משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»ריבית משכנתא»האם התחילה ירידה בריביות המשכנתא?

האם התחילה ירידה בריביות המשכנתא?

משכנתאמן 18 במאי 2017 0:01 23 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
האם התחילה ירידה בריביות המשכנתא?
Created by Creativeart – Freepik.com

לפני כחודשיים העליתי פוסט ובו הרהרתי בשאלה האם ריביות המשכנתא התחילו להיעצר? לאחר שראינו במשך שנתיים עליה איטית ומכאיבה של הריביות במשכנתא, פתאום בחודשים האחרונים התחלנו לראות ניצנים של עצירה בעליות ואולי עכשיו אנחנו מתחילים לראות ירידה (אמנם איטית וקטנה, אבל גם זה משהו היום).

אז האם הריביות באמת ירדו? למה זה קורה? ומה זה אומר לגבי ההמשך? כל זאת ועוד, בפוסט הבא

בואו נסתכל על נתוני בנק ישראל

כמו בכל פעם שאני מדבר על ריביות משכנתא, אני משתדל להביא לכם את הנתונים הרשמיים של בנק ישראל ומחלק את השיח לשני חלקים: ריביות צמודות מדד וריביות לא צמודות מדד.

ד"א, זאת ההזדמנות לספר לכם שמעכשיו תוכלו למצוא באתר את כל הנתונים הרשמיים ובזמן אמת של ריבית המשכנתא הממוצעת.

ריביות משכנתא צמודות מדד

בואו ננסה לדלות כמה פרטים שיראו לנו את הכיוון הכללי:ריביות משכנתא צמודות אפריל 2017

  • הריבית הממוצעת שעמדה בחודש פברואר על 3.93% ירדה במרץ ל- 3.88% ובחודש אפריל טיפונת ל- 3.87%
  • בתקופות הארוכות אנו לא רואים ירידה משמעותית.
  • בתקופות הבינוניות (10-20 שנים) אנו רואים כבר ירידה משמעותית, שימו לב שבריבית לתקופה של 10-15 שנים נרשמה ירידה של 0.18%
  • בתקופות הקצרות אין ירידה וישנה אפילו עליה קטנטנה.

ריביות משכנאת לא צמודות מדד

ריביות משכנתא לא צמודות מדד אפריל 2017

בואו ננסה לדלות כמה פרטים שיראו לנו את הכיוון הכללי:

  • הריבית הממוצעת נמצאת בירידה כבר חודשיים רצוף (אמנם קטנה, אבל עדיין ירידה).
  • בכל התקופות אנו רואים ירידה של חודשיים רצופים, כאשר החודש הירידה אפילו גבוהה יותר. אמנם, בריביות של עד שנה אין ירידה, אבל אין לזה משמעות רחבה (על אף שהיא כוללת בתוכה את הריביות בפריים).

מסקנות מנתוני בנק ישראל

אין ספק שמדובר על עצירה בעליית הריבית ואפשר כבר להתחיל לדבר על ירידה קטנטנה, אמנם מדובר כרגע בירידה קטנה, אך היא עדיין משמעותית וזאת במיוחד לאור כל העליה של השנתיים האחרונות.

כמו כן, ניתן לראות שבהלוואות הארוכות טווח הירידות יותר מתון ובהלוואות הקצרות טווח הירידות כבר יותר משמעותי ובהחלט ניתן כבר להרגיש אותו.

למה זה קורה?

יש כמה סיבות לעניין, ואני אנסה לפרט אותן כאן במסודר. יחד עם זאת, כפי שלא יכולנו להבין ב-100% את העליות של של השנתיים הקרובות, כך גם לא תמיד ניתן להסביר את הירידות או עצירת העליות.

  1. ירידה בעסקאות הנדל"ן
    זה כבר לא סוד שמספר חודשים אנו חווים על פחות עסקאות נדל"ן, ולפי הלמ"ס כבר התחלנו לחוות ירידה במחירי הנדל"ן (אבל זה כבר סיפור לפוסט אחר).

    בכל אופן, הבנקים מתפרנסים מהלוואות, ולכן שברגע שיש פחות עסקאות נדל"ן מן הסתם אז יש פחות משכנתאות וכשהביקוש יורד, המחיר לאט לאט מתחיל לרדת – כלומר, להורדה בריבית המשכנתא יש השפעה על משיכת אנשים לרכוש דירה, מכיוון שהיא מאפשרת ללווים לקחת משכנתא גדולה יותר באותו החזר חודשי.

  2. תשואות האג"חים
    אם מה שהדליק את התחלת עליות הריבית היו העליות על תשואות האג"ח שהביאו את הבנקים להעלאות ריבית. בחודשיים האחרונים אנו רואים ניצנים של ירידות בתשואות האג"ח, יש לציין שהירידות לא משמעותיות אבל בהחלט זה עוזר לבנקים לקנות את הכסף בזול יותר ולכן גם ניתן למכור אותו בזול יותר.

  3. האווירה בשוק
    כמו שאנחנו מרגישים שתיתכן עצירה בשוק הנדל"ן, ככה בדיוק גם הבנקים מרגישים. ושוב אפקט ההיצע והביקוש מתחיל לעבוד, וכשהבנקים מרגישים שהביקוש עומד לרדת, הם מעוניינים לאסוף כמה שיותר הלוואות כבר היום.

מה זה אומר לגבי ההמשך?

קשה מאוד לדעת מה יקרה בעוד כמה חודשים. אני מניח שככל שנראה ירידה בעסקאות הנדל"ן וכמות המשכנתאות תמשיך להצטמצם ככה נוכל לראות גם תחרות יותר גבוהה בין הבנקים ולכן פני הריבית אכן יכולים להמשיך כלפי מטה.

יחד עם זאת, אם השוק הנדל"ן יתעורר מחדש וכמות העסקאות תחזור להיות כמו בשנים האחרונות, אני מניח שהבנקים שוב ימשכו כתפיים אחורה ויקשיחו את התנאים ויעצרו את ירידת הריביות ואולי אף יעלו אותה.

דבר נוסף שצריך לקחת בחשבון זה שהריבית בישראל (אני מדבר על ריבית בנק ישראל וריבית הפריים) יכולה בהחלט לעלות השנה ואז באופן טבעי כל ריביות המשכנתא יעלו בעקבותיה. לכן, גם ללא קשר לעסקאות הנדל"ן יש מצב שהריביות יעלו (צריך לזכור שריבית ארה"ב עלתה כבר 3 פעמים בשנה וחצי האחרונות וייתכן מאוד עליה דומה גם בישראל).

לסיכום,
כמו שאמרתי פעם שעברה, אין טעם להתלהב יתר על המידה ואין טעם לפתוח את השמפניות, הריביות פלוס מינוס דומות למה שהיו פה לפני חודשיים-שלושה, אבל כעת נדמה שהאווירה מעט נרגעה ואני מאוד מקווה שבחודשים הקרובים נוכל לראות ירידות יותר משמעותיות.

נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
גובה ריבית משכנתא ריביות משכנתא ריביות משכנתא ממוצעות ריבית משכנתא ריבית משכנתא ממוצעת
« פוסט קודם
פוסט הבא »

23 תגובות

  1. אסף הגב 18 במאי 2017 בשעה 8:55

    שאלה לגבי תקופות הזמן החופפות בטבלה:
    אם אבקש משכנתא ל-10 שנים במסלול לא צמוד, האם יותר סביר שאקבל את הריבית המאפיינת את תקופת הזמן של 5-10 שנים (3.66%) או את הריבית המאפיינת את תקופת הזמן של 10-15 שנים (4.16%) ?
    תודה,
    אסף

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 21:07

      שלום אסף,
      10 שנים נכנס בקטגוריה של 5-10 (החלק של 10-15 הוא בעצם "מעל 10")
      יחד עם זאת, קח בחשבון שמדובר בממוצע שתלוי בכמות הלוואות וסכומים לכל אחת מהתקופות (כמו גם בכמה מסלולים), כך שלא בטוח שתקבל את המספרים בטבלה
      בהצלחה

  2. יניב א הגב 18 במאי 2017 בשעה 9:02

    בוקר טוב,

    מי יכול להגיד לי מתי קרה מקרה שהשארנו הודעה לבנק לחזור אלינו ובמשך חודשים לא חוזר ?

    אתמול קיבלתי שיחה מבנק לאומי למשכנתאות לראות מה קורה לאחר ששלחתי במייל בקשה ליצירת קשר..

    מישהו בבנק התעורר ???

  3. שלומי הגב 19 במאי 2017 בשעה 9:05

    שלום,
    :
    שווי נכס 904,000₪
    צריך משכנתא 543,000₪
    קיבלתי הצעה למשכנתא:
    פריים 162,600₪ לעשרים שנה ריבית 1.61%
    קל"צ 216,800₪ לעשרים שנה 4.95%
    עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5 162,600₪ לעשרים שנה ריבית 4.89%

    אודה לדעתכם

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 21:03

      שלום אופיר,
      הריביות גבוהות לדעתי
      בהצלחה

  4. גיא הגב 21 במאי 2017 בשעה 21:55

    משכנתא מן היקר,
    לעומת זאת ריבית הפריים עלתה שזה נתון עוד יותר מעניין לעומת הריביות הצמודות היה נכון גם לפרסם את זה .

    בהערכה ,

    גיא

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 21:00

      שלום גיא,
      ריבית הפריים כשלעצמה לא עלתה, מכיוון שריבית בנק ישראל לא השתנתה
      אם כוונתך למרווחים ולהצעות במסלול הפריים, הם מגולמים בטבלת הריביות הלא צמודות תחת עמודת "עד שנה"
      בהצלחה

  5. רפאל הגב 21 במאי 2017 בשעה 23:03

    משכנתאמן יקר שלום!
    נהניתי מאד להיכנס לבלוג ולהחכים בעניני משכנתאות,
    ברצוני לשאול אם תוכל בבקשה להרחיב על המושג "ערב לווה"
    אני לא בטוח שאני יודע באמת איך קוראים לזה, כוונתי למשכנתא שחלק מהתשלום שלה משלם מישהו אחר (אחד ההורים לדוגמא)
    אשמח לשמוע על כך פרטים, האם זה מייקר את הריביות וכו,
    תודה מראש.

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 20:59

      שלום רפאל,
      כתבתי על זה בעבר, תוכל לקרוא על זה בכתבה על הוספת ערבים למשכנתא
      בהצלחה

  6. חזי חזאי הגב 22 במאי 2017 בשעה 7:07

    ראשית כל, תודה רבה על האתר -המאוד- מועיל.
    בנוגע אלי, אני מתלבט כיום בין 2 תמהילים עבור משכנתא על סך 530 אש"ח, כאשר הרעיון הוא כזה:

    אופציה א':
    1/3 פריים ל-30 שנה (P-0.5)
    2/3 קל"צ ל-9 שנים (3.7%)
    החזר חודשי התחלתי: 4489

    אופציה ב':
    1/3 פריים ל-30 שנה (P-0.5)
    1/3 קל"צ ל-5 שנים (3.00%)
    1/3 משתנה כל 5 שנים, לא צמודה ל-30 שנה (3.81)
    החזר חודשי התחלתי: 4642

    הריביות כאן הן לפני משא ומתן כרגע.
    בפועל הכוונה שלי להחזיר את ההלוואה כאמור הרבה לפני תום 30 השנה (מאמין שלא יותר מ-15).

    תודה על העזרה!

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 20:58

      שלום חזי,
      האופציה השניה עדיפה לדעתי
      בהצלחה

  7. בועז הגב 22 במאי 2017 בשעה 14:49

    היי
    רציתי לקבל חוות דעת על משכתנא בגובה 850000 פחות מ45% מימון.
    משתנה 5 שנים אגח3.31% 193k
    ל25 שנים.
    פריים 1.1 ל25 שנים 232k
    קלצ 4.5% ל20 שנים 350k
    הלוואת הצטרפות 75k ל15 שנה.
    הצעה טובה?

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 20:57

      שלום בועז,
      סביר, אולי אפשר להוריד קצת בקלצ
      בהצלחה

  8. בועז הגב 23 במאי 2017 בשעה 7:24

    היי
    רציתי לקבל חוות דעת על משכתנא בגובה 850000 פחות מ45% מימון.
    משתנה 5 שנים אגח3.31% 193k
    ל25 שנים.
    פריים 1.1 ל25 שנים 232k
    קלצ 4.5% ל20 שנים 350k
    הלוואת הצטרפות 75k ל15 שנה.
    הצעה טובה?

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2017 בשעה 20:55

      שלום בועז,
      נראה סביר, מאמין שאפשר קצת טוב יותר
      בהצלחה

  9. בועז הגב 28 במאי 2017 בשעה 21:20

    תודה על העצה
    . שיפרו לי את ההצעה.
    קלצ ל15 שנה 3.65 274000
    משתנה אגח על 5 שנים 2.59 264,000 ל25 שנה.
    פריים -0.5 25 שנה.215,000
    50,000 פריים מינוס פריים( ריבית 0 נכון להיום) ל20 שנה.

    • משכנתאמן הגב 11 ביוני 2017 בשעה 18:14

      שלום בועז,
      נראה בסדר
      בהצלחה

  10. אלי הגב 29 במאי 2017 בשעה 17:55

    שלום משכנתאמן,

    קיבלתי הצעה ואשמח לחוות דעת
    משכנתא בסכום 1042500
    פריים 30 שנה ריבית 1.6
    משתנה כל 5 שנים ל30 שנה ריבית 4.10
    קבועה לא צמודה 25 שנה ריבית 4.95
    קבועה צמודה ל30 שנה ריבית 3 (משרד השיכון)
    החזר חודשי התחלתי 4835

    • משכנתאמן הגב 11 ביוני 2017 בשעה 18:13

      שלום אלי,
      הקלצ והמשתנה גבוהות מדי
      בהצלחה

  11. אלירן הגב 20 ביוני 2017 בשעה 22:13

    היי צריך חוות דעת על הריביות בבקשה
    משכנתא 900 אלף
    300 אלף קל״צ ל20 שנה 4.2%
    300אלף משתנה כל5 לא צמוד 3.95 ל25 שנה
    300 אלף פריים -0.65
    55 אחוז מימון
    תודה רבה מראש

    • משכנתאמן הגב 2 ביולי 2017 בשעה 11:25

      שלום אלירן,
      סביר
      בהצלחה

  12. אבישי הגב 26 ביוני 2017 בשעה 13:45

    היי
    רכשנו דירה בשווי 1.37 מליון, מתעניינים על משכנתא של 616,000 (45 אחוז) .

    קיבלנו את ההצעה הנ"ל :

    1. 1/3 פריים 205,312 בריבית של 0.8 ל 25 שנה
    2. 1/3 קל"צ 205,312 בריבית של 3.4 ל 12 שנה
    3. 1/3 משתנה כל 5 שנים לא צמודה 205,312 בריבית של 3.66 ל 20 שנה .

    ברצוננו לפרוע חלק גדול מהמשכנתא בתוך 5 שנים .

    האם לדעתך זהו תמהיל מומלץ ? האם הריביות זולות או לדעתך ניתן להשיג בזול יותר.

    תודה מראש

    • משכנתאמן הגב 2 ביולי 2017 בשעה 11:18

      שלום אבישי,
      נראה בסדר
      בהצלחה

השארת תגובה ל-אבישי

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס