תחילת שנה קלנדרית היא זמן מצוין לעשות קצת סדר בנכסים הפיננסיים שלנו, ואני יכול להבטיח שמי שיקרא את הפוסט הבא, יישם אותו בצורה מסודרת ויוציא דברים לפועל יוכל לחסוך אלפי שקלים בשנה הקרובה ובוודאי עשרות אלפי שקלים לטווח הארוך.
אנו לא שמים לב, אבל אנחנו מנהלים סכום לא מבוטל של כספים (בדרך כלל הרבה יותר ממיליון שקלים) במספר מקומות, הכל טוב ונהדר, רק שחייבים לזכור שצריך לנהל את הכספים האלו ולשם כך נועד הפוסט הבא.
יהיה לי קשה בפוסט אחד ובודד לספר ולעזור לכם לנהל כל נכס פיננסי בנפרד, אבל אתן לכם רשימת מכולת עם דגשים חשובים על כל אחד מהנכסים ומי שישכיל לעשות כאן עבודה טובה, יוכל ליהנות מחיסכון כספי אדיר לאורך השנים.
אז נתחיל…
המשכנתא שלנו
זהו בעצם הנכס הפיננסי שהכי קל לי לדבר עליו, אז כל מי שצריך משכנתא חדשה בזמן הקרוב ומבקר בבלוג הזה, יודע שצריך לעשות עבודת תשתית חשובה בבניית התמהיל ועבודה לא פחות קשה בקבלת הצעות מחיר טובות בבנק. אתם יכולים לעשות את זה לבד ויכולים גם להיעזר בייעוץ חיצוני, העיקר שזה יעשה בצורה מסודרת ועם תוצאות טובות.
לאלו מכם שכבר יש להם משכנתא, זה הזמן לעשות בדיקה שנתית ולוודא שהמשכנתא עדיין מתאימה לכם ומתאימה לתנאי השוק.
להלן הדברים שאני רוצה שתבדקו:
- האם ההחזר החודשי מתאים לכם? – אולי כדאי להעלות אותו ולחסוך לא מעט שנים, או מנגד אולי כדאי להוריד אותו ולקבל קצת מרווח נשימה כלכלי ולהפסיק להיכנס למינוס גדול יותר בכל חודש
- האם המסלולים עדיין מתאימים לכם?– ייתכן ולקחתם משכנתא בעבר במסלולים שכבר לא מתאימים לכם (לדוג' – לקחתם משכנתא בריבית משתנה ועכשיו זה זמן נהדר להפוך אותה לקבועה).
- האם הריביות שלכם מעודכנות? – הריבית ירדה משמעותית בשנים האחרונות וזה בדיוק הזמן (ואולי אחת מן ההזדמנויות האחרונות) לבצע מחזור משכנתא ולשפר את הריבית שברשותכם.
חשבון הבנק שלנו
אנו נוטים לזלזל מעט בתנאים שאנו מקבלים מהבנק עבור ניהול החשבון, בדרך כלל מדובר בכמה עשרות שקלים בחודש שמצטברים לכמה מאות שקלים בשנה.
אני יודע שלא נוח וקצת מבאס להתעסק בזה, אבל אני מבטיח לכם שבעזרת עבודה נכונה מול הבנק ובדיקת בנק אחד או שניים מתחרים תוכלו לקבל תנאים מדהימים לניהול החשבון ולחסוך כמה מאות שקלים בשנה.
להלן הדברים שאני רוצה שתבדקו:
- מה העמלות שאתם משלמים בבנק עבור ניהול שוטף? – אני מתכוון לעמלות שורה, עמלות מסגרת, העברת כספים לצד ג' וכו'…
אלו בעצם העמלות הכי נפוצות שאתם משלמים. הדרך הכי קלה לעשות זאת היא לעבור על העמלות ששילמתם בשנה האחרונה ולראות מה גובהן ואיזה עמלות הכי נפוצות אצלכם.
- מה העמלות שאתם משלמים על ניהול תיק ההשקעות שלכם? – למי שמנהל תיק השקעות, העמלות יכולות להיות גבוהות מאוד ולכן אני רוצה שתבדקו כמה אתם משלמים והאם אתם יכולים לקבל עמלות זולות יותר.
- כמה אתם משלמים על המינוס ועל ההלוואות שלכם? – פה הריביות יכולות להיות רצחניות (אני מדבר על 10% לשנה ואפילו יותר).
עשו רגע בדיקה, מה גובה הריבית שאתם משלמים ותנסו בכל מצב להקטין את ההלוואות מצד אחד ולאחד הלוואות קטנות בריביות גבוהות להלוואה אחת עם ריבית זולה לתקופה שנוחה לכם (אני לא מנחה אתכם לקחת תקופה ארוכה, אלא רק לבדוק שהיא מתאימה לכם, על מנת שלא תצטרכו לקחת עוד הלוואות לסגירת המינוס שיוותר וכו').
- מה תנאי כרטיסי האשראי שלכם? – היום רובנו מחזיקים ביותר מכרטיס אחד, עשו סדר מול חברת האשראי, תבדקו מה העמלות שאתם משלמים שם, האם יש חיובים עבור ריביות, האם יש דמי כרטיס וכו'.
לאחר הסקר תבינו אם יש מקום להוריד עלויות ולקזז עוד כמה עשרות שקלים בחודש ומאות שקלים בשנה.
הפנסיה שלנו
הגענו לנקודה הכי כואבת אולי. הפנסיה שלכם זה המוצר הפיננסי אולי הכי חשוב שלכם, שם יושב רוב הכסף ורובנו בכלל לא יודעים איך לגשת אליו ולהבין אותו. האמת שזה מורכב (לפחות כמו משכנתא ואולי יותר), אבל אין לנו ברירה אלא לבדוק מה הולך שם.
להלן הדברים שאני רוצה שתבדקו:
- מה צפוי להיות גובה הפנסיה בגיל פרישה? והאם זה אמור להספיק לנו
- מהם דמי הניהול שמשלמים לחברת הביטוח / השקעות? ובכמה אפשר להוזיל אותם?
- האם הקופה בה אתם נמצאים מנפיקה לכם תוצאות טובות מול המתחרות?
- האם האפיק בו אתם מושקעים מתאים לכם? אולי אתם צעירי וזה הזמן לעבור מסלול המנייתי המסוכן ואולי אתם מבוגרים וזה בדיוק הזמן למסלול יותר בטוח שיגן על הכספים שלכם.
כמו שבמשכנתא ישנם אנשי מקצוע איתם כדאי להתייעץ והם אמורים לבצע את העבודה טוב מכם, גם בנושא זה יש יועצים פנסיונים שיוכלו לבצע עבורכם את העבודה, אבל גם כאן אני רוצה שיהיה לכם מושג על מה הם מדברים ולכן אין מנוס, אלא גם להבין בזה קצת ולגעת בנושא.
קרן ההשתלמות שלכם
עוד מוצר פיננסי שמנוהלים בו עשרות ולעתים מאות אלפי שקלים. הוא הרבה פחות מורכב מהמשכנתא או מהפנסיה ופה אתם צריכים לבדוק כמה דברים פשוטים.
להלן הדברים שאני רוצה שתבדקו:
- באיזה אפיק אתם מושקעים והאם הוא מתאים לכם?
- מהם דמי הניהול שאתם משלמים והאם אפשר להוזיל אותם
- האם הקופה בה אתם נמצאים מנפיקה לכם תוצאות טובות מול המתחרים?
אני מאמין שעם עבודה פשוטה אבל יסודית, תוכלו להוזיל את דמי הניהול, לעבור לאפיק שמתאים לכם יותר ואולי גם למצוא קופה עם תוצאות טובות יותר.
החסכונות שלכם
לא מעט אנשים מחזיקים כסף בתוכניות חיסכון / פיקדונות / פוליסות חיסכון / מניות וכו'.
גם פה מלאכת הניהול לא קלה, כי הסיכונים גדולים והפחד משתק אותנו מלפעול בצורה כזו או אחרת.
אבל כמובן שגם פה אין לנו ברירה, אלא לגעת בנושא ולראות איך אנחנו משפרים / מגנים על המצב הקיים.
להלן הדברים שאני רוצה שתבדקו:
- היכן יושב הכסף? (לפעמים הוא מרוכז במספר מקומות)
- האם האפיקים בהם הוא מושקע הם אלו שהכי מתאימים לכם?
- מהם דמי הניהול שאתם משלמים על ניהול הכסף ?
- השאלה האחרונה היא הכי חשובה בעצם – מה אתם רוצים שהכסף הזה יעשה? וכמה אתם מוכנים להסתכן בשל כך?
אם תעשו את ארבעת השלבים המופיעים למעלה, אני מאמין שעם ניהול חכם ויסודי תוכלו לראות תשואות חיוביות עבור הכסף שלכם השנה וכמובן גם בשנים הבאות.
לסיכום,
תפקידי בפוסט הזה להעיר לכם נורה אזהרה שיש דברים שלא מנוהלים אצלכם.
אני בטוח שה לא פשוט עם הלחץ של החיים לבוא ולהתחיל לנהל את הכל, אבל אם הכסף שלכם ושל הילדים שלכם חשוב לכם אתם חייבים לפחות להתחיל.
אני מבטיח שאחרי שתתחילו, תוכלו לראות שהשד לא כל כך נורא ויש דברים שהצלחתם לסדר די בקלות (תתחילו עם ניהול חשבון הבנק ועם קרן ההשתלמות, כי אלו הדברים הכי פשוטים).
עוד דרך אחרונה ומוכחת לנהל את הכסף שלכם בצורה יעילה היא להצטרף לרשימת הדיוור של הבלוג, אתם תקבלו כאן מידע ראשוני, איכותי ובעיקר נכון על משכנתא (בעיקר) אבל גם על נושאים פיננסיים אחרים.
ההרשמה היא מהלינק הבא ואני ממליץ להירשם ולהישאר מעודכנים
שלום,
תודה על הפוסטרים הכל כך חשובים שאתה מעלה, גם אחרי לקיחת משכנתא אני ממשיכה לעקוב…
הייתי רוצה שתעלה פוסט על פיצויים האם כדי למשוך אותם?
יש כל כך הרבה דעות והסברים למה כן ולמה לא רציתי לדעת מה אתה חושב על כך?
שלום שרי ותודה על ההמלצה
אני לא מומחה בתחום ולכן מעדיף לא לכתוב על כך, אולי אבקש מקולגה בתחום לכתוב על הנושא
תודה ובהצלחה
בוקר טוב,
להלן פרטי חלק הקל"צ בהלוואה שלקחתי (נלקחה ב 01/03/2014)
האם שווה למחזר חלק זה בהתייחס לריביות הקיימות היום?
ריבית:
ריבית: 4.69
ריבית מתואמת: 0.00
סוג ריבית: קבועה
מועד שינוי ריבית קרוב:
יתרה לסילוק:
יתרת קרן: 276,844.60
יתרת הצמדת קרן: 0.00
יתרת ריבית: 212.85
יתרת הצמדת ריבית: 0.00
עמלת סילוק:
אי הודעה: 276.84
היוון: 18,932.58
מדד ממוצע: 0.00
סה"כ עמלות: 19,209.4
שלום מאיה,
רק אם נותנים לכם קל"צ טוב יותר שמכסה על עמלת הפירעון הגבוהה
בהצלחה
שכחתי לרשום מדובר בקל"צ ל 17 שנים כאשר עברו שנתיים
הריבית 4.69 דיי גבוה למה שכיום
רצוי לבדוק כמה ריבית תקבלי לצורך מיחזור
הייתי ממליץ לך כאשר את ממחזרת
תפצלי זאת ל2
לדוגמא :
10 שנים
15 שנים
כך יחס החזר יהיה יותר שווה
אך צריך כרגיל לחשב זאת בהתאם לריביות שנותנים לך
תודה
האם לא אשלם קנסות בעת ביצוע המחזור?
תודה רבה משכנתאמן הנהדר,
היה נהדר אם היה אתר טוב כמו שלך לפנסיה, נראה לי שזה נושא סבוך וקצת עמום מבחינת כולם.
אולי תרים את הכפפה לפתוח אתר פנסיהמן? 🙂
שלום אמיר ותודה על הפרגון,
אשתדל לכתוב יותר על נושא זה
שלום.
אני מוריד את הכובע על ההשקעה וההתמדה להיות מעודכן ומעדכן אותנו בצורה עיקבית בהתפתחויות בשוק המשכנתאות.
רציתי שלאול/ לאתגר אותך, אולי אפשר להרחיב את התחום העיסוק של האתר ממשכנתא גם לאזורים של פנסיה ו/או קרנות השתלמות?
כפי שרשמת אלו מוצרים פיננסים שמשפעים בצורה דרמית על חיינו.
בכל מקרה,
שנה אזרחית טובה לכולנו
עצמון
שלום עצמון ותודה על הפרגון,
אשתדל לכתוב יותר על הנושאים הללו
זה לא פשוט במדינת בירוקרטית וחסרת תחרות כמו שלנו.
צריך לקחת בחשבון גם דברים נוספים :
1. כאשר שוקלים להגדיל את סכום המשכנתא החודשי כדי להפחית את מס' השנים, צריך לקחת בחשבון שאנו נמצאים בשוק עבודה לא יציב, ולקחת בחשבון תקופות של מעבר בין עבודות בהן אין הכנסות ולכן לא כל כסף צריך להשקיע.
2. כמו כן, יש לקחת בחשבון כספים להוצאות לא שגרתיות, כלומר תיקונים בבבית, מכשירי חשמל שהתקלקלו, מכונית שהתקלקלה , שיפוץ בבניין , מחלות וכו'….
3. נניח שהעמלות של הבנק גבוהות, עדיין אין כמעט תחרות בין הבנקים וגם אם תעבור בנק, הבנק יציע לך אפס עמלות רק בשנה הראשונה מקסימום ועכשיו לך תעביר את כל הוראות הקבע, כרטיסי האשראי וכו'…. ביזבוז יום העבודה והנסיעה לבנק יעלה לך כמו העמלות שתחסוך באותה שנה, כולל סידורים של העברות תשלומים, הוראות קבע וכו'…וכך יוצא שלא באמת חסכת
SHERY, צודקת
ברוסית אומרים: לשמור כסף ל"יום שחור"
וכמו שנאמר למעלה צריך לשמור סכום מינימלי של 5000 ואידילי לשמור סכום של הוצאות חודשיות הכרחיות כפול 6, זה יתן לך לחפש עבודה ברוגע ולא לקפוץ על כל דבר כי אין לך הכנסה. לדוגמה אם אתה מוציא עם כל הקיצוצים 10000 בחודש, אז לשמור בצד 60000. ועם הכסף הזה לא לחסל משכנתא כי יש לך תחנהת יציאה ואתה יכול לסגור סכום מסויים בלי כנס
לגבי 3 – ממש לא מסכים… חשיבה שכזו לא תביא שינוי. אנשים צריכים להשקיע זמן במעבר גם אם המאמץ גדול, זאת בכדי להביא לשינוי בהתייחסות של הגופים ללקוחות.
הבנקים מתבססים בדיוק על אנשים כמוך שפוחדים מהמעבר ומהשינוי. אם כולנו נתקבע לאותו בנק/חברת סלולר/חברת פנסיה לעולם לא תיהיה תחרות אמיתית. מי שלא טוב לו/משלם יותר מדי צריך לקום ולעזוב. אין שום מנוף לחץ אחר
שלום שרי,
את צודקת בנוגע ל-1 ו-2 בנוגע לתכנון
בנוגע ל-3, אני נאלץ שלא להסכים איתך, ישנם בנקים המציעים לשכירים חשבון עו"ש ללא עמלות בכלל (ואפילו תשלום ריבית חיובית על פלוס בחשבון)
בהצלחה
הפוסט לא קשור לנושא משכנתאות…
כתבה חשובה!
מה קרה, אין יותר דרוג כתבות.
מיכאל, פעם אמרתי איך אפשר לשפר את האתר.
צריך לעשות מקום מרוכז לכל אלה ששואלים בנוגע לתמהילים.
הרי כולנו מפספסים פה דבר חשוב, הנה מאיה שואלות שאלה בנוגע לתמהיל, ונתונים האלה אפשר לשמור, הרבה אנשים שואלים לגבי תמהילים, למה לא לעשות את זה במקום מרוכז? ככה אנשים יכולים להכנס ולראות איזה ריביות יש כרגה, איזה תגובות כתבו על תמהיל. ויהיה גם הסטוריה ניתן לראות התפלגויות וכוי. דבר שני התגובות שאני כותבים לא מסודרות, אין הודעה במייל על תגובה חדשה בונשא…יש עוד דברים שהייתי מציע, השאלה אם אתה מתכוון לעשות משהו בעניין הזה….
תודה אמרתי על הכתבה? 🙂
תודה על הפרגון וההצעות אולג
שלום,
ניתן להגדיל את ההפרשות בקרן השתלמות מעבר ל-2.5% מהחלק של העובד?
סופ"ש נעים.
עומר
שלום עומר,
אני חושב שכן, אבל זה לא יהיה מוכר במס
עדיף לשאול מישהו שמתעסק בזה ביום יום
בהצלחה
שלום,
מבקש לדעת אם ריביות בסדר עבור הלוואה: 1,200,000, 30% מנכס, החזר חודשי [רצוי] מקסימלי 9,000.
400,000 – 20 שנים – פריים – P-0.85
400,000 – 25 שנים – עוגן צמוד משתנה כל 5 – 2.4 + צ
400,000 – קבועה צמודה – 7 שנים – 2.20
החזר חודשי נוכחי: 8,705.
צפי: בעוד 5 שנים תישאר הלוואה בגובה מקסימום 400,000 בלבד.
תודה!
שלום אלון,
נראה סביר
בהצלחה
תודה רבה על הזמן שאתה משקיע!
עזרת לנו מאוד.
שאלה שמטרידה אותי כבר כמה זמן – למה הריביות על הקלצ לתקופה של שנה-חמש שנים גבוהות מהריביות הממוצעות לתקופה של 5-10 שנים?
שלום פיליפ,
כי הרבה מההלוואות האלו נלקחות בבוליט (בלון / גישור) ולכן הן יקרות מטבען ומעלות את הממוצע
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אנחנו זוג צעיר, בעל הון התחלתי של כ600-650K, ובנוסף בעלות על דירה להשקעה בשווי של כ450-500K שמכניסה כ2000 שח לחודש.
חשבנו לקנות בהמשך הדרך דירה למגורים, בשווי של עד 1.4-1.5K.
השאלה מה כדאי, להשאיר את הדירה להשקעה ולנסות לקבל עליה משכנתא, ואז להשלים משכנתא מהדירה השניה, או למכור את הדירה, לקחת את הכסף ואז לקחת משכנתא של כ350K.
מה אתה ממליץ?
שלום שיר,
תלוי בחוזק הכלכלי שלכם (משכורות, בטחון תעסוקתי וכו)
ממליץ על ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי
שאלה אני ובת זוגתי מתלבטים האם כדאי חשבון אחד משותף או כל אחד חשבון נפרד. שיקול כלכלי בלבד האם נכון יותר להחזיר חשבון אחד בלבד?
תודה רבה
שלום מתן,
מבחינה כלכלית עדיף חשבון אחד
בהצלחה
אוקיי תודה רבה
שלום לכם.
מחיר הבית הנרכש 2140000.
אני לוקח משכנתא ע"ס 1200000 ש"ח וקיבלתי הצעת משכנתא בבנק:
400000 ש"ח – פריים 0.7 – 30 שנה
400000 ש"ח – – קל"צ 3.97 – 22 שנה
300000 ש"ח -משתנה כל 5 שנים צמודה למדד-2.78 -30 שנה
100000 ש"ח -משתנה כל 5 שנים לא צמודה למדד-3.67- 30 שנה
שאלתי היא : האם הרביות טובות ואיך נראה התמהיל?
ישנו עוד תמהיל שקיבלתי :
400000 ש"ח – פריים 0.7 – 30 שנה
400000 ש"ח – – קל"צ 3.71 – 19 שנה
300000 ש"ח -משתנה כל 5 שנים צמודה למדד-2.78 -30 שנה
אבל הוא גם מגדיל את ההחזר ההתחלתי ב130 ש"ח לעומת התמהיל הקודם.
מה דעתכם?
דעתי היא שאתה מתאבד שיעי. 1200000 ש"ח משכנתא כשמתוך זה 800000 ש"ח חשופים לריבית שבוודאות הולכת לעלות בשנה שנתיים הקרובות? אתה בטח אומר לעצמך…מקסימום אם לא אעמוד בתשלומים אמכור את הבית אבל מי מבטיח לך שערך הבית יישאר כפי שהוא? רוב הסיכויים שהוא יהיה שווה פחות כי לאחר 7 שנים של עליות בשוק חייב לבוא תיקון למטה למחירים בטח ובטח בעקבות צעדי הממשלה (מיסוי משקיעים ומחיר למשתכן) שיורידו את הביקוש ויגדילו את ההיצע ובטח ובטח בעקבות הריבית שתעלה בשנה שנתיים הקרובות כתגובה לעליית הריבית בארה"ב שכבר החלה.
שלום משה,
ההצעה השניה נראית עדיפה, הייתי ממשיך בסקר שוק
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
מה דעתך:
יכולת החזר 4000 בחודש
צפי לקבלת 600 אש"ח בעוד 4-7 שנים
נכס בשווי 3.6
מכירת נכס בשווי 2.5
350 הון עצמי
300 הלוואה על חשבון קרן השתלמות,7 שנים, p-0.5, החזר רבית בלבד ע"ס 250 ש״ח בחודש
450 משכנתא:
150 , 15 שנה, p-0.9
300, 9 שנים, קלצ, 2.8
החזר חודשי נכון להיום סביב 3700 + 250 החזר רבית הלוואה קרן השתלמות.
מה אומר?
אתר מצוין!!
תודה.
שלום איתי,
נראה סדר
הצלחה
שלום משה,
כדי לענות לך על השאלה בצורה מקצועית ונכונה אני ממליץ לך להיפגש עם יועץ משכנתאות חיצוני אובייקטיבי שיישב איתך פנים מול פנים ויעבור איתך קודם על ההתנהלות הפיננסית שלכם ויבדוק קודם באיזה החזר חודשי אתם תוכלו לעמוד. ומשם לבנות תמהיל שמותאם לפי הצרכים הפיננסים שלכם. שיהיה בהצלחה!
משכנתאמן היקר שלום,
תודה לך על הפוסטים העניניים שלך, כרגיל הם כתובים פשוט וקלים להבנה.
יש לי שאלה ואשמח לשמוע את דעתך בעניין.
קנינו דירה מקבלן שתהיה מוכנה בעוד כשנתיים וחצי.
את התשלום העיקרי (כ 800K ש"ח), עליו אנחנו לוקחים משכנתא, עלינו לשלם בצמוד למסירה.
אנו חוששים מאוד מהריבית במשק אשר צפויה להעלות בשנים הקרובות אך מצד שני לקיחת משכנתא כעת (קל"צ כשהריבית נמוכה יחסית) תקשה עלינו מאוד כי לא נעמוד בהחזרים במקביל לשכירות (אלא אם נחזור להורים).
האם לדעתך כדאי לעשות מאמץ? להקדים את התשלום ולקחת משכנתא עכשיו? או שהפאניקה מיותרת ולחכות למועד המסירה?
תודה,
יעל
יעל שלום,
שאלה טובה שאין עליה תשובה חד משמעית
שימו את הנתנוים על המחשבון ותבדקו מה קורה למשכנתא אם הריבית עולה באחוז לדוג' וכמובן תנסו לחשב מה יהיה גובה המדד (לדוג' 2% בשנה), על בסיס המספרים האלו תנסו לקבל החלטה
הייתי מציע להיעזר בייעוץ מקצועי בשאלה זו
בהצלחה
שלום,
אני שניה מלקיחת משכנתא, אנא עזרתכם האם הריביות שהשגתי טובות והאם המסלולים טובים:
75,000 משתנה כל 5 צמודה, 30 שנה, עוגן + 0.9 = נכון להיום 2.26
270,000 פריים, 30 שנה, פריים מינוס 0.85 = נכון להיום 0.75
212,000 קבועה לא צמודה, 295 חודשים (24 שנה וחודשיים) = 3.9
200,000 קבועה לא צמודה, 340 חודשים = 4.05
75,000 משתנה כל 5 לא צמודה, 30 שנה, עוגן + 0.9 = נכון להיום 2.93
סה"כ החזר חודשי 3542 ₪.
שלום עומר,
הריביות בגדול סבירות,
הפריסה לדעתי ארכוה מאוד מאוד
בהצלחה
שלום רב, להלן מתהיל המשכנתא שאני מתכוון לקחת (דיסקונט) והריביות המוצעות, אשמח אם תוכל לחוות את דעתך:
220K בריבית P-087 ל300 חודשים
135K בריבית 3.77 קבועה לא צמודה ל288 חודשים
140K בריבית 3.0 קבועה לא צמודה ל144 חודשים
240K משתנה כל 5 שנים (אג"ח) לא צמודה בריבית 2.98
סה"כ משכנתא 735K
החזר חודשי 3818 ש"ח
תודה מראש
שכחתי פרט בסוף-
240K משתנה כל 5 שנים (אג"ח) לא צמודה בריבית 2.98 ל25 שנה
שלום אלירן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום,
לומדת המון, תודה רבה
ברצוני להיתייעץ לגבי תמהיל משכנתא ע"ס 720 אלף
קצמ 10 שנים, 52 אלף, ריבית 2.7
פריים לצ, 30 ,216, 0.9
קלצ ,30 ,100 , 3.95
קלצ,20 ,100, 3.5
משתנה 5 אגח לצ, 30, 252, 3.12
סהכ החזר 3300
הכנסה 17000
שלום אליס,
על פניו נראה בסדר,
אבל לדעתי יש יותר מדי מסלולים ולא בטוח שזה בא ממקום שחשבתם עליו לעומק (לפעמים הרבה מרכיבים מקלקלים את העוגה)
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אנחנו זוג צעיר עם הון עצמי של 700K, ובנוסף דירה להשקעה בשווי של כ550-600K
בשנתיים הקרובות אנחנו גרים אצל ההורים בשביל לחסוך, כך שנוכל לחסוך בערך 13K בחודש
לשאלה-
מה לדעתך עדיף לנו? להשאר עם הדירה שיש לנו עכשיו ובמקביל לקנות דירה נוספת טובה יותר להשקעה (וייתכן למגורים בעתיד, אך באזור לא ככ טוב) ב1.1M, ובזמן הזה להשכיר אותה וביחד עם החסכונות לחסל את המשכנתא בזמן מאוד קצר (וכך להשאר עם שתי דירות), או למכור את הדירה להשקעה ולקנות בית שיוכל לשמש אותנו למגורי קבע, כמעט ללא משכנתא?
מה לדעתך הצפי של השוק והאם לדעתך המחירים ירדו בעקבות החוק החדש של כחלון?
שלום יונית,
1. אני חושב שכדאי לקנות בית למגורים אבל עם משכנתא, את העודף להשקיע שוב בדירה להשקעה קטנה
2. אין לי מושג מה יקרה למחירים
בהצלחה