הטבות מיוחדות לחברי הבלוג

1. הרשמה בחינם לניוזלטר של משכנתאמן
2. קבל עד 2 הצעות לחסכון בביטוח המשכנתא
3. קבל עד 2 הצעות מיועץ משכנתא מוסמך
x הסר חלון

מדריך משכנתא – חלק ד': מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?

מדריך משכנתא - חלק ד': מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?

קרדיט: jannoon028

אנו מתקדמים במדריך ומגיעים לנקודה בה אנו מבקשים מן הבנק אישור למשכנתא שאנחנו רוצים.
מן הפרק הקודם ניתן היה ללמוד "כמה כסף אנחנו רוצים" ו"מהו ההחזר החודשי הרצוי".
עם שני הנתונים הללו אנחנו יכולים לגשת לבנק ולבקש אישור עקרוני למשכנתא.

אז, מהו אישור עקרוני למשכנתא?

זהו בעצם אישורו של הבנק לתת לנו משכנתא כאשר אנחנו נקנה את הנכס שתיכננו.
תחשבו על זה, אני רוצה לקנות נכס במיליון וחצי ₪ ויש לי רק 500,000 ₪, משמע אני צריך משכנתא של מיליון ₪ מהבנק.
לפני שאני חותם על חוזה דירה, אני רוצה לראות ולוודא שהבנק באמת ייתן לי את הכסף ובשביל זה אני מבקש ממנו אישור עקרוני למשכנתא.

איך מבקשים אישור עקרוני למשכנתא?

ישנן 3 דרכים להגשת הבקשה למשכנתא וקבלת אישור מן הבנק:

  1. טלפון – לכל בנק יש מספר טלפון ישיר בו ניתן לשוחח עם יועץ משכנתאות.
  2. לגשת לסניף – תוכלו לגשת לכל סניף של בנק משכנתאות ולהגיש בקשה למשכנתא (עם הודעה מראש – ברוב הבנקים לא יקבלו אתכם ויבקשו מכם לתאם פגישה מראש דרך הטלפון).
  3. לשלוח דרך האתר "טופס בקשה" – בחלק מאתרי הבנקים ישנם טפסי בקשה שם ניתן למלא אותם ויועץ משכנתאות טלפוני חוזר אליכם.

אילו פרטים צריכים למסור על מנת לקבל אישור עקרוני ?

הבנק רוצה לא מעט פרטים מכיוון שהוא מאשר לכם הלוואה מאוד גדולה וירצה לדעת את כל הפרטים האפשריים לפני שהוא מסכים לאשר לכם את המשכנתא.

להלן הפרטים שהבנק יבקש:

  • שמות פרטיים ושמות משפחה
  • תאריכי לידה
  • מספרי תעודות זהות
  • כתובת נוכחית
  • באיזה בנק מנוהל חשבון העו"ש
  • מקום עבודה
  • תפקיד במקום העבודה
  • שכר נטו
  • וותק במקום העבודה
  • השכלה
  • פרטים על הנכס המבוקש (כתובת, גוש חלקה, מספר חדרים, מטר מ"ר ועוד).
    במידה ועדיין אין לכם נכס ספיציפי, הבנק יבקש מכם לתאר נכס כלשהוא שעונה על דרישתכם וברגע שתמצאו נכס מסויים תצטרכו לעדכן את הבקשה העקרונית למשכנתא.

לאחר שהבנק יקבל את כל הפרטים הוא ישקול אם לאשר לכם את הלוואה או לדחות אותה,
במידה והבקשה אושרה השלב הבא הוא להגיע לאחד מסניפי הבנק ובעצם להתחיל בסקר שוק בין הבנקים.

מה קורה אם הבנק דוחה את הבקשה?

מאוד תלוי למה הבנק דחה את הבקשה, יכולות להיות לכך מספר סיבות (החל מאחוז מימון גבוה ועד התנהלות לא נכונה בעו"ש).
במצב של דחיה כדאי להגיע לסניף לשם השלמת חומרים ו"שכנוע" הפקיד בצדקתכם.
אתם גם יכולים לפנות אלי ואני אנסה לעזור לכם בטיפים שאדע את מקור הבעיה האמיתית.

מה כדאי לספר לבנק ומה לא כל כך כדאי?

רבים עושים טעות ומספרים לבנק דברים שהבנק לא רוצה לשמוע.
טיפ ענק שאני יכול לתת לכם הוא ספרו לבנק אך ורק את מה שהוא שואל.
אם הוא לא שאל "אם הייתם מוגבלים לפני 5 שנים?" – אין לכם טעם לספר לו, זה רק יכשיל אתכם ויקשיח את התנאים עד למצב של דחיית הבקשה.
מצד שני אם אתם "מריחים" בעיה כלשהי שהבנק לא שאל לגביה אבל לכם יש הרגשה שהיא תעכב את העסקה או תכשיל אותה, כדאי לספר על כך לבנק (עדיף לאחר התייעצות עם איש מקצוע).

 ולסיום,

הבקשה אושרה, קניתם את הדירה – עכשיו נשאר לדעת מעט יותר פרטים על מסלולים וריביות ואיך בונים תמהיל הלוואה נכון.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 3.8/5 (15 votes cast)
מדריך משכנתא - חלק ד': מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?, 3.8 out of 5 based on 15 ratings

85 תגובות to “מדריך משכנתא – חלק ד': מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?”

  1. מאת חן:

    אשמח להברה – ציינת במאמר שקודם פונים לבנק ע"מ לקבל אישור עקרוני ואחרי שמקבלים את האישור מתחילים בסקר שוק בין הבנקים.
    הבנק שנותן את האישור הוא לא זה שנותן את המשכנתא?

    • היי חן,

      כל בנק מציע מגוון רחב ושונה של מסלולי הלוואות למשכנתא. כמו כן, לאורך התהליך תוכלי להבחין שגם ההבדלים בריביות עשויים להיות מהותיים בין בנק לבנק.
      בכדי לבצע את אותו סקר, הן בין המסלולים והן בין הריביות, הבנק ירצה לדעת קודם כל שאת עומדת בקריטריונים שלו ושהוא יכול להעמיד לך את ההלוואה (או במילים אחרות, שאינו נפגש איתך לחינם).
      האישור העקרוני, הוא בעצם הבדיקה הבסיסית ביותר של הבנק שאת עומדת בקריטריונים שהוא הגדיר.

      חשוב לזכור שהאישור הוא אישור בסיסי וכללי ואינו מחייב את הבנק כמובן במידה והנתונים בפועל (הכנסות, שווי נכס, הון עצמי וכד') יהיו שונים ממה שהצהרת.
      כמו כן, האישור העקרוני שאת מקבלת מהבנק אינו מחייב אותך לתהליך מולו – אלא רק לבירור מעמיק יותר אם הוא עונה על הצרכים שלך.

      בהצלחה!

      • מאת איילת:

        היי, ראשית – תודה על כל המידע הכל כך שימושי באתר.
        כאשר אני פונה לבנקים בעניין משכנתא, ואני עדיין לא מבקשת מהם אישור, רק הצעה כדי להשוות. מדוע עדיין צריך למסור כל כך הרבה פרטים וניירת אישית בשלב שכזה? התנאים והמחירים לא אמורים להיות נגישים לכל – בין אם מוצאים אותי מתאימה או לא?

        • שלום איילת,
          ההצעות של הבנק תלויות בהרבה גורמים, ובעיקר בפרטי הלווים והעסקה.
          ההצעות משתנות מלקוח ללקוח ומעסקה לעסקה, לכן הבנק אינו יכול לתת לך הצעות לפני שיקבל את כל הפרטים.
          כמו כן, מדובר כמובן בשיקולים הקשורים לניהול מו"מ.

  2. מאת לא מבין:

    אח שלי מבקש שאחתום לו ערבות להלוואה של 80,000 ש"ח (ביחד עם עוד 3 ערבים) . האם הבנק אמור להיות מודע לכך? האם זה ישפיע על אישור המשכנתא?

    • סביר להניח שלא. לרוב אין בדיקה מקיפה בנושא הזה, בטוח שאם תלך לבנק אחר זה לא ישפיע.
      מה שכן, חובה עליך לבדוק שמצבך הכלכלי טוב ושאתה מקבל אישור עקרוני ממספר בנקים.

      בהצלחה

  3. מאת אלעד:

    שלום וברכה,

    רציתי לשאול מספר שאלות בנושאי משכנתא:

    א. אדם שרמת הכנסתו קטנה מדי לאישור למשכנתא או שהיא טובה לאישור משכנתא אך להחזר חודשי נמוך יותר בלבד (יש לציין שהוא קונה את הדירה להשקעה ומתכנן להחזיר את המשכנתא מתוך דמי השכירות ולכן יש לו את האפשרות לשלם החזר חודשי גבוה יותר), האם יאפשרו לו בבנקים השונים כאשר הוא מביא איתו ערב? (הבנתי שבמשכן זה אפשרי, ובדיסקונט לא רצו לשמוע על זה כל כך, רציתי לדעת מה הנהלים בשאר הבנקים)
    ב. בעניין ערב, נאמר לי בשיחה טלפונית עם אחד הבנקים כל מיני מושגים בעניין ערב: ערב לווה, ערב ממשכן, ערב משלם. אם אפשר ביאור של המושגים הללו ומה ההבדלים ביניהם.
    ג. הבנתי שככל שהכנסת הלווה יותר גדולה כך יתנו לו ריבית יותר טובה (נמוכה), האם כאשר לווה בעל הכנסה קטנה יביא איתו ערב בעל הכנסה גדולה יאפשרו לו לקחת ריבית יותר טובה? ואם יש בזה הבדל בין הסוגים השונים של ערבים?
    ד. ברוב הריביות הבנתי שגובה הריבית משתנה לפי מספר שנות ההלוואה. בריבית על בסיס הפריים יתנו תמיד את אותו גובה ריבית בלי קשר למספר השנים?
    ה. ראיתי שהחלוקה של גובה הריביות בהתאם למספר שנות ההלוואה היא בקבוצות של 5 שנים. האם זה אומר שאם אני אקח ריבית ל14 שנים ו11 חודשים אני אקבל ריבית יותר טובה מאשר אם אני אקח ריבית ל15 שנה?
    ו. גרייס – בבנק הפועלים אמרו לי שאם אני עושה גרייס חלקי לשנתיים אז הריבית על כל ההלוואה תהיה גבוהה יותר ב0.1 בכל תוכנית שאבחר. האם זו התנהלות של כל הבנקים? והאם אפשר להתמקח על זה?
    ז. כיצד אדע שריבית שקבלתי היא טובה ואפשר ללכת עליה סופית וכבר אין מקום להתמקח? באתר בנק ישראל מפורסם שיעור הריביות הממוצע. אם קבלתי שיעור נמוך מהממוצע להסתפק בזה, או שעדיין ניתן להתמקח?
    ח. באיזה סוגים של ריביות כל בנק חזק יותר? הבנתי שיש בנקים שחזקים יותר בתחום מסוים של משכנתאות ואחרים בתחומים אחרים. אשמח אם תוכל לפרט את היתרונות והחסרונות בבנקים השונים.

    • היי אלעד,

      אני עונה לפי הסדר:
      א. ברוב הבנקים יאשרו לך משכנתא בצירוף "ערב".
      ב. אין הרבה הבדלים בין סוגי הערבים, בגדול יש ערב שהוא גם משלם את המשכנתא בכל חודש ויש ערב שהוא רק רשום במשכנתא ובמקרה הצורך יפנו אליו לסלק חוב שנוצר.
      ג.ככל שמצבו של הערב יותר טוב, כך מצבך יותר טוב והריבית אמורה להשתפר.
      ד.יש בנקים שמעלים את הריבית ברגע שפורסים את הפריים לתקופה ארוכה, אבל חייבים ללכת לכל בנק בנפרד ולבדוק כי זה משתנה מעת לעת.
      ה. כן, לפעמים קיצור המשכנתא בשנה אחת (אי אפשר לקחת ל11 חודשים) עוזרת בשיפור הריבית.
      ו. רוב הבנקים לא מעלים את הריבית בגלל גרייס (אני חושב שגם בפועלים יתגמשו איתך בסוף על הנושא).
      ז. לא הייתי מתייחס לטבלה של בנק ישראל, כי היא מדברת רק על ריביות קבועות צמודות.
      אני חושב שאין דרך אחרת מאשר ללכת למספר בנקים ולהמשיך בסקר עד שרואים כי לא מורידים יותר.
      ח.אתה צודק שיש בנקים שנותנים ריביות נמוכות יותר במסלולים מסויימים וריביות גבוהות יותר במסלולים אחרים, יחד עם זאת, זה משתנה מעת לעת בהתאם לגיוסי הכספים של אותו בנק ולכן אני ממליץ ללכת לכולם (או לרובם) על מנת לקבל הצעות רבות ככל האפשר.

  4. מאת איתי:

    הי משכנתאמן,
    קודם כל אני ממש רוצה להודות לך על המפעל המבורך הזה.
    לשפוך אור לא אינרסנטי ולא פופוליסטי לנושא כ"כ חשוב כלכלית לרוב האנשים (שני רק לפנסיה) זו פעולה חשובה.
    רציתי לשאול איך הנוהל שתיארת עובד עבור עצמאים? אין "משכורת" בעבודה, אין ותק ב"מקום העבודה" וכו'.
    כמו-כן אשמח לדעת אם אתה חושב שלעצמאי טרי (בשנתו הראשונה כעצמאי) שהיה שכיר בעל משכורת נאה יחסית (20K) יש סיכוי לקבל אישור כזה או שעדיף לחכות שנה אם אפשר עד שיהיה אפשר להראות הכנסות קונקרטיות שנתיות כעצמאי?

    תודה מראש

    • מאת איתי:

      אינרסנטי=>אינטרנסטי

    • היי איתי,

      קודם כל תודה על הפרגון – כיף לקרוא!

      לשאלתך,
      1. אין מסלול "מיוחד" לעצמאי, אלא רק לקחת משנה זהירות ואולי להתחייב על החזר נמוך יותר מצד אחד ולקחת יותר מסלולים בהם ניתן לפרוע את ההלוואה מצד שני.
      2. אם תראה תלושי שכר מלפני הפרישה לעצמאות + דוח מסודר של רו"ח שלך על ההכנסות נטו כיום זה אמרו להספיק, אם אין היום הכנסות לעסק זה יכול מאוד לפגוע בסיכויים לאישור ללא לווה נוסף.

  5. מאת רפי:

    היי משכנתאמן,
    רציתי להודות לך על הבלוג המצויין שלך, בזכותך למדתי המון על הדבר הזה שנקרא "משכנתא".

    רציתי לוודא איתך משהו לגבי האישור העיקרוני,
    ממה שהבנתי אני צריך לקבל אישור כזה מכל בנק שאני רוצה לקבל ממנו הלוואה, כלומר לא מספיק לקבל אישור רק מבנק לאומי לדוגמא ואיתו ללכת לשאר הבנקים.

    תודה רבה לך
    רפי

    • היי רפי,
      תודה רבה על הפרגון – אני שמח לקרוא שהבלוג מועיל!

      לשאלתך,
      אתה בהחלט צודק – יש לבקש מכל בנק אישור עקרוני בנפרד.
      בכדי לחסוך זמן – ההמלצה היא לעשות זאת באמצעות הטלפון למוקדים או באמצעות אתרי הבנקים – ככל שתספק יותר מידע בשלב הזה, זה יזרז את קבלת האישור ויחסוך לך את הריצות לסניפים לפני השוואת המחירים.

      בהצלחה

  6. מאת ארי:

    היי משכנתאמן
    יש לי שאלה
    אנט זוג צעיר, אני מעוניין לקנות בית להשקעה, אין לי הון עצמי אולי אצליח לגייס 5%
    אני מענויין לקנות בית לשפץ ולחק אותו ל 2 יחידות
    אנו מכניסים נטו כ 12,000 ש"ח אין לנו דירה
    כמה שאלות בעניין:
    1. מה הסכום המקסימאלי שהבנק יתן לי לפי נתונים אלה ?
    2. האם להגיד לבנק שהדירה לצורך השקעה או מגורים זה משנה ? ואני צריך גם כסף לשיפוץ ל 2 יחידות ?
    3. איך להשיג מהבנק גם כסף לשיפוץ ?

    תודה

    ארי

    • היי ארי,
      לאור השינויים החדשים של בנק ישראל (מחודש שעבר):
      1. משכנתא לדירה ראשונה תוכל לקבל שיהיה לך לפחות 25% מסכום הדירה.
      2. אין פתרונות קסם במקרים האלו, פשוט לחסוך את הכסף

      בהצלחה

  7. מאת ארי:

    במקום להוריד את מחירי הדיור, המדינה דופקת את הזוגות הצעירים, ללא הון עצמי, שמתנהלים נכון כמונו. ללא EMI המדינה למעשה לא מאפשרת לנו לקנות דירה. ועם עלויות המחיה הגבוהות בארץ זה גם לא נראה אפשרי שאי פעם נחסוך 25%.
    עוד סיבה למה לרדת מהארץ

  8. מאת יולי:

    שלום,
    קודם ברצוני להחמיא לך על האתר שהקמת והפוסטים. מאוד מעניין ועוזר.
    רציתי לשאול האם כדאי לקחת הלוואה בריבית חשכ"ל שנותנים לעובדי המדינה ובכך להקטין את הסכום הכללי של משכנתא? הבנתי שהריבית חשכ"ל לעובדי המדינה נמוכה מריבית הפריים . אפשר לקחת עד 70,000 הלוואה בריבית חשכ"ל.
    תודה

    • היי יולי,
      תודה רבה לך על הפרגון!

      לשאלתך,
      אני לא יודע מה שיעור הריבית שנותנים שם ולכם לא יכול להשוות.
      תגיד לי מה הריבית (ואם היא צמודה או לא צמודה, ואם היא צמודה אז למה היא צמודה) ואשמח לעזור

  9. מאת יולי:

    שלום,
    בבדיקה מול הבנק, הבנתי שריבית חשכל כיום הינה 2.4 היא קבועה ולא צמודה .
    מקסימום הלוואה שאפשר לקחת הינו 50,000 ל 10 שנים, והיא תשתנה בהתאם להחלטות נגיד בנק ישראל. עם החתימה על הריבית היא לא תשתנה למשך שנתיים, ואחר כך בהתאם להחלטות הנגיד. אני הבנתי היות ומדובר בהטבה היא נמוכה תמיד מריבית פריים. אז מה דעתך? כדאי לקחת את ההלוואה ובכך להוריד מסכום המשכנתא? נראה שריבית זו יציבה יותר מהפריים.
    תודה

    • היי יולי,
      זו ריבית די דומה לפריים אבל יש לה ביטחון יותר גבוה כי היא משתנה רק בעוד שנתיים, אם זה לא מפריע לכם בהחזר החודשי ולא גורם לכם להאריך מסלולים אחרים בגלל התקופה הקצרה שלה אז אתם יכולים לקחת אותה במקום חלק מהמשכנתא

  10. מאת אריאלה:

    שלום לך,
    יש לי מספר שאלות בדרכי אל הבנק לבקש משכנתא, אשמח מאד אם תוכל לעזור לי.
    1. לפני כשנתיים לקחתי הלוואה גדולה (260,000) לצורך שיפוץ הבית. היא הייתה אמורה להיות מומרת במשכנתא באותו בנק אך לאחר עניין הם סירבו לתת לי משכנתא. האם אני יכולה כעת לקחת משכנתא? האם זה מה שנקרא – משכנתא לכל מטרה?
    2. אני אם חד הורית (גרושה) עם ילד אחד – האם אני זכאית לקבל סיוע כלשהו ממשרד השיכון?
    3. פניתי ליועץ משכנתאות מהאתר שלך – חשבתי שהוא ילווה אותי בכל הדרך לאיתור בנק שיעניק לי משכנתא. האם טעיתי במה שציפיתי לו?

    • שלום,
      1. כן, את יכולה לקחת משכנתא לטובת הנושא. את צריכה כמובן שיאשרו לך את המשכנתא וזה אכן ייחשב למשכנתא לכל מטרה
      2. ככל הידוע לי, הזכאות ניתנת למי שאין דירה ולך כבר יש (אבל אולי אני טועה וכן מגיע לך, מציע לך לברר זאת מול משרד השיכון).
      3. אני לא יודע איזה יועץ בחרת, אבל את מוזמנת לרשום לי באופן אישי ואני אבדוק את הנושא (ישנם יועצים שמעניקים רק תמהיל וישנם יועצים שגם מבקשים עבורך אישור עקרוני ומנהלים מו"מ מול הבנק לטובת ריביות).
      בהצלחה

  11. מאת שיקו:

    היי,
    1) תודה רבה על על החומר שאתה משתף כאן. עושה הרבה סדר בראש!

    2) הוצאת אישור עקרוני כרוכה בתשלום או שזה חינם?

    3) לכמה זמן התוקף של האישור? רק התחלנו לחפש דירה , האם כדאי לי כבר להוציא אישור עקרוני? הרי יכול להיות שנמצא דירה רק בעוד מספר חודשים.

    4) בהנחה שאין שינוי בפרטים שמילאתי באישור, האם הבנק מחוייב לזה או שיכול להיות מצב שאני אחתום על זכרון דברים ואז אגלה שהאישור לא תקף/מכובד יותר?

    תודה רבה ,
    שיקו

    • שיקו שלום,
      1. תודה.
      2. זה ללא תשלום
      3. כן, כדאי להוציא אישור עקרוני לסכום שאותו תרצה לקבל ובמקביל לחפש דירה
      4. לפני שאתם חותם ועושה זכרון דברים / חוזה תעדכן את האישור לפי הפרטים המדויקים וזה יחסוך הפתעות מיותרות
      בהצלחה

      • מאת שיקו:

        היי,

        1) מה הבנקים שהכי מומלץ לקבל מהם אישור עקרוני ( שזה בעצם אומר לקחת אותם כמועמדים כנותני משכנתא )?

        2) הצעת ייעול – יש אפשרות שמי ששלח לך הודעה יקבל מייל ברגע שאתה מגיב לו על ההודעה? מסתבר שענית לי ממזמן ורק עכשיו ראיתי את התגובה ( אחרי שנכנסתי שוב לפרק זה במדריך ).

        חג שמח,
        שיקו

        • שלום שיקו,

          1. אין בנקים שמומלצים יותר, הכל תלוי בלקוח ובסניף.
          קבל אישור עקרוני מכמה שיותר בנקים ובהמשך כשתתחיל במכרז הריביות תוכל להתחיל לסנן חלק מהם.

          2. תודה על ההמלצה, היא בהחלט עלתה בעבר ונבחנת ליישום.

          חג שמח

  12. מאת רונן:

    שלום משכנתאמן.
    ללא ספק אתר מבורך.
    2 דברים לי אליך ..
    הראשון הוא : האם במתן אישור עקרוני הבנק נותן מסמך כלשהוא כתוב ? אם כן מה כדאי לבדוק שיהיה רשום בו ?
    דבר שני הוא כללי יותר וקשור במחשבון המשכנתא..
    מאחר וידוע שבנק ישראל אינו מאשר לקיחת הלוואת משכנתא בגובה העולה על 1/3 מסך ההלוואה … המחשבון אינו מונע השמת מספרים שאינם "חוקיים" או אפשריים בתמהיל . כדאי לבדוק אפשרות להכניס את העניין הזה במחשבון (אם כי בוודאי הוא כרוך בעבודה לא מעטה).

    תודה לך על כל המידע.
    יישר כח.

    • שלום רונן,
      1. יש בנקים שנותנים. חשוב לראות על איזה סכום זה אושר, מהם התנאים המקדימים של הבק וכו'
      2. הנושא נבדק בעבר ונמצא כי היישום שלו מעט מורכב, בכל אופן תודה רבה על ההצעה (למרות זאת קיימת הערה כזאת בפלט שנשלח במייל)
      בהצלחה

  13. מאת נירה:

    היי משכנתאמן, אנחנו זוג צעיר עם הון עצמי של 350 אלף רוצים לקחת משכנתא של 900 אלף לרכישת דירה, עוד לא הלכנו לברר זכאות, כמה שאלות:
    1. בן זוגי משתכר ב- 5000 ש"ח בעבודה חדשה שהוא התחיל כחצי שנה לפני כן הוא עבד כחמש שנים בעבודה קבועה. אני לא משתכרת עקב לימודים.
    מבחינת משכורת איך זה משפיע?
    2. האם השכרת הנכס לאחר הקניה נותנת נקודת זכות, או שזה לא משפיע.?
    3. איך הפרמטרים הבאים משפיעים על התהליך:
    א. במידה ושנינו סטודנטים שנה שלישית?
    ב. אני כרגע בהריון ראשון
    ג. שירות צבא קבע לבעלי 5 שנים, אני שירות חלקי מסיבות רפואיות
    נודה מאוד לתשובתך!

    • שלום וברכה,
      1. עם משכורת של 5000 ש"ח לשני בני הזוג לא הייתי נכנס להרפתקה הזו, חכי אולי שתעבדי באופן מסודר ואז יהיה לכם קל יותר.
      2. הבנק לא יאשר לכם משכנתא ללא לווה נוסף מדרגה ראשונה.
      בהצלחה

  14. מאת אiרי:

    בקשתי אישור עקרוני מהבנק והגשתי את כל המסמכים הרלוונטים ,
    1 , הבנק בקש ממני לחתום על ויתור על סודיות בנקאית – זה נהוג ?

    • מאת אiרי:

      ועוד שאלה האם אתה יודע (מבלי שתפנה אותי לסוכני הביטוח) האם הבנק מחייב לבטח נכס "ביטוח נכס "(לא ביטח חיים) בכל סכום הלוואה ?
      או שזה לא משנה ובכל סכום של משכנתא הבנק מחייב אותך גם בביטוח נכס ?

    • שלום אורי,
      לא סגור על התשובה המדויקת,
      אבל לא הייתי מייחס לזה יותר מדי משמעות

      • מאת אiרי:

        ועוד שאלה כללית (על מיסים ) לפני כ 6 חודשים מכרתי דירה צנועה שקבלתי בירושה ב(410 אלף) , אין לי דירות נוספות כרגע אני מחפש דירה במחיר 1.2 לערך ,
        מבחינת מס (מס רכישה וכד' ) האם יש קשר בין מה שמכרתי למה שאני הולך לקנות ? או שאני יכול לישון בשקט ופטור ממס רכישה במידה אני לא עובר את 1.47 מליון ?

        • מאת אiרי:

          ועוד דבר , אני קורא בעיתון היום על "מס רכישה חדש " אשמח לביאור מצדך בבקשה .

          • שלום,
            1. המדרגה הראשונה מדברת על דירה יחידה, כך שאם אתה לא מחזיק כעת בדירה, לא נראה לי שיש לך ממה לדאוג
            2. לגבי מס הרכישה החדש, עוד לא הבנתי אותו לעמוק, שאבין אשתדל לכתובת עליו ולהסביר אותו
            בהצלחה

  15. מאת הילה:

    שלום משכנתא מן ותודה על העצות וההשקעה באתר

    רציתי לשאול
    אנחנו זוג צעיר הרוכשים כעת דירה.
    אני מהנדסת ופוטרתי מעבודתי עקב סגירת מחלקה. אני מסיימת את ההעסקה בחברה זו עוד חודש וחצי. האם יש דרך לבנק לגלות את זה?
    האם עליי לספר לו?
    האם כדאי לעשות את הליכי המשכנתא עכשיו או לחכות מספר חודשים אחרי שאתחיל לעבוד בעבודה חדשה?
    |(השאלה מתייחסת גם לאישור העקרוני וגל להליכים שאחר כך)

    תודה.

    • שלום הילה,
      בעיקרון אם תפעלי מהר ותיקחי משכנתא עכשיו הבנק לא יוכל לגלות, אבל אני לא אוהב את הרעיון הזה (כי שקר סופו להתגלות).
      ייתכן והבנק יכול להתבסס על המשכורת של בעלך לבד או שתצרפו לווה נוסף / ערב להלוואה שתהיה לך עבודה תסירו אותו מהשכנתא
      בהצלחה

  16. מאת אiרי:

    אז ככה , אישור עקרוני מבנק אחד ,יש .
    שאלה ראשונה
    מכמה בנקים מומלץ לבקש אישור עקרוני ? שניים שלושה ואולי אפילו 4 ? או שבעצם מספיק לבקש אישו עקרוני משני בנקים ?

    שאלה שניה : (על תמהילים)
    הבנק תמיד יחייב אותי לקחת במסלול משתנה? . או שאני יכול לבקש מהבנק (מכיוון שאני לא אחד שאוהב סיכונים ) ולפצל את התמהיל שלי לקל"צ ולפריים בלי משתנה ?

    ודבר אחרון (המלצת יעול), ממליץ לשלוח מייל אישור לתגובה. כי אפשר בקלות ללכת לאיבוד באתר . וחוץ מזה ,אני אף לא יודע מתי אתה מגיב לשאלה . אז אם אפשר לבדוק לשלוח מייל על תגובה להודעה ..או משהו בסגנון .

    • שלום וברכה,
      1.עדיף אישור עקרוני לפחות משני בנקים (וכל היותר הרי זה משובח)
      2. אתה יכול לבנות בעצמך את התמהיל ואין בעיה לא לקחת משתנות כלל (אגב, פריים זה ריבית משתנה)
      3. העניין בפיתוח ואמור להסתדר בקרוב (בשלב זה אין לי את כוח האדם הדרוש לשלוח מייל לכל תגובה אני מפרסם, אבל אני מקווה שזה ייפתר בקרוב), תודה רבה על ההערה אני מאוד מעריך את זה
      בהצלחה

      • מאת אiרי:

        אוקי ,
        זה התחיל עם טפחות , השלב הבא פועלים ולאומי – נראה לי מספיק ,לא ?
        שאלה נוספת – אם קבלתי אישור עקרוני לדוגמא ,מטפחות בסניף א , אני יכול לבקש אישור עקרוני מסניף אחר של אותו הבנק (ואולי לקבל תנאים יותר טובים ?) או שבעצם ברגע שקבלתי אישור עקרוני מבנק מטפחות זה תקף לכול הסניפים של הבנק בכול הארץ ? ואין תחרות בין הסנפים של אותו הבנק ?

        • מאת אiרי:

          ואה , עוד הצעת יעול , אין אפשרות לערוך את ההודעה אחרי שהעלתי אותה . לפעמים אני נזכר בדברים שרציתי לשאול או לתקן טעויות כתיב שנכתבו תוך כדי הקלדה ולא שמתי לב,ואין אפשרות כזו .

          • שלום,
            1. אם הגשת בקשה בסניף אחד, לא תוכל להגיש בקשה נוספת בסניף אחר (אין תחרות בין הסניפים)
            2. למרות האישור העקרוני בטלפון הייתי ממליץ שתגיע לבנק עם המסמכים ואז תקבל אישור בר סמכא ולא טלפוני שהוא פחות "חזק" (לראיה ראה איך בבנק 1 קיבלת אישור רק ל "540")
            בהצלחה

  17. מאת אiרי:

    טוב יש התקדמות , אני מבקש אישור עקרוני ל 670 אלף. בנק 1: (אחרי פגישה והצגת המסמכים הדרושים) נתן לי "אישור עקרוני" (מודפס ותקין )ל 540 בלבד !!
    בנק 2 : – התחילו לחקור אותי בטלפון וכל השיחה נערכה בטלפון .ונתנו לי אישור עקרוני על כל הסכום (670 אלף) בטלפון !!! אומנם עדיין לא נפגשתי עם היועץ ולא הצגתי את המסמכים הרלוונטיים . קבעו לי פגישה לשבוע הבא . אני יודע שצריך לקבל אישור עקרוני מודפס , אבל האם אפשר להסתמך על זה שזה מאושר או שעדיף להמתין לאישור עקרוני ביד ? יש סיכוי שבנק 2 ישנה את הסכום אחרי שאציג בפניו את המסמכים הדרושים לבקשה לאישור עקרוני?

  18. מאת ישראל:

    הי משכנתאמן:

    הבנק דחה את בקשת המשכנתא שלנו בגלל שהדירה שאנו קנינו היא לפי פרוייקט שנעשה על ידי חברת מניות שבחובות כספיים. גובה ההלוואה הוא 1m
    שזה דבר לא כל קל להשיג מכל מיני מקורות אחרים. מה עלינו לעשות כדי לקבל מימון כזה או משכנתא (ויש לנו יכולת החזר).

    תודה

    • שלום ישראל,
      1. תנסו לבטל את החוזה (זו בעיית הקבלן ולא הבעיה שלכם). במידה ולא חתמתם לא הייתי ממליץ לרכוש את הדירה
      2. אם הכל לא עזר, ישנה אפשרות למשכן את דירת ההורים (במידה ולא ממושכנת) ולקבל עד 50% מימון עבורה
      בהצלחה

  19. מאת נינה:

    שלום משכנתאמן,
    קודם כל אני ממש רוצה להודות לך על כל העבודה שאתה עושה כאן,
    זה מאוד עוזר לאנשים.

    רציתי לשאול, אנחנו זוג צעיר ואנחנו רוצים לקנות דירה דרך קבוצת רכישה, עלות הדירה 660 אלפי ש"ח, יש לנו כרגע 112 אלפי ש"ח + הבנק נותן הלוואה של 100 אלפי ש"ח. התשלום הראשון הוא 230 אלפי ש"ח ואחרי חצי שנה אנו אמורים לקחת משכנתא (כל הרוכשים בבנק אחד). השאלה שלנו האם יתנו לנו משכנתא אם קיימת הלוואה (המדינה גם נותנת מענק בגובה 100 אלפי ש"ח, מורידים בהדרגה מהמשכנתא). בעלי סטודנט ואני עובדת מדינה עם משכורת קבוע.
    אשמח מאוד אם תוכל לעזור לנו.
    בברכה ובתודה,
    נינה.

    • נינה שלום,
      1. לפני שתרכשו תצטרכו לקבל אישור עקרוני ואז תדעו בדיוק אם תקבלו משכנתא או לא
      2. כמו כן, תמיד אפשר להוסיף לווה נוסף (בן משפחה) ולתת לבנק יותר ביטחון לאשר את ההלוואה
      3. לא לחתום על שום חוזה ללא אישור עקרוני, על מנת למנוע בעיות בהמשך
      בהצלחה

  20. מאת ליה:

    שלום,
    אני גרושה , וקונה את החלק של הגרוש שלי בדירה , קיבלתי אישור עקרוני להלוואה של החצי שלו , גם ההורים שלי ערבים וראו שיש לי כושר החזרה ….
    הם מבקשים חוזה חתום על מנת לאשר סופית , האם יש מצב שלא יאשרו את האישור העקרוני? או שעצם מתן האישור העקרוני אני יכולה להיות רגועה ?

    • שלום ליה,
      1. בעיקרון אם אמרתם וסיפרתם לבנק את כל האמת אז סביר להניח שהאישור העקרוני תקף ויציב
      2. יחד עם זאת, תמיד ייתכנו שינויים ולכן הייתי מבקש להכניס לחוזה סעיף בו ניתן ל"צאת מן החוזה" במידה והבנק לא יאשר משכנתא
      בהצלחה

  21. מאת נופר:

    שלום,
    אחרי חיפושים רבים,סוף סןף מצאתי אתר שעונה על כל השאלות..אתר מעולה!

    אז ככה..
    אנחנו זוג צעיר+ילדה
    מעוניינים לקנות דירה בסכום של כ-700000-800000 ש"ח
    כרגע יש לנו בערך הון עצמי של כ-220000 ש"ח
    אני כרגע סטודנטית וממש בעוד חודשים ספורים מסיימת את לימודי ומתחילה לעבוד.
    ובעלי משתכר בשכר קבוע של כ-7000 ובנוסף יש הכנסות מעבודות פרטיות נוספות.
    בערך המשכורת בממוצעת שניכנסת לעו"ש היא כ-9000-10000 ש"ח
    אף לפני כשנתיים בערך היה לנו קצת בעיות עם הבנק כלומר (החזרי שקים,החזר הוראת קבע וכ'ו)
    מה הסיכוי שיתנו לו בכל זאת אישור עיקרוני?
    ועם לא יתנו כרגע, יתנו בכלל מתישהו או שרק כעבור מס' שנם שיראו שהכל תקין?
    ( יש לציין שזה לא הייי מוגבלת בעקבות זאת בבנק)
    תודה רבה:)

  22. מאת ורד:

    לפני 6שנים בעלי היה עצמאי היה לו חשבון בבנק דיסקונט בגלל שהעבודה הייתה חלשה לא היה לו כסף להפקיד בבנק והבנק פנה לעורך דין בסופו של דבר הוא מכר את המשאית שילם את חובו לבנק כיום הוא שכיר כבר למעלה מ 7 שנים אך עדיין מופיע לו סמן של בנק דיסקונט אני גם עובדת החשבון מתנהל בצורה תקינה משכורות גבהות מכרנו דירה יש לנו הון עצמי של 320 האם הסמן הזה יפגע בלקיחת משכנתא גם אחרי כל כך הרבה שנים

  23. מאת שלום:

    יש לי בבעלותי 3 דירות כאשר על כל אחד יש לי משכנתא ועכשיו עשיתי חוזה על דירה נוספת . האם הבנק יתן לי הלוואה על 50 אחוז מהנכס כמו שנתן עד היום או שבגלל שזו דירה רביעית לא יתן כלל.. יש מצב??????

    תודה רבה מראש.

    המדור הזה נפלא !! מגיע לך יישר כח גדול.

    שלום

    • שלום וברכה,
      אין סיבה שלא תקבל על הדירה הרביעית אם הכל בסדר,
      אבל כמו שאני תמיד אומר, עדיף לבדוק לפני שחותמים חוזה ולא לאחר מכן
      בהצלחה

  24. מאת יגאל:

    היי.. רציתי לברר בבקשה האים יכול להיות דבר כזה שקיבלנו אישור עקרוני מהבנק ואחרי שנחתום על חוזה הבנק יבטל את האישור עקרוני ונצטרך לשלם כנס.
    ועוד שאלה.. האים יכול להיות דבר כזה שאים יש הלוואה של 80000 ש"ח בגלל זה לא יתנו משכנתא.
    תודה רבה וישמח לתשובה…

    • שלום יגאל,
      1. בעיקרון אין סיבה לבנק לבטל את האישור העקרוני אם משהו לא השתנה
      2. תספרו לבנק על ההלוואה של ה- 80 אלף לפני שאתם חותמים על חוזה, כך שהאישור העקרוני יהיה כמה שיותר קרוב למציאות
      בהצלחה

  25. מאת רמי מלול:

    משכנתא מן שלום!
    ברשותי דירה בשווי מיליון שקלים ללא כל משכנתא.יש לי תוכניות והיתרים כולל הצעות מחיר לבנייה בעלות של מיליון ומאה אלף שקלים שלאחר הבניה שווי הבית יהיה כ-2.5 מיליון שקלים. חוץ מדירה זו יש לי עוד 2 דירות ברשותי כך שאני נחשב כמשקיע.עד 50% מימון לפי מה שאני יודע.
    1.האם אוכל לקבל 700 אלף שקלים לבניה?
    2.האם אחוזי המימון ניתנים לפי שווי עתידי של הבית או לפי עלות הבניה?
    3.אם אני רוצה 500 אלף שקלים כיום כהלוואה לבניה בתמורה לשעבוד הבית הקיים האם אקבל את הכסף בתנאי דיור או כהלוואה לכל מטרה? והאם בעתיד לאחר שאתחיל את הבניה וערך הבית יעלה אוכל לקבל עוד כסף לפי 50% משווי הבית לפי הערכות השמאי?
    תודה מראש..

    • שלום רמי,
      1. כן, ברגע שתגדיר אתה ההלוואה לבניה תוכל לקבל עד 50%
      2. מערך הבניה ולא מהערך העתידי
      3. כל בנק יחשב זאת אחרת, תלך לבנק שיסכים להכיר בזה כהלוואה לבניה ולא כהלוואה לכל מטרה
      4. בעיקרון כן
      בהצלחה

  26. מאת שי:

    שלום רב,
    אני ואישתי בני 30 מנסים לקבל אישור עקרוני מכיוון שלאשתי היו לפני כ 5 שנים מס בעיות עם סלקום פלאפון ובנק דיסקונט נפתחו לה שלושה תיקים בהוצאה לפועל שסגורים כבר מימזמן אך רשומים ב-BDI כ 4 שנים ,ואני הכל תקין לאורך כל הדרך,כיום כבל העוש מתנהל בצורה מדוקדקת מאוד שנינו עובדים בעבודה מסודרת כשנתיים וחצי, נתקלים במס בעיות לקבלת אישור עקרוני ,מה ניתן לעשות בשביל לקבל אישור עקרוני ?

  27. מאת מלכה תבל:

    שלום,
    קיבלתי משכנתא מהבנק כאם חד-הורית לאחר שהוצאתי תעודת זכאות על שמי.
    הבנק צירף להלוואה שלי את אחד הערבים שלי – כלווה נוסף.
    1. האם ללווה הנוסף יש זכויות כלשהן על הנכס ? (אגב, הלווה הנוסף לא רשום במינהל המקרקעין, אלא רק אני).
    2. האם רשאי הבנק להוסיף אותו כלווה נוסף, למרות שלכאורה לא עמד בקריטריונים בהם אני עמדתי כאם חד-הורית (אין לו ילדים והוא רווק והבנק מודע לכך) ?
    תודה מראש ותבורכו על היוזמה והמקום שיצרתם לברר ולהבין.
    יום נעים וטוב

    • שלום וברכה,
      1. אין לו זכויות בנכס, הוא שם רק כדי לתת ביטחון לבנק מבחינת החזרי משכנתא
      2. את הבנק לא מעניין אם הוא "זכאי" או לא, כי הוא לא רוכש את הדירה. הוא נמצא שם רק כדי לתת לך "גב" למקרה שלא תשלמי את המשכנתא ואז ייפנו אליו
      בהצלחה

  28. מאת רווית:

    היי משכנתאמן ,יד לי שאלה חשובה ואוליי תוכל לעזור לי לגביה !!! מקווה שכן …
    קיבלנו אישור עקרוני מהבנק ל75 אחוז מימון , כמובן שרק עוד שנה נקבל את הבית לכן אין לנו את כל הסכום . רגע לפני החתימה הבנק התעקש שהוא רטצה הוכה שיש לנו את כל ההון עצמי . כלומר גם את ה150 אלף שאנחנו צריכים לתת במפתח . אנחנו חסרי אונים כי אין לנו את הסכום . החברה לייעוץ הרימה ידיים אנחנו כבר מתוסכלים כי מדובר בהרבה כסף !! מה עושים ??!!!!!
    בבקשה עזרתך !!!!

    • שלום רווית,
      תכתבו מכתב לבנק בו אתם מסבירים לו מאיפה אתם הולכים ל"הדיג" את ההון העצמי.
      כל עוד הדברים יהיו הגיוניים וסבירים, אין סיבה שהבנק לא יבל זאת
      בהצלחה

  29. מאת אסנת:

    היי ..אתר מעולה למדתי המון.

    אנחנו זוג +2 מעוניינים במשכנתא של 856 אלף שקל יש ון עצמי מההורים 100 אלף שקל. ראינו פרוייקט שהכניסה לדירה אליו זה עוד שנה וחצי .
    ואופציה לגור בתקופה הנ"ל אצל ההורים ובכך לחסוך את שכר הדירה.
    המשכורת של שנינו יחד כ 13 אלף עם שני ילדים .
    האם ניתן לתת בנתיים כ 10 אחוז ואז כשנגור אצל ההורים נחסוך עוד כמעט 100 אלף שקל ליתור ההון העצמי שהבנק דורש??מתי הבנק דורש את ההון העצמי ?האם ניתן לבקש לשלם את המשכנתא ברגע כניסה לדירה ??

    מה בדיוק התהליך הבלקיחת משכנתא אם ראיתי כבר פרויקט שמעוניינים לרכוש בו דירה?? תודה רבה על הזמן שלך:-)

    • שלום אסנת,
      1. הבנק ידרוש לראות את ההון העצמי שלכם (ברוב המקרים הוא עושה כך)
      אתם יכולים להסביר לו שכרגע יש לכם 100 ואתם מתכוונים להביא עוד 100 מחסכונות עתידיים
      2. התשלום לדירה הוא על פי סיכום עם הקבלן
      3. חובה לקבל אישור עקרוני לפני חתימה על חוזה
      בהצלחה

  30. מאת יונתן:

    אהלן ותודה על האתר המושקע מאוד ואם זאת בגובה העיניים.
    אז ככה לפני כחודש קיבלנו אישור עקרוני מבנק מזרחי על משכנתא של 750 אלף שהם 68 אחוז מהסכום הכולל שהוא 1.1 מליון. .
    האישור ניתן בלי להחליט על בית מסוים אלא רק על אזור פרדס חנה .
    לאחר חודש מצאנו בית באזור אחר לגמרי בגוש שגב בגליל
    ולאחר שסגרנו עם בעל הבית הבנק הודיע לנו שהאישור העקרוני יורד ל60 אחוז כלומר 680 אלף בגלל שהבית נימצא בסביבה שיקשה עליו למכור את הנכס אם וכאשר .
    קיבלנו גם אישור עקרוני מבנק לאומי על הבית בגוש שגב .
    מה אפשר לעשות עם זה
    יש לציין ששמאי העריך את הבית 1.260 מיליון
    יונתן

  31. מאת רז:

    ערב טוב,

    הגשנו בעלי ואני בקשה לאישור עקרוני. בבנק אחד סרבו לנו בטענה שזה בגלל ששנינו עובדים באותו מקום עבודה.
    האם זה קריטריון שתקף בכל הבנקים?? (האם יש סיבה להכנס לדיכאון??)
    מה אפשר לעשות במצב שכזה??
    האם עצם העניין שחשבון הבנק שלנו כל הזמן בפלוס גם שנים אחורה לא מעיד משהו לטובה על ההתנהלות הכלכלית שלנו??
    והאם קבלת אישור עקרוני זה תהליך שאמור לקחת ושבוע ויותר?

    אודה לתשובתך
    רז

    • רז שלום,
      מעולם לא שמעתי שזו בעיה ששני בני הזוג עובדים באותו המקום (אלא אם כן זה עסק משפחתי קטן),
      ייתכן והיו סיבות נוספות, לכו לעוד בנקים ושיקלו להיעזר בייעוץ מקצועי (כי גם אם יאשרו לכם בבנק נוסף ייתכן וירצו ריביות גבוהות)
      בהצלחה

  32. מאת dovid:

    does an ishur ekroni become expired? if so how long
    thanks so much

  33. מאת אלכס:

    שלום משכנתאמן

    ראשית כל הכבוד על האתר

    שנית: אנחנו זוג צעיר כרגע מנהלים חשבון משותף שאליו נכנסים שתי המשכורות, בחשבון אין הלוואות והוא מתנהל תקין. ועל סמך חשבון זה קיבלנו אישור עקרוני.

    בנוסף יש לי חשבון ישן בבנק אחר שיש שם הלוואה.
    האם בנק משכנתאות יכול לעלות על חשבון זה. ומה זה ויתור סודיות בנקאית האם כולם חותמים על זה

    • שלום אלכס,
      יהיה להם קשה ל"גלות" את ההלוואה שם,
      ויתור סודיות בנקאית משמעו שאתה מוכן להחשף מבחינת מצבך הפיננסי, לא מאמין שגם אם תחתום על מסמך כזה מישהו יעשה בזה שימוש – אבל האפשרות תמיד תהיה קיימת
      בהצלחה

  34. מאת קובי:

    שלום רב,
    אני ואשתי קיבלנו אישור עקרוני לפני 3 חודשים אבל היתר הבניה התעכב.
    במהלך ה3 חודשים קיבלתי הצעת עבודה יותר טובה ממקום אחר.
    והבנק מבקש ממני תלושי שכר, אך יש לי רק של חודש אחד מהמעסיק החדש.
    זה יכול להוות בעיה? בגלל שאין לי וותק בעבודה החדשה,
    יש לציין כי ביום שבו סיימתי את העברתי התחלתי לעבוד בחברה השניה.
    אשמח אם תעזור לי בזה.
    בתודה, קובי

  35. מאת מור:

    שלום רב.
    שמחתי למצוא אתר כזה נגיש ומלא מידע ושאינו שיך לבנק.
    אמנם מצאתי מידע רלוונטי בכמה מן התשובות שלך לאנשים הפונים אך רציתי לשאול בכל זאת. אנו זוג צעיר ללא ילדים בעל הכנסות שמשתנות בטווח של 9000 ל 11000 שח נטו לחודש. לאחר שסורבנו בשני הבנקים בהם מתנהלים חשבונותינו פנינו לבנק לאומי ושם אושרה לנו באישור עקרוני משכנתא של 60 אחוז מערך הדירה. כמו כן נאמר לנו שאם נעביר את חשבון העוש לבנק לאומי נוכל לקבל הלוואה נוספת בסכום שלא צויין.אציין כי ההון העצמי מקורו מההורים אך לא התבקשנו להציגו או להביא הוכחות לקיומו. מכיוון שאחוזי המימון שקיבלנו היו נמוכים מהמתוכנן ולאחר מחשבה פנינו לבנק לאומי לבדיקת הסכום להלוואה הנוספת ומה רב האבסורד שדווקא בבדיקה לפתיחת חשבון הופיע לו פתאום איזשהו פרט מידע על הגבלה בחשבון של בעלי משנת 2012 כתוצאה כנראה מהוצאה לפועל. אוסיף כי בעקבות הסירוב הראשון לקבלת משכנתא ניגשנו על דעת עצמינו להזמין דוח עיון צרכני כלומר דוח אשראי צרכני מפורט ושם לא הופיע רישום שכזה אלא רישום אחר משנת 2009 ורק הוא. עכשיו הבנק רוצה לחזור בו מהאישור העקרוני ושאלותי הן האם זה חוקי ?כי הבנתי מתשובותיך הקודמות שזה רק במקרה שהשתנה משהו וכאן מדובר בדבר שהיה קיים קודם. אציין כי בפנייתינו לבנק בו מתנהל החשבון וגם להוצאה לפועל לא קיבלנו כל תשובה אלא רק אישורים שהחשבון לא מוגבל כרגע ואין תיקים לחייב. פנינו גם בטופס לבנק ישראל כפי שהציע הבנק אך אני מעריכה כי תשובתם תיקח זמן אם בכלל תהיה רלוונטית. שאלתי הנוספת האם יש טעם בפנייה ליועץ משכנתאות? וכמה עולה התענוג אם כן?אציין כי צ'קים מעולם לא חזרו בחשבון כלל וכלל. שאלתי הנוספת והאחרונה הערבים היחידים מדרגה ראשונה יכולים להיות ההורים אבל כולם מעל גיל 55. בערך בני 60. כמו כן לא הוצעה לנו בבנק האופציה הזו של ערבים . האם זה רלוונטי למקרה? סליחה שהארכתי בדבריי ולתשובתך אודה שכן אנו תשושים ומיואשים מסבך הביורוקרטיה אליו נקלענו.

    • שלום וברכה,
      1. הבנק יכול לחזור בו מהחלטתו אם יש הצדקה לנושא ולפי דעתי יש כאן הצדקה לנושא
      2. אני מניח שפניה לייעוץ במקרה זה יכולה לעזור (חשוב לעבוד על בסיס הצלחה ולא לשלם כספים מיותרים על בדיקות בלבד)
      3. ערבים יכולים לעזור, גם בגיל כזה
      בהצלחה

  36. מאת עומר:

    שלום רב,
    אישתי ואני בודקים אפשרות לקנות דירה בקרוב,
    אתן קצת רקע לפני שאשאל את השאלה,
    לפני כשנתיים החשבון של האישי של אישתי הוגבל בעקבות צ'קים שחזרו,
    החשבון שלי שהיה על שמי ועל שם אישתי גם כן הוגבל בעקבות ההגבלה של החשבון האישי.
    בעקבות ההגבלה, פתחתי חשבון נפרד באותו הבנק, כיוון שהוצאת שמה של אישתי מהחשבון לא הסיר את ההגבלה מהחשבון שלי.
    כיום אני ואשתי מתנהלים בחשבונות נפרדים.
    האם בכך שהחשבון שלי היה מוגבל בעקבות אשתי, תהיה לכך השפעה על האפשרות שלנו לקבל משכנתא?
    איך בכל זאת נוכל לקבל משכנתא? או שכדאי לנו להמתין שיעברו 5 שנים מההגבלה?
    תודה.

    • שלום עומר,
      ההגבלה שהייתה אכן תשפיע,
      אם החשבון עדיין מוגבל, לא תהיה אפשרות לקחת משכנתא (גם בחשבונות נפרדים)
      אם ההגבלה הייתה בעבר, אז צריך לפנות לבנקים לשם בדיקה
      בהצלחה

השאר תגובה