משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»מסלולי משכנתא»האם כדאי לקחת מסלול יורו (אירו) במשכנתא?

האם כדאי לקחת מסלול יורו (אירו) במשכנתא?

משכנתאמן 29 באוגוסט 2012 10:48 10 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
האם כדאי לקחת מסלול יורו (אירו) במשכנתא?
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

בחודשים האחרונים (מאז המשבר הפיננסי באירופה) אני מקבל המון שאלות מגולשים וחברים ששואלים: האם כדאי לשלב מסלול יורו בתמהיל המשכנתא שלהם.
והפעם חברים יקרים אני אגיד לכם את התשובה מראש "אני באמת לא יודע" (ככה שמי שלא רוצה לטרוח ולקרוא עד הסוף מוזמן לעזוב כבר עכשיו…), אבל בגלל השאלה הנפוצה אני כן אמסור לא מעט פרטים, גם על המסלול עצמו, התנאים, הריביות וכמובן ניגע בשאלה האם כדאי לקחת יורו או לא?

אז נתחיל…

מהו מסלול יורו?

המסלול מתנהג כמו מסלול מט"ח רגיל ויש לו מספר חוקים ברורים ופשוטים.

  1. אתם לוקחים את ההלוואה ביורו ולא בשקלים, כלומר אתם לווים מהבנק לדוגמא 100,000 יורו ששווים היום 501,000 ₪ (בערך), אם מחר היורו עולה ל5.5 ₪ אתם תהיו חייבים לבנק 550,000 ₪, אבל אם הוא יורד ל4.7 ₪ אתם תהיו חייבים לבנק 470,000 ₪. (רווח על הנייר של 30 אלף ₪).
  2. הריבית היא הריבית הנהוגה באירופה + מרווח שהבנק לוקח, היא משתנה בעת השנה מספר פעמים (לרוב 2-4 פעמים, זה לפי החלטת הבנק ממנו אתם לוקחים את ההלוואה).
    כיום הריבית מאוד נמוכה ונעה בין 1.25% ל2% – בהחלט ריבית מפתה מאוד.
  3. אין קנסות יציאה במסלול מט"ח ואתם יכולים לפרוע או למחזר מתי שתרצו אבל שימו לב, אם השער היציג עלה ועומד לדוגמא על 5.5 ₪ אתם תחזירו הרבה יותר ממה שלקחתם, מנגד אם התמזל מזלכם והשער ירד אתם תהיו חייבים לבנק פחות ותרוויחו מן היציאה.

אז למה כולם רוצים פתאום לקחת מסלול יורו?

החודשים האחרונים יש משבר פיננסי עמוק באירופה (לא נכנס לפרטים למה זה קרה, למרות שזה נושא מעניין וראוי לכתבה בפני עצמו), בכל אופן יוון על סף קריסה כלכלית וייתכן כי "תעוף" מגוש האירו, ספרד ופורטוגל ממש לא נראות טוב ובכלל חוץ אולי מגרמניה כל כלכלות אירופה לא במצב מזהיר.

כל יום – יומיים יש כתבה כי יש סיכון שגוש האירו יתפרק ויבטלו את המטבע, משום מה זה מביא אותנו לחשוב שאם מפרקים את המטבע ומפזרים את הגוש אז אוטומטית שער החליפין יורד אוטומטית, אני ממש אבל ממש לא מבין את ההנחה הזו!
אני לא גאון גדול במט"ח אבל אני עובד בתחום הפיננסים ויש לי לא מעט מכרים וחברים שעוסקים בזה רוב שעות היממה ואני חייב להגיד לכם מה שהם אומרים לי – גם הם לא ממש יודעים!

הרי אם היה חשש שהשער יירד בעקבות המשבר אוטומטית השער היה יורד במהירות מסחררת, הכלכלה עובדת על פי ציפיות ולכן הייתה מגיבה כבר עכשיו ולא לאחר מעשה, אם זה לא קרה עד עכשיו כנראה שבאמת לא יודעים ולא יכולים לנבא מה יהיה שיעור היורו בעוד כמה חודשים.

אז אם אף אחד לא יודע מה יקרה ליורו, למה כולם ממליצים עליו?

זו שאלה טובה ואפילו מצויינת 🙂 (תרשו לי להחמיא לעצמי…).
התשובה לדעתי די צפה מעל פני השטח, כי זה נוח לספר לכולנו סיפורים ולכל אחד יש את האינטרסים שלו (מייד תבינו את הכל).

אתם מגיעים ליועץ משכנתאות ומשלמים לו סכום לא מבוטל והוא הרי צריך לספק לכם תוצאות (אחרת, למה אתם משלמים לו?), אז במקום לעשות עבודה יסודית ולהעמיק בחיים הפיננסים שלכם ולתת לכם גם תמהיל משכנתא מותאם אישית וגם באותה ההזדמנות לעשות לכם סדר כלכלי גורף בחייכם הפיננסים הוא מספר לכם "שטויות" על גוש שמתפרק ויחד איתו שער חליפין שהולך להתרסק.
הוא מספר לכם איזה יופי יהיה אם תקחו עכשיו 100 אלף ₪ צמוד ליורו ושהשער יתרסק תהיו חייבים לבנק רק 70 אלף ₪ (רווח של 30 אלף ₪ קלים מאוד) והופה איזה תותח היועץ משכנתאות הזה, לא רק שהוא חסך לנו 200,000 אלף ₪ על המשכנתא הוא אפילו צ'יפר אותנו בטיפ נפלא על שער המט"ח ורק זה הביא לנו 30 אלף עתידיים.

אז חברים יקרים שלי, אל תבלעו את השטויות האלו! אתם כאן בשביל ללמוד ולהעמיק בידע, אתם כאן בשביל לדעת שמשכנתא צריך לקחת בכובד ראש ולהתייעץ כמה שיותר אבל לא לעשות עליה הימורים.
אני ממש לא נגד מסלול היורו (להיפך, בשנת 2006 הרווחתי לא מעט כסף ממחזור של מסלול דולרי לשקלי, אבל זה לא היה בגלל שרציתי לעשות ספוקלציה מכוונת מראש אלא בגלל שהיה לי חשוב לגוון את תמהיל המשכנתא שלי והריבית השקלית הייתה בשמיים), אני חושב שלמסלול מט"ח יש מקום בתמהילי משכנתא מסויימים, אבל לא בכל תמהיל.
הוא מתאים לסוג מסויים של אנשים אבל לא לכל האנשים (כי אם עד לפני חודשיים לא ידעתם מה זה פריים ולמה הוא עולה או יורד אסור אבל אסור לכם לנגוע ביורו כי אתם לא "חיים" את העולם הזה).

אז כמו שהבטחתי בהתחלה, אני מסיים את הפוסט הזה עם התשובה המתחמקת של "אני לא יודע מה יקרה ליורו", אבל אתם כבר מכירים אותי, אני באמת לא יודע ולא רק אני, רוב סוחרי המטבעות בעולם לא בדיוק יודעים מה יקרה לגוש ומה יקרה בעקבותיו לשער החליפין.

מקווה שהבנתם את הרעיון, אל תתנו לאף יועץ משכנתאות לספר לכם סיפורי מעשיות על גושים שמתפרקים ויועצים שהם קוסמים, אם החלטתם ללכת ליועץ, נסו למצוא יועץ מאוזן ורציני ולא כזה שמציע לכם להמר על המשכנתא שלכם כי הוא קרא אתמול בדה מרקר שעוד מעט יוון עפה מהיורו.

בהצלחה לכולם וגם לאירופאים שייצאו מהמשבר מהר, הרי זה יעזור לכולנו!

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
אירו יורו מסלול יורו מסלול מט"ח מסלול משכנתא ריבית יורו
« פוסט קודם
פוסט הבא »

10 תגובות

  1. יונתן הגב 29 באוגוסט 2012 בשעה 11:21

    כתבה מעניינת, כהרגלך. מאוד אוהב את הסגנון.
    מצטייר שהתחום כ"כ רבוי אינטרסים, שצריך יועץ להתמצאות בשוק היועצים!
    יונתן

    • משכנתאמן הגב 29 באוגוסט 2012 בשעה 11:40

      היי יונתן,
      תודה רבה על הפרגון – שמח לקרוא שהבלוג מעניין ומועיל!

      בנוגע לשוק היועצים – כמו בכל שוק של נותני שירותים, צריך לשקול בכובד ראש ובאובייקטיביות את מי שוכרים.

  2. יהודה הגב 29 באוגוסט 2012 בשעה 15:48

    בתור אחד שהיה בעברו סוחר מט"ח- שוק המט"ח הינו מאד מסוכן ובעייתי,
    זהו שוק שמעט מאד אנשים יודעים מה באמת קורה בו ומה מניע אותו לעומת שוק המניות שיותר ניתן להבנה וחיזוי.

    כל מי ששם כסף במסלול מט"ח כלשהו (גם אם זה משכנתא) חייב להבין שהוא מהמר ובגדול. בנוסף לכך שכל תזוזה בו משפיעה רבות על הכיס (לטוב ולרע),
    זהו מסלול שלא מתאים לרובנו ומכאן שלא מומלץ.

    ועוד משהו- מסלולי משכנתא הם לכמה שנים קדימה, מישהו ממכם יודע מה יהיה עם המט"ח עוד חודש? עוד שנה? עוד 15 שנה?

    • משכנתאמן הגב 29 באוגוסט 2012 בשעה 16:27

      היי יהודה,

      אני מסכים איתך ולכן רשמתי את הפוסט הנ״ל.
      יחד עם זאת, מסלול מטח יכול להתאים לאנשים עם הכנסות מחול או לבעלי עסקים שמוטים תוצאות עסקיות ישירות מחו״ל במטבע זר.

  3. חיים הגב 29 באוגוסט 2012 בשעה 22:47

    אתה תותח
    תודה רבה על העידכונים המועילים.

    • משכנתאמן הגב 30 באוגוסט 2012 בשעה 11:14

      היי חיים,
      תודה רבה על הפרגון!
      שמח מאוד לקרוא שהבלוג מעניין ומועיל!

  4. גיל הגב 19 בדצמבר 2015 בשעה 21:38

    הי משכנתאמן,
    כרגיל, תענוג לקרוא את מאמריך!
    זקוק לעצתך – אני שוקל לקחת חלק מהמשכנתא צמוד לדולר.
    אציין כי אין לי כל הכנסה שוטפת מהדולר אך יש ברשותי כ 25K דולר שמנוהלים בחשבון מט"ח.
    האם לדעתך כדאי לקחת 100,000 ש"ח צמודים לדולר (מתוך משכנתא של 750,000) בהנחה שאני יכול להרשות לעצמי להשאיר בידי את אותם 25K דולר?
    האם הדבר מהווה גידור ראוי ומשתלם?
    תןדה מראש!

    • משכנתאמן הגב 27 בדצמבר 2015 בשעה 21:26

      שלום גיל,
      לא נראה לי,
      הייתי הולך על פריים שהוא זול יותר ונגיש יותר למידע
      בהצלחה

      • גיא הגב 13 בפברואר 2016 בשעה 14:29

        האם פריים ומטה הם אלטרנטיביים? כלומר האם נטילת רכיב צמוד מט"ח במשכנתא בא על חשבון השליש של הפריים?

        תודה רבה על הבלוג!

        • משכנתאמן הגב 15 בפברואר 2016 בשעה 10:16

          שלום גיא,
          כן, הפריים והמטח הם אלטרנטיביים (סך ההלוואה במסלולים האלה לא יכולה לעבור את ה-33%)
          בהצלחה

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס