האם מי שלוקח משכנתא כיום יצטרך לשלם עמלת פרעון מוקדם?

62 תגובות

1. 
   מוטי הגב 26 ביוני 2014 בשעה 9:29

   כרגיל,
   פשוט וקל להבנה.
   רק תמשיך כך ותודה על הכל.
   מוטי

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:06

  תודה על התגובה מוטי

• 
  בנצי הגב 8 ביולי 2014 בשעה 16:48

  שלום
  אני לפני סגירת משכנתא בסך 960 א' ש"ח כאשר 320 א' ש"ח בפריים -0.86 אחוז ל- 30 שנה ו640 א' ש"ח בריבית קבועה לא צמודה בגובה 4.35 אחוז ל- 25 שנה
  ההחזר החודשי הוא כ – 4600 ש"ח נכון להיום כאשר רק החלק בפריים נתון לשינוי כמובן …
  ועכשיו לשאלות …
  א. האם לדעתך התמהיל נכון לזוג שכירים שונאי סיכון בעלי הכנסה של כ – 23 א' ש"ח נטו נכון להיום ?
  ב. האם הריביות שקיבלתי תחרותיות והאם נכון יהיה לנסות להוריד את הקל"צ על חשבון ייקור ההלוואה בפריים (נניח פריים -0.7 כנגד 4 אחוז בקל"צ ?
  האם כדאי לשקול להעביר חלק קטן ( נניח 150 א' ש"ח ) מהקל"ץ למשתנה כל חמש שנים ( צמודה או לא צמודה )

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:45

  שלום בנצי,
  1. תמהיל בהחלט סולידי, שאמור לשרת אתכם לטווח הארוך
  2. הריביות טובות, אבל הייתי בודק בעוד בנקים וכן הייתי מנסה להוריד את הקל"צ על חשבון הפריים
  3. במידה ואתם חושבים שתחזירו את החלק הקטן בתוך כמה שנים, אז כן אני בעד
  בהצלחה

2. 
   אלי הגב 26 ביוני 2014 בשעה 9:39

   תודה שוב על הפוסט!
   רציתי את דעתך ודעת הגולשים לגבי בתמהיל הבא:
   הלוואה של מליון.
   שליש פריים ב p-0.85. לשלושים שנה
   500 אלף ש"ח קלצ ב 4%. לעשרים שנה
   ועשרים אחוז משתנה כל חמש לא צמוד ב 3.2%. לשלושים שנה.

• 
  דורון הגב 26 ביוני 2014 בשעה 11:22

  אנחנו קיבלנו p-0.9 אז תלחץ עוד טיפה.
  תסביר לי למה אתה לוקח משתנה? האם אתה צפוי לכספים בקרוב?

• 
  אלי הגב 26 ביוני 2014 בשעה 12:43

  אולי נעביר מהקרן השתלמות.
  מה הייתה מציעה במקום? אם זה קבועה ההחזר החודשי גבוה מדי, אני לא רוצה לעבור את רף ה 5500₪

• 
  יניב הגב 26 ביוני 2014 בשעה 17:27

  כמה יצא לכם גובה ההחזר החודשי?

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:06

  סביר ובסיסי,
  בהצלחה

3. 
   נפתלי הגב 26 ביוני 2014 בשעה 10:23

   פוסט מצוין!! תודה!

   אני אישית הייתי צריך הלוואה של 200K (כ15% מערך הנכס)
   אז לקחתי 100K בפריים, 100K בקלצ ו-100K נוספים במשתנה כל 5 (סה"כ 300K – כ20% מערך הנכס).
   את החלק של המשתנה החזרתי אחרי שבועיים בערך..
   עמלת ההיון הייתה במינוס ולכן לא שילמתי אפילו את עמלות הסילוק הרגילות.

   מיותר לציין שבחישוב הרווחיות של הבנק בעת לקיחת ההלוואה כ-90% מהרווחיות היה על החלק שסילקתי.

   מה דעתך?

   הערה: ניתן לבצע זאת רק כאשר אחוז המימון נמוך מאד.

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:06

  שלום נפתלי,
  תודה על השיתוף ובהצלחה

4. 
   משה הגב 26 ביוני 2014 בשעה 11:07

   האם זה נכון שבהלוואות זכאות של המדינה , אין קנסות פרעון מוקדם ?

5. 
   ארתור הגב 26 ביוני 2014 בשעה 11:24

   תודה על ההסבר המצויין ,
   התוכל לחוות דעתך על הנושא הנ"ל….?
   אתמול הייתי בבנק לאומי לבקשת משכנתא לדירה ראשונה ביקשתי משכנתא על סך 68% מערך הדירה והריביות שהוצעו לי הינם גבוהות ממה שמקובל . הפקידה ציינה שמשום שההלוואה שלי הינה מעל ל-60% הריביות אינם אטרקטיביות , כי הסיכון של הבנק גבוה בהלואה כזאת וטענה כי ישנו חוק/תקנה כזאת של בנק ישראל. הייתכן שקיימת הנחייה כזאת ?
   מדובר על משכנתא 700K. כאשר היא הציעה לי P-0.5 וקל"צ ל-20 שנה 4.8% ובמידה ומדובר על 60ֵ% אזי פריים-0.9 וקל"צ בערך 4%

   האם אכן קיימת הנחייה כזאת ?!

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:05

  שלום ארתור,
  יש כזו הנחיה, ניתן לקרוא עליה בפוסט על אחוזי המימון
  בהצלחה

6. 
   גיל הגב 26 ביוני 2014 בשעה 13:18

   קורא כול אי מייל שלך.
   שאלה בבקשה,
   1-הלוואה של 207 אלף נלקחה באוגוסט 2013 ל 30 שנה עד אוגסט 2043
   לפי פריים מינוס 0.91 .הגיוני שהתשלום החודשי יהיה 700 שח? 360 תשלומים.
   2-הלוואה צמודה לא קבועה 120 אלף נלקחה באוגוסט 2013 יש מצב שהקרן תעלה מ 120אלף ל 124 אלף?
   תודה רבה!!
   אוסיף שעל ההלואה הלא קבועה יש ליע ריבית של 4.9 .פשוט נראה לי תמוה שהקרן עולה במסלול כזה…

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:18

  שלום גיל,
  הקרן לא אמורה לעלות
  האם מדובר בקרן או ביתרה לסילוק (שיכול להיות וקיימת בגלל ירידת ריביות)?

7. 
   שיקו הגב 26 ביוני 2014 בשעה 14:21

   היי,

   דיברת כאן על מיחזור משכנתא.

   בקרוב משתחרר לי סכום כסף כל שהוא ואני מעוניין לצמצם את סכום המשכנתא.

   מה האפשרויות העומדות לרשותי? האם רק מיחזור משכנתא?

   לפי מה שהבנתי אם אני ממחזר משכנתא אז אני עלול להפסיד במידה ויש לי איזשהו מסלול עם ריבית טובה שהשגתי.

   אשמח לשמוע על האופציות העומדות לרשותי.

   שיקו

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:16

  שלום שיקו,
  יש באפשרותך למחזר את המשכנתא או לסלק חלק ממנה
  בהצלחה

8. 
   יניב הגב 26 ביוני 2014 בשעה 21:13

   שלום
   לפני ארבע חודשים לקחתי משכנתא כאשר אחד המסלולים היה קלצ-קבועה לא צמודה ברבית 4.45.
   בסכום של 500000 שח. לתקופה של 17 שנה.
   כיום הרבית נמוכה משמעותית.
   האם כדי למחזר מסלול זה?
   מה גובהה הקנס?
   תודה על העזרה

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:04

  שלום יניב,
  צריך לברר שני דברים:
  1. מה גובה הקנס – תוכל לברר זאת מול הבנק
  2. מה הריבית שתקבל כעת מהבנק, גם את התשובה הזו ניתן לקבל רק דרך הבנק
  בהצלחה

9. 
   רובן הגב 26 ביוני 2014 בשעה 22:41

   שלום משכנתאמן,
   מדובר במיחזור משכנתא של 380.000 שח (כולל קנסות בסך של כ 3000 שח)
   קיבלתי מהבנק שלי הצעת מיחזור כזו:
   80,000 שח , פריים -0.9 13 שנים (המסלול הזה נשאר אותו דבר בדיוק כמו עכשיו ולא ממחזרים אותו)
   300,000 שח קל"צ 8 שנים. 2.75%. המסלול הזה נשאר באותו הסכום, פרט לכך שבמקום ריבית של 3.5% אני ממחזר ל 2.75% ובמקום 9 שנים מקצרים ל 8 שנים.
   הבנק אמר שהצעה זו עדיפה מהתמהיל המקורי שביקשתי ממנו של 1/3 פריים ל 25 שנה ב -0.9- ו- 2/3 קלץ ל 6 שנים. בריבית של 2.5%
   חישבתי זאת במחשבון שלך ונראה לי שהבנק צודק. סך ההחזר הכללי הסופי מעט טוב יותר.
   הייתכן? לאחר קריאה הייתי בטוח שכדאי לי להאריך את הפריים.
   האם להתעקש עם הבנק על התמהיל או שכדאי לי לקחת את ההצעה שלו?
   תודה רבה אם אתה יכול להאיר את עיניי בנושא.

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:03

  שלום רובן,
  תעשה מה שיוצא לך יותר זול במחשבון משכנתא
  בהצלחה

10. 
    טל הגב 27 ביוני 2014 בשעה 2:21

    שלום משכנתאמן ! השירות שתה נותן לעם באמצעות בלוג זה הוא הכרחי- תבורך !!!
    אנחנו עתידים לחתום בימים הקרובים על תמהיל/ ריביות אלו: אשמח על הבעת דעתך,לאחר שלמדתי את כל המלצותיך:
    1180 ש״ח 70 אחוז מימון
    437 קל״צ- 3.73 – 17 שנה
    350 משתנה כל 5 לא צמודה- 3.236 – 30 שנה
    395 פריים -1 אחוז -30 שנה
    סך החזר חודשי 5780 ש״ח

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:01

  שלום טל,
  נראה בסדר גמור,
  בהצלחה

11. 
    David הגב 27 ביוני 2014 בשעה 10:08

    שלום לך
    תודה על הכתבה המועילה והמדוייקת
    אאני בדיעה שכל עניין עמלת הפירעון וקנסות המיחזור איננו הוגן ולא מוצדק. נניח שלקחתי הלוואה שהתחייבתי להחזיר תוך 20 שנה. ההיגיון אומר שאם אני מחזיר אותה בפחות זמן, אני עדיין עומד בהתחייבות שלי והבנק צריך להיות מרוצה כי יש לו כסף זמין בקופה והוא יכול להשתמש בו כדי לתת הלוואות חדשות. מדוע אני הלווה חייב לבטח את הבנק נגד ירידת ריבית במשק? מי מבטח אותנו הלווים כנגד עליית ריבית במשק?
    זו שיטה המגנה על הבנק העשיר והחזק כנגד הלווים החלשים שרובם זוגות צעירים חסרי רכוש וכסף.
    יום טוב

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:01

  שלום דויד,
  יש אמת בדבריך,
  מצד שני הבנק הוא גוף מסחרי שמרוויח ממתן הלוואות,
  אם אתה מחזיר לבנק את הכסף מוקדם מכפי שהתחייבת אבל עכשיו הוא כבר לא יכול להלוות אותו באותם התנאים הוא נפגע ומצפה ממך לספוג את הפגיעה
  בהצלחה

12. 
    מיכאל הגב 27 ביוני 2014 בשעה 15:19

    משכנתאמן,
    יפה. נראה לי שאתה צודק לגבי העובדה שבחישוב העמלה, ההתייחסות היא לאחוז הריבית הממוצעת המתאים ליתרת תקופת ההלוואה (וככל שהתקופה קצרה יותר הריבית עשויה להיות נמוכה יותר) אבל חבל שלא ציינת את העובדה הבאה:
    המפקח על הבנקים קבע כי הקנס בגין פירעון מוקדם יופחת בשיעורים קבועים כפונקציה של גיל ההלוואה.
    במשכנתאות רגילות קיימת הפחתה בשיעור 20% מהקנס במלאת 3 שנים ממועד נטילתה, והפחתה של 30% במלאת 5 שנים למועד תחילת המשכנתא.

    כמו"כ: פער ריבית לטובת הלווה – בתקופות בהן הריבית במשק עולה ונוצר פער לטובת הלווה, דהיינו הריבית על פי ההסכם נמוכה מהריבית הממוצעת לפי בנק ישראל, יווצר פער ריבית לטובת הלווה. פער זה יתקזז כנגד שאר העמלות עד לביטולן המוחלט.

• 
  חיים הגב 28 ביוני 2014 בשעה 20:55

  ואני מזכיר, שאם הריביות אכן יעלו בשנים הקרובות, ויהיה לכם כסף להחזיר חלק מהמשכנתא, זו לא תהיה בהכרח הפעולה הנכונה מבחינה כלכלית. אמנם לא תשלמו עמלת פרעון מוקדם, אך תוכלו להשקיע את הכסף שיש לכם באגרות חוב, שנושאות ריבית גבוהה יותר, והעודף שמשקף את פערי הריבית בין ההלוואה להשקעה, יכנס אליכם לכיס, ולא לכספת של הבנק.

• 
  מיכאל הגב 29 ביוני 2014 בשעה 1:13

  אם נוצר מצב בו תיק אגרות חוב סולידי נותן ריבית גבוהה יותר מאשר הריבית במסלול מסויים אז נשמע כמו רעיון טוב!

• 
  נפתלי הגב 3 ביולי 2014 בשעה 1:54

  הטיעון שלך נכון מאוד בתנאי שאתה מקבל תנאים טובים בעמלות של ני"ע ונא לא לשכוח את המס שתשלם על הרוחים של 15% בריבת שקלית ו25% בצמודה

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 11:00

  שלום מיכאל,
  שני הדברים נכונים,
  תודה על השיתוף

13. 
    הראל הגב 29 ביוני 2014 בשעה 1:24

    שלום, ותודה על האתר המעולה
    אני בישורת האחרונה של תהליך לקיחת המשכנתא.
    סהכ לוקח 60 אחוז מימון סכום הלוואה של 800K
    החלטתי ללכת על התמהיל הבא:
    266K פריים ל30 בריבית של P-0.8
    266K קל״צ ל17 בריבית של 3.41 (!)
    268K קל״צ ל23 בריבית של 4.18
    החזר סה״כ 4150 (מעבר לכך יהיה ההחזר החודשי גבוה מידי)
    אני מבין שהריביות שקיבלתי בקל״צ טובות סה״כ,
    אני מתלבט האם לשלב מסלול נוסף במשכנתא על חשבון הקל״צ, אפילו כ10%-15% בקבועה צמודה או משתנה לא צמודה או אפילו משתנה כל 5
    מצד שני מאחר והקל״צים אטרקטיביים אני לא בטוח שיש טעם
    בעיקר מאחר וחשובה לי היציבות והיכולת לחסל את הפריים כרכיב המשתנה היחידי שעשוי לעלות.
    מה דעתך? מה היית משנה בתמהיל?

    הראל

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 10:58

  הראל שלום,
  תבדוק מה קורה שאתה לוקח חלק יחסי של קל"צ ל- 23 שנה ומקצר את השנים שלו משמעותי בעזרת קבועה צמודה או משתנה צמודה
  אני מניח שזה יטיב עם התמהיל
  בהצלחה

• 
  הראל הגב 2 ביולי 2014 בשעה 0:54

  שלום ותודה על העצה
  בדקתי את השינוי שהצעת במסלול הבא:
  266 בפריים ל30 p-0.8
  400 בקל״צ ל17 בריבית 3.41
  134 בקבוצה צמודה בריבית של 2.2

  במצב הזה אני חוסך כ 30k ואפילו יותר בסהכ למול המסלול הקודם (בהינתן מדד של 2.5 בשנה)
  המשמעות כאן היא חשיפה רבה יותר לשינויים בתיק. במצב שבו המדד יעלה בצורה תלולה יותר אני עשוי לשלם סכום גבוה. ואם במקביל לזה תהיה עליית ריבית (הרבה פעמים בא ביחד) אז לא אצליח לגייס סכום גבוה מספיק כדי לאכול ולחסל את שניהם.

  מה דעתך משכנתמן? אוטוטו סוגר משכנתא..

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:37

  אני אוהב את האופציה החדשה יותר על אף עליית הסיכון,
  יחד עם זאת, ההפרשים לא ענקיים(30 אלף ש"ח לערך), על כן לך עם מה שהלב אומר לך
  בהצלחה

14. 
    חיים הגב 29 ביוני 2014 בשעה 14:27

    לקחנו 75.000 פריים – 09 ל10 שנים
    ו 150.000 קל"צ 3.15 ל 10 שנים
    סה 225.000
    האם זה מסלול טוב או שיש מה ללחוץ ואיפה?

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 10:57

  שלום חיים,
  נראה סביר,
  בהצלחה

15. 
    ירון הגב 30 ביוני 2014 בשעה 6:18

    משכנתאמן יקר שלום רב,

    תודה רבה על האתר המושקע והידידותי ביותר!! אני נעזר בו רבות.

    אשמח לקבל את חוות דעתך לגבי משכנתא בסך 850,000 ש"ח שבכוונתי לקחת (כסף לסוף יולי 2014).
    רכשתי דירה בסך של 1275K עם הערכת שמאי של 1150K.
    אני לווה יחיד עם הכנסה נטו של 10600 ש"ח ממקום עבודה קבוע.

    קיבלתי שתי אופציות לגביהן אני מתלבט:

    אופציה 1:
    1. 290,000 ש"ח בריבית קבועה צמודה של 1.95% ל-15 שנה.
    2. 280,000 ש"ח בריבית משתנה 5 שנים של 1.69% ל-25 שנה.
    3. 280,000 ש"ח בריבית פריים של 1.35% ל-25 שנה.
    סה"כ החזר ראשוני: 4,111 ש"ח.

    אופציה 2:
    1. 290,000 ש"ח בריבית קבועה לא צמודה של 4.2% ל-21 שנה.
    2. 280,000 ש"ח בריבית משתנה 5 שנים של 1.69% ל-25 שנה.
    3. 280,000 ש"ח בריבית פריים של 1.35% ל-25 שנה.
    סה"כ החזר ראשוני: 3,981 ש"ח.

    איזו אופציה מומלצת יותר לדעתך והאם הריביות שקיבלתי טובות?

    תודה רבה!

• 
  משכנתאמן הגב 1 ביולי 2014 בשעה 10:17

  שלום ירון,
  תנסה לשלב בין ההצעות ולקחת 145 בקל"צ ו- 145 בקבועה
  בהצלחה

16. 
    ירון הגב 1 ביולי 2014 בשעה 20:33

    תודה רבה!!!

    דרך אגב, מה טווח הריביות המקובלות למסלולים קל"צ ו-ק"צ ע"ס 145,000 ש"ח כל אחת לתקופה של 15-20 שנה?

• 
  ירון הגב 7 ביולי 2014 בשעה 20:25

  שלום שוב,

  נעזרתי בהצעתך וחזרתי לבנק.
  קיבלתי את ההצעה הבאה:
  1. 280,000 ש"ח בריבית פריים של 1.35% ל-25 שנה.
  2. 280,000 ש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים של 1.65% ל-25 שנה.
  3. 190,000 ש"ח בריבית קבועה צמודה של 1.95% ל-15 שנה.
  4. 100,000 ש"ח בריבית קבועה לא צמודה של 3.5% ל-15 שנה.

  מה דעתך?

  תודה!

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:46

  האופציה השניה נראית לי טובה יותר
  בהצלחה

17. 
    דורי הגב 3 ביולי 2014 בשעה 15:13

    שלום רב
    אני בישורת האחרונה של סגירת משכנתא
    קניתי דירה ב-1,040,000ש"ח ולוקח משכנתא של 260,000 ש"ח, 25% מימון
    להלן התמהיל:
    100,000 בריבית קבועה לא צמודה ל-10 שנים של 3.3%
    85,000 בפריים ל-15 שנה ב-P-0.85
    75,000 ריבית קבועה לחמש שנים צמודה ל-15 שנה ב-V+1.75%
    להערכתי בעוד כחמש שנים אוכל להחזיר את כלהמשכנתא (סכום כסף שצפוי להכנס)
    האם הריביות טובות? והאם התמהיל נכון?
    תודה על תשובה מהירה

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:31

  שלום דורי,
  נראה בסדר גמור,
  בהצלחה

• 
  יניב הגב 9 ביולי 2014 בשעה 10:02

  הי דורי
  בימים אלה אני גם לוקח משכנתא
  הריביות שקיבלתי P-0.9
  וקל"צ ל10 שנים , 3%
  על 30% מימון
  שווה להתמקח עם הבנקים.
  בהצלחה

18. 
    שירן הגב 7 ביולי 2014 בשעה 13:58

    שלום!
    רציתי להתייעץ בקשר להצעה שהציעו לי למשכנתא:
    521K – לשמונה שנים – קבועה ללא מדד – 2.66% (החזר חודשי של 6031 ש"ח)
    489K – ל7 שנים – פריים מינוס 0.76 – (החזר חודשי של 6135 ש"ח)
    ולשאלות:
    1. האם לדעתך יש לי צורך בבדיקה בעוד מקומות? איך נשמעת לך הריבית?
    2. אנחנו זוג צעיר בתחילת הדרך, ההכנסה המשותפת שלנו עומדת על 27K נטו. האם לדעתך המשכנתא גדולה עלינו (אנחנו לא צרכנים גדולים במיוחד, אבל יש להניח שבתקופת המשכנתא יתווסף איזה בונבון או שניים)
    3. עלות הדירה היא 2.3M אילו עוד עלויות אני צריכה לקחת בחשבון חוץ מעלות הדירה?
    ממש תודה על האתר הנהדר ועל האינפורמציה שעוזרת מאוד,
    שירן

• 
  שירן הגב 7 ביולי 2014 בשעה 15:27

  אפשרות שניה שקיבלתי:
  1. 531K – פריים מינו 0.76 – ל7 שנים (החזר חודשי של 6660)
  2. 179K – קל"צ – 2% – ל5 שנים (החזר חודשי של 3137)
  3. 300K – קל"צ – 2.4% – ל5 שנים (החזר חודשי של 5310)

  ואפשרות שלישית שקיבלתי:
  1. 531K – פריים מינו 0.76 – ל10 שנים (החזר חודשי של 4765)
  2. 75,600 – קבועה צמודה – 1.02% – ל13 שנים (החזר חודשי של 518)
  3. 300K – קל"צ – 2.4% – ל5 שנים (החזר חודשי של 5310)
  4. 103,400 – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 3.23% (החזר חודשי של 1010)

  דבר אחרון,
  אני לוקחת בנוסף הלוואת גישור על סך 900K (דירה שלנו שמושכרת כרגע ומוצעת למכירה)- הבנק הציע לי קבועה צמודה – מדד+1.5% לשנתיים (החזר חודשי של 1125 ש"ח עד לפרעון)

  אשמח מאוד לקבל את דעתך ודעת הקהל.
  הערה נוספת, אני ובן זוגי בעוד 4-5 שנים אמור להשתחרר לנו קרן השתלמות על סך 220K לערך שאותו נוכל להחזיר לטובת המשכנתא)

  תודה!
  שירן

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:48

  שירן שלום,
  1. ההצעה טובה אבל כדאי לבדוק גם בעוד מקומות
  2.לא נראה לי שזה גדול עליכם, שיהיה במזל עם הבונבונים
  3. מס רכישה, עו"ד, ייעוץ משכנתא, שיפוצים, ביטוח משכנתא, הובלות וכו'
  בהצלחה

19. 
    יהונתן הגב 8 ביולי 2014 בשעה 16:59

    ב"ה

    שלום,
    תודה רבה רבה על העזרה.
    אנו עומדים לקראת קניית בית ב 900 א"ש.
    ברשותנו הון עצמי של 400 א"ש
    החזר של 2400 ש"ח
    שנים – כמה שפחות..
    מה דעתך על ההצעה הזו שקיבלתי מחבר:
    שליש פריים ל24 שנה.
    שני שליש קבועה צמודה ל19.5 שנים.

    או לחילופין:
    שליש קלצ 26 שנה
    שליש פריים 24
    שליש צמודה 19.5
    החזר של 2413 ש"ח

    ושוב תודה!

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:45

  שלום יהונתן,
  לא התחברתי כל כך לתמהילים,
  הייתי מנסה פריים יותר ארוך וק"צ + קל"צ לתקופה קצרה יותר (לא מומלץ קל"צ לתקופה כזו ארוכה)
  בהצלחה

• 
  יהונתן הגב 16 ביולי 2014 בשעה 1:54

  תודה על התשובה.

  אשמח מאוד לתמהיל אופטימלי מבחינתך.

  הריביות שקיבלנו הן:
  פריים – 1.55
  משתנה צמודה – 2.31
  קל"צ – 4.13 (ריבית לעד 18 שנה, מ20 שנה עולה ל4.5)

  הצעת הבנק היתה:
  שליש פריים
  שליש משתנה צמודה
  שליש קל"צ

  איני זוכר את האורך של כל שליש.

• 
  משכנתאמן הגב 21 ביולי 2014 בשעה 22:29

  נראה סביר יותר,
  עדיין נראה לי שיש פה עוד לא מעט עבודה
  בהצלחה

20. 
    בנצי הגב 10 ביולי 2014 בשעה 14:53

    שלום
    אני לפני סגירת משכנתא בסך 960 א' ש"ח כאשר 320 א' ש"ח בפריים -0.86 אחוז ל- 30 שנה ו640 א' ש"ח בריבית קבועה לא צמודה בגובה 4.35 אחוז ל- 25 שנה
    ההחזר החודשי הוא כ – 4600 ש"ח נכון להיום כאשר רק החלק בפריים נתון לשינוי כמובן …
    ועכשיו לשאלות …
    א. האם לדעתך התמהיל נכון לזוג שכירים שונאי סיכון בעלי הכנסה של כ – 23 א' ש"ח נטו נכון להיום ?
    ב. האם הריביות שקיבלתי תחרותיות והאם נכון יהיה לנסות להוריד את הקל"צ על חשבון ייקור ההלוואה בפריים (נניח פריים -0.7 כנגד 4 אחוז בקל"צ ?
    האם כדאי לשקול להעביר חלק קטן ( נניח 150 א' ש"ח ) מהקל"ץ למשתנה כל חמש שנים ( צמודה או לא צמודה )

    להגיב

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:42

  שלום בנצי,
  1. תמהיל בהחלט סולידי, שאמור לשרת אתכם לטווח הארוך
  2. הריביות טובות, אבל הייתי בודק בעוד בנקים וכן הייתי מנסה להוריד את הקל"צ על חשבון הפריים
  3. במידה ואתם חושבים שתחזירו את החלק הקטן בתוך כמה שנים, אז כן אני בעד
  בהצלחה

21. 
    מיכל הגב 3 באוגוסט 2014 בשעה 16:25

    שלום
    כל הכבוד- אתר מאלף, ממלמד ומעניין.
    ברצוני למחזר משכנתא שקיבלתי ב-11/06 בתנאים אלו:
    248 אלף צמוד +4.8% (כיום הסילוק הוא כ 240 אלף)
    237.8 אלף בפריים 0.9- (כיום הסילוק הוא כ 160 אלף)
    גמר תשלומים 11/26. ערך הנכס 1.1-1.2 מליון ש"ח.
    סכום התשלום כיום 3100 ש"ח.
    1. מה המלצתך לתמהיל מחזור, אם בכלל (אין בעתיד הנראה לעין אפשרות לסילוק חלק מהסכום).
    2. האם מחזור משכנתא יידרש לעמוד בתנאים החדשים של בנק ישראל.

    תודה
    מיכל

• 
  משכנתאמן הגב 9 באוגוסט 2014 בשעה 21:49

  מיכל שלום,
  1. הייתי בוחר בפריים וקל"צ לתקופה קצרה
  2. אם תמחזרי באותו הבנק תוכלי להישאר עם הרכב ההלוואה כפי שהיא, אם זה יהיה בבנק מתרה תצטרכי לשנות את המבנה
  בהצלחה

22. 
    מ הגב 6 בדצמבר 2014 בשעה 13:35

    הי, תודה על הפוסט והבלוג בכלל!

    אתה מזהיר פה מהקנס בקלצ אבל השאלה האם זה תקף גם לתקופות קצרות יחסית:
    נגיד שאני לוקח היום קלצ ל 7 שנים בריבית 2.6, ואתחיל להחזיר חלקים עוד שנתיים.
    הריבית הממוצעת היום להלוואות מ 1 עד 5 שנים היא 3.03 (שזה טווח השנים שנותא כשאחזיר) כלומר אפילו אם הריבית לא תעלה (שגם זה בסיכוי די נמוך בימינו) יש לי עדיין מרווח של 0.43 אחוז לתת לה לרדת לפני שאני משלם קנסות היוון.

    הלא כן, או שאני מפספס משהו פה?

    תודה!

• 
  משכנתאמן הגב 10 בדצמבר 2014 בשעה 12:50

  שלום וברכה,
  הבנת נכון,
  הדאגה שלי היא לטווחים ארוכים יותר
  בהצלחה

23. 
    קרן הגב 20 באפריל 2015 בשעה 8:55

    היי,

    קודם כל אציין שהאתר מעולה ומספק מידע מקיף.

    ולשאלתי, קיבלנו משכנתא לפני יותר משנה,
    מתוכה כ- 290 א' ש"ח במסלול קבועה לא צמודה בריבית 4.2% ל- 18 שנה.
    ידוע לי שכיום הריביות ירדו משמעותית.

    האם כדאי לפנות לבנק בניסיון למחזר ולהקטין את הריביות למרות שאני לא מסלקת כלל יתרה? בנוסף, בבדיקה שלי תהיה עמלת פירעון של כ- 30 א' ש"ח- האם אני מוכרחה לשלם אותה בתשלום 1? כיצד נגבית?

    תודה רבה.

• 
  משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:19

  שלום קרן,
  כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לבדוק מה היתרה לסילוק (כולל עמלות פרעון) ולקבל הצעה חדשה מהבנק
  לאחר מכן ניתן לחשב באמצעות מחשבון המשכנתא אם משתלם למחזר או לא
  בהצלחה

24. 
    טניה הגב 17 ביוני 2015 בשעה 15:47

    שלום, אני מעוניינת להחזיר חלק מהמשכנתא שלי – יש לי 70 א"ש ומשכנתא שעומדת על כ215 אלף, המחולקת לכ66 אלף במסלול פריים והשאר בקבועה לא צמודה לעוד 8 שנים בריבית של 3.85%.
    אתמול כבר נתתי התרעה של 10 ימים לסגירת החלק של הפריים, אבל עכשיו אני מתלבטת – האם לא כדאי להשקיע את הכסף במסלול "הקל"צ? אם אני מעוניינת לסגור את כל ה150 אלף של קל"צ, אמרו לי שיש לי עמלת פרעון של 8 אלף, אבל בגלל שאני יכולה לסגור רק כ66 אלף, האם זה אומר שהעמלת פרעון תעמוד על 4 א"ש?
    האם אני עדיין יכולה לשנות את דעתי אחרי ההתרעה, לאיזה חלק התשלום ילך?
    האם שווה לי כרגע לשלם את ה"קנס" ולסגור חלק מהקל"צ, כדי שהריבית העתידית תהיה קטנה יותר' או שעדיף לסגור בצורה מלאה את הפריים?
    תדוה רבה רבה מראש!

• 
  משכנתאמן הגב 24 ביוני 2015 בשעה 13:08

  שלום טניה,
  1. עמלת ההיוון בהחלט תהיה יחסית ולא תצטרכי לשלם את כולה
  2. אני הייתי מחזיר את הקל"צ
  בהצלחה

השארת תגובה

ביטול