משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»טיפים למשכנתא»מספר מיתוסים על משכנתא שכדאי לנפץ

מספר מיתוסים על משכנתא שכדאי לנפץ

משכנתאמן 22 במאי 2012 9:23 4 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
מספר מיתוסים על משכנתא שכדאי לנפץ
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

כשהתחלתי לעבוד כיועץ משכנתאות גם אני באתי עם "חבילה" מהבית וחשבתי מספר דברים כלליים על משכנתא, תוך כדי לימוד וניסיון הבנתי שכמו בהרבה דברים אחרים בחיים גם (ואולי במיוחד) על משכנתא יש מיתוסים חזקים שלא תמיד הם עומדים במבחן המציאות.

אז אולי המאמר הזה לא יחסוך לכם אלפי שקלים בבניית תמהיל המשכנתא שלכם אבל אני חושב שמן הראוי שתכירו את המציאות כפי שהיא קיימת בשטח ולא תחיו בסרט כמו רוב האנשים שלוקחים משכנתא

אז בבקשה, המיתוסים הנפוצים על משכנתאות:

  1. מי שלא עשה צבא לא יכול לקחת משכנתא – שטות מוחלטת…
    מקורה בכך שבעבר לשירות הצבאי היה משקל סגולי בקביעת הסכום שקיבלתם בהלוואת זכאות של המדינה (בעבר היא הייתה גדולה ומספיקה לדירה נורמלית), אך גם אז וגם היום השירות הצבאי לא פרמטר מוחלט בקביעת הזכאות ומשקלו הסגולי הוא נמוך מאוד (ההבדל בין זוג ששירתו בצבא לזוג שלא שירות הוא הבדל מינורי ואף כמעט ולא מורגש).
  2. ריבית קבועה זה הכי טוב – מפחיד שאנשים חושבים כך…
    בכל תקופה בה נתתי משכנתאות אנשים העדיפו לקחת ריבית קבועה, ב90% מהפעמים זו הייתה טעות.
    מדוע אנשים חושבים כך ? אני מניח שבגלל הפחד מהמחר, בכל תקופת זמן (גם היום דרך אגב) אנו נוטים לחשוב שהריביות נמוכות ומפחדים מעליית ריביות עתידית ולכן אנשים נוהרים לקחת ריבית קבועה (היום אנשים זנחו את הריבית הקבועה ומתמקדים בריבית קבועה לא צמודה שזה עובד על אותו המשקל).
    המסלול הכי משתלם לדעתי הוא מסלול הפריים אך היום הוא מוגבל ל1/3 מן ההלוואה, בעבר הוא לא היה מוגבל ואנשים עדיין היו מפחדים ממנו כמו מאש.
  3. לבנק יש אינטרס לתת לך תמהיל לא טוב עבורך – אני לא מאמין בזה…
    הבנק עובד על מרווחים, כלומר הוא קונה כסף במקום אחד (אג"ח, הלוואות וכו') ומוכר אותו לכם, אין לו שום עניין באיזה מסלול אתם לוקחים את ההלוואה אלא רק כמה הוא מרוויח עליה ולכן הוא ישמח להרוויח 1% על מסלול בריבית קבועה מאשר 0.9% על מסלול פריים והפוך.
    מה שכן, לפעמים לבנק יש יתרון יחסי במסלול מסוים (לדוג: הוא הצליח לקנות כסף יותר סול במסלול פריים) ופה הוא ינסה לנתב אתכם למסלול הזה, גם כי הוא מרוויח עליה יותר וגם כי למתחרים שלו יהיה קשה לתת לכם את אותו המסלול בריבית דומה.
  4. יועץ המשכנתאות הוא חברך הטוב ביותר – הלוואי וזה היה נכון…
    בשנים האחרונות קמו לא מעט יועצי משכנתאות, תחום שלא היה פה בעבר והיום אולי יש יותר מדי.
    הרעיון הוא ענק וטוב, לקחת מישהו שמבין על מנת לקהל ייעוץ לא אינטרסנטי (ראו סעיף קודם) והצליח לקנות את המשכנתא בזול.
    אבל אליה וקוץ בה, ריבוי היועצים וחוסר הרגולציה בתחום הפך את המקצוע לאחד מההימורים הגדולים בתחום, אתה פשוט לא יודע על מי תיפול ואתה לא יודע אם הוא רוצה את טובתך או את טובת הבנק איתו הוא עבוד על בסיס קבוע.
    למתלבטים אני מאוד ממליץ לקרוא את ה"מיני מדריך" שכתבתי על יועץ משכנתא.
  5. משכנתא לוקחים לשנים עגולות (10,15,20 וכו') – אני שואל, למה בעצם…?
    בכל פעם שניגשים להרכיב תמהיל משכנתא אנו נוטים לטעות ולהרכיב תמהיל עם שנים עגולות, משום מה לאף אחד לא מסתדר לקחת משכנתא ל17 שנה, רובנו מעדיפים לעבוד עם מספרים עגולים וזו טעות חברים, טעות קשה…
    כל שנה במשכנתא מגיעה בקלות יחסית ל50,000 ₪ ואם אתם יכולים לחסוך 3 שנות משכנתא ולהוריד את המשכנתא מ-20 שנה ל-17 כדאי לכם לעשות את זה ומהר.
    לבנק אין כל בעיה לתת לכם משכנתא לכל מספר שנים בו תבחרו ולכן כדאי לכם לנצל את זה ולקחת משכנתא על פי המידות שלכם ולא על פי הקיבעון המחשבתי של כולנו.
  6. כדאי לקחת משכנתא בבנק בו אני מנהל את חשבון העו"ש שלי – ממש לא…
    משכנתא היא מוצר בנקאי אבל אין קשר בינה לבין ח-ן העו"ש שלכם.
    אין שום יתרון לקחת את המשכנתא שלכם בבנק בו אתם מנהלים את החשבון שלכם, השיקול היחיד בלקיחת המשכנתא שלכם הוא התנאים, בחרו בבנק שנותן לכם את התנאים הטובים ביותר ולא בבנק בו אתם מנהלים את החשבון שלכם.
  7. לא כדאי למחזר משכנתא אחרי שעברה מחצית התקופה – זה פשוט לא נכון…
    רבים שואלים אותי האם כדאי למחזר משכנתא למרות שכבר שילמו אותה מספר שנים ?
    השאלה הזו נכונה וטובה אבל אין לה שום הצדקה מתמטית, משכנתא היא הלוואה וברגע מסוים (נגיד לאחר 10 שנים) אתם חייבים סכום כלשהוא לבנק, בנקודה זו אתם צריכים לשאול את עצמכם: האם תוכלו לשפר את התנאים שלכם? זה לא אמור לעניין אתכם כמה שילמתם עד היום (ריביות או קרן). אלא אתם צריכים לחשב כמה תחזירו עד סוף ההלוואה בתנאים של היום וכמה תחזירו עד סוף ההלוואה בתנאים החדשים שמציעים לכם.
    אין קשר למספר השנים שעברו מרגע לקיחת המשכנתא הישנה.

זהו פלוס מינוס, אני מקווה שעברתי על רוב המיתוסים, אם שכחתי משהו אתם מוזמנים לכתוב ולהגיב.
כמו כן, אני מזמין אתכם באופן אישי להצטרף לקבוצה הגדולה שמתרקמת לה ומקבלת ממני מאמרים חדשים, טיפים והזדמנויות היישר למייל, אתם פשוט צריכים להירשם בדף הזה וזהו (אני ממליץ בחום לכל מי שלוקח משכנתא בימים או בחודשים הבאים להישאר מעודכן), בהצלחה לכולם.

בנקים זכאות משכנתא משכנתאות
« פוסט קודם
פוסט הבא »

4 תגובות

  1. דודי הגב 22 במאי 2012 בשעה 18:16

    שלום ותודה על המאמרים המעניינים.
    לגביי משכנתא בריבית קבועה אני מרגיש קצת בילבול כי דווקא ציינת שאתה ממליץ לקחת 2/3 מהמשכנתא בריבית קבועה לא צמודה.

    • משכנתאמן הגב 23 במאי 2012 בשעה 19:25

      שלום דודי,
      אשמח אם תחדד את השאלה, לא כל כך הבנתי אותה – תודה.

      • דודי הגב 24 במאי 2012 בשעה 8:00

        במיתוס מספר 2 רשמת כי ריבית קבועה היא לא מסלול מועדף, לעומת זאת במאמר על תמהיל משכנתא מומלץ ל2012 המלצת על 2/3 תמהיל של ריבית קבועה (בניגוד נניח לחלק יותר גדול של ריבית משתנה כל 5 שנים) – מכאן הבלבול.

        תודה!

        • משכנתאמן הגב 24 במאי 2012 בשעה 8:38

          היי דודי,
          תודה על הבהרת השאלה.
          כפי שכתבתי פה (וגם בעבר) – המסלול המועדף עליי הוא הפריים. אך מכיוון שבנק ישראל מגביל אותו ל-1/3 מההלוואה, אני מאמין כי במצב הנוצר לרוב עדיף לקחת ריבית קל"צ (ובטח שלא קבועה צמודת מדד).
          כמובן שיש יוצאים מהכלל וזה מאוד תלוי גם באופי הלווים (הן מבחינת הכנסות והן מבחינת "אהבת הסיכון").

          בהצלחה,
          משכנתאמן

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2019
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2019 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס