משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»חדשות משכנתא»ריביות המשכנתא ממשיכות לרדת!

ריביות המשכנתא ממשיכות לרדת!

משכנתאמן 14 באוגוסט 2017 0:01 27 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
ריביות משכנתא ממוצעות יולי 2017
Created by Whatwolf – Freepik.com

לפני כחמישה חודשים כתבתי כאן ושאלתי האם עליית ריבית המשכנתא נעצרה? לאחר כחודשיים המשכתי וניסיתי לבדוק האם כבר רואים התחלה של ירידת ריביות המשכנתא?

כעת, לאחר שבנק ישראל פרסם לפני מספר ימים את ריביות המשכנתא הממוצעות של חודש יולי 2017, אני רוצה לבדוק יחד אתכם מה באמת קרה לריביות המשכנתא בחודשים האחרונים? האם הריבית אכן ירדה באופן משמעותי? ומה זה אומר לגבי העתיד?

יאללה, בואו נתחיל…

מה קרה לריבית המשכנתא בחודשים האחרונים?

בשביל לבדוק מה קרה לריבית המשכנתא צריך לחלק את התשובה לשני חלקים, החלק הראשון הוא הריביות צמודות המדד והחלק השני הוא הריביות הלא-צמודות למדד.

ריביות משכנתא צמודות מדד

להלן טבלת הריביות כפי שמפורסמת על ידי בנק ישראל מתחילת שנת 2017:

ריביות משכנתא צמודות ממוצעות יולי 2017

מה אנחנו יכולים ללמוד מהטבלה?

  1. הריבית הממוצעת ירדה מ-3.85% ל- 3.71% (ירידה של 0.14%).
  2. הירידה הכי קטנה התרחשה בטווח השנים של בין 20-25 שנה (ירידה של 0.03% בלבד).
  3. הירידות הגדולות ביותר היו לטווחים של 10-15 שנים ומעל 25 שנה (ירידה של %0.15 ו-0.14% בהתאמה).
  4. הריבית הממוצעת של חודש יולי 2017 עלתה ביחס ליוני ב-0.02%, וזאת העליה הראשונה בה מאז חודש ינואר.
  5. במבט רחב יותר, מדובר בריבית הממוצעת הנמוכה ביותר מאז חודש אוקטובר 2016 (אך עדיין מדובר בריבית ממוצעת הגבוה בכמעט אחוז שלם ביחס לינואר 2016).

כלומר, אנו רואים ירידה יפה בריביות הצמודות מדד בחודשים האחרונים, אבל עדיין הריביות הרבה יותר גבוהות ממה שהיה בשנים 2015-2016.

ריביות משכנתא לא צמודות מדד

להלן טבלת הריביות כפי שמפורסמת על ידי בנק ישראל מתחילת שנת 2017:

ריביות משכנתא לא צמודות ממוצעות יולי 2017

מה אנחנו יכולים ללמוד מהטבלה?

  1. הריבית הממוצעת ירדה באופן די גורף מ3.37% ל-3.08% (ירידה של 0.28%).
  2. הירידות הגדולות ביותר היו בטווחים של 5-10 שנים ו- 10-15 שנים (ירידה של 0.39% ו-0.35% בהתאמה).
  3. הירידה הקטנה ביותר הייתה בתקופה של מעל 25 שנה (0.06% בלבד).
  4. מדובר בריבית הממוצעת הנמוכה ביותר מאז חודש אוגוסט 2016 (אך גם כאן, מדובר בריביות גבוהות יותר משמעותית ממה שהיה בתחילת 2016).

בגדול, נראה שהריביות הלא צמודות ירדו באופן משמעותי יותר מאשר הריביות הצמודות.

כפי שציינתי, המצב היה הרבה יותר טוב לפני שנתיים, אבל עדיין אנו רואים התקדמות משמעותית וירידה משמעותית כמעט בכל הטווחים.

מה גורם לריביות המשכנתא לרדת?

לדעתי ישנן 3 סיבות עיקריות לירידת מחירי הריביות:

  1. העליהום על הבנקים
    ברגע שמחירי הריביות התחילו לעלות היה שקט די מפתיע וזה פשוט נגרר ונגרר, עד שפתאום הדברים החלו לצוף, הן מצד ועדת הכספים של הכנסת והן מצד התקשורת. זה הגיע לשיא כאשר הממונה על ההגבלים העסקיים (מיכל הלפרין) הורתה על בדיקה האם הבנקים תיאמו ביניהם את עליות הריבית.

    זה קרה בנובמבר 2016 ונראה שמאז נרגעו העניינים והבנקים נכנסו קצת למגננה והחלו להיות גמישים יותר ואפילו התחילו להוריד את הריבית.
  2. החזרת יועצי המשכנתאות לשוק
    בערך בשיא תקופת העליות, הבנקים אסרו על יועצי המשכנתאות לעבוד ולייצג את הלקוחות. באופן טבעי, משכנתא שנלקחת בעזרת יועץ משכנתאות מקצועי תילקח כנראה בריביות טובות יותר, החזרת היועצים למשחק הביאה ללחץ מחירים יורד ועזרה גם כן להוריד את המחירים.
  3. רגיעה בעסקאות
    הבנקים כמו כל עסק כלכלי רוצים להרוויח כסף, ובשנים האחרונות הם התרגלו לביקושים שעולים וגוברים בכל שנה, בשנה האחרונה יש ירידה בהיקף העסקאות ולכן הבנקים מוכנים להתגמש יותר על מנת להשיג את הלקוחות ולעמוד ביעדים שקבעו לעצמם.

מה הצפי להמשך בגזרת ריביות המשכנתא?

פה אני ברשותכם אחלק את התשובה שלי לשני חלקים:

  1. ריבית בנק ישראל
    ברגע שריבית בנק ישראל תעלה, היא תעלה באופן אוטומטי את ריביות המשכנתא. יחד עם זאת, כפי שזה נראה כרגע ריבית בנק ישראל לא צפויה לעלות בששת החודשים הקרובים (בעיקר בשל מדד נמוך ושער דולר נמוך).
  2. הסיבות החיצוניות
    אלו בעצם כל הסיבות שהזכרתי מקודם וכאן מה שיקבע את כיוון הריבית יהיה בעיקר ההיצע והביקוש בשוק הדיור.
    ככל ששוק הדיור ייכנס לקיפאון אז אני מניח שהריביות ימשיכו לרדת וככל ששוק הדיור יתעורר מחדש ויהיו ביקושים גבוהים יותר, אני מניח שהבנקים יעצרו את ירידות המחירים ואולי נראה שוב עליות מחירי ריבית

לסיכום,
אני חושב שאפשר לומר באופן מלא שאכן הייתה ירידת ריביות (בריביות הלא צמודות הרגשנו את זה יותר חזק), אפשר לדבר על מגמה שממשיכה כמעט בכל חודש, אך עדיין ירידת המחירים די צנועה ולא דרמטית (לפחות לא באותו החוזק שהריביות עלו).

אני מקווה בשביל כולנו שתהיה ירידה נוספת ואני מניח שככל שהשוק יהיה רגוע יותר (מבחינת עסקאות הנדל"ן) כך נוכל לראות שהריביות ימשיכו לרדת.

נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
גובה ריבית משכנתא ריביות משכנתא ריביות משכנתא ממוצעות ריבית משכנתא ריבית משכנתא ממוצעת
« פוסט קודם
פוסט הבא »

27 תגובות

  1. איתמר הגב 14 באוגוסט 2017 בשעה 10:02

    מה שיפה בעיניי זה שיש ירידה בריביות בלי עלייה במחירי הנכסים

    • נבוף הגב 14 באוגוסט 2017 בשעה 20:49

      אין עלייה במחירי הנכסים? הצחקת אותי 🙂

    • משכנתאמן הגב 20 באוגוסט 2017 בשעה 8:36

      שלום איתמר,
      לפי נתוני הלמ"ס העליה במחירי הנכסים נמשכת בינתיים (על אף שקצב העליה התמתן משמעותית)
      בהצלחה

  2. dor הגב 14 באוגוסט 2017 בשעה 10:16

    ומה המלצת התמהיל לחודש זה?

    • משכנתאמן הגב 20 באוגוסט 2017 בשעה 8:36

      שלום דור,
      איני מפרסם תמהיל מומלץ בכל חודש, אלא אחת לכחצי שנה (התמהיל האחרון פורסם ביולי ותוכל להיעזר בו)
      בהצלחה

  3. מיכאל הגב 14 באוגוסט 2017 בשעה 15:47

    מה בנוגע לריבית הפריים? מה המרווח שהבנקים נותנים? יש ירידה?

    • משכנתאמן הגב 20 באוגוסט 2017 בשעה 8:35

      שלום מיכאל,
      אין שינוי ספציפי בפריים עצמו (בטבלאות הוא משוקלל תחת הטבלה של הלא צמודות בעמודה של "עד שנה")
      בהצלחה

  4. עינב הגב 15 באוגוסט 2017 בשעה 22:00

    כל ההצעות שקיבלנו מדברות על קיצור מסלול קל"צ על חשבון הארכת מסלול הפריים.
    למה לא לקצר את זמן מסלול הפריים כל עוד הריבית נמוכה (על חשבון הארכת הקל"צ)? הרי ריבית הפריים עלולה לעלות באחוזים על פני השנים בעוד שהשיפור בקיצור משך הקל"צ מתבטא בעשיריות אחוז בריבית. לכאורה אפשר למחזר את המסלול המשתנה כל 5 שנים לפריים במידה וסביבת הריבית תישאר נמוכה. מאוד אשמח לשמוע דעה.

    • משכנתאמן הגב 20 באוגוסט 2017 בשעה 8:23

      שלום עינב,
      לדעתי עדיף לסיים עם הקל"צ כמה שיותר מהר,
      כי יש בו גם יותר כסף והוא גם יותר יקר משמעותית
      בהצלחה

  5. אירית הגב 17 באוגוסט 2017 בשעה 13:31

    הי ,אני רוצה לדעת בבקשה אם אפשר לשפר את התמהיל , 800000 סכום משכנתא :
    1.1 פריים משתנה 264000 שח ל30 שנה.

    3.01 צמוד משתנה 5+5 256000 שח ל 30 שנה.

    4.4 קבועה 280000 שח ל 24 שנים.

    תודה .

    • משכנתאמן הגב 20 באוגוסט 2017 בשעה 8:23

      שלום אירית,
      1. נראה סביר
      2. וזאת בתנאי שהקבועה היא לא צמודה
      בהצלחה

  6. אירית הגב 26 באוגוסט 2017 בשעה 11:10

    הי משכנתאמן, תודה על התגובה.

    הקבועה לא צמודה,
    ואני מתלבטת לגבי מסלול משתנה כל 5שנים עם הוא צמוד למדד ל30 שנה הריבית 3.01,
    ואם לא צמוד הוא 3.62.
    תודה.

    • משכנתאמן הגב 27 באוגוסט 2017 בשעה 8:33

      לדעתי לא צמוד עדיף
      בהצלחה

  7. טל הגב 4 בספטמבר 2017 בשעה 9:20

    האם התעדכנו ריביות המשכנתא לחודש הנוכחי או שעדיין זה עדכני לפי מה שמופיע כאן למעלה?
    אני עומד לקחת משכנתא בימים הקרובים ורציתי לדעת האם שווה לחכות לפרסום הריביות החדשות לספטמבר.

    המון תודה!

    • משכנתאמן הגב 12 בספטמבר 2017 בשעה 7:51

      שלום טל,
      ב- 10 לחודש פורסמו הריביות העדכניות מחודש אוגוסט (תוכל לראות זאת בעמוד ״ריבית משכנתא ממוצעת״ באתר)
      ההצעה נראית טובה
      בהצלחה

  8. טל הגב 4 בספטמבר 2017 בשעה 9:23

    ובהמשך לתגובה הקודמת, קיבלתי הצעה למשכנתא של 685,000 (45%) לפי תמהיל כזה-
    פריים ל-16 שנה 0.8% 228,000 שקל
    קל"צ ל-13 שנה 3.68% 257,000 שקל
    קל"צ ל-12 שנה 3.52% 200,000

    מה דעתך?

    שוב תודה.

  9. אסף הגב 8 בספטמבר 2017 בשעה 15:22

    שלום משכנתאמן,
    האם ריביות הנלקחות במסגרת הלוואת בוליט זהות לריביות המצויינות בטבלאות?
    האם אפשר להניח שהן זהות לריביות של 1-5 שנים (הבנתי שבוליט מומלץ זה ל-2-3 שנים)?
    אם כן (לדוגמא עבור קבועה צמודה) האם גם נכון עבור פריים?
    תודה,
    אסף

    • משכנתאמן הגב 12 בספטמבר 2017 בשעה 7:57

      שלום אסף,
      ריבית הפריים משוקללת בטבלה של הריביות שאינן צמודות ובתקופה של עד 1 שנים (זאת מכיוון שמועד השתנות הפריים אינו ידוע מראש)
      בהצלחה

      • אסף הגב 12 בספטמבר 2017 בשעה 11:43

        ויש משמעות אם זה בוליט או שפיצר?
        תודה

  10. שריאל הגב 19 בספטמבר 2017 בשעה 6:28

    שלום אני רוצה ‏אם אפשר לשפר את
    הצעה למשכנתא של 1200000(36%) לפי תמהיל כזה-
    פריים ל-30שנה 1.1% 396000שקל
    קל"צ ל-15שנה 3.25% 408000שקל
    צמודת מדד בריבית משתנה כל 5 שנים ל- 20 שנה 200000 שקל.%
    2.70
    לא צמודה משתנה כול 5 שנים 196000 ל-20 שנה 3.05%
    מה דעתך?
    ‏חג שמח ושנה טובה
    תודה.

    • משכנתאמן הגב 3 באוקטובר 2017 בשעה 22:34

      שלום שריאל,
      נראה טוב
      בהצלחה

  11. ישראל הגב 26 בספטמבר 2017 בשעה 17:58

    שלום וברכה
    תודה רבה על האתר המושקע.
    אנחנו נמצאים בתהליך של שיפור דיור קנינו דירה ב1.6 מיליון ומתכננים למכור דירה ישנה ב1.5.
    שילמנו לקבלן כבר 400 אש"ח. ומיצינו את אפשרויות השעבוד על הנכס הקיים עקב משכנתאות ישנות.
    עתה אנו נדרשים לקראת התשלום הבא לקחת משכנתא על הנכס החדש.
    כמה אנו אמורים לבקש מהבנק כדי שלא נלחץ עם המכירה?
    כמה בגישור?
    ומהם המהיל הממולצים לגישור ולרגיל?
    תודה

    • משכנתאמן הגב 3 באוקטובר 2017 בשעה 22:31

      שלום ישראל,
      תבקשו 70% מימון על מנת לא להלחץ
      כמה בגישור וכמה ברגיל? תשבו על זה טוב או תקחו ייעוץ מקצועי – אני לא רוצה חלילה להטעות אתכם
      בהצלחה

  12. עמית הגב 22 באוקטובר 2017 בשעה 10:19

    שלום רב,
    להלן הצעה שקיבלנו למשכנתא עבור בניה עצמית:
    1. 300א' מסלול פריים מינוס 0.6% 25 שנה
    2. 500א' מסלול קל"צ 3.6% 16 שנה
    3. 100א' מסלול זכאות משרד השיכון 3% 30 שנה
    סה"כ 900א' והערכת עלות בניה כ 2מ' (בתקווה שהשמאי לא יחתוך בהערכת העלויות…) כלומר כ 45% מימון.
    מה דעתך והאם ניתן לשיפור?
    תודה מראש,
    עמית

    • משכנתאמן הגב 22 באוקטובר 2017 בשעה 20:53

      שלום עמית,
      נראה בסדר
      בהצלחה

      • עמית הגב 23 באוקטובר 2017 בשעה 6:46

        תודה רבה על התגובה המהירה.
        האם "נראה בסדר" משמעו שיש עדיין מקום לשיפור? כלומר בסדר זה לא מעולה 🙂 אז אני תוהה האם זו עדיין לא ההצעה הכי טובה שיכולתי להשיג.
        היכן להערכתך יש סיכוי למקצה שיפורים בריביות (בהנחה שכרגע התמהיל לא משתנה)?
        ושוב תודה על העזרה! האתר שלך מדהים ואחרי שקראתי את כל הפוסטים בהחלט אני מרגיש שזאת חובה של כל לוקח משכנתא ללמוד את הנושא ברמה שבה אתה מגיש אותו באתר.

        • משכנתאמן הגב 13 בנובמבר 2017 בשעה 7:44

          אולי בפריים ניתן לשפר ב- 0.1-0.2
          ואת הקלצ לשפר באותה הרמה
          בהצלחה

השארת תגובה ל-משכנתאמן

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס