השבוע בנק ישראל יצא בהודעה דרמטית ובה מסר כי הוא מודאג משוק המשכנתאות אשר נושא בחובו סיכון גדול ללווים וגם לבנקים (בנק ישראל הכריז על כך לא מעט פעמים בעבר וזה לא מפתיע שהוא עושה זאת שוב).
בכל אופן, אין הרבה חדש תחת השמש ושוק המשכנתאות היה ונשאר מאוד מסוכן, אבל ככל שהריבית יותר זולה וככל שהדירות יותר יקרות הסיכון הופך להיות כפול ומכופל ואולי באמת הגיע הזמן להקדיש לסיכון פוסט שלם ומכובד.
הפוסט הבא ידבר על הסיכון הגלום בריביות המשכנתא ובמדד המחירים לצרכן, והוא ינסה לענות על השאלות המטרידות אותנו (בכמה ריבית תעלה ומתי זה יקרה? מה המדד עושה להחזר החודשי? ועוד…), אז בואו נתחיל
מה הסיכון כיום בשוק המשכנתאות?
בעיקרון, ברגע שהריביות נמוכות ואנחנו לוקחים משכנתא, אנחנו מקבלים מצג שווא כאילו ההחזר שלנו עומד על X אבל ברגע שהריבית במשק תעלה אז אוטומטית ההחזר שלנו יעלה וזה יתחיל להקשות עלינו להחזיר את המשכנתא.
אם הריבית הייתה גבוהה היום, אז המצב שלנו כביכול היה פחות מסוכן כי הסיכוי היה שהיא תרד, אבל בפועל הסיכוי שהריבית תמשיך לרדת הוא לא גבוה והסיכוי שהיא תעלה גבוה מאוד.
מתי הריבית תעלה?
לא ניתן לענות על השאלה הזו בוודאות מוחלטת אבל השוק מכוון לעליית ריבית לקראת סוף השנה (בעיקר ממתינים שארה"ב תעלה ריבית), ברגע שהריבית תעלה, ההחזר שלנו (כל עוד יש לנו פריים בהלוואה ולרוב ורבנו יש פריים) יעלה באופן אוטומטי.
בכמה הריבית תעלה?
גם על שאלה זו לא ניתן לענות באופן וודאי, ההערכות אומרות שבמהלך השנה הזו ובמהלך השנה הבאה היא צפויה לעלות בסביבות ה-0.5%.
אבל הבעיה היא שאנחנו לוקחים משכנתא ל-20 ו-30 שנה ולא לשנתיים ואי אפשר לדעת מה תהיה הריבית בעוד כמה שנים ולכן יש לקחת בחשבון ריבית גבוהה הרבה יותר מעכשיו והרבה יותר מההערכות של השנתיים הבאות.
איך זה ישפיע על ההלוואה שלכם?
כמו שאמרתי על ריבית הפריים זה ישפיע מיידית ואני אתן דוגמא מספרית:
אם יש לכם הלוואה של 300 אלף ₪ ל-20 שנה בריבית פריים מינוס 0.75% (כרגע אתם משלמים 1%) שזה בעצם 1,380 ₪ בכל חודש –
– אם הריבית תעלה ב-1% אתם תשלמו: 1,520 ₪ (140 שקל יותר)
– אם הריבית תעלה ב-2% אתם תשלמו: 1,670 ₪ (290 ₪ יותר מהיום)
כמובן שאם הריבית תמשיך לעלות ההחזר יעלה בעקבותיה.
מה שיותר מדאיג אותי אלו המסלולים של ה"משתנה כל חמש" (צמודים ולא צמודים), מכיוון שכאן ההפתעה תהיה הרבה יותר משמעותית, אם בריבית הפריים ההחזר יעלה באופן הדרגתי ואתם מן הסתם תחושו בעלייה, אז בריבית המשתנה העליה תהיה פתאומית (וזה יקרה בנקודת שינוי הריבית) ואם לא תשימו לב ולא "תראו את זה מגיע" זה יכול להיות קריטי (במיוחד שגם הפריים יהיה מן הסתם כבר גבוה אז).
יש עוד סיכון משמעותי והוא המדד
למדד יש השפעה על ההחזר אבל הוא מינורי יותר ומתבטא בעליה של אחוז או שניים בכל שנה (לדוג' אם ההחזר הוא 2,000 ₪ אז העליה היא בין 20–40 ₪ בשנה), הבעיה היא שזה קורה כמעט בכל שנה ותמיד הכיוון הוא כלפי מעלה ולכן אחרי 5 שנים אתם יכולים למצוא את עצמכם עם החזר הגבוה ב- 100/200 ₪ מההחזר הראשוני וזה ללא התנודות של הפריים והמשתנה כל חמש.
אז מה עושים עם הסיכונים האלו?
חשוב לדעת שתמיד היו סיכונים ובסך הכל המצב שלכם עכשיו הרבה יותר טוב מבעבר כי הריבית נמוכה ואתם יכולים לבטח את עצמכם כמה שיותר, להלן כמה עצות:
- הקפידו לקחת ריבית קבועה לא צמודה – מכיוון שזה המסלול היחיד שמבטיח לכם יציבות בהחזר החודשי ולא יכול להשתנות לעולם
- הקפידו לא להתחיל עם החזר חודשי גבוה מדי – תנסו להתחיל עם החזר חודשי קצת יותר נמוך ממה שחשבתם ותנו לכם "מרווח" למצב שבו הריבית תעלה ובעקבותיה גם ההחזר יעלה.
- הקפידו לא לקחת הלוואות צמודות מדד – אלא אם כן אתם חושבים שתמחזרו / תחזירו אותן בחמש השנים הקרובות.
- הכי חשוב – תעקבו אחרי המשכנתא שלכם – בעיקרון אם תעקבו אחרי הביצועים של המשכנתא שלכם והביצועים של השוק, אתם תוכלו לגלות את המגמות בזמן ולדעת להגיב אליהן בתחילת המגמה ולא בסופה כאשר זה כבר מאוחר מדי או יקר מדי.
לסיכום,
אני מציע לא להיבהל מההכרזה של בנק ישראל, הוא נוטה לעשות זאת בכל מספר שבועות / חודשים ואני רוצה שתבינו שמצבכם הוא הרבה יותר טוב היום מאשר היה לפני מספר חודשים / שנים.
יחד עם זאת אני כן רוצה שתייחסו ברצינות תהומית לתמהיל המשכנתא שאתם בונים, להחזר החודשי שאתם קובעים ואני מציע לכם להתייעץ באופן אישי עם האנשים המתאימים לכך על מנת לא לעשות טעויות שיכולות לגרום לכם שתשלמו הרבה יותר במקרה הטוב ולסכן אתכם כלכלית במקרה הרע.
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
אין עליך משכנתאמן. כל מאמר או עצה פשוט נהדרים. כל הכבוד.
תודה על הפרגון דני
ההמלצה הראשונה והעיקרית צריכה להיות: קחו חלק *כמה שיותר גדול* בקל"צ, בשאיפה ל-100% מהמשכנתא. זה מה שאני עשיתי. גם שם הריביות היום נמוכות מאוד (קיבלתי ל-15 שנה 2.66% ול-13 שנה 2.39%) ואין ספק שבטווח הארוך זה משתלם יותר – והרבה פחות מסוכן – מפריים או משתנה כל 5.
היי איפה קיבלת ריבית כזו?? אשמח אם תגיב מהר!
הי איתמר,
אפשר לשאול באיזה בנק קיבלת כאלו סכומי איביות טובים?
למתעניינים – קיבלתי את הריביות הנ"ל בבנק לאומי (לא לפני שעשיתי עבודת השוואה יסודית והתמחרות אכזרית בינם לבין מזרחי ופועלים)
כתבה מעולה ומאד עוזרת לי לפחות שאני לםני לקיחת משכנתא ומתלבטת לגביי מסלולי ההחזרה…תודה רבה !!
שלום איתמר
אפשר לקבל פרטים יותר מדוייקים לגבי ההלוואה
איזה תמהיל בצעת? מה הסכומים?ובאילו תנאים בדיוק?
אשמח אם תחזור למייל האישי שלי.
שלום איתמר אשמח לדעת איך לקחת משכנתא כזאת נמוכה
תודה שריה
שלום,
אני אשמח מאוד לשמוע את תגובתכם לתמהיל שקיבלתי:
משכנתא 1.2 מליון, שווי נכס 3.1 מליון.
600K קל"צ 20 שנה 3.3%
400K פריים 30 שנה 0.85%
200K משתנה כל 5 שנים 30 שנה 1.66%
סה"כ החזר 5400 לחודש
האם נשמע כתמהיל הגיוני?
תודה!
שלום שירלי,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן!
הבנק מוכן להוריד את הקל"צ ל 3% אבל לעלות את הריבית המשתנה בעוד 0.5%.
האם כדי?
בנוסף, בתנאים של היום, האם כדי לקחת ריבית משנה צמודה או לא צמודה? המרווח בניהם לאותה תקופה הוא בערך 0.8%. הכוונה להחזיר את החלק הזה, שהוא די קטן במשכנתא לאחר 5 שנים.
תודה רבה על העזרה!
1. אם הכוונה להחזיר את המשתנה בעוד חמש שנים, אז הייתי מסכים להוריד 0.3 בקל"צ תמורת העלאה של המשתנה ב- 0.5%
2. אני הייתי לוקח את המשתנה הצמודה לחמש השנים הקרובות
בהצלחה
פועלים
אני לא חושב שזו הצעה חריגה… בהפועלים הציעו לי שבוע שעבר 2.7 ל-15 שנה, והם היו יורדים עוד קצת (בסוף הלכתי על 2.8 ל-17 שנה).
אני עומד לקחת הלוואה לרכישת דירה על סך 700000 ש"ח.
יש ביכולתי לשלם 5000 ש"ח כל חודש.
מה התמהיל שהיית מציע לי ?
אשמח לתגובה.
שלום גבי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
מסכים עם הצורך לקחת בחשבון עליה אפשרית בריבית ולהשאיר מרווח בטחון, אבל! –
הכתבה מבלבלת מכיוון שלכאורה מתשתמע ממנה שכדאי לקחת 100% בקל"צ אבל תמהיל כזה לא בהכרח נכון לכולם וניתן לחסוך המון כסף בשילוב של פריים ומסלולים משתנים אחרים. למסלולים משתנים יש סיכון אבל מצד שני ידוע שלבטחון של הקל"צ יש מחיר. הבנק מעריך את הריביות בעתיד ולזה מוסיף מרווח בטחון שעליו הלווה משלם. ראיה לכך שאין צורך לאבד את הראש היא שהריביות באג"חים ל-10 שנים הן מאוד נמוכות וגם הבנקים עצמם מחלקים קל"צ בריביות מאוד נמוכות. כלומר לאף אחד בשוק אין הערכה שבשנים הקרובות הריבית תעלה בצורה משמעותית.
מיכאל,
זה שלאף אחד אין הערכה שהריבית יעלו, לא אומר שהן לא תעלנה… הערכות לחוד ומציאות לחוד… לאף אחד אין באמת פרדיקצה מדוייקת מה יקרה שנתיים קדימה. במצב העניינים של הריביות כיום, לא רואה טעם לריבית משתנה במסלול. להערכתי הסיכוי לרווח (רווח לא גדול במיוחד, כי אין עוד הרבה לאן לרדת) נמוך מהסיכון.
עצה מס' 2 למה לעשות עם הסיכונים היא עצת אחיתופל.הנכון הוא לקחת הלוואה עם החזר חדשי קבוע ולא לפי סולם שפיצר.בצורה זאת החזר מרכיב הקרן (שהוא המרכיב שצובר ריבית) יהיה בשנים הראשונות גבוה יותר ואז ככל שהריבית תעלה סכום ההחזר יעלה אבל פחות מאשר לפי סולם שפיצר.
לא הבנתי כל כך את המשפט "למה לעשות עם הסיכונים", אבל מהמלה "אחיתופל" הבנתי שלא אהבת את העצה (חבל שלא בחרת להגיב בצורה נחמדה יותר)
לגבי עצתך, יש בה הרבה מהנכון אבל יש בה גם כמה בעיות:
1. לא בכל הבנקים יש קרן שווה בכל המסלולים
2. לפעמים מתמחרים את הריבית בקרן שווה באופן גבוה יותר
3. לא תמיד יכולים להחזיר עם החזר גבוה, וגם אם כן אז זה מצריך להאריך את השנים באופן משמעותי ולא תמיד משתלם
בהצלחה
שלום
אני צריכה לקחת משכנתא של 8500000 ל30 שנה
איזה מסלולים עליי לקחת ומה הריביות
תודה
אם תוכל לשלוח לי במייל
שלום סיגל,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתא מן , רוצה לקחת משכנתא וצריכה ייעוץ ממך :
הציעו לי על סכום של 772,000 ₪ ל25 שנה:
256,000 ₪ P-0.7%
260,000 ₪ 3.85% קבוע לא צמוד
256,000 ₪ 2.28% משתנה כל 5 שנים צמוד
האם זו הצעה טובה לדעתך או שיש מקום להוריד עוד ?
אשמח לתגובתך.
שלום דנה
הצעה לא טובה
משתנה לא כדאי להצמיד למדד- אני קיבלתי 2.55 לא צמודה
או 1.66 אם היא צמודה
לגבי קבועה לא צמודה אני קיבלתי 2.88% ל 22 שנה
באיזה בנק אם אפשר לשאול ?
זה תמהיל כל כך מסובך ? זה ממש דחוף לי לדעת אם הוא טוב ?
שלום דנה,
אני חושב שבפריים ובמיוחד במשתנה כל חמש יש מקום לרדת
בהצלחה
תודה רבה לכם אחזור לבנק למיקוח .
שלום משכנתאמן,
אשמח ביותר לתגובה לגבי התמהיל והריביות שהציעו לי:
משכנתא 1.1M, נכס 1.5M
770K קלצ 30 שנה בריבית 3.4%
330K פריים 30 שנה בריבית P-0.8
מה הריבית המינימלית שאפשר היום לקבל לדעתך לקלצ 30 שנה (ביחס לשיעור המימון שהצגתי ונניח הלקוח הטוב ביותר) ?
אודה לתגובה לגבי התמהיל.
המון תודה !
שלום ישראל,
נראה טוב,
בהצלחה
היי משכנתאמן,
יש לי הצעה לפוסט בשאלה שמטרידה אותי, ואני בטוח שעוד הרבה מאוד אנשים, לאו דווקא למשכנתא, אלא יותר על איבוד בעלות על דירה.
האם תוכל לכתוב פוסט על איך לשמור על הדירה, במקרה שאתה רווק/גרוש, ואתה יוצא עם נשים, ולא יקרה מצב שהאישה (כמובן שזה יכול להיות גם הפוך) תנסה לתבוע זכות על הדירה שלך, שלא בצדק – פשוט קראתי כמה כתבות כאלה באינטרנט, ואני מאוד ארצה לשמוע את דעתך על איך להתגונן במקרים אלו.
תודה מראש,
מיכאל
מיכאל שלום,
אני לא מכיר את הנושא כל כך טוב,
אשקול להציע לעורך דין לרשום כאן פוסט אורח
תודה על ההצעה ובהצלחה
היי משכנתאמן,
אשמח לחוות דעת על התמהיל הבא::
1. דירה ב 1.52 כשיש לנו הון עצמי של 470 אלף שח. מכניסים יחד 17 אלף וחיפשנו משכנתא בסביבות 4,000 אלף אבל עלינו ל 4,500. משכנתא מבוקשת 1050000.
ההצעה הכי טובה שקיבלנו עד כה:
350,000 30 שנה פריים -0.9= 0.85%
350,000 30 שנה משתנה כל 5 שנים צמודת מדד ב 1.45%
350,000 17 שנה קבועה לא צמודה ב 2.99%.
סה"כ החזר ראשוני 4,490.
האם מדובר בתמהיל טוב ובהצעה אטרקטיבית?
ועוד שאלה, האם לנסות לקחת 1/3 פריים ואת כל השאר קל"צ אחרי שאני אעשה מו"מ רצחני עם הבנקים על הריבית ברכיב זה?
תודה, אלירן
אלירן שלום,
1. נראה סביר
2. כן, במיוחד אם אתם חושבים להשאר בדירה מעל חמש שנים
בהצלחה
שלום לך איש המשכנתא, כמובן שבהחזר משכנתא אנחנו מאוד רוצים לחסוך אך במחמאות לך צריך לתת בריבית דה ריבית, אתר וייעוץ מדהים כל הכבוד לך!
אנחנו זוג עם 3 ילדים, בעבר היתה ברשותונו דירה, אך נמכרה בעקבות עסק שכשל. ובדיוק באותה תקופה החלה העלייה המטורפת כך שגם כיום לאחר ההתרוממות, אנחנו לא רואים את עצמנו קונים דירה.
אנו משלמים שכירות בגובה של 8,000 ש"ח וגם מצליחים מעט לחסוך.
הצלחנו לגייס הון של 500,000 ש"ח (חלק נכבד עזרה מההורים).
ויש דירה בסך 2,100,000 שאנו מאוד מעוניינים לרכוש
זאת אומרת שנצטרך לקחת משכנתא בגובה 1600000. האם זה ריאלי?האם כדאי לקחת סכום כזה מטורף? אני לא רואה דרך אחרת לצאת ממעגל השכירות וכל כמה שנים לנדוד בית בגלל גחמות של בעל הדירה.
תודה על עצתך
אורית
אורית שלום,
על פניו אם ההכנסות שלכם יציבות מאוד, אז אולי כדאי לשקול את זה
זה מאוד מאוד אישי והייתי ממש ממליץ לגשת לאיש מקצוע בנושא שיברור את האפשרויות וייתן את דעתו
בהצלחה
שלום משכנתא-מן,
נשמח לעצתך.
קראנו שייתכן מאוד שהריבית תרד עוד יותר בחודש הבא (מרץ 2015).
http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3651529,00.html
חתמנו על חוזה, ובקרוב מאוד (ימים, שבועות בודדים) אנו ניגשים לבנקים לקבלת משכנתא.
האם כדאי לחכות לירידת הריבית?
מה הסיכוי שהיא באמת תרד?
* ברור לנו שאתה לא יודע בוודאות, אבל נשמח לדעתך..
שלום וברכה,
תתחילו עם התהליך ולקראת סוף החודש תקבע הריבית,
בכל מקרה אתם לא תסיימו את התהליך עד סוף החודש ככה שאתם לא באמת יכולים להפסיד משהו
בהצלחה
שלום,
יש לנו 2 הצעות דיי דומות ב-2 בנקים שונים ואנו מתלבטים בהחלטה איזו עדיפה-
מדובר בהלוואה של 500,000 ש"ח כ 40 אחוז מימון, לדירה בשווי 1,235,000 ש"ח.
1.
220000 קל"צ 17 שנים ריבית 2.75
150000 משתנה כל 5 שנים צמוד למדד 25 שנים ריבית 1.70
130000 פרייםל-25 שנים P-0.9
החזר חודשי כ 2440 ש"ח. תשלום ראשון על חשבון הבנק.
2.
220000 קל"צ 185 חודשים (כ-15 שנים ו-4 חודשים) ריבית 2.65
150000 משתנה כל 5 שנים צמוד למדד ל-25 שנים ריבית 1.68
130000 פריים ל-28 שנים P-0.9
החזר חודשי כ 2500 ש"ח. 40 אחוז הנחה בפתיחת תיק. (ביקשנו יותר הנחה ממתינים לאישור)
—- בבדיקה במחשבון המשכנתא באתר ועפ"י הבנק השני, סך הכל ההחזר בתמהיל השני בסיום המשכנתא קטן בכ-6000 ש"ח.
מה דעתך? איך הריביות? התמהיל? מה עדיף?
תודה
שלום שביט,
התמהיל השני מן הסתם טוב יותר כי הוא קצר יותר ובריביות נמוכות יותר
בהצלחה
שלומות,
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא לדירת מגורים
עלות הדירה 2,750,000 ש"ח, הון עצמי 1,700,000 ש"ח
מימון נדרש – 1,050,000 ש"ח
החזר חודשי – כ- 7000 ש"ח.
מתכננים תמהיל שיאפשר רידוד של ההחזר החודשי בכ 2000 ש"ח תוך 5 שנים (לאור שינוי צפוי בהכנסה)
בהצעה ראשונה שקיבלנו מבנק מזרחי (עדיין לפני מיקוח….):
א. פריים – 0.85 , 350 אש"ח (1/3 מהסכום) – ל25 שנים
ב. קל"צ 150 אש"ח ל5 שנים – בריבית של 2.19
ג. קל"צ 350 אש"ח ל15 שנים – בריבית של 2.95
ד. צמוד מדד משתנה אחת ל5 שנים – 200 אש"ח ל20 שנים בריבית של 1.8%
סה"כ החזר חודשי 7300 ש"ח
שאלות:
1. האם התמהיל נכון?, הצעה אחרת?
2. האם הריביות סבירות?, האם אפשר לקבל הצעות טובות יותר ?
תודה
עודד
עודד שלום,
זה נראה סביר
בהצלחה
בוקר טוב
אנחנו קונים בית ולוקחים משכנתא של 536k
236k קלצ בריבית של 3%
180k פריים -0.9
120k משתנה כל 5 צמוד מדד בריבית של 1.85%
האם הריביות בסדר והאם לדעתך כדאי לשנות בתמהיל
תודה רבה
שלום שניאור,
נראה סביר
בהצלחה
משכנתא מן
קיבלנו הצעה לתמהיל על סכום של 440,000 אלף ש"ח
* 110,800 ש"ח צמוד למדד בריבית קבוע 0.38% ל10 שנים
* 145,200 ש"ח לא צמוד בריבית משתנה (פריים) P-0.9
0.85% ל15 שנה
*145,200 ש"ח צמוד למדד (אג"ח)משתנה כול חמש שנים 1.67% ל15 שנה
* 38,800 ש"ח צמוד למדד בריבית קבועה 2% ל12 שנה
סהכ החזר 3000 ש"ח בחודש
לדעתך יש מקום לשיפור??
שלום ישראלה,
נראה סביר,
אני חושב שה- 38 אלף ל- 12 שנה סתם יקרים ואפשר לקבל אותם באותה ריבית פלוס מינוס ללא הצמדה
בהצלחה
שלום לך,
אשמח לעצתך.
ברצוני לקחת הלוואה לכל מטרה בשיעור של 600,000 ש"ח.
חשוב לי שתהיה גמישה לפירעון מוקדם בטווח של 10 השנים הקרובות, עד כדי סילוקה המלא.
חשבתי לקחת 1/3 בריבית פריים (לטווח העולה על 15 שנה, כך שייספק בין היתר את האיזון של גובה ההחזר החודשי), 1/3 בריבית משתנה כל 5 שנים (לטווח של 10 שנים) ו 1/3 בריבת קבועה (לטווח של 10 שנים).
ההתלבטות שלי היא אם לקחת ריבית קבועה צמודה או לא ואם לקחת ריבית משתנה צמודה או לא.
אשמח לחוות דעתך המנומקת.
שלום וברכה,
אני הייתי לוקח צמודה כי אני חושב שיהיו מדדים נמוכים בשנים הקרובות
בהצלחה
תודה רבה
שלום,
קודם ברצוני לציין שהאתר מעולה ועזר לי מאוד.
לאחר התמקחות בין הבנקים השונים. מה דעתך על התמהיל הבא:
משכנתא של 500,000 ש"ח, כ 40% משווי הנכנס.
130,000 פריים ל- 25 שנים P-0.9
150,000 ריבית משתנה כל 5 שנים ל 25 שנים 1.46
220,000 קל"צ ל 194 חודשים (16.2 שנים) 2.59
החזר חודשי 2470 בערך.
מה דעתך? האם בזמננו הריביות נחשבות טובות?
כמו כן אשמח לכתבה שלך בנושא של החזרת חלק מהמשכנתא מכספי קופת קרן השתלמות.
תודה
שביט
שלום שביט,
1. נראה סביר
2. הנה קישור לכתבת אורח בנושא: האם כדאי להחזיר משכנתא מקרנות השתלמות
בהצלחה
"3. הקפידו לא לקחת הלוואות צמודות מדד – אלא אם כן אתם חושבים שתמחזרו / תחזירו אותן בחמש השנים הקרובות."
תוכל בבקשה להסביר למה התכוונת? בהנחה שאני כן חושב שאני אחזיר/אמחזר את המשכנתא ב 5 שנים הקרובות, למה כדאי לי כן לשקול להצמיד את ההלוואה למדד? בגלל שאני אקבל ריבית נמוכה יותר מאשר ללא הצמדה למדד? לזה התכוונת?
תודה מראש
שלום משכתנאומן,
אנחנו רוכשים דירה בראש העין שזכינו בה במחיר למשתכן ב 690000 ואנחנו רוצים לקחת משכנתא בגובה 515000. ההכנסות שלנו 13000 נטו.
ההצעה שקיבלנו:
30% פריים ל30 שנים ב0.25-
70%קל"צ ל12 שנים ב 3.5%
מה אתה אומר? זו הצעה טובה?
והם לו כדאי לפרוס את הפריים למשך פחות זמן כדי לנצל את הריביות הנמוכות במידה ויעלו?
ולא הבנתי למה מפחדים לקחת פריים אם ניתן לפרוע ללא עמלה, אתה יכול להסביר?
אשמח לתגובה מהירה! אם להמשיך בהתמקחות..
שלם אביגיל,
1. מברוק על הזכיה
2. התמהיל נראה סביר
3. מפחדים כי כאשר הפריים יעלה, תצטרכי למחזר אותו למסלול אחר בריבית גבוהה יותר
בהצלחה