הבלוג הזה לא קיים הרבה זמן אבל לשמחתי אני מקבל הרבה מאוד שאלות דרך טופס יצירת קשר,
רוב השאלות מעניינות אבל יש כמה שחוזרות על עצמן ולכן חשבתי לכתוב פוסט שמרכז את השאלות הנפוצות ביותר.
אני מאמין שהוא יכול להועיל לכל מי שמתעניין במשכנתא כי אלו השאלות שאתם שאלתם אותי בחודשים האחרונים (והשאלות הללו חזרו על עצמן, אז אני מניח שזה מעניין את רובכם).
אז נתחיל, השאלות שאתם שאלתם בנוגע למשכנתא:
איזה אישורים צריך למשכנתא?
בעיקרון, כל מה שאתם צריכים בשביל לקבל אישור עקרוני בבנק למשכנתא זה:
– תעודות זהות
– שלושה תלושי שכר אחרונים
– דפי חשבון (שלושה חודשים אחורה, בבנק בו המשכורת נכנסת).
זהו, לשלב זה אתם לא צריכים יותר, לאחר שתרכשו את הדירה יבקשו מכם:
– חוזה דירה
– נסח טאבו / אישור זכויות מנהל מקרקעי ישראל
– רישום הערת אזהרה בטאבו
– מסמכים שהמוכר ועורך הדין שלו צריכים לחתום עליהם
– ביטוחים
עד כאן המסמכים שתצטרכו בעסקאות פשוטות ולא מורכבות (בעסקאות נדל"ן מורכבות כל נושא זה כבר לגופו).
האם יש נקודות יציאה בריבית קבועה לא צמודה?
המסלול שמכה גלים ונדרש מאוד מאז הנחיית בנק ישראל, בשפת העם הוא נקרא קל"צ, המסלול מבטיח לכם ריבית קבועה שאינה צמודה לשום מדד ואינה משתנה גם אם יש שינוי בריבית.
לצערי ולצערכם, אין נקודות יציאה בריבית קבועה לא צמודה (אני חושב שבבנק הבינלאומי יש מסלול ריבית קבועה לא צמודה עם נקודות יציאה, אבל אני לא סגור על זה ב100%).
בעיקרון, הקנס במסלול זה מחושב לפי הריבית הממוצעת שניתנת היום במסלול הזה ואם הריבית שלקחתם גבוהה מן הריבית הממוצעת אתם תשלמו קנס יציאה.
האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות?
זו גם שאלה שכיכבה פה בבלוג, מכיוון שאני מאמין שיועץ משכנתאות איכותי יכול לחסוך לכם הרבה כסף, אני כן בעד ייעוץ משכנתאות אבל לא בכל מחיר!
כתבתי ארוכות בנושא ואתם מוזמנים לקבל על הרחבה בלחיצה על: האם משתלם לקחת יועץ משכנתאות.
איך לבחור יועץ משכנתאות?
זו אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני מקבל ואני כל כך מבין אתכם.
ממש לא קל לבחור ביועץ משכנתאות כי תמיד עולה החשש שאולי הוא לא בדיוק "נייטראלי" כפי שהוא מציג את עצמו.
למען האמת, אני מכיר לא מעט יועצי משכנתאות ורובם טובים ואמינים אך יחד עם זאת לא חסרים יועצי משכנתאות היום שעובדים יותר עבור הבנק מאשר עבור הלקוחות שלהם.
לקריאה אתם מוזמנים לקרוא 3 פוסטים שכתבתי בנושא (המאמר הראשון הוא: "האם כדאי לקחת יועץ משכנתאות").
כמה עולה יועץ משכנתא?
אולי השאלה הכי נפוצה בבלוג ומצד שני זו השאלה שהכי קשה לי לענות עליה…
יועץ משכנתאות עולה פלוס מינוס בין רבע אחוז לאחוז מערך הדירה (בכסף מדובר במשהו בין 2,500 – 10,000 ₪) אני מאוד ממליץ לכם לקרוא את הכתבה שכתבתי בנושא: "כמה עולה יעוץ משכנתא?" ושם תוכלו ללמוד כי לא תמיד המחיר הוא הקובע אלא האיכות והאמינות של יועץ המשכנתאות שתבחרו.
כיצד לנהל משכנתא?
מסתבר שלא מעט מן המבקרים כאן בבלוג כבר לקחו משכנתא והם עדיין מתעניינים בתחום על מנת לחפש הזדמנויות מחזור משכנתא, אני מאוד בעד הנושא הנ"ל ולדעתי לא פחות חשוב מלקחת משכנתא חכמה הוא לנהל את המשכנתא שלכם לאורך זמן.
העצה שלי בניהול משכנתא מתחלקת לשני חלקים:
1) תעקבו אחר המשכנתא שלכם, בדקו מה הריביות שלקחתם ומה ניתן לקבל היום בשוק, תבדקו כמה עשה המדד בשנה האחרונה והאם הוא לקראת עליה / נפילה.
2) בנו לעצמכם קובץ אקסל מסודר עם הפרטים ועדכנו אותו מדי חודש זה התשובה הטוב ביותר לשאלה: איך לנהל משכנתא.
כי ברגע שהדברים מסודרים בקובץ אחד ואתם חוזרים אליו מדי חודש זה מבטיח שתהיו עם יד על הדופק (בקובץ הכניסו קרן משכנתא, ריבית עכשווית, יתרת קרן ויתרת ריבית).
מי קובע את הריבית?
התשובות שחשבתן עליהן הן מגוונות,לדוגמא חלקכם טענתם שהבנק למשכנתאות קובע אותן, חלקכם אמרתם שאתם קובעים אותה ורובכם הסקתם שבנק ישראל קובע אותו.
התשובה כמו תמיד היא איפה שהוא באמצע, בעיקרון בנק ישראל קובע את הריבית הבסיסית, אחרי זה בבנק נותנים לכם ריבית שהיא כמובן גבוהה מהריבית שבנק ישראל גובה ולבסוף אתם נשארים ומשפיעים על גובה הריבית בעזרת כוח המיקוח שלכם.
אז כמו שאמרתי לכל אחד חלק בקביעת הריבית (לבנק ישראל, לבנק המשכנתאות ולכם).
איך כדאי לקחת משכנתא?
השאלה הזו מגיעה בדרך כלל מאנשים שרוצים לדעת מהו תמהיל המשכנתא הנכון ביותר עבורם.
כמה מילים חשובות שיש לי לומר על תמהיל הוא שאין תמהיל שמתאים לכולם, לכל אחד יש את התמהיל הנכון עבורו בכל נקודת זמן שלו בחיים.
נושא תמהיל המשכנתא הוא אולי הנושא שהכי חשוב ללקוחות היום ובצדק…
תמהיל המשכנתא הוא דבר הרבה יותר חשוב מריביות המשכנתא והרבה יותר חשוב מכל החלטה אחרת שתקחו במשכנתא שלכם.
לכן, חברי הטובים אל תחפשו פתרונות קסם ואל תלכו עם העדר, פשוט כלכלו את עצמכם ובידקו למה אתם יכולים להתחייב בשנים הקרובות,מה יהיה המשכורות שלכם וכמה תוכלו להחזיר מדי חודש (כמובן שיש עוד פרמטרים חיוניים) אבל אני מקווה שהבנתם את הרעיון שלי.
אני מרבה להרחיב בנושא ואף רשמתי לאחרונה מאמר שנמצא במשך תקופה ארוכה בראש הדפים הנצפים ביותר בבלוג, לכניסה למאמר לחצו על: תמהיל משכנתא מומלץ 2012.
האם כדאי לקחת משכנתא היום?
התשובה היא כן (בהחלט), הריביות נמוכות והמדדים בשפל, אבל השאלה האמיתית היא: האם כדאי לקנות דירה היום.
המשכנתא היא רק התוצאה של הדירה, אם תקנו דירה בכל מקרה תצטרכו אותה ואם רכישת הדירה היא עסק כלכלי וטוב עבורכם אז תדעו שנכון לכתבית שורות אלו כדאי לקחת משכנתא כי התנאים שלה נוחים בהחלט בזמן זה.
כמה משכנתא אפשר לקבל?
בעבר השאלה הזו הייתה הרבה יותר קלה אבל לפתע נכנס בנק ישראל לתמונה ושיבש מעט את המערכת (מתוך כוונה טובה כמובן אבל עדיין).
להלן התשובות:
1) ניתן לקחת בבנק למשכנתא מימון עד 70% ללא התערבות EMI (ללווים טובים יתנו גם 75-80 אחוז)
2) מעל ל70% תצטרכו לבטח את המשכנתא דרך EMI, מדובר בעלות לא קטנה (כמה מאות שקלים בחודש).
3) כדאי לקחת פחות מ60% משכנתא מכמה סיבות: קודם כל כמה שתחות משכנתא וחוב זה עדיף, הסיבה השניה היא שבנק ישראל מקשה על הבנקים לתת לכם מינוף גבוה וברגע שאתם עוברים את ה60% מימון אתם פשוט מייקרים את השמכנתא שלכם.
כמה אפשר להוריד את ריביות המשכנתא?
שאלה עם קריצה קטנה בתוכה, כישראלים אנחנו לא אוהבים לצאת פרייארים ולכן איננו דואגים שנקבל את המחיר הנמוך ביותר במשכנתא, גם אם זה לפעמים על חשבון תמהיל משכנתא טוב עבורכם.
כתבתי מאמר שלם בנושא ריביות משכנתא ואיך מורידים אותן, כנסו ותלמדו (רמז: זה לא קשה כל כך אבל זה לא הדבר החשוב ביותר).
לכמה שנים לוקחים משכנתא?
העצה שלי – לכמה שפחות…ואני רציני בנושא.
משכנתא שנמרחת ליותר מ-20 שנה היא בדרך כלל לא כדאית כלכלית ולכן השתדלו לקצר את תקופת המשכנתא (הכל כמובן אם אתם יכולים לעמוד בהחזרי התשלום).
לפעמים עדיף לוותר על מותרה חודשית מסויימת על מנת להוריד מספר שנות משכנתא.
מהי ריבית העוגן?
אני מניח שקיבלתי בערך 10 שאלות בנושא הזה ולמערי אני חייב לכם חוב גדול.
זה ממש לא פשוט להסביר מהי ריבית העוגן כי יש לפחות 5 כאלו (לכל בנק ולכל ריבית משתנה יש עוגן משלה). אני מקווה שבשבועות הקרובים אחזיר לכם את חובי ואנתח את ריביות העוגן שעומדים לרשותכם היום בעולם המשכנתא.
ריבית פריים לוקחים לזמן קצר או ארוך?
המלצה שלי,לזמן ארוך, כמה שפחות תשלמו מדדים על ההלוואה (בריבית קבועה צמודת מדד) וכמה שפחות תשלמו ריבית גבוהה על ההלוואה (בקבועה לא צמודה) כך ייטב לכם ולמשכנתא שלכם.
ןלכן, התשדלו להאריך אץ תקופת הפריים וקצרו במקומה את המסלולים הצמודים או את מסלול הקל"צ.
שאלות שכדאי לשאול את הבנקאי לפני המשכנתא
האמת שלא שאלו אותי את זה יותר מדי ולדעתי רק סטודנט אחד שאל אותי בנושא זה אבל אני חושב שזה שאלה חשובה מאוד (אפילו יותר מריביות ומבניית תמהיל משכנתא) כי זו שאלה שבעצם מפצחת את כל נושא המשכנתא
חברים יקרים ככל שתשאלו יותר, תחקרו יותר ותלמדו יותר כך המשכנתא שתקחו תהיה טובה יותר או שתבינו שאתם לא יכולים לבד ותפנו ליועץ משכנתאות חיצוני, אך יחד עם זאת אני מאמין שאתם צריכים לדעת ובשביל זה אתם צריכים לשאול והרבה.
תשאלו את הבנקאי כמה שיותר שאלות ותנסו ללמוד בצורה מושכלת את המושגים, המסלולים ואת הקאטצ'ים הקטנים שיש בתחום.
זהו עד לכאן היו השאלות הנפוצות בבלוג, לצערי המאמר יצא ארוך ואני מקווה שהוא לא הקשה את הקריאה, אתם מוזמנים להמשיך ולשאול שאלות כי זו הדרך הטובה ביותר ללמוד וזה תפקידו של הבלוג הזה – ללמד אתכם משכנתא.
התשובות בהחלט כוללות את כל השאלות העיקריות בלקיחת משכנתא
כל הכבוד
אין ספק שהשכלתי, כן ירבו כותבים ומקצוענים כמוך… גם מי שחושב שהוא יודע הכל תמיד מגלים דברים חדשים שתורמים ליעילות התהליך… שיהיה בהצלחה!
אני חייב לציין שאני אומנם רק בתהליך החשיבה על משכנתא, בעיקר מהסיבה שאני עוד לא סגור לגבי מיקום הנכס שאני רוצה,
אבל הבלוג שלך בהחלט מאיר עיניים בנושא ועושה שכל.
קראתי על הנושא בכמה אתרים אבל בהחלט למדתי ממך דברים מאוד חשובים, תודה רבה.
היי עודד,
תודה על הפרגון – אני בהחלט שמח לשמוע שהבלוג עוזר!
שיהיה בהצלחה
אני מאד מודה לך, קיבלתי מידע יקר ערך מבחינתי, למשל על המיקח וממכר מול הפקיד בבנק, והריביות, והתמהיל הרצוי,,, האמת, לא כל אחד צריך יועץ לאחר הקריאה,,,
מכל מקום, העזרה שלך, ללא ציפיה לתמורה איזו שהיא, הביאה אותי לכתוב,
תודה וחג שמייח,,,
היי רמי,
תודה רבה על הפרגון!
משמח אותי מאוד לקרוא ולשמוע שהבלוג עוזר ומועיל.
חג שמח,
משכנתאמן
שלום רב
יש לי שאלה
אני לוקח כ 300 אלף לכ 20 שנה
שליש פריים מינוס 0.8
לגבי השאר אני מתלבט
אני מעוניין לסלק הרבה (פרט לפריים) תוך שבועות או חודשים ללא קנס.
בבנק אחד נאמר לי שבכל מקרה יש קנס על כל מסלול אחר בפירעון מוקדם.
גם בריבית קבועה… למרות שהריבית לא השתנתה. הם אמרו שיש פער של כ אחוז וחצי מלכתחילה שזה הקנס במקרה בו לא היה שינוי בריבית.
בבנק אחר אמרו לי שזה שטויות… מה נכון ומה עלי לעשות כדי להבטיח, שהבטחות הבנק יש להן כיסוי… מה המלצתך לגבי משכנתא ללא עמלת פירעון מוקדם,,, תודה מראש.
שלום רמי,
אני ממליץ לקחת 1/3 פריים ואת השאר בריבית משתנה כל חמש שנים צמודה למדד.
גם אם יהיה קנס (וקרוב לוודאי שלא יהיה) הוא יחול על 5 שנים ולא 20.
דבר נוסף,
אם אתה מפחד מהקנס, תנסה להוריד את הריבית כמה שיותר ושים לב שהיא צריכה להיות נמוכה יותר מהריביות הממוצעות (מצ"ב לינק לריביות הממוצעות
https://www.bankisrael.gov.il/deptdata/pikuah/ribit/mortgageh.htm), אתה לא חייב לספר לבנק על כוונתך לפרוע את ההלוואה במהירות (זה לא יעודד אותם לתת לך ריבית טובה במיוחד, לא בגלל הקנס אלא בגלל גובה ההלוואה הנמוך).
ודבר אחרון,
למה לא לנסות לדבר עם המוכר ולדחות את התשלום בשבוע וככה לא תצטרך לעשות את כל ה"סיבוב" הזה – לפעמים עדיף לשלם למוכר כמה שקלים (או לקונה) ולא להתעסק עם כל הבירוקרטיה המלווה במשכנתא ובפירעון מוקדם.
שכחתי לציין שאני יכול להחזיר את כל ההלוואה (פרט לפריים) תוך יום או יומיים.
תודה רבה על התשובה
כל הסיפור שלי הוא לקחת כמה שיותר בריבית פריים
מלכתחילה אני לא זקוק לכל הכסף
כמו כן, אם בפירעון מוקדם של הקבועה לא צמודה, באמת לא משלמים קנס, אני חושב שאקח אותה, כי אז ההחלטה היא בידי אם להחזיר או לשלם אותה. מובן כי באפשרות זו לא נלקחת בחשבון הורדת הריבית. וזו השאלה שלי, – בבנק אחד אמרו לי שיש קנס בכל מקרה ובנק אחר אמרו שאין קנס אם הריבית לא השתנתה מאז נטילת ההלוואה. מה דעתך. תודה מראש.
שלום שוב,
אני מבין שאתה לוקח יותר משכנתא כי אתה רוצה שה1/3 שמותר לך בפריים יהיה בנפח גבוה יותר.
אל תשכח שמדובר רק על 1/3, כך שגם אתה "מנפח" את המשכנתא ב100 אלף – סך הכל "תרוויח" בפריים רק 33 אלף.
לגבי העמלת פירעון מוקדם – גם בקל"צ וגם בקבועה יש עמלת פירעון (לא תמיד היא מופעלת כי זה תלוי מה הריבית שלקחת מול הריבית הממוצעת)
בכל אופן אם בנק אחד אומר שאין ובנק אחד אומר שישד- מראש הייתי פונה לבנק שאומר שאין עמלת פירעון ומבקש הסבר + התחייבות
בהצלחה
תודה רבה ושבת שלום
שלום. אני עומד לרכוש דירה ב-1800000 שח. יש לי כ-1100000 שח
אני צריך עוד כ-850000 שח (כנראה משכנתא)
האם אפשר לקבל ייעוץ בקשר לחלוקת המשכנתא
תודה
היי רפי
כמה פרטים בבקשה:
כמה אתם רוצים להחזיר מדי חודש?
האם יש כסף שאמור להכנס בקרוב מעבר למכירת הדירה הקיימת?
אנו יכולים להחזיר כל חודש עד 4500 שח
אני מעוניין להחזיר כ-4200 שח (לא כולל ביטוחים)
בעוד כשנתיים יהיו לי 130000 שח
בעוד 6 שנים עוד 100000 שח
בעוד 12 שנה עוד 200000 שח
שלום וסליחה על התשובה המאוחרת.
הייתי לוקח 1/3 פריים, 1/3 קבועה לא צמודה ו1/3 משתנה כל חמש שנים. 150 אלף הייתי לוקח בהלוואת גישור לשנתיים, את שאר המסלולים ל20 שנה
בעוד כ-שנתיים יהיה לי 150000 שח
בעוד 6 שנים עוד 100000 שח
ראשית. אתה ממש מסביר ברור ותודה לך על כל ההשקעה.
רציתי לברר את ההיגיון של:
ציטוט "אם הריבית שלקחתם נמוכה מן הריבית הממוצעת אתם תשלמו קנס יציאה."
היי איתן,
קודם כל תודה רבה על המחמאות.
לשאלתך,
הבנק מוכר לך כסף בריבית 5% לתקופה של 20 שנה, הוא מבטיח לך שהריבית לא תזוז גם אם הריבית עלתה.
לאחר 5 שנים אתה בא ומחזיר לו את הכסף, בשלב הזה הוא בודק בכמה הוא יכול למכור את אותו הכסף שהחזרת, אם הריבית באותה התקופה נמוכה יחסית (לדוג 4%), אז הוא הפסיד מהמהלך שלך ולכן רוצה פיצוי בדמות קנס יציאה.
מקווה שהצלחתי להבהיר
שלום אני מעונין לקנות דירה ב 1330000 יש לי סכום של כ260000 ממכירת דירה קודמת .
אנחנו משתכרים יפה כ17000 בחודש ( שנינו ביחד)
ללא מינוסים ) והיום מחזירים משכנתא של 4800 .
מהי הריבית היום ??
לכמה שנים ממולץ ?מה התמהיל הממולץ??
בקיצור מבקש עזרה מנסה לחשב את יכולת העסקה .
תודה מראש אביב
שלום אביב,
המשכנתא שאתם מתכננים לא קטנה ויש לומר אפילו גדולה.
ההחזר יתחיל בסביבות 7-8 אלף ש"ח ועם השנים רק יעלה, תבדקו טוב אם זה ביכולות שלכם.
בכל אופן מאוד מומלץ ללכת לבנק כבר עכשיו ולדבר עם יועץ משכנתאות על מנת לקבל הסבר יותר מקיף.
בהצלחה
שלום,
אני מצטרפת לכל המחמאות לגבי המידע שלך
שנית, אנו צריכים לקחת משכנתא בסך 650 אש״ח,קראתי תשובות שלך בקשר חלוקת המשכנתא, שאלי האם כדאי לסגור משכנתא קיימת ע״ס 230 אש״ח מתוך ההון עצמי שצברנו? (12 שנה בריבית קבועה 5.9%)
היי רוני,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
בהחלט כדאי לסגור, המשכנתא שלך לא טובה.
שלום! אני בת 54 מעוניינת לקחת משכנתא של 900000 שקל. לדירה להשקעה. יש לי שני ילדים קטנים, יכולה להשגיע לתשלום של עד 5000 כיום, בעוד כעשר שנים היכולת להחזיר סכום כזה תצטמצם. יש ביכולתי להחזיר בעוד כ 3 שנים כ 100.000 שקל (קרן השתלמות). מה המסלול שלדעתך מתאים לי.
היי רוני,
1/3 פריים ל- 30 שנה
1/3 קל"צ ל- 20 שנה
1/3 משתנה כל חמש ל- 20 שנה
1. בעוד 3 שנים תחזירי את החלק של המשתנה או של הקל"צ
2. בעוד 10 שנים תמחזרי את המשכנתא על מנת להתאים את הסכום ל- 3000 ש"ח בחודש
בהצלחה
הי!
האם יש אפשרות של דחיית תשלום המשכנתא? , אני מסתמכת על הכנסה משכר דירה שאני קונה כתשלום למשכנתא, אקבל את הדירה מספר חודשים מאוחר יותר, לכן רוצה להתחיל לשלם מאוחר יותר את המשכנתא, האם העלות גבוהה מדי?
האם יש אפשרות לקחת רק חלק מהמכנתא היום וחלק נוסף בהמשך? (לחלק את קבלת המשכנתא לשני מועדים.
שלום,
אני ואישתי רוצים לקנות דירה עם הון עצמי של 270 אלף וזקוקים למשכנתא בגובה 680 כשב5 שנים הקרובות נהיה בלימודים ונוכל להרשות לעצמנו חיוב חודשי של כ3400 שח.
מהו התמהיל הנכון בעבורנו? לכמה שנים? מהיכן לקחת משכנתא? אנחנו מבולבלים מאודויש הרגשה שהבנקים ויועצי משכנתאות רוצים לנצל את הבילבול הזה. אשמח לעזרה כלשהי, מפורטת ככל הניתן. תודה!
שלום וברכה,
1. התשדלו לקחת משכנתא שתוכלו למחזר אותה בעוד חמש שנים
2. כנסו לפוסט של התמהיל של ה- 700 אלף ותראו אם יש משהו שנכון לגביכם
3. תנסו לתכנן עוד יותר קדימה ותעריכו כמה תרוויחו בעוד 5 שנים ואולי על פי זה לבנות את התמהיל
בהצלחה
שלום משכנתאמן
תוכל להסביר האם נדרשים ערבים למשכנתא ?
מה המדיניות בנושא ?
אם כן נדרשים, באיזה קריטריונים הם צריכים לעמוד?
תודה
שלום זהר,
1. לרוב לא נדרשים ערבים למשכנתא
2. במידה ונדרשים ערבים, זה אומר שהבנק אינו מעוניין לאשר את המשכנתא רק על בסיס הלווים הקיימים ורצה "חיזוק" מבחוץ
3. לרוב, הערבים נדרשים להיות בני משפחה עם עבודות מסודרות והכנסה יציבה ועדיף בעלי דירה
בהצלחה
שלום,
רציתי לדעת האם באפשרותי לקחת משכנתא לכל מטרה על דירה שבבעלותי שרשומה עליה הערת אזהרה לטובת צד ג'?
תודה רבה על כל האתר המצוין הזה,
בתיה
בתיה שלום,
תלוי לטובת מי ההערה, אבל לרוב הבנק לא ייתן משכנתא כל עוד יש הערת אזהרה לטובת מישהו אחר
קודם תודה רבה
ברצוני לשאול אני רוצה כיום לקחת משכנתא בסביבות 650 אלף שקל
אני לא יכול לעמוד בהחזר חודשי מדי גבוה, רציתי לשאול איזה מסלול כדאי לי לקחת
עוד רציתי לשאול בבקשה כמה סכום ניתן לקחת בהלוואת גישור
תודה רבה
שלום יוסי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
אני עצמאית, מה אצטרך להראות לבנק בשלב האישור העקרוני בהיעדר תלושי שכר?
תודה!
שלום עפרה,
שומת מס של שנה שעברה (2015)
ואישור הכנסות נטו חתום על ידי רואה החשבון שלך שנת 2016
אם כבר הגשת דו"ח של 2016 – אז שומת מס של 2016, ואישור הכנסות של 2017
בהצלחה