לאורך העשור שהבלוג הזה קיים שתיים מהשאלות שהכי מעניינות גולשים הן מהן ההצעות הטובות ביותר שאפשר לקבל ל
תמהיל משכנתא ול
ריביות המשכנתא. מעבר לכך שבישראל נלקחות כ-10,000 משכנתאות בכל חודש, ישנם המון סוגים של לקוחות עם מאפיינים שונים (גובה המשכנתא, אחוז המימון, הכנסות, יכולת ההחזר ועוד) – כך שלא ניתן היה לענות על התשובה הזאת בצורה טובה כך שתהיה רלוונטית לכלל הגולשים.
אני שמח לספר לכם כי בזכות שיתוף הפעולה של האתר עם חברת
וולטי אני יכול לשתף אתכם על בסיס חודשי בתמהילי משכנתא וההצעות הטובות ביותר שהחברה קיבלה עבור לקחותיה בעזרת מכרזי הריביות שהיא מבצעת בין הבנקים.
התמהילים וההצעות הינם של לקוחות אמיתיים ש-
Walty השיגה ללקוחותיה, יעזרו לכם לקבל תמונת מצב עכשווית על סביבת הריבית בשוק ועל תמהילים שונים – תמהילים אלה מייצגים 3 סוגים שונים של לקוחות לפי מאפיינים שונים.
מי אלה Walty?
וולטי היא חברת סטארט-אפ שמספקת שירות חדשני בשיתוף עם אתר משכנתאמן. התהליך של וולטי מתחיל דיגיטלית באתר בו המשתמש ממלא שאלון קצר של 5-10 דקות. לאחר מילוי השאלון וולטי סורקת אלפי הצעות משכנתא, מציעה לגולש תמהיל משכנתא וחושפת בפניו את ההצעות הטובות ביותר שאנשים כמוהו קיבלו – כולל הריביות.
אגב, עד לכאן הכל בחינם. גולשים שממשיכים עם השירות של וולטי בתשלום יקבלו יועץ אישי מטעמם שבודק עבורם את התמהיל ומבצע בו התאמות ושינויים במידת הצורך. לאחר מכן, וולטי שולחת את התמהיל הסופי למכרז בין הבנקים – על מנת להשיג את הריביות הטובות ביותר. לאורך כל התהליך הלקוח מקבל עדכונים והתראות על התקדמות התהליך באמצעות האזור האישי באתר של וולטי ובאמצעות יועץ המשכנתאות שמלווה אותו.
אז מהן ההצעות הטובות ביותר בחודש מרץ 2022?
לפני שנציג את ההצעות, חשוב שתזכרו, ההצעות שתראו הן הצעות אמיתיות שלקוחות קיבלו מהבנקים בחודש האחרון אבל יש לזכור שהריביות בבנקים מושפעות מעשרות מאפיינים אישיים שקשורים אליכם לעסקה שלכם, ולתמהיל משכנתא שבחרתם, כך שאין להסיק שהריביות המוצגות יהיו בדיוק הריביות שאתם תוכלו לקבל.
אז למה אנחנו מציגים לכם את זה? כי גם קבלת אינדיקציה לסביבת הריבית בשוק, יכולה להפוך אתכם ללקוחות חכמים יותר מול הבנק ולעזור לכם במשא ומתן. אז קבלו את המשכנתאות המנצחות של חודש מרץ!
משכנתא ראשונה – 45% מימון
במשכנתא המנצחת הראשונה לחודש מרץ הגיע זוג נשוי בעל אזרחות אמריקאית, היסטוריית אשראי תקינה, חשבון עו"ש בפלוס ומשכורות מעל לממוצע. הזוג ביקש משכנתא עם אחוז מימון של 45% ומסלול פיתוי שיפרע לאחר תקופה של כמה חודשים. את מסלול המשתנה הזוג יפרע לאחר מספר חודשים ואז ישאר עם משכנתא של כ-50% פריים וכ-50% קל"צ. הזוג קיבל 5 הצעות מעולות לפני שהמכרז נסגר, כאשר ההצעה הסופית המנצחת שהזוג קיבל מבנק דיסקונט מהווה חסכון של יותר מ-60,000 ש"ח ביחס להצעה הראשונית.
משכנתא שניה – דירה להשקעה, 50% מימון
זוג לווים מאיזור הצפון, הבעל שכיר בעל שליטה והאשה עם הכנסות נמוכות מהממוצע, ביקשו משכנתא במדרגת מימון אמצעית עבור דירה להשקעה בצפון הארץ. לאחר השוואה בין כל הבנקים, ידו של בנק הפועלים הייתה על העליונה:
משכנתא שלישית – 75% מימון
זוג מעכו ביקש משכנתא עם אחוז מימון מקסימלי ומסלול פיתוי צמוד מדד. את מסלול הפיתוי הם התכוונו לפרוע מיד לאחר קבלת המשכנתא – כך שבסופו של דבר הם ישארו עם משכנתא שמורכבת רק מפריים ומקל"צ. הזוג קיבל סה"כ 7 הצעות כאשר ההצעה המנצחת של בנק הפועלים חסכה להם למעלה מ-120,000 ש"ח ביחס להצעה הראשונית שהם קיבלו:
אלו היו ההצעות המנצחות לחודש מרץ 2022, בחודש הבא נחזור אליכם עם הצעות חדשות!
האם הם מטפלים גם בגרושים/גרושות עם בעית תשלומים או עם תיק (שנסגר) בהוצל"פ
שלום,
קודם כל, תודה רבה עבור המידע החשוב שאתה נותן לציבור בישראל.
אשתי ואני בני 31, קנינו דירה שנייה ביוני 21 עם משכנתא כפולה לפי הפירוט הבא:
עבור הנכס הראשון בעלות 1.5 מיליון:
פריים 222,500 בריבית 1.1% ל-168 חודשים.
קל"צ 222,500 בריבית 2.31% ל-75 חודשים.
צמודה משתנה כל חמש 222,500 בריבית 1.58% ל-180 חודשים.
עבור הנכס השני בעלות 2.67 מיליון:
פריים 450,500 בריבית 0.8% ל-150 חודשים.
קל"צ 400,500 בריבית 1.79% ל-78 חודשים.
צמודה משתנה כל חמש 350,500 בריבית 1.43% ל-168 חודשים.
סה"כ משכנתא 1.869 מיליון, בהחזר חודשי של 17.2 אלף.
היום קיבלנו 200 אלף ש"ח מאופציות שנרצה להחזיר איתם חלק מהמשכנתא.
אנחנו מאוד חוששים מעליית המדד וריבית הפריים!
שאלה ראשונה, איזה מהמסלולים כדי להחזיר קודם?
שאלה שנייה, האם כדי למחזר את המשכנתא עכשיו או בעוד 5 שנים כשלא ישאר קל"צ?
שוב, תודה.
שלום רב
כבר כמה שנים שאני נהנה לעקוב אחרי האתר שלך ולהחכים.
תודה רבה
ולשאלתי
1. איך הבנק מחייב במסלול צמוד מדד מה15 עד ה15 או מה1 עד 30,כי אני למשל מחוייב ב10 לפני פירסום המדד אז איך מתבצע החיוב על החודש הקודם כשהם עוד לא יודעים כמה לחייב.
2.נניח ואני יודע שהמדד השנתי הוא 2 % בנוסף ל2% ריבית בסיס,ובמקביל מציעים לי 4% קבועה האם זה יוצא אותו דבר או בגלל שמוסיפים את המדד לקרן יצטרך להיות פער יותר דרמטי כדי שיהיה שווה לקחת צ"מ
תודה רבה
שלום רב
ולשאלתי
1. איך הבנק מחייב במסלול צמוד מדד מה15 עד ה15 או מה1 עד 30,כי אני למשל מחוייב ב10 לפני פירסום המדד אז איך מתבצע החיוב על החודש הקודם כשהם עוד לא יודעים כמה לחייב.
2.נניח ואני יודע שהמדד השנתי הוא 2 % בנוסף ל2% ריבית בסיס,ובמקביל מציעים לי 4% קבועה האם זה יוצא אותו דבר או בגלל שמוסיפים את המדד לקרן יצטרך להיות פער יותר דרמטי כדי שיהיה שווה לקחת צ"מ
תודה רבה
"מסלול פיתוי"… פעם ראשונה שאני שומע את המונח. עשיתי משהו כזה על משכנתא שלקחתי לפני 8 שנים אבל לא ידעתי שיש לזה שם. בזמנו, לקראת הרכישה, למדתי מאפס את כל מה שהצלחתי, על רגל אחת בערך, במשך חודשיים-שלושה. בין השאר בעזרת האתר המצוין שלך. דאגתי לכך שאחוזי המימון לא יעברו מדרגה וערכתי סימולציות עצמאיות לוודא שלא תהיה לי עמלת היוון משמעותית בזמן ההחזר אחרי שבועיים.
יהיה מאוד מעניין לקרוא פוסט מפורט שלך על מסלול פיתוי. איך עושים, למה יכול לשמש, איך לוודא שלא שמנו לעצמנו רגל וכו'…
אם כבר כתבת פוסט כזה, אשמח לקישור, חיפשתי ולא מצאתי…
תודה!
בעיני תכנון נכון ומדידת הריבית הטובה היא בחישוב כללי של המשכנתא ללא פיתוי.
זה כבר משחק ש מחוץ למגרש האמיתי, ה'אמיתי' זה כמה באמת קיבלת זול יותר. כשמסתכלים על ההלוואה במכלול.
רק אחרי מיצוי מלא של הריבית הזולה יש מקום למשחק ושיפור במסלול פיתוי.
דרך אגב, בסביבת הריביות הנוכחית לא הייתי לוקח פיתוי אלא לוקח את המקסימום האפשרי וללא מדד!!, ושם בצד את הריביות בחברות ביטוח או קרנות נאמנות וכו' או אפ' בחברות tpt כי הריביות שהם יציעו למשקיעים שלהם בעוד כמה שנים יהיה גבוהים הרבה יותר מהריבית שאני משלם לבנק (בניכוי המיסים ודמי ניהול).
הכסף היום ממש זול.