משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»תמהיל משכנתא»מה משך חיי המשכנתא שלך (ואיך זה קשור לתמהיל המתאים עבורך)?

מה משך חיי המשכנתא שלך (ואיך זה קשור לתמהיל המתאים עבורך)?

משכנתאמן 21 באוגוסט 2014 7:27 36 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
מה משך חיי המשכנתא שלך (ואיך זה קשור לתמהיל המתאים עבורך)?
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

כאשר אדם מגיע ליועץ השקעות, לצד שאלת הסיכון עולה שאלה חשובה מאוד והיא: טווח ההשקעה הרצוי. כלומר, יועץ ההשקעות מעוניין לדעת לכמה זמן הכסף אמור להיות מושקע.

זהו אחד הפרמטרים הכי חשובים בהשקעה בגלל הרבה דברים, אבל המרכזיים ביניהם הם:

  • הסיכון שאותו אדם יכול לקחת על עצמו (לטווח קצר כמעט ולא ניתן לקחת סיכון, כי אין הרבה זמן לאחר מכן לתקן נזקים במידה ויהיו).
  • רכישת מוצרי ההשקעה כי לכל תקופה מתאימים מסלולי השקעה שונים.

דבר דומה קורה במשכנתא

אני יודע שאתם נוהגים לחשוב הפוך בכל מה שנוגע למשכנתא (חוב) לבין השקעה, אני דווקא חושב ששני הדברים מאוד חופפים אחד לשני ויש הרבה מאוד קווים מקבילים בין השניים.

אחד הדברים החשובים במשכנתא הוא תקופת הזמן בה המשכנתא תהיה קיימת, אני מיד אסביר את דבריי.

כשאני מדבר על תקופות זמן, אני לא מתייחס לעובדה שהמשכנתא נלקחת ל-10 שנים או ל-20 שנה, זה פחות משמעותי כרגע. אלא כשאני מדבר על תקופות זמן, אני מתייחס לתקופה שבה המשכנתא תיפרע, כלומר שיתבצע בה איזה שהוא שינוי (זה יכול להיות פירעון מוקדם / מחזור או כל דבר דומה).

תקופת הזמן של המשכנתא

תופתעו לדעת כי בניגוד לעבר, כיום משכנתאות לא מסתיימות במועד הסיום המקורי. אם אנו לוקחים משכנתא ל- 25 שנה, סביר להניח שהיא לא באמת "תחזיק מעמד" 25 שנה אלא היא תשתנה הרבה לפני כן.

הסיבות לכך שונות ומגוונות (אני ארחיב עליהן מיד) – ובשל עובדה זו (שמשכנתאות נגמרות הרבה לפני מועדן המקורי) אנו צריכים לנסות ולנבא כמה זמן אנו נחזיק במשכנתא שלנו ועל בסיס זה לבנות לנו את התמהיל הרצוי.

למה המשכנתאות מסתיימות לפני הזמן

כפי שאמרתי יש לא מעט סיבות לכך שזה המצב, אני ארחיב על חלק מהן:

פירעון מוקדם

הרבה משכנתאות (או לפחות מסלולים מסוימים) פשוט מסולקים לפני הזמן בעקבות כספים שמשתחררים (קרנות השתלמות לדוג') / ירושות / פיצויים וכן הלאה.

שדרוג דירה

ברגע שאנו משדרגים דירה סביר להניח שאנו כבר לא נשתמש במשכנתא הישנה אלא פשוט נסגור אותה מכספי המכירה וניקח אחת חדשה לטובת הדירה החדשה.

מחזור משכנתא

רוב הפעמים אנו פשוט ממחזרים את המשכנתא שלנו, בשביל להשיג ריבית טובה יותר או בשביל להתאים את ההחזר החודשי למצב החדש שלנו בחיים.

יש עוד הרבה סיבות לכך שהמשכנתא מסתיימת מוקדם מהצפוי, אבל בחרתי לתת לכם את העיקריות שבהן בלבד.

אז מה כל זה קשור לתמהיל משכנתא שלכם?

שאלה טובה.
אם אתם יודעים שמשכנתא מסוימת אמורה להיות בעלת טווח של 6-7 שנים לדוגמא (כי אתם מתכוונים לשדרג את הדירה בעוד 6-7 שנים), אתם צריכים להתאים את תמהיל המשכנתא לכך ש:

א. תוכלו להחזיר את המשכנתא (או לפחות את רובה) ללא עמלות פירעון מוקדם
ב. שהמסלולים שתבחרו יהיו באמת אלו שישרתו אתכם בצורה החסכונית ביותר.

אני אתן דוגמא מספרית:

נניח שזוג לוקח משכנתא של 500 אלף ₪ והוא זוג צעיר שרכש דירת 3 חדרים ועובד בעבודות מסודרות עם סיכוי טוב להתקדמות, סביר להניח שאותו הזוג ישדרג את דירתו ב 6-7 שנים הבאות.

מולו ניקח זוג בשנות ה- 40 לחייו עם עבודות קבועות ומסודרות שגם כן לוקח 500 אלף משכנתא, אבל הוא קונה דירת גג של 6 חדרים וסביר להניח שהוא לא יחליף את דירתו ב- 15 השנים הבאות.

בואו נראה איך התמהילים משתנים בין זוג לזוג.

הזוג הצעיר שרוצה לשדרג בעוד 6-7 שנים עדיף שיבחר כך:

–          1/3 פריים

–          1/3 קבועה צמודה

–          1/3 משתנה כל חמש צמודה

הזוג היותר "מבוגר" שאינו מעוניין לשנות את המשכנתא ב- 15 השנים הבאות עדיף שייקח הרכב סולידי יותר של מסלולים, לדוגמא:

–          25% פריים

–          65% קל"צ

–          10% קבועה צמודה

למה ההבדל בין התמהילים?

מכיוון שבשנים הקרובות אנו צופים כי המדד יהיה נמוך (פלוס מינוס 1%-1.5%) והריבית עדיין תישאר נמוכה, ל"זוג הצעיר" כדאי להסתכן בהלוואות צמודות ומשתנות.
לעומת זאת, הזוג ה"מבוגר" עומד להיות חשוף לתקופה הרבה יותר ארוכה ששם אין לדעת מה יקרה ולא ניתן לומר בכמה תעלה הריבית בעוד כמה שנים ומה יהיה המדד בעוד כ-10 שנים ולכן עדיף לו ל"בטח" את עצמו גם אם הוא מבין ויודע שהוא משלם יותר יקר בשנים הקרובות.

מבחינת מספרים זה יכול להראות כך:

הזוג הצעיר ישלם על הקבועה הצמודה שלו 2% לדוג' ויספוג מדד של 1% בשנה (כלומר בשנה הוא משלם קצת יותר מ-3%). לעומתו, הזוג המבוגר ישלם מראש 4% עבור הביטחון של להיות בקל"צ.
מה עדיף? לזוג הצעיר עדיף באמת לקחת קבועה צמודה או משתנה צמודה, שכן זה פחות מעניין אותו מה יקרה בעוד 10 שנים, לזוג המבוגר עדיף לשלם קצת יותר בשנים הקרובות ולו רק בשביל להיות מבוטח לאורך כל תקופת ההלוואה.

לסיכום,
כמו שאני תמיד אומר, המצב הרבה יותר מורכב ממה שאני כותב פה וחשוב לא לקחת את התמהילים האלו בצורה עיוורת ובדוקה.
באמת שלכל אחד מכם יש את התמהיל שמתאים לו יותר מבחינת אופי הסיכון, תקופת ההלוואה הצפויה, ההחזר החודשי ועוד.

היה לי חשוב להראות לכם ולהסביר שאתם חייבים להפסיק לחשוב "תבניתי" ולצטט את כולם ולקחת קל"צ (כי הריביות נמוכות), אלא שיכול להיות שבכלל לא מתאים לכם ואתם הולכים לשלם הרבה כסף מיותר בשנים הקרובות שיכולתם לחסוך אם הייתם פונים למסלולים פחות "פופולאריים" כעת אבל הרבה יותר מתאימים לכם.

זהו לא פוסט עידוד למסלולים כאלו או אחרים, אלא פוסט שמראה לכם מה חשיבות התכנון קדימה, ההסתכלות למרחק וחידוד ההבנה שיש מסלולים שמתאימים יותר לתקופות מסוימות ויש מסלולים שמתאימים יותר לתקופות אחרות.

אני מקווה שבפוסט הבא אצליח להעביר את הנקודה החשובה שזה לא באמת משנה אם התמהיל שבחרתם הוא הנכון עבורכם, אלא הרבה יותר משנה אם אתם מבינים למה התמהיל שבחרתם הוא הנכון ביותר עבורכם ואם אתם בצד שמבינים מה הוא עושה, סביר להניח שתדעו לנהל את המשכנתא שלכם ביעילות רבה יותר ותחסכו הרבה מאוד (או לפחות תפסידו פחות) כסף.

נ.ב: כדי להיות הראשונים שמקבלים עדכונים בנוגע לפוסטים חדשים, אני מזמין אתכם להירשם לרשימת התפוצה של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) – ההרשמה מתבצעת מכאן.

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
משך הלוואה משך משכנתא תקופת הלוואה תקופת משכנתא
« פוסט קודם
פוסט הבא »

36 תגובות

  1. עופר הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 7:55

    אולי גם לזוג המבוגר כדאי לקחת גם במסלולים מסוכנים יותר? נניח שהקלצ יקרה עכשיו וזולה אחר כך, אבל יכול להיות שהיא לא משתלמת כי היא יקרה כשהקרן גבוהה ויכול להיות שעד שהמסלול יהיה אטרקטיבי הקרן כבר תהיה קטנה יותר והחסכון לא ישתלם.

    • משכנתאמן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:22

      שלום עופר,
      יש אמת בדבריך, אבל עדיין בסכומים כאלו חייבים להיות זהירים גם אם יודעים שמשלמים קצת יותר ממה שצרי
      בהצלחה

  2. שי הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 8:52

    היי,
    מאמר מעולה! ובכלל אתר מעולה.
    שאלה קטנה… במידה ואני יודע מראש כאשר אני קונה דירה שיש סיכוי שתוך שנה שנתיים אני אעבור דירה האם יש עלויות לסגירת המשכנתא ולקיחת משכנתא חדשה על דירה אחרת?
    או שבכלל עדיף שכירות?

    • משכנתאמן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:22

      שלום שי,
      אם בתוך שנה או שנתיים אתה אמור למכור ולעבור אז אולי באמת כדאי שכירות (אלא אם כן אתה חושב שתעשה רווח הון עתידי על המכירה)
      בהצלחה

  3. שרה הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 9:47

    תודה, כרגיל כיף לקרוא ולהשכיל,
    יום טוב ושקט

    • משכנתאמן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:21

      תודה על הפידבק שרה

  4. דן הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 10:56

    תודה רבה!!

  5. אברהם הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 20:35

    לדעתי גם לזוג הצעיר לא כדאי לקחת צמוד מדד מכיון שכאשר יבואו לפרוע יהיה להם קנסות

  6. גד הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 21:38

    מאמר מחכים מאוד
    המשך כך
    תודה

    • משכנתאמן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:19

      תודה על התגובה והפידבק גד

  7. גיא הגב 21 באוגוסט 2014 בשעה 23:13

    שלום,
    תודה על הפוסט המעניין ולמען האמת שגם מאוד פתח לי את הראש כי לא חשבתי על הדברים בצורה הזו.
    ולכן יש לי שאלת פולואפ…
    אם אני לוקח משכנתא קטנה של 260,000 שח ל-25 שנה. ריבית משתנה כל 5 שנים נעה באזור ה-2 אחוז (במקרה הרע) והצמד למדד של 2 אחוז בשנה. אם אני לוקח החזר של קרן שווה אז רכיב הקרן שווה שנתית ל10400. כלומר 4 אחוז בשנה. זה לא אומר בעצם שאני "מרוויח" על המדד 2 אחוז ולכן זה משתלם לי יותר מאשר לקחת ריבית גבוהה יותר?
    יכול להיות שאני מבלבל מושגים ולא מדבר לעניין אז אני אשמח לתובנות נוספות.
    תודה

    • משכנתאמן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:19

      שלום ידידי,
      לא הבנתי את השאלה, תנסה לחזור עליה במילים הכי פשוטות שלך
      בהצלחה

      • גיא הגב 25 באוגוסט 2014 בשעה 21:36

        שלום,
        אני מצטער על הבלבול. אני אשמח אם תוכל לתת דוגמא קונקרטית (במספרים אם אפשר) של מצב בו להצמדה למדד ישנה יתרון כאשר הריבית הלא צמודה שווה לריבית הצמודה פלוס מדד. למשל ריבית לא צמודה של 4 אחוז וריבית צמודה 2 אחוז עם צפי מדד של 2 אחוז. חשבתי אולי שללוח הסילוקין ישנה השפעה וניסיתי לתת דוגמא משלי.

        • משכנתאמן הגב 14 בספטמבר 2014 בשעה 12:01

          אם אני מבין נכון את השאלה,
          אז אני מעדיף לשלם 4% לא צמוד מאשר 2+2,
          נסה את זה במחשבון ואני מאמין שזה קצת יותר יקר
          בהצלחה

  8. רונן הגב 24 באוגוסט 2014 בשעה 10:32

    שלום,
    אני כרגע נמצא בתהליך של לקיחת משנתא על סכום של 1,040,000 ש"ח.

    להלן הצעה שקיבלתי. מה דעתך המקצועית?

    1 245,000 30 שנה %2.85 קבוע צמוד מדד
    2 346,000 30 שנה 1.60% משתנה – כל 5 שנים
    3 296,000 30 שנה 1.34% משתנה צמוד מק"מ – כל שנה 4 100,000 19 שנה 3.65% קבוע – לא צמוד
    5 50,000 30 שנה 2.40% משתנה צמוד כל שנה

    תודה,

    רונן

    • משכנתאמן הגב 26 באוגוסט 2014 בשעה 7:23

      רונן שלום,
      1. תוותר על המסלול האחרון וקח אותו בפריים
      2. אם תוכל לוותר על חלק מהסכום של הצמודות (מסלולים 1+2) זה יהיה עדיף
      בהצלחה

  9. אור הגב 28 באוגוסט 2014 בשעה 18:03

    היי, תודה רבה על הבלוג המושקע!
    אשמח לדעתך המקצועית על תמהיל שקיבלנו, עבור משכנתא של 950 אלף (70% מימון):
    316 אלף- פריים, בריבית 1.2%- למשך 25 שנה
    316 אלף- צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) כל 5- ריבית של 1.917% – למשך 25 שנה
    318 אלף- צמוד למדד בריבית קבועה- ריבית של 2.5% – למשך 14 שנה

    המון תודה!

    • משכנתאמן הגב 30 באוגוסט 2014 בשעה 22:21

      שלום אור,
      1. ממליץ לשלב קל"צ במקום או בשילוב עם הקבועה
      2. ממליץ לשלב גם משתנה לא צמודה במקום או בשילוב עם המשתנה הצמודה
      בהצלחה

  10. אתי הגב 30 באוגוסט 2014 בשעה 16:18

    שלום,
    קודם כל ברצוני לשבח על האתר המדהים.לי הוא סיפק תובנות אדירות.
    שנית,אשמח לדעתך על התמהיל הבא שהוא לפני סגירה:
    משכנתא 655 אלף החזר 3600 בחודש.(40 אחוז מימון)
    320 אלף בקל"צ ל-20 שנה 3.9 מנסה להוריד ל-3.6
    215 בפריים ל-30 שנה בריבית מינוס 0.0
    120 אלף בקבועה צמודה ל-10 שנים בריבית 1%
    א.האם 3.6 ניתן לקבל בקל"צ למס' שנים אלו?
    ב.היית משנה משהו במסלול בהתחשב בעובדות שאין לי אפשרות לתחנות תשלום בדרך ואני לא צעירה(50) ומנסה עדיין לשלם הכי מעט בסוף..
    תודה מראש,
    אתי

    • משכנתאמן הגב 30 באוגוסט 2014 בשעה 22:19

      אתי שלום,
      1.התמהיל נראה טוב, במיוחד למישהי שרוצה יציבות בהחזר
      2. המשיכי בסקר שוק ותבדקי אם את יכולה להוריד את הריבית בקל"צ
      בהצלחה

  11. אתי הגב 30 באוגוסט 2014 בשעה 16:19

    סליחה,בפריים כמובן מדובר במינוס 0.9

    • רמי הגב 30 באוגוסט 2014 בשעה 23:46

      אתי שלום,
      הריביות שקיבלת נשמעות מצויינות,
      אפשר לשאול באיזה בנק קיבלת אותן?
      תודה,
      רמי

  12. יעל הגב 2 בספטמבר 2014 בשעה 18:12

    שלום,

    תודה על השיתוף והעצות באתר. אשמח לקבל את חוות דעתך המקצועית. בני לקח משכנתא כלווה יחיד 650,000 ש"ח לפני 4 חודשים .לפי התמהיל הבא:
    (קצת נלחץ בעקבות פיטורין. אך כעת שב למעגל העבודה.)
    1. צמודה רגילה – 130,000 ש"ח , בריבית 1.4 ל-119 חודשים,

    2. צמוד – ריבית משתנה כל 5 שנים: 199,000 ש"ח בריבית 1.72 ל-359 חודשים

    3.לא צמוד – בסיס פריים: 195,000 בריבית של 1.25 ל- 299 חודשים

    4.לא צמוד ר. קבועה 7 שנ' אג"ח שחר, שפיצר free :
    126,000 ש"ח בריבית של 3.4 לתקופה של 131 חודשים

    שאלותי: האם הנתונים הנ"ל טובים ? במידה ולא – מה ניתן לעשות?

    מאיזה חלק של המשכנתא כדאי להיפטר לפני תום התקופה?
    תודה מראש
    יעל

    • משכנתאמן הגב 3 בספטמבר 2014 בשעה 16:20

      שלום יעל,
      1. הנתונים סבירים, אבל הייתי בודק אפשרות של מחזור (פשוט יש ללכת לבנק ולשאול אם יש תוכנית עדיפה – כמובן שיש לעשות זאת במספר בנקים)
      2. הייתי נפטר בהחלה מהמסלול הראשון (משתנה כל חמש)
      בהצלחה

  13. מיכאל הגב 8 בספטמבר 2014 בשעה 16:49

    שלום משכנתאמן ותודה על המידע הרב שאתה מפרסם כאן.
    יש לי שאלה שטרם מצאתי תשובה עליה.
    מצאנו דירה יד 2 שמוצאת חן בעינינו, אך הפינוי הוא רק בספטמבר 2015.
    איך ומתי נכון לקחת את המשכנתא ואיך הכי מומלץ לבצע את העסקה במידה ורוצים לסגור?

    אודה גם אם יש גולשים שנתקלו בסיטואציה הנ"ל ויכולים לעזור בעצה.
    מיכאל.

    • משכנתאמן הגב 11 בספטמבר 2014 בשעה 17:10

      שלום מיכאל,
      ממליץ לקחת חלק מהמשכנתא עכשיו (ריבית קבועה) ואת היתרה לשלם לפני הכניסה
      בהצלחה

      • מיכאל הגב 7 באוקטובר 2014 בשעה 14:06

        שלום, ותודה על התשובה.
        האם הנ"ל נכון גם במקרה ווהון העצמי שלי מספיק לשני התשלומים הראשונים? כלומר, בפועל אצטרך להשתמש בכספי משכנתא רק בתשלום השלישי במאי ואני גר בשכירות כרגע. האם עדיין מומלץ לקחת את הקל"ץ עכשיו?

        • משכנתאמן הגב 13 באוקטובר 2014 בשעה 19:41

          שלום מיכאל,
          אני יודע שהיום הריביות נמוכות, מה יהיה בעתיד קצת קשה לי לנבא ולכן אני ממליץ לקחת את חלקה עכשיו
          בהצלחה

  14. משה הגב 17 בספטמבר 2014 בשעה 0:29

    שלום לך משכנתאמן
    תודה לך על כל המידע האדיב שאתה נותן באתר המושקע הזה.
    יש מצב לתמהיל משכנתא שיהיה הכי פחות עמלת פירעון מוקדם ואפי' לגמרי לא?

    • משכנתאמן הגב 20 בספטמבר 2014 בשעה 21:05

      שלום משה,
      לא קיים תמהיל כזה (מכיוון שניתן לקחת רק עד 33% פריים ובכל שאר המסלולים עשויה להיות עמלת פרעון)
      בהצלחה

  15. רפאל הגב 8 באוקטובר 2014 בשעה 1:45

    שלום רב, אנחנו זוג צעיר ומעוניינים לקנות דירה ראשונה ב-75% מימון. שווי הדירה מליון ש"ח- כלומר משכנתא של 750-770 אלף (אם לוקחים בחשבון עלויות נלוות). את ההון הראשוני מקבלים מתנה מהחמים שלי- הון שלא מוכנים לתת לי בשום תצורה אחרת פרט לקניית דירה, כך שהטריגר לקנייה טמון בעובדה זו.
    הדירה מיועדת לכך שנשכיר אותה והרצון שלנו הוא שהמשכנתא והשכירות יחזירו את עצמם, השוכרים המיועדים לדירה הם הורי המבוגרים כך שיש לי רצון להבטיח להם רציפות מגורים ולהבטיח לי רציפות השכרת הדירה. אין לי רצון להרוויח עליהם אך גם לא להפסיד- כלומר שאצא פחות או יותר שווה, מבחינת שווי השכירות לעומת משכנתא. לפיכך אין לי לדעתי ממש משמעות לקיצור שנים לטובת הפחתת ההחזר, תקן אותי אם הראייה שלי אינה נכונה. לכשהורי ייפטרו בשיבה טובה, אוכל להשכיר לשוכרים אחרים.
    הכוונה היא להתחיל להנות מפירות ההשקעה רק בתור פנסיונרים ולא כעת, ב-20 השנה הבאות חשוב לי רק לא להפסיד.
    מה לדעתך ההחזר החודשי הנמוך ביותר שאוכל לקבל על משכנתא כזו, כשמיצידי יתפרש -על פני 25 -30 שנה בעלות חודשית זהה- ללא מסלולים קצרים? איזה תמהילים כדאי לי לשקול בשביל לדאוג לסיכון נמוך להגדלת גובה המשכנתא, שכאמור אנו מעוניינים שתשאר דומה לשווי השכירות?

    תודה מראש,
    ושוב ישר כח על המסירות והשקעה

    • משכנתאמן הגב 13 באוקטובר 2014 בשעה 19:37

      שלום רפאל,
      אם יש לכם אפשרות להעלות את ההחזר החודשי זה לאו דווקא חייב לפגוע בהוריך (הם יכולים לשלם פחות על הדירה ואתם יותר על המשכנתא).
      אם אין אפשרות ל"הוסיף כסף" בכל חודש, אז הרעיון הוא טוב וחשוב לקחת מסלולים קבועים ויציבים בתמהיל המשכנתא שתבחרו
      בהצלחה

  16. רפאל הגב 12 באוקטובר 2014 בשעה 15:22

    יש אפשרות לחפש שאלות ששאלתי? השאלה היא היתה בסטטוס ממתין לאישור ונעלמה

    • משכנתאמן הגב 13 באוקטובר 2014 בשעה 19:47

      שלום רפאל,
      כאשר כותבים תגובה לראשונה באתר, היא צריכה לעבור קודם כל אישור שלי ומכיוון שאני משתדל לענות באופן מרוכז אחת למספר ימים לפעמים נוצר עיכוב.
      מצ"ב קישור לתשובתי
      בהצלחה

  17. אילן הגב 21 באוקטובר 2014 בשעה 12:47

    משכנתאמן שלום ,
    קיבלתי אישור עקרוני היום על 70% שווי הנכס .
    הבנקאית אמרה לי שהאישור מתקיים בתקופה של 3 חודשים.
    היא טוענת שלא יבקשו יותר עו"ש שלי ותלושי משכורת.
    האם אתה חושב שאם אקח הלוואות בעו"ש עם החזרים של כ1000-2000 שח לחודש (אני יודע שאוכל לעמוד בהחזרים החודשיים של המשכנתא אבל הרבה סיכויים שהבנק יחשוש בגלל טבלאות שלהם לפי כמות נפשות בבית וכולי…) הפקידה של המשכנתאות תקבל עדכון על כך ותוכל להפר אה האישור העקרוני ?

    • משכנתאמן הגב 23 באוקטובר 2014 בשעה 11:00

      אילן שלום,
      הפקידה ככל הנראה לא תקבל עדכון על כך.
      אבל מאוד ייתכן על אף מה שהיא אמרה לך שהבנק כן ידרוש דפי עו"ש עוד פעם לפני שתבצע בפועל את המשכנתא שלך
      בהצלחה

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס