משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»טיפים למשכנתא»כל מה שצריך לדעת על מדד תשומות הבניה!

כל מה שצריך לדעת על מדד תשומות הבניה!

משכנתאמן 25 בפברואר 2016 4:07 57 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
כל מה שצריך לדעת על מדד תשומות הבניה!
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

כבר כתבתי על הנושא הזה בעבר, אבל לאור ריבוי הפניות מצד גולשים בנושא לאחרונה ומכיוון שאוטוטו אנשים רבים ירכשו דירה חדשה בתכנית מחיר למשתכן, אני מרגיש צורך לרענן קצת הנושא ולהחזיר אותו לקדמת הבמה.

מהו מדד תשומות הבניה? בכמה הוא עולה? והאם יש דרך להתחמק ממנו? כל זאת ועוד בפוסט הבא…

מה זה מדד תשומות הבניה?

לבנות בית עולה כסף מן הסתם – יש צורך בעובדים, במלט, בברזל, אלומיניום, מנופים וכו'…

כל הדברים האלו עולים כסף והמחיר שלהם משתנה מחודש לחודש, שכר העובדים מן הסתם משתנה בהתאם לביקוש ולהיצע, כמובן שגם מחירי הסחורות משתנים בהתאם לשוק ולכן עלות הבניה היא לא נתון קבוע וסופי אלא משתנה במשך תקופת הבניה של הבית.

לכן, הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מפרסמת את מדד תשומות הבניה שמהווה בעצם חישוב גס של עלויות הבניה (מעל ל-100 רכיבים שונים) ובכך מספרת לנו בכמה עלתה או ירדה עלות הבניה ביחס לחודש שעבר.

או קיי – אז מה זה קשור אלינו?

אקדים ואומר שמי שרוכש דירת יד שניה לא חשוף למדד תשומות הבניה וזה בהחלט לא קשור אליו.

יחד עם זאת, כאשר אתם רוכשים דירה מקבלן, הוא יודע מהן העלויות כיום לבנות את הבית, אבל הוא לוקח סיכון שייתכן ועלויות אלו יעלו משמעותית בזמן הבניה ולכן הוא מצמיד את עלות הדירה למדד תשומות הבניה.

לדוגמא, נגיד שרכשתם דירה ב-2 מיליון שקלים ועדיין לא שילמתם עליה שקל (סתם לצורך הדוגמא כמובן). בואו נניח שלקח לקבלן לבנות את הדירה כשנה ובשנה זו מדד התשומות עלה ב-3%, זה אומר שמחיר הדירה קפץ מ-2 מיליון ₪ ל-2.06 מיליון (60,000 ₪ נוספים שאתם אמורים לשלם לקבלן עקב התייקרות עלויות הבניה).

בכמה עולה מדד התשומות הבניה?

זו שאלה טובה שאין עליה תשובה מדויקת, כי המחירים באמת עולים ויורדים כל הזמן. בשנים האחרונות מחירי הסחורות דווקא נמצאים בתהליך ירידה (גם מחיר הנפט שיורד תורם לזה משמעותית) ולכן המדד די "רגוע" והוא עלה במהלך 2015 רק ב-0.9% שזה סביר יחסית ולא גבוה במיוחד.

לפניכם טבלה שמציגה את השינויים במדד התשומות בעשור האחרון:

שנה

אחוז השינוי

2006

5.9% +

2007

3.1% +

2008

3.3% +

2009

0%

2010

3.9% +

2011

3.8% +

2012

3.3% +

2013

1.4% +

2014

0.8% +

2015

0.9% +

אם ניתן להסיק משהו מהטבלה, זה שהמדד כמעט תמיד נמצא בקו עליה, אבל די התמתן ב-3 השנים האחרונות ונראה "רגוע" יותר.

איך ניתן להתחמק ממדד תשומות הבניה?

  1. לנהל מו"מ עם הקבלן לפני הרכישה ולבקש ממנו לא להיות חשוף למדד התשומות בכלל, ואם הוא לא מסכים אז לבקש ממנו להיות חשוף למדד אחר (לדוג' – מדד המחירים לצרכן שבאופן היסטורי הוא נמוך יותר). יחד עם זאת, מעטים הקבלנים שיסכימו לכך ורוב הקבלנים לא יסכימו בכלל לשאת ולתת על נתון זה.
  2. לשלם כמה שיותר כסף מראש – שימו לב שאתם אמורים לשלם מדד רק על הכסף שטרם שילמתם. כלומר, כל סכום שכבר העברתם לקבלן לא מחויב במדד התשומות ולכן אתם בעצם לא משלמים עבורו כסף נוסף.

    ניתן דוגמא:
    נניח והדירה עלתה לכם 2 מיליון ₪ ואתם כבר שילמתם לקבלן 800 אלף, במקרה כזה אתם חשופים למדד רק על ה-1.2 מיליון שטרם שילמתם ולכן כל שקל שתשלמו לפני הזמן לקבלן פשוט יוריד לכם את הסיכון ואת העלויות העתידיות של הדירה.

שימו לב – גם להקדמת תשלום קיימים חסרונות

לשלם לפני הזמן לקבלן זה טוב מצד אחד, אבל זה אומר שאתם מפסיקים לקבל תשואה על הכסף שלכם (אם הכסף בא מהון עצמי) או מנגד מתחילים לשלם משכנתא לפני הזמן המקורי (אם הכסף בא ממשכנתא) וזה לא מתאים לכל אחד, כי יש כאלו ששוכרים דירה בזמן הבניה או משלמים משכנתא על הדירה הקיימת שלהם או במקביל מעוניינים לחסוך במשך חודשי הבניה ולכן תשלום משכנתא חודשי דווקא פוגע להם בתוכניות.

כמובן שעל תשלום מוקדם לקבלן אפשר להרחיב לא מעט, כי יש בזה גם אספקטים של ריביות , ניהול סיכונים וכו', אבל את כל זה אני אשתדל לעשות בפוסט נפרד.

מה הצפי למדד תשומות הבניה?

אף אחד לא יוכל לומר לכם תשובה אמיתית בנושא, כי אף אחד לא יודע מה יהיה עם מחירי הסחורות בשנים הבאות.

ניתן רק לומר שהוא התמתן ב 3 השנים האחרונות, אבל כמו שאמרתי זה לא אומר כלום על השנה הבאה ותיתכן עליה רצינית בו, או אפילו מנגד ירידה קלה.

כמו שאמרתי, לי אישית אין מושג ואני מניח שלרובנו אין מושג איך המדד יתנהג בשנים הקרובות.

מה עם תכנית מחיר למשתכן?

עד כמה שידוע לי ועדיין לא מצאתי סימוכין לנושא, גם הדירות שיירכשו באמצעות תכנית מחיר למשתכן יהיו צמודות למדד ולכן יש להיזהר בכל רכישה, לבדוק את הנושא ולהיות רגישים אליו.

לסיכום,

מדד התשומות משפיע באופן פעיל על מחיר הדירה הסופי ואנו חייבים לקחת אותו בחשבון כהוצאה ניכרת בתהליך רכישת הדירה ולא להתייחס אליו בזלזול ובביטול. אלא להיפך, אנו חייבים להכין עבורו כסף פנוי שיהיה לנו ברגע שנקבל את הדירה ונוכל לשלם באמצעותו את העלויות הנ"ל.

נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
דירה מקבלן מדד תשומות הבניה רכישה מקבלן תשומות הבניה
« פוסט קודם
פוסט הבא »

57 תגובות

  1. זאב הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 7:43

    2014 – 0.8%
    2015 – 0.9%
    שני החודשים הראשונים של 2016 – 0.7%!

    מה קרה?!

  2. עפר הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 7:50

    האם זה חוקי להצמיד את מדד תשומות הבנייה, רק לעלייה שלו ? כלומר, אם לצורך העניין, נניח שמחר, המדד ירד ב- 0.5%, למה שלא יורידו את מחיר הדירה ?

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:22

      שלום עפר,
      ככל הידוע לי זה חוקי
      לא פייר, אבל חוקי…
      בהצלחה

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:34

      שלום עפר,
      ככל הידוע לי זה חוקי
      לא פייר, אבל חוקי…
      בהצלחה

  3. שאלה הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 8:17

    איך אני מחשבת את תשומות הבניה לפי חודשים?
    זאת אומרת שאם לדוגמא נשאר לנו מיליון וחצי לשלם לקבלן ולאחר 3 חודשים אני רוצה לבדוק מה היתרה שלי מול הקבלן. איך אני מחשבת את זה?
    על כל חודש אני עושה חישוב של היתרה + אחוז המדד שעלה?
    פשוט נראה לי מופרך שב3 חודשים היתרה קפצה לי ב8-9 אלף..

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:23

      שלום וברכה,
      זו אכן הדרך,
      תמיד כדאי להתייעץ עם איש מקצוע בנושא
      בהצלחה

  4. משה הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 8:22

    לעפר.
    בעבר דנו בנושא הזה בבית משפט.
    בית המשפט החליט שהמדד הבסיס בחוזה הוא המינימלי ולא פחות מזה.

  5. דוד הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 8:50

    הי משכנתאמן

    כולם מחמיאים לך על האתר. צודקים! מצטרף בחום אבל מבקש להוסיף משהו.

    דע שאתה עושה עבודה ערכית חשובה וממש שליחות חברתית וציבורית בהנגשה והסיוע לצעירים מול הבנקים ברגע מכריע בחייהם. שאפו מקצועית וחשוב מכך הצדעה ערכית.

    אחרי למידה דרך אתרך להלן התמהיל וההצעה שקיבלנו.

    אחוז מימון 45%. משכנתא על מליון. הכנסה נטו 19,000

    333K פריים מינוס 0.77 (ריבית בפועל כיום 0.88) ל25 שנה
    400K קלצ בריבית 3.2 ל16 שנה.
    270K משתנה לא צמודה ל20 שנה. (מקווים לפרוע בתוך 5-10 שנים)
    החזר 5,400 (בערך המקסימום שאנו יכולים)

    שאלתנו:
    1. איך התמהיל והרביות?
    2. באיזה מסלול כדאי לנסות להוריד את אחוזי הריביות? (הם מוכנים להוריד במסלול אחד אבל מעלים בהתאמה במסלול אחר)
    3. האם לאור ההפרש המינורי בין הקלצ (3%) למשתנה (3.2%) כדאי להעביר עוד מכספי ההלוואה לקלצ או שהחיסכון הצפוי בפרעון מוקדם של מסלול המשתנה שווה את הסיכון?

    והערה- לא מודגש באתרך שכאשר הבנק נותן משתנה צמודה הוא מוריד זאת מה33% של הפריים ולכן לא לקחנו מסלול זה למרות שרצינו.

    אני ואשתי נהיה אסירי תודה לחוות דעתך.

    דוד

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:24

      שלום דוד,
      דוד שלום,
      1. התמהיל והריביות סבירות
      2. תשקיעו בקל"צ
      3. אם הכוונה לפרוע את המשתנה בחמש השנים הקרובות אולי כדאי לשקול משתנה צמודה
      4. לא שמעתי על דבר כזה
      בהצלחה

  6. משה הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 8:59

    אפשר קצת לחזות את העליה כגון מחירי הנפט שמשפיעים על כלל החומרים
    בענף הבניה(ייצור מים חשמל….).
    המרכיב העיקרי הוא שכר העובדים שהוא מעל 40% מהמדד. ביוני האחרון היה הסכם קיבוצי בענף הבניה, פעימה אחת בנובמבר 15, 16, ו-17.
    לכן יש סיכוי גדול שנראה עליה במדד נובמבר. שיפורסם ב- 16.12.16
    כמו שקרה בנובמבר 15.
    וחוץ מהפעימות יש נתון נוסף בשינוי בשכר כל חודש.
    דוגמא:
    עובד בענף מרויח X וקיבל תוספת חד פעמית החודש כגון ביגוד
    ההפרש הנקודתי גם מעלה את המדד לאותו חודש.
    אך גם ההפך. חודש הבא השכר הבסיס לצורכי חישוב הוא כולל התוספת.
    לכן כשהוא יחזור לשכר בסיס המקורי תהיה ירידה.
    כשהעובדים בענף הבניה יהבניההבראה אז יש סיכוי שתהיה עליה
    יום טוב.

  7. משה הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 9:04

    תיקון: …. כשהעובדים בענף הבניה יקבלו דמי הבראה…..

  8. סתיו הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 9:44

    שלום לך משכנתאמן
    תודה על כול המידע,ברצוני לשאול קיבלנו הצעה מהבנק
    30% פריים -0.82- 30שנה
    25% קל"צ ריבית 4% 30 שנה
    25% ק"צ ריבית 2.9% 30 שנה
    20% משתנה צמודה 5 שנים2.77% 30 שנה או משתנה לא צמוד 3.2 ל30 שנה
    האם ריביות טובות?
    האם במסלול משתנה לקחת את לא צמודה 3.2% מכיוון שההבדל לא גדול למסלול משתנה צמוד?
    האם זה נכון שאפשר לקחת מסלול פריים רק 30% ולא 33%?
    תודה מראש

    • שלמה הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 11:44

      לגבי מה ששאלת שליש פריים או 30% בנק ישראל קבע שליש אז שלא יעבדו עליך, תחלק את הסכום לשלוש וזה מה שמגיע לך בפריים,
      לגבי ההתלבטות אני חושב שלקנות מדד ל30 שנה ב0.43% זה ודאי משתלם, אני גם לא מבין ציינת שלקחת ב4% לעומת 2.9%, בפריים אפשר להוציא יותר
      בהצלחה

      • רפי הגב 4 באפריל 2016 בשעה 0:01

        יש בנקים שלמרות שמותר לתת הלוואה 33%,
        הם נותנים רק 30%…
        מותר להם..

  9. אלעד הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 10:38

    הצמדה למדד נראית הגיונית אבל…
    מה שלא הגיוני הרי חלק ניכר מעלות הדירה הוא עלות הקרקע ששולמה כבר ע"י הקבלן וכן רווח יזמי. ועל זה נוסף המע"מ
    מה שיוצא שהעלות שמשתנה ע"י המדד (חומר ועבודה) היא אולי חצי ממחיר הדירה אבל כל המחיר צמוד
    מזה רואים שההצמדה נועדה רק לגרום לרווח לקבלן ולעודד רוכשים לשלם מוקדם יותר. במיוחד שבכל החוזים יש רצפת מדד – ירידה לא תוריד את המחיר
    כדאי לשים לב הרבה לוקחים משכנתא מוקדם כדי להימנע ממדד תשומות, אבל הריבית כמעט תמיד גבוהה יותר מהמדד

    • שלומי הגב 28 בפברואר 2016 בשעה 10:59

      שאלה יפה…

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:22

      שלום אלעד,
      אתה צודק בנוגע לעלות תשומות הבניה
      לגבי הריבית זה לא כל כך נכון כי יש להתייחס לכך שבעצם לקיחת המשכנתא בעצם מתחילים להחזיר את הכסף וזה לא נזרק לפח
      בהצלחה

  10. פיני הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 10:46

    שלום משכנתאמן
    למה הקבלנים מצמידים את ממד תשומות הבנייה לכול סכום הדירה?
    הרי חלק מהסכום זה על הקרקע? פיתוח? מע"מ ? וכד
    כלומר צריך להפריד את עלות הבנייה מהקרקע והדברים שמסביב
    ולהצמיד את מדד תשומות הבנייה רק לעלויות הבנייה

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:22

      שלום פיני,
      אתה צודק מאוד, אבל זה המצב
      בהצלחה

  11. בר הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 11:21

    היי,
    ומה לגבי קבוצת רכישה ?
    נגיד שרכשתי בית במיליון שח , שילמתי 400 הון עצמי ,
    נשארו 600 בהלוואת בלון עד קבלת המפתח
    (*** אגב לגבי הלוואת הבלון , כרגע מדובר על כמה שלבים שה600 ישולמו בו , כ 100 שח כל רבעון , האם תוכל לומר מה העלויות של הלוואה שכזו עד לסיום התקופה , כשנתיים)
    שבו אקבל אישור למשכנתה ואשלם את ה 600 דרך המשכנתה ,
    מה קורה במצב שכזה ?
    האם תשומת הבנייה חלות ?
    תודה
    בר

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:23

      שלום בר,
      זה תלוי בחוזה מולם
      אבל בעיקרון כל סכום שעדיין לא שולם לקבוצה אמור להיות צמוד למדד התשומות
      בהצלחה

  12. גלעד הגב 25 בפברואר 2016 בשעה 11:33

    שלום גלעד,
    אנחנו כמה ימים ממש לפני לקיחת משכנתא וזקוקים לעצה חכמה.
    הסכום שאנחנו לוקחים הוא 933,000 ש"ח.

    אלו הריביות שקיבלנו:
    30% פריים (0.85%) הכוונה P-0.75.
    20% משתנה כל 5 לא צמודה – 2.45
    50% קבועה לא צמודה – 3.47

    הציעו לי מאוד לשנות ל-:
    30% פריים (0.85%) הכוונה P-0.75.
    70% קבועה לא צמודה – 3.52

    או לכל הפחות-:
    30% פריים (0.85%) הכוונה P-0.75.
    10% משתנה כל 5 לא צמודה – 2.45 (מתוך מחשבה שעוד 5 שנים העליה לא תורגש כי הסכום שישאר שם לא יהיה גבוה)
    60% קבועה לא צמודה – 3.47

    מה דעתך?
    תודה רבה!

    גלעד

    • לורה הגב 27 בפברואר 2016 בשעה 14:53

      גלעד
      לאיזה תקופה ובאיזה בנק?

    • לורה הגב 27 בפברואר 2016 בשעה 22:03

      הי גלעד אשמח לדעת באיזה בנק ולאיזה תקופה
      כמו כן קיבלתי הצעה, אשמח לשמוע חוות דעת
      30שנה פריים – 0.2 1/3
      25שנה קלצ 3.44 2/3

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:21

      גלעד שלום,
      אם הכוונה היא להחזיק במשכנתא הרבה זמן (10 שנים בערך) אז תמהיל מספר 2
      אם אתם מתכוונים לפרועחלק ממנה בקרוב אז תמהיל מספר 1 או מקס' 3
      בהצלחה

      • גלעד הגב 1 במרץ 2016 בשעה 21:18

        היי משכנתאמן,

        לא ציינתי, מדובר בכולם ל-30 שנה.
        האם ההצעה הזו טובה?
        נכון לעכשיו אין תכנונים כלשהם לפרוע חלקים מהמשכנתא.

        תודה,
        גלעד

        • משכנתאמן הגב 8 במרץ 2016 בשעה 11:29

          ל- 30 שנה זו הצעה טובה מאוד
          הכוונה יא לאו דווקא לפירעון אלא למכירת הדירה
          בהצלחה

        • רפי הגב 4 באפריל 2016 בשעה 0:07

          ריביות יפיפיות….

  13. נועם הגב 26 בפברואר 2016 בשעה 15:14

    מתי בערך מתפרסם מדד תשומות הבניה?

    • משכנתאמן הגב 1 במרץ 2016 בשעה 17:17

      שלום נועם,
      15 לכל חודש
      בהצלחה

  14. לורה הגב 27 בפברואר 2016 בשעה 14:52

    גלעד,
    באיזה בנק ולאיזה תקופות ?

  15. סתיו הגב 29 בפברואר 2016 בשעה 19:06

    שלום משכנתמן
    יש לי מספר הצעות אשמח אשמח אם תוכל לעזור לי , ומה משתלם
    הציעו לי מסלול
    30% פריים 0.82- ל 30 שנה
    26% קל"צ 4% ל 30 שנה
    29% ק"צ 2.9% ל 30 שנה
    15% משתנה לא צמודה 3.2% ל 30 שנה
    או עדיף
    30% פריים 0.82- ל 30 שנה
    30% קל"צ 4% ל 30 שנה
    25% ק"צ 2.9% ל 30 שנה
    15% משתנה צמודה 2.77% ל 30 שנה
    ההבדל בניהם בהחזר חודשי 13ש"ח נכון לעכשיו

    • משכנתאמן הגב 8 במרץ 2016 בשעה 11:32

      שלום סתיו,
      אין הרבה הבדל בין ההצעות
      אני אדיש ביניהן
      בהצלחה

  16. יצחק הגב 2 במרץ 2016 בשעה 14:31

    שלום ותודה על כמות המידע שאתה מעניק בנדיבות !!!
    תוכל לתת קישור עדכני בבקשה לעוגן של משתנה כל 5 לא צמודה- הקישור שבגוף הפוסט של המסלול הנ"ל מראה עד 2013

    בנוסף שאלה: קיבלנו מהבנק תמהיל כזה
    P-0.75- ל30 שנה
    קלצ-3.55 ל13 שנה
    ריבית למשתנה כל 5 לא צמודה 2.8 ( העוגן 0.99 +1.81)- 25 שנה
    לגבי המשתנה כל 5 —
    בבנקים אחרים 2.8 היה רק העוגן!! ככה שאני לא מבין מה עדיף עוגן גבוהה ותוספת ריבית נמוכה או ההפך ?

    ד.א איך התמהיל והריביות?

    • משכנתאמן הגב 8 במרץ 2016 בשעה 11:27

      שלום יצחק,
      1. הנה לינק למשתנה כל חמש לא צמודה
      2. התמהיל והריביות סבירות
      3. אין הבדל בין עוגן גבוה לעוגן נמוך – מה שחשוב זה השורה התחתונה
      בהצלחה

  17. הגר הגב 14 במרץ 2016 בשעה 19:00

    שלום
    נעזרנו מאד באתר שלך ולמדנו בזכותך על הפאזל הזה שנקרא משכנתא. אז תודה קודם כול!
    ההצעה של בנק איגוד שקיבלנו היתה הטובה ביותר:
    קל"צ ל-20 שנה, 3% 650,000
    עוגן מק"מ ל-30 שנה 1% 150,000

    1. מה דעתך על הריביות (התמהיל מתאים לצרכינו)
    2. האם אתה רואה יתרון על פני הצעה מתחרה בתמהיל דומה מבנק המזרחי: קל"צ 20 ש' 3.3%, פריים 30 ש' 0.9%?
    3.האם סוג הבנק גם חשוב להחלטה – איגוד מול בנקים גדולים כמו מזרחי?

    בתודה רבה
    הגר

    • משכנתאמן הגב 21 במרץ 2016 בשעה 9:40

      שלום הגר,
      1. נראה טוב
      2. לא רואה יתרון בבנק אחד על משנהו
      בהצלחה

  18. לוין אסף הגב 14 באפריל 2016 בשעה 12:26

    בס"ד

    שלום משכנתאמן

    איך אפשר לתמחר את יקרת המידע שניתן פה כל כך הרבה שנים, אני אומר תודה צנועה מראש, כי באמת שהאתר , התוכן והעזרה מעבר לכל מחיר !
    יש לי הצעה ורציתי את דעתך הכל כך חשובה לי
    365 קבועה צמודה ריבית 2.87% ל 20 שנה
    355 משתנה כל 5 ריבית 2.24% ל 30 שנה
    345 פריים -0.65% ל 30 שנה
    החזר חודשי 4,458
    למעשה זאת דירה בתל אביב שאגור בה, אבל נראה שעוד חמש שנים נעבור.

    בברכת חג שמח וכשר

    אסף

    • משכנתאמן הגב 21 באפריל 2016 בשעה 16:02

      שלום אסף,
      אם המשכנתא לתקופה של חמש שנים פלוס מינוס זה נראה לי בסדר
      בהצלחה

  19. מקסים הגב 18 ביולי 2016 בשעה 10:44

    שלום איש יקר ! (תרתי משמע )
    הקדמתי תשלום לקבלן , ביום 4/7/16 , קיבלתי ממנו דרישה לתשלום
    הפרשי הצמדה כולל מדד יוני שפורסם ב 15/7/16 .
    עד כמה שידוע לי מחשבים לפי מדד ידוע היום התשלום ,
    הקבלן טוען שמגיעים לו הפרשי הצמדה על חודש יוני ועיתוי
    פרסום המדד ב 15 לחודש – זה לא מה שקובע .
    מי צודק ? אשמח אם גם תוכל להרחיב עקרונות לחישוב הצמדה בתרחיש כנ"ל ודומים.
    תודה

    • משכנתאמן הגב 25 ביולי 2016 בשעה 8:58

      שלום מקסים,
      אני מציע שתפנה לעו"ד שמבין בחוזים ויבדוק מה רשום בחוזה שלך
      בהצלחה

  20. מרים הגב 21 באוגוסט 2016 בשעה 0:06

    במחיר מטרה המדד ננעל לפי יום החתימה.

    בהצלחה,
    מרים

  21. אבי הגב 22 בספטמבר 2016 בשעה 23:08

    שלום לך, רציתי לדעת אם יש לך תמהיל מומלץ על משכנתא של 550 אלף לתקופה של 10-15, תודה רבה.

    • משכנתאמן הגב 10 באוקטובר 2016 בשעה 10:23

      שלום אבי,
      לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
      ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
      בהצלחה

  22. אושרי מצליח הגב 15 באוקטובר 2016 בשעה 23:53

    שלום וברכה
    רציתי לשאול אם יום פרסום מדד תשומות הבנייה יוצא ביום שבת(כמו היום ה15 לחודש).
    האם אני יכולה לפנות לבנק ב16(מחר)ולשלם ע"פ המדד הקודם(108.5) בשל פרסום המדד בשבת .
    או שמא עליי לשלם ע"פ המדד החדש(108.8)
    תודה רבה.

    • משכנתאמן הגב 19 באוקטובר 2016 בשעה 16:09

      שלום אושרי,
      אם ה-15 נופל על יום שבת, המדד מפורסם ביום שישי (כמו שקרה החודש)
      בהצלחה

  23. שי הגב 24 בינואר 2017 בשעה 15:28

    שלום,

    מעוניין לדעת האם מותר מבחינה חוקית לקבלן להצמיד למדד לפני שניתן לו היתר בניה?

    אני אתן דוגמא:
    נניח וחתמתי על חוזה לרכישת דירה בחודש ינואר 15, והקבלן קיבל היתר בנייה בחודש ינואר 16, (משמע ניתן ליווי בנקאי וניתן להתחיל להזרים כספים לטובת הדירה) האם הוא יכול לבקש על התקופה הזאת הצמדה למדד אף על פי שלא ניתן היה לשלם גם אם רציתי?
    תודה מראש

    • משכנתאמן הגב 3 בפברואר 2017 בשעה 15:09

      שלום שי,
      אני לא מכיר את הנושא על בוריו,
      ממליץ לשאול עו"ד
      בהצלחה

  24. עידו הגב 6 במרץ 2017 בשעה 21:45

    היי שי,
    האם הצלחת לברר משהו בנושא?
    אשמח לשמוע פרטים

  25. יוחאי ט הגב 15 בנובמבר 2017 בשעה 23:52

    שלום,
    רכשתי דירה והגענו לתשלום האחרון,
    אני מסתכל על החשבון ואחרי חישוב גס של הצמדה למדד הוא נראה לי כלא נכון.
    האם אתה מכיר דרך/מחשבון/אתר שעל פי המדד הבסיסי תאריכי תשלום וסכום מחשב עבורי
    כמה נותר לי לשלם לקבלן אחרי כל ההצמדות?

    תודה

    • משכנתאמן הגב 25 בנובמבר 2017 בשעה 21:44

      שלום יוחאי,
      אני לא מכיר אתר ספציפי כלשהו אבל מניח שחיפוש "חישוב הצמדות מדד תשומות בניה" יביא אותך לכמה כלים
      בהצלחה

  26. תום הגב 19 במרץ 2018 בשעה 15:23

    שלום לך אדון משכנתא מן
    האם ידוע לך האם הקבלנים נוהגים להוסיף למדד תשומות הבנייה גם מע"מ ?
    הקבלן שלנו שלח לי פירוט של יתרת התשלום שנותר לנו לשלם,
    ובפירוט הוא הפריד ממחיר הדירה את המע"מ , הוסיף מדד ורק בסוף, ועל כל הסכום, הוא הוסיף מע"מ.
    היינו, גם על מדד תשומות הבנייה עלי לשלם/ להוסיף מע"מ
    למותר לציין כי בחוזה מופיע כי עלי להוסיף למחיר הדירה (הכולל בתוכו כבר את המע"מ), מדד בלבד ולא
    מדד+מע"מ
    האם כך נוהגים כל הקבלנים ?
    אודה לתשובתך
    תום

    • משכנתאמן הגב 26 במרץ 2018 בשעה 12:45

      שלום תום,
      על פניו נראה נראה שלא צריכה להיות הצמדה נוספת של המע"מ מעבר להצמדה על מחיר הדירה שכולל כבר מע"מ
      יחד עם זאת, אני לא מספיק בקיא בלשון החוק בנושא הזה ולכן ממליץ לשאול עורך דין מקרקעין
      בהצלחה

  27. איתן הגב 29 ביולי 2018 בשעה 11:13

    שלום

    האם כאשר יש ירידה במדד, זה משהו שמגיע לטובת הקונה? המחיר יורד?
    או שזאת "מתנה" רק מכיוון הקבלן?

    תודה!

    • משכנתאמן הגב 30 ביולי 2018 בשעה 16:29

      שלום איתן,
      תלוי בחוזה הספציפי (האם נקבע מדד מינימלי או לא)
      בכל אופן, לאורך ההיסטוריה היו מעט מאוד מקרים שבהם המדד ירד ברמה החודשית (ולא זכור לי שירד ברמה שנתית)
      בהצלחה

  28. אלעד בן משה הגב 29 באוקטובר 2019 בשעה 8:10

    הכתבה הזאת מ 2016

    אני כרגע נמצא בדילמה הזאת.
    כזוכה מחיר למשתכן עם יותר 80% מימון.

    מה הצפי לשינוי במדד?
    האם בנסיבות האלה כדאי לשלם את הכל מראש?

    תודה

    • משכנתאמן הגב 18 בנובמבר 2019 בשעה 11:08

      שלום אלעד,
      לרוב המדד נמצא במגמת עליה (מדד אוקטובר שפורסם לפני מספר ימים, ירד לראשונה מזה כ-3.5 שנים).
      ספציפית בנוגע למחיר למשתכן, כתבתי את הכתבה הבאה ואני חושב שהיא תעזור לך.
      בהצלחה

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס