שלום לכולם, הפעם אשתדל לכתוב בקצרה… כי אני יודע שאתם עסוקים בקניות, בישולים וסידורים אחרונים לחג. מכיוון שמצד אחד אני לא רוצה לגזול את זמנכם היקר אבל מצד שני מאוד חשוב לי לומר לכם כמה מילים לשנה החדשה החלטתי לכתוב פוסט קצר ובו בעיקר איחולים ומספר טיפים כלליים (אבל מאוד חשובים) שיכולים לחסוך לכם המון (אבל המון) כסף.
אז את האיחולים ברשותכם נשמור לסוף ומכיוון שהחלטנו שזה יהיה קצר יחסית הפעם, נתחיל מיד בחמשת הטיפים שאולי כולכם מכירים אבל מעט מאוד מיישמים:
טיפ ראשון: אל תגזימו עם ההחזר החודשי, השאירו גם כסף למחיה
כשאנחנו נמצאים בתהליך בירור המשכנתא וההחלטה על התמהיל והבנק, אנחנו הופכים להיות מעט "גרידים" ומנסים בכל צורה שהיא לחסוך. זה בסדר וזה מובן (הרי רוב הבלוג עוסק בעניין הזה), אבל לפעמים כאשר אנשים שלא מקבלים החלטות כלכליות הרות גורל נדרשים לקבל החלטה כזו רצינית, הם נוטים להגזים ולאבד שיקול דעת.
אני יודע שאתם רוצים שהמשכנתא שלכם תהיה הכי "חסכונית" שיש. אני יודע שאתם רוצים לראות כבר היום את השורה התחתונה ובה מספר נמוך ככל היותר.
אבל חברים יקרים, אם לא תשאירו לכם מרווח ביטחון לגידול הטבעי בהחזר החודשי, לחיי המשפחה (ולהפתעות שיהיו בדרך) אתם כופים על עצמכם חיים כלכליים מאוד קשים שיבוטאו בעיקר במינוסים בבנק ובהלוואת קטנות שהן הרבה יותר יקרות מהמשכנתא.
אז הטיפ הראשון אומר שתחשבו היטב על כמה אתם רוצים להשקיע בכל חודש בתשלום המשכנתא ואז תיקחו טווח ביטחון והורידו את ההחזר בכמה מאות שקלים, רק ליתר ביטחון.
טיפ שני: השקיעו בלמידה ולא רק בעשייה
זה מצוין ללכת ל-5 בנקים על מנת לקבל הצעות מחיר וזה טוב גם ללכת ל-2 יועצי משכנתא על מנת להבין מה הם יכולים לתרום לכם, ואתם יודעים כמה זה מחמיא לי שאתם קוראים את הבלוג הלוך ושוב הלוך ושוב.
אבל אם כל זה לא תורם לכם ללמידה (מהי משכנתא, מה אומרים המסלולים ובעיקר מהם הסיכונים שבה) אז הכל לא שווה.
אני מעדיף שתבקרו רק ב-2 בנקים ואצל יועץ משכנתאות אחד אבל תדעו את החומר מאשר תתרוצצו בין כל המקומות האלו ותחזרו יותר מבולבלים מאשר באתם.
משכנתא היא דבר מורכב, הקדישו לכם מספיק זמן ללמידה ותוודאו שהיא אפקטיבית (הלמידה, לא המשכנתא). דרך אגב, יצא לי לפגוש "בוחן משכנתאות" חביב ברשת, אתם מוזמנים לבקר בו (זה ייתן לכם חצי מושג על מה שאתם יודעים ועל מה שיש לכם עוד ללמוד).
טיפ שלישי: ביטוח משכנתא הוא לא פחות חשוב מהמשכנתא
מהניסיון שלי אני יודע שרובכם מקדישים 95% זמן ואנרגיות בבחירת התמהיל ובבחירת הבנק ואת הביטוח אתם משאירים לסוף, הבעיה של"סוף" הזה אתם מגיעים נטולי כוחות ולפעמים עושים שם טעויות.
אז נכון שביטוח עושים רק אחרי שבוחרים בנק ותמהיל ונכון שהפרמיות שאנחנו משלמים על הביטוח נראות לנו קטנות לעומת ההחזרים של המשכנתא, אבל חברים יקרים אתם כבר יודעים ש"כסף זה כסף" ולא משנה מהיכן אתם חוסכים אותו.
ולכן, תלמדו על נושא הביטוח כבר בתהליך למידת המשכנתא ועשו סקר שוק ומחירים עוד לפני שבחרתם את המשכנתא שלכם (הרי אתם צריכים להתייחס גם לתשלומי הביטוח כשאתם קובעים את ההחזר החודשי שלכם – ראו טיפ מספר 1).
כמו שאתם יודעים אתם יכולים לקרוא על נושא הביטוח בפוסט על ביטוח משכנתא ואתם יכולים לקבל הצעות מחיר לביטוח על ידי מילוי הפרטים בדף הבא.
ההצעה שלי, עשו זאת כבר עכשיו ואל תמתינו לאחר בחירת הבנק, כי אחרי זה אתם כבר לא "בפוקוס" ועסוקים וטרודים במשימות הרבות שתקבלו מהבנק.
טיפ רביעי – תחשבו הכי רחוק שאפשר
משכנתא היא מוצר כלכלי ארוך טווח. מעטים האנשים שאני מכיר המוכנים לקנות מניה ל-20 שנה (דבר מאוד כלכלי אגב) אבל כולנו מוכנים להתחייב למסלול משכנתא כזה או אחר ל- 20 שנה.
לא תמיד יש לנו ברירה (הרי אנחנו רוצים לרכוש בית ובשביל זה צריך משכנתא), אבל אני רוצה שתנסו לשנות מעט את דפוס החשיבה שלכם ותנסו לתכנן הכי רחוק שאפשר.
אם לדבר ברמה הפרקטית, זה אומר לשער מה יהיו המשכורות שלכם בעוד כמה שנים? לתכנן מתי ייכנסו לכם סכומי כסף גדולים שאיתם תוכלו לסגור חלק מהמשכנתא ובעיקר לשבת ולדבר על העתיד יחד עם בן / בת הזוג. כאשר מדברים ומנהלים דיון "כלכלי" על העתיד הדברים והנושאים כבר מגיעים לבד ומאוד מאוד חשוב להתייחס (ברמת התמהיל וברמת ההחזר החודשי) לנושאים שיעלו בשיחה.
טיפ חמישי – משכנתא זה רק חלק אחד מהמערכת הפיננסית שלכם
כשזה מגיע למשכנתא אז אנשים נבונים כמוכם מוכנים להשקיע זמן (בלימוד), אנרגיה וכסף (על ייעוץ משכנתא).
אבל משכנתא היא רק חלק מהמערכת הכלכלית המשפחתית שלכם. מי בדק כאן את הפנסיה שלו לאחרונה? מי שם לב אם יש לו ביטוח לעתיד ומה יקרה אם מחר הוא יחלה חלילה או יקרה לו דבר חמור מכך?
השאלות האלו חשובות מאוד ואני יודע שאתם עכשיו מרוכזים במשכנתא, אבל במקום לסיים את התהליך ולקחת משכנתא טובה ואז לנוח כמה שנים עד למחזור הבא, אני חושב שאתם צריכים דווקא למנף את התקופה הזו שאתם לומדים והאופקים שלכם נפתחים ולהתחיל ללמוד (זה הכי חשוב) ולדאוג גם לתחומים הכלכליים האחרים בחיים שלכם (קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחים וחסכונות והתחייבויות לטווח ארוך).
תתפלאו לדעת שמתחבא שם המון כסף (ברמה של מאות אלפי שקלים) ובגלל שאנחנו קצת "מפחדים" אנחנו לא עוסקים בזה ולא שואלים שאלות, אז הטיפ האחרון שלי יהיה שהגיע הזמן להפסיק לפחד וצריך לטפל גם בנושאים הפיננסים האחרים.
לסיכום,
מקווה שתפיקו תועלת מהטיפים שהזכרתי (הם לא פחות חשובים מריבית מסוימת או תמהיל כזה או אחר), אני יודע שאתם מסוגלים לכך ואני מבטיח לנסות לעזור בדרך עד כמה אוכל.
וזהו, בשורות האחרונות שנשארו אני רוצה לאחל לכם שנה טובה ומתוקה, שנה מרובת הצלחות וסיפוק והכי חשוב שנה עם הרבה בריאות ושמחה.
אני מאחל לכולנו מכל ליבי שתהא זו שנת שלום עם אויבנו (אני יודע שזה נראה רחוק כעת, אבל חייבים לשמור על אופטימיות) ולא פחות חשוב מכך אני רוצה לאחל לכולנו שנת אחדות ושנדע לכבד איש את רעהו וגם לעזור אחד לשני שצריך.
כתיבה וחתימה טובה לכל בית ישראל
תודה רבה מחכים ומקורי כרגיל שנה טובה
אין עליך איש יקר ומקסים שנה טובה ומתוקה לך ולכל עם ישראל
תודה רבה עופרה, שנה טובה!
שלום דוד ותודה על הפרגון, שנה טובה!
רציתי לדעת בבקשה את ההוראות החדשות של בנק ישראל ואך זה משתלב יחד עם ההוראות הישנות שלי ????
נ.ב
אני צריך לתת ייעוץ למישהו
תודה רבה
שלום אמיר,
מצ"ב קישור לפוסט על ההוראות החדשות של בנק ישראל.
משכנתאמן,
שנה טובה! סגנון ההתנסחות שלך כל כך מדויק שזה מרשים (שקלת לכתוב משהו אחר?). אומנם אני כבר כמה חודשים אחרי לקיחת המשכנתא, אבל הקריאה בפוסטים שלך בהחלט תרמה לי ידע (גם אם לא יישמתי אותו בסופו של דבר) שעזר לי בהתמודדות מול כל המערכת (יועצים, בנק, סוכני ביטוח וכו')
תמשיך בדרכך
ירון
שלום ירון ותודה רבה לך על הפרגון – כיף גדול לקרוא!
מחכים מאוד לפוסטים על שאר החלקים במערכת הפיננסית שלנו…
תודה רבה ושנה טובה!
שלום אסתר ותודה על הפרגון, בהחלט אשתדל להוסיף תוכן בנושאים אלה.
שנה טובה ומבורכת לך
אתה כרגיל מתעלה על עצמך כל פעם מחדש. פוסט זה הנו מדוייק וקולע לתחושות של רבים.
אני אמנם אחרי אבל ממש נהנה לקרוא מה שאתה כותב
עלה והצלח
איציק
שלום איציק ותודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
שנה טובה, שנת בריאות ושלום לך, ולכל ישראל.
תודה רבה לך אבי, שנה טובה!
שנה טובה איש יקר,
גם אני כבר כמה חודשים אחרי שלקחנו משכנתא ובזכותך גם בנינו תמהיל שאפילו בבנק שאלו אותי מאיפה אני יודעת את זה… 🙂 אימרתי שממך. הבחורה בבנק שעוד לא לקחה משכנתא רצה מייד לאתר שלך וגם היא עכשיו לומדת…
אז המון תודה על העשייה, על הזמן שאתה מקדיש לניסוחים ברורים וקלים, הלוואי והיו לי מרצים כאלה באוניברסיטה… מאחלת לך ולמשפחתך רק דברים טובים ולך הצלחה בכל אשר עוד תחליט לעשות.
שלום אנה,
תודה רבה על הפרגון והמילים החמות – בהחלט כיף לקרוא, שנה טובה!
חג שמח ושנה טובה.
אתה באמת אדם נפלא.
אני לומד ממך המון גם לאחר לקיחת המשכנתא.
רק בריאות!!
שלום ערן ותודה על הפרגון, שנה טובה!
שלום לאתר המעולה והמועיל ולמפעיליו- אתם עושים עבודה ברוכה.
בשעה טובה ומוצלחת פתחתי אתמול תיק משכנתא- הרבה בזכות האתר והאינפורמציה המובאת בו שסייעה לי רבות ולמדתי המון ואני מודה על כך מאוד.
לקחתי משכנתא ע"ס 600,000 ש"ח שמהווים 52%-53% מערך הדירה בחלוקה לשלישים בשלושת המסלולים להלן התמהיל:
1.שליש בפריים מינוס 0.95:
200K במסלול ריבית לא צמודה של 1.8 ל25 שנים.
2. שליש במ"לצ עפ"י עוגן אגח שיקלי:
200K במסלול ריבית משתנה כל 5 לא צמודה של 3.81 ל20 שנים.
3. שליש בקל"צ:
200K במסלול קבועה לא צמודה ריבית של 3.9 ל15 שנים.
-ההחזר החודשי יוצא כ-3489 ש"ח בחודש.
-דמי פתיחת תיק בסך 300 ש"ח לאחר הנחה (על משכנתא של הסכום הנ"ל 600 אלף ש"ח)
הייתי מעוניין לשמוע חוות דעת על התמהיל מסלולים וריביות שקיבלתי האם המסלולים התמהיל וההצעה נשמעים טובים משתלמים/כדאיים והאם דמי פתיחת התיק טובים וסבירים
רוב תודות
חג שמח ושנה טובה!
שלום אילן,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה בהמשך הדרך
ברצוני לקחת הלוואת גישור בסך מיליון ₪ מהן הריביות המצויות בשוק…ומה בערך יהיה ההחזר החודשי?
(רכשתי דירה בשווי 1500000 ועדין לא מכרתי את דירתי בשווי 950000)
שלום שרה,
ריביות מומלצות וחישוב החזר חודשי תוכלי לעשות במחשבון משכנתא.
בהצלחה
תודה רבה על המידע והעזרה שמנוסחים בתבונה ובבהירות.
גם אנינאשמח לראות פוסטים על אותם עניינים פיננסיים אחרים כמו פנסיה וביטוח.
שנה טובה, בריאות בנחת, חג שמח!
שלום וברכה,
תודה על הפרגון ובהחלט אשתדל להרחיב בנושאים אלה.
שנה טובה!
שוב אני מצטרף למחמאות הרבות של הקוראים
ומצטרף לבקשה לפוסטים בנושאים נוספים כלכליים, פנסויוניים וביטוחיים
כפי שרמזת בפוסט זה נראה לי לא פחות חשוב (ולפי הפוסט גם לך).
שנה טובה
וגמר חתימה טובה
איסי
שלום איסי,
בהחלט אשתדל להרחיב בנושאים אלה.
שנה טובה!
חג שמח ושנה טובה
ישר כוח
תודה אריה, שנה טובה!
תודה רבה ושנה טובה לך ,תודה על כול מה שנתת לנו מי יתן ותגדל ואיתך גם ההבנה שלנו.
קניתי בית ברוך השם .
התחלתי עם ההצעות מחיר וההצעה הראשונה שקיבלתי מבנק לאומי היא
הון עצמי 25%
משכנתא של 483 מתוך מחיר בית של 645
פריים -0.7 של 161.5 שקל ל30 שנה
קל״צ 4.8 של 322 שקל ל 20 שנה
החזר חודשי של 2740 לפי המחשבון בפורום
השאלה היא כמה אני יכול להוריד עוד את הריביות כמובן ביחס לזה שאני לוקח 75% מערך הבית?
שלום יוסי,
בהצלחה ומזל טוב על הרכישה.
תעשה סקר שוק ותדע מהי הריבית הטובה ביותר שתוכל לקבל.
טווחים של ריביות מומלצות תוכל למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום ,
שנה טובה וחג שמח.
בשעה טובה ומוצלחת קנינו דירה ולצורך כך אני מעוניינת לקחת משכנתא על סך 770,000 ש"ח שזה מהווה 75% מערך הדירה .
להלן תמהיל שקיבלתי מבנק מזרחי :
שליש בפריים מינוס 0.90:
254K במסלול ריבית לא צמודה של 1.85% ל30 שנים.
2. שליש ב-
262K במסלול ריבית משתנה כל 5 לא צמודה של 4.06% ל25 שנים.
3. שליש בקל"צ:
254K במסלול קבועה לא צמודה ריבית של 4.9% ל20 שנים.
החזר חודשי 4003 ש"ח בחודש- זה בערך ההחזר החודשי שאני מעוניינת לשלם
פנינו בהמשך לבנק פועלים אשר לא יכל לתת לי ריביות יותר נמוכות
אייך התמהיל ? ,האם הריביות הינם טובות ?
בתודה מראש
שלום אסתי,
בעיקרון נראה בסדר,
בהצלחה ומזל טוב על הדירה
תודה רבה על המידע הברור והמקיף ! המחשבון באתר מצויין.
הייתי מעוניין לשמוע את חוות דעתך לגבי מסלול שהוצע לי :
אני לוקח 1.5 מיליון משכנתא על נכס ששוויו 3 מיליון. מתוך ה 1.5 , 800 אלף בגישור עד שאמכור נכס אחר ו 700 אלף אני אשאיר כמשכנתא.
ההצעה שקיבלתי :
עבור הגישור :
536000 קל"צ 3.68 , 264000 פריים – 0.27
עבור שאר הסכום :
230000 פריים-0.68 ל 12 שנה , 470000 קל"צ 3.68 ל 8 שנים.
סה"כ החזר התחלתי – כ 10000 ש"ח , יירדל 7600 לאחר סגירת הגישור.
1 )הריביות נראות לי גבוהות – אשמח לשמוע את דעתך
2 ) האם קיים מסלול עדיף/אלטרנטיבי ?
3 ) למה הלוואת הגישור כל כך יקרה והאם לא ניתן לקחת חלק משמעותי יותר ממנה בפריים ?
תודה על זמנך ושוב כל הכבוד על האתר המעולה הזה 🙂
גמר חתימה טובה ,
עמית
עמית שלום,
1. הריביות אכן גבוהות יחסית, לך לסקר שוק רחב או היעזר בשירות מקצועי
2. אפשר לשלב קצת קבועה צמודה לתקופה קצרה במקום הקל"צ
3. על הבוליט הבנק לא מרוויח הרבה (כי זה לתקופה קצרה) ולכן הוא מעלה ריביות. יש בנקים שנותנים 50% בפריים עבור הגישור
בהצלחה
שלום וגמר חתימה טובה.
יצאתי לסקר שוק נרחב ולהלן התוצאות :
מסלול א' :
גישור : שליש בפריים מינוס 0.85 ושני שליש בקל"צ 2.99
משכנתא : שליש בפריים מינוס 0.9 ושני שליש בקל"צ ל 8 שנים 3.25
מסלול ב' :
גישור : הכל בפריים פחות 0.5
משכנתא : שליש בפריים פחות 0ץ9 ושני שליש בקל"צ ל 8 שנים 3.5
הכנסתי הכל למחשבונים וההבדלים הם כבר די קטנים ( יחסית )
בהנחה שהלוואת הגישור תילקח לשנה (מקסימום ) , האם אתה חושב שיש עדיפות לאחד מהמסלולים ?
עמית
עמית שלום,
אני בעד התמהיל הראשון, כי הריבית של הקל"צ נמוכה יותר וזה מה שמשנה לטווח הארוך
בהצלחה
,שלום,
תודה על המאמר החשוב!!
שנה טובה ומתוקה!
קנינו דירה והיה לנו הון עצמי של 40 % וקיבלנו מענק של 94,000 כך שאנו לוקחים משכנתא של 686,000:
הנה התמהיל של בנק מזרחי:
300,000 – 20 שנה ריבית צמוד מדד משתנה כל 5 שנים – 1.82
259,000 – 30 ריבית פרים – -0.9
127,000 – 20 שנה קבועה לא צמודה – 4.8
מה דעתך על התמהיל?
לגבי ההחזר החודשי – המשכורות שלנו יחד 11,000 – ההחזר הוא 3250, אנו משפחה בתחילת הדרך זוג + ילד ועוד אחד בדרך…. איך נדע לתכנן מה יהיו ההוצאות שלנו בהמשך? עכשיו הסכום הזה סביר לנו ולא חורג…
תודה מראש 🙂
שלום יואב,
גובה ההחזר נראה יחסית בסדר, הוא אמנם קצת גבוה אבל תצטרכו לצמצם בהתאם את ההוצאות מסביב
התמהיל והריביות גם נראים בסדר
בהצלחה
יש איפה עוד ללחוץ?
האם כדאי לפרוס את זה ביותר שנים וכך לקבל החזר נמוך יותר בכל חודש ובסוף העצם לשלם יותר בתוצאה הסופית?
1. תמיד אפשר לבקש עוד הנחה בריבית
2. אם אין צפי לעלייה בהכנסות, הייתי מוריד את ההחזר החודשי ב 200-300 ש"ח ובכך מאפשר לכם לחיות קצת יותר בחופשיות (אבל אם אתם מכירים את עצמכם כאנשים אחראיים ויודעים שתעמדו במה שכיוונתם, אז ייתכן ולא חייבים להוריד את ההחזר החודשי)
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן,
שתהיה לך שנה טובה.
אני מעריך את כל ההשקעה שלך באתר, אתה ככל הנראה הראשון שנוח לציבור לסמוך עליו ולהאמין בו, והראשון שיודע להסביר את הדברים כמו שצריך בגובה העיניים.
אני מאחל לך הרבה הצלחה בכל מה שאתה עושה.
הייתי שמח להתייעץ איתך בנוגע לתמהיל שלנו מאחר ולא ראיתי משכנתא בסכום כמו שלנו- 200 אלף שח בלבד.
אולי בשביל מרבית הציבור זה סכום קטן, אבל בשבילנו, זוג צעיר, שקונה דירה צנועה מאוד, זה נחשב סכום לא קטן.
חשבנו לחלק את הסכום ל3 חלקים-
1. פריים p-0.75 כשליש מהסכום (66 אלף שח) ל20 שנה
2. קל"צ הציעו לנו בריבית 4.65 (ננסה קצת להוריד אותם) ל-15/13 שנה
3. ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד, הציעו לנו 2.03 ל15 שנה
בהתחלה חשבתי שחלקים 2,3 יהיו גם הם כל אחד על שליש מהסכום (67 אלף)
אך המליצו לי אולי להגדיל קצת את הקל"צ על חשבון הריבית המשתנה כדי להקטין את החלק שצמוד למדד.
דבר אחרון- כרגע אנחנו מגבילים את ההחזר החודשי ל1400. בעתיד נוכל למחזר ולהעלות את ההחזר.
מה אתה אומר? התמהיל נראה בסדר? מה כדאי לשנות?
תודה רבה וכל טוב
שלום יוסף,
200,000 ש"ח זה לא סכום קטן בכלל, נכון שפה הוא נראה קטן אבל בינינו הוא לא מעט כסף ויש להתייחס אליו בכבוד.
התמהיל שלכם הוא טוב ואם אתם רוצים להיזות זהירים יותר, אתם יכולים להעביר עוד כמה שקלים מהמשתנה לקל"צ (זו פעולה טובה כי היא מבטחת אתכם קדימה)
בהצלחה בהמשך הדרך
שנה טובה ותודה רבה לך על כל הטיפים והמידע החשוב. בזכותך למדתי המון, כלווה יחידה וכאם חד הורית מצאתי את עצמי מתמקחת על ריביות ועומדת על שלי בבחירת המסלולים והכל דרך המידע שלמדתי מן האתר, אז שוב תודה וישר כוח גדול. קיבלתי הצעה מהבנק שנראית לי טובה ושקולה ואשמח אם תוכל להביע דעתך לפני שאני סוגרת. המשכנתא בסך של 550,000 וההון העצמי שלי הוא 520,000 ש"ח.
שליש 183,000 ש"ח בריבית p-0.9 ל25 שנה.
שליש 183,000 ש"ח משתנה כל 5 צמודה בריבית 1.8 ל25 שנה.
שליש 184,000 ש"ח קבועה לא צמודה בריבית של 4.5 ל20 שנה.
בהתאם לתמהיל המומלץ שלך של יוני אמנם המלצת על המל"צ אך ההחזר החודשי גבוה מידי ועל כן החלטתי בסופו של דבר ללכת על מסלול המשתנה הצמודה ולהקל על ההחזר החודשי.
שלום סיגל,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום,
ברצוני לרכוש דירה, ולקחת משכנתא של 270,000 ₪. מה המסלול הכדאי?
תודה,
אירית
שכחתי לומר שהמשכנתא ל- 10 שנים.
שלום אירית,
היעזרו בתמהילים המומלצים ל-300 אלף ובתמהיל המומלץ מחודש יוני – ובצעו התאמות בהתאם לצרכים שלכם.
בהצלחה
1. ניסיתי לקבל הצעות מחיר לביטוח משכנתא (דרך האתר) טרם לקיחתה אולם נמסר לי שלא ניתן לקבל הואיל ויש מספר פרמטרים שהם צריכים לקחת בחשבון ולכן לא ניתן אפילו להעריך מה תהיה העלות. אני לא יודע אם כולם כך אבל באופן הזה לא ניתן להעריך לפני לקיחת המשכנתא.
2. הייתי ממליץ להוסיף למחשבון המשכנתא באתר, משתנה נוסף לריבית הפריים (ולכל ריבית משתנה אחרת) שיהווה עוגן ממוצע לעליית הריבית במהלך תקופת המשכנתא שהרי הריבית לא תשאר איך שהיא (בדיוק כפי שעושים במדד).
שלום יגיל,
1. בנוגע לביטוח משכנתא – כדי לקבל הערכת מחיר צריך מספר נתונים – בין היתר נתונים אודות הלווים (מה שלא אמורה להיות לך בעיה לספק) ונתונים אודות הנכס (ופה הדבר תלוי באיזה שלב של החיפוש/רכישה אתם נמצאים).
כאשר שני הנתונים קיימים ניתן לקבל אומדן יחסית מדויק.
2. תודה על ההמלצה אך היא אינה ישימה (משהו שקשה מאוד לחזות בצורה מהימנה) ולכן אני ממליץ לגולשים לנסות מספר תמהילים עם כמה גבהי ריביות כדי לראות מה קורה במקרה קיצון.
בהצלחה
שלום וחג שמח!
זקוקה מאוד לעזרתך.
הנני בת 59 ובעלי בן 69 ואין בבעלותנו נכס.
אנחנו מעוניינים לרכוש נכס ראשון בעלות של 800,000 ש"ח.
הון עצמי 200,000 ש"ח.
החזר חודשי מאקסימאלי 4,000 ש"ח.
אנחנו די מבולבלים מכל התקנות החדשות..
האם ניתן לקבל משכנתא 75% משווי הנכס?
מה לגבי הגבלה בשנים מבחינת הגילאים המתקדמים שלנו?
האם כדאי ואפשרי בכלל שרק אני אקח משכנתא, ללא בעלי? (וארשום את הנכס רק על שמי, על מנת שהבנק יאשר משכנתא לתקופה ארוכה יותר)
תודה מראש על תגובתך.
שלום סאלי,
1. בעיקרון לנכס ראשון מותר לקחת עד 75% מימון
2. לכל בנק יש את התקנות שלו בעניים הגילאים ואכן יש כאלה שלא יאשרו, אני ממליץ לבדוק בכולם
3. שימו לב שביטוח החיים שלכם אמור להעלות המון כסף וזה צריך להוות שיקול נוסף אם כדאי לקחת את המשכנתא
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן
כיצד ניתן לחשב את הכדאיות של רכישת דירה (ללא משכנתא) והשכרתה, ומכירתה עוד מספר שנים ברווח, תוך כדי שאנחנו משכירים דירה אחרת, מול רכישת בית ולקיחת משכנתא גבוהה.
אומנם אנחנו יכולים לעמוד בסכום של התשלומים,במיוחד אם נקח את המשכנתא בתנאים של היום, אך תוהים האם זה האפיק הכי אופטימלי להשקעת הכסף שלנו.
מה הערכתך לעלייה בשוויון של דירות בפריפריה?
לדוגמא, בכרמיאל, באר שבע, לוד, הוד השרון, כפר יונה, המחירים עלו בעשרות אחוזים בשנים האחרונות.דירות הכפילו את שוויון ולדעתי היד עוד נטויה. במיוחד בערים שתהיה בהן רכבת או כביש חדש בשנים הקרובות.
מצד שני, עד כמה כבר הציבור בפריפריה יכול לשלם עוד.
מתלטבת "בקול רם". תודה 🙂
שלום וברכה,
מאוד קשה לי לענות על שאלות כאלו, יש יותר מדי פרמטרים שצריכים להילקח בחישוב (אישיים ורוחביים).
בכל אופן, אני בכנות לא יכול לדעת מה יהיה עם מחירי הדירות.
בהצלחה