רוב המשכנתאות בארץ ניתנות בשיטת שפיצר, חלקן הקטן יותר ניתן בשיטת קרן שווה וחלק ממש קטן מההלוואות ניתן בשיטת בוליט (גישור).
הרבה מאוד אנשים מתבלבלים בין שיטת בוליט להלוואת גרייס, יש הרבה קווי דמיון בין שתי השיטות ולכן זה מבלבל וגורם לחלק מהאנשים לעשות טעויות שהמשמעות שלהן יכולה להביא להפסד כספי רב.
אז בואו נעשה סדר בדברים ונבין פעם אחת ולתמיד, מה זה בוליט (גישור), מה זה גרייס ומה ההבדל בינהם.
מוכנים? התחלנו…
מה זה בוליט?
נתחיל ונאמר שלהלוואת בוליט יש עוד כמה שמות נפוצים כמו: הלוואת בלון / גישור וכו'. בכל אופן, לטובת הסדר הטוב בפוסט הבא אקרא להלוואה זו "בוליט" וזה אותו הדבר כמו בלון / גישור וכו'.
הלוואת בוליט הינה הלוואה לטווח קצר, אשר בכל חודש וחודש אנו משלמים רק את עלות הריבית בלבד כאשר את קרן ההלוואה אנו מחזירים בסיומה של התקופה בפעם אחת.
ניתן דוגמא:
- הלוואה על סך 500,000 ש"ח
- תקופת ההלוואה: 3 שנים
- מסלול: קבועה לא צמודה
- ריבית: 2.5% (שנתי)
- החזר חודשי: 1,054 ש"ח
נסכם את הנתונים,
אני לקחתי 500 אלף ש"ח מהבנק לתקופה קצרה של 3 שנים, במהלך ה- 3 השנים הבאות אני משלם רק את עלות הריבית שהיא 2.5% לשנה וזה יוצא לחודש 1,054 ש"ח.
בעוד 3 שנים אצטרך להחזיר לבנק "במכה אחת" 500,000 ש"ח ואז ההלוואה מסתיימת.
מה זה גרייס?
גרייס (מלשון "חסד" באנגלית) הוא תקופה שבה הבנק מוכן לוותר לנו על תשלום הקרן ומבקש מאיתנו לשלם לו בתקופה שהוגדרה כגרייס רק את עלות הריבית.
גרייס מאוד דומה לבוליט מצד אחד אבל גם מאוד שונה ממנו מצד אחר.
נתחיל בקו הדמיון
- גם בגרייס אני משלם רק את עלות הריבית (שהיא תצא גם 1,054 ש"ח, במידה ולקחתי את אותו המסלול עם אותו גובה הריבית).
והנה השוני ביניהם
- בבוליט ההלוואה מסתיימת בעוד 3 שנים כי אני מחזיר את הכסף "במכה אחת" וההלוואה מסתיימת.
- בגרייס מראש אני לוקח הלוואה לטווח ארוך (ניח 20 שנה), אבל ב-3 השנים הראשונות אני משלם רק את עלות הריבית ובסיומן של ה- 3 שנים האלו אני מתחיל לשלם את הקרן והריבית לעוד 17 שנה (כי במקור ההלוואה הייתה ל- 20 שנה).
ניתן דוגמא מספרית:
- הלוואה על סך 500,000 ש"ח
- תקופת ההלוואה: 20 שנים (כאשר ב- 3 השנים הראשונות ההלוואה נמצאת בגרייס)
- מסלול: קבועה לא צמודה
- ריבית: 2.5% (שנתי) – זה מאוד נמוך אבל אני מציג את זה ככה לטובת הדוג' בלבד
- החזר חודשי בתקופת הגרייס: 1,054 ש"ח
- החזר חודשי החל מהשנה הרביעית (כאשר הגרייס מסתיים): 3,018 ש"ח
הבנתם את השינוי בין 2 השיטות?
בבוליט מדובר על הלוואה לטווח קצר, שלאורך כל תקופת ההלוואה אנו משלמים רק את עלות הריבית וההלוואה כולה מסתיימת בעוד מספר שנים ומחזירים לבנק את מלוא הקרן במכה אחת.
בגרייס מדובר על הלווואה לטווח ארוך, כאשר בשנים הראשונות אני משלם רק את עלות הריבית ובסיום התקופה של הגרייס אני מתחיל לשלם גם את הקרן וגם את הריבית לכל אורך תקופת ההלוואה עד שהיא מסתיימת באופן טבעי.(לא חייבים להחזיר את הקרן במכה אחת לבנק).
מתי כדאי לקחת הלוואת בוליט ומתי כדאי לקחת הלוואת גרייס?
בגלל שיש קווי דמיון בין השיטות, ישנם אנשים שמתבלבלים ולוקחים גרייס כאשר הם היו צריכים בוליט ולהפך.
לכן, אני מסכם לכם את המקרים בהם כדאי לקחת בוליט ואת המקרים בהם כדאי לבקש גרייס.
- הלוואת בוליט מתאימה כאשר אנו צריכים לקבל כסף ממקור כלשהו בעוד כמה שנים ואנו רוצים להחזיר אותו לבנק במכה אחת (לדוגמא: כסף ממכירת דירה אחרת / קרן השתלמות / ירושה וכו')
- הלוואת גרייס מתאימה כאשר קשה לנו לשלם בשנים הראשונות החזר חודשי גבוה של המשכנתא ואנו מעוניינים להוריד את ההחזר רק לשנים הראשונות ולאחריהן לשלם באופן רגיל את ההלוואה (כלומר, אין כאן החזרים מוקדמים של הקרן).זה קורה במצבים של לקיחת משכנתא ותשלום משכנתא קודמת / שכר דירה במקביל (זה קורה בעיקר כאשר קונים מקבלן ומשלמים לו לפני הזמן), דוג' נוספת היא שאנחנו נמצאים בשנת שבתון / השתלמות ויש לנו בעיה רק לשנה הקרובה לשלם החזר חודשי גבוה וכו' וכו'.
לסיכום,
ערכנו כאן השוואה בין בוליט לגרייס, שתי השיטות הנ"ל דומות בכך שההחזר החודשי הוא עבור הריבית בלבד ושונות בכך שבבוליט אנחנו נצטרך להחזיר בעוד כמה שנים את כל הקרן במכה אחת ואילו בגרייס ההלוואה תימשך לאורך כל חייה ולא נתחייב להחזיר את הקרן במכה אחת אלא באופן רגיל.
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
פוסט נהדר!
יש לציין כי ניתן לנצל את העובדה שגרייס הינה לטווח ארוך וכך להנות היום מסביבת ריבית נמוכה יותר ממש שחוזים לשווקים בשנים הקרובות – היתרון ברור, קיבוע של ריביות נמוכות יותר למשכנתא.
מי שהיום יושב על "הגדר" ומתלבט היום האם לקחת או למשוך עוד קצת עד המשכנתא – זוהי עשויה להיות התשובה בשבילו..
הרי גם גרייס אפשר לסלק לאחר תקופת הגרייס אז למה לקחת בלון ולהיות לחוץ בזמן שאפשר לקחת גרייס שאפ' אם נצטרך עוד חודש חודשיים לאחר תקופת הגרייס נוכל להמתין ?
עמלת פרעון מוקדם
נקח לדוגמה הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות. אתה יודע שבעוד שנתיים הקרן תהפוך לנזילה אך אתה מעוניין כרגע בכסף לצורך הון עצמי לרכישת דירה אתה לא מעוניין לשבור את הקרן באמצע.
אתה לוקח הלוואת גישור – בדר"כ עד כ80% מערך השווי הצפוי הנזיל.
כרגע יש לך ביד מזומן לשימוש אישי עם החזר אפסי (כי הסכום לא כל כך גדול, כן?!) כשבעוד שנתיים אתה סוגר את הפינה.
יהיו לך "קנסות" בגרייס (עמלת פירעון מוקדם)
שלום ישראל,
כי בגרייס עלול להיות עמלת פירעון
בהצלחה
הסטטוס הזה בא לי בדיוק בזמן, תבורך על האתר המדהים ומלא הידע הזה !!
ובכן, אני כנראה עשיתי את הטעות שציינת לעיל ובילבלתי בין שני הסוגים.
לקחתי הלוואת בלון במטרה שתוך שנתיים אשלם אותה בבת אחת עם קרן ההשתלמות.
אבל, אני בשום אופן לא מעוניינת לפתוח את קרן ההשתלמות שלי ולהפסיד אותה., כשאני בעצם יכולה בשוטף לשלם את ההלוואה הזו (יש הכנסה פנויה לזה)
כעת מה לעשות ? הבנק טוען שעליי למחזר. ואני זוכרת שאמרו לנו שאחרי שנתיים נוכל לפרוס.(קבועה צמודה בריבית 1.15% )
שלום גילה,
תוכלו למחזר כבר עכשיו או להמתין לסוף התקופה ולפרוס מחדש
היתרון בלמחזר עכשיו הוא לקבל ריבית טובה לטווח הארוך אבל לא בטוח שיסכימו למחזר מבוליט לגרייס
בהצלחה
הי מה עם עמלות היוון וכדומה ?
לפעמים הבנק מאפשר לקחת רק גישור. לדוגמא אם קנית דירה חליפית ושעבדת את הראשונה. והתחייבת בדיווח לרשויות המס שתמכור אותה בתוך שנתיים.
כפתור ופרח!
פוסט מעולה אשר מקדם את האוריינות הכספית של באזרחים
מה שבעצם משרד החינוך היה צריך לעשות
תודה על הפרגון מאור
צריך גם להוסיף שגרייס מעלה את ההחזר החודשי בסיום הגרייס. לדוגמא אם תיכננת לשלם סכום של 3500 שח החזר חודשי ל20 שנה ולקחת גרייס ל22 חודשים (כיוון שהדירה בבנייה, נניח) סכום ההחזר יכול לעלות בכמעט 20 אחוז.
שלום ירון,
אתה בהחלט צודק ותודה על התוספת
שלום לפני לקיחת משכנתא500 אלף רציתי לדעת עם התמהיל הנ"ל בסדר
בבקשה חייב עזרה
190-קל"צ ל17 שנה
160-פריים ל 25 שנה
150-משתנה כל 5 שנים צמודה
לגבי הריביות פחות רלוונטי
ויש לצין אתר מעולה כל הכבוד וישר כח
תודה רבה ושבת שלום
שלום מאור,
סביר
בהצלחה
שלום רב איש יקר ואני שנים עוקב אחרי הפוסטים שלך
והפוסט הזה בא לי בדיוק בזמן ותודה על המידע רב הערך
אני עומד בימים אילו ממש לקחת הלוואת בלון לכל מטרה עס 400000
ל4 שנים ריבית 3.7% צמודה.[משלם רק ריבית ומחזיר קרן בתום התקופה]
כ200000 נועדו לכסות הלוואות רגילות שיש לי לתקופות של 3 שנים עם ריביות רצחניות של כ p+%8
200000 נועדו לצורכי שיפוץ ועוד מטרות חשובות ודחופות
אך בנק לא רצה לתת לי הצעת בלון[רק משכנתא רגילה ויקרה] למעט הבנק שלי בגלל אופי ההלוואה.
בוודאות אחזיר את הכסף לאחר 2-3 שנים[ מכירת דירה נוספת שבבעלותי]
עפ חישוב גס שעשיתי הריביות של ההלואה הרגילה שאני משלם כל חודש על 200000 לא רחוקות מהריביות שאשלם על 400000…..
1.בנסיבות הללו האם הריבית שקיבלתי הינה סבירה ומשתלמת?
2.בהנחת מדד של 2ֵֵֵ% לשנה האם ב3 שנים אשלם בעצם עוד 6%
ואז הסיכון שאני לוקח הינו לשלם כ 24000 שח נוספים?
אשמח לשמוע דעתך ותודה ענקית רפאל
רפאל שלום,
1. הריבית גבוהה אבל בוליט הוא טיפה יקר ולכן זה נראה הגיוני
2. כן – פלוס מינוס
בהצלחה
קח ייעוץ מקצועי!
יחסכו לך הרבה כסף וכאב ראש
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
לפני שמונה חודשים קיבלתי משכנתא:
315000 קלצ,ריבית 2.3 ל11.5 שנים.
135000 פריים פחות 09 ל 15 שנים.
החזר כולל של כ 3500.
כעת קיבלתי 70000 כהחזרים ממקום העבודה ואני מעוניין להפנות את כל הסכום לכיסוי חלק מהמשכנתא ואני לא בטוח לאיזה מסלול כדאי להעביר את הסכום? לקלצ או לפריים? מעוניין להישאר עם אותו החזר חודשי ולהפחית את מספר השנים מהמסלול שאליו יועבר הכסף.
הנטייה שלי להחזיר למסלול הפריים ולהוריד את מספר השנים שנותר להלוואה ל 7 וכך להפחית את משך הזמן והסכום שחשופים לשינוי ריבית.
אודה להכוונה.
היי רן,
הייתי מייעץ לך ללכת על הקל'צ
א.בגלל שיקח הרבה זמן שהריבית של הפריים תגיע לאותו רמה של הקלצ
שיש לך.
ב.עכשיו זה זמן שלכאורה לא יהיה לך עמלת פרעון מוקדם,משום שהריביות
יותר גבוהות…
שלום רן,
הייתי מחלק את הסכום ומפזר שווה בין שני המסלולים
בהצלחה
שלום משכנתמן
יפה שעלת את הנושא
רק חשוב לציין שלא כל הבנקים
מאפשרים מסלול בלון או גרייס
שלום יניב ותודה על הפרגון,
ככל הידוע לי כל הבנקים מאפשרים בלון
משכנתאמן היקר שלום,
שוב פעם מודה לך על הPOSTים המקצועיים אשר שופכים לכולנו אור על עניין סבוך זה של שוק המשכנתאות.
אני ובת זוגי הגענו לשלב חיפוש המשכנתאות ומזועזעים מההצעות אשר קיבלנו.
שווי הנכס בחוזה הוא 980 אש"ח, זאת דירה ראשונה של שנינו מקבלן.
גובה ההלוואה אשר אנחנו רוצים לקחת הינו 650 אש"ח, כ-66% מימון.
שנינו משתכרים ביחד כ-12,500 ₪ לחודש נטו, חשבנו על החזר של כ-3,000 ₪ בחודש בממוצע. ז"א שיהיה ככל שניתן בטווח הזה על מנת לא להכביד על ההוצאות.
הדברים שזעזעו אותנו במיוחד היו ההצעות שקיבלנו לגבי אורך ההחזר וגובה הריביות, חשבנו לקחת שליש במסלול פריים, שליש בקל"צ ושליש בריבית משתנה כל 5 שנים.
בנק X הציע לנו את ההצעה הבאה:
227 אש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים למשך 30 שנה, גובה ריבית 3.3%.
228 אש"ח קל"צ למשך 25 שנה, גובה הריבית 4.3%.
195 אש"ח פריים למשך 25 שנה, גובה הריבית 0.9%.
בנק Y שניגשנו אליו אמר לנו שהוא לא יכול לתת לנו יותר מ-60% מימון(ככל הנראה לא יאשרו לו את זה מלמעלה) כי אנחנו לא לקוחות הבנק, אך הוציא לנו הצעה בכל מקרה, האם זה בכלל הגיוני אמירה כזאת?! האם זה חוקי?
וגם אם נצטרף בתור לקוחות, כל עוד המימון יהיה מעל 60% לא יוכלו לעשות משהו דראסטי לגבי התנאים שמוצעים והם:
216 אש"ח פריים ל30 שנה בריבית 1.4%. אם נהיה לקוחות זה ירד אולי ל-1%.
216 אש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים, גובה הריבית 2.836%.
216 אש"ח קל"צ בריבית 4.59%.
האם ההצעות האלה הגיוניות?!
כמו כן שוחחנו עם נציג משכנתאות במוקד טלפוני של בנק דיסטקונט אשר אמר לנו גם כן כי הבנק לא מאפשר יותר מ-60% מימון.
מה קורה בשוק הזה?
יש לציין שאת הנכס כבר קנינו לפני כחודשיים והוא נמצא בשלבי בנייה סופיים, שילמנו כבר 100 אש"ח ראשונים ונשאר לשלם 880 אש"ח.
שלום אריה,
1. ההצעות אכן גבוהות
2. אם המשתנה לא צמודה הייתי הופך אותה לצמודה, מוריד גובה החזר ואז מקצר את הקל"צ ומקבל ריבית טובה יותר
בהצלחה
אריה , אני יכול להמליץ לך אל פתרון מעולה לסוגיה שאתה מעלה פה.
תתקשר אליי אני אסביר לך מה אני עשיתי במקרה דומה .
0523978043
בהצלחה
אלון
אלון, אשמח שתשלח לי מייל:
fire121@walla.co.il
שלום רב משכנתאמן ותודה ענקית מראש, אודה לחוות דעתך בנושא המסלול וריביות מבנק הפועלים שקבלנו : סכום 900000 ש"ח מעודכן ל13.12.2015
300.000 – פריים 0.08- = 30 שנה
300.000 קל"צ – 3.25 % ל 14 שנה
150.000 – צמוד למדד בריבית משתנה V+2.000%
150.000 – לא צמוד בריבית משתנה (אג"ח ) – C2.200%
שלום אלנה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכתנאומן,
אנחנו רוכשים דירה בראש העין שזכינו בה במחיר למשתכן ב 690000 ואנחנו רוצים לקחת משכנתא בגובה 515000. ההכנסות שלנו 13000 נטו.
ההצעה שקיבלנו:
30% פריים ל30 שנים ב0.25-
70%קל"צ ל12 שנים ב 3.5%
מה אתה אומר? זו הצעה טובה?
והם לו כדאי לפרוס את הפריים למשך פחות זמן כדי לנצל את הריביות הנמוכות במידה ויעלו?
ולא הבנתי למה מפחדים לקחת פריים אם ניתן לפרוע ללא עמלה, אתה יכול להסביר?
אשמח לתגובה מהירה! אם להמשיך בהתמקחות..
שלם אביגיל,
1. מברוק על הזכיה
2. התמהיל נראה סביר
3. מפחדים כי כאשר הפריים יעלה, תצטרכי למחזר אותו למסלול אחר בריבית גבוהה יותר
בהצלחה
משכנתאמן שלום!
רוצה קודם להגיד תודה על האתר והתכנים השימושיים בו שעושים סדר בבלאגן במיוחד למי שרק מתחיל להכנס לעיניינים.
השאלה שלי כזאת:
אני ובת זוגתי מתחתנים במרץ בעזרת השם, וכרגע בודקים אופציה לרכישת דירה מקבלן בסכום 1280000. ההון ההתחלתי שלנו עומד על כ300 אלף, מה שאומר משכנתא של כמעט מליון שקלים.
ההכנסה שלי קבועה ועומדת על כ8000 שח נטו, ושלה לא קבועה (עובדת בתחום המוזיקה ולומדת תוך כדי אז קשה להעריך). לצורך העניין בכל הקשור למשכנתא אנחנו מסתמכים על המשכורת שלי.
זאת דירה אחרונה בפרויקט שאהבנו, והכי זולה שמצאנו באותו איזור. הדירה מיועדת להיות גמורה בנובמבר 2016, כלומר כ8 חודשים אחרי שנתחתן, תתכן הקדמה של חודש חודשיים על פי הקבלן.
אנחנו עכשיו עושים סיבוב בבנקים ורציתי לשאול מה דעתך האם זה אפשרי עם התנאים שלנו ועל איזה תמהיל היית ממליץ? יש לקחת בחשבון תשלום שכירות עד הכניסה לדירה בנוסף להחזר המשכנתא.
תודה רבה!
מחכים לתשובתך.
שלום הראל,
זו הלוואה של מיליון ש"ח וזה לא צחוק עם הכנסה אחת בלבד,
מצד אחד זה נראה לי קצת גדול עליכם, מצד שני לא הייתי רוצה שתפספסו את ההזדמנות הזו,
מציע לכם לקחת ייעוץ מקצועי שיכיר אתכם היטב וייתן חוות דעת אמיתית
בהצלחה
היי משכנתאמן(נ.ב. אשמח לדעת את השם שלך כדי לפנות אליך בצורה נורמאלית 🙂 ),
היו מספר התפתחויות, הלכנו לבנק לאומי היום, גילינו שמי שלא בבנק לאומי לא יכול לקחת משכנתא מהם לטענת הבנק. 🙁
כמו כן נכנסו לטפחות, קיבלנו את ההצעה הבאה, אשמח לשמוע מה דעתך,
גובה ההלוואה: 588,000 ש"ח
מחולקת ל-3 מסלולים:
1/3 פריים, 196,000 ש"ח בריבית P-0.87%(יוצא כרגע 0.83%) ל-25 שנים. תשלום חודשי התחלתי ע"ס 715 ש"ח.
1/3 קל"צ, 196,000 ש"ח בריבית 3.5% ל-15 שנים. תשלום חודשי ע"ס 1,407 ש"ח.
1/3 במשתנה כל 5 שנים לא צמודה, בריבית 3.34% ל-25 שנים. תשלום חודשי התחלתי ע"ס 970 ש"ח.
על זה אני מוסיף הלוואה בתנאים של צה"ל, 50 אש"ח ל-10 שנים בריבית קבועה של 1.01%(רימון חייט, בדקתי שוב, זאת ריבית קבועה שלא משתנה עוד 5 שנים..) תשלום חודשי ע"ס 438 ש"ח.
סה"כ התשלומים יוצאים 3,530 ש"ח.
החזר סופי בסוף חיי המשכנתא(מבלי להוסיף העלאות ריבית עומד בחישוב על 811 אש"ח).
מה דעתך? איך המסלולים? איך הריביות? מה לדעתך ניתן לשפר?
נ.ב.
הלכתי עם ההצעה לבנק שלי שהציע לי את ההצעה הראשונה ומחר הם אמורים לחזור אלי עם הצעה מתחרה.
אלון, אשמח שתשלח לי מייל:
fire121@walla.co.il
היי,אריה..
מדוע שלא תנסה לבקש להאריך את הפריים ל30 שנה באותה ריבית ?
ואומר לך מדוע-
1. מאחר – שהשינוי מבחינת הסך הכל של הרבית שתשלם על הארכת השנים
יהא מזערי, אבל במקביל ההחזר החודשי שלך יורד ואז תוכל לבקש להוריד
שנים בק"לצ,
ולהרויח– גם ריבית יותר זולה,- וגם שכל הורדה בשנים
מורידה לך את הסך הכולל של הריבית שתשלם וכך תרויח…
2.זו הלוואה במסלול שתמיד תוכל לקצר את השנים או לפרוע בלי תחנות
3.יש בזה אמנם מינוס אחד והוא-שהפריסה של הלוח סילוקין שלו קצת יותר ארוך,וזה לא משמעותי
אבל מאחר שתמיד יש לך את האופציה לקצר שנים , לעניות דעתי זה שווה את זה
בהצלחה
שלום אריה,
1. בלאומי כן ניתן לקבל משכנתא מי שלא לקוח שלהם, אלא בריביות גבוהות יותר
2. התמהיל סביר (גם הריביות)
בהצלחה
משכנתאמן שלום!
רוצה קודם להגיד תודה על האתר והתכנים השימושיים בו שעושים סדר בבלאגן במיוחד למי שרק מתחיל להכנס לעיניינים.
השאלה שלי כזאת:
אני ובת זוגתי מתחתנים במרץ בעזרת השם, וכרגע בודקים אופציה לרכישת דירה מקבלן בסכום 1280000. ההון ההתחלתי שלנו עומד על כ300 אלף, מה שאומר משכנתא של כמעט מליון שקלים.
ההכנסה שלי קבועה ועומדת על כ8000 שח נטו, ושלה לא קבועה (עובדת בתחום המוזיקה ולומדת תוך כדי אז קשה להעריך). לצורך העניין בכל הקשור למשכנתא אנחנו מסתמכים על המשכורת שלי.
זאת דירה אחרונה בפרויקט שאהבנו, והכי זולה שמצאנו באותו איזור. הדירה מיועדת להיות גמורה בנובמבר 2016, כלומר כ8 חודשים אחרי שנתחתן, תתכן הקדמה של חודש חודשיים על פי הקבלן.
אנחנו עכשיו עושים סיבוב בבנקים ורציתי לשאול מה דעתך האם זה אפשרי עם התנאים שלנו ועל איזה תמהיל היית ממליץ? יש לקחת בחשבון תשלום שכירות עד הכניסה לדירה בנוסף להחזר המשכנתא.
תודה רבה!
שלום הראל,
1. התמהיל סביר
2. הריבית המתואמת היא מה שמשלמים בסופו של דבר – הנה כתבה בנושא הריבית המתואמת
3. לא ניתן לקחת זכאות באמצע התקופה על חשבון אחד ממסלולי המשכנתא הקיימים
בהצלחה
בוקר טוב משכנתאמן,
קודם כל, יופי של בלוג יש לך. אני מאוד נהנת לקרוא בו וללמוד ממנו. תודה מכל הלב 🙂
שנית, אשמח לחוות דעתך.
אנחנו זוג צעיר (28) עם תינוק, מרוויחים כ22 אלף בחודש, חוסכים כ-5-6 בחודש ויש לנו הון עצמי של כ-130 אלף + 80 אלף שאמורים להצטרף להון העצמי שלנו בעוד כשנה. הדירה שאנחנו רוצים לקנות עולה כ1.8 מיליון, דירה חדשה שתהיה מוכנה עוד 2-3 שנים.
אנחנו רוצים לקחת משכנתא על הדירה שנקנה וגם למשכן את הבית של ההורים בכ-300-400 אלף.
השאלה היא כזו – מה ההחזר החודשי שאנחנו אמורים לצפות לו? השאיפה היא לפרוס את המשכנתא הקטנה על מינימום שנים (בתקווה 5 שנים) – זה ראלי?
האם יש לך המלצות טובות יותר? חלוקה מומלצת?
תודה רבה, דיאנה
דיאנה שלום,
אתם מדברים על משכנתא של 1.6 מיליון, ז המון המון כסף וברור שלא תחזירו את זה תוך חמש שנים
הייתי עושה עושה pause ועושה בדיקה כלכלית רחבה לפני שאתם נכנסים לזה, ממלי על ייעוץ מקצועי כי הסיכונים כאן גדולים מדי
בהצלחה
שלום אשמח לשמוע האם ההוצאה שקבלתי מהבנק היא סבירה :
סה"כ 950000 ₪
3 מסלולים (שליש, שליש, שליש)
פריים – %0.75 – 360 חודש
משתנה כל 5 צמודה – %2.03 – 300 חודש
קבוע לא צמודה 3.6% – – 222 חודש
תודה רבה
שלום אבי,
סבירה
בהצלחה
היי למשכנתאמן,
שלחתי הודעה לפני מס׳ ימים אודות הצעה למשכנתא בסך 1,346,000 ש״ח וטרם קיבלתי את חוות דעתכם.
(סי קסקה)
אשמח לדעת האם ההודעה התקבלה? או שאשלח שוב את הפוסט?
תודה מראש,
סי קסקה
שלום סי,
עניתי על שאלתך לפני מספר ימים – מצ"ב קישור
בוקר טוב משכנתאמן,
קודם כל, יופי של בלוג יש לך. אני מאוד נהנת לקרוא בו וללמוד ממנו. תודה מכל הלב 🙂
שנית, אשמח לחוות דעתך.
אנחנו זוג צעיר (28) עם תינוק, מרוויחים כ22 אלף בחודש, חוסכים כ-5-6 בחודש ויש לנו הון עצמי של כ-130 אלף + 80 אלף שאמורים להצטרף להון העצמי שלנו בעוד כשנה. הדירה שאנחנו רוצים לקנות עולה כ1.8 מיליון, דירה חדשה שתהיה מוכנה עוד 2-3 שנים.
אנחנו רוצים לקחת משכנתא על הדירה שנקנה וגם למשכן את הבית של ההורים בכ-300-400 אלף.
השאלה היא כזו – מה ההחזר החודשי שאנחנו אמורים לצפות לו? השאיפה היא לפרוס את המשכנתא הקטנה על מינימום שנים (בתקווה 5 שנים) – זה ראלי?
האם יש לך המלצות טובות יותר? חלוקה מומלצת?
תודה רבה
דינה שלום,
אתם מדברים על משכנתא של 1.6 מיליון, ז המון המון כסף וברור שלא תחזירו את זה תוך חמש שנים
הייתי עושה עושה pause ועושה בדיקה כלכלית רחבה לפני שאתם נכנסים לזה, ממליץ על ייעוץ מקצועי כי הסיכונים כאן גדולים מדי
בהצלחה
שאלה לגבי עזרה בקניית דירה לבן.
האם אפשר לקחת בלון 900 אלף שח ל-10 שנים על בסיס נכס קיים(ששווה 5 מיליון) , והאם אפשר אותו בתנאי של קל"צ ופריים?
שלום עדי,
בדרך כלל היום לא נותנים בלון לתקופה כזו ארוכה
בהצלחה
שלום,
מהו התנאי לקבלת גרייס מהבנק?
האם ניתן לקבל עם הון עצמי של 25%
שלום תמיר,
הם קצת עושים קשיים עם זה, אבל יש סיכוי שתקבל
בהצלחה
משכנתאמן היקר, הפוסטים שלך פשוט מרתקים ומידת פשוטתם ומנגד רמת הבהרתן אדירה בעיניי.
המשך כך ותודה רבה לך.
תודה על הפרגום והמילים החמות עידן
בהצלחה
רציתי לדעת איפה אפשר לחשב משכנתא מסוג גרייס . ראיתי במחשבון כל מיני סוגים אבל את זה לא
שלום ישי,
בתחתית המחשבון יש אפשרות להפעיל גרייס על ההלוואה
בהצלחה
כרגיל, אתה תותח! רק בזכותך עברתי את כל החצי שנה האחרונה בשפיות כי הבנתי מושגים בסיסיים וידעתי פחות או יותר מה אמור לבוא עלי.
ברוך ה' מצאתי עכשיו דירה, על הדירה הנוכחית שלי אני מקווה לקבל 1.6 מליון, אני ודאי אקבל עליה 1.55, ואם אחכה, אולי אפי' 1.65. ואני כעת קונה דירה במחיר 1.77, והעלויות של התיווך והשיפוץ יגיעו לעוד בערך 230 אלף.
עם העשר אחוז הראשוניים יש לי הלואה ללא ריבית. לאחר 3 חודשים עלי לתת עוד 800, ולאחר עוד 3 חודשים עוד 800. חשבתי לקחת את שניהם בגישור, את הראשונים אשלם בעצמי, ואת השניים אשלם מדמי השכירות של הדירה הנוכחית שלי, כי למה להיות בלחץ ולמכור אותה אם אני יכול לשלם את הגישור מהשכירות ולמצוא קונה בנחת.
העניין הוא שאני צריך עוד 230 באמצע, ובסוף, בכל מקרה אשאר עם משכנתא של 300-350. איך אני עושה את זה? לוקח על הכל גישור ואז מחזיר מה שיש לי מהדירה ואת השאר הופך למשכנתא? זה נורא מסובך לי לחשב את זה.
אם תוכל לעזור לי ואפילו קצת לכוון אותי זה יעזור לי מאוד.
בעיקרון אני לא צריך ייעוץ משכנתא כי אני מקבל הכי זול בבינלאומי כי אני בן משפחה שם, אבל אם זה כזה מקרה מסובך, אז אני כן צריך ייעוץ?
שלום שמעון,
1. הייתי ממליץ לקחת ייעוץ רק בשביל לבנות הכל נכון
2. בעיקרון, אתה צריך לקחת את המשכנתא לטווח הארוך בגרייס ואת השאר בבוליט
בהצלחה
היי התייעצות
אני צריכה לקחת מהבנק הלוואה של 900,000 ומתלבטת מה המסלול הכי נכון.
האם בוליט, או משכנתא ל20 שנה שאני אסלק הרבה לפני.
יש ברשותי דירה שאני מתכוונת למכור בטווח של השנתיים הקרובות.
קניתי דירה מקבלן ואני צריכה לשלם עוד 900,000 ש"ח שאין לי כרגע.
בבוליט ההחזר החודשי שלי יהיה 2,500 ש"ח ריבית. זה המון כסף
אם אני אקח משכנתא בהחזר חודשי באזור ה4000 ש"ח ואחרי שנה וחצי אחזיר את כל מה שנשאר למשכנתא, אני מניחה שהריבית החודשית תהיה הרבה יותר נמוכה מ2500 ש"ח אבל אז אני מסתכנת בעלות של סילוק המשכנתא.
אני מבולבלת, מה עדיף? בבוליט החזר של 2500 שח בחודש נראה לי המון כסף "לזרוק לפח"
שלום מאיה,
לי נראה בוליט
בהצלחה
תודה רבה!
גם לי בסוף כששקעו הדברים היה הכי נראה הבוליט וזה מה שלקחתי, כעת נמצאת בתהליך
שלום משכנתאמן,
האם ניתן להחזיר משכנתא בוליט לפני המועד הסופי? לדוגמא להחזיר את הקרן אחרי שנה למרות שהבוליט נלקח לשנתיים.
שלום אסף,
ניתן להחזיר אבל תמיד יש סיכוי לעמלת פרעון מוקדם
בהצלחה