משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»מסלולי משכנתא»מה הבנקים יודעים על מסלול קל"צ שאנחנו לא יודעים?

מה הבנקים יודעים על מסלול קל"צ שאנחנו לא יודעים?

משכנתאמן 2 באפריל 2015 0:01 73 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
מה הבנקים יודעים על מסלול קל"צ שאנחנו לא יודעים?
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

בשלוש וחצי השנים האחרונות ריבית בנק ישראל ירדה לשפל היסטורי, מרמה של 3.25% לרמה של 0.1% (ירידה של יותר מ- 3% וזה המון).

הרבה מן המשכנתאות היום נלקחות בריבית קבועה לא צמודה שמגנה על הלווים מהאפשרות של עליית ריבית וגם מגנה מעליות מדד.

ללווה זה קלאסי, הוא מקבל ריבית פיקס (וגם נמוכה כיום) ואינו צריך לחשוש לא מעליית ריבית ולא מעליית מדד, אבל מה קורה מעבר לשולחן אצל הבנקים, איך הם לא חוששים מזה?

איך הם מוכנים למכור הלוואות לטווחים כל כך ארוכים (20 ו-30 שנים קדימה) בריביות פיקס של 3% ויותר, זה לא מפתיע אתכם?

אז מה הבנקים יודעים שאנחנו לא יודעים? האם איננו צריכים לחשוש ממשהו? ולמה זה כל כך זול? כל התשובות בפוסט הבא

למה הריבית כל כך זולה?

בעיקרון יש לזה תשובה פשוטה, הריבית במשק כל כך זולה שלבנקים יש אפשרות למכור לנו אותה גם כן בזול (הסיבות לירידת הריבית במשק הן רבות, אבל הסיבה למה הקל"צ הוא נמוך נובעת ישירות מכך שהפריים וריבית בנק ישראל נמוכים).

מה הסיבה שהבנק מוכן להסתכן כל כך?

1. הבנק מגייס כסף באותם המסלולים

הרי ידוע שגם הבנק לווה כסף בשביל למכור לנו אותו (הוא בעצם קונה בזול ומוכר ביוקר),
כשהבנק מוכר לנו מסלול קל"צ ל-25 שנה בריבית של 3.5%, הוא כנראה קנה את אותה ההלוואה בריבית של 3% והרווח שלו הוא חצי אחוז קבוע.

אם כן, זה מסביר למה הבנק מוכן לקחת סיכון כזה גדול ולמכור לנו את המסלול הזה כל כך בזול. כי הוא בעצם לא לוקח סיכון ויש לו רווח ודאי על הכסף הזה (גם אם הריבית תעלה וגם אם המדד יהיה גבוה).

יחד עם זאת, ברמת הריבית שהבנק מוכר היום את ההלוואות הן כבר נושקות למחיר הקניה שלו והרווח שלו הוא די מינימלי ועדיין הוא מוכן להמשיך למכור בכאלו מחירים.

2. הריביות בשנים הקרובות

הבנק יודע שבשנים הקרובות לא עשויות להיות ריביות גבוהות משמעותית מהיום (כלומר, הריבית תעלה ויש לקחת זאת כאקסיומה, אבל ההנחה היא שהיא לא תגיע ל"גבהים מפחידים").

3. המדד בשנים הקרובות

ההסבר בסעיף הקודם מתאים גם לסעיף זה.
הבנק יודע שציפיות האינפלציה לשנים הקרובות הן נמוכות וככל הנראה המדדים שילוו אותנו בשנים הקרובות ימשיכו להיות נמוכים.

אם נסתכל על סעיפים 2 ו-3 נוכל לראות שהבנק כביכול מוגן בשנים הקרובות, אבל מה קורה בכל השנים לאחר מכן? הרי גם אם הבנק ירוויח בשנים הקרובות הוא אמור להפסיד לא מעט כאשר הריבית תגדל וכאשר המדדים יהיו גבוהים, אבל כאן נכנס סעיף 4 לחישוב ומראה לנו שאין לו כל כך ממה לדאוג.

4. משך חיי המשכנתא

משכנתאות נלקחות היום לטווחים ארוכים (מ-4 שנים ועד ל- 30 שנה), מה שלא כולם זוכרים הוא שזמן ההחזקה של המשכנתא הוא ברובו לא גבוה.

היום, בשונה מהעבר משך חיי הזמן הממוצע של המשכנתא הוא בין 6-7 שנים (זהו לא נתון מדויק אמפירית, אבל זו הסברה שקיימת בשוק).

משמע, כשהבנק מוכר לכם משכנתא ל-30 שנה הוא יודע שכנראה תפרעו אותה הרבה לפני כן, ואז יצא שהוא נתן לכם כביכול הלוואה ל- 25 שנה ב-3.5% כאשר היא מנותקת מעליות ריבית ומדדים, אבל בפועל במשך הזמן שהחזקתם אותו הוא נהנה מריבית נמוכה בשוק וממדדים נמוכים.

כלומר, הבנקים (בשונה מאיתנו) מכירים את ההתנהגות שלנו ויודעים שכנראה לא נהנה מהפירות של ההלוואה בטווח הארוך, אלא רק נשלם ביוקר עכשיו וכנראה נפרע אותה לפני שיגיעו "הימים הקשים".

למה שנפרע את ההלוואה כל כך מהר?

בעיקרון, אם יש לנו ריבית טובה, אז איזה סיבה יש לי לפרוע את ההלוואה כל מהר? לכאן נכנסות הסיבות הרבות של הפרעונות המוקדמים, אני אמנה את חלקן:

  • מעבר דירה – ברגע שנעבור דירה, ייתכן מאוד שנצטרך עוד משכנתא ואז לא נוכל להמשיך עם המשכנתא הקיימת שלנו ולכן נצטרך לפרוע אותה ולקחת משכנתא חדשה.
  • עליית ריביות – ברגע שהריביות יעלו וכמו כן המדדים, ייתכן מאוד ששאר מסלול המשכנתא כבר לא יתאימו לנו (פריים / משתנות כל 5 / צמודות וכו') ולכן נצטרך למחזר ולהקטין את התשלום החודשי.
  • פירעונות מוקדמים בעקבות כספים שהגיעו (ירושות / קרנות השתלמות וכו')
  • גירושין – לצערי, אחת הסיבות לעליית מחירי הדירות הוא שמניין הגירושין נמצא בתהליך עליה ולכן ישנה דרישה כפולה לדירות. בדרך כלל כשמתגרשים, גם עושים רענון מחדש למשכנתא ויש צורך לפרוע את הישנה ולקחת חדשה.
  • כמובן שיש עוד סיבות רבות לכך שהמשכנתא שלנו תופסק באמצע, אך אני מניח שהבנתם את הרעיון הכללי.

לסיכום,                                                                           
אני לא רוצה שתחשבו שאני נגד ריבית קל"צ. להיפך, אני מאוד אוהב אותה וחושב שהיא מצרך חשוב מאוד בתמהיל ההלוואה שלנו. יחד עם זאת, אנו גם צריכים לתכנן את משך חיי המשכנתא הצפוי לנו ולעשות הכל על מנת לבחון איזה מסלולים אנו רוצים להכניס לתמהיל.

לדוגמא, מסלול קל"צ ל-30 שנה לא יתאים לנו אם אנו מתכוונים לפרוע (מכל סיבה שהיא) את המשכנתא בעוד חמש שנים. אנחנו פשוט נשלם הרבה כסף עבור ביטחון שבכלל לא נשתמש בו.

בהזדמנות זו אני גם רוצה לאחל חג פסח כשר ושמח לכל קוראי הבלוג ולבני משפחותיהם!

נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.

מסלול קל"צ קבועה לא צמודה קל"צ ריבית בנק ישראל ריבית הפריים
« פוסט קודם
פוסט הבא »

73 תגובות

  1. ישראל הגב 2 באפריל 2015 בשעה 0:42

    שלום רב, כיום יש לי משכנתא שליש בפריים -0.9 ושליש במשתנה כל 5 לא צמודה בריבית 4.19. הבנק הציע לי במקום המשתנה כל 5 לקחת קל"צ בריבית 3.29. האם ניתן להשיג תנאים יותר טובים מאלו? והאם התמהיל נכון, המשכנתא ל20 שנה.

    • נפתלי הגב 2 באפריל 2015 בשעה 20:28

      זה תלוי גם באחוז המימון, אחוז ההחזר מהמשכורת שלך, אורך כל מסלול וגם במסלול של השליש האחרון שלא כתבת.
      כל המסלולים ל20 שנה?!?

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:02

      שלום ישראל,
      ניתן לרדת סביב ה- 3%
      בהצלחה

  2. אלי הגב 2 באפריל 2015 בשעה 7:43

    תיקון קל. הריבית היום היא 0.1% ולא 0.15% כפי שכתבת בתחילת הפוסט…

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:02

      תודה על ההערה אלי, טופל

  3. דיאנה הגב 2 באפריל 2015 בשעה 8:26

    בעת שדרוג דירה ולקיחת משכנתא נוספת או מחזור המשכתא הקיימת,
    אין אפשרות לגרור כל/חלק מהמשכנתא הנוכחית על מנת לשמור את תנאי ההלוואה?
    זה בהנחה כמובן שהמשכנתא החדשה היא בסכום יותר גדול מהיתרת משכנתא..

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:01

      שלום דיאנה,
      ניתן לבצע גרירה ולשמור את התנאים (אך צריך לבחון את הכדאיות)
      בהצלחה

  4. ענת הגב 2 באפריל 2015 בשעה 8:35

    תודה על הניתוח המעשיר והמעניין

    איחולים לחג שמח
    ושרבים יעשו סדר גם במשכנתאות

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:01

      תודה על הברכות ענת

  5. ליאת הגב 2 באפריל 2015 בשעה 8:51

    שלום משכנתאמן ותודה רבה על המידע המועיל.

    שאלה לגבי ריביות קל״צ –
    החודש התחלתי בפתיחת תיק, עד שהשלמתי את המסמכים, עבר מועד שמירת הריביות והבנק העלה את הקל״צ, למרות שבנק מתחרה נתן לי הצעה יותר טובה עכשיו…
    מאחר והתמהיל במקרה זה מורכב משליש פריים והשאר קל״צ – הפער די משמעותי (הפרש של 0.1 בין ההצעות הקיימות)
    היית מציע לעבור בנק (ובעצם להתחיל מחדש) או שיש צפי לירידה נוספת וכדאי לחכות? (מבחינתי לא דחוף, אבל מעדיפה לסגור כדי להימנע מעליות אפשריות של מדד תשומות הבנייה)

    אשמח לקבל את דעתך בעניין
    תודה
    ליאת

    • אני הגב 2 באפריל 2015 בשעה 14:32

      אם שינו לך ריבית זה אומר שפג תוקף ההצעה הקודמת. הדבר אומר שהם זקוקים לחתימה שלך כעת, אל תסכים לחתום עד שיצרנו לך את הריבית למה שהיה בהצעה המקורית ואפילו מעבר לכך. כך היה אצלי וניצלתי את זה תוך כדי מו״מ פשוט וקצר עם הפקידה (בשבילה מדובר בשתי לחיצות לעדכן ריבית לרצונך תמורת כמה חתימות שלך שיאפשרו לה לסגור עוד תיק ולעמוד ביעדים שלה) והצלחתי להוריד עוד קצת את הריבית (גם יחסית להצעה המקורית) בווינה שמאז ההסכם המקורי ירדה הריבית. בהצלחה!

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:01

      שלום ליאת,
      הייתה עליית ריביות ( במיוחד בבנק פועלים),
      אני לא יודע אם זה יירד ולכן לא הייתי מחליף בנק בימים אלו
      בהצלחה

  6. avihail הגב 2 באפריל 2015 בשעה 11:17

    שלום
    אם נגיד בעוד 6 שנים אני עובר דירה, קונה דירה חדשה ומוכר את הנוכחית. אני מבין שיש תהליך של גרירת משכנתא.
    בגרירת משכנתא- זה תנאי הלוואה חדשים? או שזה נשאר אותם תנאים

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 20:00

      שלום אביחיל,
      בגרירה התנאים נשמרים (ואם יש צורך בתוספת משכנתא אז על החלק החדש תקבל תנאים חדשים),
      אין חובה של גרירה ובמצבים מסוימים עדיף לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת חדשה לגמרי על כל הסכום
      בהצלחה

  7. shula הגב 2 באפריל 2015 בשעה 16:07

    האם מותר לקחת 100 אחוז מהמשכנתא קבועה לא צמודה? תודה

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:59

      שלום שולה,
      כן – זה אפשרי
      בהצלחה

  8. רון הגב 2 באפריל 2015 בשעה 16:32

    כהרגלך פוסט נהדר ופותר עיניים.
    תודה רבה וחג שמח!

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:59

      תודה על הפרגון רון

  9. ערן הגב 2 באפריל 2015 בשעה 19:26

    שלום משכנתאמן,
    ב- 31.12.14 לקחתי משכנתא בסך כולל של 700,000 ש"ח כאשר התמהיל מורכב משתי מסלולים:
    1. קל"צ בסך של 470000 ש"ח בריבית 3.22 (3.27 מתואמת), 20 שנה.
    2.פריים בסך 230000 ש"ח במרווח של -0.9, 30 שנה.
    בזמן לקיחת ההלוואה הריבית במשק עמדה על 0.25%, היום הריבית עומדת על 0.1% ולכן פניתי לבנק לביצוע מיחזור על מסלול הקל"צ.( מטרתי בגדול כעת היא להיצמד לריבית כמה שיותר נמוכה). חזרו אליי מהבנק בטענה שאין באפשרותי לעשות מיחזור כי הריביות שקיבלתי נמוכות. שתי שאלות:
    1. האם יש טעם להתמקח עם הבנק על מנת לבצע מיחזור בכל זאת? או שבאמת הריביות נמוכות כמו שהבנק טוען?
    2. מה דעתך על תמהיל המשכנתא שקיבלתי?

    תודה וחג שמח.

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:52

      שלום ערן,
      אני לא חושב שתצליח להוריד משמעותי את הריבית בקל"צ
      המשכנתא שיש לך טובה
      בהצלחה

  10. נפתלי הגב 2 באפריל 2015 בשעה 20:22

    פוסט מעולה!
    תודה!!
    חג שמח!

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:52

      תודה על הפרגון נפתלי

  11. איציק הגב 3 באפריל 2015 בשעה 14:01

    משכנתאמן שלום

    אתה טוען שהבנקים יודעים שהלווים יפרעו את המשכנתאות הרבה זמן לפני המועד המקורי מהסיבות הבאות:

    מעבר דירה – מעבר דירה לא מחייב לפרוע את ההולוואה ולקחת חדשה – ניתן לעשות גרירת משכנתא ונשארים עם ההלוואה המקורית.

    ברגע שהריבית תעלה ישתנו שאר מסלולי המשכנא – אם זוג לקח את כל ההלוואה שלו בקל"צ אין לו שום סיבה לבצע מיחזור משכנתא ובכלל מיחזור משכנתא מבצעים כשהריבית יורדת ולא כשהיא עולה כי אם הריבית שהזוג קיבל (היום כשהריבית אפסית) במסלולים המשתנים היא X אז כשהריבית תעלה והזוג הזה יבוא לבצע מיחזור הוא יקבל ריבית גבוהה מ – X ולכן אין טעם לבצע מיחזור.

    • שמולי הגב 3 באפריל 2015 בשעה 22:52

      "ובכלל מיחזור משכנתא מבצעים כשהריבית יורדת ולא כשהיא עולה" – ואם הריבית עלתה וההחזר נהיה גדול מדי והלווה רוצה להגדיל את השנים/לשנות את התמהיל כדי להפחית את ההחזר?

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:51

      שלום איציק,
      נכון שמעבר דירה אינו מחייב לפרוע משכנתא, אך במצבים רבים שווה לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת חדשה לגמרי (כדי להתאים אותה לצרכים החדשים)
      מחזור בעליית ריביות נעשה בד״כ כדי לקבע החזר חודשי (אחרי שנהנית תקופה מסוימת מריבית נמוכה), נכון שבקל״צ זה פחות נפוץ (אלא אם יש צורך בשינוי גובה החזר וכו׳)

  12. בעז הגב 4 באפריל 2015 בשעה 22:52

    משכנתאמן שלום,

    בראשית הפוסט אתה כותב כאקסיומה כי "הבנק לווה כסף כדי למכור לנו אותו".

    מדוע אתה טוען טענה כזו? האם אתה יכול לגבות אותה?

    יותר ויותר כלכלנים בעולם טוענים כיום כי הבנקים לא לווים את האשראי שהם נותנים, אלא יוצרים אותו בהינף הקשת מקלדת. ע"פ טענה זו, כאשר הבנק נותן הלוואה של 3.5% (לדוגמא), הוא אינו לווה כסף זה משום מקום!!! הוא יוצר אותו וכל הרווח הולך לכיסו של הבנק. נכון יותר לומר כי רק הריבית הולכת לכיסו של הבנק. הקרן משמשת לכיסוי ההלוואה שנלקחה.

    אשמח להתייחסותך
    בעז

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:48

      בעז שלום,
      אתה צודק במובן מסוים, אלא שבשוק המשכנתאות הכללים קצת יותר נוקשים מאשר בבבנקאות פרטית (בה ניתן יותר להמציא כסף מאשר ללוות אותו)
      אל תשכח שהבנק גם צריך באמת לתת את הכסף בפועל ללווה, כך שרק לחיצת מקלדת לא באמת תעזור לו.
      תודה על ההערה

  13. אלון הגב 5 באפריל 2015 בשעה 8:55

    איציק,
    לא מדויק מה שאתה כותב לגבי חוסר ההיגיון שבמחזור משכנתא כשהריבית עולה: זה כנראה נכון שלקוח יעדיף לא למחזר כשהיא עולה כי הוא ״יפסיד״ מזה, אך יש גם את שיקול ההחזר החודשי- תאר לך שהלקוח לא יכול לעמוד בהחזר שהריביות הגבוהות הגיעו אליהן, ואין לו ברירה אלא למחזר כדי לעמוד בהחזר החודשי. כנ״ל לגבי שינוי בשכר או כל סיבה אחרת הנוגעת ליכולת להחזיר סכום מסוים מדי חודש…
    בהצלחה

  14. אולגה הגב 5 באפריל 2015 בשעה 9:30

    בוקר טוב וחג שמח!

    קודם כל תודה על האתר שעוזר להבין הרבה מעבר ממה שבנקים אומרים ולהיות יותר עצמאים בכל החישובים:)
    אם אפשר דעתך :
    יש לנו אפשרות למחזר את כל המשכנתא כ 600.000 ש"ח
    בפריים – 0.5 בגלל שיש לנו עכשיו רק משתנה כל שנתיים… נכון לעכשיו זה הכי משתלם אבל קצת מסוכן לטווח ארוך… הייתה הולך על זה?
    אופציה שנייה היא 300.000 ש"ח בפריים-0.5
    ו300.0000 בקל"צ – 3.3%
    אופציה שלישית:
    200.000- פריים-0.8
    200.000- קל"צ 2.5%
    200.000 -משתנה כל 5 שנים 1.8%

    תודה רבה!!!

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:47

      שלום אולגה,
      הייתי לוקח את כל המשכנתא בפריים וממחזר אותה אך ורק שהריביות יעלו משמעותית
      בהצלחה

      • רבקה הגב 13 ביולי 2015 בשעה 20:49

        איך יכול להיות הבנק לא נותן יותר מ-30 אחוז בפריים

        • בני הגב 12 בינואר 2016 בשעה 10:46

          במשכנתא חדשה כבר נותנים רק שליש בפריים כי זו ההוראה מבנק ישראל
          אבל הלוואות שנלקחו לפני ההוראה אפשר גם יותר משליש [אפילו הכל]

  15. שאול הגב 5 באפריל 2015 בשעה 22:43

    שלום,
    אשמח לדעת מה דעתך על ההצעה שקיבלתי:
    סה"כ משכנתא 2,050,000 (59.4% משווי הנכס)
    500,000 – פריים: -0.7 – 30 שנה
    150,000 – פריים :-0.7 – 5 שנה (בוליט)
    800,000 – קבועה לא צמודה – 1.9% – 10 שנה
    600,000 – קבועה לא צמודה – 2.9% – 18 שנה
    תודה מראש

  16. שאול הגב 6 באפריל 2015 בשעה 18:50

    היום קיבלתי הצעה טובה יותר.
    סה"כ משכנתא 2,050,000 (59.4% משווי הנכס)
    500,000 – פריים: -0.7 – 30 שנה
    150,000 – פריים :-0.7 – 5 שנה (בוליט)
    800,000 – קבועה לא צמודה – 1.9% – 10 שנה
    600,000 – קבועה לא צמודה – 2.6% – 18 שנה

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:43

      שלום שאול,
      נראה טוב,
      הייתי לוקח את הפריים לטווח ארוך ואת הבוליט בתור קבועה צמודה (חבל ל"בזבז" את הפריים על בוליט)
      בהצלחה

  17. אבי הגב 10 באפריל 2015 בשעה 12:42

    שלום משכנתאמן – מתי שהוא הריבית במשק תגיע לרמה נורמלית של 5% וזה לא משנה אם נגיע לשם בעוד 5 שנים או יותר. האם תוכל להעריך מה יקרה לשוק הנדל"ן ולכל לוקחי המשכנתאות כשנגיע לשם? האם אתה צופה סאב פריים ישראלי במקרה שכזה?

    • משכנתאמן הגב 12 באפריל 2015 בשעה 19:38

      שלום אבי,
      אני מניח שיהיו הרבה מחזורים שמטרתם תהיה העלאת השנים והרודת ההחזר החודשי
      אני לא צופה סאב פריים במשק אבל כמובן שהביקוש לדירות יירד (במיוחד לדירות להשקעה) וייתכן כי המחירים יירדו / יתמתנו
      בהצלחה

      • אורן הגב 17 באפריל 2015 בשעה 1:52

        שלום משכנתאמן

        הבנק לא ייתן להעלות את השנים מעבר לגיל הפנסיה כך שהעלאת השנים מוגבלת. אתה שוכח שעל כך עלייה של 1% בריבית ההחזר החודשי עולה ב-10%. זוג שמחזיר היום 5000 שקל יצטרך להחזיר מעל 8000 שקל בריבית של 5% ומה אם הריבית תעלה ליותר מ-5%? במקרה שכזה ההחזר החודשי יוכפל מה שאומר שאם הזוג ירצה להחזיר את אותו החזר חודשי הוא יצטרך להכפיל את השנים כלומר במקום 30 שנה 60 שנה. גם ברננקי לא צפה את התפוצצות בועת הנדל"ן (הוא בכלל טען שאין בועה). והדבר הכי חשוב שאתה שוכח זה שכשהריבית תעלה כח הקנייה של זוגות חדשים יקטן בחדות כי זוג שיגיע לבנק לקחת משכנתא בריבית של 5% כבר לא יוכל לקבל מיליון שקל משכנתא כמו היום אלא "רק" חצי מיליון מה שאומר שגם אם הקבלנים או מוכרי דירות יד שנייה יעשו שמיניות אוויר הם לא יקבלו מהקונים את המחירים של היום כי פשוט לא יהיה להם מאיפה להביא את הכסף הזה וכמו שאתה יודע מי שקובע את המחיר בשוק (בכל שוק ולא רק בדירות) זה הקונה ולא המוכר ועוד לא דיברתי על משקיעי הנדל"ן שייצאו מהשוק כי אם אפשר לקבל תשואה של 5% מהבנק ללא שום סיכון אז מי יחזיק דירה להשקעה שהתשואה שם היא 3% ברוטו (לאחר הוצאות תיקונים בדירה)? והדבר הכי חשוב שאתה שוכח זה שכמו שמחירי הדירות עלו כי הקונים רצו לקנות מחשש שמחר יהיה יקר יותר כך שיתחיל גל ירידות כולם ירוצו למכור מחשש שמחר מחיר הנכס יהיה קטן יותר. בקיצור ידידי למטבע יש שני צדדים מה שעולה גם יורד. גם בארה"ב בספרד ובאירלנד חשבו שמחירי הדירות יעלו לנצח והמציאות טפחה על פניהם.

  18. אורנה הגב 13 באפריל 2015 בשעה 17:50

    שלום משכנתאמן אני רוצה להתייעץ איתך ולשמוע את דעתך
    יש לי משכנתא סך 252000 ש"ח קל"צ (מסלול אחד בלבד) 3.82% נותרו 11 שנים ,החזר חודשי 2300 ש"ח שהינו 30% מההכנסה (יש קנס סך 12000 ש"ח סה"כ 264000 ש"ח)
    בימים אלו אנו מוכרים דירה (ירושה) שחלקי בה כ-400000 ש"ח ויש לי עוד 100000 ש"ח סה"כ 500000 ש"ח ואני רוצה לקנות דירה להשקעה בסביבות 650000 ש"ח מה שאומר שאזדקק למשכנתא של 150000 ש"ח

    אני רוצה כרגע לבצע מיחזור על המשכנתא הקיימת מאחר והריבית ירדה אולי 3\1 P-0.9 ל-25 שנה ו 3\2 קל"צ ל-8 שנים אני מניחה שהריבית 1.6% אני רוצה לשמוע את דעתך איך אתה מציע לי לנהוג לנוכח הנתונים שרשמתי
    איך לשלב בין 2 הדברים . כרגע כבר קבעתי פגישה עם הבנק לצורך מיחזור
    המשכנתא הקיימת ואני רוצה שתייעץ לי
    תודה

    • אורנה הגב 13 באפריל 2015 בשעה 18:10

      המשך……….
      אני מעדיפה למחזר עכשיו מאחר והקנס תופח כל חודש עקב ירידת הריבית ולכן אני לא רוצה להמתין עד מכירת הדירה (שיכולה לקחת זמן )

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:52

      שלום אורנה,
      תמחזרו את החלק הקיים
      ועל הדירה שתקנו תקחו את המשכנתא שחסרה לכם
      אין צורך לשלב בין הדברים
      בהצלחה

  19. ירון הגב 14 באפריל 2015 בשעה 17:09

    שאלה: האם יש אפשרות לבצע מיחזור רק למסלול מסוים בתמהיל שלי? לדוגמא:
    נניח שאני לוקח תמהיל שמורכב משליש פריים לתקופה ארוכה (20 שנה) ושני שליש קל"צ לתקופה קצרה יותר (8 שנים). כשהריביות יעלו משמעותית וארצה למחזר את הפריים האם אצטרך לבצע מיחזור לכל התמהיל וכך להפסיד את הריבית הנמוכה שהשגתי היום בקל"צ? או שאפשר רק למחזר את הפריים?

    • ירון הגב 16 באפריל 2015 בשעה 10:41

      אוקי אחרי סריקה נוספת של האתר מצאתי תשובה בפוסט הבא: http://goo.gl/Eym7XY
      התשובה היא שאפשר למחזר רק מסלול אחד ולא לשנות את שאר המסלולים.

      תודה

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:39

      שלום ירון,
      כפי שמצאת – אכן יש אפשרות למחזר מסלול בודד
      בהצלחה

  20. אלכס הגב 15 באפריל 2015 בשעה 10:21

    שלום משכנתא מן. כל הכבוד על הבלוג המושקע. עושה סדר בראש ומסייע לעבור את התהליך המורכב הזה עם קצת פחות חששות.
    ולשאלתי –
    קיבלנו הצעה למשכנתא של 870,000(בעזרת יועץ ) לפי התמהיל הבא:
    פריים (שפיצר ) – 80.
    קבועה צמודה למדד – 2.30
    משתנה כל חמש שנים עד 30 שנה – 1.78
    החלוקה בין המסלולים זהה 1/3
    כל המסלולים לשלושים שנה
    מותנה במעבר לבנק.

    אשמח לשמוע את דעתך. תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:38

      שלום אלכס,
      נראה סביר
      בהצלחה

  21. אביחי הגב 15 באפריל 2015 בשעה 11:18

    שלום רב
    יש לנו הסכם עקרוני למשכנתא של 1,300,000 ש"ח במימון של 75% מהבנק (בנק לאומי) עבור דירה ראשונה שאנו רוכשים. אנחנו זוג + 2. הכנסה חודשית נטו של 25,000.
    לאחר קריאת האתר שלך בימים האחרונים, ומשחק עם המחשבון משכנתא שלך, חשבתי לבקש מהבנק הצעת לריביות לפי התמהיל הבא:

    650K קל"צ ל22 שנה
    400K פריים ל25 שנה
    250K משתנה צמוד כל 5 שנים ל25 שנה

    החזר חודשי התחלתי רצוי 6000 ש"ח
    צפויים לקבל כ90K מקרן התשלמות עוד 3.5 שנים.

    1. האם התמהיל נראה לך נכון?
    2. איזה ריביות משלושת הסוגים יחשבו לטובות/הוגנות?
    3. באם ממחזרים את המשכנתא, צריך למחזר את הכל או אפשר רק מסלולים ספציפיים?
    בתודה רבה מראש!
    אביחי

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:37

      אביחי שלום,
      התמהיל נראה סביר (ללא הכרות מוקדמת ומעמיקה קשה לי להגיד שהוא הטוב ביותר עבורך)
      ניתן למחזר בעתיד רק מסלול ספציפי
      בהצלחה

  22. אליאב ישי הגב 16 באפריל 2015 בשעה 18:17

    משכנתאמן שלום !
    בספטמבר 2008 לקחתי משכנתא של 100000 שח בריבית קבועה
    ולא צמודה של 7.2% ל 20 שנה .החזר קבוע של 793 שח לחודש.
    עם ירידת הריבית במשק ,יוצא שהיום לאחר 6.5 שנים היתרה לסילוק היא 81838 שח וקנס יציאה של 17745 שח ביחד 99583 שח זאת לאחר ששולם מעל 60000 שח ב 6.5 שנים ?
    מה ההגיון בקנס כזה גבוה ? למה בנק ישראל לא מתערב להורדה/להקטנת קנס פרעון מוקדם.
    בצרפת למשל חוקקו חוק המגביל הקנס ל 3% מהיתרה או ל 6 חודשי ריבית מקסימום.
    חייבים לעורר הנושא מול בנק ישראל שיפעל בנושא ויתקן את העוול .

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:30

      שלום אליאב,
      לצערי כרגע זה המצב וזה המחיר בהלוואות קבועות שרוצים לפרוע
      בהצלחה

  23. אליאב ישי הגב 16 באפריל 2015 בשעה 19:53

    אגב נדמה לי שקראתי בבלוג שבנק ישראל הורה להקטין הקנס פרעון מוקדם ב 20 ו 30 % זאת לאחר מספר שנים של החזר ( 3 ו 5 שנים ? ).
    מה המדיניות המעודכנת להיום בנושא והאם בנק ישראל מתכנן להקל על הלווים שלקחו משכנתא קל"צ בריבית גבוהה לפני מספר שנים ולא יכולים למחזר אותה בריבית נמוכה משמעותית מבלי לשלם קנס יציאה גבוה מאוד .

    • משכנתאמן הגב 22 באפריל 2015 בשעה 18:29

      שלום אליאב,
      אכן ההנחיות עדיין קיימות (יש את המידע בפוסטים באתר על עמלות פרעון)
      בהצלחה

  24. דניאל הגב 27 באפריל 2015 בשעה 19:17

    הציעו לי לקחת משכנתא של 75% מימון אשר יוצא בערך חצי מיליון שקל הלוואה ב-3.07% רבית קל"צ, המדובר בהחזר של 3180 ש"ח בערך לחודש.

    חשבתי היות ולא צפוי לי להיכנס סכום חד פעמי כל שהוא, ובמידה ואני יעבור דירה אני יגרור את המשכנתא עימי.

    והיות שממוצע מדד המחיה הוא 2% שנתי ככה שהריבית הריאלית היא קצת יותר מ1% שמובטח לי עליה בפני עליית הריבית.

    1. האם המחשבה שלי לקחת הכול בקל"צ לאור הנתונים לעיל נכונה ?
    2. יש לי אפשרות לקחת את המשכנתא בעוד שנה , האם למהר לקחת אותה לאור כך שאולי הריביות יעלו ? או בגלל שהדירה מצומדת לתשומות הבנייה ?
    3. מהו שיעור הממוצע השנתי של מדד תשומות הבנייה ?

    בתודה מראש דניאל

    • משכנתאמן הגב 3 במאי 2015 בשעה 0:54

      דניאל שלום,
      1. אני הייתי משלב גם פריים (הוא פשוט נמוך מאוד)
      2. תבדוק שהקל"צ שקיבלת הוא באמת הזול ביותר
      3. מדד התשומות הוא סביב ה- 1% – 2% בשנה
      בהצלחה

  25. איציק הגב 2 במאי 2015 בשעה 9:52

    שלום רב,
    קניתי דירה מקבלן שהכניסה אליה בערך ביולי 2017 שמחירה 1.900.000 וברשותי יש דירה אין לי עליה משכנתא ששוויה 1.500.000

    אני מתכנן לקחת משכנתא של 350.000 אלף ש"ח .
    מצ"ב מסלול התשלומים לדירה החדשה יהיה כך:

    בחתימת החוזה שזה בעוד שבועיים- 280 אלף ש"ח- סכום זה אני יכול לשלם מהון עצמי ללא הלוואה.

    1/12/15- 250.000
    1/7/16 – 250.000
    1/12/16 – 452.000
    1/4/17 – 452.000

    היתרה- 200.000 תשולם באיכלוס
    שאלות-
    מתיי לדעתך צריך/כדאי להוציא את הדירה שלנו למכירה?
    כיצד תמליץ לשלם את הסכומים הנותרים?

    על איזה סוג משכנתא תמליץ מטרתינו להחזיר בסביבות 2500 ש"ח בחודש.

    תודה, איצי

    • משכנתאמן הגב 3 במאי 2015 בשעה 0:42

      שלום איציק,
      אני חושב שכדאי להוציא את הדירה למכירה בערך כשנה לפני האכלוס
      את שאר התשלומים תוכלו לשלם ממשכון הדירה החדשה / הישנה
      בהצלחה

  26. אלכסנדרה הגב 17 במאי 2015 בשעה 18:02

    שלום רב!
    אני רוצה ללכת על מסלול בטוח יותר במשכנתא שלי ואני רוצה להצמיד 70% לריבית קבוע לא צמודה
    על סכום 420000 ל 20 שנה בנק נותן לי 3.37%
    וסכום 180000 ל 30 שנה (פריים) נותן לי 0.7%

    איך אני יכולה להוריד את הריבית הלא צמודה קבוע?
    מימון שאני לוקחת הוא 37% מכל הסכום
    תעזרו בבקשה, תודה מראש.

    • משכנתאמן הגב 20 במאי 2015 בשעה 12:40

      שלום אלכסנדרה,
      תעשי סקר מחירים או שתפני לייעוץ מקצועי
      אני מניח שאפשר להוריד את הריבית לאיזור ה- 3%
      בהצלחה

  27. עידן הגב 25 במאי 2015 בשעה 9:20

    שלום משכנתאמן,
    אני עומד בפני לקיחת משכנתא של מעל מליון ש"ח.

    ההגיון שלי אומר שבימים אלו עדיף לקחת כמה שיותר קל"צ כדי לקבע את הריבית הנמוכה כיום.

    כמו כן מכיוון שהריבית היא אפסית אני מניח שהסיכוי נמוך מאוד שתהיה לי עמלת פרעון מוקדם.

    אני שוקל לקחת 2/3 הלוואה בקל"צ ו 1/3 בפריים כדי להנות מביטחון וריבית "נמוכה".

    האם יש הגיון ? יועצי למיניהם אומרים לי שהריבית הזו גבוה מאוד ובוודאות תהיה לי עמלת פרעון מוקדם אפילו שכיום אנחנו בריבית שפל היסטורית.

    מי צודק?

    תודה רבה על תשובתך

    • משכנתאמן הגב 28 במאי 2015 בשעה 5:06

      שלום עידן,
      החשיבה שלך נורמלית בעיקר אם ההלוואה עומדת להישאר איתך בטווח הארוך
      הסיכוי לעמלת הוא לא גבוה, אבל הוא תמיד קיים
      בהצלחה

  28. אולג הגב 15 ביוני 2015 בשעה 16:21

    שלום.

    אני מעוניין לקחת משכנתא של 40% (360000)מערך הנכס.
    הפרויקט הוא ללא לווי בנקאי.כלומר שיחרור הכסף יהיה בשלבים.
    זה מה שקיבלתי בנתיים,
    1) 118000 בפריים -0.9
    2)242000 בקל"צ ל 6 שנים בריבית 1.8.
    כאשר השיחרור הראשוני יהיה 15% מהקלצ (עם גמר הטיח פנים).
    איך יקבעו לי שוב את הריבית בקל"צ?יש איזשהו מרווח שנקבע?

    אודה על התשובה.

    • משכנתאמן הגב 17 ביוני 2015 בשעה 10:13

      שלום אולג,
      אמור לבנק להיות עוגן מסוים על בסיסו תיקבע הריבית החדשה בביצוע הבא,
      תדרוש לראות אותו ולדעת איך אתה יכול לבדוק אותו ללא עזרת הבנק
      בהצלחה

  29. רבקה הגב 13 ביולי 2015 בשעה 21:06

    שלום רב ותודה על האתר שלך
    בעקבות קריאתי באתר החלטתי לקחת יועץ ושילמתי לו ממש הרבה לטעמי אם זאת נראה לי שהיעוץ לא צלח לפי רצונותי כיצד אני יכולה לשפר את ההצעה שלי על מנת שההחזר החודשי יהיה בסביבות ה-3.500 לחודש חשוב לדעת שיש לי 200 אלף בצד להכניס לאחד המסלולים להיכן אתה מציע להכניס והאם יש מסלול שכדאי לי לעשות מיחזור.

    המשכנתא 1125000 מחולקת ל7 חלקים:
    ק"צ ל5 ריבית 1% 45000
    קלצ ל-12 2.95% 100000
    קלצ 15 ש' 3.3 100000
    קלצ 20ש 3.45 210000
    מצ 30ש 1.56 200000
    מלצ 30 2.95 100000
    פריים 30ש 0.8% 375000
    אשמח לתשובה

    • משכנתאמן הגב 19 ביולי 2015 בשעה 16:54

      שלום רבקה,
      1. לצערי אני לא יכול לומר איך לשנות את התמהיל מבלי להכיר אותך באופן רציני יותר
      2. את ה- 200 הייתי מחזיר למסלול הכי מסוכן (משתנה כל חמש צמודה)
      בהצלחה

  30. מיכאל הגב 3 בספטמבר 2015 בשעה 23:29

    אני חושב שיש עוד נקודה משמעותית והיא העובדה שמכיוון שהקרן שלנו כל הזמן יורדת, הכסף הגדול נמצא דווקא בשנים הראשונות ושם הבנק עושה את הרווח הגדול שלו.
    לדוגמא אם לקחתי מיליון ש"ח ל-15 שנה בריבית 3%, אז בשנה הראשונה אשלם ריבית של 3% על מיליון שקל (כשהריבית בשוק היא כמעט אפס) ובשנה ה-15 אשלם ריבית 3% על יתרה מאוד קטנה (כשהריבית בשוק לא ידועה).
    מה דעתכם?

  31. אייל הגב 5 בנובמבר 2015 בשעה 14:09

    שלום רב לך

    התייעצות קלה

    בשבוע הבא אנחנו חותמים על משכנתא בבנק לאומי למשכנתאות , ברוב חכמתי לא התייעצתי איתך עד היום , אבל אני מקווה שיצא טוב , ההצעה שלהם היא כדלקמן:
    150K – קבועה צמודה – 15 שנה ריבית 2.25
    100K – פריים – 15 שנה ריבית P-0.90
    150K – קל"צ – 15 שנה ריבית 3.55
    230K – פריים (גרירה ממשכנתא קודמת, לא פרעתי אותה בגלל הריבית המצוינת) – נשאר 18 שנים – ריבית P-1.05
    אשמח מאוד לשמוע את דעתך בעניין והאם אפשר לשפר משהו בהצעתם.

    תודה
    אייל

    • משכנתאמן הגב 18 בנובמבר 2015 בשעה 0:02

      שלום אייל,
      נראה סביר
      בהצלחה

  32. מוטי הגב 1 בפברואר 2016 בשעה 11:43

    היי,
    קיבלתי את ההצעה הבאה, מה אתה חושב? האם אפשר להוריד עוד קצת את הריביות?
    סכום: 440,000 (74% מימון)
    משכנתא:
    שליש: פריים מינוס חצי ל-20 שנה.
    שני שליש: קל"צ 3.75 ל-20 שנה.

    אופציה אחרת: כל הסכום קל"צ 3.8 ל-20 שנה.

    • משכנתאמן הגב 3 בפברואר 2016 בשעה 21:25

      שלום מוטי,
      אהבתי יותר את האופציה הראשונה
      בהצלחה

      • מוטי הגב 4 בפברואר 2016 בשעה 11:06

        אחרי מיקוח, הפריים ירד למינוס 0.55 והקל"צ ל-3.6.
        מה אתה אומר?

        • משכנתאמן הגב 10 בפברואר 2016 בשעה 10:19

          שלום מוטי,
          נראה בסדר, במיוחד הקל"צ
          בהצלחה

  33. קובי כהן הגב 12 ביולי 2016 בשעה 14:46

    היי.
    האם יכול להיות דבר כזה 100 אחוז משכנתא בהחזר קבוע ולא משתנה לכל תקופת המשכנתא כלומר ללא הצמדה וללא שינויי ריביות?
    במילים אחרות היום אני מחזיר סכום מסויים ובעוד שלושים שנה אחזיר את אותו הסכום בדיוק?

    • משכנתאמן הגב 18 ביולי 2016 בשעה 8:59

      שלום קובי,
      אין אפשרות לקחת 100% משכנתא משווי הנכס, אלא עד 75% בנכס ראשון
      בנוגע למשכנתא עצמה, ניתן כמובן לקחת 100% מהמשכנתא בריבית קבועה לא צמודה בה התשלום יהיה קבוע לאורך כל חיי המשכנתא
      בהצלחה

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2019
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2019 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס