הטבות מיוחדות לחברי הבלוג

1. הרשמה בחינם לניוזלטר של משכנתאמן
2. קבל עד 2 הצעות לחסכון בביטוח המשכנתא
3. קבל עד 2 הצעות מיועץ משכנתא מוסמך
x הסר חלון

משכנתאמן מפתח מחשבון משכנתא ואתם משפיעים

משכנתאמן מפתח מחשבון משכנתא

קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

שלום לכולם,

משכנתאמן אוטוטו חוגג שנה (נשארו עוד חודשיים) ולאט לאט הבלוג תופס מקום מכובד באתרי המשכנתאות בארץ, נתוני הכניסה אליו גדלים מדי חודש ואני רואה שיותר ויותר אנשים חוזרים אליו שוב ושוב לקרוא תכנים וחדשות.

אבל בלוג (טוב ככל שיהיה) בנושא משכנתא ללא מחשבון משכנתא חכם זה "בלוג שלוקה בחסר" ולכן החלטתי לפתח מחשבון משכנתא מתקדם עבור הגולשים.
מכיוון שלאחרונה גייסתי "כמה שקלים" לבלוג באמצעות השוואת ביטווח משכנתא והצעות מיועצי המשכנתא שבחרתי, אני יותר משמח להחזיר את הכסף הזה (ויותר…) אליכם, הגולשים, בכלי טכנולוגי חדש שיועיל לכולם.

ועכשיו הכדור עובר לידיים שלכם:

בשבועות האחרונים אני שוקד על המחשבון ומנסה להפוך אותו לכלי היעיל ביותר עבורכם, אני "שובר את הראש" ומנסה לבנות את המחשבון הכי טוב שקיים היום בישראל.
לדוגמא: הכנסתי כלי שיחשב את העלות הכוללת של המשכנתא (בסוף התקופה) עם התחשבות במדד שנתי ממוצע.

אבל אתם יודעים, לפעמים כשאתה עוסק במשהו יותר מדי זמן אתה "מקובע" על דברים מסויימים וקשה לך להיות יצירתי ולכן אני פונה אליכם…

אני מאמין שאתם יודעים יותר טוב ממני מה צריך להיות במחשבון, אילו כלים תרצו שהוא יכיל ומה אתם מחפשים במחשבון משכנתא, התשובות שלכם יעזרו לי לבנות מחשבון שעונה על הצרכים שלכם כאשר תשתמשו במחשבון.

אתם מוזמנים לשלוח לי: הצעות, דרישות וכל דבר שאתם רוצים שיהיה במחשבון משכנתא.
אל תתביישו ותרשמו כל דבר שעולה לכם בראש, רק ככה נוכל לעשות בינינו "סיעור מוחות" ולהגיע לכלי טכנולוגי שיוכל לשרת את כולנו.

אתם יכולים לרשום את ההצעה כתגובה או דרך טופס צור קשר.

המון תודה על שיתוף הפעולה וחג שמח :)

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/5 (0 votes cast)

29 תגובות to “משכנתאמן מפתח מחשבון משכנתא ואתם משפיעים”

  1. מאת עודד:

    היי,
    אני בניתי מחשבון די מתקדם באקסל (אם תרצה אשלח לך), קצת נתקעתי איתו בחישוב המסלול עם ריבית משתנה.
    אני חושב שאלו התכונות שצריכות להיות בכלי כזה:
    1. כמובן שהתייחסות לריבית ולמדד,
    2. חישוב כל מסלול בנפרד וסכימה של כל המסלולים לסך המשכנתא,
    3. מאוד חשוב – אפשרות לפרוע כל מסלול או חלק ממנו אחרי X חודשים וחישוב מחדש של החלק שנותר ביחס להחזר חודשי גדול או קטן יותר (לדוגמה אם סיימנו מסלול קל"צ אחרי 5 שנים נתחיל להחזיר יותר כסף לפריים, או אם בעוד 5 שנים נפרעת לנו קרן השתלמות שפרענו איתה חלק מההלוואה.)
    4. לאחר כל זה, אפשרות השוואה בין משכנתאות שונות המכילים מסלולים שונים (באקסל זה יכול להיות בגליונות נפרדים עם גליון כללי שמרכז נתונים ומצביע על איזו משכנתא עדיפה בכל פרמטר).
    5. נתונים חשובים על כל מסלול ועל סך המשכנתא – החזר חודשי ראשוני, החזר חודשי הכי גבוה, החזר חודשי מינימלי, החזר חודשי ממוצע, והחזר חודשי אחרון, עלות כל שקל בכל מסלול ובסך המשכנתא, תקופת החזר בכל מסלול,

    • היי עודד,

      תודה רבה על התגובה וההמלצות!
      אוסיף אותן לרשימה הכללית.

      כמו כן, אשמח לראות את המחשבון שבנית – מוזמן לשלוח לי למייל – info [at] mashcantaman . co. il.

      משכנתאמן

  2. מאת מולי:

    אתה צריך שם אפשרויות די פשוטות לדעתי: לכל תת הלוואה להכניס סכום, כמות חודשים, האם הלוח הוא שפיצר או קרן שווה, ריבית שנתית, ומדד שנתי ממוצע – ואז להציג את הלוח המתאים עבור אותה תת הלוואה. בנוסף תן נתונים סיכומיים – לכל תת הלוואה ולכל ההלוואה יחד: החזר כולל בסוף התקופה, תשלום חודשי בחודש הראשון, תשלום חודשי מקסימלי חזוי לפי נתוני המדד, תשלום חודשי בחודש האחרון וכו'.
    בנוסף אתה יכול לשקול שהמחשבון יתמוך באפשרות של "גרייס" חלקי ומלא ו\או בלון ויאפשר לראות את התשלומים בתקופת הגרייס בצורה נכונה (כאשר משלמים רק ריבית ואיך זה משפיע על התשלומים בתום הגרייס).
    אם אתה ממש מגדיל ראש, אז להלוואות בריבית משתנה אתה יכול לאפשר למשתמש להכניס טווחי ריבית שהוא חוזה ואז לחשב לו מה התשלומים בתסריט הטוב ביותר, הרע ביותר, והממוצע.
    אני חושב שאתה חייב לאפשר גישה ללוחות ממש ולא רק לנתונים סיכומיים כי רק ככה אנשים יכולים לראות איך התשלום משתנה בכל חודש כתוצאה מהמדד, כמה יתרה נשארת בסוף כל חודש (כמה ישאר לי אחרי 5 שנים למשל), וכו'.

    אגב, עם ובלי קשר – אחלה בלוג, כל הכבוד!

  3. מאת יצחק כהן:

    לדעתי אין עדיין בשוק מחשבון שיכול לשלב כמה מסלולים להלוואה אחד ובמקביל לדעת על כל מסלול מה הריבית ומה הקרן בכל חודש.
    אולי גם מחשבון לפי E.M.I

  4. מאת גולש:

    שום מחשבון אינו עונה על כל התרחישים – חבל על הזמן והכסף.

  5. הייתי מוסיף על התכונות שהוצעו גם:
    1. לראות לוח סילוקין מלא (את כל התשלומים) לעומת לוח עם סך התשלומים, תשלום ראשון ותשלום אחרון.
    את גובה התשלומים החודשיים לכל מסלול ולסך המסלולים הייתי שמח לראות בצורה גראפית כדי להמחיש את השפעת המדד.
    2. תשובה לשאלה: שינוי של אחוז 1 במדד יגדיל את התשלום החודשי ב-…
    אותו דבר לגבי שינוי של 1% בריבית הפריים.

    • מאת עודד:

      צודק, שכחתי לרשום את זה, אבל גם אצלי יש לוח סילוקין מלא שבכל חודש ניתן לראות כמה בדיוק משולם על הריבית, כמה משולם על הקרן, כמה משולם סה"כ ומה היתרה.

      • מאת יצחק:

        הי עודד,
        קודם כל ממש כל הכבוד על העבודה והיצירתיות כדי לעזור
        אודה לך אם תשלח לי למייל את הקובץ
        תודה זה יכול לעזור כי כרגע

    • היי רימון,

      תודה רבה על התגובה וההמלצות – אוסיף אותן לרשימה הכללית!

      משכנתאמן

  6. מאת יהודה:

    מחשבון משכנתא זה משהו חשוב ביותר, כמה שחיפשתי אחד נורמלי לא מצאתי וזה של מזרחי טפחות הוא הכי טוב שיש אבל עדיין… זה לא זה.

    כמה נקודות שאני חושב שכדאי לך לעבוד לפיהם (בתור אחד שבא מעולם התוכנה ויודע דבר אחד או שניים על מה מצליח ומה לא):

    1. הטיפ הכי הכי הכי חשוב- תעשה אותו ברור וקל לשימוש. אחרת אף אחד לא ישתמש בו ולא משנה כמה פונקציונלי הוא יהיה.

    2. המקום הראשון שבו אפליקציות נופלות זה האי הבנה שהצרכן של האפליקציה זה לא המפתחים אלא אנשים פשוטים. לכן אתה צריך לכתוב לאדם הפשוט לזה שהולך לקחת משכנתא בפעם הראשונה ולא מבין מהחיים שלו.

    3. שהמחשבון יהיה גדול וקריא מרוב המחשבונים האחרים שנותנים לך הרגשה שהם עשו לך טובה ומצאו איזו פינה קטנה על הדף ודחפו לשם מחשבון.

    ועכשיו לפונקציונליות:
    1. מכיוון שכל אחד מקבל ריביות שונות מהבנקים, לפי דעתי אתה צריך לייבא את הנתונים הקבועים (ריבית פריים, ריבית בנק ישראל למשכנתאות, אג"ח ,מק"מ וקללות אחרות) ולתת למשתמש לשנות את התוספת שלהם מהבנק.
    כלומר P-0.9

    2. אפשרות לבנות מסלולים שונים בהתאם לסכום החזרה חודשי וסכום משכנתא (שים לב שרשמתי ו, אף מחשבון לא נותן את שניהם ביחד)

    3. כמובן בניית תמהיל אוטומטי מומלץ (וכאן תצטרך להכניס את ההמלצות שלך לתוך התמהיל)

    4. אף מחשבון לא מודע למגבלות שבנק ישראל שם על תמהילים (למשל מקסימום 33% פריים) תוודע ששלך מודע למגבלות.

    והערה אחרונה לסיום- לפני שאתה מוציא את זה החוצה לציבור, תן לכמה אנשים להריץ את המחשבון ולקבל פידבקים (מה שנקרא בטא)
    בהצלחה.

  7. מאת נילי:

    אני הייתי מנסה אכשהו להגיע לנתונים על הרביות השונות שמתקבלות בהצעות מהבנקים, בנוסף למחשבון לפרט על תנאי המסלול אפשרות פירעון, יציאה מוקדמת וכדומה.
    קשה לעשות מחשבון שיתחשב ויצופה את העתיד ואת ההחזר העתידי במיוחד שכלכלה זה דבר כלכך מסובך ולא ניתן לנבא אותו ( אני למשל נכנסתי ממש עכשיו לראות מה היו רביות הפריים ופתאום גיליתי שפריים בעבר היה 11%……….. ואין לי מושג האם יתכן והוא יחזור לרמתו זו שכבר הייתה……….)
    שיהיה בהצלחה וכל הכבוד על ההשקעה!! ( אני אשמח לתת פידבק)

  8. מאת אלון:

    כמה נשלם על קנסותבכל מסלול משכנתא (כמובן חוץ מהפריים )ברגע שנרצה לפדות או לבצע מיחזור.
    בנוסף חסרים לי נתונים לגבי זכאות . למי מגיע ? כמה ?

  9. מאת יאיר:

    אני חושב שהנושא החישובי מכוסה במחשבונים אחרים ברשת, לא בצורה מושלמת אבל היא קיימת.
    מי שמבין במספרים ומה ההשפעה של מדד וכדומה – לא צריך חישובים מסובכים.
    מי שלא מבין במספרים – עודף הנתונים מעיק עליו ומקשה עליו להבין למה הוא נכנס ומה עדיף ו"מרוב עצים הוא לא רואה את היער".

    לפי דעתי, המחשבון שלך צריך:
    1. להיות גראפי ולא רק מספרי – כך אנשים יראו את התמונה הכוללת.
    2. לתת עזרה לא רק בבחירת מסלולי משכנתא אלא בשאלה האם אני בכלל מסוגל לקנות דירה ואם כן אז בכמה. ולכן הוא צריך לתת תשומת לב לאחוז המימון העצמי וכדומה.
    זה מאוד שימושי, ובעיקר זה אחד הדברים שאינם ניתנים במחשבונים של בנקים.
    3. לתת אפשרויות של שינוי זמני המשכנתא והשפעתה על ההחזר החודשי והכולל.
    4. כיון שזה כולל הרבה פרטים, המחשבון צריך לעבוד ב"שכבות", כלומר שלב ראשון בהצבת נתונים ראשוניים ונתינת תשובה כללית ואז נכנסים פנימה-פנימה, עם שאלות נוספות ושלבים נוספים. ממש כמו שיועץ משכנתאות אמור לעבוד. כמובן שניתן יהיה לחזור בקלות לאחד השלבים ולעדכן שם והכל יחושב מחדש.
    5. לתת סדר גודל של הוצאות נלוות של ביטוחים וכדומה.

    מחשבון כמו שתיארתי קצת קשה, בגלל שתצטרך לקבוע מהם הערכים המקובלים בשוק, ואפשר להתווכח על-זה. אבל אם תצליח להגיע לתוצאה טובה אני חושב שאתה על הסוס כי אין שום מחשבון כזה (למיטב ידיעתי) ברשת.

    אני אתן לך דוגמה:
    א. מהי הכנסתך? מהי הכנסת בן-זוגך (שני בני זוג המרוויחים משכורת יקבלו גם ריביות טובות יותר בחלקיק ריבית בשלבים הבאים בגלל האמינות של 2 משכורות נפרדות לעומת אחד שיכול להיות מפוטר ….). הכנסות קבועות נוספות?
    ב. הון עצמי
    ג. המערכת תחשב סדר גודל של משכורת ממוצעת משפחתית כפול מספר חודשי עבודה ותוסיף את ההון העצמי ותציג למשתמש את הסכום פלוס מינוס 5% לכל צד.
    ד. הצגת מסלולי משכנתא: …..
    ה. הצגה גרפית של כמה מהחוב מבוסס מדד, כמה מבוסס מט"ח וכדומה.

    הארכתי יתר על המידה.
    צריך לפתח ולתקן תוך כדי שימוש.

    יאיר.

  10. מאת דובי:

    הכנתי (בינתיים באקסל)
    פלטרפורמה הכוללת סימולציות ותרחישים של מחשבון, שלדעתי יכול לשמש ככלי עזר לפיתוח באתר Web

    אשמח להפגש איתך ולהציג לך, במידה ותמצא לנכון.

  11. מאת דנה:

    היי משכנתאמן!
    נעזרתי רבות באתר שלך ואני מברכת אותך על היוזמה לבניית מחשבון.
    רוב הנקודות שחשובות לי כבר נכתבו כאן ע"י אחרים ולכן רק אוסיף 2 נקודות:
    1. המחשבון צריך להיות מובנה אך בצורה גמישה, כלומר – כל בנק בונה את מסלולי התמהיל מעט אחרת ולעיתים ההלוואה בנוייה מיותר מ-3 אפיקים שונים ולכן חשוב לאפשר גמישות ביצירת התמהיל. כך למשל כאשר קיבלתי הטבה מסויימת על חלק מן הקל"צ ויתרת הקל"צ נותרה בריבית גבוהה יותר קשה היה למצוא מחשבון שמאפשר הזנת נתונים אלו.
    2. לאפשר השוואה בין מספר תמהילים שונים בתוך המחשבון.

    מקווה שהבהרתי את עצמי :-)
    חג שמח

  12. מאת דודי השמן:

    הרבה ממה שחשבתי מופיע למעלה ובפרט שבאתי חודשיים אחרי כולם, אבל כדאי שהתצוגה תהיה עם סמנים שמזיזים בכל מסלול של הלואה שלושה סמנים – החזר חודשי, סכום במסלול ותקופת המסלול, עם אפשרות לקבע רכיב מסוים ואז כשמזיזים את הסמן השני רואים אוטומטית את ההשפעה על ההלואה כולה כולל לוח הסילוקין בתקציר של שנה שנה. למשל – משכנתא של מיליון ש"ח מחולקת לשלושה מסלולים. פרייםף קל"צ וק"צ. מזיזים את הסמן של השנים בהלואת הפריים למעלה, (25 שנה) ואז משתנה הסמן של ההחזר החודשי במסלול זה וגם הפלט של ההחזר החודשי של כל ההלוואה כולה יורד, ואז מתחילים "לשחק" עם שאר הסמנים במסלולים האחרים מעלים שנים בזה ומורידים בזה וכן להיפך עד שרואים מה הפלט הכי נמוך כל אחד מה שמעניין אותו (הכי פחות ריבית בסוף, החזר חודשי כולל הכי נמוך, סכום הלואה הכי נמוך לאחר מס' שנים מסוים וכו') ולכן חשוב שגם תקציר שנתי מלוח הסילוקין המלא (כמה קרן כמה רבית כמה מתוך הקרן עליית מדד כמה כסף כבר שולם וכו') כדי שיוכלו לראות גם על נקודת זמן באמצע ההלוואה. (אני למשל לוקח משכנתא ל20 שנה אך מקווה להחזירה תוך 10 שנים אבל לא רציתי להתחייב להחזר חודשי גבוה מידי , ולכן את כל החישובים עשיתי בנקודת זמן של 120 חודשים והייתי צריך לעבוד קשה כי המחשבונים הקיימים לא עונים על זה)
    עוד נקודה חשובה שיהיה גם שדה בלוח סילוקין שמשקלל את כמה קרן נשארה בכל חודש פלוס כמה שילמתי עד כה (כולל ריביות) כלומר שאם פרעתי בחודש זה (למשל 83) כמה עלתה לי המשכנתא בעצם. (מבלי להיכנס לעמלות פירעון)
    עוד דבר חשוב שיהיה אפשרות להשוות בין שני פרמטרים או יותר באופן אוטומטי, כלומר אני מעלה את הסכום במסלול זה, בשעה שגובה המשכנתא הכולל מקובע וידוע מראש, ואם כן אין למחשב ברירה אלא להוריד אוטומטית את הסכום במסלול השני וכך יראו על הפלט הכולל את התוצאה המשתלמת ביותר. (ואם המחשב יוכל להזיז את הסמנים אוטומטית להלוואה המשתלמת ביותר זה יהיה פנטסטי)
    סליחה על האריכות ומקווה שכתבתי ברור.

השאר תגובה