ראשית, אפתח ואומר שאני פרשן פוליטי גרוע, ברוב הפעמים שאני מנסה לחזות אירועים פוליטיים או תחזיות פוליטיות אני נכשל, אז קחו בערבון מוגבל את הפוסט הבא.
זהו, הבחירות מאחורינו, ואחרי שלל הקמפיינים וההשמצות ההדדיות יש לנו תוצאות די ברורות והעם ללא ספק אמר את דברו.
מכיוון שהבלוג הזה עוסק בנדל"ן, חשוב לי לנתח את התצואות של הבחירות על האפיק הצר של מחירי הדיור ולבדוק מה באמת אמר העם ואיך זה אמור להשפיע על המחירים.
אז מה העם אמר?
נושא מחירי הדירות היה הנושא החם ביותר של הבחירות הנוכחיות, וכמובן שכולם הבטיחו לנו שהם יטפלו בבעיה וכולם הבטיחו לנו שהם הולכים להוריד את מחירי הדירות אם רק נשכיל ונבחר בהם.
היו 2 מפלגות שחרטו זאת על דגלן ומעניין לבדוק את ההצלחה שלהן.
- מפלגת "כולנו" בראשון משה כחלון
בעיקרון, כל המפלגה הזו קמה על בסיס מחירי הדירות (וגם יוקר המחיה), אחרי ההצלחה של כחלון בנושא הסלולר הוא היה התקווה האמיתית של עם ישראל למחירי דירות שפויים יותר.
אם נבחן את התוצאות שלו, אין ספק שבאופן אישי הוא מאוד הצליח (זכה ל- 10 מנדטים), ואם אפשר להקיש מכך, אפשר לומר שמי שהצביע כחלון שואף לכך שמחירי הדירות יוזלו ומוכן היה להקריב את הקול שלו עבור זה. - מפלגת "יש עתיד" בראשות יאיר לפיד
גם כאן, עניין הדיור היה הנושא המרכזי.
יאיר לפיד שכבר הבטיח בעבר שיוריד את המחירים (ואף עשה ניסיון משמעותי בעניין) זכה ל-11 מנדטים (שזוהי ירידה משמעותית מפעם שעברה).
אם ננסה להקיש על בסיס הבחירה בלפיד, נוכל לראות שגם כאן מי שהצביע עבור לפיד הצביע עבור ירידת מחירי הדירות (לא רק, אבל בעיקר).
ניתוח התוצאות הכלליות
אם נסתכל על שאר המפה הפוליטית, נוכל לראות כי ההצבעה הייתה יותר בנושא מדיני (ליכוד) ובנושא החלפת נתניהו (מפלגת העבודה).
מי שרצה להלחם ביוקר המחיה ובירידת מחירי הדיור נטה להצביע לכחלון וללפיד ולא לאחרים (שגם להם חשוב כמובן להוריד את מחירי הדירות, אבל זה לא בראש מעיינהם).
אז בואו נסכם: מצד אחד כחלון עלה וזה אומר הצבעה חברתית עם דרישה משמעותית להורדת מחירי הדירות, מצד שני, לפי ירד וזה אומר "דרישה חלקית" ואמון חלקי בלבד לכך שיצליח להוריד את מחירי הדירות.
הקואליציה שתקום
במידה ותקום קואליציה צרה שכוללת עם הליכוד + הצד הימני של המפה + החרדים + כחלון, כל התקווה תקום ותיפול על ראשו של כחלון (שכבר הוכיח בעבר שיודע לעשות דברים ולהיות ביצועיסט).
יחד עם זאת, הוא לא יהיה לבד בממשלה ולא בטוח שהוא יצליח לעשות את זה זה עם עשרה מנדטים בלבד (אם היה יושב לצידו יאיר לפיד ייתכן ויחד הם יכלו לעשות יותר מזה).
מה זה אומר על מחירי הדירות?
אני שמעתי את כחלון בכמה ראיונות לפני שנבחר, בהם הוא טען שאין ביכולתו להוריד את מחירי הדירות בשנה אחת, אלא הוא מעוניין בתהליך הדרגתי שקודם כל יעצור את עליית המחירים תוך כדי השנה הראשונה ולאחר מכן אולי (עם דגש על אולי) יוריד את המחירים של הדירות מהמצב הקיים היום.
אני חושב שמבחינתו הצלחה תיחשב רק אם העלייה תיפסק, וייבנו פה הרבה יותר דירות שיטפלו בצד ההיצע שכרגע מאוד מדמם וזקוק נואשות לעזרה.
לסיכום,
אפשר לראות שאזרחי מדינת ישראל הצביעו במובן מסויים באופן חברתי ולטובת מטרות חברתיות (הורדת מחירי הדירות, הורדת יוקר המחיה וכו'), אבל הרוב הגדול הצביע עבור דברים אחרים (ביטחון, מדיני וכו').
נטיית הלב שלי אומרת שמי שיש לו דירה (לפחות אחת) לא כל כך זקוק לכך שמחירי הדירות יירדו (אלא אם כן הוא חושב על רכישת דירה נוספת) ולכן רק חלק צר מאוד של האוכלסיה בחר במפלגות שהבטיחו לעשות ניסים ונפלאות עם מחירי הדיור.
האני מאמין שלי, הוא שמחירי הדירות כבר לא יירדו ובאמת המטרה עכשיו צריכה להיות בזה שהם לפחות יפסיקו לעלות ולדאוג באופן מסודר ומתכונן לכך שיתווספו למדינת ישראל הרבה מאוד דירות על מנת שההיצע יהיה יותר גדול ובכך המחירים יתייצבו (ואולי אולי גם יירדו, אבל בכל מקרה לא יעלו באופן כל-כך חד כפי שעשו בעשר השנים האחרונות).
כולי תקווה לעתיד טוב יותר לכל עם ישראל, מה שבטוח – משעמם לא יהיה כאן!
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
קודם כל אזרחי ישראל בוודאי זוכרים, שכל קדנציה של ביבי מתחילה בסיפורים של כמה מצבנו הכלכלי קשה (המכונית על סף תהום וכו') ובעקבות זאת, הממשלה נדרשת לבצע קיצוצים כואבים.
אח"כ, מגיעה שנת הבחירות ופתאום מצבנו הכלכלי מזהיר ו"שופכים" עלינו מכל טוב (הוזלות, ביטול/הקטנת מיסים וכו').
אז התקופה הקרובה עלולה להיות קשה.
לגבי מחירי הדיור, בחודשים הקרובים, לא צפויה להערכתי, לא עצירה וכמובן שלא ירידה, במחירי הדיור, מאחר והיצע הדירות, לא צפוי לגדול באופן מיידי.
פוסט לא טוב..
חבל כי עד עכשיו כל פוסט שלך היה מצוין!
לא חידשת שום דבר, דיברת על דברים שאינם תחום הליבה שלך, קישרת בין נושאים (פוליטיקה קמפיינים וכלכלה) שהקשר בניהם לא תמיד ברור.. ובכלל ניסית לסכם לפני הרכבת הקואליציה אז גם כך זה ניסיון סרק.
שלא יהיה ספק.. אני אוהב את הפוסטים שלך ואני עדיין יהיה הראשון לקרוא את הניתוחים המצויינים שלך בתחום המשכנתאות והכלכלה.
הפוסט הזה ספציפית – פחות טוב.
ביקורת נהדרת ומעניינת. מזל שאתה כאן נפתלי.
אני דווקא חושב שזה פוסט מצויין, שבאמת מנסה לקשר קצת בין תחומים שונים בפוליטיקה בהקשר של מחירי הדיור, שזו הרי מהותו של הבלוג.
ובכלל – בלוג זה בלוג, הבנאדם שמאחוריו יכול וכדאי שיכתוב על כל נושא שברוחו.
בדיוק דמיקולו. בלוג הוא בלוג, ותגובה היא תגובה. נפתלי לא ביקש לתלות את משכנתאמן על עץ, אלא העביר ביקורת עניינית על פוסט ספציפי. וכמו שלמן זכות לכתוב מה שבא לו, כך גם למגיב. וכיוון שהאכסניה של מן, הוא רשאי גם להוריד את התגובה אם הוא חש שהיא פגעה בו.
מרגיזים אותי אנשים שלא מבינים מה המהות של חופש ביטוי.
אני דווקא חושב שהפוסט היה ממש נחמד . בסך הכל הוא העלה רעיון למחשבה.אני ממש נהניתי לקרוא.
תודה על הפרגון ארי
שלום נפתלי,
תודה על הביקורת העניינית.
מה שהיה חשוב לי לומר בפוסט הוא שהממשלה לא קמה עם סממן חברתי מובהק אלא יותר מדיני / בטחוני
וזה לדעתי לא יעזור למחירי הדיור לרדת (אולי המחירים ייעצרו אבל לדעתי האישית בלבד הם לא ירדו)
שוב תודה על הביקורת ואתה מוזמן לכאן תמיד
מחירי הדירות לא ירדו, להפך רק יעלו בשנה הקרובה כי הריבית בארהב ופה זולה אז יש משקיעים.
ברגע שכחלון יאיים על הפופולריות של ביבי אז הכל כנראה יעצר.
חבל מאד שאתה הופך את זה לפוליטיקה.
יאיר לפיד לא עשה שום ניסיון משמעותי להוריד את מחירי הדירות.
מעניין שאתה אומר הפוך מכל הכלכלנים.
ההצבעה ליהיר היא רק עבור הדרת חרדים ולא שום הורדת מחירי דירות
שלום לירון,
אין לי שום כוונה להפוך את הפוסט לפוליטי אלא הכוונה שלי הייתה לכך שלפיד קידם הצעה ממשית במטרה לקדם משהו בשוק הדיור (ניתן להתווכח כמובן על יעילות התכנית שלו)
בהצלחה
שלום משכנתאמן. חתמנו על חוזה ואנו זקוקים למשכנתא (בערך 1/3 מערך הדירה). קיבלנו ריביות נמוכות מאד על קל"צ לזמן בינוני (10-15 שנה) ולזמן ארוך (20 שנה).
החלטנו לחלק את המשכנתא בין פריים לקל"צ בלבד.
אנו מתלבטים האם לקחת את החלק הקל"צי של המשכנתא לזמן ארוך (20 שנה) ואת הפריים לזמן בינוני (10-12 שנה) ובכך לגדר את הסיכון שבטווח הארוך הפריים יעלה או לקחת את הקל"צ לזמן קצר יותר ואת הפריים לזמן ארוך יותר ובכל להסתכן שהפריים יעלה אך לשלם פחות ריבית
אנחנו לא בונים על סכום כסף גדול שבאמצעותו נפרע חלק מהמשכנתא בבת אחת.
מה דעתך ?
שלום עופרי,
לקחת את הפריים לזמן ארוך יותר ואת הקל"צים לטווח קצר יותר
בהצלחה
בדבר אחד אני פחות מסכים איתך
גם לאנשים עם דירות בבעלותם יש ילדים קטנים או גדולים שיירצו לעזוב את הקן לשכור דירה במחירים שערורייתיים או לקנות דירה במחירים לא הגיוניים.
זוג צעיר בתחילת דרכו צריך הון עצמי של 300000 שח בממוצע
רק מי שרוצה לראות את ילדיו מגדלים את נכדיו באותה דירה לא ישאף לירידה במחירי הדיור.
תודה על השיתוף איזי
אף אחד לא שואל את עצמו – אולי הבעיה היא שהכל מתייקר והמשכורות של המשק לא בצמיחה. האם העלייה הזו הייתה יכולה להיות טובה, אם השכר של רוב האנשים במשק לא היה בשחיקה או תקוע במקום ואז היחס של מספר משכורות לדירה היה משתפר.
באירופה, יש מקומות עם דירות במחירים כמו בארץ, אולם המשכורות שם הם פי כמה יותר גבוהות (ואני כמובן מדבר על הממוצע, יותר נכון המדדים של שכר הממוצע או שכר חציוני).
בחלק הזה, כל עוד המשק במצב קשה – לא נראה שמשהו ישתפר.
אגב, סיכון נוסף, אם ירדו המחירים כל בעלי המשכנאות יפגעו. בעצם הבנקים יפגעו ואז יכול להיות מצב מסוכן שבו הבית לא יכול להיות הבטחון למשכנתא (מזכיר לי משבר עולמי שהיה לא מזמן)
"למזלנו" המחירים של הדיור לא יגיעו לירידות שכאלו (אם בכלל) – אז בואו נשאף לפחות לעצירה של העליות (שאגב, לפי דעתי, לא יקרה דבר כזה בשנתיים הקרובות – בשל העובדות שעכשיו זמן לקיצוצים וכי לוקח לתהליכים כאלו זמן).
דעתי האישית היא שעם כל הכבוד לניתוח זה או אחר, כלכלה לא ניתנת לחיזוי.
כאשר השכנה שלי מדברת על דירה להשקעה, וכל עקרת בית משועממת הופכת להיות מתווכת נדלן (סליחה יועצת נדלן בכירה) אז דעתנו נשתבשה עלינו. כמו כן, התנתק הקשר בין התמורה למה שאתה מקבל ובטח ובטח בין המשכורת למחירי הדיור.
לטעמי, מחירי הדיור הגיעו למקסימום ביחס ליכולת הציבור לשלם. יחד עם זאת, בעת תקופה ספקולטיבית המחיר יכול גם לעלות מפאת הימורי המשקיעים והציבור. עם כל הכבוד לכחלון הזרמים הכלכלים הלא צפויים יכריעו.
אומר רק זאת, חבר שלי השבוע לקח משכנתא בגובה מיליון ש"ח. שכנים שלי בגובה 1.35 ש"ח. זוג אחר מהעבודה שלי שלח בגובה של 1.5 ש"ח. מתווך שאיתו עבדתי לקח מיליון ש"ח . מה זה אומר, תגידו לי אתם?
אולי כדאי לחבוש כיפה….
אני נפתלי (לא הנפתלי שלמעלה)
במחירי הדיור למרכיב הפסכולוגי יש את החלק המרכיע ביותר .לכן ברגע שכולם יהיו משוכנעים שהמחירים בדרך למטה ( אם וכאשר ) כל המשקעים יממשו את מאות אחוזי הרווח שלהם וזה לבד יגדיל את ההיצע ולירידת מחירים מהירה
שלום!
רציתי דבר ראשון להודות לך על שירות אדיר שאתה מעניק לציבור.
אתה עושה עבודת קודש.
ברצוני לשאול לדעתך.
כרגע המשכנתא שלי היא 420K מחולקת 1/3 פריים ו- 2/3 קלץ ל-12 שנים
עמלת פירעון מוקדם עומדת על 19K.
בעוד כשנה מעכשיו אהיה זכאי ל20 אחוז הנחה על עמלת הפירעון.
ברצוני להוריד את ההחזר החודשי, ורציתי לשאול האם מומלץ למחזר רק את החלק של הפריים ליותר שנים, ולהמתין שנה כדי לזכות בהנחה על עמלת הפירעון המוקדם,
או לחלופין,
למחזר את כל המשכנתא כולה, ע"מ לשריין את הריביות של הקלץ.
אודה לך מאוד על תשובה.
ושוב, תודה רבה!
יהונתן.
יהונתן שלום,
שאלה טובה, תערוך מספר סימולציות ותבדוק כמה צריכה לעלות הריבית במשק על מנת להיות מאוזן עם ה- 20 הנחה (סה"כ בסביבות ה- 3000 ש"ח)
נטיית הלב שלי מבלי לבדוק את זה אמפירית, אומרת שכדאי למחזר כעת
בהצלחה
שלום רב,
קנינו דירה על הנייר מקבלן, כ-שנתיים וחצי לפני קבלת מפתח.
לקחנו משכנתא לפני 10 חודשים והעברנו את רוב הסכום לקבלן.
הדירה עדיין לא מוכנה, אנחנו אמורים להיכנס עוד כ17 חודשים לדירה.
בינתיים הריביות ירדו, ואנחנו מעוניין למחזר את המשכנאת, ביררנו שניתן להוזיל את מסלול הקל"צ שלנו מ3.5 אחוז ל2.1 אחוז. הבדל משמעותי שחוסך לנו מעל 20 אלף ש"ח.
השאלה אם מבחינה טכנית, ניתן למחזר משכנתא לדירה שעדיין לא קיימת.
הפקידת משכנתאות אמרה שלא היה לה מקרה דומה בעבר, ולא בטוחה כי הדבר אפשרי, כי אין עדיין נכס ואפילו אין כתובת בשכונה.היא מבצעת בירור.
האם מכיר מקרה דומה או מישהו בפורום שביצע מחזור משכנתא שהדירה היתה עוד על הנייר? האם לדעתך צריכה להיות בעיה כלשהי?
תודה,
עמית
שלום עמית,
יש בנקים שמתירים לעשות זאת ויש בנקים שלא
בכל מקרה את המחזור יהיה ניתן לבצע אך ורק באותו הבנק ממנו לקחתם את המשכנתא
בהצלחה
שלום לכותב הבלוג המדהים:
אני לפני לקיחת משכנתא של 1,500,000 עם יכולת החזר של כ 13,000 ש"ח בחודש.
להלן המסלול והרביות שקיבלתי, האם קיבלתי הצעה טובה:
500,000 ש"ח פריים מינוס 0.9 (רבית 0.7)
500,000 ש"ח קל"צ ברבית 1.8%
500,000 קל"צ עם רבית משתנה כל 5 שנים ברבית 1.97%
אודה לחוות דעתך על התמהיל ועל הריביות
שלום גיל,
נראה בסדר
בהצלחה