מי שמכיר את הבלוג שנוסד לפני יותר מ-12 שנים יודע שאחת לכמה חודשים אני מפרסם ומעדכן את תמהיל המשכנתא שמומלץ לקחת בימים אלו.
הסיבה שאני עושה זאת כפעם בחצי שנה, כי זו לדעתי תקופת זמן סבירה לבחון מחדש את האינדיקטורים הכלכליים ועל בסיסם לבנות את תמהיל המשכנתא שלנו.
כפי שאתם יודעים, אחד הדברים החשובים (אם לא החשוב ביותר) במשכנתא שלנו הוא לא הריבית אלא דווקא תמהיל המשכנתא שנבנה. תמהיל משכנתא טוב יכול להפוך את המשכנתא שלנו לטובה ולהפך, תמהיל משכנתא שלא נבנה בצורה נכונה יכול לפגוע באיכות המשכנתא שלנו אפילו אם נקבל ריביות טובות.
מי שמכיר את הבלוג גם יודע בוודאות שאני מאוד-מאוד ממליץ לא להשתמש בתמהיל הזה באופן אוטומטי לצורך המשכנתא שלכם! כלומר יש פה פרדוקס, מצד אחד אני כותב על המלצה על תמהיל משכנתא שמתאים לימים אלו, אבל מצד שני אני מזהיר ואומר שלא כדאי להשתמש בו.
מדוע אתם שואלים?
מכיוון שתמהיל משכנתא זה דבר מאוד חשוב ולכן צריכים להתייחס אליו במלוא הרצינות, הבעיה היא שלא ניתן לעשות סתם "העתק-הדבק" לתמהיל משכנתא שפגשתם באיזה בלוג באינטרנט מבלי לבצע לו התאמות, כי הוא כללי מדי ורחב מדי ולכל היותר, אולי יכול לתת לנו רעיונות לתמהיל הסופי שלנו.
התמהיל שלנו חייב להיות אישי עבורנו, תמהיל שבאמת מרכז ונותן תשובה הולמת לכל הצרכים הפיננסים שלנו והוא חייב להשתנות מאחד לשני.
אז אני כן מפרסם את התמהיל המומלץ, אבל באותה נשימה מזכיר שהוא כללי מדי ולא באמת נותן לכם פתרון הולם לתמהיל שלכם (את התמהיל שלכם אני ממליץ לבנות לאחר שהשקעתם הרבה זמן בללמוד את הנושא והצרכים שלכם או בעזרת יועץ משכנתא וגם אז לא בטוח שתפגעו ב-100%).
ולכן, אני קורא לכל אחת ואחד מכם, להשקיע את הזמן הנדרש בבניית התמהיל שמתאים לצרכים שלכם ולא להסתפק באופן אוטומטי בתמהיל שאני מפרסם אן.
לאחר שדיברנו מספיק, בואו נראה מהו התמהיל המומלץ לשנת 2024.
ראשית, בואו נבחן מה קרה כאן בשנה האחרונה:
- ריבית הפריים – כמו ריבית בנק ישראל, עלו בשנתיים האחרונות ב-4.65%, אך דווקא בתחילת ינואר השנה בנק ישראל הוריד את הריבית ב-0.25% ואולי מצביע על הכיוון לשנה הקרובה.
ריבית הפריים עומדת כעת על 6% וריבית בנק ישראל על 4.5% – אלו כבר לא הרמות הגבוהות ביותר מאז שנת 2006, אך עדיין מדובר בעליה קיצונית לאחר שנים ארוכות בהן התרגלנו לריביות מאוד נמוכות.
הדבר מטלטל את שוק המשכנתאות באופן ישיר וכואב לכולנו (החזר המשכנתא עלה במאות שקלים בחודש בזמן מאוד קצר), אך כפי שציינתי – הורדת הריבית בתחילת השנה מביאה עמה תקווה שיהיו ירידות נוספות לאורך השנה. - מדד המחירים לצרכן – עלה בשנה האחרונה ב-3.3% – אך עיקר העליה הייתה במחצית השנה הראשונה והתמתנות משמעותית במחצית השניה של השנה (מה שאיפשר לבנק ישראל להוריד את הריבית).
העליה במדד פגעה בעיקר בבעלי משכנתאות צמודות למדד, שם הקרן תפחה אצל חלק מהלווים לסכום גבוה יותר מהקרן המקורית. - ריבית המשכנתא הממוצעת (צמודת מדד) – עלתה מסוף השנה שעברה ב-0.33%, וזאת לאחר שנים רבות של ריביות נוחות מאוד בגזרת צמודי המדד.
אך בניגוד לעבר שגם היה מדד נמוך, כפי שציינתי בסעיף הקודם, אנחנו נמצאים כרגע בסביבת מדד גבוהה ביחס לעבר שפוגעת עוד יותר במסלולים אלה. - ריבית המשכנתא הממוצעת (לא צמודת מדד) – עלתה מסוף השנה שעברה ב-0.8% – רובה בעקבות עליות במדד המחירים לצרכן והעלאת הריבית במשק. כאן כמובן הייתה השפעה גדולה לפריים (שצמוד לריבית בנק ישראל ומשוקלל תחת ריביות אלה) ולריבית הקבועה לא-צמודה.
עכשיו, בואו נעבור לתמהיל המשכנתא המומלץ לשנת 2024
מסלול ראשון: מסלול פריים / עוגן מק״מ (25% מסך המשכנתא)
נראה כי אנו בסוף תקופת עליות הריבית והריביות מתחילות טיפה להתמתן (במיוחד לאור הורדת הריבית על-ידי בנק ישראל), יחד עם זאת, התקופה מאוד מורכבת וקשר מאוד לקרוא את העתיד.
על כן, ההמלצה שלי היא לשלב בתמהיל מסלול שמשתנה בקצב מהיר, אך מצד שני להיות עם אצבע על הדופק ואם הריבית תשוב לעלות, מיד לחשוב על מחזור המסלול הנ״ל למסלולים יותר סולידיים.
בתמהיל הנוכחי הורדתי את משקל הפריים מ-35% ל-25% והוספתי עבורו כאלטרנטיבה את מסלול ״עוגן מק״מ״.
מה ההבדל בין המסלולים?
- קצב השינוי/עדכון הריבית – מסלול הפריים משתנה בכל פעם שריבית בנק ישראל משתנה (כלומר, יכול להשתנות בכל חודש וחצי בממוצע), בזמן שמסלול עוגן מק״מ משתנה רק אחת לשנה.
- מסלול הפריים צמוד במלואו לריבית הפריים וריבית בנק ישראל, בעוד שעוגן מק״מ לא צמוד אליו אלא רק דומה במאפיינים (אך משתנה בעקבות תשואות אג״ח והצפי בשוק).
כפי שציינתי, בתמהיל הנוכחי הורדתי אליהם את החשיפה ל-25% בלבד (רק לפני כ-3 שנים המלצתי על 45%) ואני מוסיף אזהרה חשובה – בשנתיים האחרונים החזרי המשכנתא של בעלי משכנתאות הפריים זינקו בעקבות העלאות הריבית ועל אף שנראה שכעת אנחנו נכנס לתקופה של הורדות ריבית – לא באמת ניתן לדעת מה יהיה. לכן, בדקו טוב-טוב במחשבון משכנתא מה יהיה ההחזר החודשי שלכם אם הריבית תעלה ב-2%-3 נוספים ביחס לריבית הנוכחית. במידה ועליה כזאת בהחזר החודשי משמעותית מאוד עבורכם ואינכם בטוחים שתוכלו לעמוד בה, אני ממליץ להוריד מינון בגזרת הפריים לכיוון הקל״צ.
על אף שניתן לקחת ⅔ מתמהיל המשכנתא במסלול הפריים, יש 2 סיבות מרכזיות שאני מעדיף שלא לנצל זאת:
- הבנקים מעלים את הריבית על הפריים /עוגן מק״מ ברגע שלוקחים אחוז גבוה מתמהיל המשכנתא במסלולים אלה
- כפי שחוויתם בשנתיים האחרונות, הפריים הוא בריבית משתנה שמושפעת מריבית בנק ישראל, ועל-אף שהוא אטרקטיבי ביחס למסלולים אחרים, ברגע שהריבית עולה גם ההחזר החודשי מזנק ולכן צריך להיזהר כאן (כמובן שכאן יכנס העניין האישי וכל אחד יכול לבצע חישוב ולקבל החלטה בהתאם לאהבת/שנאת הסיכון שלו).
למה אתם רוצים אותם בתמהיל משכנתא שלכם?
- כי הם לא צמודים למדד.
- כי ניתן תמיד לפרוע אותם ללא קנסות.
- כי ניתן תמיד למחזר אותם ללא קנסות (אם וכאשר ירד, ניתן יהיה למחזר לקל״צ ללא עמלות פרעון מוקדם).
- למרות ריבית בנק ישראל, הם עדיין אטרקטיביים ביחס למסלולים אחרים, וכאשר בנק ישראל יוריד עוד את הריבית, הם יהיו אטרקטיביים אף יותר.
למה אתם לא רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי ההחזר שלהם לא יציב – לכן, אני חוזר ומפציר בכם לבדוק מה תהיה המשמעות של עליה של 2% נוספים בריבית ביחס למצב הנוכחי על ההחזר החודשי והיכולת שלכם לעמוד בו.
מסלול שני: מסלול קל"צ (35% מסך המשכנתא)
שוב, מסלול קלאסי שרץ איתנו לאורך השנים, רק שבכל פעם המשקל שלו בתמהיל משתנה. זהו מסלול טוב יחסית כי הריבית שלו קבועה והיא לא צמודת מדד, ולכן הוא נותן מעניק לנו ביטחון בהחזר החודשי לאורך כל תקופה ההלוואה ללא תלות בשינויים בריבית בנק ישראל והפריים כפי שחווינו בשנתיים האחרונות.
מכיוון שנראה שמדד המחירים לצרכן מתחיל להרגע, המשקל שלו בתמהיל הנוכחי ירד ל-35% (מ-40% בתמהיל הקודם), וכפי שציינתי – אם אתם חוששים משינויים בהחזר החודשי העתידי במסלול הפריים, ניתן לנתב אליו אחוז גבוה יותר מהתמהיל.
למה אתם רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי ההחזר שלו יישאר קבוע גם כשהריביות בשוק עולות (ריבית קבועה).
- כי ההחזר שלו והקרן שלו ישארו קבועים גם כשהמדד עולה (לא צמוד מדד).
- כתוצאה מכך – ההחזר החודשי שלו ישאר יציב וקבוע לאורך כל חיי המשכנתא.
למה אתם לא רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי הריבית שלו יקרה מראש באופן משמעותי (הבנק מתמחר את המדד בו מראש לפי התחזיות שלו).
- כי ייתכן שנצטרך לשלם קנס משכנתא (עמלת פרעון) כאשר נרצה להחזיר אותו או למחזר אותו.
מסלול שלישי: מסלול משתנה כל שלוש / חמש שנים לא צמודת מדד (40% מסך המשכנתא)
המסלול האחרון הוא מסלול שממשיך בתמהיל המומלץ. אחרי תקופה שנעדר ממנו – משתנה לא צמודת מדד. היתרון שלו בימים בזמנים אלה שהוא לא צמוד למדד מצד אחד וגם נותן שקט מעליות ריבית לשנים הקרובות.
נכון שהוא יקר יחסית בטווח הקצר, אבל הוא יכול לחסוך לנו הרבה כאבי ראש ופחדים לשנים הקרובות.
במסלול כזה, אני ממליץ לכם לשים לעצמכם יעד חסכון קבוע כדי שתוכלו לסלק אותו בהקדם האפשרי כדי להוריד את ההחזר החודשי ולהימנע שינוי ריבית עתידיים.
למה אתם רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי לטווחים ארוכים הריבית שלו זולה יותר ממסלולים עם ריביות קבועות.
- כי הוא לא צמוד למדד – הוא אמנם יקר יותר לטווח הקצר ביחס למסלולים צמודים (כמו משתנה צמודה), אבל הוא יכול לחסוך לא מעט כאבי ראש.
- כי יש לנו נקודות יציאה מובנות בכל שלוש/חמש שנים.
- גם אם נחזיר אותו או נמחזר אותו לפני מועד נקודת היציאה, הקנס לא אמור להיות גבוה.
- כי הוא מאפשר לכם לקבל ריביות יותר טובות במסלולים ארוכי הטווח כמו פריים וקל״צ.
למה אתם לא רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי הריבית שלו גבוהה יותר ממשתנה צמודת מדד.
- כי הריבית שלו תשתנה בעוד שלוש/חמש שנים (ותמיד קיים סיכוי שהיא תעלה).
מסלול רביעי: מסלול זכאות משכנתא – קבועה צמודה – רק לאלו שמגיעה להם ריבית זכאות
בשנים האחרונות אני מקבל לא מעט שאלות מגולשים מדוע אני לא משלב בתמהיל המומלץ את מסלול זכאות המשכנתא של המדינה.
אמנם הוא צמוד למדד והופך לפחות אטרקטיבי לאור האינפלציה, אך הוא מציע ריבית קבועה מוזלת ללא עמלות פרעון, ומדובר באלטרנטיבה סבירה למסלולים אחרים במידה וההחזר החודשי מקשה עליכם.
יחד עם זאת, קחו בחשבון שמכיוון שהוא מושפע מריביות המשכנתא הממוצעות, גם בו נרשמו עליות בחודשים האחרונים.
להזכירכם, מסלול זכאות משכנתא הוא מסלול קבוע צמוד-מדד שניתן על-ידי המדינה לזכאים לפי תנאים שהיא קבעה (רק לרוכשי דירה ראשונה ומי שעומד בתנאי הזכאות).
במידה ויש לכם אפשרות לקחת מסלול זכאות משכנתא, בהחלט ניתן לקחת אותו במקום חלק מהקל״צ כדי להקל על ההחזר החודשי.
למה אתם רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי הריבית קבועה ונשמרת לכם לאורך כל התקופה.
- הריבית שלו מוזלת – כחלק מההטבה שהמדינה נותנת, ריבית הזכאות נגזרת מריבית המשכנתא הממוצעת במועד לקיחת המשכנתא (כאשר מריבית המשכנתא הממוצעת מורידים 0.5% – כלומר, אתם מקבלים הנחה מובנית).
- למרות שמדובר במסלול קבוע, מכיוון שזאת הלוואה מהמדינה ניתן לסלק/למחזר אותו בכל שלב ללא עמלות פרעון מוקדם.
- בנוסף, במידה ויש לכם מסלול זכאות במשכנתא, תקבלו הנחה בעמלות הפרעון גם במסלולים אחרים.
למה אתם לא רוצים אותו בתמהיל שלכם?
- כי הקרן שלו צמודה למדד (זה יאט את קצב הסילוק ויעלה את ההחזר לאורך השנים).
אילו ריביות משכנתא נקבל בתמהיל שבנינו (בהתאם לגובה הריבית היום)?
פריים / עוגן מק״מ |
קבועה לא צמודה |
משתנה לא צמודה |
|
עד 10 שנים |
4.25%-6% |
4%-4.75% |
4.25%-5% |
11-15 שנים |
4.25%-6% |
4.5%-5% |
4.25%-5% |
16-20 שנים |
4.25%-6% |
4.75%-5.25% |
4.25%-5% |
21-25 שנים |
4.25%-6% |
4.75%-5.25% |
4.25%-5.25% |
מעל 25 שנים |
4.25%-6% |
4.75%-5.5% |
4.25%-5.25% |
לא הוספתי בטבלה את גובה ריבית הזכאות מכיוון שריביות זכאות המשכנתא מתעדכות בכל חודש, בהתאם לריבית המשכנתא הממוצעת. כדי להתעדכן בריבית העדכנית, אני ממליץ לעקוב אחר דף הפייסבוק שלי – אני מעדכן שם בכל חודש בריבית הזכאות ברגע שבנק ישראל מעדכן בנוגע לכך.
כמה מילים לסיום ולסיכום,
קיבלתם בפוסט הזה מתנה לא קטנה, זוהי סקירה תמציתית של המסלולים המעניינים ביותר במשכנתא של ימים אלו. התמהיל הזה מתחשב בשינויים שהשוק עבר ויכול להיות נכון עבורכם.
יחד עם זאת, הוא גם יכול להיות גרוע עבורכם ולעשות בדיוק את ההיפך ממה שנדרש ממנו ולכן אני לא רוצה שתשתמשו בפוסט הזה באופן אוטומטי לטובת המשכנתא האישית שלכם, אלא להיעזר בו לטובת כיוון ראשוני ולשמש עבורכם נקודת ביקורת עבור התמהיל שתבנו עבורכם.
אני באמת ממליץ שתבצעו בניה של תמהיל המשכנתא רק לאחר שלמדתם את החומר ולקחתם בחשבון את כל המשתנים הפיננסיים, היתרונות והסיכונים שלכם (או שתעזרו באיש מקצוע).
עומדת בפנינו שנה די מעניינת בעולם (וזה ישפיע בפרט על שוק המשכנתאות) ולכן חשוב להיות עם יד על הדופק בעולם המשכנתא, כי הדברים יכולים להשתנות במהירות וייתכן שעוד חודשיים-שלושה התמהיל הזה כבר לא ישקף את המציאות כפי שהוא מנסה לשקף אותה כיום.
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
הלוואי ואנשים יצליחו להבין כמה זה חשוב להבין את תמהיל המשכנתא (למרות שזה לא פשוט בכלל, לפחות לא עבורי) וגם לדעת ולהפנים מה הם כל המסלולים ומה החלוקה שלהם…
בגלל שאצל רובנו הידע בנושא הזה הוא דל, ולמרות העצות המצוינות שציינת פה אני ממליצה ללכת לסדנת משכנתאות, באופן אישי אני ממליצה על הסדנא של מזרחי טפחות (ואני אפילו לא לקוחת הבנק שלהם). אני ובעלי הלכנו כי המליצו לנו עליה וכי היא בחינם (אין מה לעשות ישראלים אוהבים דברים בחינם) ככה שלא היה לנו מה להפסיד וחשוב לי להגיד שממש מסבירים שם הכל ואנחנו מאוד מרוצים מכל האינפורמציה שקיבלנו…
רוב האנשים לא הולכים לסדנאות כאלה וגם אחרי סדנה כזו…לא מצליחים לתפוס את העניין.
לכן הם לוקחים יועץ משכנתאות
(גילוי נאות , אני יועץ משכנתאות)
תודה רבה על המידע המעניין ,
תוכל להסביר מעט יותר על קנסות על אחזר לפני הזמן.
האם יש אפשרות לפרט יותר את תמהילי המשכנתאות לפי סוגי אוכלוסיה.
לדוגמא
-הכנסה פנויה (לפני משכנתאות) כ20 אלף,, 12 אלף. לדעתי זה יתן לקוראים יותר יכולת להבין אפה הם עומדים.
תודה רבה!
היי מישה,
קודם כל תודה רבה על הפרגון!
בנוגע לקנסות על החזר מוקדם – אני אעלה מחר או מחרתיים (ראשון/שני) פוסט חדש שמדבר על מיחזור משכנתא ועל הנוסחא המדויקת לחישוב קנס כזה, במידה וקיים.
בנוגע לתמהילי משכנתא לפי סוגי אוכלוסיה – זה רעיון מעניין בהחלט, ואשתדל לכתוב על כך מס' פוסטים בשבועות הקרובים. כמובן שאם יש לך שאלה בנושא ספציפי, אתה מוזמן לשאול.
משכנתאמן
יופי של אינפורמציה!
יש עדכון על אפריל?
תודה
היי תומר,
תודה על הפרגון.
האינפורמציה בפוסט הזה רלוונטית גם להיום.
כמובן שברגע שיהיו שינויים מהותיים, אעדכן במאמר חדש.
שבוע טוב
היי משכנתאמן שנים לא התייעצתי איתך 🙂
1. אני מוכרת דירה שאמור להשאר לי ממנה הון עצמי של 500,000 ש"ח
2. הקונה של הדירה שלי תתן לי 225,000 ש"ח תשלום ראשון ואת היתר תתן לי עוד חצי שנה
3. האם ה225,000 יכולים לשמש לי כהון עצמי בחצי השנה הזו לרכישת דירה בשווי של 1,500,000 המהווים 15%
אך בהמשך ארצה להשתמש בכל ה500,000 לרכישת הדירה ולקחת משכנתא של 1,000,000 ש"ח
4. או שאהיה חייבת לחכות חצי שנה לרכישת דירה עד שכל הכסף יהיה בידי
5. האם הבנק יבקש כשאני אקנה דירה שקודם אני אשלם את ה500,000 ואז יתן הלוואה או שה225,000 יספיקו?
שלום עדי,
בדרך כלל הבנק יסתפק בתשלום של 15% וייתן לך משכנתא כנגד חוזה המכירה שתציגי לו (כך הוא יבין שמגיע לך כסף עתידי)
כמובן שזה מצריך את אישור הבנק
בהצלחה
חבר שלך לי לינק על המאמרים שלך וזה מאוד עזר לי להבין את נושא המשכנתה והמסלולים מה שלא הבנתי כ"כ בזמן שלקחתי את המשכנתה יש לך מאמרים בנוגע למחזור משכנתה שיעזרו לי לתקן או לשפר את המצב שלי?
היי אביאל,
קודם כל תודה רבה על הפרגון!
שנית, לשאלתך – בעבר כתבתי על נושא מיחזור משכנתא – האם זה כדאי וכד' – אני ממליץ לקרוא את הפוסט הזה.
לצערי, עדיין לא יצא לי לכתוב מספיק על הנושא הזה שבאמת חשוב להרבה גולשים שכבר יש להם משכנתא, אני מקווה שיצא לי לכתוב על כך עוד בתקופה הקרובה.
משכנתאמן
כיועץ משכנתאות אני אומר לך שיש לקוחות עם מסלול קל"צ 5.50% וגם יותר!
אין מודעות לעניין ו"שוכחים" את המשכנתא…פשוט משלמים…
במדריך שלך לבניית תמהיל משכנתא מה-1.1.12 נתת משקל של כמעט 50% מסלולים צמודי מדד (קבועה צמודת מדד, ומשתנה צמודת מדד), בעוד בפוסט הנוכחי נתת דווקא משקל של 50% לריבית קבועה שאינה צמודת מדד.
אתה יכול להסביר מדוע השינוי הזה בתמהיל?
תודה
היי זיו,
במדריך משכנתא בפרק ו' ניסיתי להסביר מהו "תמהיל משכנתא" ולא התכוונתי להציג תמהיל מומלץ אלא הכוונה הייתה להסביר "בגדול" מה זה אומר "תמהיל משכנתא" ואיך ניגשים לקראת בניה של תמהיל כזה.
בפוסט על התמהיל האופטימלי כבר הצגתי את ה"אני מאמין" שלי לטובת תמהיל משכנתא נכון לתקופה זו, יש לציין כי הוא ממש לא מתאים לכולם והא מן "תמהיל משכנתא בסיסי" איתו ניתן להתחיל לשחק ולבנות סביבו את התמהיל שמתאים לכל אחד ואחד.
היי אד,
במדריך משכנתא בפרק ו' ניסיתי להסביר מהו "תמהיל משכנתא" ולא התכוונתי להציג תמהיל מומלץ אלא הכוונה הייתה להסביר "בגדול" מה זה אומר "תמהיל משכנתא" ואיך ניגשים לקראת בניה של תמהיל כזה.
בפוסט על התמהיל האופטימלי כבר הצגתי את ה"אני מאמין" שלי לטובת תמהיל משכנתא נכון לתקופה זו, יש לציין כי הוא ממש לא מתאים לכולם והא מן "תמהיל משכנתא בסיסי" איתו ניתן להתחיל לשחק ולבנות סביבו את התמהיל שמתאים לכל אחד ואחד.
בפרק ה, אכן כתוב שהבנקים לא מאפשרים לקחת במסלול הנ"ל יותר מ-25%, אכן זה היה הנוהל בעבר (בחלק מן הבנקים) וישנם בנקים שעדיין לא מעוניינים להרחיב במסלול זה יתר על המידה והם עושים זאת על ידי העלאת הריבית כאשר הקל"צ מהוה משקל גבוה בתמהיל (אסור לשכוח שיש במסלול הנ"ל לא מעט סיכון עבור הבנק).
אבל היום לפחות ברוב הבנקים הגדולים כבר ניתן לקחת את כל המשכנתא במסלול הזה ולכן אני מקבל את הערתך ותודה על תשומת הלב.
כמה שאלות שלא מסתדרות לי:
למה השתנה התמהיל המומלץ לשנת 2012 שפירסמת בתחילת השנה לבין זה שפורסם בתחילת מרץ? בעיקר ההבדל בכך שכעת אתה ממליץ על 50% ריבית קבועה ושם המלצת גם על צמוד מדד בריבית המשתנה כל 5 שנים.
בחלק ה' של מדריך המשכנתה ציינת שהבנקים לא נותנים יותר מ25% ריבית קבועה ולא צמודה ובתמהיל הזה אתה ממליץ על 50%…מה ההסבר?
תודה
היי, יופי של כתבה!
במאמר על מיתוסים שפרסמת לאחרונה כתבת שאנשים מעדיפים ריבית קבועה כי לדעתם זה הכי טוב, אבל בתמהיל משכנתא האחרון אתה ממליץ דווקא על 2/3 ריבית קבועה במשכנתא.
האם אין כאן סתירה?
מה גרם לך לשנות את דעתך שהקל"צ פחות טוב מאשר ריבית משתנה כל X שנים?
שלום ותודה על המחמאה !
לא קבעתי שקל"צ פחות טוב מאשר משתנה כל חמש.
פשוט בכתבה על ה"מיתוסים" התכוונתי שאנשים נוטים לחשוב שריבית קבועה (ולצערנו צמודת מדד) זה המסלול הכי בטוח, מה שבפועל לא כל כך נכון.
לעומת זאת, בתמהיל הצעתי לשלב עד 2/3 ריבית קבועה לא צמודת מדד שהיא שונה מאין ערוך לריבית קבועה צמודת מדד.
אגב, לאנשים שאמורים להחזיר סכום מסויים בעוד כמה שנים (לדוג' 5) הייתי מאוד ממליץ לקחת ריבית משתנה כל חמש
לשאלות והבהרות נוספות, אני כאן
בהצלחה
קודם כל, תודה רבה על האתר שעושה סדר בדבר כה מורכב כמו משכנתא !
השאלה שלי היא כזאת: יש קשר די הדוק בין ריבית בנק ישראל (וריבית פריים לצורך העניין) לשער הדולר/אירו – כאשר הריבית יורדת, שער הדולר עולה (מוכרים שקלים וקונים דולרים), ולהיפך – כאשר הריבית עולה – שער הדולר יורד (קונים שקלים ומוכרים דולרים/אירו). כרגע הריבית מאוד נמוכה וכל המשכנתאות שנלקחו בפריים מאוד אטרקטיביות, אך ברור לכולם שריבית הפריים תעלה עם הזמן. האם המחשבה שלי נכונה שכדאי בתמהיל משכנתא לקחת בערך 10% צמוד מט"ח כדי להגן מפני עליה בריבית ? שכן לפי הסברה שלי ברגע שריבית תעלה, הריבית על החלק של הפריים גם יעלה, אך בו בזמן הדולר/אירו ירדו, אז החלק שנלקח צמוד מט"ח ירד.
תודה.
היי גן,
תודה רבה על הפרגון!
הרעיון שלך נכון מאוד, הבעיה היא שלפעמים הוא נכון רק על הנייר (ראה את השנים האחרונות בו ירדה הריבית ויחד איתה הדולר התרסק).
יחד עם זאת, למשכנתאות שהו לא לחוצות (אחוז מימון נוח + היחס בין ההכנסה נטו לתשלום גבוה) מאוד הייתי על שילוב של מט"ח בהלוואה, זה מהווה גם גידור וגם הזדמנות לשינויים במהלך התקופה הארוכה של המשכנתא שבמהלכם ניתן "לעשות כמה שקלים".
בקיצור, אני מסתכל על זה כמו על "חריף", זה נחמד ופיקנטי אבל אסור להגזים איתו, משמע 10% מהתמהיל להלוואה נוחה זה בהחלט שיקול חכם
היי משכנתאמן,
ראשית, אני חייב להודות לך על קריאת הצורך ברסיסי מידע והזנתם
אשמח לדעתך בנוגע לתמהיל והריביות הבאות :
1- מסולו פריים- P-0.8 סה"כ הלוואה 233 אלפי ש"ח ל-20 שנה
2- מסלול משתנה כל 5 שנים B-0.37=2.35 סה"כ הלוואה 367 ל-20 שנה
3- מסלול קבועה לא צמודה 4.55 סה"כ הלוואה 100 אלפי ש"ח ל10 שנים
סה"כ משכנתא נדרשת 700 אלפי ש"ח (החזר חודשי 4,261)
פרטים כללים:
1- שנינו רואי חשבון בתחילת דרכנו עם משכורת נטו של 16 אלפי ש"ח (יחד)
2- אחוז המימון הינו 46%
3- אין קרנות השתלמות בתקופות הקרובות אך צפויה עלייה בשכר החודשי
השאלות:
1- האם לדעתך התמהיל הגיוני או שקיים פרט הכרחי שלא נלקח בחשבון?
2- האם ניתן לקבל ריביות יותר נמוכות לאור אחוז המימון והתקופות?
3- מה דעתך על חברות לייעוץ משכנתאות האם יש דברים בגו או שמדובר בניצול ציני (סגירה מראש מול בנקים מסוימים וקבלת עמלות)?
להתייחסותך אודה
שלום לך ותודה על הפרגון,
התמהיל נראה בסדר גמור,אם יש אפשרות להקטין את שנות הריבית הצמודה, תעשה את זה.
לגבי ריביות, הדרך הטובה ביותר לבדוק היא ללכת לסיבוב בנקים.
יועצי משכנתא לרוב עוזרים בבניית תמהיל והשגת ריביות זולות אך נראה לי שאתם מבינים עניין ויכול להסתדר בעצמך ולחסוך את דמי הטיפול שלהם.
בהצלחה
שלום לך ותודה על כל מעשיך כאן..
1. האם נכון לקחת יועץ משכנתא קטן שיותר "ילחם" עבורי במו"מ מול בנקים לעומת חברה גדולה שעובדת על מכרזים מול הבנקים ואולי גם יש לה אנטרסים כלשהם מול הבנק, או שמא היתרון של חברה גדולה הוא דוקא בריבוי לקוחותיה, וכתוצאה מכך יכולה להוציא יותר מהבנק.
2.אנחנו מעוניינים למחזר משכנתא בגובה 410000
אולם יש סיכוי שבעתיד הקרוב נרצה לקחת הלוואה לכל מטרה לטובת השקעה בנכס נוסף. שווי הבית הנוכחי הוא מעל מיליון, כך שיש לנו על מה להסתמך. מה היית ממליץ לעשות עם המחזור הנוכחי בהנחה שאת ההלוואה לכל מטרה נקח רק עוד מס' חודשים?
היי עדי,
1. זה מאוד תלוי מי היא ה"יועץ הקטן" ומי היא ה"חברה הגדולה", יש גם יועצים "קטנים" שעושים עבודה גרועה וגם "חברות גדולות" שעושות עבודה נפלאה.
הכל תלוי באיש שמייעץ לכם.
2. קודם כל הכי חשוב, לבקש כבר עכשיו את כל הסכום שתרצו ולא רק את ה- 410 אחרת תצטרכו לשלם שוב פתיחת חיק ולהצע רישום בטחונות נוסף (תהליך לא נעים) וכו'.
3. לגבי העיתוי, אני לא מאמין שהריבית תעלה בחודשים הבאים, לכן ניתן לחכות אם אתם לא לחוצים.
בהצלחה
עידן שלום,
תפקיד יועץ המשכנתאות הוא לייעץ לך איזה תמהיל יהיה טוב עבורכם לטווח הארוך ובנוסף להשיג לכם ריביות טובות.
אני יכול לומר בוודאות מוחלטת שאתם יכולים לקבל את אותם הריביות אם תעשו סקר שוק נכון, ליועצים אין מחירים מיוחדים בבנקים ואם הם יאמרו לך זאת הם משקרים, הם אמנם יודעים לקבל ריביות טובות אבל זה ריביות שכל אחד יכול להשיג אם הוא יודע מעט להתמקח (מומלץ לקורא את המאמר הזה).
לסיכום,
אני חושב שיועץ משכנתאות הוא תפקיד טוב ומתאים מאוד להרבה אנשים לקחת אותו, יחד עם זאת אם יש מישהו שמרגיש הוא יכול ללמוד ולהסתדר לבד, אני חושב שזה ישים ואפשרי (קצת עבודה קשה אבל בהחלט אפשרי).
בהצלחה.
תודה רבה,
ראיתי שציינת בטבלאות מעלה שככל שכמות השנים עולה כך גם הריביות,
לדוגמה: ריבית משתנה כל 5 שנים "מעל 2.5%" , עד כמה שאני יודע זו לא ריבית "טובה"
השאיפה היא ל- 2.1 עד כמה שאני מבין מהתגובות,
האם תמהיל הבנוי (בגדול) כך הוא אידיאלי?
קל"צ 5% ל 25 שנה
משתנה כל 5 2.1% ל 25 שנה
פריים-0.9 ל 30 שנה.
תודה רבה.
הי עידן,
התמהיל הוא בסיסי וטוב.
לגבי הריביות, אני נתתי ריביות "בגדול" וכתבתי שיש לבדוק אותן טוב טוב,
אבל אלו הריביות הממוצעות פלוס מינוס כנון לכתיבת הפוסט
הי,
ראשית תודה רבה על עבודת הקודש שאתה עושה פה- בימים שאנשים ככ חסרי אונים אל מול הגופים הגדולים בעלי הכח והאינטרסים (הלא הם הבנקים).
שנית ארצה להתעקש על אחת מהשאלות שהעלה דרור (מעלה) בכל הקשור לחברה ליעוץ משכנתאות ובהתאם לתגובתך, האם הם יכולים להשיג ריביות טובות יותר מבנק X שאני יוכל להשיג מכורח העובדה שהם מונופול (עם הרבה לקוחות) או שהם פשוט יודעים לעשות את סקר השוק ממש טוב וזה משהו שגם אני יכול לעשות הרי….ושנית, במידה והם אכן יכולים להשיג ריביות טובות יותר מאתנו הפרטיים, מי מהחברות (אם תוכל לציין) מומלץ? תודה רבה, עידן
הי,
ראיתי שציינת בטבלאות מעלה שככל שכמות השנים עולה כך גם הריביות,
לדוגמה: ריבית משתנה כל 5 שנים "מעל 2.5%" , עד כמה שאני יודע זו לא ריבית "טובה"
השאיפה היא ל- 2.1 עד כמה שאני מבין מהתגובות,
ברצוני לדעת מה מומלץ מבין התמהילים ומה אידיאלי?
סכום כולל: 727000 ש"ח
1. – משתנה כל 5 ל 25 שנה – 2.14%
סכום: 487000 ש"ח
– פריים -0.9 ל30 שנה 140000 ש"ח
– קל"צ 5.2% 100000 ש"ח
2. – משתנה כל 5 2.14% ל 25 שנה
– פריים (שליש שנותר מהסכום) ל 30 שנה לפי -0.9
תודה מראש,
עידן
תודה רבה, גם אני באופן אישי אוהב את הפריים למרות הסיכונים המועטים [בעיני], ראיתי חברות של יעוץ משכנתאות שכותבות שיש להם תוכנות מיוחדות שפותחו על מנת לתת את התמהיל האופטימאלי, היכן ניתן לרכוש תוכנה שכזו ?והאם אתה ממליץ על כך.
שוב תודה המאמרים מקסימים
תודה על הפרגון 🙂
לא מכיר תוכנות למינהן ועל כן אני לא יודע אם ניתן לרכוש כזו.
אני כן יודע שניתן לבנות תמהיל מצויין גם ללא תוכנה "משוכללת" אלא בעיקר בחשיבה נכונה ובתכנון לטווח ארוך (לדוג, אני לא יודע איך תוכנה יכולה לשקלל את אהבת הסיכון של בני זוג).
בהצלחה
שלום ותודה על המידע הברור והיעיל באתרך
? מה דעתך על תמהיל הבא
זוג נשוי + 1
הכנסה : 14000
סכום דרוש 550000
פריים 1- 181500 ל-30 שנה
קלייצ 5.0% 225000 ל-20 שנה
משתנה כל 5 שנים2.0% 144000 ל-25 שנה
———————————————————————-
החזר חודשי : 3250
תודה
היי,
גם התמהיל וגם הריביות נראות בסדר גמור,
לגבי הריביות תעשה עוד סיבוב בין הבנקים (אפשר בטלפון) על מנת לבדוק שזה הכי נמוך שאפשר.
משכנתאמן
תודה משכנתאמן אתה עוזר לאנשים וזה חשוב !
האם תוכל להמליץ על תמהיל לא מסוכן?
ערך הנכס: 1670000
סכום המשכנתא המבוקש: 500000 (השאר הון עצמי)
תקופת המשכנתא: 15 שנים
הכנסה חודשית נוכחית: 10500
ההכנסה החודשית צפויה לרדת ב 2000 עוד 5 שנים ובעוד 2000כעבור עוד שנתיים (דמי מזונות)
הרבה תודה מראש
היי,
בגלל ההכנסה החודשית הייתי לוקח את המשכנתאות לעשרים שנה ולא לחמש עשרה.
תחלקי שווה בין המסלולים: פריים, קל״צ ומשתנה כל חמש שנים.
אם עדיין את חוששת מההחזר הגבוה וותרי על הקל״צ וקחי משתנה כל חמש במקום.
תודה רבה רבה על התשובה, זה מה שגם אני חשבתי ואני שמחה שאני בכיוון.
הכיוון שלנו הוא לנסות ולצמצם ככל הניתן את מסלולי ההצמדה למדד, כל עוד ההחזר לא יעלה על 2500 ש"ח
אנחנו ממש נכנסנו לעולם המשכנתאות בלי ידע ולאט לאט מגבשים אסטרטגיה. הבעיה היא שיש לנו עוד ימים ספורים לסגור…
לאחר סיבוב נוסף בבנקים כרגע ההתלבטות היא בין 2 תמהילים (שכל הבנקים מוכנים לספק ולאחר מו"מ לגבי ריביות נחליט איפה הכי כדאי):
א. 1/3 פריים-0.9 ל-20 שנה
2/3 קל"צ 4.9% ל-15 שנה
החזר חודשי: כ-2500 ש"ח
ב. 100,000 ש"ח פריים-0.9 ל-20 שנה
100,000 ש"ח משתנה כל 5 ל-20 שנה
150000 ש"ח ריבית קבועה צמודה אך בשיטת החזר קרן שווה ל-15 שנה
(לפי מה שהבנקאי אומר הקרן השווה מנטרלת באופן משמעותי את עומס המדד על הקרן עם השנים ובעיניו זו אלטרנטיבה טובה לקל"צ)
בתמהיל זה ההחזר החודשי יהיה כ-2250 ש"ח. יותר זול אך בכ"ז יותר "ריסקי".
מה היית ממליץ?
אני מעדיף את הראשון בשל ה"ביטחון",
ההצעה השניה לא רעה אבל תחייב אתכם להיות עם יד על הדופק.
בכל אופן,
על מנת לקבל החלטה יש להבין קודם כל מה אתם רוצים:
ביטחון או חיסכון? במידה ואתם אנשים שמרנים יותר לכו על הראשונה במידה והפוך לכו על ההצעה השנייה
הי משכנתאמן,
אנו זוג בתחילת דרכו, נשואים + 1 עם הכנסה משותפת של 9,500 שצפויה לעלות ל12,000 כבר בשנה הקרובה.
שווי הנכס 680,000, סכום משכנתא עומד על 350,000
מה דעתך על ההצעות הבאות לתמהילים שקיבלנו משני בנקים:
הצעה א
*140000 קל"צ ל-15 שנה עם ריבית 5.2%
*110000 פריים -0.85 ל-20 שנה
*110 משתנה כל 5 (עוגן + מרווח 0.8) צמודה 3.21%
הצעה ב
*115000 פריים -0.9 ל-20 שנה
*235000 משתנה כל 5 צמודה 3.21% ל-20 שנה
(האם ההצעה הזו לא מסוכנת מדי? )
תודה רבה רבה
שלום רב,
אשמח לדעת על איזה מסלול היית ממליץ (זוג צעיר) משכנתא של 300000 אל"ש שתהיה הכי כדאית נכון להיום ובלי הרבה סיכונים.
תודה,
לירז
היי יעל,
אני מעדיף את האופציה הראשונה. נסו לבדוק כמה בנקים במקביל לטובת הפחתה בריביות.
בהצלחה
מה הריביות באופציה השניה (של המשתנה ושל הקבועה צמודה בקרן שווה) ?
כתבתי עוד תגובה לפני שראיתי שענית… אז קודם כל המון תודה,
הבלוג שלך מאוד מסדר את העניינים בצורה בהירה וחדה. אני מרגישה שאני מקבלת החלטה מושכלת וזו הרגשה שכבר נותנת המון ביטחון להמשך.
🙂
הי,
בהמשך לפנייתך-ישנו זוג חברים שלי שבעקבותינו מעוניין לרכוש דירה ותהא בטוח שלפני שיתחילו האתר הזה יהיה להם לספר מתחת לכרית 🙂 כמו אצלי.
לאחר מספר חודשים ומעבריםפ בין הבנקים הגעתי לתמהיל (לא סופי מבחינת הרכב השנים, כמות הסכומים שאשק'יע בכל מסלול) ופה רציתי לשמוע עצתך:
התמהיל המוצע עבור משכנתא בשווי 780K (75%) מערך הנכס:
* פריים 1/3 258000 ל 30 שנה ריבית- -0.9
* קל"צ 150000ל-15 שנה ריבית- 4.8
* משתנה כל 5 371000 ל 35 שנה -ריבית 2.04
החזר יעמוד על 3508 , אנו לא רוצים לעבור את זה יותר מידי…
האם נכון?
מה דעתך על הריביות ועל תמהיל של 1/3 *3 ? בהחזר כולל של 3660?
או לשים יותר כסף בקל"צ? (185K) ל 15 שנה (להוריד מהמשתנה כמובן) ולהיות מול החזר של 3665 ?
או שבכלל יש לך רעיון לתמהיל אחר?
רצוי לציין שאנו זוג סטודנטים העוברים להורים עד תקופת הבנייה (שנתיים).
מרוויחים יחדיו 12K .
תודה רבה רבה כמו תמיד 🙂
היי יעל,
בשמחה!
תודה רבה על הפרגון ובהצלחה,
משכנתאמן
היי, כתבה מעולה, נעזרתי באתר המון כדי לבנות את תמהיל במשכנתא ועדיין משתמשי במחשבוני ההחזר שלכם.
עוד יתרון במסלול הזכאות (יתרון שמצאתי אחרי המוןןןןן חיפושים באנטרנט ואישרו לי את המידע רק בבנק בעת לקיחת המשכנתא) הוא שאם משלבים מסלול זכאות אז מקבלים הנחה מיידית ומשמעותית בקנס הפרעון (במידה ויש כזה) של מסלול הקל"צ! ככה שאם מישהו בונה על לסגור משכנתא בסביבת ריבית יורדת שווה לו לשלב זכאות כדי להמנע מקנס פרעון גבוה. אשמח אם תרשמו את זה כאחד היתרונות במסלול זכאות, מאד קשה למצוא את המידע הזה.
תודה על הפרגון לירון,
נושא ההנחה בעמלות הפרעון במסלולים אחרים אכן מצוין באתר במספר פוסטים (כמו בפוסט הבא)
אוסיף זאת כיתרון גם בפוסט הנוכחי, תודה על ההארה
בהצלחה
תודה,
במשתנה כל 5- לא אוכל לקחת ל 35 היום ולקצר בעוד 5 שנים (בנקודת יציאה?) , אתה ממליץ קל"צ ל 20 שנה למרטות שמדובר בסכום ש"אתקע" איתו אלא אם אשלם קנס, מה לגבי הריביות והתמהיל לדעתך?היית משנה משהו?
אז אתה לא מציע להזיז סכומים ממקום למקום? או שליש שליש שליש?תודה רבה
אני לא חושב שתוכלו לנתב יותר כסף לקבועה לא צמודה.
בכל מקרה אם כבר לנתב, אז מהמשתנה לקל"צ.
היי לכולם.
קודם כל תודה על האתר זה ממש מסדר את הראש ועוזר אז תודה..
קראתי את כל מה שכתוב באתר והגעתי לתמהיל הזה.
215K פריים P-1 ל30 שנה
330K קל"צ 4.2% ל15 שנה
100K משתנה כל 5 שנים 2.6%
תקציר הבית עולה 860K הון עצמי 215K
משכנתא 645K(25% אין ילדים כרגע משכורת
כרגע 16K כנראה יעלה ממש בקרוב ב 3K
את הקרן השתלמות שמשתחררת עוד 3 שנים אני יקח לטובת הבית
היום הייתי בבנק והריביו שלו היו כאלה(מזרחי טפחות)
נ"ב-אין בעיות בחשבון ולא היו.
215K פריים P-0.75 ל30 שנה
330K קל"צ 5.2% ל15 שנה
100K משתנה כל 5 שנים 2.6% ל20 שנה
יש לי 2 שאלות אחת למה הריביות שהבנק נתן לי הם כל כך גבוהות
והאם התמהיל נכון
שלום לך,
קודם כל תודה רבה על הפרגון.
לגבי התמהיל, הוא בסדר גמור.
הבנק הוא עסק וכמו כל עסק הוא רוצה להרוויח יותר, תעשו סקר שוק טוב בין מספר בנקים ותראו שתצליחו להוריד את הריביות.
תודה על התשובה.
ורציתי להבין אם התמהיל בסדר גמור ולא מצוין אולי
יש לך הצעה לשפר אותו.(כרגע אני מדבר רק על התמהיל).
תודה רבה
יש מצב שבגלל שאני לוקח 75% משכנתא הם קשים איתי
אולי עדיף לקחת פחות 70% אפילו שזה יהיה ממש קשה לי
כי ישנם גם דברים לבית שאני צריך לקנות.מה אתה ממליץ?
היי,
כמו שאמרתי אני חושב שהתמהיל בסיסי וטוב.
בנוגע לאחוז מימון – ייתכן והריביות יהיו יותר גבוהו, אבל זה כבר לא קשור לתמהיל.
היי, תודה על הפוסט והאתר בכלל.
אנחנו זוג ללא ילדים (לשנתיים הקרובות) הכנסות 14K נטו, דירה ב-700K משכנתא 490K הון עצמי 210K.
לאחר סקר בין הבנקים הגעתי לתמהיל הבא –
– פריים 0.88- 160K ל-30 שנים, החזר 663, סה"כ 238,824
– ק"צ 1.6% 50K ל-5 שנים, החזר 869, סה"כ 54,795 (הרעיון הוא אחרי 5 שנים לראות ירידה חדה בהחזר ואפשר יהיה לקצר מסלולים אחרים או פשוט להנות המירידה לטובת הוצאות שוטפות שכן המשפחה תגדל עד אז).
– קל"צ 4.85%, 100K ל-20 שנים, החזר 652, סה"כ 156,407
– משתנה כל 5 2.24%, 180K, ל-15 שנים, החזר 1003.
חושב להעביר סכום מהמשתנה כל 5 לקל"צ.
דעתך?
היי עמית,
התמהיל טוב ויציב (260 אלף לא צמוד כלל ו240 צמוד למדד, אבל 50 אלף מסתיימים תוך 5 שנים).
אני לא הייתי מעביר כסף מהמשתנה כל 5 לקל"צ מכיוון שעוד 5 שנים גם ככה תצטרך למחזר שוב ולעדכן את ההלוואה.
בהצלחה,
משכנתאמן
הריביות נראות טוב, אבל תמיד כדאי לתקף אותם מול עוד בנק או שניים.
שלום
ברצוני לשאול לגבי 2 הצעות שקיבלתי
סכום ההלואה 500K
אפשרות 1
166K פריים 09 30 שנה
106 קצמ 1.68% 10 שנים
150 קלצ 4.39% 10 שנים
78 משתנה 5 שנים צמוד מדד 2.2 15 שנים
החזר חודשי 3300
אפשרות 2
165K פריים 09 30 שנה
200 קלצ 4.7 15 שנה
65 משתנה 5 שנים לא צמוד 1.70 +אגח 5.26% 15 שנה
70 משתנה 5 שנים לא צמוד 1.30 + אגח 4.86 10 שנה
החזר חודשי 3500
1. מה המסלול שנראה לך עדיף
2 האם הריביות בסדר (סיבוב שני)
3 באלו מסלולים אני מוריד מהקרן
אשמח לתגובה מאירה
תודה
תודה. מה לגבי הריביות שקיבלתי (הפריים שלי עודכן היום ל-0.9-)?
היי גילי,
התמהיל הראשון מוצא חן בעיני יותר,
אם יש אפשרות תקצרו את השנים של המתשנה כל חמש ל10 שנים (זה יעלה קצת את ההחזר אבל זה מתשלם לטווח רחוק).
הריביות בסדר, אבל אף פעם לא מזיק לעשות עוד סבב בין הבנקים.
לא הבנתי את השאלה "באילו מסלולים אני מוריד מהקרן?" – אשמח להסבר.
משכנתאמן
שלום אחי!
קודם כל אני חייב להגיד לך תודה!
לאחר קריאת המידע באתר אני מרגיש הרבה יותר בטוח בתוך הערפל של המשכנתא ונראה לי שאנחנו בכיוון הנכון..
רציתי לשאול אם תוכל לתת לנו כיוון לתמהיל (לאחר שעשיתי סבב בנקים כפי שהצעת..) בהתאם לנתונים המרכזיים הבאים:
משכנתא של 350000 ש"ח
החזר חודשי 2500 ש"ח
זכאות משכנתא מהמדינה בריבית %3 קבועה צמודה עד 200000ש"ח.
סיכויי גדול לקבלת סכום כסף גבוה בשנים הקרובות :בין 50000ל-100000שח.
סיכויים של 50% שנמכור את הדירה בשנים הקרובות.
נתונים נוספים שיכולים להשפיע:
דרך בנק הפועלים: אנחנו יכולים לקבל עד 86000ש"ח בריבית קבועה של 1.55 לעשר שנים צמודה למדד,
או לחילופין : 1% ל7 שנים או 0.7% ל 5 שנים.
( וזאת בתנאי שאקח 40% מהמשכנתא מכספי הבנק. )
דרך בנק מזרחי: מסלול חדש מזה שבוע: ריבית 4.9 + -, לא צמודה, משתנה כל חמש שנים.
אז אלו הנתונים המרכזיים בגדול..
המון תודות!!!
אלעד.
היי אלעד – כפי שהגבתי לתגובתך הקודמת:
תחילה תודה רבה על הפרגון!
תמקד אותי בבקשה – אתה רוצה שאבנה לך תמהיל? כי לא נתת לי הצעה קונקרטית לכל הסכום מבנק מסויים אלא רק שברי מסלולים ממספר בנקים…
שלום אחי!
אני כרגע רק בשלב בניית התמהיל לפני ההתמקחות עם הבנקים על הריבית.
הרביות שכתבתי לך הן רביות שכל אחד מהבנקים שהייתי אצלהם מוכר כמסלולים מיוחדים וייחודיים ולכן הוספתי אותם למרות שהן רק שבריר מההצעה.
בשורה התחתונה – לאחר מעבר בשלושה בנקים שונים לא הצלחתי להגיע למסקנה מהו התמהיל הנכון לי:
השאלות שבין היתר מקשות לי על ההחלטה הן:
– האם כדאי לי להשתמש בזכאות של 3% ?
– למה כולם ממליצים כ"כ על הפריים אם בהסתכלות לאחור ניתן לראות שלפני פחות מעשור הוא עמד על10% וקצת לפני כן אף על פי שניים מכך?
– האם כדאי לי לקחת קבועה צמודה כאשר הריבית בפועלים יחסית נמוכה 1.55% למרות עמלת הפרעון המוקדם אם וכאשר?
לכן הייתי שמח לנתינת כיוון לתמהיל שיכול להתאים לנו לאור הנתונים השונים.
(אם יש לך גם אפשרות לצרף מהם הטווחים של הרביות שאפשר להוריד את הבנקים בכל מסלול נכון לחודש זה,יהיה מעולה, אך זהו רק השלב הבא בתהליך …. (משתדל להיות תלמיד טוב.. 🙂
מקווה שהייתי קצת יותר ברור.
תודה רבה ולילה טוב!
אלעד.
אתה יכול לקחת :
1/3 פריים (נכון שהוא היה גבוה בעבר אבל היום אלו זמנים אחרים לגמרי).
1/3 זכאות ו1/3 קבועה צמודה לטווח קצר מאוד. מקווה שזה עומד בהחזר הרצוי. לגבי ריביות תכוון לפריים מינוס אפס תשע עד מינוס 1, הזכאות היא שלושה אחוזים והטווח הקצר הריבית שקיבלת טובה מאוד.
קובי שלום,
1. בעוד חמש שנים תוכל להחזיר את הכסף לאחד המסלולים.
2. יש אפשרות שבקלצ יהיה קנס (במידה והריבית עוד חמש שנים תהיה נמוכה מהיום) במקרה כזה תחזיר מהמסלול של הפריים.
3. אם הריבית מאוד דומה, קח חלק יחסי במסלול הזה ובכך תבטיח וודאות שלא יהיה קנס בעוד חמש שנים.
4. תעשה עוד סבב בנקים, אולי מישהו ירים את הכפפה.
משכנתאמן
כל הכבוד לך על פוסט מושקע! לראשונה אנו עומדים בפני קניית נכס וכעת נמצאים בשלב הבירור מול הבנקים כך שהפוסט שלך הוא מתנה אמיתית ועושה לנו סדר בהצעות שאנו מקבלים.
תודה על הפרגון הודיה ובהצלחה
שלום,
אנחנו זוג עם הכנסה של 19K נטו, החזר מתוכנן 5K
משכנתא: 750K
התמהיל והריביות שביקשתי מהבנק:
250K – פריים 0.93- 22 שנים
500K – קל"צ 4.7% 15 שנים
השאלות שלי:
1) בעוד חמש שנים משתחררת קה"ש ואני רוצה להשאיר אופציה להחזיר חלק מההלוואה, האם כדאי לשלב מסלול נוסף לכך ואיזה?
2) בהמשך לשאלה הקודמת, האם במסלול של קל"צ לא ניתן להחזיר חלק מההלוואה ללא קנסות?
3) בבנק לאומי וטפחות קיים מסלול של משתנה כל 5 שנים לא צמודה, מבירור ראשוני נראה שהריבית דומה לקל"צ, האם כדאי לשלבה בתמהיל וכיצד?
4) בכמה ניתן לדעתך עוד לשפר את הריביות שהוצעו לי?
למדנו המון בזכות הפוסטים שפירסמת,
תודה רבה!!!!
קובי
תודה רבה אחי!
הי,
מצטרף לברכות הגולשים על האתר והזמן המושקע.
זוג + 2, 18K נטו, משכנתא 450K, מעוניינים בהחזר של 4K.
קרן 100K בעוד 6 שנים.
האם כדאי:
150K פריים מינוס 0.83 ל 20 שנה
300K קל"צ 4.3 ל- 10 שנים
את הקרן אפרע מהפריים ואקצר קל"צ
או שמא כדאי לפצל 300K?
תודה רבה,
תמירו.
משכנתאמן שלום,
נהנתי מאוד לקרוא את הפוסט שלך ואין ספק שזה עשה לי סדר בבלאגן.
ברצוני לדעת אם התמהיל הבא נראה לך סביר:
1) 90,800 ש"ח בריבית 3.03% קבועה צמודה למדד למשך 18 שנה.
2) 250,000 ש"ח בפריים מינוס 0.9% למשך 25 שנה.
3) 327,830 ש"ח בריבית 2.5% משתנה כל 5 שנים וצמודה למדד למשך 30 שנה.
4) עוד ארבע הלוואות של סיוע ממשרד השיכון שמסתכמות בסכום של 136,370 ש"ח בריבית קבועה וצמודה למדד של 3% למשך 28 שנה. ניתן לפרוע אותם בכל שלב נתון ללא קנס יציאה.
האם התמהיל נראה לך הגיוני ונכון? כי פשוט אצלך לא התייחסת כלל בחלוקה לריבית קבועה וצמודה, ואת האמת זה קצת מדאיג אותי….
תודה מראש,
אלירן.
בס"ד
שלום רב,
ראשית, יישר כוח גדול, אין מילים למידע החשוב ולתמיכה שאתה מעביר כאן-תודה!!
שנית, אשאל לגבי תמהיל נכון (משכנתא בגובה 68%) ואטרקטיביות הריביות שהוצעו:
-שווי נכס:1020K
-הון עצמי:330K (לאחר פידיון קה"ש)
-הכנסה:13K (כרגע רק אני עובד ואשתי מסיימת לימודים)
-כושר החזר חודשי: עד 3.5K
-זוג+2+לידה צפויה בעוד 5 חד'.ב"ה.
-דירה מקבלן ותאריך כניסה מתוכנן-בעוד 6 חד'.
-תמהיל מוצע 1-החזר חודשי 3590ש"ח:
–98K:הלוואה לזכאים דרך משרד השיכון—3.% (צמוד למדד) ל-25 שנה.
–140K:לא צמוד–5.5% ל-20 שנה
–231K:מש' כל 5 שנים צמוד 2.79% ל-25 שנה
–231K:פריים-0.8% ל-25 שנה
-תמהיל מוצע 2:-החזר חודשי 3250ש"ח:
–98K:הלוואה לזכאים דרך משרד השיכון—3.% (צמוד למדד) ל-25 שנה.
–392K:אג"ח מש' כל 5 שנים (צמוד למדד) 2.57% ל-25 שנה
–210K:פריים-0.8% ל-25 שנה
1.האם ההצעה2 לא מסוכנת מדי? למרות החזר נמוך מול הצעה 1?
2. מהי "ריבית מתואמת" למשל בהצעה1 רשום לא צמוד–5.5% ל-20 שנה אבל "ריבית מתואמת" 5.64%?
תודה על עזרתך.
בברכה,
ע.
משכנתאמן שלום,
אתר מאוד מעניין ומקצועי.
אשמח מאוד לקבל עזרתך.
אני זקוק למשכנתא של 567000 ש"ח.איזה תמהיל הכי כדאי לי לקחת בנתונים של היום.
טווח השנים שברצוני : 20 שנה. והחזר של ממוצע 3000 ש"ח לחודש.
תודה רבה על עזרתך
אריק
ע שלום,
1. ההצעה הראשונה יותר מתאימה לך מההצעה השניה.
2. אני רושם פה תמהיל משכנתא חלופי:
98 זכאות
233 פריים ל30 שנה
200 קבועה לא צמודה ל-20 שנה
166 משתנה כל חמש ל-25 שנה
הסיבות לשינוי:
מהמעט שיצא להכיר אותך, אני רואה שאתה אדם דתי שבעזרת השם תגדיל את המשפחה, אתה חייב לשאוף לכמה שיותר ביטחון במשכנתא שלך ולכן כל שקל שתיקח בקל"צ יהיה לטובתך ולטובתך של משפחתך, יציבות זו המלה הכי חשובה במשכנתא.
3. ריבית "מתואמת" זו הריבית האמיתית שאתה משלם (ריבית דה ריבית), אבל עזוב אל תכנס לזה.
כל הבנקים מדברים בריבית נומינלית למרות שבתכל'ס אנו משלמים ריבית אפקטיבית (מתואמת), אבל כמו שאמרתי זה יעשה לך סתם "כאב ראש". אם תרצה לחקור את הנושא בשביל הכייף יום אחד, אני פה 🙂
דבר נוסף,
אל תשכח לעשות עוד סיבוב ריביות, בהחלט יש עוד מקום לרדת במחירים שציינת.
המון הצלחה ותזכו למצוות
קיבלתי את הריביות הבאות לתמהיל של משכנתא ע"ש של 720 אש"ח,
אשמח לעצתכם האם הריביות טובות או לא
ריבית קבועה צמודה, בגרייס לשנתיים , 125 אש"ח, תקופה 12 שנים – 2%.
ריבית משתנה כל 5 שנים, בלי גרייס, 270 אש"ח , תקופה 25 שנים – 2.10%
ריבית פריים, גרייס לשנתיים, 240 אש"ח, תקופה 25 שנה, 2.85%
ריבית קבועה לא צמודה, ללא גרייס, 85 אש"ח , תקופה 20 שנה, 5.30%.
גרייס נובע מזה שיש לנו הכנסה נטו של 10.5 אלף לשנתיים הקרובות ואחרי זה תעלה ההכנסה בעוד 3000 נטו.
האם הריביות טובות לדעתכם?
דמי פתיחת תיק – 1200 ש"ח – האם סביר?
שלום רב,
רציתי לשאול שאלה בעניין משכנתא שמועד ביצועה החל מאתמול (ה 16/7),
אני מכיר כי כל 15 לחודש המדד משתנה, ובשל העובדה שהביצוע היה לאחריו מועד החיוב הראשון (התשלום הראשון) למשכנתא יהא רק ב 10/9!
היום לאחר שיחה עם הבנק הבנתי כי אמנם לא אשלם כלום עד ה 10/9 אך ביום תשלום זה אצטרך לשאת בתשלום שלא הכרתי (ריבית!) 1500 ש"ח לערך על כל התקופה הזו שלא שלמתי ועל כל סכום ההלוואה מן הסתם, האם תוכל לעזור לי להבין מהו הסכום? לא נאמר לי דבר לגביו קודם, האם יורד מאיזה שהוא מקום? האם הייתי משלם אותו בכל מקרה ולא משנה מתי הייתי לוקח משכנתא? תודה רבה, עידן.
היי עמי,
על פניו הריביות נראות סבירות, אבל אני ממליץ לשלוח או לגשת עם ההצעה הזו לעוד מספר בנקים ולבדוק מולם.
אני לא יודע מה החלק בכל תמהיל ולכן לא יכול לחוות עליו דעה
בהצלחה,
משכנתאמן
היי עידן,
זה נשמע הגיוני, אתה משלם כל חודש את הריבית אבל בגלל שהחיוב הראשון יהיה עבור חודש וחצי אתם תשלם יותר בחודש הזה ולאחר מכן התשלומים יתאזנו ותשלם חודש בחודשו.
אם אתה רוצה להבין יותר לעומק תתקשר לשירות הלקוחות ויסבירו לך בפרוטרוט (אל תנסה דרך היועץ בסניף, כי הוא לא מבין הרבה בנושא הזה – בשירות לקוחות הם הרבה יותר מקצוענים בנושאים הנ"ל).
משכנתאמן
בס"ד
שלום,
תודה רבה על תשובתך המפורטת והברורה.
שאלה נוספת בבקשה, אנו משלמים שכר דירה בגובה 3K וקיים קושי לעמוד בתשלומי שכר הדירה+תשלומי משכנתא.
1. האם כדאי לקחת גרייס לחצי שנה עד שניכנס לדירה ?
2. או ללא גרייס ולקחת חלק/ כל הסכום כעת ולהתחיל ולשלם את המשכנתא(אפשרי מבחינת חוזה המכר)? אם כן מהו החלק שאתה ממליץ?
בברכת בשורות טובות,
ע.
שלום רב,
ראשית – מאוד התרשמתי מהאתר ובעיקר מהיועץ.
להלן נתוני הקיים:
– יתרת משכנתא 730K לעוד 11.5 שנים במסלול ריבית קבועה 1.3% משתנה כל 3 שנים (לקיחת המשכנתא ב- 11/2009).
– תחנת היציאה הקרובה – 11/2012
נתונים מבירור שעשיתי היום למול הבנק –
– הריבית היום במסלול שלי עומדת על כ- 1.8% (חצי אחוז יותר)
– לשאלתי מהי ריבית הקל"צ שאקבל עבור 730K ל- 11.5 שנים נענתי ב-4.5% (הערה: ידוע לי כי ההחזר החודשי לטווח הקצר יגדל)
אני מאוד מבולבל מנתוני השוק: ריבית נמוכה, תקופת מיתון, מחאה, כלכלת בחירות, דולר, אירו, בטחון וכיו"ב… לא כל כך יכול להתחיל להעריך תרחישים.
מה דעתך? האם קיים תמהיל עדיף?
תודה מראש ויישר כח,
רפי
1. אם אתם יכולים לעמוד בתשלום חצי משכנתא, אז זו האופציה המועדפת
2. הריבית בפריים מצויינת, בשני המסלולי האחרים אפשר עוד לשפר
3. אין בעיה לקחת מבנק קטן (צריך רק להתחיל את התהליך קצת לפני על מנת לא להמנע מדחיות), תמשיכו לעשות סקר ותהיו אגרסיבים לגבי הריביות (פשוט תגידו שקיבלת ריביות נמוכות יותר ותשאלו כל בנק אם הוא יכול לשפר)
היי רפי,
תודה רבה על הפרגון.
לשאלתך,
לפי דעתי המסלול שלך מאפשר למחזר את כל המשכנתא לפריים,
תבדוק זאת מול הבנק ואם כן קח את כל המשכנתא בפריים (לרוב, המסלול הזה מנצח את כל המסלולים האחרים).
בהצלחה,
משכנתאמן
הי,
יש לי שאלה על פרעון מוקדם.
נניח והיום אני מקבל משכנתא 300K קל"צ 3.5 ריבית.
ובעוד חודשיים אני מבקש להכניס 20K ולפרוע.
איך נעשה החישוב?
תודה,
תמירו.
היי תמירו,
בעוד חודשיים יבדקו מהי הריבית הממוצעת שהבנקים מוכרים קל"צ לתקופה שנשארה (לדוג היום מוכרים ב3.5%) ובעוד חודשיים בגלל שהריבית ירדה ימכרו את אותו המסלול ב3%, באותו רגע הבנק דורש פיצוי על ההפסד שלו (0.5% לשנה) וזו בעצם עמלת היציאה
תודה.
מהי אותה ריבית היום?
פריים? בסיסית? אחרת?
ניתן למצוא את הטבלה של בנק ישראל כאן, יש להתייחס לשנים שנשארו בהלוואה
היי אבי,
שמח לשמוע שהאתר מועיל!
לשאלתך,
תשלב בין השניים,
150 קלצ ו-150 משתנה צמודה – ככה אתה מאזן את הסיכון של המדד.
שלום ,
אתר מצויין שאפשר ללמוד ממנו הרבה.
שאלה לתמהיל משכנתא.
סכום ההלוואה 450k
150k פריים – 0.9 20 שנה
300k קצ״מ משתנה כל 5 שנים 1.96% 15 שנה
או שכדאי לשנות את הקצ״מ לקל״צ בריבית של 4.8%
שלום,
הצעה שקיבלתי ל 600K.
200 פריים. 200 קל"צ ב- 4.5% ל- 10 שנים. 200 משתנה כל 5 שנים ב- 2.1% (מבוסס על איזה חישוב ממוצע משכנתאות בנק ישראל B)
שאלה – האם נוכח האינפלציה (ויעד האינפלציה של הממשלה) הקל"ץ לא עדיף בהרבה?
שכן ראלית, %4.5 פחות מדד, קטן משמעותית מ- %2.1 ועוד מדד ?
האם עדיף לקחת 400 בקל"צ ?
היי יואל,
אני לא חושב.
יעד האינפלציה הו אבין 1% ל3% וכרגע הבנק לא עומד בו ובגלל זה מוריד את הריבית.
במקום להעביר את ה200 לקלצ" , הייתי נשאר בקבועה צמודה אבל מוריד את השנים.
בהצלחה
תודה.
בתשובתך, בהקשר של ה"צמודה" ,האם התכוונת שכדאי לקצר את משך ההלוואה כולה או התחנות (כל 5)?
אגב אחלה בלוג!
יכול מאוד לעזור אם תוכל לפרט את משמעות שינוי והורדה של – 0.1 (עשירית) ריבית בכל מסלול ומסלול. איפה כל הישג במשא ומתן משמעותי יותר?
ממחשבון אינטרנטי נראה כי הורדת ריבית ב-קל"ץ ב-0.1 ריבית (הלוואה של 200K ל 15 שנים) משמעותו פחות 10~ ש"ח בהחזר החודשי. שזה ממש לא דרמטי?
היי יואל,
התכוונתי לשנים של ההלוואה ולא של נקודות היציאה.
נכון שמורידים 0.1% על מסלול כלשהו זה לא יוצא הרבה, אבל שמחברים את כל המשכנתא ודואגים שכולה תהיה הכי נמוכה שאפשר זה כבר עוזר 🙂
בכל אופן, כמו שאני תמיד אומר: תשתדל להשקיע בבניית תמהיל משכנתא נכון והריביות יהיו החלק הפחות בעייתי.
בהצלחה
תודה רבה על התגובה.
לצורך העניין אתה ממליץ על 1/3 בריבית פריים ו 1/3 בריבית משתנה כל 5, לפי מה שהבנתי אתה ממליץ על ה1/3 הנותרים כקבועה צמודה כן?
תודה רבה
מאור
היי שוב,
אני אכן שוקל לשלב אפילו 1/3 משכנתא בקל"צ.
עוד לא מצאתי נכס ספציפי אבל התחלתי כבר לעבור על פורומים מה אנשים אחרים מקבלים..תגיד לי אם זו האופציה הכי אופטימילת מול הבנקים או שאפשר לבקש אפילו יותר מזה (כשאמצא נכס ואלך לבקש בפועל):
1/3 – 290,000- פריים מינוס 0.95 ל-30 שנה
1/3 290,000- ריבית משתנה כל 5 שנים 2.1%
1/3 290,000- קל"צ ל-25 שנה 4.7%
יוצא כאן בערך החזר 3,915.
מה דעתך הבנקים יכולים לשפר את זה?
תודה
שלום
ראשית כל אתר מאוד מקצועי ויעוץ בחינם ממש תודה כל הכבוד לך.
יש לנו כמה שאלות אשמח אם תוכל לעזור לנו.
אני מתלבט בין לקחת משכנתא על נכס קיים קטנה יחסית או לקנות בית נוסף ולשעבד את שני הבתים. ללא הון עצמי וללא שעבודים.
נתחיל במשכנתא של בסה"כ 200K על שיעבוד של נכס קיים.
אשמח עם תעזור לי בתמהיל נכון.. על החזר של עד 2000ש"ח למשך 10-12 שנים.
מה שקיבלתי מהבנקים זה עוד לפי שקראתי על תמהילי משכנתא והם הציעו לי ריבית של 2.61 קבועה צמודה אוכל להוריד את הריבית לפחות ל2.5 אחוז . מה עוד שזה ל13 שנים.
או אותה הריבית 2.61 על ריבית משתנה כל חמש שנים (B+0) ל12 שנים.
אבל אני מניח שזה לא כדאי
בכל מקרה האם כדאי לשלב תמהיל של
100000 ש"ח קבועה לא צמודה
66666 ש"ח ריבית פריים
33333 ש"ח משתנה כל חמש צמודה
או ש 133333 ש"ח קבועה לא צמודה
66666 ש"ח ריבית פריים.
ההתלבטות השנייה היא לקנות בית חדש ולשעבד את שתי הבתים כאשר אין לנו הון עצמי ואין לנו משכנתא, אבל יש אישור ללקיחת משכנתא על הסכום.
רציתי לקחת משכנתא של 1.15M ההכנסות שלנו הם 11K ואת הבית הראשון אנו נשכיר ב4000ש"ח כך שבפועל נוכל להכניס כ 15K אנו זוג ללא ילדים לפחות לא בשנה וחצי הקרובות. לא צפוי קבלת סכום גדול בזמן הקרוב.(קרן השתלמות של 16K)
אני רוצה לדעת האם יש תמהיל שבו אוכל לא להסתכן מידי ולשלם
בין 4000-5200 ש"ח עד תום התקופה שתארך כ 30-35 שנה?
בלי כל קשר אם נחליט לא לקנות בית נוסף אבל לקחת את המשכנתא של ה 200K האם עוד 4 שנים לצורך העניין ארצה לקחת משכנתא נוספת על בית נוסף בסדר גודל של הסכום 1.1M האם התנאים בלקיחת משכנתא שנייה שונים ופחות טובים?
תודה רבה
מאור.
שלום,
קודם כל, כל הכבוד על האתר ועל העבודה הטובה.
מעוניין במשכנתא של כ880 K . מדובר בכ-68% מימון בנקאי.
המטרה שיהיה החזר חודשי כ-3,600-3,700
אני עובד בתחום ראיית החשבון וקשה לראות כרגע העלאות מהותיות בעתיד בשכר. כנ"ל לגבי אישתי.
אשמח לשמוע ממך על תמהיל מומלץ למשכנתא שיכול להתאים מבחינת סכום המשכנתא הנ"ל וההחזר הרצוי הנ"ל. (המטרה היא כמובן היא שליש משכנתא בפריים , השאלה לגבי שאר השני שליש)
תודה
היי מאור,
תודה על הפרגון!
אני אנסה לתת תשובות לפי הסדר:
לגבי התמהיל למשכנתא של 200 אלף, הייתי לוקח:
1/3 פריים ו1/3 משתנה כל חמש.
הסיבה שלא הייתי לוקח קל"צ היא שככל הנראה אתם תקנו נכס אחר בעתיד ויכול להיות שתרצו למחזר את ההלוואה, במקרה הזה ייתכן ויהיו קנסות בקל"צ ולכן הייתי מוותר עליו בתמהיל הנ"ל.
אפשר לבנות תמהיל ל30 שנה שיהיה סביב ה 5000 ש"ח, יחד עם זאת זה לא כל כך מומלץ לקחת משכנתא ל-30 שנה (מבחינה כלכלית המדדים והריביות "אוכלים" את המשכנתא והיא הופכת ללא כלכלית).
אם תרצה משכנתא נוספת עוד 1-2 שנים, יבחנו את מצבך ללא קשר למשכנתא הקודמת. כלומר, יבדקו מה השכר, מה הנכסים שלכם, איך אתם עומדים בהתחייבויות הקודמות ומה יכולתיכם לעמוד במשכנתא החדשה, במידה והכל יהיה תקין תוכלו לקבל אישור עקרוני למשכנתא.
בהצלחה
סליחה אבל עוד משהו קטן.. אם המלצתך על ה1/3 הנותרים היא על הריבית קבועה צמודה אז על מה בערך אצטרך להתמקח על תקופה של 10-12 שנים.
המסלולים מצויינים והריביות עוד יותר 🙂
לא נראה לי שיש הרבה לאן לשפר, בכל אופן כרגע הנח לזה וגש לחפש נכס.
בכל מקרה הריביות שיהיו בעוד מספר חודשים הם לא הריביות של היום, המשך לקרוא עוד על משכנתא וללמוד אודותיה אבל אין לך טעם לערוך סקר מחירים בשלב זה (מה שכן חשוב זה לקבל אישור עקרוני מ-2 בנקים לפחות לטובת המשכנתא).
היי אדי,
תודה על הפרגון!
בהחזר שציינתם אין לכם הרבה ברירות אלא לקחת:
1/3 פריים ל30 שנה
ו1/3 משתנה כל חמש צמודה ל30 שנה,
כל תמהיל אחר מעלה דרמטית את ההחזר החודשי.
אתם בטוחים שאתם לא יכולים להחזיר יותר? במידה וכן נסו לשלב גם קל"צ (אפילו על 100 אלף) ולאזן מעט את המשכנתא שכרגע היא גבוהה וצמודה מדי למדד.
בהצלחה
או משתנה כל חמש או קבועה צמודה, מה שיותר זול.
לפי דעתי ל10 שנים אתה יכול להשיג ריבית של 1.6-2 אחוזים בקבועה
שלום, באמת תודה רבה על האתר המעולה הזה שדרך אגב הגעתי אליו
השאלה שלי היא כזאת הבן זוג שלי קונה דירה לבד בנפרד דירה ראשונה שלו הוא פנה לבנק ואישרו לו הלוואה של 300 אש"ח עכשיו איך בונים תמהיל טוב 1/3 בפריים הריבית היא -0.9
ומאוד רוצה 2/3 בקל"צ בריבית של ריבית 2.8%
מה יהיה ההחזר החודשי?
ולמה הגלל שזה לא צמוד מדד אז ההחזר גבוהה
תודה על התשובה
היי יוסף,
לא הבנתי את השאלה במלואה, אבל אנסה לענות:
תמהיל של: 1/3 פריים ו2/3 קל"צ הוא תמהיל טוב
לגבי ריבית הפריים היא טובה, לגבי הקל"צ נראה לי שהיא יותר מדי טובה ולכן לא נראה לי שתקבלי אותה 🙁
בשביל החזר חודשי יש צורך בשנים, בכל מקרה תבדקו במחשבון משכנתא כאשר אתם מציבים את הריבית והשנים הרצויות.
בהצלחה
שלום רב
רציתי לדעת על איזה מסלול אתה ממליץ
עלות הנכס 1300000 ברשותנו ישנם 600000 ש"ח ז"א שאנו צרכים משכנתא של 700000 , ההכנסה המשותפת שלי ושל אישתי היא נעה בין 20000-25000 ,אם אתה זקוק לפרטים נוספים בשמחה
תודה מראש
נ,ב
אנו מעוניינים בהחזר חודשי שנע בין 3500-4500
שלום דודי,
ראשית, אני חושב שאתם יכולים להחזיר יותר, אבל זה תלוי גם ברמת החיים שלכם.
אז בבקשה מסלול כפי שביקשתם:
233 פריים ל30 שנה
233 קבועה לא צמודה ל 20 שנה
233 קבועה צמודה ל 12-13 שנה
בהצלחה
אני מעוניין בהחזר של סביב 3000 ש"ח.
נכס = 2.3מ
משכנתא- 600K
כסף שאמור להשתחרר- 100K בעוד 5 שנים.
מה אתה ממליץ?
תודה על האתר!
בבקשה:
200 אלף פריים ל-20 שנה
300 אלף קבועה צמודה (או משתנה כל חמש) ל15 שנה
100 אלף בבוליט ל-5 שנים
בהצלחה
הלכתי אל שני המחשבונים האלה, באף אחד מהם אין את אופציית הבוליט כחלק מתמהיל.
אז חישבתי כל מסלול שהמלצת בנפרד והגעתי לסכומים של סביב 3700 ש"ח.
בהודעה הראשונה שלי רשמתי שאני מעוניין סביב 3000 ש"ח.
האם אני מחשב לא נכון?
ועוד שאלה- קראתי את כל ההמלצות שלך בעמוד הזה.
בכולם אתה ממליץ לקחת קל"צ (קבועה לא צמודה) אבל רק לי לא המלצת את זה, מדוע?
היי גיל,
בנק א' טוב יותר והריביות טובות.
בהצלחה
היי,
ראשית תודה על העזרה..
1. לגבי הריבית הקבועה לא צמודה- ל 10 שנים 2%???
2. אם אחלק חצי חצי אז ייצא החזר גבוה, כי 200 אשח ל 10 שנים זה מעמיס על ההחזר, ומצד שני אם אעלה את זה ל 15 שנה אז הריבית כבר לא אטרקטיבית…
3. כוונתי הייתה לא לראות מה קורה בלוח הסילוקין, אלא לעשות מעין סימולציה מה יקרה בעוד 5 שנים עם יתרת הקרן במסלול הקבוע לעומת הצמוד, שבו יש להצמיד את הקרן. הרי זה ברור שבעוד 5 שנים בצמוד לא אנגוס מהקרן ובמקרה הטוב היא תישאר כמו שהיא…
תודה!!
תודה רבה
היי עינב,
התמהיל מצויין והריביות טובות מאוד.
אם אתם לא מתכוונים להחזיר כסף ב-5 שנים הקרובות קחו את הקל"צ ב5% (תנסו גם לרדת מזה).
בהצלחה.
היי גיל,
1. את ה50 אלף לשיפוץ תקחו מההון העצמי שלכם ולא מהמשכנתא (זה יותר זול)
2. תמהיל ל500:
1/3 פריים ל 20 שנה
1/3 משתנה כל חמש ל15 שנה
1/3 קבועה לא צמודה ל 12 שנה
בהצלחה
היי משה,
1/3 פריים ל-30שנה
1/3 משתנה צמודה ל25 שנה
1/3 קבועה לא צמודה ל20 שנה
בהצלחה
תודה רבה! עזרת לנו מאוד!! איזה מזל שיש אותך.. מה היינו עושים בלעדייך?
בנוגע למע"מ, כוונתנו הייתה שהסכום החסר לדירה צמוד למע"מ כפי שצמוד למדד. תחילה תכננו לקחת באוקטובר ואז לחסוך עוד 20000, אך אם ניקח החודש המשכנתא תהיה גבוהה יותר אך ללא עליית המע"מ.
בנוגע לטווח, ה4 שנים זה להחזר המשכנתא כולל הריבית?
הי,
למה לא ללכת על חצי בפריים וחצי בקבועה צמודה
נ.ב. התכוונת בפריים לצמודה?
תודה מראש,
שלום משכנתאמן יקר,
אנו בדיוק עכשיו בשלב חיפוש המשכנתא האידיאלית, וקצת הלכנו לאיבוד בין התמהילים השונים.
המשכנתא שלנו תיהיה על סך של כ-250 אש"ח ואנו אמורים לקחת אותה עד ה-30 באוקטובר.
אנו מרוויחים יחד 18000 נטו ואנו מעוניינים להחזירה בזמן קצר עם החזר חודשי גבוהה.
יש לנו מספר שאלות:
1. האם בעקבות המע"מ אשר צפוי לעלות כדאי לקחת את המשכנתא החודש?
2. מה התמהיל המומלץ במקרה זה?
תודה,
תודה על התמהיל.
אני מחפש מחשבון משכנתא שאני יכול להשתמש בו כהתחלה להבין את הסכום המדובר אבל אני לא מוצא אחד שמכיר את כל המסלולים.
אתה יכול להמליץ על מחשבון?
השאלה היא עד כמה משפיע עלינו המרווח? האם זה עשוי להתקזז עם הריבית בהמשך?
זה אומר שבתחנה הבאה מעלים לנו 0.3 או 0.9 מהעוגן שנקבע וזה משמעותי, לא?
חוץ מזה, מה דעתך על מסלול לא צמוד מדד שמשתנה כל שנה או שנתיים וחצי. תיאורטית, זה נשמע כמו משהו שמאפשר לנו לעשות סקר שוק כל שנה ולחפש מחדש את המסלול האטרקטיבי ביותר להמשיך איתו לשנה הבאה, לא?
שוב תודה 🙂
היי מאיה,
אם אפשר לדעת בבקשה מאיזה בנק קיבלתם את ההצעה?
אנחנו בערך במצב שלכם ,ועושים עכשיו סקר בנקים.
תודה רבה,
היי מאיה,
תודה על הפרגון!
1. התמהיל שהצעתי בחודש מרץ, היה תמהיל דוגמא – אתם צריכים לבנות תמהיל על בסיס הצרכים האישיים שלכם.
2. עוד 25 שנה יכול להיות שתשלמו יותר מפי 1.5 אבל אין הרבה ברירות 🙂 בהמשך לסעיף הקודם, יש לבנות תמהיל גמיש.
3. אתם יכולים לתת עוד פרטים ואנסה לעזור.
משכנתאמן
היי מאיה,
אם אתם חושבים שבעוד 5 שנים יהיה לכם כסף להחזיר אז המשתנה הלא צמודה ל5 שנים היא טובה עבורכם, במידה ולא, אני הייתי הולך על הקל"צ.
המרווחים הם לא משהו שאמור כל כך לעניין אתכם, כל בנק מתבסס על עוגן אחר ולכן המרווחים שונים בין בנק אחד למשנהו.
אנחנו זוג צעיר ללא ילדים בנתיים שמעוניינים לקחת משכנתא בגובה 700K הנכס שווה 1.2M כל השאר הון עצמי.
ההכנסה כרגע היא 13500.
על איזה תמהיל היית ממליץ ? שההחזר הרצוי הוא בסביבות 3500 ש"ח.
תודה.
נ.ב
החזר חודשי רצוי של כ 6-7 ..
בבקשה, שני המחשבונים האלו טובים:
1. מחשבון א'
2. מחשבון ב'
1. זה לא משפיע.
מכיוון שזה מחושב כך, לדוגמא:
בנק X – עוגן=1% + 1.5% מרווח = 2.5%
בנק Y – עוגן =2% +0.5% מרווח = 2.5%
בעוד כמה שנים, הריביות שלכם ישתנו לפי העוגן החדש, אם בעבר העוגן היה גבוה גם בעתיד הוא יתנהג לפי אותו המשקל והפוך(בקיצור, זה לא משנה לכם)
2. זו החלטה לא נכונה, כי היום הריביות נמוכות ובעוד שנתיים הן עלולות להיות גבוהות, אתם לא תמצאו מסלולים "זולים" אם הריביות במשק גבוהות (כלומר, זה עניין יחסי, בעולם של ריביות נמוכות כל המסלולים נמוכים ובעולם של ריביות גבוהות כל המסלולים גבוהים).
כמו כן, הנגיד אסר לקחת יותר מ1/3 בריביות משתנות (בעלי השתנות של פחות מחמש שנים).
בהצלחה
בוודאי, בנק מזרחי
תודה על התגובה המהירה.
אנחנו נשואים טריים ללא ילדים, יש מקום סביר להניח שההכנסה תעלה מעט בשנים הקרובות ובטח שבטווח הארוך. רוצים להחזיר בין 3,500-4000 לחודש כדי לא להחנק. לכן זקוקים לתקופה של 25 שנים.
האם ידוע לך מהן הריביות הכי אטרקטיביות לתקופה זו בתמהיל שהצעת? (פחות או יותר מה שתכננו).
היי יואל,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
זה בהחלט נושא מורכב,
אשתדל לעשות סדר בנושא באחד מן הפוסטים הבאים.
היי אביב,
1. הפריים לא צמודה (אין דבר כזה "פריים צמודה")
2. אתם לא יכולים לקחת חצי פריים, כי יש הגבלה עד 1/3 לריבית משתנה
בהצלחה
היי אביב,
1. המע"מ לא ישפיע על מחירי המשכנתאות
2. שליש בפריים ו2/3 בקבועה צמודה,
לדעתי הטווח הקצר ביותר ניתן ל4 שנים, כך שלא תגיעו להחזרים של 6-7 אבל תוכלו לחסוך בצד אלפיים שח ומדי פעם להחזיר את המשכנתא
שבוע טוב ובהצלחה
1.במחשבון הזה יש אפשרות לחשב על פי בוליט,
2. צודק, אני כיוונתי את התשלום ל3500 – כנראה טעיתי, אני מתנצל
3. אני לא חושב שכדאי לכם לקחת קל"צ, גם ככה אתם לוקחים משכנתא לתקופה ארוכה, אבל אם בכל מקרה אתם רוצים ל"בטח" את הסכום, קחו 150 בקל"צ ו150 בקבועה, זה יצריך להאריך את אחד המסלולים ל25 שנה ואני לא ממליץ.
שבת שלום
שלום,
לגבי משכנתאות צמודות מדד משתנות כל 5.
יש כמה אפשריות בשוק ל-עוגן: ע"פ ממצוע אג"ח (A) או ע"פ ריבית משכנתאות ממוצעת (B) וכו…
תוכל לפרט קצת על יתרונות חסרונות? ושיקולים להעדפה?
תודה
(אחלה בלוג!!)
שוב תודה,
תוכל בבקשה להסביר לנו מדוע לא כדאי לנו לקחת שליש מהסכום בריבית קבועה ללא הצמדה?
שבת שלום
הי, המאמר מעולה! עושה סדר בבלאגן… אנחנו זוג עם ילדה קטנה, קנינו דירה ב- 750 אש"ח ויש לנו שתי התלבטויות .האחת, הדירה זקוקה לשיפוץ שעלותו כ- 50 אש"ח. אנחנו מתלבטים אם לתת למשכנתא את מלוא ההון העצמי שלנו שהוא 300 אש"ח ואז ניאלץ לקחת הלוואה כדי לשפץ או לתת 250 מהון עצמי ולהשאיר 50 לשיפוץ. שנית, יש לנו יכולת החזר משכנתא של 3500 לחודש ואני אשמח אם תמליץ לי על תמהיל משכנתא, בהנחה וזו דירה שאנו קרוב לוודאי נמכור תוך 10 שנים, לגבי משכנתא של 450 ולגבי משכנתא של 500. תודה מראש!
היי אביב,
אני מאמין שבשנתיים – שלוש המדד יהיה נמוך (בגלל המיתון שאנו נמצאים בו) ולכן אני חושב שזה יהיה חכם יותר להצמיד למדד ולשלם ריבית נמוכה מאשר לשלם ריבית גבוהה יותר שכוללת כבר את המדד הממוצע ולאו דווקא הצפוי.
כן, אם הסכום צמוד למע"מ הייתי משלם לקבלן כבר החודש ולוקח כבר עכשיו את המשכנתא.
לגבי ה-4 שנים, כן זה כולל את הריבית.
היי,
אנחנו לקראת משכנתא , ועברנו על המאמרים שלך ועל ההמצלצות שלך,
הלכנו למספר בנקים וזה ההצעה שדי קרובה להמלצות שלך:
המשכנתא היא 70% מהנכס 665K וחילקנו אותה ל3 חלקים שווים:
1.משתנה כל 5 שנים -2.33% למשך 20 שנה
2.פריים -2.85% למשך 30 שנה
3.ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה-4.77% למשך 20 שנה
או לחילופין קלצ -5% למשך 20 שנה (מה עדיף בסעיף 3 ??)
האם ב-קלצ אנחנו מחוייבים לכל התקופה? בלי אפשרות יציאה בהמשך?
האם התמהיל טוב? ואיך הריביות?
הכנסה משותפת שלנו היא 14K וההחזר הוא בערך3.5K
תודה רבה על עזרתך!
עינב
תודה על התמהיל ….
רציתי לדעת מה אתה חושב על התמהיל הבא :
230000 ש"ח פריים 2.8 ל 30 שנה
150000 ש"ח משתנה צמודה ל 25 שנה 2.02
150000 ש"ח קבועה לא צמודה ל 20 שנה 4.75
170000 ש"ח משתנה לא צמודה ל 25 שנה 4.48
ההחזר יוצא 3495
אהלן,
יש לי שתי שאלות אבל ראשית הנתונים הכלליים: אנחנו מתכוונים לקנות דירה בשווי 1350K כשההון העצמי שלנו הוא 900K. יכולת החזר 4000 ש"ח. מן הסתם עדיף משכנתא לכמה שפחות זמן.
והשאלות:
1. מה התמהיל הנכון לדעתך? הבנתי שבנק ישראל ביטל את מחסום ה-33% למסלול פריים.
2. בהנחה ואנחנו רוצים לשמור בצד משהו כמו 100K (שלא חישבתי בהון העצמי הנ"ל) בצד ליום סגריר, שיהיו נזילים (למשל בתיק השקעות בבנק) – האם בהתחשב בכך שהכסף מצוי בבנק – הבנק אמור לתת לנו תנאים משופרים?
בעיקרון אני מתלבט בין מה שהצעת לתמהיל שרשמתי לך אם תוכל לעזור לי לבחור זה יהיה מעולה !!! תודה !!!
היי אייל,
1. מאיפה שמעת שבנק ישראל ביטל את מחסום ה33% ?
2. הבנק לא מתחשב כל כך בכסף "שנשאר בצד", אבל באחוזי מימון נמוכים כשלכם ועם הכנסות טובות, אתם יכולים לקבל תנאים מצויינים.
תמהיל ל450:
1/3 פריים ל15 שנה
1/3 קבועה צמודה ל10 שנים
1/3 קבועה לא צמודה ל10 שנים
?
הי,
כל הכבוד על האתר המקצועי והמרשים.
מס' שאלות:
אנו משתכרים כיום ביחד כ-14,000 ומתכוונים לקחת בשבוע הבא משכנתא של כ-800,000.
א. האם התמהיל שהצעת תקף לחודש אוגוסט להערכתך? (הריביות ירדו)
ב. בסימולציה באחד הבנקים נבהלנו לגלות שעוד 25 שנה נחזיר פי 1.5 מהסכום שאנחנו לוקחים? מה המלצתך לזוג שמוכן להיות עם יד על הדופק ופעם בשנה מגיע לבנק למחזר משכנתא כדי להימנע מהחזר כה גדול?
תודה רבה על הכל!
היי משה,
מתנצל על העיכוב – כנראה שהשאלה שלך התפספסה לי….
התמהיל שבנית בסדר גמור,
תנסה רק לרדת קצת בשנים, אפילו רק בחלק מן המסלולים.
תודה על התשובה המהירה. חשובה לי גם דעתך בנוגע לתמהיל עצמו. ושאלה אחרונה- ראיתי שכתבת למגיבה בשם שלומית שהריבית לקל״צ ל10 שנים צריכה להיות 2% כאשר הריבית שהציעו לנו היא 3.9
היי שלומית,
1. כן
2.הבנתי, צודקת (הייתי בטוח שאנחנו מדברים על 10 שנים)
3. תנסי למצוא מחשבונים שמחשבים גם את המדד , זה אמור לעזור לך (פשוט תשלפי לוח סילוקין עם מדד ובלי מדד ותראי מה ההפרש)
מקווה שעזרתי
היי,
אנחנו לקראת משכנתא , ועברנו על המאמרים שלך ועל ההמצלצות שלך,
הלכנו למספר בנקים וזה ההצעה שדי קרובה להמלצות שלך:
המשכנתא היא 70% מהנכס 665K וחילקנו אותה ל3 חלקים שווים:
1.משתנה כל 5 שנים -2.33% למשך 20 שנה
2.פריים -2.85% למשך 30 שנה
3.ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה-4.77% למשך 20 שנה
או לחילופין קלצ -5% למשך 20 שנה (מה עדיף בסעיף 3 ??)
האם ב-קלצ אנחנו מחוייבים לכל התקופה? בלי אפשרות יציאה בהמשך?
האם התמהיל טוב? ואיך הריביות?
הכנסה משותפת שלנו היא 14K וההחזר הוא בערך3.5K
תודה רבה על עזרתך!
עינב
בהמשך לאתמול, עוד התייעצות…
אנו זוג צעיר המשתכר כיום ביחד כ-14,000 ומתכוונים לקחת בשבוע הבא משכנתא של כ-800,000. (400K הון עצמי)
רוצים להחזיר בין 3,500-4000 לחודש לאורך תקופה של כ-25 שנים.
אשמח להיוועץ בך לגבי המסלול הבא:
240K-משתנה כל 5 שנים צמודה למדד 1.93%- 25 שנה
260K-פריים 2.85% – 30 שנה
300K-משתנה כל 5 שנים, לא צמודה. 4.58% – 25 שנה
ככה יש יותר אופציות ליציאה או מיחזור…
שאלה נוספת- במסלולים המשתנים כל 5 שנים, מהו הרעיון של המרווח? בבנק אחד הציעו לנו 0.3 מרווח ובשני 0.8
המון המון תודה!
שלום רב,
אנו בהליכי משכנתא מתקדמים ל60% מימון= 561 אש"ח. אנו מכניסים כ 15 נטו אך יש הוצ' נוספות( 2500 ש"ח שיגמרו עוד 5 שנים). יכולת ההחזר ההחודשית שלנו היא 3400 ש"ח.
להלן התמהיל:
187=30% פריים מינוס 1
125 אש"ח בריבית קבועה ל 10 שנים – 3.45
251 אש"ח -צמודה משתנה כל 5 שנים-2%.
סהכ החזר 3360 ש"ח.
הצפי שעוד 5 שנים נפרע חלק מהמדד( עי ק.השתלמות) יתפנו לנו תשלומים אחרים ואז נמחזר משכנתא.
קיבלנו מסלול חדש בלאומי ומזרחי : קבוע , לא צמוד משתנה כל 5 שנים- 4.72 ל 20 שנה.
השאלה שלי: מה עדיף לאור כל הנתונים הנל: צמוד 2% או קבוע 4.72??
תוכל לצרף תחשיב מה יקרה עוד 5 שנים עם התייחסותך ליתרת הקרן הצמודה ולכל מה שכבר שילמתי? רק כך אוכל באמת להשוות
( מצד אחד קבועה לא "מתנפחת" כמו המדד, אך הריבית כמעט פי 2..)
מה דעתך???
הי,
בהמשך לשאלתי מ- 12.8, רציתי לשאול האם לדעתך הריביות שקיבלנו טובות.אחרי התלבטויות רבות החלטנו ללכת על תמהיל שונה מהמלצתך ואני אשמח לקבל את דעתך על התמהיל הזה.
בנק א' (בסך הכל 500 אש"ח משכנתא):
100,000 קל"צ ל-9 שנים בריבית 3.9% (לא היו מוכנים ל-10 שנים בכזו ריבית)
234,000 קל"צ ל- 15 שנה בריבית 4.7%
166,000 ל- 20 שנה p-0.9
בנק ב': זהה במסלול פריים, 100,000 קל"צ ל- 10 שנים בריבית 3.99%
ו- 234000 קל"צ ל- 15 שנה בריבית 4.72%.
אודה על דעתך לגבי המסלול והריביות.
תודה רבה.
היי שלומית,
1. התמהיל טוב והריביות גם טובות (למעט הקבועה ל10 שנים, היא צריכה להיות נמוכה יותר, משהו באיזור ה2%).
2. ההפרש בין הצמודה ללא צמודה הוא 2.72 וזהו בדיוק גובה המדד שהבנק חושב שיהיה בעתיד, ולכן זה לא כל כך משנה אם אתם בכל מקרה הולכים "למחזר" את כל המשכנתא בעוד חמש שנים.
ההמלצה שלי, חלקו את הסכום לשניים, וחצי תקחו צמוד מדד וחצי לא צמוד מדד.
4. על מנת לראות את התפתחות ההלוואה תוכלו לגלוש לכל מחשבון משכנתא עם לוחות סילוקין ולבדוק מה בדיוק יקרה בכל חודש וחודש.
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אני חייב את עזרתך…
אנחנו במירוץ לסגור משכנתא לפני עליית המעמ.
אנחנו לוקחים משכנתא ל630,000 ש"ח.
ההצעה הכי טובה היתה:
1. פריים -0.9 210,000 ש"ח-ל25 שנה
2.משתנה כל 5 שנים צמודה-1.63%-280,000 ש"ח ל25 שנה
3.קבועה לא צמודה-4.75%-150,000 ש"ח ל 17 שנה
סה"כ החזר חודשי3090 ש"ח
מה דעתך? אשמח לעזרתך
שלום,
קודם כל תודה רבה והמון פרגון על האתר…המידע מעולה ועוזר המון!
אנחנו זוג צעיר עוד לפני חתונה,והחלטנו לקנות דירה ולהשכיר אותה במשך שנתיים (בינתיים גרים אצל ההורים) ע"מ שיכסו את המשכנתא.
בינתיים אנחנו נחסוך את מרבית ההכנסה שלנו להמשך החיים.
ההכנסה החודשית שלנו 14K נטו,אנחנו סטודנטים בתחילת הדרך,כאשר הנכס אותו אנו מעוניינים לרכוש בשווי 950K וההון העצמי 285K בדיוק 30%.
אנחנו אוהבים להרגיש בטוח לכן בחרנו בתמהיל שכולו קבוע בלי הצמדות למדד (מלבל כמובן הצמדה לפריים שלא נתון לבחירתנו).
פריים 219K 25 ש'- 0.7- 1,044 ש"ח
קל"צ 100K 10 ש' 4% 1,044 ש"ח
קל"צ 20 123K ש' 4.9% 805 ש"ח
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 20 ש' 223,000 אג"ח 4.87+1.8 1,457
סה"כ החזר חודשי של 4,317.
המטרה היא שאחרי 10 שנים ההחזר החודשי יצטמצם שתוכנית קל"צ אחת תסתיים.
מה אתה חושב על התמהיל?
האם ההחזר גבוה מדי? האם כדאי בכל זאת להצמיד חלק מהתמהיל למדד?
והאם הריביות סבירות (לאחר סבב בנקים זה הכי נמוך שקיבלנו. בינתיים).
תודה.
שלום רב
סוף סוף מצאתי אתר שאפשר להבין את כל הבלאגן
אודה לעזרתך קניתי דירה בשווי 1075000 אני לוקחת משכנתא 752,000 למשך 30 שנה לצערי יכולת ההחזר שלא תעלה על 3000
אנא עזור לי למצוא מסלול מצויין שאיתו אוכל לקבל מהבנק ואילו ריביות מינימום עליי לדרוש
אודה לעזרתך הבההולה
היי טלי,
שמח לקרוא שהאתר מועיל!
לשאלתך,
המשכנתא גבוהה בשביל 3000 החזר ולכן לא משאירה יותר מדי משחק לגבי התמהיל.
ההצעה שלי:
1/3 פריים ו1/3 משתנה כל חמש צמודה למדד.
קל"צ פשוט ייקר פה את המצב.
ריביות מינימום – עד פ-1% בפריים (אני לא מאמין שמישהו ייתן את זה אבל זה מינימום) ובאיזור ה2.5% במשתנה.
בהצלחה
היי בהמשך לתשובתך,
מה דעתך על התמהיל האם כדאי בכל זאת להצמיד למדד חלק מהסכום,
והאם ההחזר החודשי לא גבוה מדי לטעמך?
תודה
תודה רבה על המענה
אבל לא מובן לי היכן ה31 הנותר ?
מה הכוונה עד פ-31 בפריים?
האם לקצר את תקופת ההלוואה?
כמה אמור לצאת החזר ע"פ חישובך ?איני מצליחה לחשב במחשבון משכנתא
אנא עזרתך הבההולה הסתבכתי לגמרייייייי
קודם כל תודה רבה והמון פרגון על האתר…המידע מעולה ועוזר המון!
אנחנו זוג בסביבות גיל 50 ומבקשים לקבל משכנתא פעם ראשונה
25% הון עצמי מ- 1400000
שכר כ- 20000
החזר בסביבות 5000 לחודש למשך 20 שנה
הצעה ראשונה:החזר 5220
זכאות- 258000 3% ל-25 שנים
קבועה צמודה – 154000 2.99% ל- 20שנה
משתנה כל 5 – צמוד מדד- 350000 2.25% ל- 20 שנה
פריים – 250000 0.8 ל- 20 שנה
הצעה שניה: החזר 5330
זכאות- 258000 3% ל-25 שנים
קבועה צמודה – 154000 2.99% ל- 20שנה
משתנה כל 5 – צמוד מדד- 250000 2.25% ל- 20 שנה
פריים – 250000 0.8 ל- 20 שנה
משתנה כל 5 – לא צמוד מדד- 100000 4.38% ל- 20 שנה
האם ההצעות טובות ?
איזו עדיפה?
ומה לגבי הריביות?
תודה רבה!!
היי טלי,
התכוונתי שתקחי 1/3 פריים ו2/3 משתנה כל חמש.
שתי ההלוואות צריכות להיות ל-30 שנה וההחזר יהיה 3000 ש"ח.
אם יש לך אפשרות לשלם יותר בכל חודש תקצרי את המסלול של המשתנה כל חמש.
בקשר לריבית, התכוונתי לפריים מינוס 1% (גם אם תקבלי פריים מינוס 0.8 זה בסדר, אבל מינוס אחד זה האופטימלי)
בהצלחה
היי,
זה אומר שמשער הפריים הנוכחי מורידים לך 0.75%.
כלומר – אם הפריים עומד כיום על 3.75%, אז הריבית שלך היא 3%.
תנסה להגיע לפריים מינוס 0.9%.
בהצלחה בפגישות בבנקים הנוספים!
אם כך אני אשמח להמלצה מתקנת לגביי המסלול המומלץ בשבילנו-
נכס 2.3מ
משכנתא 600K
אפשרות החזרה סביב 3000.
בעוד 5 שנים משתחרר- 100K
תודה.
תווווווווווווווודה רבה לך על המענה אתה לא מבין כמה אתה עוזר לי
החלטנו להתאמץ יותר ולקחת בסוף משכנתא של700,000אלף אנא עזור לי למצוא תמהיל שאחזיר 3000ש"ח בכל חודש ללא עליות דרסטיות
וגם שאחרי מספר שנים המשכנתא תקטן אנא עזור לי דחווף מחר אני מתחילה בסקר משכנתא
קול!!
תודה רבה ועד לסבוב הבא 🙂
אהלן משכנתאמן.. בוקר טוב..
קראתי את הכתבה והייתי מעוניין שתיתן לי עצה טובה לפני שאני עושה את אחד הצעדים הכי חשובים בחיים..
אנחנו זוג צעיר רוצים ליקנות בית על סך 770000 ש"ח 177000 ש"ח זה ההון שלנו ואת שאר הכסף שזה 593000 ש"ח אני מעוניין לקחת משכנתא מהבנק נתנו לי אישור אבל המסלולים אני לא מבין איזה לקחת
סך של 416000 הבנק נתן לי בריבית משתנה כל 5 שנים על 2.45%
וסך של 177000 הבנק נתן לי בריבית משתנה עוגן מק"מ כל שנה (מזה ריבית עוגן מק"מ- אמרו לי בבנק שהסכום הזה לא צמוד לכלום)
ההלואה היא למשך 20 שנה סך ההחזר הוא 3150 ש"ח התחלתי ..
השאלה היא .. 1..המסלול שקיבלתי האם זה טוב..
2..איזה מסלול כדאי לי..
אבי 0528-991469
היי בועז,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אני לא "התלהבתי" משני התמהילים (למה הפריים לא מנוצל במלואו? למה כמעט הכל צמוד מדד?) – אני מציע תמהיל אלטרנטיבי:
350 P ל 30 שנה
150 קל"צ ל20שנה
292 משתנה כל חמש ל20 שנה
258 זכאות ל25 שנה
זה אמנם יוצא 5300 אבל זה נראה לי עדיף, לגבי הריביות הן בסדר פחות או יותר (אבל אחרי שיהיה תמהיל מדוייק תוכלו להשוות בין הבנקים)
עוד נקודה, בררו מעכשיו כמה יעלה לכם ביטוח, זה יכול להתברר כדבר יקר מאוד (אתם יכולים להשתמש בשירות הזה, אבל בלי קשר בררו גם בעצמכם על מנת לא לא להיות מופתעים)
שכחתי ליכתוב לך ה 177000 בריבית של 3.16 %..
שלום , ראשית אני אציין שאנחנו זוג צעיר בתחילת דרכנו ולראשונה מתעניינים לגבי לקיחת משכנתא. כל נושא מסלולי המשכנתא קצת חדש לנו ואין ספק שהאתר נותן המון אבני דרך לתהליך המורכב.
אנחנו מעוניינים לרכוש נכס בעלות 1,350K ש"ח עם הון עצמי של 400-450
משכנתא של 800K-900K ' ההחזר האפשרי כרגע הוא 3500 ש"ח , משכורות של 13,000 ( אני סטודנטית לכן המשכורות יעלו בהמשך ) ההוצאות הן מינימליות ( ללא שכ"ד עד הכניסה לדירה, רכב עבודה , ללא ילדים כרגע )
1. מעוניינת לדעת איזה תמהיל משכנתא אפקטיבי יותר עבורנו
2. האם כדי לקחת כבר היום את המשכנתא באופן מלא או חלקי או עם קבלת הנכס ? מה כדאי יותר לשלם, ריבית על המשכנתא או מדד תשומות הבניה ?( איכלוס תוך 28 חוד' )
3. האם בעקבות ההכנסות הנמוכות ( מסיימת את הלימודים עוד שנה ) כדאי לקחת משכנתא כבר היום ולהתחיל את בגרייס לשנה (לשלם רק את הריבית) ולאחר מכן שהמשכורות יעלו להמשיך לשלם גם את הקרן ?
האם זה ראלי לזוג צעיר לקחת משכנתא כזו גבוה?
כל הנושא הזה מעלה המון חששות , לכן אשמח לעזרתך בנושא
אני מקבל את קו המחשבה שלכם, רק קחו בחשבון שעוד 10 שנים הריבית יכולה להיות גם 8% (אל תרימו גבה, זה בקלות יכול לקרות), אני אוהב לשלב בין האופציות (אם שילבתם כבר חלק מזה וחלק מזה במשכנתא אז הכל בסדר, קחו את החלק האחרון במשתנה והתפללו לטוב:).
לגבי ההנחה לשנים הקרובות, אתם צודקים בהחלט, המשק כרגע במיתון, עומד ויכול לקחת לו כ2-3 שנים עד שיחזור לעצמו, יחד עם זאת לכוון ל5 או 10 שנים קדימה, זה קצת יותר מדי.
היי אביבית,
אני הייתי לוקח חלק מהקל"צ והופך אותה לצמודה, זה היה תורם ל2 דברים:
1. ההחזר היה יורד (כרגע הוא טיפל'ה גבוה יחסית ל14 אלף משכורת).
2. זה היה מאזן את יחס הקל"צ / קבועה.
היי טלי,
1/3 בפריים ל30 שנה.
2/3 במשתנה צמודה ל25 שנה (עם יציאות כל 5 שנים).
ההחזר לא יירד עם השנים אלא להיפך (סביר שיעלה עם השנים),
לא ניתן לדעת אם יהיו עליות דרסטיות כי כל המשכנתא שלכם בריבית משתנה ושני שליש ממנה גם צמוד למדד.
סורי, אבל עם 3000 ש"ח בחודש האופציות שלכם די מוגבלות.
בהצלחה
בהמשך להמלצה שלך מיום 26.8 שעה 13:34
את שני התמהילים קבלתי מהבנק ואני בהחלט שמחתי לקרוא את המלצתך
1. מדוע אתה ממליץ על פריים ל- 30 שנה ולא פחות?
2. 292 אלף משתנה – האם הכוונה ללא צמודה?
3.בעניין ביטוח חיים לקחנו אותו בחשבון ושלחתי לקישור שהמלצתה במייל בתקווה שהמחיר יהיה סביר
4.האם לאור הגיל שלנו היית ממליץ על תמהיל נוסף ?
המון תודות!!
היי משכנתאמן,
YOU ARE THE MAN!!!
ובבקשה מראש על הפירגון, זה מגיע לך 🙂
אני ואשתי מעוניינים לקחת משכנתא של 425,000 על דירה של 825,000. השאר במימון עצמי. מרוויחים יחד 14K (יעלה בעתיד אני מקווה, כי אשתי כרגע סטודנטית לתואר שני ועובדת בשליש משרה) ומעוניינים להחזיר 3500-3900 בחודש
התמהיל שחשבתי עליו הוא בכיוון הזה:
140K פריים
210K קל"צ
75K משתנה כל 5
ההחזר אמור לקחת בסביבות 10-12 שנה לפי החישובים שלי (עדיין לא ממש מדוייק) מחר נתחיל לעשות בירור על ריביות והייתי רוצה תמהיל בסיסי עליו אוכל לעשות את כל הבירורים.
השאלה שלי, היא אם הכיוון טוב והאם כדאי לפרוש את הפריים לתקופה ארוכה יותר ולקצר את שתי האחרות?
כמובן שגם כל הערה נוספת תתקבל בברכה,
תודה מראש 🙂
התמהיל לא אופטימלי, הוא צמוד ברובו למדד ואין בו חלק של פריים.
אני מציע:
שליש פריים ל30 שנה
שליש קלצ לעשרים
ושליש משתנה כל חמש לעשרים וחמש שנה
ההחזר מעט יותר יקר אבל זה משתלם לטווח ארוך
שלום בוקר טוב..
קודם כל תודה רבה על האתר עוזר מאד מאד..
416000 ש"ח משתנה כל 5 שנים בריבית 2.45% צמודה ..
177000 ש"ח משתנה כל שנה זה נקרא עוגן מק"מ לא צמודה ריבית 3.16% …
למשך 25 שנה ההחזר 2750ש"ח
ההכנסה שלנו נטו 11000 ש"ח
אני רוצה לדעת האם מסלול הזה הוא נכון ..
איזה מסלול אפשר עוד לקבל ?
האם אני יכול עוד לקבל ריבית יותר נמוכה ?
בתודה מראש..
משכנתאמן שלום,
האם תוכל לעדכן מהו תאריך יום הולדתך כדי שנוכל לשלוח לך ברכות והפתעות ליום הולדתך
אתה עושה עבודה נהדרת, עונה במהירות ומתייחס לכל פונה עם הרבה התחשבות והבנה
כל הכבוד!!
היי בן,
כן – הכוונה בריבית הראשונה בצמודה.
תודה על המענה המהיר.
לצערי, לא הבנתי את התשובה במלואה
כתבת כך:
"1/3 קבועה לעשר שנים – הריביות הקבועה מאוד נמוכות לעשר שנים
1/3 קבועה לא צמודה לעשר שנים"
האם לא מדובר על אותו סוג ריבית (קל"צ)?
או שהראשונה היא קבועה צמודה למדד?
תודה מראש…
היי בן,
תודה על הפרגון!
להלן ההצעה שלי:
1/3 פריים ל15 שנה
1/3 קבועה לעשר שנים – הריביות הקבועה מאוד נמוכות לעשר שנים
1/3 קבועה לא צמודה לעשר שנים
בהצלחה
היי מורן,
המצב שלכם לא מצויין, אתם רוצים 900 אלף שח ויכולים להחזיר רק 3500 וזה לא מסתדר.
אתם יכולים לקחת שליש פריים לשלושים שנה ושני שליש משתנה כל חמש גם כן לשלושים שנה.
משמע תמהיל משכנתאות לא אופטימלי בלשון המעטה.
אני הייתי ממתין קצת עם הרכישה או בודק עם ההורים אפשרות של עזרה בשנים הקרובות עד לעבודה הנוספת.
עוד שיקול חשוב הוא מה תהיה העבודה הנוספת, האם היא צפוייה להכניס משכורת גבוהה או נמוכה? האם יש ביקוש למקצוע או שזה משהו כללי?
בקיצור, יש לא מעט סימני שאלה, אפשרות נוספת היא לחפש דירה זולה יותר …
לסיכום,
במצב הנתון אני לא ממליץ, אבל אתם מוזמנים לשלוח פרטים נוספים ותשובות וניתן יהיה להעריך מחדש את מצבכם
נ.ב
עדיף לשלם משכנתאות על פני תשומות הבניה, רק במידה ומקבלים בטחונות חזקים מהקבלן ובכל מקרה לא לשלם לו את כל הכסף.
כמו כן, אני לא ממליץ על גרייס לתקופה ארוכה
בהצלחה
שלום לכם,
1. הפריים ל30 שנה כי הוא היחיד שגמיש ותמיד ניתן להחזיר בו כסף ולקצר את התקופה,
כמובן שאם אתם יכולים לקחו אותו לפחות שנים אבל אל תאריכו במקומו מסלול אחר
2. כן, אם תקצרו גם אותו בקלצ ההחזר יקפוץ בהתאם
3. אני גם מקווה שהביטוח לא יהיה יקר מדי
4. לא, אם יש לכם פנסיות מסודרות זה לא אמור להוות בעיה, בכל מקרה לקראת הפרישה כדאי להערך מחדש ולהתאים את ההחזרים לשכר החדש
בהצלחה
תודה שחזרת אליי חיכתי לך..
רציתי לישאול אותך מהי הריבית הסבירה במסלול שנתת לי..
1.. פריים ל 30 שנה ?
2.. קבועה לא צמודה ל20 שנה ?
3.. משתנה כל 5 שנים ל 25 שנה ?
בבקשה תיתן לי אינדקציה לפני שאני ניגש אם זה לבנק..
אני מאד מודה לך ואני מאחל לך שתמשיך לעזור לאנשים ומאחל לך המון בריאות והצלחה..
ממתין לתשובה..
אבי
בוקר טוב..
מה הריביות הסבירות שאני יכול לקבל מהבנק על המסלול שהיצעת לי..
30 שנה פריים 197700 ש"ח..?
20 שנה קל"צ 197700 ש"ח ..?
25 שנה משתנה כל 5 שנים 197600 ש"ח..?
אני מאד מודה לך כל הכבוד..
אבי
היי אבי,
תודה על המחמאות וכיף לקרוא שהאתר עוזר!
לשאלתך,
התמהיל לא אופטימלי, הוא צמוד ברובו למדד ואין בו חלק של פריים.
אני מציע:
שליש פריים ל30 שנה
שליש קלצ לעשרים
ושליש משתנה כל חמש לעשרים וחמש שנה
ההחזר מעט יותר יקר אבל זה משתלם לטווח ארוך
אהלן זה שוב פעם אבי..
אז רציתי לישאול על הריביות שקיבלתי בבנק האם הן סבירות או להפך..
פריים 30 שנה לסכום של 197700 – קיבלתי 3.55% ..
20 שנה קבועה לא צמודה לסכום של 197700 – קיבלתי 5%..
25 שנה משתנה כל 5 שנים לסכום של 197600 – קיבלתי 2.63 ..
זה בסדר ?
וההחזר ההתחלתי הוא 3099 ש"ח ..
ממתין לך ..
אבי..
אהלן ..
אז הריבית שקיבלתי בפריים 3.55% היא גבוה מאד מאד..
איך זה יכול להיות פער כזה .. 0.9%
אני לא מבין בזה כלום ..
תודה ..
ממתין..
היי אבי,
פריים מינוס 0.9
קלצ בסביבות 4.8
משתנה באיזור ה2.5
היי בועז,
תודה על המחמאות והרצון הטוב! 🙂
יחד עם זאת – אני מעדיף שלא לחשוף פרטים כאלה…
אשמח אם במקום תתרמו לאיזו עמותה לילדים 🙂
תודה תודה ..
אז כמו שאני מבין ממך קיבלתי הצעה טובה מהבנק ?
ועוד דבר מציעים לי בבנק ללכת יותר על מסלול עוגן מק״מ במקום על פריים ..
מה אתה אומר ?
מיצטער אם אני שואל הרבה שאלות..
אבי..
הי משכנתאמן,
תחילה אני רוצה לפרגן על האתר האינפורמטיבי שעזר לי מאוד ולשאול לדעתך על התמהיל הבא:
אנו זקוקים ל 880000 ש"ח (30% מימון) משכנתא. אנו עובדי הייטק (שנות הארבעים) המשתכרים יחד כ- 30K. מאחר ואנו מצפים לילד שלישי (זקונים) אנו לא מעונינים לעבור את ה- 5000 ש"ח החזר חודשי. קראנו את ההמלצות באתר והחלטנו על התמהיל הבא:
290400 בפריים – 1% כלומר: 1574 ש"ח ל- 20 שנה.
352000 קל"צ – 4.5% כלומר: 2226 ש"ח ל- 20 שנה.
237000 קבועה צמודה 2.1% כלומר 1213 ש"ח ל- 20 שנה.
(אני פשוט חושב שהריבית כל כך נמוכה שניתן לפרוע אותה ללא דמי עיוון בעתיד)
תודה
אמיר
אהלן לילה טוב..
אז כמו שאני מביו ממך הרביות שקיבלתי הן בסך הכל בסדר?..
אני רוצה ממך תשובה אחרי כן פשוט אלך ליסגור על המשכנתא..
לילה טוב
תודה..
היי אבי,
הכוונה היא מבנה של P-0.9%.
אתה ככל הנראה קיבלת P-0.2%.
תמשיך לעשות סקר שוק בבנקים נוספים ותראה מה הריביות…
עוד שאלה קטנה ..
היגשתי את הקשה בבנק לפני כחודש..
ומאז אישתי החליפה עבודה והתחילה לעבוד בחברה חדשה ללא הפסקה בכלל.
השאלה היא ברגע שיש רצף הכנסות בבנק כל חודש ויראושאישתי התחילה עבודה חדשה זה יכול להיות בעיה בלקיחת המשכנתא..?
חשוב לציין שההכנסה לא השתנתה ונשארה על סך 11000 ש"ח..
תודה גם על זה..
ממתין..
לכבוד משכנתאמן היקר
שלום וברכה !
אני גר כיום בשכירות ומשלם עליה 2.800 ש"ח
רכשתי דירה בפרויקט שתהיה מוכנה הדירה בעוד שנתיים בסכום של 690.000 ש"ח , שמתי הון עצמי 210.000 ש"ח
ולוקח משכנתא על סך 478.000 ש"ח . ההכנסות שלי ושל אשתי הם בסביבות 11.000ש"ח שכן אני סטודנט ,
לאחר שקראתי את מאמרך נפתחו לי העניים וחזרתי לבנק שלי בנק הפועלים וכן גם בדיקה במזרחי , ובסופו של דבר אילו הריביות שקיבלתי .
* 162.000 ש"ח בזכאות של משרד השיכון בריבית של 3% { ל- 336 חודשים}
* 67.000 ש"ח במשתנה לא צמודה פריים ב- 0.8- { ל- 240 חודשים }
* 90.000 ש"ח במשתנה לא צמודה פריים ב- 0.9- { ל- 180 חודשים }
* 159.335 ש"ח בריבית יציבה קבועה- לא צמוד מדד ב- 4.36% { ל- 132 חודשים }
* לגביי ההלוואות ניתן חודש חופש בשנה { חוץ מעל הלוואת הזכאות }
סה"כ החזר חודשי הוא 3,250 ש"ח
{ יש אפשרות שבעוד 3 או 4 שנים יכנס לי סכום של 250.000 ש"ח ממכירת נכס אחר }
אני מודה לך מעומק הלב תודה רבה…………..
המון תודה אתה מאד עוזר לי..
כבר קבעתי בשני בנקים נוספים.
אתייעץ איתך לאחר שאקבל הצעות נוספות
אבי..
אהלן
מה זה אומר
פריים מינוס 0.75%
זה בסדר?
אבי שלום,
לגבי האשה, זה לא אמור להוות בעיה כל עוד יש רצף הכנסות.
לגבי הריביות שקיבלת – הן גבוהות, נסה להגיע ל:
פריים 2.85
קל״צ 4.8
משתנה 2.5
בדוק בכמה בנקים ואני מאמין שתצליח להוריד את הריבית,
בהצלחה
טוב ,האמת אני מבין כל כך..
אני יקבל הצעות נוספות אתייעץ
תודה על הסבלנות..
אבי..
היי אלי,
התמהיל והריביות בסדר גמור.
שמח לקרוא שהבלוג עזר לך להרכיב תמהיל משכנתא טוב ולקבל ריביות הוגנות.
בהצלחה,
משכנתאמן
שלום לך
ראשית שוב אני מודה לך על היחס והתגובה המהירה .
וכמו כן כתב כבודו "התמהיל והריביות בסדר גמור" וכן "תמהיל משכנתא טוב ולקבל ריביות הוגנות" לגביי התמהיל וריביות האם בכונתך שהם טובות ואולם יש מקום לטוב יותר או שבאמת מדובר בריביות מעולות וכן תמהיל מעולה ואין מקום להשגת ריביות ותמהיל טוב יותר
תודה רבה אלי……..
המון תודות על התגובה המהירה.
ושתהיה לך שנה טובה 🙂
היי שמוליק,
אם אין תכנון להחזיר בעוד חמש שנים סכום מסויים הייתי מוותר על המשתנה הלא צמוד ולוקח במקום זה קל"צ.
היי דנה,
ההצעות די דומות ושתיהן טובות.
אני הייתי הולך על ההצעה השניה ולו רק בגלל שרובה הוא ל15 שנה (אני מאמין שלאט לאט תסלקי מעט מהפריים וההחזר יירד גם כן ל15 שנה).
בהצלחה
תודה על המענה
קיבלתי הצעה מהבנק ל30 שנה פריים
30 שנה משתנה כל חמש שנים צמודה למדד
ו25 שנה משתנא כל חמש שנים לא צמודה
במקום קל"צ
מה דעתך ? כרגע הרביות שנתנו לי גבוהות אך לפני המיקוח על ריביות האם התמהיל עדיף?
האם עדיף לחלק את זה לעוד כדי שיחולק ל-4 מסלולים כלומר להוסיף אולי קבועה לא צמודה גם?
היי טלי,
מדוע לא קיבלתם גם הצעה לתמהיל שהצעתי בזמנו?
בכל אופן, בתמהיל הראשון הייתי מעביר את כל הכסף מהמשתנה כל 3 לפריים ללא היסוס.
הריביות הוגנות וסבירות (אולי טיפה לכווץ בקל"צ).
בהצלחה
כבודו..אני כבר שעתיים מטייל להנאתי באתר בין הפוסטים והשאלות+התשובות..סחטיין!!
אז עכשיו תורי..:)
נתונים: הכנסה חודשית לי ולאישתי 20K
משכנתא: 750,000 ל 25 שנה
תמהיל :
1- 1/3 (p-0.95) ..המקסימום האפשרי לצערי..1,160 ש"ח
2- 1/3 משתנה כל 5 שנים ריבית 1.88 = 1,045 ש"ח
3- 1/3 משתנה כל 5 (לא צמודה) ריבית 4.67 =1,414 ש"ח
סה"כ החזר 3,619
1.דעתך פליז
2.אני לא אוהב את המדד להלוואה ארוכת טווח הוא רע..אני רואה יתרון במשתנות כל 5 כי למעשה זו ריבית קבועה ל 5 ולקראת נק' יציאה אם אראה שהריבית תעלה משמעותית אוכל לברוח בנקודת היציאה..הלא כן?
3.אני קצת מתקשה בחלוקת הסכומים בין המסלולים כי פריים הוא פריים ואני רוצה לנצל את כולו אבל בין הצמודה ל לא צמודה אני מתלבט היכן לשים יותר..?
רב תודות ויישר מאמץ על העזרה לאזרח הקטן!
שלום רב!!
אני קניתי דירה במערב ראשון ליד הים, 4 חדרים בניין חדש מאוכלס מזה שנה.
מחיר: 1850000 שח
הון עצמי: 700000
משכנתא: 1150000
הכנסה נטו 12000 ועוד גודלת.
יש תמיכה מהורים לסכום של 300000 מהמשכנתא לכן:
80000 שח ב0.17 ריבית ל4 שנים – הצעה מיוחדת של הבנק.
380000 שח פריים -0.9 ל 30 שנה
470000 שח משתנה צמודה למדד ריבית 2.1 (ריבית B) ל 25 שנה
220000 שח ריבית קבועה ל 6 שנים בריבית של 1.25%
החזר חודשי במשך 6 שנים ראשונות יהיה 8400
ולאחר מכן 3500 כמובן לא כולל הצמדה.
הרעיון היה להיפטר מסכום נכבד מהמשכנתא באופן די מהיר ולאחר מכן לשלם סכומים יותר נמוכים.
מה אתם חושבים?
בשמחה ובהצלחה
היי אלי,
תראה, אני לא מכיר את מצבך המשפחתי והפיננסי באופן מלא ועל כן אני יכול להגיד שהתמהיל בסדר גמור (אם היינו יושבים לשעתיים שיחה אולי הייתי משנה בו כמה דברים אחרי היכרות מעמיקה, אבל בגדול הוא נרבה סולידי וטוב).
לגבי הריביות אותה התשובה, הריביות בהחלט הוגנות אבל אני לא יכול להגיד שהן הכי נמוכות שראיתי (אם אתה רוצה לבדוק אם הן נמוכות, פשוט גש לסקר שוק נוסף).
חג שמח ושנה טובה
בשמחה ובהצלחה!
שנה טובה ומתוקה 🙂
שלום לך ושוב המון תודותתתתתתתתתתתתתתתתתתתתתתת
אנא עזרתך לפני שאני מחליט מחר סופית?
קיבלתי 2 הצעות מה דעתך?
הצעה ראשונה:
400אלף-צמודה כל 5 שנים ריבית 2.15 ל-30 שנה
150אלף-צמודה כל 3 שנים ריבית 1.19 -ל25 שנה
100אלף-פריים ריבית 2.85 p-0.9 ל30 שנה
100אלף-קל"צ-ריבית5.5 ל25 שנה
החזר:3126 ש"ח
הצעה שנייה –
500אלף צמודה כל 5 שנים ריבית 2.15 ל30 שנה
250אלף משתנה כל 3 שנים ריבית 1.19 ל25 שנה
החזר:2857 ש"ח
מה דעתך ?
האם בהצעה הראשונה כדאי להעביר יותר סכום מהמשתנה כל 3 שנים לפריים?
האם כדאי לפצל לעוד מסלולים?
יש זכאות מהבנק לקחת סכום של 67,600אלף ריבית קבועה 2.9 צמודה ל18 שנה
האם כדאי לשלב ? איך?
היי,
קודם כל תודה רבה על היוזמה ועל האתר שמאוד עזר לי.
רציתי לשאול לגבי הריביות שקיבלתיאם הן טובות ולגבי התתמהיל אם הוא טוב או לא? והאם אתה מציע תמהיל יוותר טוב?
אני לוקח משכנתא על סך 450K ואני מעונין להחזיר עד 2500 שקל בחודש .
התמהיל שקיבלתי :
150 – לא צמוד בריבית קבועה% 5.2 ל 20 שנה
150 – לא צמוד ע"ב פריים 3.05% 25 שנה
150 – צמודמ מדד ברבית משתנה כל 60 חודש 2.72%
תודה רבה
היי רוני,
1. אתם תצליחו לעמוד בהחזר של יותר מ70% מההכנסה נטו? – אני לא שמעתי על מישהו שיכול, לכן שיקלו את זה בכובד ראש.
2. מקור ההכנסה – ציינת שהיא רק עולה, האם זה בטוח? האם זה עולה בגלל שזה מקום עבודה יציב (ואז כנראה היא עולה במתינות) או שזה עסק שתופס תאוצה (ואז צריך לזכור שזה גם מאוד הפיך ולצערנו מהר מאוד ניתן להגיע להפסדים). בקיצור, זו שאלה חשובה ומשמעותית.
3. התמהיל בסדר אם באמת תוכלו לעמוד בתשלומים, אחרי 6 שנים כדאי למחזר את ההלוואה על מנת לאזן את ההצמדות.
בהצלחה
בשמחה ובהצלחה!
שלום לך אביהו,
אני שמח שהאתר מועיל לך!
לשאלותיך,
1. אהבתי את התמהיל ואת הריביות.
נקודה לשיפור: תכניס גם קל"צ לא משתנה (הרי אתה רוצה לבטח את הריביות הקיימות, זה לא יעזור לך לבטח את הריבית רק לחמש שנים, אלא עדיף לכל התקופה).
2. לא מדוייק, אם עוד חמש שנים הריבית תעלה אז היא תעלה גם בפריים, גם בקבועה, גם בקל"צ וגם במשתנה ולאן שלא תברח תשלם יותר בהתאמה.
3. אתה יכול לפצל ככה:
1/3 פריים
1/3 משתנה
1/6 קל"צ משתנה
1/6 קל"צ "רגיל"
בהצלחה !
שלום רב!
אחלה אתר… האינפורמציה ברורה ומפורטת. תודה
רציתי לשאול דעתך על 2 תמהילים שקיבלתי ומה בעינייך עדיף:
כללי: שווי דירה 750K, משכנתא: 450K. 60 אחוז מימון. כרגע מעוניינת בהחזר חודשי של עד 2900 ש"ח
תמהיל 1:
165K P-0.95 ל-25 שנים
קל"צ 100K בריבית 3.55 ל10 שנים
קל"צ 100K בריבית 5.05 ל-23 שנים
משתנה כל 5 85K בריבית התחתת 2.5 ל-25 שנים
החזר חודשי 2750
תמהיל 2:
קל"צ 157K בריבית 4.35 ל-15 שנים
P-0.9 148K ל-15 שנים
משתנה כל 5 145K בריבית התחלה 2.3 ל-20 שנים
החזר חודשי גבוהה יותר אך אולי כדאי?
בנוסף, מה דעתך על מסלול של משתנה כל 5 לא צמודת מדד בריבית של 4.86 ל-25 שנים???
המון תודה
דנה
שלום משכנתאמן!
ראשית- תבורך!
אנחנו זוג צעיר בשלבי רכישת דירה-
קיבלנו אישור עקרוני מבנק מזרחי טפחות, אשמח לשמוע את דעתך.
הון עצמי:
* נכס (לא ממושכן- ירושה): בשווי 700,000 ש"ח (אותו אנו מעוניינים למשכן וצפויים להשכיר בכ- 2500 ש"ח בחודש)
* הון עצמי נזיל: 100,000 ש"ח
* הכנסות שכר: 15000 ש"ח
מעוניינים לרכוש דירה בשווי 1,080,000 ש"ח
הבנק מפצל את המשכנתא לשתי הלוואות:
1. בית קיים: 324,000 ש"ח ל30 שנים
משתנה כל 5- אג"ח, צמוד מדד 2.78- החזר חודשי 1328 ש"ח
2. בית חדש: 648,000 ל30 שנים
478,000- משתנה כל 5- אג"ח, צמוד מדד 2.58- החזר חודשי 1909 ש"ח
70,000- משתנה כל שנה- אג"ח, צמוד מדד 1.65- החזר חודשי 247 ש"ח
100,000- פריים 3.15- החזר חודשי 427 ש"ח
בהתחשב במאמר שכתבת למעלה- צמודות מדד לא כדאיות, אך למרות זאת, האם בהתחשב במצב הנוכחי זה כדאי או שמא עלינו לבקש הצעה אחרת?
אודה (עד מאוד) לעזרתך.
היי אמיר,
התמהיל בסדר, הריביות גבוהות…
לך לסיבוב בנקים נוסף.
בהצלחה!
שלום איש יקר,
ברצוני לקבל ממך עזרה לגבי התמהיל וההחלטה הסופית שלנו.
אז ככה הייתי במספר בנקים והתמהיל שהציעו לי הוא כזה
1/3 פריים הריבית 0.9-P מקסימום
והשאר במסלול החדש הזה שקיים רק במזרחי ובלאומי משתנה כול 5 לא צמודה.
דר"כ ההצעה הכי טובה הייתה בלאומי במזרחי היחס גרוע.
אני צריך 400000
אני ואישתי משתכרים ב 8500
יש לנו שתי בנות
1 בת שנה והגדולה בת 4 עדיין ההוצאות לא קטנות כמו שאתה יודע.
אני רוצה לקחת את המסלול של הפריים ל15 שנים(132000 ש"ח) בטוח.
המסלול השני משתנה ל 5 לא צמודה (268000 ש"ח ל 20 שנה) עליו אני בספק גדול כי לפי החישוב שלי מכניסים לכך את המדד בריבית ועדיין בתום התקופה יש אי וודאות.
קיבלתי ריבית במסלול הזה 4.57 +3.05 + 1.5 הבנק משהו כזה.
אני לא סגור על המסלול הזה אולי לחלק לעוד מסלול חוץ מזה העוגן שלו הוא אג"ח ובתום ה5 שנים האופציה היא או למחזר או שהבנק קובע ריבית חדשה עפ"י האג"ח ב 5 שנים האחרונות וזה לא הכי טוב ככה אמרו לי
אני ממש מבולבל תעזור לי בבקשה ,
איזה עוגן כדאי שיהיה?ואיך לחלק
ובפריים האם כדאי לקחת עוגן פיקדונות שם כמו שאתה יודע כול שנה הריבית מתעדכנת אבל מה שטוב בעוגן הזה שהוא בטוח לשנה
בקיצור מה אתה ממליץ לי לעשות בפריים
ואיך לבנות את התמהיל שלי
ההחזר החודשי שאני שואף הוא 2500 מקסימום
והצלחתי להגיע לזה אבל אני לא סגור על כלום
מבקש עזרה
בברכה אודה….
שלום איש יקר
בהמשך לשאלה שלי האם כדאי לקחת את הזכאות ממשרד השיכון??
בברכה אודה….
היי דנה,
1. אהבתי יותר את התמהיל השני.
2. הייתי מחליף בין הפריים למשתנה כל 5 (את הפריים ל20 שנה ואת המשתנה כל חמש ל15 שנה).
3. לא "מתלהב" ממשתנה צמודה אם לא אמור לקרות משהו מיוחד בחמש שנים הבאות.
בהצלחה!
היי אורטל,
גם התמהיל וגם הריביות לא טובות.
נא לחזור לבנק ויותר חשוב מכך ללכת למספר בנקים נוספים.
ולבקש מהם תמהיל כזה (פלוס מינוס):
320 אלף – פריים ל30 שנה
470 אלף – משתנה כל חמש ל25 שנה
150 אלף – קבועה לא צמודה ל20 שנה
אין סיבה שתקחו את מה שהציעו לכם, גם התמהיל לא טוב וגם הריביות
תעדכנו אותי
היי!
דיברנו בעבר ועכשיו הגענו לשבח הגורלי כבר מחר אנחנו חותמים על הכל…
אני מזכירה לך, אנחנו זוג צעיר הכנסה של 15k.אנחנו לוקחים משכנתא
של 700k.
התמהיל הסופי הוא:
230k בפריים ל30 שנה -0.85
200k קל״צ 15 שנה 4.3
270k משתנה כל 5 קבועה לא צמודה 3.07+ אג״ח 1.8
ההחזר הוא 4,000.
מה דעתך על התמהיל? האם הריביות טובות? והאם ההחזר החודשי סביר?
קודם אחלה אתר וכל הכבוד המקום היחדי שעוזר מבלי לפרסם בנק כלשהו ממש תודה!
אני ואישתי רוצים לקחת משכנתא של 700000 דירה בשווי 1075000
לאחר שלמדתי מהאתר שלך איך לבנות תמהיל
אני מתחיל סבב בנקים
ורוצה שתאמר לי האם :
3[1 פריים ל-25שנה
31 קל"צ-ל25 שנה
31 משתנה כל 5 שנים 30 שנה
או שעדף סכומים אחרים ?
אנא עזור לי
או שיש לך דעה של תמהיל אחר
ההכנסה שלנו יחד היא 12,000
אודה לעזרתך הבהולה
היי אביבית,
התמהיל בסדר גמור, אני הייתי שם פחות במשתנה-לא צמודה אלא מעביר חלק מהכסף לקל"צ.
הריביות גם בסדר – בהצלחה
שלום רב, משכנתא מן יקר!!!
הגעתי לשלב ההחלטה הסופי ויש לי התלבטות בין 2 הצעות שקיבלתי מבנקים שונים. הנתונים הכללים, כפי שציינתי קודם: 450K שמהווים 60 אחוזים מהנכס, לווה יחידה עם משכורת של 9K.
ובכן: בנק א' מציע-
P-0.95 ל-25 שנים 149K
קל"צ ל-20 שנה בריבית 4.95%
קל"צ ל-10 שנים בריבית 3.55%
משתנה כל 5 צמודה בריבית 2.5% ל-20 שנה
החזר חודשי: 2915
בנק ב' –
P-0.9 ל-20 שנים 148K
קל"צ ל-15 שנה בריבית 4.35%
משתנה כל 5 צמודה בריבית 2.3% ל-15 שנה
החזר חודשי: 2952
זה כבר לאחר התמקחות אך האם לדעתך יש טעם לנסות ללחוץ שוב? או לשנות משהו בתמהילים? (גם ככה ההחזר החודשי כבר במקסימום שלי) ומי מהם עדיף?
אודה להתייחסותך, המהירה.
תודה
דנה
היי שמוליק,
תודה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
הייתי ממליץ יותר על:
1/3 פריים ל30 שנה
1/3 קל"צ ל22 שנה
1/3 משתנה ל25 שנה
אם ההחזר יוצא גבוה אז תקחו את הקל"צ ל25 שנה, אבל זה לא הכי מומלץ
בהצלחה
שלום,
בשני בנקים שונים (הפועלים ומזרחי) מציעים לי מסלול ריבית משתנה צמודה כל 5 לפי שני עוגנים שונים. בהפועלים מציעים 2.11 לפי עוגן ממוצע ריביות 5 בנקים. (העוגן כיום כ-2.51) ובמזרחי מציעים 2.08 אבל לפי עוגן תשואות אג"ח ממשלתיות צמודות (העוגן כיום כ-1.28). האם יש עוגן אחד שהוא יותר כדאי מהשני או שתכלס זה לא משנה כי שניהם ישתנו כל 5 שנים ואי אפשר לדעת?
כמו כן, האם זה משנה מאיזה בנק לקחת? הפועלים (שבו מתנהל החשבון שלי) או מזרחי? האם יש לתת חשיבות כלשהי שבנק מזרחי הוא יותר מתמחה במשכנתאות מהפועלים? כי אם זה יגיע למצב ששניהם יתנו הצעות פחות או יותר דומות…לפי מה לתת העדפה?
תודה
תודה רבה על הפוסט!
היי דן,
בשמחה – תודה על הפרגון!
היי איציק, תודה רבה על הפרגון!
היי גיורא,
1. קל"צ לטווח קצר מומלץ אך ורק אם זה לא פוגע במסלולים האחרים (כלומר, אם מישהו משלב קל"צ לטווח קצר עם משתנה צמודה לטווח ארוך זה לא משתלם, לעומת זאת שילוב קל"צ לטווח קצר עם פריים לטווח ארוך זה נראה מעניין וכדאי).
2. הלוואת זכאות היא "מתנה" מהמדינה, אבל לצערנו הריביות שלה עדיין גבוהות.
זה משתלם למי שאין יכולת החזר גבוהה והוא צריך הלוואת ארוכת טווח עם אפשרויות גמישות גבוהות.
היי בנימין,
1. אני ממליץ לקחת זכאות במידה ואתם צריכים הלוואה לטווח ארוך (25 שנה ומעלה)
2. קח אותה לתקופה הכי קצרה שאתה מסוגל
3. סקר אפשר לעשות אצל כל הבנקים, חלקם יגידו שהם לא נותנים 85%, אבל מחובתך לפנות לכולם
בהצלחה
שלום ותודה רבה רבה על האפשרות להתייעץ.
רציתי לשאול לגבי משכנתא בסכום 450,000 ש"ח ל-25 שנה היכולת פרעון שלנו עומדת על 2000 ש"ח, אין כוונה לעשות שינויים בנכס ואין צפי ליכולת פרעון בעתיד.
הציעו לי את התמהיל הבא:
-זכאות בסך 161,665 חלק ל-28 וחלק ל-25 שנים בריבית קבועה 3% צמוד החזר חודשי 743 ש"ח.
-1/3 בריבית פ-0.85
-והיתר במשתנה לא צמוד עוגן 3.92+מרווח 0.85 =4.77% (אני לא זוכרת בדיוק לפי מה העוגן אולי אתה תדע לפי הסכום?!)
תמהיל מס' 2:
– פריים כנ"ל
– זכאות כנ"ל
– וקל"צ בריבית 5.3% ל-25 שנה
אנא עזרתך בהקדם האפשרי זה מאוד דחוף,
תודה רבה וגמר חתימה טובה .
1. אם הפריים יירד אז ההחזר בהחלט יורד.
2. לא תוכל בוודאות להכניס 100 אל"ש ללא קנסות, אבל הסיכוי לכך שלא יהיו קנסות הוא גבוה.
3. סיכון זה עניין יחסי, 1/3 פריים הוא יחסית פחות מסוכן מהלוואות צמודות.
תודה רבה על המאמץ
הארת את עניי
קודם כל תודה רבה.
שתי שאלות:
1. מה לגבי שילוב של ריבית קבועה-צמודה למשך זמן יותר קצר, נניח 10 שנים כדי לא להיפגע יותר מדי מעליות המדד. ממליץ? לאיזה ריביות לצפות? כמה אחוזים יהיה חלקה במשכנתא (אם בכלל)?
2. לזכאי משרד השיכון מגיע לנוטלי משכנתא עד סוף השנה הלוואה בריבית קבועה-צמודה של 3% שניתן לפרוע בכל עת ללא קנס. ממליץ? באיזה שיעור?
תודה
שלום מיטל,
תודה רבה על הפרגון – שמח לעזור!
לשאלתך,
תבחרו בתמהיל השני (זה עם הקל"צ) למרות שהוא מעט יותר יקר.
זה פשוט ייתן לכם ביטחון לעתיד שאתם חייבים אותו.
חתימה טובה ובהצלחה
תודה רבה, עבודתך מבורכת
תודה על הפוסט,מועיל מאוד
שאלתי לגבי משכתנא קיימת צמודה למדד
האם עקב המדד הנמוך תשלומי המשכנתא הנוכחים עשויים לרדת ולהשתנות?
היי,
תודה רבה על הפרגון – שמח לקרוא שהפוסט מועיל!
אחלה פוסט !
שלום לך,
הגעתי אליך במקרה וברצוני לציין שיש לך אתר/בלוג מדהים.
לקחנו משכנתא לפני כ 5 שנים, כמו שאתה מציין לא נלחצתי, היה לי עם מי להתייעץ ישבתי בעצמי עם מספר אנשים ומספר בנקים ולבד מהמידע שלהם בניתי לי אסטרטגיה שבדיעבד הסתברה כדי מוצלחת כשאני קורא דברים שאדם עם ידע כמו שלך כותב.
היה לי הרבה מזל כי לאחר מכן מחירי הדירות קפצו משמעותית (פי שניים במקרה שלי…) וגם למזלי "גירדתי" את עשרת האחוזים ולקחתי מימון של 90% עם EMI. לאחר כשנתיים (ערך הדירה עלה כאמור) ביטלתי את ביטוח EMI ומיחזרתי חלק קטן מהמשכנתא.
אם זכור לי נכון הריביות היו אז בשפל חסר תקדים. בכל זאת כיום לאור הריביות היורדות, רציתי לבדוק שוב האם כדאי במקרה שלי לעשות מיחזור.
האם ניתן להתייעץ אתך?
בברכה,
גדי
שלום,
קודם כל, כל הכבוד על עדכון הפוסט.
אז ככה…
בשני בנקים שונים (הפועלים ומזרחי) מציעים לי מסלול ריבית משתנה צמודה כל 5 לפי שני עוגנים שונים. בהפועלים מציעים 2.11 לפי עוגן ממוצע ריביות 5 בנקים. (העוגן כיום כ-2.51) ובמזרחי מציעים 2.08 אבל לפי עוגן תשואות אג"ח ממשלתיות צמודות (העוגן כיום כ-1.28). האם יש עוגן אחד שהוא יותר כדאי מהשני או שתכלס זה לא משנה כי שניהם ישתנו כל 5 שנים ואי אפשר לדעת?
כמו כן, האם זה משנה מאיזה בנק לקחת? הפועלים (שבו מתנהל החשבון שלי) או מזרחי? האם יש לתת חשיבות כלשהי שבנק מזרחי הוא יותר מתמחה במשכנתאות מהפועלים? כי אם זה יגיע למצב ששניהם יתנו הצעות פחות או יותר דומות…לפי מה לתת העדפה?
היי גדי,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
השאלה היא מה הריביות שאתה "מחזיק" היום וכמה יעלה לך לצאת מהמשכנתא.
אחרי זה צריך להשוות את זה מול הריביות שאתה מקבל היום ולבדוק אם זה משתלם.
שלום רב!
תודה על כל הפנינים שנתת לנו פה.
אתה עושה עבודת קודש. באמת.
על כך תבורך.
שאלה יותר אישית:
סכום משכנתא נדרש: 690000 ש"ח.
אחוז מימון הניתן ע"י הבנק: 85% (בעזרת EMI כמובן).
זכאות מהמדינה: 187992 ש"ח.
תשלום ל EMI ל25 שנה: 28582 ש"ח.
הבנק הציע לי את התמהיל הבא:
א. הלוואה בריבית קבועה של 3%, ל- 25 שנים (זכאות מהמדינה):
187,992 ₪.
ב. הלוואה משתנה כל 5 שנים ("עוגן") בריבית של 2.48%, ל- 25 שנים:
359,000 ₪.
ג. הלוואה משתנה כל 2.5 שנים ("עוגן") בריבית של 2.07%, ל- 25 שנים:
72,078 ₪.
ד. הלוואה בריבית פריים (3.25%), ל- 25 שנים:
43,000 ₪.
ה. הלוואה ל EMI, צמוד לדולר (4.68%) ל- 25 שנים:
28,582 ₪.
סה"כ החזר חודשי של 3176.2 ש"ח.
אני מאמין שבתמהיל הנ"ל ההחזר החודשי יתפח ויתפח ויתפח……
ולא ישאר על 3176.2 ש"ח לזמן רב.
אם כן, על איזה תמהיל אתה ממליץ במצב המורכב שלי…?
אני באופן אישי מעדיף ורוצה משכנתא יציבה, ללא "הפתעות" מיוחדות בהחזר החודשי. ברור לי שזה לא מדע מדוייק ב 100%, אבל עדיין… כמה שיותר יציב=יותר טוב.
אני יכול לעמוד בהחזר חודשי של 4000 ש"ח.
לתשובתך אודה…
שלום ותודה על הפוסט המועיל!
מה קורה עם מסלול הקל"צ במידה ורוצים למכור את הדירה לאחר מס' שנים? האם אפשר להשאירו כמו שהוא עד לסוף התקופה ולשעבד נכס אחר במקום? (כדי להמנע מקנסות)
תודה
היי שלומי,
התשלומים כמעט ולא מושפעים מהמדד אלא הקרן, ולכן הם לא יירדו.
מה שגם, לא אמרתי שהמדד יירד אלא לא יעלה כפי שמצפים.
תודה רבה על התשובה המהירה.
אם כך, אתה ממליץ/לא ממליץ להשתמש בזכאות המדינה? ואם כן, לכמה שנים לקחת?
אצלי לעשות סקר בנקים קצת יותר קשה מהסיבה שרובם לא נותנים מימון של 85%
היי עידן,
מחמם את הלב לדעת שהזמן שאני משקיע עוזר לכם ויותר מחמם את הלב לדעת שאתם לא שומרים את זה לעצמכם אלא מציפים את זה הלאה (רק בזהירות כי לפעמים זה שמייעץ גם חוטף בסוף…)
בהצלחה בהמשך הדרך!
היי דן,
אני מסכים איתך ב"חצי פה".
במידה ואתה יודע בוודאות שלא תעשה שינוי בהלוואה אז יש מקום לשקול ריבית קבועה (כמובן שרק על חלק מהסכום), אבל במידה ואתה יודע שתרצה להחזיר או לקנות דירה אחרת לא הייתי ממליץ על ריבית קבועה.
דרך אגב, אמנם הריביות נמוכות היום אבל בעבר הן היו יותר נמוכות וזה גם יכול להיות בעתיד.
היי צחי,
תודה על הפרגון!
כן, זה נקרא "גרירת משכנתא", כמובן שזה ניתן רק אם אחוזי המימון של המשכנתא לא גדלים או לפחות נשארים בטווח ה60-70 אחוז מימון.
שלום
תודה על הפוסט.
יש לי שאלה – מכיוון שהיום הריביות מאוד נמוכות, האם לא כדאי לקחת את הלק הצמוד בריבית קבועה ולא משתנה, וכך לנטרל את הסיכון שהריבית תעלה בעתיד?
אני מבין שאין הרבה הבדל בין ריבית משתנה כל 5 שנים וריבית קבועה.
אני ככ מאושר שנרשמתי והכרתי את האתר הזה!
אני לאחר לקיחת משכנתא, התלבטות רבה היתה לי ולבת זוגתי באשר ללקיחת יעוץ משכנתא או לא.
לקחנו משכנתא בחודש יוני (עוד הסתמכתי על הפוסט הקודם). לימודים רבים הן באתר הזה (בעיקר!!) ובפורומים נוספים עזרו לי לבנות את כל המשכנתא בעצמי.
לשמחתי הרבה, היום, כשאני קורא את הפוסט שלך אני שמח לראות שכל מה שלקחתי (מסלולים+ריביות) עומדות בנשימה אחת עם ההסתכלות שלי ולמעשה כמעט תואמות למסלולים שלקחתי עוד בזמנו וככזה המלצתי גם לחברי שלקחות מסלול דומה בעקבות המלצותי.
אני ממשיך לקרוא ולעקוב אחרי כל הכתבות והפוסטים שלך ע"מ להמשיך ללמוד ולהשאר up to date ככל שניתן. אתה עושה עבודת קודש ואני מודה לך שוב ושוב. עידן.
היי דויד, תודה רבה על הפרגון!
הקביעות שלך חד משמעיות ומטעות מאד – "המדד יהיה נמוך גם בשנים הבאות"
1. האם אינך רואה את עליית המחירים שמתרחשת כל שבוע?
2. האם אינך יודע שמצב בטחוני רעוע ומלחמה עם אירן פירושם ירידת ערך הכסף ואינפלציה גבוהה?
שלום,
לגבי משכנתא משתנה, הבנתי שאחד מיתרונותיה הגדולים הוא יכולת הפרעון ללא עמלה, שכך גם ניתן למחזר את המשכנתא בתום החמש שנים.
אמנם, רציתי לדעת יותר כיצד זה מתבצע. הרי ביום סיום חמש השנים מתפרסמת ריבית העוגן החדשה, ורק אז אני יודע אם משתלם לי להמשיך את המשכנתא או למחזרה, אך אז זה לכאורה מאוחר מדי בשביל לקחת משכתא חדשה.
אם כן, כיצד היתרון של התכנית הזו יוצא אל הפועל?
היי אדי,
1. זה לא כל כך משנה, שני העוגנים מתחקים אחר הריביות בשוק ושניהם די דומים בסופו ל דבר.
2. זה לא משנה באיזה בנק תבחר (גם פועלים וגם טפחות מקצועיים ויודעים את העבודה), במקרה של שיוויון בריביות לך על הבנק שלך (סתם מטעמי נוחות).
בהצלחה
תודה רבה רבה לך
סופר(משכנתא) מן!
הנה זה כבר הגיע ל2.2%
היי איתן,
לדעתי לא!
מכיוון שזה לא כל כך משנה אם הריבית משתנה אחת לחודש או אחת לשנה.
כמו כן, הפריים יותר מוכר בשוק ותוכלו לדעת מהר מאוד אם הוא עלה או ירד ולהתנהג בהתאם.
אני בעד הפריים.
ע"פ הנתונים של הריביות שאתה מציג, ההחזר הכולל משתווה בקל"צ ובמשתנה במדד של 1.8-2 (בתנאי שהריבית לא תשתנה בתחנות) האם אתה לא חושב שעדיף להימנע מסיכונים ולהגדיל את ערך הקל"צ על חשבון המשתנה?
הערכות המדד של השנה עלו ל2.6%
בוקר טוב איש יקר!
האם הבנק מאפשר לקחת גם פריים וגם משתנה כל 5 שנים?
זה לא בעייתי בגלל החלטת הנגיד שלא לשלב מס' מסלולים עם תחנות יציאה וריביות לא יציבות?
אולי התבלבלתי כבר…
תודה
היי בנימין,
תודה רבה על המחמאות!
להלן תמהיל על 690,000 ש"ח
1/3 פריים ל30 שנה
1/3 קל"צ ל20 שנה
1/3 מש/תנה כל חמש ל20 שנה
ההחזר יוצא סביב ה3700
נ.ב
הריביות שקיבלת גבוהות (אני יודע שההלוואה שלך בסיכון גבוה*, אבל עדיין לך לסקר בנקים מקיף ותבקש הנחה משמעותית.)
בהצלחה
שלום,
כיום כשאני בונה תמהיל ללקוחות אני גם לוקח בחשבון הסתברות לא רעה למדד נמוך בשנים הקרובות ולכן משתדל להכניס את המשתנה כל 5. יחד עם זאת לא הייתי מסתכן באופן גורף על שליש מההלוואה אלא נותן לה משקל קטן יותר ומקצר את התקופה ל15 שנה או פחות.
תמהיל כללי מומלץ מבחינתי הוא (תלוי יכולת החזר כמובן):
1/3 צמודת פריים.
1/3 קל"צ 20 שנה.
1/6 קל"צ 11 עד 15 שנים.
1/6 משתנה כל 5 ל 15 שנים.
נ.ב. אם מצליחים להשיג ריבית אטרקטיבית מאוד על קבועה צמודה לתקופה של עד 12 שנים (2.3%- 2.5%), הייתי מכניס אותה לתמהיל במשקל נמוך ונוגס קצת מהקל"צים ומהמשתנה.
כמובן שמדובר בתמהיל כללי וסביר שישתנה בהתאם לכל לקוח.
היי תודה רבה לך על האתר הזה כל הכבוד
אנא עזרתך
אני לוקחת משכנתא של 750 ההכנסה שלנו12000
מה דעתך על התמהיל הנ"ל
משתנה כל 5 שנים צמודה למדד
פריים
משתנה עוגן מק"מ לשנה{מה זה אומר כי אין לי מושג}
משתנה כל 5 שנים אג"ח ממשלתיות{גם זה לא מובן}
איך לחלק את הסכומים כדי שההחזר יגיע ל3000-3200 ל-30 שנה
האם לדעתך התמהיל נכון ? אם לא אנא רשום לי איזה תמהיל לבקש מהבנק
אני צריכה עזרה דחוף
שלום משכנתאמן.
ראשית תודה לך על כך שסוף סוף יש הסבר פרקטי וענייני ברשת, עשית לנו סדר בראש. היינו שמחים לעצתך בדבר התמהיל הבא:
קצת נתונים: זוג צעיר שכר נטו 22500 ביחד, משכנתא 1,150,000, (64% מהנכס) ללא ילדים כרגע.
להלן התמהיל:
33% פריים ל30 שנים – P-0.9
23% ריבית קבועה צמודת מדד ל20 שנה – 3.4 ריבית
43% ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ל-30 שנים – 2.79
האם בסעיף האחרון רצוי לחלק בין משתנה ל5 שנים צמודה למדד ולא צמודה?
מה דעתך על כלל התמהיל לעיל??? עצתך?
תודה מראש.
היי שרה,
אני חושש שקצת התבלבלת.
הבנק מאפשר לקחת עד 1/3 ריביות משתנות שהן:
פריים/אירו/דולר/ ומשתנות עד 5 שנים
כל ריבית משתנה מחמש שנים והלאה לא מוגבלת ואפשר לקחת אותה כמה שרוצים
בהצלחה בהמשך
היי אלעד,
אתה צודק בהחלט.
הרעיון הזה שאחרי חמש שנים אני אמחזר את המשכנתא אם הריבית לא תהיה טובה, הוא רעיון לא חכם.
מכיוון שאם הריבית עלתה אז גם כל הריביות האחרות עלו איתה ביחד.
יחד עם זאת יש שני תנאים שכן כדאי לקחת משתנה והכלל הזה תופס:
1. אם רוצים להחזיר כסף לפני הזמן
2. אם מחכים למצב שבו הריבית תרד ואז ניתן יהיה למחזר את ההלוואה לריבית נמוכה יותר
בהצלחה
הייתי רוצה להבין מה זה בדיוק מחזור משכנתא. הבנתי שלא כזה פשוט למחזר כי זה כרוך בעמלת פתיחת תיק ורישום מחודש בטאבו . כל זה יחד עם חלון הזדמנויות קצר מאוד..האם מיחזור כולל מעבר בין מסלולים, שינוי בפריסת התשלומים וסילוק חלק מהסכום? אם אני מסלקת את הסכום בנקודת הפירעון אז אני עדיין צריכה לשלם עמלה?
שאלה נוספת. אם אני פורסת את המשתנה כל חמש צמודה ל 35 שנה כדי שההחזר החודשי יהיה נמוך אבל אני מתכננת לפרוע אותה בעשר השנים הקרובות אז בעצם אין משמעות לפריסת התשלומים הארוכה הזו.. לא כך?
היי טלי,
מדוע לא קיבלתם גם הצעה לתמהיל שהצעתי בזמנו?
בכל אופן, בתמהיל הראשון הייתי מעביר את כל הכסף מהמשתנה כל 3 לפריים ללא היסוס.
הריביות הוגנות וסבירות (אולי טיפה לכווץ בקל"צ).
בהצלחה
שלום לך ושוב המון תודותתתתתתתתתתתתתתתתתתתתתתת
אנא עזרתך לפני שאני מחליט מחר סופית?
קיבלתי 2 הצעות מה דעתך?
הצעה ראשונה:
400אלף-צמודה כל 5 שנים ריבית 2.15 ל-30 שנה
150אלף-צמודה כל 3 שנים ריבית 1.19 -ל25 שנה
100אלף-פריים ריבית 2.85 p-0.9 ל30 שנה
100אלף-קל"צ-ריבית5.5 ל25 שנה
החזר:3126 ש"ח
הצעה שנייה –
500אלף צמודה כל 5 שנים ריבית 2.15 ל30 שנה
250אלף משתנה כל 3 שנים ריבית 1.19 ל25 שנה
החזר:2857 ש"ח
מה דעתך ?
האם בהצעה הראשונה כדאי להעביר יותר סכום מהמשתנה כל 3 שנים לפריים?
האם כדאי לפצל לעוד מסלולים?
יש זכאות מהבנק לקחת סכום של 67,600אלף ריבית קבועה 2.9 צמודה ל18 שנה
האם כדאי לשלב ? איך?
היי טלי,
תודה על הפרגון!
הייתי מחלק ככה את הסכום:
1/3 פריים ל30 שנה
2/3 משתנה כל חמש צמודה ל30 שנה
תנסו עם השנים לעלות את ההחזר החודשי או להחזיר סכומים, כי המשכנתא מאוד גבוהה עבור 3000 ש"ח החזר חודשי.
בהצלחה
שוב שלום,
בוא נסכם שהשורה התחתונה היא שלכל לקוח מתאים תמהיל משלו, כמובן שיש דברים בסיסיים שצריך ליישר עמם קו אבל כל משפחה היא עולם ומלואו ולכל אחד יש להתאים תמהיל אישי.
בהצלחה
שלום גם לך ידידי,
אני מאוד מכבד את דעתך אבל לי יש דעה אחרת, אני מציין בבלוג שדעותיי הן אישיות ואין לקחת אותם כהמלצה גורפת.
לעניינינו:
1. עליות המחירים שמתבצעות לא השפיעו על המדד השנה (הם השפיעו על דעת הקהל בארץ אבל לא על המדד),
כמו כן לצד עליות המחירים יש גם ירידות מחירים (מכשירי חשמל, תקשורת ועוד).
2. מלחמה= עליית מדד? לא בטוח ידידי, אולי שער החליפין יירד אבל זה לא מחייב שהמדד יעלה.
בעיתות מלחמה יש ירידת ביקושים ואין למדד סיבה אמיתית לעלות (אנחנו כבר לא מושפעים ב100% מהמטבעות הזרים בעולם).
אתה מוזמן להמשיך לבקר בבלוג וגם לבקר אותי לפעמים 🙂 סה"כ זה טוב לשמוע גם דעות אחרות.
שלום,
אני מעונינת לקחת משכנתא של 800000 ש"ח. לרכישת בית שעולה 2100000 עם 2 יחידות דיור שיוכולות להניב 4000 ש"ח בחודש. הכנסה חודשית שלנו 17000. מה התמהיל שהיית מציע? נכון להיום אנחנו חושבים לקחת ל15 שנה האם כדאי ליותר זמן?
תודה על תשובתך
אורטל
היי עינת,
תודה רבה על המחמאות – שמח לקרוא שהבלוג מועיל.
לשאלתך,
אני הייתי מחלק כך:
1/3 פריים
1/3 קל"צ (הוא יכול להחליף את הקבועה צמודה למדד ויעלה לך יותר זול)
1/3 משתנה כל חמש שנים (הריבית שהציעו לך גבוהה, תורידי אותה משמעותית)
כמו כן, את יכולה לקחת משתנה כל חמש לא צמוד במקום הקל"צ, אבל זה רק בתנאי שעוד חמש שנים יהיה לך כסף להחזיר.
בהצלחה
שלום רב ותודה רבה על הייעוץ.
האם לא עדיף לדעתך לנצל את היתרון שבצמוד מק"מ שזה משתנה פעם בשנה לעומת פריים כל חודש?
אכן, והיד עוד נטויה…
למרות זאת, אני מאמין שבסיכום שנתי המדד יהיה נמוך יחסית למחיר שמשלמים בעבורו (ומגולם ע"י הבנקים) בקל"צ.
שלום לך,
אני נהנה לקרוא את תשובותייך המקצועיות אשר עושות קצת סדר בעולם הזה של המשכנתאות אשר לרובינו הוא זר ומורכב.
יישר כח !!!!!
אני עומד לקחת משכנתא על סך כ 400K (נכס מיועד 1600K והון עצמי 1200K)
הכנסה משפחתית (זוג +3) כ 15-16K בחודש
המליצו לי לחלק את המשכנתא ל:
1/3 פריים
והשאר לקל"צ-
מה רמת הריביות אותם אני יכול לקבל, אם אני מעוניין בתשלום חודשי כולל של עד 3300 ש"ח לחודש?
תודה מראש על העזרה
אבי
היי אבי,
תודה רבה על המחמאות – כיף לדעת שהבלוג מועיל!
לשאלתך,
ההמלצה שלי:
1/3 פריים ל20 שנה (בקש p-1%)
2/3 קל"צ ל10 שנים(בקש פחות מ4%)
בהצלחה
היי אביחי,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
אני ממליץ על:
1/3 פריים ל15 שנה
1/3 קל"צ ל10
1/3 משתנה כל חמש ל10
זה יוצא החזר של טיפה מעל 6000 ש"ח, בעוד שנה תכניס 100 אש"ח למשתנה כל חמש וההחזר יירד ב1000 ש"ח.
לגבי שאלתך,
כן, אם המדד יורד אז הקרן וההחזר יורדים בהתאמה, אבל זה ממש לא קורה בטווח הארוך, לכן אין צורך ל"בנות" על זה.
שלום,
אני מעוניינת לקחת משכנתא של 800000 ש"ח עבור בית שעולה 2100000 ש"ח. לבית הזה יש 2 יחידות דיור שמניבות 4000 ש"ח. ההכנסה שלנו 17000 מהו תמהיל המשכנתא המומלץ? חשבנו לקחת ל 15 שנה האם כדאי ליותר, עמ"נ שנוכל לחסוך ולהחזיר סכומי כסף כל שנה?
תודה מראש על תשובתך.
אורטל
שלום,
אני חייב לומר שהאתר שלך מדהים!
אני מעוניין לקנות דירה שעולה 1,400,000 ש"ח וזקוק למשכנתא של 700,000 ש"ח.
* הכנסה נטו של המשפחה – 23,000 ש"ח
* מעוניין בהחזר של לא יותר מ-5500-6000 ש"ח לחודש לשנתיים הקרובות ולאחר מכן, שההחזר ילך ויפחת.
* מעוניין לסיים את המשכנתא כמה שיותר מהר (זה המרכיב הכי חשוב), בין 10 ל-13 שנים.
* בעוד כשנה, משתחררת קרן השתלמות של 100,000 ש"ח (חשבתי אולי לסגור עם זה מרכיב של פריים – ואולי לא שווה לעשות כך)
* כמו כן, אולי סכום נוסף של בין 50,000 ש"ח ל-100,000 ש"ח ב-2014 אבל זה לא וודאי כלל.
מעדיף לא לקחת סיכונים עם מסלולים מסוכנים.
אשמח להצעה לתמהיל שמתאים.
תודה רבה.
נ.ב. – אפשר הבהרה לגבי מסלול קצ"מ – במידה והמדד יורד, האם התשלום החודשי יורד גם כן? האם אותו הסיפור יכול גם לקרות במסלול פריים?
שלום,
אני חייב לומר שהאתר שלך מדהים!
אני מעוניין לקנות דירה שעולה 1,400,000 ש"ח וזקוק למשכנתא של 700,000 ש"ח.
* הכנסה נטו של המשפחה – 23,000 ש"ח
* מעוניין בהחזר של לא יותר מ-5500-6000 ש"ח לחודש לשנתיים הקרובות ולאחר מכן, שההחזר ילך ויפחת.
* מעוניין לסיים את המשכנתא כמה שיותר מהר (זה המרכיב הכי חשוב), בין 10 ל-13 שנים.
* בעוד כשנה, משתחררת קרן השתלמות של 100,000 ש"ח (חשבתי אולי לסגור עם זה מרכיב של פריים – ואולי לא שווה לעשות כך)
* כמו כן, אולי סכום נוסף של בין 50,000 ש"ח ל-100,000 ש"ח ב-2014 אבל זה לא וודאי כלל.
מעדיף לא לקחת סיכונים עם מסלולים מסוכנים.
אשמח להצעה לתמהיל שמתאים.
תודה רבה.
נ.ב. – אפשר הבהרה לגבי מסלול קצ"מ – במידה והמדד יורד, האם התשלום החודשי יורד גם כן? האם אותו הסיפור יכול גם לקרות במסלול פריים?
היי ניקי,
1. מחזור משכנתא הוא עניין מורכב אבל אם כבר לקחת פעם אחת משכנתא, זה לא אמור להבהיל אותך יותר מדי (סך הכל התהליך דומה ואפילו מעט יותר פשוט).
2. מחזור כרוך (לא תמיד ולא בכל הבנקים) בעמלת פתיחת תיק ורישום מחודש בטאבו אבל לפעמים ה"חסכון הכספי" מפצה על כך וזה משתלם.
3. אם מסלקים את המשכנתא בנקודת היציאה אין עמלה
4. מחזור זה אומר לקחת את המשכנתא הישנה ופשוט להחליף אותה למשכנתא אחרת לגמרי (מסלולים, ריביות, שנים וכדומה), יייתכן כי חלק מהמשכנתא תרצי למחזר (כי התנאים שלה לא אופטימליים) וחלק תרצי להשאיר (כי התנאים שלה טובים) וגם את זה אפשר לעשות.
5. כן, כאשר פורסים את המשכנתא לתקופה כזו ועוד מצמידים אותה למדד, זה כאילו להשאיר אותה על כנה ואפילו קצת להגדיל את הקרן שלה בשנים הראשונות, תשקלי במקום זאת לקחת הלוואת גישור.
בהצלחה
רוצה לשתף אותך בדילמה. אני עובדת של אחד הבנקים ולכן יש לי הטבות של עובדת בנק. ריביות יחסית נמוכות, אי תשלום על פתיחת תיק גם בעת מחזור משכנתא או בעת הלוואה נוספת שדורשת לשעבד את הבית ו50 אחוז הנחה בפירעון מוקדם. במזרחי טפחות מצליחים להוריד לי יפה את הריביות אבל אין את כל המסביב..כמו כן אנחנו משתכרים ב 24,000 נטו בחודש אבל יש לנו שני ילדים ובארבע שנים הקרובות נשלם על שני גנים פרטיים. אני מעוניינת בהחזר חודשי נמוך בשנים הראשונות ואחר כך אני ארצה לפרוע חלק בנקודות היציאה ואולי כם החליף מסלולים. התמהיל שחשבתי עליו נותן החזר חודשי 3334 שח
210k, פריים, ריבית 2.85, 30 שנה
220k, קלצ, ריבית 4.62, 24 שנה
80k , משתנה כל חמש לא צמוד,רבית 4.33, 20 שנה
190k,משתנה כל חמש צמוד,ריבית 1.99, 30 שנה
מה דעתך? האם התמהיל טוב? האם ללכת על הבנק שלי או על מזרחי שנטתן ריביות קצת יותר נמוכות
רוצה לשתף אותך בדילמה. אני עובדת של אחד הבנקים ולכן יש לי הטבות של עובדת בנק. ריביות יחסית נמוכות, אי תשלום על פתיחת תיק גם בעת מחזור משכנתא או בעת הלוואה נוספת שדורשת לשעבד את הדירה,ו50 אחוז הנחה בפירעון מוקדם. במזרחי טפחות מצליחים להוריד לי יפה את הריביות אבל אין את כל המסביב..כמו כן אנחנו משתכרים ב 24,000 נטו בחודש אבל יש לנו שני ילדים ובארבע שנים הקרובות נשלם על שני גנים פרטיים. אני מעוניינת בהחזר חודשי נמוך בשנים הראשונות ואחר כך אני ארצה לפרוע חלק בנקודות היציאה ואולי כם החליף מסלולים. התמהיל שחשבתי עליו נותן החזר חודשי 3334 שח בבנק שאני עובדת בו:
210k, פריים, ריבית 2.85, 30 שנה
220k, קלצ, ריבית 4.62, 24 שנה
80k , משתנה כל חמש לא צמוד,רבית 4.33, 20 שנה
190k,משתנה כל חמש צמוד,ריבית 1.99, 30 שנה
מה דעתך? האם התמהיל טוב? האם ללכת על הבנק שלי או על מזרחי שנותן ריביות קצת יותר נמוכות
היי ניקי,
1. התמהיל טוב והריביות טובות
2. תעשי בבנק שלך, זה ישתלם בעתיד (גם במחיר של הפסד על הנייר של כמה שקלים).
הקרבה והשירות שווים את ההפרש.
בהצלחה
תודה רבה רבה על התשובה המהירה..עושה לי סדר במחשבות 🙂
רוצה לשאול שאלה אחרונה מבחינת התמהיל ..ציינת שהוא טוב ואני עדיין מתלבטת בינו לבין
233000 פריים 30 שנה
234000 קלצ 24 שנים
233000 משתנה כל חמש תמודה 30 שנה
החזר של 3169 שח וגם אם הפריים יעלה ל 6 אחוז זה יצא 3600 שח.
החזר חודשי יותר נמוך מהתמהיל הקודם שחשבתי עליו אבל רוצה להבין מה אני מפסידה.. דרך אגב ההבדל בריביות בין הבנק שלי למזרחי יקרוב ל 40 שח חודשיים..
ושוב תודה על הזמן שלך.
היי ניקי,
התמהיל הזה אומר אם הבנתי נכון שאתם מוותרים על המשתנה לא צמודה.
זה נראה לי בסדר גמור (אני גם ככה לא "מת" על המסלול הזה במידה ולא מחזירים סכום מסויים אחרי חמש שנים).
ההפרש בריביות הוא לא קטן (40 שקל לחודש זה יותר מעשרת אלפים ש"ח לטווח ארוך) ועדיין אני חושב שכדאי לך לקחת בבנק שלך.
כי יש דברים שלא נמדדים בכסף, שוב זו דעתי האישית וייתכן כי הרבה אנשים יחלקו על זה (אני אישית נאמן למקום העבודה שלי גם במחיר של עוד כמה שקלים).
שלום,
קודם כול אני רוצה להודות לך על עבודת הקודש שאתה עושה כאן,
תבורך וישר כוח.
אני וחברתי עומדים להתחתן בעוד חמישה חודשים בעז"ה, ואנחנו מתעניינים בקניית דירה מקבלן בנתניה שעלותה כ-1.25 מליון שקל, שתהיה מיועדת לאכלוס בעוד כשנה.
יש לנו כרגע הון עצמי של 300k שקל ואנחנו צריכים משכנתא של 950k שהיא מהווה 76% מערך ההלוואה.
אני מהנדס כימיה "צעיר", ואשתי לעתיד עובדת בהנהלת חשבונות כך שסך ההכנסות שלנו הוא כ-14k לחודש.
1.איזה תמהיל היית ממליץ לנו לקחת מהבנק? יש לציין שעדיין לא היינו בשום בנק
2. האם כדאי להשתמש בשירות emi? או שעדיף לחכות עד שיהיה לנו לפחות 70% הון עצמי?
תודה רבה חג שמח, וגמר חתימה טובה.
היי משכנתאמן אנחנו זוג בשנות 27 לחיינו מרווחים יחד 13k. אנחנו לקראת חתימה על משכנתא של 511k להלן הריביות שקיבלנו באישור העיקרוני זכאות משרד השיכון : 71.99k בריבית של 3% למשך 28 שנים. ובנוסף 117.795k בריבית של 3% למשך 25 שנה. סהכ זכאות 189 שח (בנוסף ישנו מענק של 60k ליישובי פיתוח) ובנוסף קיבלנו משלימה של 103.200k בריבית של 2.673% דרך זכאות פועלים. 159.015k בריבית משתנה לא צמודה 3.150% עם ריבית של p-06%. ברצונני לקבל את עזרתך מאחר ואנו ממש לקראת מועד חתימה על משכנתא על מנת שתוכל לעזור לנו. בברכת שנה טובה
היי אביחי,
משכנתא זה לא כיף 🙂
בעיקרון, ברגע שתבוא לפרוע חלק מהמשכנתא תצטרך להסתכל על כל מסלול באופן נפרד ולבחור מביניהם את זה שבו הכי פחות תינזק.
שלום משכנתאמן!
אני שמחה להתעדכן בבלוג זה, ואני חייבת לציין שבפעם הראשונה שהגעתי לפגישת ייעוץ בבנק, חטפתי כאב ראש לא נורמלי. בתור אחת שמבינה בכל כך הרבה דברים, גיליתי שבתחום הזה, אני לא מבינה כלום. מה שכן, צמח מזה משהו מאוד חיובי, למדתי קצת על הכלכלה, על הטייקונים, על הקנצלרית מרקלר, על סרקוזי ובכלל…:).
עכשיו אני מעכלת את האינפורמציה, ואני חייבת להחמיא גם על הבלוג הזה.
שאלתי היא כזו. אני רווקה בת 36, שכרגע יש לי הון עצמי של 350K. מצאתי נכס שאני מעוניינת בו להשקעה לטווח ארוך, כך שבטווח הארוך תהיה לי דירה בכל מקרה. כרגע נמצאים בדירה שוכרים מזה שנתיים ואני גרה בעיר אחרת. ההכנסה שלי עומדת על 6300 ש"ח. היא צפויה להעלות פי 2 עוד שנה וחצי שנתיים (עשיתי הסבה מקצועית ואני הולכת להיות עצמאית בנוסף לעבודתי כשכירה). כמו כן, אני כרגע משלמת גם החזר של 1000 ש"ח לשנה הקרובה (יתכן גם יגרר לשנתיים שלוש) על הלוואה מבן משפחה. גובה המשכנתא שאני לוקחת הוא 475K , וערך הנכס הוא 825K. יש לציין שאנני מתכוונת לגור בדירה בשנה שנתיים הקרובות. שכר הדירה שמשלמים הדיירים הוא 3000 ש"ח. השכירות שאני משלמת היא 2750 ש"ח כולל הכל. מהו התמהיל משכנתא שהינך ממליץ?
היי משכנתא מן. הכנסות ממוצעת שלי ושל אישתי 13 אלף בחודש ההחזר המבוקש הינו 2300שח. כספים בעתיד לא היו מקווה ..שסיפקתי לך את התשובות לשאלתך
בשמחה ובהצלחה!
היי דוד,
תנו לי בבקשה קצת יותר פרטים:
הכנסות נטו, החזר חודשי רצוי, כספים שתוכלו להחזיר בעתיד…
תודה רבה.
שלום,
ראשית, תודה על היוזמה ועל מידע הרב שאתה תורם. תבורך על כך.
שנית, אני ובן זוגי עומדים לקחת הלוואה של 968 אלף ש"ח. מדובר ב 90% מימון באמצעות emi .
נוכל לעמוד בהחזר של 4300 ש"ח. מה דעתך על התמהיל הבא?
258,000 זכאות- קבועה צמודה
300,000 ריבית משתנה צמודה
300,000 פריים
110,000 ריבית קבועה לא צמודה.
אני לא יודעת כמה זה יוצא בהחזר החודשי… האם הכיוון נכון?
היי דוד,
אם הבנתי נכון, אז המצב הוא כזה:
511 אלף משכנתא, מתפצלת כך:
189 זכאות
60 מענק
ונשאר לפצל את 262 אלף, להלן הצעתי
170 אלף בפריים ל25 שנה
92 אלף בקל"צ ל20 שנה
בהצלחה
היי חן,
כמה את רוצה להחזיר בחודש?
היי! אני חושבת סביב 2500, אבל אם זה עקרונית משנה את גובה ההחזר, אז גם 2800.
היי חן,
1. אני חושב שהריבית על הקל"צ ל25 תהיה גבוהה מאוד ולכן אני ממליץ יותר על התמהיל המשולב שאני הצעתי אבל ההחזר יוצא אותו דבר אז זה לבחירתך
2. בקל"צ אין נקודות יציאה וייתכן ויהיו עמלות ברגע שתחזירי/תמחזרי את המשכנתא.
גובה העמלה תלוי בריבית שתהיה באותה התקופה (ככל הריבית בשוק תהיה נמוכה יותר מאשר הריבית היום, כך העמלה תהיה גבוהה יותר).
3. הגרייס לא מייקר בהרבה את ההחזר, הרעיון הוא שלא משלמים הרבה בשנה הראשונה ולאחר מכן ה"חוב שנוצר" נפרש לכל תקופת ההלוואה.
היי שבוע טוב. לקחנו משכנתא דרך זכאות מהמדינה למשך 336 חודשים עברו כבר 2 תשלומים ברצוני לשאול האם ניתן לקצר את חודשי תשלומי המשכנתאות מהזכאות של המדינה? והאם ניתן והאם משתלם? מבחינת תשלומי ריבית.
תודה!
שלום רב.
אשמח עם תוכל להגיב על ריביות ומסלולים שקיבלנו מהבנק ולהמליץ על המסלולים הנכונים יותר .
משכנת על סך 1000000ש"ח .
33% פריים ל30שנה
66% ריבית לא צמודה משתנה 4.5% עם תחנות כל 5 שנים ל 20שנים .
צריכים החזר חודשי 5600ש"ח ומעדיפים קרן שווה ולא שפיצר .
תודה רבה מראש.
חייבים תשובה דחופה , חותמים על משכנתא ביומים הקרובים.
שנה טובה וחג שמח.
שלום ותודה רבה על השיתוף – ידע זה המפתח…לבית! 🙂
אשמח להעזר בעצתך:
אני מעוניינת במשכנתא בשווי 550 אלף עבור דירה בשווי 1.9 ש"ח.
השתכרות חודשית : 6400
תמהיל שקיבלתי:
סכום מסלול ריבית רווח ריבית תקופה
180,000 פריים 3.75 0.61- 25 שנה
185,000 צמודה משתנה כל 5 2.35 0.21- 25 שנה
185,000 קבועה צמודה 3.4 25 שנה
למרות שזו משכנתא ראשונה שלי לא הוצע לי זכאות ואני אברר בנוגע לכך.
אחרי מה שכתבת השליש של קבועה צמודה נשמע פחות אטרקטיבי הריבית שהוצעה לי למסלול של קלצ 5.8….
באשר כניסת כסף בעוד חמש שנים – לא וודאי כלל.
תודה רבה
שירי
היי חגית,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא שהבלוג מועיל!
לשאלתך,
1. התמהיל נראה בסדר
2. אבל את חייבת להגדיר החזר חודשי רצוי, כי זה יכול לשנות את כל התמונה.
משכנתאמן
היי משכנתאמן!
יש תשובה?
נטייתי היא לקחת משכנתא בריבית קבועה + אחת צמודה לפריים. אמור לי מה דעתך.
תודה וחג שמח, חן
כן כמובן שההחזר יהיה גבוה יותר,
אבל אם אין לך אפשרות לשלם הרבה בשנה הראשונה אז מה האופציות שלך?
היי חן,
בבקשה:
1/3 פריים ל30 שנה
1/3 קל"צ ל20 שנה
1/3 משתנה כל חמש ל20 שנה
ההחזר נושק ל2600, אם קשה לשלם השנה כל כך הרבה קחי גרייס (דחיית תשלום) לשנה
בהצלחה
הי חן,
גרייס מלא – לא משלמים כלום במשך השנה הראשונה.
גרייס חלקי – משלמים רק את הריבית (בערך 1700 ש"ח)
צריך לבדוק את זה מול הבנק (אני חוזר ואומר שגרייס חלקי או מלא יש לאשר בהתחלה עם הבנק).
לא הבנתי, איך ההחזר החודשי יוצא כל כך נמוך?
סליחה – שכחתי לציין החזר חודשי רצוי : 2500-2000 ש"ח
במשכנתא שהציעו לי יצא: 2580 ש"ח לחודש
שוב תודה! שירי.
שלום רב,
ראשית כל, תבורך. כמות המידע כאן היא עצומה ועושה המון סדר בבלאגן.
שנית, אשמח לקבל את חוות דעתך.
אנחנו זוג שעומדים לקחת משכנתא של 630K, שווי הנכס כ 1.1 מ'.
הכנסה משותפת כ 11.5.
אנחנו מעוניינים להחזיר כ 3200 ש"ח.
ההצעה שקיבלנו:
1/3 פריים ל 30 שנה P-0.95
1/3 קל"צ ל 21 שנה 5.34
1/3 צמוד משתנה כל 5 ל 20 שנה 1.65%
אשמח לחוות דעתך לגבי התמהיל, הריביות והתקופות
תודה רבה!
אורית
שוב שלום ותודה רבה על תשובתך המהירה
בעקבות קריאת הבלוג ביקשתי הצעה למשכנתא הכוללת מסלול עם קלצ
זה התמהיל שהוצע לי עבור סכום של 550K :
183000 פריים 0.9- ל 25 שנה
267000 ריבית משתנה כל 5 שנים 2.3 ל 25 שנה
100000 קלצ 4.8 ל 10 שנים (לדבריה הקלצ מתאים לתקופה קצרה בלבד )
במסלול הזה החזר חודשי – 3000 ש"ח גבוה מידי ביחס להכנסתי (6500 ש"ח)
תמהיל חלופי בשביל להגיע להחזר חודשי של 2500 ש"ח:
183,000 פריים 0.9- ל 25 שנה
367,000 ריבית כל 5 2.3 אחוז ל 25 שנה
או
180,000 פריים 3.75 0.61- 25 שנה
185,000 צמודה משתנה כל 5 2.35 0.21- 25 שנה
185,000 קבועה צמודה 3.8 25 שנה
שזה תמהיל דומה להצעה הראשונה שקיבלתי אבל כאן ריבית קבועה צמודה גבוהה יותר מהבנק השני.
כתבת "יש עוד לאן לרדת בריביות" – האם יש לך הכוונה לאן עלי לשאוף כשמדובר על ריבית לקבועה לא צמודה וריבית משתנה כל 5?
אני מבינה כי כל ההצעות הללו יוצרות משכנתא לא כדאית כלכלית הכוונה היא כמובן בהמשך להעלות את ההחזר החודשי במטרה למנוע החזר של סכום הכפול מגובה ההלוואה שלקחתי…
סליחה על כמות האינפורמציה ותודה רבה על עזרתך!
שירי
בשמחה ובהצלחה
היי משכנתא מן , אני חשבתי על פריים שליש ל-25 שנה, וקל״צ ל- 25 שנה. כמה ההחזר יוצא? האם המשכנתא בקל״צ ניתנת לפירעון מוקדם סלש תחנת יציאה ללא עמלה? ואם יש עמלה, מה גובהה? כמה מייקר הגרייס את ההחזר?
היי חן,
התמהיל בסדר גמור והריביות בסדר גמור (אם תחכי עד חודש הן אמורות לרדת בעוד כמה פיפסים, אבל תלוי אם יש לך זמן לחכות).
היי שאול,
אין שינוי בתמהילים אבל כמובן יהיו שינוי בריביות.
הפריים יורד בדיוק ב0.25% והקבועות והמשתנות ירדו באיזור ה0.1% ל0.25%
הגרייס לא מייקר את הריבית? ההחזר לא יהיה גבוה הרבה יותר אח״כ?
היי משכנתאמן!
תודה על העזרה!
במידה ואני אקח גרייס לשנה אחת בלבד, הבנתי שיש גרייס מלא וגרייס חלקי. מה ההבדל מבחינת החזר? ובמידה ואני "הולכת על זה" , כמה אשלם במקום ה – 2600?
תודה!
חן
היי משכנתאמן! ההצעה שקיבלתי פריים פחות 0.92, קל״צ5 אחוז, ומשתנה צמודה למדד 2.02 להצעה שלך? איך נשמעות הריביות? . ההחזר יוצא 2489 לחודש. אם אני מחליפה את הריבית הלא צמודה בצמודה יוצא 4.73? וההחזר הוא 2645. יקר. מה דעתך?
1. לא מומלץ להצמיד כל כך הרבה כסף למדד (שזה בעצם ריבית משתנה צמודה) אבל אין לך ברירה כי ההחזר החודשי שאתם יכולים לעמוד בו הוא נמוך. מה שהצעתי זה "הרע" במיעוטו.
2. הריביות בסדר, תנסה להוריד עוד במשתנה הצמודה.
תודה רבה על העצה!
זאת אומרת שכן מומלץ את רוב הסכום לקחת בריבית משתנה צמודה?
בנוסף האם לדעתך הריביות שהציעו לנו טובות או שאפשר לשפר אותן?
תודה מראש!
היי אלכס,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
הנה תמהיל ל- 3,800:
275 פריים ל- 30 שנה
450 משתנה כל חמש ל- 25 שנה
100 אלף קל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
היי ג'ולי,
התמהיל טוב והריביות טובות.
העובדה שזה לתקופה של 25 שנה היא לא טובה 🙁
בכל אופן, בהצלחה
נ.ב
שכחתי לציין שאני מקבל ריביות של עובד בנק שאמורות להיות נמוכות
שלום וברכה,
אני מתנצל אבל איבדתי את עצמי.
אנא רשום במסודר (לפי התבנית הבאה) את ההצעה הישנה ואת ההצעה החדשה ואכל להגיב.
אני מפחד להטעות אותך.
תבנית לדוגמא:
130,000 בקל"צ ל- 25 שנה בריבית 2%
96,000 זכאות ל- 25 שנה בריבית 3%
239,000 בפריים ל30 שנה בריבית 3%
הבנת את הרעיון? שלח לי את שני התמהילים ואני מבטיח לנסות לעזור.
כל טוב
בשמחה, תודה רבה על הפרגון!
היי, ראיתי עכשיו את התגובה הנוספת שלך –
התמהיל מאוזן וטוב,
הריביות בסדר גמור, בהצלחה
היי,
המשתנה לא צמודה זה כמו קל"צ אבל שהריבית בו משתנה כל חמש שנים.
כתבתי בהרחבה על המסלול הזה, לחץ פה כדי לקרוא את הכתבה.
תראו, בעיקרון המשכנתא מאוזנת וסבירה, אם תוכלו לעמוד בהחזר החודשי תשנו את המשתנה הלא צמודה לקבועה לא צמודה (אם זה מייקר לכם באופן ממשי את ההלוואה, אתם יכולים גם לוותר על זה).
בהצלחה
ושוב שלומות !!
תודה בעד המענה… והטיפים המועילים באתר.
ההצעה המעודכנת שקיבלנו (לאחר מו"מ) :
פריים מינוס 0.95 – 363 אש"ח (1/3 מהמשכנתא) –
קל"צ (1/3 נוסף):
א. קל"צ ל10 שנים בריבית של 3.8% – 200 אש"ח (כ-20%)= החזר של 2000~ ש"ח בחודש.
ב. עוד נתח של קל"צ בריבית של 4.45% ל20 שנים – 179 אש"ח
והיתר 360 אש"ח (1/3 נוספים) במסלול צמוד מדד משתנה אחת ל5 שנים ריבית של 2%
סה"כ החזר 6600 ש"ח ~
דעתך ??
עודד
היתר עוד כ- 50%:
במשתנה אחת ל5 שנים לתק' של 15-25 שנים בריבית של 2.3% מחושבת לפי עוגן שימושים
סה"כ- החזר של 6500 ש"ח ~
היי יצחק,
תודה רבה על הפרגון!
הנה תמהיל שבגדול עונה על הדרישות:
1/3 פריים ל- 25 שנה
1/3 משתנה כל חמש ל- 20 שנה
1/3 קל"צ ל- 20 שנה
ההחזר יוצא סביב ה- 2700.
בהצלחה
היי לקחתי מפה כמה רעיונות לתמהילים וכשהגעתי לבנק זה מה שהציעו:
משכנתא 440000 ש"ח
132000ש"ח פריים -0.9% 25 שנה
250000 ש"ח קלצ 4.75% ל15 שנה
58000 לא צמודה ריבית עוגן תשואת אג"ח גילון כל 5 שנים 4.77% ל25 שנה
סה"כ החזר חודשי 2924ש"ח
אישתי חושבת שההחזר קצת גבוהה לנו ולי נראה שהריבית של הקלץ לפי מה שקראתי כאן היא גבוהה מה דעתך?
וגם מה זה בדיוק הצמוד אג"ח הבנקאית טענה שזה מסלול חדש ולא היו לה פרטים נוספים.
אשמח לתשובה מהירה תודה מראש, ואם יש לך המלצות אחרות אשמח לשמוע
שלום לך ! אנחנו זוג צעיר שהתחתן לפני כשנה ללא ילדים. אנחנו צריכים לקחת משכנתא לקנית דירה עלות הדירה 1350000 יש לנו הון של 500 ונצטרך לקחת משכנתא של 800-850 .. הכנסותינו הן 15,000-16,000 ואין לנו מושג איזה משכנתא אנחנו צריכים לקחת ושההחזר לא יעלה על 4000 ש״ח .. אודה לך אם תוכל לכוון וליעץ לנן מה הכי כדאי ולאן לכוון את הבנקאית המייעצת.. תודה מראש (אתה עושה עבודת קודש) חיים
היי שירי,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
1. אני לא הייתי לוקח קבועה לתקופה כ"כ ארוכה, אלא מחליף אותה בקל"צ (אם תוכלי לעמוד בהחזר החודשי)
2. יש עוד לאן לרדת בריביות, תעשי סקר שוק בין כמה מקומות
3. ייתכן שלמרות שזו דירתך הראשונה, את לא זכאית – תבדקי בבנק לכמה את זכאית, אם בכלל.
בהצלחה
היי חיים,
1. ניתן לקצר את תקופת הזכאות, יש לפנות לבנק ודרכם להגיש בקשה למשרד השיכון
2. זה משתלם, כי אתם חוסכים "שנות ריבית" – ככל שההלוואה קצרה יותר, כך גם הריבית המשולמת בסופה, קטנה יותר
בהצלחה
שלום,
אנחנו זוג צעיר 27/28 , מעוניינים לרכוש דירה בשווי 1,150,000 ש"ח
המשכנתא לה אנו זקוקים היא 700,000 ש"ח.
הכנסות כ- 13,000 ש"ח . (ביחד) שנינו רו"ח צעירים ולכן צופים עלייה בהכנסות בעתיד.
התמהיל שהוצע לנו הוא:
220,000 ש"ח ל 25 שנה בריבית פריים P- בריבית 2.85% =P-0.9%
350,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים ל25 שנה בריבית 1.95%= B-0.4%
130,000 ש"ח קל"צ – 4.70% 15 שנה
ראשית מה דעתך על התמהיך עצמו וכן על הריביות?
האם לא כדאי להגדיל את המקסימום הניתן לקחת בריבית הפריים (231)
ולהוריד בריבית המשתנה
וכן להעביר חלק מהמשתנה לקבועה ?
ההחזר החודשי יוצא 3500 ש"ח וכרגע אין באפשרותינו להחזיר יותר מכך (27%) מההכנסה שלנו.
תודה רבה.
היי מאור,
1. כן, תגדילו את הפריים
2. אם תעבירו חלק מהמשתנה לקל"צ תעלו את ההחזר החודשי וכרגע אתם לא יכולים לעשות כן.
3. כשהמשכורות יעלו תיגשו למחזר את המשכנתא, כי היא אולי "טובה" לזמן הנתון, אבל משתנה צמודה ל- 25 שנים זה לא אידיאלי וכדאי כמה שיותר מהר למחזר אותה.
בהצלחה
אם אתה מתכוון למכור עוד חצי שנה, קח הלוואת גישור (1/3 בפריים ו2/3 במשתנה כל חמש) – כך הסיכוי לקנסות הוא הנמוך ביותר ואם יהיו הם יהיו נמוכות מאשר בקל"צ
במקרה שיש מחשבה למכור את הנכס לאחר חצי שנה למשל כך שצריך מצד אחד לשקול משכנתא רגילה ומצד שני לחשוש לפרעון מוקדם מה היית ממליץ ואיך אני יכול לחשב את סיכון קנס במקרה של למשל שני שליש קל"צ
הי,
במקרה עברתי באתר שלך בחיפושים אחרי מידע וקראתי את כולו. מאוד אינפורמטיבי ומלא ידע. המון תודה על ההשקעה.
אשמח לעזרה בתמהיל. אנחנו לוקחים 1.1 מיליון (35%) לרכישת בית פרטי.
אנחנו יכולים לשלם בלי בעיה 6000- 7000 בחודש. יש לנו צפי של 100-200K שיהיו לנו זמינים תוך שנתיים עד 5 שנים בוודאות של 100%.
אנחנו מתלבטים על מסלול, אשמח לקבל רעיונות, קיבלנו המון מסלולים בבנקים כגון משתנה כל 5 שנים צמודי אגח ממשלתי לא צמודי מדד, בוליט ל5 שנים בP-0.9 לא צמוד ועוד. הבעיה שאנחנו הולכים לאיבוד.
המון תודה
היי אורית,
תודה על הפרגון – כיף לקרוא שהבלוג מועיל.
לשאלתך,
התמהיל בסדר גמור.
הריבית על הקל"צ גבוהה קצת (תנסו להוריד את השנים ל20 ואולי הריבית תשתפר)
שאר הריביות מצויינות.
בהצלחה
היי אנחנו זוג שמשתכר בחודש 13k בחודש. אנחנו לקראת לקיחת משכנתא של 511k. בהחזר רצוי עד 2200 בחודש. להלן הצעה שקיבלתי מהבנק 189 שח זכאות מהמדינה בריבית 3% שנעה בין 25ל30 שנה 60 אלף מענק מהמדינה. התמהיל הבא : משתנה אג״ח צמוד מדד ל25 שנה בריבית של 2.55 בסכום של 90.755k. בנוסף 125k פריים -07 )3.05) וקל״צ 50k בריבית של 5.20. השאלה היא האם התמהיל סביר? האם ניתן יהיה לקבל מהבנק ת הקיץ ב4.8 ?? תודה ושבוע טוב
היי שירי,
בלית ברירה אני אמליץ על התמהיל השני:
תמהיל חלופי בשביל להגיע להחזר חודשי של 2500 ש"ח:
183,000 פריים 0.9- ל 25 שנה
367,000 ריבית כל 5 2.3 אחוז ל 25 שנה
יחד עם זאת פעלי במרץ בתקופת השנים הבאות להחזיר יותר כל חודש ולמחזר את המשכנתא בהתאם.
לגבי הריביות – הן טובות במסלול הזה. (בשאר התמהילים הן לא היו טובות – משמע, גבוהות)
היי טניה,
1. חישבתי את הסכומים והריביות שמסרתם לי בקרן שווה וההחזר יוצא 7000 ש"ח (בשפיצר זה יוצא 5600).
2. אני בעד המל"צ (משתנה לא צמודה) אך ורק אם עוד 5 שנים אתם הולכים להחזיר את הסכום.
במידה ולא, החליפו את המל"צ בקל"צ (אם אתם הולכים להחזיר חלק מהסכום, אז את החלק הזה תקחו במל"צ ואת החלק האחר בקל"צ).
3. אם אתם לא יכולים לעמוד כלכלית בקרן שווה אז תיקחו בשפיצר
בהצלחה ושנה טובה,
משכנתאמן
היי,
אתר מדהים, והסבלנות שלך מדהימה אף היא:)
ככה,זוג +1,הכנסה נטו 19,עלות הבית 1.מיליון. משכנתא 650K, קיבלתי הצעה (לפני שגיליתי את האתר…)
100 P-0.7 ,
115 משתנה צמודה כל 2.5 1.57
435 משתנה צמודה כל 5 2.03
הכל ל20 שנה. בנוסף כל ה650K בגרייס ל18 חודש (גרייס חלקי- אשלם רק את הריבית, זאת כי אין לי עדיין את מלוא ההון העצמי ואני אמורה לחסוך אותו ב18 חודש הללו ולשלם לקבלן ולא אוכל לעמוד במקביל למשכנתא מלאה)
ציפיתי להחזר של 3500, עכשיו אני מבינה שיש אצלי יותר מדי סיכון ואין לי בכלל בריבית קבועה לא צמודה, ואני מניחה שזה ייקר את הסיפור, אז אולי להגדיל שנים?
בקיצור , מה התמהיל הרצוי לדעתך? אודה לך מאד אם תחווה דעתך.
היי יניב,
1. הריבית על הקל"צ מעט גבוהה – תפעילו מעט לחץ וזה יסתדר
2. אני לא ממליץ על הלא צמודה משתנה כל חמש – אלא אם כן עוד חמש שנים אתם מתכוונים לפרוע את החלק הזה.
3. הצעה שלי: קחו את ה- 58 במשנה כל חמש צמודה בריבית נמוכה ובסך הכל התמהיל בסדר גמור
4. לגבי ההחזר: זה מאוד תלוי בהכנסות נטו שלכם ובהוצאות השוטפות. הנוסחה אומרת שההחזר לא יעלה על 1/3 או 1/4 מההכנסה הפנויה אבל זה גם תלוי בהוצאות השוטפות שלכם.
בהצלחה
היי,
העליתי הודעה לפני כמה שעות והיה כתוב לי שההודעה ממתינה לאישור, ואני לא רואה את השאלה מופיעה באתר…יש מצב שזה לא נקלט? או שלא קיבלתי אישור? דווקא כתבתי מחמאות…:)
לעניננו מאד חשוב לי לקבל תשובה- אשמח אם תאשר העלאת התוכן.
שלומות!
אנחנו לקראת סגירת משכנתא, עבור דירה שרכשנו ב2.3 מש"ח.
1.1 מש"ח – נדרשים במשכנתא.
הכנסות – 26 אש"ח לחודש
מעוניינים בהחזר של כ-6500 ש"ח בחודש. (מתוכם נתח של כ- 2000 ש"ח לתק' של 10 שנים בלבד )
ההצעה שקיבלנו:
פריים מינוס 0.95 – 363 אש"ח (1/3 מהמשכנתא) –
קל"צ ל10 שנים בריבית של 3.95% – 200 אש"ח (כ-20%)= החזר של 2000~ ש"ח בחודש.
היתר עוד כ- 50%:
במשתנה אחת ל5 שנים לתק' של 15-25 שנים בריבית של 2.3% מחושבת לפי עוגן שימושים
סה"כ- החזר של 6500 ש"ח ~
שאלות:
1. האם הריביות גבוהות /סבירות/?
2. האם התמהיל סביר? (אנחנו די סגורים לגבי 1/3 בפריים מינוס ולגבי 20% בקל"צ. מה נכון לעשות לגבי היתר , עוד 50% מהמשכנתא ?)
תודה
עודד
היי חיים,
הנה תמהיל ל850 (ההחזר בסביבות ה4200)
1/3 פריים ל- 30 שנה
1/3 משתנה כל חמש ל- 30 שנה
1/3 קל"צ ל- 20 שנה
ההלוואה הזו לא אופטימלית, כי המשכנתא קצת גדולה בשביל 4000 ש"ח, לצערי אין פתרונות קסם (אלא אם כן יש לכם כסף שישתחרר תוך כמה שנים)
שוב שלום משכנתאמן…
בהמשך לתגובותך הקודמת עשיתי בירור נוסף וזו ההצעה:
במשכנתא בשווי 500 אלף עבור דירה בשווי 1.9K ש"ח.
השתכרות חודשית : 6500
התמהיל שקיבלתי:
160,000 פריים 0.85- ל- 25 שנה
200,000 ריבית משתנה כל 5 שנים 2.13 ל -25 שנה
100,000 קלצ 4.55% ל 15 שנים
במסלול הזה החזר חודשי – 2706 ש"ח
והציעו גרייס ל3 חודשים ראשונים.
אשמח מאוד לשמוע את דעתך.
עד כה זה נראה התמהיל הטוב ביותר שקיבלתי.
תודה רבה !
שירי.
תיקון בסכומים של התמהיל שקיבלתי:
160,000 פריים 0.85- ל- 25 שנה
200,000 ריבית משתנה כל 5 שנים 2.13 ל -25 שנה
140,000 קלצ 4.55% ל 15 שנים
במסלול הזה החזר חודשי – 2706 ש"ח
והציעו גרייס ל3 חודשים ראשונים.
שוב תודה – שירי.
היי אלון,
תודה על הפרגון – שמח לקרוא שהאתר מועיל!
לשאלתך,
זו הצעתי:
200 אלף בהלוואת גישור (בריבית קבועה צמודת מדד) ל- 5 שנים
300 אלף בפריים ל- 20 שנה
300 אלף במשתנה כל חמש ל- 20 שנה
300 אלף בקל"צ ל- 12 שנה
ההחזר חוצא סביב ה6800 ואחרי 5 שנים אתם צריכים להחזיר את ה- 200 של הבוליט (אפשר גם במהלך החמש שנים)
היי אורית,
תגידי לי אם הבנתי נכון,
1. הציעו לכם להוריד את השנים בקל"צ (על מנת לשפר בריבית שלה) ומנגד להאריך את התקופה של המשתנה צמודה (בשביל לא להעלות את ההחזר החודשי)?
2. מצד שני, את אומרת שאת רוצה לקצר את המשתנה הצמודה ואיזה מסלול תאריכי במקום? את הקל"צ?
בכל אופן, אם הבנתי נכון –
ההצעה שלי היא לא להאריך עוד יותר את הקל"צ (גם ככה הוא ארוך), תבדקו מה קורה אם אתם מקטינים את השנים בקל"צ ומאריכים את המשתנה (לא יותר מ- 25 שנה)
תודה רבה!!!
שמחה מאוד שמצאתי את הבלוג שלך בעולם המשכנתאות המסתורי… עושה את הכל ברור יותר ללא ספק!
שירי.
היי ענבל,
1. כן, אפשר לעשות דחיית תשלומים של כמה חודשים (זה נקרא גרייס וצריך לקבל על זה אישור מהבנק קודם כל)
2. אין בעיה לקחת את המשכנתא בשני מועדים
היי שלומי,
1. התמהיל סביר בהתחשב בהחזר החודשי הרצוי
2. אפשר להוריד ריביות בקל"צ ובמשתנה, תנסה להוריד בשניהם
היי ענבל,
כל התגובות נקלטות אך הן מועברות אליי לאישור לפני כן.
מכיוון שיש ימים שבהם שאני מקבל עשרות פניות, לפעמים לוקח לי קצת זמן לענות על כולן במרוכז.
היי משכנתאמן. תראה את ההצעה הבאה שאנו אמורים לסגור עד סוף השבוע ממשכן 189k זכאות מהמדינה צמודה 3%…בנוסף 60k מענק …. זכאות פועלים 53200k בריבית 2.6 .. משתנה לא צמודה 159k בריבית p-0.85 2.9. וקל״צ 50k בריבית של 4.75 ל 18 שנה. מה אתה אומר על ההצעה נסגור? ושאלה לי אלייך – המשתנה לא צמודה שקיבלתי ממשכן זה פריים ??? תודה ואתה עושה עבודה נפלאה סה״כ 511.
שלום משכנתאמן..
באתה לנו משמיים.. כבר חשבתי שאני צריך תואר בכלכלה לפני שאני לוקח משכנתא ועשית לי קצת סדר בראש עם כל המידע שיש בנושא.
רציתי לדעת :
אנחנו צריכים משכנתא של 850,000 לדירה שעולה 1,460,000
שההכנסה שלנו יחד נטו היא 11,000.
1- האם אנחנו צריכים ערבים?
2- איזה סוג של תמהיל היית ממליץ לנו לקחת?
תודה
אמיר
היי עודד,
גם התמהיל וגם הריביות בסדר גמור.
לשאלתך, תמיד כדאי לקחת קל"צ במקום משתנה אבל זה תלוי אם אתם יכולים לעלות את ההחזר החודשי (אין פתרונות קסם בנושא הזה וביטחון בא על חשבון מחיר).
בהצלחה
היי משכנתאמן. בהמשך לעצתך שינינו קצת את התמהיל להלן: ממשכן 189k זכאות מהמדינה צמודה189k 3%…בנוסף 60k מענק …. זכאות פועלים 53200k בריבית 2.6 .. פריים בסכום של 159k בריבית p-0.85 2.9. וקל״צ 50k בריבית של 4.75 ל 18 שנה. מה אתה אומר על שיפור ההצעה ??? תודה אחי אתה עושה עבודת קודש
היי מה אתה אומר על התמהיל הבא:
זכאות מהמדינה צמודת מדד 3% בסכום של 189k ל 25 שנה
פריים p-85 בסכום של 159k ריבית 2.9 ל25?שנה
קבועה לא צמודה סכום של 50k בריבית של 4.75. ל18 שנה
זכאות פועלים 53200k בריבית של 2.6 צמוד מדד ל15 שנה
הי שירי,
אין ספק שהתמהיל הזה יותר טוב מהקודמים.
גם הריביות הוגנות, לכי על זה.
בהצלחה
היי ענבל,
תודה רבה לך על הפרגון!
לשאלתך,
אכן הצעה "לא משהו" קיבלתם
הנה הצעה חלופית:
1/3 פריים ל- 20 שנה
1/3 משתנה צמודה ל-15 שנה
1/3 קל"צ ל- 20 שנה
ההחזר יוצא באיזור ה3500 (אם זה נמוך לכם תורידו את השנים של המשתנה/קל"צ, אם זה גבוה לכם תעלו את השנים של הפריים)
שלום רב,
תודה רבה על האתר האינפורמטיבי מאוד,
אם אפשר לשאול מה התמהיל שאתה ממליץ עבור משכנתא של 1,300,000, החזר חודשי של 6500-6700, שרצוי שירד עם השנים כלומר כמה שפחות צמוד מדד וצמוד ריבית, כמה שיותר קל"צ, מסלול סולידי ועם זאת שיהיה משתלם.
תודה רבה
שלום
אשמח לקבל את חוות דעת לגבי ההצעה הבאה שקיבלתי מהבנק לגבי הלוואה של 1050000 ל-25 שנה (בכל המסלולים)
1. פריים 0.94-
2. קבועה לא צמודה 5.11 %
3. קבועה צמודה 3.1 %
תודה!
שלום שוב,
התמהיל מאוזן וטוב,
הריביות בסדר גמור, בהצלחה!
שלום רב,
תודה רבה על המידע המועיל והעצות הענייניות!
אני מעוניין לקחת משכנתא על סך של 825,000 ש"ח
מה שהציעו לי בבנק זה 270,000 לפי P-0.9 ל- 30 שנה
450,000 לפי משתנה כל 5 שנים בריבית של 2.5 ל- 30 שנה
105,000 לפי קבועה צמודה בריבית של 2.61 ל- 18 שנה
אני מרגיש שהתמהיל לא טוב עבורי ואולי יש דרך לשמור על החזר חודשי זהה ( כ- 3,600) ולקצר במספר השנים.
אולי כדאי לעלות במעט את ההחזר?
אשמח לעצתך בנושא!
תודה מראש!!!
אופס התבלבלתי והתהפכו לי הספרות, זה יוצא סביב 7200.
אם זה "כבד" עליכם בהחזר החודשי תעלו את השנים של המשתנה אבל אני לא ממליץ.
לאחר הורדת הריבית של נגיד בנק ישראל
האם יש שינוי בתמהיל וברביות של הבנק?
תודה,
שאול
היי מה אתה אומר על התמהיל הבא:
זכאות מהמדינה צמודת מדד 3% בסכום של 117 ל 25 שנה
פריים p-85 בסכום של168k. ריבית% 2.65 ל25?שנה
קבועה לא צמודה סכום של 103k בריבית של % 4.7. ל18 שנה
זכאות פועלים 62k. בריבית של.% 2.5 צמוד מדד ל15 שנה. יום ראשון אני אמור לחתום האם זה טוב?
היי משכנתאמן
שוב חוזרת אליך לעצה…
אלו המסלולים למשכנתא של 500,000:
פריים 160,000 0.9- 25 שנה
משתנה כל 5 200,000 1.92% 25 שנה
קלצ 140,000 4.5% ל- 15 שנה
החזר חודשי 2630 ש"ח
ברגע האחרון לפני החתימה הציעו לי מסלול נוסף שאשפר לשלב
והוא: משתנה כל 5 לא צמודה בריבית של 4.87 שאני יכולה להעביר אליו 70,000 מהמסלול של הקלצ ואז החזר חודשי יורד ל 2500 ש"ח או לחילופין להעביר אליו 100,000 מהמסלול של משתנה כל 5 צמודה.
מה דעתך?
תודה רבה
שירי
היי שלומי,
התמהיל והריביות בסדר גמור – בהצלחה.
שלום רב,
אנו מעוניינים לקחת 400,000 ש"ח משכנתא ל-10 שנים, עם החזר של עד כ-4,000 ש"ח לחודש. יש לי הטבה מהבנק של קבועה צמודה בריבית 1.2% על סכום של 106,000 ש"ח. 1/3 מההלוואה בכוונתי לקחת בפריים (הציעו לי פריים – 0.9). שאלתי לגבי יתרת ההלוואה – 164,000 ש"ח. האם לקחת בקבועה לא צמודה (4.45%) או במשתנה כל חמש שנים צמודה (2%)? או אולי לחלק את היתרה בין שני המסלולים האלה, משתנה וקבועה?
תודה רבה על התייחסותך לשאלות.
היי יובל,
הייתי לוקח ככה:
1/3 פריים
106 בקבועה צמודה
והשאר בקל"צ
בהצלחה
היי משכנתאמן:
מבקש להתייעץ איתך לפני קבלת החלטה סופית:
קיבלנו תמהיל לפתיחת משכנתא בסכום של כ- 750.000 ש"ח.
לפי 3 מסלולים: משתנה כל 5 שנים ל- 25 שנה, 250.000ש"ח בריבית מתואמת 2.24 החזר 1.084 .
2) ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמוד 254.000 ש"ח במשך 30 שנה ריבית מתואמת 5.18 החזר 1.374ש"ח.
3) לפי מסלול יורו 246.000 ש"ח לפי ריבית 2.22 החזר של 932 ש"ח.
סה"כ החזר 3.393 ש"ח.
האם לדעתך המסלולים טובים או שיש משהו שאפשר לשנות אולי ללא היורו.
אשמח לקבל התייחסות תודה אלון.
היי שירי,
אם להעביר אז רק מהמשתנה כל חמש למשתנה לא צמודה.
לא להקטין את החלק של הקל"צ.
חוצמזה, התמהיל בסדר גמור וגם הריביות.
ראשית תודה רבה, נדיר לראות נדיבות שכזו.
שנית, אני רוצה לקחת משכנתא בגובה 200 אלף שקלים. אני כרגע לבדי עם נטו של כשמונת אלפים שקלים חדשים. רק התחלתי את ההליך וההצעה שקיבלתי היא לחלק הסכום לשלושה מסלולים שווים:
1)צמודה למדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אג"ח: עוגן 1.17 +1 תוספת= 2.17 כך שההחזר הוא 612 ש"ח
2) לא צמוד, ריבית פריים: 3.76, -0.8= 2.95 החזר-372 ש"ח
3) לא צמוד, ריבית קבועה: 4.25 החזר-696 ש"ח
חשבתי לקחת ל-10 שנים כך שההחזר הכולל הוא כמעט 2000 ש"ח.
מה דעתך? האם התמהיל אופטימלי? תודה רבה ושבוע טוב
עידית
היי אלון,
כמה דברים:
1. אני לא אוהב את התמהיל (כולו בריבית משתנה וזה מאוד מסוכן לעתיד).
2. אני גם לא אוהב את היורו (קרא כתבה שכתבתי בנושא).
הנה תמהיל חלופי עם החזר של 3500:
1/3 פריים ל- 30 שנה
400 אלף במשתנה כל חמש ל- 25 שנה
100 בקל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב,
קודם כל מצטרפת למחמאות הרבות של המגיבים לפניי ומוסיפה עוד אחת – האתר הזה הוא אכן עבודת קודש, כל הכבוד!
אשמח אם תוכל לחוות דעתך: עומדת לקחת משכנתא של 650,000 (20% משווי הנכס). יכולת החזר חודשית – 6,500. מניחה כי בכל שנה אוכל לפרוע 50,000.
האם התמהיל הנכון הוא 3 חלקים שווים: פריים, קבועה צמודה וקל"צ?
האם כדאי לקחת משתנה ל-5 שנים ולהקטין הקל"צ?
האם לשלב המסלול החדש – משתנה לא צמודה?
תודה רבה ושבוע טוב :)))
דגנית
שלום לך משכנתאמן יקר,
אנא עצתך המאוד נחשבת בעיננו (מכורים לכתב שלך!)
ברשותנו 350K ואנו מבקשים משכנתא של 950K לדירה מקבלן (פריסה 30 שנה), אכלוס בעוד שנתיים וחצי. (זוג +2 הכנסה נטו 18K)
כרגע שוכרים דירה ב-4000 ש"ח עם יכולת עמידה בעוד תוספת של כ-2000 ש"ח בחודש (ז"א יכולים להוציא על דיור כיום כ-6000 ש"ח במקסימום).
קיבלנו אישור מהבנק לגרייס חלקי וכאן הדילמה:
אומנם ההחזר יהיה אפשרי מבחינתנו מאחר ונשלם רק ע"ח ריבית , אך השאלה הגדולה היא מה יקרה לקרן בעוד שנתיים וחצי?
ברור לנו שהקרן תגדל והפעם הפריסה תהיה ל-27.5 שנים, אך מה התחזית הרעה ביותר, ז"א מה המקסימום שיכולה לתפוח? (כמובן שע"ס נסיונך בהשערה בלבד).
לאחר כניסה לדירה (ז"א יציאה משכירות) אנו מכוונים להחזר חודשי של המשכנתא בסך 4500-5000 בחודש.
אגב, כהצעה ראשונית מהבנק-
1/3 פריים מינוס 0.9.
1/3 משתנה כל 5 צמוד מדד 2%
1/3 לא הוחלט (אולי תמהיל של 100K קל"צ ל-10 שנים 3.42%, משתנה כל 5 קל"צ 4.87%)
קצת מבולבלים… נשמח לכל חוות דעת ממך.
בהמון הערכה.
היי דגנית,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אם הכספים יגיעו ברמה שנתי (50 אלף בכל שנה) אז זה התמהיל שאני מציע:
1/3 פריים
1/3 משתנה כל חמש (ממנו תסלקו כל פעם 50 אלף ש"ח)
1/3 קל"צ (שתגמרו את ההפירעון של המשתנה תתחילו לקזז ממנו)
נ.ב
אני לא ממליץ על המשתנה לא צמודה
היי עידית,
תודה רבה לך על הפרגון!
לשאלתך,
התמהיל בסדר גמור, הריביות גם כן הוגנות.
לכי לסקר שוק ואולי יהיו עוד הטבות בריבית.
היי משכנתאמן,
רציתי בבקשה לקבל ממך יעוץ בקשר לתמהיל:
אני ובת זוגתי הולכים לקחת משכנתא במימון 75% בסך של מיליון ש"ח.
ההחזר החודשי שאנחנו יכולים לעמוד בו הוא פלוס מינוס 5,500 ש"ח.
רציתי לשאול מה דעתך על התהמיל הזה:
1. 1/3 – 25 שנה ריבית פריים.
2. 1/3 – 15 שנה ריבית קבועה לא צמודה.
3. 1/3 – 19 שנה משתנה כל חמש.
תודה מראש!
שלום,
לקחתי יועץ משכנתאות ,
אנחנו לוקחים 650,000 בשלוש מסלולים:
100,000 ש"ח -ריבית קבועה 4.8
214500 ש"ח(שליש מ650000)- ריבית הפרים -0.9
335,500 ש"ח- ריבית משתנה של 1.99
האם אני יכולה לסמוך שזה הריביות הכי טובות? או לבדוק גם בעצמי?
יש לנו כוח החזר ואנחנו משתכרים יפה.
תודה!
היי אורן,
התמהיל בסדר גמור,
בהצלחה!
בהמשך לבקשתי,
2 המסלולים ל20 שנה. והמסלול לריבית קבועה הינו ל15 שנה.
תודה. שאלה נוספת בבקשה.
קבלתי את הריביות הבאות, רציתי לדעת אם יש מקום לשיפור ולאן או שזה ריבית הכי טובה שאני יכול לקבל?
פריים – 2.6%
קבועה לא צמודה – 5.1
משתנה כל חמש – 2.04
תודה רבה!
היי אורן,
הפריים והמשתנה בסדר גמור,
הקל"צ יקר ויש לכוון לאיזור ה4.7 ל- 15 שנה
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קודם כל רציתי לפרגן יש לך אחלה אתר והוא מאוד עוזר!!
רציתי להתייעץ איתך בנוגע לתמהיל משכנתא שהציעו לי,חשוב לציין שאנחנו זוג צעיר פלוס ילד,משכורת משותפת כרגע בסביבות 8000 ש"ח,אנחנו לוקחים מימון של 75%.
התמהיל:
שליש פריים ל30 שנה P-0.9
שליש קל"צ ל 15 שנה 4.05%
שליש משתנה כל 5 שנים ל20 שנה בעוגן-0.4(בסביבות 2.05%)
החזר חודשי של 2800 ש"ח
אשמח לחוות דעתך
תודה מראש,
זיו
חשוב להוסיף שגובה המשכנתא הוא 508 אלף ש"ח
היי בת-חן,
על פניו הריביות הוגנות,
תמיד את יכולה להרגיע את מצפונך ולבדוק בעצמך.
היי תודה רבה שוב על כל העזרה שאתה נותן פה! מאוד מאוד עוזר לנו! אנו לומדים המון. אנו בימים אלו בונים את התמהיל ומתבססים הרבה על המלצותך.
שתי בקשות-
1. האם ניתן לקבל את טבלת הריביות בפוסט זה כאשר היא מעודכנת לאחר שינויי נובמבר?
2. צינת בפוסט של משכנתא 900,000 שיש יתרון בלקיחת קבועה צמודת מדד על פני קלצ כאשר מספר השנים נמוך (מכיוון שאז הריבית של הקבועה צמודה נמוכה מאוד). אני מסתמכת על מחשבון שיש ברשותי וכאשר אני מחשבת לדוג' 100,000 קלצ בריבית של 3.85 ל7 שנים אל מול 100,000 קבועה צמודה (2.5) בריבית של 1.6 יוצא לי יתרון קל לטובת הקלצ. (גם בתק' של 15 שנה עם ריבית 4.2 בקלצ יש יתרון לקלצ). האם החישובים שלי מוטעים? אשמח מאוד לתשובתך המלומדת 🙂
היי
אשמח לקבל תשובה ממך, קיבלנו תמהיל כדלקמן:
100,000 300 חודשים ריבית משתנה – עוגן לשנה
300000 300 חודשים P-0.9 פריים
400000 240 חודשים א+1.40 ריבית משתנה כל 5 ש' לא צמודה
400000 חודשים 240 חודשים 4.56%
יש לי 2 שאלות:
1. האם כדאי לחלק את הפריים?
2. מה מומלץ יותר, ריבית משתנה צמודה או ריבית משתנה לא צמודה?
שלום רב
רציתי להתייעץ איתך לגבי תמהיל משכנתא:
המשכנתא שאנחנו לוקחים היא 60%.
ריבית משתנה עוגן – 100000 1+מ –
פריים – 300000 p-0.9
ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 400000 1.4+א
לא צמודה ריבית קבועה 400000 4.56
יש לי שתי שאלות:
1. מהיא ריבית משתנה עוגן והאם מומלץ לממש את כל ה-33% לפריים, או לחלק למשתנה עוגם מק"מ 100,000 ו- 300,000 פריים?
2. מה מומלץ יותר? ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה או לא צמודה? (בהתאם לנתונים שכתבתי למעלה
תודה רבה, נ.ב כל הכבוד – האתר עוזר מאוד
היי לימור,
1. בנוגע לריביות – הן לפני עדכון, אך כל הריביות (מלבד הפריים) אמורות לרדת בכ-0.15% (את יכולה להוריד את זה גם המינימום וגם מהמקס'), הפריים כמובן התעדכן אוט' בתחילת החודש.
2. אתם לא טועים, אבל אני מניח שבשנים הקרובות המדד יהיה מעט נמוך מ- 2.5% (זה ממש לא מדעי וזו הציפייה שלי בלבד).
כמו כן, כשמדובר בשנים קצרות אני מוכן לקחת יותר סיכון מאשר בשנים ארוכות ולכן בשנים קצרות אני מוכן לקחת קבועה צמודה (ולהסתכן במדד גבוה) ובשנים ארוכות יותר אני מתחיל חשוש יותר ומעדיף קל"צ (זה תלוי המון ב"אהבה/שנאה לסיכון" של כל אחד באופן אישי).
בכל אופן, אני שמח שאתם למדים,
שיהיה בהצלחה
היי תודה. בנוגע לרביות אני מבינה שהן לא כוללות את הירידה שהיתה בנובמבר ומה שאתה כותב לגבי הירידה של 0.15 מתיחסת לזו שתהיה החודש ? אם כך יש צורך ב 2 עדכונים? תודה
ממש חשוב לנו לקבל את הריביות עמ לדעת אם קבלנו הצעות הכי טובות שאפשר. תודה רבה !!!!
היי בתיה,
1. אני מעדיף פריים בלבד (ראו כתבה בנושא)
2. לא ניתן לדעת, כי אין ידיעה מה יהיה המדד העתידי (גם על זה כתבתי ואתם יכולים לנסות להבין משם את הדילמות)
3. ציינתם שאתם לוקחים 400 אלף ב"ריבית משתנה לא צמודה" ב1.4% + א' (מה זה ה-א' ? זו נראית לי ריבית נמוכה אז אני מניח שמשהו מתחבא פה )
אוקיי תודה. אני מצטערת אבל לא ככ הבנתי. הרי הפוסט מספטמבר. – אם אני רוצה להשוות לרביות שעכשיו אני מקבלת מהבנקים (אמצע נובמבר) אז הטבלה הזו עדכנית? חוץ מזה אתה צופה עוד ירידה של 0.15 לקראת סוף החודש ?(חוץ מהפריים)
יש אפשרות לקבל מושג לגבי ריבית של בולט ? (שאינה חלק מהפריים)
תודה רבה לך !
עכשיו הבנתי.
בין איזה מסלולים אתם מלבטים ומהם הריביות בכל מסלול (בלי ריבית מדויקת בכל מסלול לא ניתן להשוות)
תודה רבה על המידע הרב
רציתי להתייעץ יש לי משכנתא ע"ס 835000 ש"ח
מחולקת בצורה כזו:
290 K – ריבית פריים -0.9
345 K – צמודה משתנה כל 4 שנים כרגע 1.83
200 K – צמודה משתנה כל 4 שנים כרגע 2.33
הכל לתקופה של 25 שנה
סה"כ החזר חודשי של כ 3900 ש"ח בחודש
האם כדאי למחזר?
מה התמהיל הרצוי?
תודה מראש
לימור
היי בתיה,
1. לא הבנתי מה זאת אומרת "לחלק את הפריים"?
2. זה תלוי בגובה המדד שיהיה, אני מניח שלחלק "חצי חצי" בין הסכומים זה הדבר הנכון לעשות (כפי שעשיתם)
3. לא לקחתם קל"צ ואני חושב שזה חבל, ממליץ לקחת קל"צ במקום המל"צ
בהצלחה
היי לימור, הירידה של ה-0.15% היא מהריביות המצוינות בפוסט הזה (אמנם ההודעה של בנק ישראל הייתה באוקטובר, אבל נכנסה בפועל לשטח באמצע נובמבר).
בהצלחה
הריבית לא נמוכה, נדמה לי שזה אג"ח, וזה יוצא 4.53, להיפך זה נראה לי יקר יחסית לא כן? ולכן שאלתי למה מומלץ שזה יהיה צמוד?
היי לימור,
מספטמבר הייתה רק ירידה אחת של הריביות (שנכנסה לתוקף בימים האחרונים).
לדוגמא, אם בפוסט מצוין שטווח הריביות המומלץ על קל"צ ל15 שנים הוא 4-4.5, אז לאחר השינוי הטווח המומלץ החדש הוא 3.85-4.35 וכן הלאה…
הבוליט אמור לרדת באותו השיעור (עד 0.15%).
באופן היסטורי הבוליט מעט יותר יקר מהמסלולים הרגילים, אבל כמו שאמרתי הוא אמור לרדת באותו השיעור באופן יחסי.
בכל אופן אני אשתדל להכין פוסט חדש עם תמהיל וריביות עדכניות לקראת 2013
היי לימור,
תבדקי מה עמלת היציאה בצמודות מדד ותחזרי אלי עם התשובה,
השאלה אם כדאי או לא כדאי למחזר מאוד תלויה במספר הזה…
היי,
האתר מאוד עוזר וברור. תודה על כך.
עדיין יש סוגייה שאני לא הכי מבין בנוגע להשפעת המדד לאורך זמן –
המשכנתא שאני הולך לקחת היא של 825K. כרגע אני מקבל:
455K – בריבית 1.8% משתנה כל 5 שנים צמוד למדד.
275K – פריים – 0.9
100K זכאות מדינה – ב 3% צמוד מדד (אגב, את אופציה זו רק בנק אחד המליץ, ושאר הבנקים ממש מכפישים כי זה צמוד מדד. מעיון באתר כבר הבנתי שכן כדאי)
לפי האתר אתה ממליץ לקחת שליש מהקרן בריבית של 5.5 אחוז קבועה לא צמודת מדד.
האם אתה יכול לתת דוגמא מספרית לאיך יראה החזר שבו המדד "משנה את התמונה" ? הרי כדי שריבית קבועה לא משתנה תהיה כדאית, אנחנו מניחים שתנאי ההחזרה של 1.8% וגם הצמדה למדד יעקפו את ה 5.5% של הקבועה. זה נראה לי פער לא קטן, וגם אם הוא יקרה מתישהו זה יהיה עוד הרבה זמן ועד אז אולי כבר אמחזר את המשכנתא ….
תודה מראש!
היי ראשית כל אחלה אתר ואחלה המלצות!
אנחנו מעוניינם למחזר משכנתא ע״ס 754 אשח מתוך זה שליש פריים בו אנו לא ניגע בסך 250 אשח ו504 אותם אנו רוצים למחזר וכאן השאלה: אופציה1 150 אשח קל״צ ריבית 4.56 ל 20 שנה ו 354 מל״צ ל 30 שנה ריבית 4.76.
אופציה 2 504 אשח בריבית 5.1 קל״צ ל 30 שנה.
אנחנו שונאי סיכון ובמהלך זה מנטרלים את המדד.
יש לציין כי ההחזר זהה בשניהם 3800 בחודש.
מה אתה ממליץ??
היי אייל,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלותיך,
1. אני לא המלצתי על קל"צ בגובה 5.5%, ייתכן ונתתי את זה כדוגמא באחד הפוסטים אבל לא המלצתי על ריבית כזו.
2. תוכל לקרוא במאמר הבא את ההבדלים בין צמוד מדד לקל"צ – אני מאמין שזה יעשה לך סדר
בכל מקרה אני פה לשאלות נוספות,
בהצלחה
היי,
ראשית כל אחלה פורום והמלצות מעולות!
אנו מעוניינים למחזר משכנתא של 754K מתוכה 1/3 בריבית פריים אותה אין בכוונתנו לשנות ו-K504 אותם אנו רוצים למחזר. להלן 2 אופציות:
אופציה 1 150K קל"צ בריבית 4.6 ל-20 שנה ו-350K מל"צ בריבית של 4.8 ל-30 שנה.
אופציה 2 כל הסכום-504K בריבית 5.1 קל"צ ל-30 שנה.
חושב לציין כי בשתי האופציות ההחזר החודשי אותו דבר+- והינו כ-30 מסך ההכנסות שלנו.
עיקר הרעיון הוא לנטרל לגמרי את השפעת המדד ובאופציה השניה גם את הריבית.
נשמח להמלצתך מבין השתיים.
היי
אנחנו רוצים לקחת משכנתא ל 30 שנה 250,000 ש"ח (היכולת להחזר היום עומדת על 1100 ש"ח לחודש עקב הלוואות אחרות שאנו משלמים
הציעו לנו את המסלול הבא:
80,000 ש"ח – בפריים – 2.7 ריבית – 326.67 החזר חודשי
170,000 ש"ח -משתנה צמודה למדד(עם יציאה כל 5 שנים ללא קנס )
2.09 ריבית – 636.03 ש"ח החזר חודשי
סה"כ 962.70 החזר חודשי
האם ההצעה טובה ? או כדאי ללכת על מסלולים אחרים?
היי שרון,
ההצעה בסדר גמור,
הייתי מעדיף שתשלבו קל"צ, אבל לדעתי הוא יקר מדי ולכן תחרגו מרמת ה- 1100 ש"ח לחודש.
משכנתאמן שלום,
ראשית המון תודה על הבלוג המקיף והמפורט שעוזר לכל האנשים המבולבלים כמוני. השתדלתי לא להציק בבקשה לתמהיל שמתאים לי אישית ופניתי למספר בנקים עם ההמלצה שהיתה לך בבלוג לתמהיל לסכום של 600k :
פריים 200,000 ₪ 30 שנה
משתנה כל חמש 250,000 ₪ 25 שנה
קל"צ 150,000 ₪ 20 שנה
כמו שכתבת בשיטת הבלנדר כל אחד מהבנקים (4) עשה לי בלאגן בתמהיל והציע לי משהו אחר. אני מרגיש שאני צריך להיות יותר החלטי במה שאני מעוניין לכן אני שואל:
אני רווק, רכשתי דירה בסכום 1290000שח ברמת גן, זקוק למשכנתא של 600k ויכולת ההחזר עומדת על עד 3000שח. כמו כן, אני לא איש של סיכונים גדולים…
האם אתה ממליץ להשאר עם התמהיל הזה? האם כדאי לחלק 1/3,1/3,1/3?
האם לעשות את הקבועה, צמודת מדד, גם זאת אופציה ראויה כמו שהציע לי אחד הבנקים?
המון המון תודה
(מקווה שחוץ מהסיפוק שבלעזור אתה גם רואה שכר ביעוץ)
אני מעדיף את אופציה 2 (בשל שנאת הסיכון – הביטחון שזה ייתן לכם)
בהצלחה
היי
קודם כל רציתי להגיד לך תודה על עבודת הקודש שאתה עושה פה
קראתי המון וקיבלתי הרבה מידע
פשוט לקרוא ולהפנים … אז תודה!!!
קיבלתי הצעה למשכנתא של 800K
יכולת ההחזר שלי נמוכה ולא רציתי לשלם יותר מ 3500 ש"ח כולל ביטוחים.
64K – זכאות פועלים (בנק הפועלים) – בריבית 2.28% צמודת מדד ל 15 שנה
266K – פריים מינוס 0.8% ל 30 שנה
470K – משתנה כל 5 שנים צמודה למדד בריבית 2.25% ל 30 שנה
החזר חודשי 3300 ש"ח
האם התמהיל נראה לך נכון בהתאם ליכולת ההחזר החודשי שלי (קל"צ יעלה לי את ההחזרים משמעותית?)
כמה לדעת עדיין ניתן לרדת בנושא הריביות?
האם הזכאות פועלים כדאית? הריבית מעט גבוהה יותר אך לא תשתנה אחרי 5 שנים פרט למדד?
תודה תודה תודה
היי נעם,
אין סיבה מיוחדת,
אם יותר נוח לך לחלק את זה לשלושה שלישים, זה גם בסדר.
תודה רבה!
סיבה מיוחדת למה לא לחלק את זה 200K 200K 200K ?
היי נעם,
1. אני ממליץ על התמהיל שרשמת בהתחלה.
2. אני לא ממליץ להחליף את הקל"צ בקבועה צמודה
3. אני לא רואה שכר בייעוץ, מכיוון שאיני עוסק בזה – אבל תודה
היי
אני קונה דירה במחיר 760K אני מעוניין במשכנתא של 520K אני לא מתמצא בתמהלים אך מבין מה כל סוג ריבית אומר.
קיבלתי אישור עקרוני ממספר בנקים.
ההחזר החודשי שאני מעוניין באיזור ה2800
רציתי לדעת על אזה תמהיל אתה ממליץ ואיזה רביות אני צריך לשאוף לקבל?
והאם יש טעם ללכת לכל הבנקים או שעדיף ללאומי ומזרחי שהבנתי שהם הגדולים בתחום?
תודה רבה על העזרה הגדולה!
היי מתן,
שלום וברכה,
1. תוכל למצוא פה מספר תמהילי משכנתא ל- 500 אלף ש"ח כולל ריביות
2. לך למספר בנקים, למד את התחום טוב ואל תסתפק בשני בנקים בלבד (הגודל לא תמיד משמעותי)
דניאל בוקר טוב …
קודם כל רציתי להגיד שאני קורא מספר חודשים את הפוסטים שלך והשכלתי מאוד ואפילו בניתי תמהיל משכנתא שיעמוד בקריטריונים שלי לצערי יש לי עוד דילמה קטנה שלא מצאתי לה תשובה בפוסטים שלך ואשמח אם תתן לי את החו״ד המקצועית שלך.
אני צריך לקחת משכנתא בגודל 520000 , את השליש הראשון אני לוקח בפריים p-0.9
ולגבי השני שליש הנותרים אני מתלבט בין משתנה קבועה לחמש שנים צמוד או לא מבחינת הריביות : צמוד 2.02 ולא צמוד 4.6
יש לקחת בחשבון שאנחנו זוג צעיר שעוד כמה נים ירצו להחליף דירה משתכרים בתור עובדי
מדינה עם הכנסות בטוחת כרגע של 13.5 וקרני השתלמות שצפויות להגיע בעתיד … ללא ילדים ועם משכנתא נוספת של 1000 שקל ( שיעבדתי נכס של ההורים שיהיה לי הון עצמי לדירה) אני יכול לעמוד בנטל הנוסף של החמש מאות שקל ההפרשים בין המסלולים הצמוד או לא השאלה אם זה כדאי…
תודה רבה מראש מוטי
היי מוטי,
שמי אינו דניאל, אך תודה על הפרגון!
אני הייתי ממליץ על משתנה לא צמודה, בעיקר בגלל שיש לכם התחייבויות נוספות ואתם עומדים לשנות את ההוצאות שלכם (ילדים וכו').
אם אתם יכולים לעמוד בעומס (500 שקל הפרש) אז אני ממליץ בחום
בהצלחה
משכנתאמן שלום ותודה על התשובה אני רוצה שתסתכל על התמהיל שאני עומד לסגור ואני רוצה שתתן לי חוות דעת או תיקון אחרון לפני שאני סוגר
כמו שאמרתי אני לוקח 2 משכנתאות ( אחת שיעבוד נכס של הורים)
משכנתא ראשונה :
220000
73000 פריים p-0.9
147000 משתנה כל חמש צמוד 2.23 (b-0.14)
22 שנה החזר 1060 ש"ח
משכנתא שניה :
520000
173000 פריים p-0.9 – ל30 שנה = 693 ש"ח
247000 מ.כ 5 לא צמוד 4.57 (אין לי מושג מה המרווח) ל25 שנה = 1380 ש"ח
100000 מ.כ. 5 צמוד 2.2 (B-0.2) ל20 שנה = 515 ש"ח
סה"כ החזר במשכנתא השניה 2588 ש"ח
עכשיו השאלה היא האם אני יוכל להשיג ריביות יותר טובות?
האם התמהיל שבניתי נכון או שצריך לתקן משהו
(הרבה אנשים אמרו לי להתרחק מהמסלול שהבנקים מציעים
משתנה כל חמש לא צמוד ל30 שנה …)
כל זה בהנחה שעוד 5-10 שנים ארצה להחליף ולעבור דירה
המשכורות שלנו כרגע עומדות על 13.5K שנינו עובדי מדינה ובעתיד עוד 4 שנים צפוייה להפתח לשנינו קרן השתלמות בסביבות 80 אלף
כרגע אנחנו זוג צעיר ללא ילדים
תודה מראש על התשובה
היי מוטי,
1. שני התמהילים בסדר גמור
2. אני דווקא בעד המשתנה לא צמודה כאשר אתם יודעים שבעוד 5-10 שנים תחזירו או תמחזרו את המשכנתא
3. הריביות בסדר, אבל בכל מקרה הייתי מבקש עוד הנחה (אפשר לשפר טיפ טיפה במשתנה הצמודה לכיוון ה- 2%)
חוצמזה הכל נראה טוב,
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
האם זו הצעה טובה ?
משכנתא 650000 לרכישת דירה 1165000
פריים -0.9 214000 ל20 שנה ריבית 2.6
משתנה אג"ח צמוד מדד 286000 ל15 שנה ריבית 1.9
קל"צ 150000 ל12 שנה ריבית 4.0
סה"כ החזר חודשי 4290
האם החלוקה לסכומים הנ"ל טובה?
בתודה מראש שלומי
היי שלומי,
התמהיל והריביות טובים.
בהצלחה
היי
תודה רבה על הפוסט, זה עושה קצת סדר בראש 🙂
רציתי לשאול לגבי המדד
האם כאשר המשכנתאות צמודה למדד והיא לפתע קופצת בכמה אחוזים
זה משפיע גם על ההחזר החודשי וגם בסכום הכולל שלקחנו? או רק על ההחזר באותו חודש?
נשמע לי שזה יכול לקפוץ בכמה עשרות אלפי שקלים אם המדד משפיע על הסכום הכולל…
תודה!
היי לילך,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
נכון מאוד,
כשהמדד עולה (או יורד) קרן ההלוואה עולה או יורדת איתו ובהתאם לזה משתנה ההחזר החודשי.
ניקח דוגמא שיש הלוואה של מיליון ש"ח והמדד עולה באחוז,
אזי: ההלוואה גדלה באחוז והופכת להיות על סך 1,010,000 ש"ח (גדלה ב- 10,000 ש"ח) וההחזר עולה גם כן, כי במקום להחזיר החזר על מיליון ש"ח משלמים החזר על מיליון ועשרת אלפים ש"ח (ההחזר עולה בשקלים בודדים, אבל הקרן עולה בעשרת אלפים שקלים)
שלום משכנתאמן!! אני קורא המון באתר שלך וזה פשוט נפלא!!
רציתי להציג לך תמהיל משכנתא שאני מתכנן ולשאול 2 שאלות:
השאיפה שלי היא החזר סביב ה-3000 לחודש.
145,000 מסלול פריים, 2.75% 15 שנים
100,000 מסלול קל"ץ, 3.99% 10 שנים
205,000 משתנה כל 5 צמודה, 2.52% 15 שנים
החזר חודשי: 3365
שאלות:
1. חשבתי להגדיל את הקל"ץ ל-150,000 ולהקטין את המשתנה לל,155,000 מה שמביא אותנו בדיוק לחלוקה לשלוש של כל הסכום. זה מגדיל את ההחזר החודשי ל-3538.2
2. אני מתכוון לנסות לשכנע את הבנק להוריד את המשתנה לאיזור 2%
ואת הפריים להיות פריים-1% (אני בכיוון?)
במסלול אחר שהוצע לי:
הקל"ץ יורד ל-7 שנים בריבית 3.75. והפריים הוצע כהלוואת גרייס כך ש-7 שנים אני משלם רק ריבית וב-8 השנים הנוספות אני מחזיר גם קרן. ההחזר בהתחלה הוא 3330, ואחרי 7 שנים 2880, כלומר יורד. זה מסלול שנראה טוב יותר בשבילי מאשר הראשון, אבל אין לי מושג מה טומן בחובו המסלול גרייס, מה הקאטץ כאן?
תודה מראש על העזרה,
משה
היי משה,
1. אתה צודק וכדאי לך להעביר 50 אלף לקל"צ על חשבון המשתנה
2. כו, אתה בהחלט בכיוון לגבי הריביות, מקווה שתצליח
3. לא מתחבר לתמהיל השני ולא אוהב לקחת גרייס עבור משהו שאפשר להחזיר כבר ממחר (זה לדחות את הקץ ולהמר איך ייראו חייך בעוד 7 שנים), בקיצור אני לא אהבתי את זה
בהצלחה
משה,
ייתכן וכלכלית נטו זה משתלם,
אבל בשבילי משכנתא זה לא רק כלכלה אלא גם ה"חיים" ובחיים מסתבר יש הפתעות ולכן אני לא ממליץ על תמהילים מסוג זה.
אם אתה מכיר את עצמך ואת רעייתך כזוג ממושמע להפליא ורוצה לקחת גרייס לתקופה ארוכה זה בסדר גמור ואולי גם עדיף ל"אוהבי סיכון".
יחד עם זאת אני לא יכול להמליץ על תמהיל כזה גם אם הוא יוצא יותר "זול" בסיכום הדברים.
בכל אופן,
בהצלחה
שלום לך.
אני לוקח משכנתא על סך 760000
הכיוון שלי הוא על המסלולים הבאים:
1/3 פריים ל 20 שנה
2/3 משתנה כל 5 (ריבית 1.95) ל 20 שנה.
וזאת בהנחה שאוכל להכניס כ 60000 תוך 5 שנים.
מתלבט מאוד לגבי הכנסת מסלול קל"צ.
ההחזר החודשי שלי צריך להיות בסביבות ה 4000 ש"ח פלוס מינוס
תודה
שלום לך משכנתאמן, ותודה רבה על התגובה!!
אני מבקש ברשותך לשאול שוב לגבי מסלול עם גרייס:
מסלול פריים בפריים-0.9 על סכום 150,000 החזר חודשי 320 ש"ח למשך 10 שנים.
מסלול קל"ץ 300,000 בריבית 3.98 החזר חודשי 3040
ב-10 שנים הראשונות החזר של 3360 אבל יציב עד כדי שינויים בפריים.
ב10 שנים השניות זה יורד ל-1400
יישארו 147,000 שקל של מסלול הפריים אותם אני כמובן אמחזר ל 5 שנים מה שיביא את ההחזר החודשי ל 2500 עבור 5 שנים וסיימנו בסך הכל אחרי 15.
כמובן שאני יכול לצמצם את הפריים מתי שנכנס לי כסף.
אני מפספס כאן משהו? או שאפשר לזרום עם זה?
תודה על הכל !!
משה
שלום משכנתאמן!
תודה על התגובה. אנחנו החלטנו על תמהיל: משתנה, קל"ץ,פריים המשקל של המשתנה הוא נמוך מכל השאר, המשתנה נועדה להקל על ההחזר החודשי.
תודה על העזרה !
משה
שלום לך משכנתאמן! רציתי לדעת בבשקה איזה מסלולים הכי כדאי לי לקחת. הבנתי שאפשר 1/3 לקחת פריים ואני מתלבטת איזה מסלול לקחת יותר אחוז קבוע לא צמודה או משתנה הל 5 שנים צמודה ל20 שנה 487 אלף אשמח לקבל עצה!
היי ליאור,
ממליץ לך מכל הלב להכניס מסלול קל"צ (למרות שההחזר מתייקר לטווח הקצר).
אתה יכול לחלק 1/3 בכל מסלול (אם זה קשה לך קח פחות קל"צ, אבל אל תוותר על האופציה הזו).
שלום רב, אודה לך מאוד אם תוכל לסייע לי להחליט איזה מסלולים כדאי לקחת. הייתי בכמה בנקים וכל אחד מציע מסלולים שונים ואני מבולבלת מאוד. אנחנו צריכים לקחת משכנתא בסך 700.000 שח לדירה שעלותה 1530000. מרווחים יחד 17,000 נטו ומעוניינים לשלם את המשכנתא בתוך 15-20 שנה לכל היותר. הציעו לי לשלם כך- 100000 בחמש שנים בריבית1אחוז. 160000 בפריים 0.90 ו440000 משתנה כל חמש שנים 1.85. האם הריביות טובות? האם זה מסלול שמתאים לנו לדעתך? כמו כן אשמח אם תסביר לי מה זה קרן שווה שגם את זה הציעו לי. תודה!
היי שרית,
קודם כל נשמע שאת קצת מבולבלת וזה דרך אגב מצויין.
זה אומר ש"נפלו עלייך" יותר מדי נתונים ואת רק מתחילה לעכל אותם, העצה שלי היא לקחת את הזמן ולהעמיק קצת יותר בנושא ובעיקר לקרוא וללמוד (אם זה כמובן אפשרי).
בקישור הבא תוכלי למצוא תמהילי משכנתא מומלצים ל- 700,000 ש"ח, וכאן תוכלי לקרוא על קרן שווה.
לעוד שאלות את מוזמנת לשאול, המון הצלחה
היי טלי,
התמהיל והריביות טובים (ייתכן והם לא רוצים לרדת מה 0.9% כי הם כבר ירדו במקומות אחרים).
לגבי ההשתנות של הפריים, אני לא מאמין שהוא יחזור למספרים של העבר אלא הוא עתיד לאיזור ה6-7 אחוזים בשנים הקרובות (אבל כמו שתמיד אני אומר אין לדעת ואי אפשר לחזות דברים כאלו והכל אלו הערכות בלבד).
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן!
נשמח לקבל את חוות דעתך המלומדת על המסלולים והריביות שהציעו לנו בבנקים. אנו לוקחים משכנתא של 350,000 ש"ח ב-3 מסלולים:
80,000 קבועה לא צמודה ל6 שנים בריבית של 3.12
115,000 פריים 0.9- ל-20 שנים
155,000 קבועה לא צמודה ל12 שנים בריבית של 3.85
האם לדעתך מדובר במסלולים טובים? בעוד 4-5 שנים משתחררות לנו קרנות השתלמות ואנחנו מתכננים להפקיד לפחות 50,000 ש"ח במסלול של הפריים כדי לנסות ולחסל אותו.
כמו כן, האם לדעתך ניתן להשיג ריביות טובות יותר מאלו?
האם ניתן להשיג היום יותר טוב מפריים 0.9- או יותר טוב מ3.85 לקל"צ ל12 שנים?
המון תודה מראש על העזרה!!!!!!
טלי
שלום משכנתאמן,
מחר בבוקר אני הולך לפתוח תיק משכנתא. אני מקווה שתוכל לענות על שאלה זו לפני.
בתמהיל שלי יש 100 אלך בריבית משתנה, 200 אלף בריבית קבועה ל-13 שנים. עשיתי סימולציה באתר של טפחות שבה אני מעביר את כל המשכנתא לקל"ץ. בהנחה שאני יכול להגדיל את ההחזר החודשי ב-200 שקלים, וסך כל ההחזר על כל התקופה הוא פחות או יותר אותו הדבר(בערך 90 אלף כולל צפי מדד של 2 אחוז). האם זה כדאי ונכון מבחינה כלכלית לקחת את הכל בקל"ץ ולהיפתר מהריבית המשתנה?
תודה, משה
טלי שלום,
התמהיל טוב ומחושב.
לגבי הריביות הן די נמוכות אבל תמיד אפשר טוב יותר, זה יצריך עבודת רגליים לא קטנה אבל "על הנייר" ייתכן שזה אפשרי (תלוי בעוד הרבה גורמים)
בהצלחה
שלום!
ראשית רציתי לברך אותך על האתר מעולה ויעיל שיש לכם!!!.
שניית רציתי לדעת מה התמהיל הממולץ לחודש דצמבר 2012
תודה ויום טוב
היי אלי,
תודה רבה על הפרגון!
בנוגע לתמהיל, במהלך השבוע הבא יועלה תמהיל מומלץ לינואר 2013 עם התאמה לשינוי הריביות מהשבוע.
שלום רב יש לי שאלה
אני לוקח 2/3 במשתנה כל חמש לא צמוד למדד בריבית 4.43 בבנק טפחות
עכשיו אני אמור לסגור מחר … ומחרותיים יש ירידה של 0.25 אחוז בריבית בנק ישראל
לפי מה שידוע לי (תקן אותי אם אני טועה) הריבית משפיעה על הפריים
מה לגבי העוגן הריבית משפיעה גם ??? האם יש טעם לחכות עוד יומיים שלוש ?
תודה רבה
היי מוטי,
הירידה בריבית תבוא לידי ביטוי במשכנתאות רק בעוד שבועיים-שלושה…
תבוא לידי שינוי גם בריביות של העוגן ???
היי מוטי,
כן בעקרון, מבחינת תזמון תלוי באיזה עוגן מדובר.
אג״ח ממשלתיות לא צמודות משתנה כל חמש
כן, אמורות להתעדכן גם כן.
אנחנו זוג צעיר עם הון עצמי של 450000 מעוניינים לקחת משכנתא של 730000 איך אתה מציע לבצע חלוקה של הריביות שהסכום ההחזר כולל הריביות לא יעבור את 3000 ש"ח החזר אפילו שיהיה קרוב יותר להחזר של 2600 ש"ח כולל ריביות תודה רבה דודי
היי דודי,
בעקרון החזר של 3000 בחודש על סכום כזה הוא ממש לא מומלץ.
בכל אופן, כאן תוכל למצוא תמהילי משכנתא ל700,000 לפי סכומי החזר – מכאן תוכל להתקדם.
בהצלחה
שלום איש יקר!
נדרש סכום של 600 אלף, והחזר מומלץ הוא 3400~
1) יש חדש לגבי הרביות שניתן לקבל כיום?
2) עוד כ 3.5 שנים יהיה נזיל סכום של כ 100 אלף.
3)ולבסוף, בשעה טובה חתמנו על חוזה, נדרש לכסף המשכנתא רק באפריל, האם יש סיבה לרוץ לבנקים כעת?
תודה!
אלעד
היי אלעד,
1. הריביות נמוכות ב 0.1% -0.2% ממה שמפורסם בבלוג
2. תקחו עבור סכום זה הלוואת גישור
3. מזל טוב, אין טעם לגשת עכשיו לבנק ולהלחם על ריביות אלא רק לקבל אישור עקרוני ולהתחיל לקבל מידע על משכנתאות
בהצלחה
שלום
בלקיחת משכנתא של 800,000 ש"ח מהו תמהיל המשכנתא המומלץ כדי להגיע להחזר חודשי הנמוך ביותר?
בהנחה שההכנסות שלנו 15,000 ולוקחים לתקופת המשכנתא 20-25 שנה
תודה
1. תודה רבה!
2. מה הריביות עבור הלואות גישור?
חשבנו על 200k קל"צ אותו סכום פריים, ואותו סכום במשתנה כל 5, שכאשר יהיה נזילות נכסה את המשתנה. כיצד לדעתך יהיה התמהיל עם ההלואת גישור?
3. הבנתי שהרביות נמוכות כרגע, האם לא כדאי לקבל את המשכנתא כעת בתנאים של היום?
ולקינוח שאלה. המוכר רכש את דרתו ויש לו יתרה תשלום משכנתא גבוהה מאוד (כ 90 מערך הדירה) כיצד הקונה יכול לקבל הלוואת משכנתא עבור אותה דירה? הרי אין למשכן את אותו נכס פעמיים?
היי דודי,
תוכל למצוא כאן תמהילים למשכנתא של 800,000 ש"ח לפי יכולות החזר שונות.
אני מאמין שתוכלו להתחיל מכאן ולצאת הלאה לפי הצרכים שלכם.
בהצלחה
היי אלעד,
1. הריביות בגישור הן אותן הריביות כמו בשאר המסלולים פלוס מינוס
2. הריביות אכן נמוכות היום, אבל אף אחד לא אמר שהן יעלו עד אפריל. אם אתם חושבים שהן יעלו פשוט תקדימו את התשלום (מומלץ להתייעץ עם עורך הדין שלכם לפני כן)
3. ההון העצמי שלך יילך לכיסוי המשכנתא שלו והמשכנתא שהבנק ייתן לך יכסה את שאר המשכנתא (כמו שאמרת לא ניתן למשכן נכס אחד לשני בנקים)
בהצלחה
ראשית, יש לך אחלה בלוג. תענוג לקרוא בו.
אשמח מאוד לקבל את דעתך על המקרה הספיציפי הבא:
משכנתא: 520,000 ש"ח
אני מעוניין בהחזר של עד 2200 ש"ח בחודש.
דיברתי עד עתה עם בנק אחד בלבד וזאת ההצעה שלו:
שליש מהסכום: פריים מינוס 0.82 ל-25 שנה.
99,000 ש"ח זכאות ל-25 שנה
ואת השאר בריבית משתנה צמודת מדד לחמש שנים בריבית של 1.93 ל-25 שנה.
לפי החישוב שלהם מדובר על החזר של משהו כמו 2150 ש"ח לחודש.
מעוניין מאוד לשמוע את דעתך….
בתודה מראש
היי רוני,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
התמהיל לא "משהו" בגלל שרובות צמוד למדד ובריבית משתנה,
מצד שני אין לך הרבה ברירות כי ההחזר החודשי שלך נמוך.
תשקול לעלות את ההחזר החודשי ולשלב קל"צ, בכל אופן הנה מספר תמהילי משכנתא ל- 500,000 ש"ח
בהצלחה
קיבלתי הצעה ראשונית לתמהיל אשמח עם תסייע לי שווי דירה 1,180,000
הון אישי 400,000 לקיחת משכנתא 780,000
התמהיל שקיבלתי ראשוני
פריים 0.9- (2.35%) 260K ל-30 שנה
קבועה צמודה 2.11 ל-18 שנה 102K
משתנה 5 צמוד מדד 2.26 ל25 שנה 418K
סה"כ החזר 3400 ש"ח
יש המלצה לשינויים ואם כן במה
אני אודה לך ושוב תודה
שלום, ברצוני לשאול: על התמהיל שקיבלתי הסכום 222000 תמהיל שקיבליתי
1. 66000K פריים-0.9 ל10 שנים
156000 קבועה לא צמודה 3.9% ל10 שנים
החזר חודשי 2200
יש המלצות לשינויים?
2.הלוואה ניתנת לבן אדם בגיל 58 האם אמור להיות ריביות יותר טוב בלל הגיל?
היי דודי,
1. תשלב קל"צ במקום הקבועה או המשתנה כל חמש
2. תלחץ על ריביות נמוכות יותר
3. הנה מספר תמהילי משכנתא מומלצים ל- 800 אלף
בהצלחה
היי מיקי,
1. תמהיל וריביות טובים
2. אין הטבת גיל במשכנתא
שלום,
תודה רבה על האינפורמציה בצורה בהירה ועניינית ,העשרת את ידיעותיי בתחום , יישר כח.
אני מאוד מתלבט בין 2 הצעות ואשמח לשמוע את חוות דעתך , דחוף!
הצעה 1: מחולקת 1/3, 1/3,1/3
א. פריים -0.9 ל20 שנה
ב. משתנה צמודה לאג"ח ממשלתי 1.98%
ג. קל"צ -4.7%
הצעה 2 :
א. פריים -0.9 ל20 שנה
ב. משתנה צמודה למדד רגיל 2.36%
ג. קל"צ – 5.5%
בעצם השאלה היא על המשתנה צמודה עד כמה האגח הוא תנודתי ודינמי ואם זה יהיה סיכון גדול מידי לקחת אותו במקום המדד הרגיל ?
רוב תודות
היי שי,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אין הרבה הבדל בין ההצמדה לאג"ח הממשלתי לבין ההצמדה לעוגן של המשכנתאות צמודות מדד.
כל אחד מתנהג באופן שונה בטווח הקצר אבל בטווח הארוך הם מתאזנים ועובדים אותו דבר (וחמש שנים זה טווח ארוך)
לכן, אני ממליץ על התמהיל הראשון בו הריביות טובות יותר (משמעותית) מהתמהיל השני.
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב
לבנק לאומי ולבנק טפחות יש עוגן שונה
בנק לאומי מפרסם את העוגן באתר שלהם והוא גלוי ואפשר למצוא את " התשואה הנומינלית הנגזרת מאמידת עקום אפס" ולראות את ההתנהגות של העוגן יש דוח שנתיים מסודרים באתר לאומי
לעומת זו לא הצלחתי למצוא את הגרף של העוגן של בנק טפחות …
שאלתי היא כזו
מה עדיף איזה בנק לקחת את המשכנתא (במידה ושניהם נותנים לי את אותו הריבית בערך לאחר העוגן)
משתנה כל חמש לא צמוד ל25 שנה
לאומי עוגן (2.79 ) + 1.6 / טפחות עוגן (3.58) + 0.8
משתנה כל חמש לא צמוד ל20 שנה
לאומי עוגן (2.39) – 0.4 / טפחות עוגן (1.03) +0.8
זה יוצא בערך אותו ריביות השאלה שלי אם זה משנה על איזה בנק ללכת ואיך אני יכול לראות את התנהגות של העוגן של בנק טפחות לא מצאתי גרף
אני אשמח אם תכוון למצוא את הגרף של העוגן בנק טפחות
ותייעץ לי מאיזה בנק לקחת את המשכנתא
תודה רבה לך
היי מוטי,
בעיקרון שני העוגנים דומים בהתנהגותם ושהריבית במשק עולה הם עולים ושהיא יורדת הם יורדים.
אין לי קישור ישיר לעוגן של טפחות כי זה נעשה על ידי חישוב מסוים שיש לעשות (עדיף שתשאל אותם).
בכל אופן אם הריביות שוות ויותר נוח לך לקחת עוגן שהוא יותר שקוף וקל להתמצא אז תבחר בלאומי.
היי רבקה,
בעיקרון,
עדיף לקחת מסלולים עם אפשרויות פירעון מוקדם שמדובר על דירה להשקעה.
פריים ומשתנה כל חמש כולים להיות מסלולים טובים עבורך, כמובן חשוב גם לשלב את הקל"צ
בהצלחה
שלום רב, אנו לוקחים משכנתא ל 20 שנה עבור רכישת דירה להשקעה.
סכום המשכנתא כ 280 א' ש"ח ובנוסף הלוואה בנקאית בסכום זהה.
הבנק הציע את כל החלופות (כמובן שריביות ההלוואה יקרות באופן יחסי מריביות המשכנתא). שאלתי – האם לאור כך שהנכס נרכש למטרת השקעה, השכירות תממן את המשכנתא וסביר שגם ימכר במוקדם או במאוחר. השיקול בבחירת מסלול הריבית שונה ?? אודה להתייחסותך בהקדם.
תודה רבה!!
הסיכומים שלך ממש עוזרים ב"גו'נגל" של המשכנתאות .
היי ארתור,
תודה רבה על הפרגון!
היי,
קודם כל תודה רבה לך על הבלוג! נכנסתי במקרה לאתר שלך אתמול והוא פקח לי עיניים על המון דברים. אני מקווה שתמשיך בעבודת קודש שאתה עושה שמסייעת לכל כך הרבה אנשים!
ועכשיו רציתי להתייעץ איתך:
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא על סך של 787500, הסכום הנל"ל הינו 70% מערך הדירה. התמהיל שהציע לנו הבנק עד כה היה:
*82800 ש"ח ל-6 שנים בריבית 0.56% צמודה.
*26200 ש"ח ל-30 שנים ב P-0.9%
*442,700 ש"ח ל-25 שנים משתנה כל 5 שנים צמודת מדד בריבית של 1.99%
התשלום החודשי יעמוד על 4030.
לפי הבלוג שלך הבנתי שמומלץ לחלק את המשתנה צמודה ולקחת כחצי מהסכום בקל"צ. האם אני צודקת? ועל איזו חלוקה היית ממליץ אם אנו מעוניינים לשלם עד 4500 ש"ח בחודש?
תודה רבה!
אין עליך!!!
רציתי לשאול אם אנו זוג צעיר שיכולים לקבל זכאות משכנתא ממשרד השיכון.
האם כדאי לקחת?
מה הריביות?
כמה אחוז מהתמהיל אפשר לקחת (במידה וזה כדאי).
תודה.
הי,
קודם כל מצטרפת לפרגונים כאן! שאפו על השירות שאתה נותן.
יש לי שאלה כללית שבוודאי מעניינת גם אחרים. יש לנו נכס קיים ולקראת בניה בהרחבה אנחנו מתלבטים האם למכור אותו ובכך להקטין את המשכנתא שנצטרך לקחת או להשאירו ולקבל עליו דמי שכירות אך במחיר של משכנתא גבוהה יותר.
ואם להיות יותר ספציפית (במקרה שהתשובה משתנה בהתאם לגובה הסכומים):
בניה בהרחבה מסתכמת בכ- 1,300,000 ש"ח (בגליל).
הון עצמי שלנו 490,000 ש"ח כך שמדובר ב37% הון עצמי.
שווי הנכס הקיים שברשותנו כ-600,000 ש"ח. דמ"ש אם יושכר- 2,500 ש"ח.
כך שאם נמכור הנכס- נקח משכנתא בגובה של 220,000 ש"ח. אם לא נמכור נאלץ לקחת משכנתא גבוהה ב-500,000 ש"ח יותר.
במילים אחרות- האם דמי שכירות של 2,500 ש"ח לחודש יכסו את הדלתא של תשלום המשכנתא על החלק העודף שנאלצנו לקחת בגלל אי מכירת הנכס (500,000 ש"ח). מקווה שהשאלה ברורה. ותודה מראש על ההתייחסות.
הי,
אני מעוניינת לדעת אם הצעה למשכנתא שקיבלתי היא ריאלית וסבירה
מדובר על הלוואה בסך 675 ש"ח כאשר מרכיבי ההלוואה הם כאלה:
משתנה לא צמודה- פריים -0.75% החזר של 777
משתנה- 2% B-0.14ֵ החזר של 832
וריבית קבועה- 3.6% החזר של 1023
סה"כ – 2631 בחודש
לשלושים שנה
האם זה נשמע סביר
יש לציין זאת דירה ראשונה שלנו אנחנו עם הון עצמי מינימלי של 25% מערך הנכס שעומד על 900 אש"ח.
המון תודה
שלום דניאל,
איני מכיר תנאים לאנשי קבע בבנק אוצר החייל אבל כדאי לבדוק מולם.
בהצלחה
אין דברים כאלה…
זה בול אבל בול התמהיל שבניתי לעצמי לפני קצת פחות מחודש…וכרגע אני בשלבים מתקדמים…מחכה רק לחתום…
עם אותם האחוזים בדיוק ….
שאפו
אחלה פוסט
היי עינב,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אם להתבסס רק על נתונים כלכליים,
אז התשואה של הנכס הקיים היא 5%, הריבית שמשלמים על המשכנתא היא נמוכה יותר ולכן עדיף להשאיר את הבית.
כפי שכתבת, התשובה טיפה יותר מורכבת מזה וזה תלוי בעוד המון גורמים (גם רגשיים וגם כלכליים),
לצערי לא יכול לעזור יותר מדי בנושא זה.
בהצלחה
שלום,
הפוסטים שלך מצוינים,תודה רבה!
רציתי לשאול האם יש לך מידע רלוונטי לגבי ריביות מט"ח לתקופות שהצגת למעלה?
תודה והמשך שבוע נעים
תודה רבה.
הבעיה שההחלטה נשעית על ידינו כיום בנתונים של היום אך היא לט"א..
אין מה לעשות חלק בלתי נפרד מהחיים זה לקחת סיכונים (אך מחושבים). 🙂
שתי ההצעות טובות, אין לי העדפה לאחת מהן כי זה תלוי בך כמה תרצה להחזיר בעוד 6 שנים.
המרכיב המדדי בהצעה השניה קצת "מבאס" יחד עם זאת הוא מגיע עם ריבית מאוד נמוכה ל-5 השנים הקרובות.
לשיקולך
תודה משכנתאמן על התגובה,
1. לגבי ריבית קבועה צמודה. לא מובן לי משהו… הייתי ב- 3 בנקים, שני הבנקים אמרו שאם הם נותנים ריבית קבועה לדוגמא של 1.5 והמדד הוא 2.5 אחוז לשנה ראשונה, אז בשנה השניה של ההלוואה אני אשלם 4 אחוז על ההלוואה שנותרה (זה בעצם מה שענית לי למעלה נכון? ריבית על הקרן)
ובבנק מזרחי אמרו לי שעליית המדד הוא רק על האחוז הריבית ז"א עושים 2.5 אחוז על הערך של הריבית הקבוע 1.5 אחוז ואז התוספת היא זניחה ופחות או יותר לתקופה של 4 שנים ואז הריבית של ההלוואה תהיה בסביבות 1.5-1.8 לאורך כל חיי ההלוואה. זה יכל להיות דבר כזה או לא?? או שהמקרה הראשון הוא הנכון?
2. האם אפשר לקחת חלק פריים וחלק גישור ביחד באותה הלוואה? את הגישור לחסל אחרי 4-5 חודשים את הפריים אפשר לחסל אחרי כשנה. המטרה היא שאני רוצה כמה שפחות לשלם ביטוחים וריביות ולא למשוך את זה לתקופה ארוכה מדי אם יש לי אפשרות להחזיר… אני רוצה לגמור את זה בשנתיים-שנתיים וחצי, אבל הבנק נותן למינימום 4 שנים (חוץ מהפריים).
תודה.
אלכס שלום,
קודם כל אתה צריך לראות מה מציעים לך בבנקים ורק אחרי זה תוכל לבדוק אם יש כדאיות למחזור
על פניו, נראה שכן אבל בצע בדיקה עמוקה יותר
היי אושרי ותודה על הפרגון.
התמהיל קצת מורכב ולא הבנתי מאיפה הוא נולד.
את ההחזר החודשי תוכל לחשב בכל מחשבון משכנתא קיים
בהצלחה
תחילה ברצוני להודות לך על המידה המועילץ
אבקשך להמליץ על משכנתא על סך 250000 המהווים 21% מערך הנכס.
מדובר על זוג הורים בני 57 שמשדרגים דיור.
ועובדים בעבודות פיזיות ולכן אני מקצין ואומר שפרנסה תהיה עד 2018
מה התמהיל האידיאלי עבורם?
תודה
אם אני צריך משכנתא סגורה במאי (נדרש תשלום לקבלן) מתי אני צריך להתחיל את התהליך?
יישר כוח איש יקר אתה עוזר להמון אנשים שהבנקים מנצלים את תמימותם.
שלום ידידי וכל הכבוד על העזרה להורים,
תוכל למצוא כאן תמהילים ל- 300 אלף (הם בנויים לפי סכומי החזר חודשיים), פשוט תוריד באופן יחסי את ה- 50 אלף שאתם לא צריכים.
בהצלחה ובריאות שלמה לכולכם
היי נטשה,
הייתי מאזן בין ההצעות ולוקח:
1. פריים (233 אלף)
2. קל"צ (167 אלף)
3. משתנה לא צמודה (100 אלף)
קבועה צמודה (172 אלף)
בהצלחה
תודה רבה על הפוסט!!
יש לי שאלה קטנה – בתמהיל המלצת על משתנה כל 5 צמודה, אבל במספר בנקים יש אופציה של משתנה כל 5 לא צמודה. אני זוכר שכבר פרסמת פוסט על ההבדלים, אך אבקש לשאול איזו מין האופציות עדיפה היום?
ושוב תודה על העזרה והיעוץ
תודה רבה על הפוסט הנהדר!!!
אם אני רוצה לקחת חלק בבוליט לשנתיים, איזה מסלולים כדי להקטין?
שלום אודליה,
נראה מעט גבוה, אנא המשיכו סקר שוק או פ]נו ליועץ חיצוני
בהצלחה
שלום רב,
הצעה למשכנתא 400000.
הכנסה חודשית 9500, החזר חודשי 2700.
1: 132000 פריים -0.6 למשך 30 שנה.
2: 268000 ריבית 3.9% קבועה לא צמודה ולא משתנה למשך 13 שנה.
האם ההצעה הנ״ל סבירה? האם ניתן להשיג ריביות יותר טובות!.!.
אשמח לתגובות??
תודה,
שלום ,
חתמתי על חוזה בשעה טובה שווי דירה =700 א' ש"ח
זקוק לסגירת משכנתא עוד החודש בסכום=530 א' ש"ח
סכום הכנסה נטו (8500 ש"ח לזוג+2 ילדים)
א.איזה מסלול היית ממליץ לי עד 25 שנה לגובה של עד 2400 ש"ח החזר חודשי.
ב.מהן הריביות הכי נמוכות שאני צריך ויכול להגיע אליהן מהבנקים השונים בחודש הזה ?
היי אירנה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
מבלי כוונה בלבאס, ההצעה שלך רחוקה מלהיות טובה (היא אפילו מעליבה קצת בחלוקה שלה).
1. אני לא ממליץ תמיד על חצי מהסכום בקל"צ אבל הכיוון שלך הוא נכון, מציע לך לקרוא את הכתבה הבאה
2. אני לא עושה את זה כאן הרבה, אבל במקרה שלך אני ממליץ לך לקבל ייעוץ משכנתא חיצוני. אם תרצי את מוזמנת להשאיר פרטים בדף הבא ויחזרו אלייך
בהצלחה
היי..קודם כל אני חייב לציין שהאתר שלך מבורך!!אנחנו זוג בשנות השלושים המוקדמות+ילדה ותכנון להרחיב את המשפחה.אנו מרויחים ביחד 20,000 נטו,מעוניינים לרכוש בית ב 1,760,000וצריכים בשביל זה משכנתא של 700,000. רוצים להחזיר 5,500 בחודש(בלי ביטוח)איזה תמהיל אתה ממליץ לנו בהנחה שניקח אותה באיזור פברואר מרץ 13…תודה.
היי מאיר,
אני לא יודע כמה אתם רוצים להחזיר מדי חודש,
אבל בעיקרון, יש לכם בכתבה הבאה: תמהילי משכנתא מומלצים ל- 400 אלף ש"ח מספר רחב של תמהיל,
אם תצטרכו עזרה נוספת, אני כאן
היי משה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אין צורך לריב עם אף אחד, אלו חוקי המשחק בעולם המשכנתאות.
תנסה להסביר להם שאתה לא אוהב את שיטת המסחר הזו ואולי מישהו יאמין להצהרותיך (אל תשכח שאתה אולי איש אמין אבל לא כולנו כאלה והם למודי סבל מאנשים אחרים).
בכל מקרה, אני ממליץ לך להיות חכם ולא צודק ולראות מי נותן לך גם שירות וגם מחיר טוב.
בהצלחה
היי עמוס,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלותיך,
אם אתה יכול כלכלית לעמוד בקל"צ ארוך טווח על חלק של 66% מההלוואה, אני בהחלט ממליץ לשקול את זה.
ללא ספק, אנחנו בסביבת ריביות נמוכה כיום וכדאי לנצל את ההזדמנות
בהצלחה
כל טוב ובהצלחה
היי יובל,
1. לא הבנתי את התשובות של הבנק אבל אני אחדד את המקרה.
אם לקחת 100 אלף ש"ח בריבית 5% לשנה, אז הריבית השנתית שתשלם תהיה 5000 ש"ח.
אם המדד באותה שנה היה 2% אז לקרן התווסף סכום של 2000 ש"ח, אין קשר בין שני המשתנים.
הדבר היחיד שקושר בינהם זה שהקרן גדלה (נניח בחודש הראשון ל- 101,000 ש"ח) ועכשיו יש לחשב ריבית שנתית של 5%*101,000 ש"ח, מקווה שהבנת
2. אתה יכול לקחת 2 הלוואות פריים – אחת גישור ואחת ארוכת טווח (שתחוסל תוך שנה), צריך לזכור כי שתי ההלוואות יחד לא יעלו על שליש מההלוואה
היי אלכסנדרה ותודה על הפרגון!
אני ממליץ ל- 25 שנה אבל אם יהיה לך קשה ההחזר תקחי ל- 30.
תהיי זהירה במשכנתא, זה לא הרבה כסף אבל הרבה אחריות מונחת על כתפייך ולכן השתדלי לקחת את המשכנתא הטובה ביותר.
בהצלחה
היי
תודה רבה על העזרה והכל
שאלה קטנה יש לי היום משכנתא של 300 אלף בערך
97 אלף בריבית קבועה של 4% צמודה למדד לעוד 19 שנה
62 אלף בריבית קבועה של 4.5% צמודה למדד לעוד 14 שנה
42 אלף בריבית קבועה 4.54% צמודה למדד לעוד 12 שנה
50 אלף בריבית חצי קבועה 5.13% צמודה למדד לעוד 19 שנה
45 אלף בריבית פריים (כרגע לפי מה שרשום 2.95%) לא צמודה לעוד 19 שנה
קניתי בית חדש ואני צריך עוד 524 אלף ש"ח לקחת מהבנק
הבנק הציעה לי לקחת 824000 ל 25 שנה ולכסות את הישנה
האם היום שווה לעשות זאת
הריביות שנתנו לי זה
פריים -0.75 ל 25 שנה
משתנה עוגן 2.09 ל 25 שנה
קל"צ 4.6 ל 25 שנה
יש לציין שאני מנסה לא לעבור את ה 4000 אלף בחודש
תודה מראש
היי חופית,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אין לי מידע מדוייק, אבל זה סביב ה2% -2.5%
אהלן,
לאחר סבב בנקים הכולל 4 בנקים ובעקבות המלצותיך, קיבלתי את התמהיל הבא:
1: 210,000 ש"ח פריים -0.9 למשך 25 שנה.
2: 240,000 ש"ח משתנה כל 5 – ריבית 1.9% למשך 25 שנה.
3. 200,000 ש"ח קל"צ – ריבית 3.5% למשך 10 שנים.
סה"כ החזר חודשי 3920. הדירה נקנית לצורך השקעה בסבירות מסוימת להימכר תוך 5-10 שנים.
משכורת נטו נוכחית – 12,000 עם צפי לעלייה בשכר בשנים הקרובות.
האם ההצעה הנ״ל נראית לך טובה מבחינת ריביות ותקופות החזר? האם יש לך המלצות לשינויים בתמהיל?
תודה רבה! האתר שלך פשוט מעולה..
יואב
ערב טוב , ראשית – המון תודה על האינפורמציה הכ"כ מועילה שעושה מעט סדר בבלגן . שנית , אשמח להמלצה . ביום חמישי נהיה בבנק על מנת לקבל הצעה על משכנתא בסך 658,000 ש"ח (70% מערך הנכס) . ההחזר הרצוי הוא עד – 3,000 ש"ח ( הכנסה – 11,500 ש"ח) . אודה על המלצתך .
דגנית .
משכנתא מן שלום ,
פניתי ליועץ משכנתאות לפני שהכרתי את האתר שלך, והוא נתן לנו אישור של התמהיל הבא:
1: 221,000 ש"ח פריים -0.9 למשך 20 שנה.
2: 443,000 ש"ח משתנה כל 5 – ריבית 1.8% למשך 20 שנה.
או 443,000 ש"ח משתנה כל 5 – ריבית 1.8% למשך 15 שנה.
סה"כ סכום 665 כ70% מערך הדירה שהוא 950,000
כאשר המשתנה ל20 שנה -החזר חודשי 3300 ללא ביטוח,
כאשר המשתנה ל15שנה -החזר חודשי 3800 ללא ביטוח,
אנו זוג +1 בינתיים וקונים את הדירה למגורים, כאשר במשך השנים נרצה להתרחב למכור ולקנות דירה גדולה יותר,
משכורת נטו נוכחית – 11,500 עם צפי לעלייה בשכר בשנים הבאות .
השאלה שלי :
1. האם התמהיל שהוצע לנו משתלם?
2.מה כדאי – משתנה ל20 או ל15 שנה?
3.האם ניתן להחזיר מתי שרוצים סכום מסויים – (כמה אלפים )לכיסוי המתשנה ללא עמלה ?
4. הבנתי שההפרש הקיים היום בין הריבית משתנה שהוצעה לנו -1.8 לבין הריבית של בנק ישראל – יישמר לנו לאורך כל חיי המשכנתא – האם זה נכון?
וכן אם כך האם כדאי לי לחתום על המשכנתא – כאשר הריבית יחסית גבוהה יותר ולא נמוכה כי אז המרווח שלי יהיה גדול יותר , נכון?
5. האם לדעתך ב10 לחודש תעלה הריבית או תמשיך לרדת?- חשוב לי לדעת לגבי יום החתימה בהמשך לשאלה 4 ,
תודה רבה על הכל , אני ממש נהנית לקרוא ופעם ראשונה להבין באופן ברור ומופשט את כל עניין המשכנתא .
היי משה,
תודה רבה על הפרגון!
היי אוהד,
אני מציע בכתבות האלו תמהילי משכנתא בסייסים שיכולים להתאים לכל אחד מאיתנו אבל לא באמת מותאמים אישית לכ לגולש וגולש.
אתה צריך לעשות את השיקול העצמאי שלך ולבדוק אם אתה רוצה להיחשף יותר למדד / להיות יותר בריבית משתנה וכו' וכו'
בהצלחה
שלום
תודה על העצות, זה מבהיר מעט את הבלגן שבאפשריות הרבות.
אשמח לדעתך: הלוואה על סך 290000
ל10 שנים
95000 (שליש המותר) על פריים -0.80
195000 קל"צ 3.89
לפי הטבלה שלך, אני יכולה להשיג פחות מ3.80?
האם התמהיל הזה טוב או שעלי לשנותו?
אשמח לדעתך
תודה
שושי
התמהיל טוב ואם אתם מתכוונים לסלק את המשתנה לא צמודה אז תבחרו באופציה השניה
סליחה לא כתבתי שהקל״צ ל15 שנה
בגדול הוא בסדר
היי עמיר,
ההצעה הראשונה עדיפה מבחינתי כי החלק של הקל"צ גדול יותר וחלק נמוך יותר מהמשכנתא צמודה למדד
תודה על התשובה. אם ארצה להשתמש בקרנות השתלמות שאמורות להפתח בעוד כחמש וחצי – שש שנים בסך 180-150 אלף ש"ח, לכסות חלק ממסלול הפריים או מלכתחילה לקחת חלק במשתנה כל 5 שנים (צמודה או לא?) למטרה זו.
היי אריק,
אני לא יודע מהי עמלת הסילוק
אבל אני מניח שעם הריביות הקיימות שלך זה משתלם.
נ.ב
תבקש עוד הנחה בריביות
היי שמוליק,
אני עדיין לא ממליץ על המשתנה הלא צמודה, מכיוון שזה לא מבטח אותך קדימה במקרה של העלאת ריבית ובעצם מפספס את הנקודה של החלק הבטוח במשכנתא.
היי אבישי,
תודה רבה על הפרגון!
אתם צריכים לבדוק אם אתם זכאים (זה תלוי בהרבה גורמים כמו: וותק נישואין, ילדים, מספר אחים לכל אחד), תבדקו את זה באתר של משרד השיכון – הנה קישור לאתר. כמו כן, גם אני כתבתי על הזכאות, הנה קישור למאמר זכאות משכנתא.
הזכאות היא בריבית קבועה צמודת מדד בשיעור של 3% והסכום נקבע על פי מספר הנקודות שצברתם.
זה משתלם במקרים מסויימים, מאוד תלוי במבנה הנוסף של ההלוואה.
בהצלחה
היי אוהד,
תודה על הפרגון!
בלינק הבא תוכל למצוא תמהילי משכנתא מומלצים ל-500 אלף ש"ח ולפי יכולות החזר שונות.
בהצלחה
כמו כן , בבקשה תתייחס בתשובתך גם לאפשרות של תחנות יציאה אחת לשנה , אם נצליח לחסוך גם באמצע ….
היי ירון,
הריבית גבוהה,
נראה לי שהקל"צ יהיה הרבה יותר גבוה אבל תקבל הצעה ותראה.
היי תום,
למען האמת לא כל כך הבנתי את המחשבון הנ"ל, אני לא ממש איש טכנולוגי והוא היה לי די קשה לתפעול.
לבסוף מצאתי את התמהיל האופטימלי ולא כל כך התחברתי ל"משחק של השנים" וגם לא הבנתי למה עושים ומציעים את זה.
אני בכלל חושב שכדי לבנות תמהיל משכנתא טוב צריך לחשוב ולתכנן לאורך זמן ולא להכניס נתונים לתוכנה ולקבל תוצאות
בהצלחה
1/3 פריים ו2/3 קבועה צמודה לפחות מ- 10 שנים
את הפריים תוכלו להחזיר בכל רגע נתון
היי מיכל,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלותיך,
1. התמהיל טוב ורק בגלל שיש לכם פיתרון למשתנה הלא צמודה
2. הריביות בסדר
3. לא נראה לי שאם תורידו מ- 780 זה ישפר את הריביות, אלא אם כן אתם קרובים לאחרוז מימון גבוה (מעל 60)
היי..זה שוב אוהד כנראה שלא הבנת אותי.. אני צריך משכנתא של 700,000 ולא 500,000.ראיתי את התמהילים אבל מה שלא הבנתי זה שבתמהיל של ה700,000(משנת 2012)המלצת על שליש פריים,שליש קבועה צמודה,שליש קבועה לא צמודה. בתמהיל של 2013 במקום קבועה צמודה ,המלצת על משתנה כל חמש.רציתי להיות סגור מה מהם רלוונטי לתקופה הזו.. סליחה ותודה..
היי יוסי,
המסלול לא מומלץ בעליל, אבל כל בנק ישמח אם תשאל מהם התנאים שלו.
היי צפי,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. התמהיל בסדר גמור אבל הריביות מעט גבוהות
2. יש לכם יותר כסף בקל"צ ולכן הייתי מתמקד בו ומנסה לקבל בעבורו את הריבית הכי טובה, בנוסף המשתנה היא מסלול שבדר"כ ממחזרים אותו אז הייתי מתמקד כמה שיותר בקל"צ
בהצלחה
תודה רבה.
היי לירן,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
התמהיל הראשון עדיף (בגלל הקל"צ), תנסה לקבל הנחה בקל"צ
בהצלחה
היי גיל,
קח משתנה לא צמודה למטרה זו, חבל לסגור את הפריים לאחר חמש שנים ולא "ליהנות" ממנו בכל תקופת המשכנתא.
היי משכנתאמן,
אני לקראת משכנתא בגובה 550 אלף שקלים,
לאחר עיון רב באתר שלך הגעתי לשני תמהילים עם ריביות אופטימליות, הראשון מחולק לשליש כל מסלול , השני מחולק לפי העדכון שלך לחודש ינואר ,רציתי לדעת בבקשה מה מבניהם עדיף לדעתך.
ההחזר מכוון ל3,500 אלף (לכן העלתי את מספר השנים בקלצ ל15 במקום 12 – האם עדיף להעלות את השנים באחד המסלולים האחרים??)
1.
מסלול סכום תקופה ריבית מומלצת החזר
פריים 183,300 ₪ 20 שנה p-0.9 958 ₪
מש' כל 5 183,300 ₪ 15 שנה 1.85% 1,168 ₪
קל"צ 183,300 ₪ 15 שנה 3.85% 1,342 ₪
סה"כ 550,000 ₪ 3,468 ₪
2.
מסלול סכום תקופה ריבית מומלצת החזר
פריים 183,300 ₪ 20 שנה p-0.9 958 ₪
מש' כל 5 148,500 ₪ 15 שנה 1.85% 945 ₪
קל"צ 220,000 ₪ 15 שנה 3.85% 1,610 ₪
סה"כ 550,000 ₪ 3,513 ₪
תודה מראש!!
יאיר
לא נראה שהמסלולים יצאו ברור ,
בקצרה-לפי סכום כולל של 550 אלף
בשני המסלולים כמות השנים זהה פריים 20 ,משתנה 15 ,קלצ 15 .
המסלול הראשון :
פריים 33%,משתנה כל חמש 33%,קלצ 33% – החזר 3468
המסלול השני:
פריים 33% ,משתנה כל חמש 27% ,קלצ 40% -החזר 3513
שוב תודה!
היי יאיר,
עבודה טובה, שני התמהילים בסדר גמור (אני ממליץ על השני בגלל ההרחבה של הקל"צ)
לא הייתי מעלה את אחד המסלולים האחרים על מנת לקצר את הקל"צ
שיהיה בהצלחה
הי,
תודה רבה שוב ושוב על עבודת הקודש!
חייב לציןן שאני (גם לאחר שכבר לקחת משכנתא) מקפיד וקורא את הפוסטים ע"מ להבין וללמוד את הנעשה במדינתינו הקטנטונת בכל רגע נתון /שאתה מעלה פוסט 🙂
2 שאלות קצרצרות,
ברשותי משכנתא בת 35 שנה ע"ס 779K . המסלול המאוחר משתנה כל 5 ו2 המסלולים הנוספים הם קל"צ ופריים.
כאשר אגיע לנקודה בה אוכל למחזר באיזה מסלול היית מציע לי למחזר ? ולאחר מכן האם את השנים/סכומים ?
כל הכבוד על עבודת הקודש!
מה דעתך: משכנתא של כ- 882,000 (60% ממחיר הדירה), סה"כ משכורות של כ- 23,000 נטו ביחד, עם היציאה מהדירה הנוכחית נקבל גם כ-2000 ש"ח שכ"ד. לדעתנו נעמוד בהחזר של 7000 לחודש ולפיכך הוצע לנו בבנק:
שליש מהנ"ל במסלול פריים ל 25 שנה ב P-0.9,
שני שליש מהנ"ל בקבועה לא צמודה ל 10 שנים ב 3.4%.
לפי הרציונל שלאור יכולת ההחזר כדאי לקצר את הקל"צ ולזכות בריבית אטרקטיבית יותר. אם יגיעו כספים בעתיד (ק. השתלמות וכו') ניתן יהיה לכסות חלק ממסלול הפריים בכל רגע וללא קנסות. מה דעתך?
היי סרחאן,
1. התמהיל טוב בחלט, הייתי מקצר את התקופה של הפריים
2. בפריים אפשר להגיע למינוס 0.9%
היי גיא,
שמח לקרוא – שיהיה בהצלחה!
היי משכנתא מן,
רציתי להתייעץ איתך על הצעה למשכנתא שקיבלתי מהבנק .
לפני כן, אנו זוג צעיר בגיל 30 לחיינו ,אני משלם היום שכירות 3800 וקשה לי מאוד עם ההחזר, ההחזר המקסימאלי שאני יכול להרשות לעצמי להחזר הוא 3400.
אני מעוניין ביציבות כך שהסכום לא יגלש גבוה יותר מידי….ואני לא צופה שיכנס כסף גדול בעתיד…מקרן או משהו..
סכום נדרש: 690,000
ההצעה שקיבלתי:
משתנה -אג"ח צמוד מדד 5 שנים: ריבית עוגן אג"ח + 0.7(ביום ההצעה יצא 1.74%) (משקל 2/3)
פריים מינוס 0.85 (2.4%) ( משקל 1/3)
מה דעתך ומה המלצתך?
תודה מראש!!!
עדכון: ההצעות ל 25 שנה.
היי אייל,
בעיקרון התמהיל כידוע לך לא מומלץ מ- 2 סיבות:
1. 2/3 ממנו צמוד למדד
2. כל התמהיל הוא בריבית משתנה
יחד עם זאת אני לא רואה הרבה ברירות, אם כבר רכשת את הדירה תנסה למחזר בשנים הקרובות ולעלות את ההחזר החודשי
בהצלחה
שלום,
כיף גדול האתר שלך,לומדים הרבה על הנושא.
שאלתי היא, האם יש חשיבות ביעוץ משכנתאות לליוי ע"י יועץ למשך 10 שנים?
האם זה הכרחי, ומועיל?
היי יואב,
עבודה נפלאה,
תמהיל וריביות טובים (אני לא כל כך אוהב את המשתנה ל- 25 שנה ולכן תשתדל לסלק אותה או למחזר אותה כמה שיותר מהר)
בהצלחה
סליחה על אי-ההבנה, אבל מקריאת הפוסט על ההבדלים בין המסלולים הבנתי שעדיף את המשתנה הלא צמודה. האם לא הבנתי נכון?
באיזור מרץ
אהלן יואב
תוכל לחלוק איתי באיזה בנק קיבלת את ההצעה הזאת ?
תודה
מתן
matan.barnea@gmail.com
שלום,
תודה רבה על הפורומים שאתה מפרסם כאן.
אנחנו בדיוק באמצע התהליך המייגע הזה של משא ומתן מול הבנקים. ולצערי, כמה שאני נותנת לעצמי קרדיט בכך שאני מבינה בנושא (כלכלנית וגם בעבר בתור סטונדטית עבדתי בתתחום המשכנתאות בירושלים) אני מוצאת את עצמי שואלת את עצמי עוד ועוד שאלות כל פעם שאני יוצאת מפגישה. אני מנסה לבנות לעצמי את התמהיל הכי נכון למשכנתא בגובה של 900,000 ש"ח. (כ60% מערך הנכס). האם התמהיל שהצעת ל2013 מתאים גם לגובה משכנתא כזה? והריביות שפרסמת בנוגע לקל"צ הינן מאוד נמוכות ביחס למה שמציעים לי בבנקים כרגע. כיצד אתה ממליץ לי להוריד את הבנקים בריבית הקלצ? במשתנה כבר הציעו לי 1.75 ופריים – 0.95 אבל את הקל"צ לא מוכנים לרדת מ4.5 גם ל18 שנה.
תודה מראש
ניקול
שלום לך! האתר מאוד מעניין ומפשט את הסיפור הלא פשוט שנקרא משכנתא. כפי שכתבת כאן ובצדק- לקחת משכנתא זה לא כיף. יש את הרע במיעוטו ואין בכך טוב (פרט לדירה הנרכשת!). מקווה שתוכל לעזור לי בהקדם מאחר ואנחנו מקווים לפתוח תיק הלוואה כבר השבוע..
המצב הוא כזה: קונים נכס בשווי של כמעט 1.3 מיליון. גובה המשכנתא הוא 958,000 ש"ח. רוצים שההחזר החודשי לא יעלה על 3,500 ש"ח. ההצעות מהבנקים השונים הן כדלקמן:
1/3 מההלוואה בפריים מינוס 0.9 ל- 30 שנים
2/3 במשתנה כל 5 צמודה למדד ריבית 1.71 ל- 30 שנים
כאן ההחזר החודשי מגיע ל- 3,500 ש"ח. יודעים שהמסלול הוא מסוכן מאחר ורוב ההלוואה צמודה למדד.. מאידך, ההחזר החודשי הוא כזה שנוכל לעמוד בו. איך הריביות? האם יש מה לשפר מבחינת שנות ההלוואה או הריביות או תמהיל נוסף שיהיה ברוח ההחזר המבוקש?
הצעות נוספות שקיבלתי (לטובת החזר חודשי נמוך כמה שניתן) הכל לתקופה של 30 שנים:
219K פריים מינוס 0.9
100K ריבית משתנה כל שנה צמודת מדד ריבית של 1.79
636K בריבית קבועה צמודה למדד (ק"צ) 2.61
החזר חודשי יוצא 3,750 ש"ח
מה דעתך? אני נוטה לא לקחת מסלול של קלצ מאחר וההחזר החודשי יוצא יקר בהתחשב בגובה המשכנתא שאני לוקחת מהבנק. ההכנסה החודשית הנוכחית שלי ושל בעלי היא 12K וצפויה לעלות עוד מספר שנים (עוד כחמש שנים).
מקווה שתוכל לסייע לי בדחיפות..
תודה מראש 🙂
היי דנה,
1. כפי שהבנת אני לא אוהב את התמהיל ואת העניין שאתם לוקחים כמעט מיליון ש"ח ומחזירים "רק" 3500 (אני חלילה לא מזלזל בסכום אבל בשביל מיליון ש"ח הוא קצת נמוך)
2. האפשרות הראשונה יותר נראית לי כי היא יותר גמישה ואתם תצטרכו לעשות מחזור בעוד כמה שנים
3. הריביות בהצעה הראשונה בסדר גמור
בהצלחה
היי
קודם כל תן לי לתת פרגון עצום על הבלוג המדהים הזה
עזר לי להבין יותר על המשכנתאות ואני עכשיו בתחילת לקיחת משכנתא
אנחנו לוקחים משכנתכ של מיליון וכרגע ההכנסה שלנו לא יותר מ 12 אלף בחודש
אשמח אם תגיד לי אם אפשר לשנות או לשפר בתמהיל הבא
זכאות פועלים קבועה 95,600 ל 15 שנה בריבית של 1.830
משתנה לא צמודה ל 30 שנה 231,000 p-0.9 ריבית 2.35
משכנתא 32 673,400 ריבית של b-650 1.69
היי דגנית,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
אני חושב שההחזר נמוך לסכום כזה של משכנתא,
להלן תמהיל אפשרי:
220 פריים ל- 25 שנה
330 משתנה כל חמש ל- 25 שנה
110 קל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
ברשותך אתן נתונים יותר קונקרטיים, ואודה באם תוכל לחוות את דעתך
משכנתא מבוקשת: 500,000 (53% מימון), הכנסה חודשית: 20K.
הצעה א':
פריים – 165,000 – 20 שנה – P-0.95
קל"צ – 167,500 – 10 שנה – 3.75
משתנה לא צמודה – 167,500- 15 שנה – 4.43
החזר חודשי – 3829
הצעה ב':
פריים – 165,000 – 20 שנה – P-0.95
קל"צ – 167,500 – 8.5 שנה – 3.6
משתנה לא צמודה – 167,500- 15 שנה – 4.16
החזר חודשי – 4006
האם התמהיל הוא טוב?
בנוסף, יש לי הצעה נוספת על משתנה צמודה באותו הסכום של 1.53.
מה עדיף?
היי ירון,
ץודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
1. ה- 50 אלף אכן הלוואה לכל מטרה ואני לא רואה אפשרות לשנות את זה
2. תנסה לקחת יותר בפריים (לפחות 1/3)
3. הריביות בסדר אבל אני לא יודע כמה זה העוגן המדוייק ולכן לא יכול להגיב על מסלול זה
בהצלחה
שלמה,
מעוניין לדעת איפה קילת ריביות כל כך טובות – במיוחד עבור P-0.95 וקבועה לא צמודה של 3.75% ל 10 שנים?
הלכתי לכמה בנקים ואפילו אחרי הרבה מו"מ הגעתי רק ל P-0.90 ו10 שנים ב 3.90%
תודה על כל עיצה שיש לך ,
ארי חרמון
כל הכבוד /// רציתי להתחיל בזה שקיבלתי שתי הצעות שהייתי רוצה את יעוצך כי אני נמצא בבילבול רציני . גובה המשכנתא 740 אלף ההצעה הראשונה 200 אלף בפריים-0.9 ל25 שנה. משתנה כל 5שנים צמודה 1.63ל25 שנה .וקבועה לא צמודה 4.35 ל20 שנה מסלול אחר הוא פריים -0.9 245 אלף ל30 שנה .משתנה כל 5צמוד 300 אלף ל25 שנהב1.63 . קבועה לא צמוד 100 אלף ל12שנה ב3.8 . קבוע צמוד מדד 30 אלף ל9שנים ב2.3 . וקבועה צמוד מדד65אלף ל15 שנים ב2.6 זהו מקווה שהייתי ברור אשמח לתגובתך החשובה
שכחתי לתת סכומים לתמהיל הראשון היה בלבול קטן פריים -0.9 ל25 שנה 240 אלף .משתנה כול 5שנים צמודה 300 1.63 ואחרון קבועה לא צמוד 200 אלף ב4.35 תודה
היי שרה,
1. התמהיל לא כל כך טוב, כי אין בו קל"צ ו 2/3 ממנו צמוד למדד + כל התמהיל האו בריבית משתמה – אני לא ממליץ עליו
2. כדאי ל- 15 שנה, אבל אם בסוף תיקחי קל"צ ותצטרכי להאריך את התקופה ל- 20, אז גם 20 יהיה בסדר (בתנאי שתוסיפי קל"צ על חשבון חלק מהמשתנה)
3. בפריים תוכלי להחזיר כמה אלפים ללא עמלה, ובמשתנה כל חמש שנים תוכלי לעשות זאת כל חמש שנים או רק כאשר הריבית הממוצעת תהיה גבוהה מזו שלקחת (כלומר, אם הריבית תעלה)
4. ההפרש יישמר לאורך כל הדרך, אבל זה לא מחייב שזה יהיה 1.8%, נניח כי לקחת עוגן מינוס 0.2%, אם עוד 5 שנים העוגן יהיה 3%, אזי הריבית שלך תהיה 2.8%
5. הנבואה ניתנה לשוטים, אבל לי נראה שהיא תרד ב- 10 לחודש הקרוב כי הפריים ירד חודש שעבר ואמור להשפיע עליה
בהצלחה
שלום לך
א. תודה על האתר המדהים שמספק הרבה מידע חשוב.
ב. האם לאור העובדה שהריבית הקבועה מאוד נמוכה לא כדאי לקחת 66% במסלול שלה ולא רק 40% ? בדרך כלל בריבית משתנה כל 5 שנים מציעים סה"כ 1.75% בתוספת מדד של כ-2.0% לשנה זה 3.75% ובריבית קבועה אפשר לקבל סביב ה-4% ?
תודה
היי
קודם כול תודה רבה על העבודה שאתה משקיע בפורום שלך, אין לך מושג כמה אתה עוזר לאנשים שאין להם רקע בתחום המשכנתאות, ישר כוח.
אני בשלבים מתקדמים של רכישת דירה בעלות של 1,140,000 שקל
הון עצמי 300k אני זקוק למשכנתא של 850k.
להלן שני הצעות שקיבלתי מהבנק ויש לי התלבטות ביניהם.
הצעה 1:
280,500 ל 25 שנה במסלול פריים -0.9
229,500 ל 25 שנה במסלול משתנה כול 5 בריבית של 2%
340,000 ל 25 שנה במסלול קבוע לא צמודה בריבית של 5.3%
כך שסה"כ ההחזר החודשי הוא 4257
הצעה 2:
280,500 ל 25 שנה במסלול פריים -0.9
229,500 ל 25 שנה במסלול משתנה כול 5 צמוד מדד בריבית של 2%
340,000 ל 25 שנה במסלול משתנה כול 5 לא צמוד מדד בריבית של 4.35%
כך שסה"כ ההחזר החודשי הוא 4071
משכורות נטו 12000 בחודש
אשמח לשמוע את דעתך בנושא תודה רבה לירן.
היי שושי,
התמהיל בסדר גמור וגם הריביות סבירות (תמיד אפשר ללחוץ יותר)
בהצלחה
היי,
בראשית,ברצוני לשבח את הפורום המדהים שלך ,כל הכבוד על היוזמה והאיכפתיות מאיתנו האנשים ,שמרוב תמהילים שניתנים לנו נעשים רק מבולבלים יותר .
בשנית , אשמח אם תוכל לחוות את דעתך על תמהיל שקיבלתי בבנק שהוא ע"ס 310000 ש"ח +להשאיר את יתרת המשכנתא לזכאות בסך 38116 ש"ח ל-50 חודש בריבית של 4% ,שלאחר מחשבה שניה ,אני שוקלת לקחת סכום של 850000 ש"ח שמהווה 50% מערך הדירה שלי ולנסות למנף את הסכום ע"י רכישת דירה להשקעה .
התמהיל ל-310000 ש"ח שקיבלתי מהבנק הוא:
90000 ש"ח בריבית פריים+0.50 ל-15 שנה
220000 ש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים של 3.37% .גם ל-15 שנה
כמו כן , ניגשתי להיוועץ עם יועץ משכנתאות שהכין לי מס' תמהילים לסכום של 310000 ש"ח +38116 של יתרת המשכנתא .
להלן 3 התמהילים :
תמהיל 1 :
======
232,077 ש"ח בקל"צ ריבית 5% ל-30 שנה
116,039 ש"ח פריים-0.20 לא צמוד ל-30 שנה
תמהיל 2 :
======
* 103,333 ש"ח בפריים-0.20 לא צמוד ל-15 שנה
103,333 ש"ח עוגן פריים לא צמוד ריבית% 2.4 ל-15 שנה
103,333 ש"ח קל"צ ריבית 5% ל-15 שנה
38,116 ש"ח קבועה צמודה למדד בריבית 1.6% ל-4 שנים (יתרת משכנתא זכאות )
תמהיל 3
=======
*38,116 ש"ח קבועה צמודה למדד בריבית 1.6% ל-4 שנים (יתרת משכנתא זכאות -80% הצמדה למדד )
310,000 ש"ח לא צמודה עוגן בנק ישראל בריבית 5% ל-15 שנה
אודה על התייחסותך, ואם תוכל לייעץ לי תמהיל ל-850000 ש"ח שההחזר יהיה עד 4000 ש"ח כולל הביטוחים .
בתודה מראש , חלי.
תודה רבה
תודה על המידע הרב , עזר לי מאוד.
שושי
היי ארז,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
הייתי מקטין את המשתנה כל חמש או מקטין באופן יחסי את הקל"צ + המשתנה כל חמש.
דרך אגב, יש בנקים שנותנים את הבוליט בפריים ללא התערבות בפריים של שאר ההלוואה(כלומר, תוכל להישאר עם 1/3 פריים ללא קשר לבוליט)
בהצלחה
שלום,
1. תודה על הבלוג המעולה
2. מה דעתך על המחשבון ב https://www.mashkantaoptimalit.com/
נראה שיש שם אלגוריתם כלשהו שעושה אופטימיזציות מענייניות מאוד.
לי הוא הציע תמהיל מאוד שונה מכל השאר לאור הנתונים שהזנתי לו.
יש לו נטיה להציע לחלק באותו מסלול לשתי הלוואות עם הפרש של שנה. האם אתה מבין את ההגיון שבכך?
תודה.
שלום ! ,
לאחר בדיקה של ריביות דרך בנק דיסקונט רציתי לשתף אותך ואף לקבל ייעוץ כי על פי הנאמר בפורום הריביות שקיבלתי הן דיי רחוקות ממה שרשום,
להלן ההצעה עבור סך משכנתא של 511875
101134 => 3% קבועה צמודת מדד ל-25 שנה סה"כ החזר =480 ש"ח
168000=> p-0.16 ל-25 שמה סה"כ החזר = 805
242741=> 2.48 צמודה משתנה כל 5 ל-25 שנה סה"כ החזר = 1087
סה"כ החזר חודשי נוכחי במצב הנ"ל = 2372 ש"ח
ומה שלקחת מהפורום ובאתי עם ציפיות לקבל ריביות של
p-0.9 – p-0.7 (כאשר נתנו לי רק מינוס 0.16)
וגם משתנה כל 5 – 2.35-2.15 (כאשר נתנו לי 2.48)
אשמח לתגובה וייעוץ , תודה מראש
היי עידן,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
הרבה זמן לא פגשתי משכנתא ל- 35 שנה, זה המון…
ממליץ למחזר במהרה את השנים
בהצלחה ותודה
היי עמית,
מזל טוב על סגירת החוזה שיהיה במזל וברכה.
בכתבה הבאה תוכל למצוא תמהילי משכנתא שונים ל500,000 ש"ח (הריבית על הפריים שם מעודכנת, על המשתנה כל חמש ועל הקל הקל"צ תוריד משהו באיזור ה 0.1% – 0.2%)
בהצלחה
היי עמית,
ראשית ברצוני להודות לך על כל הפוסטים, הם מאירי עיניים ומאד עוזרים למישהי כמוני, שאין לה רקע כלכלי כלל.
ברצוני למחזר משכנתא של 300000 ש"ח.
התכוונתי לקחת 1/3 בפריים ל 10 שנים (P-0.9) והשאר בקל"צ (3.8%) ל 7 שנים.
הארכתי בפריים כדי לקצר את הקל"צ ובכך לקבל ריבית טובה יותר, ולכשזה יסתיים למחזר את הפריים.
לאחר קריאת הפוסט שלך, אני תוהה האם כדאי לי לשריין את הריבית הנמוכה ולקחת קל"צ על כל הסכום. זאת משום שלא ניתן לחזות את ריבית הפריים בעוד 7 שנים ואם היא תהיה גבוה יותר מ 4.7 – למעשה תהיי לי ריבית גבוהה יותר (וציינת שלא מזמן היא עמדה על 7 ואף יותר).
מצד שני, עד אז יישאר לי חלק נמוך יותר להחזר ולכן גם תשלום הריבית נמוך יותר.
האם תוכל להסביר כיצד אני יכולה לחשב ולבדוק מה עדיף לי לעשות?
תודה רבה!
היי ניקול,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
הפוסט כמובן אקטואלי,
אני מציע לך לעשות סקר מחירים נוסף בין מספר בנקים ולבדוק את רמת המחירים שלהם.
ייתכן שאם תראי/תספרי על ריביות שקיבלת במסלולים האחרים יגיע גם הבנק שיעשה הנחה משמעותית על הקל"צ
בכל אופן,
בהצלחה
שלום רב ותודות על הבלוג המאיר-עיניים,
להלן הצעה שקיבלנו על משכנתא בסך 1.4 מיליון לרכישת דירה ב-2 מ':
420K ב-p-0.75 (לשלושים שנה)
480K בצמודה משתנה כל חמש שנים ב-1.68%
500K במשתנה כל חמש שנים לא צמודה ל-20 שנה ב-4.3%.
כמו כן, מציע הבנק הלוואת גרייס של 600K על דירה שברשותנו ומוערכת ב-1.6 מ', ל-18 חודש (או עד שנמכור אותה), ברבית p-0.55.
(הרעיון הוא לקחת כעת את הכל במשכנתא כדי שנוכל לחתום על חוזה עוד לפני מכירת הדירה שברשותנו, ותוך כמה חודשים כשנמכור את הדירה להחזיר גם חלק מה-1.4 מ' ולהישאר עם כ-1מ' משכנתא. כמו כן, אנחנו לא רוצים לקחת אף חלק בקל"צ, כי מנסיוננו עד כה במשכנתאות, אנחנו נרצה בעוד שנים ספורות לפרוע פרעון מוקדם או למחזר, וחבל על עמלות ההיוון).
נשמח מאד לחוות דעתך.
היי קובי,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
הריביות טובות, המסלולים "לא משהו" אבל אין לך הרבה ברירות בגלל ההחזר החודשי הנמוך
בהצלחה
היי גיל,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
בדרך כלל אני לא אוהב משכנתאות עם מסלולים שרחוקים מאוד בשנים,
אבל במקרה שלכם זה נראה בסדר גמור.
מחשבה טובה ובהצלחה
שלום,
קודם כל הבלוג שלך הוא פשוט הצלה ותודה!
לגבי מו"מ על ריביות עם הבנקים:
רוב הבנקים פיתחו להם שיטה מעניינת. כשאני מציג להם בע"פ הצעה טובה יותר שקיבלתי בבנק אחר(אמיתית לגמרי בלי כל שינוי) – הם אומרים שישוו או אפילו נוקבים בריבית נמוכה יותר ספציפית, אבל הם דורשים את ההצעה המתחרה בכתב כתנאי כדי לאשר את זה!!!
האם זה חוקי? אין איזושהי מגבלה של בנק ישראל לגבי זה? זה בוודאי מאוד מסריח ולא ניתקלתי בחיי בדרך מו"מ כזו מעולם. אם הם רוצים להוריד – שיורידו ואם לא אז לא. מצד שני הם כמובן מאוד לא ששים לתת הצעה בכתב בעצמם רק לקבל הצעות בכתב של המתחרים.
מה דעתך? מה הפתרון חץ מלריב איתם שיתנו הכל בכתב?
תודה על התגובה!
לפחות הריביות טובות ואני שמח שאישרת לי את זה
בנוסף הוצאתי פתיחת תיק חינם שזה גם משהו
איזה עוד הטבות אפשר לקבל עם המשכנתא?
היי
ראשית, כל הכבוד. אין כמו מידע נגיש לכל, כדי לתרום לצרכנות נבונה.
חיפשתי, מצאתי את הבלוג שלך, וממש נדיר לראות מחוייבות למתן תשובות מפורטות וענייניות לכל אחד ואחד.
אז
אני מעוניין למחזר משכנתא ע"ס כ- 215 אש"ח ולהגדילה בסכום של כ- 50 אש"ח כהלוואה לכל מטרה. משך ההלוואה – 10 שנים.
1. ראשית, האם אכן צודק הבנק בהגדרת התוספת כהלוואה לכל מטרה?
2. האם יש דרך לשנות את ההגדרה הזו, כדי להשיג ריבית טובה יותר?
הוצע לי כדלקמן:
70 אש"ח – P-0.9%
145 אש"ח – קבועה צמודה 1.9%
50 אש"ח (לכל מטרה) – משתנה כל 5 שנים B+0.8%
3. האם התמהיל מומלץ על-ידך?
4. האם לדעתך ניתן יהיה להשיג ריביות טובות יותר?
5. האם כדאי לכלול רכיב במסלול קל"צ? מה הריבית שניתן להערכתך להשיג?
רב תודות
היי קובי,
פתיחת תיק זה מצוין,
שאר העמלות לא קשורות לבנק ולכן לא ניתן לקבל עליהן הטבה
היי,
קודם כל אני מצטרפת לשבחים על העזרה החשובה שאתה מעניק כאן,
אנו מעוניינים לקחת משכנתא בסך 675,000 ש״ח היינו במספר בנקים במטרה להשיג תמהיל דומה להצעתך, הרביות והתמהיל הכי טוב שמצאנו עד כה:
222,750 25 שנה פריים 0.9
182,250 25 משתנה 5 שנים צמודה 2.12
270,000 25 קל״צ 4.2
החזר חודשי בערך 3,790
רציתי לשאול האם התמהיל טוב לדעתך, האם אפשר לשפר?
בבנק אחר הריביות של המשתנה כל חמש יותר נמוכות אך הקל״צ גבוה יותר לכן איני יודעת על איזה מהריביות כדאי יותר להתמקח קלצ או משתנה צמודה או שתיהן? 🙂
בכל מקרה אודה לעזרתך ולתובנותיך,
צפי
אוקיי
במידה ואני מצליח לקבל הנחה אתה ממליץ לי לקחת את התמהיל כמו שהוא או שעדיין יש לנכון לערוך בו שינויים?
אהלן,
אצטרף לכלל התגובות פה באתר ואפרגן לך…… כל הכבוד על הבלוג ועל התשובות המפורטות !
משכנתא לטובת בנייה עצמית, למסגרת של 780,000 קיבלנו את ההצעה הבאה:
– 260,000 , P-0.9,
– 300,000, קל"צ בריבית 4.55
– 220,000, משתנה כל 5 לא צמוד, בריבית 3.99 – (כ-1330 ש"ח בהחזר החודשי)
הפריים ל- 25 שנה
הקל"צ והמשתנה ל-20 שנה
החזר חודשי של 4,400.
נתון חשוב- אנחנו לא אוהבים הרפתקאות ורוצים להיות כמה שיותר בטוחים בהחזר החודשי, עד כמה שניתן…..
השאלות-
1. האם אתה ממליץ על התמהיל? ומהי דעתך על הריביות?
2. בגלל הנתון החשוב שציינתי לעיל, חשבנו על האפשרות הבאה-
לוותר על המסלול השלישי של הריבית המשתנה, ובמקומה-
חצי מהסכום (כ-130,00) יושלם באמצעות קרן השתלמות ומעט חסכונות שנאסוף.
חצי מהסכום (כ-100,000) יושלם באמצעות הלוואה. לציין כי אנו עובדי מדינה ולפיכך יכולים לקחת הלוואה בריבית חשכ"ל (2.4%) ,
ייתכן ובגלל שינוי מקום העבודה בעוד כ-3 שנים הריבית בהלוואה תהפוך לריבית פריים. (מה שבכל מקרה יחזיר אותנו קרוב לריבית שנשלם על המסלול השלישי- 3.99) לגבי ההחזרים על ההלוואות- בפריסה ל-10 שנים זה יעמוד על 900 ש"ח החזר חודשי. (בעוד ההחזר החודשי על הריבית המשתנה עומד על כ- 1330).
מה דעתך?
האם זה שנוריד את המסגרת מ-780,000 יעזור לנו בריביות?
אשמח לתשובתך המקצועית !
תודה רבה רבה רבה מראש,
ותודה על כל המידע החשוב…
מיכל
היי חלי,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
ראשית אציין שבכל התמהילים הריביות מאוד גבוהות והייתי ממליץ לחדש את הסקר
התמהיל השלישי הכי מומלץ בעיני.
כאן תוכלי למצוא מספר תמהילי משכנתא מומלצים ל- 800,000 ש"ח
בהצלחה
רק לעדכון: סוגר בסוף על שליש במסלול פריים ל- 20 שנה ב- P-0.9, שני שליש בקל"צ ל- 10 שנים ב- 3.19%. לא האמנתי שאפשר לרדת לריבית כזאת בקל"צ. שוב תודה על העזרה וכל המידע העדכני.
היי גלית,
אם זה לא יפריע להחזר החודשי אז הריבית נחשבת טובה והמסלול גם נחשב לסביר וטוב
בהצלחה
כן
היי אלה,
אם יש לכם בטחונות מתאימים מהקבלן, אני הייתי משלם את הסכון עכשיו על מנת לברוח מההצמדות + לקבע ריבית נמוכה יחסית
בהצלחה
היי גיא,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
1. אל תוותר על הקל"צ- הוא מרכיב חשוב בהלוואה הזו
2. התמהיל והריביות נראים לי הגיוניים
בהצלחה
היי,
יש לי שאלה לגבי ריבית משנה,
היינו בבנק שהבציע לנו ריבית בגובה 1.85 אבל לפי אג"ח
ובנק שהציע לנו ריבית 2.15 לפי ממוצע בנק ישראל
איזה מסלול עדיף ? העם יש עדיפות לריבית(אג"ח וכדומה) כזאת או אחרת?
תודה רבה על עזרתך.
שלום,
בלוג מדהים וכל כך עוזר, אז קודם כל תודה.
עברתי על התמהילים השונים ולצרכי אני זקוק ל 900,000 ש"ח, אבל טרם מכרתי את דירתי הנוכחית ולכן אקח בנוסף 500,000 ש"ח בבוליט שאחזיר עם המכירה מה שנותן לי את האפשרות להגדיל את הגבלת "השליש" מסך ה- 900,000 ש"ח שאיתם אשאר לטווח הארוך.
בבנק הציעו לי (מסלול ל- 20 שנים):
466,000 פריים בריבית נוכחית 2.55% (P-0.7).
434,000 משתנה כל 5 שנים בריבית 2.29%.
והבוליט בריבית 2.3%
למיטב הבנתי (ותקן אותי אם אני טועה) היתרון בכך שאני יכול לקחת עד 51% בריבית פריים או לשלב חלק בדולרית (חלק מהמשכנתא הקודמת הייתה דולרית והיא די איזנה את המצב עם הזמן).
שאלותי הן:
1. איזה תמהיל מומלץ לקחת לפי הנתונים שציינתי עם החזר רצוי של 4500-5000 ש"ח לחודש? (להוציא כמובן את הבוליט)
2. האם כיום מומלץ לקחת הלוואה דולרית ואם כן באיזה יחס?
3. האם התמהיל והריביות של הצעת הבנק סבירות?
המון תודה על העזרה ועל זמנך,
איציק.
שלום רב!
בבעלותינו דירה בת 4 חדרים בשווי 1,550,000 ש"ח (ללא משכנתא), ברצונינו לעבור לדירת גן ששוויה 2,060,000 ש"ח. ברשותינו חיסכון נזיל של 200,000 ש"ח .הכנסה של 18,000 ש"ח נטו (לזוג בני 40 + 2 ילדים)
מעוניינים לקחת משכנתא של 400,000 . מה התמהיל שהיית ממליץ עליו?
בתודה מראש
היי שרה,
שמי אינו עמית – ככל הנראה התבלבלת עם המגיבים.
תודה על הפרגון כמובן!
לשאלתך,
אני הייתי ממליץ להשאיר את הפריים,
יש לו יתרונות נוספים: הוא לא צמוד מדד וניתן למחזור או פירעון בכל רגע נתון.
לדעתי לטווח הארוך הוא משתלם
בהצלחה
בואינה כל הכבוד לך על ההשקעה !!! אתה מביא לתשומת לבנו מידע חיוני מאוד ומעניין!!!!! השאלה שלי זו כך , בית בשווי של 500000 שקל מהבנק נותנים לי 70% כמובן ומגיע לי זכאות מהמדינה בסך של 90000 שקל השאלה היא האם הזכאות כלולה ב 70% או שמוסיפים אותה ל 70% , ומה המסלול העדיף לקחת משכנתא בסכום כזה?? תודה רבה 🙂
היי דפנה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אם אתם מעוניינים בקל"צ לטובת גמישות אזי ההצעה בסדר גמור,
הריביות גם כן טובות ואני בהחלט ממליץ על בוליט לטובת המכירה
בהצלחה
שלום משכנתאמן
ותודה
האם אתה יודע [או יכול להפנות אותי למקום שבו אוכל לברר] מהם התנאים שניתן לקבל היום על הלוואה משתנה כל שנה צמודה.
ואכן אני יודע שזה בשליש המשתנה ובא על חשבון הלוואת הפריים שעל פניו מוצלחת יותר, אבל בכל זאת, אני רוצה לעניין מישהו שיש לו הלוואה כזו [ולא יכול להכנס לעוד הלוואת פריים] למחזר.
בברכה
יוסי
היי
אנחנו לוקחים משכנתא בסך של 900 אש"ח והנה התמהיל והצעת ריבית שקיבלנו:
1/3 פריים – 0.9 25 שנה
330 אש"ח קל"צ ל20 שנה ב4.3% (אי אפשר לקחת יותר על המסלול כי אנחנו מסלקים משכנתא בסך 330 אלף ש"ח למוכר).
105 אש"ח בריבית קבועה צמודה של 2.08% (הטבה של פועלים) ל18 שנה
ועוד 167 אש"ח בריבית משתנה כל 5 ל20 שנה עוגן – 0.65 = 1.69%
בערך החזר חודשי של 4.9
אני רוצה לדעת אם הריביות טובות ואיך התמהיל. כיוון שאנחנו לא יכולים לקחת עוד על מסלול הקל"צ חשבתי אולי לפזר את הסיכון של ה5 שנים בעוד ריבית קבועה צמודה. אתה יודע להגיד מה הריביות הקבועות הצמודות הממוצעות במשק היום ואם בשל היותן מאוד נמוכות היום לקחת במקום המשתנה כל 5? הרי לא סביר שבעוד כמה שנים הריביות יהיו יותר גבוהות וכך נוכל להימנע מעמלת היוון?
תודה
ניקול
שלום וישר כוח על האתר!
אני וזוגתי רוצים לקחת משכנתא של כ500 אלף ש"ח אנו כרגע מתלבטים האם כדאי לקחת יועץ פרטי מה דעתך?
בנוסף אשמח שתמליץ לי על משכנתא מומלץ לסכום כזה במידה ואנו מכניסים כ15000 ש"ח בחודש ורוצים ללהחזיר עד 3000 בחודש?
לחילופין האם אתה ממליץ להעלות את גובהה ההחזר החודשי?
תודה
שלום לך,
מספר שאלות ברשותך.
1.אנחנו לפני לקיחת משכנתא וחוזה מול דירה חדשה (איכלוס עוד 5 חודשים)
עלות הדירה (על הנייר) 950,000 ש"ח . הון עצמי 450,000 ש"ח .
על פניו צריך לקחת משכנתא של 500,000 ש"ח (נומינלי).יש הוצאות נילוות לא מעטות כגון עו"ד ,עלויות משכנתא,מזגן ,רשתות וכו.
השאלה מה התוספת שיש לקחת למשכנתא (ריאלי).?
2.האם כדאי להשתמש בזכאות ממשרד השיכון (3%).? האם ניתן לפרוע את הזכאות בכל רגע נתון ? והאם הוא חלק ממרכיב הפריים או כתוספת.
המון תודה מראש.
היי איציק,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. את הפריים הייתי משאיר ואת החלק של המשתנה הייתי מפצל ל1/2 משתנה ו1/2 קל"צ
2. אישית אני לא ממליץ על הדולר כי הוא יכול להוות סיכון בזמנים של עליות שערים
3. הריביות סבירות אבל לא מצויינות
בהצלחה
תודה רבה אחלה פוסט.
לדעתי אם יש אפשרות בפורום לפתוח מין פינה שבא יוכלו לשאול אותך רק על בתמהילים זה יהיה טוב זה יצור פחות בלאגן בכול פוסט שלך ואנשים יוכלו להיעזר בפינה כזאת כמין אזור להשוואות בין התמהילים.
ועוד משהו קטן….מה עם המחשבון משכנתא? יש התקדמות?
תודה מראש לעתיד על כול העבודה הקדושה שלך .
שבוע טוב ,
ברצוני לקבל ייעוץ לגבי 2 הצעות שעומדות לרשותי :
תמהיל ראשון
511000-סכום המשכנתא
168K- פריים מינוס 0.9 25 שנים
230K-קבועה צמודה 2.65% ל-20 שנים
60K-משתנה כל שנה עוגן מינוס חצי 1.89% ל- 25 שנים
53K-משתנה כל 5 2.29% ל 25 שנים
סך החזר ב-20 שנים הראשונות 2457 , ו-5 שנים נותרות 1200ש"ח
תמהיל שני-הציעו לי לקחת הלוואה 30K ל-5 שנים כדי להקטין מימון ל-70%
ואז ה-30K ל-5 שנים בפרים מינוס 0.5 – החזר של 520 לחודש
וסכום המשכנתא יהיה :477750
159K- פריים מינוס 0.9 ל 25 שנים
217K- משתנה כל 5 2.2% ל 25 שנים
102K- קבועה משתנה 3% ל 25 שנים
ב-5 שנים הראשונות החזר 2659 , וב-20 הנותרות 2135ש"ח
מדובר בזוג שמרוויח 8.5K נטו , באיזה מסלול היית ממליץ ?
תודה על התשובה המהירה…. אנחנו מעוניינים בהחזר של כ – 4,000 ש"ח לחודש. מה התמהיל המומלץ?
הי
הריבית המתקבלת מעוגן + 0.8% היא: 3.16%
מהי המלצתך כעת?
האם לכלול רכיב קל"צ?
תודות
כתבות מעולות! אתר מצויין!
אנחנו זוג+1
נטו משכורות 18.5
רציתי להתייעץ לגבי 2 תמהילים שקיבלנו היום:
סכום ההלוואה – 675K
ההחזר חודשי שרצינו לקחת – 4100
תמהיל 1 –
225K – פריים-0.9 ל-30 שנה
182K – משתנה כל 5 – 1.9 ל- 20 שנה
268K- קל"צ – 3.8 ל- 12 שנה
תמהיל 2 –
פיצול הקל"צ 268K ל-2:
134K- קל"צ – 3.8 ל- 12 שנה
134K- קבועה צמודה – 1.4 ל-10 שנה
איזה מסלול עדיף בעינייך? האם היית משנה את התמהילים? אם כן מה כדאי לשנות/ להוסיף/ להוריד?
המון תודה ושבוע טוב!!!
שלום אמן.
אני בשלב של עזרה לבת הזקונים שלי. נ+2 בגילאי תת-גן.
משכורתם המשותפת – 12K שקלים לחודש בתקווה לשיפור.
ממקורות עצמיים שלי גייסתי 400K שקלים ואנחנו שוקלים ללכת למכרז של ממ"י.
נציע 400K על המכרז +
350K פיתוח ומסי מועצה.
אם נזכה – יהיה צורך ב350K נוספים לבניה. אם נכשל – הפסדנו 250 שקלים.
אם נזכה – נזדקק לקחת 700K משכנתא.
הבעיה היא שהפיתוח של השטח יקח 2.5 שנים לערך , מה שלא מונע מממ"י לבות את הכסף באופן מיידי, על התשתית ועל סכום הזכייה. ובתקופה של עד סיום הבנייה על ביתי להמשיך ולשלם כ4000 שקל לשכירת הדירה.
איך אתה מציע לנו להמשיך מפה?
השאלה היא קריטית ודחופה מכיוון שיתכן ואין לנו אפשרות אמיתית ללכת למכרז.
תודה על תשובה מהירה.
והערה חשובה. ביליתי את כל יום הבחירות אחרי ההצבעה בקריאה על משכנתאות ומרגע שפגשתי באתר שלך נכבשתי. עלי לציין שאתה עושה עבודת קודש כ"מורה נבוכים" ותשובותיך מאירות עיניים.
היי אופיר,
תודה על הפרגון!
לשאלותיך,
1. עניין היועץ תלוי בך – תוכל לקרוא על כך בפוסט האם כדאי לקחת יועץ משכנתא
2. בנוגע לתמהיל, תוכל לקרוא על תמהיל משכנתא מומלץ ל-500,000 ש"ח לפי יכולות החזר שונות
דבר ראשון יש לציין שהאתר שלך ממש עוזר להבין את עניין המשכנתאות תודה על כל המידע! אנחנו מעוניינים לרכוש דירה בפרוייקט שהקבלן רכש שירות של יועצי משכנתאות. האם כדאי להסתמך על זה או לעשות לפני כן בדיקה עצמאית בסבב בנקים? לתשובתך אודה.
האם כדאי לבקש מהפונים לציין את שם הבנק שנתן את ההצעה?
נראה לי, שזה יכול להוות בסיס להשוואה ושקיפות לצורך מו"מ, ולחץ להורדת ריביות.
היי רועי,
1. את התוספת לעלות הדירה אני לא יכול להעריך כי היא מאוד משתנה בין כל אחד מאיתנו. תחשבו: פתיחת תיק + שמאות + עו"ד + הובלה + כל מה שאתם חושבים עליו וקבלו הצעות מחיר או תבררו מה המחיר המדוייק ותנסו להעריך (אל תשכחו גם לקחת מקדם ביטחון כלשהו)
2. ישנם מצבים שמאוד כדאי להשתמש בזכאות אבל זה כמובן תלוי מאוד בתמהיל שלידו ובצרכים העתידיים שלכם.
3. כמו כן זכאות ניתנת לפירעון מוקדם בכל עת ולא נכללת במרכיב הפריים (כי היא לא משתנה).
בהצלחה
פחות מ- 2%
היי אמיר,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
הזכאות כלולה בתוך 70% אחוזי המימון,
מציע לבקש 75% מימון, יש נטיה לאשר אחוזים כאלו.
לגבי התמהיל אנא בדקו את האפשרויות בכתבה הבאה: תמהילי משכנתא ל- 400 אלף ש"ח
בהצלחה
היי משכנתא מן,
קודם כל תודה על הבלוג והמידע שאתה מעלה.
שאלה: משכנתא 1.1 מיליון , החזר רצוי עד 5500 הכנסה כ- 20 אלף נטו.
תמהיל שקיבלנו מבנק הפועלים:
פריים: 363000 – 30 שנה – P-0.9.
קבועה: 350000 – 17 שנה – ריבית 4.0 %
משתנה כל 5: 387000 – 25 שנה – ריבית 1.74.
סה"כ החזר חודשי: 5,365 ש"ח
מה דעתך? עד כמה התמהיל הזה "לא יציב" יש צפי עד כמה המשכנתא יכולה לעלות ב-5 -10 שנים הקרובות?
תודה מראש!
גילוי נאות
אני בישורת האחרונה לקבלת משכנתא
בטעות אבל ממש בטעות הגעתי לאתר שלך וכל מה שחשבתי שידעתי-אני לא
עשיתי לי סדר בסבך המשכנתא והמסלולים והעלתה אותי בכמה דרגות בידע הבסיסי שלי כיום. תמשיך בעבודה המבורכת ותודה לך מקרב לב. חזק ואמץ
ונעבור לנושא העיקרי
רכשנו דירה ב13500000ש"ח, הון עצמי 600000ש"ח, משכנתא נדרשת 750000ש"ח. החזר חודשי עד 3500 ש"ח
אחרי סיבוב בכמה בנקים(וגם אחרי הידע שצברתי דרכך) הגעתי לתמהיל אופטימלי(נראה לי) למשכנתא,
תמהיל 1:
247000שח ל25 שנה-פריים -0.87-
300000שח ל25 שנה-משתנה כל 5- 1.69
203000שח ל25 שנה- קל"צ – 4.69 או קבועה צמודה-2.59
החזר חודשי- כ3200-3400שח
תמהיל 2:
247000שח ל30 שנה-פריים0.87-
367000שח ל20 שנה- משתנה כל 5- 1.69
100000שח ל20 שנה- קל"צ- 4.69
החזר חודשי-כ3400שח
אם יש לך תמהיל עדיף או שונה ממה שרשמתי אנא תקן אותי
בברכה והערכה. יניב ומוריאל
היי טליה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אני מעדיף את ההצעה הראשונה.
היי ניקול,
התמהיל טוב וגם החשיבה על פיזור בין הקבועה למשתנה טובה מאוד
לגבי ריביות, יש גבוהות יותר ויש נמוכות יותר אבל הן בסדר
שוב המון תודה על המענה המהיר….. יום שני אני ניגש לבנק. רציתי לדעת באיזו ריבית הינך ממליץ לקחת את הקבועה צמודה ?
היי עינב,
לטווח הארוך זה מתנהג מאוד דומה,
השינוי הוא בשקיפות ומהירות התגובה לשינויים בשוק.
מציע לקחת את הזול מבין השניים
היי עמית,
הריביות שהצגתי הן הריביות הממוצעות היום (פלוס מינוס) אבל אין לכך ערובה שתקבל אותם בבנק,
ייתכן ויש לך עסקה מורכבת או שאתה לא מוגדר כ"לקוח מועדף" או ייתכן וכושר המיקוח שלך מול הבנקים נמוך.
בכל אופן שקול להשתמש באיש מקצוע שיעשה עבורך את המו"מ (ניתן להשאיר כאן פרטים ויחזרו אליך)
בהצלחה
היי גלעד,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
בעיקרון תחום הייעוץ בחיתוליו ולכן לא הייתי מתחייב לכל כך הרבה זמן קדימה,
הרבה דברים ישתנו בעשר השנים הבאות ולכן לא הייתי ממהר לסגור לתקופה ארוכה כל כך.
בהצלחה
שלום משכנתא מן
שוב יישר כוח על האתר המעולה והמחכים. חבל שאין עוד אנשים כמוך.
המלצת על תמהיל שיש בו שליש פריים…. לגבי החלק של המשתנה כל חמש שנים הציעו לי בבנק אחד עוגן של שימושים של בנק ישראל + מרווח וובנק אחר עוגן של שיעור תשואות של מק"מ של בנק ישראל. בשניהם זה מתעדכן כל חמש שנים. האם יש הבדל ביניהם ? מה הצפי לעוד חמש שנים או לטווח של 20 שנה לגבי עוגנים אלו ? כיצד הם מתנהגים ? ובפרט כאשר הפריים עולה או ביחס למדד? האם יש קשר בכלל ?
כמו כן האם לא כדאי לקחת מרכיב גבוה יותר של חלק זה של ההלוואה במקום מרכיב הפריים שידוע שהוא מסוכן יותר בגלל התקופות שבהם הפריים מטפס ? האם זה אפשרי לקחת 60% במשתנה כל חמש שנים עם אחד מהעוגנים שהזכרתי ? אגב הריבית במסלול זה כולל המרווח נמוכה משמעותית מהפריים פחות מרווח.
תודה מראש
תודה על תשובתך.
בהמשך לעצתך לקחת את החלוקה הראשונה (33% פריים, 40% קל"צ, ו-27% משתנה כל 5) חשבנו בכל זאת לנצל את הקבועה צמודה שהבנק הציע כל כך נמוכה (1.4%).
מה החסרונות שלה אם לוקחים ל-10 שנים בלבד? חשבנו להוריד את המשתנה כל 5 ל-20% נניח ואז לקחת 7% בקבועה צמודה.
הרי זה לא הגיוני שלתקופה בת 5 ואפילו 10 שנים לשלם 1.9% כשאפשר לשלם 1.4%… (+מדד כמובן, הרי שתיהן צמודות למדד) אם כן אנו מפספסים משהו. אני מבינה שיש את היתרון של מחזור ותחנת יציאה אבל בעוד 10 שנים החלק הזה ייפרע בכל מקרה.
נודה להתייחסותך 🙂
שאלה : שווי של הדירה היא בערך 950000 . יש לנו כרגע משקנתא של 220000 שקל , הכול זכאות בריבית של 4-4.5 פלוס מדד.נשארו עוד 20 שנה לסיום …
האם כדי למחזר ?
אם כן , איזה מסלול כדי לבחור ?
כמו כן בעוד 4 שנים נוכל למחזר חלק של בערך 80000 – קרן השתלמות .
נא עזרתכם .
תודה מראש
היי טליה,
החשיבה בין פיצול המשתנה לטובת הקבועה הקצרה היא נכונה אבל היא מעלה את ההחזר החודשי (כי אתם מפצלים מסלול ל-20 שנה לאחד עם 10 שנים), בכל מקרה אם אפשר לעמוד בהחזר החודשי אז זה בסדר גמור.
החיסרון בקבועה זה המדד והסיכוי לעמלות פירעון מוקדם
בהצלחה
היי יוסי,
תודה על הפרגון ועל ההמלצה, אולי איישם אותם בעתיד.
בנוגע למחשבון, בעקרון הוא גמור ובשלבי פינישים אחרונים (בדיקות, התאמות וכיו"ב).
בעוד כשבוע וחצי-שבועיים הוא יעלה לאתר להערכתי.
שלום רב משכנתאמן,
ראשית, אתה עושה עבודת קודש! אבל באמת עבודת קודש.
בעזרת הבלוג שלך הבנתי כמה כסף רב ויקר אני חוסך!
אשמח לתגובתך למספר שאלות.
חתמנו על חוזה לדירה ואנו עתידים לקחת משכנתא בסך 800,000 ש"ח.
ההצעה הטובה ביותר שקיבלנו הינה:
264,000 ש"ח בפריים -0.9 ל-25 שנה
272,000 ש"ח משתנה כל 5 בריבית 1.74 ל-25 שנה
264,000 קל"צ בריבית 4.2 ל-19 שנה
החזר חודשי 3,966 ש"ח
1. האם המסלולים/שנים שקבענו והריביות שקיבלנו טובות?
2.האם כדאי לשנות את הסכומים במשתנה ובקל"צ? יותר קל"צ פחות משתנה? (יכולים לעמוד בהחזר חודשי של עד 4,200-4,100 ש"ח)
3. יש באפשרותנו (ובאישור הקבלן) לשלם 90% מערך הדירה מראש, וזאת כדי להמנע מהצמדה למדד תשומות הבניה.האם זהו מהלך נכון?
4.במידה ואנו מסוגלים כלכלית, לשלם גם שכירות וגם משכנתא בשנה וחצי הקרובות(עד לסיום הבניה של הדירה),האם נכון וכדאי כלכלית לשלם ולא לקחת גרייס?
אודה מאוד לתשובתך,
גלעד
משכנתאמן תודה על כול העצות וההכוונה!!
תוכל לחוות דעתך על התמהיל והריביות שהציע לנו הבנק למשכנתא של 700K
230K- פריים -0.9 ל-30 שנה
150K – קבועה משתנה כול 5 לא צמודה . עוגן+1.3% (עוגן בנק ישראל)ל-25 שנה
320K- קל"צ 25 שנה בריבית של 4.5%
תודה !!
תודה על התגובה המהירה.
מספר חידודים ברשותך:
1. כתבת פעמיים 2/3 צמוד מדד, למה הכוונה?
2. הקבועה היינה לא צמודה.
3. האם תוכל לכתוב לי תמהיל מומלץ יותר עם הריביות שציינתי?
4. ייתכן ובעוד כחמש שנים ישתחרר סכום מקרן השתלמות (כ-90 אל"ש) בסכום זה ככל הנראה נסגור חלק מהמשכנתא.
שוב תודה
היי ברוך,
ראשית תודה על הברכות ואני מעריך מאוד את עזרתך לילדייך, כל הכבוד.
במצבים כאלו יש לקחת "גרייס" מהבנק שזה בעצם דחיית תשלום.
בעיקרון,
אתם לקוחים משכנתא רגילה (נניח עם החזר של 4000) אבל בשנתיים וחצי הראשונות אתם מחזירים רק את הריבית (לדוג: 1500), מה שלא שילמתם בתקופה הזו (30 חודשים* 2500) מצטרף לסכום המשכנתא ונפרס לתקופה הארוכה וכך ההחזר החודשי יעלה לדוגמא ל4100 אבל תתחילו לשלם כך רק בעוד שנתיים וחצי.
חשוב מאוד להדגיש:
1. כל הסכומים שנתתי כאן הן רק לשלם הדגמה בלבד ואינם הסכומים האמיתיים
2. חובה לקבל על כך אישור מקדים מהבנק לכן סורו לקבל אישור עקרוני עם אישור לגרייס לתקופה המבוקשת ורק לאחר מכן תיגשו למכרז.
שיהיה המון הצלחה
תודה של תשובתך המהירה.
חידוד קטן..
כשאתה אומר בטחונות מתאימים, הכוונה בטחונות מצד הקבלן? שהוא מוכן לקבל את התשלום מראש ואין בעיה מבחינתו? כי אם כן, הנושא הזה בטוח.
תודה מראש,
גלעד
שלום וברכה,
1. התמהיל בסיסי וסביר
2. המשכנתא צמודה למדד המחירים לצרכן והיא מסוגלת לעלות בכל חודש
3. הפריים עומד היום בשיעור של 3.25% והוא יכול לעלות גם ל- 8% בטווח הארוך, כך שבהחלט ייתכנו תנודות בהחזרים וקחו את זה בחשבון
בהצלחה
תודה רבה, עכשיו שמתי לב שהקל״צ שרשמתי בטעות 18 שנה הכוונה הייתה ל15 שנה האם עדיין עדיפה ההצעה השנייה?
הי משכנתאמן, לא יאומן שיש אנשים קדושים כמוך 🙂
אנחנו הולכים לקחת משכנתא של 900,000 ש"ח , ההכנסה החודשית שלי ושל אישתי היא ~ 25,000 ש"ח,
אנחנו כמובן נשלב פריים, קל"צ ומשתנה כל 5,
מה לגבי ה120,000 ש"ח של הזכאות ב3% , האם מומלץ?
כמו כן, יש לי דירה של סבתא (בבעלות אמא שלי )שאנחנו אמורים למכור (אני מאמין שזה יקח לפחות שנה) אמורים להכנס לנו משם כ200,000 ש"ח,
מה אתה ממליץ לעשות ?
דרך אגב, האם החזר חודשי של 5000 ש"ח נשמע לך הגיוני ? (האם כדאי לקחת יותר? פחות ? בהתחלה יותר ? אח"כ פחות ?)
תודה ענקית, איתי ויעל
משכנתאמן
תודה על האתר המושקע והעצות המועילות.
אנחנו בישורת אחרונה למשכנתא של 890,000 ( מימון 75%), בתחילה חשבנו לקחת אותה על 1/3 פריים (p-0.9) ו2/3 קל"צ ל-30 שנה (הבנק הציע 5.1).
ההחזר החודשי הוא 4400
בעקבות המלצותיך אנחנו שוקלים לקחת צמודה משתנה 5 (הבנק הציע 2% ל-25 שנה), ע"ח הקל"צ, לא בטוחים לגבי הסכום ואנו קצת חוששים מההצמדה. עם זאת נוכל לסגור כ-80 אלף תוך 5 שנים.
מה דעתך על התמהיל?
האם הריביות טובות מספיק?
תודה!
עוד תמהיל שקיבלתי המלצה עליו:
247000שח ל 30 שנה- פריים- 0.87-
367000שח ל 20 שנה- משתנה כל 5 – 1.69
136000שח ל25 שנה- קל"צ- 4.69
לעיונך ואישורך
בברכה יניב
בוקר טוב משכנתאמן.
תוך 30 דקות קריאת הפוסט שלך הבהרת לנו מה שהבנקים לא הצליחו לעשות בשבוע .. ישר כח ותודה.
אשמח באם תעזור בהחלטה בין 2 אופציות משכנתא:
סכום משכנתא 500k, ערך נכס 2000k, משכורת משותפת 24K
א. 165k ב p-0.9 ל 20 שנה
ב. 113K (זכאות בנק) צמודה 1.1% ל 10 שנים
ג. משתנה כל 5 שנים 1.5% צמודה ל 15 שנה
ד. 100k קל"צ 4.2% ל 15 שנה
החזר חודשי הוא 3400 ש"ח
אופציה ב היא לוותר על הקל"צ ולהוסיף את הסכום למשתנה כל 5.
בנוסף, אשמח לדעת האם היחסים בתמהיל והריביות נראות לך הגיוניות?
תודה מראש על ההקשבה והסבלנות.
גיא
היי עמוס,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלותיך,
1. אין הרבה הבדל בין העוגנים.
שניהם מתנהגים מאוד דומה ומחקים את הפריים (אחד מגיב יותר מהר לשינויים ואחד יותר איטי אבל זה בטל בשישים שמדובר על שינויים פעם בחמש שנים).
2. אין צפי לדעת מה תהיה הריבית בעוד חמש שנים ובטוח שלא בעוד 20 שנה
3. לא ממליץ לקחת יותר מדי במרכיב זה כי יש מדד וריבית + מד לרוב גבוה מהפריים
בהצלחה
היי אלכס,
תודה רבה על הפרגון – שמח לעזור!
לשאלתך,
אני ממליץ גם וגם.
היי עמית,
דבר ראשון בשני התמהילים הייתי מפחית את החלק של המדד (קחו יותר פריים וקל"צ או מקסימום מל"צ)
מבין שני התמהילים אני מעדיף את השני אבל ממש לא ממליץ עליו
בהצלחה
היי,
יש לנו 2 הצעות מבנקים שונים ,ההצעות די דומות אך רציתי לדעת לטווח הארוך מה עדיף מבניהם.
הצעה 1
25 שנה פריים -0.95
15 שנה משתנה כל 5 1.8%
12 שנה קלצ 4.1%
הצעה2
25 שנה פריים -0.9
15 שנה משתנה 1.69%
12 שנה קלצ 4.15%
תודה רבה!!
משכנתאמן שלום רב
ברצוני לקנות דירה חדשה יותר ולקחת משכנתא בסך 400000 שח המהווה 20% מהנכס. החזר חודשי סביב 4000-4500 שח (הכנסה 19000 נטו זוג + 2 ילדים) ללא חובות כל שהם . 4-5 חודשים לאחר קבלת המשכנתא (זמן מעבר בין הדירות) ברצוני להחזיר את ריבית הפריים ל בנק סך 132000 שח (0.33%) ולהישאר רק עם 268000 (0.66%) זאת לאחר מכירת הדירה הישנה.
השאלה איזה ריביות מומלץ ? ומהו אחוז מינימלי של הריביות?
היי גרגורי,
נראה לי שכדאי למחזר, הזכאות היא ללא קנסות והיום הריביות נמוכות
בהצלחה
שלום רב
ברכות ותודות על השקעתך ותרומתך לקהילה
ברצוני לקחת משכנתא ע"ס 750,000שח(שווי הדירה 1,350,000שח , הון עצמי 600,000שח) החזר חודשי עד 3400שח
רציתי את תגובתך ועצתך לשלושה הצעות שונות
1.האם התמהיל והריביות בסדר?(אם לא אנא תקן אותי)
2.האם זה כלכלי לקחת גרייס לחצי שנה?
3.מהו התמהיל המנצח לדעתך?
4.האם כדאי ללכת ליועץ משכנתאות?
-תמהיל1
פריים – 247,000שח – 30 שנה – 0.87- =966
משנתה כל 5 – 350,000שח – 25 שנה – 1.97 =1478
קל"צ – 153,000שח – 21 שנה – 4.55 =944
החזר חודשי=3388שח
-תמהיל2 -בתמהיל הזה יתכנו ריביות דומות לתמהיל ה3(במשא ומתן)
פריים – 247,000שח – 25 שנה – 0.9- =1092
משנתה כל 5 – 380,000שח – 30 שנה – 2.2 =1445
קל"צ – 122,500שח – 20 שנה – 4.8 =795
החזר חודשי=3332שח
-תמהיל3
פריים – 247,000שח – 25 שנה – 0.87- =1093
משנתה כל 5 – 300,000שח – 25 שנה – 1.69 =1227
קל"צ – 203,000שח -25 שנה – 4.69 =1150
החזר חודשי=3470שח
הודה לך על תשובתך המהירה, ושוב תודה ענקית על תרומתך
מוריאל ויניב
היי גלעד,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלותיך,
1. התמהיל והריביות בסדר גמור
2. אם ישנה אפשרות תקצה יותר לקל"צ
3. במידה ואתה מקבל בטחונות מתאימים, אני חושב שכדאי לשלם ולחסוך מדדים גבוהים
4. בהחלט. אם אין צורך אל תקחו גרייס
בהצלחה
היי דני,
בראייה שניה אני רואה שטעיתי, עמך הסליחה
רק 1/3 מהתמהיל צמוד למדד ו2/3 ממנו בריבית משתנה
על פניו הוא סולידי וטוב, הריביות גם כן סבירות
כשתשתחרר הקרן תחזיר את המשתנה כל חמש אם לא יהיו שם קנסות
בהצלחה וסליחה על הטעות
היי דני,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. התמהיל לא יציב, כי 2/3 ממנו בריבית משתנה ו2/3 ממנו צמוד למדד
2. מציע מאוד לשלב קל"צ על חשבון הקבועה
3. אני באמת לא יכול לדעת בכמה תעלה המשכנתא לטווח הארוך אבל זה במאות ועד אלפי שקלים
בהצלחה
שלום. אנחנו רוכשים דירה מהקבלן עם מסירה לעוד שנה חצי כאשר 50% משלמים עכשיו ו-50% הנותרים אפשר לשלם במסירה. אני כיום מתלטבת האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו גם כדי להימנע מתשלום הצמדה על יתרת הסכום וגם כדי לתפוס ריבית קבועה( הבנתי שעכשיו היא נמוכה יחסית). הפרויקט הוא בליווי בנקאי סגור ולכן אפשר לשלם מראש. האם כדאי או עדיף לחסוך את הכסף שנה וחצי , לשלם את ההצמדה ולקחת משכנתא נמוכה יותר? תודה
תודה על התשובתך
אך לא הבנתי את תשובתך אנא פרט לפרטים שוב בבקשה את עצתך.
דרך אגב הבנק הציעה לי :
ריבית פריים -0.90 ל-15 שנה.
ריבית קבועה צמודה למדד 1.4% ל-6 שנים.
כל זאת למשכנתא 400000 שח והחזר חודשי 4754 שח
האם תמהיל זה טוב משלך
היי,
ראשית תודה על ההמלצות והאתר המצויין.
מעוניין לקבל המלצה לגבי דירה להשקעה שאני ממנף עם שותפים ובאמצעות משכנתא של 30%, הנכס עולה 600K והמשכנתא שלי 180K, (זה השליש שלי בהשקעה), מכיוון שזו גם דירה מקבלן שתהייה מוכנה רק ב אוגוסט 2014 מה מומלץ לעשות? לקחת עכשיו את המשכנתא ולהימנע מהסיכונים של מדד תשומות הבנייה או לחכות למועד המסירה ואז לקחת את המשכנתא (אופציה מועדפת עלי כיוון שאני אהיה פחות לחוץ בעתיד, שוב רק החלק שלי, את השאר ניתן כבר לשים ביום החתימה)? ושאלה נוספת מה התמהיל המומלץ למשכנתא (1.5K- 2K החזר בחודש) אם נרצה לבסוף להשאיר את הדירה להשכרה לכמה שנים,(צפי של 1Kמתוך 3K בחודש שכירות) או אם נרצה למכור מייד בסיום הבנייה ואז אני מניח שמלבד מיסי מכירה יהיה גם עמלת פרעון מוקדם למשכנתא ואיך ניתן למזער אותו.
תודה
היי איתי ויעל,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתכם,
1. הסכום הזה סביר להחזר משכנתא
2. שלבו בוליט על ה- 200 אלף
בהצלחה
היי יניב,
ממליץ על התמהיל הראשון אבל עם קל"צ ולא קבועה צמודה
בהצלחה
היי ,
בהמשך לעצתך על הפוסט הקודם, המשכנו במשא ומתן על הורדת הרביות למשכנתא בסך 675,000 והגענו ל2 הצעות שונות ונשמח לעזרתך בהתלבטות בינהן
הצעה 1:
פריים : ₪: 222,750 – 30 שנה -0.95
משתנה כל 5 -₪182,250 25 שנה 1.75
קל״צ 14 שנה 4.09 ₪170,000
קל״צ 18 שנה 4.12 ₪100,000
או
פריים 222,750₪ ל30 שנה -0.9
משתנה כל חמש 182,250₪ ל25 שנה 1.69
קל״צ 270,000₪ 15 שנה 4.00
ההחזר החודשי טיפה נמוך יותר בהצעה השנייה אך בהצעה הראשונה ההפרש סהכ להחזר נמוך מהצעה השנייה בערך בחמשת אלפים ש״ח
אודה לעצתך איזו הצעה יותר טובה והאם הרביות טובות?
המון המון תודה מראש על העזרה
צפי
היי איל,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. שלבו בין הקל"צ למתשנה כל חמש
2. אם בוודאות יהיה לכם 80 אלף פנויים תוך חמש שנים קחו הלוואת גישור על הסכום
בהצלחה
היי,
ראשית תודה רבה על האתר המאוד מועיל שלך.
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא על 75% מערך של נכס, סך ההלוואה 652 אלף, וחילקתי את ההלואה שליש-שליש-שליש לפי החלוקה הבאה:
פריים ל 30 שנה בריבית 2.32 (-0.9)
משתנה כל חמש שנים ל25 שנה – אג"ח גליל, צמוד מדד בריבית 1.97 (+0.9)
ריבית קבועה לא צמודה ל-220 חודש בריבית 4.85
אשמח לשמוע דעתך על ההצעה.
בתודה,
אבי
היי קרן,
על פניו נראה כי ההצעה הראשונה עדיפה
היי שאלתי, אני רוצה למכור את דירתי ששווה בסביבות 1400000 ולשדרג לדירה שעולה כ 1600000 אין לי היום משכנתא כלל. אני רוצה לקחת 300,000 ולהחזיר עד ל 2000 לחודש. על איזה מסלול אתה ממליץ לי? אלפי תודות. מירי
יניב ומוריאל שלום,
תודה רבה לכם על הפרגון!
לשאלותיכם,
1. אני הכי התחברתי לתמהיל השלישי
2. אם צריך גרייס לחצי השנה הקרובה אז זה בסדר גמור
3. יועץ משכנתאות זו החלטה אישית שלכם, אם אתם רוצים לקבל דעה נוספת + לנסות להטיב עם הריביות,
אתם מוזמנים לפנות ליועץ
בהצלחה
שלום לך,
יש לי שאלה:
אנחנו זוג בשנות ה40, פרענו את המשכנתא הראשונה וקנינו בית וכרגע אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 550,000 ש"ח. לי כעובדת מדינה יש אפשרות לקחת 50,000 ש"ח ל-10 שנים בריבית חשכ"ל שעומדת היום על 2.4, היא לא צמודה ומשתנה כל שנתיים. האם כדאי לחלק ולקחת 500,000 כמשכנתא ואת ה- 50,000 כהלוואה?
תודה רבה
שלום משכנתאמן
הייתי שמח שתסייע לי שווי נכס 1,180,000
הון עצמי 400,000
משכורות 15,000 ללא ילדים כרגע
שווי משכנתא 780,000
קיבלתי שני תמהילים מה אתה ממליץ ואם הריביות הן טובות
260K פריים -09 30 שנה
260K משתנה 5 שנים 1.87 25 שנה
260K קל"צ 4.5 15 שנה
התמהיל השני
260K פריים -0.9 30 שנה
520K משתנה 5 שנים 1.77 15 שנה
אשמח שתמליץ לי איזה תמהיל לקחת ואם הריביות הן טובות
תודה ואתר מדהים ומאוד עוזר
היי דודי,
התמהיל הראשון מוצא חן בעיני יותר בגלל הקל"צ
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אחלה של בלוג!!! יישר כוח!!!
עלות נכס שנקנה 930 אלף. מעוניין לקחת משכנתא ל- 4 שנים על סכום של 180 אלף (להשלים את החסר, נראה לי כלכלית יותר כדאי מהלוואה משתנה, אולי טועה). האם כדאי לקחת בצורה הבאה:
הצעה ראשונית של הבנק שלנו:
30 אלף הלוואה של הבנק ללא ריבית ל- 30 חודשים (החזר של אלף ש"ח כל חודש)
50 אלף – שליש מה-150 הנותרים. פריים ל- 20 שנה – יוחזר אחרי חצי שנה (קרנות פנסיה)
P-0.8 לפני מיקוח
השאר 100 אלף קל"צ – %3 לפני מיקוח
או לקחת תמהיל קצת שונה:
שליש פריים (50 אלף)
שליש קל"צ (50 אלף)
שליש משתנה (50 אלף) כל 5 שנים
שאלות:
1. מה עדיף בין שתי האופציות? האם במשתנה כל 5 שנים אפשר לקבל ריבית יותר טובה מזו של קל"צ?
2. את הקל"צ האם כדאי לקחת לא שפיצר אלא בקרן שווה? האם ההחזר החודשי יהיה שונה ובאיזה מסלול אני אשלם את הריבית יותר גבוהה בסופו של דבר?
3. אנחנו לקוחות טובים של הבנק, מעוניין לבקש פטור מעמלות: שמאי וכו" (הבנק שלי כבר נתן למישהו אחר באותו בניין משכנתא ולכן יש לו הערכה מה שווי הדירה וכמובן רוב הסכום של הדירה הינו מהון עצמי שלנו). מה צריך להגיד להם כדי שתהיה להם סיבה לתת לנו פטור מעמלות פתיחת תיק?
4. לגבי ביטוח נכס, האם בשנה ראשונה (שנת בדק) כדאי לא לעשות ביטוח כי יש כביכול ביטוח של שנת בדק ורק להתחיל משנה שניה או שהבנק מחייב לעשות הן ביטוח חיים והן ביטוח דירה מכניסה אל תוך הבניין. ביטוחים (חיים + ביטח נכס)
5. אילו עוד עמלות בנקים יש למשכנתא שאני לא רואה? האם יש עמלת סגירת תיק? אולי כבר על סכום כזה כדאי יותר לקחת הלוואה ולא משכנתא?
תודה.
שלום,
קודם כל אני חייב לפרגן המאמרים כתובים ברמה גבוהה מאוד ובאופן ברור מאוד ואני נהנה מאוד לקרוא אותם.
אני אמנם בעל רקע וידע כלכלי אני הכל זאת רציתי להתייעץ ולשמוע מה דעתך על ההרכב הבא שבניתי
משכנתא בסך 810 אלף ש"ח לבניה (כ- 50% מימון)
270 אלף ש"ח פריים ל- 30 שנה.
100 אלף קבועה צמודה ל- 5 שנים.
100 אלף קבועה צמודה ל- 10 שנים.
100 אלף קבועה צמודה ל- 15 שנים.
140 אלף קבועה לא משתנה ל- 20/25 שנים.
100 אלף משנה כל 5 שנים צמודה ל- 20/25 שנים.
אתה יכול להגיד לי מה ההחזר החודשי של תמהיל כזה פחות או יותר?
היי צפי,
ההצעה השניה טובה יותר
הי צפי,
באיזה בנק נתנו את ההצעות שמוצגות?
בתודה מראש,
אופיר
שלום וברכה,
1. את הכסף שאתה מחזיר תוך כמה חודשים קח בהלוואת גישור
את השאר תיקח בפריים וקבועה צמודה (כך תבטיח מה שפחות עמלות, בקל"צ לעומת זאת העמלות יקרות).
2. אם תקח בקרן שווה ההחזר יהיה גבוה יותר אבל לטווח הארוך זה עדיף על השפיצר
3. לא נראה לי שהבנק יוותר על שמאי בגלל שזו הדרך היחידה שלו לוודא שאכן יש נכס כזה בעולם.
הוא יוכל לוותר לך על עמלת פתיחת תיק
4. שנת בדק לא יכולה לבוא במקום ביטוח נכס, הבנק ידרוש אותו בכל מקרה (וגם ביטוח חיים)
5. יש עמלות רישום בטאבו וכו', אין עמלת סגירת תיק אבל יש קנסות יציאה במידה ויצאת לפני הזמן.
בדוק בבנק הרגיל כמה תעלה הלוואה כזו ואולי באמת זה יהיה יותר משתלם
בהצלחה
הי משכנתאמן,
לא זז מטר בלי לקבל יעוץ שלך
קיבלתי את ההצעה הבאה ל 700,000 שח , (הכנסה משותפת כ 26,000)
p-0.9 ל 20 שנה סילוקין לפי קרן שווה 230,000 ( החזר של 1415 שח)
קל״צ – 3.5 ל7 שנים – 270,000שח החזר של 3600 שח
משתנה לא צמודה 4.15 ל 20 שנה, 200,000 שח , החזר של 1227 שח
סהכ החזר חודשי של 6200
מה דעתך ?
הציעו לי גם אופציה ל משתנה צמודה ל20 שנה 1.75 במקום המשתנה לא צמודה
היי אבי,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
ההצעה סבירה
בהצלחה
היי מאיר,
1. הייתי לוקח הלוואת בוליט עבור ה- 130 אלף
2. לא הייתי לוקח אותה בפריים אלא בקבועה וכך תוכל להישאר עם פריים בהלוואה הארוכת טווח
3. תמהילים ל- 400 אלף תוכל למצוא כאן
בהצלחה
היי ארתור,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
על פניו נראה בסדר,
אולי במקום המשתנה לא צמודה לקחת קל"צ או משתנה בריבית נמוכה
בהצלחה
שוב שלום,
אנחנו לפני סגירה על התמהיל הבא:
363,000 פריים -0.9 ל-30 שנה
437,000 קל"צ 4.05 ל-18 שנה
300,000 משתנה כל 5 (צמודה למדד בפועלים?) -1.74 ל- 25 שנה.
החזר חודשי ראשוני : 5492
מה דעתך על התמהיל? האם אכן המשתנה כל 5 צמודה למדד ונתונה לשינויים חודשיים? (עד כמה זה עלול להש]יע על ההחזר?
מה התנודות של הפריים? (אני מבין שההלוואה נחשבת לטובה ביותר, לא כ"כ מבין למה…? צמודה למדד?)
תודה מראש ושוב בלוג מעולה!
תיקון קטן המשכנתא שלי היא 200K
היי,
תודה רבה על הפרגון!
1. אני הייתי לוקח את המשכנתא עכשיו על מנת להתחמק מההצמדה + לקבע ריבית נמוכה יחסית
2. אתה יכול להתחיל לקבל רעיונות לתמהילים מהפוסט הבא
3. לפני שאתה לוקח משכנתא תחשוב טוב אם אתה הולך למכור את הדירה או לא, כי זה מאוד משפיע על התמהיל
בהצלחה
בשמחה ובהצלחה
היי מאיר,
התכוונתי שאם יש סכום שאתה הולך להחזיר תוך כמה חודשים אל תיקח אותו בפריים אלא בהלוואת גישור (במסלול קבוע).
וכך תנצלו את האפשרות לקחת 1/3 פריים לטווח הארוך
בהצלחה
רב תודות על התגובה ושיהיה בהצלחה לכולנו 🙂
האם תוכל יותר לפרט לי על היתרונות והחסרונות של כל אחד מתמהילים,
יש לי יותר נטייה לתמהיל השני מכיוון שהתקופה קצרה יותר וההחזר החודשי כמעט זהה
תודה דודי
בתמהיל הראשון רק 1/3 ממנו צמוד למדד (יתרון) ו 2/3 ממנו בריבית משתנה (יתרון)
בתמהיל השני 2/3 ממנו לצמוד למדד (חסרון) וכל ההלוואה בריבית משתנה (חסרון)
בהצלחה
הי משכנתאמן,
להלן 2 הצעות שקיבלתי למשכנתא של 700,000 שח, החזר חודשי רצוי בסביבות ה6000 שח, קרן השתלמות תפתח עוד 6 שנים ואמורה לכסות את הלא קבועות, מי לדעתך טובה יותר ? איך הרביות של ההצעה השניה ? על ההצעה הראשונה דיברנו בפוסטים קודמים
הצעה ראשונה:
p-0.9 , לסכום של 230,000 שח, ל20 שנה, (החזר חודשי של 1204)
קל"צ – לסכום של 270,000 שח ל7 שנים, רבית של 3.5 (החזר חודשי של 3628)
משתנה כל 5 לא צמודה – לסכום של 200,000 שח ל20 שנה, רבית של 4.15, (החזר חודשי של 1227)
סה"כ החזר חודשי 6060 שח
הצעה שניה:
P-0.9 – לסכום של 233,000 שח ל20 שנה (החזר חודשי של 1217)
30,000 שח בהלוואה לא צמודה ובלי רבית ל30 חודשים (החזר חודשי של 1000 שח)
קל"צ – לסכום של 320,000 שח ל9 שנים, רבית של 2.6 החזר חודשי של 3326
משתנה כל 5 צמודה – 117,000 שח, ל20 שנה, רבית של 1.5 , החזר חודשי של 600 שח
סה"כ החזר חודשי של 6143
שים לב שבראשונה אין שוב רכיב מדדי, ובשניה יש 117,000 שח צמוד מדד, מה שכן , בהצעה הראשונה יש לי לשלם במשתנות אחרי 6 שנים עוד 330,000 שח ובהצעה השניה לשלום במשתנות אחרי 6 שנים 278,000 שח, (קרן ההשתלמות עוד 6 שנים תכיל בערך 280,000 שח),
תודה מראש
איתי
היי משכנתאמן!
ראשית, כל הכבוד לך על הסיוע לכל כך הרבה אנשים, במהירות, בסבלנות ובחיוך 🙂
אני מעונין במשכנתא במימון של כ-50%, החזר חודשי של כ-4,000 ש"ח, בהתאם לתמהיל הבא:
222,000 ש"ח בפריים – 30 שנה – P-0.9.
204,000 ש"ח במשתנה כל חמש צמודה ל-25 שנה – 1.69%.
240,000 ש"ח בקל"צ ל-10 שנים – 3.51%.
אני יודע שזה לא בדיוק התמהיל שהצעת אבל היה לי חשוב לסיים את הקלצ תוך 10 שנים ואז למחזר את המשתנה ולמעשה לסיים אותה אחרי 5 שנים נוספות מכיוון שהתפנה לי כסף מסיום הקלצ.
מה דעתך על הרעיון? האם יש עוד מה להתמקח על הריביות? אני כבר עייף מהבנקים…
תודה רבה ויישר כוח!
עופר
הי משכנתאמן,
הנני מבקש עזרה במחזור משכנתא קיימת:
תמהיל נוחכי:
יתרה לסילוק 412000
171 אלף ש"ח P-0.9 ל- 15שנה.
86 אלף 4% צמודה ל- 31 שנים. (זכאות)
44 אלף 4% צמודה ל- 31 שנים. (זכאות)
111 אלף 4% צמודה ל- 28 שנים. (זכאות)
האם קיים סיכוי לחיסכון בתימהול שונה במיחזור המשכנתא.
ואם כן תוכל להמליץ לי בבקשה.
תודה
אלכס
תודה על התגובה!
1. למה אתה חושב שכדאי לקחת הלוואת גישור לסכום שהולכים להחזיר? (אתה מתכוון להלוואת בלון?)
2. אם אתה מציע לקחת קבועה צמודה ולא קל"צ זה יכול להיות משתלם לשנה או שנה וחצי הראשונות, לא? בשנים הבאות זה יהיה יותר יקר מאשר קל"צ של 3%.
כי המדד בערך בין 1.5-2% לשנה, אזי אחרי שנה שנה וחצי כבר יהיה מעל 3% של הקבועה.
3. הלוואה משתנה (במקום משכנתא) נראה לי בסביבות P+2% משהו כזה… מה אתה חושב מה צריך לדרוש מהמנהל בנק שלי? איפה אני יכול לבדוק השוואת הלוואות?
תודה לך על התגובות
תודה
היי מירי,
כאן תוכלי למצוא תמהילי משכנתא ל-300,000 ש"ח לפי יכולות החזר שונות.
בהצלחה
הי משכנתאמן,
שאלה בהקשר לרביות צמודות מדד,
שמעתי שכאשר המדד יורד הקרן למעשה לא יורדת יחד איתו, האם זה נכון ? יכול להיות שהקרן יורדת אבל רק עד הסכום המקורי ?
למשל , לקחנו 100,000 שח הלוואה,
המדד עלה בחודש הראשון ב 2 אחוז, כלומר עכשיו אנחנו חייבים 102,000 שח
נגיד לדוגמה ששילמנו על הקרן 500 שח
נשאר לשלם 101,500 שח
עכשיו בחודש הבא המדד יורד ב 1 אחוז,
האם זה אומר שהקרן תרד ל -100,485 או שאנחנו נשארים בחוב של 101,500 ?
נגיד לקיצוניות שחודש אחרי נשאר לנו בקרן 100,485 והמדד ירד ב10 אחוז, האם הקרן תרד לסכום המקורי ? 100,000
סליחה על הטחינה.. איתי
קודם כל תודה רבה לך על הבלוג!
ועכשיו רציתי להתייעץ איתך:
אני מעוניינת לקחת משכנתא על סך של 385000, הסכום הנל"ל הינו 75% מערך הדירה ( דירה ש"ח 515000 ) 25% יש הון עצמי .אני אמא חד הורית ( בת 39 +2 ילדים) ומשכורת 5400 נטו .מגיע זכאות של 161665 ש"ח (זה 742 ש"ח ל-25/28 שנים) 3 % קביעה צמוד למדד,
משלימה 228335 ש"ח ל 25 שנה 1041 ש"ח ,
סה"כ :התשלום החודשי 1783 ש"ח לא כולל ביטוח – זה משה עמרו לי בבנק.
אזה מסלול אתה ממליץ?
ל25 או 30 שנה?
תודה רבה!
היי איתי,
הגבתי לך מוקדם יותר הערב על השאלה בפוסט האחר.
לחץ כאן לקריאה
הי משכנתאמן,
אחלה מחשבון!!!!
רק באג אחד קטן, שבוחרים ריבית פריים, אפשר להזין בפנים רק מספרים שלמים, אם רושמים 2.45 הוא מייד מעגל את זה ל-2.
כל הכבוד על המחשבון !!! עוזר מאוד,
אתה יכול בבקשה לענות על השאלה הקודמת שלי פה לגבי המדד ? מאוד חשוב לי לדעת את זה
איתי
תודה על המענה המהיר.
מה אתה חושב שעוד ניתן לשפר בהתאם לשנות ההלוואה?
לא ראיתי מישהו שקיבל פחות מ- 3.5% בקלצ ל-10 שנים.
מה דעתך על הרעיון של המחזור אחרי סיום הקל"צ?
תודה,
עופר
שלום,
אנחנו רוכשים דירה ראשונה במחיר של 2.1 מיליון ש״ח שמתוכם 800 אלף משכנתא. הדירה אמורה להיות מוכנה בעוד שנה וחודשיים.
הדירה נרכשת מקבלן שמבחינתו אנחנו בגדול יכולים לפרוס את התשלומים לפי רצוננו. ביקשנו הנחה תמורת מתן כל הסכום בהתחלה אבל הקבלן לא מעוניין מכיוון שרוב הפרויקט כבר בנוי והוא אינו מעוניין בכסף. יתרה מכך, כמובן שעל כל תשלום הוא נותן ערבות בנקאית כך שהקדמת תשלום בעצם עולה לו כסף של מתן הערבות לתקופה גדולה יותר.
כל תשלום שלא ניתן במעמד חתימת החוזה חשוף למדד תשומות הבניה.
כרגע יש לנו הון עצמי של מיליון ש״ח שהנטייה שלנו היא לתת אותו סמוך למעמד חתימת החוזה ולא להיות חשוף לעליית המדד. סכום נוסף של כ 300 ש״ח יהיה לנו בעוד כשנה ואותו נשלם לקראת קבלת המפתח. בשנה הקרובה כמעט ולא יהיו לנו הוצאות ולכן נצבור סכום זה.
נשארנו עם 800 אלף ש״ח משכנתא שאנו מתלבטים האם לקחת אותו עכשיו ולהעביר לקבלן או לקחת אותו במועד מאוחר יותר?
כמובן שאם ניקח את המשכנתא עכשיו אז לא נוכל לחסוך את ה300 אלף ש״ח במהלך השנה אלא פחות בתלות בהחזר החודשי.
אודה לעזרתכם לגבי שתי שאלות:
1. מתי לקחת את המשכנתא?
2. מהו תמהיל המשכנתא המומלץ לדעתכם בהינתן שאנחנו מעוניינים להחזיר כ4500 ש״ח?
תודה רבה!
שלום ורוב תודות על האתר, אני לומדת ומשכילה מהפוסטים והתגובות.
להלן שאלתי:
קניתי דירה להשקעה בעלות של 478 שח שמניבה 2300 שח שכד
בפני תסריטי משכנתה על סך 239000:
1 משכנתה ל7 שנים: 160000קבועה צמודה בריבית 1.8 + 79000 בריבית 0.67-P
2 תמהיל בהתאם להצעתך בפוסט: 12 שנה פריים 79000 שח בריבית0.9 – P
10 שנים משתנה כל 5 65000 שח בריבית 1.3
5 שנים קלצ בריבית של 3 אחוז.
הצעה 1 היא בעלות כוללת נמוכה יותר
ואילו הצעה 2 – מותירה תזרים מזומנים חיובי החל מהשנה השישית.
על מה אתה ממליץ?
היי איתי,
צןדק. הקרן יורדת עד לסכום המקורי, דרך אגב לטווח ארוך אין סיכוי שהמדד יירד פחות מהקרן אלא רק לטווח הקצר.
דרך אגב, יש כבר בקשה שהגישו בכנסת לתיקון המצב ונראה לי שזה כבר בתהליכים מתקדמים לביטול העניין ו"רצפת המדד" תבוטל בקרוב
1. לא רוצה יותר מדי להיכנס לריביות, פשוט תנסה בבנקים
2. זה הימור, כי תמיד יכולות להיות ריביות יותר גבוהות בעוד מספר שנים. מצד שני לפעמים זה מצליח
בהצלחה
היי עופר ותודה רבה על הפרגון,
ההצעה והריביות סבירות,
שיהיה בהצלחה
שלום רב,
ראשית ברצוני לפרגן על הבלוג המקצועי והפשוט להבנה שתזכה לשנים רבות..
שאלתי היא לגבי מידת הכדאיות של הטבת הזכאות של לזוגות צעירים של משרד השיכון למתגוררים באזורי עדיפות לאומית בנגב?
https://www.moch.gov.il/siyua_bediyur/mashkanta/Pages/siyua_lemishpachot_vatikot.aspx
תודה
ניר
משכנתאמן שלום,
הבלוג שלך נהדר, שימושי ומרשים.
כבעל תואר במערכות ממוחשבות אני חיייב לציין את ממשק המשתמש הנהדר, העיצוב הנוח והקישורים השימושיים שאתה מבצע בכל פוסט, כל הכבוד!! ותודה..
האם תוכל להוסיף דף שאלות ותשובות מרוכז? אני רואה שהשאלות אליך מאוד פופולריות ומרכז ידע כזה יכול לשמש רבים מנוטלי המשכנתאות.
בנוסף, רציתי לשאול –
משכנתא ע"ס 400,000 ש"ח בתמהיל הבא:
130,000 פריים – 0.85% ל-25 שנה
160,000 קל"צ 4.95% ל-20 שנה
110,000 משתנה צמודה כל 5 , 2.2% ל-20 שנה
הציפיה להגדלת ההכנסות בשנים הבאות ולכן לסילוק (לפחות חלקי) של המשתנה.
האם לדעתך הריביות הוגנות והתמהיל נכון?
היי משכנתאמן
תודה על המידע והלימוד.
אנו ממחזרים משכנתא -לאחר סילוק הסכום הוא בערך 520K, הכנסות 22K.
הננו מתלבטים לגבי שתי ההצעות הנל,מהי לדעתך ההצעה הטובה מבינהן :
290K ריבית קבועה צמודה 1.6% לעשר שנים.
60K זכאות בנק ריבית קבועה 0.415% לחמש שנים.
170K פריים -0.9 % לעשר שנים
הצעה שניה:
175K ריבית קבועה צמודה 1.6% לעשר שנים.
175K קבועה לא צמודה 3.8% לעשר שנים.
175K פריים -0.9% לחמש עשרה שנים.
ההחזר החודשי של הראשונה גבוהה יותר בגלל שהפריים לעשר שנים.אולם אני יכול למתן אותו עיי שינוי ל15 שנים ללא שינוי הריבית.
תודה רבה
היי מיכל ותודה על הפרגון!
ההצעה השנייה עדיפה לדעתי
בהצלחה
היי איתי,
תודה רבה על הפרגון!
האמת שעניתי על שאלתך אמש וזה כנראה לא עלה מסיבה מסוימת – תיקנתי זאת עכשיו.
כמו כן, תודה על הפידבק בנוגע למחשבון, זה בטיפול.
משכנתאמן
היי משכנתאמן.
קודם כל מגיעות לך אלף מחמאות על האתר המדהים שלך,שנותן אפשרות להבין את המושג המפחיד "משכנתא" ולרגע לחשוב שזה לא כ"כ נורא.
ולשאלתי,
למי מיועד מסלול משתנה כל 5 שנים?למי שיודע שבתוך חמש שנים תהיה לו היכולת לסלק את יתרת המשכנתא במסלול זה? או???
תודה,
ניר שלום,
לצערי אני לא בקיא ב- 100% בפרטים.
אבל בגדול למי שכבר זכאי (עבר ת ה- 1,000 נקודות) מגיעה תוספת של 48 – 4 אלף שקל) בתנאי הזכאות.
כלומר, זה לא מענק אלא אותה הלוואת זכאות (קבועה צמודה בריבית 3% ל- 25 או ל- 28 שנה).
תחילה ברצוני לשבח אותך,כן יירבו כמותך,אתר מצוין שעוזר להבין כיצד לגשת לבנק.
ברצוני לשתף אותך בהמלצות שקיבלנו למשכנתא מהבנק על מנת לשמוע את חוות דעתך,ולתת לנו דגשים לשיפור ולייעול המשכנתא.
אנחנו לוקחים משכנתא 600 אש"ח מתוחם 60 אש"ח מענק מהמדינה(פרפריה)+9.1אש"ח (מענק ממ"ד)משמע שגובה המשכנתא בפועל היא 530900 אש"ח(בית חדש שווי הנכס:857 אש"ח). האופציות שהוצעו לנו הם:
אופצייה א: 136370- זכאות 3% צמוד(647 החזר)
200000- p-0.9 – עשרים וחמש שנה(882 החזר)
194530- משתנה כל 5 שנים ל- 20 שנה(983 החזר)
אופצייה ב: 136370- זכאות 3% צמוד
200000- כמו אופצייה א'
194530- 3 אופציות:
1- קבועה 2.7 20 שנה
2- קבוע 2.35 15 שנה
3- קבועה לא צמודה 4.8 15 שנה.
חשוב לי לציין שאנחנו לא חייבית לבחור בין 2 האופציות כמובן שנשמח לשמוע אופציות נוספות שאתה חושב רלוונטיות,כמו כן ההחזר שאנחנו מעוניים להחזיר ינוע בין 2500-3000 ש"ח.
שלום
היינו רוצים להתייעץ איתך בעניין התמהיל המתאים לנו.
שוווי הנכס 1430000
סכום המשכנתא 900000 .
הכנסות נטו 16500+ 2500 ש"ח הכנסה צפויה מהשכרת יחידת דיור בנכס
עוד שנתיים נפתחת קרן השתלמות בשוווי 70000 שקל אותם אנו מייעדים למשכנתא.לא מעוניינים להחזיר מעל 5000 ש"ח בחודש .חשבנו על התמהיל הבא:
297000 ש"ח ל30 שנה פריים
450000 ש"ח ל19 שנה קל"צ
153000 ש"ח ל13 שנה משתנה כל 5 שנים צמודה למדד כאשר את הסכום של הקרן נסלק מהלוואה זו.
אודה על חוות דעתך והכוונתך המקצועית.
בתודה מראש.
שלום וברכה,
1. תודה על ההערה, היא בהחלט תישקל לחיוב
2. התמהיל והריביות בסיסיים וטובים
בהצלחה
שלום
מה דעתך על אפשרות לקיחת משכנתא מחברת ביטוח (להבנתי כרגע רק חברת כלל נותנת שירות זה) על מנת לקבל מימון גבוה מ- 50% לדירה שנייה? מה הריביות המקובלות במשכנתא חוץ-בנקאית כזו?
שלום,
נהניתי לקרוא את הפוסטים וגם למדתי כמה דברים.
בגלל שאתה מאוד אוהב את ה"פריים" רציתי לשאול… אני ממחזר משכנתא
ויש בהפשרותי לקחחת 90% משמהכנתא בפריים האם היית חוסף הכל לפריים או משאיר אחוז מסויים בקל"צ. להלן התמהיל:
הלוואה 850K
40% מימון.
200K בולט בגרייס ל- 5 שנים . ריבית P-0.7
100K קל"צ ל- 10 שנים. ריבית 3.2.
היתר 550K בפריים או להוסיף 100 לקל"צ.
החזר התחלתי מקסימלי בערך 6000K בחודש.
מה דעתך?
היי מוטי,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
הריבית במסלול הראשון נראית יותר אטרקטיבית.
הייתי מחלק בינה לבין הקבועה ל- 15 שנה
שלום,
רציתי להתייעץ איתך בנוגע ללקיחת משכנתא חדשה.
קניתי דירה חדשה מקבלן וע"פ החוזה מרגע קבלת היתר הבנייה יתרת התשלום יהיה צמוד מדד תשואות הבניה כאשר מדד הבסיס יהיה יום קבלת ההיתר. לתשלום העיקרי באיזור ה 860,000 ש"ח הוא אמור להיות משולם 30 יום לפני קבלת המפתח כלומר ע"פ החוזה בעוד 27 חודש שעליו יתווסף תוספת מדד שיכול להגיע לעוד 100,000.
כיום אני גר ביחידת דיור אצל ההורים ככה שאין לי שכירות או הוצאות נילוות וכיום אני מצליח לחסוך קרוב 10000 ש"ח בחודש.
1. האם כדאי להקדים את המשכנתא לקחת משכנתא של 750K ביום קבלת ההיתר ולחסוך את המדדים ובכך לשלם לבנק המלווה את כל הסכום מראש? בהנחה זו אני מתחיל לשלם משכנתא בעוד חודשיים בערך ולכן אצליח לחסוך אחרי משכנתא 6000 ש"ח לתקופה של 28 חודש.
במצב כזה שיהיה לי הון עצמי נוסף בעוד 28 חודש איך אני יכול לצמצם את המשכנתא בלי להחזיר את רכיב הפריים? האם לקחת ריבית משתנה ל 3 שנים? איזה חלוקה היית ממליץ ל 750K?
2. לדחות את המשכנתא 30 יום לקבלת המפתח , לספוג מדדים של 3-4 אחוז לשנה על יתרת הסכום אך לחסוך 10000 ש"ח כל חודש במשך 27 חודש ולקחת משכנתא יותר קטנה.
אני חושב שאופציה 1 יותר טובה בגלל המדדים.
אתר מאיר עיניים ופותח שכל. שאלה:
לרווק, הכנסה בטוחה שתעלה עם השנים, שרוצה לשלם פחות מ-4,000 ש"ח לחודש, משכנתא בגובה 584,000 ש"ח (כ- 45% ממחיר הדירה). ההצעות שיש:
1. בנק א'
1/3 פריים, 30 שנה, p-0.8
2/3 קל"צ, 15 שנה, 4.5%
משתנה כל 5 צמודה – 2.2% (לא הכניסו לתמהיל)
קבועה צמודה 15 שנה – 2% (לא הכניסו לתמהיל)
2. בנק ב'
1/3 פריים, 25 שנה, p-0.7
2/3 משתנה כל 5 צמודה, 15 שנה, – 2.0%
לגבי קל"צ, 15 שנה, יהיה מעל 4.6%
שאלות:
1) איזה הצעה טובה יותר?
2) האם לשנות תמהיל?
תודה
הרעיון טוב,
שימו לב שאתם לא יכולים לקחת משתנה כל חמש ל- 13 שנה.
היי גלית ותודה על הפרגון!
למסלול משתנה כל חמש יש מספר מאפיינים:
1. יש לו נקודת שינוי ריבית ואפשרות מחזור או סילוק הכסף תוך חמש שנים
2. הוא לרוב יותר זול משאר המסלולים
3. ניתן לקחת אותו יותר מ 1/3 מתמהיל ההלוואה כי הוא לא נחשב ל"ריבית משתנה" על פי בנק ישראל
יש לו כמה מינוסים:
1. הריבית בו משתנה והיא יכולה לעלות בעוד חמש שנים
2. הוא צמוד למדד
בהצלחה
התמהיל השני נראה מאוזן יותר (בגלל הקל"צ), התמהיל הראשון אמנם יותר אגרסיבי ומסיימים בו את ההלוואה מהר יותר,
אבל אם זה אומר להאריך את התקופה ל- 15 שנה אז אני ממליץ את התמהיל השני
בהצלחה
הכל תלוי בהכנסות ובהוצאות,
אני אישית אוהב לסיים חובות מהר ולכן אוהב לצמצם שנים.
אבל אם זה ילחץ אתכם לפינה עדיף להאריך ולחיות בשלום עם המשכנתא
תודות על התשובה.
שאלה נוספת – האם עדיף לדעתך בדירה להשקעה להותיר תזרים מזומנים חיובי החל מהחודש הראשון גם אם מאריכים את המשכנתה או שעדיף להתאמץ 5 שנים כפי שרשום בתסריט 2 ?
שלום וברכה,
1. 800 אלף זה סכום גדול להצמיד למדד התשומות ולכן הייתי ממליץ לקחת משכנתא עכשיו (גם הריביות טובות היום ולא ניתן לדעת מה יהיה בעוד שנה)
2. כאן תוכלו למצוא תמהיל משכנתא ל- 800 אלף
בהצלחה
שאלה חשובה, למה אתה לא מפרסם מול כל מסלול איזה לוח סילוקין אפשר לקבל איתו?
בבנק שלי , לא נותנים קרן שווה שהוא עדיף מבחינתי בגלל שאני משלם ריבית רק על הקרן, אם בכלל.
כאשר הגשתי את התמהיל שאתם המלצתם, הפקידה סירבה לתת לי קל"צ בקרן שווה.
לכן זה לא עזר לי,
גם בשפיצר היא אמרה שהיא לא מוכנה לתת לי ריבית מתחת ל3.8
אולי אולי מעל 4.1 שזה ממה לא ברור לי.
זה אגב בנק לאומי.
מה עושים?
איך משכנעים אותה לתת לי מתחת ל3.8
היא לא מוכנה לשמוע,
אגב אני לוקח סכום של רבע מליון לעשר שנים.
שלום
אני די מבולבל. קיבלתי את התמהיל הבא:
70 אש"ח – 10 שנים – 0.9-פריים
145 אש"ח – 10 שנים – קבועה צמודה 1.68%
מנגד, יש לי אפשרות להחליף את הקבועה-צמודה, בקל"צ בריבית של 3.83% לתקופה של 9 שנים.
בבדיקה מול מדד של 3% , נראה שרק לאחר 7 שנים, יעלה גובה ההחזר בגין הצמודה הקבועה על ההחזר של הקל"צ. במדד של 2.5% זה יקרה לאחר 8.5 שנים.
אם כך, מדוע הקל"צ כל כך מומלץ על-ידך? האם אני מפספס משהו?
היי שרון,
אני לא מכיר כל כך את הנושא ולכן מעדיף לא להגיב.
ברמת העיקרון יש פלוסים ומינוסים בלקיחת משכנתא מחברת ביטוח וזה לא אותו הדבר כמו משכנתא מבנק.
משכנתא שצמודה למטבע חוץ ולא למדד המחירים לצרכן
מאחר ואין רצפה?
כמו שמוסבר בסרטון הבא:
https://www.youtube.com/watch?v=tzOlvFdn7QY
תודה.
שלום
את כל נמחמאות כבר קיבלת, אני מצרף את שלי- פעם ראשונה שניתן להבין מעט מהתסבוכת שנקראת משכנתא.
אבקש את עזרתך בלהבין את מה שהבנק הציעה לי.
ריבית משתנה כל 5 שנים – 60000 ש"ח 15 שנה עוגן +3 ריבית 5.32
ריית קבועה לא צמודה – 140000 ש"ח 10 שנים ריבית 5.3
ריבית פריים- 100000 ש"ח 15 שניםר ריבית 5.65
סה"כ 300000 ש"ח החזר 2816 ש"ח
אפשר לשפר?
היי גרשון,
תודה רבה על הפרגון!
הראשונה נראית יותר סולידית (בגלל הקל"צ).
שלום ערן,
1. אני בהחלט מעדיף את האופציה הראשונה
2. אם אתה בטוח שעוד שנה-שנתיים יהיה לך 100 אל"ש, אז תיקח הלוואת גישור על הסכום הזה.
בהצלחה
מוריד את הכובע – יוזמה ברוכה ומועילה
בעקבות הבלוג שלך פניתי לבנק לאומי ולהלן הצעתם -נראה לי שקצת הגזימו בריביות.
משכנתא 300000 ש"ח ל10 – 15 שנים החזר עד 2500 ש"ח
מסלולי: 1. משתנה כל חמש שנים צמודה 60000 ש"ח עוגן +3 ריבית 5.32% – 15 שנים
2. ריבית קבועה לא צמודה 140000 ש"ח 5.3% ל 10 שנים
3. ריבית פריים + 2.4 100000 ש"ח 5.65% ל 15 שנים
נראה לך סביר?
תודה במידה ותעזור האם הגזמתי בבקשה? בכל מקרה כבר עזרת בעצם קיומו של הבלוג
שלום,
האם נכון עקרונית לומר את הדבר הבא:
כיום מחיר הכסף (ריבית) הינו נמוך ולכן עדיף לקחת משכנתא לטווח ארוך ולנצל את יכולת החיסכון שלנו לטובת השקעה אחרת (נניח מניות)?
הווה אומר,למרות שאני יכול לחסל את המשכנתא בכמה שנים,עדיף להחזיר סכום נמוך ככל האפשר ולנתב את שאר יכולת החיסכון שלי לאפיקים שיניבו לי ריבית גבוהה יותר מאשר הריבית האלטרנטיבית(של המשכנתא).
שמתי לב שהדעה הנ"ל מנוגדת לדעה שלך שהיא לחסל את המשכנתא מהר ככל הניתן (כל עוד עומדים ביכולת ההחזר כמובן).
מה דעתך על הגישה שלי?
שייקה
1. כי בכל בנק זה אפשרי במסלולים אחרים ויהיה לי קשה לעקוב אחרי כולם
2. אין לי דרך ממש מיוחדת לעזור לך לשכנע אותה, אבל בגדול תדע שהריביות שציינתי הם לא תורה מסיני ויש הטיות לכאן או לכאן
הלוואת גישור על 100000 ולקיחת משכנתא קטנה יותר מראש,
עדיפה על הכנסת הכסף במהלך המשכנתא בצמצום רכיב הריבית משתנה כל X שנים?
אין שום בעיה נראית לעין – מה הצעה סבירה ? מבחינת הריביות.
היי חיים,
לא ממליץ על משכנתא מט"ח, כי המט"ח יכול גם לעלות בדיוק כפי שהוא יכול לרדת.
משכנתא מן שלום.
אני מנסה להציג תמהיל של משתנה כל 5 שנים אבל בכדי לקבל נתון להחזר אני צריכה לציין מדד.
אתה יכול לרשום לי בבקשה את המדד שעלי לציין על-מנת שאוכל לקבל הערכת החזר?
תודה מראש,
היי שמעון,
אני מניח שזו הלוואה מעט בעייתית כי הריביות בשמיים, אני צודק?
שלום לך,
כנראה שקצת התעייפת מכל המחמאות כאן ולכן לא אאריך בכך (למעט העובדה שבעיני אתה עושה עבודת קודש והצלת נפשות גרידא), אבל לעניין:
אנו זוג צעיר וקרייריסטי.
הצלחנו עד כה לחסוך כמעט 200 אש"ח ואנו מעוניינים לרכוש בית פרטי – כאשר המחירים נעים בין 1150-1290 אש"ח.
הנטו שלנו היום נע סביב 15-1 אש"ח. (עובדים בתאגידים גדולים).
מבחינתנו אין משמעות לאופק ההלוואה (20-30 שנה) -ומאידך אנחנו לא היסטריים לקנות בית (למעט התחושה והלחץ הסביבתי – של "לקנות כי המחירים רק עולים".)
חשוב לי להבין בקווים כלליים, האם זה סביר לקחת משכנתא על מליון ש"ח? (נניח שהולכים לאופציה הגבוהה יותר (1290 אש"ח) – אפשר לקחת הלוואה מהמדינה של 100K))
אגב, אני מעריך שאנו מוגדרים כלקוחות "טובים מאוד" של הבנק, ולכן אוכל לדרוש ריביות נמוכות יותר…
בכל מקרה, מה זה אומר מבחינת החזר חודשי?
האם זה ריאלי לדבר על רכישה? או שכדאי לשבת בבית – לחסוך עוד 100K (נגיד שנה -שנתיים) ואז לחשוב שוב?
תודה רבה,
צחי
היי שמעון,
כפי שכתבתי בתגובה הקודמת – ההצעה אכן גבוהה מאוד.
האם מדובר בהלוואה בעייתית מסיבה כלשהי?
היי ירון,
אתה לא,
בהלוואות ארוכות טווח אני ממליץ יותר על הקל"צ.
בקצרות טווח גם הקבועות הצמודות טובות
היי ערן,
לטווח הקצר אני חושב שכן
שייקה שלום,
הגישה שלך מעניינת ונכונה פיננסית כל עוד מתקיים התנאי הבא:
אתה מצליח לקבל ריבית גבוהה מהתשלום על המשכנתא.
רוב האנשים אינם יודעים תמיד איך לנצל את כספם לקבלת ריביות טובות יותר ממה שהם משלמים בבנק,
תכלס זה גם מאוד קשה כי שום אפיק בטוח לא ייתן לך ריבית גבוהה ממה שתשלם במשכנתא ותהיה חייב ל"המר" בדרך כל שהיא.
אם אתה חושב שאתה מסוגל לעשות את זה, אז לך על זה.
שיהיה המון הצלחה
שלום,
אנו זוג צעיר עם ילד ורכשנו דירה על הנייר לפני 4 חודשים, שעדיין אין לה היתר ולכן טרם חתמנו על משכתא שעתידה להיות 70% מערך הנכס.
כיוון שהדירה על הנייר ויצאנו מנקודת מחשבה שלא תהיה לנו את האפשרות לעמוד בתשלומי משכתא ושכר דירה באותו הזמן עברנו להורים, רק שכרגע אנו שוקלים לחזור לשכירות.
שאלתי היא מה מומלץ או נהוג במצב כזה? האם ישנה אפשרות להמתין עם תשלומי המשכנתא עד לקבלת המפתח לדירה? האם ישנה משכנתא המתייחסת לבעיה זו ולוקחת אותה בחשבון מבחינת החזרים?
(חשוב לציין כי זוהי דירתנו הראשונה וכי אין לנו נכסים נוספים)
אשמח מאוד לתשובתך
משכנתא מן שלום.
האם בעקבות העלאת הריבית אתה משנה את התמהיל לשנת 2013?
אם כן,מה התמהיל החדש?
חוץ מזה ,אם הנכס שלי שווה 1,250K ואני ממחזרת בסביבות ה-400K האם אני ניזוקה מעליית מחיר הריבית לגבי קל"צ ומשתנה כל 5 שנים?
ובהמשך לשאלתי הקודמת, האם גם במרווח של הפריים אני עשויה להיפגע?
תודה
היי גלית,
מעל לטור המדד יש אייקון קטן של האות "i", אם תעמדי מעליו הוא יציג לך את המדד הממוצע ב-5 השנים האחרונות. זה יכול לתת לך כיוון מסוים. כמובן שתוכלי לזין שם מספרים נוספים לפי הצפי שלך.
בהצלחה
היי, אני מנסה לבנות תמהיל בשאיפה לכמה שיותר קל"צ כדי לשריין ריבית לאורך זמן ווכמה שפחות צמוד מדד/משתנה התמקדתי על 3 מסלולים שההחזר החודשי המקסמילי הוא 4500+- , רציתי לדעת מה עדיף להוריד את מספר השנים או סכום המשכנתא של הריבית משתנה כל 5 / צ"מ על חשבון הארכת תקופת הקל"צ?
הפחד שלי בעיקר ממסלול הצמוד מדד. אני בעיקר בונה על קרן השתלמות ב 2017 של 100K לסגור את המסלול הזה. בפריים אני משאיר על 25 שנה.
פריים 247,500 25 שנה p-0.9 1091
משתנה.5 165,000 20 שנה 2.35% 862
קל"צ 337,500 18 שנה 4.5% 2282
סה"כ 750,000 4,235
פריים 247,500 25 שנה p-0.9 1091
משתנה.5 102,500 15 שנה 2.15% 666
קל"צ 400,000 ₪ 20 שנה 4.6% 2552
סה"כ 750,000 ₪ 4,309₪
פריים 247,500 25 שנה p-0.9 1091
ק"צ 102,500 10 שנה 1.6% 933
קל"צ 400,000 20 שנה 4.6% 2552
סה"כ 750,000 4576
צחי שלום,
הון עצמי של 200 אלף ש"ח יאפשר לך לרכוש דירה בעלות של 800 אלף.
אם תיקח מעוד מקור הלוואה של 100 אלף תוכל להגיע לדירה בשווי 1,200,000 ש"ח.
אבל אז תהיה בעל משכנתא של מיליון ש"ח, אני באמת לא יכול לומר אם זה הרבה או מעט.
מצד אחד עם משכורות של 15 אלף אתם יכולים לעמוד בזה ומצד שני מיליון שקל הלוואה לדירה ראשונה זה מוגזם לכל הדעות.
סורי, עם הכל הרצון הטוב אני לא יכול להביע את דעתי וזו תישאר הדילמה שלך ושל בת זוגתך
בכל אופן, המון הצלחה
היי שמעון,
תוכל לראות ריביות עדכניות במחשבון המשכנתא בבלוג (פשוט תזין מסלול ותקופה).
שלום ותודה על האתר המלמד והמדויק, אנחנו זוג ללא ילדים , הכנסה חודשית 13,000ש"ח עם צפי לעליה הדרגתית עם השנים , כרגע יכולים להחזיר עד 3,700ש" בחודש
לוקחים 750,000 ש"ח משכנתא
איזה מהתמהילים מומלץ יותר , או אף אחד מהם:
1. מש' כל 5 -250,000 ל25 שנה -1.73% – החזר חודשי 1026
פריים 250,000 ל30 שנה P-0.9-החזר חודשי 968
משתנה כל 5 לא צמוד 250,000 ל20 שנה 3.75%- החזר חודשי 1474
סה"כ החזר חודשי 0 3468 ש"ח
2. מש' כל 5 -250,000 ל25 שנה -1.73% – החזר חודשי 1026
פריים 250,000 ל30 שנה P-0.9-החזר חודשי 968
משתנה כל 5 לא צמוד 150,000 ל20 שנה 3.75%- החזר חודשי 885
ריבית קבועה לא צמודה 100,000 ל-15 שנה 4.3% 750 ש"ח
סה"כ החזר חודשי 0 3629 ש"ח
תודה מראש , מעיין
היי ותודה רבה על האתר, שאותי באופן אישי השכיל מאוד,
כבר שאלתי את השאלה הזו אבל אני לא מוצאת את הפוסט ו/או תשובה אז אשאל שוב –
אנחנו משפחה צעירה + 2, משכורת 18 נטו משלמים כרגע שכירות 4100.
בגלל שאנחנו לא רוצים להיסחף עם המשכנתא מצאנו דירה 4 חדרים בשכונה סמוכה בסביבות 1120000 כך שנצטרך משכנתא של 720000 (שגם זה סכום לא מבוטל…). בעלי היה רוצה לקחת את כל ההלוואה בקלצ כי הוא מפחד מאי יציבות – עליית מדד ו/או פריים. מבדיקה ראשונית סכום ההחזר ל-20 שנה הוא 4600 (חישבו לפי ריבית 4.8 ואני יודעת שאפשר לקבל לפחות 4.6)- זה נראה משהו שאנחנו יכולים לעמוד בו. אני מודעת לחסרונות של הקלצ אבל הוודאות ושנאת הסיכון די דומיננטיים אצלנו. אשמח לשמוע את דעתך בעניין.
שלום וברכה,
אתם יכולים לקחת גרייס, שזה בעצם דחיית תשלומי המשכנתא לתקופה מסומת.
בתקופה זו תשלמו רק חלק מתשלומי המשכנתא (שזה החלק של הריבית בלבד) ושאר הקרן תדחה לתקופה המאוחרת של המשכנתא.
זה מייקר את המשכנתא בכמה שקלים אבל זה פתרון טוב עבורכם.
היי,
תודה רבה על האתר והפוסטים שאתה מעלה, זה עוזר לי מאד להבין את כל המורכבות של משכנתא. קיבלתי הצעה מבנק להלוואה של 960,000 ש"ח ל – 25 שנים ואני מבקשת לדעת אם היא טובה והיכן ניתן לשפר:
316,000 – ריבית פריים 3.25, 0.85-, החזר חודשי – 1408 ש"ח
644,000 – ריבית משתנה, עוגן 1.15, 0.85+, החזר חודשי 2730 ש"ח
תודה רבה
אתי
בוקר טוב, השארתי פה בקשה לעזרה ומשום מה נמחקה
האם תוכל לעזור לי בתמהיל – על סכום של 750,000 ש"ח
הכנסה חודשית 13,000 – יכולים להחזיר עד 3,700 ש"ח-3800 ש"ח
250000 P-0.9 – ל 30שנה
300000 קבועה לא צמודה ל 20 שנה – ב4.8
200000 משתנה כל 5 צמודה ל25 שנה- 1.72%
סה"כ 3707 משהו כזה
תודה על העזרה
שלום וברכה,
1. התמהיל כרגע נשאר דומה, עד שיהיה יותר "בהיר" מבחינת כיוון הריביות והמדד
2. כן, הקל"צ והמשתנה כל חמש אמורים לעלות בקרוב מאוד, בפריים לא צפוי שינוי (אלא אם בנק ישראל יחליט לשנות אותו לכאן או לכאן)
בהצלחה
ושוב תודה על התשובה מתאריך 24/2 ובהמך אליה,אם אני ממחזרת פחות מ-35% האם אני עדיין ניזוקה בקלצ ובמשתנה 5 שנים?
היי תמי,
מצ"ב קישור לתשובה שלי.
בהצלחה
היי,
יש לי שתי שאלות – עם קצת סיפור רקע לפני
קודם כל המון תודה, מצאתי באתר שלך הרבה חומר שעוזר!
אני יודע שאתה לא נביא אבל בכל אופן אשמח לשמוע את דעתך.
אנחנו זוג צעיר, עם הכנסה של 13K נטו ללא ילדים כרגע.
קנינו דירה חדשה מקבלן שנמצאת כרגע בבניה במחיר 1050000, המחיר צמוד לתשומות הבנייה של חודש מרץ 2012.
צפי כניסה ספטמבר השנה.
נשאר לנו לשלם לקבלן 535000 ללא הצמדות (תשומות הבניה + עלייה של אחוז במע"מ).
כרגע יש לי הצעה מבינלאומי על התמהיל הבא (על 565 הכנסתי את ההצמדות פנימה):
178500 בקל"צ ל10 שנים בריבית 4.2
186450 בפריים -0.9
200000 משנתה כל חמש שנים (2 אחוז כרגע)
כרגע אני חושב לקחת חלק מהמשכנתא (קל"צ) ואת השאר בכניסה לדירה, במטרה לקבע את הריביות ולהפסיד כמה שפחות מתשומות הבנייה.
אני אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל והאם אתם ממליצים לקחת חלק מהסכום עכשיו או לחכות עד הכניסה לדירה?
אני משלם כרגע שכ"ד 3600 ולכן לא יכול לקחת הכל ישר עכשיו
היי
תודה רבה על הנתונים.
קיבלנו גם הצעה לרכיב במשכנתא בריבית קבועה, צמוד למדד ב-2.7%.
נשמע על פניו שגם מקבלים את הריבית הנמוכה שהשוק נמצא בה, וגם מקבלים הצעה טובה מאחר וזה צמוד למדד.
מה דעתך על רכיב זה?
תודה
שאלה נוספת בבקשה.
שמתי לב שרוב התמהילים פה, תקופת הקל"צ קצרה יותר.
תוכל "לתת" כמה מילים על ההחלטה הזו, בעד נגד…
תודה
משכנתאמן שלום,
קודם כל שאפו על האתר. נתקלתי בו במקרה ואני מאוד שמחה על כך. עזרתה לנו מאוד להבין קצת יותר דברים ולתכנן את עצמנו נכון.
רציתי להציג לך הצעה שקיבלתי היום מהבנק (וזה אחרי משא ומתן כבר בין שני בנקים), לשאול מה דעתך על התמהיל:
מדובר על משכנתא של 1,260,000 ש"ח שמהווה 45% משווי הנכס (2,800,000 ש"ח):
420K : פריים – 0.9 ל- 30 שנה
400K קל"צ ל- 18 שנה 4.5%
120K קבועה צמודה ל- 18 שנה 2.35% (זכאות פועלים)
180K קבועה צמודה ל- 20 שנה 2.5% (בגלל הזכאות פצלנו את ה- 300K של הקבועה צמודה לשני מסלולים)
140K משתנה כל 5 שנים – 1.7%
שאלתי:
1. מה דעתך על בניית המסלולים והחלוקה בניהם?
2. האם הריביות אטרקטיביות או שאפשר עוד לשפר אותם?
3. בבנק טפחות הציעו לנו לפצל את הפריים ל- 2/3 פריים ועוד 1/3 במשתנה כל שנה מאחר והריביות שם נכון להיום הם בסביבות 1.35%. מה דעתך? שווה לעשות את זה או שלא?
4. בבנק פועלים אי אפשר לקחת קרן שווה. רצינו לקחת את הקבועה בקרן שווה. האם שווה לאור זאת לקחת את ההלוואה בבנק אחר שנאפשר את המסלול הזה (בנק טפחות) או שזה נראה לך פחות משמעותי?
5. המשתנה בבנק טפחות צמודה לאג"ח ממשלתי ובבנק פועלים צמודה לריבית ממוצעת למשכנתאות. איזה מסלול מבין השניים הללו עדיף?
תודה רבה!
בעיקרון, זה כבר תלוי בבנק עצמו.
רשמית, הוא לא אמור לפגוע באחוזי מימון הנ"ל אבל אני סבור שזה יקרה בכל מקרה.
היי אתי,
הריביות בסדר אבל התמהיל לא משהו.
הייתי ממליץ להכניס גם קל"צ לתמהיל
היי מעיין,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
השני עדיף בגלל הקל"צ
שלום רב,
הפוסטים שלך מאוד טובים ונותנים כיוון. אודה לעצתך.
נתונים:
הלוואה מקסימלית 75% – 954
כרגע גרים בשכירות
דירה מקבלן כשנתיים בניה
קיבלנו את התנאים מטה מהבנק:
משתנה כל 5 צמודה ל30שנה 320 אלף , כולל גרייס לשנתיים בריבית %2.44 (עוגן 1.90+1.35)
קלצ ל25 שנה 317 אלף 5.25% כולל גרייס לשנתיים
פריים – 0.6% 317 אלף 2.65% 30 שנה
אנחנו מתכוונים למשוך כרגע את את הקלץ והמשתנה בגרייס לשנתיים ולאחר סיום הבניה לקחת את החלק של הפריים.
בסופו של דבר ההחזר הוחדשי יעמוד על 4500 אלף כאשר ההכנסה הנוכחית היא כ17.5 אלף
שלום ותודה על האתר המלמד והמדויק. אודה לעצתך
מעוניין לקחת משכנתא על סך 410K
עוד שנה וחצי נפתחת קרן השתלמות 100K
יכולת החזר 3000 ש"ח
מעוניין לסיים את המשכנתא סדר גודל של 10 שנים.
תודה.
שלום,
אני ממליץ להקדים את התשלום לקבלן בגלל מדד תשומות הבניה והריביות הנמוכות היום (דרך אגב, אתה יכול לקחת את כל המשכנתא היום ולבקש גרייס בתשלום).
התמהיל נראה בסדר וגם הריביות
בהצלחה
היי מעיין,
כאשר גולש משאיר תגובה לראשונה בבלוג היא עוברת תחת אישור שלי.
אני משתדל לענות באופן מרוכז על השאלות אחת ליום-יומיים ומכאן נבע העיקוב.
תוכלי למצוא את תשובתי בקישור הבא.
ראשית אציין שעבודתך מבורכת והאתר פשוט מצויין – כל הכבוד !!!
אנו זוג + 2 ילדים
הכנסה חודשית 14,0000 ש"ח
וצריכים משכנתא בסך 700000 ש"ח כ 50% מערך הדירה שנרכשה
אבקש המלצה התמהילים והריביות הבאות :
הצעה ראשונה :
פריים -0.85% 233,000 – 30 שנה
קל"צ – 4.9% 267,000 ש"ח – 25 שנה
קבועה צמודה משתנה כל 5 200,000 ש"ח – 1.72% – 25 שנה
הצעה שנייה :
פריים -0.85% 233,000 – 30 שנה
קבועה לא צמודה משתנה כל 5 – 4.3% 267,000 ש"ח – 25 שנה
קבועה צמודה משתנה כל 5 200,000 ש"ח – 1.72% – 25 שנה
איזה תמהיל עדיף ? והאם הריביות טובות ?
אודה
לתשובתכם בהקדם
בברכה
נטשה
שלום דנה,
1. בסיסי ונחמד
2. ריביות עדכניות תוכלי למצוא במחשבון משכנתא, בכל מקרה ריבית זה דבר מותאם לזוג מסויים ובכללי אתם בסדר
3. זה צמוד מדד, לא נראה לי כל כך משתלם
4. זה לשיקולך, בכל מקרה זה יעלה את ההחזר החודשי ואם כבר מעלים אותו אולי כדאי לשנות את התמהיל לפי ההחזר החדש
5. לא קריטי כלכך, בגדול זה יתנהג אותו הדבר
בהצלחה
שאלה טובה,
הרעיון הוא שבקל"צ לתקופה קצרה הריביות עוד "איפה שהוא" נמוכות יחסית ובתקופות הארוכות הן גבוהות כך שקשה לזוגות לקחת אותן.
חוץ מזה, במסלול זה יש עמלת פירעון גבוהה ולכן ככל שיישארו יותר שנים בהלוואה כך עמלת הפירעון תגדל, לכן צמצום השנים מוביל לצמצום הסיכון.
שלום משכנתאמן
אחלה אתר ,יפה שמישהו תורם כך מהידע שלו לא למטרות רווח,במדינה כמו שלנו זאת ממש עבודת קודש ,תודה רבה ,וכל הכבוד
אודה לעצתך ,
מעוניינים לקחת משכתנא של 1,000,000 ש"ח
זו ההצעה שיקבלנו…
330,000 פריים -75 2.5% ל30 שנה
470,000 משתנה כל 5 בריבית של 2.09 ל30 שנה
200,000 משתנה כל 5 לא צמודה בריבית של 4.8 ל30 שנה
החזר חודשי סביב ה4100 כיום אין יכולת להחזיר יותר ,שנה מהיום צפוייה יכולת החזר גבוהה יותר של אזור 5000 ש"ח ,מה אתה חושב על התמהיל והאם כדאי להוריד שנים ולהכניס גרייס של 12 חודשים ,
תודה מראש
תודה מראש…
היי מקסים,
1. בהצלחה
2. הריביות גבוהות
3. התמהיל לא משהו, אבל אני מניח שאין לכם הרבה ברירות
תעשו עוד שיקול ובטוח שתעשו עוד סקר שוק + תשקלו עזרה חיצונית
בהצלחה
שלום רב,
תודה על כך שאתה מאיר את עיני עם ישראל בנושא חשוב זה.
אנו זוג בני 60 המעוניינים למחזר הלוואה בסך 500,000 ש"ח. יכולת החזר כ-5,000 ש"ח לחודש (קבועה). האם כדאי לנו לקחת משכנתא ל-10 שנים בחלוקה שווה פחות או יותר של פריים, משתנה כל 5 וקבועה לא צמודה?
האם תוכל להציע תמהיל אחר? לא צפויות הכנסות חדשות, קרנות השלמות וכו'.
בברכה ובתודה,
ישראל
שלום רב,
ראשית, מצטרף לכל המפרגנים על המידע ואופן הכתיבה בבלוג.
אני מנסה לעשות סדר בכל האינפורמציה שעולה ברשת והבלוג הזה משרת אותי נאמנה. יחד עם זאת, אני מתקשה להבין כיצד לבנות תמהיל שיתאים למגבלות ולתכנונים הכלכליים שלי. אשמח לשמוע חוות דעת של בעל ניסיון לפני שאני "רץ" לבנק. (חושב גם לפנות ל"יועץ משכנתאות"). אז כך:
אנחנו זוג צעיר ללא ילדים שמעוניינים לקחת משכנתא של כ 450K -500K לקניית דירה בשווי 1.3M. הכנסה משותפת של כ18K נטו.
בשנה וחצי הקרובות לא צפויים ילדים ויכולים להחזיר כ6000 ש"ח.
אם בוא הילד הראשון נרצה שהחזרי המשכנתא לא יעלו 4000ש"ח.
אני מתחיל לעשות סבב בנקים, אבל הייתי רוצה קודם לגבש לפני אסטרטגיית החזר – תמהיל. זאת על מנת שאוכל להשוות תפוחים מול תפוחים בין ההצעות השונות שאקבל.
קראתי את הכתבה שלך לגבי תמהיל מומלץ לינואר 2013.
אודה לך אם לאור הנתונים שהצגתי, תוכל להמליץ לי על תמהיל מתאים.
תודה ויישר כוח.
היי אולג,
תוכל לקרוא כאן על תמהילי משכנתא ל-400,000 ש"ח לפי יכולות החזר שונות.
אני מאמין שזה יספק עבורך נקודה טובה להתחיל ממנה.
בהצלחה
שלום רב למשכנתאמן,
קיבלתי את ההצעה הבאה נכון לתאריך 3.3.13:
עבור הלוואה של 700K, ברשותי כ-60% מערך הנכס (מוגדר כלקוח ללא סיכון).
מעוניין בהחזר של 4500-5000 ש"ח בחודש.
33%- P-0.9
5% – קבועה צמודה- 1.5%
36%- משתנה כל 5 – 1.75%
26%- קל"צ – 4.7%
דעתך??
עפ"י הטבלאות שלך, אני אמור לקבל קל"צ בסביבות 4%. איך הגיוני כזה הבדל??
רוב המסלולים סוטים מקסימום 3 עשיריות האחוז בין הממוצע לגבוה.
אודה לתשובתך המהירה
היי אסף,
כן,
אם יכולת ההחזר עולה בוודאות בעוד שנה, אז בהחלט הייתי מוריד בשנים ולוקח גרייס לשנה
בהצלחה
היי תודה על התגובה ,
אשמח לדעת מדוע אתה ממליץ על פיצול למסלולים הנ"ל ?
והאם כוונתך ב קבועה צמודה למשתנה או לא ?
תודה רבה על העזרה והתמיכה המופלאה שלך
נטשה
הייתי רוצה לדעת אם היום ניתן לקבל ריבית על קבועה לא צמודה נמוכה מ 3.90%.
יש הכנסות של נטו 16 א' ש"ח ומדובר בסכום של כ 420 א' ש"ח מהלוואה כוללת של 750 א' ש"ח. שווי הנכס: 1,630,000 ש"ח.
תודה!
ארי
ישראל שבוע טוב,
את המשתנה כל חמש הייתי מחליף בקבועה צמודה.
בהצלחה
היי נטשה,
1. חילקתי בשביל לפזר סיכונים
2. קבוע הצמודה היא מן הסתם קבועה ולא משתנה…
שוב בהצלחה
אהלן
תודה על המידע והעצות !
רציתי לשאול כמה שאלות : אתה מציין שכדי לקחת 40 אחוז קל"צ אבל בכל זאת בתמהיל המומלץ לפי סכומים אתה כמעט תמיד מחלק לשלושה שלישים זהים. מדוע ?
לפיכך, איך תמליץ לחלק 700 אלף ש"ח ? צריך לקחת בחשבון יכולת החזר של בערך 4500-5000 עם היתכנות ליכולת החזר גבוהה יותר (וסכומים של קרנות השתלמות שיכולים לעזור)
תודה רבה
מתן
שלום רב,
לצערי קשה לי להתאים לך תמהיל באופן אישי כי אחנו לא "מכירים" לעומק.
יחד עם זאת, נראה כשאי לך לקחת מספר מסלולים, אבל עם ידיעה מראש שמסלול מסויים אתה תמחזר בעוד שנתיים.
בהצלחה
שבוע טוב לך
אני זקוק למשכנתא בסכום של 600,000 ש"ח(50% הון עצמי) לתקופה של 20 שנה.יכולת החזר כ- 2600 עד 2750 ש"ח לחודש כולל ביטוח.
האם תמהיל של 200,000 ש"ח במסלול פריים עם מסלול עוגן מק"מ ל- 10שנים 400000 במסלול משתנה כל 5 שניםצמודה יהיה נכון עבורי?
שלום רב ותודה על כל המידע באתר – מאוד עוזר.
מהדעתך על התמהיל הבא:
מעוניינים לקחת משכתנא של 950 ש"ח – כ-75%
זו ההצעה שיקבלנו:
313,000 פריים -2.65% ל30 שנה
400,000 משתנה כל 5 בריבית של 2.28 ל30 שנה
237,000 חצי קבוע עם תחנה אחרי 15 שנה בריבית של 3.59 ל30 שנה
החזר חודשי 4100.
מה דעתך על הריביות? האם החצי קבועה זה מסלול מומלץ? או עדיף קבועה לא צמודה (מייקר את ההלוואה).
מהו התמהיל הנכון לדעתך? מהן הריביות המומלצות?
תודה
בגדול נראה בסדר, הקל"צ קצת התייקר לאחרונה ותלוי במספר השנים.
תעשה סקר שוק מקיף
מתן שלום,
אני מחלק ל- 3 שלישים בשביל לכוון לכמה שיותר אנשים (ורובם לא יכולים לקחת משקל גבוה בקל"צ בגלל החזר חודשי מוגבל).
תמהילים ל- 700 אלף תוכל למצוא כאן
בהצלחה
שלום,
1. אתה מפספס את הנקודה, שגם אם מישהו רוצה לקחת קל"צ הוא לא יכול כי הוא לא מסוגל לשלם ריבית גבוהה מההתחלה.
תנסה להריץ משכנתא של מיליון ש"ח במסלול קל"צ לבד ובמסלול משתנה צמודה ותראה איזה הבדל אסטרונומי יש בהחזרים החודשיים.
לכן, גם אם מאוד נרצה לקחת את כל המשכנתא בקל"צ רובנו לא נוכל לעמוד בהחזרים החודשיים ההתחלתיים ונבחר לקחת מסלולים אחרים, אפילו בידיעה שזה יצא לנו יקר יותר בטווח הארוך.
2. לגבי הפריים – גם אם הוא יעלה הוא יהיה יותר זול משאר המסלולים בטווח הארוך (הוא לא צמוד והוא זול יחסית)
בהצלחה
התמהיל בסדר.
הפריים מסוכן אבל זול יחסית לשאר המסלולים.
אם אתה יכול, תקצר את המשתנה ל- 20 כי זה באמת מוגזם ל- 25 שנה
בהצלחה
שלום רב!
אבקש לדעת מה התמהיל המומלץ עבור נכס ששוויו: 720,000
ההון העצמי: 170,000
כלומר משכנתא: 550,000
מדובר בזוג סטודנטים שעובדים אך מעוניינים בהחזר חודשי הנמוך ככל האפשר, תודה רבה!
שלום רב
אין לך מושג כמה סופ-סופ הבנתי קצת מהנושא. דיברתי עם יועץ שמעדיף לקחת חוץ משליש פריים, השאר קבועה ולא צמודה. קבלתי הצעה מהבנק כזו:
פריים -0.9, חלק בעשר וחלק ב-20 שנה
יציבה: 4% לעשר שנים
משתנה כל 5 שנים +הצמדה: 1.88%
מדובר בסכום של 1100000 להחזר של עשר שנים (החזר חודשי שלי יכול להגיע ל11000)
כמה שאלות:
לפי האתר שלך נראה שאפשר לקבל פחות מ4% ביציבה. נכון?
איך היתה מחלק את 32 מהסכום הנוספים?
בברכה ותודה על השרות הקדוש לעם ישראל
יוסף
היי ארי,
קשה לי לענות על זה, אני מניח שאולי אפשר, אבל לא הרבה מתחת
אבל אני לא מבין משהו – תקן אותי אם אני טועה.
אתה אומר שלא כולם יכולים קל"צ בגלל ההחזר הגבוה.
אבל במסלול הצמוד ההחזר שלהם יעלה בהמשך עוד יותר גבוה לא ?
במסלול הפריים (שאתה ממליץ לקחת להרבה שנים) גם לא ברור לי משהו – כי שוב, ההחזר עכשיו יהיה נמוך אבל התיאוריה היא שהריבית היום מאוד נמוכה והיא תעלה בוודאות בעתיד ולכן ההחזרים האלו יעלו משמעותית לא ?
אז לפי ההגיון שכתבתי פה, יוצא שגם הצמודות וגם הפריים יגרמו לעלייה גבוהה יותר בהחזרים תוך כמה שנים, ולכן אולי לא כדאי לקחת פריים לטווח ארוך, ולא כדאי לקחת צמודה.
לא ? מה אני לא מבין נכון ?
תודה
שלום משכנתאמן!
תודה על הבלוג שאתה כותב.
קראתי הרבה בבלוג שלך ושאלתי לאחר כל מה שלמדתי כאן היא:
אני צריך משכנתא של כ 550 אש"ח.
למה לא ללכת על תמהיל של:
1) 1/3 הלוואה פריים.
2) 2/3 קל"צ.
אני מתייחס להמלצה שלך לשלב גם הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים.
ששלום שוב,
תוכל לתת טווחי ריביות סבירות ל x'y'z:
מעוניינים לקחת משכתנא של 950 ש"ח – כ-75%
זו ההצעה שיקבלנו:
313,000 פריים -x% ל30 שנה
400,000 משתנה כל 5 בריבית של y% ל30 שנה
237,000 חצי קבוע עם תחנה אחרי 15 שנה בריבית של z% ל30 שנה
האם זה לא מסוכן לשים 2/3 מהכסף בצמוד?
מצד שני בקבוע ל-30 שנה מגולמים מדדים מאד גבוהים ולכן ניראה לי שחבל לשלם אותם החל מהיום הראשון של ההלוואה.
חוץ מהפריים, מהי הצעתך לגבי פיזור 637 אלף בין המסלולים הקיימים בשוק? ההחזר שנעמוד בו 4500+.-
תודה רבה!!!!
היי אלירן,
כאן תוכלו למצוא תמהילים ל- 500 ו- 600 אלף
בהצלחה
אהלן
אשמח לחוות דעת לגבי התמהיל והריביות הבאות :
סכום הלוואה – 700000.
230000 (33%) פריים -0.8 ל- 25 שנה
190000 (27%) צמודה משתנה כל 5 שנים עם ריבית 2.09 ל- 25 שנה
280000 (40%) קל"צ עם ריבית 4.20 ל- 11 שנה
מה דעתך ?
האם פריים ל-25 זה לא מסוכן ? כי הריבית נמוכה היום אבל היא בטח תעלה.
האם הצמודה ל- 25 שנה זה לא טיפשי ? כי האינפלציה תהרוג אותי.
תודה
מתן
יוסף שלום,
הייתי מוותר על המשתנה כל חמש ולוקח במקום זה קבועה צמודה או קל"צ (הכל תלוי בגובה הריבית)
לגבי הריבית של ה- 4%, ייתכן שלאחר עליית הריביות האחרונה יהיה קשה להדיג פחות מזה
בהצלחה
שלום ליאור,
1. התמהיל פלוס מינוס בסדר, הייתי מחליך את החצי קבועה בקל"צ
2. הריביות גם פלוס מינוס בסדר ובהחלט ניתן לשפר אותן
בהצלחה
שלום איציק,
בינינו,
התמהיל לא טוב ולא מומלץ, אבל הבעיה שההחזר החודשי שלך מוגבל וקשה ל"שחק" איתו.
ממליץ לעלות החזר חודשי ולנוסת לשלב גם קל"צ בהלוואה.
בהצלחה
שלום משכנתאמן! (מנסה דרך IE כי עם כרום לא הלך)
תודה על הבלוג שאתה כותב.
קראתי הרבה בבלוג שלך ושאלתי לאחר כל מה שלמדתי כאן היא:
אני צריך משכנתא של כ 550 אש"ח.
למה לא ללכת על תמהיל של:
1) 1/3 הלוואה פריים.
2) 2/3 קל"צ.
אני מתייחס להמלצה שלך לשלב גם הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים.
תודה,
מנחם
שלום
בעקבות מה שאמרת, הבנק הציע (בהשלמת השליש בפריים) או 4% קבוע או 1.88%+הצמדה, שניהם קבועים לעשר שנים. לדעתך, עדיין שווה לקחת הכל ב4% קבוע ללא הצמדה? מהוא ערך הריבית בו המסלול עם הצמדה מתחיל להיות יותר אטרקטיבי?
לדעתך שווה לסגור משכנתא עכשיו או לחכות חודש, חודשיים?
שוב תודה רבה
יוסף
שלום,
כל הכבוד לך על האתר המעולה!
אם אני מעוניין בהלוואה לכל מטרה, האם משכנתא על דירה קיימת היא הדרך לקבלת הלוואה בתנאים הכי טובים? או שעדיפה הלוואה כנגד פוליסת ביטוח מנהלים?
יותר ספציפית, על איזה תמהיל אתה ממליץ להלוואה בסכום של 250,000 ₪ כשישנו צפי להחזר כל ההלוואה תוך 5 שנים ומצד שני רצון לשלם בשוטף החזר נמוך בסדר גודל של 1000 עד מכסימום 2000 ₪?
אני בוחר ב- 4%.
אני באמת לא יודע מה יהיה בעוד חודש חודשיים, אם זו הייתה המשכנתא שלי הייתי לוקח היום (כי אני אישית שונא סיכון)
לא,
זה נורמלי והגיוני
שלום ישראל,
משכנתא תתאים לך יותר, אלא אם כן אתה יכול לקבל את כל הסכום כהלוואת גישור בריבית טובה דרך ביטוח המנהלים.
תודה על העזרה הגדולה!
כתבת על ריבית קל"צ ל25 שנה שהיא בריבית בגובה %4.6 ומעלה, האם 5.1 זה גבוה?
(זה מה שהבנק הציע לי)
תודה לך,
ברשותך אפרט יותר על ההלוואה, ואודה לך אם תתן חוו"ד האם היא נכונה.
משכנתא של כ550,000 ש"ח (70%) שמחולקת כך:
33% P-0.7
67% קל"צ 5.1
וכל זה ל25 שנה.
האם זה מסלול טוב?
עוד שאלה ברשותך: אתה כותב פעם אחר פעם על כך שעדיף, למי שיכול, לקצר את ההלוואה, כך הריבית נמוכה יותר, והעלות הסופית שלה – קטנה יותר. ורציתי לשאול: בן אדם שמשמשקיע את הכספים שהוא חוסך (בנדל"ן וכו') אם התשואה שלו גבוהה יותר מהריבית בבנק, אם-כך עדיף לו לקחת את המשכנתא למשך יותר שנים, וכך הוא יוכל להשקיע את ההפרש באפיקים אחרים. האם אני צודק?
תודה לך על המאמרים המועילים!!!
היי מנחם,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
כי לא תמיד ניתן לעמוד בהחזר של 2/3 קל"צ,
ואם כן אז זה לתקופות ארוכות והריבית גבוהה מאוד שם.
לכן, המשתנה כל חמש יכולה להיות פתרון יצירתי ו"יקר פחות" לרוב האנשים.
שלום רב,
1. טווחי ריביות למסלולים הנ"ל נמצאים במחשבון משכנתא
2. זה מסוכן להצמיד 66% למדד והייתי מציע להעסיק חלק מהכסף ללא צמוד.
3. אין פיתרון קסם ואם לא תעלו את ההחזר החודשי יהיה לכם קשה לקחת מסלולים לא צמודים כי הם יקרים יותר בטווח הקצר.
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אני לקראת רכישת דירה מקבלן, כאשר אני נדרשת לשלם 20% עכשיו (יש) ועוד 80% אני יכולה לדחות למועד כניסה לדירה (שנה וחצי – שנתיים) אך הם צמודים למדד תשומות.
כרגע בשכירות, השאלה היא אם כדאי לקחת גרייס על כל הסכום כ-900 אלף ולהעביר לקבלן או להיות לתוי במדד התשומות.
בבנק הסבירו לי שבכל מקרה הסכום יהיה צמוד למדד כלשהו: בניה או מחירים – לא כל כך הבנתי ב100% למה.
כמו כן, אם אני לוקח את הסכומים עכשיו המרווחים והריבית הקבוע נשארים נכון?
אולי כדאי לפזר סיכון ולהעביר לקבלן רק חצי מהסכום, וכך חצי יהיה צמוד למדד אחד והחצי השני למדד השני?
באחד הבנקים ציינו שאין שום סיבה לקחת עכשיו את המשכנתא אלא רק בכניסה לדירה, אני חושש שבזמן הזה הריביות יעלו…
אודה להמלצתך
אני מאד מודה לך על עזרתך, ותודה לך על תגובתך
כתבת שהמסלול טוב אם אני לא אוהב סיכונים. אני בן אדם סטנדרטי 🙂 ורק אני רוצה לדעת האם הוא משתלם כלכלית (בינתיים שיפרו לי את הקבועה ל5%), האם זה לא נכון שבתוצאה הסופית עדיפה הקל"צ? הרי ממך למדתי את זה?
תודה לך,
שלום רב למשכנתא-מן!
מודה לך על עבודתך המקודשת.
אישתי ואני (28, 30 + תינוקת, הכנסה משותפת 17 א"ש) בונים בית ומתחבטים בסוגייה האם כדאי לבנות בבית גם יחידת דיור להשכרה.
יש לנו הון זמין של כ 600 א"ש.
בית בלבד יעלה לנו 1.4 מליון. בית + יחידת דיור יעלה 1.66.
שכ"ד ליחידת דיור 2000 ש"ח.
מעוניינים במשכנתא עד 25 שנים.
שאלותינו –
1) האם משתלם בכלל לבנות את יחידת הדיור?
2) האם בניית היחידה תעזור בסגירת המשכנתא או תכביד עליה?
3) האם קיים סיכון בעבורינו?
4) מה יהיה סדר הגודל להחזר חודשי מקסימלי שנשלם (הערכה שלך) ?
5) המלצות שלך…
תודה!
תודה על תשובתך והפרגון.
לא עדיף עכשיו לקחת את הפריים בלבד והתחיל לשלם קרן וריבית במקום גרייס?
הרי בקבועות אנחנו יכולים לקחת חלק קטן מסהכ הקבועות שנקח ולהבטיח את הריביות, אותו דבר במשתנות, או שאנחנו טועים במחשבנתו?
מה דעתך על המסלול של חצי קבוע? ל30 שנה עם תחנה באמצע בריבית קבועה 3.5 צמוד למדד, אולי עדיף להעביר מהמשתנה כל 5 למסלול הזה קצת?
בגדול מה שאנחנו רוצים לעשות זה:
33% פריים
33% קלצ
20% חצי קבוע
15% משתנה כל 5
מה דעתך?
שלום וברכה,
הבעיה שלך מוכרת לרוב רוכשי הדירות החדשות.
אתה צריך להסתכל על 3 פרמטרים:
1. מה יותר יקר? מדד המחירים לצרכן (אליו המשכנתא צמודה) או מדד תשומות הבניה (אליו הבניה צמודה)? ברך כלל מדד התשומות גבוה יותר
2. הריביות היום אל מול הריביות בעוד שנה? אי אפשר לענות על זה, אבל הלחשושים אומרים ששנה הבאה יהיה יקר יותר (אבל בינינו אף אחד לא יכול לדעת)
3. כמה יעלה לכם גרייס לטווח הארוך? כלומר כמה זה באמת ייקר את המשכנתא (תוכל לבדוק את זה במחשבון משכנתא).
אהבתי את ההצעה שלך לחלק את זה לחצי חצי, חצי לשלם עכשיו (בשביל להבטיח את הריביות קחו את הקל"צ והקבועה עכשיו) וחצי בעוד תקופה (ואז תקחו את הפריים והמשתנות)
הרבה הצלחה
תראה,
יש כאלו שייקחו בתמהיל הנ"ל גם משתנה כל חמש צמודת מדד ויקוו שהריבית תהיה נמוכה מההפרש בריביות בין הקל"צ למשתנה.
יחד עם זאת, אם אתה יכול לעמוד בהחזר החודשי, אני חושב שזה תמהיל טוב עבורך
בהצלחה
התמהיל טוב במידה ואתם שונאי סיכון.
בעיקרון הגישה היא נכונה וצריך להשקיע היכן שהתשואה גבוהה יותר, אבל מי מבטיח שבן אדם ירוויח ב- 25 שנים הבאות תשואה עודפת על ריבית המשכנתא.
הכל עניין של ניהול סיכונים ואני מעדיף להיות בחלק השמרני בנושא
שאפו על האתר קודם כל , מסייע לעם ישראל המון
רציתי לשאול לגבי תמהיל ל 650 אלף
214 אלף בריבית p – 9 ל 25 שנה
218 אלך בריבית 1.9 משתנה צמודה כל 5 שנים ל 15 שנה
218 קל"צ בריבת 4.4 ל 15 שנה
החזר חודשי כ 4000 ש"ח
אשמח לקבל חוות דעתך על החלוקה ועל הריביות
תודה ושבוע טוב 🙂
היי משכנתא מן,
קדם כל תודה את הבלוג המוצלח והמידע המפורט, עזרת לנו מאוד!
אנחנו ממש על סף סגירת המשתכנתא ואחרי שכבר סגרנו עם בנק אחד קיבלנו שוב הצעה נגדית מאחר. ההבדל המשמעותי באחד אי אפשר לקחת קרן שווה אבל הם הציעו לנו ריביות יותר נמוכות (הבנק לא מאפשר קרן שווה).
בשני הריביות מעט יותר גבוהות אבל אפשר לקחת קרן שוה.
סך ההלוואה 1,260,000.
להלן שני המסלולים:
הצעה אחת (בשילוב קרן שווה):
300K – קבועה צמודה ל- 17 שנה (קרן שווה) ריבית 2.33
141K משתנה כל 5 ל- 20 שנה (שפיצר) (אגח + 0.5) ריבית 1.59
419K פריים ל- 30 שנה (קרן שווה) פריים פחות 0.95 – ריבית 2.3
400K קל"צ ל- 16 שנה (שפיצר) ריבית 4.3
החזר חודשי התחלתי של 7620 ש"ח
סה"כ החזר הלוואה 1.799.076 לפי 1.43 ש"ח על כל שקל שניקח
הצעה שניה – הכל שפיצר:
300K – קבועה צמודה ל- 17 שנה – ריבית 2.12
141K משתנה כל 5 ל- 20 שנה (B פחות 0.75) ריבית 1.53
419K פריים ל- 30 שנה- פריים פחות 0.9- ריבית 2.35
400K קל"צ ל- 16 שנה (שפיצר) ריבית 3.99
החזר חודשי התחלתי של 6910 ש"ח
סה"כ החזר הלוואה 1,811,314 ש"ח לפי 1.44 ש"ח החזר על כל שקל שניקח
אפשר לראות שהריביות בהצעה השניה יותר נמוכות אך בשל הקרן השווה ההחזר השני גבוהה בכ- 12,000 ש"ח לכל חיי ההלוואה.
שאלתי על מה אתה ממליץ האם ללכת על הריביות הנמוכות יותר או שעדיף בסופו של דבר קרן שווה שבטווח הארוך תשתלם יותר.
אנחנו נוכל לעמוד בהחזרים של שני המסלולים כמובן.
מאחר ואנחנו אמורים לסגור את ההלוואה מחר אשמח מאוד לקבל תשובה בהקדם.
תודה רבה!
שלום וברכה,
1. אני כן הייתי בונה את היחידה, על פניו נראה השקעה טובה
2. בעיקרון היא תוסיף לכם 2000 ש"ח להחזר החודשי ותשלמו עוברה "רק" 1300 ש"ח לערך, אז היא תעזור לכם
3. הלוואה של מיליון ש"ח זה דבר מסוכן, הכל תלוי בטיב העבודות
4. זה יתחיל ב- 5000 פלוס מינוס, אתם מוזמנים לקרוא המלצות לתמהילים של מיליון ש"ח
בהצלחה
שלום רב,
דבר ראשון אני רוצה לפרגן על האתר המושקע והמקצועי שהעלתה,רכשתי ידע רב מגלישה בו. עושה רושם שהפרסומים שלך מקצועיים ביותר ונטולים אינטרס נסתר, תודה!
שאלה שרציתי לשאול:
אני ואשתי מעוניינים למחזר משכנתא והייתי מעוניין לדעת האם כדאי לי להמתין קצת ומה התנאים פחות או יותר שאני יכול לקבל:
1. אשתי חזרה לעבוד החודש לאחר שקיבלה 6 חודשי אבטלה האם כדאי לחכות ל 3 משכורות שלה
2. ערך הדירה שקנינו ב 2009 אלה ב 35 אחוז, האם כדאי לקחת שמאי גם אם נמחזר באותו הבנק?
3. המשכנתא הנוכחית 650 אלף ונשארו 17 שנה מתוך 20 מחולקת ל:א. 45 אחוז קבועה צמוד מדד 3.7 אחוז ב. 35 אחוז פריים -0.9 ג. 20 אחוז משתנה כל 10 שנים (נשארו 7 לשינוי) צמוד מדד ריבית 2.6
מה דעתך על פי נתונים אלו?
תודה על העזרה
בועז
שלום,
לראשונה נכנסתי היום לאתר שלך וקראתי המון.
אני בן 30 נשוי + 2 ובקרוב 3
לקחתי משכנתא לפני שנתיים ע"פ התמהיל:
360000 – פריים -0.7
300000 – צמודה למדד בריבית 3
החזר חודשי 3400.
כבר הבנתי שעליי למחזר את המשכנתא (בייחוד לאור העובדה שאני יכול להעלות את ההחזר לאזור 4500)
לאור הריביות של היום השאלה היא האם אדרש לשלם היוון/קנס ?
אני רוצה לקחת 2/3 קל"צ ל-15 שנה
1/3 פריים לעשרים שנה
(לא יהיה לי כסף לזרוק למשכנתא בעוד 5 שנים ולכן לא בחרתי גם במשתנה)
שאלה נוספת – האם ניתן לקחת את המסלול של הקל"צ לעשרים שנה ובעוד זמן מה לקצר את השנים ? האם זה גם נחשב מיחזור וכרוך בעמלה ?
הכנסות – 20000
תודה מראש,
דורון.
אם הבנק מאפשר לך למשוך חלק קטן בקבועות ואז הוא מקבע את הריבית, אז זה טוב והייתי הולך על זה – תוודא את זה הרמטית מול הבנק.
לא מתלהב מהחצי קבועה, הייתי כבר לוקח משתנה כל חמש (צמודה או לא צמודה) במקומה.
בהצלחה
היי אלי,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום רב
האם יש חשיבות לגודל סניף הבנק בו ניקח את המשכנתא?
היתרון בסניף גדול שלמנהל יש אפשרות להשפיע על גובה הריבית מול ההנהלה הבכירה….
מצד שני בסניף קטן הבנק ירצה להלחם עלי ואז אוכל לקבל ריבית יותר טובה.
אודה לתשובתך
גדעון
שלום,
תודה רבה על ההסברים, אני ממליץ על האתר שלך לחברים בכל הזדמנות שנושא המשכנתאות עולה.
אשמח להמלצה לפני סבב בנקים ראשוני
מחיר הנכס: 1,150,000
סכום המשכנתא: 650,000 (56% מערך הנכס)
הכנסה חודשית נטו של בני הזוג 16,000
ילדים -2 (כרגע אחת בת שנתיים ועוד אחד בדרך)
החזר חודשי רצוי – עד 3500 כולל ביטוחים
שוב תודה על הכל (ועל ההמלצה העתידית),
ליאור.
נ.ב.
הצעה לייעול – להוסיף פורום לאתר על מנת שכל ההתכתבויות הללו יהיו מסודרות בשבילך ובשביל כולנו 🙂
דורון שלום,
1. לגבי היוון – יש לשאול את הבנק
2. לגבי התמהיל – נראה טוב
3. כל קיצור שנים נחשב מחזור ועלול להיות בו עמלות יציאה (במיוחד בקל"צ) ולכן מעידף שתיקח ל- 15, אלא אם כן זה יקשה עליך את ההחזרים החודשיים (טיפ: אתה לא חייב לבחור 15 או 20, גם 17 שנה או 18 שנה זה טוב)
בהצלחה
בועז שלום,
1. המשכנתא נראית סבירה פלוס מינוס, אבל אולי אפשר לשפר אותה במעט – בכל מקרה שווה לבדוק
2. אם ההחזרים לבנקים היו בסדר כל התקופה, אין סיבה להמתין 3 חודשים, אלא אם כן אתה פונה גם לבנקים אחרים
בהצלחה
שלום רב
ראשית, תודה על המידע המרוכז.
ברצוננו לקבל הצעה לתמהיל משכנתא:
אנחנו זוג סולידי בסביבות גיל ה 40 + 3 – ללא קרנות השתלמות או מקור אחר.
הכנסה חודשית 15,000 נטו.
ערך הנכס – 1,520,000 ש"ח
גובה משכנתא – 790,000 ש"ח
אנחנו רוצים החזר משכנתא של 4200 ש"ח בהנחה שעלות הביטוח הוא 300 ש"ח.
נשמח לדעתך
בתודה גדעון
שלום,
(צפי בעוד 4 שנים לקבל קרן השתלמות 100,000 על מנת לסלק את המשתנה כל 5 צמודה , אני לא מעוניין לקחת בוליט כי אני לא יכול להתחייב ב 100 אחוז)
אני מתלבט בין מספר תמהילים ל 750,000 החזר של 4500:
תמהיל 1: (4741 ש"ח החזר רק ל5 שנים ואחרי זה יירד ל 4000)
250000 P-0.9 שנה 25
380000 קל"צ 4.2 15 שנה
120000 משתנה כל 5 צמודה 1.92 15 שנה
תמהיל 2: (4721 ש"ח) (קיצור הפריים על חשבון הארכת הקל"צ).
250000 P-0.9 שנה 20
400000 קל"צ 4.7-4.6 18 שנה
100000 משתנה כל 5 1.92 15 שנה
תמהיל 3 ( 4584 ש"ח , ניתן להחזיר 100000 ש"ח לפריים)
250000 P-0.9 שנה 20
500000 קל"צ 4.8 20 שנה
יש לך הצעה יותר טובה לתמהיל?…
היי גדעון,
אין לי תיאוריה ברורה בנושא,
אני מאמין שבסוף הכל אישי, אם יש פקיד שרוצה לעבוד טוב ולהתאמץ הוא יעשה את זה בסניף גדול או קטן.
בכל מקרה, לאן שלא תלך שיהיה בהצלחה
היי ליאור,
תודה על הצעת הייעול, ייתכן ויישקל בחיוב
מציע לך להתחיל מפה את בניית התמהיל: תמהילים ל600 אלף, תמהילים ל- 700 אלף)
בהצלחה
היי תדה על התגובה,
אין איזה תמהיל מומלץ ל650 אלף ? 🙂
ליאור.
ליאור שלום,
התמהיל השני והשלישי נראים טוב,
תלוי מה תהיה הריבית בכל אחד מהם.
בהצלחה
היי אילן,
כל התגובות נקלטות בבלוג.
כאשר כותבים תגובה בפעם הראשונה היא עוברת קודם כל תחת אישור שלי. אני משתדל לענות על כל השאלות במרוכז אחת ליומיים בערך.
מצ"ב תשובתי:
לא הייתי לוקח 2/3 במשתנה צמודה, למרות שאתם מתכננים להחזיר אחרי 5 שנים 200 אלף ש"ח.
השתדלו להכניס ולשלב את הקל"צ בתוך התמהיל כפי שעשיתם בתמהיל הראשון.
בהצלחה
לא הייתי לוקח 2/3 במשתנה צמודה, למרות שאתם מתכננים להחזיר אחרי 5 שנים 200 אלף ש"ח.
השתדלו להכניס ולשלב את הקל"צ בתוך התמהיל כפי שעשיתם בתמהיל הראשון.
בהצלחה
זה בסדר גמור, בהצלחה
תודה רבה על התשובה אבל נדמה לי שהתבלבלתי לגבי 2 הסעיפים האחרונים:
152K משתנה כל 5 וצמוד בריבית 2.3%
148K משתנה כל 5 ולא צמוד בריבית 4.3%
האם עדיין מומלץ לקחת את הזכאות?
האם התמהיל הוא הגיוני וכדאי או שכדאי להתאמץ ולנסות לקבל שילוב יותר טוב?
תודה מראש
שלום משכנתאמן,
כמו כולם פה גם אני מצטרף להילולים על האתר שלך, כן יירבו אנשים כמוך.
אלו הם הנתונים של בני המשפחה:
מחיר הנכס: 1,150,000
סכום המשכנתא: 650,000
הכנסה חודשית נטו של בני הזוג 16,000
ילדים -2 (כרגע אחת והשני בדרך)
החזר חודשי רצוי – 3500 כולל ביטוחים.
1. אשמח לקבל הצעות לתמהילים.
2. קיבלתי הצעה כזו מאחד הבנקים:
פריים 214,500 ש"ח – p-0.9% ל 25 שנה
משתנה כל 5 שנים צמוד מדד 175,500 1.89%+מדד ל20 שנה
משתנה כל 5 שנים לא צמוד מדד 260,000 4.53% ל20 שנה.
מה דעתך עליה ?
תודה, ליאור.
שלום!
ראשית אני חייב לומר לך כל הכבוד על האתר הזה, הפוסטים שפירסמת וכל הטיפים, בזכותך הגעתי מוכן לפגישה הראשונה בבנק והכרתי את כל המושגים. הידע הזה בהחלט הוסיף לאיכות המשא ומתן מול הפקידה, כשהיא לא היתה צריכה להסביר כל דבר, ואני ממליץ מאוד לכל אחד לקרוא את כל הכתבות כאן.
כעת לעניין שלי, בהצעה הראשונית על 700k אמרנו שנחלק כלהלן:
230k פריים 20 שנה 0.9-
230k משתנה כל 5, 15 שנה, 1.35
240k קבועה לא צמודה, 15 שנה, 4.28
זה נתן החזר של כ4400 שזה מה שאנחנו רוצים. קיבלנו הצעה נוספת כלהלן:
230k פריים 15 שנה, 0.9-
670k משתנה כל 5, 15 שנה, אבל בריבית ירדנו ל1.27
ההחזר נשאר דומה.
עכשיו אני בדילמה גדולה, כי לפי עצת הפקידה הריבית המשתנה ב5 השנים הקרובות כה נמוכה שלא שווה לשלם סתם על הקבועה. לאחר 5 שנים אפשר למחזר הכל ללא קנס. בנוסף אנחנו מתכננים להחזיר אחרי 5 סכום שיכלול קרן השתלמות וחסכונות, שבתקווה יסתכמו ב200k ואולי יותר, ואז להחזיר מהמשתנה.
מצד שני, מההסברים שלך, הסיכון גדול אם הריביות והמדד יעלו, ולפי הגרף במחשבון – ההחזרים יעלו בצורה קבועה לרמות של 5000 במהרה רק עם מדד. זה לא משהו שלא נוכל לעמוד בו, אבל אם הריביות גם יעלו זה כבר יהיה בעיה.
אני צריך לציין שיש הטבה של חודש אחד בשנה ללא החזר, מה שיכול במידת הצורך לעזור לנו בעד 400-500 שקל בחודש.
אז, לדעתך, האם לקחת את זה – או להכניס בכל זאת ריבית קבועה על סכום של 100k-150k ב4.28 (אולי ננסה להשיג קצת הנחה) ואז להוסיף שנה-שנתיים לפריים כדי להוריד את ההחזר?
אני מודה לך מאוד!!!
תודה רבה על האתר המצוין
הוא מאוד עוזר להבין לפחות את הכיוון … ומוסיף ביטחון .
אני קיבלתי הצעת משכנתא
75% מימון
מרוב החפד הלכתי על מסלולים קבועים ולא צמודים.
האם זה טוב?
פריים – קרן על בסיס שפיצר ₪ 223,000 300 P-0.7 2.55 ₪ 1,010
לא צמודה ריבית קבוע לוח שפיצר ₪ 200,000 180 4.3 ₪ 1,510
ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה ₪ 148,000 300 א+1.6 4.39 ₪ 810
לא צמודה ריבית קבוע לוח שפיצר ₪ 100,000 240 4.9 ₪ 650
החזר חודשי ₪ 3,980
בתודה רבה
היי ערן,
אני אוהב את התמהיל השני
בהצלחה
גדעון שלום,
תוכל לקבל רעיונות בכתבה הבאה: תמהיל ל- 800 אלף
בהצלחה
לצערי ליאור,
אין לי האפשרות והיכולת לבנות לכל אחד תמהיל אישי.
הרי אני לא מכיר אתכם לעומק ולכן נתתי לכם קריאת כיוון ראשונה ממנה תצטרכו לעשות את העבודה.
סומך עליכם…
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
בתמהיל שאתה מציע רק 40% קלצ ושאר הכסף 60% צמודים (משתנות).
מעיון בפורומים אחרים כגון תפוז, כל היועצים ממליצים לקחת 33% במתשנות (פריים) ואת שאר הכסף בקלצ ללא יותר מ20 שנה.
מבחינתם כל מסלול אחר הוא בגדר התאבדות.
מהי דעתך על נושא זה?
בדוגמאות שנתת , בד"כ העדפת לקצר את תקופת הקל"צ על חשבון הארכת הפריים,
אבל כנראה שאולי באמת עדיף לקצר את כלל המשכנתא ל 20 שנה במקום 25 שנה. גם היועצת מהבנק אמרה שהתמהיל השני עדיף.
שלום,
1. ריביות ניתן למצוא במחשבון משכנתא
2. נראה לי שכן, אבל הייתי ממליץ לך לבדוק באופן רחב יותר (בלוגים, עו"ד וכו')
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
כתבתי לך שאלה כאן אמש אבל כנראה זה לא נקלט כך שאני אחזור. ראשית אני חייב להודות לך על ההשקעה באתר הזה ובכתבות שפרסמת, זה ממש עזר להגיע מוכן לפגישה בבנק, ולהבין על מה מדובר. זה אתר חובה לכל אחד לפני לקיחת משכנתא. לגבי ההצעות שקיבלתי:
הכנסה 18k, משכנתא 700k שמהווה 42%. הצעה ראשונה שליש בכל מסלול:
* פריים 0.9- ל20 שנה
* קל"צ 15 שנה, 4.28
* משתנה כל 5 צמודה, 1.35
למחרת קיבלתי טלפון עם הצעה נוספת:
* שליש פריים, 15 שנה
* שני שליש משתנה כל 5, אבל הצליחה להוריד ל1.27
בשניהם ההחזר הוא כ4400.
קראתי את האזהרות שלך לגבי המשתנה, ואני חושש לגבי הסרת קל"צ לחלוטין. אבל חשוב לציין כמה דברים: אני מתכוון להחזיר אחרי 5 שנים לפחות 200k, בתקווה יותר, ולסלק כמה שאפשר מהמשתנה. יש הטבה בבנק על וויתור חודש בשנה, מה שיכול להוריד את ההחזר השנתי בכ400 לחודש פחות או יותר במקרה הצורך.
כעת לפי דעתך, האם מסלול כזה הגיוני, או שכן לקחת קל"צ של נגיד 100-150k, ואז להאריך את הפריים כדי להוריד מעט את ההחזר (או להשאיר פריים ל15 ובמקרה שהריבית/מדד עולה להאריכו)?
אני מודה לך מאוד על זמנך ותגובתך!
אילן
שלום ערן,
במחשבה נוספת אולי טעיתי.
בהסתכלות נוספת על התמהילים אני חושב שהראשון יותר טוב.
אנא הצב את הנתונים במחשבון משכנתא וראה מה ההחזר הסופי יותר בכל תרחיש.
מתנצל על הבלבול ובהצלחה
שלום משכנתאמן!
ראשית אני חייב להודות לך על ההשקעה באתר הזה ובכתבות שפרסמת, זה ממש עזר לי להגיע מוכן לפגישה בבנק, ולהבין על מה מדובר. זה אתר חובה לכל אחד לפני לקיחת המשכנתא, ואני אמליץ לכל מי שאני מכיר עליו.לגבי ההצעות שקיבלתי:
אני נשוי+1, הכנסה 18k, משכנתא 700k שמהווה 42%. הבית גדול דיו להתרחבות המשפחה כך שלא נצטרך למכור ולמחזר עד גמר המשכנתא.
הצעה ראשונה, מבוססת על המלצות שלך , שליש מהסכום בכל מסלול:* פריים 0.9- ל20 שנה* קל"צ 15 שנה, 4.28* משתנה כל 5 צמודה, 1.35 למחרת קיבלתי טלפון עם הצעה נוספת:* שליש פריים, 15 שנה* שני שליש משתנה כל 5, אבל הצליחה להוריד את הריבית ל-1.27בשניהם ההחזר הוא כ4400. קראתי את האזהרות שלך לגבי המשתנה, ואני חושש לגבי הסרת הקל"צ לחלוטין, אבל חשוב לציין כמה דברים: אני מתכוון להחזיר אחרי 5 שנים לפחות 200k, בתקווה יותר, ולסלק כמה שאפשר מהמשתנה. בנוסף יש הטבה בבנק על וויתור החזר של חודש בשנה, מה שיכול להוריד את ההחזר השנתי בכ400 לחודש פחות או יותר במקרה הצורך.כעת לפי דעתך, האם מסלול כזה הגיוני, או שכן לקחת קל"צ של נגיד 100-150k, ואז להאריך את הפריים כדי להוריד מעט את ההחזר (או לחילופין להשאיר פריים ל15 שנה ורק במקרה שהריבית/מדד יעלו אחרי 5 שנים להאריכו)?
אני מודה לך מאוד על זמנך ותגובתך!
אילן
היי אירנה,
תודה על הפרגון!
נראה סולידי וסביר
בהצלחה
אני לא מצליח להוסיף תגובות, זה רושם לי התגובה ממתינה לאישור.
איזה כיף לקרוא לפניך לא ידעתי כלום ובזכותך אני יודע יותר
אני נמצא בדילמה דומה, וזה נובע מהריבית הנמוכה שיש היום על המשתנה והעובדה שזה לא משתנה 5 שנים וניתן למחזר את זה. אם הריבית והמדד היו מטורפים אף אחד לא היה לוקח את זה.
היי ליאור,
הכל תלוי בסוג הלקוחות,
רוב החברים כאן רוכשים את הדירה הראשונה שלהם שככל הנראה לא תהיה האחרונה.
חיי משכנתא אינם ארוכים (במיוחד לזוגות צעירים) והמשכנתא מסתיימת בדרך כלל תוך 7 שנים (אם בגלל מחזור, פירעון מוקדם, גרירה וכו') ולכן אני מאמין בגמישות וביכולת יותר חופשית לבצע שינויים במשכנתא במהלך התקופה.
בכל אופן זו דעתי וזה בסדר גמור שמישהו חולק עליה, הרי אין נכון ולא נכון במשכנתא, הכל שאלה של ניהול סיכונים ולקיחת החלטות.
שלום מיכאל,
לא הייתי לוקח 2/3 במשתנה צמודה, למרות שאתם מתכננים להחזיר אחרי 5 שנים 200 אלף ש"ח.
השתדלו להכניס ולשלב את הקל"צ בתוך התמהיל כפי שעשיתם בתמהיל הראשון.
בהצלחה
שלום, חייב לציין שהאתר מעולה…
אנחנו מעוניינים במשכנתא 600k ,וזו ההצעה שקיבלנו:
1- 60k זכאות פרפריה
2- 9.1k מקלט.
3- 198k ל-25 שנה p-0.9
4- 100k קבועה לא צמודה-10 שנים. 3.96%
5- 232k משתנה כל 5. 1.98%.
ההחזר החודשי 2890 שח
חשוב לנו לשמוע את דעתך, ומה אתה חושב על המסלול והרביות, מה מומלץ לשנות ומה ניתן להוריד ברביות
תודה על תשובתך,
אם יש לי יכלולת לעלות את ההחזר החודשי בכ-200-300 ש"ח, עדיף לקצר את הקלצ ל20 שנה או להגדיל את % הקלצ על חשבון המשתנה ל25 שנה?
האם זה נכון שלא כדאי לקחת קלצ ליותר מ20 שנה?
אולי עדיף לנו לקחת חצי מהקלצ ל20 ואת החצי השני ל25? זה הגיוני בכלל?
סוף סוף מישהו שמסביר את העולם הזה בצורה מובנת-כל הכבוד על העבודה המבורכת
ברצוני לשאול את חוות דעתך על התמהיל הבא:
סכום משכנתא: 600 K לפי החלוקה הבאה:
200K פריים-0.9 25 שנים(870 ש"ח)
100K קל"צ 3.9 10 שנים(1008 ש"ח)
152K משתנה צמוד 4.3% 25 שנים( 816 ש"ח)
148K משתנה לא צמוד 2.4% 25 שנים (667 ש"ח)
סהכ: 3360 ש"ח
כמו כן האם כדאי לקחת במקום אחד הסעיפים זכאות בסכום של 150000
( בריבית 3% צמודה) ולו בשל העובדה שניתן לפרוע את ההלוואה בכל זמן נתון? אם כן, במקום איזה חלק תמליץ לי להחליף?
לתשובתך המלומדת אודה
ליזה
היי אילן,
כאשר כותבים תגובה בפעם הראשונה היא עוברת תחת אישור שלי.
לאחר מכן תוכל להוסיף תגובות ללא בעיה.
תודה רבה לך על העזרה ומצטער על כמות ההודעות שפירסמתי, חשבתי שיש בעיה אצלי.
משכנתאמן שלום.
למה אין אפשרות לחשב במחשבון מצב של משתנה כל 5 שנים לא צמודה???
תודה
שלום, קיבלתי תמהיל מיועץ משכנתאות כזה:
500000, הכנסה של 10K ותשלום חודשי עד 2700
א. פריים:0.7- (2.55%) :165000 (30שנה)
ב. משתנה (כל 5): 2.3% 172000 (25שנה)
ג. קבוע צמוד מדד: 2.4% 55000 (12 שנה)
ד. קל"צ: 4.6% 108000 (15שנה)
סה"כ החזר ראשוני 2682שח
כמה שאלות:
1. האם הריביות שהוא מציע טובות? (הוא כביכול אמור לעשות מכרז ריביות). אני עשיתי בדיקה קצרה וקיבלתי תנאים טובים יותר בפריים ובצמודי מדד.
2. האם התמהיל נשמע נכון. הוא לא בדיוק על פי שהמלצת, פה יש קצת יותר גמישות למיחזורים (פחות קל"צ) אבל מהם החסרונות?
3. מה אתה ממליץ לשנות ולמה?
תודה רבה מראש!
תודה רבה!
הבנתי את זה עוד בהודעה הקודמת ועל בסיס זה נתתי את תשובתי.
אין ספור אפשרויות קיימות לתמהילי משכנתא ואם את חושבת או לא בטוחה לגבי התמהיל את יכולה לנסות להרכיב אחר.
מבחינתי הוא נראה סביר ואני עדיין ממליץ להחליף את המשתנה הצמודה בזכאות (גם על חשבון ריבית טיפה יותר יקרה)
בהצלחה
ליזה שלום,
הייתי לוקח את הזכאות במקום המשתנה הצמודה, למרות שזה יקר כמעט ב- 0.5%, אני מאמין שבעוד 5 שנים הריבית תהיה גבוהה יותר וזה יתאזן
בהצלחה
מה זה סעיף 2- מקלט?
הי,
כל התשובות נכונות…
שחקו במחשבון משכנתא ותראו איפה זה חוסך הכי הרבה כסף.
אני תמיד אוהב לקצר שנים וזה יכול להיות רק על חלק מהמסלול (כלומר, חלק ל- 25 וחלק ל- 20).
כמו כן, אני חושב שהריבית על הקל"צ ל- 35 היא גבוהה ולכן מעדיף אותה ל- 20 שנה ופחות.
בהצלחה
ראשית נהנתי מכל מילה בבלוג שלך ועל כך מגיע לך את מלוא הפרגון
לשאלתי:
אני מעוניין לקחת משכנתא של 1000000 ש"ח ל-30 שנה ולא נראה לי שאזרים כספים למשכנתא במהלך 30 השנים, היות והריביות נמוכות מאוד יחסית אני נוטה לקחת את כל המשכנתא בריבית קבועה לא צמודה (נכון להיום קצת יקרה אבל בראיה ל-30 שנה נראה לי משתלם) מה דעתך?
הייתי שמחה להתייעץ:
תמהיל המורכב כך:
פריים מינוס 0.92 על סך 250k ל 25 שנה
משתנה כל 5 100000 ל 25 שנה ב 1.56
קלצ ל 25 שנה 410k ב 4.56
ה 100000 במשתנה הם כי אנו צופים לסגור אותם תוך 10 שנים
מה דעתך?
היי גלית,
קיימת במחשבון "משתנה לא צמודה".
שימי לב מתחת למסלולי המשתנות הרגילים.
בהצלחה
היי אורן,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
רציתי לשאול דעתך לגבי התמהיל הבא:
סכום של 760K משכנתא, החזר שבאפשרותינו- עד 4100
250K פריים מינוס 0.92 ל- 25 שנה
100K משתנה כל 5 ב- 1.56 ל- 25 שנה (צפוי להיסגר תוך 10 שנים)
410K קלצ ב- 4.56 ל- 25 שנה
אין אפשרות לצערינו לבנק להעלות את הפריים ל- 30 שנה, ולכן כל ירידה בשנים של הקלצ תעלה את ההחזר עבורינו.
אופציה אחרת היא לחלק את הקלצ לשני חלקים כשהאחד יהיה לפחות שנים.
מה דעתך בנושא?
האם התמהיל טוב?
והאם אנו לא מסתכנים מאוד עם הקלצ בהקשר של מיחזור וכו (דירה ראשונה שלנו) על אף שהריביות מאוד נמכות היום?
עדכון קטן-
את הקלצ ככל הנראה נוריד ל- 20 שנה בתקווה שבריבית של 4.5
שלום שמואל,
התמהיל בסדר. לגבי הריביות כמו שאמרת, יש מה לשפר
בהצלחה
שלום,
1. התמהיל סביר, ממליץ לחלק את הקל"צ לשני חלקים. להעלות מעט את ההחזר אבל להוריד גם את השנים של אחד החלקים
2. שתמחזרו את הקל"צ כי הריביות יהיו טובות יותר, אתם תשלמו קנס גבוה. מצד שני אין ביטחון ללא סיכון
בהצלחה
היי ליטל,
נראה מצוין – בהצלחה
שלום אבי ותודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
נראה לי יקר לאורך זמן,
30 שנה זה הרבה מאוד זמן, שקול לקחת גם חלק בפריים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
באחד הבנקים אמרו לי שככל שאחוזי המימון של הבנק גבוהים יותר, בלי קשר לתקופת ההלוואה ולמסלולים, כך הריבית גבוהה יותר, רציתי לדעת אם אכן זה נכון?
ודבר נוסף, האם הריביות שכתבת בתמהיל הזה עדיין עדכניות או שיש שינוי?
תודה רבה וחג שמח
אתי
היי,
תודה על העצות היקרות מפז. רציתי להתייעץ לגבי תמהיל משכנתא מוצע.
ברצוני לקחת משכתנא של 240K בהחזר של עד 2500 לחודש למשך 9-10 שנים.
במצב הנוכחי כיום האם עדיף שני שליש קבועה לא צמודה והשאר לא צמוד פריים או שליש,שליש, שליש כפי שתיארת מעלה?
תודה, שירה
שלום שירה,
יש הרבה משתנים שצריכים לדעת בשביל לענות.
אבל אם הכל הולך להסתיים תוך עשר שנים הייתי מוותר על המשתנה כל חמש ואולי לוקח קבועה צמודה
בהצלחה
ראשית כל-תודה ענקית!! אתה פשוט עושה עבודת קודש..
אנחנו זוג עם הכנסות נטו של 19K עם צפי לעלייה קטנה בהכנסות וקרנות השתלמות של 150אש"ח כל 6 שנים,ומעוניינים לקחת משכנתא של 980K- 60% מימון מערך הדירה,אשמח לשמוע דעתך על התמהיל הבא:
פריים מינוס 0.92 על סך 306K ל 30שנה
משתנה כל 5 295K ל 25 שנה ב 2.36
קלצ ל 24 שנה 345 ב 5
ריבית קבועה צמודה 20K ל-10 שנה ב-2.1
קל"צ ל-10 שנה 50K ב-2.37
מה דעתך על התמהיל והריביות?
תודה רבה מראש וחג שמח
היי
קבלתי הצעה למשכתנא מבנק הפועלים העומדת על סכום של 450,000
ומחולקת ל3 מסלולים
150,000 אלף p-0.7 ל- 20 שנה
85,000 אלף ברבית 1.15 קבועה צ.מדד ל- 10 שנים ("זכאות פועלים")
215,000 אלף ברבית 2.45 משתנה כל 5 שנים צ.מדד ל- 20 שנה
סביר? לא סביר? אפשר לדרוש תנאים טובים יותר?
אשמח גם לתשובה גם למייל שלי yaniv203@walla.co.il
תודה רבה
סביר אבל כמו תמיד, אפשר לשפר
בהצלחה
המסלול של הפריים בסדר,
בשאר ההלוואות אפשר לשפר משמעותית.
מציע לבדוק אפשרות מחזור ולראות כמה כסף זה יחסוך
בהצלחה
תודה על התגובה.
הגשנו בקשה למחזר את ההלוואות המסובסדות של המדינה.
אנו אמורים לפגוש את נציג הבנק לאחר החג.
על פניו אנו יודעים שיש שתי אפשרויות שעשויות להיות טובות – הראשונה היא ריבית קבועה לא צמודה והשניה היא ריבית משתנה כל תקופה מסויימת אך צמודה.
באיזה הפרש ריבית עדיפה ריבית קבועה לא צמודה על ריבית משתנה? כלומר, האם ריבית קל"צ בגובה 3.25 אחוז עדיפה על ריבית משתנה צמודה בגובה 3 אחוז?
שוב תודה.
שלום,
1. יש יותר מאופציה של קל"צ ומשתנה צמודה. (פריים וקבועה צמודה לדוגמא)
2. ההפרש הוא בערך 2% וזה רחוק מאוד מה- 0.25% שציינת.
ממליץ להמשיך וללמוד את הנושא.
בהצלחה
שלום רב, האתר שלך מאוד מעניין וחשוב.
רציתי להתייעץ לגבי משכנתא קיימת.
את המשכנתא לקחתי לפני 4 שנים, בסכום של 400,000 ש"ח, כאשר היא מחולקת ל- 4 הלוואות:
1. 108,000 במסלול P-0.5 ל- 25 שנה.
2. 57,000 במסלול משתנה כל שנה, כרגע עומדת על 2.37%.
3. 130,000 ממשלתית במסלול קבועה 4% ל- 20 שנה.
4. 63,000 ממשלתית במסלול קבועה 4.5% ל- 20 שנה.
ההחזר החודשי כיום נע בין 2,200 ל- 2,300 ש"ח. יתרת הקרן משוערכת ל- 372,000 ש"ח בקירוב.
לאור המצב במשק והעובדה כי הריביות לא עלו בשנים האחרונות, האם כדאי למחזר את המשכנתא, או לפחות את ההלוואות הממשלתיות מתוכה? אם כן, על איזה מסלול כדאי לחשוב?
אשמח לקבל את עצתך בנידון,
חג שמח ותודה.
ליאת.
מאז שרכשנו את הדירה הפכתי להיות מכור לאתר שלך…תודה 🙂
אנחנו לוקחים משכתנא של 750K ומתכננים להחזיר תשלום חודשי של 4500-5000 בחודש.
אנחנו בשלבים סופיים של לקיחת משכנתא (ניסיתי ליישם את ההמלצות שלך) וצריך להחליט בין שתי הצעות:
הצעה ראשונה: בנק לאומי ריבית משתנה על בסיס עוגן
משתנה כל 5 שנים שפיצר 250K ל-25 שנה ריבית 1.99
משתנה כל שנה שפיצר 100K ל-20 שנה ריבית 1.89
קל"צ קרן שווה 200K ל-15 שנה ריבית 4.3
קל"צ שפיצר 200K ל-15 שנה ריבית 4.3
החזר חודשי 4900
הצעה שניה: בנק טפחות מזרחי ריבית על בסיס אג"ח:
משתנה כל 5 שנים שפיצר 250K ל-25 שנה 1.88
משתנה כל שנה 100K ל-20 שנה 0.85
קל"צ שפיצר 400K ל-15 שנה 4.3
החזר חודשי 4517
לקחתי 100K משתנה לשנה בשתי האופציות כי נכנס כסף שיסגור את ה-100K האלה בשנה הקרובה.
לא הצלחתי להבין לגמרי את ההבדל בין העוגן לאג"ח, אני מבין שזה הבסיס שעליו מחושבת הריבית אבל לא הבנתי מה טוב/נכון יותר ועל כן הבלבול, אשמח אם תעזור לי להחליט בין 2 האפשרויות או תתקן אותי במידה והתמהילים/ריביות שלי לא נכונים.
תודה מראש! אני צריך לתת להם תשובה סופית ביום ראשון…
שלום משכנתאמן,
בימים אלו אני מתחיל בסבב לחיפוש משכנתא עבור דירה שעלותה 1150000. אחוז המימון שאני רוצה הוא 60%
ישנן שתי הצעות למסלולים שקיבלתי מבנק מזרחי והייתי מאוד שמח לשמוע מה דעתך על שני התרחישים כאשר ההחזר שאני מתכוונן אליו הוא 4200-4500 ש"ח.
חשוב לציין שבתכנון אני רוצה לעבור לדירה גדולה יותר בעוד 5 שנים.
הצעה 1:
פריים – 207000 ש"ח, 25 שנים, P-0.8
משתנה כל 5 שנים צמודת מדד, 333000 ש"ח,15 שנים, עוגן+0.95(1.96%)
ריבית קבועה לא צמודה, 150000 ש"ח, 10 שנים, 4.5%
סה"כ החזר כ 4500 ש"ח
הצעה 2:
פריים- 207,000 ש"ח, 25 שנים, P-0.8
משתנה כל 5 שנים צמודת מדד, 100000 ש"ח, 15 שנה, עוגן+0.95(1.96)
קל"צ, 160000 ש"ח, 15 שנים, 4.8%
משתנה לא צמודה, 223000 ש"ח, 20 שנים,עוגן+0.8% (4.39%)
סה"כ החזר 4200 ש"ח ונראה על פניו יציב יותר
אשמח מאוד לשמוע את דעתך
רונן
שלום,
הכרתי רק היום את האתר הזה ולדעתי כולנו חייבים לך תודה ענקית. ממש עזרת לי לסדר את הראש.
אבל אני עדיין לא מצליח ואשמח אם תוכל להסביר לי – כשמדובר על תקופות קצרות של כ10 שנים. האם לא עדיף לקחת קלצ מאשר קבועה צמודה? ראיתי שבעבר המלצת רק על הקלצ אבל עכשיו אתה כן מתחשב בצמודה
לדוגמא – אם הבנק הציע לי קלצ בריבית של 3.6 או קבועה צמודה ב1.6 (שוב, שניהם לתקופה של 10 שנים), מה יהיה עדיף?
תודה
שלום,
1. את הכסף של ה- 100 אלף שאתה רוצה לסגור, הייתי ממליץ לקחת כהלוואת גישור לשנה.
2. אין הרבה הבדל בין העודנים, נכון שכל אחד מציג מספר שונה אבל בגדול שניהם מושפעים מהפריים ופועלים באותה הצורה פחות או יותר ובאותו הכיוון.
3. בשתי ההצעות לא ראיתי את הפריים, שזהו מסלול מצויין שחבל לוותר עליו
בהצלחה
היי תומר,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
תומר,
קל"צ ל-10 שנים ב-2.37 זו ריבית מאד נמוכה – איזה בנק הציע לך את זה אם אפשר לשאול?
תודה וחג שמח
אתי שלום,
1. כן זה נכון. מימון גבוה הוא "מסוכן" לבנק ולכן הוא מתמחר אותו גבוה יותר. כמו כן, הבנק צריך להפריש הון גבוה יותר לבנק ישראל ובצעם מרוויח פחות כסף על הלוואה במימון גבוה ולכן הוא דורש ריבית (מחיר) גבוה יותר.
2. לגבי ריביות – עדיף להתעדכן במחשבון משכנתא
המשך שאלה
אני לא מדבר כרגע על הפריים (שברור שאני אקח שליש), אני מדבר על החלק הנותר
אם נסתכל על הדוגמא שנתת במשכנתא של 600000 ותקופת החזר של 10 שנים
מה עדיף?
קבועה צמודה 200,000 ₪ בריבית של 1.6 = 1,804 ₪
קל"צ 200,000 ₪ ריבית של 3.6 = 2,001 ₪
סהכ = 3805 לחודש
או
קל"צ 400,000 ₪ ריבית של 3.6 = 4,185 ₪ לחודש
אבל אין שינויים בהחזרים החודשיים (במקרה שהמדד יהיה גבוה מ2)
תודה
תודה על התשובה!
אני אבדוק לגבי הלוואת גישור, הריביות שם נמוכות יותר מ-0.85?
אני לא יודעת למה אבל הפריים קצת מטריד אותי, אם אתה ממש ממליץ עליו אני אלך איתך, מאיפה היית מעביר לפריים? מהקל"צ או מהמשתנה כל 5?
לפי מה שראיתי הריבית של הקל"צ שנתנו לי סבירה אני לא סגורה לגבי המשתנה ואני חושבת שאפשר להוריד אותה, בכל מקרה אם תוכל לעזור לי בתמהיל הסופי אותו אקח איתי ביום ראשון אודה לך מאוד, אם יש לך הערות לגבי הריבית שקיבלתי גם אשמח לשמוע.
תודה!!!
משכנתאמן שלום,
ראשית תודה על על עבודתך.
אנחנו בתהליכים לרכישה של דירה בעלות של 1150000 ש"ח.
סכום המשכנתא שאנחנו מתכננים לקחת הוא 690000 ש"ח.
אתמול הייתי בפגישה ראשונה עם אחד מהבנקים לקבלת הצעה.
אני מעונין להחזיר סכום של 4200-4500 ש"ח כאשר התכנון העתידי שלי להחלפת דירה לגדולה יותר בעוד כ 5 שנים.
רצ"ב אחד מהתמהילים שנראים לי
פריים- 25 שנים – 207k – p-0.9
משתנה כל 5- 15 שנים- 1.96%- 100k
קל"צ – 15 שנים- 160k- 4.8%
משתנה לא צמודה – 20 שנים – 4.39%- 223k
אשמח לשמוע מה דעתך?
1. אני אישית בעד בפריים והייתי עושה זאת על חשבון המשתנה הצמודה לכל שנה + המשתנה כל חמש.
2. אני גם חושב שעדיף גישור אפילו אם הריבית יותר גבוהה מאשר 0.86%, זה מפנה את כסף להחזר החודשי
3. ממליץ לך לשקול שוב התמהילים לפני יום ראשון, כי שניהם לא מובנים לי כל כך,
אם את ממש בלחץ אז אני ממליץ על התמהיל הבסיסי שאני מפרסם פה, עם שילוב של 100 בבוליט.
בהצלחה
אם אתה מתכוון לעבור דירה בעוד חמש שנים וכנראה למחזר את המשכנתא,
אז דווקא הייתי הולך על ההצעה הראשונה שהיא לפחות שנים וצמודה ברובה למדד רק בחמש השנים הקרובות.
בכל מקרה בהצלחה
היי
ראשית-ביג לייק על האתר.
אנחנו זוג צעיר ומבולבל שמרגיש קצת קרקע בזכותך.
ולשאלתי-ביתרון השלישי של מסלול הפריים רשמת׳ניתן להחזיר בו כסף החל מהיום הראשון ללא עמלת היוון (וגם ניתן למחזר אותו ללא עמלה)׳
נשמח להסבר קצרצר
תודה רבה!
שלום,
הנני לוקח משכנתא על סה"כ 150,000 ש"ח לחמש שנים!!!
הבנק הציע לי :
1. ריבית משתנה כל שנה 1.25% על סכום של 19,000 ש"ח
2. ריבית פריים 0.85- על סכום של 30,000 ש"ח
3. ריבית קבועה לא צמודה על סכום 101,000 ש"ח
מה דעתך? איפה אפשר להתמקח? יש לך הצעה אחרת לחלוקה?
דרך אגב יש לי אפשרות להחזיר 50,000 ש"ח אחרי חצי שנה…
אשמח לקבל התייחסותך.
תודה
שלום ,
אני מאוד אוהב את העצות שלך והייתי רוצה לקבל גם אחת בשבילי 🙂
ההכנסה שלנו נטו היא 18,500 והמשכנתא שאנחנו לוקחים היא על סך 750,000.
איזה תמהיל היית מציע לנו? (אני מעוניין בהחזר חודשי שהוא עד 4500).
התמהיל שכרגע נראה לי הכי מתאים הוא:
1/3 פריים לפי %p-0.9.
2/3 משתנה כל חמש שנים צמודה למדד ב 1.69%.
מה אתה חושב על התמהיל הנ"ל? אני מתלבט האם את ה 2/3 לחלק באופן שווה בין המשתנה צמודה למדד ולמשתנה לא צמודה.
עוד פרט שאולי יכול להשפיע על ההחלטה הוא שבעוד 6 שנים אני אוכל לסלק כ250,000 שקלים.
תודה רבה לך,
שלום וברכה,
1. התמהיל שהצעת הוא לא כל כך טוב כי 100% ממנו הוא בריבית משתנה ו- 66% ממנו גם צמוד למדד
2. הייתי לוקח חלק מהמשתנה כל חמש והופך אותה לקבועה לא צמודה
3. כאשר יגיע הרגע תסלק מהמשתנה כל חמש את ה- 250
בהצלחה
היי
וואו איזה בלגן מאיפה מתחילים ?
אני רוצה לקנות דירה
הון עצמי בסך 500 אלף .
משכתנא תהיה סביב 700 אלף .
הכנסה חודשית 10 ברוטו .
מה האפשרויות שלי אם בכלל
תודה
שלום מירב,
תתחילי בקריאת כל מדריך המשכנתא בבלוג.
תמהילים של 500 אלף ש"ח תוכלי למצוא כאן.
בהצלחה
היי!
אני עומדת בפני לקיחת משכנתא ואי אפשר לתאר כמה האתר עוזר ל!
אז קודם כל תודה 🙂
ולעניניינו: אני מעוניינת לרכוש דירה בסכום של 1,020,000 וצריכה משכנתא של 300,000.
אני מעוניינת להחזיר כ-3000 בחודש ולסיימה תוך 10 שנים.
האם לאור העובדה שהמשכנתא תילקח לתקופה קצרה יחסית יש עדיפות למסלול של קבועה וצמודה על פני משתנה כל 5 שנים שהמלצת?
תודה רבה!
כאשר מדברים על מסלול של ריבית משתנה כל חמש שנים בהתאם לעוגן מסוים, למה הכוונה ?
מה זה העוגן ?
איך הוא נקבע ?
ואיך מחושבת הריבית שנוספת על העוגן הזה ?
האם זה עוגן בצמוד לפריים ?
לא הבנתי כל כך את העניין של עוגן ואיך מחושבת הריבית בתום חמש שנים.
אודה לתשובתך או לכל מי שיודע.
תודה.
שלום שרי,
בעיקרון שמדברים על עוגן מדברים על "מקור מסויים" אליו ייגשו כאשר הריבית תשתנה.
בפריים העוגן הוא ריבית הפריים המתפרסמת אחת לחודש
במשתנה צמודה העוגן הוא "ממוצע הריביות הצמודות בשוק" או "שיעורי האג"ח" וייתכן ויש עוגנים אחרים.
בכל בנק נקבע עוגן אחר וזה רק לשם ידיעת הריבית בעוד מזפר שנים, יש לשאול בכל בנק על איזה עוגן הוא מתבסס ולקבל מהם קישור לאתר בו מופיעים העוגנים וההיסטוריה שלהם.
בהצלחה
שלום, אנחנו רגע לפני סגירה של משכנתא ומתלבטים לגבי החלוקה של הסכום בין המסלולים השונים.
הסכום המבוקש הוא 550000 ש"ח. הנה התמהיל והריביות שקיבלנו
1. 183000 פרים -0.9 30 שנה
2. 150000 קל"צ 4% 15 שנה
3. 217000 משתנה כל 5 שנים 1.69 25 שנה
מה דעתך על החלוקה? ועל הריביות? אנחנו לא רוצים/יכולים לשלם יותר מ2700 בערך לחודש. חשוב לנו לחסוך גם לילדים לעתיד.
הציפייה שלנו שבעוד חמש שנים תיפתח קרן השתלמות ונכניס למסלול של המשתנה, ונמחזר בהתאם. מחכים לתשובתך בהקדם אנחנו ממש לפני סגירה.
הקבוע לא צמודה היא 3.8%
סביר וטוב.
אם אתם בטוחים שתמחזרו את המשכנתא בעוד חמש שנים שיקלו להוריד את הקל"צ.
בהצלחה
שלום,
זו לא שאלה של "עדיף או לא עדיף", אם המדד יהיה נמוך מ- 2% ממוצע שנתי אז זה עדיף, אם לא אז לא.
כלומר, המדד זה הפרמטר שיקבע מה עדיף ולצערי אני לא יודע מה הוא יעשה ב- 10 השנים הקרובות.
לצורך האיזון, הייתי מחלק בין הסכומים.
בהצלחה
שלום עידן,
ההצעה נראית סבירה.
אתה לא לקוח כל כך "רצוי" בבנקים למשכנתאות ולכן אל תצפה לתנאים "מטורפים".
למרות ההלוואה הנמוכה וביטחון אתה נותן לבנק, אתה לקוח סכום קטן שהרווח עליו הוא לא גבוה יחסית ולכן באופן פרדוקסלי אתה לא לקוח כל כך מבוקש.
בהצלחה
שלום אמיתי,
תודה על הפרגון
לשאלתך, כן ניתן גם להחזיר אותו ללא עמלה וגם למחזר ללא עמלה.
בעיקרון בכל המסלולים שניתן להחזיר כסף באמצע התקופה ניתן גם למחזר.
בהצלחה במסע המשכנתא..
דרך צלחה
שלום,
ראשית – הסברים בהירים – אתר מדהים!
יש לנו משכנתא עם רכיב של קל"צ לעוד 13 שנה בסכום של 125K הריבית של 5.7%
אני מעוניין למחזר את החלק הזה של המשכנתא מכיוון שהריביות של קל"צ נצוכות יותר היום.
הבנק אמר לי שעמלת היוון היא 13K כמכיוון שריבית קל"צ היא כ-5% לתקופה זו.
האם זה כדאי?
ריבית של כ -5% לקלצ 13 שנה נראית הרבה יותר גבוהה ממה שכתוב למעלה, זה הגיוני.
האם יש המלצה שזול בריבית זו ביחס לאחרים?
תודה.
שלום משכנתא מן
אתר מדהים למדתי המון
יש לי אישור עקרוני מהיום למשכנתא בסך 700000
בתמהיל הבא
פריים 25 שנים 233,000 בריבית 2.35
קל״צ 15 שנים 300,000 בריבית 4.25
משתנה כל 5 ל20 שנה 167,000 בריבית 1.61
אשמח לשמוע דעתך על הריביות ואם יש לך הערות על התמהיל
אודה מאוד לתשובה מהירה
תודה עידן
מדד עתידי זה משהו שקשה לחזות – לכן אני נותן "מראה" להיסטוריה של חמש השנים האחרונות.
ניתן להזין את המספר שנמצא שם (הוא נותן תמונה מהימנה יחסית), וכמובן שניתן לשחק עם מספרים גבוהים יותר כדי לנסות לדמות מה יקרה במצב קיצון.
בהצלחה
שלום,
אנו זוג גמלאים, רכשנו דירה (על הניר) שתהיה מוכנה בספטמבר 2014, ואנחנו מתכוננים למכור את הבית בו אנו גרים ולעבור לדירה.
התשלום הבא (1,200,000 ש"ח) הוא בספטמבר 2013, והוא צמוד למדד תשומות הבנייה.
את התשלומים, עד הכניסה, אני מתכוון לשלם בעזרת הלוואת גישור ("בולט") שאפרע אותה עםמכיאת הבית.
הוצעה לי משכנתא, שליש פריים מינוס 0.7, השאר רבית קבועה צמודה של 2%.
האם כדאי לקחת את המשכנתא עכשו, להקדים תשלום לחברת הבנייה ולחסוך את מדד הבנייה? האם תנאי המשכתא היום באמת נוחים יחסית (כפי שטוען הבנק) והרבית עלולה רק לעלות?
אשמח לקבל את עצתך,
בתודה,
יצחק אלוני
קודם כל ישר כוח על העבודה שאתה עושה מה דעתך על התמהיל הנל
150k פריים 09 .משתנה כל 5 שנים 142540 ב1.79 ל30 שנה .
מסובסד זכאות 3 אחוז ל25 שנה .
קלצ 200000 ל25 שנה 4.85
תמשיך בעבודת הקודש שאתה עושה ושיהיה ערב טוב
שלום וברכה,
1. אני לא יכול לדעת אם זה כדאי או לא כי זה תלוי מה תקבל במקום המסלול של הקל"צ
2. אם הבנק אמר שריבית הממוצעת של הקל"צ ל- 13 שנה היא 5% אז כדאי לשאול אותו מהיכן הוא שואב את המספר הזה (על פניו זה נראה לי גבוה אבל בעניין הזה זה לטובתך כי זה מוריד לך את עמלת הפירעון)
בהצלחה
שלום קרן,
על פניו נראה בסדר,
בהצלחה
תודה על התשובה 🙂
אחלה אתר כל הכבוד
עוד שאלונת…
איך בדיוק אני אמורה לחשב את המדד? כשאני נכנסת למחשבון שבאתר.. לא ברור לי כמה אני אמורה לכתוב במדד? כתבת שהמדד הממוצע בחמש שנים האחרונות הוא 2.68, זה מה שאני אמורה להכניס לשם?
שלום ליאור,
כן בהחלט,
לתקופות קצרות (10 שנים ומטה) אני ממליץ על קבועה צמודה על פני המשתנה הצמודה
בהצלחה
משכנתאמן שלום
קודם כל ברצוני להחמיא לך על אתר מדהים ועל עבודת הקודש הזו
למדתי המון ללא ידע מוקדם
שאלתי היא
יש לי ביד כרגע אישור עקרוני מהיום למשכנתא של 700,000 ש"ח
התמהיל הוא:
1.פריים בריבית P-0.9 ל25 שנה -233,000
2.קל"צ בריבית 4.25 ל15 שנה -300,000
3.משתנה כל 5 בריבית 1.61 ל20 שנה -167,000
הייתי שמח לשמוע את דעתך על הריביות
וגם את דעתך על התמהיל שהרכבתי
אודה מאוד לתשובתך המהירה.
עידן שלום,
על פניו נראה בסדר
בהצלחה
הפריים הוא ל 30 שנה
שלום ארז,
על פניו נראה בסדר,
בהצלחה
שלום רב משכנתא מן ,
1. אלוהים יברך אותך
2. אלוהים יברך אותך
3. אלוהים יברך אותך
אני היום נתקלתי פעם ראשונה באתר שלך המדהים ואני נפעם מטוב הלב והרצון לעזור להמון אנשים ללא תמורה, אז ראשית תודה
שנית הייתי שמח מאוד לקבל ייעוץ ממך לגבי לקיחת המשכנתא, אנחנו עוד בשלב לפני הפנייה לבנק, {מחר נתחיל בסבב} אנו קונים בית ששוויו 971,000 ואנחנו נמצאים עם הון עצמי של 300,000 אנו מרויחים 10,000 נטו {באופק הקרוב צפוייה העלה} אין לנו מושג מה לצפות בכלל לקבל מהבנק האם תוכל לתת לנו מתווה מסויים או כיוון מסויים במה להתחיל או לאן לשאוף….
מודה לך מראש על הכל
היי , אתר מעולה כמו כולם אני בדילמה ללקיחת משכנתא של 450,000 שקל , ההכנסה החודשית שלי היא 11,000 לבין 12,500 . רציתי לקבל ממך המלצה לקבלת חלוקת המשכנתא הטובה ביותר כאשר המשכורת תישאר בטווח הזה הזה לפחות בשש שנים הקרובות . הבנק הציע לי שליש בפריים מינוס 0.9 כמו עם ריבית 2.35% בדומה לכולם ל15 שנה , זכאות פועלים ב0.8 % ל 8 שנים . ושאר הנתח הכבד בריבית 2.1 צמודה מדד , משתנה כל 5 שנים . אשמח לתשובה בהקדם כי אני מעוניין לסגור מהר . כמו כן שאלה לגביי תשלום לקבלן כאשר הפרוייקט נמצא בליווי בנקאי , האם מומלץ לשלם את כל מחיר הבית מפני שהדירה צמודה למדד הבנייה וראיתי שהעלייה הרצינית מגיעה בחודשים אלו .
יצחק שלום,
1. אני ממליץ לקחת את המשכנתא עכשיו על מנת לא לשלם עמלות מדד תשומות הבניה (כמו כן, שים לב שאתם מקבל בטחונות מתאימים מהקבלן)
2. התנאים בסדר, אבל אפשר עוד לשפר
בהצלחה
היי משכנתאמן אחלה אחלה אחלה אתר,,,,,
ק״לצ 18 שנה 4.8% 250k
פריים לא צמוד 25 שנה 2.45% 200k
משתנה-כול 5 שנה אג״ח צמוד מדד 2.18% ל20 שנה. 157k
החזר 3500 התחלתי
בבקשה חוות דעת האם המסלול סולידי והאם הריביות טובות
האם כדאי לקחת אג״ח צמוד מדד
איזה בלוג ברכה! ממש תענוג. אמנם אני עדיין מזוגגת מכל המספרים והאחוזים, אך אין ספק שמצבי היה רע הרבה יותר לולא כך. 🙂
ברוח דבריך בבלוג אני מנסה לחשבו "בגדול" ולהבין איך הדברים עובדים ולבנות תמהיל שהוא, כדבריך – נכון עבורי. הבעיה היא שהתמהיל הזה לא ממש נופל באופטימום שאתה מדבר עליו, קרי הזהירות עם הבולט, הקל"צ (שכמעט אף בנק לא הציע לי…) ואיכשהו אני מגיעה למסקנה שבולט/ גרייס דווקא מתאים לי, ושתמהיל שנשען על ריבית משתנה זה הכי טוב שאוכל לעמוד בו.
לאור זאת – אשמח אם תאיר את עיני באתגר הבא:
1. עלות הדירה: 1,080,000. משכנתא נדרשת בסך 70 אחוזים (756,000).
2. אני רווקה, אך משתכרת יפה (כ-10,500 נטו). אי לכך, כרגע ההחזר החודשי נמוך. עם זאת – יתכן שינוי במצב האישי בשנים הקרובות אשר יביא לצורך ב"חשיבה מחדש" על תמהיל המשכנתא ובפרט הגדלה של ההחזר החודשי (כשנכנסות 2 משכורות פתאום). לכן חשוב לי לשמור על גמישות.
3. הדירה היא בשלב זה להשקעה (מדובר בדירה "משפחתית" באופיה ועדיין לא מתאימה לי). עם זאת, יש אפשרות שאגור בה בעוד מספר שנים, אם מצבי האישי ישתנה וזה יהיה נכון מבחינת השוק והתשואה על ההשקעה.
אציין שאני צופה עליית מחירים לאור פיתוח משמעותי של הישוב שהוא צעיר, תשתיות וכיוב'.
4. צפי הכנסה מהשכירות הוא כ- 3,500 ש"ח ואני מעוניינת שההחזר החודשי שלי יהיה, כולל ביטוח ונלווים, לא גבוה מסכום זה. אני ככל הנראה אשכור דירה קרוב למקום העבודה שלי במקביל.
לאור הנ"ל, הצורך בגמישות, ההחזר החודשי הנמוך לעומת סך המשכנתא, הצורך בנקודות יציאה והאפשרות של מכירת הדירה תוך 5-6 שנים, אני שוקלת ברצינות שילוב משמעותי של בולט או בלון חלקי (גרייס) בתמהיל שלי. כמו כן, לאור הצורך בהחזר חודשי נמוך בשלב זה למעט אחד – אף בנק לא הציע לי קל"צ! כל התמהילים סובבים סביב שליש הפריים + משתנה צמודה ומשתנה לא צמודה.
שאלתי אליך, אחרי התיאור הארוך הנ"ל, מתחלקת ל-2:
1. על מה עלי לשים את הדגש מבחינת התמהיל (מעבר לנקודות היציאה כל 5 שנים, שזה ברור לי), לאור אי הוודאות שבעתיד ולאור האפשרות של מכירת הדירה/ שינוי במצבי האישי ב-5 שנים הקרובות?
2. לגבי הבולט/ גרייס: בהבנה שלי, אם אני מקבלת סכום קבוע משכירות כל חודש, וחוסכת את ההפרש שבין סכום זה להחזר החודשי הנמוך ממנו (כתוצאה מהלוות הגישור/ הגרייס) – אז בתום 5 שנים למשל אני למעשה עומדת באותו מקום מבחינת גובה הקרן, רק שהכסף אצלי בכיס ואני יכולה להחזיר אותו לבנק במכה, במקום שהייתי משלמת אותו חודשית. כלומר – במהלך ה- 5 שנים הללו יכולתי להשתמש בכסף הזה למשהו אחר, כגון השקעה זהירה אחרת – כל עוד היא תאפשר לי להחזיר את הסכום לבנק במועד הפירעון של הבולט. כך עולה מחישובים שאני ערכתי, אנא תקן אותי אם שגיתי בהבנתי.
תודה מראש על אורך הרוח בקריאת התגובה הזו, ועל כל מענה שתוכל לתרום למוחי המבולבל. 🙂
בברכה.
וואאאוווו, רק שלחשוב היום הייתי בבנק ואם הייתי קורא את הבלוג שלך קצת יותר מוקדם הייתי באמת מבין מה אני עושה.הבלוג שלך מבורך ההסברים על כל דבר כל כך ברורים! באמת אין מילים.
הייתי שמח לקבל דעתך/ עצתך . על פי הנתונים הבאים:
נשוי +3 בתחילת שנות השלושים
הון עצמי 650k
בנוסף נכס בערך של 680k המכניס כ 2950 (5.1%)
הכנסות נוספות 17 k
אני מעוניין בדירה של כ2 מיליון כלומר משכנתא של1.4 מיליון.
שאלות האם כדאי למכור את הנכס ולהוריד את המשכנתאות? מה התמהיל כאשר אני רוצה לוודא שהחזר הכספי לא יהיה בעתיד משהו שאני לא יצליח לעמוד בו חשבתי על החזר של כ 6,800. האם במקרה שלי מומלץ לקחת יועץ?
תודה מראש על הכל
הלוואי והיו עוד אנשים כמוך
תומר
איתמר שלום,
אם אפשר להפנות חלק מהמשתנה כל חמש לקל"צ, הייתי ממליץ זאת
בהצלחה
שלום וברכה,
ההחזר לא גבוה עבור משכנתא של 660, אבל יחסית הוא בסדר.
מכיוון שאני לא מכיר אתכם לעומק אפנה אתכם לתמהיל הבסיסי של 700 אלף ש"ח ותנסו להסתדר משם.
בכל אופן, בהצלחה
תודה רבה על התגובה, לקחתי את דבריך לתשומת ליבי והגעתי עם הבנקאים למס' אפשרויות בתמהילים, אבל אני כבר כל כך מבולבלת ממספרים, אולי אתה תדע למקד אותי על היתרונות והחסרונות, משום שמבחינת ההחזר החודשי הם מאוד קרובים ונמוכים כמו שאני רוצה:
אופציה א (בלון קטן בפריים, משתנה כל- 5 שנים, הרוב לא צמוד)
250,000 – במשתנה כל-5 שנים, צמוד ל-30 שנה [ריבית 1.82]
149,000 – בפריים (לא צמוד), שפיצר ל- 30 שנה [ריבית p-0.7]
100,000 – בפריים (לא צמוד) בלון ל- 5 שנים [ריבית p-0.7]
257,000 – במשתנה כל- 5 שנים, לא צמוד ל- 25 שנים [ריבית 4.31]
**זה נותן החזר חודשי של בערך 2,700 בחודש.
אופציה ב (בלון גדול, משתנה ל-5 ש', צמוד ולא צמוד באותו יחס – או: הפחתת הלא צמוד בסכום ובשנים)
307,000 – במשתנה כל-5 שנים, צמוד ל-30 שנה [ריבית 1.82]
249,000 – בפריים (לא צמוד) בלון ל- 5 שנים [ריבית p-0.85]
200,000 – במשתנה כל-5 שנים, לא צמוד ל-25 שנה [ריבית 4.31] (** לחילופין – אפשר להעביר 100,000 מהלא צמוד לצמוד לתמהיל של 407,000 ו-100,000, כאשר הלא צמוד הוא ל-15 שנה בלבד.)
*החזר חודשי כ- 2,800 לשני התרחישים
אופציה ג (בלון גדול בפריים, משתנה ל-5 ש' צמוד, וסכום קטן בקל"צ)
307,000 – במשתנה כל-5 שנים, צמוד ל-30 שנה [ריבית 1.82]
249,000 – בפריים (לא צמוד) בלון ל- 5 שנים [ריבית p-0.85]
100,000 – בקבועה, לא צמוד ל- 15 שנים [ריבית 3.4]
*החזר חודשי כ- 2,670
יש בי כן רצון לקחת את מה שאתה אומר לעניין הקל"צ ולהבטיח אפילו לחלק מהסכום ריבית נמוכה לאורך זמן, תוך הבנה שהסיכוי שהריביות ירדו עוד הוא קלוש, וגם אם כן מדובר ב-15 שנים ולא 30.. אני מתלבטת אם להוריד את כמות השנים כדי להצליח להכניס סכום גדול יותר לקל"צ. אם זה שווה את זה.
אזכיר שאני צופה הכנסה משכירות בגובה כ- 3700 שח בחודש, ואם מורידים את עלות ביטוח המשכנתא – אני רוצה שעדיין יהיה לי מרווח לספיגת עליית המדדים, שינויים בריביות של המשתנה, ועלויות שצצות בדירה. ככל שיווצר עודף הוא יחסך.
האם לדעתך החשיבה שלי פה נכונה? מה דעתך על הריביות?
תודה גדולה מראש. למדתי המון מהשאלות והתשובות פה.
מרב
תודה מראש אני אקח את עצתך ואבדוק לגבי ריבית קבועה לא צמודה. מהי הריבית המומלצת עם 192000 הוא הסכום מתוך ה450000 שציינתי קודם.
ולגבי תשלום הדירה האם 90000 הוא סכום הגיוני להשאיר כתשלום אחרון מדירה של860000 ? כי אני מעדיף לשלם כבר משכנתא עד שבעוד שנה וחצי תסתיים הבנייה (הדירה שלי כבר עם גג )
הי משכנתא מן, אקח את עצתך בשתי ידיים, האם להעביר את המקסימום? ומה לגבי שאר הריביות האם הם בסדר? או יש מה לשפר יחסית לשנים ולשאר המסלולים.?
שוב תודה תודה תודה
איתמר
שלום גיל,
השתדלו להוסיף לקל"צ חלק מהמשתנה (הצמודה או הלא צמודה)
בהצלחה
אומנם כבר כתבתי אבל אני לא מצליח למצוא את זה בכל הבלוג. אז קודם כל אני מצטרף לכל הברכות שקיבלת באתר הזה , באמת עבודת קודש לחשוב שאתמול הייתי בבנק ולא הבנתי מילה ממה שאמרו לי שם והיום פתאום (רק אחרי שהכרתי את הבלוג שלך) יש כבר עם מי לדבר.
אשמח אם תעזור לי , על פי הנתונים הללו:
דירה מבוקשת 2מיליון
הון עצמי 650אלף
נכס נוסף 180 אלף דולר המכניס 810 דולר בחודש (5.1 %)
משכנתא מבוקשת כ-1.4 מיליון
הכנסות נוספות 17 אלף
השאלות המתבקשות הם:
1. האם כדאי לי למכור את הנכס ולהוריד את המשכנתא?
2. בבנק הציעו לי (466 אלף) שליש פריים -0.9 , כמאה אלף הטבות משרד השיכון 3.5 צמודה , 90 אלף הטבת בנק בריבית 1.1 , השאר משתנה כל 5 (ריבית 2.62).
ברצוני להחזיר כ6500 אלף בחודש ושלא יהיו יותר מידי הפתעות במשך השנים , האם התמהיל טוב .
אשמח לעצתך ,
חג שמח
תומר
היי איתמר,
אם ההחזר החודשי מאפשר זאת העבר הכל לקל"צ
ריביות ממוצעות ניתן למצוא במחשבון משכנתא
משכנתאמן שלום, ראשית שאפו על העזרה הרבה שאתה מעניק לאנשים רבים וכל זאת ללא תמורה. אין הרבה אנשים שהיו עושים זאת ועל כן ברכות.
שנית, אנו זוג צעיר ולאחרונה רכשנו דירה שמכירה 13200000 ש"ח כאשר אנו זקוקים למשכנתא של 660 אש"ח והחזר חודשי שלא עולה על 4000 ש"ח.
מה לדעתך יהיה התמהיל המתאים ביותר לנו?
שלום משכנתאמן,
ראשית, כל הכבוד על היוזמה של כתיבה מידע כה שימושי עבורנו.
אנו מחפשים נכס עד 1400.000 ש"ח ויש לנו הון עצמי של 400.000 ש"ח בלבד. אנו מכניסים בחודש כ-25.000 ש"ח נטו בחודש ויכולים לעמוד את החזר של 5500 ש"ח, בכל זאת הייתי רוצה לעמוד עד תשלום של 4.500 ש"ח חודשי.
זה ההצעה שקיבלתי מבנק מזרחי טפחות:
300000 ש"ח – מסלול פריים P-0.9
270000 ש"ח – מסלול משתנה כל 5 שנים צמוד מדד 1.78 עוגן 0.8
400000 ש"ח – מסלול קבועה לא צמודה 4.85
מדובר על משכנתה ל-20 שנה בהחזר של כ- 5.500 ש"ח.
שאלות:
1. האם יש דרך לקחת משכנתא אופטימלית בהחזר של 4500 או זה קריטי עד כדי ששווה להילחץ בחודש ולהחזיר 5500 ש"ח בכדי להימנע מריביות ענק בסוף התקופה?
2. האם ישנם מסלולים טובים יותר בשוק לבניית תמהיל למשכנתא של 1000000 ש"ח שצריך לדרוש מהבנק ולא דרשתי?
3. מהם ההמלצות שלך באופן כללי?
מרב שלום,
ניסיתי לבחון את האופציות ורובן נראות לי אותו הדבר עם שינויים מינוריים בינהם.
אם אני מחוייב לבחור אחד מהם הייתי בוחר את השני, אבל כולם נראים סבירים ביותר
בהצלחה
שלום רב,
אנו לפני קניית דירה שעלותה 2,140,000.
צריכים משכנתא של 850,000
ההצעה שקבלי היא כדלקמן
א. 320,000 במסלול – קל"צ – ל 23 שנה, ריבית 4.6%
ב. 280,000 במסלול פריים לא צמוד, ל 25 שנה, P-0.9%
ג. 250,000 במסלול לא צמוד משתנה כל 5 שנים, ל-25 שנה, ריבית 3.95%
את מסלול ג' ניתן להחליף ב-ג(2)
ג(2). 250,000 במסלול צמוד מדד משתנה כל 5 שנים, ל-25 שנה, מדד+1.99%
יעד ההחזר שלי סביב 4100-4500
עוד כ-5 שנים קיימת אפשרות שאחזיר כ-250K
אודה לחוות דעתך לגבי ההצעה.
נראה לי שבמסלול ג הריבית גבוהה מדי להצעה אטרקטיבית
כל השאר – רגיל ולא מציאה.
שלום רב.
רצינו לדעת אנחנו זוג צעיר שמשתכר 13000 נטו, אנחנו צריכים לקחת משכנתא בערך 650000 שהם 70%
איך כדאי לי לקחת את התמהיל?שאני יוכל להתמקח עם הבנקים.
שלום.
אתה עושה עבודת קודש.
אני רוצה לקחת משכנתא של 651000 בתמהיל הבא
147840(זכאות משרד שיכון)- 25 שנה ריבית 3% קבועה צמודה.
217000- פריים -0.9 ל30 שנה
עכשיו נשאר לי 286000 שאני לא יודע איך כדאי לי ומה הריביות
שכדאי לי לבקש מהבנקים?
אשמח לעצתך.
שלום איש יקר,
שאלה קצרה: אנחנו זוג צעיר לקראת קניית דירה ראשונה במחיר 1.1 מיליון.
מרוויחים כ-17 נטו ובהתאם להמלצותייך מעוניין בהחזר של 4250 בערך.
שוב, בעקבות עצות (הזהב) באתר בניתי את התמהיל הנ"ל ואלה הריביות שקיבלתי:
1/3 פריים | 25 שנה | p-0.9 שיוצא 2.35
1/3 משתנה כל 5 צמוד | 20 שנה | 2.13
1/3 קבוע לא צמוד | 18 שנה | 4.8
מה דעתך לגבי המסלול והריביות?
הריבית בפריים היא דיי סטנדרטית אך האם יש סיכוי להוריד את האחרות? (אולי משתנה כל 5 ל-2.1 וקל"צ ל-4.6 לפחות)
שלום ערן,
הכל אפשרי, לכו לסקר שוק
בהצלחה
היי..
קודם כל תודה רבה על המידע!!
אני צריך את עצתך אני לוקח משכנתא על 651000,שהם 70% עכשיו
שליש אני לוקח בפריים – 0.9 שזה 217000
147000 זכאות ממשרד השיכון 3% קבועה צמודה ל25 שנה
עכשיו נשאר לי 287000 שאני לא יודע איזה מסלול כדאי לי ובאיזה ריביות?
והאם המסלול של ה"זכאות" בכלל משתלם?
תודה רבה!
שוב תודה על העזרה הרבה,
קבלתי גם את ההצעות ההבאות
280,000 מסלול פריים P-0.95 ל-25 שנה
250,000 משתנה כל 5, מדד+1.8 ל-25 שנה
200,000 קל"צ, ריבית 4.42 ל-18 שנה או ריבית 4.05 ל-15 שנה.
120,000, משתנה כל 5 לא צמודה, ריבית 3.78 ל-25 שנה.
החזר חודשי (במסלול עם 18 שנה) – 4248, סה"כ החזר 1,252,824
החזר חודשי (במסלול 15 שנה) – 4368, סה"כ החזר 1,228,976
או
280,000 מסלול פריים P-0.95 ל-25 שנה
250,000 משתנה כל 5, מדד+1.8 ל-25 שנה
300,000 קל"צ, ריבית 4.6, ל-25 שנה.
החזר חודשי 4058, סה"כ החזר 1,317,890
מתאים לי יותר להחזיר פחות כל חודש (כמובן) אבל בס"הכ ההבדל הוא משמעותי – כפי הנראה בעיקר בגלל הקל"צ.
בבנק השני בו הקל"צ קטנה יותר, כל הזמן דחף אותי לקחת מסלול נוסף של משתנה על חשבון הקל"צ. בהנחה שבעתיד אוכל לסלק את החלק של ה 120K.
מה לדעתך טוב יותר? האם הריביות של הקל"צ סבירות…זה הגורם ה"כבד" בהחזר החודשי אם אני מקצר ל 18 שנה…
תודה
שלום משה ותודה על הפרגון,
1. המשכנתא שלך גדולה מאוד ולכן הייתי ממליץ להעלות את ההבדל בהחזר החודשי בכמה שניתן על מנת לחסוך לטווח הארוך.
2. ישנם מסלולים רבים אבל צריך לבחור מה שטוב לך, תשתדל לא ל"בקש" מן הבנק, אלא "להתייעץ" עם הבנק או עם גורם מקצועי.
כי ההבנה שלך בתחום מוגבלת. כלל שיהיה לך יותר ידע כך תוכל לבחון אפשרויות יותר טובות.
בהצלחה
שלום תומר,
מצורף קישור לתגובתך הקודמת עם תשובתי.
שלום וברכה,
אמנם תגובה ארוכה אבל הסברת את עצמך כראוי והיה לי קל לקרוא אותה, כל הכבוד.
אני מאוד מבין את השיקולים שלך, יחד עם זאת יש לחדד כמה נקודות:
אני גם חושב שתמהיל עם ריבית משתנה יכול להתאים לך, כי יש מצב שעוד מספר שנים תצטרכי לשנות את ההחזר החודשי ואולי אף למכור את הדירה. כך שבהחלט הייתי לוקח רוב של משתנה (אבל לא רק צמודה כמובן) ואולי קל"צ למספר שנים קטן (קשה לי להיכנס לדקויות כי אני לא בקיא בכל הפרטים כך שלא אוכל לבנות לך (לצערי) תמהיל מדויק.
הלוואת גרייס רק דוחה את החוב לאחר כך, אני לא מבין את הרעיון של זה.
יחד עם זאת, אם את יודעת (מניסיון מוכח כמובן) לעשות תשואה עודפת מול המשכנתא הייתי הולך על זה.
אבל במידה ואת לא יודעת אז אני לא חושב שהייתי ממליץ על זה (בהסתייגות שוב, כי אני לא מכיר את הפרטים)
מאחל לך הצלחה רבה בכל התחומים
שלום משכנתאמן,
תודה על האתר, הוא מעולה!
אנחנו לפני לקיחת משכנתא על 500000 ש"ח. זו ההצעה שקיבלנו:
– 160,000 שח פריים – 0.9% ל 20 שנה
– 180000 שח במשתנה כל 5 צמודה ל20 שנה בריבית1.95%
– 160000 קבועה לא צמודה ל12 שנה בריבית 3.9%
מה דעתך על התמהיל והרביות?
בעוד כשנה וחצי ישתחררו לי 200000 שח מקרן השתלמות. האם יהיה כדי לסגור איתם את הפריים ( אבל אז לא ישאר לי שום מרכיב שצמוד לפריים בהלוואה) או לקחת עכשיו הלוואה בסכום 200000 שח על חשבון הקרן (קיבלתי פריים פלוס חצי אחוז) ולקחת משכנתא על 300000 שח סהכ?
תודה מראש,
ארז
שלום גיל,
אני תמיד בדעה שאם אפשר לעמוד בהחזר החודשי כדאי לקחת את המשכנתא בה מחזירים בסופו של דבר סכום נמוך יותר.
בהצלחה
יש ברשותינו דירה ששווה 1.8M שמכניסה דמי שכירות -5.5K בחודש כלומר תשואה של כ-3.4%. הון עצמי 1.2M. הכנסה חודשית 30K. אנחנו מעוניינים לרכוש דירה בעלות 3.3M וחושבים על האפשרות לא למכור את הדירה הראשונה.
כלומר – משכנתא 2.1M – החזר כ- 15K ש"ח מתוכו 5.5K מהשכירות כלומר 9.5K נטו. האם מבחינה כלכלית זה כדאי לדעתך?
מה התמהיל שהיית ממליץ למשכנתא כ"כ גדולה?
שלום גילי,
1. בעיקרון הזכאות "משתלמת" אם אתה לא מתכוון להחזיר את הסכום בקרוב וזקוק להלוואה ארוכת טווח על מנת להקטין את ההחזר החודשי
2. תנסה להעביר את ה- 287 למסלול קל"צ
בהצלחה
שלום גלעד,
זה מאוד תלוי בהחזר החודשי ובצפי לטווח הארוך, תנסה להיעזר בפוסט זה.
מסלולים טובים לימים אלו הם הקבועות הלא צמודות מדד.
ריביות תוכל למצוא במחשבון משכנתא
בהצלחה
שלום גיל,
כאן תוכלו למצוא תמהילים למשכנתא של 600 אלף ש"ח ותמהילים למשכנתא של 700 אלף ש"ח.
תתחילו מכאן ותתאימו את התמהיל לפי הצרכים שלכם.
על מיקוח וניהול מו"מ עם הבנקים תוכלו לקרוא כאן.
בהצלחה
קודם כל המון תודה על האינפורמציה המעולה!!!
אנחנו ממש לפני סגירת משכנתא ורציתי לשמוע את דעתך לגבי התמהיל
אנחנו לוקחים 850000 ש"ח שהם 55% מימון
הכנסה של 19000 נטו וחשוב לנו שההוצאה החודשית למשכנתא תהיה גג עד 4000 (רצוי עם הביטוח)
ההצעה שקיבלנו:
פריים :250000 ש"ח P-1.16 ל 20 שנה (גררנו ממשכנתא קודמת)
משתנה כל 5 שנים: 500000 ש"ח ל 30 שנה ריבית 1.65
קלץ: 100000 ש"ח ל 25 שנה 4.61
החזר חודשי של 3600 בערך
אשמח לדעתך
תמהיל נראה בסדר (למעט ההערה על הגישור שנתתי), ריביות בדוק במחשבון משכנתא.
שלום שוב משכנתאמן פניתי אליך ב15 לאפריל לגבי הצעה מבנק פועלים , קיבלתי הצעה נוספת מבנק מזרחי טפחות
רציתי לשאול אם זאתי הצעה טובה יותר לקודמת שענית לי פה לא מזמן .
הסכום 450,000 על נכס של 860,000.
151,500 משתנה אג״ח צמוד מדד בריבית 1.95 ל15 שנה החזר 971.43 .
148,500 פריים בריבית 2.35 ל18 שנה החזר 841.54 .
150,000 קבועה בריבית 4.36 ל15 שנה החזר 1136.79 .
האם כדאי ללכת על הצעה זו והאם יש לדעתך איפה להתמח במידה ואני סוגר שם . כמו כן מהו באחוזים מדד המחירים לצרכן שאליו מצמידים את מדד המשכתא. תודה מראש !!!
תחילה תבורך כן ירבו כמותך, חשוב לי לקבל את תגובתך,אז ככה קיבלתי 2 הצעות לאחר משא ומתן ועדיין לא החלטתי מה לבחור הייתי רוצה שתענה לי על מספר שאלות.
1-מה אתה חוששב על המסלולים?
2-איפה אפשר לרדת עוד בריבית?
3-מה אתה ממליץ?
4-אשמח לשמוע ממך מסלול יותר רלונטי.
חשוב לציין שאנחנו רוצים לשמור על החזר חודשי שנע בין 2600-3000 ש"ח
סכום המשכנתא המבוקשת היא 530K
פירוט ההצעות: הצעה א:
198k- פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
100k- קבועה לא צמודה ריבית 3.96% ל-10 שנים
232K-משתנה כל 5 ריבית 1.98% ל-25 שנה
סך ההחזרח החודשי 2868 ש"ח.
הצעה 2:
198k- פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
250K- קבועה לא צמודה ל-25 שנה בריבית 4.8 %
82k- משתנה כל 5 ריבית 1.9%.
תודה רבה אשמח לתשובה בהקדם מפורטת ועניינת.
שלום וברכה,
1. אם אתם מסוגלים לעמוד בהחזר כה גבוה, אז אתם יכולים לשקול את הנושא.
מבחינת כדאיות אין לי את כל הפרטים על מנת לחשב (על הנייר זה נראה טוב, אבל החיים הם קצת יותר מורכבים מהנייר)
2. תמהיל להלוואה גבוהה כזו אני לא יכול לבנות "בהינף יד" אלא צריך להכיר אתכם לעומק (מה שלצערי אני לא יכול לעשות).
ממליץ לכם ללמוד היטב את הנושא ולשקול להתייעץ עם גורם מקצועי.
בהצלחה
ארז שלום,
שקול לקחת הלוואת גישור מהבנק על הפריים או הלוואת גישור מקרן ההשתלמות (מה שייצא הכי זול)
בהצלחה
קודם כל, ישר כח בעבודתך
ראיתי שקיים הבדל בריביות הממוצעות הכתובות בפוסט הזה לבין מה שמופיע במחשבון המשכנתא.
רציתי לדעת:
א. אם תוכל לכתוב פוסט חדש של אפריל
ב. ממה קפצו הריביות? מההנחיות החדשות של בנק ישראל בנוגע להקצאת הון? כי אם כן, להבנתי זה תלוי באחוז המימון, שמי שלוקח פחות מ40% הריביות אמורות להשאר נמוכות. ולפ"ז כשתתיחס ריביות ממוצעות תוכל לכתוב זאת ע"פ אחוזי מימון?
אני ללא ספק סופג המון ידע מהאתר שלך ואני ממליץ עליו לכולם . יש לי 3 הצעות סופית ברצונית לקבל ממך חוות דעת אחרונה לפניי הביצוע .
הסכום הוא 450,000 שקל שהוא 53% מערך הדירה
הצעה 1 :
108 אלף זכאות פועלים ריבית קבועה 0.8 אחוז צ.מדד לקופה של 8 שנים .
150 אלף בפריים 0.9- ריבית 2.35 אחוז ל25 שנה .
192 אלף , משתנה כל חמש שנים בריבית 2.05 אחוז ל 15 שנה .
הצעה 2 :
148,500 בפריים 0.9- ריבית 2.35 אחוז ל18 שנה .
193,500 משתנה כל 5 שנים בריבית 1.95 אחוז ל15 שנה .
108 אלף קבועה לא צמודה בריבית 4.15 אחוז ל15 שנה .
הצעה 3 :
148,500 בפריים 0.9- ריבית 2.35 אחוז ל18 שנה .
193,500 משתנה כל 5 שנים (אג״ח) צ.מדד ל15 שנה .
108 אלף ריבית קבועה 4.22 לא צמוד ל15 שנה .
אשמח לתשובה בהקדם וכמו כולם אני מברך אותך על האתר והזמן שאתה מקדיש לנו כאן .
נועה שלום,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום אלי,
1. אני יותר אוהב את ההצעה הזו כי יש בה קל"צ (אני מניח שהקבועה בסעיף האחרון היא קבועה לא צמודה – תקן אותי אם אני טועה)
2. ריביות ניתן למצוא במחשבון משכנתא
3. לא ניתן לדעת מה יהיה מדד המחירים לצרכן בעתיד, אלא רק לצפות שיהיה בין 1% ל- 3%
בהצלחה
אתה צודק כנראה שפיספסתי על הבכום של המשתנה הריבית 1.88אחוז. האם היית ממליץ לשפר עוד משהו בהצעה מספר 2 , על מנת למקסם את היציבות שלה לטווח של 15 שנה .
שלום,
אני גרושה בת 54 ומעוניינת לרכוש את חציו של הגרוש שלי בבית שאני מתגוררת בו היום. לצורך כך אני נזקקת למשכנתא של 1.5M. ההכנסה החודשית שלי היא 15K משכורת נטו + 12.5K מזונות + 2K עזרה מאמא. המזונות יילכו ויפחתו בהדרגה עד שיסתיימו בעוד 6 שנים, וגם ההוצאות על הילדים יירדו בהתאמה. בשש השנים הקרובות אני מסוגלת להחזיר 13K כשהמטרה החל מהשנה השביעית (עם הפסקת המזונות) היא להחזיר 5-6K, במשך 20 שנה. אני קראתי את המלצתך לתמהיל 2013 והיא מקובלת עלי. דיברתי עם בנק אחד והם מנסים לשכנע אותי ללכת על ק"צ במקום קל"צ כי הריבית כרגע נמוכה. מה דעתך? בהנחה שאני בכ"ז נצמדת לתמהיל המומלץ שלך, כוונתי לקחת קל"צ לשש שנים ופריים ומשתנה כל חמש לעשרים שנה. האם בתמהיל זה אוכל פחות או יותר להגיע להחזרים שציינתי? מה הריביות הכי טובות שאוכל להשיג??? האם זה אכן התמהיל האופטימלי מבחינתי? או עדיף ק"צ לשש שנים במקום הקל"צ, ולהוריד את המשתנה כל חמש ולקחת במקום זה קל"צ?
קוראת בעניין רב את מאמריך. מודה מראש על תשובתך.
ג.נ.
שלום אלי,
בהצעה השלישית לא ציינתם ריביות כך שלא ניתן לדעת,
אבל בעיקרון ההצעה השניה טובה יותר בגלל קל"צ.
בהצלחה
שלום אלעד,
1. הריביות במחשבון יותר מעודכנות
2. הריביות עלו מההנחיות של בנק ישראל, יש משהו בדבריך שככל שאחוז המימון גבוה יותר כך ריביות המשכנתא עולות בהתאם
3. אשתדל לכתוב על תמהיל עדכני יותר בקרוב
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אתמול בלילה שלחתי פוסט וראיתי שהורדת אותו . אודה לך מאד אם תענה לי או תסביר למה הורדת את השאלות שלי (אפשר גם במייל אם אתה חושב שהשאלות שלי לא מעניינות את הגולשים). אני רואה שאתה מאד עוזר פה לאנשים ואשמח לקבל את תשובתך לשאלותי, הן יעזרו לי מאד.
תודה מראש,
ג.נ.
שלום!
תודה על הפוסטים ועל הייעוץ.
אני רוצה לקחת משכנתא על 650K שמתוכם 120K זכאות 3%
איזה מסלול כדאי בהנחה שאני לא רוצה הרבה סיכונים והחזר מקסימום של עד 3300 בחודש?
שלום שלמה,
תוכל להסתכל בפוסט על תמהילים ל- 600 אלף לפי החזר חודשי ולהחסיר מאחד התמהילים את הזכאות אותה אתה מתכוון לקחת
בהצלחה
שלום לך, ותודה על האתר שעוזר מאוד
אשמח לחוות דעתך
אני מתכנן משכנתא של 500,000 ש"ח.
מוכן להחזר בסביבות 3,000
נתונים נוספים,
אני יחיד יש לי ילד אחד, הכנסה של כ 11,000 ש"ח , שווי הנכס הוא כ 1,300,000
עד עכשיו הוצע לי ככה
84,000 ש"ח ריבית משתנה צמוד מדד – 1.85% ל 25 שנה
166,000 ש"ח פריים %p-0.9 ל 25 שנה
250,000 ש"ח קל"צ – ל 15שנה – 4.3%
ההחזר הוא 2969 ש"ח
מה דעתך?
שלום לך ג.נ,
כאשר גולש מגיב לראשונה בבלוג, שאלתו עוברת תחילה דרך אישור שלי ורק לאחר מכן תגובותיו מאושרות באופן אוטומטי.
מכיוון שאני משתדל לענות על השאלות במרוכז אחת ליום-יומיים, לפעמים נוצר עיכוב.
מצ"ב קישור לתשובתי.
בהצלחה
שלום רב,
ראשית כל- יש לך אתר נהדר ושימושי מאוד! עוזר לי מאוד-תודה! (:
רציתי לשתף אותך בתמהיל שקיבלתי מהבנק ואשמח אם תחווה דעתך בנוגע למסלולים+ריביות:
סכום המשכנתא: 600000
200000 פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה
100000 משתנה כל 5 צמודה בריבית: 1.8% ל-30 שנה
100000 משתנה כל 10 לא צמודה בריבית: 4.4% ל-20 שנה (נראה לי שהריבית פה קצת גבוהה..לא כך?)
200000 קל"צ בריבית: 4% ל-15 שנה.
החזר חודשי: 3242 ש"ח.
את המסלולים של 30 שנה פרסנו כך כיוון שזה מוריד לנו את ההחזר החודשי..
תודה רבה!!!
רותם
שלום איציק,
בסיסי ונחמד…
בהצלחה
שלום רב
כמו קודמי השכלתי ונהנתי מאוד מהאתר שלך ,המאיר עיניים בנושא הרגיש והסבוך של המשכנתאות :))
למרות שכבר ענית לשאלה הזו אני מבקשת בכל זאת את עצתך .
סכום של 600K מהווה 55% ממחיר הדירה . (זוג צעיר +תינוקת)
הכנסה כ 18K , החזר חודשי הרצוי כ 4K
הוצע בבנק בו מתנהל חשבון , תמהיל של
:200K ברבית פריים 0.9-P ל20 שנה
400K בריבית קלצ 4.25 ל15 שנה
ריביות לא סופיות , (ישנה הטבה )
הבנקאית התעקשה שכלקוחות איכותיים עם הכנסה כזו לא כדאי לקחת מסלול נוסף צמוד !!! (בשל ההצמדה )
בבנק אחר הוצעו 3 מסלולים 1/3 בפריים , 1/3 משתנה צמודה כל 5 שנים
1/3 בקלצ
1. התבלבלנו…..מה לדעתך הכי כדאי ?
2. עפ"י הנוסחא המתמטית האם 17 שנה היא לא התקופה האופטימלית למשכנתא ?
אשמח לתשובתך המהירה
תודה רבה :))
רותם שלום,
על פניו נראה בסדר.
הייתי מנסה להעלות את ההחזר החודשי ולקצר את המשתנה ל- 20/25 שנה
בהצלחה
לקצר את המשתנה גם אם התכנון לכסות את רובה בתחנת יציאה בעוד 5 שנים ע"י קרן השתלמות?
תודה מראש,
רותם
שלום רב,
אנחנו לוקחים משכנתא של 1.9M המהווה 57 אחוזי מימון. אשמח אם תחווה דעתך על התמהיל והריביות:
633K פריים מינוס 0.9 ל- 15 שנה החזר 4176
630K קל"צ 10 שנים 3.99% החזר 6375
544.6K צמוד מדד משתנה כל 5 שנים 2.05% ל – 15 שנה החזר 3517
92.4K צמוד מדד בריבית קבועה 0.95% ל- 10שנים החזר 817
סה"כ החזר 14886 ש"ח
שלום,
1. אני לא אוהב את צמודת המדד, אלא אם היא ניתנת בהנחה משמעותית ואלא אם כן אין אפשרות לעמוד ב- 2/3 קל"צ
2. לא מכיר נוסחאות מתמטיות כאלו, אתם מוזמנים להאיר את עיני
בהצלחה
שאלה נוספת, ברשותך –
האם באמת ניתן להשיג בקל"צ ריבית של 3.6 ?
במשתנה כל 5 ראיתי שכותבים שאפשר להשיג ב- 1.5% ???
האם הריביות האלו באמת ניתנות להשגה?
כ"כ בבנק הפועלים טוענים שבפריים לא מורידים מתחת ל- P-0.9.
תודה רבה רבה על האתר המאלף!!
שלום,
אנחנו זוג צעיר שלוקחים משכנתא 630K
למרות כל ההסברים שקראתי וקצת מהבנקים עצמם מאוד קשה לנו להרכיב תמהיל שאנחנו חושבים שיהיה כמה שיותר טוב.
ההחזר החודשי שלנו צריך להיות 2600 – 2800, אני יודע שזה נמוך יחסית אבל זה המצב לצערי.
אולי תוכנה להציע לנו מסלול או שניים מומלצים לדעתך שיהיה לנו מאיפה להמשיך ולהתקדם?
תודה רבה!
אם יש אפשרות לעמוד בהחזר החודשי אז כן
קודם כל רציתי להודות לך , כי באמת שלפני כל פגישה שאני הולך להתמקחות אני מעיין בפוסטחם שלך ולוקח לי לקלפי מיקוח ! עכשיו לשאלה העיקרית . אני לוקח משכנתא 860000 שהם 74% מערך הנכס ! ההצעות הם ככה : 606375 משתנה -כל חמש שנים לתקופה של 25 שנה בריבית של 1.87. ופריים 259875 לתקופה של 30 שנה . בריבית של מינוס 0.8 – רציתי לדעת האם היא משתלמת או שיש עדיין לאיפה לרדת ? ובבנק אחר קיבלתי על 580000 משתנה כל חמש ל25 שנה בריבית של 1.96. פריים 280000 לתקופה של 30 שנה מינוס 0.9 ! בשניהם ההחזרים הם: 3529-3547
שלום,
השילב בין התמהיל הראשון לשני נראה לי שיתאים לכם (כנסו לדף תמהיל ל- 600 אלף)
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אנחנו לפני לקיחת משכנתא של 840000 ש״ח יש לי הצעה שקיבלתי מהבנק
תמהיל 1
277200 ש״ח פריים – 0.9 ל25 שנה
300000 ש״ח משתנה כל 5שנים לא צמודה – 4.3 ל25 שנה
262800 ש״ח משתנה כל 5 שנים צמודה למדד – 1.95 ל 25 שנה
החזר חודשי 3984
תמהיל 2
277200 ש״ח פריים – 0.9 ל25 שנה
200000 ש״ח קבועה לא צמודה 4.8 ל 20 שנה
366280 ש״ח משתנה כל 5 שנים 1.95 ל25 שנה
החזר חודש 3922
תמהיל 3
277200 ש״ח פריים 0.9 ל 25שנה
110000 ש״ח קבועה לא צמוד 4.8 ל 20 שנה
462800 ש״ח משתנה כל 5 שנים 1.95 ל 25 שנה
החזר חודשי 3859
אשמח לדעתך תודה על העזרה
עידו
שלום,
תודה רבה על עבודתך והאתר המצוין הזה!!
אנחנו עומדים לקחת משכנתא של 900 אלף , (56% מימון).
ומתלבטים בין קל"צ או משתנה כל 5 לא צמודה.
החזר החודשי שלנו מוגבל כרגע ולכן הגענו לתמהיל הבא (הכל ל-30 שנה):
שליש פריים -0.9
שליש משתנה כל 5 צמודה 1.77
ושליש – או משתנה כל 5 לא צמודה 4.5
או קל"צ 4.8.
אנחנו יודעים שעוד 5 או 10 שנים, המשכורות יעלו ונרצה למחזר את המשכנתא ולשנות את סכום ההחזר החודשי,
אבל מצד שני כיוון שהריביות נמוכות יחסית אולי כדאי לקבע חלק לפחות עם ריבית נמוכה בקל"צ.
מה דעתך בכללי על התמהיל והריביות? ומה המלצתך בשליש הנוסף במקרה זה? אולי כדאי בכלל לחלק את השליש ביניהם?
תודה רבה 🙂
שלום משה,
ראשית אציין כי ההחזר שלך נמוך עבור משכנתא בגובה כזה ובגלל זה התמהיל חייב להיות כפי שהצעת והוא לא טוב כהגדרתו.
ההצעה הראשונה טובה יותר, עשה סקר שוק רחב ונסה לבדוק אם תוכל להוסיף כמה שקלים להחזר החודשי
בהצלחה
עידו שלום,
אני אהבתי את אופציה 2
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אנחנו לוקחים משכנתא של 840000 ש"ח
והבנק נתן לי תמהיל 1 אשמח אם תחווה דעתך על התמהיל והריביות
תמהיל 1
277200 ש"ח פריים מינוס ריבית0.9 ל- 25 שנה
262800 ש"ח משתנה כל 5 שנים צמוד מדד ריבית 1.95 ל 25 שנה
300000 ש"ח משתנה כל 5 שנים לא צמוד ריבית 4.3 ל25 שנה
החזר חודשי 3984 ש"ח
תמהיל 2
277200 ש"ח פריים מינוס ריבית 0.9 ל- 25 שנה
200000 ש"ח קבועה לא צמוד ריבית 4.8 ל 20 שנה
362800 ש"ח משנה כל 5 שנים צמוד מדד ריבית 1.95 ל25 שנה
החזר חודשי 3922 ש"ח
תמהיל 3
277200 ש"ח פריים מינוס ריבית 0.9 ל- 30 שנה
152800 ש"ח קבועה לא צמוד ריבית 4.8 ל 20 שנה
410000 ש"ח משנה כל 5 שנים צמוד מדד ריבית 1.95 ל25 שנה
החזר חודשי 3809 ש"ח
אשמח לתשובתך המהירה
תודה רבה
הי
אנחנו זוג +1
הכנסה משותפת 16,000
עלות נכס 1,440,000
הון עצמי 577,000 (כולל קרן השתלמות שאני מוציאה )
צריכים משכנתא של 865,000
התמהיל שקיבלנו הינו:
פריים – 0.9 ל 30שנה 288,400שח
קל"צ 3.65 ל15שנה 200,000שח
משתנה לא צמודה 3.43 ל25 שנה 376,800 שח
החזר חודשי 4,484 שח.
אשמח לעצתכם המקצועית:
1.האם הרביות טובות?
2.האם החלוקה בתמהיל טובה?
3.האם יש משהו שתוכלו לייעץ כייעול?
תודה רבה
שלום עידו,
אני אוהב את אופציה 2 בגלל הקל"צ
בהצלחה
שלום רב
יש פער רב בין הריבית אשר מוצגת במחשבון כריבית משתנה כל 5 צמודה(עוגן בנק ישראל) נניח ל 20 שנה ובין הריביות עליהם מדווחים הקוראים כאן, הקוראים מדווחים על בערך 1.6-1.8% ואפילו קראתי על משהו שקיבל 1.35 ו 1.27% (האם אכן קיימת ריבית כזו?) ו אילו במחשבונים אתה מציג ריביות של 2.4% – 2.8%. אשמח עם תסביר את הפער, לי הציעו את ההלוואה בריבית B-0.5 כלומר 1.7% ל – 20 שנה . האם באמת יש אופציה להוריד לשעורים של 1.3 כלומר B-0.9? (עוד לא התחלתי ממש את תהליך המיקוח מול הבנקים).
שוב תודה כמו קודמי על אתר נפלא.
עינת
מדוע קיים פער כזה ,
שאלה
כיום לקחתי משכנתא בסך 500000 ש"ח לתקופה של 11 שנים בריבית 2.2 קבועה צמודה למדד.מה דעתך?
אשמח לקבל שם הבנק שנותן כאלו ריביות!
מאיה באיזה בנק קיבלת את הריביות האלה
עינת שלום,
הנתונים שנמצאים במחשבון משכנתא עדכניים (לרוב על פי מידע מהגולשים, שיחות עם אנשי מקוצע ונתוני בנק ישראל), על כן ייתכנו שינויים פה ושם.
לא הייתי לוקח את כל התגובות כאן כ"תורה מסיני", כי חלק מתבלבלים בין מסלולים וחלק פשוט מתבלבלים בכיתוב.
את יכולה פשוט לנסות מול הבנקים להוריד עוד הריבית ולבדוק מה תעלי בחכתך (בכל אופן, הריבית היא מאוד אישי ואין ריבית אחת שטובה לכולם אלא כל אחד והמקרה שלו)
בהצלחה
שלום,
הריביות בבנקים יירדו לאט לאט במשך החודש הקרוב (למעט הפריים שירד מיידית) אם אתם לחוצים אז אני מציע לסגור (גם בגלל המע"מ וגם בגלל שאף אחד לא יודע אם הריבית באמת תרד בחודש הבא)
שאלה קשה, לשיקולכם
בהצלחה
שלום מאיה,
1. ריביות יש במחשבון משכנתא
2. החלוקה טובה כי אין הצמדה למדד, יחד עם זאת הייתי לוקח יותר כסף בקל"צ ופחות במשתנה הלא צמודה
3. תבדקו שההחזר החודשי טוב עבורכם, כי לי הוא נראה מעט גבוה
בהצלחה
היי משכנתאמן ,
קודם כל תודה רבה על העזרה.
קיבלתי 3 הצעות אחרונות לפני סגירה אשמח מאוד אם תוכל לייעץ לי.
אנחנו מכניסים ביחד 12K נשואים + ילד קטן.
לוקחים משכנתא על סך 630000,
הצעה ראשונה:טפחות
פריים-0.87 ל30 שנה 214000 החזר 828.70
קל"צ 4.33 ל20 שנה 218000 החזר:1396
משתנה כל 5 לא צמודה ל25 שנה 4.19 218000 החזר 1173.68
סה"כ 3398.92
שניה:טפחות
פריים-0.87 ל30 שנה 214000 החזר 828.70
קל"צ ל30 שנה 4.85 100000 החזר 527.69
משנה כל 5 לא צמודה ל25 שנה 4.03 החזר 1779
סה"כ 3135
שלישית:פועלים
214000 פריים -0.9 החזר 828
436000 משתנה כל 5 לא צמודה 3.85 החזר 2265
החזר:3094
מה דעתך בהתחשב בשנים ובהחזר החודשי ביחס למשכורת?
חג שמייח
חג שמח למשכנתאמן ולכל נאמני האתר 🙂
אנחנו זוג שמעונינים לרכוש דירה
הכנסה משותפת:19,000
עלות הנכס 1,220,000
מימון בנקאי: 75% – כ 915k
התמהיל שקיבלנו:
קל"צ – %4.55 – 305k ל 20 שנה
פריים -0.9 – 200k ל 30 שנה
משתנה כל שנה צמודה (נזילה) %1.31 – 50k ל30 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה 1.82% – 360k ל 20 שנה
=======
סה"כ החזר חודשי 4667 שח בחודש
1. מה דעתך על התמהיל, והאם כדאי לשנות בו משהו
2. לגבי עלויות פתיחת תיק, כמה מקום יש להתמקח עם הבנק (נחשבים
לקוחות טובים של הבנק) – נאמר 0.25 מהעסקה (לפני הנחה)
המון תודה ובהצלחה לכולם
הי,
בימים אלה התחלתי לעשות שופינג למשכנתא (עבור אחותי). לכן אני פחות אתמקד בריביות אלא אשמח לקבל את עצתך לגבי התמהיל הנכון.
המשכנתא היא של 620K עם הון עצמי של 300K.
מדובר ברווקה ללא ילדים שמרוויחה 10100 נטו וצפוי לעלות עם השנים (אין חשש למקור ההכנסה). לא צפוי שינוי בסטטוס המשפחתי שלה ולכן ההחזר האפשרי עומד על 3500 ש"ח.
בנוסף, במסגרת עבודתה יש לה חיסכון יפה לקרנות השתלמות כך שפוטנציאלית בכל 6 שנים היא צוברת כ-90K, הפנויים לסגירת חלק מהמשכנתא. התזמון הנוכחי של הקרנות מסונכרן היטב עם 2 נקודות היציאה הראשונות של האפיק "ריבית משתנה כל 5" (נפתח עוד 4 שנים ואז עוד 10).
בבנק הראשון הציעו לנו את המסלול הבא:
33% (204K) פריים ל-20 שנה.
48% (300K) משתנה כל 5 ל-20 שנה.
19% (116K) ק"צ ל-15 שנה.
אני ביקשתי להיצמד לתמהיל שאתה הצעת, כדי להימנע מהצמדה למדד:
33% (204K) פריים ל-25 שנה.
29% (180K) משתנה כל 5.
38% (236K) קל"צ.
כאמור הריביות שהציעו לי הן מופרכות לחלוטין, אבל זו יריית הפתיחה.
השאלה איזה מהתמהילים (אם בכלל) נכון לי יותר, בייחוד שניתן יהיה לקזז כל 5 שנים כ-80K. אולי לשלב בין קל"צ לק"צ?
ובנוסף, איזה מהמסלולים עלי לסגור קודם?
תודה רבה, אחלה בלוג, מאד מחכים ועושה הרבה סדר בראש.
שלום נתי,
אני לא אוהב כל כך להצמיד למדד את כל הסכום (למרות הריבית הנמוכה),
היה טוב יותר להצמיד חלק לפריים ואולי לקל"צ
בכל אופן, בהצלחה
היי פתחנו תיק בלאומי חתמנו על טפסים נוטריון וביטוח משכנתא בפניקס העברנו טפסים לקבלן שיחתים את העוד וזה כרגע ממתין שם. סהכ משכנתא של 780000 עדיין לא משכנו שום כספים רק נשמרו לנו הריביות באופן עקרוני. רציתי לדעת לאור הורדת הריבית ב 0.25 שתכנס לתוקפה ב 17.5 האם אנחנו עדיין יכולים לשפר את ההצעה שלנו ? יש גם דיבורים על הורדת ריבית נוספת בסוף החודש מצד שני העלת מעמ ביוני אנחנו ממש מבולבלים ולא יודעים מה לעשות אשמח אם תוכל לייעץ
שלום רב,
אני קורא את הפורום בעיון רב.
אני בונה בית פרטי בעלות של 1.6M ש"ח , אני צפוי לקחת משכנתא של 760000 ש"ח.
מה שקיבלתי מהבנק לאחר בדיקה מקיפה(לפי התמהיל הממולץ)
1/3 משכנתא – פרים – 0.9 (18 שנה)
1/3 משכנתא – קבועה לא משתנה 3.65% (ל 10 שנים)
1/3 משכנתא – משתנה כל חמש שנים 1.89%
האם הריביות שקיבלתי טובות? האם צריך לשנות את התמהיל?
בברכה,
שגיא
סליחה
לוקחים 650K
שלום גילי,
אני הייתי בוחר בהצעה הראשונה,
בהצלחה
שלום אייל,
1. אם היא מתכוונת לסגור עם הקה"ל את המשכנתא הייתי משלב דווקא משתנה לא צמודה ולא משתנה צמודה (לפחות על ה- 200 אלף)
2. אני בעד התמהיל השני
בהצלחה
שלום עומרי,
1, תמהיל בסיסי ונחמד (לא הבנתי למה לקחת 50 אלף משתנה כל שנה)
2. אפשר לבקש הנחה
בהצלחה
שלום. ותודה מראש. על 400.000 מציעים לי ריביות פריים מינוס 0.9,על שליש מהסכום והיתרה בריבית 1.65 צמודה. אני יכול להשיג גם ריבית קבועה לא צמודה 3.85. מה עדיף?מדובר על יכולת החזר של עד 3,000 ש"ח, לאורך של 10 או 15 שנה.מהו התמהיל הכי כדאי עבורי?
שלום איתמר,
אני הייתי לוקח קבועה לא צמודה במקום המשתנה הצמודה.
היי,
קודם כל אני רוצה להודות לך על היוזמה והלמידה שאתה מעניק כאן! שאפו!
שנית, אודה למתן חוות דעתך לדבריי:
אנו זוג + 2 ילדים
בבעלותנו נכס ללא משכנתא ששוויו 550,000 ש"ח
אנו מתכוונים לרכוש דירה נוספת ולהשכיר את הקיימת:
הכנסה משותפת: 17,000 ש"ח (לאחר קיזוז 1,000 ש"ח הלוואה קיימת ל- 10 שנים שלקחנו)
שווי הנכס: 900,000 ש"ח
הון עצמי: 280,000 ש"ח
מימון בנקאי: 620,000 ש"ח (69%)
כפי שציינתי, אני מעוניין להשאיר את הנכס ולא למוכרו ובכדי לקבל מימון בנקאי מעל 50% לדירה שניה, אני מעביר בעסקת "מתנה" את הנכס להוריי.
בנוסף, חשוב לציין כי הנכס בתחילת הליך של פינוי בינוי..
השכירות החודשית מהנכס: 2,700 ש"ח
אנו מעוניינים בהחזר חודשי של עד 4,000 ש"ח
בנוסף, אנו בונים על קה"ל שתשתחרר עוד 4 שנים (120,000 ש"ח)
א. האם הרעיון הינו כלכלי או שמא עליי למכור את הבית ולקחת משכנתא נמוכה יותר?
ב. במידה ותשובתך חיובית מה תמהיל המשכנתא עליו אתה ממליץ במקרה ספציפי זה?
תודה.
שלום שגיא,
נראה בסדר,
בהצלחה
אהלן
אשמח לדעת מה דעתך על התמהיל הבא והריביות :
207K פריים – 0.8 ל- 25 שנה
172K משתנה כל 5 צמודה 1.65 ל- 15 שנה
250K קלצ 3.7 ל- 12 שנה
המחשבה היא שאת הקלצ לקחתי לזמן יותר קצר כי אחרת זה יקר, ואחרי 12 שנה יתפנו לי עוד 2000 ש"ח ואוכל למחזר או להחזיר חלק מהפריים. ואז אחרי עוד כמה שנים תיגמר המשתנה ואוכל שוב להחזיר את הפריים.
היי
תודה על הבלוג המצויין! ממש עדכני וברור
אני מקווה שהצלחתי להפנים ולילמוד קצת ממנו, כך בניתי את 3 התמהילים הבאים.
יש לי התלבטות בינהם ואני מתקשה לבחור, אשמח לשמוע את דעתך, מה אתה ממליץ והאם היית מבצע שינויים?
זוג+1 (בן שנתיים)
הכנסה נטו 18,500
כרגע אין צפי לקרנות השתלמות או קופות גמל
רכשנו דירה שבטוח נגור בה ב10 שנים הבאות
משכנתא נדרשת: 1,050,000 ש"ח שזה 54% מימון
רוצים החזר חודשי של עד 5,350 ש"ח לא כלל ביטוחים
תמהיל 1:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
53,000 קל"צ 4.8 ל 25 שנים
220,000 קל"צ 4.4 ל 20 שנים
100,500 קל"צ 3.8 ל 10 שנים
330,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 25 שנים
החזר חודשי 5,362 ש"ח
תמהיל 2:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
277,000 קל"צ 4.4 ל 20 שנים
80,000 קל"צ 4.1 ל 15 שנים
346,500 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 20 שנים
החזר חודשי 5,357 ש"ח
תמהיל 3:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
277,000 קל"צ 4.4 ל 20 שנים
80,000 קל"צ 3.8 ל 10 שנים
256,500 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 25 שנים
90,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 20 שנים
החזר חודשי 5,363 ש"ח
תודה מראש על העזרה
שבת שלום
שלום וברכה,
1. אם אתה קונה נכס נוסף אז תזכור שאתה יכול לקחת על החדש רק 50% מימון ולא 69%
2. אם אתה מעביר את הכנס להוריך על מנת ל"התחמק" מתקנה זו, הייתי ממליץ כי קודם כל תוכל לבדוק שהוריך יוכלו לקבל אישור עקרוני על הלוואה לכל מטרה בנכס שהועבר במתנה, לא תמיד זה יילך חלק
3. בנוגע לתמהיל, אני לא רואה שונות מתמהיל רגיל אלא אם אתה מתכוון למכור את הנכס הישן בסיום הפינוי – בינוי
בהצלחה
שלום מתן,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
הי אמיר. הי משכנתאמן. בימים אלו גם אנחנו עסוקים במחזור ויש לנו יועץ משכנתא. הגורם שהפנה אותנו אל היועץ סיפר לנו כי היועץ משכנתא סידר לקרוב משפחה שלו משכנתא על רכישת דירה שנייה מבלי למכור את הדירה שהייתה בבעלותו. הוא כנראה משכן את שני הנכסים לבנק. אבל, הדבר הכי חשוב הוא שהיועץ הזה הוא בחור מאוד מאוד מקושר … אתה יודע, כשיש חברים לא צריך פרוטקציה. אולי תמצא לך "חבר" כזה ואז לא תצטרך להעביר את הבעלות על ההורים שלך ותימנע מכל הטררם.
היי, בוקר טוב!
תודה על התגובה המהירה
בתמהיל השני המסלול של המשתנה עומד על 33%, בתמהיל 1 ו3 החלק של המשתנה הוא יותר נמוך והקל"ץ יותר גבוה.
חשבתי גם בתמהיל 1 וגם בתמהיל 3 אחרי 10 שנים לקצר את המשתנה כי ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר לאחר שהמסלול קל"ץ ל10 שנים יסתיים.
חשבתי שאחרי 10שנים הקרן שלי תיהיה יותר נמוכה במסלול 1 ו3 וגם אם נחליט למכור את הדירה ניהיה במצב יותר טוב
ובכול זאת אתה חושב שתמהיל 2 יותר טוב עבורינו?
תודה מראש
סליחה טעות רק בתמהיל 1 מסלול הקל"ץ הוא 36% מההלוואה
ב1 ו2 החלוקה זהה
האם אתה עדיין ממליץ על 2?
תודה מראש
שלום וברכה,
כל התמהילים נראים בסדר,
אני מעדיף את השני כי המשתנה שם היא רק ל- 20 שנה ולא יותר
בהצלחה
היי
ראשית תודה על המידע המפורט שאתה נותן כאן !
אנו זוג צעיר ( 30+) עם שתי בנות הכנסה משותפת כ 10000 ש"ח
רכשנו דירה בב"ש ב716 אלף ש"ח
זקוקים למשכנתא בגובה 370 אלף ש"ח
אבקש את עזרתך בבניית תמהיל משכנתא נכון לזמנינו ולמצבינו
בניתי בעזרת המחשבון שלך משהו תחווה בבקשה את דעתך
1/3 פריים 123000 בריבית %P-0.9 לעשרים שנה
קל"צ 80000 ש"ח ל10 שנים בריבית 3.6
ואת היתרה בס"ך 167000 ש" אני מתלבט אם לקחת במשתנה כל 5 שנים
בריבית של 2.24 לעשרים שנה או
לחילופין ללכת על מסלול קצת יותר בטוח
16700 ש"ח בקבועה צמודה בריבית של 2.7 גם לעשרים שנה
— הריביות המצויינות הם מה שקבלתי בבנקים לאחר סקר…
אודה לך אם תבחן את התמהיל שלי
היי,
כן, ההמלצה נשארת בעינה.
היי,
ראשית אתר מצויין, כמות הידע הקיימת בו מדהימה. חזק ואמץ.
הייתי שמח לקבל חו"ד שלך לגבי התמהיל הבא:
הסכום: 950K
1. קבועה צמוד מדד ל- 11 שנה בריבית 1.85% – 230K
2. משתנה כל 5, צמוד מדד ב- 1.62% – 207K
3. פריים מינוס 0.9 – 313K
4. משתנה כל חמש, לא צמוד – 3.86% – 200K
החזר 6.2K מתוך 25K הכנסה חודשית – אני שוקל אפשרות לעלות אותו ל 6.8K
בשיחה טלפונית עם יועץ שפנה אליי מהאתר שלך. הוא טען שההצעה סבירה אבל לא טובה.
תודה
חברים יקרים,
בגדול כל התמהילים בסדר, ההבדל ביניהם זה רק ניואנסים קטנים, עליהם תצטרכו לקבל החלטה אישית (אין הבדל במהות של כל התמהילים).
אם הייתי צריך לבחור אחד הייתי בוחר את התמהיל הראשון, אבל הוא מאוד דומה לשני ואני אדיש ביניהם.
אני מסכים עם הגדלת הקל"צ על חשבון המשתנה הצמודה
בהצלחה
היי, תודה שוב על כל העזרה והסבלנות
אנחנו הולכים לפי העצה שלך, קיבלנו אישור על הריביות הבאות:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
280,000 קל"צ 4.3 ל 19.2 שנים
143,500 קל"צ 3.7 ל 13 שנים
280,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.56 ל 25 שנים
אנחנו צריכים להעביר את המשכנתא למוכר עד ל 15/7, הדירה לא בטאבו. היא דרך חברה משכנת והבנו שהתהליך הוא ארוך ומייגע יותר.
1- כמה זמן לפני מומלץ להתחיל עם כל התהליך?
2- האם אתה חושב שבעקבות הורדת הריבית היום, נוכל לקבל ריביות טובות יותר, נוכל לשפר אותן?
3- האם ברגע שאנחנו פותחים את התיק ולא עומדים ב 12 ימים הבנק יעדכן את הריביות לטובתנו? כפי שאני קראתי פה בבלוג יש כמה אנשים שמעידים על זה שהבנק לא משפר אפילו שהריביות משופרות, האם זה נכון?
4- מה אתה ממליץ לעשות אנחנו מבולבלים?
שלום שרון,
1. הוא נראה לי יותר מאוזן
2. תחלק ביניהם באופן שווה את הסכום
3. תנסה ותיווכח (אין לי באמת היכולת לדעת)
בהצלחה
תבדוק במחשבון משכנתא – תזין את הערכים ותראה מה יוצא יותר זול.
שלום שרון,
על פניו ההצעה בסדר, למה אין בה מרכיב של קל"צ? ולמה יש מסלול ל- 11 שנה (לא רשמת מהם השנים בשאר המסלולים אבל אני מניח שהם ארוכי טווח).
מיליון שקל זה הרבה כסף, תעשה שיקול קר ונבון בבניית התמהיל כי הוא צריך להיות עם הגיון מסויים שקשור בציפיות לעתיד (בחיים האישיים ובתנאי השוק), אם יש הגיון בתמהיל שבנית אז הכל בסדר, אם אין בו הגיון אז אתה צריך להתחיל את הכל מההתחלה ולבנות מחדש תמהיל שהולם את צרכיך.
בהצלחה
שלום,
תודה על התגובה.
היום קבלתי תמהיל נוסף
1. פריים -0.9 לעשרים שנה (313K)
2. קבועה לא צמודה לעשר שנים בריבית 3.25% (337K)
3. משתנה כל 5 לחמש עשרה שנה (300K)
א. לא צמודה בריבית 3.84%
ב. צמודה בריבית 1.68%
שאלות:
1. האם התמהיל החדש טוב יותר מהקודם?
2. בהנחה שהתמהיל טוב יותר. בשלוש ללכת על אופציה א' או ב' או ג' 50% 50%
3. האם יש מקום להתמקח עוד על הריביות?
אני מודה לך על שיתוף הפעולה.
שרון
היי
שוב אני……
אני לא מבינה איך זה שכולם כאן בפורום מפרסמים ריביות כל כך טובות.
תזכורת קצרה על הרקע שלנו: אנחנו זוג + 1 (שנתיים)
הכנסות משותפות 18K לחודש
משכנתא 1,070K שהם 54% מימון, החזר חודשי ללא ביטוחים סביב 5,400 ש"ח
אחרי מאמצים רבים ובדיקות חוזרות מול הבנקים הריביות הכי טובות שהצלחנו להשיג הן:
356K פריים מינוס 0.9 ל 30 שנה
450K קל"צ 4.28 ל 19.2 שנה
135K מ"צ כל 5 שנים 1.46 ל 20 שנה
129K מ"צ כל 5 שנים 1.46 ל 25 שנה
הנחה של 50% בפתיחת תיק
מה אתה ממליץ לנו לעשות? איך להילחם עוד?
הבנקים נותנים לי תחושה שזה הכי טוב שאפשר להשיג ולא ניתן לשפר ושהגענו למקסימום האפשרי.
לי יש תחושה שזה לא נכון. יש המלצה? טיפים באיך לשפר?
כמו כן, האם לדעתך פנייה ליועץ משכנתאות יכולה להביא לשינוי והטבה מהותית בתנאי ההלוואה? האם שווה לנו לפנות?
שלום,
1. את הדולרי הייתי מחליף לקל"צ
2. אם אתם רגישים להחזר החודשי אז גם חלק מהפריים הייתי מעביר לקל"צ, ואם אתם יכולים לספוג בהמשך עליה בהחזר החודשי אז הייתי נשאר עם 66% פריים
בהצלחה
היי ותודה,
אני לא צופה החזר בקרוב אבל לוקח את הפריים כאופצייה שתמיד טוב שתהייה…
עכשיו יכולת ההחזר שלי היא 2200 2300 ש"ח בחודש (הכנסה משותפת 10500 ש"ח)
אז מה אתה ממליץ לקחת שליש פריים ושני שליש קל"ץ ? כי אז אני צריך את הקל"ץ לעשרים שנה ואז זה כבר מייקר את הריבית לרמה של 4.4%
?
וסליחה על החפירות פשוט היועצים בבנק ממש לא עוזרים….
שלום,
1. תתחילו בתחילת חודש יוני בתהליך
2. יש מצב, תבדקו בבנק / בנק מתחרה
3. בעיקרון, הבנקים יכולים להעלות לכם את הריביות (זה לא כל כך נהוג אבל אפשרי), תנסו לדאוג לכל האסמכתאות לפני פתיחת התיק ותגידו לבנקאי שאתם מתחילים מוקדם על מנת לא להתקע בתהליך
4. מקווה שעזרתי
בהצלחה.
תודה על הענה ושאלה אחרונה קלץ 4.4 אחוז ל18 שנה או קבועה צמודה בריבית 2.7 וצפי מדדים של 2.6 לטווח שנים הזה האים ההחזר בסופו של דבר לא יהיה זהה?
שלום,
קראתי המון תגובות ועושה רושם שהמענה שאתה נותן באמת עוזר כאן לאנשים!
קיבלתי הצעה למשכנתא "לכל מטרה" (לא לרכישה) ואני לא ממש יודע לפענח אותה:
סה"כ הלוואה- 200K
זמן פרעון: 15 שנה
66K פריים שפיצר / מנגנון קביעת הריבית: פריים מינוס 0.5 / אחוז ריבית נוכחית: 2.50/ החזר: 440
134K משתנה כל חמש שנים / מנגנון קביעת הריבית: ריבית 0.5+ ע' (האם הכוונה לעוגן?) / אחוז ריבית נוכחית: 2.68 / החזר: 905
הייתי רוצה לדעת אם ההצעה סבירה והאם ניתן להתמקח על הריביות? מדובר על סכום קטן יחסית, עד כמה המיקוח רלוונטי בכלל?
המון תודה!
שלום וברכה!
ישר כוח על האתר המועיל.
אנחנו לוקחים משכנתה של 500000 ש"ח ההכנסה החודשית היא 16000 ש"ח נטו וההלוואה היא כ65% הנכס ( אנו בונים בית)
המסלולים שהוצעו לי עד כה הם:
שליש פריים -0.75 ל25 שנה
150000ש"ח קל"צ 3.5% ל10 שנים
משתנה כל 5 לא צמודה 3.6% ל25 שנה
החזר חודשי 3150ש"ח לחודש
יש לי שלוש שאלות
1. האם הריביות נראות לך טובות או שניתן להשיג יותר ( בפריים אני עוד מנסה להוריד)
2. האם בריבית כזאת כדאי את המשתנה הלא צמודה בריבית של 1.8 במידה ואני מתכוון לסלק חלק ניכר מההלוואה תוך 5 שנים או שעדיף להישאר עם הלא צמודה?
3. בשל ירידות בריבית הפריים האם כדאי לחכות עוד זמן כדי שגם הריביות במסלולים האחרים יתעדכנו כלפי מטה ואם כן כמה זמן להערכתך?
תודה רבה
כן,
אם אתם צריכים יציבות אז 1/3 פריים ו- 2/3 קל"צ יהיו טובים עבורכם
בהצלחה
שכחתי לציין כי ההחזר החודשי ההתחלתי יוצא כ 2300 ש"ח
היי, אנחנו עדיין מתלבטים ולא סגורים סופית בעיניין התמהיל.
חשבנו על זה עוד והיינו רוצים לקחת פחות משתנה צמודה ולהגדיל את הקל"ץ
2 מסלולים שחשבנו עליהם הם:
תמהיל 1:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
280,000 קל"צ 4.3 ל 20 שנים
143,500 קל"צ 3.68 ל 15 שנים
280,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 25 שנים
החזר חודשי 5,366 ש"ח
תמהיל 2:
346,500 פריים -0.9 ל 30 שנים
260,500 קל"צ 4.2 ל 18 שנים
130,000 קל"צ 3.68 ל 13 שנים
313,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 25 שנים
החזר חודשי 5,369 ש"ח
ישנם כמה בנקים שלא נותנים לקחת מסלול פריים ליותר מ 25 שנה, התמהיל שחשבנו עליו הוא:
תמהיל 3:
346,500 פריים -0.9 ל 25 שנים
250,500 קל"צ 54.4 ל 22 שנים
130,000 קל"צ 3.68 ל 13 שנים
323,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 1.67 ל 25 שנים
החזר חודשי 5,368 ש"ח
1- מה אתה חושב על 3 התמהילים?
2- האם אתה מסכים עם נושא הגדלת הקל"ץ והקטנת הרכב המשתנה צמודה? (כרגע אין צפי לקרנות השתלמות או קופות גמל, רכשנו דירה שבטוח נגור בה ב 10 שנים הבאות).
3- אנחנו פחות מרגישים טוב עם התמהיל השלישי, האם אתה מסכים?
נשמח לשמוע את דעתך
תודה מראש על כל העזרה והטיפים
שלום אילן,
אם אתה לא צופה החזר של המשכנתא בשנים הקרובות אני נוטה להמליץ על הקבועה(למרות שבדרך כלל אני לא בעד).
אגב, הריבית המשתנה הצמודה נמצאת בתהליך ירידה ונראה לי שתצליח לשפר אותה אם תתאמץ
בהצלחה
בתמהיל 1 המסלול ל 15 שנה הוא לא נכון. מדובר על 13 שנה.
עוד דבר שאינו רוצים לדעת זה האם אתה חושב שהמסלול הקודם שהמלצת עליו הוא עדיף יותר מהמסלולים החדשים?
שלום,
על פניו הריביות טובות
שלום שמעון,
גם התמהיל השני וגם השלישי נראים לי טוב,
אם אתם צופים החזרים משמעותיים בשנים הקרובות הייתי לוקח את אופציה 2, אם לא אז את אופציה 3
בהצלחה
שלום חבר.
המון תודה על ההסברים שאתה נותן. שאלה שלי האם זה נכון לוותר על המשתנה כול 5 ולהשאיר רק את מסלול הפריים וקל"צ. מדובר במשכנתא של 385000 ש"ח ל 15 שנה ?
תודה.
שלום אלכס,
במידה ואתה לא הולך לסגור או למחזר חלק מההלוואה בחמש השנים הקרובות, אז בהחלט יש מקום לקחת קל"צ במקום המשתנה כל חמש
בהצלחה
שלום רב,
לפני כשנתיים לקחנו 650 א׳ ש״ח בשני מסלולים ל- 20 שנה: 450א׳ ש״ח צמודים לפריים בריבית מצויינת ו- 200א׳ש״ח צמודים לדולר. לאחר ירידות הריבית החודש ( 0.5% בשתי מנות) עלתה אצלי המחשבה על מעבר ולו חלקי למסלול קל״צ . אני גם מבקש לדעת את דעתך מאיזה מסלול היית עובר – האם היית סוגר את המסלול הדולרי או מחלק את מסלול הפריים לשניים ועובר עם שליש לקל״צ?
האם לעבור בכלל?
האם היית מחלק אחרת את המסלולים, האם ניתן להקטין את התשלום החודשי באופן כלשהו?
שלום ארז,
1. ההצעה סבירה והריביות סבירות
2. יחד עם זאת שקול לקחת במקום (או לפחות במקום חלק) מהמשתנה הצמודה מסלול קל"צ או משתנה לא צמודה
בהצלחה
משכנתמן שלום רב
ברצוני לקחת משכנתא בסכום 350000 שח החזר 4500 -5000 שח לפי הפירוט הבא:
116500 שח p-0.90 אחוז ל-12 שנים.
233500 שח בריבית קבועה צמודה 1.1 אחוז ל-6 שנים.
המטרה שלי לסיים להחזיר את כל המשכנתא לא ב-12 שנים אלה ב-6 שנים בלבד (על ידי חסכון נוסף בעוש שיכסך במשך התקופה של ה-6 שנים שישלים את סכום הפרים מ-7 שנים ל-12 שנים).
בכך אני מקטין/מרכך את החזר החודשי.
מה דעתך !
בתודה מאיר
שלום מאיר,
התמהיל נראה טוב והחשיבה נראית טובה,
בהצלחה
שלום וברכה,
זה ממש חסד אמיתי מה שאתה עושה, ממש עוזר לנו. תודה.
כמה שאלות בבקשה.
גובה משכנתא מבוקש : 540000
הכנסה נטו : 14000
החזר חודשי רצוי – 3500 ש"ח.
אנחנו בשלב של בירור ריביות מול הבנקים,
לאור כול המידע שקראתי פה , בניתי כמה אופציות של תמהילים שיכולים להתאים לנו בצורה טובה יחסית ואיתם אני רוצה להמשיך קדימה ולבדוק
איפה אקבל את ההצעה הטובה ביותר.
אשמח אם תוכל להמליץ/לתת הערות.
מסלול 1: (בעצם המסלול המומלץ על ידך ל500000 משכנתא)
33% פריים – 20 שנה
27% משתנה כול חמש צמודה. – 20 שנה
40% – קל"צ – 15 שנה
– החזר חודשי כ 35000.
* בעייה עיקרית גם הפריים משתנה , וגם מסלול משתנה כול חמש צמוד למדד ומשתנה לאחר 5 שנים.
מסלול 2:
33% פריים – 20 שנה
17% משתנה כול חמש צמודה. – 15 שנה
50% – קל"צ – 15 שנה
החזר חודשי 3,528. יותר משקל לקל"צ.
מסלול 3:
33% – פריים 20 שנה
67% – קל"צ – 15 שנה
החזר חודשי – 3,636
משקל עיקרי לקל"צ , אבל משכנתא יציבה מאוד.
* אשמח אם תוכל לחוות את דעתך ,
או הצעות לשיפור גם יתקבלו בברכה.
תודה רבה מראש !!!
שלום אופיר,
1. הריביות סבירות, אבל תמיד כדאי ללחוץ
2. אני עדיין מעדיך את המשתנה כל חמש הלא צמודה במחירה הנוכחי מול המשתנה הצמודה
3. אתה מוזמן לחכות, מאמין שתוך חודש ירגישו בירידה
בהצלחה
היי
אנחנו זוג צעיר+2 ילדים, הכנסה של 19K נטו בחודש.
הון עצמי של 600K ש"ח, עומדים לקחת 1.1M ש"ח משכנתא.
קיבלתי את ההצעה הבאה מיועץ משכנתא:
פריים – 336K ל 30 שנה (1.85%)
ריבית משתנה כל 5 שנים – 336K ש"ח ל 25 שנים (1.8%)
ריבית קבועה לא צמודה -236K ש"ח ל 20 שנה 4.3%
בוליט – 132K ש"ח ל 4 שנים 1.7%
אשמח לקבל את דעתך בנוגע להצעה.
שלום למומחה, בלוג מדהים ניתן ללמוד כמה דברים אני ובעלי רוצים למחזר משכנתא בסך 460 אלף שח , 2/3 מתוכה בקל"צ ו-1/3 פריים , האם עדיף שתהיה על פי שפיצר או על פי קרן שווה? האם תוכל להדגים לי את ההבדלים בין השתיים לגבי החלוקה שלנו?
שלום איציק,
בסיסי וסביר
בהצלחה
היי,
אתר נהדר וישר כח על העזרה.
קנינו נכס בעלות מיליון ארבע מאות אלף ואנו צריכים משכנתא של 9000000.
התמהיל שקיבלנו הוא:
150000 ל-140 חודשים בריבית קבועה 2.65
130000 ל- 300 חודשים משתנה אג"ח 0.76+0.9
295000 ל- 300 חודשים פריים -0.9
195000 ל-230 חודשים קבועה לא צמודה 4.29
130000 ל- 300 חודשים משתנה אג"ח לא צמוד 3.08+0.75
אשמח לתגבותך.
ושוב יישר כח והמון תודה.
שלום סיגל,
בעיקרון אני מעדיף לקצר שנים ולקחת בשפיצר,
תוכלו לקרוא על ההבדלים בין שפיצר לקרן שווה.
כמו כן, תוכלי להזין נתונים במחשבון משכנתא ולבצע חישובי כדאיות.
בהצלחה
תודה על הפוסט, כרגיל כתוב ברור ומקצועי ביותר!!
שלום צחי,
תודה רבה על הפרגון!
שלום רציתי לדעת את המלצתך לגבי משכנתא של 700 אש"ח
קיבלתי תמהיל של :
לא צמוד בריבית משתנה – פריים -9
ולא צמוד בריבית משתנא (אג"ח) C+1.750%
4.313/4.230 %
סה"כ החזר חודשי 3500 ש"ח
דרך אגב חשבתי שכלום אצלנו לא צמוד למדד( אני מסתכנת בבורות מלאה און ליין), משתנה לא צמודה, זה לא אומר – לא צמודה למדד?
….? : /
שלום ענת,
תחת מגבלה זו המשכנתא שלכם נכונה,
חייב לומר שבכללי המשכנתא שלכם לא כל כך טובה (כולה בריבית משתנה ורובה צמודה למדד)
שקלו שוב ושוב האם באמת יש צורך בהלוואה הנוספת של ה- 150 כי היא מסבכת אתכם וגורמת לכם לקחת משכנתא גדולה להמון שנים
בהצלחה
תודה ,אך לא ציינת איזה מסלול כדאי לקחת הראשון או השני
תודה רבה על התשובה .
במידה ונוריד את ההלוואה ל 50,000 בלבד, ונעלה את ההחזר ל 5500 מה ניתן לשפר?
משיטוט ברשת הבנתי שעדיף לקחת הלוואה ביחס של 1/3 פריים ו 2/3 בריבית קבועה לא צמודה (אני חוששת מהקבועה בגלל הקנסות המאוד גבוהים שמשלמים אם רוצים לצאת, אבל לפי הלך הרוח בשוק אני במיעוט). תוכל להרחיב על היתרונות בתמהיל כזה?
תודה רבה מראש
שלום ענת,
1. ראשית, אני מתנצל אכן ההלוואה שלכם לא צמודה למדד וזה טוב. סורי על הטעות
2. אם תורידו את ההלוואה ל- 50 אלף ויחד עם זאת תחזירו 5500 במקום חמש, זה יעשה טוב למשכנתא שלכם
3. במקרה זה, קחו 1/3 פריים, 1/3 משתנה לא צמודה ו- 1/3 קל"צ (אם ההחזר החודשי לא מספיק אז תורידו מהקל"צ לטובת המשתנה לא צמודה)
4. אני לא מפחד כ"כ מהקנסות בקל"צ, כי יש לכם חלקים אחרים שאתם יכולים להחזיר ללא קנסות והסיכוי שהריבית תהיה נמוכה יותר מהיום, ביום שתחזירו את ההלוואה הוא לא גבוה
בהצלחה
שלום,
רכשתי דירה בשווי 1425000.
ברצוני לקחת משכנתא של: 450k.
להלן התמהיל שקיבלתי:
150k – פריים-0.9 – 10 שנים.
150K קל"צ – משתנה כל 5 שנים – ריבית: 4.11 – 20 שנה.
150K קל"צ – ריבית: 3.6 – 25 שנה.
סה"כ החזר: 3047 בערך.
האם התמהיל טוב?
האם עדיף לחלק ל-2 מסלולים?
האם ניתן להשיג יותר טוב?
ברצוני שההחזר לא יעלה על: 3050.
בעוד כ- 5 שנים אפרע 100k – קרן השתלמות וחסכונות.
בנוסף, יחד עם ההחזר החודשי הנ"ל אוכל לחסוך כ – 10k בשנה בממוצע וכך לצמצם את ההחזר כל כמה שנים.
תודה.
13
שלום שחר,
נראה בסדר,
בהצלחה
אפשר לקבל נימוק מפורט יותר?
האם זה בגלל שהריביות של המשכנתא כיום אטרקטיביות יחסית?
אבל מאידך,גם הריביות שהקרנות צמודות אליהן נמוכות בהתאמה,לא?
הקרנות עושות תשואה עודפת בשנים האחרונות כי שוק ההון טוב ורובן מושקעות בו.
צריך לבחון את התשואה של קרן ההשתלמות אל מול הריבית המשולמת במשכנתא, כרגע התשואה בקרן השתלמות עודפת אבל כמובן שזה יכול להשתנות בשנים הקרובות (שהריבית משכנתאות תעלה ותשואת הקרנות יירדו)
בהצלחה
שלום שמעון,
בסיסי ונחמד,
בהצלחה
תודה על הפוסט, כרגיל כתוב ברור ומקצועי ביותר!!
שלום צחי,
תודה רבה על הפרגון!
שלום רציתי לדעת את המלצתך לגבי משכנתא של 700 אש"ח
קיבלתי תמהיל של :
לא צמוד בריבית משתנה – פריים -9
ולא צמוד בריבית משתנא (אג"ח) C+1.750%
4.313/4.230 %
סה"כ החזר חודשי 3500 ש"ח
דרך אגב חשבתי שכלום אצלנו לא צמוד למדד( אני מסתכנת בבורות מלאה און ליין), משתנה לא צמודה, זה לא אומר – לא צמודה למדד?
….? : /
שלום ענת,
תחת מגבלה זו המשכנתא שלכם נכונה,
חייב לומר שבכללי המשכנתא שלכם לא כל כך טובה (כולה בריבית משתנה ורובה צמודה למדד)
שקלו שוב ושוב האם באמת יש צורך בהלוואה הנוספת של ה- 150 כי היא מסבכת אתכם וגורמת לכם לקחת משכנתא גדולה להמון שנים
בהצלחה
תודה ,אך לא ציינת איזה מסלול כדאי לקחת הראשון או השני
תודה רבה על התשובה .
במידה ונוריד את ההלוואה ל 50,000 בלבד, ונעלה את ההחזר ל 5500 מה ניתן לשפר?
משיטוט ברשת הבנתי שעדיף לקחת הלוואה ביחס של 1/3 פריים ו 2/3 בריבית קבועה לא צמודה (אני חוששת מהקבועה בגלל הקנסות המאוד גבוהים שמשלמים אם רוצים לצאת, אבל לפי הלך הרוח בשוק אני במיעוט). תוכל להרחיב על היתרונות בתמהיל כזה?
תודה רבה מראש
שלום ענת,
1. ראשית, אני מתנצל אכן ההלוואה שלכם לא צמודה למדד וזה טוב. סורי על הטעות
2. אם תורידו את ההלוואה ל- 50 אלף ויחד עם זאת תחזירו 5500 במקום חמש, זה יעשה טוב למשכנתא שלכם
3. במקרה זה, קחו 1/3 פריים, 1/3 משתנה לא צמודה ו- 1/3 קל"צ (אם ההחזר החודשי לא מספיק אז תורידו מהקל"צ לטובת המשתנה לא צמודה)
4. אני לא מפחד כ"כ מהקנסות בקל"צ, כי יש לכם חלקים אחרים שאתם יכולים להחזיר ללא קנסות והסיכוי שהריבית תהיה נמוכה יותר מהיום, ביום שתחזירו את ההלוואה הוא לא גבוה
בהצלחה
שלום,
רכשתי דירה בשווי 1425000.
ברצוני לקחת משכנתא של: 450k.
להלן התמהיל שקיבלתי:
150k – פריים-0.9 – 10 שנים.
150K קל"צ – משתנה כל 5 שנים – ריבית: 4.11 – 20 שנה.
150K קל"צ – ריבית: 3.6 – 25 שנה.
סה"כ החזר: 3047 בערך.
האם התמהיל טוב?
האם עדיף לחלק ל-2 מסלולים?
האם ניתן להשיג יותר טוב?
ברצוני שההחזר לא יעלה על: 3050.
בעוד כ- 5 שנים אפרע 100k – קרן השתלמות וחסכונות.
בנוסף, יחד עם ההחזר החודשי הנ"ל אוכל לחסוך כ – 10k בשנה בממוצע וכך לצמצם את ההחזר כל כמה שנים.
תודה.
13
שלום שחר,
נראה בסדר,
בהצלחה
אפשר לקבל נימוק מפורט יותר?
האם זה בגלל שהריביות של המשכנתא כיום אטרקטיביות יחסית?
אבל מאידך,גם הריביות שהקרנות צמודות אליהן נמוכות בהתאמה,לא?
הקרנות עושות תשואה עודפת בשנים האחרונות כי שוק ההון טוב ורובן מושקעות בו.
צריך לבחון את התשואה של קרן ההשתלמות אל מול הריבית המשולמת במשכנתא, כרגע התשואה בקרן השתלמות עודפת אבל כמובן שזה יכול להשתנות בשנים הקרובות (שהריבית משכנתאות תעלה ותשואת הקרנות יירדו)
בהצלחה
שלום שמעון,
בסיסי ונחמד,
בהצלחה
תודה, תודה, תודה.
מפוכח וברור כתמיד.
הצעה אחת, אפשר להוסיף כיתוב בדף המחשבון שאומר מתי הריביות התעדכנו? שה יכול להקל לדעת מה הרלוונטיות שלהן וגם לדעת אם כבר עדכנת.
שוב תודה
הי,
כל הכבוד על היוזמה והאתר המקצועי!!
אשמח לשמוע מה דעתך על תמהיל המשכנתא הבא: גובה המשכנתא (800,000 ש"ח)
תקופת ההחזר: 20 שנה.
1. שליש מהסכום בריבית P-1
(1273 ש"ח לחודש)
2. שני שליש מהסכום בריבית קבועה ללא הצמדה 4.5%
(3391 לחודש)
(מדובר בהצעה לעובד בנק)
המון תודה מראש!!!
עדינה שלום,
1. לא ניתן לקחת חלק מהמשכנתא בבנק אחד ואת חלקה השני בבנק אחר
2. תנסו לא ל"היתפס" לקטע של ה- 15 שנה על כל המסלולים. אלא שלבו חלק ל- 20 / 25 וחלק ל- 10 / 15
בהצלחה
תודה, תודה, תודה.
מפוכח וברור כתמיד.
הצעה אחת, אפשר להוסיף כיתוב בדף המחשבון שאומר מתי הריביות התעדכנו? שה יכול להקל לדעת מה הרלוונטיות שלהן וגם לדעת אם כבר עדכנת.
שוב תודה
הי,
כל הכבוד על היוזמה והאתר המקצועי!!
אשמח לשמוע מה דעתך על תמהיל המשכנתא הבא: גובה המשכנתא (800,000 ש"ח)
תקופת ההחזר: 20 שנה.
1. שליש מהסכום בריבית P-1
(1273 ש"ח לחודש)
2. שני שליש מהסכום בריבית קבועה ללא הצמדה 4.5%
(3391 לחודש)
(מדובר בהצעה לעובד בנק)
המון תודה מראש!!!
עדינה שלום,
1. לא ניתן לקחת חלק מהמשכנתא בבנק אחד ואת חלקה השני בבנק אחר
2. תנסו לא ל"היתפס" לקטע של ה- 15 שנה על כל המסלולים. אלא שלבו חלק ל- 20 / 25 וחלק ל- 10 / 15
בהצלחה
כרגיל,
מעולה ומעשיר את הידע
שלום חגי,
נראה טוב וסולידי
בהצלחה
שלום עידן,
גם אני בעד הראשונה,
בהצלחה
כרגיל,
מעולה ומעשיר את הידע
שלום חגי,
נראה טוב וסולידי
בהצלחה
שלום עידן,
גם אני בעד הראשונה,
בהצלחה
אחלה פוסט…כל הכבוד..
תודה.
אחלה פוסט…כל הכבוד..
תודה.
שלום
הפוסט מפורט ומענין אך הריביות נראות לא רלוונטיות. בוודאות ניתן לקבל טובות יותר, במיוחד במלצ…
אשמח להתיחסותך
שלום משה,
נראה נחמד,
בהצלחה
שלום
הפוסט מפורט ומענין אך הריביות נראות לא רלוונטיות. בוודאות ניתן לקבל טובות יותר, במיוחד במלצ…
אשמח להתיחסותך
שלום משה,
נראה נחמד,
בהצלחה
תודה על המידע העשיר והמעשיר.
אנו מתלבטים במכירת דירה שעכשיו הסתיימה דרך ק. רכישה אנו קנינו אותה ב900000 וכעת שוויה עומד על1220000 אם נשכיר אותה נוכל לקבל עליה שכירות של 4000 לחודש אך לקחת משכנתא של חצי מיליון.
מצד שני אם נמכור אותה יהיה לנו בכיס רווח בטוח של 320000 במחשבה לרכוש אולי דירה עם תשואה יותר טובה או בפרוייקט חריש ב660000 אודה לך על המלצה בשבילנו.
תודה על המידע העשיר והמעשיר.
אנו מתלבטים במכירת דירה שעכשיו הסתיימה דרך ק. רכישה אנו קנינו אותה ב900000 וכעת שוויה עומד על1220000 אם נשכיר אותה נוכל לקבל עליה שכירות של 4000 לחודש אך לקחת משכנתא של חצי מיליון.
מצד שני אם נמכור אותה יהיה לנו בכיס רווח בטוח של 320000 במחשבה לרכוש אולי דירה עם תשואה יותר טובה או בפרוייקט חריש ב660000 אודה לך על המלצה בשבילנו.
אחלה פוסט.
מועיל מאוד ומאיר עיניים (כמו תמיד..)
לי נדמה שהתמהיל שפרסמת מתאים יותר למי שלוקח משכנתא בסכומים גבוהים או להרבה שנים. ככה ניתן לקבע את המשכנתא על ריבית קבועה לא צמודה נמוכה יחסית ולא להיות חשופים לעלייה במדד/ריבית הפריים.
אבל, האם זה מתאים גם למי שלוקח משכנתא של 500,000 שח עם החזר חודשי של כ- 3,000 שח ל-15 שנה.
האם עדיין היית ממליץ על התמהיל הנ"ל?
אני נוטה יותר להישאר בתמהיל הקודם של-
33% פריים
40% קלצ
27% משתנה כל 5
אני לא יודעת אם הנטיה הזאת היא כי התקבעתי עליו או אולי כי כיום הריביות שם נמוכות יותר ואני לא משכילה לחשוב בצורה נכונה על העתיד..
האם אני מסתכנת פה מדי שלא לצורך לדעתך?
אשמח לתגובתך.
שלום ליאת,
יש יותר מדי דברים לא סבירים בהצעה שקיבלת:
1. במסלול השני ציינת כי זה "קל"צ" וליד זה כתבת "משתנה כל חמש" – אלו שני מסלולים שונים ולא יכולים להיות יחד
2. הריבית בקל"צ ל- 25 שנה לא נראית הגיונית
נא בדוק את הנתונים וחזור לכאן, כי אני לא רוצה להטעות אותך עם תשובה שגויה
בהצלחה
עצמון שלום,
1. על פניו נראה שכדאי למחזר
2. קשה לי להמליץ על תמהיל אישי מבלי להכיר אותך באופן אישי (יש תמהילים באתר שתוכל להיעזר בהם או שתוכל להיעזר בייעוץ מקצועי)
בהצלחה
אחלה פוסט.
מועיל מאוד ומאיר עיניים (כמו תמיד..)
לי נדמה שהתמהיל שפרסמת מתאים יותר למי שלוקח משכנתא בסכומים גבוהים או להרבה שנים. ככה ניתן לקבע את המשכנתא על ריבית קבועה לא צמודה נמוכה יחסית ולא להיות חשופים לעלייה במדד/ריבית הפריים.
אבל, האם זה מתאים גם למי שלוקח משכנתא של 500,000 שח עם החזר חודשי של כ- 3,000 שח ל-15 שנה.
האם עדיין היית ממליץ על התמהיל הנ"ל?
אני נוטה יותר להישאר בתמהיל הקודם של-
33% פריים
40% קלצ
27% משתנה כל 5
אני לא יודעת אם הנטיה הזאת היא כי התקבעתי עליו או אולי כי כיום הריביות שם נמוכות יותר ואני לא משכילה לחשוב בצורה נכונה על העתיד..
האם אני מסתכנת פה מדי שלא לצורך לדעתך?
אשמח לתגובתך.
שלום ליאת,
יש יותר מדי דברים לא סבירים בהצעה שקיבלת:
1. במסלול השני ציינת כי זה "קל"צ" וליד זה כתבת "משתנה כל חמש" – אלו שני מסלולים שונים ולא יכולים להיות יחד
2. הריבית בקל"צ ל- 25 שנה לא נראית הגיונית
נא בדוק את הנתונים וחזור לכאן, כי אני לא רוצה להטעות אותך עם תשובה שגויה
בהצלחה
עצמון שלום,
1. על פניו נראה שכדאי למחזר
2. קשה לי להמליץ על תמהיל אישי מבלי להכיר אותך באופן אישי (יש תמהילים באתר שתוכל להיעזר בהם או שתוכל להיעזר בייעוץ מקצועי)
בהצלחה
תודה רבה.
תיקון טעות,
150000 ל-240 חודשים בריבית קבועה 2.65%.
אני אבקש תמהיל נוסף שבו אנו נפחית מהמשתנה הלא צמודה ונוסיף אותה לסכום של קל"צ.
לגבי הריביות, האם נראות סבירות?
שוב המון תודה.
שלום וברכה,
הייתי ממליץ על יותר קל"צ, אולי במקום המשתנה הלא צמודה או במקום הצמודה
בהצלחה
תודה על העדכון! אינפורמטיבי ומעניין כרגיל!
תודה על העדכון! אינפורמטיבי ומעניין כרגיל!
וואו, כל כך קשה להסביר בשפה פשוטה איך מממנים משכנתא ואתה מצליח לעשות את זה שוב ושוב, ישר כח!
אודה לך אם תוכל להתייחס לדוגמא שלי,
700 אש"ח, אחוז מימון 55%, גובה החזר רצוי: 5 אש"ח
233 אש"ח פריים 25 שנה P-0.9
300 אש"ח קל"צ 10 שנה 3.2%
167 אש"ח מל"צ כל 5 שנים 15 שנה 3.64%
אני לוחץ בכיוון של המל"צ – עוד עשירית אחוז למטה – ידוע לי שאפשר להשיג את זה.
נתנו לי אותו לאחר שביקשתי להגדיל את הקל"צ לשני שליש – במקום השליששליששליש המסורתי.
את המ"צ הפכתי למל"צ בגלל הרצון להמנע מהצמדות למדד.
ופריים זה פריים… יכול לעלות ולייקר את ההחזר אבל תמיד אפשר להאריך אותו ולשים כסף שהצלחתי לחסוך.
לא כ"כ הבנתי את החיסרון הראשון שציינת של הקל"צ אם תוכל להסביר שוב…
תודה רבה
שלום יוסי ותודה על הפרגון ועל ההמלצה.
הריביות במחשבון תמיד מעודכנות (ברגע שהן משפיעות בפועל בשוק – הן מעודכנות במחשבון).
בהצלחה
שלום אילן,
במקרה כזה (של מחזור בכל רגע נתון ללא עלות), הייתי לוקח את 1/3 פריים, 1/3 קל"צ ו1/3 משתנה צמודה.
הייתי עושה סדר בתמהיל כאשר הריביות יתחילו לעלות
בהצלחה
תודה רבה על הפרגון אליעזר!
וואו, כל כך קשה להסביר בשפה פשוטה איך מממנים משכנתא ואתה מצליח לעשות את זה שוב ושוב, ישר כח!
אודה לך אם תוכל להתייחס לדוגמא שלי,
700 אש"ח, אחוז מימון 55%, גובה החזר רצוי: 5 אש"ח
233 אש"ח פריים 25 שנה P-0.9
300 אש"ח קל"צ 10 שנה 3.2%
167 אש"ח מל"צ כל 5 שנים 15 שנה 3.64%
אני לוחץ בכיוון של המל"צ – עוד עשירית אחוז למטה – ידוע לי שאפשר להשיג את זה.
נתנו לי אותו לאחר שביקשתי להגדיל את הקל"צ לשני שליש – במקום השליששליששליש המסורתי.
את המ"צ הפכתי למל"צ בגלל הרצון להמנע מהצמדות למדד.
ופריים זה פריים… יכול לעלות ולייקר את ההחזר אבל תמיד אפשר להאריך אותו ולשים כסף שהצלחתי לחסוך.
לא כ"כ הבנתי את החיסרון הראשון שציינת של הקל"צ אם תוכל להסביר שוב…
תודה רבה
שלום יוסי ותודה על הפרגון ועל ההמלצה.
הריביות במחשבון תמיד מעודכנות (ברגע שהן משפיעות בפועל בשוק – הן מעודכנות במחשבון).
בהצלחה
שלום אילן,
במקרה כזה (של מחזור בכל רגע נתון ללא עלות), הייתי לוקח את 1/3 פריים, 1/3 קל"צ ו1/3 משתנה צמודה.
הייתי עושה סדר בתמהיל כאשר הריביות יתחילו לעלות
בהצלחה
תודה רבה על הפרגון אליעזר!
שלום,
תודה רבה על העדכון המצוין!
רציתי לשאול האם יש לך נתוני ריביות לטווח של חמש שנים?
(קבועה צמודה,קבועה לא צמודה,משתנה לא צמודה ומשתנה צמודה)
תודה רבה!!!!
שלום מוטי, תודה על הפרגון!
תודה רבה משכנתאמן !
אתר מספר אחד בארץ ,אני מודה לך באופן אישי על העזרה הידע והנכונות לעזור בכל עת…
אילן
שלום,
תודה רבה על העדכון המצוין!
רציתי לשאול האם יש לך נתוני ריביות לטווח של חמש שנים?
(קבועה צמודה,קבועה לא צמודה,משתנה לא צמודה ומשתנה צמודה)
תודה רבה!!!!
שלום מוטי, תודה על הפרגון!
תודה רבה משכנתאמן !
אתר מספר אחד בארץ ,אני מודה לך באופן אישי על העזרה הידע והנכונות לעזור בכל עת…
אילן
שלום ,
ראשית,תודה רבה על כל המידע ועבודת הקודש שאתה עושה !
שאלה,במידה ויש לי את האפשרות למחזר משכנתא ללא עלויות מתי שאני רוצה וללא הגבלה לאורך כל תקופת המשכנתא,
האם עדיין תמליץ על תמהיל זה,או שכדאי לי דווקא 1/3 פריים,ומהיתרה %70 משתנה צמודה ,והשאר משתנה לא צמודה?
אשמח לדעת בתנאים הנ"ל מהי המשכנתא המועדפת לסכום של מיליון ש"ח
תודה רבה!!!
שלום ,
ראשית,תודה רבה על כל המידע ועבודת הקודש שאתה עושה !
שאלה,במידה ויש לי את האפשרות למחזר משכנתא ללא עלויות מתי שאני רוצה וללא הגבלה לאורך כל תקופת המשכנתא,
האם עדיין תמליץ על תמהיל זה,או שכדאי לי דווקא 1/3 פריים,ומהיתרה %70 משתנה צמודה ,והשאר משתנה לא צמודה?
אשמח לדעת בתנאים הנ"ל מהי המשכנתא המועדפת לסכום של מיליון ש"ח
תודה רבה!!!
מהו לדעתך התמהיל הטוב יותרל850,000 יש לי שתי אופציות אפשריות שנראות לי או שדעתך שונה האחת
140,000 פריים -0.9
140,000מק״מ +0.8
570,000 קבועה לא צמוד 4.55
או אפשרות שניה
140,000 פריים -0.9
140,000מק״מ+0.8 שזה נכון להיום 2.1
430,000 קבועה לא צמודה 4.55
140,000 עוגן משכנתאות משתנה כול 5 שנים לא צמודה ב3.57
שלום רמי,
תודה רבה על הפרגון!
שלום אילן,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
שלום רעות,
זה אפשרי,
שימו לב שהקבועה הצמודה ניתן לקחת מ- 4 שנים ומעלה ולא ל- 3 שנים ברוב הבנקים
בהצלחה
מהו לדעתך התמהיל הטוב יותרל850,000 יש לי שתי אופציות אפשריות שנראות לי או שדעתך שונה האחת
140,000 פריים -0.9
140,000מק״מ +0.8
570,000 קבועה לא צמוד 4.55
או אפשרות שניה
140,000 פריים -0.9
140,000מק״מ+0.8 שזה נכון להיום 2.1
430,000 קבועה לא צמודה 4.55
140,000 עוגן משכנתאות משתנה כול 5 שנים לא צמודה ב3.57
שלום רמי,
תודה רבה על הפרגון!
שלום אילן,
תודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
שלום רעות,
זה אפשרי,
שימו לב שהקבועה הצמודה ניתן לקחת מ- 4 שנים ומעלה ולא ל- 3 שנים ברוב הבנקים
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על העידכון, למדתי מפרסומים שלך הרבה.
אנחנו זוג סטודנטים (אני מהנדסת תכנה ועושה עכת תואר שני במדעי המחשב ובעלי סטודנט לתואר ראשון בהנדסת מכונות). שנינו צפויים לסיים את הלימודים בעוד כשנה. יש לנו הזדמנות להכנס לעמותת בנייה כדי לבנות דירה ב-750-800 אלף ש"ח. את ההון העצמי (200 אלף ש"ח נוכל לגייס מההורים).
יש לי 2 שאלות שאולי תוכל לייעץ לי באופן כלל:
1) אני צופה שההכנסות שלנו יגדלו עם השנים ליכולת החזר של 5-6 אלף ש"ח לפחות. בשנתיים שלוש הקרובות הייתי מעדיפה החזר של 3 אלף ש"ח כי אנחנו נשלם גם שכירות. כמו כן, אני מקווה שנוכל לצבור הון עצמי על מנת להקטין את הקרן כל 5 שנים ולסגור את המשכנתא מוקדם.
איזה מאפיינים יש לתמהיל לזוג שמעוניין להכניס הון עצמי מדי כמה שנים, ולהגדיל את יכולת ההחזר פי 2 לפחות לאחר 3 שנים? האם באמת משתלם להכניס הון עצמי למשכנתא עם הזמן או שזה לא משנה בהרבה?
2) אנחנו נבנה כעמותת בניה, לכן המימון צריך להילקח באותו מקום ובאותם תנאים לכולם. האם יש לך מידע בנושא? מצאתי כתבה שאומרת כי ההצעת מימון לעמותות בעלות ריביות גבוהות מאד. יתכן למחזר משכנתא בהמשך לא יהיה משלם בכלל?
תודה,
אירנה
שלום,
תודה רבה על העידכון, למדתי מפרסומים שלך הרבה.
אנחנו זוג סטודנטים (אני מהנדסת תכנה ועושה עכת תואר שני במדעי המחשב ובעלי סטודנט לתואר ראשון בהנדסת מכונות). שנינו צפויים לסיים את הלימודים בעוד כשנה. יש לנו הזדמנות להכנס לעמותת בנייה כדי לבנות דירה ב-750-800 אלף ש"ח. את ההון העצמי (200 אלף ש"ח נוכל לגייס מההורים).
יש לי 2 שאלות שאולי תוכל לייעץ לי באופן כלל:
1) אני צופה שההכנסות שלנו יגדלו עם השנים ליכולת החזר של 5-6 אלף ש"ח לפחות. בשנתיים שלוש הקרובות הייתי מעדיפה החזר של 3 אלף ש"ח כי אנחנו נשלם גם שכירות. כמו כן, אני מקווה שנוכל לצבור הון עצמי על מנת להקטין את הקרן כל 5 שנים ולסגור את המשכנתא מוקדם.
איזה מאפיינים יש לתמהיל לזוג שמעוניין להכניס הון עצמי מדי כמה שנים, ולהגדיל את יכולת ההחזר פי 2 לפחות לאחר 3 שנים? האם באמת משתלם להכניס הון עצמי למשכנתא עם הזמן או שזה לא משנה בהרבה?
2) אנחנו נבנה כעמותת בניה, לכן המימון צריך להילקח באותו מקום ובאותם תנאים לכולם. האם יש לך מידע בנושא? מצאתי כתבה שאומרת כי ההצעת מימון לעמותות בעלות ריביות גבוהות מאד. יתכן למחזר משכנתא בהמשך לא יהיה משלם בכלל?
תודה,
אירנה
ושוב תודה רבה על הכל אתר מצויין שעזר לי רבות להבין את שוק המשכנתאות ולנסות לגבש עמדה
שלום לך ותודה על ההערה,
אלו הריביות הממוצעות שאני מכיר,
אתה כמובן מוזמן לפרסם את הריביות שאתה מכיר במידה והן שונות.
ושוב תודה רבה על הכל אתר מצויין שעזר לי רבות להבין את שוק המשכנתאות ולנסות לגבש עמדה
שלום לך ותודה על ההערה,
אלו הריביות הממוצעות שאני מכיר,
אתה כמובן מוזמן לפרסם את הריביות שאתה מכיר במידה והן שונות.
שלום משכנתאמן,
אין ספק שהאתר מדהים ומחכים.
במקרה שלנו אנו מעוניינים לקחת 700K, שהם כ-35% משווי הנכס, קיבלנו –
1/3 P-0.9 ל-15 שנים
2/3 קלצ 3.5 ל-10 שנים.
כשאני מסתכל על טבלת הריביות המומלצות שהעלאת ועדכנת, ומנגד קורא את התגובות עם הריביות המוצעות ללווים, לא פעם נראים פערים מאוד משמעותיים, גם מהריביות הנמוכות ביותר בטווח שלך…ברור לי שהריבית המוצעת ללווה נגזרת מאחוז ההלוואה מערך הנכס,גובה ההלוואה, שנות החזר ההלוואה, תמהיל, אופי הלווה ויכולת ההחזר, הבנק וכו'.
עדיין אשמח לדעת מה ואת מי משקפת הטבלה שלך?
האם בטווח האחוזים שאתה מציין האחוז הנמוך נחשב ריבית "ממש טובה ללווה טוב"?
האם הפערים הגדולים המוצגים בריביות המופיעות בתגובות ריאליים?
האם מה שהוצע לנו סביר? ניתן לשפר?
תודה רבה על העזרה.
שי
שלום משכנתאמן,
אין ספק שהאתר מדהים ומחכים.
במקרה שלנו אנו מעוניינים לקחת 700K, שהם כ-35% משווי הנכס, קיבלנו –
1/3 P-0.9 ל-15 שנים
2/3 קלצ 3.5 ל-10 שנים.
כשאני מסתכל על טבלת הריביות המומלצות שהעלאת ועדכנת, ומנגד קורא את התגובות עם הריביות המוצעות ללווים, לא פעם נראים פערים מאוד משמעותיים, גם מהריביות הנמוכות ביותר בטווח שלך…ברור לי שהריבית המוצעת ללווה נגזרת מאחוז ההלוואה מערך הנכס,גובה ההלוואה, שנות החזר ההלוואה, תמהיל, אופי הלווה ויכולת ההחזר, הבנק וכו'.
עדיין אשמח לדעת מה ואת מי משקפת הטבלה שלך?
האם בטווח האחוזים שאתה מציין האחוז הנמוך נחשב ריבית "ממש טובה ללווה טוב"?
האם הפערים הגדולים המוצגים בריביות המופיעות בתגובות ריאליים?
האם מה שהוצע לנו סביר? ניתן לשפר?
תודה רבה על העזרה.
שי
שלום,
תודה על הפוסט.
שאלה בנוגע ליתרונות מסלול הפריים.
האם נכון שהשינוי בריבית הפריים משפיע רק על התשלום החודשי בעוד שעליה במדד משפיעה גם על התשלום החודשי וגם על הקרן?
תודה,
עינת
אבישי, החישוב שלך לא נכון.
כאשר אתה מוכר דירה וקונה דירה אחרת אתה משלם מסים ועורכי דין.
ומה עם כל ההוצאות שהיו לך על הדירה הראשונה שעלתה לך 900,000?
לא שילמת שם עורך דין מיסוי וכדומה? ולא שידרגת אותה?
ומה עם המשכנתא? לא שילמת עלייה משכנתא לאורך הדרך?
אני לא יודע מה החישוב המדויק אבל ייצא לך בטוח פחות מ 320,000 ש"ח.
ולשאלתך..
אם תשכיר את הדירה הנוכחית אולי תקבל 4000 ש"ח אבל אתה עדיין צריך לגור במקום אחר, ואתה עדיין צריך לדאוג לתחזוקה של הדירה בשביל הדייר הנוכחי ועדיין לשלם משכנתא עלייה. קח את כל זה בחשבון!
אם תחליט לקנות במקום אחר אין לך שום ערובה שגם שם המחירים יעלו, אתה למעשה לוקח סיכון כלשהו. קח את זה בחשבון!
אם אתה שואל אותי (וזו דעתי האישית) תשתדל לצמצם את החובות שיש לך ותחייה את החיים הטובים נטול דאגות.
אז כן, תמכור את הדירה, תקנה דירה זולה יותר, תשכיר אותה ותחייה חיים נטולי דאגות עם האישה והילדים.
שלום אבישי,
זו שאלה אישית וקשה לתשובה.
אני בעד לרכוש דירה שגם תגורו בה ותגדלו את ילדכם בה.
לכן אם אתם לא הולכים לגור בדירה שקניתם, הייתי מוכר אותה ורוכש דירה למגורים.
אם בכל מקרה מדובר על דירה להשקעה ויש לכם כבר דירה למגורים, הייתי נשאר עם הדירה ומקבל שכירות חודשית ולא מחפש פרוייקטים אחרים (דברים מוצלחים לא מחליפים כל כך מהר).
בהצלחה
אירנה שלום,
1. צריך לעשות תכנון פיננסי נכון על מנת להימנע מטעויות ולעשות את זה חכם
2. אתם יכולים לקחת משכנתא עם החזר של 5-6 ולבקש גרייס חלקי על 3 השנים הראשונות
3.אם אתם יודעים שיהי הון עצמי שתוכלו להחזיר לפני הזמן, קחו מסלול שמתאים לכך (לדוג: משתנה כל חמש)
4. הריביות בקבוצות בדרך כלל יותר גבוהות
בהצלחה
שי שלום,
1. הריביות שאני מפרסם הן מידע אישי והן ממוצע פחות או יותר של מה שמקבלים היום
2. הכי טוב שתעשו סקר שוק מקיף ותנסו לגלות את הריבית הנמוכה ביותר
בהצלחה
שלום,
תודה על הפוסט.
שאלה בנוגע ליתרונות מסלול הפריים.
האם נכון שהשינוי בריבית הפריים משפיע רק על התשלום החודשי בעוד שעליה במדד משפיעה גם על התשלום החודשי וגם על הקרן?
תודה,
עינת
אבישי, החישוב שלך לא נכון.
כאשר אתה מוכר דירה וקונה דירה אחרת אתה משלם מסים ועורכי דין.
ומה עם כל ההוצאות שהיו לך על הדירה הראשונה שעלתה לך 900,000?
לא שילמת שם עורך דין מיסוי וכדומה? ולא שידרגת אותה?
ומה עם המשכנתא? לא שילמת עלייה משכנתא לאורך הדרך?
אני לא יודע מה החישוב המדויק אבל ייצא לך בטוח פחות מ 320,000 ש"ח.
ולשאלתך..
אם תשכיר את הדירה הנוכחית אולי תקבל 4000 ש"ח אבל אתה עדיין צריך לגור במקום אחר, ואתה עדיין צריך לדאוג לתחזוקה של הדירה בשביל הדייר הנוכחי ועדיין לשלם משכנתא עלייה. קח את כל זה בחשבון!
אם תחליט לקנות במקום אחר אין לך שום ערובה שגם שם המחירים יעלו, אתה למעשה לוקח סיכון כלשהו. קח את זה בחשבון!
אם אתה שואל אותי (וזו דעתי האישית) תשתדל לצמצם את החובות שיש לך ותחייה את החיים הטובים נטול דאגות.
אז כן, תמכור את הדירה, תקנה דירה זולה יותר, תשכיר אותה ותחייה חיים נטולי דאגות עם האישה והילדים.
שלום אבישי,
זו שאלה אישית וקשה לתשובה.
אני בעד לרכוש דירה שגם תגורו בה ותגדלו את ילדכם בה.
לכן אם אתם לא הולכים לגור בדירה שקניתם, הייתי מוכר אותה ורוכש דירה למגורים.
אם בכל מקרה מדובר על דירה להשקעה ויש לכם כבר דירה למגורים, הייתי נשאר עם הדירה ומקבל שכירות חודשית ולא מחפש פרוייקטים אחרים (דברים מוצלחים לא מחליפים כל כך מהר).
בהצלחה
אירנה שלום,
1. צריך לעשות תכנון פיננסי נכון על מנת להימנע מטעויות ולעשות את זה חכם
2. אתם יכולים לקחת משכנתא עם החזר של 5-6 ולבקש גרייס חלקי על 3 השנים הראשונות
3.אם אתם יודעים שיהי הון עצמי שתוכלו להחזיר לפני הזמן, קחו מסלול שמתאים לכך (לדוג: משתנה כל חמש)
4. הריביות בקבוצות בדרך כלל יותר גבוהות
בהצלחה
שי שלום,
1. הריביות שאני מפרסם הן מידע אישי והן ממוצע פחות או יותר של מה שמקבלים היום
2. הכי טוב שתעשו סקר שוק מקיף ותנסו לגלות את הריבית הנמוכה ביותר
בהצלחה
הי,
תודה רבה על הפוסט המחכים!
רכשתי דירה שמועד המסירה בעוד כשנה ככה שבעיקרון אני יכול לקחת משכנתא בעוד 6-8 חודשים.
האם אתה ממליץ להקדים את לקיחת המשכנתא לתקופה הקרובה ע"מ שאהנה מריבית טובה יותר על הקל"צ?
(הדירה יד שניה ולכן בהקדמת התשלום אני לא מרוויח את עליית המדד)
תודה רבה!
הי,
תודה רבה על הפוסט המחכים!
רכשתי דירה שמועד המסירה בעוד כשנה ככה שבעיקרון אני יכול לקחת משכנתא בעוד 6-8 חודשים.
האם אתה ממליץ להקדים את לקיחת המשכנתא לתקופה הקרובה ע"מ שאהנה מריבית טובה יותר על הקל"צ?
(הדירה יד שניה ולכן בהקדמת התשלום אני לא מרוויח את עליית המדד)
תודה רבה!
תודה רבה על הפוסט המעולה, אתה עושה שירות חשוב ומדהים לאוכלסייה, בנוסף רציתי לשתף שהשבוע היתי בבנק עם לוח הסילוקין מהמחשבון שבאתר וממש הרגשתי שזה כלי עבודה שנתן המון ביטחון וכח מול הבנק, אפילו הפקידה התלהבה והראתה מהעניין והראתה אתו לשאר חברותייה. אז שוב תודה.
רציתי להתיעץ אתך על תמהיל המשכנתא שבנינו, כזוג צעיר לא הצלחנו למצוא דירת מגורים במחירים שפויים בירושלים ולכן הפתרון שמצאנו הוא להמשיך לגור בינתיים בשכירות ולקנות דירה קטנה להשקעה. מחיר הדירה 808K, והמשכנתא המבוקשת היא 480K. בעקרון התכנון הוא למכור את הדירה תוך 3-4 שנים ולכן ניסיתנו ליצור תמהיל שיאפשר גמישות מקסימלית בעת סילוק. כמו כן אנחנו מעונינים שההחזר החודשי יהיה סביב 2600 ש"ח -כמחיר השכירות המוערך.
להלן התמהיל :
פריים – 160 K- ל 30 שנה
משתנה כל 5 צמודה – 210 K – ל 15 שנה (הצעת ריבית 1.66)
משתנה כל כל לא צמודה – 110 K – ל 20 שנה (הצעת ריבית 3.95)
מה דעתך ?
דבר נוסף, יש באפשרותי לקחת הלוואה מהעבודה של 50 K בריבית אטרקטיבית של 2.4 קבועה לא צמודה ל 10 שנים (הלוואת עובדי מדינה), חשבנו על אופציה לקחת אותה במקום חלק מההלואה הצמודה, הבעייה היחידה היא שהמשמעות היא גם צמצום מסלול הפריים ל 143 במקום 160, משתלם לדעתך קחת את ההלואה בעתיד ולהשתמש בה כדי לסגור חלק מהצמודה?
תודה רבה על הפוסט המעולה, אתה עושה שירות חשוב ומדהים לאוכלסייה, בנוסף רציתי לשתף שהשבוע היתי בבנק עם לוח הסילוקין מהמחשבון שבאתר וממש הרגשתי שזה כלי עבודה שנתן המון ביטחון וכח מול הבנק, אפילו הפקידה התלהבה והראתה מהעניין והראתה אתו לשאר חברותייה. אז שוב תודה.
רציתי להתיעץ אתך על תמהיל המשכנתא שבנינו, כזוג צעיר לא הצלחנו למצוא דירת מגורים במחירים שפויים בירושלים ולכן הפתרון שמצאנו הוא להמשיך לגור בינתיים בשכירות ולקנות דירה קטנה להשקעה. מחיר הדירה 808K, והמשכנתא המבוקשת היא 480K. בעקרון התכנון הוא למכור את הדירה תוך 3-4 שנים ולכן ניסיתנו ליצור תמהיל שיאפשר גמישות מקסימלית בעת סילוק. כמו כן אנחנו מעונינים שההחזר החודשי יהיה סביב 2600 ש"ח -כמחיר השכירות המוערך.
להלן התמהיל :
פריים – 160 K- ל 30 שנה
משתנה כל 5 צמודה – 210 K – ל 15 שנה (הצעת ריבית 1.66)
משתנה כל כל לא צמודה – 110 K – ל 20 שנה (הצעת ריבית 3.95)
מה דעתך ?
דבר נוסף, יש באפשרותי לקחת הלוואה מהעבודה של 50 K בריבית אטרקטיבית של 2.4 קבועה לא צמודה ל 10 שנים (הלוואת עובדי מדינה), חשבנו על אופציה לקחת אותה במקום חלק מההלואה הצמודה, הבעייה היחידה היא שהמשמעות היא גם צמצום מסלול הפריים ל 143 במקום 160, משתלם לדעתך קחת את ההלואה בעתיד ולהשתמש בה כדי לסגור חלק מהצמודה?
ראשית תודה על הכתבה! כתובה בצורה ברורה מאד גם למי שלא כ"כ מבין..
רציתי לשאול:
הציעו לי בבנק לאומי לקחת במקום פריים – מק"מ- וזה היה נראה לי מאד הגיוני.. הראו לי את העליות והירידות של הפריים לעומת המק"מ בטווח 10 השנים האחרונות והמק"מ היה נראה הרבה יותר יציב וגם נמוך יחסית !
ומה שרציתי לשאול הוא:
עכשיו בתקופה הזו שהפריים נמוך (אבל סביבת הריבית הנמוכה הזאת לא תשאר לנצח) וודאי יעלה ב10 שנים הבאות האם לא כדאי לקחת מק"מ שהוא גם יחסית נמוך אבל כשהפריים יעלה המק"מ לא יעלה כמו הפריים??
אנחנו מעונינים לקחת את המשכנתא ל10 – 12 שנים
שלום וברכה,
בתמהיל שהצגת אין סיכון, אם את חושבת שהוא יותר יעיל עבורך ויותר מתאים לך כי הוא יותר גמיש ועם החזר חודשי נמוך יותר,
את מוזמנת ללכת על זה. זה לא נראה לי מסוכן יתר על המידה.
בהצלחה
שלום אליעזר,
זה מאוד תלוי בציפיות להמשך,
אם אתם מתכוונים לסלק או למחזר חלק מההלוואה בתוך מספר שנים לכו על האופציה הזניה כי היא יותר גמישה מבחינת פירוק ההלוואה
בהצלחה
ראשית תודה על הכתבה! כתובה בצורה ברורה מאד גם למי שלא כ"כ מבין..
רציתי לשאול:
הציעו לי בבנק לאומי לקחת במקום פריים – מק"מ- וזה היה נראה לי מאד הגיוני.. הראו לי את העליות והירידות של הפריים לעומת המק"מ בטווח 10 השנים האחרונות והמק"מ היה נראה הרבה יותר יציב וגם נמוך יחסית !
ומה שרציתי לשאול הוא:
עכשיו בתקופה הזו שהפריים נמוך (אבל סביבת הריבית הנמוכה הזאת לא תשאר לנצח) וודאי יעלה ב10 שנים הבאות האם לא כדאי לקחת מק"מ שהוא גם יחסית נמוך אבל כשהפריים יעלה המק"מ לא יעלה כמו הפריים??
אנחנו מעונינים לקחת את המשכנתא ל10 – 12 שנים
שלום וברכה,
בתמהיל שהצגת אין סיכון, אם את חושבת שהוא יותר יעיל עבורך ויותר מתאים לך כי הוא יותר גמיש ועם החזר חודשי נמוך יותר,
את מוזמנת ללכת על זה. זה לא נראה לי מסוכן יתר על המידה.
בהצלחה
שלום אליעזר,
זה מאוד תלוי בציפיות להמשך,
אם אתם מתכוונים לסלק או למחזר חלק מההלוואה בתוך מספר שנים לכו על האופציה הזניה כי היא יותר גמישה מבחינת פירוק ההלוואה
בהצלחה
1. המלצה למחשבון: לאפשר גרייס רק על חלק מהתמהיל.
2. חברות מסויימות מציעות מסלול ריבית קבועה צמודה עם תחנות יציאה ללא קנס. האם היית משנה את האסטרטגיה הנ"ל בתנאים אלו. חלק מיועצי המשכנתאות ממליצים על שילוב של פריים 18-30% והשאר קבועה צמודה. בטענה שהבנקים כבר מגלמים בקל"צ את המדד ולא יאפשרו לעצמם להפסיד כסף, כלומר קבועה צמודה עדיין מגלמת הנחה עם סיכון מחושב שהמדד לא יעלה מעל ההפרש עד לקל"צ.
1. המלצה למחשבון: לאפשר גרייס רק על חלק מהתמהיל.
2. חברות מסויימות מציעות מסלול ריבית קבועה צמודה עם תחנות יציאה ללא קנס. האם היית משנה את האסטרטגיה הנ"ל בתנאים אלו. חלק מיועצי המשכנתאות ממליצים על שילוב של פריים 18-30% והשאר קבועה צמודה. בטענה שהבנקים כבר מגלמים בקל"צ את המדד ולא יאפשרו לעצמם להפסיד כסף, כלומר קבועה צמודה עדיין מגלמת הנחה עם סיכון מחושב שהמדד לא יעלה מעל ההפרש עד לקל"צ.
שלום רב .
מבקש בהתאם המלצה לפי התמהיל החדש להלוואה של 600,000 בהחזר חודשי 3500 שקל . האם יש צורך להשתמש בזכאות בהסתמך על הריביות כיום . תודה מראש
שלום זיו,
תודה רבה לך על הפרגון!
שלום רב .
מבקש בהתאם המלצה לפי התמהיל החדש להלוואה של 600,000 בהחזר חודשי 3500 שקל . האם יש צורך להשתמש בזכאות בהסתמך על הריביות כיום . תודה מראש
שלום זיו,
תודה רבה לך על הפרגון!
שלום ותודה על הפוסט,
אני עדיין מפחד קצת מהפריים, היות וידוע לכולם שיעלה הרבה לאורך זמן, ובנק ישראל כבר מגביל אותנו מלקחת יותר מדי במסלול הפריים. מאידך, יש לא מעטים שלפני שנה-שנתיים לקחו משכנתאות גדולות במסלול פריים, ומן הסתם לא ירצו להעלות ריבית בטירוף כך שאלו שהקדימו לא יוכלו להחזיר. אז לדעתך אפשר לסמוך על בנק ישראל, שעד שליש בפריים ״יהיה בסדר״, או שזה בכל זאת מסוכן ועדיף לעשות לפנים משורת הדין ולנסות להגביל קצת יותר את רכיב הפריים איפה שאפשר?
ועוד שאלה שבטוח אין תשובה טובה לה, אבל בכל זאת: אם הכלכלה צומחת יפה והאינפלציה גדלה כמו שכולם מקווים, עד כמה בערך יגיע הפריים בעוד 5-10-15 שנה? 5%? 7%? 10%? מה סדר גודל הסכנה לדעתך?
תודה, שמעון
שלום ותודה על הפוסט,
אני עדיין מפחד קצת מהפריים, היות וידוע לכולם שיעלה הרבה לאורך זמן, ובנק ישראל כבר מגביל אותנו מלקחת יותר מדי במסלול הפריים. מאידך, יש לא מעטים שלפני שנה-שנתיים לקחו משכנתאות גדולות במסלול פריים, ומן הסתם לא ירצו להעלות ריבית בטירוף כך שאלו שהקדימו לא יוכלו להחזיר. אז לדעתך אפשר לסמוך על בנק ישראל, שעד שליש בפריים ״יהיה בסדר״, או שזה בכל זאת מסוכן ועדיף לעשות לפנים משורת הדין ולנסות להגביל קצת יותר את רכיב הפריים איפה שאפשר?
ועוד שאלה שבטוח אין תשובה טובה לה, אבל בכל זאת: אם הכלכלה צומחת יפה והאינפלציה גדלה כמו שכולם מקווים, עד כמה בערך יגיע הפריים בעוד 5-10-15 שנה? 5%? 7%? 10%? מה סדר גודל הסכנה לדעתך?
תודה, שמעון
איזה כיף לקרוא את הפוסט הזה ולדעת שעשיתי בחירה נכונה בדיאבד, הכל בזכות הידע שרכשתי מהאתר שלך, תודה רבה!!!!!
שלום צבי,
1. התמהיל טוב
2. הסיכון בקל"צ הוא שאם תפרעו את ההלוואה לפני הזמן, ייתכן ויהיו עמלות פירעון מוקדם
בהצלחה
תודה רבה על העזרה
שלום רפאל,
1. גם בבנק אחרת תוכל לשמור על יחס הפריים הישן ולקחת עוד 1/3 פריים על החדש
2. בערך חצי אחוז עד אחוז יותר מריביות לרכישה (מופיעות במחשבון)
3. קצת קשה לבנות עבורך תמהיל מבלי להכיר אותך לעומק, עמך הסליחה
בהצלחה
איזה כיף לקרוא את הפוסט הזה ולדעת שעשיתי בחירה נכונה בדיאבד, הכל בזכות הידע שרכשתי מהאתר שלך, תודה רבה!!!!!
שלום צבי,
1. התמהיל טוב
2. הסיכון בקל"צ הוא שאם תפרעו את ההלוואה לפני הזמן, ייתכן ויהיו עמלות פירעון מוקדם
בהצלחה
תודה רבה על העזרה
שלום רפאל,
1. גם בבנק אחרת תוכל לשמור על יחס הפריים הישן ולקחת עוד 1/3 פריים על החדש
2. בערך חצי אחוז עד אחוז יותר מריביות לרכישה (מופיעות במחשבון)
3. קצת קשה לבנות עבורך תמהיל מבלי להכיר אותך לעומק, עמך הסליחה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
חבר'ה בעבודה המליצו לי לפצל הלוואה אחת למספר הלוואות.
נניח אני רוצה לקחת 300אלף בריבית משתנה כל 5 שנים- אז הם המליצו לי לקחת 6 הלוואות של 50 אלף בריבית משתנה כל 5 שנים.
לטענתם אני מרוויח יותר גמישות בסגירת המשכנתא (כל פעם שמגיע סכום כסף משמעותי אני יכול לסגור "שורה" במשכנתא וכך להקטין את ההחזר החודשי)
כמו כן, הם טוענים שבמקרה והשתחרר לי 100א מקרן השתלמות אז אני יכול לסגור למשל 2 שורות בבת אחת ובכך להוריד את הקרן בצורה משמעותית מאשר בהלוואה אחת גדולה(ששם רוב התשלום היה הולך לכיסוי הריבית).
בבנק טוענים שאין הבדל.
מה דעתך?
מיחזור משכנתא -התייעצות אני חוזרת כרגע מהבנק בו לקחתי את המשכנתא וזאת ההצעה שקיבלתי אבקש את חוות דעתך לגביי הריביות מאחר ומה שאבקש מהבנק בנוגע לריביות עובר לאישור הבנק (כבר הייתי בבנקים אחרים)
סכום המחזור 285000 ש"ח לפי החלוקה הבאה 191000 ש"ח 2/3 קל"צ ל- 10 שנים לפי ריבית 3.5% נדרש אישור לריבית( האם לבקשלדרוש פחות?)
סך 94000 ש"ח 1/3 פריים ל- 25 שנה לפי 1.85%
ביקשתי הלואה נוספת סך 50000 ש"ח שהבנק מגדיר הלואה לכל מטרה ופה אני זקוקה לדעתך לפי הצעת הבנק החלוקה זה 1/3 סך 16000 ש"ח לפי פריים +0.70 והשאר 34000 ש"ח א) או משתנה כל 5 שנים לא צמודה לפי ריבית 4.90% לי זה נראה הרבה !!! ב)או משתנה כל 5 שנים בריבית קבועה צמודה למדד לפי 3.60% גם זה נראה לי הרבה !! סכום ההחזרהחודשי הנדרש הוא 2600 ש"ח אודה לך מאוד אם תאמר לי מה דעתך אני מעוניינת במסלול סולידי עם מינימום תנודות והפתעות
ואם תוכל לענות לי בשעות הקרובות אני צריכה להחזיר תשובה לבנק לגביי המסלולים והריביות לצורך הגשה לאישור תודה ויום טוב אורנה
מיחזור משכנתא -התייעצות אני חוזרת כרגע מהבנק בו לקחתי את המשכנתא וזאת ההצעה שקיבלתי אבקש את חוות דעתך לגביי הריביות מאחר ומה שאבקש מהבנק בנוגע לריביות עובר לאישור הבנק (כבר הייתי בבנקים אחרים)
סכום המחזור 285000 ש"ח לפי החלוקה הבאה 191000 ש"ח 2/3 קל"צ ל- 10 שנים לפי ריבית 3.5% נדרש אישור לריבית( האם לבקשלדרוש פחות?)
סך 94000 ש"ח 1/3 פריים ל- 25 שנה לפי 1.85%
ביקשתי הלואה נוספת סך 50000 ש"ח שהבנק מגדיר הלואה לכל מטרה ופה אני זקוקה לדעתך לפי הצעת הבנק החלוקה זה 1/3 סך 16000 ש"ח לפי פריים +0.70 והשאר 34000 ש"ח א) או משתנה כל 5 שנים לא צמודה לפי ריבית 4.90% לי זה נראה הרבה !!! ב)או משתנה כל 5 שנים בריבית קבועה צמודה למדד לפי 3.60% גם זה נראה לי הרבה !! סכום ההחזרהחודשי הנדרש הוא 2600 ש"ח אודה לך מאוד אם תאמר לי מה דעתך אני מעוניינת במסלול סולידי עם מינימום תנודות והפתעות
ואם תוכל לענות לי בשעות הקרובות אני צריכה להחזיר תשובה לבנק לגביי המסלולים והריביות לצורך הגשה לאישור תודה ויום טוב אורנה
היי!
יש לי שאלה בקשר לתמהיל,
200-פריים
100-משתנה כל 5 צמודה
100-משתנה כל 5 לא צמודה
200-קבועה לא צמודה.
הציעו לי במסלול של המשתנה צמודה ריבית של 1.18,
האם לקחת את המסלול הזה או לקחת במקום קבועה לא צמודה/משתנה לא צמודה?
כמה לדעתך המדד יעלה בשנה 2014, 2015?
האם אתה ממליץ על התמהיל?
אוד לתשובתך.
שני
הריביות נראות סבירות,
בהצלחה
הא, ושכחתי לציין,
זה לעשרים שנה חוץ מהצמודה ל15 שנה.
דחוף דחוף דחוף…
אני קורא ונהנה מכור הניתוח הפשוט של הדברים המובאים על ידך,יישר כח
ברצוני לקחת משכנתא בסכום 900,000 ש"ח צריך אותה די בדחיפות.
חיכיתי מעט שירידת הריבית "תיקלט במערכות הבנקים" אבל לשווא
התמהיל שביקשתי להלן ההצעה הטובה ביותר:
300,000 ש"ח P-.95 ישנה גמישות בשנים 15 וצפונה (אני רוצה 15)
200,000 ש"ח משתנה+מדד 1.55 (15 שנה)
400,000 ש"ח קבל"צ 3.85 (15 שנה) לפני חודש קיבלתי פחות…..
מוכנים לתת לי 3.62 ל-12 שנה,מה לעשות???
ומה דעתך על התמהיל (שנינו מרוויחים נטו 25,000 ש"ח)
שלום חופית,
ניתן למצוא ריביות מומלצות לפי כל המסלולים וכל התקופות במחשבון משכנתא בבלוג.
בהצלחה
דחוף דחוף דחוף…
אני קורא ונהנה מכור הניתוח הפשוט של הדברים המובאים על ידך,יישר כח
ברצוני לקחת משכנתא בסכום 900,000 ש"ח צריך אותה די בדחיפות.
חיכיתי מעט שירידת הריבית "תיקלט במערכות הבנקים" אבל לשווא
התמהיל שביקשתי להלן ההצעה הטובה ביותר:
300,000 ש"ח P-.95 ישנה גמישות בשנים 15 וצפונה (אני רוצה 15)
200,000 ש"ח משתנה+מדד 1.55 (15 שנה)
400,000 ש"ח קבל"צ 3.85 (15 שנה) לפני חודש קיבלתי פחות…..
מוכנים לתת לי 3.62 ל-12 שנה,מה לעשות???
ומה דעתך על התמהיל (שנינו מרוויחים נטו 25,000 ש"ח)
שלום חופית,
ניתן למצוא ריביות מומלצות לפי כל המסלולים וכל התקופות במחשבון משכנתא בבלוג.
בהצלחה
האם יש הגבלה של בנק ישראל איזה אחוז מגובה המשכנתא יהיה בצורת משכנתא לא צמודה?
האם מבחינה חוקית אפשר שכל המשכנתא תהיה בריבית לא צמודה?
שלום וברכה,
אין הבדל.
שני שלום,
בשביל לדעת אם כדאי להחליף את המשתנה הצמודה ב1.18 במשהו אחר צריך לדעת את גבוה הריבית במסלול האחר.
על פניו הריבית שקיבלת מאוד זולה ואכן נשמע נכון להגדיל את חלקה בהלוואה אבל צריך לדעת מול מה להשוות אותה
בהצלחה
הייי,
בהמשך לשאלתי מלמעלה, אני יפרט יותר-
גובה המשכנתא- 600 אלף
ריבית קבועה לא צמודה- 4.5
משתנה לא צמודה 3.6
משתנה צמודה 1.18
על איזה תמהיל אתה ממליץ לי בהנחה שאני יוכל להחזיר עד 3700
ואני מעדיפה ל20 שנה לא יותר.
תודה רבה, האתר שלך מעולההההה!!
שלום אבי,
אין מגבלה מבחינת בנק ישראל על חלק לא צמוד.
המגבלה היחידה היא שניתן לקחת עד 33% במסלולים משתנים מתחת ל-5 שנים (פריים, מט"ח ומשתנות כל שנה/שנתיים וכד').
בהצלחה
היי,
תודה רבה על העדכונים!
כשהתחלתי לחפש דירה וחשבנו על משכנתא הייתי נכנס לחרדות.
בזכות האתר הזה לאט לאט למדתי וככל שקראתי יותר הבנתי טוב יותר שזה לא תורה מסיני ובהחלט ניתן לתכנן לעצמך את המשכנתא.
שיקו
היי,
תודה רבה על העדכונים!
כשהתחלתי לחפש דירה וחשבנו על משכנתא הייתי נכנס לחרדות.
בזכות האתר הזה לאט לאט למדתי וככל שקראתי יותר הבנתי טוב יותר שזה לא תורה מסיני ובהחלט ניתן לתכנן לעצמך את המשכנתא.
שיקו
מתלבטת לגבי התמהיל אשמח לעצה ..
צריכים 460000
230000 הלוואה צמודת מדד ללא ריבית ( קרוב משפחה ) ל15 שנה
76000 פריים מינוס 0.9 ל25 שנה
76400 קבועה צמודה בריבית של 0.91 לעשר שנים
ההתלבטות היא על החלק השלישי של 77600
הציעו לנו או קלצ בריבית של 4.3 ל12 שנים
או משתנה כל חמש צמודה בריבית של 1.64 ל15 שנים..
הריביות הנמוכות של הצמודות מפתות אך בפועל רוב המשכנתא צמודת מדד והסיכון נראה לי גדול מדי ..
יש לציין שהמשכורות שלנו די נמוכות וכמו שזה נראה לא מתכוונות לטפס למעלה הרבה .. אשמח להערות והארה,. תודה ..
שמעון שלום,
1. אני לא חושש מהפריים וחושב שצריך לקחת ממנו כ- 1/3 (במידה ותראה כי הפריים מתחיל לעלות ולהתייקר תוכל למחזר ללא עמלת פירעון)
2. באמת אין לי תשובה, בשנים האחרונות הממוצע של הפריים היה 5-6 אחוז
בהצלחה
שלום יעל,
המק"מ עוקב אחרי הפריים ומתנהג על פיו ברוב המובנים (לא תמיד באותם זמנים אבל בגדול שניהם נוסעים לאותו הכיוון).
אני הייתי ממליץ לקחת עוגן מק"מ רק למישהו שמעדיף שישריינו לו ריבית לשנה שלמה במקום שהריבית תשתנה בכל חודש
בהצלחה
שלום זיו,,
1. התמהיל טוב ותואם את צרכיכם
2. הייתי משתמש בהלוואת עובדי המדינה גם על חשבון של חלק מהפריים
בהצלחה
מתלבטת לגבי התמהיל אשמח לעצה ..
צריכים 460000
230000 הלוואה צמודת מדד ללא ריבית ( קרוב משפחה ) ל15 שנה
76000 פריים מינוס 0.9 ל25 שנה
76400 קבועה צמודה בריבית של 0.91 לעשר שנים
ההתלבטות היא על החלק השלישי של 77600
הציעו לנו או קלצ בריבית של 4.3 ל12 שנים
או משתנה כל חמש צמודה בריבית של 1.64 ל15 שנים..
הריביות הנמוכות של הצמודות מפתות אך בפועל רוב המשכנתא צמודת מדד והסיכון נראה לי גדול מדי ..
יש לציין שהמשכורות שלנו די נמוכות וכמו שזה נראה לא מתכוונות לטפס למעלה הרבה .. אשמח להערות והארה,. תודה ..
שמעון שלום,
1. אני לא חושש מהפריים וחושב שצריך לקחת ממנו כ- 1/3 (במידה ותראה כי הפריים מתחיל לעלות ולהתייקר תוכל למחזר ללא עמלת פירעון)
2. באמת אין לי תשובה, בשנים האחרונות הממוצע של הפריים היה 5-6 אחוז
בהצלחה
שלום יעל,
המק"מ עוקב אחרי הפריים ומתנהג על פיו ברוב המובנים (לא תמיד באותם זמנים אבל בגדול שניהם נוסעים לאותו הכיוון).
אני הייתי ממליץ לקחת עוגן מק"מ רק למישהו שמעדיף שישריינו לו ריבית לשנה שלמה במקום שהריבית תשתנה בכל חודש
בהצלחה
שלום זיו,,
1. התמהיל טוב ותואם את צרכיכם
2. הייתי משתמש בהלוואת עובדי המדינה גם על חשבון של חלק מהפריים
בהצלחה
שלום לך ושוב תודה רבה על התמיכה המקצועית 🙂
מה עדיף להאריך שנים בפריים או להוסיף כמה שנים לקל"צ על פי הדוגמה המובאת מטה
איזו תמהיל עדיף:
חלופה א
300,000 ש"ח P-0.95 ל20 שנה
400,000 ש"ח קל"צ 3.85 ל15 שנה
200,000ש"ח משתנה צמודה 5 שנים 1.55 ל15 שנה
חלופה ב
300,000 ש"ח P-0.95 ל25 שנה
400,000 ש"ח קל"צ 3.62 ל12 שנה
200,000ש"ח משתנה צמודה 5 שנים 1.55 ל15 שנה
מה יותר חשוב כמה עשיריות האחוז הנחה וקיצור הקל"צ או הארכת הפריים באופן משמעותי?פעם אמרת לא להיות קיצוניים בטווח השנים בין המסלולים? מה הכי נכון מתמטית?
שלום לך ושוב תודה רבה על התמיכה המקצועית 🙂
מה עדיף להאריך שנים בפריים או להוסיף כמה שנים לקל"צ על פי הדוגמה המובאת מטה
איזו תמהיל עדיף:
חלופה א
300,000 ש"ח P-0.95 ל20 שנה
400,000 ש"ח קל"צ 3.85 ל15 שנה
200,000ש"ח משתנה צמודה 5 שנים 1.55 ל15 שנה
חלופה ב
300,000 ש"ח P-0.95 ל25 שנה
400,000 ש"ח קל"צ 3.62 ל12 שנה
200,000ש"ח משתנה צמודה 5 שנים 1.55 ל15 שנה
מה יותר חשוב כמה עשיריות האחוז הנחה וקיצור הקל"צ או הארכת הפריים באופן משמעותי?פעם אמרת לא להיות קיצוניים בטווח השנים בין המסלולים? מה הכי נכון מתמטית?
שלום משכנתאמן! אנחנו נעזרים בפרסומים שלך כבר יותר מחודשיים, ורוב הידע שלנו על המשכנתא כרגע הוא מהכתיבה שלך. אז קודם כל ה-מ-ו-ן תודה!
ועכשיו לשאלה – אנחנו לוקחים הלוואה של 860K מנסים ליצור תמהיל מדורג, שבו ההחזר החודשי ירד לאורך השנים.
באמצעות המחשבון שלך יצרנו לעצמנו מספר תמהילים בהם חילקנו את הקל"צ למשל לשתי הלוואות שונות – אחת ל-14 שנים והשניה ל-20. הוספנו גם קב"צ קטנה של 50K ל- 3-5 שנים (התקמצנו על הצמודה). בנוסף הכנסנו פריים ומל"צ כמובן. החלוקה הזו נראית כזו שמאפשרת גמישות גדולה גם מבחינת ההחזר שיפחת (כל 5 שנים כמעט יורד חלק מסויים מההחזר החודשי), אבל גם מבחינת פרעון הקרנות במקרה ונוכל בעוד מספר שנים.
השאלה היא האם זה באמת אפשרי בפועל, ואם הבנקים מאפשרים חלוקה "מוזרה" כזו? אף אחד מיועצי הבנקים לא דיבר על זה עד עכשיו.
שלום אורית ותודה על הפרגון – כיף לקרוא!
שלום אופיר,
1. תודה על ההמלצה, אני אכן שוקל לעשות כך.
2. אני לא אוהב כל כך מסלולים צמודים, גם אם הם זולים לעומת הקל"צ.
למרות שהקל"צ יקר ומגלם את המדד הצפוי, הוא עדיין טוב יותר ובטוח יותר (לדעתי האישית בלבד) מן המשתנות או הקבועות הצמודות.
בהצלחה
שלום משכנתאמן! אנחנו נעזרים בפרסומים שלך כבר יותר מחודשיים, ורוב הידע שלנו על המשכנתא כרגע הוא מהכתיבה שלך. אז קודם כל ה-מ-ו-ן תודה!
ועכשיו לשאלה – אנחנו לוקחים הלוואה של 860K מנסים ליצור תמהיל מדורג, שבו ההחזר החודשי ירד לאורך השנים.
באמצעות המחשבון שלך יצרנו לעצמנו מספר תמהילים בהם חילקנו את הקל"צ למשל לשתי הלוואות שונות – אחת ל-14 שנים והשניה ל-20. הוספנו גם קב"צ קטנה של 50K ל- 3-5 שנים (התקמצנו על הצמודה). בנוסף הכנסנו פריים ומל"צ כמובן. החלוקה הזו נראית כזו שמאפשרת גמישות גדולה גם מבחינת ההחזר שיפחת (כל 5 שנים כמעט יורד חלק מסויים מההחזר החודשי), אבל גם מבחינת פרעון הקרנות במקרה ונוכל בעוד מספר שנים.
השאלה היא האם זה באמת אפשרי בפועל, ואם הבנקים מאפשרים חלוקה "מוזרה" כזו? אף אחד מיועצי הבנקים לא דיבר על זה עד עכשיו.
שלום אורית ותודה על הפרגון – כיף לקרוא!
שלום אופיר,
1. תודה על ההמלצה, אני אכן שוקל לעשות כך.
2. אני לא אוהב כל כך מסלולים צמודים, גם אם הם זולים לעומת הקל"צ.
למרות שהקל"צ יקר ומגלם את המדד הצפוי, הוא עדיין טוב יותר ובטוח יותר (לדעתי האישית בלבד) מן המשתנות או הקבועות הצמודות.
בהצלחה
רציתי לשאול :
למה אתה לא מתייחס לאפשרות לשלב מטבע חוץ במשכנתא – האם הוא כדאי יותר ביחס להלוואה צמודת מדד? – כמובן לשלב אותו עם עוד חלקים… (חבר המליץ לי על יורו – שהכיוון שלו לרדת..) המשכנתא לטווח של 10 שנים..
אורנה שלום,
1. לגבי המחזור זה נראה טוב
2. לגבי ההלוואה לכל מטרה, זה יקר
בהצלחה
רציתי לשאול :
למה אתה לא מתייחס לאפשרות לשלב מטבע חוץ במשכנתא – האם הוא כדאי יותר ביחס להלוואה צמודת מדד? – כמובן לשלב אותו עם עוד חלקים… (חבר המליץ לי על יורו – שהכיוון שלו לרדת..) המשכנתא לטווח של 10 שנים..
אורנה שלום,
1. לגבי המחזור זה נראה טוב
2. לגבי ההלוואה לכל מטרה, זה יקר
בהצלחה
היי
תודה על אתר מושקע ומקיף כלכך
שאלה
לאחר שהתקבעתי פחות או יותר על התמהיל המומלץ שלך ל 900,000 עם החזר של 6000 ₪ בחודש
הגיע הפוסט הזה בדקה התישעים ( מתכננים לקחת משכנתא בימים הקרובים )
האם לדבוק בתמהיל המומלץ או לשנות למשתנה לא צמודה ?
אציין שכרגע איננו מתכננים בזמן הקרוב לפרוע חלק מהמשכנתא
היות ואין איזה סכום שאמור להכנס
הבית הנרכש בסכום 2,070,000
הבנק אומר שבאחוז מימון של 45% הריביות טובות בהרבה
אז מה אתה ממליץ במצב הנוכחי ?
היי
תודה על אתר מושקע ומקיף כלכך
שאלה
לאחר שהתקבעתי פחות או יותר על התמהיל המומלץ שלך ל 900,000 עם החזר של 6000 ₪ בחודש
הגיע הפוסט הזה בדקה התישעים ( מתכננים לקחת משכנתא בימים הקרובים )
האם לדבוק בתמהיל המומלץ או לשנות למשתנה לא צמודה ?
אציין שכרגע איננו מתכננים בזמן הקרוב לפרוע חלק מהמשכנתא
היות ואין איזה סכום שאמור להכנס
הבית הנרכש בסכום 2,070,000
הבנק אומר שבאחוז מימון של 45% הריביות טובות בהרבה
אז מה אתה ממליץ במצב הנוכחי ?
יש לי שאלה, ברשותנו בית פרטי בטאבו ששויו כ- 2.4 מיליון ש"ח, על הבית יש משכנתת הזכאות בסך של כ- 150,000 ש"ח לעוד 20 שנה וזהו. אין לנו הון עצמי .
אני מעוניינת למשכן את הבית ולקחת משכנתא של כ- 1,000,000 ובסכום הנ"ל לרכוש 2-3 דירות להשקעה.
1. האם הנושא של 50% משכנתא לנכס שני מתייחס לבית אותו אנו ממשכנים או לנכסים אותם נרכוש?
2. מהם התנאים שניתן לקבל עבור משכנתא במקרה זה של נכס שני?
3. האם אצטרך לקחת "הלוואה לכל מטרה" בעבור השלמת ה- 50% על הנכסים שארכוש? אם כן, מה התנאים הטובים ביותר שניתן להשיג כיום
תודה רבה
שלום יניב,
קח קל"צ ל- 12 ותאריך את הפריים
בהצלחה
שלום אייל,
תוכל למצוא המלצות לתמהילים של 600 אלף לפי יכולות החזר שונות בפוסט הבא.
ריביות עדכניות תוכל למצוא במחשבון במשכנתא.
היתרון של הזכאות כיום הוא אך ורק שהיא ללא עמלת פרעון מוקדם – מעבר לכך, יש היום ריביות טובות יותר בשוק.
בהצלחה
יש לי שאלה, ברשותנו בית פרטי בטאבו ששויו כ- 2.4 מיליון ש"ח, על הבית יש משכנתת הזכאות בסך של כ- 150,000 ש"ח לעוד 20 שנה וזהו. אין לנו הון עצמי .
אני מעוניינת למשכן את הבית ולקחת משכנתא של כ- 1,000,000 ובסכום הנ"ל לרכוש 2-3 דירות להשקעה.
1. האם הנושא של 50% משכנתא לנכס שני מתייחס לבית אותו אנו ממשכנים או לנכסים אותם נרכוש?
2. מהם התנאים שניתן לקבל עבור משכנתא במקרה זה של נכס שני?
3. האם אצטרך לקחת "הלוואה לכל מטרה" בעבור השלמת ה- 50% על הנכסים שארכוש? אם כן, מה התנאים הטובים ביותר שניתן להשיג כיום
תודה רבה
שלום יניב,
קח קל"צ ל- 12 ותאריך את הפריים
בהצלחה
שלום אייל,
תוכל למצוא המלצות לתמהילים של 600 אלף לפי יכולות החזר שונות בפוסט הבא.
ריביות עדכניות תוכל למצוא במחשבון במשכנתא.
היתרון של הזכאות כיום הוא אך ורק שהיא ללא עמלת פרעון מוקדם – מעבר לכך, יש היום ריביות טובות יותר בשוק.
בהצלחה
שלום,
בזכותך התחלתי להבין משהו במשכנתאות בלי חרדות. תודה!
אני קרוב מאוד לסגירה סופית עם הבנק. אלו הריביות שהצלחתי לקבל עבור משכנתא של 450000 מחולקת ל150000 לכל מסלול:
פריים: 1.86 ל 20 שנים
צמודה בריבית משתנה: 1.76 ל 10 שנים
קלצ: 3.6 ל 10 שנים
החזר חודשי 3,600 שח
מה אתה חושב?
תודה
זיו
שלום,
בזכותך התחלתי להבין משהו במשכנתאות בלי חרדות. תודה!
אני קרוב מאוד לסגירה סופית עם הבנק. אלו הריביות שהצלחתי לקבל עבור משכנתא של 450000 מחולקת ל150000 לכל מסלול:
פריים: 1.86 ל 20 שנים
צמודה בריבית משתנה: 1.76 ל 10 שנים
קלצ: 3.6 ל 10 שנים
החזר חודשי 3,600 שח
מה אתה חושב?
תודה
זיו
שלום,
תודה על הפוסט המצויין. רציתי לשתף את הגולשים במה שסגרנו לפני שבועיים עם הבנק: (זה היה לפני שהפוסט הזה יצא)
סכום: 1,150,000
פחות מ 50% מימון
383,333 פריים P-.95 ל – 30 שנה
266,667 משתנה לא צמודה 3.64 20 שנה.
500,000 קבועה לא צמודה 2.8 ל-10 שנים.
ה-20 ו -30 שנה נלקחו לטווחים ארוכים למרות ההמלצה שלך לקצר כדי להפחית בהחזר החודשי ומתוך מחשבה שנוכל להחזיר את שני החלקים האלו בעשור הקרוב.
יש לציין שאנחנו נחשבים לקוחות טובים וההכנסה החודשית שלנו מעל הממוצע אך עזר גם שאמרתי שאין לי שום בעיה להעביר את חשבון העו"ש לבנק אחר ואכן התכוונתי לזה.
כך גם ניהלתי את המו"מ עם הבנק השני תוך כוונה כנה לעבור להיות לקוחה שלהם – לפי העיקרון שבדרך כלל הריביות הכי טובות הן ללקוחות הבנק.
שוב תודה רבה- בתור בחורה שאין לה שום מושג בתחום הזה נעזרתי מאוד באתר וההמלצה שלי לגולשים היא לא להתעצל,
לחרוש את האתר ולקרוא את כל השאלות והתשובות!
סיגל
שלום שיקו,
תודה רבה לך על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
שלום צליל,
הייתי בוחר בקל"צ בחלק השלישי, אתם חשופים ברוב הכסף למדד (חוץ מהפריים) ולכן כדאי להוריד אליו חשיפה
בהצלחה
שלום,
תודה על הפוסט המצויין. רציתי לשתף את הגולשים במה שסגרנו לפני שבועיים עם הבנק: (זה היה לפני שהפוסט הזה יצא)
סכום: 1,150,000
פחות מ 50% מימון
383,333 פריים P-.95 ל – 30 שנה
266,667 משתנה לא צמודה 3.64 20 שנה.
500,000 קבועה לא צמודה 2.8 ל-10 שנים.
ה-20 ו -30 שנה נלקחו לטווחים ארוכים למרות ההמלצה שלך לקצר כדי להפחית בהחזר החודשי ומתוך מחשבה שנוכל להחזיר את שני החלקים האלו בעשור הקרוב.
יש לציין שאנחנו נחשבים לקוחות טובים וההכנסה החודשית שלנו מעל הממוצע אך עזר גם שאמרתי שאין לי שום בעיה להעביר את חשבון העו"ש לבנק אחר ואכן התכוונתי לזה.
כך גם ניהלתי את המו"מ עם הבנק השני תוך כוונה כנה לעבור להיות לקוחה שלהם – לפי העיקרון שבדרך כלל הריביות הכי טובות הן ללקוחות הבנק.
שוב תודה רבה- בתור בחורה שאין לה שום מושג בתחום הזה נעזרתי מאוד באתר וההמלצה שלי לגולשים היא לא להתעצל,
לחרוש את האתר ולקרוא את כל השאלות והתשובות!
סיגל
שלום שיקו,
תודה רבה לך על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
שלום צליל,
הייתי בוחר בקל"צ בחלק השלישי, אתם חשופים ברוב הכסף למדד (חוץ מהפריים) ולכן כדאי להוריד אליו חשיפה
בהצלחה
שלום משכנתאמן 🙂
1. מה יותר נכון לעשות לקצר 5 שנים בפריים או שנתיים בקל"צ?
2. קל"צ 10 שנים ופריים 25 או להזן….קל"צ 16 ופריים 16?
3. האם ניתן אחרי שנה שנתיים להאריך את מסלול הפריים בלי לפתוח/למחזר את כל המשכנתא?
מודה לך מקרב לב!
שלום משכנתאמן 🙂
1. מה יותר נכון לעשות לקצר 5 שנים בפריים או שנתיים בקל"צ?
2. קל"צ 10 שנים ופריים 25 או להזן….קל"צ 16 ופריים 16?
3. האם ניתן אחרי שנה שנתיים להאריך את מסלול הפריים בלי לפתוח/למחזר את כל המשכנתא?
מודה לך מקרב לב!
לא הבנתי לגבי נק' 3 אתה אומר שהארכת השנים בפריים נקראת מחזור לכל דבר זה גם משפיע על שאר המסלולים למשל הקל"צ??? צריך לדון בו מחדש?
לא ממש הבנתי…עזרה
לא הבנתי לגבי נק' 3 אתה אומר שהארכת השנים בפריים נקראת מחזור לכל דבר זה גם משפיע על שאר המסלולים למשל הקל"צ??? צריך לדון בו מחדש?
לא ממש הבנתי…עזרה
תודה על פוסט מצויין ומועיל – יישר כח.
האם התמהיל המוצע בו מתאים למי שאין לו סכומים שעתידיים להשתחרר בשנים הקרובות ולצמצם את מסלולי המשתנה או הפריים?
האם אין בתמהיל הזה חשיפת יתר של הריבית – מסלול הפריים חשוף כל הזמן לתנודות בריבית (מה שמדאיג הוא תנודות כלפי מעלה כמובן) וגם המסלול של המשתנה יהיה חשוף בתחנה הראשונה עוד 5 שנים לקפיצה בריבית.
למה אתה מעדיף תמהיל זה על פני שליש פרייםשני שליל קל"צ?
ארז.
תודה על פוסט מצויין ומועיל – יישר כח.
האם התמהיל המוצע בו מתאים למי שאין לו סכומים שעתידיים להשתחרר בשנים הקרובות ולצמצם את מסלולי המשתנה או הפריים?
האם אין בתמהיל הזה חשיפת יתר של הריבית – מסלול הפריים חשוף כל הזמן לתנודות בריבית (מה שמדאיג הוא תנודות כלפי מעלה כמובן) וגם המסלול של המשתנה יהיה חשוף בתחנה הראשונה עוד 5 שנים לקפיצה בריבית.
למה אתה מעדיף תמהיל זה על פני שליש פרייםשני שליל קל"צ?
ארז.
הי משכנתאמן!
אני לוקח 720000 60% בערך מערך הדירה.
אני מאוד לא סגור על מה כדאי?
אבל לפי ההמלצה שלך זה נראה טוב:
33% פריים
50% קל"צ
17% מל"צ
השאלה האם כדאי להעלות את הקל"צ ל 5560 אחוז? האם זה יותר "בטוח" לעומת במל"צ? והאם יש יתרון מאוד משמעותי למל"צ על פני הקל"צ?
אודה לעזרתך…
שלום סיגל,
תודה על הפרגון – כל הכבוד ובהצלחה!
שלום יוסף,
קצת קשה לי לענות כי אני לא מכיר את הפרטים האישיים יתר על המידה,
מה שכן אוכל לומר שהמשתנה הלא צמודה נמוכה בימים אלו ולכן מומלצת.
בהצלחה
שלום חגית,
1. ניתן לקחת 50% על הבית הקיים ו- 50% על הבית הנרכש (הכל כפוף כמובן לאישור הבנק)
2. התנאים לקבלת משכנתא הם אותם התנאים לרכישת דירה ראשונה, לפעמים הריביות שיוצעו לכם יהיו גבוהות יותר
3. לכו לסקר שוק מקיף
בהצלחה
שלום יעל,
אני ממליץ בד"כ על הלוואה במט"ח רק למי שההכנסות שלו קשורות באופן ישיר למט"ח.
תוכלי לקרוא בפוסט הבא האם כדאי לקחת מסלול יורו במשכנתא? (רלוונטי כמובן גם לדולר).
בהצלחה
סיגל אשמח לדעת איזה בנק נתן לך ריבית קל"צ נמוכה כלכך
סיגל ??
הכי טוב שהשגתי קל"צ זה 3.65
אשמח אם סיגל או משכנתאמן
או כל מי שבידו תשובה ינדב היכן ניתן לקבל קל"צ 2.8
ארז שלום,
אני לא מעדיף את התמהיל על זה על פני 1/3 פריים ו- 2/ש3 קל"צ,
אלא שבקל"צ ישנן 2 בעיות:
1. הוא יקר ולא כל אחד יכול לקחת ממנו 2/3 (ולרוב צריך להאריך את השנים יתר על המידה)
2. הוא חשוף לתשלומי עמלות פירעון
התמהיל שהצעתי הוא "סטנדרטי" ויש כאלו שהוא לא יתאים להם כמובן.
בהצלחה
שלום אסף,
הייתי לוקח 100 בקבועה ו- 200 בקל"צ
בהצלחה
שלום מאיה,
ריבוי מסלולים לא גורם לעמלות יתר
בהצלחה
נ.ב
הפריים ל-11 שנים.
הקל"צ ל-4 שנים.
שלום אסף,
1. על פניו נראה טוב
2. שים לב, מה יקרה להחזר החודשי כאשר הפריים יתחיל לטפס כלפי מעלה
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אני רוצה לקחת לשתי בנותי שתי משכנתאות של 400000 שח כל אחת. נראה לי מאד מסלול קל״צ ל20 שנה.
אבל יש להניח שכל אחת מהן תרצה למכור ולעבור לדירה גדולה יותר ב- 10 השנים הבאות. איך אני יכולה לקבל מושג מה סדרי הגודל שעמלות הסילוק, פרעון מוקדם וכו׳ יכולות להגיע אליהם?
תודה מראש
אירעס
כמה יוצא ההחזר החודשי?
צור שלום,
למרות שאני מאמין שיהיו שינויים במשכנתא בשנים הקרובות, אני עדיין חושב שכדאי לך לקחת קל"צ.
הזדמנות כזו של ריבית נמוכה לא מוצאים כל יום וכדאי לך לשמר אותה, גם אם יהיו בעתיד עמלות הן לא יהיו גבוהות ותמיד תוכל לגרור את המסלול הזה למשכנתא הבאה שלך
בהצלחה
שלום בראל,
כתבתי בעבר על עוגן מק"מ ועל הפריים – מצ"ב קישור.
בהצלחה
תודה רבה על התגובה.
רק עכשיו נתקלתי בפוסט שלך בנוגע לרכישת קרקע ובנייה עצמית (לקראת זה אנחנו הולכים), מבין שבגלל המגבלה של לקיחת כל החלק של קל"צ במשיכה הראשונה, אני אאלץ לשלם משכנתא גבוהה יותר "על ההתחלה" בזמן שאני ממתין לאישורים וכד'..
כנראה שאין ברירה וכך כולם עושים על מנת להשיאר כסף זמין לבניה עצמה?
הי משכנתאמן!
אני לוקח 720000 60% בערך מערך הדירה.
אני מאוד לא סגור על מה כדאי?
אבל לפי ההמלצה שלך זה נראה טוב:
33% פריים
50% קל"צ
17% מל"צ
השאלה האם כדאי להעלות את הקל"צ ל 5560 אחוז? האם זה יותר "בטוח" לעומת במל"צ? והאם יש יתרון מאוד משמעותי למל"צ על פני הקל"צ?
אודה לעזרתך…
שלום סיגל,
תודה על הפרגון – כל הכבוד ובהצלחה!
שלום יוסף,
קצת קשה לי לענות כי אני לא מכיר את הפרטים האישיים יתר על המידה,
מה שכן אוכל לומר שהמשתנה הלא צמודה נמוכה בימים אלו ולכן מומלצת.
בהצלחה
שלום חגית,
1. ניתן לקחת 50% על הבית הקיים ו- 50% על הבית הנרכש (הכל כפוף כמובן לאישור הבנק)
2. התנאים לקבלת משכנתא הם אותם התנאים לרכישת דירה ראשונה, לפעמים הריביות שיוצעו לכם יהיו גבוהות יותר
3. לכו לסקר שוק מקיף
בהצלחה
שלום יעל,
אני ממליץ בד"כ על הלוואה במט"ח רק למי שההכנסות שלו קשורות באופן ישיר למט"ח.
תוכלי לקרוא בפוסט הבא האם כדאי לקחת מסלול יורו במשכנתא? (רלוונטי כמובן גם לדולר).
בהצלחה
סיגל אשמח לדעת איזה בנק נתן לך ריבית קל"צ נמוכה כלכך
סיגל ??
הכי טוב שהשגתי קל"צ זה 3.65
אשמח אם סיגל או משכנתאמן
או כל מי שבידו תשובה ינדב היכן ניתן לקבל קל"צ 2.8
ארז שלום,
אני לא מעדיף את התמהיל על זה על פני 1/3 פריים ו- 2/ש3 קל"צ,
אלא שבקל"צ ישנן 2 בעיות:
1. הוא יקר ולא כל אחד יכול לקחת ממנו 2/3 (ולרוב צריך להאריך את השנים יתר על המידה)
2. הוא חשוף לתשלומי עמלות פירעון
התמהיל שהצעתי הוא "סטנדרטי" ויש כאלו שהוא לא יתאים להם כמובן.
בהצלחה
שלום אסף,
הייתי לוקח 100 בקבועה ו- 200 בקל"צ
בהצלחה
שלום מאיה,
ריבוי מסלולים לא גורם לעמלות יתר
בהצלחה
נ.ב
הפריים ל-11 שנים.
הקל"צ ל-4 שנים.
שלום אסף,
1. על פניו נראה טוב
2. שים לב, מה יקרה להחזר החודשי כאשר הפריים יתחיל לטפס כלפי מעלה
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אני רוצה לקחת לשתי בנותי שתי משכנתאות של 400000 שח כל אחת. נראה לי מאד מסלול קל״צ ל20 שנה.
אבל יש להניח שכל אחת מהן תרצה למכור ולעבור לדירה גדולה יותר ב- 10 השנים הבאות. איך אני יכולה לקבל מושג מה סדרי הגודל שעמלות הסילוק, פרעון מוקדם וכו׳ יכולות להגיע אליהם?
תודה מראש
אירעס
כמה יוצא ההחזר החודשי?
צור שלום,
למרות שאני מאמין שיהיו שינויים במשכנתא בשנים הקרובות, אני עדיין חושב שכדאי לך לקחת קל"צ.
הזדמנות כזו של ריבית נמוכה לא מוצאים כל יום וכדאי לך לשמר אותה, גם אם יהיו בעתיד עמלות הן לא יהיו גבוהות ותמיד תוכל לגרור את המסלול הזה למשכנתא הבאה שלך
בהצלחה
שלום בראל,
כתבתי בעבר על עוגן מק"מ ועל הפריים – מצ"ב קישור.
בהצלחה
תודה רבה על התגובה.
רק עכשיו נתקלתי בפוסט שלך בנוגע לרכישת קרקע ובנייה עצמית (לקראת זה אנחנו הולכים), מבין שבגלל המגבלה של לקיחת כל החלק של קל"צ במשיכה הראשונה, אני אאלץ לשלם משכנתא גבוהה יותר "על ההתחלה" בזמן שאני ממתין לאישורים וכד'..
כנראה שאין ברירה וכך כולם עושים על מנת להשיאר כסף זמין לבניה עצמה?
שלום וברכה!
ישר כוח על התשובות המהירות וההתייחסות האישית
אני לוקח משכנתא של 500000 ש"ח לבניה
קלץ ל10 שנים 150000 ריבית 3.4
פריים 33% -0.85
מל"ץ- 175000 c+1.3 ( אג"ח לא צמוד ) 3.8
1. מה דעתך על המסלול
2. האם זה לא סיכון לקחת את המל"ץ מפני שאני בשל כך שאני בונה בית אקבל אותו רק בעוד כחצי שנה ונראה כי התנודות באג"ח הם גבוהות וכך אני לא באמת יודע באיזה אחוז אני אקבל אותו ביום שחרור הכסף אשמח עם תאמר לי מה הצפי והאם זה יכול להעלות הרבה והאם כדאי להחליף את המסלול.
( לדוגמא לפני כשלושה שבועות המל"צ באותה ההצעה הוא עמד על 3.5)
שלום וברכה!
ישר כוח על התשובות המהירות וההתייחסות האישית
אני לוקח משכנתא של 500000 ש"ח לבניה
קלץ ל10 שנים 150000 ריבית 3.4
פריים 33% -0.85
מל"ץ- 175000 c+1.3 ( אג"ח לא צמוד ) 3.8
1. מה דעתך על המסלול
2. האם זה לא סיכון לקחת את המל"ץ מפני שאני בשל כך שאני בונה בית אקבל אותו רק בעוד כחצי שנה ונראה כי התנודות באג"ח הם גבוהות וכך אני לא באמת יודע באיזה אחוז אני אקבל אותו ביום שחרור הכסף אשמח עם תאמר לי מה הצפי והאם זה יכול להעלות הרבה והאם כדאי להחליף את המסלול.
( לדוגמא לפני כשלושה שבועות המל"צ באותה ההצעה הוא עמד על 3.5)
התייעצות :
חזרתי מפגישה נוספת בלאומי,
להלן ההצעה:
משכנתא של 670000 ש"ח מחיר הנכס 1510000
הכנסה 22 נטו
1)פריים -0.9% ל20 שנה – 223000
2)קל"צ ל15 שנה 4.22% – 200000
3)קל"צ ל12 שנה 4.14% – 147000
4)משתנה כל 5 שנים צמודה ל20 שנה 1.65% – 100000
מה דעתך לגבי התמהיל ורמת הריביות?
לדברי הפקידה – אין מצב שהיא תוכל לרדת בריביות מעבר לזה – גם אם אציג לה הצעה מתחרה מבנק אחר….
ניתן לקבל ריבית זו לתקופה של עד 5 שנים. סכום לא גבוהה עם הכנסות גבוהות. כל זה בצמוד לפתיחת חשבון עו"ש באותו הבנק
התייעצות :
חזרתי מפגישה נוספת בלאומי,
להלן ההצעה:
משכנתא של 670000 ש"ח מחיר הנכס 1510000
הכנסה 22 נטו
1)פריים -0.9% ל20 שנה – 223000
2)קל"צ ל15 שנה 4.22% – 200000
3)קל"צ ל12 שנה 4.14% – 147000
4)משתנה כל 5 שנים צמודה ל20 שנה 1.65% – 100000
מה דעתך לגבי התמהיל ורמת הריביות?
לדברי הפקידה – אין מצב שהיא תוכל לרדת בריביות מעבר לזה – גם אם אציג לה הצעה מתחרה מבנק אחר….
ניתן לקבל ריבית זו לתקופה של עד 5 שנים. סכום לא גבוהה עם הכנסות גבוהות. כל זה בצמוד לפתיחת חשבון עו"ש באותו הבנק
בס"ד
שלום לך איש יקר
הננו מעוניינים בהלוואה של 610K
יש לנו שני ילדים בני 3 ושנה וחצי
הכנסה נטו שלי ושל בעלי 10500 מהי המלצתך לגבי תמהיל המשכנתא
(יש לנו אפשרות מהבנק לקחת 104000 בריבית 0.91 צמודה ל10 שנים)
תודה רבה וכל הכבוד על העזרה
בס"ד
שלום לך איש יקר
הננו מעוניינים בהלוואה של 610K
יש לנו שני ילדים בני 3 ושנה וחצי
הכנסה נטו שלי ושל בעלי 10500 מהי המלצתך לגבי תמהיל המשכנתא
(יש לנו אפשרות מהבנק לקחת 104000 בריבית 0.91 צמודה ל10 שנים)
תודה רבה וכל הכבוד על העזרה
גם אני מצטרף לכל המשבחים הכתבות מאוד מקצועיות ונותנות בדיוק את מה שצריך לדעתי מומלץ לכל מי שלוקח משכנתא לחפור באתר שלך
לגבי המשכנתא שלי רציתי לשאול על 450 K
שליש P – 0.9 ל25 שנה
שני שליש קלצ 3.65 ל10 שנים
יש אפשרות על סכום של 100K לקחת קבועה צמודה ב0.9 לעשר שנים האם כדאי או לקחת 300K קלצ ולישון בשקט
גם אני מצטרף לכל המשבחים הכתבות מאוד מקצועיות ונותנות בדיוק את מה שצריך לדעתי מומלץ לכל מי שלוקח משכנתא לחפור באתר שלך
לגבי המשכנתא שלי רציתי לשאול על 450 K
שליש P – 0.9 ל25 שנה
שני שליש קלצ 3.65 ל10 שנים
יש אפשרות על סכום של 100K לקחת קבועה צמודה ב0.9 לעשר שנים האם כדאי או לקחת 300K קלצ ולישון בשקט
שוב תודה על המידע המצויין.
אני מעוניין לקחת 900K משכנתא כאשר חלק ממנה ממוחזר – ז"א שאוכל להגדיל את מרכיב הפריים ליותר מ 50% (סביבות 500K).
ולעומת זאת חושב לקחת את ההפרש 400K בקל"צ
1. האם אתה ממליץ לקחת סכום כזה בפריים?
2. האם התמהיל הגיוני? גם מבחינת סיכון וגם מבחינת החזר
תודה
יניב
שלום מאיה,
1. אני לא כל כך אוהב הפרשים גבוהים מדי בשני
2. תנסה ללכת על דרך האמצע, לדוג' פריים ל- 20 וקל"צ ל- 13
3. זה נקרא מחזור לכל דבר (גם אם מדובר על הארכה או קיצור השנים בלבד)
בהצלחה
שוב תודה על המידע המצויין.
אני מעוניין לקחת 900K משכנתא כאשר חלק ממנה ממוחזר – ז"א שאוכל להגדיל את מרכיב הפריים ליותר מ 50% (סביבות 500K).
ולעומת זאת חושב לקחת את ההפרש 400K בקל"צ
1. האם אתה ממליץ לקחת סכום כזה בפריים?
2. האם התמהיל הגיוני? גם מבחינת סיכון וגם מבחינת החזר
תודה
יניב
שלום מאיה,
1. אני לא כל כך אוהב הפרשים גבוהים מדי בשני
2. תנסה ללכת על דרך האמצע, לדוג' פריים ל- 20 וקל"צ ל- 13
3. זה נקרא מחזור לכל דבר (גם אם מדובר על הארכה או קיצור השנים בלבד)
בהצלחה
פיצול מסלולים עולה בעמלות? לדוגמא פיצול קל"צ לשתי תקופות (12 ו15 בגלל מקפצת ריביות שישנה בין 12 ל 13 ובין 15 ל16)
אחרי פיצול יהיו לי סה"כ 4 מסלולים: פריים 20 שנה,מל"צ 15 שנה וקל"צ שתי תקופות
פיצול מסלולים עולה בעמלות? לדוגמא פיצול קל"צ לשתי תקופות (12 ו15 בגלל מקפצת ריביות שישנה בין 12 ל 13 ובין 15 ל16)
אחרי פיצול יהיו לי סה"כ 4 מסלולים: פריים 20 שנה,מל"צ 15 שנה וקל"צ שתי תקופות
היי משכנתאמן.
כיף מאוד לקרוא את הפוסטים המעניינים שלך…
אשמח לקבל חוות דעת על הצעה לתמהיל משכנתא-מיחזור:
(מכיוון שיש לי אפשרות לקחת בערך 95% בפריים)
235000 p-0.7
8000 קל"צ 4.5%
סכ"ה 243000
אשמח לקבל דעתך,
אסף
לא – יש באפשרותך למחזר רק חלק מההלוואה (אחד מהמסלולים לצורך העניין).
שלום זיו,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכנתאמן.
כיף מאוד לקרוא את הפוסטים המעניינים שלך…
אשמח לקבל חוות דעת על הצעה לתמהיל משכנתא-מיחזור:
(מכיוון שיש לי אפשרות לקחת בערך 95% בפריים)
235000 p-0.7
8000 קל"צ 4.5%
סכ"ה 243000
אשמח לקבל דעתך,
אסף
לא – יש באפשרותך למחזר רק חלק מההלוואה (אחד מהמסלולים לצורך העניין).
שלום זיו,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רציתי להתייעץ לגבי משכנתא ע"ס 800 אלף ש"ח שמיועדת לבנייה עצמית.
לקחתי לפני כמה חודשים חברה לייעוץ משכנתאות ע"מ שתסייע לי בבחירת תמהיל ובאיתור ריביות. אבל, עד כה הצלחתי להשיג לבד ריביות נמוכות יותר ממה שהושג לי דרך הייעוץ ואף תמהיל שנראה לי נכון יותר.
לאחרונה נסגרנו על התהמיל הבא-
100 אלף קל"צ (20 שנה) ריבית של 3.95 (ריבית מועדפת בעבור פתיחת חשבון בבנק)
300 אלף קל"צ (25 שנה) ריבית של 4.6
140 אלף ריבית משתנה לא צמודה (25 שנה) 3.99
260 אלף פריים מינוס 0.9
יש להדגיש שבבנייה עצמית הכסף ניתן במספר פעימות לפי שלבי הבנייה, ולכן הבנק לא יכול להתחייב לריביות הקל"צ שינתנו אחרי הפעימה הראשונה. החברה לייעוץ משכנתאות מייעצת לי שלא לקחת את ה-140 אלף במשתנה לא צמודה, אלא במשתנה צמודה.
שאלותיי הן-
1. האם כדאי לקחת סכום כה גבוה בקל"צ כאשר מדובר בבנייה עצמית והריביות של הקל"צ לא ישמרו לי לפעימות הבאות כך שמדובר קצת ב"חתול בשק"? ומה האלטרנטיבה שנראית לך טובה יותר?
2. מה דעתך על התמהיל והריביות שהושגו?
3. האם כדאי לקבל את ההמלצה של היועץ ולקחת 140 במשתנה צמודה במקום במשתנה לא צמודה?
תודה על הבלוג הנפלא
שלום משכנתאמן,
רציתי להתייעץ לגבי משכנתא ע"ס 800 אלף ש"ח שמיועדת לבנייה עצמית.
לקחתי לפני כמה חודשים חברה לייעוץ משכנתאות ע"מ שתסייע לי בבחירת תמהיל ובאיתור ריביות. אבל, עד כה הצלחתי להשיג לבד ריביות נמוכות יותר ממה שהושג לי דרך הייעוץ ואף תמהיל שנראה לי נכון יותר.
לאחרונה נסגרנו על התהמיל הבא-
100 אלף קל"צ (20 שנה) ריבית של 3.95 (ריבית מועדפת בעבור פתיחת חשבון בבנק)
300 אלף קל"צ (25 שנה) ריבית של 4.6
140 אלף ריבית משתנה לא צמודה (25 שנה) 3.99
260 אלף פריים מינוס 0.9
יש להדגיש שבבנייה עצמית הכסף ניתן במספר פעימות לפי שלבי הבנייה, ולכן הבנק לא יכול להתחייב לריביות הקל"צ שינתנו אחרי הפעימה הראשונה. החברה לייעוץ משכנתאות מייעצת לי שלא לקחת את ה-140 אלף במשתנה לא צמודה, אלא במשתנה צמודה.
שאלותיי הן-
1. האם כדאי לקחת סכום כה גבוה בקל"צ כאשר מדובר בבנייה עצמית והריביות של הקל"צ לא ישמרו לי לפעימות הבאות כך שמדובר קצת ב"חתול בשק"? ומה האלטרנטיבה שנראית לך טובה יותר?
2. מה דעתך על התמהיל והריביות שהושגו?
3. האם כדאי לקבל את ההמלצה של היועץ ולקחת 140 במשתנה צמודה במקום במשתנה לא צמודה?
תודה על הבלוג הנפלא
הי משכנתאמן
אין ספק האתר היחיד ברחבי הרשת שקצת שופך אור על הדבר המורכב הזה ששמו משכנתא.
כמה שאלות לי אליך אני רוצה לקחת משכנתא לשיפוץ פנימי כיום יש כבר מהעבר משכנתא שנלקחה להרחבה יתרה 184,000 ש"ח הכל בפריים -0.5 אני צריך עוד כ-200,000 ש"ח האם במחזור המשכנתא בבנק אחר אני יקבל שליש בפריים מכל הסכום הכולל או שהסכום של ההלואה הקודמת ישאר +- בפריים.
עוד נקודה מה הממוצע ריביות שאני יוכל לקבל כיום לשיפוץ ואיך כדאי לי לבנות את התמהיל החזר של 2,700 ש"ח
תודה על האתר הנפלא
שלום אלי,
1. אם יש אפשרות להחזר חודשי גבוה יותר ובכל להעלות את הקל"צ, זה מומלץ
2. היתרון של המל"צ הוא שיש אפשרות להחזיר את הכסף מדי חמש שנים ללא חשיפה לעמלות פירעון מוקדם
בהצלחה
תודה רבה
הי משכנתאמן
אין ספק האתר היחיד ברחבי הרשת שקצת שופך אור על הדבר המורכב הזה ששמו משכנתא.
כמה שאלות לי אליך אני רוצה לקחת משכנתא לשיפוץ פנימי כיום יש כבר מהעבר משכנתא שנלקחה להרחבה יתרה 184,000 ש"ח הכל בפריים -0.5 אני צריך עוד כ-200,000 ש"ח האם במחזור המשכנתא בבנק אחר אני יקבל שליש בפריים מכל הסכום הכולל או שהסכום של ההלואה הקודמת ישאר +- בפריים.
עוד נקודה מה הממוצע ריביות שאני יוכל לקבל כיום לשיפוץ ואיך כדאי לי לבנות את התמהיל החזר של 2,700 ש"ח
תודה על האתר הנפלא
שלום אלי,
1. אם יש אפשרות להחזר חודשי גבוה יותר ובכל להעלות את הקל"צ, זה מומלץ
2. היתרון של המל"צ הוא שיש אפשרות להחזיר את הכסף מדי חמש שנים ללא חשיפה לעמלות פירעון מוקדם
בהצלחה
תודה רבה
בס"ד
שלום לך איש יקר
הננו מעוניינים בהלוואה של 610K
יש לנו שני ילדים בני 3 ושנה וחצי
הכנסה נטו שלי ושל בעלי 10500 מהי המלצתך לגבי תמהיל המשכנתא
(יש לנו אפשרות מהבנק לקחת 104000 בריבית 0.91 צמודה ל10 שנים)
תודה רבה וכל הכבוד על העזרה
שלום אופיר,
1. התמהיל נראה בסדר
2. אני לא יודע בכמה הריבית תעלה בחצי השנה הקרובה (אם בכלל), יחד עם זאת, אם יש אפשרות היום לקחת יותר כסף בקל"צ הייתי מציע לך לעשות זאת
3. מתגובתך אני מבין שתצטרך את הכסף רק בשלב מאוחר יותר ולרוב הבנקים יבקשו שתקח את הכסף העתידי במשתנה (מל"צ) ולא בקל"צ
תבדוק את זה ובהצלחה
בס"ד
שלום לך איש יקר
הננו מעוניינים בהלוואה של 610K
יש לנו שני ילדים בני 3 ושנה וחצי
הכנסה נטו שלי ושל בעלי 10500 מהי המלצתך לגבי תמהיל המשכנתא
(יש לנו אפשרות מהבנק לקחת 104000 בריבית 0.91 צמודה ל10 שנים)
תודה רבה וכל הכבוד על העזרה
שלום אופיר,
1. התמהיל נראה בסדר
2. אני לא יודע בכמה הריבית תעלה בחצי השנה הקרובה (אם בכלל), יחד עם זאת, אם יש אפשרות היום לקחת יותר כסף בקל"צ הייתי מציע לך לעשות זאת
3. מתגובתך אני מבין שתצטרך את הכסף רק בשלב מאוחר יותר ולרוב הבנקים יבקשו שתקח את הכסף העתידי במשתנה (מל"צ) ולא בקל"צ
תבדוק את זה ובהצלחה
שלום , משכנתאמן!
תודה רבה על עבודת הקודש !
אודה לך אם תוכל להתייחס לדוגמא שלי,
600 אש"ח, אחוז מימון 58%, גובה החזר רצוי: עד 3400 ש"ח
198 אש"ח פריים 25 שנה P-0.9
201 אש"ח קל"צ 15 שנה 4.2%
201 אש"ח מל"צ כל 5 שנים 25 שנה 3.3%
הלכתי על מל"צ בגלל שאני זוכר (על בשרי) מדדים של 16 וגם 21. 🙂
תודה רבה
על פניו נראה בסדר,
בהצלחה
שלום יניב,
1. למי שיכול לעמוד בהחזר חודשי משתנה, זה לא מסוכן (יש לבדוק מה קורה שהריבית עולה ב3-4 אחוזים)
2. התמהיל "הגיוני" למי שיכול לעמוד בהחזר החודשי לטווח הקרוב והארוך
בהצלחה
שלום , משכנתאמן!
תודה רבה על עבודת הקודש !
אודה לך אם תוכל להתייחס לדוגמא שלי,
600 אש"ח, אחוז מימון 58%, גובה החזר רצוי: עד 3400 ש"ח
198 אש"ח פריים 25 שנה P-0.9
201 אש"ח קל"צ 15 שנה 4.2%
201 אש"ח מל"צ כל 5 שנים 25 שנה 3.3%
הלכתי על מל"צ בגלל שאני זוכר (על בשרי) מדדים של 16 וגם 21. 🙂
תודה רבה
על פניו נראה בסדר,
בהצלחה
שלום יניב,
1. למי שיכול לעמוד בהחזר חודשי משתנה, זה לא מסוכן (יש לבדוק מה קורה שהריבית עולה ב3-4 אחוזים)
2. התמהיל "הגיוני" למי שיכול לעמוד בהחזר החודשי לטווח הקרוב והארוך
בהצלחה
שלום רב
אשמח לדעת מה דעתך לגביי התמהיל הבא:
ההצעה למשכנתא של 900.000 אלף שקל:
300 אלף – במסלול פריים ל-30 שנה בריבית (0.9-)
600 אלף- במסלול קבועה לא צמודה למדד ל-25 שנה בריבית (4.85-)
מודה לך מראש
אביטל
שלום רב
אשמח לדעת מה דעתך לגביי התמהיל הבא:
ההצעה למשכנתא של 900.000 אלף שקל:
300 אלף – במסלול פריים ל-30 שנה בריבית (0.9-)
600 אלף- במסלול קבועה לא צמודה למדד ל-25 שנה בריבית (4.85-)
מודה לך מראש
אביטל
משכנתאמן היקר, תודה על הבלוג המעולה.
שאלה:
משתנה כל 5 צמודה 1.37%
משתנה כל 5 לא צמודה 3.34%
בהנחה שאני מתכוון להחזיר את כל הסכום בתום ה 5 שנים הראשונות – מה עדיף?
מעבר לזה יש גם שליש במסלול פריים ועוד 40% במסלול קלצ
תודה על עזרתך
שלום לימור,
הסתכלו בתמהילים המומלצים ל-600 אלף ש"ח ובצעו התאמות לפי יכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
משכנתאמן היקר, תודה על הבלוג המעולה.
שאלה:
משתנה כל 5 צמודה 1.37%
משתנה כל 5 לא צמודה 3.34%
בהנחה שאני מתכוון להחזיר את כל הסכום בתום ה 5 שנים הראשונות – מה עדיף?
מעבר לזה יש גם שליש במסלול פריים ועוד 40% במסלול קלצ
תודה על עזרתך
שלום לימור,
הסתכלו בתמהילים המומלצים ל-600 אלף ש"ח ובצעו התאמות לפי יכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
אלעד,
לכמה שנים כל מסלול? מעניין אותי כי קיבלתי הצעה סופית מלאומי
3.86 קל"צ 15 שנה
3.62 קל"צ 12 שנה
3.57 משתנה לא צמודה 15 שנה
ופריים -0.95
אלעד,
לכמה שנים כל מסלול? מעניין אותי כי קיבלתי הצעה סופית מלאומי
3.86 קל"צ 15 שנה
3.62 קל"צ 12 שנה
3.57 משתנה לא צמודה 15 שנה
ופריים -0.95
שלום משכנתא מן
אני לא יודעת אם אתה תפרסם את זה- או שתערוך כמובן לשיקולך:
בהמשך לשאלה של יוסף גנון:
קיבלתי את הריביות הנמוכות מבנק לאומי שזה הבנק שבו יש לי עוש הרבה מאוד שנים.
הבנק השני שהתקרב למספרים האלו היה בנק הפועלים.
טפחות היו קצת מאחור.
לבינלאומי אני לא ממליצה לפנות בכלל- כל השרות שלהם היה מאוד תמוה ולא מקצועי בכלל.
צריך להבין שזה מאוד תלוי איזה לקוח אתה של הבנק.
כאמור אני כנראה לקוחה טובה ובאמת הכתוונתי לעזוב את הבנק לטובו בנק הפועלים אם הם לא היו יורדים.
בהצלחה,
סיגל
שלום משכנתא מן
אני לא יודעת אם אתה תפרסם את זה- או שתערוך כמובן לשיקולך:
בהמשך לשאלה של יוסף גנון:
קיבלתי את הריביות הנמוכות מבנק לאומי שזה הבנק שבו יש לי עוש הרבה מאוד שנים.
הבנק השני שהתקרב למספרים האלו היה בנק הפועלים.
טפחות היו קצת מאחור.
לבינלאומי אני לא ממליצה לפנות בכלל- כל השרות שלהם היה מאוד תמוה ולא מקצועי בכלל.
צריך להבין שזה מאוד תלוי איזה לקוח אתה של הבנק.
כאמור אני כנראה לקוחה טובה ובאמת הכתוונתי לעזוב את הבנק לטובו בנק הפועלים אם הם לא היו יורדים.
בהצלחה,
סיגל
שלום משכנתאמן
האם אפשר לכתוב פוסט בנושא ה"עוגנים" או – המנגנון לקביעת הריבית – כאשר מדובר במסלול של המשתנה כל 5 צמודה/לא צמודה. הבנו שיש משמעות גדולה מאוד למנגנון הזה ואנחנו לא ממש מבינים איך זה עובד. לשם הדוגמא: בבנק לאומי קיבלנו משתנה לא צמודה בריבית 3.87 ל- 20 שנה ובמנגנון כתוב: א+1.5 . לא ברור לנו מהו המנגנון הזה ולמה להשוות אותו.
תודה מראש.
שלום לימור, עניתי לך קודם לכן.
הסתכלו בתמהיל ל-600 אלף ובצעו התאמות ליכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
שלום רינה,
1. תנסי לקחת כמה שיותר קל"צ בפעימה הראשונה ואם הפעימות הבאות קרובות אז זה נראה לי בסדר (כי גם אם הריבית תעלה בזמן הקרוב זה אמור להיות הדרגתי)
2. נחמד
3. לא משמעותי אם זה יהיה במשתנה צמודה / לא צמודה, יחד עם זאת צריך לדעת מה מציעים לך במשתנה הצמודה (אם ההפרש בין הריביות הוא מעל ל- 2.25% אז יש עדיפות למשתנה הצמודה והפוך)
בהצלחה
איריס שלום,
נסי לחפש מחשבון לעמלת פירעון מוקדם בגוגל
בהצלחה
שלום משכנתאמן
האם אפשר לכתוב פוסט בנושא ה"עוגנים" או – המנגנון לקביעת הריבית – כאשר מדובר במסלול של המשתנה כל 5 צמודה/לא צמודה. הבנו שיש משמעות גדולה מאוד למנגנון הזה ואנחנו לא ממש מבינים איך זה עובד. לשם הדוגמא: בבנק לאומי קיבלנו משתנה לא צמודה בריבית 3.87 ל- 20 שנה ובמנגנון כתוב: א+1.5 . לא ברור לנו מהו המנגנון הזה ולמה להשוות אותו.
תודה מראש.
שלום לימור, עניתי לך קודם לכן.
הסתכלו בתמהיל ל-600 אלף ובצעו התאמות ליכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
שלום רינה,
1. תנסי לקחת כמה שיותר קל"צ בפעימה הראשונה ואם הפעימות הבאות קרובות אז זה נראה לי בסדר (כי גם אם הריבית תעלה בזמן הקרוב זה אמור להיות הדרגתי)
2. נחמד
3. לא משמעותי אם זה יהיה במשתנה צמודה / לא צמודה, יחד עם זאת צריך לדעת מה מציעים לך במשתנה הצמודה (אם ההפרש בין הריביות הוא מעל ל- 2.25% אז יש עדיפות למשתנה הצמודה והפוך)
בהצלחה
איריס שלום,
נסי לחפש מחשבון לעמלת פירעון מוקדם בגוגל
בהצלחה
ההסברים מעולים כך שזוגות צעירים יכולים להבין באילו תנאים יכולים לקבל משכנתא, וכמה עליהם להחזיר כל חודש.תודה רבה לך משכנתאמן נדיב.
זו מצווה ועזרה גדולה .
ההסברים מעולים כך שזוגות צעירים יכולים להבין באילו תנאים יכולים לקבל משכנתא, וכמה עליהם להחזיר כל חודש.תודה רבה לך משכנתאמן נדיב.
זו מצווה ועזרה גדולה .
שאלה:
אני רוצה לקחת משכנתא 780 אש"ח. החזר חודשי יכול להיות עד 4.200 ש"ח בחודש.
אשמח לדעת איזה תמהיל לבחור.
תודה מראש.
שלום וברכה,
1. התמהיל נראה בסדר
2. המדדים האלו עברו מן העולם ונקווה גם לא יחזרו בקרוב
בהצלחה
שאלה:
אני רוצה לקחת משכנתא 780 אש"ח. החזר חודשי יכול להיות עד 4.200 ש"ח בחודש.
אשמח לדעת איזה תמהיל לבחור.
תודה מראש.
שלום וברכה,
1. התמהיל נראה בסדר
2. המדדים האלו עברו מן העולם ונקווה גם לא יחזרו בקרוב
בהצלחה
שלום רב,
שאלה לגבי הריביות המומלצות לקל"צ 20 שנה: 4.3% – 4.8%
בפוסט שלך לגבי תמהיל מומלץ לינואר 2013, הריביות לקל"צ ל 20 שנה היו: 4.2% – 4.6%
מאז ינואר ירדה הריבית בחצי אחוז, אז איך זה שהריביות על קל"צ דוקא עלו?
תודה מראש,
יואב
שלום רב,
שאלה לגבי הריביות המומלצות לקל"צ 20 שנה: 4.3% – 4.8%
בפוסט שלך לגבי תמהיל מומלץ לינואר 2013, הריביות לקל"צ ל 20 שנה היו: 4.2% – 4.6%
מאז ינואר ירדה הריבית בחצי אחוז, אז איך זה שהריביות על קל"צ דוקא עלו?
תודה מראש,
יואב
שוב שלום משכנתאמן. יש עניין נוסף שאני אשמח אם תתייחס אליו ואודה לך על כך. אנחנו ממחזרים משכנתא ובנוסף ביקשנו להגדיל את היקף המשכנתא כדי לכסות הלוואות קיימות ויקרות. אתמול מסר לנו היועץ משכנתא שלפני 4 ימים (לערך) הבנקים קיבלו חוזר מבנק ישראל שמנחה אותם להקשות בנושא הריביות, במיוחד עם ממחזרי משכנתא, ובנוסף מנחה אותם לא למזג הלוואות משלימות לתוך המשכנתא (ידוע לנו שהרבה אנשים שמיחזרו משכנתאות עשו זאת). האם ידוע לך משהו על זה ???
להלן הריביות שקיבלנו מבנק לאומי :
המשכנתא:
פריים ל- 30 שנה פריים-0.8
קלצ ל- 15 שנה 4.5%
משתנה לא צמודה ל- 20 שנה 3.87% (מנגנון א+1.5)
הלוואה משלימה:
קלצ ל- 15 שנה 5.4%
משתנה לא צמודה ל- 20 שנה, 4.37% (מנגנון א+2)
פריים ל- 30 שנה בפריים+1.5
מה דעתך על הריביות ? עד כמה משפיעה העובדה שאנחנו לא לקוחות של בנק לאומי (תיק המשכנתא המקורי שלנו הוא בבנק לאומי) ?
תודה מראש.
שלום אלעד,
1. זה תלוי מה יהיה המדד בחמש השנים הקרובות
2. אני צופה מדדים נמוכים מ-2% ולכן מעדיף את הצמודה (אבל אל שכח שאני לא מבסס את דעתי על מחקר ממשי אלא תחושת בטן בלבד). אם אתה רוצה להיות שקט חלק בין המשתנה הצמודה ללא צמודה חצי חצי
בהצלחה
שלום וברכה,
אני גם חושב שכדאי קל"צ על פני המשתנה הצמודה ועל פני המשתנה הלא צמודה.
מבין הצמודה ללא צמודה אני ממליץ על הלא צמודה אבל זה כמובן גם תלוי בשאר המסלולים והשנים של ההלוואה
בהצלחה
שוב שלום משכנתאמן. יש עניין נוסף שאני אשמח אם תתייחס אליו ואודה לך על כך. אנחנו ממחזרים משכנתא ובנוסף ביקשנו להגדיל את היקף המשכנתא כדי לכסות הלוואות קיימות ויקרות. אתמול מסר לנו היועץ משכנתא שלפני 4 ימים (לערך) הבנקים קיבלו חוזר מבנק ישראל שמנחה אותם להקשות בנושא הריביות, במיוחד עם ממחזרי משכנתא, ובנוסף מנחה אותם לא למזג הלוואות משלימות לתוך המשכנתא (ידוע לנו שהרבה אנשים שמיחזרו משכנתאות עשו זאת). האם ידוע לך משהו על זה ???
להלן הריביות שקיבלנו מבנק לאומי :
המשכנתא:
פריים ל- 30 שנה פריים-0.8
קלצ ל- 15 שנה 4.5%
משתנה לא צמודה ל- 20 שנה 3.87% (מנגנון א+1.5)
הלוואה משלימה:
קלצ ל- 15 שנה 5.4%
משתנה לא צמודה ל- 20 שנה, 4.37% (מנגנון א+2)
פריים ל- 30 שנה בפריים+1.5
מה דעתך על הריביות ? עד כמה משפיעה העובדה שאנחנו לא לקוחות של בנק לאומי (תיק המשכנתא המקורי שלנו הוא בבנק לאומי) ?
תודה מראש.
שלום אלעד,
1. זה תלוי מה יהיה המדד בחמש השנים הקרובות
2. אני צופה מדדים נמוכים מ-2% ולכן מעדיף את הצמודה (אבל אל שכח שאני לא מבסס את דעתי על מחקר ממשי אלא תחושת בטן בלבד). אם אתה רוצה להיות שקט חלק בין המשתנה הצמודה ללא צמודה חצי חצי
בהצלחה
שלום וברכה,
אני גם חושב שכדאי קל"צ על פני המשתנה הצמודה ועל פני המשתנה הלא צמודה.
מבין הצמודה ללא צמודה אני ממליץ על הלא צמודה אבל זה כמובן גם תלוי בשאר המסלולים והשנים של ההלוואה
בהצלחה
שלום לכולם אני רוצה לקחת משכנתא של 675 אלף הציעו לי 225 אלף פריים בריבית 1.85 ולקחת 450 אלף בריבית משתנה כל 5 שנים ל30 שנה ב1.83 מה אתם אומרים טוב .?מסוכן.? סכום התחלתי של 2450 לחודש אשמח לתגובות ועזרה ..
שלום לכולם אני רוצה לקחת משכנתא של 675 אלף הציעו לי 225 אלף פריים בריבית 1.85 ולקחת 450 אלף בריבית משתנה כל 5 שנים ל30 שנה ב1.83 מה אתם אומרים טוב .?מסוכן.? סכום התחלתי של 2450 לחודש אשמח לתגובות ועזרה ..
שלום,
קודם כל – תודה על המידע המעולה.
יש לי התלבטות קשה בין שני מסלולים (בתוך מכלול המשכנתא): הסכום הוא 229,000 ש"ח, וההחזר החודשי המצופה בסביבות 1,700 ש"ח.
ההתלבטות היא בין משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל- 15 שנה בריבית 3.8%, לבין משתנה כל 5 שנים צמודה ל- 12 שנה בריבית 1.5%.
בעיקרון ההחזר החודשי דומה (הצמודה גבוהה בכ- 70 ש"ח) וההחזר הכולל הצפוי זהה (כ- 300,000 ש"ח בהנחה של מדד ממוצע 3%).
אחרי 5 שנים (בתחנת היציאה הראשונה), יתרת ההלוואה הצמודה תעמוד על 161,000 ש"ח, ואילו הלא צמודה תעמוד על 166,600 ש"ח. כלומר – העדיפות הברורה, בתנאי המדד הנוכחיים (וההערכה ב- 5 שנים הקרובות לפחות היא למדד נמוך, בעוד 5 שנים תמיד אפשר להיערך מחדש) היא דווקא להלוואה הצמודה, בניגוד להמלצה הכללית שלך. וזה עוד לפני שהזכרנו שההלוואה הצמודה מסתיימת 3 שנים לפני הלא צמודה (אמנם ההחזר החודשי בהלוואה הצמודה גדלים ב- 50 ש"ח לשנה בערך, אבל זה לא קריטי).
אז מה המלצתך? מה השיקולים לטובת ההלוואה הלא צמודה?
שלום,
קודם כל – תודה על המידע המעולה.
יש לי התלבטות קשה בין שני מסלולים (בתוך מכלול המשכנתא): הסכום הוא 229,000 ש"ח, וההחזר החודשי המצופה בסביבות 1,700 ש"ח.
ההתלבטות היא בין משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל- 15 שנה בריבית 3.8%, לבין משתנה כל 5 שנים צמודה ל- 12 שנה בריבית 1.5%.
בעיקרון ההחזר החודשי דומה (הצמודה גבוהה בכ- 70 ש"ח) וההחזר הכולל הצפוי זהה (כ- 300,000 ש"ח בהנחה של מדד ממוצע 3%).
אחרי 5 שנים (בתחנת היציאה הראשונה), יתרת ההלוואה הצמודה תעמוד על 161,000 ש"ח, ואילו הלא צמודה תעמוד על 166,600 ש"ח. כלומר – העדיפות הברורה, בתנאי המדד הנוכחיים (וההערכה ב- 5 שנים הקרובות לפחות היא למדד נמוך, בעוד 5 שנים תמיד אפשר להיערך מחדש) היא דווקא להלוואה הצמודה, בניגוד להמלצה הכללית שלך. וזה עוד לפני שהזכרנו שההלוואה הצמודה מסתיימת 3 שנים לפני הלא צמודה (אמנם ההחזר החודשי בהלוואה הצמודה גדלים ב- 50 ש"ח לשנה בערך, אבל זה לא קריטי).
אז מה המלצתך? מה השיקולים לטובת ההלוואה הלא צמודה?
שלום,
אני דיי חדש בכל עניין המשכנתאות.
לא הצלחתי להבין מה זה משקל בתמהיל %?
ובנוסף לזאת, ברצוני לקחת משכנתא של 700,000 ₪
יש ברשותי הון של 300,000 ₪,
יכולת החזרה של 4000-4500 ₪ בחודש,
אני מעוניין לשלם ריבית יחסית נמוכה,
הדירה מיועדת למטרת השכרה בלבד וכיסוי של השכירות שאותה אני משלם כעת (3300ש"ח).
יכולות להיות לי אפשרויות במהלך השנים הבאות של "מכה" של כסף (קרן השתלמות, עבודה גדולה+רווח , וכו') לטובת המשכנתא.
קצת מבולבל, לא יודע מה עליי לעשות,
אני מנסה לקרוא פה המון אבל זה מבלבל מאוד, על עניין הריבית, מי מחליט עליו, בכל מחשבון שאני מנסה לבדוק, הוא נותן לי את האופציה לרשום את מספרי הריבית אבל אני שואל מי קובע את זה? הבנק? אני? מי?
אשמח לקבל עזרה .
תודה רבה
ליאור.
א. כל הכבוד על המו"מ המוצלח והריבית המעולה
ב. הבינלאומי ממש מצטרף לדעתך
אני לקוח הבנק ומקבל שם שירות מדהים ואישי לא פחות
לעומת זאת בפגישה עם יועצת המשכנתאות הכל היה הזוי ולא ברור וריביות גבוהות במיוחד
אביטל שלום,
1. התמהיל טוב לשונאי סיכון
2. הייתי לקוח קצת פחות בקל"צ ומעביר למשתנה צמודה ובמקביל מוריד את הקל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
ראשית כל אלפי תודות, אתה עושה עבודה נהדרת בסיוע לזוגות צעירים וזה מבורך,
הציעו לי ריבית של 1.8 על משתנה צמודה, וריבית של 3.99 על משתנה לא צמודה.
זה די גבולי אבל כולם מייעצים לי ללכת על המשתנה הצמודה בגלל הריבית הנמוכה וגם אומרים לי שאם כבר אני לוקחת משתנה לא צמודה בריבית כזו גבוהה, אז עדיף כבר לקחת קל"צ.
מה דעתך??
תודה רבה על המענה.
ההצעה לחלק חצי חצי באמת נראית הגיונית.
לירון
שלום,
אני דיי חדש בכל עניין המשכנתאות.
לא הצלחתי להבין מה זה משקל בתמהיל %?
ובנוסף לזאת, ברצוני לקחת משכנתא של 700,000 ₪
יש ברשותי הון של 300,000 ₪,
יכולת החזרה של 4000-4500 ₪ בחודש,
אני מעוניין לשלם ריבית יחסית נמוכה,
הדירה מיועדת למטרת השכרה בלבד וכיסוי של השכירות שאותה אני משלם כעת (3300ש"ח).
יכולות להיות לי אפשרויות במהלך השנים הבאות של "מכה" של כסף (קרן השתלמות, עבודה גדולה+רווח , וכו') לטובת המשכנתא.
קצת מבולבל, לא יודע מה עליי לעשות,
אני מנסה לקרוא פה המון אבל זה מבלבל מאוד, על עניין הריבית, מי מחליט עליו, בכל מחשבון שאני מנסה לבדוק, הוא נותן לי את האופציה לרשום את מספרי הריבית אבל אני שואל מי קובע את זה? הבנק? אני? מי?
אשמח לקבל עזרה .
תודה רבה
ליאור.
א. כל הכבוד על המו"מ המוצלח והריבית המעולה
ב. הבינלאומי ממש מצטרף לדעתך
אני לקוח הבנק ומקבל שם שירות מדהים ואישי לא פחות
לעומת זאת בפגישה עם יועצת המשכנתאות הכל היה הזוי ולא ברור וריביות גבוהות במיוחד
אביטל שלום,
1. התמהיל טוב לשונאי סיכון
2. הייתי לקוח קצת פחות בקל"צ ומעביר למשתנה צמודה ובמקביל מוריד את הקל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
ראשית כל אלפי תודות, אתה עושה עבודה נהדרת בסיוע לזוגות צעירים וזה מבורך,
הציעו לי ריבית של 1.8 על משתנה צמודה, וריבית של 3.99 על משתנה לא צמודה.
זה די גבולי אבל כולם מייעצים לי ללכת על המשתנה הצמודה בגלל הריבית הנמוכה וגם אומרים לי שאם כבר אני לוקחת משתנה לא צמודה בריבית כזו גבוהה, אז עדיף כבר לקחת קל"צ.
מה דעתך??
תודה רבה על המענה.
ההצעה לחלק חצי חצי באמת נראית הגיונית.
לירון
שלום.
תודה רבה על המידע החשוב באתר, עזר לי מאוד במבוך המשכנתא.
אנו עומדים לקחת משכנתא של 1,200,000, כאשר ידוע לי כי בעוד שנתיים אוכל לפדות סכום של 200,000 מתוכה.
בהתייחס לתמהיל שפרסמת, באיזה מסלול היית ממליץ לקחת את ה200,000, על חשבון איזה מסלול אחר, והאם כדאי לי לקחת או ו בבוליט?
ההכנסות הצפויות שלנו בעוד 10 שנים יגדלו משמעותית.
בברכה ושוב תודה
שלום.
תודה רבה על המידע החשוב באתר, עזר לי מאוד במבוך המשכנתא.
אנו עומדים לקחת משכנתא של 1,200,000, כאשר ידוע לי כי בעוד שנתיים אוכל לפדות סכום של 200,000 מתוכה.
בהתייחס לתמהיל שפרסמת, באיזה מסלול היית ממליץ לקחת את ה200,000, על חשבון איזה מסלול אחר, והאם כדאי לי לקחת או ו בבוליט?
ההכנסות הצפויות שלנו בעוד 10 שנים יגדלו משמעותית.
בברכה ושוב תודה
שלום
תודה על האתר הנפלא
רציתי לשאול בקשר למשכנתא של 750 אלף בימיים אלו
מה מומלץ לקחת
מדובר בנכס להשקעה ויתכן שנמכור אחרי חמש שנים
אשמח להביןמה הקנס במקרה שנקח קל"צ ל20 שנה
יתכן שהרביות עוד ירדו ?
תודה
שלום וברכה,
1. מסוכן ולא טוב
2. נסה לשלב גם קל"צ
3. אם ההבנה בנושא לא גבוהה, שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום
תודה על האתר הנפלא
רציתי לשאול בקשר למשכנתא של 750 אלף בימיים אלו
מה מומלץ לקחת
מדובר בנכס להשקעה ויתכן שנמכור אחרי חמש שנים
אשמח להביןמה הקנס במקרה שנקח קל"צ ל20 שנה
יתכן שהרביות עוד ירדו ?
תודה
שלום וברכה,
1. מסוכן ולא טוב
2. נסה לשלב גם קל"צ
3. אם ההבנה בנושא לא גבוהה, שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רב,
קראתי את מה שהינך רושם והנני מעריך את עזרתך לכל השואל.
רציתי להיוועץ עימך לגבי תמהיל משכנתא שהציעו לי:
סכום המשכנתא הינו כ- 750,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי תמהיל כזה:
1. שליש (250000) פריים-0.85 שזה 1.95
2. שני שליש (500000) בריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ריבית 1.67
יוצא החזר לתקופה של 30 שנה של +- 2700 ש"ח בחודש שזה טוב לי מאוד.
השאלה היא" האם התמהיל הזה טוב?!
אני צריך את אותו סכום משכנתא בהחזר נוח חודשי שבין 2600-2800 ש"ח.
האם ישנם תמהילים אחרים המתאימים לי?
שלום לירון,
אם אתם מאמינים במדד נמוך בחמש השנים הקרובות אז הנטיה היא לצמודה ללא ספק.
אני לא אוהב להצמיד הלוואות אבל בתנאי השוק של היום ובריבית הנמוכה שאתם מקבלים אותה אולי זה שווה (בכל מקרה אולי תחלקו את סכום חצי חצי וכך תפזרו מעט מהסיכון ?)
בהצלחה
יואב שלום,
הקל"צ משתנה גם עקב עלות הגיוסים בבנקים.
בכל מקרה הריביות במחשבון הן אלו שמעודכנות
בהצלחה
שלום רב,
קראתי את מה שהינך רושם והנני מעריך את עזרתך לכל השואל.
רציתי להיוועץ עימך לגבי תמהיל משכנתא שהציעו לי:
סכום המשכנתא הינו כ- 750,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי תמהיל כזה:
1. שליש (250000) פריים-0.85 שזה 1.95
2. שני שליש (500000) בריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ריבית 1.67
יוצא החזר לתקופה של 30 שנה של +- 2700 ש"ח בחודש שזה טוב לי מאוד.
השאלה היא" האם התמהיל הזה טוב?!
אני צריך את אותו סכום משכנתא בהחזר נוח חודשי שבין 2600-2800 ש"ח.
האם ישנם תמהילים אחרים המתאימים לי?
שלום לירון,
אם אתם מאמינים במדד נמוך בחמש השנים הקרובות אז הנטיה היא לצמודה ללא ספק.
אני לא אוהב להצמיד הלוואות אבל בתנאי השוק של היום ובריבית הנמוכה שאתם מקבלים אותה אולי זה שווה (בכל מקרה אולי תחלקו את סכום חצי חצי וכך תפזרו מעט מהסיכון ?)
בהצלחה
יואב שלום,
הקל"צ משתנה גם עקב עלות הגיוסים בבנקים.
בכל מקרה הריביות במחשבון הן אלו שמעודכנות
בהצלחה
למשכנתאמן היקר והתותח !
אני מבקש את עזרתך האדיבה ברשותך.
אני מתעתד השבוע בעז"ה לחתום על משכנתא בסך כולל של 514,000 ש"ח.
שווי הנכס: 735,000 ש"ח.
אני בדילמה קשה בין שני תמהילים ואני חייב את עזרתך הסופית.
תמהיל ראשון:
171,000 ש"ח – 30 שנה P-0.9
203,000 ש"ח – קל"צ 20 שנה ריבית: 4.78
140,000 ש"ח – מל"צ 25 שנה ריבית: 3.67
תמהיל שני:
170,000 – 30 שנה P-0.9
344,000 – מל"צ 25 שנה 3.67
שאלתי, האם אתה ממליץ לי לשלב בתמהיל קל"צ לפרק זמן של 20 שנה בכל מצב בין היתר בגלל שהריבית נמוכה כיום (לא לשים את הביצים בסל אחד) וכו' ?
שאלתי מתבססת על כך שאני נכון להיום, רווק בן 27 והמדובר היא בדירתי הראשונה, כך שלדעתי בזמן הקרוב סביר להניח שאבקש למחזר המשכנתא ואני מעוניין "להתחמק" מתשלום קנס.
תודה הענקית מראש – אין כמוך ואין לתאר את העזרה הענקית הניתנת על ידך.
צור.
למשכנתאמן היקר והתותח !
אני מבקש את עזרתך האדיבה ברשותך.
אני מתעתד השבוע בעז"ה לחתום על משכנתא בסך כולל של 514,000 ש"ח.
שווי הנכס: 735,000 ש"ח.
אני בדילמה קשה בין שני תמהילים ואני חייב את עזרתך הסופית.
תמהיל ראשון:
171,000 ש"ח – 30 שנה P-0.9
203,000 ש"ח – קל"צ 20 שנה ריבית: 4.78
140,000 ש"ח – מל"צ 25 שנה ריבית: 3.67
תמהיל שני:
170,000 – 30 שנה P-0.9
344,000 – מל"צ 25 שנה 3.67
שאלתי, האם אתה ממליץ לי לשלב בתמהיל קל"צ לפרק זמן של 20 שנה בכל מצב בין היתר בגלל שהריבית נמוכה כיום (לא לשים את הביצים בסל אחד) וכו' ?
שאלתי מתבססת על כך שאני נכון להיום, רווק בן 27 והמדובר היא בדירתי הראשונה, כך שלדעתי בזמן הקרוב סביר להניח שאבקש למחזר המשכנתא ואני מעוניין "להתחמק" מתשלום קנס.
תודה הענקית מראש – אין כמוך ואין לתאר את העזרה הענקית הניתנת על ידך.
צור.
שלום
תודה רבה על ההסבר המפורט והיעיל
אבקש לקבל הסבר על
משתנה על בסיס מק"מ (עוגן מק"מ)
היכן כדאי להשתמש אם בכלל המסלול זה
לא מצאתי התיחסות לנושא זה בפוסטים…
תודה
שלום ליאור,
תחילה הייתי ממליץ לך לעבור על כל המדריך משכנתא – כדי להיכנס בקלות לכל עולם המשכנתאות (מבחינת מושגים, מי נגד מי וכו').
לאחר מכן – תוכל לקרוא כאן המלצות על תמהילי משכנתא ל-700 אלף לפי יכולות החזר שונות.
בנוגע לשאלות הנוספות – משקל בתמהיל, הכוונה היא מה האחוז של כל מסלול הלוואה בתוך תמהיל המשכנתא.
בנוגע לריביות – הבנק קובע אותן על סמך פרמטרים שונים. ריביות מומלצות תוכל למצוא במחשבון משכנתא.
אם לאחר שקראת ועברת על הדברים אתה עדיין מרגיש מבולבל / לא בטוח – כדאי לשקול שכירת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום,
1. ייתכן והריביות קצת התייקרו לאחרונה (בעקבות עליות גיוס גבוהות)
2. ההצעה על המחזור בסדר, על הכסף הנוסף מאוד יקרה
3. תנסו גם בבנקים ארים ותשוו
בהצלחה
שלום ויקטוריה,
תקראו את הפוסט הבא על תמהילים ל-800 אלף ובצעו התאמות לפי יכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
שלום אילנה ותודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
שלום
תודה רבה על ההסבר המפורט והיעיל
אבקש לקבל הסבר על
משתנה על בסיס מק"מ (עוגן מק"מ)
היכן כדאי להשתמש אם בכלל המסלול זה
לא מצאתי התיחסות לנושא זה בפוסטים…
תודה
שלום ליאור,
תחילה הייתי ממליץ לך לעבור על כל המדריך משכנתא – כדי להיכנס בקלות לכל עולם המשכנתאות (מבחינת מושגים, מי נגד מי וכו').
לאחר מכן – תוכל לקרוא כאן המלצות על תמהילי משכנתא ל-700 אלף לפי יכולות החזר שונות.
בנוגע לשאלות הנוספות – משקל בתמהיל, הכוונה היא מה האחוז של כל מסלול הלוואה בתוך תמהיל המשכנתא.
בנוגע לריביות – הבנק קובע אותן על סמך פרמטרים שונים. ריביות מומלצות תוכל למצוא במחשבון משכנתא.
אם לאחר שקראת ועברת על הדברים אתה עדיין מרגיש מבולבל / לא בטוח – כדאי לשקול שכירת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום,
1. ייתכן והריביות קצת התייקרו לאחרונה (בעקבות עליות גיוס גבוהות)
2. ההצעה על המחזור בסדר, על הכסף הנוסף מאוד יקרה
3. תנסו גם בבנקים ארים ותשוו
בהצלחה
שלום ויקטוריה,
תקראו את הפוסט הבא על תמהילים ל-800 אלף ובצעו התאמות לפי יכולת ההחזר שלכם.
בהצלחה
שלום אילנה ותודה רבה על הפרגון – כיף לקרוא!
משכנתאמן יקר,
ראשית כל אני חב לך תודה על העזרה האדירה שאתה מציע באתר שלך, גם במאמרים המצוינים וגם בתשובות המועילות שלך. הייתה לי ראשונה בבנק לקבל תנאי משכנתא, והגעתי מוכן לפגישה באופן ששיפר משמעותית את התנאים שהציעו לי- תודה רבה.
אני זקוק לעצתך בשני עניינים. אני עומד לקחת משכנתא של 700k, בהחזר חודשי של בערך 4,500₪. להלן שני תמהילים שהוצעו, והריביות שהוצעו:
1. 100k- משתנה כל 5 צמודה – 20 שנה – ריבית 1.48(האם עדיף להעביר ל-30 שנה כדי שזה יהיה משתלם לפרוע את זה אם ייכנס לי כסף עוד כמה שנים? היועץ אמר לי שכדי שיהיה משתלם לפי שפיצר לפרוע, עלי להעביר מ-20 שנה ל-30 שנה)
224k- פריים מינוס 0.9 – 30 שנה
176k – קל"צ – 8.3 שנים- ריבית 3.5
200k- משתנה כל 5 לא צמודה – 20 שנה- ריבית 3.91
(החזר חודשי 4,496 ₪)
מה דעתך על תמהיל זה, והאם ניתן לשפרו לדעתך? (למשל, האם כדאי להגדיל את הסכום שאני לוקח בקל"צ, או כל שיפור אחר).
2. כמו אופציה 1 רק עם שני שינויים:
קל"צ – 11 שנה (במקום 8.3 בתמהיל הראשון) – ריבית 3.7
200k – משתנה לא צמודה – 15 שנה (במקום 20 בתמהיל הראשון, הריבית לא משתנה)
(הארכתי את משך הקל"צ (והריבית עלתה לכן ב- 0.2) והקטנתי את משך המשתנה לא צמודה ב-5 שנים כדי לחסוך נקודת עדכון ריבית אחת).
פה ההחזר החודשי נמוך מעט מהראשון בכמה מאות שקלים, מסלול סולידי יותר.
השאלה: על איזה משני התמהילים אתה ממליץ, בהינתן הריביות המוצעות כאן?
3. ושאלה אחרונה- היועץ בבנק אמר לי שאחרי שאסיים את סבב המשכנתאות הוא יוכל לשפר לי מעט את הריביות שמופיעות כאן- על איזה ריביות מבין האלו המופיעות הכי כדאי לי להתעקש לקבל בהן הנחה?
מצפה בכליון עיניים לתשובתך ושוב תודה,
עידן
בעיקרון כן,
אבל אתה יכול לבקש גרייס חלקי על המשכנתא אם יהיה קשה לך לשלם גם משכנתא וגם שכירות
בהצלחה
שלום עירא,
1. בוליט לשנתיים (קבועה צמודה)
2. כשההכנסות יעלו אז תעשו מחזור משכנתא
בהצלחה
משכנתאמן יקר,
ראשית כל אני חב לך תודה על העזרה האדירה שאתה מציע באתר שלך, גם במאמרים המצוינים וגם בתשובות המועילות שלך. הייתה לי ראשונה בבנק לקבל תנאי משכנתא, והגעתי מוכן לפגישה באופן ששיפר משמעותית את התנאים שהציעו לי- תודה רבה.
אני זקוק לעצתך בשני עניינים. אני עומד לקחת משכנתא של 700k, בהחזר חודשי של בערך 4,500₪. להלן שני תמהילים שהוצעו, והריביות שהוצעו:
1. 100k- משתנה כל 5 צמודה – 20 שנה – ריבית 1.48(האם עדיף להעביר ל-30 שנה כדי שזה יהיה משתלם לפרוע את זה אם ייכנס לי כסף עוד כמה שנים? היועץ אמר לי שכדי שיהיה משתלם לפי שפיצר לפרוע, עלי להעביר מ-20 שנה ל-30 שנה)
224k- פריים מינוס 0.9 – 30 שנה
176k – קל"צ – 8.3 שנים- ריבית 3.5
200k- משתנה כל 5 לא צמודה – 20 שנה- ריבית 3.91
(החזר חודשי 4,496 ₪)
מה דעתך על תמהיל זה, והאם ניתן לשפרו לדעתך? (למשל, האם כדאי להגדיל את הסכום שאני לוקח בקל"צ, או כל שיפור אחר).
2. כמו אופציה 1 רק עם שני שינויים:
קל"צ – 11 שנה (במקום 8.3 בתמהיל הראשון) – ריבית 3.7
200k – משתנה לא צמודה – 15 שנה (במקום 20 בתמהיל הראשון, הריבית לא משתנה)
(הארכתי את משך הקל"צ (והריבית עלתה לכן ב- 0.2) והקטנתי את משך המשתנה לא צמודה ב-5 שנים כדי לחסוך נקודת עדכון ריבית אחת).
פה ההחזר החודשי נמוך מעט מהראשון בכמה מאות שקלים, מסלול סולידי יותר.
השאלה: על איזה משני התמהילים אתה ממליץ, בהינתן הריביות המוצעות כאן?
3. ושאלה אחרונה- היועץ בבנק אמר לי שאחרי שאסיים את סבב המשכנתאות הוא יוכל לשפר לי מעט את הריביות שמופיעות כאן- על איזה ריביות מבין האלו המופיעות הכי כדאי לי להתעקש לקבל בהן הנחה?
מצפה בכליון עיניים לתשובתך ושוב תודה,
עידן
בעיקרון כן,
אבל אתה יכול לבקש גרייס חלקי על המשכנתא אם יהיה קשה לך לשלם גם משכנתא וגם שכירות
בהצלחה
שלום עירא,
1. בוליט לשנתיים (קבועה צמודה)
2. כשההכנסות יעלו אז תעשו מחזור משכנתא
בהצלחה
מוסיף עדכון- מדובר ב 44% אחוזי מימון משווי הנכס
מוסיף עדכון- מדובר ב 44% אחוזי מימון משווי הנכס
שלום
אני עומד בפני לקיחת משכנתא של 700 אלף ש"ח החזר חודשי התחלתי של כ 5000 ש"ח, יש צפי לגידול כאשר הילדים יסיימו את הגנים בעוד כ 5 שנים.
יש גם תקופת גרייס חלקי של חצי שנה עד שהבנייה תסתיים (או שהקבלן ישלם לי שכר דירה)
חברת הייעוץ שלי הציעה את התמהיל הבא (הריביות משוערות לפני מכרז ריביות בבנקים)
231 אלף פריים ל20 שנה ריבית 2.1 החזר כ 1200
300 אלף קל"צ ל 14 שנה ריבית 4.35 החזר כ 2450
169 אלף צמודה משתנה כל 5 ריבית 2.15 החזר כ 1640
סה"כ החזר 5300
הכוונה היא לאחר 10 שנים לקצר את הפריים גם ל14 שנה (אולי אפילו אחרי 5 כבר לבצע מחזור חלקי)
על אילו שינויים היית ממליץ?
שלום יוסי,
תוכל לקרוא בפוסט הבא תמהילים מומלצים ל-700 אלף ול-800 אלף – ממליץ לך להתחיל משם ולבצע התאמות.
במידה והתכנון הוא למכור תוך 5 שנים, עליכם לדאוג לנקודות יציאה.
בנוגע לקל"צ – בגלל שכרגע הריביות נמוכות, הסיכוי נמוך אבל הוא קיים – תוכל לקרוא כאן עוד על עמלות פרעון מוקדם.
בנוגע לריביות – אין לדעת… צריך לחכות ולראות.
בהצלחה
שלום
אני עומד בפני לקיחת משכנתא של 700 אלף ש"ח החזר חודשי התחלתי של כ 5000 ש"ח, יש צפי לגידול כאשר הילדים יסיימו את הגנים בעוד כ 5 שנים.
יש גם תקופת גרייס חלקי של חצי שנה עד שהבנייה תסתיים (או שהקבלן ישלם לי שכר דירה)
חברת הייעוץ שלי הציעה את התמהיל הבא (הריביות משוערות לפני מכרז ריביות בבנקים)
231 אלף פריים ל20 שנה ריבית 2.1 החזר כ 1200
300 אלף קל"צ ל 14 שנה ריבית 4.35 החזר כ 2450
169 אלף צמודה משתנה כל 5 ריבית 2.15 החזר כ 1640
סה"כ החזר 5300
הכוונה היא לאחר 10 שנים לקצר את הפריים גם ל14 שנה (אולי אפילו אחרי 5 כבר לבצע מחזור חלקי)
על אילו שינויים היית ממליץ?
שלום יוסי,
תוכל לקרוא בפוסט הבא תמהילים מומלצים ל-700 אלף ול-800 אלף – ממליץ לך להתחיל משם ולבצע התאמות.
במידה והתכנון הוא למכור תוך 5 שנים, עליכם לדאוג לנקודות יציאה.
בנוגע לקל"צ – בגלל שכרגע הריביות נמוכות, הסיכוי נמוך אבל הוא קיים – תוכל לקרוא כאן עוד על עמלות פרעון מוקדם.
בנוגע לריביות – אין לדעת… צריך לחכות ולראות.
בהצלחה
שלום מן.
מה צפוי לנו אם פרנקל יתמנה לנגיד ? הסוף של כדאיות הפריים ? מה אתה ממליץ למי שעדיין לא "סגר" עניינים עם הבנק ? להפחית את מרכיב הפריים ?
אובדי עצות ….
תודה מראש.
שלום מן.
מה צפוי לנו אם פרנקל יתמנה לנגיד ? הסוף של כדאיות הפריים ? מה אתה ממליץ למי שעדיין לא "סגר" עניינים עם הבנק ? להפחית את מרכיב הפריים ?
אובדי עצות ….
תודה מראש.
משכנתא-מן שלום
תודה על המידע החשוב וההתייחסות הפרטנית.
לא ראיתי בפוסט התייחסות להשפעת אחוז המימון על הריביות. עקב שמאות עויינת, אחוז המימון אצלי עלה מ-60% ל-72%, ועקב כך הורעו הריביות.
אני מבקש משכנתא של 870,000 והומלץ לי התמהיל הבא:
1/3 פריים מינוס 0.85 ל-20 שנה
1/3 משתנה צמודה ב-1.5% ל-15 שנה
1/3 קל"צ ב-4.5% ל-20 שנה
אשמח אם תוכל לחוות את דעתך:
1) האם עבור אחוז המימון הגבוה (72%), הריביות טובות?
2) האם התמהיל טוב או שכדאי לעבור לזה שהצעת?
3) ראיתי שאם אקצר את הקלצ ל-15ש ואאריך את הפריים ל-25ש, יתכן וההחזר הכולל יקטן. איך לדעתך ישתנו הריביות בעקבות שינוי התקופות?
המון תודה!
אילן
שלום עוזיאל,
התמהיל שלך לא טוב וזה בגלל שההחזר החודשי שהקצבת מאוד נמוך.
הסיבות לכך שהתמהיל לא טוב:
1. המשכנתא ארוכה למדי
2. כל המשכנתא בריבית משתנה
3. 2/3 מהמשכנתא במסלול צמוד למדד
בקיצור, התמהיל גרוע אבל לתקן אותו ניתן רק על ידי העלאת ההחזר החודשי ואז ניתן יהיה לבנות אופציות נוספות
בהצלחה
משכנתא-מן שלום
תודה על המידע החשוב וההתייחסות הפרטנית.
לא ראיתי בפוסט התייחסות להשפעת אחוז המימון על הריביות. עקב שמאות עויינת, אחוז המימון אצלי עלה מ-60% ל-72%, ועקב כך הורעו הריביות.
אני מבקש משכנתא של 870,000 והומלץ לי התמהיל הבא:
1/3 פריים מינוס 0.85 ל-20 שנה
1/3 משתנה צמודה ב-1.5% ל-15 שנה
1/3 קל"צ ב-4.5% ל-20 שנה
אשמח אם תוכל לחוות את דעתך:
1) האם עבור אחוז המימון הגבוה (72%), הריביות טובות?
2) האם התמהיל טוב או שכדאי לעבור לזה שהצעת?
3) ראיתי שאם אקצר את הקלצ ל-15ש ואאריך את הפריים ל-25ש, יתכן וההחזר הכולל יקטן. איך לדעתך ישתנו הריביות בעקבות שינוי התקופות?
המון תודה!
אילן
שלום עוזיאל,
התמהיל שלך לא טוב וזה בגלל שההחזר החודשי שהקצבת מאוד נמוך.
הסיבות לכך שהתמהיל לא טוב:
1. המשכנתא ארוכה למדי
2. כל המשכנתא בריבית משתנה
3. 2/3 מהמשכנתא במסלול צמוד למדד
בקיצור, התמהיל גרוע אבל לתקן אותו ניתן רק על ידי העלאת ההחזר החודשי ואז ניתן יהיה לבנות אופציות נוספות
בהצלחה
ראשית, שאפו ענק על האתר. רק עכשיו נחשפתי אליו לראשונה ובהחלט מרשים מאוד!
לסוגייה הספציפית שלי. אני ובעלי רכשנו לפני כמה חודשים דירה חדשה מקבלן בעלות של כ 1.2 מיליון ש"ח. בעלי עובד בעבודה מסודרת מזה זמן ונמצא כרגע בהתמחות ובעתיד הכנסתו צפויה לגדול. אני כרגע סטודנטית עם הכנסה די מזערית. ביחד אנו מכניסים נטו כ – 9,500 ש"ח נטו. היה לנו הון עצמי של 500 אש"ח ובעוד כשלושה חודשים נעמוד בפני נטילת משכנתא בסך 700 אש"ח. בעלי כבר ביקש אישור עקרוני למשכנתא וקיבל. בתום לימודיי, בעוד כשנתיים וחצי, ההכנסה נטו שלנו צפויה לעמוד על כ 13 אש"ח נטו. איזה תמהיל לדעתך יהיה הכי נכון עבורנו לאור הנתונים לעיל? אודה מאוד להתייחסותך. המשך בעבודה הנפלאה שאתה עושה!
תודה ויום טוב!
ראשית, שאפו ענק על האתר. רק עכשיו נחשפתי אליו לראשונה ובהחלט מרשים מאוד!
לסוגייה הספציפית שלי. אני ובעלי רכשנו לפני כמה חודשים דירה חדשה מקבלן בעלות של כ 1.2 מיליון ש"ח. בעלי עובד בעבודה מסודרת מזה זמן ונמצא כרגע בהתמחות ובעתיד הכנסתו צפויה לגדול. אני כרגע סטודנטית עם הכנסה די מזערית. ביחד אנו מכניסים נטו כ – 9,500 ש"ח נטו. היה לנו הון עצמי של 500 אש"ח ובעוד כשלושה חודשים נעמוד בפני נטילת משכנתא בסך 700 אש"ח. בעלי כבר ביקש אישור עקרוני למשכנתא וקיבל. בתום לימודיי, בעוד כשנתיים וחצי, ההכנסה נטו שלנו צפויה לעמוד על כ 13 אש"ח נטו. איזה תמהיל לדעתך יהיה הכי נכון עבורנו לאור הנתונים לעיל? אודה מאוד להתייחסותך. המשך בעבודה הנפלאה שאתה עושה!
תודה ויום טוב!
תודה רבה על תמהיל המומלץ…. רוצה לברר – אם היום אני לוקח משכנתא קלצ עבור 10 שנים בריבית 3.60% והריביות יעלו בעוד כמה שנים, האם יהיה קנס על פרעון מוקדם. מובן שיש סיכוי שהריביות ירדו באותה תקופה ואכן יהיה במקרה הזה.
– ארי חרמון
ההצעה נראית טובה,
הייתי לוקח את הקל"צ אם ברצונך בשק נפשי ואם אתה לא מתכנן לשנות את המשכנתא בשנים הקרובות
בהצלחה
לירון שלום,
1. הקל"צ ל- 10 יקר, תנסו לרדת בריבית
2.. את הקבועה הצמודה הייתי מחליף במשתנה כל חמש ומקבל ריבית נמוכה יותר
3. שאר המסלולים נראים על פניו בסדר
בהצלחה
תודה רבה על תמהיל המומלץ…. רוצה לברר – אם היום אני לוקח משכנתא קלצ עבור 10 שנים בריבית 3.60% והריביות יעלו בעוד כמה שנים, האם יהיה קנס על פרעון מוקדם. מובן שיש סיכוי שהריביות ירדו באותה תקופה ואכן יהיה במקרה הזה.
– ארי חרמון
ההצעה נראית טובה,
הייתי לוקח את הקל"צ אם ברצונך בשק נפשי ואם אתה לא מתכנן לשנות את המשכנתא בשנים הקרובות
בהצלחה
לירון שלום,
1. הקל"צ ל- 10 יקר, תנסו לרדת בריבית
2.. את הקבועה הצמודה הייתי מחליף במשתנה כל חמש ומקבל ריבית נמוכה יותר
3. שאר המסלולים נראים על פניו בסדר
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן,
שתי שאלות קצרות לי בהמשך לתשובתך- האם לא עדיף להאריך את מסלול הקל"צ לבערך 15 שנה ולהעביר את הכסף מהמל"צ אליו (שני שליש, כאשר שליש הוא בפריים כמובן), אם אצליח לקבל ריבית טובה על הקל"צ ל-15 שנה, נאמר, בסביבות 3.7% ובכך להימנע מההשתנות של הריבית אחרי 5 שנים במסלול המשתנה?
כלומר, שהתמהיל יהיה:
224k- פריים מינוס 0.9 – 25 שנה
376k – קל"צ – 15 שנים- ריבית 3.7 (או 3.8)
השאלה השנייה- האם עדיף פריים ל-30 שנה וקל"צ לבערך 11 שנה? כלומר יש פה שאלה עקרונית, איפה יותר רווחי לקצר בטווח של מעל לעשור של קל"צ- בפריים או בקל"צ?
תודה רבה,
עידן
תודה רבה משכנתאמן,
שתי שאלות קצרות לי בהמשך לתשובתך- האם לא עדיף להאריך את מסלול הקל"צ לבערך 15 שנה ולהעביר את הכסף מהמל"צ אליו (שני שליש, כאשר שליש הוא בפריים כמובן), אם אצליח לקבל ריבית טובה על הקל"צ ל-15 שנה, נאמר, בסביבות 3.7% ובכך להימנע מההשתנות של הריבית אחרי 5 שנים במסלול המשתנה?
כלומר, שהתמהיל יהיה:
224k- פריים מינוס 0.9 – 25 שנה
376k – קל"צ – 15 שנים- ריבית 3.7 (או 3.8)
השאלה השנייה- האם עדיף פריים ל-30 שנה וקל"צ לבערך 11 שנה? כלומר יש פה שאלה עקרונית, איפה יותר רווחי לקצר בטווח של מעל לעשור של קל"צ- בפריים או בקל"צ?
תודה רבה,
עידן
* תיקון – 476K (ולא 376k)
שלום וברכה,
לא יודע מה תהיה ההשפעה שלו, אני עדיין לומד את הנושא ואפרסם פוסט מסודר כאשר אהיה קצת יותר מגובש בדעתי
בהצלחה
* תיקון – 476K (ולא 376k)
שלום וברכה,
לא יודע מה תהיה ההשפעה שלו, אני עדיין לומד את הנושא ואפרסם פוסט מסודר כאשר אהיה קצת יותר מגובש בדעתי
בהצלחה
הי ,
עשיתי טעות בנתונים שנתתי לך קודם
140000 קל"צ ל 10 שנים 3.4%
166000 פריים 0.9 ל 25 שנה 1.85%
194000 משתנה לא צמודה 25 שנה 3.74%
החזר חודשי 3065
החזר בסןף תקופה 674000ש"ח
אשמח לתשובה מהירה
ההצעה שלך טובה,
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אני עוקבת אחרי האתר שלך, ולומדת המון, אנחנו בתהליך של מיחזור משכנתא, והפעם אני מנווטת את הסירה.
הפוסט הותיר אותי מבולבלת משום שהוא לא מתייחס לתמהילים השונים המומלצים לפי גובה המשכנתא אל מול ההחזר החודשי
האם תעדכן את הפוסטים האלו בהתאם להמלצות החדשות?
שווי העדכני של דירתנו כ – 1,700,000
יתרה במשכנתא למחזור 920000
אנחנו הורים לשני ילדים פעוטים
וברצוננו להפחית משמעותית את ההחזר החודשי
כדי לשרוד את יוקר המחייה
בהתאם להמלצות הקודמות שלך
רציתי לקחת 33% בפריים
כ4.5% בקבועה לא צמודה
וכ62.5% במשתנה כל 5 שנים
ועתה אני מבולבלת
אשמח לשמוע את עצתך, בהתאם לעדכונים האחרונים
המון תודה
ומזל שיש אותך
קרן
שלום משכנתאמן
אני עוקבת אחרי האתר שלך, ולומדת המון, אנחנו בתהליך של מיחזור משכנתא, והפעם אני מנווטת את הסירה.
הפוסט הותיר אותי מבולבלת משום שהוא לא מתייחס לתמהילים השונים המומלצים לפי גובה המשכנתא אל מול ההחזר החודשי
האם תעדכן את הפוסטים האלו בהתאם להמלצות החדשות?
שווי העדכני של דירתנו כ – 1,700,000
יתרה במשכנתא למחזור 920000
אנחנו הורים לשני ילדים פעוטים
וברצוננו להפחית משמעותית את ההחזר החודשי
כדי לשרוד את יוקר המחייה
בהתאם להמלצות הקודמות שלך
רציתי לקחת 33% בפריים
כ4.5% בקבועה לא צמודה
וכ62.5% במשתנה כל 5 שנים
ועתה אני מבולבלת
אשמח לשמוע את עצתך, בהתאם לעדכונים האחרונים
המון תודה
ומזל שיש אותך
קרן
ויש לי שאלה נוספת, בעקבות פגישה עם יועצת משכנתאות כיום שעובדת עם כלל ביטוח משכנתאות, שהציעה לי הצעה בכיוון שונה מזה המוצע על ידך, וחשוב לי מאוד לשמע את דעתך. עבור משכנתא של 700,000 ₪ (44% מימון), קיבלתי הצעה לשליש משכנתא בפריים למשך 20 שנה, ואת שני השלישים הנותרים במסלול קבועה צמודה, בריבית של 1.5% למשך 11 שנה, שלהבנתי מדובר בריבית נמוכה למדי (כי הבנקים מציעים 1.5% ריבית רק למשתנה כל 5 שנים ופה זה קבוע). השתכנעתי, שמסלול זה טוב מקל"צ ל-15 שנה, אפילו בריבית נמוכה מאוד של קל"צ ל-15 שנה, נאמר, אם אשיג 3.7, משום שבהנחת עליית מדד של 2.5 כל שנה, סכום ההחזר הכולל יוצא נמוך יותר בגלל קיצור התקופה מ-15 ל-11 שנים, והקיצור מתאפשר כי ההחזר החודשי בשנים הראשונות זהה בשני המסלולים הללו, של קל"צ ל-15 או של ק"צ ל-11 (למעשה, לפי החישוב שעשינו, רק כעבור כ-7 שנים (!), בהנחת עליית מדד של 2.5 כל שנה, אגיע במסלול של הק"צ להחזר חודשי ההתחלתי במקרה של קל"צ, אפילו בריבית הנמוכה שציינתי). מה דעתך על הרעיון הזה, שלמיטב הבנתי מקריאה באתרך ובפורומים שונים אינו שכיח (כי זה מסלול שפחות הולך בבנקים אך כנראה מאפיין את כלל ביטוח)? תודה רבה, עידן
אילן שלום,
1. הריביות בסדר
2. תנסה לקצר את הקל"צ ל- 15 ולהאריך את המשתנה ל- 20 (אני מאמין שגם ככה זה ימוחזר בהמשך)
3. גם אפשרות טובה, שקול אותה
בהצלחה
שלום רון,
על פניו נראה בסדר, הריביות גבוהות מקווה שיירדו לאחר הסקר
בהצלחה
ויש לי שאלה נוספת, בעקבות פגישה עם יועצת משכנתאות כיום שעובדת עם כלל ביטוח משכנתאות, שהציעה לי הצעה בכיוון שונה מזה המוצע על ידך, וחשוב לי מאוד לשמע את דעתך. עבור משכנתא של 700,000 ₪ (44% מימון), קיבלתי הצעה לשליש משכנתא בפריים למשך 20 שנה, ואת שני השלישים הנותרים במסלול קבועה צמודה, בריבית של 1.5% למשך 11 שנה, שלהבנתי מדובר בריבית נמוכה למדי (כי הבנקים מציעים 1.5% ריבית רק למשתנה כל 5 שנים ופה זה קבוע). השתכנעתי, שמסלול זה טוב מקל"צ ל-15 שנה, אפילו בריבית נמוכה מאוד של קל"צ ל-15 שנה, נאמר, אם אשיג 3.7, משום שבהנחת עליית מדד של 2.5 כל שנה, סכום ההחזר הכולל יוצא נמוך יותר בגלל קיצור התקופה מ-15 ל-11 שנים, והקיצור מתאפשר כי ההחזר החודשי בשנים הראשונות זהה בשני המסלולים הללו, של קל"צ ל-15 או של ק"צ ל-11 (למעשה, לפי החישוב שעשינו, רק כעבור כ-7 שנים (!), בהנחת עליית מדד של 2.5 כל שנה, אגיע במסלול של הק"צ להחזר חודשי ההתחלתי במקרה של קל"צ, אפילו בריבית הנמוכה שציינתי). מה דעתך על הרעיון הזה, שלמיטב הבנתי מקריאה באתרך ובפורומים שונים אינו שכיח (כי זה מסלול שפחות הולך בבנקים אך כנראה מאפיין את כלל ביטוח)? תודה רבה, עידן
אילן שלום,
1. הריביות בסדר
2. תנסה לקצר את הקל"צ ל- 15 ולהאריך את המשתנה ל- 20 (אני מאמין שגם ככה זה ימוחזר בהמשך)
3. גם אפשרות טובה, שקול אותה
בהצלחה
שלום רון,
על פניו נראה בסדר, הריביות גבוהות מקווה שיירדו לאחר הסקר
בהצלחה
היי שלום רב,
יש צורך בייעוץ מה לעשות.
קבלתי הצעה למשכנתא על סכום של 880 אלף.
33% פריים -0.9
33% לא צמודה משתנה על 5 שנים. —-בריבית 3.4%
33% צמודה משתנה כל 5 שנים.—– 1.25 (בנק ישראל)+ 1.44
אשמח לתגובות מה לעשות ?האם ללכת על זה ?
היי שלום רב,
יש צורך בייעוץ מה לעשות.
קבלתי הצעה למשכנתא על סכום של 880 אלף.
33% פריים -0.9
33% לא צמודה משתנה על 5 שנים. —-בריבית 3.4%
33% צמודה משתנה כל 5 שנים.—– 1.25 (בנק ישראל)+ 1.44
אשמח לתגובות מה לעשות ?האם ללכת על זה ?
ביחס להמלצות האחרונות שלך לגבי תמהיל ההלוואה האם זה מתאים גם למחזור?
יש לי הלוואה של כ 1 מליון ש"ח מחולקת כך:
פרים פחות 0.7 – כ 740 אלף לכ 20 שנה
ק"צ ב 2.44 ל 15 שנה – 90 אלף
משתנה כל 5 ל 30 שנה ב 3.96 – 140 אלף
דולרי ליבור+3.5 ל 15 שנה- 60 אלף
אני רוצה למחזר.
1. האם הייתה ממליץ על 50 פריים ו 50 קל"צ. או אולי לשמור בפריים אחוז גבוה יותר (אפשרי בגלל חוק השליש, נכון?)
2. האם לחלק לשלושה חלקים כמו שהמלצת למעלה.
תודה,
בני
שלום וברכה,
יש לכם 2 אופציות אפשריות:
1. לקחת הלוואה לטווח ארוך עם גרייס לשנתיים וחצי שיתבסס על העליה במשכורת שלך
2. לקחת משכנתא בפריים ומשתנה כל חמש (צמודה / לא צמודה) ולמחזר בעוד שנתיים וחצי
בהצלחה
שלום משכנתא מן
המשך הסיפור:
קיבלתי הצעת ריבית מבנק הפועלים (מותנה בהעברת חשבון אליהם)
פריים מינוס 0.9
קל"צ ל14 4.1 אחוז
משתנה צמודה 1.48 אחוז
כמו כן הציעו לי להחליף את המשתנה צמודה לקל"צ ל10 שנים ב 3.7 אחוז.
נניח ואוכל לספוג את העליה בהחזר ההתחלתי של כ 200 ש"ח, האם היית ממליץ על שינוי זה?
מה דעתך על הריביות?
ביחס להמלצות האחרונות שלך לגבי תמהיל ההלוואה האם זה מתאים גם למחזור?
יש לי הלוואה של כ 1 מליון ש"ח מחולקת כך:
פרים פחות 0.7 – כ 740 אלף לכ 20 שנה
ק"צ ב 2.44 ל 15 שנה – 90 אלף
משתנה כל 5 ל 30 שנה ב 3.96 – 140 אלף
דולרי ליבור+3.5 ל 15 שנה- 60 אלף
אני רוצה למחזר.
1. האם הייתה ממליץ על 50 פריים ו 50 קל"צ. או אולי לשמור בפריים אחוז גבוה יותר (אפשרי בגלל חוק השליש, נכון?)
2. האם לחלק לשלושה חלקים כמו שהמלצת למעלה.
תודה,
בני
שלום וברכה,
יש לכם 2 אופציות אפשריות:
1. לקחת הלוואה לטווח ארוך עם גרייס לשנתיים וחצי שיתבסס על העליה במשכורת שלך
2. לקחת משכנתא בפריים ומשתנה כל חמש (צמודה / לא צמודה) ולמחזר בעוד שנתיים וחצי
בהצלחה
שלום משכנתא מן
המשך הסיפור:
קיבלתי הצעת ריבית מבנק הפועלים (מותנה בהעברת חשבון אליהם)
פריים מינוס 0.9
קל"צ ל14 4.1 אחוז
משתנה צמודה 1.48 אחוז
כמו כן הציעו לי להחליף את המשתנה צמודה לקל"צ ל10 שנים ב 3.7 אחוז.
נניח ואוכל לספוג את העליה בהחזר ההתחלתי של כ 200 ש"ח, האם היית ממליץ על שינוי זה?
מה דעתך על הריביות?
ערב טוב
ראשית תודה על המידע החשוב .
ברצוני לקחת משכנתא של 400,000 ש״ח , החזר חודשי של 3700 ש״ח .
לאחר כשנתיים יכולת החזר של כ 5000 שח, אבקש חוות דעתך על התמהילים הנ״ל ומה ניתן לעשות לגבי החזר מוגדל בעוד כשנתיים.
.הכל לתקופה של -10 שנים בשני התמהילים.
תמהיל 1.
א.132 אלף – פריים מינוס. -0.9. 1.85% 10 שנים.
ב.112 אלף קבועה משלימה – .1.01%.
ג. 156 אלף קבוע לא צמודה – 3.6%.
תמהיל 2 .
א. 1/3 פריים מינוס 0.9.
ב. 1/3 קל״צ 5 שנים 3.6%.
ג.1/3 מל״צ 1.7 %
תודה רבה.
ערב טוב
ראשית תודה על המידע החשוב .
ברצוני לקחת משכנתא של 400,000 ש״ח , החזר חודשי של 3700 ש״ח .
לאחר כשנתיים יכולת החזר של כ 5000 שח, אבקש חוות דעתך על התמהילים הנ״ל ומה ניתן לעשות לגבי החזר מוגדל בעוד כשנתיים.
.הכל לתקופה של -10 שנים בשני התמהילים.
תמהיל 1.
א.132 אלף – פריים מינוס. -0.9. 1.85% 10 שנים.
ב.112 אלף קבועה משלימה – .1.01%.
ג. 156 אלף קבוע לא צמודה – 3.6%.
תמהיל 2 .
א. 1/3 פריים מינוס 0.9.
ב. 1/3 קל״צ 5 שנים 3.6%.
ג.1/3 מל״צ 1.7 %
תודה רבה.
שלום רב.
אבקש את עצתך בנושא הבא:
אני חייל משוחרר מזה חצי שנה, אני מעוניין לרכוש דירה בעלות של 880 אש"ח, ברשותי 25% מערך הדירה. יש ברשותי אישור עקרוני מ 2 בנקים.
אני משתכר כרגע בין 6500 ל 7000 נטו.
ב2 הבנקים הציעו לי תמהיל כמעט זהה:
פריים ל 25 שנה: 1.85% ,200 אש"ח , p- 0.9.
משתנה כל 5 שנים צמודה ( 25 שנה) : 250 אש"ח , 2%.
חצי קבועה (25 שנה ): 2.75% , 166 אש"ח.
יוצא שההחזר החודשי ההתחלתי הוא 2658 ללא ביטוחים.
נציין רק שבעזרת השם שנה הבאה חתונה, בהנחה ששנינו נשתכר סביבות 9000 נטו. לא צפויה העלאה משמעותית בשכר. לשאלות:
1. האם תוכל להמליץ על תמהיל משכנתא אחר – יותר מתאים?
2. מה דעתך על אחוזי הריביות שניתנו והאם אפשר לדעתך להוציא אחוזים טובים יותר?
אשמח לקבל ממך כמה שיותר מידע.
תודה מראש!
יואל.
שלום ארי,
במידה והריביות יהיו גבוהות יותר, לא תהיה עמלת פרעון מוקדם.
בהצלחה
שלום רב.
אבקש את עצתך בנושא הבא:
אני חייל משוחרר מזה חצי שנה, אני מעוניין לרכוש דירה בעלות של 880 אש"ח, ברשותי 25% מערך הדירה. יש ברשותי אישור עקרוני מ 2 בנקים.
אני משתכר כרגע בין 6500 ל 7000 נטו.
ב2 הבנקים הציעו לי תמהיל כמעט זהה:
פריים ל 25 שנה: 1.85% ,200 אש"ח , p- 0.9.
משתנה כל 5 שנים צמודה ( 25 שנה) : 250 אש"ח , 2%.
חצי קבועה (25 שנה ): 2.75% , 166 אש"ח.
יוצא שההחזר החודשי ההתחלתי הוא 2658 ללא ביטוחים.
נציין רק שבעזרת השם שנה הבאה חתונה, בהנחה ששנינו נשתכר סביבות 9000 נטו. לא צפויה העלאה משמעותית בשכר. לשאלות:
1. האם תוכל להמליץ על תמהיל משכנתא אחר – יותר מתאים?
2. מה דעתך על אחוזי הריביות שניתנו והאם אפשר לדעתך להוציא אחוזים טובים יותר?
אשמח לקבל ממך כמה שיותר מידע.
תודה מראש!
יואל.
שלום ארי,
במידה והריביות יהיו גבוהות יותר, לא תהיה עמלת פרעון מוקדם.
בהצלחה
איש יקר השלום ובהרכה לך,
תחילה אצטרף לפרגונים מקיר לקיר, אין כמוך !!!
מספר שאלות ברשותך
אנחנו עומדים בפני נטילת משכנתא בגובה 450K, שווי הנכס כ 1.85M
האם יהיה נכון לחלק לשלושה מסלולים שווים :פריים, קל"צ ומשתנה כל 5 ? (משך ההלוואה של שלושת המסלולים הוא 10 שנים).
אני אמור לקבל בעוד כשנתיים 100K ובעוד 8 שנים כ – 120K
האם לאור נתונים אלו כדאי להגדיל את מסלול הפריים ע"ח המשתנה כל 5 מתוך מטרה לסגור את חלקו בעוד כשנתיים ובכך להרוויח את הריבית הנמוכה (בהנחה שתישאר דומה בשנתיים הקרובות) ?
לפי המחשבון באתר ההחזר החודשי הוא כ 4,300 לערך, אשתי ואני משתכרים כ 16K נטו, האם לא עדיף להגדיל מעט את ההחזר ולהפחית בשנים ?
אנחנו אמורים לקחת את המשכנתא בסוף יולי ואני מתכוון כבר בשבוע הבא להתחיל בעבודת השטח בבנקים ומעוניין בעצתך בטרם אצא לדרך
המון תודה שוב – אתה עושה פשוט עבודת קודש
לירן
איש יקר השלום ובהרכה לך,
תחילה אצטרף לפרגונים מקיר לקיר, אין כמוך !!!
מספר שאלות ברשותך
אנחנו עומדים בפני נטילת משכנתא בגובה 450K, שווי הנכס כ 1.85M
האם יהיה נכון לחלק לשלושה מסלולים שווים :פריים, קל"צ ומשתנה כל 5 ? (משך ההלוואה של שלושת המסלולים הוא 10 שנים).
אני אמור לקבל בעוד כשנתיים 100K ובעוד 8 שנים כ – 120K
האם לאור נתונים אלו כדאי להגדיל את מסלול הפריים ע"ח המשתנה כל 5 מתוך מטרה לסגור את חלקו בעוד כשנתיים ובכך להרוויח את הריבית הנמוכה (בהנחה שתישאר דומה בשנתיים הקרובות) ?
לפי המחשבון באתר ההחזר החודשי הוא כ 4,300 לערך, אשתי ואני משתכרים כ 16K נטו, האם לא עדיף להגדיל מעט את ההחזר ולהפחית בשנים ?
אנחנו אמורים לקחת את המשכנתא בסוף יולי ואני מתכוון כבר בשבוע הבא להתחיל בעבודת השטח בבנקים ומעוניין בעצתך בטרם אצא לדרך
המון תודה שוב – אתה עושה פשוט עבודת קודש
לירן
היי, אנחנו מעונינים לקחת משכנתא של 1,000,000ומענינים בהחזר חודשי של עד 3700 ש"ח היינו בבנק באישור עקרוני והמסלול שקיבלנו הוא לא כולל ריביות בשלב זה אבל הייתי שמחה שתומר לנו את דעתך.
גרייס חלקי לחצי שנה.
300000 קבועה צמודה
250000 פרייים
370000 משתנה כל 5 שנים צמודה
80000 משתנה כל שנה צמודה
בזכותך, אני לא פוחד להסתכל לריבית בעיניים (.-:
שלום איש יקר,
אנו עומדים לקחת משכנתא ע"ס 500,000 ש"ח.
יכולת ההחזר שלנו כיום לא מזהירה (לאחר שנתיים קשות) אבל הצפי הוא לגידול בשנים הקרובות.
לאחר שקראתי את הבלוג שלך לאורך ולרוחב,
הצלחתי לקבל מהבנק את התמהיל הבא, שהוא לא מזהיר, אבל נראה לי סביר.
175,000 ל 25 שנה מש' כל 5 צמודה בריבית 2.83 (מה זה ה0.75 +ע?)
165,000 ל 30 שנה פריים -0.5 (פריים לפי 2.27) אפשרי להגיע ל 0.6-
160,000 ל18 שנה קל"צ בריבית 4.79
ההחזר החודשי עומד על 2.540 ש"ח
כמו כן, אושר לנו גרייס לחצי שנה (שכירות, עד שנסיים לשפץ)
אני שוקל לשנות את התמהיל ממשתנה צמודה למשתנה לא צמודה, ומקווה שיאשרו לי, האם מומלץ לדעתך? באיזה סדר גודל זה ישפיע על ההחזר החודשי?
אני גם אנסה לקצר את הפריים ל 25 שנה (זה כנראה עוד כ130 ש"ח להחזר החודשי
היית משנה משהו בחלוקת התמהיל?
אודה לך מאד על תשובתך
המשך בדרכך המיוחדת
רג'ו
בזכותך, אני לא פוחד להסתכל לריבית בעיניים (.-:
שלום איש יקר,
אנו עומדים לקחת משכנתא ע"ס 500,000 ש"ח.
יכולת ההחזר שלנו כיום לא מזהירה (לאחר שנתיים קשות) אבל הצפי הוא לגידול בשנים הקרובות.
לאחר שקראתי את הבלוג שלך לאורך ולרוחב,
הצלחתי לקבל מהבנק את התמהיל הבא, שהוא לא מזהיר, אבל נראה לי סביר.
175,000 ל 25 שנה מש' כל 5 צמודה בריבית 2.83 (מה זה ה0.75 +ע?)
165,000 ל 30 שנה פריים -0.5 (פריים לפי 2.27) אפשרי להגיע ל 0.6-
160,000 ל18 שנה קל"צ בריבית 4.79
ההחזר החודשי עומד על 2.540 ש"ח
כמו כן, אושר לנו גרייס לחצי שנה (שכירות, עד שנסיים לשפץ)
אני שוקל לשנות את התמהיל ממשתנה צמודה למשתנה לא צמודה, ומקווה שיאשרו לי, האם מומלץ לדעתך? באיזה סדר גודל זה ישפיע על ההחזר החודשי?
אני גם אנסה לקצר את הפריים ל 25 שנה (זה כנראה עוד כ130 ש"ח להחזר החודשי
היית משנה משהו בחלוקת התמהיל?
אודה לך מאד על תשובתך
המשך בדרכך המיוחדת
רג'ו
שלום משכנתאמן!
אני עוקבת אחרי האתר שלך ולפי המלצות שלך בניתי תמהלים. נתתי אותם לבנקים וקיבלתי אישור עקרוני מ 2 בנקים עם התמהלים הבאים:
אודה לך אם תוכל להתייחס:
מהו לדעתך התמהיל הטוב יותר ל780,000 והזר חודשי מקסימלי 4.200. האם יש מקום לשינו או שיפור?
260,000 פריים -0.9 ל30 ש'.
130,000משתנה כל 5 לא צמוד 2.37 עוגן + 1.6 3.97% ל25 ש'.
390,000 קבועה לא צמוד 4.75 ל20 ש'.
או אפשרות שניה:
260,000 פריים -0.9 ל 25 ש'
230,000 משתנה כל 5 לא צמוד 4.02% ל25 ש'.
290,000 קבועה לא צמודה 4.95 ל20 ש'.
תודה מראש.
ויקי
שלום משכנתאמן!
אני עוקבת אחרי האתר שלך ולפי המלצות שלך בניתי תמהלים. נתתי אותם לבנקים וקיבלתי אישור עקרוני מ 2 בנקים עם התמהלים הבאים:
אודה לך אם תוכל להתייחס:
מהו לדעתך התמהיל הטוב יותר ל780,000 והזר חודשי מקסימלי 4.200. האם יש מקום לשינו או שיפור?
260,000 פריים -0.9 ל30 ש'.
130,000משתנה כל 5 לא צמוד 2.37 עוגן + 1.6 3.97% ל25 ש'.
390,000 קבועה לא צמוד 4.75 ל20 ש'.
או אפשרות שניה:
260,000 פריים -0.9 ל 25 ש'
230,000 משתנה כל 5 לא צמוד 4.02% ל25 ש'.
290,000 קבועה לא צמודה 4.95 ל20 ש'.
תודה מראש.
ויקי
ראשית תודה רבה על האתר שעוזר לנו המון בתהליך של המשכנתא.
קודם כל קבלתי אישור עקרוני למשכנתא עם התמהיל הבא:
480,000 ש"ח:
15 שנה משתנה צמודה: 224000 ריבית 2.1 (בעוד חודשיים אנחנו נחזיר 2000000)
13 שנה פריים 144000 ריבית -0.65
10שנים קבועה לא צמודה 112000 ריבית 3.96
1. מה אתה אומר על התמהיל / על הריביות?
2. במהלך השנים אם ריבית הפריים תעלה יש אופציה למחזר את החלק שלה בהלוואה או שאני חייבת למחזר את כל ההלוואה ואז סביבת הריביות בטח תעלה?
3. מקריאת הפוסט/ התגובות שאני רואה לאומי ממש רוצים שניקח מק"מ…
הפקיד בבנק הציע לי אותה בהפרש של 0.5 (~20 ש"ח בחודש לרעת המקמ) מהפריים
האם לא עדיף ריבית שהיא יותר בטוחה – פחות תנודתית רק בגלל שהיא לא מוכרת ? הרי הפריים נמצא בסביבה מאד נמוכה ובטח יעלה.. ועל אחוז אחד
לא עושים מיחזור?התלבטות או שטות?????
שוב תודה רבה!
שלום שלומי,
אם בתמהיל השני ה- 1.7% הוא באמת במסלול "משתנה לא צמודה" (משום מה, זה נשמע לי זול מדי), אז אני ממליץ על התמהיל השני
בהצלחה
ראשית תודה רבה על האתר שעוזר לנו המון בתהליך של המשכנתא.
קודם כל קבלתי אישור עקרוני למשכנתא עם התמהיל הבא:
480,000 ש"ח:
15 שנה משתנה צמודה: 224000 ריבית 2.1 (בעוד חודשיים אנחנו נחזיר 2000000)
13 שנה פריים 144000 ריבית -0.65
10שנים קבועה לא צמודה 112000 ריבית 3.96
1. מה אתה אומר על התמהיל / על הריביות?
2. במהלך השנים אם ריבית הפריים תעלה יש אופציה למחזר את החלק שלה בהלוואה או שאני חייבת למחזר את כל ההלוואה ואז סביבת הריביות בטח תעלה?
3. מקריאת הפוסט/ התגובות שאני רואה לאומי ממש רוצים שניקח מק"מ…
הפקיד בבנק הציע לי אותה בהפרש של 0.5 (~20 ש"ח בחודש לרעת המקמ) מהפריים
האם לא עדיף ריבית שהיא יותר בטוחה – פחות תנודתית רק בגלל שהיא לא מוכרת ? הרי הפריים נמצא בסביבה מאד נמוכה ובטח יעלה.. ועל אחוז אחד
לא עושים מיחזור?התלבטות או שטות?????
שוב תודה רבה!
שלום שלומי,
אם בתמהיל השני ה- 1.7% הוא באמת במסלול "משתנה לא צמודה" (משום מה, זה נשמע לי זול מדי), אז אני ממליץ על התמהיל השני
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אשמח לדעתך:
אנו עומדים לקחת משכתא ע״ס 500000 ש״ח.
לאחר מספר חודשים שאני קורא מעת לעת את הבלוג שלך,
הצלחתי לקבל מהבנק את התמהיל הבא:
175,000 במשתנה כל 5 צמודה, ל25 שנה . ריבית 2.83 ( 0.75+ע- למה הכוונה?)
165,000 פריים -0.5- ל30 שנה
160,000 קל״צ ל18 שנה בריבית 4.79
ידוע לי שהריביות לא להיט, אך בשנה האחרונה הכנסותינו לא היו גבוהות,
(הרפתקאות סטארטאפ) והצפי הוא לעלייה בהכנסות בשנים הקרובות.
– אשמח לשמוע אם היית משנה משהו בתמהיל, מחליף את המשתנה צמודה למשתה לא צמודה? משחק עם היחס בין הקל״צ למשתנה?
מבחינת השנים של הפרייים והמשתנה- כדי לקבל החזר חודשי נמוך כרגע
2500 ש״ח , אז לקחנו שם יותר שנים, היית ממליץ לקצר פריים ל20? ומשתנה ל20? עד כמה השפעה תהיה לכך על הקרן?
השאיפה שלי היא להיות עם אצבע על הדופק, וכאשר יתאפשר אז לקצר את המסלולים, של הפריים והמשתנה.
רב תודות לך איש יקר
שלום משכנתאמן,
אשמח לדעתך:
אנו עומדים לקחת משכתא ע״ס 500000 ש״ח.
לאחר מספר חודשים שאני קורא מעת לעת את הבלוג שלך,
הצלחתי לקבל מהבנק את התמהיל הבא:
175,000 במשתנה כל 5 צמודה, ל25 שנה . ריבית 2.83 ( 0.75+ע- למה הכוונה?)
165,000 פריים -0.5- ל30 שנה
160,000 קל״צ ל18 שנה בריבית 4.79
ידוע לי שהריביות לא להיט, אך בשנה האחרונה הכנסותינו לא היו גבוהות,
(הרפתקאות סטארטאפ) והצפי הוא לעלייה בהכנסות בשנים הקרובות.
– אשמח לשמוע אם היית משנה משהו בתמהיל, מחליף את המשתנה צמודה למשתה לא צמודה? משחק עם היחס בין הקל״צ למשתנה?
מבחינת השנים של הפרייים והמשתנה- כדי לקבל החזר חודשי נמוך כרגע
2500 ש״ח , אז לקחנו שם יותר שנים, היית ממליץ לקצר פריים ל20? ומשתנה ל20? עד כמה השפעה תהיה לכך על הקרן?
השאיפה שלי היא להיות עם אצבע על הדופק, וכאשר יתאפשר אז לקצר את המסלולים, של הפריים והמשתנה.
רב תודות לך איש יקר
אני אמור למחזר משכנתא של 330,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי
109,000 ש"ח P-0.8 לתקופה של 11 וחצי שנים
221,000 ש"ח – קל"צ 3.7 לתקופה של 9 שנים
יש לי 3 שאלות:
1. האם הריביות טובות וכדאי לקחת רק את 2 המסלולים הנ"ל?
2. האם כדאי לוותר על הפריים ולקחת הכל בקל"צ?
3. יש לי אופציה לקחת עוד מסלול של ר.קבועה צמודת מדד-80,000 ש"ח ב-0.46% -האם כדאי להוסיף מסלול זה להלוואה?
תודה רבה
יואל שלום,
1. התמהיל "לא משהו" כי אין בו קל"צ או לפחות מל"צ (אלו מסלולים ללא מדד וחשובים מאוד)
2. הריביות שקיבלתם לא הכי טובות והייתי ממליץ לעשות סקר שוק רחב, ייתכן כי בגלל שההכנסות נמוכות כעת אז הריביות גבוהות יחסית.
הייתי מצי להכניס לווה / ערב להלוואה ואלי בכך לתת לבנק יותר ביטחון ולזכות בריביות יותר נמוכות
בהצלחה
שלום ברמן,
נראה בסדר, אבל למה אין קל"צ בתמהיל.
הקל"צ תמהיל חשוב מאוד בימים אלו.
בהצלחה
אני אמור למחזר משכנתא של 330,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי
109,000 ש"ח P-0.8 לתקופה של 11 וחצי שנים
221,000 ש"ח – קל"צ 3.7 לתקופה של 9 שנים
יש לי 3 שאלות:
1. האם הריביות טובות וכדאי לקחת רק את 2 המסלולים הנ"ל?
2. האם כדאי לוותר על הפריים ולקחת הכל בקל"צ?
3. יש לי אופציה לקחת עוד מסלול של ר.קבועה צמודת מדד-80,000 ש"ח ב-0.46% -האם כדאי להוסיף מסלול זה להלוואה?
תודה רבה
יואל שלום,
1. התמהיל "לא משהו" כי אין בו קל"צ או לפחות מל"צ (אלו מסלולים ללא מדד וחשובים מאוד)
2. הריביות שקיבלתם לא הכי טובות והייתי ממליץ לעשות סקר שוק רחב, ייתכן כי בגלל שההכנסות נמוכות כעת אז הריביות גבוהות יחסית.
הייתי מצי להכניס לווה / ערב להלוואה ואלי בכך לתת לבנק יותר ביטחון ולזכות בריביות יותר נמוכות
בהצלחה
שלום ברמן,
נראה בסדר, אבל למה אין קל"צ בתמהיל.
הקל"צ תמהיל חשוב מאוד בימים אלו.
בהצלחה
מתלבט לגבי נכס להשקעה כשחשובה לי התשואה המיידית מהשכרה קצת יותר מאשר ההשקעה לטווח ארוך (בהנחה שערך הנכס לא יירד, אני זקוק לתוספת ההכנסה השוטפת). מקור עצמי כ-300K, משכנתא מבוקשת 382K. החזר חודשי בטווח 1000-1500 (רצוי סביב 1200 כדי שיהיה כמחצית מהשכירות הצפויה).
מה התמהיל הממולץ שיאפשר הקלה מסויימת אחרי כ-5 שנים בהחזר, כמו כן בכוונתי לקחת הלוואת "בוליט" לשנתיים בסכום 36000 שתיפרע מקרן השתלמות
שלום משכנתאמן ותודה על התגובה המהירה,
יש לי כמה שאלות המשך ברשותך:
1. תוכל להמליץ לי על תמהיל + ריביות שניתן להשיג מהבנק במקרה הנתון? אודה לך מאוד.
2. עם אני מכניס ערב למשכנתא אז בנוסף לביטוחים הרגילים שאני צריך לשלם , אני צריך לשלם ביטוח עבור בערב?
3. לפי החוזה אני צריך לשלם לקבלן עד ה 4.2.14 = עוד כ חצי שנה, הייתה ממליץ לחכות עם לקיחת המשכנתא ? או להפך בגלל שהריביות היום אטרקטיביות אז לקחת אותה היום?
מודה לך מאוד על העזרה.
יואל.
בני שלום,
חלוקה של חצי פריים וחצי קבועה לא צמודה, תהיה החלטה טובה
בהצלחה
עידן שלום,
1. הרעיון של 1/3 פריים ו- 2/3 קל"צ הוא טוב מאוד לשונאי סיכון
2. אני לא בעד להעלות את הפריים ל- 30 שנה כי יהיה לך קשה לנגוס מהקרן בשנים הקרובות וחבל
3. לגי ההצעה של כלל ביטוח, היא לא רעה.
יחד עם זאת יש לזכור:
שהמדד הוא לא משתנה קבוע וייתכן כי "יקפוץ" יותר מכך.
כמו כן, לקחת משכנתא מחברת ביטוח זה לא תמיד הכי מומלץ כי לידיעתי (הנמוכה אני חייב לומר) אין להם אפשרויות גרירה ומחזור.
אם עשית את החישובים ומצאת כי התמהיל משתנה, אז אני סומך עליך
בהצלחה
מתלבט לגבי נכס להשקעה כשחשובה לי התשואה המיידית מהשכרה קצת יותר מאשר ההשקעה לטווח ארוך (בהנחה שערך הנכס לא יירד, אני זקוק לתוספת ההכנסה השוטפת). מקור עצמי כ-300K, משכנתא מבוקשת 382K. החזר חודשי בטווח 1000-1500 (רצוי סביב 1200 כדי שיהיה כמחצית מהשכירות הצפויה).
מה התמהיל הממולץ שיאפשר הקלה מסויימת אחרי כ-5 שנים בהחזר, כמו כן בכוונתי לקחת הלוואת "בוליט" לשנתיים בסכום 36000 שתיפרע מקרן השתלמות
שלום משכנתאמן ותודה על התגובה המהירה,
יש לי כמה שאלות המשך ברשותך:
1. תוכל להמליץ לי על תמהיל + ריביות שניתן להשיג מהבנק במקרה הנתון? אודה לך מאוד.
2. עם אני מכניס ערב למשכנתא אז בנוסף לביטוחים הרגילים שאני צריך לשלם , אני צריך לשלם ביטוח עבור בערב?
3. לפי החוזה אני צריך לשלם לקבלן עד ה 4.2.14 = עוד כ חצי שנה, הייתה ממליץ לחכות עם לקיחת המשכנתא ? או להפך בגלל שהריביות היום אטרקטיביות אז לקחת אותה היום?
מודה לך מאוד על העזרה.
יואל.
בני שלום,
חלוקה של חצי פריים וחצי קבועה לא צמודה, תהיה החלטה טובה
בהצלחה
עידן שלום,
1. הרעיון של 1/3 פריים ו- 2/3 קל"צ הוא טוב מאוד לשונאי סיכון
2. אני לא בעד להעלות את הפריים ל- 30 שנה כי יהיה לך קשה לנגוס מהקרן בשנים הקרובות וחבל
3. לגי ההצעה של כלל ביטוח, היא לא רעה.
יחד עם זאת יש לזכור:
שהמדד הוא לא משתנה קבוע וייתכן כי "יקפוץ" יותר מכך.
כמו כן, לקחת משכנתא מחברת ביטוח זה לא תמיד הכי מומלץ כי לידיעתי (הנמוכה אני חייב לומר) אין להם אפשרויות גרירה ומחזור.
אם עשית את החישובים ומצאת כי התמהיל משתנה, אז אני סומך עליך
בהצלחה
שלום רב
אודה לדעתך בנוגע לתמהיל הבא למשכנתא ע"ס 700K עם החזר של כ-3000 ש"ח בחודש.
233K .1 פריים-0.9% ל-25 שנה
299K .2 משתנה כל 5 שנים 1.6% + מדד ל-30 שנה
168K .3 קבועה 4.5ִִִֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵ ל-20 שנה
או קבועה 2.5 + מדד ל-20 שנה
או קבועה 2.75+ מדד ל-25 שנה
שלום יואל,
1. הייתי מציע לחלק לשלושה שלישים (פריים, משתנה כל חמש לא צמודה וקבועה לא צמודה)
2. תוכל לבקש מהבנק שיוותר על הביטוח לערב וכך תחסכו כסף מיותר
3. זה שיקול שלכם, הריביות היום זולות וייתכן ויעלו עד אז, אבל באמת שאף אחד לא יכול לדעת מה יהיה עד אז, אז זה לשיקולכם
בהצלחה
שלום רב
אודה לדעתך בנוגע לתמהיל הבא למשכנתא ע"ס 700K עם החזר של כ-3000 ש"ח בחודש.
233K .1 פריים-0.9% ל-25 שנה
299K .2 משתנה כל 5 שנים 1.6% + מדד ל-30 שנה
168K .3 קבועה 4.5ִִִֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵֵ ל-20 שנה
או קבועה 2.5 + מדד ל-20 שנה
או קבועה 2.75+ מדד ל-25 שנה
שלום יואל,
1. הייתי מציע לחלק לשלושה שלישים (פריים, משתנה כל חמש לא צמודה וקבועה לא צמודה)
2. תוכל לבקש מהבנק שיוותר על הביטוח לערב וכך תחסכו כסף מיותר
3. זה שיקול שלכם, הריביות היום זולות וייתכן ויעלו עד אז, אבל באמת שאף אחד לא יכול לדעת מה יהיה עד אז, אז זה לשיקולכם
בהצלחה
משכנתאמן שלום
נתחיל בזה שהאתר ממש עוזר ונותן מידע במיוחד שאת שומר לעדכן אותו בתדירות גבוהף תודה רבה, ישר כוח.
אשמח אם תעזור לי לבחור ואולי אפילו לשנות
גובה המשכנתא הוא 420000, 60% מערך הנכס
קיבלתי 2 תמהילים משני בנקים שונים
האחד
* 200000 למשך 20 שנה, עוגן +0.00 ( 2.05=עוגן) החזר חודשי 1017 מש' כל 5
* 100000 למשך 15 שנה P-0.85 החזר חודשי 639
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1175
סה"כ 2831 החזר חודשי
השני
* 200000 למשך 20 שנה, אג"ח צמוד מדד, +0.9 (0.95=עוגן אג"ח)
החזר חודשי 1097
* 100000 למשך 20 שנה P-0.85 החזר חודשי 503
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1109
סה"כ 2709 החזר חודשי
רציתי לדעת מה ההבדל בין שני הכוכביות הראשונות של כל תמהיל ומה יותר בטוח ויציב
אשמח לתגבותך, שבוע טוב
שלום וברכה,
1. התמהיל נראה סביר וטוב
2. אפשר למחזר רק את הפריים ולא חייבים למחזר את כל ההלוואה
3. אם את מעדיפה ביטחון לשנה הקרובה לכי על המק"מ (תזכרי ששנה הבאה הוא יכול להיות גבוה מהפריים), בעיקרון שניהם יתנהגו במהלך השנים דומה ובאותו הכיוון
בהצלחה
משכנתאמן שלום
נתחיל בזה שהאתר ממש עוזר ונותן מידע במיוחד שאת שומר לעדכן אותו בתדירות גבוהף תודה רבה, ישר כוח.
אשמח אם תעזור לי לבחור ואולי אפילו לשנות
גובה המשכנתא הוא 420000, 60% מערך הנכס
קיבלתי 2 תמהילים משני בנקים שונים
האחד
* 200000 למשך 20 שנה, עוגן +0.00 ( 2.05=עוגן) החזר חודשי 1017 מש' כל 5
* 100000 למשך 15 שנה P-0.85 החזר חודשי 639
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1175
סה"כ 2831 החזר חודשי
השני
* 200000 למשך 20 שנה, אג"ח צמוד מדד, +0.9 (0.95=עוגן אג"ח)
החזר חודשי 1097
* 100000 למשך 20 שנה P-0.85 החזר חודשי 503
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1109
סה"כ 2709 החזר חודשי
רציתי לדעת מה ההבדל בין שני הכוכביות הראשונות של כל תמהיל ומה יותר בטוח ויציב
אשמח לתגבותך, שבוע טוב
שלום וברכה,
1. התמהיל נראה סביר וטוב
2. אפשר למחזר רק את הפריים ולא חייבים למחזר את כל ההלוואה
3. אם את מעדיפה ביטחון לשנה הקרובה לכי על המק"מ (תזכרי ששנה הבאה הוא יכול להיות גבוה מהפריים), בעיקרון שניהם יתנהגו במהלך השנים דומה ובאותו הכיוון
בהצלחה
כבר מספר שבועות אני עוקבת אחרי האתר שלך וחייבת לציין שלמדתי ממנו המון , אני כרגע עומדת לקחת משכנתא ורוצה לקבל את דעתך על התמהיל שנבנה בשבילי עבור משכנתא של 600000 ש"ח :
משתנה כל 5 שנים / 25 שנים / עוגן+1 / 402.000 ש"ח
משתנה כל 1 שנים / 25 שנים / עוגן+1 / 138.000 ש"ח
פריים / 20 שנים / פריים-0.8 / 60.000 ש"ח
תודה על עזרתך
שלום וברכה,
1. התמהיל סביר וטוב
2. אם ההחזר החודשי מאפשר אז תשנו את המשתנה הצמודה למשתנה לא צמודה (לפחות חלק מהסכום)
3. מבחינת פריסת השנים, עשיתם נכון כאשר פרסתם את הפריים לתקופה ארוכה, את המשתנה לתקופה ארוכה פחות ואת הקל"צ לתקופה הנמוכה ביותר.
בהצלחה
ויקי שלום,
אהבתי יותר את התמהיל הראשון כי הקל"צ בו גבוה, תנסו להוריד את הפריים ל- 25 במקום ל- 30
בהצלחה
רג'ו שלום,
ראשית, אני שמח לשמוע שיצאתם מהתקופה ה"רעה" ואתם עוברים אל התקופה ה"טובה".
1. התמהיל בסדר ויהיה אפילו טוב יותר אם תשנו את המשתנה הצמודה ללא צמודה
2. גם לקצר את הפריים זה רעיון טוב
3. תנסו לבצע סקר שוק על מנת להוריד את הריביות
בהצלחה
לירן שלום,
1. את ה- 100 אלף שאתה צריך לקבל בעוד שנתיים קח בהלוואת גישור
2. אתה יכול לוותר על המשתנה כל חמש ולקחת במקומה קבועה צמודה
3. לא הייתי מגדיל את ההחזר החודשי, אם תמליחו בזמן הזה לחסוך תחזירו כסף לפני הזמן
בהצלחה
כבר מספר שבועות אני עוקבת אחרי האתר שלך וחייבת לציין שלמדתי ממנו המון , אני כרגע עומדת לקחת משכנתא ורוצה לקבל את דעתך על התמהיל שנבנה בשבילי עבור משכנתא של 600000 ש"ח :
משתנה כל 5 שנים / 25 שנים / עוגן+1 / 402.000 ש"ח
משתנה כל 1 שנים / 25 שנים / עוגן+1 / 138.000 ש"ח
פריים / 20 שנים / פריים-0.8 / 60.000 ש"ח
תודה על עזרתך
שלום וברכה,
1. התמהיל סביר וטוב
2. אם ההחזר החודשי מאפשר אז תשנו את המשתנה הצמודה למשתנה לא צמודה (לפחות חלק מהסכום)
3. מבחינת פריסת השנים, עשיתם נכון כאשר פרסתם את הפריים לתקופה ארוכה, את המשתנה לתקופה ארוכה פחות ואת הקל"צ לתקופה הנמוכה ביותר.
בהצלחה
ויקי שלום,
אהבתי יותר את התמהיל הראשון כי הקל"צ בו גבוה, תנסו להוריד את הפריים ל- 25 במקום ל- 30
בהצלחה
רג'ו שלום,
ראשית, אני שמח לשמוע שיצאתם מהתקופה ה"רעה" ואתם עוברים אל התקופה ה"טובה".
1. התמהיל בסדר ויהיה אפילו טוב יותר אם תשנו את המשתנה הצמודה ללא צמודה
2. גם לקצר את הפריים זה רעיון טוב
3. תנסו לבצע סקר שוק על מנת להוריד את הריביות
בהצלחה
לירן שלום,
1. את ה- 100 אלף שאתה צריך לקבל בעוד שנתיים קח בהלוואת גישור
2. אתה יכול לוותר על המשתנה כל חמש ולקחת במקומה קבועה צמודה
3. לא הייתי מגדיל את ההחזר החודשי, אם תמליחו בזמן הזה לחסוך תחזירו כסף לפני הזמן
בהצלחה
שלום איש יקר
ראשית אני רוצה להודות לך על האתר ה מ ע ו ל ה.
עזרת לי המון בלקיחת המשכנתא.
התמהיל שלי הוא כזה
25 שנה p-0.9 לסכום-228,000
11 שנה קל"צ 3.5 אחוז לסכום 357,000
7 שנים קבועה צמודה 1.19 לסכום של 50,000
25 שנה קבועה צמודה משתנה כל 5, 2.55 לסכום של 50000
הסעיף האחרון הינו לצורך סילוק מוקדם.
כרגע יש לי כניסה של 50000 עכשיו ואותו סכם בעוד חצי שנה.
אני מבין שכדאי לסלק את ה50000 משתנה כל 5 ראשונים
השאלה שלי לאן להכניס את סכום הכסף הבא?
תודה רבה מראש!
והמשך יום טוב לכולם אבנר
תודה,
תוכל להסביר קצת יותר על נושא העוגן במשתנה כל 5.
חיפשתי מידע ברור בנושא, ואין לי ספק שאתה תסביר זאת בצורה הטובה ביותר.
שלום איש יקר
ראשית אני רוצה להודות לך על האתר ה מ ע ו ל ה.
עזרת לי המון בלקיחת המשכנתא.
התמהיל שלי הוא כזה
25 שנה p-0.9 לסכום-228,000
11 שנה קל"צ 3.5 אחוז לסכום 357,000
7 שנים קבועה צמודה 1.19 לסכום של 50,000
25 שנה קבועה צמודה משתנה כל 5, 2.55 לסכום של 50000
הסעיף האחרון הינו לצורך סילוק מוקדם.
כרגע יש לי כניסה של 50000 עכשיו ואותו סכם בעוד חצי שנה.
אני מבין שכדאי לסלק את ה50000 משתנה כל 5 ראשונים
השאלה שלי לאן להכניס את סכום הכסף הבא?
תודה רבה מראש!
והמשך יום טוב לכולם אבנר
תודה,
תוכל להסביר קצת יותר על נושא העוגן במשתנה כל 5.
חיפשתי מידע ברור בנושא, ואין לי ספק שאתה תסביר זאת בצורה הטובה ביותר.
אני אמור למחזר משכנתא של 330,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי
109,000 ש"ח P-0.8 לתקופה של 11 וחצי שנים
221,000 ש"ח – קל"צ 3.7 לתקופה של 9 שנים
טעיתי בריבית של ר.קבועה צ.מדד בשאלה 3 אז רציתי לדעת אם כדאי בכל מקרה לקחת גם קבועה לא צמודה?
יש לי 3 שאלות:
1. האם הריביות טובות וכדאי לקחת רק את 2 המסלולים הנ"ל?
2. האם כדאי לוותר על הפריים ולקחת הכל בקל"צ?
3. יש לי אופציה לקחת עוד מסלול של ר.קבועה צמודת מדד-80,000 ש"ח ב-1.5% -האם כדאי להוסיף מסלול זה להלוואה?
תודה רבה ושבוע נפלא
מבטיח לכתוב על זה בקרוב,
בעיקרון העוגן הוא שייקבע מה תהיה הריבית שלכם בעוד 5 שנים.
כל עוגן משתנה על פי פרמטר אחר אבל כולם מתחקים אחרי הפריים, ואם הפריים עולה הם עולים בעקבותיו והפוך כמובן
בהצלחה
אני אמור למחזר משכנתא של 330,000 ש"ח.
בבנק הציעו לי
109,000 ש"ח P-0.8 לתקופה של 11 וחצי שנים
221,000 ש"ח – קל"צ 3.7 לתקופה של 9 שנים
טעיתי בריבית של ר.קבועה צ.מדד בשאלה 3 אז רציתי לדעת אם כדאי בכל מקרה לקחת גם קבועה לא צמודה?
יש לי 3 שאלות:
1. האם הריביות טובות וכדאי לקחת רק את 2 המסלולים הנ"ל?
2. האם כדאי לוותר על הפריים ולקחת הכל בקל"צ?
3. יש לי אופציה לקחת עוד מסלול של ר.קבועה צמודת מדד-80,000 ש"ח ב-1.5% -האם כדאי להוסיף מסלול זה להלוואה?
תודה רבה ושבוע נפלא
מבטיח לכתוב על זה בקרוב,
בעיקרון העוגן הוא שייקבע מה תהיה הריבית שלכם בעוד 5 שנים.
כל עוגן משתנה על פי פרמטר אחר אבל כולם מתחקים אחרי הפריים, ואם הפריים עולה הם עולים בעקבותיו והפוך כמובן
בהצלחה
שלום
אבקש לקבל את חוות דעתך
עבור החלק של הזכאות במשכנתא
האם כדאי לקחת?
האם כדאי לשקול מסלול זה כתחליף למסלולים אחרים?
תודה
שלום שמואל,
1. הייתי מוסיף את המסלול של הקבועה (במקום חלק מהקל"צ)
2. לא הייתי מוותר על הפריים
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
תודה רבה על התשובה.
הלכתי על העצה שלך ובחרתי התמהיל הראשון:
260,000 פריים -0.9 ל25 ש'.
130,000משתנה כל 5 לא צמודה 2.37 עוגן + 1.6 3.97% ל25 ש'.
390,000 קבועה לא צמודה 4.75 ל20 ש'.
עכשיו השאלה:
האם ריביות גבוהות בקל״צ ובמשתנה כל 5 לא צמודה?
ומה זאת אומר 2.37 עוגן + 1.6 3.97% במשתנה כל 5 לא צמודה?
תודה מראש.
ויק
שלום זואי,
1. יש ריביות מומלצות במחשבון משכנתא
2. ההחזר הוא לא גבוה עבור סכום כזה, שלבו 1/3 פריים ומסתנה כל חמש לא צמודה
בהצלחה
שלום
אבקש לקבל את חוות דעתך
עבור החלק של הזכאות במשכנתא
האם כדאי לקחת?
האם כדאי לשקול מסלול זה כתחליף למסלולים אחרים?
תודה
שלום שמואל,
1. הייתי מוסיף את המסלול של הקבועה (במקום חלק מהקל"צ)
2. לא הייתי מוותר על הפריים
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
תודה רבה על התשובה.
הלכתי על העצה שלך ובחרתי התמהיל הראשון:
260,000 פריים -0.9 ל25 ש'.
130,000משתנה כל 5 לא צמודה 2.37 עוגן + 1.6 3.97% ל25 ש'.
390,000 קבועה לא צמודה 4.75 ל20 ש'.
עכשיו השאלה:
האם ריביות גבוהות בקל״צ ובמשתנה כל 5 לא צמודה?
ומה זאת אומר 2.37 עוגן + 1.6 3.97% במשתנה כל 5 לא צמודה?
תודה מראש.
ויק
שלום זואי,
1. יש ריביות מומלצות במחשבון משכנתא
2. ההחזר הוא לא גבוה עבור סכום כזה, שלבו 1/3 פריים ומסתנה כל חמש לא צמודה
בהצלחה
שלום ,
שוטטתי בבלוג וניסיתי לקבל תובנות לגבי המשכנתאות שלנו.
אנחנו זוג בני 30 ללא ילדים ואנחנו זקוקים למשכנתאות של 850k.
ההכנסה המשותפת שלנו היא 16k נטו בחודש, הכנסה שתישאר בסביבות הסכום הזה בכמה שנים הקרובות.
ההחזר החודשי הרצוי הוא באזור ה4500.
היינו בלאומי וקיבלנו את ההצעות הבאות:
הצעה ראשונה-
280 ב p-0.9 ל30 שנה – החזר חודשי של 1014
370 קבועה צמודה ל 20 שנה 3.7% – החזר חודשי של 2184
200 משתנה כל חמש לא צמודה ל 25 שנה 3.97% – החזר חודשי של 1052
סה״כ 4250
הצעה שניה-
100 בגישור לשנתיים (קרן השתלמות שתשתחרר) ב 2%- החזר חודשי 167
280 ב p-0.9 ל 30 שנה- החזר חודשי 1014
250 קבועה צמודה ל15 שנה 3.7%- החזר חודשי 1812
220 משתנה כל 5 לא צמודה ל20 שנה 3.77%- החזר חודשי 1307
סה״כ 4300
אני אשמח לחוות דעת לגבי התמהילים ולגבי הריביות ( יש לנו עוד סיבובי בנקים רבים)
כדי שאני אדע עם מה לבוא לבנק.
שלום ,
שוטטתי בבלוג וניסיתי לקבל תובנות לגבי המשכנתאות שלנו.
אנחנו זוג בני 30 ללא ילדים ואנחנו זקוקים למשכנתאות של 850k.
ההכנסה המשותפת שלנו היא 16k נטו בחודש, הכנסה שתישאר בסביבות הסכום הזה בכמה שנים הקרובות.
ההחזר החודשי הרצוי הוא באזור ה4500.
היינו בלאומי וקיבלנו את ההצעות הבאות:
הצעה ראשונה-
280 ב p-0.9 ל30 שנה – החזר חודשי של 1014
370 קבועה צמודה ל 20 שנה 3.7% – החזר חודשי של 2184
200 משתנה כל חמש לא צמודה ל 25 שנה 3.97% – החזר חודשי של 1052
סה״כ 4250
הצעה שניה-
100 בגישור לשנתיים (קרן השתלמות שתשתחרר) ב 2%- החזר חודשי 167
280 ב p-0.9 ל 30 שנה- החזר חודשי 1014
250 קבועה צמודה ל15 שנה 3.7%- החזר חודשי 1812
220 משתנה כל 5 לא צמודה ל20 שנה 3.77%- החזר חודשי 1307
סה״כ 4300
אני אשמח לחוות דעת לגבי התמהילים ולגבי הריביות ( יש לנו עוד סיבובי בנקים רבים)
כדי שאני אדע עם מה לבוא לבנק.
שלום
ראשית תודה על כל המידע המחכים והמושקע .
אנו (זוג +1) אמורים להתחיל בנייה של בית פרטי הכנסתנו היא כ- 10K
יש לנו הון עצמי של כ- 370,000 בסה"כ ואנו מתכננים בית בסיסי (כ- 120-130 מ"ר) כמה משכנתא לדעתך יאשרו?מה התמהיל הרצוי? ועד איזה גובה החזר חודשי מומלץ?
אודה מאד לעזרתך
שלום סוזנה,
1. לדעתי וותרי על המשתנה כל שנה וקחי הכל בפריים
2. המשתנה כל חמש צמודה או לא ? ומה המחיר שלה כולל העוגן?
שלום עידן,
1. התמהיל טוב בעיקרון אבל מאוד מאוד ארוך (אני מניח שבגלל ההחזר החודשי הנמוך)
2. לגבי ה- 168 אלף, הייתי לוקח בקל"צ ולא בקבועה
בהצלחה
ויקי שלום,
1. לגבי הריביות – הסתכלי במחשבון משכנתא ועשי סקר שוק
2. לגבי המשתנה כל חמש – זה אומר שהעוגן (הריבית של האג"ח ל- 5 שנים) היא 2.37 והבנק מוסיף עליה "מרווח" בסך 1.6
עוד חמש שנים יהיה עוגן חדש (על פי תנאי השוק) ועליו יוסיפו 1.6 וייקבעו את הריבית החדשה שלך
בהצלחה
שלום
ראשית תודה על כל המידע המחכים והמושקע .
אנו (זוג +1) אמורים להתחיל בנייה של בית פרטי הכנסתנו היא כ- 10K
יש לנו הון עצמי של כ- 370,000 בסה"כ ואנו מתכננים בית בסיסי (כ- 120-130 מ"ר) כמה משכנתא לדעתך יאשרו?מה התמהיל הרצוי? ועד איזה גובה החזר חודשי מומלץ?
אודה מאד לעזרתך
שלום סוזנה,
1. לדעתי וותרי על המשתנה כל שנה וקחי הכל בפריים
2. המשתנה כל חמש צמודה או לא ? ומה המחיר שלה כולל העוגן?
שלום עידן,
1. התמהיל טוב בעיקרון אבל מאוד מאוד ארוך (אני מניח שבגלל ההחזר החודשי הנמוך)
2. לגבי ה- 168 אלף, הייתי לוקח בקל"צ ולא בקבועה
בהצלחה
ויקי שלום,
1. לגבי הריביות – הסתכלי במחשבון משכנתא ועשי סקר שוק
2. לגבי המשתנה כל חמש – זה אומר שהעוגן (הריבית של האג"ח ל- 5 שנים) היא 2.37 והבנק מוסיף עליה "מרווח" בסך 1.6
עוד חמש שנים יהיה עוגן חדש (על פי תנאי השוק) ועליו יוסיפו 1.6 וייקבעו את הריבית החדשה שלך
בהצלחה
שלום,
האם יש הבדל ממשי בין ריבית משתנה עוגן לבין ריבית משתנה של בנק ישראל (בבנק הפועלים נקראת תחת שם "משכנתא 32", כלומר האם אחד מהמסלולים נחשב מסוכן מהשני.
בבנק אחד מוצעים את הריבית של עוגן 1.85% ובבנק אחר משתנה של בנק ישראל 2% וטוענים שהיא (2%) ריבית יותר בטוחה..
תודה.
שלום,
אנחנו בתהליך של מחזור משכנתא של 1,000,000 כאשר בטווח של החודשים הקרובים נרצה להגדילה ב- 500,000 שח נוספים עבור בניה.
הכנסות שלנו הם בסביבות ה- 37,000 ש"ח.
כיום יש לנו משכנתא ש- 50% ממנה בפריים.
1. האם סביר בעינייך התמהיל הבא ?
600,000 פריים ל- 20 שנה
600,000 – קל"צ – ל- 15 שנה
400,000 -בלון ל-4 שנים בפריים. אני אמורה לקבל סכום כזה בשנים הקרובות אם כי לא ברור מתי.
2. אם אנחנו ממחזרים עכשיו ולוקחים בטווח החצי שנה הקרובה משכנתא נוספת עבור בנייה. באיזה מסלולים מה כדאי לקחת בשלב הראשון ?
3. כמו כן, בינתיים בנק הפועלים שאליו פנינו נתן לנו הצעה לא אטרקטיביתה מבחינת ריביות: פריים פחות 0.75 ו- קלצ ב- 4.95, כאשר הם מסכימים לשפר את התנאים רק אם נעביר לשם את העו"ש שלנו.
גם דיסקונט מסכימים למשכנתא רק אם ננהל את העו"ש שם.
מה דעתך ?
תודה רבה על האתר המצויין.
ורד
שלום,
אנחנו בתהליך של מחזור משכנתא של 1,000,000 כאשר בטווח של החודשים הקרובים נרצה להגדילה ב- 500,000 שח נוספים עבור בניה.
הכנסות שלנו הם בסביבות ה- 37,000 ש"ח.
כיום יש לנו משכנתא ש- 50% ממנה בפריים.
1. האם סביר בעינייך התמהיל הבא ?
600,000 פריים ל- 20 שנה
600,000 – קל"צ – ל- 15 שנה
400,000 -בלון ל-4 שנים בפריים. אני אמורה לקבל סכום כזה בשנים הקרובות אם כי לא ברור מתי.
2. אם אנחנו ממחזרים עכשיו ולוקחים בטווח החצי שנה הקרובה משכנתא נוספת עבור בנייה. באיזה מסלולים מה כדאי לקחת בשלב הראשון ?
3. כמו כן, בינתיים בנק הפועלים שאליו פנינו נתן לנו הצעה לא אטרקטיביתה מבחינת ריביות: פריים פחות 0.75 ו- קלצ ב- 4.95, כאשר הם מסכימים לשפר את התנאים רק אם נעביר לשם את העו"ש שלנו.
גם דיסקונט מסכימים למשכנתא רק אם ננהל את העו"ש שם.
מה דעתך ?
תודה רבה על האתר המצויין.
ורד
שלום רב
תודה על האתר ועל התוכן הנפלא שמאוד עוזר.
ברצוני לקחת משכנתא של 1,050 א'ש"ח עבור דירה ששווה 1,750 א'ש"ח.
הדירה צריכה לעבור שיפוץ יסודי ושוויה העתידי יהיה בסביבות 2,200 א'ש"ח.
אני חושבת לקחת כרגע משכנתא שבה 1/3 בפריים והשאר צמוד לדולר ארו משתנה כל 3 ח'.
מטרתי למחזר את החלק של הצמוד לדולרארו של המשכנתא מיד בתום השיפוץ (כלומר בתחנה הראשונה אחרי 3 חודשים ) כיוון שאני עתידה לקבל הכנסה נוספת של כ-4,200 ש"ח וגם ערך הדירה יעלה והיקף המימון יקטן ולכן מאמינה שאקבל ריביות טובות יותר בקל"צ (אם כמובן לא יהיו שינויים דרסטיים במשק ).
1.האם האופציה של צמודה לדולר ארו הינה האופציה היחידה מבחינתי למחזר ללא עלות פרעון מוקדם ?
2.אם לא איזה מסלול נוסף קיים ? אם כן מה הריביות הנהוגות במשכנתא מסוג זה ? האם יש הבדל בן הדולר לארו? מה מבניהם עדיף ?
3.האם בכלל השיקולים שלי נכונים בלקיחת הלוואה עם תמהיל כזה כיום ומיחזורה כעבור זמן מאוד קצר ?כלומר האם הפרמטרים של גובה ההכנסה ושיעור המימון הם אלו שבעיקר משפיעים על גובה ריבית הקל"צ שהבנק נותן ?
תודה , אורית
שלום רב
תודה על האתר ועל התוכן הנפלא שמאוד עוזר.
ברצוני לקחת משכנתא של 1,050 א'ש"ח עבור דירה ששווה 1,750 א'ש"ח.
הדירה צריכה לעבור שיפוץ יסודי ושוויה העתידי יהיה בסביבות 2,200 א'ש"ח.
אני חושבת לקחת כרגע משכנתא שבה 1/3 בפריים והשאר צמוד לדולר ארו משתנה כל 3 ח'.
מטרתי למחזר את החלק של הצמוד לדולרארו של המשכנתא מיד בתום השיפוץ (כלומר בתחנה הראשונה אחרי 3 חודשים ) כיוון שאני עתידה לקבל הכנסה נוספת של כ-4,200 ש"ח וגם ערך הדירה יעלה והיקף המימון יקטן ולכן מאמינה שאקבל ריביות טובות יותר בקל"צ (אם כמובן לא יהיו שינויים דרסטיים במשק ).
1.האם האופציה של צמודה לדולר ארו הינה האופציה היחידה מבחינתי למחזר ללא עלות פרעון מוקדם ?
2.אם לא איזה מסלול נוסף קיים ? אם כן מה הריביות הנהוגות במשכנתא מסוג זה ? האם יש הבדל בן הדולר לארו? מה מבניהם עדיף ?
3.האם בכלל השיקולים שלי נכונים בלקיחת הלוואה עם תמהיל כזה כיום ומיחזורה כעבור זמן מאוד קצר ?כלומר האם הפרמטרים של גובה ההכנסה ושיעור המימון הם אלו שבעיקר משפיעים על גובה ריבית הקל"צ שהבנק נותן ?
תודה , אורית
שלום,
מה הוא עוגן אג"ח של הריבית המשתנה כל 5 (לא צמודה)? ואיך הוא נקבע? בנוסף, ממה הוא מושפע?
אנחנו מנסים לבדוק האם כדאי להגדיל קצת את החלוקה של המסלול הזה אבל בגלל שלקחנו כבר 1/3 בפריים יוצא מצב שאנחנו "חשופים" על בסיס חודשי לשינויים בסכום המשכנתא ואנחנו מנסים להבין יותר טוב כמה נחשוף את עצמנו לשינויים אם ניקח את המשתנה כל 5 לא צמודה
שלום שמואל,
1. התמהיל והריביות נראים בסדר
2. לא הייתי מוותר על הפריים
3. אפשרי על חשבון הקל"צ בלבד, לשיקולך
בהצלחה
פשוט משלמים יותר שנים של ריביות ויותר שנים של מדד.
כמו כן, גם הריביות בדרך כלל גבוהות יותר והקרן פוחתת לאט יותר
שלום,
מה הוא עוגן אג"ח של הריבית המשתנה כל 5 (לא צמודה)? ואיך הוא נקבע? בנוסף, ממה הוא מושפע?
אנחנו מנסים לבדוק האם כדאי להגדיל קצת את החלוקה של המסלול הזה אבל בגלל שלקחנו כבר 1/3 בפריים יוצא מצב שאנחנו "חשופים" על בסיס חודשי לשינויים בסכום המשכנתא ואנחנו מנסים להבין יותר טוב כמה נחשוף את עצמנו לשינויים אם ניקח את המשתנה כל 5 לא צמודה
שלום שמואל,
1. התמהיל והריביות נראים בסדר
2. לא הייתי מוותר על הפריים
3. אפשרי על חשבון הקל"צ בלבד, לשיקולך
בהצלחה
פשוט משלמים יותר שנים של ריביות ויותר שנים של מדד.
כמו כן, גם הריביות בדרך כלל גבוהות יותר והקרן פוחתת לאט יותר
משכנתאמן שלום,
אני כמובן מצטרפת לכל הברכות והמחמאות שאנשים כתבו לך , באמת אתר מדהים וחבל שהמדינה לא מספקת מקור מידע כזה.
אני בדיוק לפני ביצוע סקר בנקים על מנת לקחת משכנתא וזה בהתאם להמלצתך בפוסט , איך עושים סקר שוק נכון.
ברצוני לדעת האם יש מקור מידע או שאתה בעצמך יכול לספק את הריביות המומלצות או שקיימות כרגע בשוק לגבי סוגי ההלוואות השונות (פריים, קל"צ, ק"צ, משתנה וכו'…)
כמו כן אשמח לשמוע את המלצתך לתמהיל משכנתא של 1072000 ש"ח, ושההחזר הרצוי יהיה בסביבות ה- 5000 ש"ח,
לא כל כך יפריע לי שההלוואה תהיה לטווח ארוך על חשבון החזר חודשי נורמלי ….
תודה על העזרה .
משכנתאמן שלום,
אני כמובן מצטרפת לכל הברכות והמחמאות שאנשים כתבו לך , באמת אתר מדהים וחבל שהמדינה לא מספקת מקור מידע כזה.
אני בדיוק לפני ביצוע סקר בנקים על מנת לקחת משכנתא וזה בהתאם להמלצתך בפוסט , איך עושים סקר שוק נכון.
ברצוני לדעת האם יש מקור מידע או שאתה בעצמך יכול לספק את הריביות המומלצות או שקיימות כרגע בשוק לגבי סוגי ההלוואות השונות (פריים, קל"צ, ק"צ, משתנה וכו'…)
כמו כן אשמח לשמוע את המלצתך לתמהיל משכנתא של 1072000 ש"ח, ושההחזר הרצוי יהיה בסביבות ה- 5000 ש"ח,
לא כל כך יפריע לי שההלוואה תהיה לטווח ארוך על חשבון החזר חודשי נורמלי ….
תודה על העזרה .
שלום וברכה, ותודה רבה על המידע הנגיש, הברור והמעודכן.
קיבלנו הצעות מחיר למשכנתא, שהריביות בהן גבוהות מאלו שאתה מציע.
הלוואה של 60,0000 שח, יכולת החזר של עד 3000 שח. ל25 שנה.
המסלול הסכום בנק1 בנק2
קבועה לא צמודה 240,000 5.5 5.25
פריים 200,000 2.45 2.25
משתנה צמודה 160,000 2.05 2.45
אנחנו צריכים את הכסף ל15.7 כך שאין לנו הרבה זמן, ורצינו להתייעץ האם ללכת על הצעה מאלו, או שיש עוד המלצות כיצד להשיג הצעה טובה יותר?
תודה
שלום בראל,
בסביבת הריביות כיום, היתרון היחיד של הלוואת הזכאות הוא שאין בה עמלות פרעון מוקדם (ביחס למסלולים הקבועים האחרים).
יחד עם זאת, ניתן להשיג במסלולים אחרים ריביות טובות יותר כיום.
בהצלחה
שלום תומר,
1. אין הרבה הבדל ביניהן, פשוט כל עוגן מתנהג אחרת (אבל שניהם מתנהגים באותו הכיוון)
2. קחו את המשתנה כל חמש ל- 15 שנה ואת הפריים ל- 20
בהצלחה
שלום וברכה,
1. אם אתה לא רוצה לשלם הרבה בכל חודש אז כך משתנה כל חמש ל- 30 שנה, אבל זה ממש לא משתלם כלכלית אלא רק יעזור לך בטווח הקצר
2. תוכל למחזר בעוד חמש שנים
בהצלחה
שלום וברכה, ותודה רבה על המידע הנגיש, הברור והמעודכן.
קיבלנו הצעות מחיר למשכנתא, שהריביות בהן גבוהות מאלו שאתה מציע.
הלוואה של 60,0000 שח, יכולת החזר של עד 3000 שח. ל25 שנה.
המסלול הסכום בנק1 בנק2
קבועה לא צמודה 240,000 5.5 5.25
פריים 200,000 2.45 2.25
משתנה צמודה 160,000 2.05 2.45
אנחנו צריכים את הכסף ל15.7 כך שאין לנו הרבה זמן, ורצינו להתייעץ האם ללכת על הצעה מאלו, או שיש עוד המלצות כיצד להשיג הצעה טובה יותר?
תודה
שלום בראל,
בסביבת הריביות כיום, היתרון היחיד של הלוואת הזכאות הוא שאין בה עמלות פרעון מוקדם (ביחס למסלולים הקבועים האחרים).
יחד עם זאת, ניתן להשיג במסלולים אחרים ריביות טובות יותר כיום.
בהצלחה
שלום תומר,
1. אין הרבה הבדל ביניהן, פשוט כל עוגן מתנהג אחרת (אבל שניהם מתנהגים באותו הכיוון)
2. קחו את המשתנה כל חמש ל- 15 שנה ואת הפריים ל- 20
בהצלחה
שלום וברכה,
1. אם אתה לא רוצה לשלם הרבה בכל חודש אז כך משתנה כל חמש ל- 30 שנה, אבל זה ממש לא משתלם כלכלית אלא רק יעזור לך בטווח הקצר
2. תוכל למחזר בעוד חמש שנים
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן
זה לא יאמן כמה שימושי האתר שלך, תודה רבה!
אני מתלבטת בין שני תמהילים. מדובר במחזור משכנתא כאשר הסכום הכללי הוא 600000 ש"ח.
בבנק בו יש את המשכנתא ההצעה היא כזאת:
100000 פריים מינוס 1 ל 19 שנה (יש לי מהעבר ואני לא רוצה למחזר את זה)
100000 פריים מינוס 0.8 ל 17 שנה (גם כן מהקודמת)
100000 פריים מינוס 0.9 ל 15 שנה
ק.ל.צ 200000 3.7% ל 12 שנה (אפשרי 3.6 ל10 שנה)
100000 קבועה צמודה ל 10 שנים ב 1.25%
מבנק מתחרה שנצטרך להעביר אליו:
200000 פריים מינוס 0.9 ל 15 שנה
200000 ק.ל.צ 10 שנים 2.9%
200000 קבועה צמודה 10 שנים 1.25%
מה דעתך? או האם אתה ממלחץ על משהו אחר בכלל?
שלום רב משכנתאמן
זה לא יאמן כמה שימושי האתר שלך, תודה רבה!
אני מתלבטת בין שני תמהילים. מדובר במחזור משכנתא כאשר הסכום הכללי הוא 600000 ש"ח.
בבנק בו יש את המשכנתא ההצעה היא כזאת:
100000 פריים מינוס 1 ל 19 שנה (יש לי מהעבר ואני לא רוצה למחזר את זה)
100000 פריים מינוס 0.8 ל 17 שנה (גם כן מהקודמת)
100000 פריים מינוס 0.9 ל 15 שנה
ק.ל.צ 200000 3.7% ל 12 שנה (אפשרי 3.6 ל10 שנה)
100000 קבועה צמודה ל 10 שנים ב 1.25%
מבנק מתחרה שנצטרך להעביר אליו:
200000 פריים מינוס 0.9 ל 15 שנה
200000 ק.ל.צ 10 שנים 2.9%
200000 קבועה צמודה 10 שנים 1.25%
מה דעתך? או האם אתה ממלחץ על משהו אחר בכלל?
היי
קיבלנו הצעה למשכנתא לפי הפירוט הבא:
233 פריים -0.9
100 משתנה כל 5 שנים צמוד מדד – 1.6%
367 ל-15 שנה-4.29%
1. האם התמהיל בסדר
2. האם הריביות טובות או שאפשר להשיג יותר טוב
תודה מראש
שלום לך משכנתאמן!
מודה לך מראש על עזרתך החשובה.
אישתי ואני גרים בשכירות עד תחילת השנה הבאה ומצאנו לנו דירה נחמדה שגם היא מתפנת רק תחילת שנה.
יש כבר מספר מעוניינים על הדירה לפי מה שקלטתי.
הלכתי לבנקים, קיבלתי את מימון של 70-75% ואישורים עקרוניים לחודש.
הבעיה היא שאם אקח משכנתא עכשיו אני אשלם כפול במשך כחצי שנה, גם שכירות וגם משכנתא ואני רוצה להמנע מהמצב הזה.
אני חושש לחתום עיסקה לתת חלק מההון העצמי ואז ללכת עוד הפעם לבנקים ולא לקבל את האישור העקרוני עוד הפעם בגלל סיבות שונות שיכולות לצוץ וביניהן שינויים כלשהם של בנק ישראל או הנגיד או משהו כדומה.
איך אני מבטיח לעצמי את העיסקה בלי לשלם כפול?
הבנתי שבמימון כזה לא ניתן לקחת גרייס וגם לא כדאי.
הפקידה בבנק הסבירה לי שאם התחלתי חוזה קניה אז גם אם יהיו גזירות חדשות ויורידו את המימון נגיד ל 60% אז אנחנו לא נושפע כי חתמנו קודם.
אתה מוכן בבקשה להאישר את עיניי?
מודה לך מראש!
אורית שלום,
1. את לא יכולה לקחת גם פריים וגם דולר, מכיוון שהם ביחד מוגבלים לשליש מהמשכנתא
2. את יכולה לקחת הלוואת גישור לתקופה קצרה אם ברצונך למחזר בתקופה הקרובה
3. אני הייתי בוחר לקחת תמהיל שירוץ איתך לטווח הארוך ולא תמהיל שתצטרכי לשנות אותו בעוד מספר חודשים
אמנם ריבית הקל"צ מושפע ממספר פרמטרים אבל עדיין כל השינויים האלו תוך כדי תנועה יכולים רק לפגוע ולבלבל
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן!
מודה לך מראש על עזרתך החשובה.
אישתי ואני גרים בשכירות עד תחילת השנה הבאה ומצאנו לנו דירה נחמדה שגם היא מתפנת רק תחילת שנה.
יש כבר מספר מעוניינים על הדירה לפי מה שקלטתי.
הלכתי לבנקים, קיבלתי את מימון של 70-75% ואישורים עקרוניים לחודש.
הבעיה היא שאם אקח משכנתא עכשיו אני אשלם כפול במשך כחצי שנה, גם שכירות וגם משכנתא ואני רוצה להמנע מהמצב הזה.
אני חושש לחתום עיסקה לתת חלק מההון העצמי ואז ללכת עוד הפעם לבנקים ולא לקבל את האישור העקרוני עוד הפעם בגלל סיבות שונות שיכולות לצוץ וביניהן שינויים כלשהם של בנק ישראל או הנגיד או משהו כדומה.
איך אני מבטיח לעצמי את העיסקה בלי לשלם כפול?
הבנתי שבמימון כזה לא ניתן לקחת גרייס וגם לא כדאי.
הפקידה בבנק הסבירה לי שאם התחלתי חוזה קניה אז גם אם יהיו גזירות חדשות ויורידו את המימון נגיד ל 60% אז אנחנו לא נושפע כי חתמנו קודם.
אתה מוכן בבקשה להאישר את עיניי?
מודה לך מראש!
אורית שלום,
1. את לא יכולה לקחת גם פריים וגם דולר, מכיוון שהם ביחד מוגבלים לשליש מהמשכנתא
2. את יכולה לקחת הלוואת גישור לתקופה קצרה אם ברצונך למחזר בתקופה הקרובה
3. אני הייתי בוחר לקחת תמהיל שירוץ איתך לטווח הארוך ולא תמהיל שתצטרכי לשנות אותו בעוד מספר חודשים
אמנם ריבית הקל"צ מושפע ממספר פרמטרים אבל עדיין כל השינויים האלו תוך כדי תנועה יכולים רק לפגוע ולבלבל
בהצלחה
הי משכנתא מן ושבת שלום,
אני ובעלי קנינו דירה ואנחנו לוקחים משכנתא של 850.
היינו היום בבנק ובנו לנו תמהיל שאמור להיות גם אטרקטיבי יחסית ועם החזר שהחלטנו עליו (באזור ה4500). אנחנו מרוויחים ביחד כ17000 .
התמהיל שהציעו לנו הוא:
280 p-0.9 ל 30 שנה
170 קבועה צמודה ל20 שנה ב3.6
200 משתנה כל 5 לא צמודה ל25 ב 3.93
100 בגישור ל2 צמוד למדד ב1.5
100 קבועה לא צמודה ל10 שנים ב 4.35
סה״כ 4220 לחודש
זה נראה לך תמהיל סביר או שיש משהו שקופץ לעין?
וכמו שכולם אומרים לך , אתה באמת צדיק גדול
שבת שלום
לירון
הי משכנתא מן ושבת שלום,
אני ובעלי קנינו דירה ואנחנו לוקחים משכנתא של 850.
היינו היום בבנק ובנו לנו תמהיל שאמור להיות גם אטרקטיבי יחסית ועם החזר שהחלטנו עליו (באזור ה4500). אנחנו מרוויחים ביחד כ17000 .
התמהיל שהציעו לנו הוא:
280 p-0.9 ל 30 שנה
170 קבועה צמודה ל20 שנה ב3.6
200 משתנה כל 5 לא צמודה ל25 ב 3.93
100 בגישור ל2 צמוד למדד ב1.5
100 קבועה לא צמודה ל10 שנים ב 4.35
סה״כ 4220 לחודש
זה נראה לך תמהיל סביר או שיש משהו שקופץ לעין?
וכמו שכולם אומרים לך , אתה באמת צדיק גדול
שבת שלום
לירון
שלום לך יקירי. כל הכבוד על האתר!!!
נשמח לקבל את הייעוץ שלך לגבי משכנתא שאנחנו עומדים לקחת:
סכום הדירה 890000, הון עצמי 30%. משכנתא מבוקשת 627000.
33% פריים
66% קבועה צמודה למדד.
כמה לדעתך הריבית שאנחנו אמורים לקבל עבור כל מסלול ולאיזה בנק להתמקד? תודה ושבת שלום.
שלום דלית,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה רבה על הפוסט, לא רק מאיר עיניים, גם מחזק את דעתנו נגד מסלול צמוד מדד.
יש לנו שאלה של נאיבים: אנו זקוקים למשכשנתא של 650,000 ש" ורוצים שההחזר החודשי לא יעלה על 4,500 ש"ח ל 15 שנה. בדקנו מסלולים וריביות בארבעה בנקים והבעיה היא שאת הריבית הקבועה הנמוכה ביותר קיבלנו בטפחות( 4% בטפחות לעומת 4.5% בבינלאומי), בעוד שאת הריבית המשתנה הלא צמודה הנמוכה ביותר קיבלנו בבינלאומי (3.55% לעומת 3.94 בטפחות). ופריים זה P-0.9 בכולם. לכן, עלתה אצלנו השאלה האם ניתן לקחת שליש משכנתא בפריים + שליש משכנתא בריבית קל"צ (4%) מהטפחות ואת השליש הנותר בריבית משתנה לא צמודה מהבינלאומי (3.55%)?
בכל מקרה, בהנחה שנלך עם הבינלאומי (שזה הבנק שלנו וכלקוחות עם היסטוריה חיובית – אני מאמינה שנצליח לשפר אצלהם את ריבית הקל"צ), מה התמהיל שאתה מציע?
תודה, עדינה
הצעה מאוד מאוד גבוהה, אני לא יודע מה הסיבה לכך
אולי הנתונים שלכם לא טובים ולכן אלו הריביות, אני יכול להציע לכם שני דברים:
1. תעשו סקר שוק מקיף
2. תנסו ללכת לאיש מקצוע שייתכן וישיג לכם ריביות טובות יותר
בהצלחה
תודה רבה על הפוסט, לא רק מאיר עיניים, גם מחזק את דעתנו נגד מסלול צמוד מדד.
יש לנו שאלה של נאיבים: אנו זקוקים למשכשנתא של 650,000 ש" ורוצים שההחזר החודשי לא יעלה על 4,500 ש"ח ל 15 שנה. בדקנו מסלולים וריביות בארבעה בנקים והבעיה היא שאת הריבית הקבועה הנמוכה ביותר קיבלנו בטפחות( 4% בטפחות לעומת 4.5% בבינלאומי), בעוד שאת הריבית המשתנה הלא צמודה הנמוכה ביותר קיבלנו בבינלאומי (3.55% לעומת 3.94 בטפחות). ופריים זה P-0.9 בכולם. לכן, עלתה אצלנו השאלה האם ניתן לקחת שליש משכנתא בפריים + שליש משכנתא בריבית קל"צ (4%) מהטפחות ואת השליש הנותר בריבית משתנה לא צמודה מהבינלאומי (3.55%)?
בכל מקרה, בהנחה שנלך עם הבינלאומי (שזה הבנק שלנו וכלקוחות עם היסטוריה חיובית – אני מאמינה שנצליח לשפר אצלהם את ריבית הקל"צ), מה התמהיל שאתה מציע?
תודה, עדינה
הצעה מאוד מאוד גבוהה, אני לא יודע מה הסיבה לכך
אולי הנתונים שלכם לא טובים ולכן אלו הריביות, אני יכול להציע לכם שני דברים:
1. תעשו סקר שוק מקיף
2. תנסו ללכת לאיש מקצוע שייתכן וישיג לכם ריביות טובות יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה על השרות האדיר שאתה עושה.
רכשנו דירה ב 1.2 מיליון והחלנו לשלם
אנחנו צריכים לקחת משכנתא ע"ס 400 אש"ח ונצטרך אותה לכל המוקדם בתשלום השני בעוד כ 5 חודשים.
עלתה אפשרות לקבל הלוואה קצרת מועד מההורים שתאפשר לשלם את התשלום השני מבלי לקחת את המשכנתא ותשאיר תשלום אחרון עם המסירה (שם אצטרך משכנתא בכל מקרה).
השאלה היא האם יש אפשרות לקבל רק במסירת הדירה את המשכנתא על כל הסכום (400 אש"ח) ומתוכו להחזיר את ההלואה להורים. כלומר האם יש אפשרות בה אוכל לשלוט בחלוקת הכסף בקבלת המשכנתא (חלק לסיום התשלום לדירה וחלק שני להחזרת ההלואה מההורים).
תודה
שלום אתי,
נראה בסדר,
השניה נראית טובות יותר
בהצלחה
ורד שלום,
1. התמהיל נראה בסדר על פניו
2. קחו עכשיו ריביות קבועות (כמו קל"צ) ובעתיד את הפריים
3. תנסו בבנקים אחרים
בהצלחה
שלום אסף,
התמהיל השני "נחמד" יותר, אבל למה לקחת קבועה צמודה בכזו ריבית, שאפשר לקחת משתנה לא צמודה באותה הריבית כמעט?
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה על השרות האדיר שאתה עושה.
רכשנו דירה ב 1.2 מיליון והחלנו לשלם
אנחנו צריכים לקחת משכנתא ע"ס 400 אש"ח ונצטרך אותה לכל המוקדם בתשלום השני בעוד כ 5 חודשים.
עלתה אפשרות לקבל הלוואה קצרת מועד מההורים שתאפשר לשלם את התשלום השני מבלי לקחת את המשכנתא ותשאיר תשלום אחרון עם המסירה (שם אצטרך משכנתא בכל מקרה).
השאלה היא האם יש אפשרות לקבל רק במסירת הדירה את המשכנתא על כל הסכום (400 אש"ח) ומתוכו להחזיר את ההלואה להורים. כלומר האם יש אפשרות בה אוכל לשלוט בחלוקת הכסף בקבלת המשכנתא (חלק לסיום התשלום לדירה וחלק שני להחזרת ההלואה מההורים).
תודה
שלום אתי,
נראה בסדר,
השניה נראית טובות יותר
בהצלחה
ורד שלום,
1. התמהיל נראה בסדר על פניו
2. קחו עכשיו ריביות קבועות (כמו קל"צ) ובעתיד את הפריים
3. תנסו בבנקים אחרים
בהצלחה
שלום אסף,
התמהיל השני "נחמד" יותר, אבל למה לקחת קבועה צמודה בכזו ריבית, שאפשר לקחת משתנה לא צמודה באותה הריבית כמעט?
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו לוקחים משכנתא של 420 אלף,
רוצים להחזיר כל חודש לא יותר מ2500ש"ח.
התמהיל שהציעו לנו הוא:
130 אלף פריים מינוס 0.75 ל- 20שנה.
170 אלף משתנה כל 5 שנים ב 2.05 ל- 25שנה
120 אלף קל"צ ב 4.39 ל – 15 שנה
ואופציה נוספת היא במקום הקל"צ לקחת קבועה צמודה ב 3 אחוז
ל- 25 שנה וזה מפחית את ההחזר החודשי ב 200 ש"ח.
מה דעתך על התמהיל ועל האחוזים.
בתודה מראש,
מקסים.
על פניו ההצעה נראית טובה יותר
בהצלחה
שלום ויטלי,
1. הייתי ממליץ לנסות לקחת גרייס (אולי בבנק אחר יתנו על 70% מימון)
2. לשלם כפול במשך חצי שנה זה "סביל", תשאירו קצת הון עצמי למטרה הזו
3. אף אחד לא יכול לדעת מה יהיו השינויים בבנק ישראל ועל מי הם יופעלו
בהצלחה
שלום,
העוגן של המשתנה כל חמש מתבסס על שיעורי האג"ח, כלומר על ריבית האג"ח שמקבלים עבור השקעה לחמש שנים.
החשיפה היא בכך שבעוד חמש שנים, ריבית האג"ח תעלה וכך גם הריבית של המשכנתא שלכם.
ריבית האג"ח מושפעת באופן ישיר מריבית הפריים
בהצלחה
שלום אדי,
תוכלו לקחת משכנתא של עד 75% משווי הכנס.
תמהיל רצוי תלוי בסכום שתצטרכו לקחת וביכולת ההחזר שלכם.
אני לרוב ממליץ לא לעבור החזר חודשי של 25% מההכנסה הפנויה, בבנקים נוהגים להתייחס ל-33%.
בהצלחה
אסף שלום,
1. משתנה לא צמודה עדיפה על קבועה צמודה כי אין עליה הצמדה למדד (באיזור ה- 2% לשנה)
2. אני לא חושב שזה ה- default המומלץ, מאיפה הגעת למסקנה הזו ?
3. ממליץ לך להיוועץ עם איש מקצוע במידה ואתה לא נסגר על תמהיל שמתאים לך באופן אישי
בהצלחה
הי משכנתאמן,
דבר ראשון אלפי תודות על אתר מדהים שעוזר לי קצת להבין את פקידי הבנקים ולישון יותר טוב בלילה.
יש לי שתי שאלות:
1) למה עדיף לקחת את המשתנה הלא צמודה ולא את הקבועה הצמודה?
2) אני מבין ששתי התמהילים לא מוצלחים במיוחד. בהנחה ש100 אלף יהיו בבוליט ל שנתיים וש280 יהיו בפריים ל30 שנה (זה כנראה ה DEFAULT המומלץ) , באיזה מסלולים היית שם את ה 470 הנותרים?
השילוב של בוליט ופריים נותן החזר חודשי של 1200 ש"ח מה שמשאיר לשאר המסלולים החזר חודשי של 3300-3500 ש"ח.
אני ממש אשמח להצעה /עצה של משהו חיצוני שלא יושב מולי עם לוגו של בנק מאחוריו.
ושוב המון תודה על התגובה ועל האתר המאלף
אסף
אבנר שלום,
1. נראה טוב
2. כשתגיע לסילוק תבחן מה מצב השוק
בהצלחה
תודה על התגובה!
תוכל לפרט את הסיכון בלקיחת משכנתא עם החזר ארוך ומה תהיה ההשפעה על גובה ההחזר עם השנים בתמהיל זה?
שלום משכנתאמן,
אנחנו לוקחים משכנתא של 420 אלף,
רוצים להחזיר כל חודש לא יותר מ2500ש"ח.
התמהיל שהציעו לנו הוא:
130 אלף פריים מינוס 0.75 ל- 20שנה.
170 אלף משתנה כל 5 שנים ב 2.05 ל- 25שנה
120 אלף קל"צ ב 4.39 ל – 15 שנה
ואופציה נוספת היא במקום הקל"צ לקחת קבועה צמודה ב 3 אחוז
ל- 25 שנה וזה מפחית את ההחזר החודשי ב 200 ש"ח.
מה דעתך על התמהיל ועל האחוזים.
בתודה מראש,
מקסים.
על פניו ההצעה נראית טובה יותר
בהצלחה
שלום ויטלי,
1. הייתי ממליץ לנסות לקחת גרייס (אולי בבנק אחר יתנו על 70% מימון)
2. לשלם כפול במשך חצי שנה זה "סביל", תשאירו קצת הון עצמי למטרה הזו
3. אף אחד לא יכול לדעת מה יהיו השינויים בבנק ישראל ועל מי הם יופעלו
בהצלחה
שלום,
העוגן של המשתנה כל חמש מתבסס על שיעורי האג"ח, כלומר על ריבית האג"ח שמקבלים עבור השקעה לחמש שנים.
החשיפה היא בכך שבעוד חמש שנים, ריבית האג"ח תעלה וכך גם הריבית של המשכנתא שלכם.
ריבית האג"ח מושפעת באופן ישיר מריבית הפריים
בהצלחה
שלום אדי,
תוכלו לקחת משכנתא של עד 75% משווי הכנס.
תמהיל רצוי תלוי בסכום שתצטרכו לקחת וביכולת ההחזר שלכם.
אני לרוב ממליץ לא לעבור החזר חודשי של 25% מההכנסה הפנויה, בבנקים נוהגים להתייחס ל-33%.
בהצלחה
אסף שלום,
1. משתנה לא צמודה עדיפה על קבועה צמודה כי אין עליה הצמדה למדד (באיזור ה- 2% לשנה)
2. אני לא חושב שזה ה- default המומלץ, מאיפה הגעת למסקנה הזו ?
3. ממליץ לך להיוועץ עם איש מקצוע במידה ואתה לא נסגר על תמהיל שמתאים לך באופן אישי
בהצלחה
הי משכנתאמן,
דבר ראשון אלפי תודות על אתר מדהים שעוזר לי קצת להבין את פקידי הבנקים ולישון יותר טוב בלילה.
יש לי שתי שאלות:
1) למה עדיף לקחת את המשתנה הלא צמודה ולא את הקבועה הצמודה?
2) אני מבין ששתי התמהילים לא מוצלחים במיוחד. בהנחה ש100 אלף יהיו בבוליט ל שנתיים וש280 יהיו בפריים ל30 שנה (זה כנראה ה DEFAULT המומלץ) , באיזה מסלולים היית שם את ה 470 הנותרים?
השילוב של בוליט ופריים נותן החזר חודשי של 1200 ש"ח מה שמשאיר לשאר המסלולים החזר חודשי של 3300-3500 ש"ח.
אני ממש אשמח להצעה /עצה של משהו חיצוני שלא יושב מולי עם לוגו של בנק מאחוריו.
ושוב המון תודה על התגובה ועל האתר המאלף
אסף
אבנר שלום,
1. נראה טוב
2. כשתגיע לסילוק תבחן מה מצב השוק
בהצלחה
תודה על התגובה!
תוכל לפרט את הסיכון בלקיחת משכנתא עם החזר ארוך ומה תהיה ההשפעה על גובה ההחזר עם השנים בתמהיל זה?
שלום לך, אודה להמלצה בין שתי ההצעות הבאות
משכנתא ע"ס 700K ש"ח עם יכולת החזר של כ-3100ש"ח
( נתעלם לרגע מהסיכון הכלכלי במשכנתא מסוג זה)
הצעה ראשונה:
232K פריים מינוס 0.86 (1.89%) 25 שנה
300K משתנה כל 5 שנים צמודה 1.58% 30 שנה
168K קבועה לא צמודה 4.55% 20 שנה
סה"כ החזר 3100 ש"ח
הצעה שנייה:
233K מק"מ עוגן+1% (כיום 2.3%) 30 שנה
233K משתנה כל 5 שנים צמודה 1.55% 25 שנה
233K משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.17% 30 שנה
סה"כ החזר 2991 ש"ח
על פניו ההצעה הראשונה נראית לי יותר טובה. אודה לתגובתך
שלום לך, אודה להמלצה בין שתי ההצעות הבאות
משכנתא ע"ס 700K ש"ח עם יכולת החזר של כ-3100ש"ח
( נתעלם לרגע מהסיכון הכלכלי במשכנתא מסוג זה)
הצעה ראשונה:
232K פריים מינוס 0.86 (1.89%) 25 שנה
300K משתנה כל 5 שנים צמודה 1.58% 30 שנה
168K קבועה לא צמודה 4.55% 20 שנה
סה"כ החזר 3100 ש"ח
הצעה שנייה:
233K מק"מ עוגן+1% (כיום 2.3%) 30 שנה
233K משתנה כל 5 שנים צמודה 1.55% 25 שנה
233K משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.17% 30 שנה
סה"כ החזר 2991 ש"ח
על פניו ההצעה הראשונה נראית לי יותר טובה. אודה לתגובתך
שלום איש יקר!
אני ואשתי עם הכנסה של 14K ולוקחים משכנתא של 350 אלף:
פריים – 116K – ל 10 שנים. ריבית של 1.85%.
קל"צ – 164K ל7 שנים. ריבית של 3%.
מל"צ- 70K – ל 10 שנים. ריבית של 3.4%.
לאחר 5 שנים אני מתכנן להחזיר את המל"צ.
האם עקב זה לא שווה לבחור דווקא במ"צ? לפי החישוב שלי רק אם המדד יעלה בשנים הקרובות ב2 אחוז כל שנה אז יווצר שיויון.
1. מה דעתך על התמהיל? מה היית משנה?
2. איך הריביות?
3. מ"צ או מ"לצ?
תודה רבה!
שלום איש יקר!
אני ואשתי עם הכנסה של 14K ולוקחים משכנתא של 350 אלף:
פריים – 116K – ל 10 שנים. ריבית של 1.85%.
קל"צ – 164K ל7 שנים. ריבית של 3%.
מל"צ- 70K – ל 10 שנים. ריבית של 3.4%.
לאחר 5 שנים אני מתכנן להחזיר את המל"צ.
האם עקב זה לא שווה לבחור דווקא במ"צ? לפי החישוב שלי רק אם המדד יעלה בשנים הקרובות ב2 אחוז כל שנה אז יווצר שיויון.
1. מה דעתך על התמהיל? מה היית משנה?
2. איך הריביות?
3. מ"צ או מ"לצ?
תודה רבה!
אא ושכחתי עוד שאלה. האם היית ממליץ לקחת שפיצר או שווה?
(עבור כל אחד מהמסלולים)
שלום אייל,
לא. המשכנתא תלך ישירות למוכרים ולא להורים.
קחו משכנתא ולא הלוואה מההורים כי אחרת לא תוכלו להחזיר להם את הכסף מכספי המשכנתא.
בהצלחה
משכנתא מן שבת שלום,
היינו אתמול אצל יועץ משכנתאות והוא המליץ לנו על חלופה שעל פני היא
יותר סולידית ולדבריו תהיה יותר משתלמת בטווח הארוך:
280 בפריים P-0.9 ל 25
180 משתנה כל חמש צמודה ב 2% ל25 שנה
200 קל"צ ל13 שנה ב 4%
120 קל"צ ל-18 שנה ב 4.45%
70 קבועה צמודה לשנתייים (בוליט) ב 1.5%
סה"כ 4490
הוא אמר שבריביות שיש היום שווה לקחת את הקל"צ ולתת לבנק בתור פיתיון את המשתנה כדי שהם יתנו לנו ריביות טובות יותר בקל"צ. הוא גם אמר שבעוד 5 שנים שנשאף לסלק את המשתנה ולהישאר עם הקל"צ.
כשהרצתי את התמהיל הזה במחשבון הוא באמת נותן תוצאות טובות מזה שהציע לנו הבנק.
השאלה שלי היא האם זה נראה לך תמהיל שעדיף על זה שנתן לנו הבנק והאם כדי להחליף את המשתנה הצמודה במשתנה לא צמודה?
תודה רבה
ותמשיך עם מלאכת הקודש שלך
אא ושכחתי עוד שאלה. האם היית ממליץ לקחת שפיצר או שווה?
(עבור כל אחד מהמסלולים)
שלום אייל,
לא. המשכנתא תלך ישירות למוכרים ולא להורים.
קחו משכנתא ולא הלוואה מההורים כי אחרת לא תוכלו להחזיר להם את הכסף מכספי המשכנתא.
בהצלחה
משכנתא מן שבת שלום,
היינו אתמול אצל יועץ משכנתאות והוא המליץ לנו על חלופה שעל פני היא
יותר סולידית ולדבריו תהיה יותר משתלמת בטווח הארוך:
280 בפריים P-0.9 ל 25
180 משתנה כל חמש צמודה ב 2% ל25 שנה
200 קל"צ ל13 שנה ב 4%
120 קל"צ ל-18 שנה ב 4.45%
70 קבועה צמודה לשנתייים (בוליט) ב 1.5%
סה"כ 4490
הוא אמר שבריביות שיש היום שווה לקחת את הקל"צ ולתת לבנק בתור פיתיון את המשתנה כדי שהם יתנו לנו ריביות טובות יותר בקל"צ. הוא גם אמר שבעוד 5 שנים שנשאף לסלק את המשתנה ולהישאר עם הקל"צ.
כשהרצתי את התמהיל הזה במחשבון הוא באמת נותן תוצאות טובות מזה שהציע לנו הבנק.
השאלה שלי היא האם זה נראה לך תמהיל שעדיף על זה שנתן לנו הבנק והאם כדי להחליף את המשתנה הצמודה במשתנה לא צמודה?
תודה רבה
ותמשיך עם מלאכת הקודש שלך
שלום לכולם,
אנחנו זוג צעיר שמתכונן לרכוש בית ראשון, נכון להיום יש לנו 400K ביד, ביחד שנינו מתשכרים 19K נטו.
נכון להיום אנחנו חיים עם ההורים.
אנחנו מעוניינים לרכוש בית ב-1.3M, כאשר אנחנו רוכשים דירה מקבלן שאמורה להיות מוכנה בעוד 22 חודשים.
התוכנית היא להישאר לגור עם ההורים בשנתיים הקרובות ולשלם משכנתא גבוהה מאוד במהלך תקופת הזמן הזו, או לחילופין לחסוך במשך שנתיים ואז לסלק סכום נכבד מהמשכנתא.
אנחנו שוקלים לקחת משכנתא של 900K, השאלה היא האם זה בכלל ריאלי ? אם כן מה מומלץ לגבי מסלולים ? איך לבצע חלוקה נכונה ? האם לקחת מראש מסלול אחד קצר עם החזר גבוהה, אם כן איזה מסלול ? או שאולי עדיף לצבור סכום גדול ואז לסלק ? בכל מקרה אשמח לשמוע האם זה בכלל ריאלי ואם כן אז מה ההמלצות לגבי מסלולים וריביות.
תודה.
שלום לכולם,
אנחנו זוג צעיר שמתכונן לרכוש בית ראשון, נכון להיום יש לנו 400K ביד, ביחד שנינו מתשכרים 19K נטו.
נכון להיום אנחנו חיים עם ההורים.
אנחנו מעוניינים לרכוש בית ב-1.3M, כאשר אנחנו רוכשים דירה מקבלן שאמורה להיות מוכנה בעוד 22 חודשים.
התוכנית היא להישאר לגור עם ההורים בשנתיים הקרובות ולשלם משכנתא גבוהה מאוד במהלך תקופת הזמן הזו, או לחילופין לחסוך במשך שנתיים ואז לסלק סכום נכבד מהמשכנתא.
אנחנו שוקלים לקחת משכנתא של 900K, השאלה היא האם זה בכלל ריאלי ? אם כן מה מומלץ לגבי מסלולים ? איך לבצע חלוקה נכונה ? האם לקחת מראש מסלול אחד קצר עם החזר גבוהה, אם כן איזה מסלול ? או שאולי עדיף לצבור סכום גדול ואז לסלק ? בכל מקרה אשמח לשמוע האם זה בכלל ריאלי ואם כן אז מה ההמלצות לגבי מסלולים וריביות.
תודה.
שלום ותודה רבה על העזרה
רציתי לשאול אני צריך משכנתא באזור ה800000 שח
יש לנו הכנסה באזור ה23000 שח ולפני הבניה ההחזר שאנו יכולים הוא באזור ה5000 שח
לאחר סיום הבניה נוכל לשלם ב אזור ה8000 שח החזר חודשי
האם אתה ממליץ על 33% פרים ו50% קלץ ו17% מלצ גם כאן
ואם כן כמה שנים היית ממליץ לכל תוכנית(ראיתי שבעבר המלצת בפחות שנים במקום משתנה קבועה צמודה האם זה רלוונטי כאן?)
אשמח לתשובה תודה עמי
זה כבר עניין של השקפה,
אם אתה מעדיף לסיים חלק משמעותי בעוד חמש שנים, אז ההצעה השניה עדיפה
אם אתה מעדיף משכנתא סולידית ל- 10 שנים, אז ההצעה הראשונה עדיפה. זה מאוד מאוד אישי.
אני אישית הייתי בוחר בראשונה
בהצלחה
עוד נתון ,הכנסותינו מסתכמות בכ-12000 ש"ח בחודש.
נראה שענית על שאלה של מישהו אחר… 🙂
סליחה,
התכוונתי לתמהיל הראשון
שלום אהרן,
1. 1/3 פריים ל- 30 שנה ו2/3 משתנה כל חמש ל-20 שנה
2. בעוד שנתיים תוכלו למחזר או שאתם יכולים כבר היום להתחייב להחזר של 7000 ש"ח ולבצע גרייס על חלק מהסכום (אני לא כל כך ממליץ כי אני לא יודע מה יהיה מצבכם בעוד שנתיים והאם באמת תצליחו לעמוד בהחזר של 7000 ש"ח)
בהצלחה
שלום וברכה,
1. התמהיל לא "הכי טוב" בעולם, אבל אין לכם הרבה ברירות, בגלל שאתם לא יכולים להעלות יותר מדי את ההחזר החודשי.
2. בעוד כמה שנים שתוכלו להחזיר יותר בכל חודש, נסו למחזר את המשכנתא ולקצר לפחות את המשתנה כל חמש לתקופה קצרה יותר
בהצלחה
שלום ותודה רבה על העזרה
רציתי לשאול אני צריך משכנתא באזור ה800000 שח
יש לנו הכנסה באזור ה23000 שח ולפני הבניה ההחזר שאנו יכולים הוא באזור ה5000 שח
לאחר סיום הבניה נוכל לשלם ב אזור ה8000 שח החזר חודשי
האם אתה ממליץ על 33% פרים ו50% קלץ ו17% מלצ גם כאן
ואם כן כמה שנים היית ממליץ לכל תוכנית(ראיתי שבעבר המלצת בפחות שנים במקום משתנה קבועה צמודה האם זה רלוונטי כאן?)
אשמח לתשובה תודה עמי
זה כבר עניין של השקפה,
אם אתה מעדיף לסיים חלק משמעותי בעוד חמש שנים, אז ההצעה השניה עדיפה
אם אתה מעדיף משכנתא סולידית ל- 10 שנים, אז ההצעה הראשונה עדיפה. זה מאוד מאוד אישי.
אני אישית הייתי בוחר בראשונה
בהצלחה
עוד נתון ,הכנסותינו מסתכמות בכ-12000 ש"ח בחודש.
נראה שענית על שאלה של מישהו אחר… 🙂
סליחה,
התכוונתי לתמהיל הראשון
שלום אהרן,
1. 1/3 פריים ל- 30 שנה ו2/3 משתנה כל חמש ל-20 שנה
2. בעוד שנתיים תוכלו למחזר או שאתם יכולים כבר היום להתחייב להחזר של 7000 ש"ח ולבצע גרייס על חלק מהסכום (אני לא כל כך ממליץ כי אני לא יודע מה יהיה מצבכם בעוד שנתיים והאם באמת תצליחו לעמוד בהחזר של 7000 ש"ח)
בהצלחה
שלום וברכה,
1. התמהיל לא "הכי טוב" בעולם, אבל אין לכם הרבה ברירות, בגלל שאתם לא יכולים להעלות יותר מדי את ההחזר החודשי.
2. בעוד כמה שנים שתוכלו להחזיר יותר בכל חודש, נסו למחזר את המשכנתא ולקצר לפחות את המשתנה כל חמש לתקופה קצרה יותר
בהצלחה
שלום
ראשית , אבקש להצטרף לשאר חבריי – האתר שלך מבורך !!
שנית – אני מתכנן לקחת משכנתא של 1000000-1100000 ל 30 שנה
הפיצול שנראה לי הכי מתאים הן ביכולת והן לפיכך בסיכון הוא
33 אחוז פריים
33 קל"צ
33 משתנה כל 5 שנים ( צמודה)
המלצתך ?
תודה
עוד דבר,
האם לא כדאי ללכת על:
0.33 פריים ל 20 שנה 1.85%
0.66 קל"צ ל 6 שנים ולשאוף ל 2.7% ריבית.
(מימון הבנק הוא 40%)
לאחר שש שנים במידה ויהיה לי סכום כסף מסוים אז אוכל למחזר גם את הפריים אם ארצה.
שלום
ראשית , אבקש להצטרף לשאר חבריי – האתר שלך מבורך !!
שנית – אני מתכנן לקחת משכנתא של 1000000-1100000 ל 30 שנה
הפיצול שנראה לי הכי מתאים הן ביכולת והן לפיכך בסיכון הוא
33 אחוז פריים
33 קל"צ
33 משתנה כל 5 שנים ( צמודה)
המלצתך ?
תודה
עוד דבר,
האם לא כדאי ללכת על:
0.33 פריים ל 20 שנה 1.85%
0.66 קל"צ ל 6 שנים ולשאוף ל 2.7% ריבית.
(מימון הבנק הוא 40%)
לאחר שש שנים במידה ויהיה לי סכום כסף מסוים אז אוכל למחזר גם את הפריים אם ארצה.
ערב טוב!
אנחנו זוג צעיר שמעוניין לרכוש בית ראשון.
מצאנו בית בעלות של 775K. ההון העצמי שלנו הוא סביב ה130K.
אנחנו מתכננים לקחת הלוואה בעזרת ההורים ע"מ להשלים את ההון העצמי. גובה ההלוואה הוא 75K בריבית של P+1% להחזר של 10 שנים. יוצא סביב ה800 ש"ח בחודש.
לגבי המשכנתא,מבקשים 75% מימון ,גובה הקרן 582K.
שליש ראשון (כ194K) במסלול פריים בריבית של P-0.9. ל30 שנים.
שליש שני במסלול של משתנה כל 5 צמודה בריבית של 1.95%. ל30 שנים.
שליש שלישי בקל"צ בריבית של 4.9% ל20 שנים.
מחד אנחנו שואפים להחזר נמוך ככל האפשר מהסיבה שיש לקחת בחשבון את ההלוואה להון העצמי. מאידך לצמצמם את הסיכון (בגלל זה מסלול הקל"צ).
מה דעתך?
שלום ברוך,
1. לא רואה יתרון משמעותי בלסגור בבנק שלך
2. לא מכיר את ההבדל בעמלות בין לאומי לטפחות, כך שאני לא יכול לעזור לך
3. התמהיל טוב, השאלה אם אתה יכול לעמוד בהחזר החודשי
בהצלחה
שלום יוגב,
תנסו לקחת יותר כסף בקל"צ, גם אם זה אומר להאירך את הקל"צ ל- 20 שנה (את היתרה תורידו מהמשתנה הצמודה)
בהצלחה
ערב טוב!
אנחנו זוג צעיר שמעוניין לרכוש בית ראשון.
מצאנו בית בעלות של 775K. ההון העצמי שלנו הוא סביב ה130K.
אנחנו מתכננים לקחת הלוואה בעזרת ההורים ע"מ להשלים את ההון העצמי. גובה ההלוואה הוא 75K בריבית של P+1% להחזר של 10 שנים. יוצא סביב ה800 ש"ח בחודש.
לגבי המשכנתא,מבקשים 75% מימון ,גובה הקרן 582K.
שליש ראשון (כ194K) במסלול פריים בריבית של P-0.9. ל30 שנים.
שליש שני במסלול של משתנה כל 5 צמודה בריבית של 1.95%. ל30 שנים.
שליש שלישי בקל"צ בריבית של 4.9% ל20 שנים.
מחד אנחנו שואפים להחזר נמוך ככל האפשר מהסיבה שיש לקחת בחשבון את ההלוואה להון העצמי. מאידך לצמצמם את הסיכון (בגלל זה מסלול הקל"צ).
מה דעתך?
שלום ברוך,
1. לא רואה יתרון משמעותי בלסגור בבנק שלך
2. לא מכיר את ההבדל בעמלות בין לאומי לטפחות, כך שאני לא יכול לעזור לך
3. התמהיל טוב, השאלה אם אתה יכול לעמוד בהחזר החודשי
בהצלחה
שלום יוגב,
תנסו לקחת יותר כסף בקל"צ, גם אם זה אומר להאירך את הקל"צ ל- 20 שנה (את היתרה תורידו מהמשתנה הצמודה)
בהצלחה
שלום אדם יקר כמו כן רציתי לדעת מה אתה אומר על משכנתא של 700000 שח
233000 שח פריים ל25-30 שנה
כ300000 שח קבועה לא צמודה ל10 שנים
ןכ170000 שח ל10 שנים בלבד- ריבית משתנה כל 10 שנים צמודת מדדלא צמודה
ואם לא מסתדר אז ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודת מדד ל15 שנה
מה עדיף יותר
והאם עדיף להעלות את סכום הקל"צ ולהוריד מהמשתנה?
אשמח לדעת אם משכנתא זו טובה
אתה צודק, כנראה התבלבלתי – מצ"ב תשובתי:
זה כבר עניין של השקפה,
אם אתה מעדיף לסיים חלק משמעותי בעוד חמש שנים, אז ההצעה השניה עדיפה
אם אתה מעדיף משכנתא סולידית ל- 10 שנים, אז ההצעה הראשונה עדיפה. זה מאוד מאוד אישי.
אני אישית הייתי בוחר בראשונה
בהצלחה
שלום אדם יקר כמו כן רציתי לדעת מה אתה אומר על משכנתא של 700000 שח
233000 שח פריים ל25-30 שנה
כ300000 שח קבועה לא צמודה ל10 שנים
ןכ170000 שח ל10 שנים בלבד- ריבית משתנה כל 10 שנים צמודת מדדלא צמודה
ואם לא מסתדר אז ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודת מדד ל15 שנה
מה עדיף יותר
והאם עדיף להעלות את סכום הקל"צ ולהוריד מהמשתנה?
אשמח לדעת אם משכנתא זו טובה
אתה צודק, כנראה התבלבלתי – מצ"ב תשובתי:
זה כבר עניין של השקפה,
אם אתה מעדיף לסיים חלק משמעותי בעוד חמש שנים, אז ההצעה השניה עדיפה
אם אתה מעדיף משכנתא סולידית ל- 10 שנים, אז ההצעה הראשונה עדיפה. זה מאוד מאוד אישי.
אני אישית הייתי בוחר בראשונה
בהצלחה
שלום רב,פוסט נהדר נעזרת בו לאחרונה רבות.אשמח לעזרתך הטובה.
אנו זוג צעיר עם תינוקת ורוצים לרכוש דירה בסכום 1.35 מיליון. הון עצמי כולל עזרת משפחות מגיע 750 אלף.זקוקים ל600 אלף משכנתא. זכאים למענק 80 אלף מהמדינה(אזור ירושלים) שניתן מחולק ל10 שנים.
משתכרים יחד כ15 אלף נטו. סכום החזר כ3500 בהתחשב בהוצאות המשפחה.מהו לדעתך תמהיל המשכנתא המיטבית עבורנו. אציין שבאופן כללי אנו מרגישים נוח יותר עם חלק מרכזי בהחזר כסכום קבוע.בתודה מראש ויישר כוח על הפוסט המצויין.תודה.
שלום רב,פוסט נהדר נעזרת בו לאחרונה רבות.אשמח לעזרתך הטובה.
אנו זוג צעיר עם תינוקת ורוצים לרכוש דירה בסכום 1.35 מיליון. הון עצמי כולל עזרת משפחות מגיע 750 אלף.זקוקים ל600 אלף משכנתא. זכאים למענק 80 אלף מהמדינה(אזור ירושלים) שניתן מחולק ל10 שנים.
משתכרים יחד כ15 אלף נטו. סכום החזר כ3500 בהתחשב בהוצאות המשפחה.מהו לדעתך תמהיל המשכנתא המיטבית עבורנו. אציין שבאופן כללי אנו מרגישים נוח יותר עם חלק מרכזי בהחזר כסכום קבוע.בתודה מראש ויישר כוח על הפוסט המצויין.תודה.
לאמן המשכנתא שלום
אנחנו לוקחים משכנתא של 1250 אלף,
רוצים להחזיר כל חודש לא יותר מ5200ש"ח.
התמהיל שהציעו לנו הוא:
410 אלף פריים מינוס 0.9 ל- 30שנה.
730 אלף משתנה כל 5 שנים ב 1.75 ל- 25שנה
110 אלף קל"צ ב 3.8 ל – 10 שנה
החזר : 5200 ש"ח
מסלול שני
410 אלף פריים מינוס 0.9 ל- 30שנה.
840 אלף משתנה כל 5 שנים ב 1.75 ל- 25שנה
החזר : 4500 ש"ח
מה דעתך על התמהיל ועל האחוזים.
שלום דני,
1. קחו משכנתא סולידית ככל האפשר עם חשיבה לטווח הארוך
2. כוונו לתמהיל לטווח הארוך ולא לשנתיים הקרובות, במה שתצליחו לחסוך בשנתיים הקרובות תוכלו לסגור חלק מהמשכנתא (אין מסלול לשנתיים)
בהצלחה
שלום ברוך,
1. נראה בסדר
2. גם
3. אם אתה מאמין שמדד נמוך בשנים הבאות, לך על המ"צ, הלוואי והייתי יודע את התשובה
בהצלחה
לאמן המשכנתא שלום
אנחנו לוקחים משכנתא של 1250 אלף,
רוצים להחזיר כל חודש לא יותר מ5200ש"ח.
התמהיל שהציעו לנו הוא:
410 אלף פריים מינוס 0.9 ל- 30שנה.
730 אלף משתנה כל 5 שנים ב 1.75 ל- 25שנה
110 אלף קל"צ ב 3.8 ל – 10 שנה
החזר : 5200 ש"ח
מסלול שני
410 אלף פריים מינוס 0.9 ל- 30שנה.
840 אלף משתנה כל 5 שנים ב 1.75 ל- 25שנה
החזר : 4500 ש"ח
מה דעתך על התמהיל ועל האחוזים.
שלום דני,
1. קחו משכנתא סולידית ככל האפשר עם חשיבה לטווח הארוך
2. כוונו לתמהיל לטווח הארוך ולא לשנתיים הקרובות, במה שתצליחו לחסוך בשנתיים הקרובות תוכלו לסגור חלק מהמשכנתא (אין מסלול לשנתיים)
בהצלחה
שלום ברוך,
1. נראה בסדר
2. גם
3. אם אתה מאמין שמדד נמוך בשנים הבאות, לך על המ"צ, הלוואי והייתי יודע את התשובה
בהצלחה
שלום משכנתאמן יקר, למדתי המון מהאתר הנהדר שלך, ואני שנייה לפני סגירת משכנתא וזקוק לעצתך.
סגרתי עם טפחות על תמהיל של:
שליש- פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה
שני שליש- קל"צ ל-14 שנה, ריבית 3.98
(סה"כ- 700,000 ש"ח, החזר חודשי של כ-4,500 ש"ח).
ואז תוך כדי הסגירה, כבר חתמתי כל כמה מסמכים בטפחות אבל לא על שום דבר בלתי הפיך, חזרו אלי לאומי, שהם הבנק בו אני מנהל את חשבוני, עם שיפור קל של הקלצ- 3.95. השיפור זניח, אבל השאלה היא לגבי הבחירה בבנק:
1. האם יש ייתרון משמעותי בסגירת משכנתא בבנק בו אני מנהל את חשבוני (זה 21 שנה).
2. האם יש ייתרון עקרוני, למיטב ידיעתכם, של לאומי על פני טפחות. בתחושת הבטן שלי, טפחות חמדנים למדי עם עמלות וכל מיני שטיקים (למשל, מחייבים לפתוח חשבון בנק בלי שום עמלות אם אין בו פעילות).
אני בדילמה רצינית, מאוד אודה לך על עמדתך.
תודה רבה!
קודם כל תודה על התגובה, האתר מדהים סוף סוף אני מתחיל להבין משהו.
בוודאי שאנחנו מכוונים לטווח הארוך, אבל בכל זאת בהערכה שלנו בשנתיים הקרובות נוכל לחסוך כ150 k לפחות ואנחנו כן להשתמש בכסף על מנת לקצץ קצת בסכום המשכנתא
אשמח אם תוכל לפרט קצת בנוגע לתמהיל ? מה יהיה מומלץ עבורנו ?
תודה!
תודה!
האם במקום זה כדאי :
פריים (116K) ל-17 שנה.
קל"צ (164K) ל-5 שנים (שיפור הריבית).
מ"צ ל-10 שנים -בהנחה שאני פורע את הייתרה בתום 5 שנים.
שלום משכנתאמן יקר, למדתי המון מהאתר הנהדר שלך, ואני שנייה לפני סגירת משכנתא וזקוק לעצתך.
סגרתי עם טפחות על תמהיל של:
שליש- פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה
שני שליש- קל"צ ל-14 שנה, ריבית 3.98
(סה"כ- 700,000 ש"ח, החזר חודשי של כ-4,500 ש"ח).
ואז תוך כדי הסגירה, כבר חתמתי כל כמה מסמכים בטפחות אבל לא על שום דבר בלתי הפיך, חזרו אלי לאומי, שהם הבנק בו אני מנהל את חשבוני, עם שיפור קל של הקלצ- 3.95. השיפור זניח, אבל השאלה היא לגבי הבחירה בבנק:
1. האם יש ייתרון משמעותי בסגירת משכנתא בבנק בו אני מנהל את חשבוני (זה 21 שנה).
2. האם יש ייתרון עקרוני, למיטב ידיעתכם, של לאומי על פני טפחות. בתחושת הבטן שלי, טפחות חמדנים למדי עם עמלות וכל מיני שטיקים (למשל, מחייבים לפתוח חשבון בנק בלי שום עמלות אם אין בו פעילות).
אני בדילמה רצינית, מאוד אודה לך על עמדתך.
תודה רבה!
קודם כל תודה על התגובה, האתר מדהים סוף סוף אני מתחיל להבין משהו.
בוודאי שאנחנו מכוונים לטווח הארוך, אבל בכל זאת בהערכה שלנו בשנתיים הקרובות נוכל לחסוך כ150 k לפחות ואנחנו כן להשתמש בכסף על מנת לקצץ קצת בסכום המשכנתא
אשמח אם תוכל לפרט קצת בנוגע לתמהיל ? מה יהיה מומלץ עבורנו ?
תודה!
תודה!
האם במקום זה כדאי :
פריים (116K) ל-17 שנה.
קל"צ (164K) ל-5 שנים (שיפור הריבית).
מ"צ ל-10 שנים -בהנחה שאני פורע את הייתרה בתום 5 שנים.
שלום רב,
נדמה לי שככל שאני קוראת יותר אני מסתבכת יותר…
אנחנו רוצים למחזר משכנתא של 700,000 וקיבלנו הצעה למחזור בלי קל״צ בכלל :
226000 – פריים -0.8 ל-25 שנים
455000- משתנה כל 5 לא צמודה – 4.3 ל- 25 שנים
בנוסף, ביקשנו הלוואה למטרות שונות בסך 150,000 :
50000 שח – ל-20 שנים בפריים
100000שח ל-15 שנים ב5.5 לא צמוד משתנה כל 5.
מה שיביא אותנו להחזר חודשי כולל – עד 4600 שח לחודש
ביקשנו לא לחרוג מ 5000 החזר, האם במגבלה זו ההצעה הגיונית/ טובה?
תודה מראש,
אם יכולים לקחת 1/3 פרים, 1/2 בפריים והשאר במשתנה כל חמש צמודה.
את החלק של המשתנה תחזירו בעוד שנתיים שתוכלו
בהצלחה
היית מפצל זאת אחרת ( גם מבחינת השנים ) בהנחה שהסכום החודשי ישאר פחות או יותר זהה ?
נראה טוב,
בהצלחה
שלום רב,
נדמה לי שככל שאני קוראת יותר אני מסתבכת יותר…
אנחנו רוצים למחזר משכנתא של 700,000 וקיבלנו הצעה למחזור בלי קל״צ בכלל :
226000 – פריים -0.8 ל-25 שנים
455000- משתנה כל 5 לא צמודה – 4.3 ל- 25 שנים
בנוסף, ביקשנו הלוואה למטרות שונות בסך 150,000 :
50000 שח – ל-20 שנים בפריים
100000שח ל-15 שנים ב5.5 לא צמוד משתנה כל 5.
מה שיביא אותנו להחזר חודשי כולל – עד 4600 שח לחודש
ביקשנו לא לחרוג מ 5000 החזר, האם במגבלה זו ההצעה הגיונית/ טובה?
תודה מראש,
אם יכולים לקחת 1/3 פרים, 1/2 בפריים והשאר במשתנה כל חמש צמודה.
את החלק של המשתנה תחזירו בעוד שנתיים שתוכלו
בהצלחה
היית מפצל זאת אחרת ( גם מבחינת השנים ) בהנחה שהסכום החודשי ישאר פחות או יותר זהה ?
נראה טוב,
בהצלחה
אהלן,
היעוץ שלך מאד מקצועי . כיף לקרוא .
שאלה, מדוע לא הזכרת את המסלול הדולרי ? האם לא מומלץ לקחת חלק במסלול זה ? הריבית מאד נמוכה הלייבור נמוך ואין תשלומי פרעון מוקדם.
אשמח לקבל את חוות דעתך בעניין .
תודה
ליעז
שלום נאור,
שיקלו להעביר חלק גדול ככל הניתן מהקבועה הצמודה לקל"צ אם ההחזר החודשי מאפשר לכם.
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
היי
האתר שלך נהדר ושימש אותנו רבות.
אנחנו לפני סגירה… מה אתה אומר על התמהיל והריביות.
סהכ משכנתא 500,000 שח
הכנסה חודשית נטו- 10,000 שח
פריים 165,000 ל 25 שנה בריבית P-0.9
משתנה כל 5 135,000 ל 15 שנה בריבית 1.6
קבועה לא צמודה 200,000 שח ל 15 שנה בריבית 3.7
עמי שלום,
1. ראשית קח תמהיל שבו אתה אמור להחזיר כ7500 ש"ח פלוס מינוס ובקש בעבורו גרייס כך תחזיר כ- 5000 ש"ח לשנה הראשונה ולאחר מכן כ- 8000 ש"ח
2. לגבי התמהיל – זה עניין אישי, כמובן שמומלץ מאוד קל"צ ופריים והשאר לפי השקפתך האישית
בהצלחה
היי
האתר שלך נהדר ושימש אותנו רבות.
אנחנו לפני סגירה… מה אתה אומר על התמהיל והריביות.
סהכ משכנתא 500,000 שח
הכנסה חודשית נטו- 10,000 שח
פריים 165,000 ל 25 שנה בריבית P-0.9
משתנה כל 5 135,000 ל 15 שנה בריבית 1.6
קבועה לא צמודה 200,000 שח ל 15 שנה בריבית 3.7
עמי שלום,
1. ראשית קח תמהיל שבו אתה אמור להחזיר כ7500 ש"ח פלוס מינוס ובקש בעבורו גרייס כך תחזיר כ- 5000 ש"ח לשנה הראשונה ולאחר מכן כ- 8000 ש"ח
2. לגבי התמהיל – זה עניין אישי, כמובן שמומלץ מאוד קל"צ ופריים והשאר לפי השקפתך האישית
בהצלחה
הי, אנחנו זוג צעיר עם הכנסות של 14K כרגע.
מעוניינים במימון של 250K כאשר הדירה 835K.
התמהיל שאנו מכוונים אליו:
פריים ל 10-12 שנים – 83K בריבית של 1.83%.
קל"צ ל 5 שנים – 167K בריבית של 2.5%.
האם הריביות שכתבתי בתמהיל החדש אפשריות?
האם אקבל ריביות טובות יותר אם אוריד ל 4 שנים את הקל"צ?
החזר חודשי: עד 4K.
תודה רבה.
הי, אנחנו זוג צעיר עם הכנסות של 14K כרגע.
מעוניינים במימון של 250K כאשר הדירה 835K.
התמהיל שאנו מכוונים אליו:
פריים ל 10-12 שנים – 83K בריבית של 1.83%.
קל"צ ל 5 שנים – 167K בריבית של 2.5%.
האם הריביות שכתבתי בתמהיל החדש אפשריות?
האם אקבל ריביות טובות יותר אם אוריד ל 4 שנים את הקל"צ?
החזר חודשי: עד 4K.
תודה רבה.
שלום ,
ראשית תודות על האתר הנהדר שעוזר לנו רבות .
בקשר להלוואה קל״צ מעל 20 שנה , הריבית במסלול
זה מגלמת 3% אינפלציה או 6% ריבית פרים .האם אני טועה ?
ואם לא מה מציאה במסלול זה ?
,
שלום אלון,
מדובר בתמהיל בסיסי ביותר שמוזכר פעמים רבות באתר.
בהצלחה
תנסו לחלק בין הצמודה ללא צמודה עד קצה גבול ההחזר החודשי
שלום אתי,
אתם יכולים לקבל רעיונות מהתמהיל המומלץ בפוסט זה.
אני לא יכול לייעץ לכם באופן אישי כי אני לא מכיר אתכם ולא הצרכים שלכם באופן אישי.
בהצלחה
המשתנה כל 5 שנים ל25 שנה
שלום וברכה,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אלה,
1/3 פריים, 1/2 קל"צ והשאר במשתנה לא צמודה / צמודה
בהצלחה
היי , נראה אחלה ריביות מאיזה בנק קיבלתם ?
אני בסיטואציה דומה והריביות שלכם נראות טוב יותר .
שלום ויקטוריה,
נראה בסדר בגדול,
לא צריכות להיות ריביות גבוהות יותר לדירה שניה
בהצלחה
שלום ,
ראשית תודות על האתר הנהדר שעוזר לנו רבות .
בקשר להלוואה קל״צ מעל 20 שנה , הריבית במסלול
זה מגלמת 3% אינפלציה או 6% ריבית פרים .האם אני טועה ?
ואם לא מה מציאה במסלול זה ?
,
שלום אלון,
מדובר בתמהיל בסיסי ביותר שמוזכר פעמים רבות באתר.
בהצלחה
תנסו לחלק בין הצמודה ללא צמודה עד קצה גבול ההחזר החודשי
שלום אתי,
אתם יכולים לקבל רעיונות מהתמהיל המומלץ בפוסט זה.
אני לא יכול לייעץ לכם באופן אישי כי אני לא מכיר אתכם ולא הצרכים שלכם באופן אישי.
בהצלחה
המשתנה כל 5 שנים ל25 שנה
שלום וברכה,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אלה,
1/3 פריים, 1/2 קל"צ והשאר במשתנה לא צמודה / צמודה
בהצלחה
היי , נראה אחלה ריביות מאיזה בנק קיבלתם ?
אני בסיטואציה דומה והריביות שלכם נראות טוב יותר .
שלום ויקטוריה,
נראה בסדר בגדול,
לא צריכות להיות ריביות גבוהות יותר לדירה שניה
בהצלחה
היי.. תודה רבה על האתר המדהים שלך בזכותך קיבלתי מעט מושג אבל עדיין הסתבכתי לגמרי עם כל העניין הזה שנקרא משכנתא
אנו זו באמצע שנות השלושים + 2 קנינו דירה מקבלן בסך של 1.7 הון עצמי של 1.1 וצריכים משכנתא בסך של 650000 ₪
אני ממש אבל ממש לא יודעת איזה תמהיל לבנות בהתחשב בריבית הנמוכה של היום , בעלי רוצה לקחת את כל המשכנתא בקל"צ אני חושבת שכדאי לפזר מעט סיכונים – לגבי הריביות נסתדר עם הבנק אך לגבי התמהיל אני זקוקה למעט עזרה – אנו מעוניינים להחזיר לא יותר מ-3500 ₪ לחודש אם תוכל בבקשה לפזר לי באחוזים כל מסלול כדאי?
עוד דבר חשוב הוא כי עד קבלת המפתח (שנה וחצי) יש לנו שכירות לשלם לכן רוצים לקחת גרייס חלקי מעכשיו עד סיום הפרוייקט
תודה רבה לך
היי.. תודה רבה על האתר המדהים שלך בזכותך קיבלתי מעט מושג אבל עדיין הסתבכתי לגמרי עם כל העניין הזה שנקרא משכנתא
אנו זו באמצע שנות השלושים + 2 קנינו דירה מקבלן בסך של 1.7 הון עצמי של 1.1 וצריכים משכנתא בסך של 650000 ₪
אני ממש אבל ממש לא יודעת איזה תמהיל לבנות בהתחשב בריבית הנמוכה של היום , בעלי רוצה לקחת את כל המשכנתא בקל"צ אני חושבת שכדאי לפזר מעט סיכונים – לגבי הריביות נסתדר עם הבנק אך לגבי התמהיל אני זקוקה למעט עזרה – אנו מעוניינים להחזיר לא יותר מ-3500 ₪ לחודש אם תוכל בבקשה לפזר לי באחוזים כל מסלול כדאי?
עוד דבר חשוב הוא כי עד קבלת המפתח (שנה וחצי) יש לנו שכירות לשלם לכן רוצים לקחת גרייס חלקי מעכשיו עד סיום הפרוייקט
תודה רבה לך
שלום
ראשית תודה על כל האתר הנהדר הזה
עוזר לנו המון
שאלה
אני ואשתי – הכנסה של 21K
רוצים לקחת משכנתא של 1250000
מחיר הדירה 1800000
א. האם יש תהמליל כללי מומלץ עבור החזר נמוך יחסית (5600 ראשוני)
ב. יש לנו הלוואה שמסתיימת עוד שנתיים של 1600 שח, האם ניתן לתעל אותה למשכנתא כבר מעכשיו ?
תודה!
שלום שוב,
עבדנו על זה עוד קצת וזה מה שיצא, מה אתה חושב?
266 פריים -.8 ל 25
255- משתנה לא צמודה כל 5 4% ל15
200- קל"צ 3.85% ל 10
סך ההחזר יעמוד על 4900 לערך
(מדובר במיחזור משכנתא, ערך נכס בין 1,600,000 – 1,800,000 )
תודה רבה כל כך 🙂
שלום
ראשית תודה על כל האתר הנהדר הזה
עוזר לנו המון
שאלה
אני ואשתי – הכנסה של 21K
רוצים לקחת משכנתא של 1250000
מחיר הדירה 1800000
א. האם יש תהמליל כללי מומלץ עבור החזר נמוך יחסית (5600 ראשוני)
ב. יש לנו הלוואה שמסתיימת עוד שנתיים של 1600 שח, האם ניתן לתעל אותה למשכנתא כבר מעכשיו ?
תודה!
שלום שוב,
עבדנו על זה עוד קצת וזה מה שיצא, מה אתה חושב?
266 פריים -.8 ל 25
255- משתנה לא צמודה כל 5 4% ל15
200- קל"צ 3.85% ל 10
סך ההחזר יעמוד על 4900 לערך
(מדובר במיחזור משכנתא, ערך נכס בין 1,600,000 – 1,800,000 )
תודה רבה כל כך 🙂
שלום רב
אני זקוק למשכנתא של 1.200.000 ש"ח
הציעו לי p-0.9
משתנה כל חמש שנים ב-1.65%
וריבית קבועה צמודה של 3.5%
מה דעתך?
ההחזרים יעמדו על 5500 ש"ח
שלום ליעז,
ככלל אני ממליץ לקחת מסלולי מט"ח רק למי שהמשכורת שלו הינה במט"ח.
ניתן לקרוא על כך עוד בפוסט שכתבתי בעבר על מסלול האירו (העקרון שלו נכון גם למסלול הדולרי כמובן).
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
אני צריכה את עזרתך לפני פתיחת תיק בבנק.
גודל משכנתא 780K.
הון עצמי 50%. דירה שניה על שמי.
הכנסה חודשית – בין 13K-12K נטו.
הציעו לנו פריים 1.85 ל 30 שנה.
קל"ץ 4.55% ל18 שנים.
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.14- בכל בנק אומרים שבשבועיים אחרונות הוא עלה.
החזר חודשי 4292+ ביטוחים.
איך התמהיל? איך הריביות? האם זה נכון שריביות יותר גבוהות מי שהו קונה דירה שניה?
תודה מראש.
שלום משכנתאמן!
אני צריכה את עזרתך לפני פתיחת תיק בבנק.
גודל משכנתא 780K.
הון עצמי 50%. דירה שניה על שמי.
הכנסה חודשית – בין 13K-12K נטו.
הציעו לנו פריים 1.85 ל 30 שנה.
קל"ץ 4.55% ל18 שנים.
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.14- בכל בנק אומרים שבשבועיים אחרונות הוא עלה.
החזר חודשי 4292+ ביטוחים.
איך התמהיל? איך הריביות? האם זה נכון שריביות יותר גבוהות מי שהו קונה דירה שניה?
תודה מראש.
אהלן, שאפו על עבודת הקודש.
בשעה טובה רכשנו דירה שאמורה לעבור שיפוץ מאסיבי לפני שניכנס אליה.
בשקלול ההון העצמי שלנו + העלויות הנלוות + הערכת עלות השיפוץ אנחנו צריכים משכנתא של כ-750K. אבל כדי לא להיתקע ביום בהיר בלי כסף לבלת"צ או כל דבר אחר שקשור בשיפוץ ביקשנו משכנתא של 840K שהם 60% מהנכס.
הנחת העבודה שלנו היא שבמידה ולא נשתמש ב-90K העודפים נחזיר אותם מייד תוך כמה חודשים.
ההכנסה נטו שלנו היא 18K ויכולת ההחזר המקסימלית היא 4500 ש"ח.
חשבתי על התמהיל הבא, מה דעתך עליו:
1) 280K פריים ל-30 שנה
2) 400K קל"צ ל-15/16 שנה.
3) 94K ק"צ ל-10 שנים בריבית מועדפת בנק הפועלים 1% – זה האפיק שאותו נסגור עם ה-90K במידה ולא נשתמש בהם.
4) 66K מל"צ כל 5 ל-20 שנים – אפיק נוסף שניתן יהיה לסגור אם ישתחררו כספים מקרנות השתלמות וכדומה.
סה"כ ההחזר נע בסביבות 5250 ואם אכן המסלול של הק"צ ייסגר תוך זמן קצר ההחזר יירד ל-4400.
האם לדעתך התמהיל מתאים?
האם עדיף לוותר לחלוטין על המל"צ ולהעמיס את ה-66K על הקל"צ?
תודה
אהלן, שאפו על עבודת הקודש.
בשעה טובה רכשנו דירה שאמורה לעבור שיפוץ מאסיבי לפני שניכנס אליה.
בשקלול ההון העצמי שלנו + העלויות הנלוות + הערכת עלות השיפוץ אנחנו צריכים משכנתא של כ-750K. אבל כדי לא להיתקע ביום בהיר בלי כסף לבלת"צ או כל דבר אחר שקשור בשיפוץ ביקשנו משכנתא של 840K שהם 60% מהנכס.
הנחת העבודה שלנו היא שבמידה ולא נשתמש ב-90K העודפים נחזיר אותם מייד תוך כמה חודשים.
ההכנסה נטו שלנו היא 18K ויכולת ההחזר המקסימלית היא 4500 ש"ח.
חשבתי על התמהיל הבא, מה דעתך עליו:
1) 280K פריים ל-30 שנה
2) 400K קל"צ ל-15/16 שנה.
3) 94K ק"צ ל-10 שנים בריבית מועדפת בנק הפועלים 1% – זה האפיק שאותו נסגור עם ה-90K במידה ולא נשתמש בהם.
4) 66K מל"צ כל 5 ל-20 שנים – אפיק נוסף שניתן יהיה לסגור אם ישתחררו כספים מקרנות השתלמות וכדומה.
סה"כ ההחזר נע בסביבות 5250 ואם אכן המסלול של הק"צ ייסגר תוך זמן קצר ההחזר יירד ל-4400.
האם לדעתך התמהיל מתאים?
האם עדיף לוותר לחלוטין על המל"צ ולהעמיס את ה-66K על הקל"צ?
תודה
שלום, יש לך אתר מעניין ונהדר.
אנחנו זוג עם הכנסה ממוצעת של 21,000 ש"ח נטו
מעוניינים לרכוש בית עם משכנתא של 1,700,000 ש"ח (65% מימון)
הכנסה ומקורות הכנסה נוספים צפויים לגדול עם השנים (בעיקר כ 5 שנים מהיום)
היינו רוצים החזר חודשי של כ – 7000 ש"ח
1. איזה מסלולים את מציע?
2. הוצע לנו?
560k פריים -0.95 ל 30 שנים
800k משתנה כל 5 שנים (מצודה למדד) – 1.7% ל 25 שנים
340k קל"צ ל 25 שנים ב 4.6%
איך הריביות לדעתך?
האם ישנו מסלול טוב יותר ו"בטוח" יותר? (אני לא כל כך מת על הסכום של המשתנה הצמודה….)
המון תודה מראש על העזרה (:
שלום, יש לך אתר מעניין ונהדר.
אנחנו זוג עם הכנסה ממוצעת של 21,000 ש"ח נטו
מעוניינים לרכוש בית עם משכנתא של 1,700,000 ש"ח (65% מימון)
הכנסה ומקורות הכנסה נוספים צפויים לגדול עם השנים (בעיקר כ 5 שנים מהיום)
היינו רוצים החזר חודשי של כ – 7000 ש"ח
1. איזה מסלולים את מציע?
2. הוצע לנו?
560k פריים -0.95 ל 30 שנים
800k משתנה כל 5 שנים (מצודה למדד) – 1.7% ל 25 שנים
340k קל"צ ל 25 שנים ב 4.6%
איך הריביות לדעתך?
האם ישנו מסלול טוב יותר ו"בטוח" יותר? (אני לא כל כך מת על הסכום של המשתנה הצמודה….)
המון תודה מראש על העזרה (:
למשכנתאמן שלום,
שאפו על האתר המצויין !
אנו מעוניינים במשכנתא של 700,000, שהם כ-40% מערך הדירה.
ההצעה הנמוכה ביותר מבחינת "סך תשלום" היא :
175,000 פריים -0.8 (1.95% ריבית) -15 שנים
525,000 ריבית קבועה צמוד למדד (2.6% ריבית )- 15 שנים
סה"כ 837,000 .
האם החלוקה סבירה ומומלצת?
שלום ברוך,
התמהיל הוריביות נראים בסדר,
לגבי ה- 4 שנים, תנסו ותדעו
בהצלחה
היי ברוך מה שלומך יקירי?
ברצוני לדעת אם אפשר כמובן איפה קיבלת את ההצעה למשכנתא
אעריך ואשמח אם תשתף פעולה עימי
בתודה מראש
שלום אפרת,
ניתן למצוא ריביות מומלצות במחשבון המשכנתא.
אני אעדכן אותן בימים הקרובים למספרים העדכניים ביותר.
בהצלחה
למשכנתאמן שלום,
שאפו על האתר המצויין !
אנו מעוניינים במשכנתא של 700,000, שהם כ-40% מערך הדירה.
ההצעה הנמוכה ביותר מבחינת "סך תשלום" היא :
175,000 פריים -0.8 (1.95% ריבית) -15 שנים
525,000 ריבית קבועה צמוד למדד (2.6% ריבית )- 15 שנים
סה"כ 837,000 .
האם החלוקה סבירה ומומלצת?
שלום ברוך,
התמהיל הוריביות נראים בסדר,
לגבי ה- 4 שנים, תנסו ותדעו
בהצלחה
היי ברוך מה שלומך יקירי?
ברצוני לדעת אם אפשר כמובן איפה קיבלת את ההצעה למשכנתא
אעריך ואשמח אם תשתף פעולה עימי
בתודה מראש
שלום אפרת,
ניתן למצוא ריביות מומלצות במחשבון המשכנתא.
אני אעדכן אותן בימים הקרובים למספרים העדכניים ביותר.
בהצלחה
קיבלתי את האישור העקרוני מטפחות, עם הריביות הבאות:
P-0.75 = 2% (ל-15ש)
קל"צ ל-15ש ב 4.5%
קל"צ ל-13ש ב 4.12%
קל"צ ל-7ש ב 3.55%
מל"צ ל-15ש ב 4.24%
על החלוקה בין המסלולים של הקל"צ אני אחליט כך ש"תקלע" להחזר הכי גבוה שעדיין יהיה לי נוח, כך שגם ההחזרים יפחתו עם השנים וגם הסכום הסופי יהיה נמוך יותר.
אני יודע שזאת רק הצעה ראשנוה אבל הריביות נשמעות לי מאוד גבוהות ביחס למה שאחרים קיבלו. איפה הכי כדאי/אפשר לשפר ?
קיבלתי את האישור העקרוני מטפחות, עם הריביות הבאות:
P-0.75 = 2% (ל-15ש)
קל"צ ל-15ש ב 4.5%
קל"צ ל-13ש ב 4.12%
קל"צ ל-7ש ב 3.55%
מל"צ ל-15ש ב 4.24%
על החלוקה בין המסלולים של הקל"צ אני אחליט כך ש"תקלע" להחזר הכי גבוה שעדיין יהיה לי נוח, כך שגם ההחזרים יפחתו עם השנים וגם הסכום הסופי יהיה נמוך יותר.
אני יודע שזאת רק הצעה ראשנוה אבל הריביות נשמעות לי מאוד גבוהות ביחס למה שאחרים קיבלו. איפה הכי כדאי/אפשר לשפר ?
שלום משכנתא מן,
תודה על האתר המקצועי והמענה לשאלות.
יש לי כיום משכנתא של 800,000
400,000 – מדד+3.78 – ל- 16 שנה
100,000 -משתנה כל 5 שנים צמוד למדד + 2.57 ל- 21 שנה
300,000 – פריים פחות 0.78 ל- 21 שנה
עוד כשנה אצטרך לקחת משכנתא נוספת עבור בניה בסכום של 600,000ועוד 2-3 שנים מהיום אקבל מענק ואוכל להחזיר סכום של כ- 400,000 ש"ח.
אם אמחזר היום, הרי שאמחזר את 2 הסכומים הראשונים.
קיבלתי הצעה למחזור
400,000- קלצ – 15 שנה ב 4.35
100,000 -מלצ 15 ב 3.9
אולם אם אעשה זאת, הרי שאשלם קנס של 26,000 על פרעון מוקדם של ה- 400,000, שזה אחוז לא מבוטל מיתרת הסכום.
כאשר יש לי את האופציה בעוד 2-3 שנים מהיום לפרוע את אותם 400K פירעון מוקדם, ואם הריבית תעלה עד אז הרי שהקנס יפחת מן הסתם.
מצד שני, אם הריבית תעלה בבשנה הקרובה באופן משמעותי עבור ה- 600K שאקח כמשכנתא נוספת וכן אבצע מחזור הרי שבעוד 3 שנים יהיה כדאי לי לפרוע את המשכנתא החדשה ולא את החלק הממוחזר..
מה היית מציע לעשות ? אני קצת מבולבלת…
תודה רבה,
ורד
שלום קובי,
בעיקרון הבנק עושה את ה"ביטחונות" שלו ומעלה קצת את הריבית,
על מנת להיות מוכן לעליה של המדד והריבית, אני לא סגור על המשפרים שהצגת אבל הרעיון בכללי הוא נכון.
יחד עם זאת, אף אחד לא אומר שזה לא נכון וייתכנו בעתיד עליות ריבית דרמטיות ומדדים גבוהים ולכן מסלול קל"צ יכול לחסוך לא מעט כסף בזמן הארוך
בהצלחה
שלום עמי,
1. התמהיל נראה בסדר גמור
2. עדיף משתנה ל- 10 ולא ל- 15
3. לא רואה צורך כל כך להעביר לקל"צ יותר כסף
בהצלחה
תודה על ההתיחסות.
לדעתך ישנה דרך לבנות תמהיל טוב יותר?
הציעו לנו להחליף את הקל"צ במשתנה כל 5 קבועה לא צמודה בריבית של 4.27 30 שנה, מה דעתך?
קח בחשבון שההחזר הודשי המקסימלאי (מבחינת המשכנתא הוא 2700) כשיש להתחשב בעוד 800 ש"ח של ההלואה דרך ההורים.
שוב תודה!
שלום עידן,
1. לא רואה יתרון משמעותי בלסגור בבנק שלך
2. לא מכיר את ההבדל בעמלות בין לאומי לטפחות, כך שאני לא יכול לעזור לך
3. התמהיל טוב, השאלה אם אתה יכול לעמוד בהחזר החודשי
בהצלחה
תודה
שלום משכנתא מן,
תודה על האתר המקצועי והמענה לשאלות.
יש לי כיום משכנתא של 800,000
400,000 – מדד+3.78 – ל- 16 שנה
100,000 -משתנה כל 5 שנים צמוד למדד + 2.57 ל- 21 שנה
300,000 – פריים פחות 0.78 ל- 21 שנה
עוד כשנה אצטרך לקחת משכנתא נוספת עבור בניה בסכום של 600,000ועוד 2-3 שנים מהיום אקבל מענק ואוכל להחזיר סכום של כ- 400,000 ש"ח.
אם אמחזר היום, הרי שאמחזר את 2 הסכומים הראשונים.
קיבלתי הצעה למחזור
400,000- קלצ – 15 שנה ב 4.35
100,000 -מלצ 15 ב 3.9
אולם אם אעשה זאת, הרי שאשלם קנס של 26,000 על פרעון מוקדם של ה- 400,000, שזה אחוז לא מבוטל מיתרת הסכום.
כאשר יש לי את האופציה בעוד 2-3 שנים מהיום לפרוע את אותם 400K פירעון מוקדם, ואם הריבית תעלה עד אז הרי שהקנס יפחת מן הסתם.
מצד שני, אם הריבית תעלה בבשנה הקרובה באופן משמעותי עבור ה- 600K שאקח כמשכנתא נוספת וכן אבצע מחזור הרי שבעוד 3 שנים יהיה כדאי לי לפרוע את המשכנתא החדשה ולא את החלק הממוחזר..
מה היית מציע לעשות ? אני קצת מבולבלת…
תודה רבה,
ורד
שלום קובי,
בעיקרון הבנק עושה את ה"ביטחונות" שלו ומעלה קצת את הריבית,
על מנת להיות מוכן לעליה של המדד והריבית, אני לא סגור על המשפרים שהצגת אבל הרעיון בכללי הוא נכון.
יחד עם זאת, אף אחד לא אומר שזה לא נכון וייתכנו בעתיד עליות ריבית דרמטיות ומדדים גבוהים ולכן מסלול קל"צ יכול לחסוך לא מעט כסף בזמן הארוך
בהצלחה
שלום עמי,
1. התמהיל נראה בסדר גמור
2. עדיף משתנה ל- 10 ולא ל- 15
3. לא רואה צורך כל כך להעביר לקל"צ יותר כסף
בהצלחה
תודה על ההתיחסות.
לדעתך ישנה דרך לבנות תמהיל טוב יותר?
הציעו לנו להחליף את הקל"צ במשתנה כל 5 קבועה לא צמודה בריבית של 4.27 30 שנה, מה דעתך?
קח בחשבון שההחזר הודשי המקסימלאי (מבחינת המשכנתא הוא 2700) כשיש להתחשב בעוד 800 ש"ח של ההלואה דרך ההורים.
שוב תודה!
שלום עידן,
1. לא רואה יתרון משמעותי בלסגור בבנק שלך
2. לא מכיר את ההבדל בעמלות בין לאומי לטפחות, כך שאני לא יכול לעזור לך
3. התמהיל טוב, השאלה אם אתה יכול לעמוד בהחזר החודשי
בהצלחה
תודה
שלום,
איני מבינה כ"כ את השיקולים בבחירת ריבית צמודת מדד או לא צמודה. מה היתרונות ומה החסרונות? ומה בעצם הבנקים מאפשרים?
תודה.
שלום,
איני מבינה כ"כ את השיקולים בבחירת ריבית צמודת מדד או לא צמודה. מה היתרונות ומה החסרונות? ומה בעצם הבנקים מאפשרים?
תודה.
שלום משכנתאמן,
דילגת על השאלה שלי.
האם תוכל להתייחס …?
תודה רבה
שלום אורי,
הצעה מבלבלת ומבולבלת,
קודם כל תבנה תמהיל משכנתא שמתאים לך ואחרי זה תתעסק עם הריביות
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
דילגת על השאלה שלי.
האם תוכל להתייחס …?
תודה רבה
שלום אורי,
הצעה מבלבלת ומבולבלת,
קודם כל תבנה תמהיל משכנתא שמתאים לך ואחרי זה תתעסק עם הריביות
בהצלחה
שלום רב,
קודם כל תודה על הזמנך והעזרה המבורכת שאתם נותנים !
שאלתי כך:
אני לוקח 430 אלף משכנתא והציעו לי (דרך קרוב משפחה) לחלק את זה בשני מסלולים, אחד פריים- הריבית היסודית, ריבית בסיס 2.75 והפחתה מהבסיס 0.75 ושיעור הריבית השנתית 2.02. מסלול שני משתנה אג״ח לא צמוד ,עוגן אג״ח לא צמוד ,ריבית בסיס 3.34 שיעור תוספת + 1 , שיעור ריבית מתואמת – 4.43.
האם אלו התנאים הכי טובים עבורי או שיש אפשרול לקבל משהו טוב יותר מבנקים אחרים ?
תודה על התשובה מראש!
של וברכה,
נראה לי שהקבועה היא לא צמודה ואם היא כן צמודה אז הריבית מאוד מאוד גבוהה.
על פניו תמהיל בסיסי ונחמד
בהצלחה
לגביי תקופות – מסלול ראשון ל 30 שנה, שני ל 25
היי, תודה על התשובה המהירה,
אנו צריכים משכנתא של 580000 (180000 הון עצמי), זוג צעיר ללא ילדים, החזר חודשי עד 3500, כנראה שנרצה לשפר דיור בעוד 10 שנים.
נשמח לדעת על איזה תמהיל תמליץ לנו וכמו כן מה הריביות המקובלות בכל מסלול.
תודה על העזרה,
הדס
היי, תודה על התשובה המהירה,
אנו צריכים משכנתא של 580000 (180000 הון עצמי), זוג צעיר ללא ילדים, החזר חודשי עד 3500, כנראה שנרצה לשפר דיור בעוד 10 שנים.
נשמח לדעת על איזה תמהיל תמליץ לנו וכמו כן מה הריביות המקובלות בכל מסלול.
תודה על העזרה,
הדס
אתחיל בתודות על אתר נפלא שעוזר מאוד לכל אחד מאיתנו
קיבלתי מהבנק אישור סופי לריביות לסכום של 1217500
1. פריים – 0.9
2. ריבית קבועה לא צמודה 4.8
3.משתנא כל 5 שנים 1.8%
שלושת המסלולים ל-25 שנה וסך ההחזר 5702 ש"ח
מה דעתך על הריביות ו/או על המסלולים
האם כדאי ללכת על מסלולים אחרים?
שוב תודה
שלום הדס,
היתרון בריבית צמודת מדד היא החזר חודשי נמוך יותר, אך החסרון שהמדד מוצמד לקרן ההלוואה ומנפח אותה.
היתרון בריבית לא צמודה שהיא מקבעת את ההחזר החודשי לכל חיי ההלוואה והקרן לא תגדל בעקבות המדד, החסרון שההחזר החודשי גבוה יותר (מכיוון שריבית זאת מגלמת כבר צפי למדד).
הבנקים מציעים כיום ריבית קבועה צמודה למדד וריבית קבועה לא צמודה למדד.
בנוסף, חלק מהבנקים מציעים מסלול משתנה לא צמוד.
מוזמנת לקרוא עוד על השפעת המדד בפוסט הבא.
בהצלחה
שלום שמוליק,
אני לא אוהב את התמהיל כי הוא ברובו צמוד מדד וזה ממש ממש לא טוב להלוואה.
נסו לשלב קל"צ ומשתנה לא צמודה במקום ה"קבועה צמודה"
בהצלחה
שלום רן,
1. משכנתא של 1700 צריכה לקבל יותר תשומת לב ותהליך בניית התמהיל צריך להיות מאוד מאוד מקצועי (שקלו לקחת יועץ מקצועי).
2. התמהיל שהוצע לכם הוא סביר וגם הריביות סבירות, הבעיה היא שאני לא רואה שום חשיבה לטווח ארוך (אלא אם כן יש חשיבה ואני טועה).
3. עשו הרבה שיעורי בית והגיעו לתמהיל שאתם יודעים למה אתם לוקחים אותו ולא סתם בגלל שהציעו לכם אותו.
בהצלחה
אתחיל בתודות על אתר נפלא שעוזר מאוד לכל אחד מאיתנו
קיבלתי מהבנק אישור סופי לריביות לסכום של 1217500
1. פריים – 0.9
2. ריבית קבועה לא צמודה 4.8
3.משתנא כל 5 שנים 1.8%
שלושת המסלולים ל-25 שנה וסך ההחזר 5702 ש"ח
מה דעתך על הריביות ו/או על המסלולים
האם כדאי ללכת על מסלולים אחרים?
שוב תודה
שלום הדס,
היתרון בריבית צמודת מדד היא החזר חודשי נמוך יותר, אך החסרון שהמדד מוצמד לקרן ההלוואה ומנפח אותה.
היתרון בריבית לא צמודה שהיא מקבעת את ההחזר החודשי לכל חיי ההלוואה והקרן לא תגדל בעקבות המדד, החסרון שההחזר החודשי גבוה יותר (מכיוון שריבית זאת מגלמת כבר צפי למדד).
הבנקים מציעים כיום ריבית קבועה צמודה למדד וריבית קבועה לא צמודה למדד.
בנוסף, חלק מהבנקים מציעים מסלול משתנה לא צמוד.
מוזמנת לקרוא עוד על השפעת המדד בפוסט הבא.
בהצלחה
שלום שמוליק,
אני לא אוהב את התמהיל כי הוא ברובו צמוד מדד וזה ממש ממש לא טוב להלוואה.
נסו לשלב קל"צ ומשתנה לא צמודה במקום ה"קבועה צמודה"
בהצלחה
שלום רן,
1. משכנתא של 1700 צריכה לקבל יותר תשומת לב ותהליך בניית התמהיל צריך להיות מאוד מאוד מקצועי (שקלו לקחת יועץ מקצועי).
2. התמהיל שהוצע לכם הוא סביר וגם הריביות סבירות, הבעיה היא שאני לא רואה שום חשיבה לטווח ארוך (אלא אם כן יש חשיבה ואני טועה).
3. עשו הרבה שיעורי בית והגיעו לתמהיל שאתם יודעים למה אתם לוקחים אותו ולא סתם בגלל שהציעו לכם אותו.
בהצלחה
שלום רציתי לדעת על מה אתה ממליץ לי ללכת יש לי 2 הצעות
אני לוקח משכנתא 607,000₪
1 . 220.000 בפריים 0.90-
2. 90.000 קבוע לא משתנה 3.95
3. 297.000 משתנה כל 5 2.20
תמהיל 2
1. 150.000 פריים0.90-
2. 90.000 קבוע לא משתנה 3.85
3. 367.000 משתנה כל 5 2.0
תודה מראש
שלום רציתי לדעת על מה אתה ממליץ לי ללכת יש לי 2 הצעות
אני לוקח משכנתא 607,000₪
1 . 220.000 בפריים 0.90-
2. 90.000 קבוע לא משתנה 3.95
3. 297.000 משתנה כל 5 2.20
תמהיל 2
1. 150.000 פריים0.90-
2. 90.000 קבוע לא משתנה 3.85
3. 367.000 משתנה כל 5 2.0
תודה מראש
שלום
אנו מעונינים לקחת משכנתא של 30 שנה על 11000000 בחלוקה הבאה :
180000 ב p-0.9
180000 – משתנה כל שנה לא צמודה – 2.71%
370000 – משתנה כל 5 שנים צמודה – 2.28%
370000 – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 4.37
מה דעתך על התמהיל ?
תודה על תגובתך
שלום
אנו מעונינים לקחת משכנתא של 30 שנה על 11000000 בחלוקה הבאה :
180000 ב p-0.9
180000 – משתנה כל שנה לא צמודה – 2.71%
370000 – משתנה כל 5 שנים צמודה – 2.28%
370000 – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 4.37
מה דעתך על התמהיל ?
תודה על תגובתך
רכשנו דירה עס מליון שש מאות וצריכים משכנתא של 950000 ההחזר הרצוי 5000 שקל מה לדעתך התמהיל הרצוי? והאם לדעתך יש טעם כרגע בפגישות בבנקים השונים כשהמשכנתא נצרכת באמצע אוקטובר?
הדס שלום,
1. אתם מוזמנים להתסכל בתמהיל המומלץ ל- 600 אלף ולאחר מכן להסתכל בתמהיל המומלץ הכללי בפוסט זה (שהוא קצת יותר מעודכן)
מקווה שתקבלו משם רעיונות
בהצלחה
שכחתי מהשנים…
פריים ל 25 שנים
קבוע לא משתנה 11 שנים
משתנה כל 5 שנים 30 שנה
ורד שלום וסליחה על הפספוס,
1. לדעתי, תמחזרי את המשכנתא היום ותקבעי אותה
2. את המשכנתא החדשה בעוד שנה קחי כהלוואת גישור לשנה – שנתיים ותחזירי אותה שיגיע הכסף
בהצלחה
שלום יוני,
שתי ההצעות לא "להיט".
תאריך את הפריים ל- 30 ואת המשתנה תקצר ל- 25
בהצלחה
תודה על התשובה, לפי דעתך עד איזה אחוז של הריביות אני יכול להוציא מהבנק במצב שלי?
אני מבין למה הבנק המליץ עליו….לא נראה אבל שאתה מבין.
מציע לך להמשיך לעשות שיעורי בית לפני שאתה מתחייב
לגבי הקל"צ ל- 30 שנה, גם אני לא כל כך בעדו
בהצלחה
שלום ליאן,
נראה בסדר,
בהצלחה
רכשנו דירה עס מליון שש מאות וצריכים משכנתא של 950000 ההחזר הרצוי 5000 שקל מה לדעתך התמהיל הרצוי? והאם לדעתך יש טעם כרגע בפגישות בבנקים השונים כשהמשכנתא נצרכת באמצע אוקטובר?
הדס שלום,
1. אתם מוזמנים להתסכל בתמהיל המומלץ ל- 600 אלף ולאחר מכן להסתכל בתמהיל המומלץ הכללי בפוסט זה (שהוא קצת יותר מעודכן)
מקווה שתקבלו משם רעיונות
בהצלחה
שכחתי מהשנים…
פריים ל 25 שנים
קבוע לא משתנה 11 שנים
משתנה כל 5 שנים 30 שנה
ורד שלום וסליחה על הפספוס,
1. לדעתי, תמחזרי את המשכנתא היום ותקבעי אותה
2. את המשכנתא החדשה בעוד שנה קחי כהלוואת גישור לשנה – שנתיים ותחזירי אותה שיגיע הכסף
בהצלחה
שלום יוני,
שתי ההצעות לא "להיט".
תאריך את הפריים ל- 30 ואת המשתנה תקצר ל- 25
בהצלחה
תודה על התשובה, לפי דעתך עד איזה אחוז של הריביות אני יכול להוציא מהבנק במצב שלי?
אני מבין למה הבנק המליץ עליו….לא נראה אבל שאתה מבין.
מציע לך להמשיך לעשות שיעורי בית לפני שאתה מתחייב
לגבי הקל"צ ל- 30 שנה, גם אני לא כל כך בעדו
בהצלחה
שלום ליאן,
נראה בסדר,
בהצלחה
ותודה ענקית על האתר המדהים פשוט ברור ומאיר עיניים ישר כוחך
ותודה ענקית על האתר המדהים פשוט ברור ומאיר עיניים ישר כוחך
שלום משכנתא מן!
תודה על התוכן המקצועי והמענה העקבי לשאלות!
העזרה מוערכת!
אנחנו זוג צעיר שבטווח של כ5 שנים מצפים לילד הראשון,
אנו צריכים כ-40% מימון – על נכס ששוויו המוערך הוא 1.250
ניסיתי ליצור תמהיל הגיוני שיורד בגובה התשלומים,
160K פריים – 15 שנים
210K קל"צ – 10 שנים
70K מל"צ – 9 שנים (אותה אני מתכנן לפרוע בתום ה5 שנים)
50K ק"צ – 7 שנים
גובה ההחזר ההתחלתי הוא 4500K , התכנון הוא להעלות תשלומים לפריים כאשר ההלוואות המשניות יסתיימו (אך לא לאותו הסכום)
השאלה שלי היא האם התמהיל נשמע הגיוני?
ואם כן, לאילו סידרי גודל של ריביות ניתן לצפות ללא ייעוץ משכנתא
תודה מראש!
יואב
שלום וברכה,
תמהיל נחמד ובסיסי,
בהצלחה
שלום משכנתא מן!
תודה על התוכן המקצועי והמענה העקבי לשאלות!
העזרה מוערכת!
אנחנו זוג צעיר שבטווח של כ5 שנים מצפים לילד הראשון,
אנו צריכים כ-40% מימון – על נכס ששוויו המוערך הוא 1.250
ניסיתי ליצור תמהיל הגיוני שיורד בגובה התשלומים,
160K פריים – 15 שנים
210K קל"צ – 10 שנים
70K מל"צ – 9 שנים (אותה אני מתכנן לפרוע בתום ה5 שנים)
50K ק"צ – 7 שנים
גובה ההחזר ההתחלתי הוא 4500K , התכנון הוא להעלות תשלומים לפריים כאשר ההלוואות המשניות יסתיימו (אך לא לאותו הסכום)
השאלה שלי היא האם התמהיל נשמע הגיוני?
ואם כן, לאילו סידרי גודל של ריביות ניתן לצפות ללא ייעוץ משכנתא
תודה מראש!
יואב
שלום וברכה,
תמהיל נחמד ובסיסי,
בהצלחה
היי אנחנו זוג צעיר שנכנסנו (דיי בהפתעה) לעסקה של קניית דירה.
עברתי פה כמעט על כל התגובות ולא ממש הצלחתי למצוא תגובה שמתאימה למצב שלנו.
אשמח אם תוכל לעזור לנו ולתת כיוון, מכיון שעלינו לקבל החלטה די מהר.
מחיר הדירה הוא 1.28 מליון.
ההון העצמי שלנו הוא 380K והמשכתנא שנצתרך היא 900K.
אנחנו מכניסים ביחד 20K נטו בחודש.
איזה חלוקה כללית למסוללים כדאי לנו לקחת (על הריביות אני כבר אלחם בהתאם למה שקראתי פה באתר:)) , בהתחשב כי אני יודע שבטווח של 5 שנים אוכל לכסות "במכה" סכום של 300-250K ?? אני די בטוח שזה משנה את החלוקה אולי ניתן להכניס עוד מסלול שישפר את ההחזר , נכון?
תודה מראש, ובאמת שהיוזמה שלך ביצירה ובתחזוקה של האתר הזה היא מבורכת , מדהימה וממש ממש עוזרת . במיוחד לנו הזוגות הצעירים..
תודה , גלעד.
היי אנחנו זוג צעיר שנכנסנו (דיי בהפתעה) לעסקה של קניית דירה.
עברתי פה כמעט על כל התגובות ולא ממש הצלחתי למצוא תגובה שמתאימה למצב שלנו.
אשמח אם תוכל לעזור לנו ולתת כיוון, מכיון שעלינו לקבל החלטה די מהר.
מחיר הדירה הוא 1.28 מליון.
ההון העצמי שלנו הוא 380K והמשכתנא שנצתרך היא 900K.
אנחנו מכניסים ביחד 20K נטו בחודש.
איזה חלוקה כללית למסוללים כדאי לנו לקחת (על הריביות אני כבר אלחם בהתאם למה שקראתי פה באתר:)) , בהתחשב כי אני יודע שבטווח של 5 שנים אוכל לכסות "במכה" סכום של 300-250K ?? אני די בטוח שזה משנה את החלוקה אולי ניתן להכניס עוד מסלול שישפר את ההחזר , נכון?
תודה מראש, ובאמת שהיוזמה שלך ביצירה ובתחזוקה של האתר הזה היא מבורכת , מדהימה וממש ממש עוזרת . במיוחד לנו הזוגות הצעירים..
תודה , גלעד.
היי משכנתא מן,
קיבלתי הצעה סופית לסגירה ואשמח לדעתך המקצועית מאוד:
פריים 0.9- לא צמוד- 30 שנה
קל"צ 4.5 -19 שנה
מל"צ 3.91 -20שנה
אתר מצויין ומקצועי עזר לי מאוד בהבנה אל מול פקידי המשכנתאות
התמהיל הומלץ מהבנק… בנק נוסף המליץ לקחת תמהיל פחות טוב ללא קל"ץ בכלל עקב העובדה שמדובר על 30 שנה.
איזה תמהיל היית ממליץ ?
שלום דוד,
הסתכלו בתמהילים המומלצים בפוסט זה ובפוסט תמהילים למיליון ש"ח.
בנוגע לתהליך,
כדאי כבר לקבל אישור עקרוני בבנקים ולהתחיל סבב ראשון כדי למצוא את התמהיל המתאים לכם ולבדוק באופן כללי מה כל בנק מציע.
את האישור העקרוני ניתן לקבל לרוב טלפונית, לקבלת תמהילים והצעות תצטרכו לגשת.
כמו כן, קחו בחשבון שספטמבר-אוקטובר זו תקופת חגים, כך שצריך להיערך להכל מראש מבחינת לו"ז.
שלום אלון,
1. הריביות די גבוהות
2. המשתנה כל שנה מיותרת ואפשר לקחת במקומה קל"צ
3. התמהיל לא ממש טוב ויש לשקול לקחת ייעוץ מקצועי שישפר את המשכנתא
בהצלחה
לא מכיר את המצב שלך ולא יכול לדעת באופן אישי,
ריביות מומלצות תמצא במחשבון משכנתא
שלום איציק,
נחמד,
בהצלחה
היי משכנתא מן,
קיבלתי הצעה סופית לסגירה ואשמח לדעתך המקצועית מאוד:
פריים 0.9- לא צמוד- 30 שנה
קל"צ 4.5 -19 שנה
מל"צ 3.91 -20שנה
אתר מצויין ומקצועי עזר לי מאוד בהבנה אל מול פקידי המשכנתאות
התמהיל הומלץ מהבנק… בנק נוסף המליץ לקחת תמהיל פחות טוב ללא קל"ץ בכלל עקב העובדה שמדובר על 30 שנה.
איזה תמהיל היית ממליץ ?
שלום דוד,
הסתכלו בתמהילים המומלצים בפוסט זה ובפוסט תמהילים למיליון ש"ח.
בנוגע לתהליך,
כדאי כבר לקבל אישור עקרוני בבנקים ולהתחיל סבב ראשון כדי למצוא את התמהיל המתאים לכם ולבדוק באופן כללי מה כל בנק מציע.
את האישור העקרוני ניתן לקבל לרוב טלפונית, לקבלת תמהילים והצעות תצטרכו לגשת.
כמו כן, קחו בחשבון שספטמבר-אוקטובר זו תקופת חגים, כך שצריך להיערך להכל מראש מבחינת לו"ז.
שלום אלון,
1. הריביות די גבוהות
2. המשתנה כל שנה מיותרת ואפשר לקחת במקומה קל"צ
3. התמהיל לא ממש טוב ויש לשקול לקחת ייעוץ מקצועי שישפר את המשכנתא
בהצלחה
לא מכיר את המצב שלך ולא יכול לדעת באופן אישי,
ריביות מומלצות תמצא במחשבון משכנתא
שלום איציק,
נחמד,
בהצלחה
שלום
בעיקרון התמהיל שפרסמת נראה לי נכון וטוב.
אני מאוד מתלבטת לגבי לקיחת מל"צ לעומת משתנה צמודה בתמהיל לטווח של 20 שנה .
אני יוצאת מנק' הנחה שבשנים הקרובות (עד 5 )המדד לא יעלה בהרבה .
רציתי לשאול האם כדאי לקחת ריבית משתנה צמודה , בהנחה שבשנים הקרובות המדד לא יעלה בהרבה ואז כעבור 5 שנים או לחסל חלק מההלוואה ואו למחזר אותה למל"צ או להשאירה על כנה ורק
כעבור 5 שנים נוספות (אחרי 10 שנים)לפרוע את היתרה (קה"ש )?
מה דעתך ?
תודה מראש…
שלום
בעיקרון התמהיל שפרסמת נראה לי נכון וטוב.
אני מאוד מתלבטת לגבי לקיחת מל"צ לעומת משתנה צמודה בתמהיל לטווח של 20 שנה .
אני יוצאת מנק' הנחה שבשנים הקרובות (עד 5 )המדד לא יעלה בהרבה .
רציתי לשאול האם כדאי לקחת ריבית משתנה צמודה , בהנחה שבשנים הקרובות המדד לא יעלה בהרבה ואז כעבור 5 שנים או לחסל חלק מההלוואה ואו למחזר אותה למל"צ או להשאירה על כנה ורק
כעבור 5 שנים נוספות (אחרי 10 שנים)לפרוע את היתרה (קה"ש )?
מה דעתך ?
תודה מראש…
היי משכנתא מן,
אנו מעוניינים לקחת משנתא על סך 485,000 החזר חודשי עד 2600
התמהיל שהוצע לנו לסגירה הוא:
240,000 קל"צ 4.5 ל 19 שנים
160,000פריים -0.9 ל 30 שנים
85,000 מל"צ 3.94 ל 20 שנים
האם הריביות טובות? או שאפשר להוציא יותר מכיוון שאני לא לקוחה מסוכנת 675,000 הון עצמי שזה 60 אחוז מערך הנכס
היי משכנתא מן,
אנו מעוניינים לקחת משנתא על סך 485,000 החזר חודשי עד 2600
התמהיל שהוצע לנו לסגירה הוא:
240,000 קל"צ 4.5 ל 19 שנים
160,000פריים -0.9 ל 30 שנים
85,000 מל"צ 3.94 ל 20 שנים
האם הריביות טובות? או שאפשר להוציא יותר מכיוון שאני לא לקוחה מסוכנת 675,000 הון עצמי שזה 60 אחוז מערך הנכס
שלום משכנתא מן
אנחנו זוג +2 ורוצים לקחת משכנתא בגובה של 964 אלפי ש"ח ל- 25 שנה.
בנק אחד הציע לנו- 1/3 פריים, 27% מל"צ ו- 40% קל"צ.
בנק אחר הציע לנו 1/3 פריים, 1/3 מל"צ ו- 1/3 קל"צ.
איזה מסלול עדיף לדעתך בהנחה שבעוד 8-10 שנים נרצה לעבור דירה ולהעמיד משכנתא חדשה? האם גם במצב כזה שבעוד כמה שנים נצטרך לקחת משכנתא חדשה, עדיף להתחייב לריבית קבועה לא צמודה 50%?
האם כדאי חלק מהסכום לקחת כהלוואת זכאות ולהיות חשופים למדד?
נשמח לשמוע את דעתך
שלום משכנתא מן
אנחנו זוג +2 ורוצים לקחת משכנתא בגובה של 964 אלפי ש"ח ל- 25 שנה.
בנק אחד הציע לנו- 1/3 פריים, 27% מל"צ ו- 40% קל"צ.
בנק אחר הציע לנו 1/3 פריים, 1/3 מל"צ ו- 1/3 קל"צ.
איזה מסלול עדיף לדעתך בהנחה שבעוד 8-10 שנים נרצה לעבור דירה ולהעמיד משכנתא חדשה? האם גם במצב כזה שבעוד כמה שנים נצטרך לקחת משכנתא חדשה, עדיף להתחייב לריבית קבועה לא צמודה 50%?
האם כדאי חלק מהסכום לקחת כהלוואת זכאות ולהיות חשופים למדד?
נשמח לשמוע את דעתך
היי,
1. השבוע חתמתי על מסמכי המשכנתא שאמורה להתחיל באמצע אוגוסט,
ההחזר החודשי עומד על 2730, אודות להמלצתך ניסיתי להיות כמה שפחות חשוף למדד, ולהישאר עדיין בגבול יכולת ההחזר שלנו כרגע.
אשמח לחוות דעתך, האם בחרתי נכון?
(ידעתי שהגדלת אחוז הקל"צ בטווח הקצר יגדיל לי את ההחזר החודשי)
2. מנסיונך, לידע כללי, האם אחרי שחתמתי עם הבנק וטרם קיבלתי את ההלואה בפועל עדיין יש מקום לשינויים?
3. מה הדרך הטובה ביותר לקבל את טבלת שפיצר בהתאמה לתמהיל שלי?
להלן התמהיל:
85,000 משתנה כל חמש צמודה, 25 שנה בריבית 2.80
160,000 פריים ל25 שנה בריבית 2.20
165,000 קל"צ 18 שנה 4.69
90,000 מל"צ 25 שנה בריבית 4.67
רב תודות
יואב שלום,
התמהיל נראה בסדר גמור
בהצלחה
היי,
1. השבוע חתמתי על מסמכי המשכנתא שאמורה להתחיל באמצע אוגוסט,
ההחזר החודשי עומד על 2730, אודות להמלצתך ניסיתי להיות כמה שפחות חשוף למדד, ולהישאר עדיין בגבול יכולת ההחזר שלנו כרגע.
אשמח לחוות דעתך, האם בחרתי נכון?
(ידעתי שהגדלת אחוז הקל"צ בטווח הקצר יגדיל לי את ההחזר החודשי)
2. מנסיונך, לידע כללי, האם אחרי שחתמתי עם הבנק וטרם קיבלתי את ההלואה בפועל עדיין יש מקום לשינויים?
3. מה הדרך הטובה ביותר לקבל את טבלת שפיצר בהתאמה לתמהיל שלי?
להלן התמהיל:
85,000 משתנה כל חמש צמודה, 25 שנה בריבית 2.80
160,000 פריים ל25 שנה בריבית 2.20
165,000 קל"צ 18 שנה 4.69
90,000 מל"צ 25 שנה בריבית 4.67
רב תודות
יואב שלום,
התמהיל נראה בסדר גמור
בהצלחה
היי משכנתא מן, אתר מדהים! פשוט מקור כל כך חשוב שנותן קצת ביטחון בתהליך הכל כך מפחיד של לקיחת משכנתא.
יש לי שאלה, ניסתי לעבור על כל התגובות בפוסט הזה על מנת למצוא טיפ שכבר מתאים לנו , אך לא הצלחתי למצוא משהו דומה מספיק.
לעניננו 🙂 אנחנו זוג צעיר שלפני רכישת דירה. עלות הדירה היא 1.28K.
ההכנסה שלנו ביחד היא 20K (נטו).
המימון שאנחנו צריכים הוא 940K.
קיבלנו את ההצעה הבאה מהבנק, אך אני חושש שהיא אולי קצת מסוכנת?
80K- קבועה צמודה 0.5% ל 5 שנים
200K – גישור מידי 1.1% ל 4 שנים
316K – פריים (0.9)- ל30 שנה
360K – משתנה כל 5 שנים 1.75% ל 15 שנה.
מסלול הגישור נקבע, כי אנחנו מאמינים שנחסוך 200K בתווך של 4 שנים ונוכל להכניס את הכסף ב"מכה".
האם בהצעה הזו אנחנו חשופים מידי?
אשמח לדעת אם יש לך הצעת תמהיל אחרת ….
תודה מראש על העזרה
גלעד
היי משכנתא מן, אתר מדהים! פשוט מקור כל כך חשוב שנותן קצת ביטחון בתהליך הכל כך מפחיד של לקיחת משכנתא.
יש לי שאלה, ניסתי לעבור על כל התגובות בפוסט הזה על מנת למצוא טיפ שכבר מתאים לנו , אך לא הצלחתי למצוא משהו דומה מספיק.
לעניננו 🙂 אנחנו זוג צעיר שלפני רכישת דירה. עלות הדירה היא 1.28K.
ההכנסה שלנו ביחד היא 20K (נטו).
המימון שאנחנו צריכים הוא 940K.
קיבלנו את ההצעה הבאה מהבנק, אך אני חושש שהיא אולי קצת מסוכנת?
80K- קבועה צמודה 0.5% ל 5 שנים
200K – גישור מידי 1.1% ל 4 שנים
316K – פריים (0.9)- ל30 שנה
360K – משתנה כל 5 שנים 1.75% ל 15 שנה.
מסלול הגישור נקבע, כי אנחנו מאמינים שנחסוך 200K בתווך של 4 שנים ונוכל להכניס את הכסף ב"מכה".
האם בהצעה הזו אנחנו חשופים מידי?
אשמח לדעת אם יש לך הצעת תמהיל אחרת ….
תודה מראש על העזרה
גלעד
שלום משכנתאמן… מס 1 אתה
מה אתה אומר על התמהיל הזה?
220,000 פריים 0.90- ל 30 שנה
187,000 קבוע לא משתנה 4.40 ל 17 שנה
200,000 משתנה כל 5 שנים 1.80 ל25 שנה
תודה
שלום גלית,
1. שני התמהיל מאוד דומים, אבל בגגל שאתם מתכוונים לשדרג בעוד כ- 10 שנים פלוס מינוס אני נוטה לתמהיל השני
2. אפשר לוותר על 50% קל"צ
3. הייתי מוותר על הזכאות
בהצלחה
שלום אורית,
אפשרי בהחלט,
בהצלחה
שלום משכנתאמן… מס 1 אתה
מה אתה אומר על התמהיל הזה?
220,000 פריים 0.90- ל 30 שנה
187,000 קבוע לא משתנה 4.40 ל 17 שנה
200,000 משתנה כל 5 שנים 1.80 ל25 שנה
תודה
שלום גלית,
1. שני התמהיל מאוד דומים, אבל בגגל שאתם מתכוונים לשדרג בעוד כ- 10 שנים פלוס מינוס אני נוטה לתמהיל השני
2. אפשר לוותר על 50% קל"צ
3. הייתי מוותר על הזכאות
בהצלחה
שלום אורית,
אפשרי בהחלט,
בהצלחה
שלום משכנתאמן קודם כל רציתי לומר לך שאני נהנה מאוד לקרוא את הבלוג שלך והוא ממש מלמד אותי הכל אודות נושא המשכנתאות.
ועכשיו לשאלתי: אני נשוי +1 ומעוניין לקנות דירה ראשונה על מנת להשכיר אותה במחיר של 3,500 ש"ח. מחיר הדירה 950K ההון העצמי שלי מורכב ככה:
1. 180K הון אישי
2. 50K עזרה ממהורים
3. 120K הלוואה בריבית של פריים -0.5 ל 8 שנים {החזר חודשי של 1300 ש"ח} הלוואה מיוחדת לעובדים במקום העבודה שלי.
4 . משכנתא של 600K מבנק למשכנתאות
שאלות:
א. האם בפני בנק למשכנתאות הלוואה מבנק אחר נחשבת חלק מהון עצמי דרוש למשכנתא?
ב. איזה תמהיל ממולץ עדכני להיום היית מציע למשכנתא של 600K בהחזר חודשי קבוע של 3,500 ש"ח?
בתודה רבה מראש על עזרתך . רועי.
שלום משכנתאמן קודם כל רציתי לומר לך שאני נהנה מאוד לקרוא את הבלוג שלך והוא ממש מלמד אותי הכל אודות נושא המשכנתאות.
ועכשיו לשאלתי: אני נשוי +1 ומעוניין לקנות דירה ראשונה על מנת להשכיר אותה במחיר של 3,500 ש"ח. מחיר הדירה 950K ההון העצמי שלי מורכב ככה:
1. 180K הון אישי
2. 50K עזרה ממהורים
3. 120K הלוואה בריבית של פריים -0.5 ל 8 שנים {החזר חודשי של 1300 ש"ח} הלוואה מיוחדת לעובדים במקום העבודה שלי.
4 . משכנתא של 600K מבנק למשכנתאות
שאלות:
א. האם בפני בנק למשכנתאות הלוואה מבנק אחר נחשבת חלק מהון עצמי דרוש למשכנתא?
ב. איזה תמהיל ממולץ עדכני להיום היית מציע למשכנתא של 600K בהחזר חודשי קבוע של 3,500 ש"ח?
בתודה רבה מראש על עזרתך . רועי.
שלום,
ראשית אתר מאוד מעניין וממצא!!
רציתי לשאול,
אני מעוניין לקחת משכנתא של 650 אש"ח
ולהחזיר עד 3000 ש"ח
מהו התמהיל ואחוזי הריבית הכדאים היום?
תודה מראש.
שלום רג'ו,
1. התמהיל נחמד, הריביות מעט גבוהות
2. יהיה קשה לשנות אבל בגדול תמיד אפשר
3. לבקש מהבנק לוח סילוקין
בהצלחה
שלום,
ראשית אתר מאוד מעניין וממצא!!
רציתי לשאול,
אני מעוניין לקחת משכנתא של 650 אש"ח
ולהחזיר עד 3000 ש"ח
מהו התמהיל ואחוזי הריבית הכדאים היום?
תודה מראש.
שלום רג'ו,
1. התמהיל נחמד, הריביות מעט גבוהות
2. יהיה קשה לשנות אבל בגדול תמיד אפשר
3. לבקש מהבנק לוח סילוקין
בהצלחה
למשכנתא מן שלום.
זה התמהיל שהוצע לי לאחר שנעזרתי במחשבון באתרך ל-290,000 ש"ח (רציתי לסלק חלק מההלוואה תוך 5 שנים כדי להקל בהחזרים לאחר מכן וכן שההחזרים ישארו קבועים למדיי ולא יעלו בהרבה). מה דעתך עליו והאם הריביות טובות?
15.000 בקבועה צמודה 0.5% ל-5 שנים
65,000 בקבועה לא צמודה 4.35% ל-15 שנה
115,000 בקבועה לא צמודה 4.63 ל-17 שנה
40,000 בפריים 0.9- ל-20 שנה
55,000 בעוגן מק"מ 2.21% (1.0+) ל-15 שנה
למשכנתא מן שלום.
זה התמהיל שהוצע לי לאחר שנעזרתי במחשבון באתרך ל-290,000 ש"ח (רציתי לסלק חלק מההלוואה תוך 5 שנים כדי להקל בהחזרים לאחר מכן וכן שההחזרים ישארו קבועים למדיי ולא יעלו בהרבה). מה דעתך עליו והאם הריביות טובות?
15.000 בקבועה צמודה 0.5% ל-5 שנים
65,000 בקבועה לא צמודה 4.35% ל-15 שנה
115,000 בקבועה לא צמודה 4.63 ל-17 שנה
40,000 בפריים 0.9- ל-20 שנה
55,000 בעוגן מק"מ 2.21% (1.0+) ל-15 שנה
שלום משכנתאמן.. ראשית תודה רבה על כל ההסברים באתר הם מסייעים לי מאוד.
שנית רציתי לשאול אנו רוכשים דירה על הנייר בעלות של 1,362,000. כאשר יש לנו הון עצמי של 700K. וכאשר סיום הבניה יהיה בעוד שלוש שנים. יש שתי אפשרויות תשלום:
1) תשלום של 50% בתוך חודש ואת השאר 45% חודשיים לפני סיום, ועוד 5% בסיום.
2)תשלום של 15% בתוך חודש. ו 80% בפריסה רבעונית שווה כל 3 חודשים. ועוד 5% במסירה.
נתון נוסף וחשוב הוא שכיום יכולת ההחזר החודשי שלנו למשכנתא 4000 שקלים. ובעוד כחמש שנים צפוי להיות לנו יכולת החזרה של 6000 שקלים.
דבר שלישי בהתחשב בנתונים איזה תמהיל משכנתא עדיף לנו? וכמובן מתי עדיף להתחיל לקחת משכנתא?
תודה מראש.
גלעד שלום,
1. לא מפחידה אותי החשיפה שלכם בקבועה הצמודה ובגישור אלא במשתנה כל חמש
2. נסו לשלב במקומה (או חלק ממנה) גם קל"צ
בהצלחה
רועי שלום,
1. הבנק יחשיב את ההלוואה כהון עצמי (מנגד, הוא יציין את ההלוואה בבקשה ויגביל אותך בהחזר החודשי)
2. אני לא מכיר אותך אישית וקשה לי לייעץ באופן אישי, ממליץ שתסתכל בפוסט זה ובפוסט של התמהיל המומלץ ל- 600 אלף
בהצלחה
שלום אבירן,
היעזר בפוסט זה ובפוסט תמהילים ל-700 אלף ש"ח, ובצע התאמות לפי הצרכים שלך.
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום ענתי,
נחמד,
בהצלחה
שלום משכנתאמן.. ראשית תודה רבה על כל ההסברים באתר הם מסייעים לי מאוד.
שנית רציתי לשאול אנו רוכשים דירה על הנייר בעלות של 1,362,000. כאשר יש לנו הון עצמי של 700K. וכאשר סיום הבניה יהיה בעוד שלוש שנים. יש שתי אפשרויות תשלום:
1) תשלום של 50% בתוך חודש ואת השאר 45% חודשיים לפני סיום, ועוד 5% בסיום.
2)תשלום של 15% בתוך חודש. ו 80% בפריסה רבעונית שווה כל 3 חודשים. ועוד 5% במסירה.
נתון נוסף וחשוב הוא שכיום יכולת ההחזר החודשי שלנו למשכנתא 4000 שקלים. ובעוד כחמש שנים צפוי להיות לנו יכולת החזרה של 6000 שקלים.
דבר שלישי בהתחשב בנתונים איזה תמהיל משכנתא עדיף לנו? וכמובן מתי עדיף להתחיל לקחת משכנתא?
תודה מראש.
גלעד שלום,
1. לא מפחידה אותי החשיפה שלכם בקבועה הצמודה ובגישור אלא במשתנה כל חמש
2. נסו לשלב במקומה (או חלק ממנה) גם קל"צ
בהצלחה
רועי שלום,
1. הבנק יחשיב את ההלוואה כהון עצמי (מנגד, הוא יציין את ההלוואה בבקשה ויגביל אותך בהחזר החודשי)
2. אני לא מכיר אותך אישית וקשה לי לייעץ באופן אישי, ממליץ שתסתכל בפוסט זה ובפוסט של התמהיל המומלץ ל- 600 אלף
בהצלחה
שלום אבירן,
היעזר בפוסט זה ובפוסט תמהילים ל-700 אלף ש"ח, ובצע התאמות לפי הצרכים שלך.
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום ענתי,
נחמד,
בהצלחה
שלום למשכנתאמן.
לא רוצה להישמע מליצית אך אתה עושה עבודת קודש ותודה על הכל.
בעלי ואני לוקחים משכנת של 1150000 ( אני יודעת , המון אך עבר את כל ההתלבטויות)
התמהיל שאנו מתלבטים לגביו:
P-0.95 – 375000
775000 – משתנה ,צמודה ל5 שנים בריבית של 1.8
האפשרויות הנוספות העומדות בפנינו הן :
ריבית קבועה ל 25 שנה : 4.7
ריבית קבועה צמודה ל 25 שנה: 2.8
אודה לך על התייחסותך
שלום למשכנתאמן.
לא רוצה להישמע מליצית אך אתה עושה עבודת קודש ותודה על הכל.
בעלי ואני לוקחים משכנת של 1150000 ( אני יודעת , המון אך עבר את כל ההתלבטויות)
התמהיל שאנו מתלבטים לגביו:
P-0.95 – 375000
775000 – משתנה ,צמודה ל5 שנים בריבית של 1.8
האפשרויות הנוספות העומדות בפנינו הן :
ריבית קבועה ל 25 שנה : 4.7
ריבית קבועה צמודה ל 25 שנה: 2.8
אודה לך על התייחסותך
שלום רב
תבורך על אתר זה
בתור אחד שלא הבין כלום במשכנתא,עכשיו אני יכול להגיד שאני מבין הרבה יותר
הייתי שמח אם היית מגיב על התמהיל הבא שקיבלתי:
סך משכנתא 700000
1/3 פריים מינוס 0.7
2/3 משתנה כל חמש צמוד מדד בריבית שנתית של 1.58
כשקיבלתי את התמהיל לא ידעתי שיש דבר כזה קל"צ והייתי מעוניין להוסיף אותו לתמהיל בעצמי ולחזור לבנק.אשמח אם תגיד לי איך עליי לסדר את התמהיל.
חשוב לציין שהדירה היא מקבוצת רכישה והבנק אמר לי שהתנאים הם אותם תנאים לכל הקבוצה ו"הם תנאים מצוינים" כפי שאמרה בחינניות יתרה העובדת.
לכן הייתי שמח לדעת אם אכן אלה נחשבים לתנאים טובים כיום.
תודה מראש
שלום יוני,
נראה בסדר (השנים מאוד ארוכות, אבל אני מניח שזה כתוצאה מהחזר חודשי מוגבל).
בהצלחה
שלום רב
תבורך על אתר זה
בתור אחד שלא הבין כלום במשכנתא,עכשיו אני יכול להגיד שאני מבין הרבה יותר
הייתי שמח אם היית מגיב על התמהיל הבא שקיבלתי:
סך משכנתא 700000
1/3 פריים מינוס 0.7
2/3 משתנה כל חמש צמוד מדד בריבית שנתית של 1.58
כשקיבלתי את התמהיל לא ידעתי שיש דבר כזה קל"צ והייתי מעוניין להוסיף אותו לתמהיל בעצמי ולחזור לבנק.אשמח אם תגיד לי איך עליי לסדר את התמהיל.
חשוב לציין שהדירה היא מקבוצת רכישה והבנק אמר לי שהתנאים הם אותם תנאים לכל הקבוצה ו"הם תנאים מצוינים" כפי שאמרה בחינניות יתרה העובדת.
לכן הייתי שמח לדעת אם אכן אלה נחשבים לתנאים טובים כיום.
תודה מראש
שלום יוני,
נראה בסדר (השנים מאוד ארוכות, אבל אני מניח שזה כתוצאה מהחזר חודשי מוגבל).
בהצלחה
הי משכנתאמן
תודה על אתר מצויין שעזר לי רבות!
אני מעוניינת לקחת משכנתא של 600k עם החזר חודשי סביב ה3000 שח
להלן התמהיל שקיבלתי:
קלצ 200k ל20 שנה בריבית של 5%
משתנה צמודה כל 5 200k ל15 שנה בריבית 1.95%
פריים 200k ל30 שנה 0.9
מה דעתך
אני מנסה להוריד עוד טיפה את הקלצ..
המון תודה
אפרת
הי משכנתאמן
תודה על אתר מצויין שעזר לי רבות!
אני מעוניינת לקחת משכנתא של 600k עם החזר חודשי סביב ה3000 שח
להלן התמהיל שקיבלתי:
קלצ 200k ל20 שנה בריבית של 5%
משתנה צמודה כל 5 200k ל15 שנה בריבית 1.95%
פריים 200k ל30 שנה 0.9
מה דעתך
אני מנסה להוריד עוד טיפה את הקלצ..
המון תודה
אפרת
שלום משכנתאמן, דבר ראשון, בדומה לקודמי ועם לא פחות כוונה, האתר שלך הוא ה-מקום ללמוד, להחכים ולשפר את מצב המשכנתא של כל מבקר בו. זוהי פשוט תחנת חובה לרוכשי דירה, הן לאלו עם והן לאלו בלי שמץ של מושג בתחום הכל כך מסובך והחשוב הזה. שאפו.
אנו רוכשים דירה ונשמח לעזרתך, אנחנו זוג צעיר שכירים המשתכר בדרך כלל כ30 א', גרים בתל אביב בשכירות של כמעט 7 א' ומתמודדים עם זה יפה. יש לנו ילד אחד בן שנה, אשתי לא מזמן עזבה את עבודתה וכרגע בחיפושים – מה שמקטין את הכנסותינו לכ-16 א' עד שתחזור לעבוד. הדבר גם מקשה עלינו במו"מ עם הבנקים, שמתייחסים למצב כאילו ההחזר החודשי >50% מסך הכנסותינו.
נשמח אם תסייע לנו לקבל החלטה.
שווי הנכס: 1.98 מ' – דירה במרכז תל אביב.
גובה המשכנתא: 1.47 מ' (כ75% מימון) אשר בסכום זה מגולם שיפוץ וההוצאות הנוספות שמתלוות לרכישת דירה.
החזר חודשי התחלתי: בסביבות 8 א'
אחרי קריאה מעמיקה באתרך המעמיק בנינו תמהיל שמבוסס על המלצותיך ליוני 2013, בנתונים הבאים:
1. 33% פריים ל22 שנה
2. 50% קלצ ל20 שנה
3. 17% משתנה צמודה או קבועה צמודה ל20 שנה (ניסינו בהתחלה עם משתנה לא צמודה, אבל הבנו שזה חורג מהתקציב)
עם התוכנית הזו ניגשנו לבנקים וקיבלנו כמה הצעות ראשוניות:
1. הצעה א: 8,260 ש"ח החזר חודשי, 540,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
א. 33% פריים פ-0.9 (1.85%) ל22 שנה
ב. 48% קלצ 4.6% ל20 שנה
ג. 13% משתנה צמודה ע+0 (2.05%) ל20 שנה
ד. 6% "חצי קבועה" = מסלול ייחודי לזכאים בבנק המקנה נק' יציאה אחת באמצע חיי ההלוואה, בה הריבית גם משתנה. המסלול צמוד למדד והוצע לנו בריבית 1.86% למשך 15 שנה.
2. הצעה ב: 8,155 ש"ח החזר חודשי, 602,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
א. 33% פריים פ-0.9 (1.85%) ל30 שנה
ב. 20.5% קלצ 3.5% ל12 שנה
ג. 40.5% משתנה צמודה 2.24% ל20 שנה
ד. 6% חצי קבועה 1.01% ל10 שנים
3. הצעה ג: 7,753 ש"ח החזר חודשי, 430,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
כמו הצעה ב בהבדל היחידה שהמשתנה הצמודה בריבית 2.52% ל25 שנה
אם הגעת לפה סימן שאפשר לשאול שאלות :
1. איך התמהיל שרקחנו לנו, בהתחשב בסיפורנו, בהיותנו שונאי סיכון ובשאיפה למכור בעוד 7 שנים ולשפר דיור? מה היית ממליץ לשנות בו?
2. איזו הצעה לדעתך תתאים לנו ביותר?
3. איך הריביות שקיבלנו בתור הצעות ראשוניות? כמה עוד ניתן להוריד לדעתך?
4. מה דעתך על החצי קבועה? כמה מסוכנת שם ההצמדה למדד?
שוב המון תודה על הזמן והידע שאתה חולק פה, זה לא מובן מאליו.
שלום משכנתאמן, דבר ראשון, בדומה לקודמי ועם לא פחות כוונה, האתר שלך הוא ה-מקום ללמוד, להחכים ולשפר את מצב המשכנתא של כל מבקר בו. זוהי פשוט תחנת חובה לרוכשי דירה, הן לאלו עם והן לאלו בלי שמץ של מושג בתחום הכל כך מסובך והחשוב הזה. שאפו.
אנו רוכשים דירה ונשמח לעזרתך, אנחנו זוג צעיר שכירים המשתכר בדרך כלל כ30 א', גרים בתל אביב בשכירות של כמעט 7 א' ומתמודדים עם זה יפה. יש לנו ילד אחד בן שנה, אשתי לא מזמן עזבה את עבודתה וכרגע בחיפושים – מה שמקטין את הכנסותינו לכ-16 א' עד שתחזור לעבוד. הדבר גם מקשה עלינו במו"מ עם הבנקים, שמתייחסים למצב כאילו ההחזר החודשי >50% מסך הכנסותינו.
נשמח אם תסייע לנו לקבל החלטה.
שווי הנכס: 1.98 מ' – דירה במרכז תל אביב.
גובה המשכנתא: 1.47 מ' (כ75% מימון) אשר בסכום זה מגולם שיפוץ וההוצאות הנוספות שמתלוות לרכישת דירה.
החזר חודשי התחלתי: בסביבות 8 א'
אחרי קריאה מעמיקה באתרך המעמיק בנינו תמהיל שמבוסס על המלצותיך ליוני 2013, בנתונים הבאים:
1. 33% פריים ל22 שנה
2. 50% קלצ ל20 שנה
3. 17% משתנה צמודה או קבועה צמודה ל20 שנה (ניסינו בהתחלה עם משתנה לא צמודה, אבל הבנו שזה חורג מהתקציב)
עם התוכנית הזו ניגשנו לבנקים וקיבלנו כמה הצעות ראשוניות:
1. הצעה א: 8,260 ש"ח החזר חודשי, 540,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
א. 33% פריים פ-0.9 (1.85%) ל22 שנה
ב. 48% קלצ 4.6% ל20 שנה
ג. 13% משתנה צמודה ע+0 (2.05%) ל20 שנה
ד. 6% "חצי קבועה" = מסלול ייחודי לזכאים בבנק המקנה נק' יציאה אחת באמצע חיי ההלוואה, בה הריבית גם משתנה. המסלול צמוד למדד והוצע לנו בריבית 1.86% למשך 15 שנה.
2. הצעה ב: 8,155 ש"ח החזר חודשי, 602,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
א. 33% פריים פ-0.9 (1.85%) ל30 שנה
ב. 20.5% קלצ 3.5% ל12 שנה
ג. 40.5% משתנה צמודה 2.24% ל20 שנה
ד. 6% חצי קבועה 1.01% ל10 שנים
3. הצעה ג: 7,753 ש"ח החזר חודשי, 430,000 ש"ח החזר כולל על הריביות
כמו הצעה ב בהבדל היחידה שהמשתנה הצמודה בריבית 2.52% ל25 שנה
אם הגעת לפה סימן שאפשר לשאול שאלות :
1. איך התמהיל שרקחנו לנו, בהתחשב בסיפורנו, בהיותנו שונאי סיכון ובשאיפה למכור בעוד 7 שנים ולשפר דיור? מה היית ממליץ לשנות בו?
2. איזו הצעה לדעתך תתאים לנו ביותר?
3. איך הריביות שקיבלנו בתור הצעות ראשוניות? כמה עוד ניתן להוריד לדעתך?
4. מה דעתך על החצי קבועה? כמה מסוכנת שם ההצמדה למדד?
שוב המון תודה על הזמן והידע שאתה חולק פה, זה לא מובן מאליו.
שלום משכנתאמן,
אנחנו זוג צעיר.
לקראת סגירת חוזה על דירה מקבלן במחיר 1,460,000 ש"ח (כולל עלויות נלוות, שדרוג מטבח, עו"ד וכד').
הון עצמי: 960,000 ש"ח
משכורות של שנינו ביחד (נטו): 20,000 ש"ח
מעוניינים לקחת משכנתא כך שההחזר החודשי יעמוד על 4,000 ש"ח (עלות ממוצעת של שכירות במידה ולא היינו קונים)
קרן השתלמות על סך כ-130,000 ש"ח צפויה להיפרע בעוד שנתיים.
נשמח להמלצותיך – לדעתך, מה התמהיל הנכון בעבורנו?
תודה רבה מראש! (=
שלום איתי,
1. התנאים לקבוצה הם בסדר (על פניו נראים הוגנים)
2. במקום 2/3 משתנה תיקח 1/3 משתנה ו- 1/3 קל"צ
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו זוג צעיר.
לקראת סגירת חוזה על דירה מקבלן במחיר 1,460,000 ש"ח (כולל עלויות נלוות, שדרוג מטבח, עו"ד וכד').
הון עצמי: 960,000 ש"ח
משכורות של שנינו ביחד (נטו): 20,000 ש"ח
מעוניינים לקחת משכנתא כך שההחזר החודשי יעמוד על 4,000 ש"ח (עלות ממוצעת של שכירות במידה ולא היינו קונים)
קרן השתלמות על סך כ-130,000 ש"ח צפויה להיפרע בעוד שנתיים.
נשמח להמלצותיך – לדעתך, מה התמהיל הנכון בעבורנו?
תודה רבה מראש! (=
שלום איתי,
1. התנאים לקבוצה הם בסדר (על פניו נראים הוגנים)
2. במקום 2/3 משתנה תיקח 1/3 משתנה ו- 1/3 קל"צ
בהצלחה
התייעצות לגבי מחיזור משכנתא
יש לנו משכנתא שכולה בפריים -0.85 אתה ראנחנו רוצים למחזר כדי לקצר תקופה וגם לנצל את הרביות שיש היום בקל״צ
היתרה 550 אלף
התמהיל שאושר לנו בבנק בו יש לנו משכנתא:
350 קלצ 3.9 14 שנה
200 פרים -0.9 15 שנה
החזר 3994
יש לנו הצעה מבנק אחר:
100 קלצ 3.4 15 שנה
250 קלצ 3.85 15 שנה
פרים -0.9 15 שנה
3842
השאלה האם שווה למחזר באותו בנק או לעבור לבנק החדש?
בחדש יתווספו עוד כ-2000 שח הוצאות כגון שמאי, פריפסו, רישום בטאבו,
וכד שאין במיחזור באותו בנק מקורי. אבל הבנק החדש נתן הצעה טובה יותר.
חושב גם על תמהיל
100 קלצ 3.4
200 קלצ 3.85
250 פרים -0.9
כולם ל15 שנים
3777 שח
אשמח לעצה
התייעצות לגבי מחיזור משכנתא
יש לנו משכנתא שכולה בפריים -0.85 אתה ראנחנו רוצים למחזר כדי לקצר תקופה וגם לנצל את הרביות שיש היום בקל״צ
היתרה 550 אלף
התמהיל שאושר לנו בבנק בו יש לנו משכנתא:
350 קלצ 3.9 14 שנה
200 פרים -0.9 15 שנה
החזר 3994
יש לנו הצעה מבנק אחר:
100 קלצ 3.4 15 שנה
250 קלצ 3.85 15 שנה
פרים -0.9 15 שנה
3842
השאלה האם שווה למחזר באותו בנק או לעבור לבנק החדש?
בחדש יתווספו עוד כ-2000 שח הוצאות כגון שמאי, פריפסו, רישום בטאבו,
וכד שאין במיחזור באותו בנק מקורי. אבל הבנק החדש נתן הצעה טובה יותר.
חושב גם על תמהיל
100 קלצ 3.4
200 קלצ 3.85
250 פרים -0.9
כולם ל15 שנים
3777 שח
אשמח לעצה
שלום לכולם;
אשמח לקבל תגובות לתמהיל שבניתי למשכנתא בסכום של 500,000 ש"ח
1. 15 שנה משתנה כל 5 צמוד למדד (B-0.45)
2. 20 שנה קל"צ (4.37)
3. 25 שנה צמוד לפריים (P-0.86)
סה"כ החזר חודשי : 2786 ש"ח
תודה.
שלום לכולם;
אשמח לקבל תגובות לתמהיל שבניתי למשכנתא בסכום של 500,000 ש"ח
1. 15 שנה משתנה כל 5 צמוד למדד (B-0.45)
2. 20 שנה קל"צ (4.37)
3. 25 שנה צמוד לפריים (P-0.86)
סה"כ החזר חודשי : 2786 ש"ח
תודה.
היחסים הם כמובן 1/3 , 1/3 , 1/3 (-:
שלום שי,
התמהיל השלישי נראה לי הכי טוב
כמו כן, תעשה חישוב כמה כסף אתה חוסך מהפרש הריביות בין המסלולים וככה תדע אם שווה לך לעבור בנק או לא
בהצלחה
שלום משה,
1. נסו להיעזר בתמהיל המומלץ שבפוסט זה ולקחת רעיונות
2. על הקרן השתלמות שיקלו לקחת הלוואת גישור
בהצלחה
שלום בנימין,
1. התמהילים "בסדר" והריביות לא להיט
2. אני בטוח שאפשר קצת לחשוב יותר לעומק על התמהיל ולא לשנות אותו בגלל "חצי קבועה" זו או אחרת.
אני לא אומר שהתמהיל לא טוב, אלא רוצה לומר שאני לא בטוח שחשבתם עליו לעומק ונראה שדי מהר זזתם מהתכנון המקורי
3. מבין שני התמהילים הראשון סולידי יותר
4. שקלו אולי לקחת ייעוץ מקצועי, בהלוואה בסדר גודל כמו שלכם כל פיפס ריבית חשוב ותכנון התמהיל שווה אלפי מונים
בהצלחה
היחסים הם כמובן 1/3 , 1/3 , 1/3 (-:
שלום שי,
התמהיל השלישי נראה לי הכי טוב
כמו כן, תעשה חישוב כמה כסף אתה חוסך מהפרש הריביות בין המסלולים וככה תדע אם שווה לך לעבור בנק או לא
בהצלחה
שלום משה,
1. נסו להיעזר בתמהיל המומלץ שבפוסט זה ולקחת רעיונות
2. על הקרן השתלמות שיקלו לקחת הלוואת גישור
בהצלחה
שלום בנימין,
1. התמהילים "בסדר" והריביות לא להיט
2. אני בטוח שאפשר קצת לחשוב יותר לעומק על התמהיל ולא לשנות אותו בגלל "חצי קבועה" זו או אחרת.
אני לא אומר שהתמהיל לא טוב, אלא רוצה לומר שאני לא בטוח שחשבתם עליו לעומק ונראה שדי מהר זזתם מהתכנון המקורי
3. מבין שני התמהילים הראשון סולידי יותר
4. שקלו אולי לקחת ייעוץ מקצועי, בהלוואה בסדר גודל כמו שלכם כל פיפס ריבית חשוב ותכנון התמהיל שווה אלפי מונים
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אנחנו זוג צעיר לקראת סגירת משכנתא.
רציתי את חוות דעתך בבקשה.
סך משכנתא 821 אלף ש"ח
החזר חודשי 3579.
260 אלף משתנה כל 5 שנים (צמודה)ע+0.15, (2.23) זמן 30 שנה
301 אלף פריים שפיצר, p+0.00 , ריבית (2.75) 30 שנה
260 אלף ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה, א+2.20 , (4.77) 30 שנה
אשמח לשמוע את המלצתך בעניין.
תודה
שלום משכנתאמן
אנחנו זוג צעיר לקראת סגירת משכנתא.
רציתי את חוות דעתך בבקשה.
סך משכנתא 821 אלף ש"ח
החזר חודשי 3579.
260 אלף משתנה כל 5 שנים (צמודה)ע+0.15, (2.23) זמן 30 שנה
301 אלף פריים שפיצר, p+0.00 , ריבית (2.75) 30 שנה
260 אלף ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה, א+2.20 , (4.77) 30 שנה
אשמח לשמוע את המלצתך בעניין.
תודה
שלום נאמן
אשמח לשמוע דעתך על התמהיל הבא.
סהכ 560000
184000 קלצ. 11 שנים. 3.65
186000 קלצ. 20 שנה. 4.7.
180000 פריים 20 שנה -0.85. 1.9
תודה מראש.
שלום רני,
נראה בסדר,
בהצלחה
רינה שלום,
1. כן
2. כן, תקחו את הקל"צ כעת כל עוד הוא זול יחסית
3. זה יכול לקרות
4. שאלה טובה ועניין של ניהול סיכונים. אם אתם חוששים שהריבית תעלה אז ללא ספק כדאי בבנק לאומי ואם לא אז טפחות עדיף (תבדקו אם יש עלות חוזרת לביקור של שמאי, זה יכול לייקר את העניין אם הוא צריך להגיע 5 פעמים ולא פעמיים)
בהצלחה
הקלצ ירד ל3.4
והמשתנה ל1.7
השאלה היא אם כדאי בשלב מסוים לסגור עם אחד הבנקים או שמא להמשיך להוריד עד שלא יוכלו להוריד יותר ולסגור עם הנמוך מביניהם?
שלום נאמן
אשמח לשמוע דעתך על התמהיל הבא.
סהכ 560000
184000 קלצ. 11 שנים. 3.65
186000 קלצ. 20 שנה. 4.7.
180000 פריים 20 שנה -0.85. 1.9
תודה מראש.
שלום רני,
נראה בסדר,
בהצלחה
רינה שלום,
1. כן
2. כן, תקחו את הקל"צ כעת כל עוד הוא זול יחסית
3. זה יכול לקרות
4. שאלה טובה ועניין של ניהול סיכונים. אם אתם חוששים שהריבית תעלה אז ללא ספק כדאי בבנק לאומי ואם לא אז טפחות עדיף (תבדקו אם יש עלות חוזרת לביקור של שמאי, זה יכול לייקר את העניין אם הוא צריך להגיע 5 פעמים ולא פעמיים)
בהצלחה
הקלצ ירד ל3.4
והמשתנה ל1.7
השאלה היא אם כדאי בשלב מסוים לסגור עם אחד הבנקים או שמא להמשיך להוריד עד שלא יוכלו להוריד יותר ולסגור עם הנמוך מביניהם?
מה דעתך על תמהיל המשכנתא הבא:
משכנתא ע"ס 350 א"ש לתקופה של 10 שנים
50% – א"ש קל"צ בריבית 3.46
33% – פריים מינוס 0.9
17% – עוגן אג"ח (עומד כיום על 0.95) + 0.8 ריבית של הבנק.
מה דעתך על תמהיל המשכנתא הבא:
משכנתא ע"ס 350 א"ש לתקופה של 10 שנים
50% – א"ש קל"צ בריבית 3.46
33% – פריים מינוס 0.9
17% – עוגן אג"ח (עומד כיום על 0.95) + 0.8 ריבית של הבנק.
שלום רב,
קודם כל תודה רבה על האתר, הוא מלמד המון ועוזר המון.
בכוונתנו לקחת משכנתא על סך 360,000 והתמהיל שבחרתי הינו:
1. 180,000 – קל"צ ל-10 שנים בריבית של 4.4%
2. 60,000 – מל"צ כל חמש ל-10 שנים בריבית של 4.12%
3. 50,000 – P-0.9 ל-15 שנים
4. 70,000 – משתנה עוגן כל שנה ל-15 שנים בריבית של 2.21%
יש לציין שיש בכוונתו לחסוך ולפרוע חלק בעוד כמה שנים.
האם תמהיל זה טוב או שהיית ממליץ לשנות משהו?
בברכה, מירי
שלום רב,
קודם כל תודה רבה על האתר, הוא מלמד המון ועוזר המון.
בכוונתנו לקחת משכנתא על סך 360,000 והתמהיל שבחרתי הינו:
1. 180,000 – קל"צ ל-10 שנים בריבית של 4.4%
2. 60,000 – מל"צ כל חמש ל-10 שנים בריבית של 4.12%
3. 50,000 – P-0.9 ל-15 שנים
4. 70,000 – משתנה עוגן כל שנה ל-15 שנים בריבית של 2.21%
יש לציין שיש בכוונתו לחסוך ולפרוע חלק בעוד כמה שנים.
האם תמהיל זה טוב או שהיית ממליץ לשנות משהו?
בברכה, מירי
שלום רב,
זוהי שאלה לגבי בנייה עצמית. (כאשר המשכנתא היא עבור הבנייה בלבד ולא עבור המגרש שכבר שולם).
בנק טפחות אישר לנו קבלת ההלוואה (800 אלף) בחמישה שחרורים. לעומתו, בנק לאומי אישר לנו קבלת ההלוואה בשתי פעימות (אחרי יסודות כל הסכום ישוחרר), כשהריבית של לאומי גבוהה במעט (הקל"צ בלאומי 4.7 במקום 4.6 בטפחות, והמשתנה צמודה למדד בלאומי 1.8 במקום 1.7 בטפחות- בשני הבנקים אותו תמהיל ולאותן תקופות כפי שרשום מטה.
הרכב ההלוואה הוא- 50 אחוז קל"צ (400 אלף) בריבית של 4.6 ל-25 שנה
260 פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
140 משתנה צמודה למדד (1.7) ל-25 שנה.
השאלות:
1. האם התמהיל והריביות בסדר?
2. האם כדאי לנו לקחת 50 אחוז מהסכום בקל"צ למרות שהכסף יינתן במספר שחרורים? או שעדיף לקחת פחות קל"צ משמדובר בבנייה עצמית ובמספר שחרורים?
3. האם יתכן שהבנק יעלה לנו בצורה קיצונית את כל הריביות שיינתנו החל מהשחרור השני והלאה ואז ידם תהיה על העליונה אחרי שנחתום איתם?
4. האם כדאי לבחור בבנק שבו הריביות מעט יותר גבוהות אבל מתחייב לתת לנו את ההלוואה בפחות שחרורים?
תודה מראש
רינה
שלום איציק,
החלוקה בסדר (פלוס מינוס),
אבל הריביות מאוד גבוהות, יש הרבה מקום לרדת, תעשו סקר שוק מקיף
בהצלחה
שלום רב,
זוהי שאלה לגבי בנייה עצמית. (כאשר המשכנתא היא עבור הבנייה בלבד ולא עבור המגרש שכבר שולם).
בנק טפחות אישר לנו קבלת ההלוואה (800 אלף) בחמישה שחרורים. לעומתו, בנק לאומי אישר לנו קבלת ההלוואה בשתי פעימות (אחרי יסודות כל הסכום ישוחרר), כשהריבית של לאומי גבוהה במעט (הקל"צ בלאומי 4.7 במקום 4.6 בטפחות, והמשתנה צמודה למדד בלאומי 1.8 במקום 1.7 בטפחות- בשני הבנקים אותו תמהיל ולאותן תקופות כפי שרשום מטה.
הרכב ההלוואה הוא- 50 אחוז קל"צ (400 אלף) בריבית של 4.6 ל-25 שנה
260 פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
140 משתנה צמודה למדד (1.7) ל-25 שנה.
השאלות:
1. האם התמהיל והריביות בסדר?
2. האם כדאי לנו לקחת 50 אחוז מהסכום בקל"צ למרות שהכסף יינתן במספר שחרורים? או שעדיף לקחת פחות קל"צ משמדובר בבנייה עצמית ובמספר שחרורים?
3. האם יתכן שהבנק יעלה לנו בצורה קיצונית את כל הריביות שיינתנו החל מהשחרור השני והלאה ואז ידם תהיה על העליונה אחרי שנחתום איתם?
4. האם כדאי לבחור בבנק שבו הריביות מעט יותר גבוהות אבל מתחייב לתת לנו את ההלוואה בפחות שחרורים?
תודה מראש
רינה
שלום איציק,
החלוקה בסדר (פלוס מינוס),
אבל הריביות מאוד גבוהות, יש הרבה מקום לרדת, תעשו סקר שוק מקיף
בהצלחה
הי משכנתאמן,
האתר שלך מדהים, מישהו חייב לעשות את אותו דבר לתחום הפנסיה וככה תבוער הבורות הפיננסית במדינה.
שאלת תמהיל מומלץ. אני מתעתד לסגור על משכנתא של 675K. יכולת החזר של 5500 ש"ח לחודש. צפי גבוה שתוך 4-5 שנים אקבל סכום של כ- 300-400 אש"ח שאתמש בו לסילוק רכיבי משכנתא
איך היית מחלק כיום את התמהיל?
ומה היית סולק עם הגעת הכסף?
תודה רבה!
אסף
הי משכנתאמן,
האתר שלך מדהים, מישהו חייב לעשות את אותו דבר לתחום הפנסיה וככה תבוער הבורות הפיננסית במדינה.
שאלת תמהיל מומלץ. אני מתעתד לסגור על משכנתא של 675K. יכולת החזר של 5500 ש"ח לחודש. צפי גבוה שתוך 4-5 שנים אקבל סכום של כ- 300-400 אש"ח שאתמש בו לסילוק רכיבי משכנתא
איך היית מחלק כיום את התמהיל?
ומה היית סולק עם הגעת הכסף?
תודה רבה!
אסף
שלום,
אשמח לשמוע את דעתך בעניין המשכנתא הבאה.
משכנתא ל10 שנים בסכום של 350000
175000 קלצ 3.64
60000 משתנה כל 5 צמודת עוגן אגח 1.75
1155000 פריים מינוס 0.9
שלום שחר,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
אסף שלום,
תקרא את התמהיל המומלץ בפוסט זה ועל התמהיל של ה- 700 אלף וקבל רעיונות בהתאם לצרכים וליכולות שלך.
במידה ויש סכום כסף שאתה יודע בוודאות שתוכל לסלק בתקופה זאת, שקול לקחת משתנות עם נקודות יציאה באותו טווח זמן.
בהצלחה
תמשיכו עד שלא ניתן יהיה להמשיך
שלום מאיר,
נחמד
שלום,
אשמח לשמוע את דעתך בעניין המשכנתא הבאה.
משכנתא ל10 שנים בסכום של 350000
175000 קלצ 3.64
60000 משתנה כל 5 צמודת עוגן אגח 1.75
1155000 פריים מינוס 0.9
שלום שחר,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
אסף שלום,
תקרא את התמהיל המומלץ בפוסט זה ועל התמהיל של ה- 700 אלף וקבל רעיונות בהתאם לצרכים וליכולות שלך.
במידה ויש סכום כסף שאתה יודע בוודאות שתוכל לסלק בתקופה זאת, שקול לקחת משתנות עם נקודות יציאה באותו טווח זמן.
בהצלחה
תמשיכו עד שלא ניתן יהיה להמשיך
שלום מאיר,
נחמד
בוקר טוב איש יקר
תודה רבה על העבודה המבורכת שאתה עושה!
בזכותך גרמת לי לחשוב קצת ולא לרוץ קדימה עם התמהיל הראשון שקיבלתי שגילם החזר נמוך אך נמתח להרבה שנים עם סכום סופי גבוה.
לאחר מחשבה בנושא הגעתי לתמהיל הבא:
משכנתא על סך 920000
סה"כ הכנסה כ18000
החזר כ4500 בחודש
התמהיל:
303000 בפריים ל30 שנה
315000בקבועה לא צמודה ל20 שנה
125000משתנה כל 5 צמודה ל20 שנה
45000 קבועה לא צמודה ל 15 שנה
32000 קבועה צמודה ל15 שנה
100000 בגרייס ל4 שנים קבוע צמוד מדד
מה דעתך על התמהיל?
תודה ויום מקסים שי
בוקר טוב איש יקר
תודה רבה על העבודה המבורכת שאתה עושה!
בזכותך גרמת לי לחשוב קצת ולא לרוץ קדימה עם התמהיל הראשון שקיבלתי שגילם החזר נמוך אך נמתח להרבה שנים עם סכום סופי גבוה.
לאחר מחשבה בנושא הגעתי לתמהיל הבא:
משכנתא על סך 920000
סה"כ הכנסה כ18000
החזר כ4500 בחודש
התמהיל:
303000 בפריים ל30 שנה
315000בקבועה לא צמודה ל20 שנה
125000משתנה כל 5 צמודה ל20 שנה
45000 קבועה לא צמודה ל 15 שנה
32000 קבועה צמודה ל15 שנה
100000 בגרייס ל4 שנים קבוע צמוד מדד
מה דעתך על התמהיל?
תודה ויום מקסים שי
היי משכנתמאן אתה עושה עבודה מכוחה יישר כוח!
אני מבקשת את תשובתך המהירה היות ועליי לסדר ביומיים הקרובים את המשכנתאות מה אתה חושב על סכום של 653 אלף
במסלולים : 215 פריים ל30 שנה
219 קלצ ל18
235 מלצ30 שנה
שלום לירן,
בסדר גמור,
בהצלחה
היי משכנתמאן אתה עושה עבודה מכוחה יישר כוח!
אני מבקשת את תשובתך המהירה היות ועליי לסדר ביומיים הקרובים את המשכנתאות מה אתה חושב על סכום של 653 אלף
במסלולים : 215 פריים ל30 שנה
219 קלצ ל18
235 מלצ30 שנה
שלום לירן,
בסדר גמור,
בהצלחה
אני מצטערת אבל שכחתי לציין את הריביות שנתנו לי
קלצ203 ל18 שנה 4.3
מלצ235 ל30שנה4.1
פריים1.85 ל30שנה
מירי שלום,
1. התמהיל "בסדר", אפשר לשפר
2.הריביות גבוהות, עשו סקר שוק
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר (הוספתם בטעות 0 לפריים, אבל הבנתי את הרעיון…)
בצלחה
עכשיו זה סופי.
משכנתא ל-10 שנים בסכום של 350000 מבנק הפועלים:
50% קל"צ – ריבית 3.32
17% משתנה צמודה – ריבית 1.7
33% פריים – פריים מינוס 0.9
תודה רבה על העזרה הגדולה.
במידה ויש מישהו שמעוניין לקבל את התמהיל אני אשמח להעביר אותו בתקווה שכמה שיותר אנשים יצליחו להפיק ממנו כמה שיותר.
אני מצטערת אבל שכחתי לציין את הריביות שנתנו לי
קלצ203 ל18 שנה 4.3
מלצ235 ל30שנה4.1
פריים1.85 ל30שנה
מירי שלום,
1. התמהיל "בסדר", אפשר לשפר
2.הריביות גבוהות, עשו סקר שוק
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר (הוספתם בטעות 0 לפריים, אבל הבנתי את הרעיון…)
בצלחה
עכשיו זה סופי.
משכנתא ל-10 שנים בסכום של 350000 מבנק הפועלים:
50% קל"צ – ריבית 3.32
17% משתנה צמודה – ריבית 1.7
33% פריים – פריים מינוס 0.9
תודה רבה על העזרה הגדולה.
במידה ויש מישהו שמעוניין לקבל את התמהיל אני אשמח להעביר אותו בתקווה שכמה שיותר אנשים יצליחו להפיק ממנו כמה שיותר.
שלום
ראשית תודה על האתר
אני לוקח משכנתא של 980K שח כאשר ההחזר צריך לעמוד סביב 5300 שח לחודש
קיבלתי הצעה של:
326K בפריים מינוס 0.8 ל- 30 שנה
490K בקלצ ל- 18 שנה 4.72%
164K במשתנה צמודה ל-20 שנה 1.95%
אחוז המימון 75%
האם הריביות טובות?
האם כדאי לשנות תמהיל?
הציעו לי מל"צ ב – 3.22+1
שלום
ראשית תודה על האתר
אני לוקח משכנתא של 980K שח כאשר ההחזר צריך לעמוד סביב 5300 שח לחודש
קיבלתי הצעה של:
326K בפריים מינוס 0.8 ל- 30 שנה
490K בקלצ ל- 18 שנה 4.72%
164K במשתנה צמודה ל-20 שנה 1.95%
אחוז המימון 75%
האם הריביות טובות?
האם כדאי לשנות תמהיל?
הציעו לי מל"צ ב – 3.22+1
משכנתא מן דבר ראשון כל הכבוד לך על האתר למדנו ממנו הרבה
תוכל לעזור לנו…
קיבלנו הצעה לתמהיל של 940K תוכל לומר לנו אם אנחנו עושים נכון עם התמהיל הנל?
נשמח לעזרה ממך אם אפשרי…
310000פריים 0.87%-
155,000 משתנה צמוד 1.88%
260,000 קבוע לא צמוד 4.9%
215,000 משתנה לא צמוד 4.32%
עדיף לשים יותר בקבוע ?
משכנתא מן דבר ראשון כל הכבוד לך על האתר למדנו ממנו הרבה
תוכל לעזור לנו…
קיבלנו הצעה לתמהיל של 940K תוכל לומר לנו אם אנחנו עושים נכון עם התמהיל הנל?
נשמח לעזרה ממך אם אפשרי…
310000פריים 0.87%-
155,000 משתנה צמוד 1.88%
260,000 קבוע לא צמוד 4.9%
215,000 משתנה לא צמוד 4.32%
עדיף לשים יותר בקבוע ?
היי,
מה אתה אומר על התמהיל הבא למשכנתא של 600,000?
(הכנסה נטו של שנינו היא 10000 עם צפי לעלייה בהכנסה)
מעוניינים בהחזר של עד 3200
200000 פריים ל25 שנה
100000 משתנה צמוד ל25 שנה
300000 קל"צ ל 20 שנה
סליחה 203 קלצ ל18 שנה
ו235 מלצ ל30 שנה
היי,
מה אתה אומר על התמהיל הבא למשכנתא של 600,000?
(הכנסה נטו של שנינו היא 10000 עם צפי לעלייה בהכנסה)
מעוניינים בהחזר של עד 3200
200000 פריים ל25 שנה
100000 משתנה צמוד ל25 שנה
300000 קל"צ ל 20 שנה
סליחה 203 קלצ ל18 שנה
ו235 מלצ ל30 שנה
שלום רב כל הכבוד על האתר אתה ממש עוזר לנו
נשמח לעזרה דחופה בתהמיל
קיבלנו את ההצעה הבאה
סכום 940K
310,000 פריים 0.87%- ל 30 שנה
155,000 משתנה צמוד 1.88% ל 30 שנה
260,000 קבוע לא צמוד 4.9% ל 25 שנה
215,000 משתנה לא צמוד 4.32% ל 25 שנה
האם המסלול הזה מומלץ?
או מסלול ב:
או שכדאי לעשות חלוקה של 1/3 פריים 1/3
1/3 צמודה למדד
1/3 קלצ משתנה
נשמח לתגובה מהירה ותודה
שלום רב כל הכבוד על האתר אתה ממש עוזר לנו
נשמח לעזרה דחופה בתהמיל
קיבלנו את ההצעה הבאה
סכום 940K
310,000 פריים 0.87%- ל 30 שנה
155,000 משתנה צמוד 1.88% ל 30 שנה
260,000 קבוע לא צמוד 4.9% ל 25 שנה
215,000 משתנה לא צמוד 4.32% ל 25 שנה
האם המסלול הזה מומלץ?
או מסלול ב:
או שכדאי לעשות חלוקה של 1/3 פריים 1/3
1/3 צמודה למדד
1/3 קלצ משתנה
נשמח לתגובה מהירה ותודה
שלום משכנתאמן,
מה דעתך על המשכנתא הבאה:
350 למשך 30 שנה צמודה משתנה כל 5 שנה בריבית של 1.7
200 בפריים -0.9 למשך 25 שנה
50 בקלצ 3.55 למשך 10 שנה
50 קבועה צמודה 1.65 למשך 10 שנה
החזר חודשי 3000 שח
אחוז מימון 71%
תודה על הכל!!!
אבירן
שלום משכנתאמן,
מה דעתך על המשכנתא הבאה:
350 למשך 30 שנה צמודה משתנה כל 5 שנה בריבית של 1.7
200 בפריים -0.9 למשך 25 שנה
50 בקלצ 3.55 למשך 10 שנה
50 קבועה צמודה 1.65 למשך 10 שנה
החזר חודשי 3000 שח
אחוז מימון 71%
תודה על הכל!!!
אבירן
שלום משכנתמאן,
אתה עושה עבודה נפלעה.
אני מאוד רוצה לקבל את חוות דעתך על שני תמיהים כמעט סופיים שקיבלתי משני בנקים שונים:
הצעת הבנק הראשון:
פריים ל-24 שנה בריבית 1.85%.
משתנה כל 5 שניםל-20 שנה בריבית 1.45%.
קל"צ ל-11 שנה בריבית 3.47%
קבועה צמודה ל-10 שנים ברבית 1.4%.
הצעת הבנק השני:
פריים ל-24 שנה בריבית 1.85%.
משתנה כל 5 שנים ל- 20 שנה בריבית 1.6%.
קל"צ ל-11 שנה בריבית 3.63%
קבועה צמודה ל-10 שנים ברבית 1.06%.
אני דיי סגור על ההצעה הראשונה.
מה אתה הייתה ממליץ? האם צריך לשנות משהו כאן?
בתודה מראש.
שלום מנשה,
תמהיל טוב וריביות בסדר,
לא הייתי לוקח פה מל"צ
בהצלחה
שלום משכנתמאן,
אתה עושה עבודה נפלעה.
אני מאוד רוצה לקבל את חוות דעתך על שני תמיהים כמעט סופיים שקיבלתי משני בנקים שונים:
הצעת הבנק הראשון:
פריים ל-24 שנה בריבית 1.85%.
משתנה כל 5 שניםל-20 שנה בריבית 1.45%.
קל"צ ל-11 שנה בריבית 3.47%
קבועה צמודה ל-10 שנים ברבית 1.4%.
הצעת הבנק השני:
פריים ל-24 שנה בריבית 1.85%.
משתנה כל 5 שנים ל- 20 שנה בריבית 1.6%.
קל"צ ל-11 שנה בריבית 3.63%
קבועה צמודה ל-10 שנים ברבית 1.06%.
אני דיי סגור על ההצעה הראשונה.
מה אתה הייתה ממליץ? האם צריך לשנות משהו כאן?
בתודה מראש.
שלום מנשה,
תמהיל טוב וריביות בסדר,
לא הייתי לוקח פה מל"צ
בהצלחה
נ.ב שכחתי לציין את הסוכום.
סהכ"ה הלוואה 800000 52% מערך הנכס.
264000 פריים
216000 משתנה כל 5 שנים
215200 קל"צ
104800 קבועה צמודה
תודה
נ.ב שכחתי לציין את הסוכום.
סהכ"ה הלוואה 800000 52% מערך הנכס.
264000 פריים
216000 משתנה כל 5 שנים
215200 קל"צ
104800 קבועה צמודה
תודה
שלום,
רציתי לומר שהאתר שלך מאוד עוזר, אפילו לאנשים שמבינים בתחום הכספים. אנחנו כרגע לפני לקיחת משכנתא ונשמח לשאול שאלות.
אנחנו זוג צעיר שקונה את ביתו הראשון. הרכבנו באמצעות האתר שלך תמהיל למשכנתא בגובה 640,000 ש"ח (שמהויים 75% מערך הדירה).
התמהיל שיצרנו הוא:
1. 33% לפי ריבית פריים למשך 30 שנה
2. 50% קל"צ למשך 20 שנה
3. 17% משתנה לא צמודה למשך 25 שנה
שאלותינו:
1. מהן הריביות המומלצות למסלולים אלה?
2. עד כמה קל"צ ל-20 שנה יכול להוות בעיה במעבר עתידי (5-10 שנים) לדירה יקרה יותר?
3. נשמח לשמוע כל הצעה לשיפור ושינוי התנאים בהתאם לניסיונך העשיר.
תודה רבה!!!
שלום ברק,
נראה בסדר,
אם אתם לא מתכוונים להחזיר את המשכנתא בקרוב והיא לתקופה ארוכה, אז הייתי מכניס עוד כסף לקל"צ
בהצלחה
שלום,
רציתי לומר שהאתר שלך מאוד עוזר, אפילו לאנשים שמבינים בתחום הכספים. אנחנו כרגע לפני לקיחת משכנתא ונשמח לשאול שאלות.
אנחנו זוג צעיר שקונה את ביתו הראשון. הרכבנו באמצעות האתר שלך תמהיל למשכנתא בגובה 640,000 ש"ח (שמהויים 75% מערך הדירה).
התמהיל שיצרנו הוא:
1. 33% לפי ריבית פריים למשך 30 שנה
2. 50% קל"צ למשך 20 שנה
3. 17% משתנה לא צמודה למשך 25 שנה
שאלותינו:
1. מהן הריביות המומלצות למסלולים אלה?
2. עד כמה קל"צ ל-20 שנה יכול להוות בעיה במעבר עתידי (5-10 שנים) לדירה יקרה יותר?
3. נשמח לשמוע כל הצעה לשיפור ושינוי התנאים בהתאם לניסיונך העשיר.
תודה רבה!!!
שלום ברק,
נראה בסדר,
אם אתם לא מתכוונים להחזיר את המשכנתא בקרוב והיא לתקופה ארוכה, אז הייתי מכניס עוד כסף לקל"צ
בהצלחה
היי משכתנאמן! קודם כל בלוג מבורך שתורם המון! כל הכבוד והמון תודה!
יש לי עניין קצת מורכב בעניין המשכנתא:
1. אני ואמי רוצים לרכוש דירה ביחד (דירה ראשונה) – היא מביאה הון עצמי של 400 אלף שקל ממכירת הדירה שברשותה כעת.
2. אנו מוסיפים עוד הון עצמי של 100 אלף שקל (סה"כ 500 אלף על דירה בשווי 850 אלף)
3. אני מעוניין לקחת משכנתא על שמי בלבד בסכום של 400 אלף שקל.
4. כעת אני סטודנט שמרוויח סביב ה-5000 שקל, אך עד לפני שנה עבדתי בהייטק והרווחתי סביב ה-8000 שקל. אני בטוח שעם הזמן המשכורת שלי תעלה ואעשה מחזור משכנתא, אך אני מעדיך לרכוש את הדירה כבר עכשיו.
5. את המשכנתא אני אקח לבד והתמהיל פחות או יותר מורכב אצלי בראש על פי ריבית פריים+ריבית קבועה לא צמודה+ריבית משתנה לא צמודה.
6. הדירה שאנו רוכשים היא בתהליכי בניה ותהיה מוכנה עוד 30 חודשים בערך.
7. ההוצאות שלי די נמוכות ואני יכול לעמוד בהחזרים של 2500 בחודש.
קודם כל מה אתה אומר על הצעד שאני הולך לבצע?
שמעתי שאפשר לדחות את תשלומי המשכנתא באמצעות גרייס, איך זה מתבצע בדיוק?
האם אני יכול בכלל לקבל אישור עקרוני לקבלת משכנתא במצב שתיארתי?
תודה רבה!
היי משכתנאמן! קודם כל בלוג מבורך שתורם המון! כל הכבוד והמון תודה!
יש לי עניין קצת מורכב בעניין המשכנתא:
1. אני ואמי רוצים לרכוש דירה ביחד (דירה ראשונה) – היא מביאה הון עצמי של 400 אלף שקל ממכירת הדירה שברשותה כעת.
2. אנו מוסיפים עוד הון עצמי של 100 אלף שקל (סה"כ 500 אלף על דירה בשווי 850 אלף)
3. אני מעוניין לקחת משכנתא על שמי בלבד בסכום של 400 אלף שקל.
4. כעת אני סטודנט שמרוויח סביב ה-5000 שקל, אך עד לפני שנה עבדתי בהייטק והרווחתי סביב ה-8000 שקל. אני בטוח שעם הזמן המשכורת שלי תעלה ואעשה מחזור משכנתא, אך אני מעדיך לרכוש את הדירה כבר עכשיו.
5. את המשכנתא אני אקח לבד והתמהיל פחות או יותר מורכב אצלי בראש על פי ריבית פריים+ריבית קבועה לא צמודה+ריבית משתנה לא צמודה.
6. הדירה שאנו רוכשים היא בתהליכי בניה ותהיה מוכנה עוד 30 חודשים בערך.
7. ההוצאות שלי די נמוכות ואני יכול לעמוד בהחזרים של 2500 בחודש.
קודם כל מה אתה אומר על הצעד שאני הולך לבצע?
שמעתי שאפשר לדחות את תשלומי המשכנתא באמצעות גרייס, איך זה מתבצע בדיוק?
האם אני יכול בכלל לקבל אישור עקרוני לקבלת משכנתא במצב שתיארתי?
תודה רבה!
שלום.
דבר ראשון אני מאוד נהנה לקרוא את הפוסטים שלך.
זה עוזר לי המון ובטוח שלעוד הרבה אנשים.
אז רציתי להגיד תודה רבה.
לשאלתי:
רציתי לדעת האם התמהיל הבא כדאי.
אני רוצה לסיים את המשכנתא בהקדם האפשרי.
132000 ש"ח במסלול פריים ל-30 שנה/מקסימום אפשרי-מטרה לפרוע בהמשך.
268000 ש"ח במסלול קבוע לא צמוד ל 15שנה או פחות תלוי ביכולת ההחזר.
תודה מראש רון.
שלום אברכה,
1. מדובר על אותו התמהיל ורק הריביות שונות
2. על כן הייתי מכניס את הריביות למחשבון משכנתא ורואה מה יותר שול בטווח הארוך ובוחר בו
בהצלחה
שלום.
דבר ראשון אני מאוד נהנה לקרוא את הפוסטים שלך.
זה עוזר לי המון ובטוח שלעוד הרבה אנשים.
אז רציתי להגיד תודה רבה.
לשאלתי:
רציתי לדעת האם התמהיל הבא כדאי.
אני רוצה לסיים את המשכנתא בהקדם האפשרי.
132000 ש"ח במסלול פריים ל-30 שנה/מקסימום אפשרי-מטרה לפרוע בהמשך.
268000 ש"ח במסלול קבוע לא צמוד ל 15שנה או פחות תלוי ביכולת ההחזר.
תודה מראש רון.
שלום אברכה,
1. מדובר על אותו התמהיל ורק הריביות שונות
2. על כן הייתי מכניס את הריביות למחשבון משכנתא ורואה מה יותר שול בטווח הארוך ובוחר בו
בהצלחה
שלום אלוף,
מבקשים רגע מזמנך לייעוץ קל.. 🙂
רכשנו דירה במחיר של 1090000
הון עצמי 275000 והשאר במשכנתא. אנחנו משתכרים 19000 נטו ונחזיר 4500 בחודש
אני בעצם מבקשת עצה על חלוקת התשלומים:
האם כדאי לקחת את המשכנתא עכשיו ולהתחיל להחזיר אותה (ולשמור את הריבית הנוחה שקיימת היום בשוק)
או לחכות עד לינואר (שאז יש את התשלום הגדול הראשון שמגיע מהמשכנתא) ואז לקחת את המשכנתא ולחסוך עד אז (לא סכום אסטרונומי..) בחוזה אנחנו אמורים להתחיל את התשלומים בינואר (שהם מהמשכנתא ולא מההון העצמי )
אנחנו מתכוונים לעבור להורים למשך השנה הזו עד שהדירה תתפנה ויש לנו הוצאות בעיקר של בערך 6000 ש"ח לחודש (רכב גן ומחיה כללית)
תודה.. רויטל
שלום אלוף,
מבקשים רגע מזמנך לייעוץ קל.. 🙂
רכשנו דירה במחיר של 1090000
הון עצמי 275000 והשאר במשכנתא. אנחנו משתכרים 19000 נטו ונחזיר 4500 בחודש
אני בעצם מבקשת עצה על חלוקת התשלומים:
האם כדאי לקחת את המשכנתא עכשיו ולהתחיל להחזיר אותה (ולשמור את הריבית הנוחה שקיימת היום בשוק)
או לחכות עד לינואר (שאז יש את התשלום הגדול הראשון שמגיע מהמשכנתא) ואז לקחת את המשכנתא ולחסוך עד אז (לא סכום אסטרונומי..) בחוזה אנחנו אמורים להתחיל את התשלומים בינואר (שהם מהמשכנתא ולא מההון העצמי )
אנחנו מתכוונים לעבור להורים למשך השנה הזו עד שהדירה תתפנה ויש לנו הוצאות בעיקר של בערך 6000 ש"ח לחודש (רכב גן ומחיה כללית)
תודה.. רויטל
שלום לך משכנתא מן , לפניי הכל רציתי להגיד לך כמו כולם שזוהי עבודה מבורכת .
יש לי שאלה קטנה אני נמצא בגיל 24 עם הון של 300 אלף וכיום אני סטודנט
ואני בא מנקודת מבט שעדיף לי עכשיו להתחיל לפתור את הבעיה של הדיור.
אז השאלה שלי היא ככה אם אני מסוגל לעשות זאת לבד או בעזרת משפחה ואם כן מה הטווח מחירים שאני צריך לחפש בדירה ומה ההחזר של המשכנתא.
רק שתבין אנ יעדיין גוזל בנושא הזה.
שלום עוזי,
1. יש במחשבון משכנתא
2. ייתכנו עמלות יציאה במידה והריבית תרד עוד
3. התמהיל נחמד (בסיסי אבל טוב), אם הייתי מכיר אתכם יותר לעומק אני מניח שהוא היה משתנה.
בהצלחה
שלום לך משכנתא מן , לפניי הכל רציתי להגיד לך כמו כולם שזוהי עבודה מבורכת .
יש לי שאלה קטנה אני נמצא בגיל 24 עם הון של 300 אלף וכיום אני סטודנט
ואני בא מנקודת מבט שעדיף לי עכשיו להתחיל לפתור את הבעיה של הדיור.
אז השאלה שלי היא ככה אם אני מסוגל לעשות זאת לבד או בעזרת משפחה ואם כן מה הטווח מחירים שאני צריך לחפש בדירה ומה ההחזר של המשכנתא.
רק שתבין אנ יעדיין גוזל בנושא הזה.
שלום עוזי,
1. יש במחשבון משכנתא
2. ייתכנו עמלות יציאה במידה והריבית תרד עוד
3. התמהיל נחמד (בסיסי אבל טוב), אם הייתי מכיר אתכם יותר לעומק אני מניח שהוא היה משתנה.
בהצלחה
כל הכבוד על האתר המושקע
נשמח לעזרה
הציעו לי 2 הצעות של ריביות אבל משום מה אני מקבל את אותו תשלום חודשי בבנקים איך זה יכול להיות
ההצעות הן:
בנק 1: 310000 ב P-0.74 ל 30 שנה
170000 שח משתנה צמוד מדד כל 5 ל 30 שנה בריבית 1.74
460000 קלצ בריבית 4.73 ל 25 שנה
סהכ החזר של 4394 לחודש
בנק 2: 310000 בריבית P-0.87 ל 30 שנה
170000 שח משתנה צמוד מדד כל 5 ל 30 שנה בריבית 1.88
460000 קלצ בריבית 4.9ל 25 שנה
סהכ החזר של כ 4417 לחודש
התמהיל טוב?
אנחנו לא מבינים איך עם שינוי ריבית בקבוע עדיין אחנו נשארים על אותו סכום כמעט בחודשי
ולפי דעתכם איזה מההצעות טובות יותר והאם כדאי להתווכח מעט לגבי ריביות
שלום אלעד,
1. הצעד נראה צעד טוב, כל עוד אתה ואמך בקשרים טובים (דירה יחד זה נושא מורכב)
2. אפשר לדחות את התשלומים, אבל למה לך לעשות זאת ?
3. לא תוכל לדעת עד שלא תבדוק מול הבנק, אני חושב שלא יאשרו לך משכנתא לבד אלא רק עם ערב
בהצלחה
כל הכבוד על האתר המושקע
נשמח לעזרה
הציעו לי 2 הצעות של ריביות אבל משום מה אני מקבל את אותו תשלום חודשי בבנקים איך זה יכול להיות
ההצעות הן:
בנק 1: 310000 ב P-0.74 ל 30 שנה
170000 שח משתנה צמוד מדד כל 5 ל 30 שנה בריבית 1.74
460000 קלצ בריבית 4.73 ל 25 שנה
סהכ החזר של 4394 לחודש
בנק 2: 310000 בריבית P-0.87 ל 30 שנה
170000 שח משתנה צמוד מדד כל 5 ל 30 שנה בריבית 1.88
460000 קלצ בריבית 4.9ל 25 שנה
סהכ החזר של כ 4417 לחודש
התמהיל טוב?
אנחנו לא מבינים איך עם שינוי ריבית בקבוע עדיין אחנו נשארים על אותו סכום כמעט בחודשי
ולפי דעתכם איזה מההצעות טובות יותר והאם כדאי להתווכח מעט לגבי ריביות
שלום אלעד,
1. הצעד נראה צעד טוב, כל עוד אתה ואמך בקשרים טובים (דירה יחד זה נושא מורכב)
2. אפשר לדחות את התשלומים, אבל למה לך לעשות זאת ?
3. לא תוכל לדעת עד שלא תבדוק מול הבנק, אני חושב שלא יאשרו לך משכנתא לבד אלא רק עם ערב
בהצלחה
שלום,
קניתי דירה ב 1.6 מיליון ש"ח שלמתי השבוע 50% ( הון עצמי) ויש באפשרותי לשלם עוד 50% (משכנתא) עכשיו או בעוד 10 חודשים צמוד למדד תשומות הבניה (תאריך הכניסה).
אשמח לקבל עזרה
תודה מראש
עודד
רון שלום,
1. התמהיל נראה בסדר
2. לא הייתי מושל את הפריים ל-30 אלא מקסימום ל- 25
בהצלחה
זה היה סביב אותם שנים ומסלולים? כי זה משנה
היי ברק,
קלצ- 16 שנה
פריים- 30 שנה
משתנה- 20 שנה
הבנתי שיש עוד לאן לרדת, מחר יש לנו פגישה בלאומי אעדכן אותך..
שלום,
קניתי דירה ב 1.6 מיליון ש"ח שלמתי השבוע 50% ( הון עצמי) ויש באפשרותי לשלם עוד 50% (משכנתא) עכשיו או בעוד 10 חודשים צמוד למדד תשומות הבניה (תאריך הכניסה).
אשמח לקבל עזרה
תודה מראש
עודד
רון שלום,
1. התמהיל נראה בסדר
2. לא הייתי מושל את הפריים ל-30 אלא מקסימום ל- 25
בהצלחה
זה היה סביב אותם שנים ומסלולים? כי זה משנה
היי ברק,
קלצ- 16 שנה
פריים- 30 שנה
משתנה- 20 שנה
הבנתי שיש עוד לאן לרדת, מחר יש לנו פגישה בלאומי אעדכן אותך..
שלום,
מתנצל מראש על השאלה הארוכה….
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא בסכום של 850K ולפנינו שתי הצעות שאנו מתלבטים בינהן:
הצעה א': 280k – p-0.9 ל30 שנה
340k – קלצ 3.7% ל12 שנה
230K- משתנה לא צמודה ל25 שנה 4.2%
סהכ החזר חדשי 5200
הצעה ב': 280k – p-0.9 ל30 שנה
200k – קלצ 3.7% ל10 שנה
370K- משתנה לא צמודה ל25 שנה 3.7%
סהכ החזר חדשי 4920
בעוד כשנתיים אנחו מתכוונים לפרוע ממסלול הפריים 100K ובעוד 5 שנים למחזר מהמשתנה סכום מקסימלי לפריים כך שיהווה 33% מסך יתרת הקרן שתיהיה בעוד 5 שנים (יוצא בערך 45K שיהיה אפשר להעביר מהמשתנה לפריים).
מה דעתך על המסלולים והריביות המוצעים ?
איזה תמהיל יותר כדאי ?
על פי חישוב שעשיתי (ואני ממש לא בטוח שהוא נכון), יוצא שבמידה והריבית במסלול המשתנה תעלה ב 2% אשלם סהכ לבנק עבור הצעה ב' כ 50K יותר מאשר הצעה א', נשמע לך הגיוני ?
המון תודות !
אורן
שלום,
מתנצל מראש על השאלה הארוכה….
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא בסכום של 850K ולפנינו שתי הצעות שאנו מתלבטים בינהן:
הצעה א': 280k – p-0.9 ל30 שנה
340k – קלצ 3.7% ל12 שנה
230K- משתנה לא צמודה ל25 שנה 4.2%
סהכ החזר חדשי 5200
הצעה ב': 280k – p-0.9 ל30 שנה
200k – קלצ 3.7% ל10 שנה
370K- משתנה לא צמודה ל25 שנה 3.7%
סהכ החזר חדשי 4920
בעוד כשנתיים אנחו מתכוונים לפרוע ממסלול הפריים 100K ובעוד 5 שנים למחזר מהמשתנה סכום מקסימלי לפריים כך שיהווה 33% מסך יתרת הקרן שתיהיה בעוד 5 שנים (יוצא בערך 45K שיהיה אפשר להעביר מהמשתנה לפריים).
מה דעתך על המסלולים והריביות המוצעים ?
איזה תמהיל יותר כדאי ?
על פי חישוב שעשיתי (ואני ממש לא בטוח שהוא נכון), יוצא שבמידה והריבית במסלול המשתנה תעלה ב 2% אשלם סהכ לבנק עבור הצעה ב' כ 50K יותר מאשר הצעה א', נשמע לך הגיוני ?
המון תודות !
אורן
שלום רב,
ראשית יישר כוח על התרומה ההכוונה והעזרה שלך
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא בסכום של 830K
קיבלנו הצעה כדילקמן:
404K משתנה צמוד 5 שנים-1.6% 20 שנה
276K פריים-P-0.9 ל 30 שנה
150K קל"צ-3.2 ל 10 שנים
אנחנו מצליחים לחסוך כ 10,000 ש"ח כל חודש לכן חשוב לי לקחת מסלולים שניתן יהיה לפרוע(בשלבים) עם מינימום קנסות
האם התמהיל סביר? האם האחוזים סבירים?
בכבוד רב,
נתי
עודד שלום,
אין לזה תשובה חותכת כי זה תלוי בכמה פרמטרים שלא ניתן לדעת את התשובות עליהן:
– מה יהיה אחוז התשומות מדד?
– מה יהיו הריביות בעוד 10 חודשים?
ממליץ לך לקרוא את הכתבה על "הקדמת תשלום לקבלן",
כהמלצה הייתי אומר לחלק את התשלום לחצי, חצי ממה שנשאר לשלם עכשיו כמשכנתא וחצי בסוף (עוד 10 חודשים)
בהצלחה
שלום רב,
ראשית יישר כוח על התרומה ההכוונה והעזרה שלך
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא בסכום של 830K
קיבלנו הצעה כדילקמן:
404K משתנה צמוד 5 שנים-1.6% 20 שנה
276K פריים-P-0.9 ל 30 שנה
150K קל"צ-3.2 ל 10 שנים
אנחנו מצליחים לחסוך כ 10,000 ש"ח כל חודש לכן חשוב לי לקחת מסלולים שניתן יהיה לפרוע(בשלבים) עם מינימום קנסות
האם התמהיל סביר? האם האחוזים סבירים?
בכבוד רב,
נתי
עודד שלום,
אין לזה תשובה חותכת כי זה תלוי בכמה פרמטרים שלא ניתן לדעת את התשובות עליהן:
– מה יהיה אחוז התשומות מדד?
– מה יהיו הריביות בעוד 10 חודשים?
ממליץ לך לקרוא את הכתבה על "הקדמת תשלום לקבלן",
כהמלצה הייתי אומר לחלק את התשלום לחצי, חצי ממה שנשאר לשלם עכשיו כמשכנתא וחצי בסוף (עוד 10 חודשים)
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית, אני רוצה לומר לך תודה רבה על עבודת הקודש שאתה עושה עבור הציבור הרחב. ישר כח!!!
שנית, אודה לקבלת דעתך על ההצעה שניתנה לנו:
אנחנו זוג צעיר בתחילת דרכו (ללא ילדים), כאשר ההכנסה שלנו היא 15,000 ש"ח וצפויה לנו עליה בשכר בעתיד. אנחנו לקראת רכישה של דירת חמישה חדרים בשווי 1,560,000. קיבלנו הצעה מהבנק כאשר 450K בקל"צ 4.5% ל-18 שנים; 299K בפריים 1.95% ל-25 שנים; ומשתנה כל 5 שנים ב-1.85% ל-25 שנים.
האם התמהיל טוב בעיניך? והאם ניתן להוריד את הריביות ובכמה?
המון תודה!
לירון.
אורן שלום,
1. אני ממליץ על המסלול הראשון
2. בעוד שנתיים אולי תוכל לפרוע גם חלק מהקל"צ או מהמשתנה הלא צמודה (לא בטוח שכדאי לפרוע את הפריים)
בהצלחה
רק לציין שאני רווק וגר אצל ההורים
היי אורן,
שאלה.. למה יש הבדל בריבית במשתנה לא צמודה?
שלום משכנתאמן,
ראשית, אני רוצה לומר לך תודה רבה על עבודת הקודש שאתה עושה עבור הציבור הרחב. ישר כח!!!
שנית, אודה לקבלת דעתך על ההצעה שניתנה לנו:
אנחנו זוג צעיר בתחילת דרכו (ללא ילדים), כאשר ההכנסה שלנו היא 15,000 ש"ח וצפויה לנו עליה בשכר בעתיד. אנחנו לקראת רכישה של דירת חמישה חדרים בשווי 1,560,000. קיבלנו הצעה מהבנק כאשר 450K בקל"צ 4.5% ל-18 שנים; 299K בפריים 1.95% ל-25 שנים; ומשתנה כל 5 שנים ב-1.85% ל-25 שנים.
האם התמהיל טוב בעיניך? והאם ניתן להוריד את הריביות ובכמה?
המון תודה!
לירון.
אורן שלום,
1. אני ממליץ על המסלול הראשון
2. בעוד שנתיים אולי תוכל לפרוע גם חלק מהקל"צ או מהמשתנה הלא צמודה (לא בטוח שכדאי לפרוע את הפריים)
בהצלחה
רק לציין שאני רווק וגר אצל ההורים
היי אורן,
שאלה.. למה יש הבדל בריבית במשתנה לא צמודה?
אהלן,
תודה רבה על כל המידע!!! ממש עוזר!!!
אשמח להתייחסותך לתמהיל הבא:
משכנתא: 780,000
1)33%: 260,000 ל-25 שנה ריבית משתנה לא צמודה : p-0.9.
2) 41.6% : 325,000 קל"צ ל-10 שנים 3.6
3) 8.3% : 65,000 קל"צ ל-5 שנים 2.6
4) 16.6% : 130,000 משתנה לא צמודה (כל 5 שנים) ל-15 שנים.
סה"כ החזר התחלתי בחודש 6425 – יש אפשרות לשחק עם המסלול האחרון – לפרוס את התקופה בין 15 ל-25 שנים עם אותה הריבית על מנת להוריד קצת את ההחזר החודשי.
* רצינו שבהתחלה ההחזר יהיה גבוה ויירד עם השנים…
תודה רבה.
אהלן,
תודה רבה על כל המידע!!! ממש עוזר!!!
אשמח להתייחסותך לתמהיל הבא:
משכנתא: 780,000
1)33%: 260,000 ל-25 שנה ריבית משתנה לא צמודה : p-0.9.
2) 41.6% : 325,000 קל"צ ל-10 שנים 3.6
3) 8.3% : 65,000 קל"צ ל-5 שנים 2.6
4) 16.6% : 130,000 משתנה לא צמודה (כל 5 שנים) ל-15 שנים.
סה"כ החזר התחלתי בחודש 6425 – יש אפשרות לשחק עם המסלול האחרון – לפרוס את התקופה בין 15 ל-25 שנים עם אותה הריבית על מנת להוריד קצת את ההחזר החודשי.
* רצינו שבהתחלה ההחזר יהיה גבוה ויירד עם השנים…
תודה רבה.
שלום משכנתאמן !
אנחנו זוג צעיר זכאי משרד השיכון גובה הניקוד שלי 2050 ניקוד כנו כן סכום ההלוואה שאני אמור לקבל ממשרד השיכון 223000 ש"ח כאשר אני מגיע לבנק ומבקש 400000 ש"ח לרכישת דירה אומרים לי שלא כדי לקחת את ההלוואה של משרד השיכון נותן בגובה של 3% .
כמו כן איזה תמהיל ניתן לבנות על סכום של 400000 ש"ח .
תודה
שלום משכנתאמן !
אנחנו זוג צעיר זכאי משרד השיכון גובה הניקוד שלי 2050 ניקוד כנו כן סכום ההלוואה שאני אמור לקבל ממשרד השיכון 223000 ש"ח כאשר אני מגיע לבנק ומבקש 400000 ש"ח לרכישת דירה אומרים לי שלא כדי לקחת את ההלוואה של משרד השיכון נותן בגובה של 3% .
כמו כן איזה תמהיל ניתן לבנות על סכום של 400000 ש"ח .
תודה
כל הכבוד על האתר ועל העזרה שאתה מעניק לכולם!!!
אנחנו זוג צעיר עם ההכנסה של כ- 16K בחודש. ככל הנראה צפויות הכנסות גבוהות יותר בעתיד אך לא בטוח שנבחר לכסות את המשכתנא.
אנו זקוקים למשכנתא בסך 900 K כ- 58 אחוז מימון.
אנו רוצים שהחזר החודשי לא יעלה על כ- 5,000 ש"ח בחודש.
חשבנו על החלוקה הבאה:
300K בפריים- 25 שנה.
450K קלצ – 18 שנה בריבית 4.5%
75Kמשתנה כל 5 לא צמודה בריבית 4% ל- 25 שנה
75K משתנה כל 5 בריבית 1.8% צמודה למדד ל-25 שנה
ראשית, האם לפי דעתך התמהיל טוב?
שנית, האם אתה חושב שניתן להפוך את התמהיל לכלכלי יותר מבלי להעלות את החזר החודשי מעל 5,000 ש"ח בחודש?
שלישית, האם ניתן להוריד את הריביות, המופיעות לעיל, ומהי הריבית הטובה ביותר ,שלדעתך, ניתן לקבל בכל אחד מהמסלולים?
שלום לירון,
הריביות לא מדאיגות אותי
מה שמדאיג אותי זה כמה כסף יש במשתנה כל חמש ולמה ההלוואה מאוד ארוכה (25 שנה בשני מסלולים)?
היי רויטל,
כי הבנק מתנהל ממש כמו בשוק. …
הם נתנו לי 'לבחור' (אחיר מיקוח..)בין שתי אפשריות.
קלצ (ל 12 שנה) במחיר 4.2 ומשתנה במחיר 3.7 או הפוך.
בחרתי באפשרות של קלצ זולה יותר כיוון ששם החלק היחסי של ההלוואה גבוהה יותר.
הבנק הוא הבינלאומי..
כל הכבוד על האתר ועל העזרה שאתה מעניק לכולם!!!
אנחנו זוג צעיר עם ההכנסה של כ- 16K בחודש. ככל הנראה צפויות הכנסות גבוהות יותר בעתיד אך לא בטוח שנבחר לכסות את המשכתנא.
אנו זקוקים למשכנתא בסך 900 K כ- 58 אחוז מימון.
אנו רוצים שהחזר החודשי לא יעלה על כ- 5,000 ש"ח בחודש.
חשבנו על החלוקה הבאה:
300K בפריים- 25 שנה.
450K קלצ – 18 שנה בריבית 4.5%
75Kמשתנה כל 5 לא צמודה בריבית 4% ל- 25 שנה
75K משתנה כל 5 בריבית 1.8% צמודה למדד ל-25 שנה
ראשית, האם לפי דעתך התמהיל טוב?
שנית, האם אתה חושב שניתן להפוך את התמהיל לכלכלי יותר מבלי להעלות את החזר החודשי מעל 5,000 ש"ח בחודש?
שלישית, האם ניתן להוריד את הריביות, המופיעות לעיל, ומהי הריבית הטובה ביותר ,שלדעתך, ניתן לקבל בכל אחד מהמסלולים?
שלום לירון,
הריביות לא מדאיגות אותי
מה שמדאיג אותי זה כמה כסף יש במשתנה כל חמש ולמה ההלוואה מאוד ארוכה (25 שנה בשני מסלולים)?
היי רויטל,
כי הבנק מתנהל ממש כמו בשוק. …
הם נתנו לי 'לבחור' (אחיר מיקוח..)בין שתי אפשריות.
קלצ (ל 12 שנה) במחיר 4.2 ומשתנה במחיר 3.7 או הפוך.
בחרתי באפשרות של קלצ זולה יותר כיוון ששם החלק היחסי של ההלוואה גבוהה יותר.
הבנק הוא הבינלאומי..
משכנתאמן שלום,
קודם כל תבורך למדתי המון מהפוסטים שלך
רציתי לשאול מה דעתך על ההצעה הזאת?
אני שוקל לקנות דירה ב 300,000 משכורת נטו 9,000 עובד במשך חודשיים בלבד. יש לי 80000 הון עצמי. ו 70000 בפקדון שיפתח עוד שנה. בקשתי 75% מימון. בבנק הראשון אמרו לי שרוצים ערב. בבנק שלי נותנים לי 75% מימון במתכונת הזאת
74000 P-0.9
75000 בריבית 4.65 בריבית קבועה לא צמודה
76000 בריבית משתנה כל חמש שנים %1.9+
מה דעתך על הריביות?
מה דעתך על המסלול?
יש טעם ללכת לעוד בנקים?
יש כאלה שלא מוכנים לאשר 75% ואני לא רוצה להתרוצץ ולקחת עוד הלוואות מה דעתך?
אני מתחתן עוד שנה ואז תהיה הכנסה נוספת
במשתנה כל חמש שנים יש 151K.
רצינו להוזיל את ההחזר החודשי ולא לעבור את ה-5000 שח לחודש, לכן ההלוואה בשני מסלולים הינה ל-25 שנים.
תודה על ההסבר..
לטווח הרחוק, אף אחד לא עדיף…
כמו שנאמר לך (ולא התייחסת) – תחשבי שוב אם את מעוניינת לקחת משכנתא כל כך גבוהה אם יכולת החזר מאד נמוכה יחסית למשכנתא (רמז: לא מומלץ!)
האם העסקה הזו שווה לך עוד מליון שקל בריביות?
שלום לימור,
גם שני התמהילים הנוספים לא כל כך טובים,
תשתדלו לקחת קל"צ במקום כל המשתנות הצמודות
בהצלחה
תודה על הייעוץ.
בינתיים קיבלתי שני תמהילים נוספים ואשמח לבדיקתך-
אחד בו 1/3 הוא בפריים -0.9
ו-2/3 במשתנה צמודה למדד כל 5 שנים ב- 1.73
ותמהיל שני בו
פחות מ-1/3 בפריים -0.9
הרוב בצמודה למדד כל 5 שנים ב- 1.75
ומעט מאוד בצמודה משתנה כל שנה ב- 4.95
ההפרש בין שני האחרונים מבחינת החזר חודשי הוא 200 ש"ח, השאלה לטווח הרחוק מה עדיף מבין שלושתם.
אשמח מאוד לייעוץ נוסף.
לימור
שלום ילנה,
הרעיון נחמד,
שימי לב שאת לא יכולה לקחת יותר משליש בפריים ובמשתנה כל שנתיים.
הייתי חליפה את המשתנה כל שנתיים בקבועה צמודה ל-6 שנים
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קודם כל תבורך למדתי המון מהפוסטים שלך
רציתי לשאול מה דעתך על ההצעה הזאת?
אני שוקל לקנות דירה ב 300,000 משכורת נטו 9,000 עובד במשך חודשיים בלבד. יש לי 80000 הון עצמי. ו 70000 בפקדון שיפתח עוד שנה. בקשתי 75% מימון. בבנק הראשון אמרו לי שרוצים ערב. בבנק שלי נותנים לי 75% מימון במתכונת הזאת
74000 P-0.9
75000 בריבית 4.65 בריבית קבועה לא צמודה
76000 בריבית משתנה כל חמש שנים %1.9+
מה דעתך על הריביות?
מה דעתך על המסלול?
יש טעם ללכת לעוד בנקים?
יש כאלה שלא מוכנים לאשר 75% ואני לא רוצה להתרוצץ ולקחת עוד הלוואות מה דעתך?
אני מתחתן עוד שנה ואז תהיה הכנסה נוספת
במשתנה כל חמש שנים יש 151K.
רצינו להוזיל את ההחזר החודשי ולא לעבור את ה-5000 שח לחודש, לכן ההלוואה בשני מסלולים הינה ל-25 שנים.
תודה על ההסבר..
לטווח הרחוק, אף אחד לא עדיף…
כמו שנאמר לך (ולא התייחסת) – תחשבי שוב אם את מעוניינת לקחת משכנתא כל כך גבוהה אם יכולת החזר מאד נמוכה יחסית למשכנתא (רמז: לא מומלץ!)
האם העסקה הזו שווה לך עוד מליון שקל בריביות?
שלום לימור,
גם שני התמהילים הנוספים לא כל כך טובים,
תשתדלו לקחת קל"צ במקום כל המשתנות הצמודות
בהצלחה
תודה על הייעוץ.
בינתיים קיבלתי שני תמהילים נוספים ואשמח לבדיקתך-
אחד בו 1/3 הוא בפריים -0.9
ו-2/3 במשתנה צמודה למדד כל 5 שנים ב- 1.73
ותמהיל שני בו
פחות מ-1/3 בפריים -0.9
הרוב בצמודה למדד כל 5 שנים ב- 1.75
ומעט מאוד בצמודה משתנה כל שנה ב- 4.95
ההפרש בין שני האחרונים מבחינת החזר חודשי הוא 200 ש"ח, השאלה לטווח הרחוק מה עדיף מבין שלושתם.
אשמח מאוד לייעוץ נוסף.
לימור
שלום ילנה,
הרעיון נחמד,
שימי לב שאת לא יכולה לקחת יותר משליש בפריים ובמשתנה כל שנתיים.
הייתי חליפה את המשתנה כל שנתיים בקבועה צמודה ל-6 שנים
בהצלחה
ההחזר החודשי ההתחלתי יוצא בסביבות 1550 שזה קצת פחות משכירות בדירה דומה באזור. האם יש בכלל טעם לקנות או לחכות קצת
לא חושב שההבדל משמעותי, אבל תבדקו את העלויות הסופיות במחשבון משכנתא ואז תקבלו החלטה
ההחזר החודשי ההתחלתי יוצא בסביבות 1550 שזה קצת פחות משכירות בדירה דומה באזור. האם יש בכלל טעם לקנות או לחכות קצת
לא חושב שההבדל משמעותי, אבל תבדקו את העלויות הסופיות במחשבון משכנתא ואז תקבלו החלטה
היי משכנתאמן.. התייעצות דחופה לפני לקיחת משכנתא מחר בבוקר.
אני לפני סגירת משכנתא ואשמח לקבל את דעתך בנוגע לריביות ולמסלולים.
אני ואשתי חתמנו על חוזה לרכישת בית בשווי של 960,000 ש"ח ומתוכם יורד לי 94,000 שקל מענק ירושלים.
אני לוקח משכנתא של 620,000 שקל כאשר המשכורות של שנינו עומדות כרגע על 11,000 נטו יחד ( יש צפי לעלייה בהכנסה, שנינו סיימנו תארים ראשונים בכלכלה ותקשורת ולשנינו זה עבודות חדשות שהתחלנו עכשיו בתחום)
הבית שקנינו יהיה בית להשקעה לפחות לשנתיים הקרובות וכרגע בדירה שרכשנו גרים שוכרים שמשלמים 3800 שקל בחודש( אנחנו גרים ביחידת דיור אצל ההורים ולא משלמים שכירות)
את המסלול חילקתי ככה :
230,000 שח פריים מינוס 0.9 ל 30 שנה.
90,000 משתנה צמוד כל 5 שנים בריבית 1.93 ל25 שנה.
300,000 קבוע לא צמוד בריבית 4.1 ל 15 שנה
סה"כ החזר 3450 בחודש ( המטרה שלי הוא להפחית סיכון בעתיד אם תהיה עליית ריבית ולכן לקחתי הרבה בקל"צ וכמובן יש לי מטרה שתוך 3 או 4 שנים אני פורע את המשתנה הצמוד)
האם המחשבה שלי,המסלול שלי והריביות שקיבלתי הם בסדר?? אשמח לקבל תשובה בהקדם כי מחר אני סוגר על המשכנתא.
היי משכנתאמן.. התייעצות דחופה לפני לקיחת משכנתא מחר בבוקר.
אני לפני סגירת משכנתא ואשמח לקבל את דעתך בנוגע לריביות ולמסלולים.
אני ואשתי חתמנו על חוזה לרכישת בית בשווי של 960,000 ש"ח ומתוכם יורד לי 94,000 שקל מענק ירושלים.
אני לוקח משכנתא של 620,000 שקל כאשר המשכורות של שנינו עומדות כרגע על 11,000 נטו יחד ( יש צפי לעלייה בהכנסה, שנינו סיימנו תארים ראשונים בכלכלה ותקשורת ולשנינו זה עבודות חדשות שהתחלנו עכשיו בתחום)
הבית שקנינו יהיה בית להשקעה לפחות לשנתיים הקרובות וכרגע בדירה שרכשנו גרים שוכרים שמשלמים 3800 שקל בחודש( אנחנו גרים ביחידת דיור אצל ההורים ולא משלמים שכירות)
את המסלול חילקתי ככה :
230,000 שח פריים מינוס 0.9 ל 30 שנה.
90,000 משתנה צמוד כל 5 שנים בריבית 1.93 ל25 שנה.
300,000 קבוע לא צמוד בריבית 4.1 ל 15 שנה
סה"כ החזר 3450 בחודש ( המטרה שלי הוא להפחית סיכון בעתיד אם תהיה עליית ריבית ולכן לקחתי הרבה בקל"צ וכמובן יש לי מטרה שתוך 3 או 4 שנים אני פורע את המשתנה הצמוד)
האם המחשבה שלי,המסלול שלי והריביות שקיבלתי הם בסדר?? אשמח לקבל תשובה בהקדם כי מחר אני סוגר על המשכנתא.
שלום!
חדשה בעסק, מתעניינת בכל הקשור בנושא לקיחת משכנתא,
מאחר ואנחנו המעוניינים לרכוש דירה שעלותה 1,200,000 (ראינו דירה שאהבנו, באזור שרצינו).
הכנסות ברוטו עומדות על כ-20,000 נטו בין 12,000-16,000.
כדי לקנות דירה אנחנו צריכים לקחת משכנתא על סך 900,000.
יש לנו ילד בן שנתיים וחצי ועוד אחד בדרך..
אני עובדת בעבודה קבועה- משרד החינוך בעלי עובד בהייטק.
כרגע אנחנו משלמים שכירות על סך 2800.
לדעתך, האם כדי לרכוש בשלב זה של חיינו לרכוש דירה ולהתחייב למשכנתא שההחזר החודשי ינוע בין 4000-4500 ש"ח? (צריך לחשוב גם על הוצאות ארנונה,חשמל,מים…וכו') אישית אני טיפוס שלא אוהב לקחת סיכונים, ואובדת עצות מה לעשות?
האם להמשיך לגור בשכירות או לקנות דירה?
האם לחכות שערכי הדירות יירדו, האם זה יקרה בשנים הקרובות?!
מה אם אחליט לקנות דירה וערך הדירה ירד?
מצטערת על אלף השאלות…
אודה לתגובתך המהירה, ריווי.
שלום משכנתאמן,
הסכום הנדרש הוא כ-1,070,00 ש"ח
הלכנו לייעוץ וקיבלנו את ההצעה הבאה:
949,000 ל-25 שנה קל"צ 4.95
120,00 ל-30 שנה משתנה כל 5, אג"ח לא צמוד 4.57
החזר חודשי כ-6100 ש"ח
הסבר שקיבלתי מהיועץ לגבי למה לא ללכת על פריים – זה שהתחזיות אומרות שהפריים יעלה בטווח של של 3-5 שנים לרמה של 4-5%
מה דעתך?
אלכס
כאשר מדובר באנשים צעירים אני תמיד בעד לרכוש.
אבל באמת כדאי שתמתין עד שיהיה לך יותר וותק בעבודה.
מה אתה ממליץ לשפר?
שלום איתי,
התמהיל נראה סביר וטוב.
מבלי להכיר אתכם באופן אישי קשה לי לשנות אותו ולהפוך אותו לכלכלי יותר,
בהצלחה
מה אתה ממליץ לשפר או לשנות?
האם כדאי לשנות ולשים 350K ל20 שנה ו-100K לעשר שנים במקום 450K ל-18 שנה?
שכחתי לציין המשכנתא ל 15 שנה
הסכום במשתנה בסדר וסביר,
לגבי השנים תנסו שמתאפשר באופן כלכלי לקצר אותם, כי זה לא "בריא למשכנתא" שנים כל כך ארוכות
בהצלחה
שלום וברכה,
1. רוב הבנקים ידרשו ערב
2. התמהיל בסיסי והריביות "ככה ככה"
3. ממלית לקבל הצעות על התמהיל הזה בעוד בנקים
4. אני לא ממלית לקחת הלוואות אחרות בשביל להוריד את אחוזי המימון
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
הסכום הנדרש הוא כ-1,070,00 ש"ח
הלכנו לייעוץ וקיבלנו את ההצעה הבאה:
949,000 ל-25 שנה קל"צ 4.95
120,00 ל-30 שנה משתנה כל 5, אג"ח לא צמוד 4.57
החזר חודשי כ-6100 ש"ח
הסבר שקיבלתי מהיועץ לגבי למה לא ללכת על פריים – זה שהתחזיות אומרות שהפריים יעלה בטווח של של 3-5 שנים לרמה של 4-5%
מה דעתך?
אלכס
כאשר מדובר באנשים צעירים אני תמיד בעד לרכוש.
אבל באמת כדאי שתמתין עד שיהיה לך יותר וותק בעבודה.
מה אתה ממליץ לשפר?
שלום איתי,
התמהיל נראה סביר וטוב.
מבלי להכיר אתכם באופן אישי קשה לי לשנות אותו ולהפוך אותו לכלכלי יותר,
בהצלחה
מה אתה ממליץ לשפר או לשנות?
האם כדאי לשנות ולשים 350K ל20 שנה ו-100K לעשר שנים במקום 450K ל-18 שנה?
שכחתי לציין המשכנתא ל 15 שנה
הסכום במשתנה בסדר וסביר,
לגבי השנים תנסו שמתאפשר באופן כלכלי לקצר אותם, כי זה לא "בריא למשכנתא" שנים כל כך ארוכות
בהצלחה
שלום וברכה,
1. רוב הבנקים ידרשו ערב
2. התמהיל בסיסי והריביות "ככה ככה"
3. ממלית לקבל הצעות על התמהיל הזה בעוד בנקים
4. אני לא ממלית לקחת הלוואות אחרות בשביל להוריד את אחוזי המימון
בהצלחה
אחלה פוסט…כל הכבוד..
שווי הדירה 280K אישרו משכנתא על 180K הנטו שלי 10K
אני רוצה שהחזר החודשי יהיה בסביבות כ- 2,000 ש"ח בחודש.
חשבתי על החלוקה הבאה:
60K בפריים- 0.9 25 שנה.
90K קלצ – 8 שנה בריבית 4.5%
30K משתנה כל שנתיים צמודה בריבית % 2 ל- 6 שנה
מה דעתך? יש צמוד מדד פה אבל הסכום נמוך וגם זמן החסיפה נמוך. ההתלבטות שלי אולי להחליף אותו בלא צמוד מדד אבל שם הריבית גבוהה יותר
אחלה פוסט…כל הכבוד..
שווי הדירה 280K אישרו משכנתא על 180K הנטו שלי 10K
אני רוצה שהחזר החודשי יהיה בסביבות כ- 2,000 ש"ח בחודש.
חשבתי על החלוקה הבאה:
60K בפריים- 0.9 25 שנה.
90K קלצ – 8 שנה בריבית 4.5%
30K משתנה כל שנתיים צמודה בריבית % 2 ל- 6 שנה
מה דעתך? יש צמוד מדד פה אבל הסכום נמוך וגם זמן החסיפה נמוך. ההתלבטות שלי אולי להחליף אותו בלא צמוד מדד אבל שם הריבית גבוהה יותר
הי,
אשמח להבין מהו התמהיל הטוב ביותר עבורי. מדובר על לקיחת משכנתא של 1,200,000 ל-30 שנה.
הוצע לי: 1/3 פריים -0.86
1/3 משתנה צמודה למדד כל 5 שנים 1.85
1/3 קבועה לא צמודה 4.98
האם זה יהיה חכם להוריד קצת מהקבועה לטובת המשתנה צמודה?
תודה,
לימור
שלום מאיר,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
הי,
אשמח להבין מהו התמהיל הטוב ביותר עבורי. מדובר על לקיחת משכנתא של 1,200,000 ל-30 שנה.
הוצע לי: 1/3 פריים -0.86
1/3 משתנה צמודה למדד כל 5 שנים 1.85
1/3 קבועה לא צמודה 4.98
האם זה יהיה חכם להוריד קצת מהקבועה לטובת המשתנה צמודה?
תודה,
לימור
שלום מאיר,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שיתוף המיחזור שעשינו: לקחנו ריבית פריים וקלצ לצערי החמצנו את אפריל מאי 3.5 ובאוגוסט קיבלנו 4.25. אבל הפקידה בבנק מאוד הופתעה כשרצינו למחזר קבועה צמודה 2.36 וממש לא היה לה ברור למה אנחנו עושים טעות כזו. אחכ עברנו למישהי אחרת באותו סניף וגם לה זה היה נראה הזויי ולא ברור.
חשוב להבין שלעיתים גם גורם שנראה מוסמך לא תמיד מביע דיעה נכונה על החלטות הרות גורל כמו משכנתא.
לימור שלום,
1. התמהיל שיש לך הוא בסיסי ולא בטוח שהוא מתאים לך באופן אישי
2. הייתי מבצע שיקול דעת נוסף לפני שהייתי לוקח 1200000, והייתי בונה תמהיל שמשרת את הצרכים שלכם לטווח הארוך, על פניו נראה שהתמהיל שבניתם לא בדיוק עושה את זה כי הוא מאוד פשטני ובסיסי.
בהצלחה
שיתוף המיחזור שעשינו: לקחנו ריבית פריים וקלצ לצערי החמצנו את אפריל מאי 3.5 ובאוגוסט קיבלנו 4.25. אבל הפקידה בבנק מאוד הופתעה כשרצינו למחזר קבועה צמודה 2.36 וממש לא היה לה ברור למה אנחנו עושים טעות כזו. אחכ עברנו למישהי אחרת באותו סניף וגם לה זה היה נראה הזויי ולא ברור.
חשוב להבין שלעיתים גם גורם שנראה מוסמך לא תמיד מביע דיעה נכונה על החלטות הרות גורל כמו משכנתא.
לימור שלום,
1. התמהיל שיש לך הוא בסיסי ולא בטוח שהוא מתאים לך באופן אישי
2. הייתי מבצע שיקול דעת נוסף לפני שהייתי לוקח 1200000, והייתי בונה תמהיל שמשרת את הצרכים שלכם לטווח הארוך, על פניו נראה שהתמהיל שבניתם לא בדיוק עושה את זה כי הוא מאוד פשטני ובסיסי.
בהצלחה
פעם ראשונה שאני מגיע לאתר ואני מאוד נהנה לקרוא.
כל הכבוד!!!
פעם ראשונה שאני מגיע לאתר ואני מאוד נהנה לקרוא.
כל הכבוד!!!
משכנתאמן שלום רב,
אשמח לשמוע את חוות דעתך על התמהיל שקיבלנו עבור
משכנתא של 1008K ש"ח:
1. צמוד מדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אג"ח, שפיצר –
398K ש"ח לתקופה של 240 חודשים.
תקופת עדכון 60 חודשים.
ריבית עוגן 0.95, תוספת לריבית 0.90+ = ריבית לחיוב 1.85
החזר חודשי – 1985 ש"ח
2. לא צמוד, ריבית פריים, שפיצר –
330K ש"ח לתקופה של 360 חודשים.
ריבית עוגן 2.75, תוספת לריבית 0.80- = ריבית לחיוב 1.95
החזר חודשי – 1207 ש"ח
3. לא צמוד, ריבית קבועה, שפיצר –
280K לתקופה של 232 חודשים.
ריבית לחיוב 4.65
החזר חודשי – 1831 ש"ח
תודה
רועי
משכנתאמן שלום רב,
אשמח לשמוע את חוות דעתך על התמהיל שקיבלנו עבור
משכנתא של 1008K ש"ח:
1. צמוד מדד, ריבית משתנה, עוגן תשואת אג"ח, שפיצר –
398K ש"ח לתקופה של 240 חודשים.
תקופת עדכון 60 חודשים.
ריבית עוגן 0.95, תוספת לריבית 0.90+ = ריבית לחיוב 1.85
החזר חודשי – 1985 ש"ח
2. לא צמוד, ריבית פריים, שפיצר –
330K ש"ח לתקופה של 360 חודשים.
ריבית עוגן 2.75, תוספת לריבית 0.80- = ריבית לחיוב 1.95
החזר חודשי – 1207 ש"ח
3. לא צמוד, ריבית קבועה, שפיצר –
280K לתקופה של 232 חודשים.
ריבית לחיוב 4.65
החזר חודשי – 1831 ש"ח
תודה
רועי
שלום
נכנסתי לא מזמן לעולם המשכנתאות ( כלקוח…) והבלוג הזה ממש משמש לי לעזר , תודה.
אנחנו מעוניינים במשכנתא של 550K לנכס של 2M
התמהיל שהוצע לי הוא:
183K P-0.9 ל30 שנה
267K קל"צ 4.4 ל15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה ל 30 שנה בריבית 1.8%
אציין גם שלמרות שיכולת ההחזר שלי גבוהה יותר אני מעדיף לשמור על החזר נמוך יחסית של 3K למרות שידוע לי שבטווח הארוך אני קצת מפסיד…
האם התמהיל נראה בסדר? אני מאמין ומקווה שההלוואות לטווח ארוך ייסגרו הרבה לפני ה 30 שנה…
מה לגבי הריביות? בבנק הסבירו שזו המילה האחרונה בקל"ץ ואין לאן לרדת.
תודה רבה
שלום
נכנסתי לא מזמן לעולם המשכנתאות ( כלקוח…) והבלוג הזה ממש משמש לי לעזר , תודה.
אנחנו מעוניינים במשכנתא של 550K לנכס של 2M
התמהיל שהוצע לי הוא:
183K P-0.9 ל30 שנה
267K קל"צ 4.4 ל15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה ל 30 שנה בריבית 1.8%
אציין גם שלמרות שיכולת ההחזר שלי גבוהה יותר אני מעדיף לשמור על החזר נמוך יחסית של 3K למרות שידוע לי שבטווח הארוך אני קצת מפסיד…
האם התמהיל נראה בסדר? אני מאמין ומקווה שההלוואות לטווח ארוך ייסגרו הרבה לפני ה 30 שנה…
מה לגבי הריביות? בבנק הסבירו שזו המילה האחרונה בקל"ץ ואין לאן לרדת.
תודה רבה
עזרה בבחירת תמהיל:
קבלנו 2 הצעות מחזור ואנחנו מתקשים להחליט:
הסכום: 550K כולו בפריים -0.85 היום.
משכורות 15K. ק.השתלמות עוד 3 שנים כ-60K.
הצעה 1:
300K פריים מינוס 0.9 ל-15 שנים
100K קל"צ 3.4% ל-15 שנים
150K קל"צ 3.85% ל-15 שנים
סה"כ: 3728
הצעה 2:
300K פרים מינוס 0.9 ל25 שנים (שיקוצר בתום הקל"צ ל-5 שנים)
100K קל"צ 2.9 ל-10 שנים
150K קל"צ 3.5 ל-10 שנים
סה"כ: 3702
לפי הבדיקות שאנחנו עשינו עד ריבית פריים של 4% (לאחר הפחתת המרווח) התמהיל של 10 שנים עדיף.
אבל מריבית של 4% ומעלה ה-15 שנים עדיפה, גם בהחזר החודשי וגם בתשלום הכולל של ההלוואה.
במה כדאי לבחור? והאם ניתן לקבל ריביות טובות יותר? (33 אחוזי מימון)
שלום ערן ותודה על הפרגון – כיף לקרוא!
שלום רועי,
בסיסי וסביר
בהצלחה
תודה על התשובה,
איך היית משפר את התמהיל הנ"ל?
תודה
רועי
עזרה בבחירת תמהיל:
קבלנו 2 הצעות מחזור ואנחנו מתקשים להחליט:
הסכום: 550K כולו בפריים -0.85 היום.
משכורות 15K. ק.השתלמות עוד 3 שנים כ-60K.
הצעה 1:
300K פריים מינוס 0.9 ל-15 שנים
100K קל"צ 3.4% ל-15 שנים
150K קל"צ 3.85% ל-15 שנים
סה"כ: 3728
הצעה 2:
300K פרים מינוס 0.9 ל25 שנים (שיקוצר בתום הקל"צ ל-5 שנים)
100K קל"צ 2.9 ל-10 שנים
150K קל"צ 3.5 ל-10 שנים
סה"כ: 3702
לפי הבדיקות שאנחנו עשינו עד ריבית פריים של 4% (לאחר הפחתת המרווח) התמהיל של 10 שנים עדיף.
אבל מריבית של 4% ומעלה ה-15 שנים עדיפה, גם בהחזר החודשי וגם בתשלום הכולל של ההלוואה.
במה כדאי לבחור? והאם ניתן לקבל ריביות טובות יותר? (33 אחוזי מימון)
שלום ערן ותודה על הפרגון – כיף לקרוא!
שלום רועי,
בסיסי וסביר
בהצלחה
תודה על התשובה,
איך היית משפר את התמהיל הנ"ל?
תודה
רועי
היי משכנתאמן,
אתר מצויין תמשיך ככה…
אשמח לקבל המלצה על תמהיל משכנתא ממולץ עבור 750K כך שההחזר החודשי לא יעלה על 3500 ש"ח.
היי משכנתאמן,
אתר מצויין תמשיך ככה…
אשמח לקבל המלצה על תמהיל משכנתא ממולץ עבור 750K כך שההחזר החודשי לא יעלה על 3500 ש"ח.
האתר מצויין ועוזר המון!!!
אנו זוג צעיר שמעוניינים לקחת משכנתא של 585000 אני סטודנטית לכלכלה ולכן הכנסתנו היא 6500.
אשמח לקבל הצעה לתמהיל שנוכל לעמוד בו בהחזר חודשי, בעוד שנתיים ההכנסה שלנו תגדל לפחות ב-4000
תודה
שלום זיו,
התמהיל נראה סביר, אף שזה לא טוב לקחת הלוואות ארוכות ולכן אני לא יכול לומר שהתמהיל טוב
הריביות אכן בסדר
בהצלחה
שלום שרית,
הסתכלי בתמהילים המומלצים ל-600 אלף ש"ח ובצעי התאמות בהתאם ליכולת ההחזר שלך.
בהצלחה
האתר מצויין ועוזר המון!!!
אנו זוג צעיר שמעוניינים לקחת משכנתא של 585000 אני סטודנטית לכלכלה ולכן הכנסתנו היא 6500.
אשמח לקבל הצעה לתמהיל שנוכל לעמוד בו בהחזר חודשי, בעוד שנתיים ההכנסה שלנו תגדל לפחות ב-4000
תודה
שלום זיו,
התמהיל נראה סביר, אף שזה לא טוב לקחת הלוואות ארוכות ולכן אני לא יכול לומר שהתמהיל טוב
הריביות אכן בסדר
בהצלחה
שלום שרית,
הסתכלי בתמהילים המומלצים ל-600 אלף ש"ח ובצעי התאמות בהתאם ליכולת ההחזר שלך.
בהצלחה
היי משכנתאמן,
כרגע אני במו"מ לרכישת דירה, פינוי מהיר כך שאצטרך את כספי המשכנתא בערך באמצע אוקטובר, לאחר קריאת כל החומר המצויין (תודה על כך!) שהעלית לאתר נראה לי שתמהיל חודש יוני מאוד מתאים לי אבל ארצה לשמוע את דעתך בהנתן הנתונים הבאים:
1. סכום משכנתא נדרש 300K ש"ח (17% מימון זר).
2. החזר חודשי 3,650 שהוא מייצג 25% מהכנסה פנויה נטו (14,600)
3. כרגע אני רווקה ללא ילדים, מתעתדת בשנה שנתיים הקרובות להביא ילד לכן בחרתי בהחזר נמוך יחסית, בנוסף אני די פרט שונא סיכון, אבל כל עוד לא מטופלת בילדים אני אוכל לעמוד בהחזרים גבוהים יותר.
4. קרן השתלמות בסך של כ 200K ש"ח בעוד 6 שנים.
בהנתן תמהיל חודש יוני 100K פריים ל 7 שנים, 150K קבועה לא צמודה ו 50K משתנה כל 5 שנים ובהנתן ריבית ממוצעת בין הערך העליון לתחתון במחשבון המשכנתא שלך (פריים 2%, קל"צ 3.8% ומשתנה כל 5 1.75% מדד 2%) החזר חודשי של 3,774 ש"ח.
אודה לך למענה לשאלות הבאות:
1. האם היית ממליץ על תמהיל שונה בהנתן הנתונים מעלה?
2. האם ספי הריביות במחשבון המשכנתא מעודכנות להיום וזה צריכה להיות פחות או יותר נקודת הייחוס שלי מול הבנקים?
3. נתוני הפתיחה שלי נחשבים די טובים, האם זה יכול לעזור בקבלת ריביות מועדפות? אילו עוד נקודות יכולות לעזור לי במו"מ מול הבנקים?
4. האם קיים מסלול של החזר גבוה שיורד במשך חיי ההלוואה ( בשנתיים הקרובות אני מניחה שאוכל לעמוד בהחזרים גבוהים ~ 5K) או שאפשר לשנות גובה החזר רק בעת מחזור משכנתא ומאחר ועכשיו הריביות מאוד נמוכות זה לא כל כך יהיה כלכלי?
4. קראתי בפוסט שלך שכדאי ללכת לכמה שיותר בנקים, האם יש טעם ללכת לבנקים קטנים גם כמו ירושלים, אגוד או שמרבית הסיכויים שאינם יכולים להתחרות בגדולים מבחינת תנאים ואני יכולה להתרכז ב 5 (טפחות, לאומי, פועלים, בינלאומי ודיסקונט)?
לתשובתך אודה
היי משכנתאמן,
כרגע אני במו"מ לרכישת דירה, פינוי מהיר כך שאצטרך את כספי המשכנתא בערך באמצע אוקטובר, לאחר קריאת כל החומר המצויין (תודה על כך!) שהעלית לאתר נראה לי שתמהיל חודש יוני מאוד מתאים לי אבל ארצה לשמוע את דעתך בהנתן הנתונים הבאים:
1. סכום משכנתא נדרש 300K ש"ח (17% מימון זר).
2. החזר חודשי 3,650 שהוא מייצג 25% מהכנסה פנויה נטו (14,600)
3. כרגע אני רווקה ללא ילדים, מתעתדת בשנה שנתיים הקרובות להביא ילד לכן בחרתי בהחזר נמוך יחסית, בנוסף אני די פרט שונא סיכון, אבל כל עוד לא מטופלת בילדים אני אוכל לעמוד בהחזרים גבוהים יותר.
4. קרן השתלמות בסך של כ 200K ש"ח בעוד 6 שנים.
בהנתן תמהיל חודש יוני 100K פריים ל 7 שנים, 150K קבועה לא צמודה ו 50K משתנה כל 5 שנים ובהנתן ריבית ממוצעת בין הערך העליון לתחתון במחשבון המשכנתא שלך (פריים 2%, קל"צ 3.8% ומשתנה כל 5 1.75% מדד 2%) החזר חודשי של 3,774 ש"ח.
אודה לך למענה לשאלות הבאות:
1. האם היית ממליץ על תמהיל שונה בהנתן הנתונים מעלה?
2. האם ספי הריביות במחשבון המשכנתא מעודכנות להיום וזה צריכה להיות פחות או יותר נקודת הייחוס שלי מול הבנקים?
3. נתוני הפתיחה שלי נחשבים די טובים, האם זה יכול לעזור בקבלת ריביות מועדפות? אילו עוד נקודות יכולות לעזור לי במו"מ מול הבנקים?
4. האם קיים מסלול של החזר גבוה שיורד במשך חיי ההלוואה ( בשנתיים הקרובות אני מניחה שאוכל לעמוד בהחזרים גבוהים ~ 5K) או שאפשר לשנות גובה החזר רק בעת מחזור משכנתא ומאחר ועכשיו הריביות מאוד נמוכות זה לא כל כך יהיה כלכלי?
4. קראתי בפוסט שלך שכדאי ללכת לכמה שיותר בנקים, האם יש טעם ללכת לבנקים קטנים גם כמו ירושלים, אגוד או שמרבית הסיכויים שאינם יכולים להתחרות בגדולים מבחינת תנאים ואני יכולה להתרכז ב 5 (טפחות, לאומי, פועלים, בינלאומי ודיסקונט)?
לתשובתך אודה
משכנתא: 495K
החזר התחלתי: 3874
הכנסות: 19K
שלום רב!
תמהיל:
100K קלצ 2.9% 10שנים
120K קלצ 3.39% 8שנים
163K פריים 1.83% 20שנים
112K משתנה כל5 לא צמוד 3.89% 20שנים
האסטרטגיה: לסגור אחרי 5 שנים את המשתנה, ולקצר את הפריים.
אשמח לשמוע את חוות דעתך על התמהיל (יחסית קרוב למה שמוצע כאן) והריביות?
משכנתא: 495K
החזר התחלתי: 3874
הכנסות: 19K
שלום רב!
תמהיל:
100K קלצ 2.9% 10שנים
120K קלצ 3.39% 8שנים
163K פריים 1.83% 20שנים
112K משתנה כל5 לא צמוד 3.89% 20שנים
האסטרטגיה: לסגור אחרי 5 שנים את המשתנה, ולקצר את הפריים.
אשמח לשמוע את חוות דעתך על התמהיל (יחסית קרוב למה שמוצע כאן) והריביות?
איך מתייחסים הבנקים למתן משכנתאות לדירות שנקנות מכונס נכסים
1. האם יש אחוז מימון מקסימאלי (הרבה יותר קטן מ 75%)
2. איך מגישים הצעות במיוחד שהן נמוכות ממה שקבע השמאי
אשמח לקבל עוד מידע גם שלא שאלתי פשוט כי אני לא יודע מה לשאול
שלום ליאת,
1. התמהיל נראה סביר וטוב
2. הריביות מעודכנות להיום, אבל זה לא חוסך גם סקר שוק עצמאי
3. הנתונים אכן טובים, תדגישי את הנקודות החזקות שלך (יכולת החזר, מינוף נמוך ומוסר תשלומים גבוה)
4. אפשר לקחת בקרן שווה את המסלולים הנבחרים, אבל ההחזר יורד במתינות ולא כל כך יעזור לך
למחזר בעוד שנתיים ייתכן ולא יהיה כלכלי אם הריביות יהיו גבוהות
5. חמישה בנקים אמורים להספיק, אם תיתקלי בבעיות לכי גם לבנקים נוספים
בהצלחה
שלום שי,
אני הייתי הולך על ה- 10 שנים
אם אתם אנשים שיודעים להכניס ולחסוך יש סיכוי גדול שתוך עשר שנים תסיימו את כל או לפחות את רוב המשכנתא
בהצלחה
איך מתייחסים הבנקים למתן משכנתאות לדירות שנקנות מכונס נכסים
1. האם יש אחוז מימון מקסימאלי (הרבה יותר קטן מ 75%)
2. איך מגישים הצעות במיוחד שהן נמוכות ממה שקבע השמאי
אשמח לקבל עוד מידע גם שלא שאלתי פשוט כי אני לא יודע מה לשאול
שלום ליאת,
1. התמהיל נראה סביר וטוב
2. הריביות מעודכנות להיום, אבל זה לא חוסך גם סקר שוק עצמאי
3. הנתונים אכן טובים, תדגישי את הנקודות החזקות שלך (יכולת החזר, מינוף נמוך ומוסר תשלומים גבוה)
4. אפשר לקחת בקרן שווה את המסלולים הנבחרים, אבל ההחזר יורד במתינות ולא כל כך יעזור לך
למחזר בעוד שנתיים ייתכן ולא יהיה כלכלי אם הריביות יהיו גבוהות
5. חמישה בנקים אמורים להספיק, אם תיתקלי בבעיות לכי גם לבנקים נוספים
בהצלחה
שלום שי,
אני הייתי הולך על ה- 10 שנים
אם אתם אנשים שיודעים להכניס ולחסוך יש סיכוי גדול שתוך עשר שנים תסיימו את כל או לפחות את רוב המשכנתא
בהצלחה
חברים אני לפני רכישה כבר באוד יומיים
איזה ריביות פלוס מינוס נותנים היום????
תעזרו
א י צריך עזרתכם דחוף
תודה תודה תודה
חברים אני לפני רכישה כבר באוד יומיים
איזה ריביות פלוס מינוס נותנים היום????
תעזרו
א י צריך עזרתכם דחוף
תודה תודה תודה
שלום רב,
אני בדרך ללקיחת משכנתא של 900 אלף ש"ח.
אני מעוניין להחזיר בחודש 5000-5500 ש"ח.
השאלות הם כאלה:
1. האם כדאי לקחת ולנצל את כל ה-1/3 המותר ולקחת בו משכנתא צמודה לפריים? האם כדאי לנצל את העובדה שהריבית לא משתנה כפונקציה של התקופה ולפרוס את המשכנתא הזאת ל-30 שנה?
2. בהנחה שאני לוקח את כל ה-1/3 הראשון כפריים, את היתרה אני מעוניין לקחת בקל"צ ל-15 שנה בערך. מה היא הריבית המעודכנת להיום שאותה ניתן להשיג בשוק? כי נראה לי שאני קצת "שבוי" בידיו של בנק פועלים ששם נמצאת המשכנתא הראשונה שלי ואני מעוניין לרכוש דירה חדשה לפני מכירת הראשונה (צריך לשעבד את 2 הנכסים).
3. האם בכל זאת כדאי לקחת חלק מהמשכנתא בריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה? ראיתי שההבדל בריביות ל-15 שנה לא זול משמעותית ממסלול הקל"צ. אם כן, איזה חלק? ואם אפשר, לדעתך, איזה ריבית ניתן להשיג?
4. כאחד שמנהל מספר אתרים ומכיר את תחום האינטרנט, האתר שלך מקצועי מאוד ויש לך ידע נרחב בתחום. יישר כוח!
בברכה
אבי
שלום זהר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אנדריי,
ריביות מומלצות תוכל למצוא במחשבון משכנתא בבלוג.
בהצלחה
אבי שלום,
1. את הפריים כדאי לפרוס לתקופה ארוכה אבל חשוב לא לפרוס אותו לתקופה ארוכה מדי (הגבוה הוא בערך 20-25 שנה)
2. ריביות לקל"צ תוכל למצוא במחשבון
3. אין הבדל גדול בריביות בין המל"צ לקל"צ ולכן אם ישנה אפשרות הייתי לוקח קבועה לא צמודה במקום המשתנות
שלום רב,
אני בדרך ללקיחת משכנתא של 900 אלף ש"ח.
אני מעוניין להחזיר בחודש 5000-5500 ש"ח.
השאלות הם כאלה:
1. האם כדאי לקחת ולנצל את כל ה-1/3 המותר ולקחת בו משכנתא צמודה לפריים? האם כדאי לנצל את העובדה שהריבית לא משתנה כפונקציה של התקופה ולפרוס את המשכנתא הזאת ל-30 שנה?
2. בהנחה שאני לוקח את כל ה-1/3 הראשון כפריים, את היתרה אני מעוניין לקחת בקל"צ ל-15 שנה בערך. מה היא הריבית המעודכנת להיום שאותה ניתן להשיג בשוק? כי נראה לי שאני קצת "שבוי" בידיו של בנק פועלים ששם נמצאת המשכנתא הראשונה שלי ואני מעוניין לרכוש דירה חדשה לפני מכירת הראשונה (צריך לשעבד את 2 הנכסים).
3. האם בכל זאת כדאי לקחת חלק מהמשכנתא בריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה? ראיתי שההבדל בריביות ל-15 שנה לא זול משמעותית ממסלול הקל"צ. אם כן, איזה חלק? ואם אפשר, לדעתך, איזה ריבית ניתן להשיג?
4. כאחד שמנהל מספר אתרים ומכיר את תחום האינטרנט, האתר שלך מקצועי מאוד ויש לך ידע נרחב בתחום. יישר כוח!
בברכה
אבי
שלום זהר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אנדריי,
ריביות מומלצות תוכל למצוא במחשבון משכנתא בבלוג.
בהצלחה
אבי שלום,
1. את הפריים כדאי לפרוס לתקופה ארוכה אבל חשוב לא לפרוס אותו לתקופה ארוכה מדי (הגבוה הוא בערך 20-25 שנה)
2. ריביות לקל"צ תוכל למצוא במחשבון
3. אין הבדל גדול בריביות בין המל"צ לקל"צ ולכן אם ישנה אפשרות הייתי לוקח קבועה לא צמודה במקום המשתנות
משכנתאמן יקר, שוב תודה על יוזמתך המבורכת,
קיבלתי הצעה אחרונה להלוואה של 770000 (48% מהנכס) לסגירה השבוע
הכנסה מוצהרת 20000
פרים: 250000 ל-25 שנה בריבית P-0.9
קל"צ: 275000 ל-10 שנים בריבית 3.89
מל"צ כל 5 שנים: 225000 ל-25 שנים בריבית 4.18
האם הריבית של המל"צ לא גבוהה מדיי?
האם לדעתך יש מקום להכניס ק"צ, מ"צ בריביות נמוכות בהרבה?
תודה!
משכנתאמן יקר, שוב תודה על יוזמתך המבורכת,
קיבלתי הצעה אחרונה להלוואה של 770000 (48% מהנכס) לסגירה השבוע
הכנסה מוצהרת 20000
פרים: 250000 ל-25 שנה בריבית P-0.9
קל"צ: 275000 ל-10 שנים בריבית 3.89
מל"צ כל 5 שנים: 225000 ל-25 שנים בריבית 4.18
האם הריבית של המל"צ לא גבוהה מדיי?
האם לדעתך יש מקום להכניס ק"צ, מ"צ בריביות נמוכות בהרבה?
תודה!
שלום,
קודם כל, ברצוני להודות לך מכל הלב על הבלוג. אני כעת לפני משכנתא ראשונה בחיי, ואני מבין דבר או שניים בכלכלה, אך נוכחתי לדעת כי גם אנשים שקצת יותר למדו (אני בעל תואר שני די רלוונטי) יכולים (ואפילו בהכרח) יטעו בסבך המשכנתא, מכל הסיבות עליהם אתה כותב.
אני קורה בחודשיים האחרונים הרבה על הנושא אך רק הבוקר מצאתי את הבלוג שלך ומאז אורו עיני. יש לך כישרון כתיבה מדהים ואתה מסביר ומדגים כל כך טוב, כך שאפילו הנושא הזה הופך להיות ברור פתאום – תודה מכל הלב.
יש לי שאלה קטנה, אני רוצה לקחת משכנתא של 650,000 ש"ח. לאחר לימוד החלטתי ללכת על פרים מקסימאלי (20 שנה) – שליש כמובן, וקל"צ בשיעור 50% לעשר שנים כמו שהמלצת. השאלה בעיקר (מעבר למה אתה חושב עד כה) היא מה לעשות עם ה-17% הנותרים.
התשובה הטבעית היא משתנה כל חמש (או כל עשר, או צמודה או לא) אלא שאני יודע בבירור שלא ארצה לפרוע את המשכנתא לפני זמנה – שוב, אין לי ספק בכך (אין טעם לפרט מדוע) במצב כזה, האם עדיין יש תועלת כל שהיא במשתנה, או שכאשר יגיע מועד השינוי כבר ידעו "לדפוק" אותי יקר יותר, ולכן עדין גם את -17% הללו לקחת בקל"צ, או אולי כן להיחשף מעט למדד ולקחת בק"צ (אני בכוונה לא כותב שיעורי ריביות כי עדיין לא הייתי בכל הבנקים, לצורך העניין אני לווה חזק מאוד – עשירון שמיני והסיטוריה חלקה, אבל לא נראה לי שזה משפיע בפועל על הצעות הבנקים לטובה – האם אני טועה (זאת כבר שאלה שלישית).
אני אסיר תודה לך על הכול – ישר כוחך על הבלוג המבורך, אתה באמת עוזר להמון אנשים, בצורה הכי יפה וברורה שמישהו פעם הצליח בנושא.
שלום אולג,
1. אין הרבה הבדל בין משכנתאות לדירות שנרכשות באופן רגיל לדירות מכונס נכסים
2. הבנק מתייחס לשווי הנמוך מבין השניים (סכום הנקבע בחוזה או הערכת השמאי)
בהצלחה
שלום,
קודם כל, ברצוני להודות לך מכל הלב על הבלוג. אני כעת לפני משכנתא ראשונה בחיי, ואני מבין דבר או שניים בכלכלה, אך נוכחתי לדעת כי גם אנשים שקצת יותר למדו (אני בעל תואר שני די רלוונטי) יכולים (ואפילו בהכרח) יטעו בסבך המשכנתא, מכל הסיבות עליהם אתה כותב.
אני קורה בחודשיים האחרונים הרבה על הנושא אך רק הבוקר מצאתי את הבלוג שלך ומאז אורו עיני. יש לך כישרון כתיבה מדהים ואתה מסביר ומדגים כל כך טוב, כך שאפילו הנושא הזה הופך להיות ברור פתאום – תודה מכל הלב.
יש לי שאלה קטנה, אני רוצה לקחת משכנתא של 650,000 ש"ח. לאחר לימוד החלטתי ללכת על פרים מקסימאלי (20 שנה) – שליש כמובן, וקל"צ בשיעור 50% לעשר שנים כמו שהמלצת. השאלה בעיקר (מעבר למה אתה חושב עד כה) היא מה לעשות עם ה-17% הנותרים.
התשובה הטבעית היא משתנה כל חמש (או כל עשר, או צמודה או לא) אלא שאני יודע בבירור שלא ארצה לפרוע את המשכנתא לפני זמנה – שוב, אין לי ספק בכך (אין טעם לפרט מדוע) במצב כזה, האם עדיין יש תועלת כל שהיא במשתנה, או שכאשר יגיע מועד השינוי כבר ידעו "לדפוק" אותי יקר יותר, ולכן עדין גם את -17% הללו לקחת בקל"צ, או אולי כן להיחשף מעט למדד ולקחת בק"צ (אני בכוונה לא כותב שיעורי ריביות כי עדיין לא הייתי בכל הבנקים, לצורך העניין אני לווה חזק מאוד – עשירון שמיני והסיטוריה חלקה, אבל לא נראה לי שזה משפיע בפועל על הצעות הבנקים לטובה – האם אני טועה (זאת כבר שאלה שלישית).
אני אסיר תודה לך על הכול – ישר כוחך על הבלוג המבורך, אתה באמת עוזר להמון אנשים, בצורה הכי יפה וברורה שמישהו פעם הצליח בנושא.
שלום אולג,
1. אין הרבה הבדל בין משכנתאות לדירות שנרכשות באופן רגיל לדירות מכונס נכסים
2. הבנק מתייחס לשווי הנמוך מבין השניים (סכום הנקבע בחוזה או הערכת השמאי)
בהצלחה
שחכתי לכתוב שההחזר הרצוי הוא 5,000 לחודש (650,000 משכנתא כפי שכתבתי).
תודה
שחכתי לכתוב שההחזר הרצוי הוא 5,000 לחודש (650,000 משכנתא כפי שכתבתי).
תודה
תודה על תשובתך,
רק להיות בטוח שהבנתי:
1. ניקח קבועה צמודה ל-10 שנים (1.7 בממוצע) ועוד מדד (לפי ממוצע עשור אחרון)
3% – ביחד 4.7. לאותו זמן הקל"צ הוא 3.8% בלי שום סיכון, ועוד לימדת אותי (בפוסט המאלף של 6 זול יותר מ-3+3) שהצמודות תמיד יקרות יותר בכ-0.4, ועוד העובדה שהיום המדד הכי זול שיכול להיות ומכאן ברור שיעלה – זה נראה לי התאבדות לקחת ק"צ -או שאני טועה ומפספס משהו – אבל מה ? נרה שהבנקים פשוט בונים על העובדה שהציבור לא מבין ש-6 זה פחות מ-3+3 ועושים על זה מיליארדים – איפה הטעות שלי ?
2. תודה.
3. האנטיפטיות בבנקים באשדוד בכל אופן שוברת שיאים – לא מעניין אותם שום דבר, אם כדאי לעבוד איתך או שלא, ורובם עושים את הרושם שעצם זה שאתה יושב מולם הורס להם את היום, והם לא טורחים כלל להסתיר זאת.
אנא הסבר לי אם אני טועה בנקודה מס' 1
שלום וברכה,
1. אם אתה לא מתכוון לפרוע את המשכנתא קח את ה- 17% בקבועה צמודה (הרי כך תוכל באמת לפזר סיכון באופן מחושב)
2. הבנקים לא "ידפקו" אותך עוד 5 שנים כי הם לא יקבעו את הריבית, אבל אם הריבית במשק תעלה אז אתה "תידפק" מכורח המציאות
3. לווה חזק וטוב אמור לקבל ריביות טובות יותר מלווה חלש יותר
בהצלחה
תודה על תשובתך,
רק להיות בטוח שהבנתי:
1. ניקח קבועה צמודה ל-10 שנים (1.7 בממוצע) ועוד מדד (לפי ממוצע עשור אחרון)
3% – ביחד 4.7. לאותו זמן הקל"צ הוא 3.8% בלי שום סיכון, ועוד לימדת אותי (בפוסט המאלף של 6 זול יותר מ-3+3) שהצמודות תמיד יקרות יותר בכ-0.4, ועוד העובדה שהיום המדד הכי זול שיכול להיות ומכאן ברור שיעלה – זה נראה לי התאבדות לקחת ק"צ -או שאני טועה ומפספס משהו – אבל מה ? נרה שהבנקים פשוט בונים על העובדה שהציבור לא מבין ש-6 זה פחות מ-3+3 ועושים על זה מיליארדים – איפה הטעות שלי ?
2. תודה.
3. האנטיפטיות בבנקים באשדוד בכל אופן שוברת שיאים – לא מעניין אותם שום דבר, אם כדאי לעבוד איתך או שלא, ורובם עושים את הרושם שעצם זה שאתה יושב מולם הורס להם את היום, והם לא טורחים כלל להסתיר זאת.
אנא הסבר לי אם אני טועה בנקודה מס' 1
שלום וברכה,
1. אם אתה לא מתכוון לפרוע את המשכנתא קח את ה- 17% בקבועה צמודה (הרי כך תוכל באמת לפזר סיכון באופן מחושב)
2. הבנקים לא "ידפקו" אותך עוד 5 שנים כי הם לא יקבעו את הריבית, אבל אם הריבית במשק תעלה אז אתה "תידפק" מכורח המציאות
3. לווה חזק וטוב אמור לקבל ריביות טובות יותר מלווה חלש יותר
בהצלחה
משכאנתמן שלום רב!
ראשית כל אני כבר כשנה קוראתאת הבלוג שלך ולומדת את שפה של בנקים ומשכנתא בפרט.
אני צריכה עזרתך בדחיפות.
אנו מועניינים 1000000 ש"ח משכנתא. הצעה שקיבלנו:
40% 400000 קבועה לא צמודה – 5.18%
33% 330000 פריים – 1.90%
27% 270000 משתנה צמודה כל 5 ש' – 1.87%
איך לדעתך תמהיל זה?
האם אחוז של קבועה לא צמודה לא גבוה מידי ויש מקום להוריד . כפי ששמעתי מבנקים שריביות אלו בימים אלו.
בתודה.
משכאנתמן שלום רב!
ראשית כל אני כבר כשנה קוראתאת הבלוג שלך ולומדת את שפה של בנקים ומשכנתא בפרט.
אני צריכה עזרתך בדחיפות.
אנו מועניינים 1000000 ש"ח משכנתא. הצעה שקיבלנו:
40% 400000 קבועה לא צמודה – 5.18%
33% 330000 פריים – 1.90%
27% 270000 משתנה צמודה כל 5 ש' – 1.87%
איך לדעתך תמהיל זה?
האם אחוז של קבועה לא צמודה לא גבוה מידי ויש מקום להוריד . כפי ששמעתי מבנקים שריביות אלו בימים אלו.
בתודה.
משכנתאמן שלום רב ,
דקה לפניי לקיחת משכנתא ",גיליתי את הבלוג ,אז ראשית כל הכבוד וישר כוח …בכוונתי לקחת משכנתא סה"כ 500000 (מסגרת של 700000 למקרה הצורך) ,לאחר סבב בנקים קיבלתי הצעת ,לדעתי הסבירה ביותר,אשמח לדעתך .
250000- קלצ ל-10שנה ב-3.43
100000 מלצ ל-15 שנה 3.81
75000 מקמ 2.15
75000 פריים 1.85 ל-20 שנה
החזר חודשי כ -3953 ש"ח
ב-שלוש שנים הקרובות אין צפי לפרעון חלק מההלוואה .
אשמח לדעתך על התמהיל והריביות ( הובטח לי עוד קווץ קטן )
,האם תמהיל זה מתאים גם להלוואה בס"כ 700000
בתודה
שרה לוי
משכנתאמן שלום רב ,
דקה לפניי לקיחת משכנתא ",גיליתי את הבלוג ,אז ראשית כל הכבוד וישר כוח …בכוונתי לקחת משכנתא סה"כ 500000 (מסגרת של 700000 למקרה הצורך) ,לאחר סבב בנקים קיבלתי הצעת ,לדעתי הסבירה ביותר,אשמח לדעתך .
250000- קלצ ל-10שנה ב-3.43
100000 מלצ ל-15 שנה 3.81
75000 מקמ 2.15
75000 פריים 1.85 ל-20 שנה
החזר חודשי כ -3953 ש"ח
ב-שלוש שנים הקרובות אין צפי לפרעון חלק מההלוואה .
אשמח לדעתך על התמהיל והריביות ( הובטח לי עוד קווץ קטן )
,האם תמהיל זה מתאים גם להלוואה בס"כ 700000
בתודה
שרה לוי
שלום רב משכנתאמן ושנה טובה
אנחנו צפויים לקחת 990000-1000000 ( ידוע שזה גבוה אבל כבר עבר את כל ההתלבטויות) החזר חודשי עד 4500 (+-)
חשבנו על התמהיל הבא :
330000 במסלול הפריים (הוצע לנו p-7) ל 30 שנים
360000 משתנה כל חמש צמודה (הוצע לנו 2.43%) ל 30 שנים
250000 קל״צ ל20 שנים (הוצע לנו 5%)
64000 מל״צ כל חמש ל 30 שנים (הוצע 5.2)
תהייה לנו יכולת עוד 3 שנים לפרוע כ- 100,000 שקלים
תוכל לחוות דעתך ?
שלום רב משכנתאמן ושנה טובה
אנחנו צפויים לקחת 990000-1000000 ( ידוע שזה גבוה אבל כבר עבר את כל ההתלבטויות) החזר חודשי עד 4500 (+-)
חשבנו על התמהיל הבא :
330000 במסלול הפריים (הוצע לנו p-7) ל 30 שנים
360000 משתנה כל חמש צמודה (הוצע לנו 2.43%) ל 30 שנים
250000 קל״צ ל20 שנים (הוצע לנו 5%)
64000 מל״צ כל חמש ל 30 שנים (הוצע 5.2)
תהייה לנו יכולת עוד 3 שנים לפרוע כ- 100,000 שקלים
תוכל לחוות דעתך ?
תודה רבה מראש
שרה שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום קטיה,
התמהיל סביר, הריביות מעט גבוהות
בהצלחה
שלום,
1. בתיקי משכנתא יש נטיה (טובה אגב) לפזר סיכונים.
אף אחד לא אמר שהמדד יהיה 3%, בשנים האחרונות הוא סביב ה- 2% ואם לא היה עולה המע"מ בשנה האחרונה הוא היה מסיים באחוז בלבד.
כך שאם אתה רוצפה לפזר סיכון אני ממליץ על המדד, אם אתה לא מעוניין ורוצה משהו בטוח יותר כמובן שאופציית הקל"צ עומדת לרשותך.
2. בשמחה
3. תנסה להיות אליהם יותר נחמד, לפעמים (לא בכוונת תחילה חלילה) אנחנו מגיעים לבנק עם "מטען" כלשהו ועם דעות קדומות וזה יוצר קצת אנטיגוניזם מצד שני. תנסה לאמץ את המשפט (הנאיבי אמנם, אבל עדיין…) "תחייך את העולם והוא יחייך אליך בחזרה…" – אין לך מה להפסיד 🙂
תודה רבה מראש
שרה שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום קטיה,
התמהיל סביר, הריביות מעט גבוהות
בהצלחה
שלום,
1. בתיקי משכנתא יש נטיה (טובה אגב) לפזר סיכונים.
אף אחד לא אמר שהמדד יהיה 3%, בשנים האחרונות הוא סביב ה- 2% ואם לא היה עולה המע"מ בשנה האחרונה הוא היה מסיים באחוז בלבד.
כך שאם אתה רוצפה לפזר סיכון אני ממליץ על המדד, אם אתה לא מעוניין ורוצה משהו בטוח יותר כמובן שאופציית הקל"צ עומדת לרשותך.
2. בשמחה
3. תנסה להיות אליהם יותר נחמד, לפעמים (לא בכוונת תחילה חלילה) אנחנו מגיעים לבנק עם "מטען" כלשהו ועם דעות קדומות וזה יוצר קצת אנטיגוניזם מצד שני. תנסה לאמץ את המשפט (הנאיבי אמנם, אבל עדיין…) "תחייך את העולם והוא יחייך אליך בחזרה…" – אין לך מה להפסיד 🙂
שלום משכנתאמן ,
תודה על התשובה , תוכל רק להסביר לי מדוע לדעתך המשכנתא מסוכנת ? האם בשל מס׳ השנים ? אנחנו מנסים לכוון להחזר של 4500 ש״ח ומכאן אין ברירה אלא להעלות את מס׳ השנים …
האם כוונתך שאת המאה אלף שאנחנו מתכוננים להחזיר בעוד שלוש שנים ניקח במשתנה כל חמש צמודה ל 30 שנים ? אם כן , ניסיתי את האפשרות הזו במחשבון ובנוסף השארתי 260000 במשתנה כל חמש צמודה ויוצא החזר של 4700 , האם קיימת אפשרות , לדעתך ,להקטין את ההחזר ל 4500 ובנוסף ולהקטין את הסיכון שאתה מתאר ?
אשמח להתייחסותך
שלום ירון,
הריביות גבוהות והתמהיל לא נראה נכון.
ממליץ לכם לקבל סיוע מקצועי, בכל אופן תנסו להוריד את השנים של המשתנה כל חמש הצמודה (ל- 25) ואולי רק את ה- 100 שתחזירו בעוד 3 שנים קחו ל- 30 שנה או שלחלופין תקחו את ה- 100 בבוליט (בלון) ושנו בעקבות זה את כל התמהיל.
לסיכום, התמהיל לא נכון, המשכנתא מסוכנת והריביות גבוהות – שיקלו לקחת ייעוץ חיצוני
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
תודה על התשובה , תוכל רק להסביר לי מדוע לדעתך המשכנתא מסוכנת ? האם בשל מס׳ השנים ? אנחנו מנסים לכוון להחזר של 4500 ש״ח ומכאן אין ברירה אלא להעלות את מס׳ השנים …
האם כוונתך שאת המאה אלף שאנחנו מתכוננים להחזיר בעוד שלוש שנים ניקח במשתנה כל חמש צמודה ל 30 שנים ? אם כן , ניסיתי את האפשרות הזו במחשבון ובנוסף השארתי 260000 במשתנה כל חמש צמודה ויוצא החזר של 4700 , האם קיימת אפשרות , לדעתך ,להקטין את ההחזר ל 4500 ובנוסף ולהקטין את הסיכון שאתה מתאר ?
אשמח להתייחסותך
שלום ירון,
הריביות גבוהות והתמהיל לא נראה נכון.
ממליץ לכם לקבל סיוע מקצועי, בכל אופן תנסו להוריד את השנים של המשתנה כל חמש הצמודה (ל- 25) ואולי רק את ה- 100 שתחזירו בעוד 3 שנים קחו ל- 30 שנה או שלחלופין תקחו את ה- 100 בבוליט (בלון) ושנו בעקבות זה את כל התמהיל.
לסיכום, התמהיל לא נכון, המשכנתא מסוכנת והריביות גבוהות – שיקלו לקחת ייעוץ חיצוני
בהצלחה
אני מאוד מודה לך , תודה
אני מאוד מודה לך , תודה
שלום משכנתאמן היקר, ושוב תודה ענקים על עזרתך !
להלן התמהילים שקיבלתי משני בנקים שונים:
1.
214k פריים 25 שנה p-0.9
300k 19.5 שנה 5% קל״צ
משתנה 5 לא צמודה 136k שנה 25 עוגן + 0.8= 4.4%
החזר 3636 ש״ח
2.
214k פריים -0.9 25 שנה
300k 25 שנה 5.9 קל״צ
136k 25 שנה משתנה 5 לא צמודה 4.27%
3544 ש״ח
שלום משכנתאמן היקר, ושוב תודה ענקים על עזרתך !
להלן התמהילים שקיבלתי משני בנקים שונים:
1.
214k פריים 25 שנה p-0.9
300k 19.5 שנה 5% קל״צ
משתנה 5 לא צמודה 136k שנה 25 עוגן + 0.8= 4.4%
החזר 3636 ש״ח
2.
214k פריים -0.9 25 שנה
300k 25 שנה 5.9 קל״צ
136k 25 שנה משתנה 5 לא צמודה 4.27%
3544 ש״ח
שלום רב וכל הכבוד על היוזמה הברוכה!
השאלה שלי יותר רלוונטית לקונספציה ופחות לסכומים.
אני מעוניין לרכוש דירה להשקעה (למטרת השכרה) שעלותה ביחד עם מס רכישה ושכ"ט עו"ד 1,520,000. משך הפרויקט כ 3.5 שנים שבהם לא תהיה שכירות מהנכס, לכשתהיה שכירות כיום היא מוערכת ב 5,500 ש"ח.
יש לי 2 בעיות עקרוניות:
בעיה 1
יש לי הון עצמי נזיל של 350,000 ש"ח ואני צריך לקחת משכנתא על השאר שתהיה בהחזר מינימלי עד שאוכל להשכיר את הדירה.
לפי החוקים החדשים אני מחויב בהון עצמי של 50% שאותם אשלים ע"י הגדלת המשכנתא על הבית הקיים שלי ב כ 460,000 ש"ח (360,000 לקבלן + 100,000 מס רכישה ושכ"ט ועו"ד.
איזה סוג משכנתא/מימון עלי לקחת שבו מצד אחד אני מעוניין לצמצם את ההחזר החודשי למשך כ 3.5 שנים ומצד שני אני רצה להיות מוגן ככל האפשר מעליית ריביות?
בעיה 2:
לשאר הסכום של כ 710,000 עלי לקחת את המימון מהבנק המלווה בתנאים של הבנק המלווה שהם מן הסתם יקרים יותר ממחירי השוק, גם שם ההתלבטות היא אילו סוגי הלוואות לקחת, האם קצרות מועד? פריים?, משתנה לא צמודה? ואז למחזר בבנק אחר שיהיה יותר זול? האם כדאי לקחת הלוואות בלון כלשהם?
יכולת ההחזר שלי כל עוד הדירה לא מושכרת היא כ 3,000 ש"ח ואני צריך להבין מהי הדרך המשתלמת ביותר והכי פחות מסוכנת עבורי.
תודה רבה,
משה
ריווי שלום,
קשה לי להיכנס לנעליים של זוג צעיר ולייעץ לו מ״רחוק״.
יחד עם זאת, אני בדעה שלזוג צעיר שיש יכולת לעמוד במשכנתא כדאי לו לרכוש דירה ולא לחכות לירידת מחירים שיכול להײַת שבכלל לא תגיע.
לסיכום, דעתי היא שכדאי לרכוש אבל קחו הכל בערבון מוגבל כי זו דעתי האישית בלבד וכפי שאמרתי מלבד כמה פרטים אני לא באמת מכיר אתכם לעומק
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אחד האתרים הכי קריאים, הכי מובנים, והכי מסבירי פנים !! שאפו גדול.
אשמח לקבל את הצעתך.
רכשנו בית ואני נדרש לקחת משכנתא של 1320000 (ערך הבית 2700000). את ההפרש אני ממןמן מהון עצמי.
יש ברשותי דירה, אותה אני מתכוון להשכיר, בסך של 5000-6000 ש"ח.
יש לי כבר משכנתא קיימת שלקחתי בשנות התשעים – חלקה מסתיים ב – 2016, וחלקה ב- 2020 – נותר לי לשם בה 200000, וההחזר החודשי עומד על 3000 ש"ח.
משכורותיי הכוללות עומדות על כ – 40000 נטו. והן יציבות.
מבקש המלצה לתמהיל נכון של המשכנתא, שיעמוד על החזר חודשי של סביבות ה – 6000/7000 ש"ח לחודש. ויתחשב בירידת הריבית עליה הוחלט השבוע. אני אמור לשלם את הכסף בסביבות ינואר/פברואר 14.
הרבה תודה מראש, וחג שמח
יובל
שלום משכנתאמן
אחד האתרים הכי קריאים, הכי מובנים, והכי מסבירי פנים !! שאפו גדול.
אשמח לקבל את הצעתך.
רכשנו בית ואני נדרש לקחת משכנתא של 1320000 (ערך הבית 2700000). את ההפרש אני ממןמן מהון עצמי.
יש ברשותי דירה, אותה אני מתכוון להשכיר, בסך של 5000-6000 ש"ח.
יש לי כבר משכנתא קיימת שלקחתי בשנות התשעים – חלקה מסתיים ב – 2016, וחלקה ב- 2020 – נותר לי לשם בה 200000, וההחזר החודשי עומד על 3000 ש"ח.
משכורותיי הכוללות עומדות על כ – 40000 נטו. והן יציבות.
מבקש המלצה לתמהיל נכון של המשכנתא, שיעמוד על החזר חודשי של סביבות ה – 6000/7000 ש"ח לחודש. ויתחשב בירידת הריבית עליה הוחלט השבוע. אני אמור לשלם את הכסף בסביבות ינואר/פברואר 14.
הרבה תודה מראש, וחג שמח
יובל
שלום,
אני אמור לקחת משכנתא של 300K.
לאשתי ולי יש קרנות השתלמות נזילות בשווי כולל של בערך 300K.
השאלה היא,האם כדאי לי להשתמש בקרנות ההשתלמות ולא לקחת משכנתא?
תודה רבה
שי
שלום,
אני אמור לקחת משכנתא של 300K.
לאשתי ולי יש קרנות השתלמות נזילות בשווי כולל של בערך 300K.
השאלה היא,האם כדאי לי להשתמש בקרנות ההשתלמות ולא לקחת משכנתא?
תודה רבה
שי
שלום רב,
ראשית, תודה רבה על האתר – אין ספק שהוא מקור המידע הכי שימושי ונוח לנושא המשכנתאות.
שנית, דעתך בנושא:
משכנתא על סך 810,000:
שליש בפריים 25 שנה – 270K ב 1.6% (P-0.9)
חצי בקל"צ ל 10 שנה – 405K ב 3.55%
השאר (135K) במל"צ 15 שנה ב 3.9% – ייסגר בעוד 5 שנים
נשמע סביר או שהריביות דורשות שיפור?
תודה מראש 🙂
יובל שלום,
1. מאוד קשה לתת תמהיל משכנתא אישי ונכון על בסיס היכרות אינטרנטית קצרה
2. ממליץ לקרוא ולהבין את החומר ולשקול ברצינות לפנות לייעוץ מקצועי שיוכל לעזור לך לחסוך על זכום כזה גבוה
בהצלחה
הראשון יותר טוב
בשמחה ובהצלחה
שלום ירון,
ההלוואה ארוכה מדי ובריביות גבוהות.
את ה- 100 אני מתכוון שתיקחו בבוליט במסלול קבוע צמוד ל- 3 שנים (זו הלוואה שמחזירים עליה רק את הריבית ובסוף התקופה את הקרן בתוספת מדד).
בהצלחה
שלום רב,
ראשית, תודה רבה על האתר – אין ספק שהוא מקור המידע הכי שימושי ונוח לנושא המשכנתאות.
שנית, דעתך בנושא:
משכנתא על סך 810,000:
שליש בפריים 25 שנה – 270K ב 1.6% (P-0.9)
חצי בקל"צ ל 10 שנה – 405K ב 3.55%
השאר (135K) במל"צ 15 שנה ב 3.9% – ייסגר בעוד 5 שנים
נשמע סביר או שהריביות דורשות שיפור?
תודה מראש 🙂
יובל שלום,
1. מאוד קשה לתת תמהיל משכנתא אישי ונכון על בסיס היכרות אינטרנטית קצרה
2. ממליץ לקרוא ולהבין את החומר ולשקול ברצינות לפנות לייעוץ מקצועי שיוכל לעזור לך לחסוך על זכום כזה גבוה
בהצלחה
הראשון יותר טוב
בשמחה ובהצלחה
שלום ירון,
ההלוואה ארוכה מדי ובריביות גבוהות.
את ה- 100 אני מתכוון שתיקחו בבוליט במסלול קבוע צמוד ל- 3 שנים (זו הלוואה שמחזירים עליה רק את הריבית ובסוף התקופה את הקרן בתוספת מדד).
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
כל הכבוד על האתר הנהדר שלך.
אשמח לקבל את דעתך על התמהיל ומחירי הריבית הבאים:
310,000 ש"ח קל"צ ל-12 ב-4.25%
203,000 ש"ח פריים ל-20 שנה P-0.6%
104,000 ש"ח קבועה צמודה למדד ל-10 שנים
תודה מראש
שמעון
משכנתאמן שלום,
כל הכבוד על האתר הנהדר שלך.
אשמח לקבל את דעתך על התמהיל ומחירי הריבית הבאים:
310,000 ש"ח קל"צ ל-12 ב-4.25%
203,000 ש"ח פריים ל-20 שנה P-0.6%
104,000 ש"ח קבועה צמודה למדד ל-10 שנים
תודה מראש
שמעון
הי
תודה רבה על אתר מצויין.
אשמח לקבל את עצתך,
אני מעוניין למחזר משכנתא,
יש לי משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה של 4.75 ל20 שנה. ההלוואה ניתנה ב 2006.
החזר חודשי של 3500 שח.
יתרה נוכחית לסילוק 450K (כולל עמלת פרעון מוקדם בסך 46K).
בהנחה שהמלצתך לשדרג, איזה תמהיל לדעתך מועדף בהנחה שסכום ההחזר החודשי לא ישתנה.
בתודה מראש
עצמון
הי
תודה רבה על אתר מצויין.
אשמח לקבל את עצתך,
אני מעוניין למחזר משכנתא,
יש לי משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה של 4.75 ל20 שנה. ההלוואה ניתנה ב 2006.
החזר חודשי של 3500 שח.
יתרה נוכחית לסילוק 450K (כולל עמלת פרעון מוקדם בסך 46K).
בהנחה שהמלצתך לשדרג, איזה תמהיל לדעתך מועדף בהנחה שסכום ההחזר החודשי לא ישתנה.
בתודה מראש
עצמון
שלום , אני ואישתי קנינו דירה ולקחנו משכנתא על ס"כ 920000 ל30 שנה
בשתי מסלולים
1 . ריבית משתנה צמודה למדד – משתנה 5 שנים ריבית 2.6 30 שנה סכום 624.258
2 פריים ריבית 2.1 30 שנה סכום 297.649
החזר חודש שלנו 3800
האם זה מסלולו בסדר
תודה , ממתין לשתובתך סאני וקסלמן
שלום , אני ואישתי קנינו דירה ולקחנו משכנתא על ס"כ 920000 ל30 שנה
בשתי מסלולים
1 . ריבית משתנה צמודה למדד – משתנה 5 שנים ריבית 2.6 30 שנה סכום 624.258
2 פריים ריבית 2.1 30 שנה סכום 297.649
החזר חודש שלנו 3800
האם זה מסלולו בסדר
תודה , ממתין לשתובתך סאני וקסלמן
ראשית יישר כוח על האתר המעולה, מתוחזק ומעניין שהקמת!
אני שוקל למחזר את המשכנתא הקיימת
מצב נוכחי (נלקחה לפני 3 שנים) :
180K – פריים – 0.9%
600k – ק"צ , 3.05%
החזר חודשי: 4150 ש"ח
שכר נטו: 21K (נשוי + 3)
האם יש כדאיות למחזור? אם כן, מהו לדעתך התמהליך המומלץ ?
שאלה נוספת , לא כל כך מבין כדאיות של מסלול משתנה כל X זמן. מנסיון העבר כשהריביות עולות, הכל עולה ואין לאן לברוח .. קרה לי עם הדולר ועם הפריים בעבר.
בהנחה ותהיה עליית ריבית, לאחר 5 שנים הבנק יכול להזיק לי משמעותית… מדוע לא לקבע את הריבית כמה שאפשר? (או לכל היותר שליש פריים ושני שליש קבועה)
תודה מראש 🙂
שלום סאני,
הכל בריבית משתנה והכל לטווח ארוך, קח שזו לא משכנתא אידיאלית…
תשקול לבצע מחזור אם ניתן להעלות את ההחזר החודשי ובכך לשפר את המשכנתא
בהצלחה
ראשית יישר כוח על האתר המעולה, מתוחזק ומעניין שהקמת!
אני שוקל למחזר את המשכנתא הקיימת
מצב נוכחי (נלקחה לפני 3 שנים) :
180K – פריים – 0.9%
600k – ק"צ , 3.05%
החזר חודשי: 4150 ש"ח
שכר נטו: 21K (נשוי + 3)
האם יש כדאיות למחזור? אם כן, מהו לדעתך התמהליך המומלץ ?
שאלה נוספת , לא כל כך מבין כדאיות של מסלול משתנה כל X זמן. מנסיון העבר כשהריביות עולות, הכל עולה ואין לאן לברוח .. קרה לי עם הדולר ועם הפריים בעבר.
בהנחה ותהיה עליית ריבית, לאחר 5 שנים הבנק יכול להזיק לי משמעותית… מדוע לא לקבע את הריבית כמה שאפשר? (או לכל היותר שליש פריים ושני שליש קבועה)
תודה מראש 🙂
שלום סאני,
הכל בריבית משתנה והכל לטווח ארוך, קח שזו לא משכנתא אידיאלית…
תשקול לבצע מחזור אם ניתן להעלות את ההחזר החודשי ובכך לשפר את המשכנתא
בהצלחה
איזה כייף- התחילה ההרפתקאה שממנה פחדתי כל כך.
היינו בבנק לראושנה ואז הבנו שאין לנו מושג.
אשמח לחוות דעת איזה תמהיל עדיף.
אנחנו זוג צעיר +2 קטנים מרוויחים 17000 נטו,(כרגע משלמים 4000 שכירות.. וגומרים את החודש כמעט בול עם ההוצאות).
המשכנתא על סך- 986000.
תמהיל1-
1. 1/3 – פריים P-0.9 1.6% ל- 25 שנה
2. 1/3-
קבועה 226600 2.7% ל- 20 שנה
קבועה זכאות 102400 2.31% ל-18 שנה
3. 1/3 – משתנה ל- 20.כל 5 שנים 1.44%
4714 החזר חודשי סה"כ. 210000 ש"ח ריבית סה"כ.
תמהיל2 ל-30 שנה –
1. 1/3 פריים לא צמוד P0.9 1.6%
2. 1/3 קבועה צמודה 3.5%
3. 1/3 משתנה כל 5 שנים B-0.5 = 1.59%
3774 החזר חודשי 400000 ש"ח ריבית.
תמהיל 3 ל- 25 שנה –
1. פריים P-0.6 = 1.6%
2. קבועה 25 3%
3. משתנה כל 5 1.49%
4201 שח החזר חודשי. ריבית כ- 300000.
איזה תמהיל עדיף, האם לדעתך נוכל להוזיל את הריביות ואיפה כדאי ללחוץ על הבנק?
המון תודה על היחס.
דנה
משה שלום וסליחה על העיכוב בתשובה,
1. את ההלוואה הראשונה קח "רגיל" (הלוואה לטווח ארוך עם מסלולים קבועים שתרצה להחזיק בם לאורך זמן),
יחד עם זאת תבקש גרייס מן הבנק על התקופה שעד סוף הבניה
2. את ההלוואה השניה קח כהלוואת בוליט ותמחזר אותה בבנק בעוד מספר שנים, אם תשים לב שהריבית עולה בינתיים תנסה למחזר אותה אצל הבנק המלווה באמצע התקופה
3. שקול להשתמש בייעוץ מקצועי כי המקרה שלך מורכב ומונח בו לא מעט כסף על השולחן
בהצלחה
שלום רב,
מתכוונים לרכוש דירה בשווי 2150000 על הנייר, צפי איכילוס 3.5 שנים ,כאשר יש לנו סכום מקדמה של כ20% ממחיר הדירה, רוצים לקחת משכנתא של כ 1500000 70%,לתקופה של עד ל 4 שנים,בכוונה למכור הדירה הקיימת בשווי של כ1600000,סמוך למועד האיכלוס ולהחזיר את המשכנתא,
על איזה מסלול היית ממליץ? (כדי לספוג את המינימום ריבית שאפשר)
כמו כן האם כדאי לקחת הצעת הקבלן בהלוואת גישור של 1000000שח לתקופה של שנתיים ללא עלות ריבית, רק צמוד מדד, (הקבלן נותן הנחה של כ20000שח במידה ומוותרים על הגישור)
האם זה לא יכבול אותנו לבנק כשנרצה למחזר ההלוואה לתקופה נוספת?
הערה: אין עדיין היתרי בנייה מאושרים,אך יש בנק מלווה,
האם עדיף לקחת משכנתא מהבנק על כל התקופה של ה4 שנים , או לקחת הגישור של הקבלן ואז לעבור למסלול אחר?
אשמח לעצתך ,
מייק
האם ההחזר משתנה עם השנים? 4700 יכול להיות סטטי?
משכנתאמן שלום
קודם כל תודה רבה על ההשקעה ,האתר מדהים!
אני מתכוון לקחת משכנתא של 450000 ש"ח, הרכבתי תמהיל שאיתו אולי אגש לבנקים לראות אם מקובל עליהם ואם אפשר לשפר ריביות:
150000 פריים, ריבית 1.9 ,20 שנה
200000 קל"צ,ריבית 4.0 ,20 שנה
100000 משתנה כל 5 שנים צמודה ,ריבית 1.7 ,10 שנים
מה דעתך?
משכנתאמן שלום
קודם כל תודה רבה על ההשקעה ,האתר מדהים!
אני מתכוון לקחת משכנתא של 450000 ש"ח, הרכבתי תמהיל שאיתו אולי אגש לבנקים לראות אם מקובל עליהם ואם אפשר לשפר ריביות:
150000 פריים, ריבית 1.9 ,20 שנה
200000 קל"צ,ריבית 4.0 ,20 שנה
100000 משתנה כל 5 שנים צמודה ,ריבית 1.7 ,10 שנים
מה דעתך?
שלום אנחנו זוג שקונים דירה הנכס הוא בסך 875 אלף קיבלנו 75 אחוז שזה 655אלף אנחנו לוקחים ל 30 שנה חוץ מי זה אני לא מבין בזה כלום מה הריביות המשתלמות ביותר ואיזה מסלולים כדי לקחת
תודה רבה שון.
מייק שלום,
1. לדעתי גישור מהקבלן יחייב אתכם לקחת גם את ה- 500 אלף באותו הבנק וייתכן וזה כבר לא יהיה משתלם
2. בעיקרון אופציית הגישור היא הכי טובה במקרה הזה, אבל צריך לבקש אותה מהבנק והוא לא יאשר על כל הסכום (בכל אופן השתדלו לקחת על הסכום המירבי שתוכלו לקבל בגישור). את שאר הכסף קחו בפריים, משתנה כל חמש צמודה וקבועה צמודה
3. שיקלו להיעזר בייעוץ מקצועי כי ישנם פה לא מעט פרמטרים לשיקול
בהצלחה
קודם כל, תודה רבה רבה על הבלוג המעולה שעוזר לכל לוקחי המשכנתא בארץ!
אני לוקח משכנתא של 500,000 מתוכם 135,000 אני צריך להחליט על אחד מהאופציות הבאות:
א. משתנה כל 5 לא צמודה בריבית של 3.38 (A+0.95) ל-20 שנה
ב. משתנה צמודה כל 5 בריבית של 1.29 (B-0.8) ל-20 שנה
איך מחליטים מה עדיף?
בתודה,
מירון
שלום אלון,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה רבה ,
קיבלתי גם המלצה לתמהיל של :
150K בפריים ל25 שנה
300K בקל"צ ל15 שנה
שאלתי היא -האם הבנקים יסכימו לתמהיל כזה?
שלום מירון,
הייתי מחלק את זה חצי חצי
בצהלחה
לא נראה לי שלבנקים תהיה בעיה עם התמהיל,
תבחן אותו על פי הריביות שתקבל
בהצלחה
קודם כל, תודה רבה רבה על הבלוג המעולה שעוזר לכל לוקחי המשכנתא בארץ!
אני לוקח משכנתא של 500,000 מתוכם 135,000 אני צריך להחליט על אחד מהאופציות הבאות:
א. משתנה כל 5 לא צמודה בריבית של 3.38 (A+0.95) ל-20 שנה
ב. משתנה צמודה כל 5 בריבית של 1.29 (B-0.8) ל-20 שנה
איך מחליטים מה עדיף?
בתודה,
מירון
שלום אלון,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה רבה ,
קיבלתי גם המלצה לתמהיל של :
150K בפריים ל25 שנה
300K בקל"צ ל15 שנה
שאלתי היא -האם הבנקים יסכימו לתמהיל כזה?
שלום מירון,
הייתי מחלק את זה חצי חצי
בצהלחה
לא נראה לי שלבנקים תהיה בעיה עם התמהיל,
תבחן אותו על פי הריביות שתקבל
בהצלחה
שלום רב.
אנחנו היום משלמים משכנתא שכוללת:
בלון בריבית פריים של 176K לעוד 3 שנים.
קצ"מ שך 301K לעוד 8 שנים בריבית 2.7%
יש לנו אפשרות להחזיר את הלוואת בלון כבר היום.
האים כדאי לנו למחזר את הלוואת קצ"מ או לא לשנות כלום ?
הבנק מציע לנו את 301K בהלוואת קל"צ בריבית 3.7%
עם נמחזר, אז תשלום פירעון מוקדם עומד על 12K,
ואנחנו יכולים לשלם סביב 4000 ש"ח לחודש.
תודה מראש.
שלום רב.
אנחנו היום משלמים משכנתא שכוללת:
בלון בריבית פריים של 176K לעוד 3 שנים.
קצ"מ שך 301K לעוד 8 שנים בריבית 2.7%
יש לנו אפשרות להחזיר את הלוואת בלון כבר היום.
האים כדאי לנו למחזר את הלוואת קצ"מ או לא לשנות כלום ?
הבנק מציע לנו את 301K בהלוואת קל"צ בריבית 3.7%
עם נמחזר, אז תשלום פירעון מוקדם עומד על 12K,
ואנחנו יכולים לשלם סביב 4000 ש"ח לחודש.
תודה מראש.
היי
היכן רואים במחשבון המשכנתא את מסלול כול 5 צמוד ולא צמוד ?
משה
היי
היכן רואים במחשבון המשכנתא את מסלול כול 5 צמוד ולא צמוד ?
משה
שלום,
תחילה חייבת להגיד לך שהאתר נוח ומובן. הכל כתוב ומוסבר כל כך בפשטות.
בזכות האתר הבנתי כה דברים שלא בטוח שבבנק היית מבינה.
אז תודה!!!!!
רציתי להתייעץ איתך לגבי משכנתא על סך 290000.
אז המסלול שניתן לי הוא:
95000 ש"ח— תקופה 20 שנה לא צמודה בריבית משתנה—פריים 1.6 P-0.9
95000 ש"ח— תקופה 15 שנה צמוד למדד משתנה בריבית 1.89+ מדד
50000 ש"ח- תקופה 15 שנה לא צמוד בריבית קבועה ריבית 4.25
50000 ש"ח תקופה 17שנה למדד בריבית קבועה ריבית 2.4+ מדד.
החזר הוא 1744 ש"ח !!!
רציתי לדעת מה דעתך על התמהיל?? האם זה הגיוני? הריביות שקיבלתי הן טובות או שמא יש להתווכח?
וגם להתיעץ איתך אולי כדאי — במקום לחלק 50000-50000 לקחת 100000 בריבית קבועה לא צמודה לטווח של 15שנה.( הכוונה לוותר על המסלול צמוד למדד בריבית קבועה.)
מאוד חשוב לי לשמוע את דעתך.
תודה רבה וערב טוב
שלום,
תחילה חייבת להגיד לך שהאתר נוח ומובן. הכל כתוב ומוסבר כל כך בפשטות.
בזכות האתר הבנתי כה דברים שלא בטוח שבבנק היית מבינה.
אז תודה!!!!!
רציתי להתייעץ איתך לגבי משכנתא על סך 290000.
אז המסלול שניתן לי הוא:
95000 ש"ח— תקופה 20 שנה לא צמודה בריבית משתנה—פריים 1.6 P-0.9
95000 ש"ח— תקופה 15 שנה צמוד למדד משתנה בריבית 1.89+ מדד
50000 ש"ח- תקופה 15 שנה לא צמוד בריבית קבועה ריבית 4.25
50000 ש"ח תקופה 17שנה למדד בריבית קבועה ריבית 2.4+ מדד.
החזר הוא 1744 ש"ח !!!
רציתי לדעת מה דעתך על התמהיל?? האם זה הגיוני? הריביות שקיבלתי הן טובות או שמא יש להתווכח?
וגם להתיעץ איתך אולי כדאי — במקום לחלק 50000-50000 לקחת 100000 בריבית קבועה לא צמודה לטווח של 15שנה.( הכוונה לוותר על המסלול צמוד למדד בריבית קבועה.)
מאוד חשוב לי לשמוע את דעתך.
תודה רבה וערב טוב
שלום,
לאחר חתימה על חוזה ולפני פתיחת תיק משכנתא, משכנתא בסך 200K ₪ 11% אחוז מימון.
תמהיל מבוקש 1/3 פריים 2/3 קל"צ, לגבי הפריים קבלתי הצעות די אחידות ממספר בנקים גדולים (P-0.9) בעוד קל"צ קבלתי (3.18%,2.6% ו%1.9)
הייתי בקלות פותחת תיק בבנק שהציע קל"צ 1.9% הבעיה שיש לבנק תקנה פנימית שמרגע פתיחת התיק עד העברת הכספים הם מבטיחים לי את התמהיל לחודש ימים, במידה ולאחר חודש ימים הם לא מקבלים את כל המסמכים לשביעות רצונם אני חייבת לשנות תמהיל משמע במקום קל"צ לקחת ריביות קבועות צמודות שאני ממש לא מעוניינת. רק בבנק שנתן לי את ההצעה הנמוכה נתקלתי במגבלה כזו, האם אתה מכיר את הנושא האם זה פתח לשינוי תנאים לאחר פתיחת התיק ואז אני בעצם לקוחה שבויה, מה אתה ממליץ לעשות?
אשמח לשמוע את דעתך
ליאת
שלום שירן,
זה נראה בסדר,
לא הייתי משנה את ה- 50/50 והייתי משאיר את זה כך
בהצלחה
אני צריכה לתת לבנק היום אחר הצהרים תשובה , היות והקבלן לוחץ על הכסף.
אשמח אם תוכל לענות לי על שני המסלולים מה כדאי
תודה וסליחה
יום נעים שירן
אכן ,חופף להצעתך, סגרתי על 2% בבנק שלא ישנה לי את התמהיל.
תודה על כל החומר המצויין שהעלתה לאתר, הסתייעתי בו רבות.
זה נראה בסדר,
הריבית על סכום כזה ל- 8 חודשים לא כל כך משמעותית
בהצלחה
ורד שלום,
פריים וקל"צ
בהצלחה
שלום ורד,
משכנתא ללא ספק (ריביות זולות יותר ופריסה ארוכה יותר)
בהצלחה
שכחתי לציין כי אני מתכוון לגור שם ולא להשכיר אותה.
סכום החזר שאני מסוגל לעמוד בו כ-3500 (כולל ביטוח)
אני מצטער, אבל קשה לי לתת על כך תשובה
תנסי להוריד את הבנק שמסכים לשמר לך את התמהיל והריביות לריבית שקרובה ל- 1.9% ותסגרי מולו
בהצלחה
שלום אולג,
1. כן, קח בוליט על 70 אלף לשנה בקבועה צמודה
2. את השאר תחלק בין הפריים לקל"צ.
בהצלחה
שכחתי לציין מדובר על בלון ל 30K את ה 40 הנוספות השגתי מחברים
שלום אבי,
לצערי אין לי יכולת לתת לך תמהיל משכנתא מומלץ אישית.
ממליץ לקרוא את התמהילים המומלצים ל-700 אלף, ואת התמהיל המופיע בפוסט זה ממש.
בהצלחה
הציעו לי בלון בריבית פריים ל 8 חודשים. יוצא כשישים שקלים לחודש זה בסדר? איזה ריבית צריכה להיות. מה הריבית שצריך לצפות לה בהצמדה למדד?
שלום ורד,
תודה רבה לך על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
1. תכניסי את הנתונים למחשבון משכנתא ותראי מה יוצא יותר זול
2. אני בעד לחלק בשביל לפזר את הסיכון על המדד
3. חובה להכניס מדד בשביל להשוות הצעות, על כן הייתי מכניס מדד של 2% לשנה לפחות
בהצלחה
שלום,
לאחר חתימה על חוזה ולפני פתיחת תיק משכנתא, משכנתא בסך 200K ₪ 11% אחוז מימון.
תמהיל מבוקש 1/3 פריים 2/3 קל"צ, לגבי הפריים קבלתי הצעות די אחידות ממספר בנקים גדולים (P-0.9) בעוד קל"צ קבלתי (3.18%,2.6% ו%1.9)
הייתי בקלות פותחת תיק בבנק שהציע קל"צ 1.9% הבעיה שיש לבנק תקנה פנימית שמרגע פתיחת התיק עד העברת הכספים הם מבטיחים לי את התמהיל לחודש ימים, במידה ולאחר חודש ימים הם לא מקבלים את כל המסמכים לשביעות רצונם אני חייבת לשנות תמהיל משמע במקום קל"צ לקחת ריביות קבועות צמודות שאני ממש לא מעוניינת. רק בבנק שנתן לי את ההצעה הנמוכה נתקלתי במגבלה כזו, האם אתה מכיר את הנושא האם זה פתח לשינוי תנאים לאחר פתיחת התיק ואז אני בעצם לקוחה שבויה, מה אתה ממליץ לעשות?
אשמח לשמוע את דעתך
ליאת
שלום שירן,
זה נראה בסדר,
לא הייתי משנה את ה- 50/50 והייתי משאיר את זה כך
בהצלחה
אני צריכה לתת לבנק היום אחר הצהרים תשובה , היות והקבלן לוחץ על הכסף.
אשמח אם תוכל לענות לי על שני המסלולים מה כדאי
תודה וסליחה
יום נעים שירן
אכן ,חופף להצעתך, סגרתי על 2% בבנק שלא ישנה לי את התמהיל.
תודה על כל החומר המצויין שהעלתה לאתר, הסתייעתי בו רבות.
זה נראה בסדר,
הריבית על סכום כזה ל- 8 חודשים לא כל כך משמעותית
בהצלחה
ורד שלום,
פריים וקל"צ
בהצלחה
שלום ורד,
משכנתא ללא ספק (ריביות זולות יותר ופריסה ארוכה יותר)
בהצלחה
שכחתי לציין כי אני מתכוון לגור שם ולא להשכיר אותה.
סכום החזר שאני מסוגל לעמוד בו כ-3500 (כולל ביטוח)
אני מצטער, אבל קשה לי לתת על כך תשובה
תנסי להוריד את הבנק שמסכים לשמר לך את התמהיל והריביות לריבית שקרובה ל- 1.9% ותסגרי מולו
בהצלחה
שלום אולג,
1. כן, קח בוליט על 70 אלף לשנה בקבועה צמודה
2. את השאר תחלק בין הפריים לקל"צ.
בהצלחה
שכחתי לציין מדובר על בלון ל 30K את ה 40 הנוספות השגתי מחברים
שלום אבי,
לצערי אין לי יכולת לתת לך תמהיל משכנתא מומלץ אישית.
ממליץ לקרוא את התמהילים המומלצים ל-700 אלף, ואת התמהיל המופיע בפוסט זה ממש.
בהצלחה
הציעו לי בלון בריבית פריים ל 8 חודשים. יוצא כשישים שקלים לחודש זה בסדר? איזה ריבית צריכה להיות. מה הריבית שצריך לצפות לה בהצמדה למדד?
שלום ורד,
תודה רבה לך על הפרגון – כיף לקרוא!
בהצלחה
1. תכניסי את הנתונים למחשבון משכנתא ותראי מה יוצא יותר זול
2. אני בעד לחלק בשביל לפזר את הסיכון על המדד
3. חובה להכניס מדד בשביל להשוות הצעות, על כן הייתי מכניס מדד של 2% לשנה לפחות
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית יישר כוח על האתר המעולה, מתוחזק ומעניין והמסביר בפשטות.
רציתי להתייעץ איתך. אני קונה נכס שמחירו 335K יש לי הון עצמי של כ 90K-100K. בנוסף ביוני נפתחת לי תוכנית עם עוד 70K. הכנסות נטו בחודש 9K+ בגלל שאני מתחתן בשנה הקרובה ההכנסה צריכה לגדול. אני מעוניין במשכתא של כ 250K. השאלה איך לחלק? חשבתי על המסלול הבא
החזר חודשי כ 2.5K
83K בריבית פריים ל 25 שנים
167K בקל"ץ ל 7-8 שנים
הבעיה שאין לי איך להכניס את ה 70K בלי קנס כי אני מעדיף להקטין את הקל"ץ ולא את הפריים. מה אתה ממליץ אולי לקחת בוליט אם כן איך כמה לכמה זמן?
שלום משכנתאמן,
ראשית יישר כוח על האתר המעולה, מתוחזק ומעניין והמסביר בפשטות.
רציתי להתייעץ איתך. אני קונה נכס שמחירו 335K יש לי הון עצמי של כ 90K-100K. בנוסף ביוני נפתחת לי תוכנית עם עוד 70K. הכנסות נטו בחודש 9K+ בגלל שאני מתחתן בשנה הקרובה ההכנסה צריכה לגדול. אני מעוניין במשכתא של כ 250K. השאלה איך לחלק? חשבתי על המסלול הבא
החזר חודשי כ 2.5K
83K בריבית פריים ל 25 שנים
167K בקל"ץ ל 7-8 שנים
הבעיה שאין לי איך להכניס את ה 70K בלי קנס כי אני מעדיף להקטין את הקל"ץ ולא את הפריים. מה אתה ממליץ אולי לקחת בוליט אם כן איך כמה לכמה זמן?
היי,
אני מעוניין לרכוש דירה בסכום של 900 אלף, ולקחת משכנתא של 675 אלף (75 אחוזי מימון).
הבנק נתן לי אישור עיקרוני.
אני רווק, בן 25, ועם הכנסה נטו של 8 אלף.
איזה תמהיל כדי לי לקחת? בהנחה כמובן שבעתיד הקרוב תהיה לי הכנסה נוספת (אישה עובדת..)
תודה,
אבי.
בוקר טוב,
הבנק דורש פטור ממס שבח, הטפסים כבר הוגשו אבל נאמר לי שזה יכול לקחת זמן
בברכה
ליאת
היי,
אני מעוניין לרכוש דירה בסכום של 900 אלף, ולקחת משכנתא של 675 אלף (75 אחוזי מימון).
הבנק נתן לי אישור עיקרוני.
אני רווק, בן 25, ועם הכנסה נטו של 8 אלף.
איזה תמהיל כדי לי לקחת? בהנחה כמובן שבעתיד הקרוב תהיה לי הכנסה נוספת (אישה עובדת..)
תודה,
אבי.
בוקר טוב,
הבנק דורש פטור ממס שבח, הטפסים כבר הוגשו אבל נאמר לי שזה יכול לקחת זמן
בברכה
ליאת
שלום לך
תודה רבה על המידע הרב וההשקעה באתר. ישר כח.
רציתי לשאול לדעתך. אני זקוקה ל 200,000 ש לרכישת דירה העולה 500,000.
האם כדאי לי סכום כזה לקחת כהלוואה רגילה מהבנק או כמשכנתא.
(יש באפשרותי להחזיר 2600ש בחודש )
תודה
ורד
בשמחה ובהצלחה
שלום לך
תודה רבה על המידע הרב וההשקעה באתר. ישר כח.
רציתי לשאול לדעתך. אני זקוקה ל 200,000 ש לרכישת דירה העולה 500,000.
האם כדאי לי סכום כזה לקחת כהלוואה רגילה מהבנק או כמשכנתא.
(יש באפשרותי להחזיר 2600ש בחודש )
תודה
ורד
בשמחה ובהצלחה
תודה רבה לך,
אני לומדת כל יום מהאתר וכעת קוראת על המסלולים השונים.
אין לך מושג כמה אתה תורם על ידי מאמריך וכמה שזה עוזר להתאזן לפני שמגיעים לרגע המפחיד של לקיחת המשכנתא.לי ולחבריי שהצטרפו אליך.
תבורך
תודה רבה לך,
אני לומדת כל יום מהאתר וכעת קוראת על המסלולים השונים.
אין לך מושג כמה אתה תורם על ידי מאמריך וכמה שזה עוזר להתאזן לפני שמגיעים לרגע המפחיד של לקיחת המשכנתא.לי ולחבריי שהצטרפו אליך.
תבורך
לאחר שקראתי את המסלולים ואת הלוח סילוקין (ראיתי שקרן שווה עדיפה ומתאיםלי לשלם יותר בהתחלה ופחות בהמשך).
איזה מסלולים אתה מציע לי ואיזה לוח סילוקין אם ההלוואה היא 200,000
רוצה להחזיר 2500 בערך למשך כ- 8 שנים .
תודה רבה
ורד
לאחר שקראתי את המסלולים ואת הלוח סילוקין (ראיתי שקרן שווה עדיפה ומתאיםלי לשלם יותר בהתחלה ופחות בהמשך).
איזה מסלולים אתה מציע לי ואיזה לוח סילוקין אם ההלוואה היא 200,000
רוצה להחזיר 2500 בערך למשך כ- 8 שנים .
תודה רבה
ורד
שלום משכנתאמן,
רקע הכנסה 12,500 ש"ח. ארבעה ילדים, מתוכם שניים בגנים פרטיים לפחות עוד שנה (סה"כ 3,500 ש"ח). ק"ה בסך 150,000 ~ אמורה להיפתח עוד 6 שנים.
מה דעתך על התמהיל הבא:
תמהיל, 500,000 ש"ח משכנתא:
200,000 קל"צ ל 12 שנה – 3.55%
167,000 פריים מינוס 0.9
70,000 משתנה כל 5 ל 12 שנה ק"צ – 1.2%
65,000 משתנה כל 5 ל 15 שנה ק"לצ – 3.2%
האם כדאי לשנות משהו (ריביות או תמהיל)? ההנחה היא לסגור את המשתנה עם ק"ה עוד שש שנים, או חמש, בתחנת יציאה ולקחת הלוואה על חשבון ק"ה בשנה שנותרה).
תודה,
אריאל
שלום שון,
הייתי ממליץ לך להתחיל לקרוא את מדריך המשכנתא.
לאחר מכן היעזר בתמהיל המומלץ מחודש יוני.
במידה ואתה עדיין מרגיש כי אתה לא מסתדר, שקול לקחת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
אנחנו לקחנו משכנתא של קרוב ל 1000000(מליון) , התאמנו תמהיל די בסיסי של שליש קל״צ , שליש פריים ושליש משתנה צמודה משתנה(כל 5) ,
אנחנו צפויים לתת כ4 תשלומים עד לכניסה לדירה באוקטובר שנה הבאה , מדובר בדירה יד שנייה . שאלתי היא האם כדאי כעת להזרים את רוב הסכום (יש כזו אפשרות) או להיצמד לתשלומים שנקבעו , אני שואל זאת בשל היתכנות של שינוי בשערי הריבית לרעה ? במידה ונחליט לשלם את רוב הסכום , מאיזו הלוואה כדאי להתחיל לתת את התשלומים ואיזו הלוואה ניתן להשאיר לסוף ?
אני מאוד מודה לך בזכותך נכנסתי לכל העניין הזה עם מעט יותר הבנה ממה שהיתה לי , תודה רבה רבה
שלום משכנתאמן ,
אנחנו לקחנו משכנתא של קרוב ל 1000000(מליון) , התאמנו תמהיל די בסיסי של שליש קל״צ , שליש פריים ושליש משתנה צמודה משתנה(כל 5) ,
אנחנו צפויים לתת כ4 תשלומים עד לכניסה לדירה באוקטובר שנה הבאה , מדובר בדירה יד שנייה . שאלתי היא האם כדאי כעת להזרים את רוב הסכום (יש כזו אפשרות) או להיצמד לתשלומים שנקבעו , אני שואל זאת בשל היתכנות של שינוי בשערי הריבית לרעה ? במידה ונחליט לשלם את רוב הסכום , מאיזו הלוואה כדאי להתחיל לתת את התשלומים ואיזו הלוואה ניתן להשאיר לסוף ?
אני מאוד מודה לך בזכותך נכנסתי לכל העניין הזה עם מעט יותר הבנה ממה שהיתה לי , תודה רבה רבה
המון המון המון תודה עזרת לנו מאוד לכל אורך הדרך .
המון המון המון תודה עזרת לנו מאוד לכל אורך הדרך .
שלום משכנתאמן,
אנחנו לקחנו משכנתא של 520,000 ש"ח. (עבור דירה ששוייה 1,700,000)
ההצעה לתמהיל המשכנתא מורכבת כך:
גישור 175000 ברבית 2% (מתוכנן פירעון תוך כ 10 חודשים)
השאר:
173,000 ריבית פריים p-0.9
100,000 קל"צ 3.3% ל 10 שנים
40,000 קל"צ 2.85% ל 5 שנים
32,000 ריבית משתנה כל 5 שנים 2.2%
אשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל המוצע
תודה רבה,
מוטי
בשמחה ובהצלחה
מוטי שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו לקחנו משכנתא של 520,000 ש"ח. (עבור דירה ששוייה 1,700,000)
ההצעה לתמהיל המשכנתא מורכבת כך:
גישור 175000 ברבית 2% (מתוכנן פירעון תוך כ 10 חודשים)
השאר:
173,000 ריבית פריים p-0.9
100,000 קל"צ 3.3% ל 10 שנים
40,000 קל"צ 2.85% ל 5 שנים
32,000 ריבית משתנה כל 5 שנים 2.2%
אשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל המוצע
תודה רבה,
מוטי
בשמחה ובהצלחה
מוטי שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנו רוצים לקחת משכנתא של 650K עבור בניית בית פרטי.
אנו מעוניינים בהחזר חודשי של 3500 ש"ח בחודש.
בעוד כשנתיים אמורה להפתח קרן השתלמות של 100K.
כיצד אני אמור להתחשב בכסף של קרן ההשתלמות בתמהיל שאני בוחר מלבד הנושא של קנסות במסלולים השונים???
האם יש צורך לשנות את התמהילים המומלצים שלך???
שלום משכנתאמן,
אנו רוצים לקחת משכנתא של 650K עבור בניית בית פרטי.
אנו מעוניינים בהחזר חודשי של 3500 ש"ח בחודש.
בעוד כשנתיים אמורה להפתח קרן השתלמות של 100K.
כיצד אני אמור להתחשב בכסף של קרן ההשתלמות בתמהיל שאני בוחר מלבד הנושא של קנסות במסלולים השונים???
האם יש צורך לשנות את התמהילים המומלצים שלך???
שלום משכנתאמן,
אנחנו לוקחים משכנתא של 1,000,000 ש״ח
במסלול הבא:
1/3 קל״צ בריבית של 4.98
1/3 פריים -0.9
1/3 משתנה כל 5 שנים, צמודה בריבית 1.98
חשבתי לקחת את המשתנה לא צמודה, בריבית של 4.03, אבל ההחזר יוצא ממש גבוה..פשוט לקחתי בחשבון שחלק מהמשתנה אוכל לפרוע אחרי 5 שנים כשתיפתח לי קרן השתלמות.
אשמח לשמוע את דעתך בעניין…
תודה,
עדן
שלום יובל,
אני מציע לקחת את הסכום של הקרן ההשלמות כהלוואת גישור
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו לוקחים משכנתא של 1,000,000 ש״ח
במסלול הבא:
1/3 קל״צ בריבית של 4.98
1/3 פריים -0.9
1/3 משתנה כל 5 שנים, צמודה בריבית 1.98
חשבתי לקחת את המשתנה לא צמודה, בריבית של 4.03, אבל ההחזר יוצא ממש גבוה..פשוט לקחתי בחשבון שחלק מהמשתנה אוכל לפרוע אחרי 5 שנים כשתיפתח לי קרן השתלמות.
אשמח לשמוע את דעתך בעניין…
תודה,
עדן
שלום יובל,
אני מציע לקחת את הסכום של הקרן ההשלמות כהלוואת גישור
בהצלחה
שלום לך ראשית נודה לך על עבודת קודש למען ילדנו .
קצת נתונים :הכנסה 19 נטו.
סכום הלוואה 900K
122,800 קבועה 2.31% –ל18 שנה
177,200 קבועה 2.5% –ל20 שנה
300,000-ריבית פרים P-0.9 ל30שנה
300,000-משתנה כל 5 שנים 2.23% ל 30 שנה .
חשוב לציין שהמימון לנכס הוא 36% כך שנראה לי שאני יכול להתמקח על ריביות ואשמח לשמוע מה אומר על התמהיל והאם יש אפשרות להוריד עוד ריביות
שלום לך ראשית נודה לך על עבודת קודש למען ילדנו .
קצת נתונים :הכנסה 19 נטו.
סכום הלוואה 900K
122,800 קבועה 2.31% –ל18 שנה
177,200 קבועה 2.5% –ל20 שנה
300,000-ריבית פרים P-0.9 ל30שנה
300,000-משתנה כל 5 שנים 2.23% ל 30 שנה .
חשוב לציין שהמימון לנכס הוא 36% כך שנראה לי שאני יכול להתמקח על ריביות ואשמח לשמוע מה אומר על התמהיל והאם יש אפשרות להוריד עוד ריביות
שלום רב, ראשית תודה על השפע בידע שאתה נותן באתר, בתור אחד שעד לא מזמן לא היה שמץ של מושג בכל המושגים הנלווים למשכנתא האתר מאוד עזר לי,
קיבלנו הצעה למשכתנא עבור 550,000 ש"ח והייתי רוצה לקבל את דעתך על ההצעה:
110,000 – בריבית קבועה של 0.86 צמודת מדד
165,000 – ריבית קבוע של 3.55 לא צמודה
150,000 – פריים -0.9
125,000 – משתנה כל 5 שנים בריבית 3.49 לא צמוד
החזר של 5200 בחודש,
שלום סמדר,
לא ציינתם שנים, אבל בגדול זה נראה סביר
בהצלחה
שלום רציתי להתייעץ יש לי משכנתא 120000
עם החזר 800 ש"ח זכאות לעוד 17 ו 14 שנים 4% צמודה למדד.
לאחר פגישתי עם יועץ הוא טוען שניתן לחסוך 70000 על ידי מיחזור קיצור תקופה ל 5שנים כמובן החזר חודשי 2000 שח בנוסף הוא אומר שנחסוך עלויות של ביטוחי חיים ומבנה 200 כפול12 כפול 12שנים שנוריד בסביבות 28000
סך הכל חיסכון של 70 אלף ש"ח האם זה יתכן באמת?האם המדד באמת ישאיר את המשכנתא באותה הנקודה לעוד הרבה שנים או שזה הכל השערות?
שלום רציתי להתייעץ יש לי משכנתא 120000
עם החזר 800 ש"ח זכאות לעוד 17 ו 14 שנים 4% צמודה למדד.
לאחר פגישתי עם יועץ הוא טוען שניתן לחסוך 70000 על ידי מיחזור קיצור תקופה ל 5שנים כמובן החזר חודשי 2000 שח בנוסף הוא אומר שנחסוך עלויות של ביטוחי חיים ומבנה 200 כפול12 כפול 12שנים שנוריד בסביבות 28000
סך הכל חיסכון של 70 אלף ש"ח האם זה יתכן באמת?האם המדד באמת ישאיר את המשכנתא באותה הנקודה לעוד הרבה שנים או שזה הכל השערות?
שלום!
בלוג ממש מעניין ומוצלח.
למשכנתא ל923,000 ש"ח
285,000 ל20 שנה בריבית 2.7 צמוד משתנה כל 5 שנים
288000 ל20 שנה פריים 2.2 לא צמוד
350000 קל"צ ל15 שנה 4.4
תודה
שלום יורי,
בעיקרון אני לא סגור על המספרים שהוא אמר (לא בדקתי את זה),
אבל אם אתה יכול להחזיר 2000 ש"ח בחודש ולגמור את המשכנתא ב- 5 שנים בהחלט הייתי הולך על זה
בהצלחה
שלום,
הריביות יקרות (הקל"צ בסדר, אבל השאר יקרות)
כדאי לקחת בסוף שנה ולא בתחילת שנה
בהצלחה
שלום!
בלוג ממש מעניין ומוצלח.
למשכנתא ל923,000 ש"ח
285,000 ל20 שנה בריבית 2.7 צמוד משתנה כל 5 שנים
288000 ל20 שנה פריים 2.2 לא צמוד
350000 קל"צ ל15 שנה 4.4
תודה
שלום יורי,
בעיקרון אני לא סגור על המספרים שהוא אמר (לא בדקתי את זה),
אבל אם אתה יכול להחזיר 2000 ש"ח בחודש ולגמור את המשכנתא ב- 5 שנים בהחלט הייתי הולך על זה
בהצלחה
שלום,
הריביות יקרות (הקל"צ בסדר, אבל השאר יקרות)
כדאי לקחת בסוף שנה ולא בתחילת שנה
בהצלחה
שלום רב,
אשמח לקבל דעתך על תמהיל המשכנתא שקיבלתי על סכום 536,000 ש"ח
176k בפריים -0.7 ל 25 שנים
150k בריבית צמודה משתנה כל 5 שנים ל 20 שנה 2%
210k בריבית קבועה לא צמודה ל 20 שנים 4.8%
האם הריבית הקבועה גבוהה מדי? האם לדעתך לתמהיל מסוג זה יאשרו ריבית פריים -0.9? והאם שווה לנסות להתמקח בעניין?
בברכה ובהערכה רבה
דניאל
שלום רב,
אשמח לקבל דעתך על תמהיל המשכנתא שקיבלתי על סכום 536,000 ש"ח
176k בפריים -0.7 ל 25 שנים
150k בריבית צמודה משתנה כל 5 שנים ל 20 שנה 2%
210k בריבית קבועה לא צמודה ל 20 שנים 4.8%
האם הריבית הקבועה גבוהה מדי? האם לדעתך לתמהיל מסוג זה יאשרו ריבית פריים -0.9? והאם שווה לנסות להתמקח בעניין?
בברכה ובהערכה רבה
דניאל
שלום
אנחנו זוג צעיר וקנינו דירה להשקעה לקחנו משכנתא של 312,000
222,000 משתנה כל חמש ל-15 שנה ק"צ- 1.00
90,000 פריים מינוס 0.75
ההחזר החודשי הוא 1900 והוא משולם מהשכירות
אשתי היא אשת קבע ורציתי לשאול אם אתה יודע על תנאים מיוחדים לאנשי קבע בבנק אוצר החייל? אולי כדי לעבור אליהם (את המשכנתא לקחנו לפני שנה במזרחי)
תודה
אריאל שלום,
נראה סביר,
בהצלחה
תודה רבה
תודה רבה
אשמח אם תחווה דעתך על התמהיל והריביות שקיבלתי (נובמבר 13)
סכום ההלוואה 340,000
127,000 קבועה צמודה 9 שנים 1.92%
100,000 משתנה כל 5 20 שנה 1.90%
113,000 פריים 20 שנה p-0.80
אשמח אם תחווה דעתך על התמהיל והריביות שקיבלתי (נובמבר 13)
סכום ההלוואה 340,000
127,000 קבועה צמודה 9 שנים 1.92%
100,000 משתנה כל 5 20 שנה 1.90%
113,000 פריים 20 שנה p-0.80
שלום רב!
ברצוני לשאול לגבי ריביות אפשריות בתנאים הבאים –
משכנתא של 450,000 ש"ח, ל-10 שנים, החזר של 4,000 ש"ח (פלוס מינוס). מהווה רבע משיעור ההכנסה נטו, 34% משווי הנכס.
מה הריביות הכי נמוכות שאוכל לקבל מהבנקים במו"מ חד (לגבי פריים, קבועה לא צמודה, משתנה צמודה ומשתנה לא צמודה)?
הרבה תודה!
תודה!
שלום רב!
ברצוני לשאול לגבי ריביות אפשריות בתנאים הבאים –
משכנתא של 450,000 ש"ח, ל-10 שנים, החזר של 4,000 ש"ח (פלוס מינוס). מהווה רבע משיעור ההכנסה נטו, 34% משווי הנכס.
מה הריביות הכי נמוכות שאוכל לקבל מהבנקים במו"מ חד (לגבי פריים, קבועה לא צמודה, משתנה צמודה ומשתנה לא צמודה)?
הרבה תודה!
תודה!
ראשית הבלוג הזה הוא דבר מדהים שיכול לשנות את שוק המשכנתא בארץ! תמשיך תמשיך ותמשיך!
בעקבות ההמלצות שלך אני מתכנן לקחת 900K
– 450K קל"צ (ריבית 4.6) ל18 שנה
– 300K פריים (P-0.9) ל 30 שנה
– 150K לא יודע להחליט מה אתה ממליץ? (משתנה כל 5 צמוד/לא צמוד או בכלל כוון אחר)
*אני יכול לעמוד בקלות בהחזר של 5K בחודש
דוד
שלום דוד,
התמהיל סביר וטוב, אם אין בעיה של החזר חודשי לך על המשתנה הלא צמודה
בהצלחה
ראשית הבלוג הזה הוא דבר מדהים שיכול לשנות את שוק המשכנתא בארץ! תמשיך תמשיך ותמשיך!
בעקבות ההמלצות שלך אני מתכנן לקחת 900K
– 450K קל"צ (ריבית 4.6) ל18 שנה
– 300K פריים (P-0.9) ל 30 שנה
– 150K לא יודע להחליט מה אתה ממליץ? (משתנה כל 5 צמוד/לא צמוד או בכלל כוון אחר)
*אני יכול לעמוד בקלות בהחזר של 5K בחודש
דוד
שלום דוד,
התמהיל סביר וטוב, אם אין בעיה של החזר חודשי לך על המשתנה הלא צמודה
בהצלחה
לא יודע מה כדאי לקחת ב 17% מהתמהיל??
זוג (גיל 30) פלוס אחד (ועוד אחד בדרך ב"ה) (לקוח מועדף בבנק, קבלתי אישור עקרוני מ 5 בנקים שונים תוך כמה שעות)
נטו 17K דירה ראשונה
משכנתא 900K
(מימון 54%)
החזר מבוקש 5K
תמהיל מוצע:
– 50% (450K) קל"צ ל-18 שנה (ריבית 4.45)
– 33% (300K) פריים ל-25 שנה (מרווח 0.9)
– 17% (150K) מתלבט בין
1. משתנה כל 5 צמוד ל-20 שנה (ריבית 1.75)
2. משתנה כל 5 לא צמוד ל- 20 שנה (ריבית 3.7)
3. כל הצעה אחרת?
מה עדיף לי לבחור עבור 17% (150K)?
בנוסף אשמח לקבל חוות דעת על הריביות בכלל?
תודה
לא יודע מה כדאי לקחת ב 17% מהתמהיל??
זוג (גיל 30) פלוס אחד (ועוד אחד בדרך ב"ה) (לקוח מועדף בבנק, קבלתי אישור עקרוני מ 5 בנקים שונים תוך כמה שעות)
נטו 17K דירה ראשונה
משכנתא 900K
(מימון 54%)
החזר מבוקש 5K
תמהיל מוצע:
– 50% (450K) קל"צ ל-18 שנה (ריבית 4.45)
– 33% (300K) פריים ל-25 שנה (מרווח 0.9)
– 17% (150K) מתלבט בין
1. משתנה כל 5 צמוד ל-20 שנה (ריבית 1.75)
2. משתנה כל 5 לא צמוד ל- 20 שנה (ריבית 3.7)
3. כל הצעה אחרת?
מה עדיף לי לבחור עבור 17% (150K)?
בנוסף אשמח לקבל חוות דעת על הריביות בכלל?
תודה
שלום,
אין מילים על הבלוג, זה עושה סדר בראש חבל הזמן , תודה רבה!!!
אחרי פגישות בבנקים אני הרכבתי תמהיל ממסלולים שונים לבד.
הכנסה : 21500
זוג צעיר(30) + ילד בקרוב מאד
משכנתא: 60% מימון (850K)
280K, פריים -0.9, 30 שנה
150K, מל"צ 5,(3.62%), 20 שנה
150K, מ"צ 5,(1.83%), 20 שנה
220K, קל"צ 3.5,(קרן שווה) 10 שנים
50K, ק"צ (0.5) 5 שנים
החזר 5,947 ש"ח
השאיפה היא להקל עם השנים בנוגע לתשלומים או צרה של עליית רבית.
בכוונה תכננתי קבוע בכפילות של 5 ככה שריבית משתנה לא תפגע בי במועד שצריכה להשתנות ולספוג מדד.
כמוון אני אנסה להכות את פריים לאורך התקופה במידת היכולת. את המשתנה להכות ברגע שקרן השתלמות משתחררת.
משתנה עשיתי חצי חצי, כך שברגע וקרן השתלמות תהיה נזילה אני אראה איזה מסלול מזיק יותר כדי לחיסולו
אני כרגע בשלב לבנות תמהיל ואחר כך אעשה שוב סבב בנקים כדי להוזיל את הריביות עד כמה שאפשר
אשמח לקבל תגובתך
לפוסט הקודם לקחתי מדד 3%.
ועוד שאלה לגבי התמהיל הזה, מה עדיף ודעה על על כל אחד בבקשה
280K, פריים -0.9, 30 שנה
270K, מל"צ 5,(4%), 25 שנה
300K, קל"צ 3.5,(קרן שווה) 10 שנים
עוד פעם המון תודה
שלום אולג,
התמהיל הראשון טוב יותר כי המשתנות שם ל- 20 שנה ולא ל- 25
אולי כדאי לוותר על ה- 50 אלף ל- 5 שנים ולנסות לקצר את אחד המסלולים האחרים במספר שנים
בהצלחה
שלום,
אין מילים על הבלוג, זה עושה סדר בראש חבל הזמן , תודה רבה!!!
אחרי פגישות בבנקים אני הרכבתי תמהיל ממסלולים שונים לבד.
הכנסה : 21500
זוג צעיר(30) + ילד בקרוב מאד
משכנתא: 60% מימון (850K)
280K, פריים -0.9, 30 שנה
150K, מל"צ 5,(3.62%), 20 שנה
150K, מ"צ 5,(1.83%), 20 שנה
220K, קל"צ 3.5,(קרן שווה) 10 שנים
50K, ק"צ (0.5) 5 שנים
החזר 5,947 ש"ח
השאיפה היא להקל עם השנים בנוגע לתשלומים או צרה של עליית רבית.
בכוונה תכננתי קבוע בכפילות של 5 ככה שריבית משתנה לא תפגע בי במועד שצריכה להשתנות ולספוג מדד.
כמוון אני אנסה להכות את פריים לאורך התקופה במידת היכולת. את המשתנה להכות ברגע שקרן השתלמות משתחררת.
משתנה עשיתי חצי חצי, כך שברגע וקרן השתלמות תהיה נזילה אני אראה איזה מסלול מזיק יותר כדי לחיסולו
אני כרגע בשלב לבנות תמהיל ואחר כך אעשה שוב סבב בנקים כדי להוזיל את הריביות עד כמה שאפשר
אשמח לקבל תגובתך
לפוסט הקודם לקחתי מדד 3%.
ועוד שאלה לגבי התמהיל הזה, מה עדיף ודעה על על כל אחד בבקשה
280K, פריים -0.9, 30 שנה
270K, מל"צ 5,(4%), 25 שנה
300K, קל"צ 3.5,(קרן שווה) 10 שנים
עוד פעם המון תודה
שלום אולג,
התמהיל הראשון טוב יותר כי המשתנות שם ל- 20 שנה ולא ל- 25
אולי כדאי לוותר על ה- 50 אלף ל- 5 שנים ולנסות לקצר את אחד המסלולים האחרים במספר שנים
בהצלחה
שלום רב,
הצעה שקיבלתי מהבנק (הצגתי לגביה כבר שאלה לפני כמה ימים):
סכום ההלוואה 340,000
127,000 קבועה צמודה 9 שנים 1.92%
100,000 משתנה כל 5 20 שנה 1.90%
113,000 פריים 20 שנה p-0.80
האם לדעתך עדיף להמיר את הקבועה הצמודה לקל"צ לעשר שנים??
תודה רבה,
נועם
שלום רב,
הצעה שקיבלתי מהבנק (הצגתי לגביה כבר שאלה לפני כמה ימים):
סכום ההלוואה 340,000
127,000 קבועה צמודה 9 שנים 1.92%
100,000 משתנה כל 5 20 שנה 1.90%
113,000 פריים 20 שנה p-0.80
האם לדעתך עדיף להמיר את הקבועה הצמודה לקל"צ לעשר שנים??
תודה רבה,
נועם
שלום,
קודם כל המון תודה על האתר, מעולה ועזר לנו "לסדר את הראש"
אנחנו זוג צעיר (בסביבות גיל ה-30) פלוס אחד.
נטו 16K בחודש
רוצים לקחת 420000 ש"ח לקניית דירה ראשונה (יד שניה), מימון 75%
התמהיל הטוב שקיבלנו בינתיים הוא:
140000 P-0.85
117000 3.75 כל 5 שנים קבוע ל-15 שנים.
163000 קל"צ 4.11 ל-15 שנה
מה דעתך על ההצעה ואם היתה משפר משהו?
שלום נועם,
כן
בהצלחה
שלום הילה,
תעשו מאמץ ותנסו להעביר חלק מהמשתנה לקל"צ
בהצלחה
שלום,
קודם כל המון תודה על האתר, מעולה ועזר לנו "לסדר את הראש"
אנחנו זוג צעיר (בסביבות גיל ה-30) פלוס אחד.
נטו 16K בחודש
רוצים לקחת 420000 ש"ח לקניית דירה ראשונה (יד שניה), מימון 75%
התמהיל הטוב שקיבלנו בינתיים הוא:
140000 P-0.85
117000 3.75 כל 5 שנים קבוע ל-15 שנים.
163000 קל"צ 4.11 ל-15 שנה
מה דעתך על ההצעה ואם היתה משפר משהו?
שלום נועם,
כן
בהצלחה
שלום הילה,
תעשו מאמץ ותנסו להעביר חלק מהמשתנה לקל"צ
בהצלחה
קודם כל, יישר כוח, כל פוסט שלך מעניין מאוד ופשוט תענוג לקרוא!
ולעניינו :),
רציתי להתייחס להצעות השונות שאתה נותן לגבי תמהילי המשכנתא שונים.
נראה כאילו כל התמהילים שאתה מרכיב מתייחסים ללווה הממוצע אשר רוצה לקחת משכנתא בכדי לרכוש לעצמו דירת מגורים, אך לצערנו הרב, כשמחירי הדיור לא מפסיקים לעלות, הלווה הממוצע לאוו דווקא מעוניין או יכול להרשות לעצמו לקחת משכנתא עבור דירת המגורים שלו אותה היה רוצה לרכוש, אלא דווקא לקחת משכנתא עבור דירה להשקעה במחיר זול יחסית (כמו בעיר באר שבע למשל, שם ניתן לרכוש דירות להשקעה בקרבת האוניברסיטה בין 500 ל 700 אלף ש"ח) שתניב לו תשואה חודשית (בין 2200 ל 3600 ש"ח) שאיתה יוכל להרשות לעצמו (חקלית לפחות או לפעמים באופן מלא) לשכור דירה במקום בו הוא רוצה לחיות (ואף ייתכן שאם היה לו את הכסף גם היה רוצה לקנות אותה). שכן, רבים מבינים היום, שאין זה בהכרח הצעד הכלכלי הנכון לקנות דירה למגורים, וכי אפשר, וזה בסדר לחיות בשכירות כאשר התנאים בשוק מכתיבים מציאות שלאוו דווקא מקלה עם רוכשי הדירות למגורים.
רציתי לבקש/להציע אם תוכל להתייחס בפוסטים הבאים שלך ליצירת תמהילי משכנתא שמתאימים גם ללווה שמעוניין במשכנתא על מנת לרכוש דירה להשקעה, בכדי לממן (באופן מלא או חלקי) את תשלומי השכירות בדירה בה הוא גר. שכן, תמהיל מסוג זה, לוקח בחשבון שההחזרים שלך לא מושפעים רק מרמת ההכנסה שלך, אלא גם מגובה שכ"ד הדירה אותו אתה מקבל מהדירה להשקעה.
בכל מקרה, המון תודה על האינפורמציה האדירה שאתה מספק.
שלום רענן,
תודה רבה על העצה המועילה, אני בהחלט אשתדל לכתוב בנושא
בהצלחה
שלום ירון,
התמהיל נראה סביר, אם אפשר להסיט חלק מהמל"צ לטובת הקל"צ (אפילו ל- 20 שנה) זה עדיף
בהצלחה
שלום למשכנתאמן, אבקש את עזרתך : רכשתי דירה בקבוצת רכישה ב 1.9100.000 . שילמתי עבור הקרקע 570000 ואני צריכה לשלם בקרוב מאודדד עוד 400000 רק על הקרקע. ואח"כ על הבניה במהלכה.
יש לי נכסים שאני משכירה מידי חודש ב18000 . כ"כ אני עומדת לקבל מאימי עוד כשנה 400000. .שאלותי הם: בהתחשב ביכולת ההחזר שלי.
מהו סכום המשכנתא שלו אני אדרש ?
מהם המסלולים והריביות האופטימלים? (אני בעד פריים, משתנה לא צמודה ,וקבועה לא צמודה)
מהו ההחזר החודשי ?
לכמה שנים אני אזקק לה וזאת בהתחשב בעובדה שהבנק המלווה את הפרוייקט ייקח ריבית גבוהה ואעדיף לשלם לו מהסכום המשכנתא שאקח .
אשמח לתשובתך המהירה
יפה
צחי שלום,
אנא פנה למחשבון המשכנתא שבאתר שם הריביות מעודכנות
בהצלחה
שלום וברכה,
מכיוון שתמהיל משכנתא הוא נושא חשוב ומורכב שאמור להתאים לכם אישית אני לא אוכל לתת לכם עצה כי אני לא מכיר אתכם באופן אישי.
תוכלו לקבל רעיונות ראשוניים בתמהיל המומלץ לשנת 2014.
לגבי הביטוח – זה מחיר אישי מאוד (תלוי גיל / משקל / הרגלי עישון וכו'), ממליץ לכם להתחיל בסקר קצר רק על מנת לראות כמה תצטרכו לשלם. תוכלו להתחיל את הסקר דרך השארת פרטים כאן.
בהצלחה
שלום אלון,
אני גם חושב שאתה צודק, אבל אין לי את הכלים ו/או הידע לעזור לך כי אני לא בקיא בתחום
אני בטוח שיש כאלה שיוכלו לתת לך תשובה בנושא, נסה לחפש אותם
בהצלחה
שלום ניר,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רציתי למשוך את קרן ההשתלמות שלי ואז בית ההשקעות הציע לי בלון ל 7 שנים בפריים מינוס 0.5 על סך 100000, האם לדעתך שווה לפדות את קרן ההשתלמות לטובת רכישת דירה או לקחת את הבלון שהם מציעים?
איגור
שלום
קודם כל תודה!
למדתי המון מהבלוג שלך!
גם אנחנו זוג צעיר עם הכנסה מכובדת אך עדיין לא יכולים לרכוש דירה ומפחדים להתחייב למשכנתא של יותר מ חצי מיליון , יש לנו חיות מחמד ואין שום אפשרות או אופק לרכוש בית פרטי ….
ולכן מצאנו דירה שאפשר לגור בה ב4 שנים הקרובות בעלות של 800000 ויש לנו הון עצמי של 300,000 איזה תמהיל מומלץ? בהתחשב לעובדה שלאחר 4 שנים נצטרך לשלם שכירות במקום אחר ?
לא לקנות כלל את הדירה?
הדירה הזו יכולה להיות מושכרת ב 3000 שח והדירה שאני אשכור תעלה בסביבות ה 5000 ש"ח
שלום טניה,
איני מייעץ בתחום.
תוכלו להשאיר פרטים בטופס הבא ומס' יועצים שנבדקו על-ידי יחזרו אלייך ותוכלי לבדוק מולם אם הם נותנים שירות כזה.
בהצלחה
גם אנחנו נשמח לראות תמהיל כזה
גם אנחנו מתעניינים בקניית דירה להשקעה, על מנת לאפשר לנו להשכיר דירה במקום אחר שאנחנו רוצים.
איזה פרטמטרים יש לקחת בחשבון מבחינת משכנתא
תודה
שלום שרון,
1. המשכנתא נראית סבירה
2. את המשתנה כל חמש
בהצלחה
שלום רב,
המון תודה על האתר הניפלא שגיליתי לאחרונה…ובתנאי לקיחת משכנתא תחת לחץ סייע לי נפלאות.
אבל עכשיו לרגע האמת…רוצה רק לוודא כי אני אכן תלימדה טובה(:
רציתי לקבל את עצתך בעניין תמהיל למשכתא 650אש"ח (קצת רועדות לי הרגליים…)
אשמח לשמוע עצות בעניין חלוקת הכספים/תקופות או ריביות מומלצות :
336 אש"ח בריבית קבועה לא צמודה ריבית 3.9 ל15 שנים
100 אש"ח משתנה כל 5 שנים לא צמודה ריבית 3.62 ל20 שנה
214 אש"ח פריים-0.9 ל 23שנה
אודה לעזרתך.
אנחנו ממש רגע לפני חתימה.סיון.
שלום אלון,
אני חושב שהתקופה מאוד מאוד ארוכה ומייעץ לקצר אותה לפחות ל- 20 שנה
בהצלחה
שלום משכנתא מן
בשנה שעברה לקחנו משכנתא בתמהליך של
1/3 פריים
1/3 משתנה כל 5 צמודה
1/3 קבועה לא צמודה
איך עכשיו המצב של עיליות במדד עלול להשפיע על ההחזר החודשי שלי ומה יהיה מומלצת לעשות בעוד 5 שנים כשאר המסלול השני יגמר התוקף שלו ?
שלום רב
קיבלנו הצעות ממספר בנקים על סכום של 609000 ש"ח
רציתי שתחווה את דעתך על ההצעה שניראת לי הכי אטרקטיבית :
כל המסלולים בלוח שפיצר (זה בנק הפועלים שלא עובד עם קרן שווה)
203000 – פריים (P-0.9) ל 30 שנה
99600 – קבוע צמודה (1.3%) ל 13 שנה
103400 – קבוע צמודה (1.6%) ל 9 שנים
203000- משתנה כל 5 לא צמודה (3.4%) ל 25 שנה
מה דעתך על התמהיל הזה והאם ניתן לשפר אותו עוד קצת כאשר יש לנו מגבלה אחת . אנחנו לא מעוניינים לעבור תשלום חודשי של 3500 ש"ח על משכנתא בחודש .
החודש הזה לקחתי משכנתא, רק שהמשתנה כל 5 שנים אצלי היא לא קבועה
מכיוון שאני צופה שהקרן השתלמות שלי תהיה 60 ואוכל לגייס עוד 40 ואז אעלים אותה (סך הכל לקחתי 100).
האם שגיתי בתכנון?
סיוון שלום,
התמהיל והריביות בסדר גמור,
בהצלחה
שלום שוב,
התמהיל האחרון ששאלתי לגביו לא יצא לפועל בסוף ועל כן היתי רוצה לשאול על התמהיל והרביות הבאות:
משכנתא 650 אש"ח הכל בשפיצר חלוקה הבאה:
221א' בקל"צ 14 שנה בריבית 3.67%
214אש"ח פריים-0.9% ל25 שנה
215 אש"ח במשתנה כל 5 שנים (לא צמוד)ל15 שנים בריבית 3.61
אגב כלכך שמחה שהקשבתי לך בעניין סקר השוק!!
אשמח לתשובתך(חלוקת הכסף,רביות,פריסה לשנים) ושיהיה יום נפלא
סיון
שלום איש,
מה היתרון לקחת משתנה לא צמודה ל-20 שנה בריבית 4%/4.2% כאשר הריבית לקל"צ כמעט זהה (שתיים שלוש עשיריות למעלה)?
האם הבדל של כמה עשיריות לא שווה על מנת לבטל את הסיכון?
ואם הולכים על אלמנט סיכוני, האם לא עדיף ללכת על קבועה צמודה שהריביות שלה הן הרבה פחות גבוהות מהמל"צ (למשל 1.3% ל-13 שנה לעומת 3.8%)?
שלום שוב,
רוצה לשאול בדחיפות לגבי התמהיל הבא:(פריסת שנים,ריביות,חלוקת המסלולים)
משכנתא 600 מתוך נכס של 1.2מיליון.משולמת כולה בשפיצר:
1/3 פריים-0.85 ל22 שנים
1/3 קל״צ ריבית 3.35 ל12 שנים
1/3 משתנה ל״צ כל 5 שנים בריבית 3.37 תקופה של 15 שנה
נו,אז יש פה מה לסחוט את ההדק עוד קצת לכיוון p-0.9?או שלוותר?
אולי להוסיל במסלולים האחרים?
קשה לי להחליט האם כבר לרוץ על זה ולתרתק ענייני ניירת או להמשיך במירוח?
אגב מה ההבדל הין ריבית נומינלית למתואמת בטבלת הרביות בהצעה?
אשמח לתשובה מהירה
תודה מראש על העזרה
סיון
שלום שרון,
פריים, קבועה צמודה וקל"צ
בהצלחה
תודה רבה לך,
אומנם לקחתי כבר משכנתא לפי מה שלמדתי מהאתר שלך.
30% P-0.9
70% קל"צ 3.6.
ולפי הפוסט שלך אני מבין שעשיתי דיי טוב.
הפוסטים שלך תמיד מרתקים וכתובים להפליא.
סופ"ש חמים
סיון שלום,
בעיקרון ההצעה טובה, תמשיכי בסקר שוק אם את רוצה לוודא שלא ניתן לרדת מזה
להלן המאמר בנושא ריבית נומינלית ומתואמת
בהצלחה
תודה רבה.
בנוגע לצורת התשלום:
האם היית ממליץ למשכנתא בסדר גודל כזה על קרן שווה או שפיצר? (בהנחה והבנק מאפשר כמובן).
אייל שלום,
1. על פניו נראה סביר
2. אהבתי שהכל לא צמוד מדד, אבל מצד שני אתה "משלם" על כך שהריביות יותר גבוהות והשנים הארוכות (שזה חיסרון משמעותי)
בהצלחה
קשה לי לייעץ במדויק (כי אני לא מכיר אתכם לעומק), אבל משהו באיזור
בהצלחה
היי,
רשאית רציתי להגיד תושה על האתר, ועל העצות זה לא ברור מאליו לתת כזה שירות באופן חינמי ולהיות כה מעורה בצרכים המשתנים, חלקנו לא יכולים להרשות לעצמנו ייעוץ של אלפי שקלים וזה והמידע פה בהחלט עוזר להגיע מוכנים ללקיחת משכנתא.
ארצה להתייעץ איתך לגבי התמהיל במשכנתא שאנו עתידים לקחת.
ס"כ החזר 635,500
אנחנו משתכרים יחדיו כרגע (בעלי סטודנט) 11,500
אולם בעוד כשלוש שנים (שיסיים סטאז) המשכורת עתידית לקפוץ בכ50%
הדירה היא דירת 3 חדרים והמחשבה היא להיות בה כ5-7 שנים עד להחלפה לדירה גדולה יותר
להלן התמהיל עם הריביות הכי נמוכות שקיבלנו בהשוואה של 4 בנקים- כפי שהמלצת :
212.5 אלף בקל"צ 3.5 ריבית
212.5 בפריים -0.9
212.5 במשתנה כל חמש לא צמודה 3.4
ס"כ החזר חודשי ללא הביטוחים הנלווים: 3620
בנינו את התמהיל תוך התחשבות בכל מה שכתבת באתר עם הצרכים שלנו, אם יש משהו ואפילו הקטן ביותר לשפר אשמח לעזרתך, אחנו פשוט קצת (הרבה) חנוקים מבחינת כסף עם תינוק בדרך ואין לנו לצערי לשלם את הכסף הכרוך הייעוץ משכנתא, ולכן זקוקים לעזרתך.
תודה על הכול!!
נטלי ויוחאי
השבוע סגרנו משכנתא לאחר ויכוחים שלמים שהדרך הטובה למשא ומתן הייתה לדרוש מהבנק את ההצעה וללכת לבנק אחר ולראות להם את ההצעה ולחזור לבנק הקודם עד שהם מתייאשים וגם אז לא להרפות.
התמהיל הוא:
100,000 פריים -0.9 ל 20 שנה
100,000 קבוע לא צמודה ל- 6 שנים בריבית של 2.7
100,000 קבוע לא צמודה ל- 9 שנים בריבית של 2.8
אם יש שיפורים, אשמח לשמוע ותודה על האתר שלך שבלעדיו היינו כבולים בידיי הבנקים, יישר כוח.
נראה יותר טוב (במיוחד הקל"צ)
בהצלחה
שלום מיכאל,
אם הריביות על הקבועה "טובות" אז בהחלט יש מקום לשקול זאת,
יחד עם זאת אם הריביות על הקבועה גם יהיו גבוהות אז אין לזה טעם
בהצלחה
שלום רב,
ראשית תודה שוב על האתר הנפלא שמסייע לי המון
היי,- ראיתי שבשאלה הקודמת לא הוספתי את השנים אז מוסיפה אותם כעת.
רשאית רציתי להגיד תודה על האתר, ועל העצות זה לא ברור מאליו לתת כזה שירות באופן חינמי ולהיות כה מעורה בצרכים המשתנים, חלקנו לא יכולים להרשות לעצמנו ייעוץ של אלפי שקלים וזה והמידע פה בהחלט עוזר להגיע מוכנים ללקיחת משכנתא.
ארצה להתייעץ איתך לגבי התמהיל במשכנתא שאנו עתידים לקחת.
ס"כ החזר 635,500
אנחנו משתכרים יחדיו כרגע (בעלי סטודנט) 11,500
אולם בעוד כשלוש שנים (שיסיים סטאז) המשכורת עתידית לקפוץ בכ50%
הדירה היא דירת 3 חדרים והמחשבה היא להיות בה כ5-7 שנים עד להחלפה לדירה גדולה יותר
להלן התמהיל עם הריביות הכי נמוכות שקיבלנו בהשוואה של 4 בנקים- כפי שהמלצת :
212.5 אלף בקל"צ 3.5 ריבית – 15 שנה
212.5 בפריים -0.9- 25 שנה
212.5 במשתנה כל חמש לא צמודה 3.4- 20 שנה
ס"כ החזר חודשי ללא הביטוחים הנלווים: 3620
בנינו את התמהיל תוך התחשבות בכל מה שכתבת באתר עם הצרכים שלנו, אם יש משהו ואפילו הקטן ביותר לשפר אשמח לעזרתך, אחנו פשוט קצת (הרבה) חנוקים מבחינת כסף עם תינוק בדרך ואין לנו לצערי לשלם את הכסף הכרוך הייעוץ משכנתא, ולכן זקוקים לעזרתך.
תודה על הכול!!
נטלי ויוחאי
סקירה מצויינת!
כיועץ השקעות פרטי (שלא קשור לבנק או בית השקעות), אשמח להמליץ על התמהיל הזה ללקוחותיי.
אילן.
בוקר טוב
אתחיל ברוב תודות על ההסברים המפורטים. אני בתהליך לקיחת משכנתא וקוראת בעיון רב.
הייתי רוצה ייעוץ קטן אם לא אכפת לך..
התמהיל שהוצע לי לאחר משא ומתן עם הבנק- גובה משכנתא 745000 המהויים כ 63% מערך הבית-
שליש- P-1.6 ל25 שנים
שליש- משתנה כל 5 שנים למשך 23 שנים -2.5
שליש- קל"צ- 3.9 למשך 30 שנים.
מה דעתך?
המון המון תודה!
ענבר
יפה שלום,
אני לא מכיר אותך אישית ולכן קשה לי לענות על כך באופן אישי
אם אין לך הון עצמי נוסף אז את צריכה 1510000 ש- 400 מהם יהיו בהלוואת גישור
לגבי התמהיל והריביות היעזרי בתמהיל זה ובמחשבון משכנתא
כמו כן, הייתי שוקל לקחת ייעוץ חיצוני.
בהצלחה
התבלבלתי לא פריים אלא מק"מ עוגן
שלום עופר,
התמהיל נראה סביר (העצה של הבנקאית "לא רעה" ויש בה מן ההגיון)
הייתי ממליץ להוריד את הפריים ל- 25 שנה
בהצלחה
שלום לך,
רציתי להבין מדוע המלצת בתמהיל של 500000.
בהחזר של 4000 שח לחודש, על ריבית קבועה צמודה?
מה לגבי המדד?
והאם חישוב הסכום החודשי והסכום בסוף תקופה כולל את המדד?
למה זה עדיף על התמהילה של – פריים, קלצ, מלצ?
תודה אתי.
היי
שוב תודה על האתר היעיל ועל הטיפים, חשוב לי ליידע את כל הקוראים בסיפור הבא ואולי אצליח גם אני לעזור לאנשים לחסוך כסף –
אני הלכתי על משכנתא טיפה שונה (לא יודע אם היא הכי נכונה אבל אני יודע שקיבלתי ריביות מצויינות )
הריביות שקיבלתי היו יותר נמוכות מהריביות המומלצות בבלוג זה:
פריים P-0.9
קל"צ ל- 15 שנה 3.49
משתנה כל חמש צמודה ל- 30 שנה – 1.63
קיבלתי את הריביות הכי טובות מהבנק בו מנוהל החשבון שלי וכל שאר הבנקים לא התקרבו בכלל לריביות הללו
לאחר מכן שמעתי ממישהו בעבודה שהוא קיבל בבנק אחר ריביות אפילו יותר טובות (הבנק בו מנוהל החשבון שלו)
הסיפור הוא שלבנקים יש החלטה שלקוחות שלהם לא יקחו משכנתא בבנק אחר והם הולכים על זה בכל הכח.
לכן המלצתי היא כשאתם הולכים לבקש משכנתא עשו את הצעדים הבאים:
1. קודם כל החליטו על תמהיל מבוקש
2. נסו לברר מול חברים או בנקים אחרים את הריביות שמתקבלות
3. פנו לבנק בו מתנהל חשבונכם וספרו על ריביות נמוכות שקיבלתם (הבנקים יודעים שיש סניפים שנותנים ריביות נמוכות אבל לא יודעים עד כמה)
אצלי זה עזר לקבל ריביות טובות אני מקווה שעוד מישהו יצליח לחסוך כסף
בהצלחה…
שלום איגור,
בנוגע לקרנות השתלמות תוכל לקרוא בפוסט הבא.
בהצלחה
שלום אור,
אתם יכולים לשכור ולהשכיר במקביל.
לגבי התמהיל, אין לי דרך לבנות לכם תמהיל אישי מבלי להכיר אתכם באופן אישי
בהצלחה
שלום וברכה,
לא נראה לי שתצליחו להשיג משמעותית ריביות נמוכות יותר אבל תמיד שווה לנסות
בהצלחה
שלום ברק,
נראה בסדר,
ככל שיהיה קל"צ גבוה יותר הרי זה משובח
בהצלחה
אני לא הייתי נוגע בקרן השתלמות, כי היא מניבה ריבית יותר טובה
לכל מי שהלך לבנק הפועלים והציעו לו זכאות פועלים ב 1% ריבית קבועה על סכום של 100,000 – 150,000 ש"ח שימו לב :
מדובר בפריסה של עד 10 שנים מה שמעלה את ההחזר החודשי. בפריסה ליותר שנים הריבית הרבה יותר גבוהה.
הריבית הקבועה צמודה למדד ולכן זה עלול לצאת לכם כבר 3% כולל המדד, ולא 1%.
אין מתנות חינם, הבנק מעלה את הריבית במסלול אחר.
כך לדוגמה אני העדפתי לוותר על הזכאות ע"ס של 100,000 ש"ח ולהוריד ריביות במסלולים היותר כבדים.
עוד לא נתקלתי בבנק שנותן סתם כך מתנות.
הבנק מפתה אותכם עם ה 1% ריבית על חלק קטן מהמשכנתא אבל לוקח לכם ריביות גבוהות על המשתנה כל חמש שנים או על הקל"צ, כך שתכל'ס לא קיבלתם שום הטבה.
מה עדיף ? קבועה לא צמודה ל 15 שנה 4% או 1.5 צמודה (לאותה תקופה) 1.5%
בהפועלים אפשר להוציא ריביות יותר טובות קבוע + מדד.
יש שם זכאות פועלים שניתן להוציא פחות מ1%
אני הייתי לוקח במקום קל"צ קבוע+מדד(8שנים) לטווך מאד קצר ולתת מקה בהחזר חודשי כדי להקות את הקרן, כך שמדד לא יעשה צרות יותר מדי.
ומשתנה 5 מעביר למל"צ.
משכנתאמן, מה אתה אומר?
שלום מאיה,
כשהמדד עולה הקרן של המשתנה כל חמש תגדל
בעוד חמש שנים תצטרכו לבחון מחדש את המצב ולראות מה עושים בהתאם לתנאי השוק שיהיו
בהצלחה
שלום מקסים,
נראה סביר,
הייתי משלב גם קל"צ
בהצלחה
שלום משכנתאמן.
זהו. אני אחרי… מה שנשאר – רק לשלם כל חודש ובזמן.
רציתי להודות לך על הבלוג.
כשהתחלתי רק לבדוק ולחפש מידע בנושא משכנתא עברתי מספר אתרים. הם היו פחות או יותר באותה רמה: אתרים שקשה להבין ולהחליט לאיזה כיוון ללכת. ואז במקרה הגעתי לאתר שלך. התחלתי לקרוא ולא יכולתי להפסיק כמו ספר מרתק. מאתר שלך אפשר ללמוד בכיף. למרות שאני אחרי – אני ממשיכה לקרוא.
תודה לך מכל הלב.
אירה.
שלום משכנתאמן,
מבקשים את עזרתך בייעוץ לקבלת משכנתא בסך 800,000 ש"ח (מחיר דירה 1,450,000).
אנו מעוניינים לקחת את המשכנתא עד סוף שנה כי להבנתנו הריביות בבנקים יותר נמוכות.
המסלול עליו חשבנו הינו:
1. 150,000 ש"ח ק"צ ל 5 שנים – הריבית שהציעו היא: 1.1%
2. 264,000 ש"ח פריים ל 30 שנה – ריבית : פריים מינוס 0.9%
3. 122,000 ש"ח – קל"צ ל 18 שנה – ריבית: 4.3%
4. 264,000 ש"ח – משתנה לא צמודה כל 5 שנים ל 20 שנה – ריבית: 3.64% (לגבי מסלול זה אנחנו מתלבטים- ראינו כי המלצתך היא לסכום נמוך יותר)
החזר חודשי:
5 שנים ראשונות : 5,860
5- 18 שנים הבאות: 3,287
18-20 : 2,474
20-30: 924
האם ניתן לדעתך לקבל ריביות נמוכות יותר? והאם מסלול זה הינו אופטימלי לסכום משכנתא זה בטווח הארוך?
נשמח לקבל תשובה חזרה.
תודה רבה
שלום,
הייתי מעוניין לקבל ממך עצה. אני ואשתי זוג צעיר יחסית בני 26 יש ברשותינו הון עצמי של 280-300 אלף ש"ח. כרגע שנינו ביחד משתכרים באזור ה 6500 ש"ח בחודש אני שוב מדגיש ביחד. הסיבה לכך היא ששנינו סטודנטים בשנה האחרונה ללימודים אנחנו גרים למעלה משנה בשכירות חודשית של 2700 ש"ח ומחזיקים גם רכב קטן כלומר אנחנו פחות או יותר מצליחים להתקיים ממה שאנחנו מכניסים.
השאלה שלנו היא האם כדאי לנו לרכוש כרגע דירה או להמתין שנסיים ללמוד(אישתי תהיה מורה ואני מהנדס תעשייה וניהול) ואז המשכורות יהיו גבוהות יותר וכך אולי לחסוך עוד קצת כסף במטרה להגדיל את ההון העצמי ולהמשיך לשלם שכירויות בינתיים (רוב הדירות שמעניינות אותנו עולות בים 900-למליון). נשמח לעצתך.
משכנתאמן היקר,
אנו זקוקים להלוואה ע"ס 2.7 מש"ח עד למכירת דירה שבבעלותנו.
אנו מעריכים כי תימכר ב 12 חודשים.
1-על איזו הלוואה אתה ממליץ?
2-מהו התמהיל המומלץ?
3-מהן הריביות הטובות ביותר כיום במסלול הנ"ל?
4-האם לצפות לקנס/עמלות פירעון וכיוצ"ב?
לתשובתך המהירה אודה, אנו אמורים לחתום על חוזה קניה
בימים הקרובים.
משכנתאמן שלום רב
תודה על האתר והמחשבון עושה המון סדר בראש.
יש לי משכנתא של 360 אל"ש- 220 בפריים מינוס חצי ו 140 קבועה 4% צמודה נלקחה במקור ל 20 שנה נשארו 13 שנים להחזר. אמורה בדיוק לגרור או למחזר את המשכנתא לנכס חדש ( אותו סכום לא מגדילה). הוצע לי לקחת הכל בקבועה לא צמודה ל 10 שנים בריבית של 3.5% או 15 שנה בריבית 4.25 לחילופין להשאיר את הפריים מינוס חצי ולמחזר רק את הקבועה צמודה לקבועה לא צמודה. מה הצעתך ? החזר חודשי אפשרי עד 3000-3500 ש"ח
רוב תודות
מגי
שלום רב!
החלטתי לעזוב את המל"צ לטובת הקל"צ. זו ההצעה שקיבלתי מהבנק:
170K פריים 0.9-, 30 שנים
340K קל"צ 3.8, 12 שנים
45% מימון
האם יש מקום לשפר עוד יותר את ריבית הקל"צ?
תודה מראש.
שלום,
יש לי משכנתא צמודה למדד שחלקה אמור להפרע ב 2017 (יתרה של 170,000)
וחלקה ב 2021 (70,000).
בבנק נאמר לי שמחזור לא כדאי בגלל שאני מחזיר כעת את הקרן.
אני מעוניין לקחת סכום נוסף לצורך שיפוץ, אבל לא רוצה להגדיל את ההחזר החודשי, שעומד על כ 4700 ש"ח.
האם יש פתרון למצב כזה?
תודה מראש
שלום משכנתאמן.
אחרי מו"מ בין הבנקים קיבלנו ההצעה הטובה ביותר מהפועלים:
363K – פריים מינוס 0.9 (30 שנה).
385K – קל"צ 3.99 (19 שנה).
352K – משתנה כל 5 צמודה 1.65 (30 שנה).
בסהך 1.1M.
אני הבנתי שאתה לא מחבב את המשתנה צמודה ל30 (או הצמודה עכשיו) אבל שיעזור לנו בהחזר ובעתיד נוכל להחזיר יותר
מה דעתך?
תודה רבה
נטלי ויוחאי שלום,
קודם כל, אני מאחל לכם הרבה הצלחה.
התמהיל והריביות נראים בסדר גמור
בהצלחה
קל"צ בעיניי עדיף
שלום אלעד,
לא הבנתי מה התכנון, אנא הסבר שוב
תשתפי ריביות, מסלולים בנקים זה יעזור לאחרים גם כן
שלום אייל,
הקל"צ אכן הרבה יותר משתלם
בהצלחה
אירה שלום,
מחמם את הלב (במיוחד בימים קרים אלו) לקרוא את התגובה
הרבה תודה והמון בהצלחה
תמשיכו לבקר
למה לא כדאי לכם לקחת במקום משתנה כל 5 לא צמודה גם את הסכום הזה בקבועה לא צמודה וההפרש רק 0.1 וכך לא מסתכנים שעוד 5 שנים הריבית של המשתנה תטפס כרגע הריבית קרובה לסף התחתון ואם תשתנה סיכוי גבוה שהיא תעלה במיוחד לטווח ארוך
מגי שלום,
אני ממליץ על ההצעה הראשונה ולא לגעת בפריים
בהצלחה
רוני, זה לא נכון שהם לא יודעים מאחר וכשאתה מגיע עם הצעה אתה חייב לבוא עם הצעה כתובה מהבנק שממנו קיבלת את הריבית הנמוכה לכאורה.
כך שאי אפשר "לעבוד" עליהם ולספר להם מעשיות שקיבלת ריבית נמוכה אלא אם כן אתה מביא "קבלות".
תודה על השיתוף רוני
למה לא כדאי לכם לקחת במקום משתנה כל 5 לא צמודה גם את הסכום הזה בקבועה לא צמודה וההפרש רק 0.1 וכך לא מסתכנים שעוד 5 שנים הריבית של המשתנה תטפס כרגע הריבית קרובה לסף התחתון ואם תשתנה סיכוי גבוה שהיא תעלה במיוחד לטווח ארך
שלום משכנתאמן,
אהבנו מאוד את כתבותיך, אשמח אם אוכל להיעזר בידע שלך בעזרה בייעוץ לקבלת משכנתא בסך 800,000 ש"ח (מחיר דירה 1,450,000).
אנו מעוניינים לקחת את המשכנתא עד סוף שנה כי להבנתנו הריביות בבנקים יותר נמוכות.
המסלול עליו חשבנו הינו:
1. 150,000 ש"ח ק"צ ל 5 שנים – הריבית שהציעו היא: 1.1%
2. 264,000 ש"ח פריים ל 30 שנה – ריבית : פריים מינוס 0.9%
3. 122,000 ש"ח – קל"צ ל 18 שנה – ריבית: 4.3%
4. 264,000 ש"ח – משתנה לא צמודה כל 5 שנים ל 20 שנה – ריבית: 3.64% (לגבי מסלול זה אנחנו מתלבטים- ראינו כי המלצתך היא לסכום נמוך יותר)
החזר חודשי:
5 שנים ראשונות : 5,860
5- 18 שנים הבאות: 3,287
18-20 : 2,474
20-30: 924
האם ניתן לדעתך לקבל ריביות נמוכות יותר? והאם מסלול זה הינו אופטימלי לסכום משכנתא זה בטווח הארוך?
נשמח לקבל תשובה חזרה.
תודה רבה
ריביות לסגירה (לאחר סבב בנקים ממושך)
– 300K פריים ל-30 שנה ריבית 1.6
– 100K קל"צ ל- 10 שנה ריבית 3
– 100K קל"צ ל- 12 שנה ריבית 3.22
– 300K קל"צ ל- 15 שנה ריבית 3.75
– 100K מ"צ (כל 5 שנה) ל-25 שנה ריבית 1.65
סכום הלוואה: 900K
חלוקה : 55% קל"צ / 33% פריים / 12% משתנה צמוד כל חמש
החזר חודשי: 5440
תמהיל לסגירה?
היי משכנתאמן, ממש עכשיו פרסמתי תגובה על ריביות לסגירה, אנא ממך וודא שהתמונה שלי לא מופיע , זה ממש פגיע בפרטיות. תודה!
חוץ מזה אחלה בלוג!!!!!!
היי משכנתאמן אני משכיל מיום ליום בזכותך ותודה אני מתכנן משכנתא של 800k על נכס של 1.1 הייתי שמח אם תמליץ לי על תמהיל בריא אך יחד עם זאת אינו חונק. שכר של 15 נטו בממוצע אופציה לקבלת 100k בחמש שנים הקרובות.. שואף להחזר של 3800 כולל ביטוח. אודה לך על עזרתך
שלום ירון
אני השגתי בקל"צ ל 18 שנה – ריבית: 3.97% (על סכום גדול יותר)
בבנק הפועלים לאחר מ"מ מול מזרחי
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אתר מעולה – תודה רבה על ההשקעה והשיתוף!
נשמח לעזרה בבחירת התמהיל, להלן הנתונים:
משכנתא – 750 אש"ח, מימון של 36%
החזר חודשי מבוקש – עד 4,000 ₪
במהלך 4 השנים הקרובות אנו צפויים לקבל את הסכומים הבאים לכל הפחות אשר מתורגמים מדולר ארה"ב:
אמצע 2015 – 190 אש"ח
אמצע 2016 – 150 אש"ח
אמצע 2017 – 200 אש"ח
• האם לדעתך כדאי לשלב מסלול דולרי ואם כן באיזה אחוז?
• מהו התמהיל המומלץ כאשר ברור שנחזיר את המשכנתא תוך כ- 6 שנים אולם משיקולים שונים אנו רוצים להגביל את ההחזר החודשי, עובדה אשר מחייבת פריסה לשנים רבות?
תודה רבה ויישר כוח!
היי,
שאלה- לפי החישוב שלך הריביות המשתנות הן ביחד יותר מ 30% מהסכום הכולל, זה לא נוגד את החוק האחרון של בנק ישראל?
שלום אבי,
הייתי ממתין קצת עד שהמשכורות המשותפות יעלו לאיזור ה- 10,000 ש"ח מינימום
בהצלחה
היי אלי
אולי זה רק היה מזל אבל אצלי הבנק שלי לא ביקשו ממני שום אסמכתא או אישור. אגב לא סיפרתי להם מעשיות סיפרתי ליועצת (בעל פה) ריבית נמוכה שעלתה בשיחה עם יועצת משכנתאות מבנק אחר ושלפיה דורשת אישור – בסופו של דבר היא לא אושרה אבל הבנק שלי נתן לי הצעה משופרת
שלום שי,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום לירון,
סביר וטוב
פתיחת תיק עולה 0.25% מערך ההלוואה – אך ניתן ורצוי לבקש הנחה.
בהצלחה
שי שלום,
אפשר לדעת איזה בנק נתן לך ריבית קבוע לא צמודה כזאת? הריבית שנתנו לך ממש טובה לדעתי.
תודה!
שלום נועה,
ההצעה השניה יותר מעניינת, כי התשלום הולך ויורד עם השנים
תקלידו את הנתונים במחשבון משכנתא ותראו מה יוצא יותר זול בסיום התהליך
בהצלחה
שלום נועה,
אשמח אם תגידי באיזה בנק קיבלת ריביות של קל"צ בהצעה השניה.
תודה!!!
שלום בני,
1. נראה בסדר
2. הייתי לקוח את הקבועה במקום המשתנה
בהצלחה
פתיחת תיק..
מהי העלות??
היי,
אני ממחזר עכשיו הלוואה של 1,000,000 והחלוקה היא כזו:
1. P-0.85 ל-25 שנה , 330,000
2.משתנה כל 5 צמודה ל- 20 שנה , 1.8%, 340,000
3.קל"צ ל- 14 שנה 4.2% או אם אני אקח ל- 12 שנה אז 4%, 340,000
ההלואה היא 60% מערך הדירה וההכנסה נטו היא כ-22
מה אתה אומר על התמהיל והריביות?
שלום רב,
אני צריכה לקחת משכנתא של 610,000 ש"ח
אני ובעלי ביחד מרוויחים 13,000 ש"ח
קיבלתי את ההצעה לתמהיל הבא: אשמח לשמוע מה אתה חושב עליו והאם אפשר עוד קצת להוריד את הריביות:
פרייים, 200,000 ש"ח 1.6% למשך 20 שנה
קל"צ, 210,000 ש"ח 4.05% למשך 15 שנה
משתנה לא צמודה, 200,000 ש"ח 3.05 למשך 15 שנה
תודה רבה מראש
משכנתא על סך 1020000 נלקחה לפני 2.5 שנים. התמהיל:
500000 בריבית משתנה צמודה כל 5 שנים 2.65%
320000 בריבית משתנה צמודה כל 2.5 שנים 1.82%
200000 בריבית צמודה לדולר משתנה כל 3 חודשים. 2.39% בזמן מתן המשכנתא.
כיום יש לנו נקודת יציאה של החלק השני- 320000 ש"ח.
האם כדאי לשנות את המסלול או להשאירו לעוגן שישתנה כעת?
אשמח לתשובתך.
שלום משכנתאמן,
אני שומע (וקורא) לאחרונה על כל מיני אנשים שמקבלים משכנתא בריבית קל"צ של 3.2%, 3.5% ו- 3.6% ואני קצת מבולבל בנוגע לאיזו ריבית אני יכול לקבל מהבנק ומה אני יכול לדרוש בביטחון שבו אני יודע שאנשים מרקע כמו שלי קיבלו.
אז קצת רקע עליי:
הכנסה משותפת שלי ושל אשתי: 15,000, מדובר בדירה ראשונה, חדשה מקבלן, אין הלוואות נוספות, שנינו עובדי מדינה, מבקשים הלוואה בקל"צ,
שווי הנכס: 1,460,000 ש"ח, מבקשים מימון של כ- 990,000 ש"ח מהבנק (68%), יתכן ונבקש גם הלוואה של כ- 950,000 ש"ח (מחכים לתשובה האם ישחררו לנו קרן השתלמות). משכנתא מבוקשת לתקופה של 25 שנה.
השאלה שלי היא מה הריבית הטובה ביותר שאני יכול לקבל במסלול קל"צ והאם לא יהיה ריאלי או מוגזם מצידי לבקש 3.5%?
אני מאד אודה לך על תשובה.
אבי שלום,
אתה צודק בהחלט.
החזר של 5000 ש"ח יביא לתוצאות טובות יותר, אבל לא כל משפחה יכולה להרשות לעצמה החזר של 5,000 ש"ח בחודש.
הרי גם 6,000 ש"ח בחודש היו מביאים לתוצאות טובות יותר לכן העניין אישי וכל אחד אמור להחזיר לפי יכולתו.
בהצלחה
שלום דן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום,
ראשית תודה רבה ויישר כח על בלוג נפלא שכבר עזר לי המון!
אני מנהל מו"מ עם שני בנקים על לקיחת משכתא בגובה 750000 – 60% מערך הדירה.
ההצעות שיש לי הן:
1. 250 – פריים מינוס 0.9
250 – משתנה כל 5 לא צמודה ל 20 – 3.3%
250 – קלצ ל 8 שנים – 2.65%
2. 250 – פריים מינוס 0.9
250 – משתנה כל 5 לא צמודה ל 20 – 3%
250 – קלצ ל 8 שנים – 3.1%
האם ההצעות הן טובות והאם התמהיל הוא טוב?
איזו מן ההצעות עדיפה? ( בחישוב של החזר כולל מס' 2 עדיף, אבל מצד שני במס' 1 נשלם פחות על הקלצ(
תודה רבה!
אהלן!
אשמח לתגובתך לגבי התנאים שקיבלנו –
משכנתא של 450,000 ש"ח לפי התמהיל הבא –
150 בפריים מינוס 0.9 ל-15 שנה
300 בקל"צ 2.65 ל-9 שנים
שלום רב , קיבלנו שלוש הצעות למשכנתא : סכום600000 , נכס שווה 1480000 הכנסה נטו 25000
ראשונה :
180000 15 שנה פריים – 0.9 (1.6%)
210000 15 שנה משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.72%
210000 15 שנה קל"צ 4.5%
שניה :
200000 קל"צ 15 שנה 4.35% או 12 שנה 3.97%
200000 משתנה צמודה כל 5 שנים 15 שנה 1.93%
200000 פריים 1.63% 15 שנה
שלישית
קבועה צמודה ( זכאות פועלים ) 92400 12 שנה 1.59%
קבועה צמודה 10 שנים 107600 1.83%
200000 פריים 1.6% 20 שנה
200000 משתנה צמודה כל 5 שנים 20 שנה 1.79%
איזה תמהיל עדיף ?
האם ריביות בסדר ?
תודה רבה
אלעד שלום,
לצערי אין לי יכולת להתאים תמהיל לכל אחד, בוודאי שללא שום היכרות אישית מעמיקה.
היעזר בתמהיל המוצע בפוסט זה או בתמהילים האחרים שמופיעים באתר.
בהצלחה
ריביות לסגירה- גם לאחר סבב בנקים ממושך..
משתנה כל חמש צמודה- 58,000 30 שנה 1.48
פריים- -0.9 30 שנה 114,000 ש"ח
קל"צ 10 שנים 3.33 210,000 ש"ח
סה,כ הלוואה 382,000
שלום שי,
תנסו לקחת כמה שיותר הלוואת גישור
בהצלחה
תודה רבה על השיתוף!!!
אפשר לדעת באיזה בנק מדובר?
תודה
שלום אבי,
נראה בסדר
בהצלחה
ענבר שלום,
1. הריבית של המשתנה יקרה
2. קצרו את הקל"צ ל- 20 ותאריכו את המשתנה מקסימום ל- 25
בהצלחה
אני קיבלתי זכאות ל8 שנים 81K ב0.5 לפי דעתי לא רע בכלל בהתחשב שמדד לא יקפוץ בשנים הקרובות ובסוף תקופה הקרן לא תהיה יותר מידי גדולה ככה שזה יכול לפגוע ממש. לגבי רביות תמיד אפשר להביא דוגמא מבנק אחר. תלוי איך אתה מנהל מו"מ.
אולי אני מפספס פה משהו, אשמח לתגובות
היי דן אפשר פרטים מאיפה קיבלת את ההצעה כלומר מאיזה בנק ואיזה עיר ?
דוד שלום,
אשמח לקבל הסבר על ההיגיון שעומד מאחורי בחירת מסלול זה.
בחלוקה בסיסית ועל פי נתונים ראשוניים לחלוטין שקיבלתי השבוע , ניתן להיות עם החזר חודשי של כ- 4300 ש"ח [ 33% פריים (1.65%) ל-30 שנה, קל"צ ל-20 שנה (4.7) , משתנה צמודה כל 5 ל- 25 שנה]
אם תקצר את השנים ותעלה את גובה ההחזר החודשי בדומה לכ- 5000 ש"ח בחודש יהיה ההחזר הכולל של ההלוואה אולי אפילו נמוך מזה שהתקבל אצלך( גם בהתחשב בריבית ממוצעת של 2.5% לשנה)
תודה
אבי
שלום אליק,
לא תוכל לקחת עוד כסף מבלי לעלות את ההחזר החודשי
צריך לבדוק אם המחזור משתלם או לא (זה לא תמיד קשור להחזר הקרן)
שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
תודה על התשובה הקריטריונים שלי טובים לדעתי מבחינת מה שציינת , ההצעה שנתנו לי היא ממזרחי, היועצת טוענת שאין מצב לפחות מ-3.3 ל-9 שנים , אשמח לעזרתך ותודה מראש
שלום לכול העוזרים.
אני מעונין לקחת משכנתא בסך 550,000
יש לי שני אופציות:
א'
• צמוד משתנה 183,000 אש"ח- 30 שנה ריבית 1.95
• פריים מינוס 0.9 182,000 אש"ח 25 שנה.
• קבוע לא צמוד 185,000 אש"ח 25 שנה ריבית 3.5.
החזר 2330
ב'
• משתנה לא צמודה 150,000 אש"ח – 25 שנה ריבית 3.7• פריים מינוס 0.9 180,000 אש"ח 30 שנה.
• קבוע צמוד 200,000 אש"ח 24 שנה ריבית 3.3.
החזר חודשי 2480 .
אגב הם משני בנקים שונים.
האם ההצעות טובות ? האם לעושות שינוי כל שהוא?
שלום רב,
אנחנו זוג צעיר לאחר רכישת דירה ראשונה ובתהליך בחירת משכתנא. כבר זמן רב אני מתלבט האם כדאי להיעזר בשרות של יועץ משכנתא מקצועי או לסמוך על שירותי הייעוץ של הבנק, והגיון אישי. לאחר קריאת הבלוג, לראשונה אני מרגיש שיש לי את היכולת וההבנה להיכנס לתהליך ולקבל החלטות נכונות בנוגע לתהליך – אז קודם כל המון תודה.
לאחר בחינת מספר הצעות, להערכתי התמהיל המתאים ביותר עבורי הינו:
מחיר דירה: 1054000
משכנתא: 600000
מבנה התמהיל:
99,840 – קבועה צמודה (זכאות מהמדינה) – 3% ריבית – 20 שנה.
200,000 – פריים – 1.6% – 20 שנה.
142,160 – משתנה צמודה 5 ש' – 1.95% – 15 שנה.
50,000 – קבועה לא צמודה – 3.5% – 10 שנה.
108,000 – קבועה צמודה (זכאות פועלים) – 0.12% – 7 שנה
החזר חודשי 4249.
האם התמהיל נראה סביר, או שכדאי לבצע שינויים ?
תודה..
שלום!
קודם כל, אני רוצה להודות לך מקרב לב על הבלוג המועיל הזה! למדתי המון.
אנחנו זוג צעיר פלוס שניים קטנטנים. קנינו דירה ב1.375 מיליון, ויש לנו בדיוק 25 אחוז הון עצמי. היינו בייעוץ ובנינו את התמהיל הבא:
ל25 שנה, 340 אלף , סוג מסלול פריים, 1.8 אחוז.
ל20 שנה, 340 אלף, משתנה כל 5 שנים צמודה, 1.68 אחוז.
ל18 שנה, 345 אלף, קבועה לא צמודה, 4.28 אחוז.
על זה אנחנו ניקח גרייס ל30 חודשים (מדובר על דירה מקבלן ובינתיים אנחנו משלמים שכירות).
האם התמהיל טוב? האם כדאי להחליף את המשתנה הצמודה במשתנה לא צמודה? (על פניו נראה שכן, עם המחשבון שלך בדקתי וראיתי שזה מעלה במעט את התשלום החודשי אבל מקטין משמעותית את הסכום שמשלמים לריבית על המסלול. וגם זה מרגיש לי יותר יציב ובטוח)
תודה מראש!
שלום עודד,
זה אותו התמהיל בדיוק (דרך אגב הוא טוב), הכניסו את הנתונים למחשבון ולכו על ההצעה הזולה ביותר.
אלא אם כן אתם מתכננים לפרוע את החלק של המתשנה ואז במקרה כזה הייתי בוחר באופציה הזולה של הקל"צ
בהצלחה
היי עודד כמו אפרת אשמח מאד לדעת באיזה בנק קיבלת הצעה על 2.65 ל-8 שנים , המקס' שמוכנים להציע לי זה 3.1 – אשמח מאד אם מישהו יעזור לי לדעת באיזה בנקים ניתן לקבל הצעה אלו – דחוף לי מאד
היי,
אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל+ריביות הבאים:
סכום הנכס: 910,000
משכנתא מבוקשת: 637,000
החזר רצוי: 2,900
משתנה כל 5 לא צמודה 80,000 25 שנים ריבית 3.53
משתנה כל 5 צמודה 137,000 30 שנים ריבית 1.81
עוגן מק"מ 196,000 30 שנים ריבית 1.76
קבועה לא צמודה 141,000 20 שנים ריבית 4.60
קבועה צמודה 68,000 20 שנים ריבית 2.63
משתנה כל שנה 15,000 30 שנים ריבית 2.01
בטעות שלחתי פעמיים…
דבר נוסף שרציתי לשאול: אנחנו אמורים להתחיל לשלם למוכר הדירה מפברואר אך נכנסים לגור בה רק באוגוסט.
בינתיים משלמים לו מההון העצמי. האם יש אפשרות לאחר תשלום של 30% (כאמור ההון העצמי),לקחת את המשכנתא בחלקים? כלומר סכום מסויים בפברואר,במאי והיתרה מאוגוסט (עפ"י לוח התשלומים שדרש המוכר לפי החוזה בינינו)?
תודה! הבלוג שלך בהחלט עוזר לנו בקבלת ההחלטות ואנחנו לומדים ממנו המון.
היי אפרת שמי גיל אני בתהליך של לקיחת משכנתא – לקחיתח יועצת משכנתאות שהשיגה לי על משכנתא של 450,000 כמוך ,על הקל"צ ל-;12 שנה ריבית של 3.72, כשדיברתי איתה וטענתי שיש לפחות 2 אנשים באתר פה שטוענים שקיבלו את הריבית שאת כתבת ומישהו מעליך כתב 2.8 ל-9 שנים ,היא טענה שזה בולשיט ושאנשים באתר משקרים אשמח אם תוכלי לעזור לי בעניין ולהעביר לי אולי במייל אישי את ההצעה כמובן בלי שמות ופרטים מזהים או לחילופין את שם הבנק
שלום אפרת,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום שיר,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום איציק,
הריביות שציינתם מרביתן לשנים קצרות (בדר"כ עד 10), קל"צ ל- 25 שנה מסתובב סביב ה- 4.5 – 5 (אולי פחות, אבל אני לא סגור על כך)
הייתי מחליף אותו לפריים + קל"צ
בהצלחה
אפרת אולי תעלי את הצעתך בבקשה על מנת שאנשים יוכלו גם כן להנות ממנה
בתודה מראש
תודה רבה
לצערי אני לא יכול להתאים תמהיל מותאם אישית לכל אחד,
היעזרי בתמהיל המומלץ בפוסט זה.
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום, אנחנו זוג צעיר ..
רוצים לקחת משכנתא על סכום של 1.080.000 שח
יש לנו הון עצמי של 375 אלף שח . מחיר הדירה הוא 1.460.000
שנינו עובדים ומשתכרים יחד 18 אלף
איזה מסלול אתה ממליץ לנו?
חשבנו על כמה שיותר קל״צ ומעט פריים על פריסה של 30 שנה
הי גיל!
חשוב לזכור שיש פרטים נוספים שהם רלוונטים ומאוד חשובים בעת קבלת הריביות, כך שברור שהתנאים משתנים מהצעה להצעה. למשל – מה אחוז ההלואה משווי הנכס. מה ההשתכרות החודשית נטו. כמה ילדים יש לכם באיזה גילאים. מה ההיסטוריה הבנקאית וכיוצ"ב.
אני יכולה לומר שהיו כמה פרטים ששיחקו לטובתי – רוב הכסף מהון אישי. משכנתא לשנים מעטות (הקריטריון הכי משמעותי מבחינת הבנק). השתכרות גבוהה יחסית. אני לקוחה ותיקה של הבנק עם היסטוריה טובה.
כמו כן, הגעתי למו"מ אחרי חתימת החוזה. אני חושבת שדברים נראים אחרת מכאן.
אגב, 3.72 זו ריבית טובה ל-12 שנה. אני קיבלתי ריבית דומה ורק אחרי שירדתי בשנים קיבלתי את מה שקיבלתי.
שיהיה בהצלחה!
שלום אפרים,
1. קחו את הסכומים הנ"ל בהלוואת גישור דולרית
2. את השאר אתם יכולים לקחת במשתנה כל חמש לא צמודה ובקבועה לטווח קצר
בהצלחה
שלום וברכה למשכנתא מן !
הצילו !!!
לפני כ 12 שנה לקחנו משכנתא כ 400000 ש"ח ל25 שנה קבועה צמודה וללא נקודות יציאה 🙁 עד עתא שלמנו כ 500000 ש"ח
(החזר חודשי כעת 3500 ש"ח)
כעת נשאר:
335000 ש"ח 5.85% צמוד ( קנס יציאה 33707 ש"ח)
63515 ש"ח 4.85% צמוד (זכאות)
הבנק אומר שלא כדאי למחזר כיוון ושלמנו את רוב הריבית ויש קנס גדול.
האם זה נכון או למחזר מיד ?
תודה ויישר כח על העצות ומידע, אתה ממש מציל פה אנשים.
שלום מקסים,
התמהיל השלישי הכי מצא חן בעיני כי יש שם חלק משמעותי ש"מתחסל" בעוד 10 שנים.
נסה להאריך את הפריים ל- 25 וקצר את המשתנה ל- 15 שנה
בהצלחה
צהרים טובים
אנחנו ממחזרים את המשכנתא שלנו שעומדת עם קנס הפרעון על 720000 (קנס הפרעון בסביבות 85000 ש"ח ) המסלול המוצע על ידי בנק הפועלים :
פריים 0.9 237000 ש"ח
קבועה (קל"צ) – 246000 ש"ח בריבית 5.3
משתנה (כל 5 שנים ) 238000 בריבית 2.9
או לחלופין במקום קבועה לשנות לריבית צמודה 2.9% סך של 246000
תודה רבה
שלום משכנתאמן
לצערי הכרתי את האתר שלך מאוחר מדי ואני כבר ממש לפני חתימה.
אני לוקח משכנתא ב-67 אחוז מימון.
– 300K פריים ל-30 שנה ריבית 1.6
– 150K מל"צ (כל 5 שנה) ל- 25 שנה ריבית 3.77
– 80K ק"צ ל- 22 שנה ריבית 2.62
– 60K ק"צ ל- 5 שנה ריבית 0.6
– 170K מ"צ (כל 5 שנה) ל- 30 שנה ריבית 1.71
– 180K קל"צ ל-25 שנה ריבית 4.85
אשמח לשמוע את חוות דעתך על ההצעה.
בברכה.
אז היועצת לא אומרת אמת. לדעתי גם היא עובדת על מרווח מסויים אז אולי יש לה אינטרס. אני קיבלתי מכל הבנקים 3.1 ל-10 שנים.
שלום לימור,
ההנחיה של בנק ישראל נוגעת אך ורק לריביות משתנות בתדירות של פחות מ-5 שנים.
כלומר, בתמהיל זה רק הפריים נכנס לחישוב.
שלום ירון,
התמהיל נראה סביר, אם אפשר להסיט חלק מהמל"צ לטובת הקל"צ (אפילו ל- 20 שנה) זה עדיף
בהצלחה
שלום וברכה,
אנו בני 37, צפויים להתחיל מו"מ על משכנתא בסכום של 800,000 (הון עצמי 1.1 מיליון) על רכישת דירה למגורים.
הכנסה נטו – 16,000. 3 תינוקות בבית. אורח חיים צנוע. אנחנו מעוניינים להתחיל עם החזרים גבוהים יותר בהתחלה בסכום של 4500 ש"ח. אגב – כמה ביטוח חודשי משלמים על משכנתא כזאת?. אתה יכול בבקשה להגיד לי מה התמהיל המומלץ במצב כזה ולאיזה ריביות לשאוף להגיע? נודה לך מקרב לב על עזרתך או לפחות הכוונה ראשונית בנושא.
שלום משכנתאמן.
נא הצעתך לתמהיל משכנתא לסכום 800,000 ₪, החזר חודשי סביב 4,300 ₪.
בתודה
חיים
שלום משכנתאמן,
בתחילת השנה לקחתי משכנתה על סך 775,000 ש"ח
1. פריים למשך 25 שנה: 255K ש"ח P-0.95
2. משתנה כל 5 שנים למשך 20 שנה: 230K ש"ח עוגן אג"ח צמוד מדד (שיעור התוספת מהבסיס 0.54%), 1.52% שנתי
3. קל"צ למשך 18 שנה: 290K ש"ח בריבית 4.22% (ריבית אפקטיבית 4.3%)
– מה דעתך על התמהיל?
– לפי סביבת הריבית הנוכחית, האם רצוי להעביר חלק מהמשתנה כל 5 או מהפריים לטובת קל"צ?
– האם יש מקום לשפר עוד יותר את ריבית הקל"צ? ע"י מחזור או לקיחת הקל"צ בבנק אחר?
– מה דעתך על לקיחת חלק מהמשכנתה צמוד לדולר.
תודה,
אליהו
שלום עודד,
1. לגבי התמהיל – הייתי משנה את המשתנה הצמודה ל- 25 ואת הלא צמודה ל- 30
2. כן, יש אפשרות לקחת את המשכנתא בחלקים
בהצלחה
אפרת שלום,
על איזה בנק מדובר???
משכנתאמן שלום,
תודה רבה לך על ההשקעה בנושא. הכתבה מעניינת מאוד וגם התוכן באתר תורם רבות. רוצה להסב את תשומת ליבך שקהל היעד העיקרי של האתר הוא משפחות צעירות או בגיל הביינים. לי אישית חסר ההיבט של לקיחת משכנתא של זוג מבוגר, והנגזרות של גיל על משכנתא. לטעמי פוסט בנושא יועיל מאוד.
ועכשיו שאלה אישית:
ההורים שלי מעוניינים לקחת משכנתא של 400K ( כ %30 מימון) ושההחזר החודשי יהיה 3500-3700 ש"ח.
הורי בני 66 – פרמטר שגוזר מיידית על טווח החזר המשכנתא. רוב הבנקים נותנים הלוואה לתקופה של 7-10 שנים בלבד מה שמקפיץ את ההחזר החודשי.
תוכל בבקשה להמליץ על תמהיל שיתאים להם?
תודה.
שלום רב ,
ברצוני למחזר משכנתא על סך של 693000 אלף וקיבלתי את ההצעה הבאה .
124000 פריים לתקופה של 25 שנה בריבית מהלוואה מקורית של P-1.1
107000 פריים -לתקופה של 20 שנה בריבית של P-0.85
465000 קל"צ לתקופה של 13.5 שנה בריבית של 4.15
או קל"צ תקופה של 14.5 בריבית של 4.2
ההצעה התקבלה מאותו בנק שנלקחה המשכנתא
האם ניתן לשפר את ההצעה בבנק אחר ? הרי יש עלויות נוספות במידה ואני מחליף בנק …..
אנא הצעתך
שלום ליאת,
לצערי אין לי יכולת להתאים תמהיל אישי לכל גולש.
אתם יכולים להיעזר בהמלצות בפוסט זה.
אם אתם מסתדרים עם ההחזר החודשי, קל"צ ופריים כמו שהצעת הם פתרון טוב.
בהצלחה
שלום רב,
תודה על הסקירות המאלפות.
מה דעתך על משכנתא בסכום 800,000 עם החזר חודשי רצוי של כ- 4500 לחודש: זה מה שהוצע לי בבנק:
1. 265,000 פריים 0.9- ל – 30 שנה
2. 400,000 קל"צ ל-15 שנה 4.1%
3. 135,000 מל"צ ל- 20 שנה 3.07% או ל-25 שנה 3.2%
בברכה,
חיים
בוקר טוב משכנתא מן..
ראשית תודה על כל העזרה והסובלנות, אני תקופה קורא את מאמריך מודה ומעריך,
לאחר סיבוב בנקים ארוך ומתיש אני לפני חתימה, ולהלן פירוט ההצעה הטובה ביותר:
שווי הנכס 1,150,000 ש"ח, הון עצמי 600,000 ש"ח, לקיחת משכנתא 550,000 ש"ח.
1) פריים, 182,000, 25 שנה, ריבית 0.92%-
2) משתנה כל 5 שנים, צמודה מדד, 184,000, 25 שנים, ריבית 1.5%
3) קבועה לא צמודה,184,000 ש"ח, 14 שנים, ריבית 3.9%.
אנחנו זוג נשוי, מתקרבים לגיל 30, בית ראשון, מרוויחים יחד 13,000 ש"ח.
אשמח לשמוע חוות דעת על התמהיל, והאם יש מקום להוריד ריביות?
תודה רבה, ושבת-שלום…
שלום אלי,
הבנק אומר הרבה דברים (חלקם מלאי אינטרסים),
אני חושב שיש טעם למחזר אבל הייתי מתייעץ גם באופן אישי, תוכל לקרוא כאן על מחזור משכנתא
בהצלחה
קניתי דירה בשווי 510,000 ש"ח. אני צריך משכנתא בסך 357,000 (70% מסך ערך הדירה)
התמהיל שהצלחתי להגיע הוא
238,200 ש"ח: קל"צ 14 שנה 3.9%
118,800 ש"ח: פריים 25 שנה P-0.8
מה שעתך והאם יש דרך לייעל את המשכנתא או לחתום על זה ככה?
תודה רבה, עוז
שלום,
קיבלתי המלצות חמות טובות מחברים מרוצים לבחון את הסוגיה שלנו דרכם:
אשתי ואני צריכים לקחת משכנתא בסך 1,200,000.
מעוניינים לקחת בשני מסלולים:
1. קל"צ (2/3 מגובה המשכנתא 800,000) – מהי הריבית הקבוענ הנמוכה ביותר שנוכל להוציא?
2. פריים (1/3 מגובה המשכנתא 400,000) – מהו הפריים מינוס הנמוך ביותר שנוכל להוציא?
מהו גובה ההחזר החודשי ההתחלתי לכל מסלול שיכול לצאת במקרה זה?
במידה ואני לוקח לפי קרן שווה.
תודה מראש על תשובתכם.
צחי.
שלום דגנית,
הריביות גבוהות, נסו להתמקח או לקחת ייעוץ חיצוני
בהצלחה
שלום יוגב,
תוסיפו יותר קל"צ במקום המשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אני ואשתי רוכשים נכס בעלות 1500000 ,הון עצמי 830000 ₪.
הכנסה חודשית של 18,000 ₪
(בעוד 4 שנים משתחרר סכום כסף של 150,000 ₪ בקרן השתלמות)
תמהיל למשכנתא שקיבלתי מטפחות :
1. קל"צ 20 שנה 250,000 ₪ 4.6% החזר 1595
2. משתנה כל 5 25 שנה 200,000 ₪ 4.2% החזר 1078
3. פריים 0.9- 30 שנה החזר 220,000 ₪ החזר 770 ₪
סה,כ החזר חודשי של : 3443
האם לדעתך יש מקום לשפר?
תודה רבה על התשובה
אבל חשוב לי לדעת איזה תמהיל אתה ממליץ לסכום הזה ומה הריביות המומלצות
על ידך
ושוב תודה
קרן שלום,
1. התמהיל סביר
2. כדאי להחליף למשתנה לא צמודה (או לפחות לפצל)
בהצלחה
שלום משכנתאמן.
תודה רבה על הרצון לתרום מהידע והניסיון שלך (לא מובן מאליו)
מאוד התחברתי למה שרענן רשם בתגובה הראשונה לפוסט.
אנחנו זוג צעיר +3 עם הון עצמי נורמלי, שהבין שלקנות דירה במקום מגורנו זאת התאבדות כלכלית.
לכן אנחנו קנינו דירה קטנה בשכונה ישנה, שדורשת מאיתנו משכנתא של 400,000. הדירה היא ל"השקעה" נמשיך להשכיר איכן שאנחנו גרים3.5K ואת הדירה שקנינו נשכיר בסביבות 2.5K ש"ח.
קיבלתי תמהיל ראשוני מאחד הבנקים, שהוא :
10 שנים קל"צ 134K, 3.95%
15 שנה משתנה כל 5 שנים 133K 3.97%
20 שנה p-0.9 133K
החזר חודשי 3K
הבעיה שזאת לא דירה למגורים, אחרת הייתי לוקח משכנתא של 4K.
וזאת לא דירה קלאסית להשקעה, אין לי עוגן של דירה פרטית למגורים.
זה תוצר כלאיים בגלל המצב הבעייתי שנקלענו אליו.
אשמח לשמוע מה אתה ממליץ
שלום רב,
קודם כל אתר מבורך, ענייני ומעשי.
בימים הקרובים אנו עתידים לקחת משכנתא, שווי הנכס 1.2 וגובה המשכנתא הינה 870,000 ש"ח הכנסה של 14,000 ש"ח החזר 4,000 ש"ח.
ההצעה למשכנתא שקיבלתי הינה:
287,000 פריים ל-30 שנים ריבית 1.8
261,000 ריבית משנה כל 5 שנים ל- 30 שנים ריבית 1.9
252,000 ריבית קבועה לא צמודה ל- 25 שנים ריבית 4.7
70,000 ריבית קבועה צמודה ל- 10 שנים ריבית 1.89
האם לדעתך יש מקום לשפר או לשנות?
תודה מראש,
שלום שאול,
נראה טוב,
בהצלחה
אליהו שלום,
1. אם יש אפשרות להעלות את ההחזר החודשי הייתי משנה את המשתנה לקל"צ
2. לא יודע, אבל תנסה לעשות סקר שוק ולגלות (דרך אגב, אי אפשר להעביר רק את הקל"צ ותצטרך למחזר את כל המשכנתא)
3. לא ממליץ אלא אם כן יש לך קשר להכנסות בדולרים
בהצלחה
שלום אינה,
1. אני אשתדל לכתוב על הנושא, תודה על הרעיון
2. לכו למספר בנקים רב ככל הניתן ותנסו לשכנע בנק מסויים להאריך את תקופת ההלוואה
3. תבדקו אם הוספת ערב / לווה נוסף תאפשר להאריך את השנים
בהצלחה
לילה טוב
אתחיל ברוב תודות על ההסברים המפורטים. אני בתהליך לקיחת משכנתא וקורא בעיון רב.
הייתי רוצה ייעוץ קטן אם לא אכפת לך..
התמהיל שהוצע לי ע"י חברת יעוץ- גובה משכנתא 535,000 המהווים כ 38% מערך הנכס-
(1.42 מכפיל)
176K פריים 1.8% ל 25 שנה
164K משתנה כל 5 שנים-צמוד 1.88% ל 20 שנים
112K משתנה כל 5 שנים-לא צמוד 4.45% ל 18 שנים
60K קבוע לא צמודה 4.1% ל 14 שנים
23K קבועה צמודה 1.7% ל 6 שנים
החזר חודשי של עד 3500 ש"ח
מה דעתך?
המון המון תודה!
איתי
שלום שימי,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום,
הייתי שמח לקבל חוות דעת על הצעה למשכנתא:
700 אלף סה"כ:
70.000 קבועה צמודה ל 15 שנה בריבית 2.5
95.000 משתנה כל חמש שנים צמודה ל25 שנה 1.68
230.000 פריים -0.85 25 שנה
305.000 קבועה לא צמודה 4.6 ל 19.5 שנה
שלום עוז,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום חיים,
אין לי יכולת לבנות לכם תמהיל מותאם אישית.
היעזרו בתמהילים המומלצים בפוסט זה ובשאר האתר.
אם אתה לא מסתדרים, הייתי שוקל לקחת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום,
אנחנו זוג המכניס בסביבות 12-13K בחודש , יש לנו משכנתא ע"ס 550000
שעליה אנחנו מחזירים כל חודש בסביבות ה3200-3300K .
אנו מעוניינים למכור ולקנות דירה חדשה , מה שאומר להוסיף עוד 300K למשכנתא .
מה התמהיל המומלץ שתוכל לתת לנו עבור 850K באופן שההחזר החודשי לא יעלה על 3500 K בחודש .
ייתכנו בעתיד קרנות השתלמות שייפתחו .
תודה הדר
הי משכנתאמן
קודם כל המון המון תודה על האתר המופלא ועל הפוסטים המועילים שעושים סדר בכל הבלגן, לקלולסים כמוני…
אני אוטוטו עתידה לקחת משכנתא של 1,100,000 שח.
יועץ המשכנתאות שלנו הציע את התמהיל הבא ואשמח לשמוע דעתך עליו:
– רבע מהסכום במסלול ריבית קבועה צמודה למדד, ריבית 3% ל-24 שנים
– רבע מהסכום במסלול ריבית משתנה כל 5 וצמודה למדד, ריבית 1.95% ל-25 שנה
– 17% מהסכום בריבית קבועה לא צמודה (5%) ל-25 שנה
– שליש מהסכום בריבית פריים (4%) ל-30 שנה
המון המון תודה!!
תודה על תשובתך,
התמהיל שהוצע לי הוא:
קל״צ 800,000 4.8% ל- 25 שנים
צמוד לפריים p מינוס 0.9% ל- 30 שנים.
אין לנו הלוואות ויש חסכונות 500,000.
האם אוכל לדרוש משהו יותר טוב?
תודה צחי
היי איש,
רכשנו דירה בשווי של 1665000 ש"ח, יש לנו הון עצמי של 550,000 ש"ח והכנסות משותפות של 14,000 ש"ח לחודש.
שאלתנו:
אנחנו מתכננים לקחת משכנתא לתקופה של 30 שנה. על איזה תמהיל אתה ממליץ?
תודה
אנשים שלא מבינים הרבה במשכנתא 🙂
נראה סביר,
תמיד כדאי להמשיך בסקר שוק בשביל לבדוק אופציות נוספות
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר,
תנסו להמשיך בסקר שוק
בהצלחה
שלום ערן,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אופיר,
קבועה צמודה לטווח קצר ופריים
בהצלחה
שלום לימור,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן
בניתי לעצמי תמהיל עפ"י המחשבון המעולה באתר זה עם ריביות יעד שנראה לי שניתן לקבל מהבנקים אחרי סיבוב בנקים אחד שעשיתי סה"כ משכנתא 750,000 ₪ מחולק כך:
250k – פריים מינוס 0.9
400k קלצ ל-14 שנה 3.9%
100k מלצ ל-20 שנה 3.1%.
נפגשתי היום עם יועץ משכנתאות שרוצה הרבה כסף על ייעוץ וליווי וכו' שטען שהוא יכול לשפר את התמהיל הזה (הוא לא דיבר על שיפור ריביות אלא רק שיפור תמהיל) ולחסוך כ- 50,000 ₪. זה נשמע לי קצת כמו חרטוטי שיווק.
הוא דיבר על תמהיל שכולל בתוכו מדדים רק שלאחר מס' שנים מועט ממחזרים את המדדים ולא נותנים להם לקפוץ ולהקפיץ את הקרן והריבית וכך חוסכים הרבה כסף. מה דעתך? יש משהו בדבריו?
תודה רבה
חיים
שלום מיקי,
נראה סביר,
תנסו להוריד את הריבית של המשתנה
בהצלחה
שלום,
אנחנו מרווחים כ16000 ₪ נטו, יש לנו הון עצמי 400000 ₪ ואנו מעוניינים לקחת משכנתא בשווי 900000 ₪ לקניית דירה חדשה מקבלן בשווי 1300000.
יש לנו קיום הלוואות בשווי 130000, בנינו תוכנית כיצד לסגור אותם תוך שנה.
האם ההלוואות אמורות לפגוע בנו בקבלת המשכנתא?
תודה רבה.
שלום,
האתר מאוד שימושי – תודה על עזרתך.
ברצוני לקחת משכנתא 350,000 שח. ברצוני לסיים את התשלומים בתקופה הקצרה ביותר (עד 5 שנים), באפשרותי להחזיר כ- 8200 שח חודשית.
מהו התמהיל עליו היית ממליץ? איזה אחוזים ניתן להשיג בהתאם לנתונים אלה?
תודה רבה וישר כוח
שלום עופר,
על פניו נראה סביר,
יחד עם זאת הייתי מגדיל את ההחזר החודשי אם ישנה אפשרות כלכלית (זה לא קשור אם זו דירה לשהשקעה או לא , כל עוד התשלום החודשי יהיה גבוה יותר כך יוטב למשכנתא)
בהצלחה
שלום וברכה,
הייתי מוותר על ה- 60 לטווח הקצר ומנסה לקצר את שאר השנים
בהצלחה
היי,
לאחר מעבר בין כמה בנקים קיבלתי את ההצעה הבאה..לי זה לא נשמע הכי טוב לפי מה שאני קוראת כאן אבל אשמח לשמוע את חוות דעתך
משכנתא בגובה של 500,000, החזר חודשי של 2600 ש"ח (קצת קשה יותר מזה)
והתמהיל הוא כזה:
166000 פריים -0.75 ל- 30 שנה
234000 קבועה לא צמודה ל- 20 שנה 4.8%
100000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל- 30 שנה 3.5%
מה דעתך?
איתי שלום,
יש לי בעיה עם כך שאין כמעט קל"צ בתמהיל, כמו כן הריביות לא כל כך נמוכות
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אנו מתכוונים לקחת משכנתא על סך של 950K ע"פ התמהיל הבא:
285K- פריים-0.9 ל25 שנים
250K- קל"צ ל10 שנים- ריבית 3.55%
250K- קל"צ ל15 שנים- ריבית 4.1%
165K- משתנה לא צמודה ל25 שנים- 3.8%
אשמח לדעת אם הריביות טובות, או שמא עלינו להמשיך בחיפושים?
תודה
שלום!
קודם כל רציתי להגיד תודה רבה על כל המידע שאתה נותן פה באתר וזה לא ברור מאליו , ובכלל הכול מרוכז במקום אחד. ועכשיו לשאלתי:
אנחנו(זוג בני 30+2 ילדים קטנים) אחרי חתימת החוזה של דירה(1400000) ואני מעוניין לקחת משכנתא של 700000 אלף שקל מהבנק.
מה לדעתך התמהיל הכי מומלץ עבורנו ל25 שנה?(התיכנון להישאר בדירה משהו כמו 7 שנים)
קיבלנו הצעה ממזרחי טפחות שהיא:
ריבית קבועה צמודת מדד-2.9% (238 אלף שקל)
משתנה צמודת מדד-1.91%(231 אלף שקל)
פריים לא צמודה-0.9%(231 אלף שקל)
איך מסלול זה לדעתך?
ואם אפשר שתפרט לנו בדיוק על איזה תמהיל להתווכח וגם על איזה ריביות.
תודה ענקית מראש
שלום וברכה,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום,
קראתי באחד הפוסטים שלך: ש"יש לקחת בחשבון עליה של 2% במדד ו- 3% בריבית".
תוכל לומר לי במידה ואני לוקח מסלול צמוד לפריים.
1. ממה היא מושפעת בדיוק?
2. וכמה עלי לקחת בחשבון את העליה של הפריים לשנה?
תודה.
הי משכנתאמן
קודם כל המון המון תודה על האתר המופלא ועל הפוסטים המועילים שעושים סדר בכל הבלגן, לקלולסים כמוני…
אני אוטוטו עתידה לקחת משכנתא של 1,100,000 שח.
יועץ המשכנתאות שלנו הציע את התמהיל הבא ואשמח לשמוע דעתך עליו:
– רבע מהסכום במסלול ריבית קבועה צמודה למדד, ריבית 3% ל-24 שנים
– רבע מהסכום במסלול ריבית משתנה כל 5 וצמודה למדד, ריבית 1.95% ל-25 שנה
– 17% מהסכום בריבית קבועה לא צמודה (5%) ל-25 שנה
– שליש מהסכום בריבית פריים (4%) ל-30 שנה
המון המון תודה!!
שלום הדר,
לצערי אין לי יכולת להתאים לכם תמהיל באופן אישי.
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי.
שלום רב,
קודם כל אתר מבורך, ענייני ומעשי.
בימים הקרובים אנו עתידים לקחת משכנתא, שווי הנכס 1.2 וגובה המשכנתא הינה 870,000 ש"ח הכנסה של 14,000 ש"ח החזר 4,000 ש"ח.
ההצעה למשכנתא שקיבלתי הינה:
287,000 פריים ל-30 שנים ריבית 1.8
261,000 ריבית משנה כל 5 שנים ל- 30 שנים ריבית 1.9
252,000 ריבית קבועה לא צמודה ל- 25 שנים ריבית 4.7
70,000 ריבית קבועה צמודה ל- 10 שנים ריבית 1.89
האם לדעתך יש מקום לשפר או לשנות?
תודה מראש,
שלום וברכה,
הייתי מוותר על ה- 70 אלף ל- 10 שנים ומצמצם את השנים של המשתנה / קל"צ
בהצלחה
היי משכנתאמן תבורך על מה שאתה עושה.
נתקלתי במשהו שלדעתי מאוד מוזר והייתי רוצה לשמוע את דעתך. אני התחתנתי עם תיירת בחול לפני כחצי שנה. בשלב זה אני מנסה לסדר את זה עם משרד הפנים. בשלב מסוים במשרד הפנים לקחו לי את הספח של התעודת זהות הישנה ששם היה רשום "רווק" ונתנו ספח שבו רשום "בבירור". לא ברור מתי אני אקבל ספח שבו יהיה רשום נשוי. הבעיה התחילה כשחתמתי על חוזה לקניית דירה ושילמתי סכום התחלתי כשהגעתי לבנק שלי לבקש משכנתא (היה לי כבר אישור עקרוני מהזמן שבו הייתי רווק) אמרו אין בעיה רק תביא ת.ז. שבו יהיה רשום איזשהו סטטוס ה"בבירור" שלך לא תקף בקיצור לא מוכנים לרשום אותי בכלל בגלל זה. השאלה היא האם זה בכל הבנקים ככה או רק בבנק הספציפי שבו הייתי ? אני לא ידעתי על זה ואם עד הזמן שכתוב בחוזה אני לא לוקח משכנתא אני אשלם קנס ולא יהיה לי מספיק כסף לקנות דירה. מה דעתך? מה אתה ממליץ לי לעשות? מה איכפת להם בכלל מה כתוב לי בספח יש לי יכולת החזר הרבה מעל מה שאני מבקש מהם.
שלום משכנתאמן ,
תודה על העבודה אתה עושה .
רציתי לשאול האם ניתן לקחת 2/3 מתמהיל במשתנות כל 5 שנים : שליש צמודה ושליש לא צמודה בנוסף לשליש בפריים ?
בנוסף רציתי לשאול לגבי קבועה צמודה מול לא צמודה (או משתנה כל 5 שנים צמודה ולא צמודה ) . באיזה מדד שנתי עדיין כדאי לקחת צמודה ? אני פשוט רואה שבנקים מאד מנסים לקדם את הלא צמודה וחושב מה סיבה לכך ? הרי אם מדד מספיק נמוך צמוד עדיין כדאי יותר או לא ?
תודה
שלום שרה,
התמהיל לא נראה טוב וגם הריביות גבוהות מאוד,
לא ממליץ, ייתכן ויש בעיה גדולה במשכנתא שלכם ובגלל זה נראה כך, אבל אם הכל בסדר אז משהו פה מחשיד מאוד
בהצלחה
תודה רבה על התשובה.
היית ממליץ לקחת מל"צ אם אני לא רואה באופק, סכום כסף שצריך להיכנס. או להחליף את המלץ בקל"צ
שלום משכנתאמן.
בבנק הציעו לי תמהיל של
133K קבועה צמודה ל 8 שנים 1.6%
133K פריים ל 30 שנה
134K קל"צ ל 10 שנים 3.8 %
החזר 3.4K
הבנקאית מאוד לחצה לקחת את הצמודה מדד על פני המל"צ וכך לקצר את השנים…
היא אמרה שלתקופה קצרה, ההשפעה של המדד היא מאוד לינארית ובעיקר על סכום קטן
הייתי שמח לשמוע את דעתך
שלום חיים,
על פניו נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום,
ראשית כל הכבוד על האתר שלך!
רכשתי דירה יד שניה ב 1,300,000 ואני צריך משכנתא נמוכה של 300,000.
א. מהו התמהיל עליו היית ממליץ במידה וביכולתי להחזיר חודשית כ- 6500 שח?
ב. מכיוון שסכום המשכנתא יחסית נמך ואני יכול להחזירה מהר, מה הריביות שאוכל לקבל אחרי מיקוח?
ג. זוהי דירתי הראשונה. האם ניתן להחשיב שכירות עתידית (יש בידי חוזה חתום עם השוכרת הנוכחית להמשך שכירות) כהכנסה נוספת לעניין כושר ההחזר?
תודה רבה!
שלום,
ראשית תודה רבה על ההשקעה הרבה,
אני בתהליך לקיחת משכנתא בסך 562 אלפי ש"ח.
האחוז מימון שלי הוא 45%.
מה אתה אומר על התמהיל הבא:
185 אלפי ש"ח P-0.9% ל30 שנה
200 אלפי ש"ח ריבית קבועה לא צמודה 3.58% ל13.5 שנה
94 אלפי ש"ח ריבית קבועה של 0.75% וצמוד מדד ל10 שנים
50 אלפי ש"ח ריבית קבועה וצמודה של 2.69% ל20 שנה
32 אלפי ש"ח ריבית משנה כל 5 שנים וצמודה 1.53% ל20 שנה.
מה אתה אומר על התמהיל?
שלום אריק,
הייתי ממליץ לשלב קל"צ – זה הכרחי
בהצלחה
שלום
אני לקוח משכנתא של 450 אלף ש"ח
יש לי אפשרות לקבל רביות נמוכות במיוחד בקל"צ :
4.15 ל-15 שנה
3.6 ל- 12 שנה
האם התמהיל הבא נראה לך נכון או שכדאי לשנות משהו?
150000 פריים-0.9
150000 קל"צ 15 שנה לפי 4.15%
50000 קל"צ 13 שנה לפי 3.75%
100000 משתנה כל 5 לא צמודה 20 שנה 3.35%
סה"כ החזר של כ- 2759 , שזה פחות או יותר התקציב המירבי שנתתי להחזר החודשי
לגבי הקל"צ- האם ברביות הכ"כ נמוכות כרגע יש בכלל סיכוי לכך שאשלם קנס במקרה של סילוק מוקדם או שבגלל שאנחנו די בתחתית הרביות לא יהיה כמעט קנס? כמו כן, איך הקנס מחושב?
כל סכום שיאפשר לכם ההחזר החודשי מבורך
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא
בהצלחה
שלום,
בלוג מצוין. ממש הכניס אותי לענינים.
מה לגבי משכנתאות גבוהות יותר של כ-2,000,000 ש"ח
הכנסה של כ-27 K
הציעו לי ל-25 שנה:
פריים – 666K סה"כ ריבית 1.60 %
קל"צ – 668 K סה"כ ריבית 4.70%
לא צמודה משתנה ל-5 שנים 666K סה"כ ריבית 3.84%
כמו כן אני מאמין שעוד כ-10 שנים אוכל לסלק את כל המשכנתא. מה התמהיל לדעתך מומלץ?
תודה מראש
אז אחרי הרבה סקרים וקריאה באתר שלך לגבי תמהיל המשכנתא החלטנו ללכת על המסלול הבא:
700,000 אלף שקל משכנתא
233 אלף ש"ח-מסלול פריים -0.9
367 אלף שקל-מסלול קבועה לא צמודה 4.75%
100 אלף ש"ח -מסלול משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.97%
הכול שם זה ל25 שנה
אשמח לשמוע איך הריביות מבחינתך?והאם ניתן להוריד עוד בריביות?כי לגבי המסלול אנחנו כבר סגורים שזה מה שאנחנו רוצים, יציבות לאורך כל התקופה ונורא מפחדים מעליות דרמטיות בריביות.
שלום רן,,
אתה לא יכול לקחת את התמהיל הבא כי אין לו 1/3 קבועה צמודה / קל"צ ובנק ישראל מחייב זאת.
משכנתא סולידית חייבת שתכלול בה קל"צ, אחרת היא לא סולידית
בהצלחה
תודה רבה!
כתבת שם שיש מעט מקרים בהם הבנק מוותר על עמלת פירעון.
כיצד יכול להיות מצב שהבנק יוותר על עמלת פירעון? אני שואל את זה עבור משכנתא הקיימת כרגע ושאני מתכוון לסלק
האם זה יכול להיות חלק מהמו"מ על המשכנתא החדשה? ( שתיהן באותו בנק)
שלום אבי,
1. היא מושפעת מהמדד בשוק + שערי החליפין + הריבית בעולם
2. הפריים לא עולה בכל שנה ואם היא עולה היא גם יכולה לרדת לאחר מכן. ממליץ לבדוק מה קורה להחזר כאשר הפריים עומד על 5% לדוגמא
בהצלחה
שלום אנדריי,
אני מאמין שיאשרו לכם אבל יהיה לכם קשה בהחזר החודשי
בהצלחה
שלום לך,
קיבלנו הצעה למשכנתא ע"ס 720,000 (75%)
1/3 פרים -0.9 240,000
1/3 משתנה כל 5 שנים צמוד-עוגן 2.38% ל25 שנה
1/3-קבוע לא צמוד ל20 שנה 4.68%
אודה לעזרתך , היועצת טוענת שהיא לא יכולה להוריד עוד בריביות.
שלום משכנתאמן
האתר מצויין ונתת לי להבין דברים רבים.
אני מעוניינת בלקיחת משכנתא עס 300,000 החזר 4,500 כל חודש
איזה מסלולים עדיפים לי?לתקופה קצרה.
שלום שרה,
התמהיל לא נראה לי והריביות מאוד גבוהות
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
קודם כל תודה על התשובות הקודמות .
קיבלנו הצעה של הבנק לאחר אישור ריביות לפני חתימת חוזה על משכנתא מול הבנק :
פריים 200000 1.6% 20 שנה
קבועה צמודה (זכאות פועלים ) 123200 0.86% 10 שנים
קל"צ 76800 3.27% 10 שנים ( פחות חודש )
משתנה צמודה 100000 1.76% 15 שנים
משתנה לא צמודה 100000 3.64% 15 שנים
סה"כ 600000 כאשר דירה עולה 1480000 ( מהקבלן )
החזר התחלתי 4157
מה דעתך על התמהיל וריביות ?
תודה
מקסים
שלום אולג,
אני לא מכיר את העניין לפרטי פרטים ולכן לא רוצה להמליץ ולהטעות
הייתי ממליץ ללכת לעוד מספר בנקים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
האתר מאוד עזר לי להבין את המסלולים.
אני צריכה משכנתא של 300,000 החזר עד 4,500 בחודש עדיף כמה שיותר קצר.
בנק אחד הציעה לי:
100,000 פריים 0.9 -ל 6 שנים
200,000 קלצ 2.3 ל6 שנים
בנק שני הציעה לי:
100,000 פריים 0.9- ל10 שנים
100,000 קלצ 2.3 ל 4.5 שנים
100,000 קבועה צמודה 1% ל4.5 שנים
מה עדיף?או שיש מסלול יותר טוב לי?ואיך הריביות?אפשר עוד להוריד?
תודה
התקשרתי לבנקים אחרים גם ושאלתי אותם הם גם לא נותנים
באיזה סכום לשלב את הקל"צ?
ומה אתה אומר לגבי הריביות?אפשר להוריד אותם עוד?
תודה מראש
היי משכתנאמן .
תודה רבה על כל המידע החינמי שניתן פה באתר . התרשמתי מאוד .
רציתי להתייעץ איתך , על מספר דברים .
אני ובעלי משתכרים יחד נטו 12,000 מכרנו דירה במחיר של 950,000 . ומצאנו דירה במחיר של 1450000 .
נותר לנו לסלק משכנתא של כ 137,514. ונותרנו עם סכום נקי של 712,486 .
מה שאומר שאנו צריכים 712,514 הלוואת משכנתא מהבנק .
א- אשמח אם תייעץ לי איזה מסלולים הכי משתלמים לנו ל 25/30 הבאות .
ב -עד היום היינו במסלול נוראי עד שפקחו את עינינו בריבית קבועה 6.8% צמודה למדד . לקחנו הלוואה ב2000 ל20 שנה עד 2020 סך ההלואה היא 215,475 [כרגע אנו נמצאים בתהליך של מיחזור להורדת הריבית ]
האם היית ממליץ על שינוי אחר ?האם ניתן לקבל החזר/פיצוי מהבנק ?
ג- איזה בנק הוא הכי משתלם ?
תודה רבה :] מחכה לתשובה
שלום רב משכנתאמן,
אנחנו עומדים בפני רכישת דירה ב- 1665000 ₪ .
הון עצמי 600000 ₪
משכנתא 1100000 ₪.
ההצעה שקבלנו מהבנק:
100000 ₪ ריבית קבועה 2.9% צמוד מדד ל- 20 שנה.
400000 ₪ משתנה אג"ח 2.07% צמוד מדד ל- 30 שנה.
150000 ₪ פריים ריבית 1.7% ל- 30 שנה.
350000 ₪ ריבית קבועה 4.3% לא צמוד.
100000 ₪ ריבית קבועה 3.6% לא צמוד ל- 12 שנה.
סה"כ החזר חודשי 5597 ₪.
1. מה דעתך על התמהיל?
2. האם ניתן להוריד את הריביות בבנקים השונים, על פי מה שמקבלים הלווים היום. והאם היית מייעץ לקחת משתנה אג"ח.
בתודה ובברכה
שרה.
שלום מקסים,
ניתן לקחת עד 1/3 מההלוואה בריבית משתנה.
תוכל לקרוא על השוואה בין צמודה ללא צמודה בפוסט הבא.
בכל מקרה, תוכל לחשב את נקודת האיזון ביניהן במחשבון המשכנתא.
בהצלחה
חיים שלום,
לא הייתי בפגישה ולכן לא מעוניין להגיב
אני מאמין שאפשר לשפר את התמהיל אבל לא רוצה להתחייב על כך, ממליץ לך להיפגש עם עוד יועץ ואז לבחון את דברי היועץ הראשון
בהצלחה
שלום רב, תודה על בלוג מרשים מקצועי אמין ואכותי.
חיפשתי המלצות למשכנתאות בסדר גודל של 2,000,000 לתקופה של 25 שנה אם סבירות גבוהה ביותר לסלק את המשכנתא בטווח של כ-10-15 שנה. כושר השתכרות כ-27,000 ש"ח + דירה להשכרה. הציעו לי תמהיל:
666,000 פרים 0.9 סה"כ ריבית 1.60%
668,000 קל"צ סה"כ ריבית 4.70%
666,000 לא צמודה ל-5 שנים סה"כ ריבית 3.84%
אין לי נסיון בנושא ומאד מענין האם התמהיל נכון? ואם לא אז רעיונות לשיפור.
תודה מראש
משכנתאמן שלום
אני עומד לקחת משכנתא על סך של 950,000
כאשר אני מאוד רוצה שההחזר החודשי לא יהיה גבוה מצד אחד כלומר(3200-3700) אך מנגד אני לא רוצה שהוא ישתנה בצורה דרסטית במהלך השנים
מה דעתך על התמהיל הבא:
313,000- בריבית פריים -0.9 ל30 שנה
637,000 – משתנה כל 5 שנים בריבית 1.46
סך הכל תשלום חודשי 3291 .
או לחילופין האם יש לך המצלמה אחרת אשמח לשמוע
תודה מראש על העזרה
שלום אופיר,
1. פריים וקבועה צמודה לתקופה הכי קצרה שאפשר
2. ריביות ניתן לבדוק במחשבון משכנתא והכי טוב זה לעשות סקר שוק מקיף
3. זה מאוד תלוי בבנק, אבל הייתי מציין את זה בכל פגישה עם הבנק
בהצלחה
שלום מורן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לך תמהיל מותאם אישית.
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר.
אם אתם מרגישים שאתם לא "שוחים בחומר" הייתי שוקל לקחת ייעוץ מקצועי מכיוון שמדובר במשכנתא גדולה.
הי .
אנחנו לוקחים משכנתא על 650000 שח רוצים להחזיר 3500 מקסימום.
אני מתלבטת בין שני מסלולים:
1/3 פריים -0.9 ל25 שנה.
1/3 משתנה כל 5 לא צמודה. 3.9 ל25 שנה
80,000 קבועה צמודה 1.26 ל12 שנה( זו הטבה של הבנק ,אני מתלבטת אם היא באמת טובה)
134,000 קבועה צמודה 2.5 ל15 שנה.
או
1/3 פריים -0.9 ל25 שנה.
1/3 משתנה כל 5 לא צמודה. 3.9 ל25 שנה
80,000 קבועה צמודה 1.75 ל15שנה-(זו הטבה של הבנק ,אני מתלבטת אם היא באמת טובה)
134,000 קבועה צמודה 4.2 ל15 שנה.
ואם אהיה חייבת (בגלל ההחזר החודשי ) לקחת מסלול צמוד מדד- מה עדיף? משתנה כל 5 או קבועה?
תודה רבה רבה!
תודה רבה רבה מראש!
שלום משכנתמן,
עוקב אחרייך כבר תקופה וחייב להגיד שאתה פשוט מדהים.
צריך עזרה דחוף!
רוכש דירה למגורים בעלות 430k ולוקח משכנתא בסכום 322,500 ש״ח.
אני רווק בן 28, בעל הכנסה נטו 9,000 ש״ח. בבקשה תגיד לי מה התמהיל האופטימלי שעליי לקחת + הריביות שעליי לשאוף לקבל מהבנק.
המון תודה!
שלום נתאל,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אריק,
התמהיל סביר,
תעשו סקר שוק לגבי הריביות
בהצלחה
אני מבין אז מכיוון שאי אפשר הוצאתי תמהיל נוסף והייתי רוצה לקבל את דעתך:
313 אלף פריים -0.9
200 אלף קבועה לא צמודה בריבית של 4.3
437 אלף בריבית משתנה כל 5 בריבית של 1.46 עם חישוב של ממד שנתי 3
סה"כ משכנתא 950 אלף
סה"כ החזר חודשי 3603
בתודה מראש על עזרתך
שלום לי,
תכניסי את הנתונים למחשבון משכנתא ובחרי בחלופה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום משכנתא מן,
נשמך לחוות דעתך על תמהיל המשכנתא שלנו במימון של 75% של כ1,000,000 ש"ח יכולת החזר כ-5,000 ש"ח צפויות להשתחרר עוד 5 ו-6 שנים קרנות השתלמות.
פריים -0.9 334,000 ל30 שנה
קבועה לא צמודה 4.2 ל20 שנה 420,000 ש"ח
משתנה כל 5 לא צמודה בערך 3.65 (יכול להשתנות תלוי בערך העוגן ביום הקובע) ל-25 שנה 250,000.
שאלה נוספת כרגע במשתנה העוגן מבוסס על אג"ח מדינה, האם יש עוגן לא צמוד נוסך שיכול להוזיל לנו את המשכנתא?
תודה מראש
אתר מעולה
שלום רב, אשמח מאודד לקבל הצעה
אנחנו לפני לקיחת משכנתא, אנחנו במשא ומתן עם בנק הפועלים ובנק לאומי
אנחנו צריכים 75% מימון מסך הדירה.
קיבלנו את ההצעות הבאות:
שליש פריים צמוד מדד 2% 20 שנה
שליש משתנה כל 5 צמוד מדד 2.10% 20 שנה
קבועה צמודה- 18 שנה 2.49%
קבועה צמודה 20 שנה 2.95% – סך 2 מסלולי הקבועות שליש מסכום המשכנתא.
או:
שליש לא משתנה כל השנה ולא צמודה 2.16% 20 שנה
שליש משתנה כל 5 צמודה 2% 20 שנה
קבועה צמודה ל 20 שנה 2.8%
קבוע צמודה ל 18 שנה 2.4% – סך מסלולי הקבועות שליש מסכום המשכנתא.
החזר חודשי של 2 המסלולים הנ"ל בסביבות 2010 ש"ח.
או:
שליש – 20 שנה עוגן בנק לאומי +1.3% (סה"כ 2.16% ריבית) לא צמוד למדד קבוע לשנה -עוגן מק"מ
שליש- 20שנה משתנה כל 5 צמודה 2%
שליש- 20 שנה קבועה לא צמודה 4.8%
החזר חודשי בסביבות: 2160 ש"ח 20 שנה
אשמח לקבל הכוונה האם המסלולים האלה נכונים/ הריביות גבוהות או סבירות בהתייחס לזה שאנחנו לוקחים מימון של 75%
תודה רבה!!!!!!
שלום שלומית,
1. תמהיל הוא נושא מאוד אישי ולא אוכל לייעץ כאן מבלי להכיר אתכם, ממליץ לכם לקבל ייעוץ מקצועי בנושא
2. המסלול אכן נוראי, לא תקבלו פיצוי אלא להיפך אתם תשלמו לבנק על מנת להשתחרר מהמסלול הזה
3. אין דבר כזה בנק משתלם, יש לעשות סקר שוק או לפנות לגוף מקצועי שיעשה זאת עבורכם
בהצלחה
שלום ארז,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום לך ולכל הקוראים,
ברצוני לפרסם כאן משהו שונה מעט אך עם זאת קשור קשר הדוק לבלוג זה.
היום בשעה טובה חתמנו על לקיחת משכנתא בבנק.
לאחר קריאה מרובה של הפוסטים המעולים כאן, וההבנה שלפנינו הרכישה הגדולה ביותר שנבצע אי-פעם ושאנחנו עובדים קשה מדי לפרנסתנו,החלטנו כמעט מייד לקחת יועץ משכנתא. אציין שסכום הלוואת המשכנתא שלנו אינה גבוהה יחסית (קרוב ל-640,000 ש"ח),אך כאמור כל שקל כאן היה חשוב לנו.
אם מותר לי לציין שהגענו לחב' הייעוץ דרך תיווך (שלא השתמשנו לבסוף בשירותיהם ועל כן גם לא שילמנו) אך קיבלנו הנחה יפה לחב' הייעוץ.
שווה כל שקל!! זהו המכתב שכתבנו היום ליועצי המשכנתא:
"רצינו להביע את תודתנו הרבה על טיפולכם בנושא המשכנתא.
אחרי חששות ודאגות ודברים לא צפויים שעברנו עם גורמים אחרים שאינם קשורים אליכם בתהליך רכישת הדירה,תמיד שמחתם לעזור,לייעץ ולהרגיע וזה דבר שאינו מובן מאליו!
היום בתום פגישתנו האחרונה עם X (יועץ המשכנתא) בבנק לשם החתימות על המשכנתא, אנחנו הרבה יותר רגועים ובטוחים שעשינו את המיטב כדי לחסוך בהוצאות החזרי המשכנתא-וכל זאת בעזרתכם.
מאחלים לכם שנה אזרחית פורה ופרנסה טובה.
היי משכנתאמן,
אנו זוג לפני רכישת דירה וזקוקים למשכנתא בשווי 1,125,000 ש"ח.
אנו מרוויחים ביחד בנטו כ- 25K בחודש.
לאחר התייעצות ראשונית עם יועץ משכנתא, הוצע לנו התמהיל הבא (כרגע ללא ציון הריביות):
350K – פריים – 30 שנה
150K – ק"צ – 4 שנים
100K – ק"צ – 7 שנים
100K – ק"צ – 10 שנים
200K – קל"צ – 15 שנים
225K – משתנה כל 5 שנים – 20 שנים
התכנון הוא לקחת גרייס למשך 4 שנים על מסלול הפריים ומסלול המשתנה כל 5, ובסופו נסיים לשלם את המסלול של ה- 150K.
במצב זה יהיה לנו החזר של כ- 7,700 ש"ח ב- 4 שנים הראשונות ולאחריהן ההחזר יירד.
ולאחר 5 שנים, ייתכן ונוכל לסגור (במלואו או בחלקו) את המסלול של המשתנה כל 5 בזכות חסכונות.
כך שנוצרת משכנתא מדורגת…
האם מדובר בתמהיל מוצלח לדעתך?
איך אפשר לשפר אותו, אם בכלל?
תודה מראש,
ערן
שרה שלום,
1. התמהיל והריביות סבירות.
2. לא ידוע לי על איזה משתנה אג"ח את מדברת
בהצלחה
קיבלתי הצעה למשכנתא מבנק הפועלים עבור 1,470,000
p-0.900% ל180 חודשים פריים
צמוד למדד בריבית קבועה עבור 179 חודשים 2.240%
צמוד למדד בריבית משתנה b-0.260% עבור 180 חודשים
צמוד למדד בריבית קבועה-זכאות פועלים 1.444% עבור 155 חודשים
מה אתה אומר?
משכנתאמן שלום,
אנו עומדים למחזר מלוא סכום המשכנתא שנלקחה לפני כשנתיים וחצי עקב שינוי בתנאים שונים ( עם עמלות פרעון מוקדם נמוכות ).
סכום ההלוואה : 615,000 ש"ח, החזר סביב 3800 ש"ח לחודש.
תמהיל וריביות הבנק ( לאחר דילוגים בין בנקים ) :
1. 202,000 – פריים – 0.9 ל- 20 שנה.
2. 130,000 – קל"צ – 3.99 ל-14 שנה.
2. 202,000 – משתנה צמודה כל -5 , 1.65 ל-15 שנה
3. 81,000 – ק"צ 1.85 ל- 13 שנה.
א. האם התמהיל והריביות סבירים?
ב. אם ההפרש בריביות בין המשתנה צמודה לקבועה צמודה הוא 0.2 % ומאחר
והריביות נמוכות כיום האם לא כדאי לקבע סכום גדול יותר בקבועה צמודה?
( הגדלת הקל"צ תכביד על ההחזר ולא צפוי סילוק המסלול בתקופה זו ).
המון תודה.
שלום ארז,
נראה נחמד,
ממליץ לקחת ייעוץ מקצועי בנושא, המשכנתא גבוהה מאוד
בהצלחה
הבנק כמעט ולא מוותר על עמלת הפרעון שלו, ואם הוא כן מוותר זה במקרים נדירים בלבד
לדעתי לא תוכל להתמקח איתו על נקודה זו
בהצלחה
מקסים שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום תמי,
התמהיל סביר,
תמשיכו לעשות סקר שוק
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אני בשלבי סקר מחירי הריבית בבנקים,
אני מעוניין לקחת משכנתא של 850,000 (החזר של 4500 בחודש).
קנית הדירה היא מבן-משפחה.
ההצעות שאני קיבלתי למיטב הבנתי (ולאחר קריאה עמוקה באתר שלך ובפורומים שונים ברשת) , לא טובות,
להלן:
בפועלים:
פריים – שליש – P-0.7
לא צמודה בריבית קבוע – שלישי – 4.5
צמוד מדד משתנה כל 5 – שליש – 2.05
במזרחי:
פריים – שליש – P-0.7
לא צמודה בריבית קבוע – שלישי – 4.2
צמוד מדד משתנה כל 5 – שליש – 2.26
כמובן שאלו הצעות ראשוניות , אבל אני מתקשה במשא ומתן כי כל אחד רוצה שאני יציג לו את ההצעות של הבנק המתחרה.
מבקש עזרתך
תודה
היי משכנתאמן,
אשמח אם תוכל לתת את דעתך לגבי התמהיל שבניתי והאחוזים שקיבלתי מבנק טפחות.
מעוניין לקחת משכנתא על סך 671K
התמהיל והאחוזים:
223K פריים-0.9 – 20 שנים
80K – משתנה כל 5 שנים 1.87% – 15 שנים
308K – קל"צ 4.37% – 14 שנים
60K – קבועה צמודה 1.45% – 9 שנים
תודה רבה מראש!
דוד
תודה,
במסלול השלישי יש ריבית קבועה לא צמודת מדד.
אנחנו עכשיו יותר בכיוון של המסלול השלישי- שליש פריים שליש משתנה כל 5 צמודת מדד ושליש קבועה לא צמודה.
היכן אנחנו יכולים לבקש שיורידו לנו בריביות (לפי הנתונים שציינתי בהודעה הקודמת)
אשמח לתשובה..
תודה
שלום לירון,
התמהיל סבירים אבל הייתי מעדיף שיהיה בהם גם קבועה לא צמודה וכרגע אין כאלו וזה חבל
הריביות מעט גבוהות
בהצלחה
שלום דניאל,
לצערי אין לי יכולת להתאים תמהיל אישי לכל גולש.
היעזר בתמהילים השונים המומלצים באתר.
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום ול,
1. התמהיל והריביות בסדר גמור
2. תמיד יש סיכוי, הנה כתבה שמדברת על פירעון מוקדם
בהצלחה
האם ניתן להקטין משכנתא לאחר שיערוך נכס מחדש???
דוגמא:
קניתי דירה לפני 5 שנים במליון שקלים (כאשר הבנק מימן 600,000 מהדירה)
כיום הדירה שווה 1.3 מליון.
האם ניתן על סמך שיערוך מחדש של הנכס לקבל מזומן מהבנק שיעזור להחזיר חלק מהמשכנתא ?
שלום,
1. אתם צודקים, לא שמתי לב – על פניו נראה תמהיל בסיסי וטוב
2. תמיד כדאי לעשות סקר שוק ולבקש הנחה על כל מסלול בנפרד
בהצלחה
שלום,
לאחר פגישה נוספת עם הבנק והתלבטות לגבי מסלולים וכמות שנים.
החלטנו ללכת על המסלולים הבאים וקיבלנו את הריביות הבאות:
*שליש מהסכום -מסלול פריים- 1.80% (P-0.7)
*שליש מהסכום- משתנה כל 5 צמודת מדד- 1.86%
*קבועה צמודת מדד 2.22% (הטבת- זכאות)+ קבועה לא צמודה למדד 4.70% = סה"כ שליש מהסכום.
עמלת הקמה 500 ש"ח.
אני מדגישה שנית שאנחנו לוקחים 75% מימון-מקסימום. (לפי הבנתי ממנה בגלל שמדובר באחוזי מימון גבוהים הריביות בהתאם)
לתקופה של 17 שנים.
האם הריביות סבירות? או שיש מקום לשיפור?
תודה רבה!!!!
היי,
אשמח להמלצה לתמהיל ולריביות הטובות ביותר שאוכל לקבל עבור סכום של
600,000.
יכולת החזר חודשית של 4,000+-.
איזה בנק עדיף לי ואיזה ריביות הטובות ביותר עבורי?
כמובן שאעדיף לפרוס את החלק הגדול של המשכנתא לתקופה של עד 15 שנה
אולי חלק ל15 וחלק ל10, אך זוהי העדפה משנית.
רצוי שההחזר יהיה במקסימום נתון לשינויים של +-250 ש"ח.
אני ממש בור בנושא ולמיטב הבנתי קיימים הפרשי מחירים גדולים בין הריביות השונות והתמהילים.
שלום רב. אני מעוניין לקחת משכנתא של 670000 שח כ75% מערך הדירה. התמהיל שחשבתי הוא: 1/3 פריים ל25 שנה.
1/3 קלצ ל15 שנה
1/3 משתנה לא צמודה ל5 שנים. ל25 שנה
השאלה שלי היא האם כדאי להוסיף מהסכום על חשבון המלצ לקלצ. והאם כדאי לשחק עם השנים. ההחזר החודשי שאני מעוניין בוא 3500 שח.
ערן שלום,
אני לא אוהב את רעיון הגרייס על סכום כזה גדול של ההלוואה,
מעדיף שתקחו הלוואה מאוזנת שמחזירים בה את הקרן מהיום הראשון
בהצלחה
דלום. אני רוכש דירה להשקעה ומעוניין למשכן דירה אחת בלבד.
ברשותי נכס ללא משכנתא שערכו כ 1900000₪ הנכס הנרכש עולה 1260000. אני צריך הלואה של 950000.
מפכוון שזו דירה שניה ניתן לקבל הלואה עד 50% מערךהדירה.
כל הבנקים טוענים שאם לוקחים הלואה על דירה קיימת זו הלואה לכל מטרה ולכן הריביות הן שונות. להלן התמהיל והריביות שקיבלתי:
300000 פרים 1.6 25 שנה
150000 משתנה לא צמודה 3.9 ל 25 שנה
500000 קבועה לא צמודה 4.4 ל 17 שנה
החזר 5500.
מה דעתך לגביהרביות והתמהיל ?
האם לחשוב על משכון שני הדירות ולשפר את הריביות במעט?
תודה על האתר המרשים ועוזר מאוד.
לדעתי כדי להפוך את האתר בתשלום ההדרכה כן שווה הרבה.
שלום,
תודה רבה על המאמרים החשובים והמידע הרב שאתה מספק.
2 שאלות לאור התמהיל שהצעת כאן:
הראשונה, עד איזה פער היית מעדיף את המשתנה הלא צמודה על פני הצמודה? (כרגע יש לי הצעה למשתנה כל 5 שנים שהפער בין הצמוד ללא צמוד הוא 2.2 אחוז, ולא ברור לי מה ההמלצה כשיש כזה פער)
השניה, האם לדעתך כדאי להעדיף בנק שנותן לי ריבית משמעותית טובה יותר עבור הקל"צ, אבל לא מוכן לתת יותר משליש בריבית הזו, או בנק שמוכן לתת יותר קל"צ (נניח חצי מהמשכנתא) בריבית פחות נוחה?
שלום אמיר,
נראה סביר, בטוח שאפשר יותר טוב – שקול להיעזר בייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום מוריה,
1. אני מעדיף את השני כי הוא עם קל"צ (למרות שרשמת קבועה צמודה, אני מאמין שהתבלבלת)
2. קבועה
בהצלחה
שלום,
אשמח לקבל חוות דעת על הצעה למשכנתא:
זוג + 2 , מרוויחים 19.000 נטו
שובי הנכס 1.000.000 , משכנתא 650.000:
370.000 קל"צ ל14 שנה בריבית 3.6 – החזר קבוע 2807
140.000 משתנה כל 5 שנים צמודה ל30 שנה בריבית 1.42 – החזר 478
140.000 פריים ל30 שנה בריבית 1.6 (פריים – 0.9) – החזר 491
סה"כ החזר התחלתי 3776 ש"ח
3 מטרות בתמהיל משכנתא:
א) יותר ממחצית משכנתא בקל"ץ
ב) להחזיר משכנתא תוך 15 שנה , במהלך התקופה יהיו כספים נוספים
מקרנות השתלמות למחזר מסלולים משתנים שהם ל30 שנה כעת
ג) החזר התחלתי עד 4000 ומכסימום עד 6000 במקרה וריבית תעלה משמעותית
הרכבתי עת התמהיל לבד , האם הוא בסדר באופן כללי , ומתאים להשגת 3 מטרות ?
תודה
שלום רב!
אנחנו מתלבטים מאוד לגבי כדאיות קניית דירה ומחפשים יועץ שיוכל לעזור.
יש לנו דירה שכרגע אנחנו לא מעוניינים למכור ושוקלים קניית דירה נוספת,שמרביתה תהיה מממומנת ע"י שכנתא.
האם אתה נותן שירותים כאלה?אם כן-כיצד ניתן ליצור קשר? ואם לא-האם אתה יכול להמליץ על מישהו?
תודה רבה!
שלום רועי,
1. התמהיל הוריביות סבירים
2. כן, בהפרשים האלו כדאי לקבע
בהצלחה
משכנתאמן שלום, קודם כל תודה רבה על האתר המדהים והיעיל.
שמי יניב ואני מעוניין להתייעץ איתך לגבי מחזור משכנתא, לקחתי לפני 3 שנים משכנתא על סך 650000 ש"ח בתמהיל הבא:
*עוגן מק"מ משתנה כל שנה- 200000 2.66% 30 שנה
*משתנה כל 5 שנים- 200000 2.86% 30 שנה
*משתנה כל 10 שנים- 100000 3.47% 30 שנה
*פריים- 150000 2.5% שמתוכם 100000 בגרייס שאני צריך לפרוע בעוד שנתיים. 30 שנה.
סה"כ החזר חודשי 2750 ש"ח
כיום יכולת ההחזר שלי גבוהה יותר ובזכות האתר שלך אני מבין הרבה יותר לעומק את עניין המשכנתאות, אני מעוניין למחזר לתמהיל הבא:
*פריים- 214000 30 שנה
*קל"צ- 336000 15 שנה
*משתנה כל 5 צמודה- 100000 20 שנה
סה"כ החזר חודשי 3750+- לפי ריביות שאני משער שאוכל לקבל.
העניין הוא שרכשתי השבוע דירה חדשה שתיהיה מוכנה בעוד שנתיים ואז אצתרך לגרור את המשכנתא לטובת דירה זו, האם כדאי לבצע עכשיו את המחזור כשהריביות עדיין נמוכות ובעוד שנתיים לבצע גרירה (נראה לי הגיוני),
או לא למחזר, לכסות בעוד שנתיים את המשכנתא הנוכחית בכספי המכירה ואז לקחת משכנתא חדשה עבור הדירה החדשה??? (נראה ליועץ בבנק יותר הגיוני!!)
נ.ב: הקנס על המשכנתא הנוכחית הוא סה"כ 8000 ש"ח.
שלום זאב,
לצערי אין לי יכולת להתאים אישית תמהיל לכל גולש ללא היכרות אישית.
היעזרו בתמהילים המוצעים באתר.
אם אתה מרגיש שאינך שולט בחומר, שקול לקחת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
נראה סביר,
בהצלחה
שלום יניב,
1. תנסה לקבל הצעות על משכון שני נכסים ולראות במה הפער מתבטא
2. התמהיל והריביות סבירים
בהצלחה
דוד שלום,
1. התמהיל סביר
2. הריבית של הקל"צ מעט גבוהה
בהצלחה
תודה על השיתוף אירית,
בהצלחה
שלום רב
לפני שנה בדיוק לקחנו משכנתא. נעזרנו רבות באתר המדהים שלך! מאז שלקחנו את המשכנתא הריביות ירדו ורצינו לדעת האם כדאי למחזר.
אלו הנתונים:
100K קל"צ 4.19 15 ש'
250K קל"צ 4.39 17 ש'
p-0.93 235K שלושים ש'
האם ניתן להשיג היום ריביות טובות יותר?
אודה לעצתך המלומדת
שלום,
יש לנו משכנתא 100% פריים פחות
260,000 P-095 ל 14 שנים
255,000 P-09 ל24 שנים
כאשר בשנייה יש לנו גרייס עד סוף 2014
אני בטוח שכדאי למחזר חלק לקל"צ , מה המלצתכם ?
והם כדאי לחכות מעט עם זה ?
כל הכבוד על היוזמה והאתר ,
ההמלצות והתמהילים נראים רציניים מאוד – כמו גם ההסברים על המשמעויות והסיכונים והתרחישים האפשריים בכל מצבי הריבית
שלום אביה,
1. נקודת האיזון שלי היא 2% מדד, אבל זה מאוד תלוי בלווה עצמו ונטיות שלו לסיכון
2. התמהיל לא אמור להיות מושפע מהסכמתו של הבנק לקל"צ. אם ההלוואה דורשת קל"צ גבוה לא הייתי מתפשר בנושא זה (גם על חשבון ריבית גבוהה יותר)
בהצלחה
אשמח לשמוע הצעות ללקיחת משכנתא של 450000 עם החזר של עד 3000 ש"ח לחודש. אני שונא סיכון ומעדיף להמנע ממדדים ככל האפשר
שלום משכנתאמן,
לקחתי הלוואה ע״ס 301,000 (75% מימון).
הצעת התמהיל והריביות שקיבלתי הם כך:
99,000 ש״ח – לתקופת 20 שנים, ריבית %p-0.85
101,000 ש״ח – לתקופת 15 שנים, משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.25%.
101,000ש״ח – לתקופת 15 שנים, קבועה לא צמודה 4.5%.
מה דעתך על התמהיל והריביות שקיבלתי?
תודה
שלום משכנתאמן היקר,
אשמח לדעתך על ההצעה הבאה שקיבלתי (60% הלוואה = 1,200,000 ש״ח):
שליש פריים מינוס 0.9
550 אלש״ח קל״צ 10 שנים 3.30%
250 אלש״ח בוליט 3 שנים קל״צ 2.98%
תודה רבה מראש על העזרה ועל האתר המדהים!
שבת שלום,
משה
אהלן!
לאחרונה רכשתי דירה.
מסלול התשלומים שבחרתי הוא הוא מסלול קבוע שבו אני צריך לשלם תוך 3 חודשים 40% מערך הדירה ולאחר מכן כל 3 חודשים נוספים כ 100 אלף שקלים. עד קבלת הדירה (סה"כ כ- מיליון 400)
קיבלתי עצה מאיש מקצוע שאמר לי לקחת משכנתא עכשיו ולשלם את רוב הדירה כל עוד הריביות בבנקים נמוכות וכך גם לא הפסיד מעליית מדד הבסיס
במידה ואקבל את עצתו אצטרך לקחת משכנתא גבוהה כמעט פי שתיים ממה שחשבתי שאקח אם אשלם לפי המסלול הקבוע מכיוון שבעתיד יהיה לי יותר כסף (קרן השתלמות,חתונה,חיסכון מהמשכורת) אשמח לשמוע את עצתך
אפסיד
שלום יניב,
למחזר עכשיו ולגרור בעוד שנתיים
בהצלחה
משכנתאמן היקר,
לקראת חתימה, אשמח לחוות דעתך על הצעת המשכנתא הבאה (סה"כ 60% הלוואה = 1,200,000 ש"ח):
550 אלף קל"צ 10 שנים 3.35%
250 אלף קל"צ בוליט 3 שנים 3.00%
400 אלף פריים מינוס 0.9%
תודה רבה מראש על העזרה ועל האתר המדהים! אני אישית מפנה את כל מכריי המתלבטים לגבי המשכנתא בהמלצה חמה לאתר שלך על מנת שייעזרו בו כמוני…
משה
תודה רבה על התגובה,
האם במחזור משכנתא אני חייב להמשיך באותו בנק?
האם במחזור משכנתא הריביות שהבנק מציע לי הן פחות טובות?
שלום אבנר,
הייתי מקצר את התקופה של הפריים והמשתנה ל- 25
בהצלחה
שלום כפיר,
אין מה לעשות, זה סקר השוק ולא תמיד הוא פשוט
שקול לערב גורם מקצועי, ייתכן וההצעות הלא טובות נובעות מכך שזו רכישה מבן משפחה
בהצלחה
נראה סביר,
בהצלחה
שלום אבנר, האם קיבלת את הריביות שרשמת בקל"צ ובמשתנה כל 5 מהבנק?
אם כן איזה בנק?
שלום אלי,
אין שום קשר בין עליית הנכס להחזר הפרשים מהבנק.
היי משכנתאמן,
לקראת חתימה, אשמח לחוות דעתך על הצעת המשכנתא הבאה (סה"כ 38% הלוואה = 534,000 ש"ח):
0 קרן מסלול ריבית תקופה
1 ₪ 176,000 פריים 1.60% 25
2 ₪ 115,000 קבועה 4.47% 19.3333
3 ₪ 66,000 קבועה 4.05% 12
4 ₪ 23,000 קבועה 2.85% 6
5 ₪ 155,000 משתנה כל 5 3.73% 15
תודה רבה מראש על העזרה ועל האתר המדהים!
תודה על הפרגון עמית,
כיף לקרוא
הבעיה היא שברגע שהריביות יעלו אז גם הריביות שיוצעו לכם מהבנקים יהיו גבוהות בהשוואה להיות ואז לא בטוח שזה יהיה רלוונטי עבורכם
בהצלחה
משכנתאמן היקר,
רשאית רציתי להודות על האתר ועל העצות. זה בהחלט עוזר להגיע מוכנים ללקיחת משכנתא.
אשמח להתייעץ איתך לגבי משכנתא שאנו עתידים לקחת.
אנחנו זוג+3, משתכרים יחדיו כ- 21,000 .
לקחנו הלוואה ל-5 שנים (החזר חודשי של 2,000).
ס"כ משכנתא: 652,000.
להלן התמהיל עם הריביות שקיבלנו:
218,000 קל"צ 4.3 – 14 שנה
217,000 פריים -0.9 – 30 שנה
217,000 משתנה כל 5 שנים צמודה מדד+2.56 – 30 שנה
ס"כ החזר חודשי ללא הביטוחים הנלווים: 3,352 (ב-5 שנים ראשונות ההחזר עם הלוואה לעמוד על כ- 5,352).
אשמח לחוות דעתך על הצעת המשכנתא שקיבלנו. כמו כן, האם (בהתחשב להכנסות והלוואה) כדאי לנו ללכת על הצעה הנ"ל או שכדאי לקחת את כל המשכנתא לתקופה ארוכה יותר?
תודה מראש על הכול!!!
יש לנו הון עצמי של 400k
מעונייניםן לקחת משכנתא של 800K
בעוד 3 שנים יפתחו לנו קרנות השתלמות על סך 170K
מעוניינים להחזיר כ4000-4500 ₪ בחודש
באיזה מסלולים היית ממליץ לקחת את המשכנתא?
שלום עידן,
אין לי אפשרות לבנות לך תמהיל מותאם אישית ללא היכרות.
היעזר בתמהילים המופיעים באתר או שקול לקחת יעוץ.
בהצלחה
הי, באשר לתגובתך אם ההלוואה תהיה לזמן ארוך – הרי תמיד אפשר לפרוע ולמחזר לאחר מספרי שנים מועט. אז למה לקחת חלק בקל"צ גבוה יחסית שהריבית עליו הרבה יותר גבוהה משאר המסלולים ולשלם ריביות כל כך גבוהות? הרי למיטב הבנתי אפשר להפחית את החלק של הקל"צ על חשבון נניח, משתנה לא צמודה כל 5, או אפילו משהו צמוד מדד ולחכות שהשיעורים של שני המסלולים יעשו עם הזמן דומים – בנקודה שבה המסלול הצמוד יעקוף את שיעור הקל"צ אפשר יהיה למחזר.
תודה על הייעוץ והעזרה, אתר מדהים ונדיר!!!!!
שלום,
הייתי שמח לקבל את דעתך על המחזור והמסלולים שמציעים לי
לקחתי משכנתא לפני קצת יותר משנה
כרגע יש לי שני מסלולים:
1) 178 אלף שקל (יתרה 172) הלוואה לא צמודה בריבית משתנה עוגן מק"מ משתנה כל שנה. הלוואה ל 30 שנה. הריבית היא עוגן + 1%. את המסלול הזה אמרו לי להשאיר, לא לגעת.
2) 392 אלף שקל (יתרה 377) הלוואה צמודה בריבית משתנה כל 5 שנים. הלוואה ל 30 שנה גם. הריבית היא עוגן – 0.35%
את החלק השני (392) ממליצים בבנק לשנות ל
1) 50 אלף קבוע צמודה ל 15 שנים, בריבית 1.8 + מדד
2) את היתרה כ 340 אלף לא צמודה, משתנה כל 5 שנים, אם ל 25 שנה אז בריבית 3.67 ואם ל 20 שנה אז בריבית 3.47.
מקווה שהייתי ברור והשתמשתי במושגים הנכונים.
חשוב לי לציין שכרגע אני משלם כ 2200 תשלום חודשים ואם אני משנה ל 25 שנה, אז אני מגיע לכ 2700, לשנות ל 20 שנה זה כבר 3000 שח חודשי. הייתי מעדיף להגיע ל 2700 ולא יותר. עוד דבר, שחשוב לי שיהיו לי נקודות יציאה ויכולת להחזיר את המשכנתא בעתיד בלי יותר מדי קנסות.
אשמח לדעתך 🙂 תודה
היי משכנתאמן,
תודה רבה על העזרה שאתה מגיש באתר.
אני צריך חוות דעת דחופה על הצעה שקיבלתי מהבנק ושנראית לי הכי מתאימה
הסכום הכולל 580,000
1. 200,000 קבועה לא צמודה 4.27 ל 12 שנה
2. 200,000 קבועה צמודה 2.38 ל 16 שנה
3. 180,000 פריים מינוס 0.8 ל 25 שנה
האם התוכנית המוצעת טובה ? האם כדאי להחליף את הקבועה הצמודה בריבית משתנה כל 5 ל 20 שנה ?
תודה רבה.
אודה על תגובתך המהירה
שלום דניאל,
התמהיל סביר, הריביות טיפה גבוהות
בהצלחה
שלום קטי,
1. לא הייתי מאריך עוד את המשכנתא בל הייתי בודק (בינכם ובין עצמכם) אם אתם מסוגלים לעמוד בהתחייבות הזו בחמש השנים הבאות
2. התמהיל סביר, הריבית על המשתנה גבוהה, תורידו אותה
בהצלחה
שלום איתי,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום,
לקראת חתימה, אשמח לחוות דעתך על הצעת המשכנתא הבאה (סה"כ 50% הלוואה = 910,000 ש"ח):
33% – P-0.8 ל-20 שנה
16% – משתנה כל 5 ל"צ – 3.98% – 20 שנה
51% קל"צ 4.64% – 15 שנה
או חלופה שניה:
33% – P-0.8 – ל-20 שנה
67% – קל"צ 4.57% – 15 שנה
מה דעתך על הריביות המוצעות והתמהיל?
תודה מכל הלב,
שלום משה,
הבוליט נראה קצת גבוה, השאר סביר
בהצלחה
היי,
הרבה זמן חיפשתי וזה פחות או יותר המקום הכי אמין ומדויק שמצאתי למשכנתא…
אנחנו רוצים לקחת משכנתא של 1.5 מיליון לתקופה ארוכה, 50% מימון.
אנחנו חושבים על שליש פריים, שני שליש קל"צ – ל-25 שנים. אני מניח שנוכל לקבל מהבנק -0.9, פלוס 4.7 ואולי פחות בקל"צ.
האם שווה לשלב תמהיל יותר זול בגלל הריביות הזולות בטווח הקצר? (פיקס משתנה כל חמש שנים, לא צמודה, קבועה צמודה וכו'?)
האם הגיוני ואחראי לנסות שמשכנתא כזו לא תעבור את ה-7200 ש"ח בחודש?
המון תודה!
דודי
תודה רבה על התגובה. עזרת מאד לקבל החלטה.
שלום ,
אני בן 37 קניתי דירה ואני זקוק לשמשכנתא בגובה 300,000 ש"ח .
אני עדיין בשלב הלימוד.
שאלותיי הן :
1.האם רצוי לתאם פגישה עם ייעוץ משכנתאות בבנקים השונים על ידי תיאום מראש או שניתן גם לגשת לאחד מן הסניפים באופן ספונטני ?
2.באיזה שלב בתהליך יש לשלם על פתיחת תיק ?
וכמה היא עולה ?
3.האם ניתן להוריד עוד את שיעורי הריביות שרשמת במאמר למעלה?
4.האם בסכום כזה מומלץ לקחת יועץ פרטי ? ומה עלות יועץ כזה ביחס לגובה המשכנתא?
תודה רבה ,
ניר
שלום וברכה,
ממליץ על בוליט על ה- 170 והשאר בפריים ובקל"צ ככל הניתן
בהצלחה
שלום וברכה.
מאחר ונתוני המשכנתא באתר שונים מהותית מנתוני המשכנתא שלי, אבקש עזרה.
אנחנו זוג בגילאי 40 עם משכנתא חדשה שאנו עומדים לקחת בסכום 1500000, לאחר קיזוז הון עצמי ומשכנתא קיימת. אבקש תמהיל , נכון לדעתך, בהחזר חודשי מקסימלי של 6000 ש"ח (כשליש מההכנסה החודשי). מאחר והתמהילים המומלצים על ידך שונים מהותי ממה שקיבלנו בבנק.
אגב- השלמת מידע להודעה הקודמת – 40% הון עצמי, המשכנתא והדירה הם לטווחים ארוכים (30 שנה)
שלום כפיר,
ההצעה שלהם נראית סבירה,
תלך על ההחזר החודשי שידוע לך שאיתו לא יהיו לך בעיות ואתה יכול לעמוד בו בקלות
בהצלחה
משה שלום,
הריבית על הבוליט גבוהה לטעמי, השאר נראה סביר
בהצלחה
שלום יניב,
1. לא חייב באותו הבנק
2. אותו הבנק ייתן בהתחלה ריביות יותר גבוהות ובהמשך יתיישר עם הבנקים האחרים
בהצלחה
שלום עמית,
אם ההלוואה הולכת להיות לטווח ארוך, הייתי שוקל להעביר 30% – 40% לקל"צ
בהצלחה
שלום למשכנתאמן!
שאלה בהמשך לגבי – תמהיל משכנתא למחזירים 7,000 ₪:
אני מנסה לכוון לתמהיל הזה (בשווה או שפיצר – לא החלטתי עדיין)
אני מעדיף קלצ מאשר קצ.
לגבי – קרן שווה או שפיצר — לא החלטתי עדיין
מה דעתך? והאם תמליץ להחליף חלק מהקלצ במשתנה כל 5?
פריים
———–
סכום הלוואה 300000
מספר השנים 25
ריבית 1.60%
קלצ
———–
סכום הלוואה 40000
מספר השנים 5
ריבית 2.25%
סכום הלוואה 80000
מספר השנים 10
ריבית 3.10%
סכום הלוואה 96000
מספר השנים 15
ריבית 3.70%
סכום הלוואה 344000
מספר השנים 20
ריבית 4.27%
סכום הלוואה 240000
מספר השנים 25
ריבית 4.40%
שלום משכנתאמן!
קודם כל גם אני חייב לצרף מילה טובה, אתה עושה עבודה מעולה ואני עוקב כבר תקופה אחרי השאלות והתשובות פה. שאפו !
אני מעוניין לקנות דירה להשקעה, דירה ראשונה שלי.
אני רק התחלתי לעבוד אחרי טיול ארוך, אין לי תלושי שכר בכלל (הייתי בקבע לפני). כרגע אחרי שפדיתי קרנות וכו' יש לי הון עצמי של 200אלף. מעוניין לקנות דירה ב430. אני יכול לקבל שכירות של 1,900 בכיף. חשבתי על 30% פריים, 60 קל"ץ ו10 משתנה כל 5. השאלה היא האם יש אופציה לקבל 55% מימון בלי הכנסה כרגע ולהסביר לבנק שהכסף יגיע משכירות של הדירה ? יש דבר כזה בכלל ? תודה מראש.
דודי שלום,
אם אתם הולכים להשאיר את המשכנתא כפי שהיא ב- 25 השנים הבאות אז התמהיל נראה טוב.
אחרת, אני חושב שכעדאי לגוון אותו במסלולים נוספים (כרדע הוא "פשטני" מאוד בשביל סכום כזה גבוה)
ממליץ להיעזר בגורם מקצועי
בהצלחה
שלום ערן,
אפשר לקחת את ה"כסף העודף" בהלוואת בוליט (הלוואת גישור לתקופה קצרה) ולהחזיר אותה ברגע שיש את הכסף
בהצלחה
שלום,
ראשית אתר מעולה.תודה.
אני בן 37 רווק ,קניתי דירה ב-1,330,000 ואני זקוק למשכנתא של 300,000 ש"ח.
בדירה החדשה אני לא מתכוון לגור בשנתיים הקרובות ולא בטוח שגם בהמשך (יתכן שאמשיך להשכירה) ,ואני מעריך את השכירות ממנה ב-4,500 כאשר אני שוכר דירה ב-3,600 ש"ח כרגע.
אני משתכר 7,500 ש"ח בחודש ובמשך כמה שנים ההורים מעבירים אליי 1000 ש"ח לעו"ש מידי חודש אם כי לא ברור כמה זמן זה יימשך עוד.
בעוד חמש שנים תשתחרר לי קרן השתלמות על סך 70,000 וסכום דומה נוסף בעוד 11 שנים .
בהתאם לתיאור שלי על איזה תמהיל תמליץ ?
לגבי הריביות מה נחשבת ריבית טובה עבור כל מסלול עליו המלצת ?
תודה רבה .
אבי
שלום
לקחתי משכנתאות באוגוסט 2013 לפי ההרכב הבא
500 אלף בוליט ל3 עד 5 שנים. צמוד למדד ריבית 1.45
367000 משתנה כל 5 צמודה ריבית 1.65 עוגן 0.5
431000 פריים מינוס 0.9 ריבית 1.6
סכום של 500 אלף של הבלון התקבל אצלי מוקדם מהצפוי ויש לי אותו עכשיו.
האם כדאי להחזיר את הבלון או חלק אחר של המשכנתא?
תודה
משכנתאמן שלום,
אני בן 37 רווק ,קניתי דירה ב-1,330,000 ואני זקוק למשכנתא של 300,000 ש"ח.
בדירה החדשה אני לא מתכוון לגור בשנתיים הקרובות ולא בטוח שגם בהמשך (יתכן שאמשיך להשכירה) ,ואני מעריך את השכירות ממנה ב-4,500 כאשר אני שוכר דירה ב-3,600 ש"ח כרגע.
אני משתכר 7,500 ש"ח בחודש ובמשך כמה שנים ההורים מעבירים אליי 1000 ש"ח לעו"ש מידי חודש יתכן שיפסק בקרוב.
בעוד חמש שנים תשתחרר לי קרן השתלמות על סך 70,000 וסכום דומה נוסף בעוד 11 שנים .
בהתאם לתיאור שלי על איזה תמהיל תמליץ ?
לגבי הריביות מה נחשבת ריבית טובה עבור כל מסלול עליו המלצת ?
תודה רבה .
אבי
ניר שלום,
1. רצוי לתאם פגישה
2. כאשר בוחרים בנק ופותחים תיק
3. 0.25% מערך ההלוואה (על הלוואה של 300,000 ש"ח זה יוצא 750 ש"ח
4. זה תלוי בך (מומלץ לבדוק עלות / תועלת), עלות הייעוץ משתנה מיועץ ליועץ
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה סביר,
מאמין שאפשר להוריד עוד בריביות
בהצלחה
משכנתא מן שלום,
לגבי ההצעה של ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה. קיבלתי בהצעה מהבנק בנוסף לריבית 3.67 , בטור נוסף "% שינוי במנגנון קביעת הרבית /לייבור / הפריים" את המספר 1.4+א מה זה אומר האם אפשר לנהל על זה מו"מ והאם זה משנה משהו בתמהיל בהנחה שלקחתי אותו דבר שרשמת.
עוד שאלה אם הריבית המשתנה לא צמודה פחות מסוכנת מהפריים למה חלקה בתמהיל רק 15% האם זה בגלל שלא ניתן לפרוע אותה כל שנה,ואם יתנו לי משתנה לא צמודה כל שנה האם עדיף להגדיל את החלק הזה בתמהיל?
משכנתאמן שלום רב,
אהבתי מאוד את האתר,
אשמח אם תוכל להביע דעתך על הצעה שקיבלתי מאחד הבנקים:
לפני כן מס' נתונים:
סה"כ הלוואה:630000 שווי הנכס 840000
4 מסלולים:
1.ריבית קבועה 1.4% צמודה למשך 10 שנים 100K
2.ריבית לא צמודה 4.31% למשך 15 שנה 110K
3.ריבית P-0.7 למשך 20 שנה 210K
4.משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.78% 210K
*החזר חודשי כ-4016 ש"ח בחודש
זוהי ההצעה הראשונה בתחילת סבב הבנקים אשמח אם תוכל לכוון על אילו פרמטרים עליי לשים דגש במשא ומתן,הבנק מציין שהיות והמימון הינו 75% הריביות הן לא ממש טובות,ד"א אני ואישתי משתכרים בחודש כ-17,000 ש"ח.
אודה להתייחסותך
משכנתא מן שלום
אני חד הורית מורה עם שתי בנות, רוצה לקחת מהבנק 250-300 אלף ₪"ח. נאמר לי שאפשר לחלק את זה באופן שווה ביו שלושה מסלולים (שהצגת קודם). האם ניתן לחלק את תוכנית המשכנתה רק בין שני מסלולים?, ולכמה זמן עדיף לקחת אם נשאר לי לעבוד עוד 20 שנה?.
שלום חיים,
1. התמהיל נראה סביר וטוב
2. הבנק לא יאשר משכנתא ללא הכנסות מוכחות (אתה יכול להיעזר בהורים כלווים נוספים)
בהצלחה
שלום וברכה,
אני לא יכול לתת תמהיל אישי מכיוון שאני לא מכיר אתכם באופן אישי וזה לא יהיה אחראי מצידי.
הייתי ממליץ עבורכם לקחת ייעוץ מקצועי בנושא, שכן מדובר על משכנתא גדולה מאוד עם כושר החזר לא גבוה
בהצלחה
שלום רב.
ראשית תודה רבה על האתר והמידע הרב והמועיל. עזרת לי מאוד!
המשכנתא המבוקשת- 900000 ש"ח.
מתלבטת בין 2 הצעות מאוד קרובות ואשמח לחוו"ד שלך:
בנק א':
270000 פריים -0.9, 20 שנה
400000 קל"צ 3.53%, 10 שנים
230000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.8, 15 שנה
בנק ב':
298000 פריים -0.9, 25 שנה
450000 קל"צ 3.5%, 8 שנים ו- 3 חודשים
152000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.84, 20 שנה
תודה מראש
נועה
שלום משכנתאמן,
תוכל להתייחס בבקשה לתגובה שלי לתשובתך למעלה 17.2 ,11:58
תודה משכנתאמן .
כמה מילים עליי כמו שציינתי אני רווק בן 37 עובד חברת הייטק ומרוויח 7500 ש"ח נטו אני עובד בחברה כבר תשע שנים כמעט .
מוציא הוצאות שטופות כל חודש של 8,000 ש"ח כולל שכירות 3600 ש"ח.
תוכל לתת לי כיוון לתמהיל ?
עוגן מק"מ או פריים? או שניהם יחד ?
תוכל להסביר קצת איך עובד עוגן מק"מ ?
מה לגבי משתנה כל חמש שהמלצת למעלה ? זה לא רלוונטי עבורי ?
כי אני כן מתכוון להשתמש בקרנות ההשתלמות .
שלום וברכה,
על פניו נראה בסדר,
אני אישית לא "מתלהב" לפרוס לחתיכות קטנות את ההלוואות, אבל אם זה מתיישר עם האסטרטגיה שלך אז זה מקובל
בהצלחה
שלום עידן,
נראה סביר,
לא הייתי משנה את הקבועה למשתנה
בהצלחה
היי חברים,
אני רווק בן 27 מעוניין לרכוש קרקע ולבנות בעלות שכ- 900000 ולקחת משכנתא על 700K. (בהנחה שאגייס עוד קצת כדי להשלים להון העצמי) הוצע לי התמהיל הבא. משכורת חודשית 10K. יכולת החזר עד 4,000 ש"ח לחודש. ביקשתי הצעה לבניה עצמית, וזה מהשקיבלתי.
149600 קבועה צמודה ל-15 שנה בריבית 2.1
90400- קבועה צמודה מענק זכאות ל- 18 שנה בריבית 2.05
230000- פריים מינוס 0.9 ל25 שנה.
230000- משתנה צמודה ריבית 1.77 ל25 שנה.
החזר חודשי 3350
מה דעתכם על התמהיל? וכיצד הוא ישתנה עם אותם נתונים אם ארכוש נכס בעלות דומה מקבלן?
אני מתנצל אם הבנת אותי לא נכון,
יהיה לי מאוד קשה ולא ריאלי להכיר אותך דרך התגובות, מכיוון שאני לא נותן ייעוץ פרטי אני גם לא אוכל לעזור לך מעבר להנחיות הכלליות בבלוג.
ממליץ לך להיעזר בגורם מקצועי על מנת למקסם את היכולות שלך.
בהצלחה
שלום,
אשמח לקבל עצה לגבי תמהיל מיטבי וריביות יעד.
אנחנו זוג בני 30, ללא ילדים אבל מתכננים להתרחב בקרוב:
הכנסה: 19K נטו
יש הלוואה של 1.4K בחודש שתסתיים עוד שנה.
מתכוונים לקחת משכנתא לדירה ראשונה:
גודל המשכנתא: 870K (מדובר על 70% מערך הנכס, אך אני חושש שהשמאי יעריך אותה בפחות ולכן מתכנן לבקש הצעה 75% אחוזי מימון, אבל בסוף לקחת רק 870K).
החזר חודשי מתוכנן: 5K
יש קרן השתלמות אחת שתפתח עוד שנתיים ותשמש להחזר הלוואה מהמשפחה, הבאה צפויה להפתח עוד 8 שנים ע"ס 100K
רמת אי וודאות מבוקשת: נמוכה
מקריאה בפורום ומחישובים שעשיתי הגעתי ל-2 אופציות של תמהילים:
1. 1/3 פריים ל-30 שנה
2/3 קל"צ ל-17 שנה
2. 1/3 פריים ל-25 שנה
100K משתנה לא צמודה ל-25 שנה (התכנון הוא לחסוך 80K ולסלק אותה בעוד 5 שנים)
יתרה: קל"צ ל-17 שנה
השאלות שלי:
1. מה ריביות היעד צריכות להיות בכל אחד מהתמהילים?
2. איזה תמהיל עדיף? (לפי החישוב שלי, אופציה 1 כדאית יותר בכמה עשרות אלפי שקלים, האם אני צודק?)
אולי אפשר לשחק עוד עם השנים והסכומים?
תודה רבה!
שי
שלום יניב,
התמהיל סביר, הריביות פחות
תמשיכו בסקר שוק או תקחו גורם מקצועי שיעזור
בהצלחה
אבי שלום,
מאוד קשה לי להציע תמהילי אישי מבלי להכיר אותך באופן אישי.
בכל אופן בזמנים אלו אני ממליץ על פריים / עוגן מקמ וקל"צ כחלק עיקרי מהמשכנתא אבל זה באמת משתנה מאדם לאדם ולכן ההצעה היא כללית מדי
בהצלחה
שלום רב,
אשמח לחוו"ד בין ההצעות הללו.
אנחנו מאמינים (ומקווים) שתוך 6 שנים נוכל להחזיר סך של כ- 250000 ש"ח מחסכונות עצמיים ולמחזר את המשכנתא.
הצעה 1:
270000 פריים -0.9, 20 שנה
400000 קל"צ 3.53%, 10 שנים
230000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.8, 15 שנה
הצעה 2:
300000 פריים – 0.7, 15 שנה
300000 משתנה כל 5, צמודה, 15 שנה, 1.8%
150000 קל"צ, 3.4%, 10 שנים
80000 קל"צ, 3%, 8 שנים
70000 קל"צ, 2.5%, 5 שנים
תודה תודה תודה
שלום רב,
ראשית, תודה רבה על האתר. הוא עוזר לי מאוד
אנו מעוניינים לקחת משכנתא מנכס קיים ומנכס שאנו רוכשים כעת:
סכום המשכנתא – 519,000 שמתחלק ל-2:
משכנתא בסכום של 321,000 קיבלנו הצעה של:
פריים-107,000 1.6% ל-25 שנה
משתנה כל 5 צמודה למדד-107,000 1.79% ל-25 שנה
קבועה לא צמודה- 107,000 4% ל-15 שנה.
משכנתא בסכום של 198,000 קיבלנו הצעה של:
פריים-65,000 1.6% ל-25 שנה
משתנה כל 5 צמודה למדד-66,000 1.79% ל-25 שנה
קבועה לא צמודה 67,000 4% ל-15 שנה
ברצוני לשאול מס' שאלות:
1) האם אתה מציע לחלק את סכום המשכנתא באופן שווה או שבנכס אחד תהיה פחות משכנתא כמו שעשינו? (המטרה היא שנוכל להחזיר אחרי כמה שנים את המשכנתא והנכס לא יהיה משועבד)
2) מה דעתך על התמהיל שבנינו והריבית שהציעו לנו?
3) לאחר בדיקה במחשבון משכנתא באתר ראיתי שישנם מקרים בהם מומלץ להשתמש בהחזר קרן שווה כי ישנו פער בריבית של 10.000 ₪ לפחות, האם בד"כ נהוג לקחת משכנתא לפי החזר זה? צריך לקחת בחשבון דברים נוספים מלבד שהחזר הקרן גבוה וזה משליך להחזר החודשי?
4)לאחר בדיקה במחשבון אם אנו משנים את הריבית משתנה כל 5 ללא צמודה סכום הריבית בסוף תקופה נמוך יותר, האם נכון הדבר? אם כך כדאי לשנות את המשתנה כל 5 ללא צמודה?
תודה מראש
שלום אינה,
אפשר לחלק את המשכנתא גם לשני מסלולים בלבד
ישנם שני תנאים:
הפריים / העוגן מקמ לא יוכלו לעבור את השליש
חובה שיהיה שליש מהמשכנתא בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה)
אני מעדיף החזר שנים קצר אבל זה תלוי בכוח החזר שלך
בהצלחה
משכנתאמן שלום
ראשית תודה רבה על האתר ועל שלל הפוסטים שלו. עושים הרבה סדר "ים הסוער" של המשכנתאות.
אשמח לעצתך
המשכנתא המבוקשת – 427000 ש"ח.
אנחנו מתלבטים בין 2 הצעות שקיבלנו מ-2 בנקים שונים
140000 – P-0.8, ל-25 שנה
145000 קל"צ 4.25 ל-15 שנים
142000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.79,ל-25 שנה
או
140000 – P-0.9, ל-25 שנה
245000 קל"צ 4.8%, ל-20 שנה
40000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 4.20 ,ל-25 שנה
להערכתי המסלול הראשון עדיף, אבל אשמח לתשובתך
והאם הריביות הוגנות או שיש עוד מקום לשיפור?
תודה מראש
שלום אנחנו זוג+3 משתכרים בכ-10.000ש"ח בחודש מעוניינים לרכוש דירה בסכום של כ-800.000ש"ח. יש לנו אפשרות לקבל זכאות ממשרד השיכון לסכום של 400.000ש"ח בריבית של 3% לתקופה של 28שנה. ובנוסף לקחת מהבנק הלוואה של 200.000ש"ח בהצעה של ריבית משתנה-עוגן לשנה של 02.85 לתקופה של 25שנה. והון עצמי מקרנות וכו" של 200.000ש"ח. שאלתי ההאם ההצעה מהבנק טובה?
ומה המסלול שהייתה מציע לנו?
תודה
ערב טוב!
קודם כל, תודה על האתר, הוא מסיע רבות.
אני נמצא בתהליך של לקיחת משכנתא בגובה של 520000 ש"ח. ברצוני להתחיל עם החזר שאינו עובר את 3500 ש"ח.
התמהיל בנוי באופן הבא:
260,000 קל"צ ל 15 שנה (כרגע הריביות שקיבלתי הן 4.18-4.25)
170,000 פריים ל 20 שנה (כרגע הריביות שקיבלתי הן בסביבות p-0.9)
90,000 משתנה לא צמודה ל 15 שנה (כרגע הריביות שקיבלתי הן 3.63-3.88)
א. אשמח לקבל את חוות דעתך על התמהיל והריביות.
ב. בשל היותי לקוח בנק הפועלים, יש לי את האפשרות לקבל סכום של כ 90,000 ש"ח במסלול של קבועה צמודה בריבית של 1.65%.
האם לדעתך יש מקום לשלב מסלול זה בתמהיל באופן חלקי/מלא, למשל במקום המשתנה לא צמודה או במקום חלק מהקל"צ וכדו??
שלום משכנתא מן, אשמח לעצה בדחיפות גבוהה לקראת סגירה.
אנחנו לקראת החלטה ואשמח לדעתכם המלומדת:
זוג בני 30 ,ללא ילדים אבל מתכננים להתרחב בקרוב
הכנסה: 19K נטו
שווי נכס: 1235K
הריביות להלן התקבלו עבור 73% מימון (900K):
אופצייה 1:
300K פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
150K משתנה לא צמודה ל-25 שנה : 4.2
450K קל"צ ל-14 שנה: 4.2
החזר צפוי כ-5600 ש"ח
אופצייה 2:
300K פריים מינוס 0.9 ל-25 שנה
150K משתנה לא צמודה ל-25 שנה : 4.09
450K קל"צ ל-17 שנה: 4.5
החזר צפוי כ-5200 ש"ח
הכוונה שלנו לסלק את החלק של המשתנה לא צמודה (או לפחות את רובה) בעוד 5 שנים.
להלן השאלות:
בהתחשב בהכנסות שלנו:
1. לפי החישוב שלי, אופציה 1 זולה ב-40K (בהנחה שאנו מסלקים את המשתנה בעוד 5 שנים) – האם שווה את הסיכון של עוד 400 ש"ח החזר בכל חודש?
2. אנו יכולים להסתפק ב-870K ולהוריד 300 ש"ח בהחזר החודשי או לקחת 900K, לשים כסף בצד ליום סגריר ולשלום החזר חודשי גבוה יותר – מה עדיף?
תודה רבה!
שי
שי שלום,
1. ריביות יעד יש במחשבון משכנתא
2. תקבל הצעות מהבנקים ואז תוכל לראות מה עדיף. בעיקרון המשתנה כל חמש יכולה להיות טובה בשביל לסלק אותה על ידי הקרן השתלמות
3. תשקול לקחת בוליט לטובת הקרן השתלמות
בהצלחה
שלום דוד,
מאוד מפריע בתמהיל שאין בו קל"צ.
אני לא חושב שהנתונים ישתנו משמעותית ברכישה מקבלן, אבל כדאי לבדוק זאת מול הבנק
בהצלחה
היי,
לאחר מס' הצעות לתמהילים מבנקים שונים אני בניתי תמהיל לבד על סמך בדיקה בלוח שפיצר ובדיקת החזר כולל בסוף תקופה:
משכנתא ע"ס 519,000 ₪ מחולקת ל-2:
198,000 ₪-
66,000 פריים 1.6% ל30 שנה
66,000 משתנה כל 5 צמודה למדד 1.76% ל-15 שנה
66,000 קבועה לא צמודה 3.8% ל-13 שנה
321,000 ₪-
107,000 פריים 1.6% ל30 שנה
107,000 משתנה כל 5 צמודה למדד-1.76% ל-15 שנה
107,000 קבועה לא צמודה 4% ל-16 שנה.
סה"כ החזר חודשי של 2 ההלוואות-3000 ₪
האם הריביות טובות או שווה להמשיך להתמקח?
היית מציע לעשות שינוי בתמהיל כדי שנחסוך ריבית ובהנחה שאנו מעוניינים להחזיר את כל ההלוואה הראשונה ע"ס 198,000 ₪ לאחר כ-7 שנים ?
תודה רבה!!
שלום משכנתאמן,
תודה על כל מה שאתה עושה למעננו.
אני ממש עומד לקחת משכנתא בימיפם הקרובים,ושאלתי האם בעקבות הורדת הריבית במשק ישתנו גם שאר הריבית חוץ מהפריים שזה ברור.
ואם כן איך זה משתקף במחשבון ובטבלה לעיל.
שלום משכנתאמן,
א. תודה רבה על המאמרים כל כך מעניינים וגם מלמדים המון בתחום הלא פשוט הזה.
ב. שווי הנכס 930 אש"ח, המשכנתא שאנו צריכים 375 אש"ח .
אני רוצה לבקש בכל המסלולים קרן שווה.
לפני סבב בנקים שאנו מתחילים היינו רוצים להחליט על תמהיל שניקח.
תודה מראש על התשובתך
ההתלבטות שלי בין מספר אפשרויות:
בצמודים לקחתי בחשבון מדד של 2%
האפשרות הראשונה:
1. שליש(123K) – מסלול פריים – 15 שנים
2. שני שליש(252K) – קל"צ 10 שנים
החזר בסוף תקופה 435K, החזר חודשי 3700,
האפשרות השניה:
1. שליש(125K) – במסלול פריים – 15 שנים
2. שליש(125K) – קל"צ – 10 שנים
3. שליש(125K) – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 15 שנים
החזר בסוף תקופה 451K, החזר חודשי 3154,
האפשרות השלישית:
1. 33% (123K) – מסלול פריים – 15 שנים
2. 55% (206K) – קל"צ
3. 12% (46K) – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 15 שנים
החזר בסוף תקופה 441K, החזר חודשי 3500 ש"ח
שלום גילת,
1. הרעיון שלכם טוב, עדיף שיהיה לכם נכס לא משועבד אחד בעוד כמה שנים
2. נראה נחמד
3. בקרן שווה ההחזר החודשי מתחיל גבוה ויורד עם השנים. לרוב זה משתלם יותר מקרן שפיצר
4. אני אישית מעדיף לא צמודה, אבל זה תלוי בריביות שמקבלים ובכושר ההחזר
בהצלחה
שלום משכנתאמן היקר!
רציתי לשאול שאלה חשובה מאד שאולי תקלע פה לדעת רבים- האם בעקבות ירידת ריבית בנק ישראל ל- 0.75 צפויות לרדת גם עלויות גיוס הקל"צ לבנקים וכתוצאה מכך גם ריבית הקל"צ לנוטלי המשכנתא?
אם כן-
1) האם ריבית הקל"צ צפויה לרדת באופן גורף וזהה בכל הבנקים? (אם לא
זהה, אז למה? מה משפיע על השוני בין בנק לבנק?)
2) האם עלויות גיוס הקל"צ אמורות לרדת גם ב- 0.25% כשיעור ירידת ריבית
בנק ישראל? ואם כן- האם הבנק יוזיל לנו גם 0.25% באופן מיידי את
ריבית הקל"צ או שמא הוא יגרוף חלק מהירידה כרווח לכיס?(ואם כן- כמה?)
3) תוך כמה זמן צפויה הירידה בעלויות הגיוס של הקל"צ מרגע הודעת ירידת
ריבית בנק ישראל (אתמול)? האם כבר מחר בבוקר אני יכול להתדפק על
דלתות הבנק ולבקש שישפרו לי את ההצעה ב- 0.25% פחות? אם לא- אז
מה העיתוי הנכון לבקש הוזלה בריבית הקל"צ?
(קיבלתי לפני 3 ימים הצעה של 4.69% ריבית קל"צ ל-25 שנה על סכום
של 968,000, שמתי 500,000 ש"ח הון עצמי מתוך 1,460,000 ש"ח
וההכנסה שלנו היא 15,000 ש"ח נטו בחודש- האם אתה חושב שיש מה
לשפר פה/לדרוש שיפור מהבנק בכלל ובפרט לאור ירידת הפריים?)
משכנתאמן שלום,
פניתי אליך כבר בענין ולא מצאתי את שאלתי ולכן אני כותבת שוב.
אנחנו די אובדי עצות נשמח לעזרתך.
ברשותנו מגרש לבנייה במושב , אנו זוג + 2 עם הכנסה נטו של כ- 12,000 ש"ח .את כל ההון העצמי שילמנו על המגרש .היות ואין לנו כסף אנו מתכננים בניית בית קטן יחסית בשלב הראשוני (כ-140 מ"ר) בכדי לקבל משכנתא צריך לבנות לפחות יסודות ויש לנו אפשרות לקחת הלוואה מבן משפחה עד לסכום של 400,000 ש"ח ,השאלה האם בכלל אפשרי לקחת משכנתא על כל סכום הבנייה במצבנו ? (שילמנו על המגרש כ- 350 K ׂ ׂׂׂ) והאם הבנק יוכל להעביר את תשלומי ההלוואה ונוכל להחזיר אותם לבן המשפחה?איך זה עובד ?
תודה
שלום ג'ניה,
אין ספק שהתמהיל הראשון עדיף,
בהצלחה
שכחתי לומר שההחזר החודשי זהה 7300 ש"ח לערך
אבי שלום,
מאוד קשה לי להציע תמהילי אישי מבלי להכיר אותך באופן אישי.
בכל אופן בזמנים אלו אני ממליץ על פריים / עוגן מקמ וקל"צ כחלק עיקרי מהמשכנתא אבל זה באמת משתנה מאדם לאדם ולכן ההצעה היא כללית מדי
בהצלחה
נועה שלום,
ההצעות כמעט זהות, אני חסיד של הקל"צ ולכן ההצעה השניה קורצת לי יותר.
יחד עם זאת, אם תוכלי בנוסף לקצר את השנים של משתנה כל חמש ל- 15 שנה, זה יהיה מצויין
בהצלחה
שלום מור וסליחה על העיכוב בתגובה,
את הבלון
שלום משכנתאמן,
שאלת התייעצות, קיבלנו הצעת מחיר של:
181,000 ל 15 שנה פריים -0.9
100000 קלצ ל 10 שנים 2.55
84250 קלצ ל 10 שנים 3.30
184250 משתנה לא צמודה כל 5 3.45 ל15 שנה
האם לדעתך כדאי לקחת את ה 84250 במשתנה ל 10שנים ואת ה 184250 לקבועה ל 15 שנה??
תודה!
שלום משכנתאמן,
אני רוצה לתקן את עצמי מהפוסט הקודם.
במסלולים משתנים התכוונתי ללא צמודות מדד, וכל החישובים בוצעו במחשבון משכנתא שבאתר זה.
היום קיבלתי הצעה מבנק טפחות לגבי מסולול הראשון:
שליש בריבית %P – 0.8 לתקופה של 15 שנים
שני שליש בריבית קל"צ 3.7% לתקופה של 10 שנים.
החזר חודשי צפוי כ – 3700 ש"ח. להחזיר יותר מזה יהיה קשה לנו כי במקביל אנו חייבים להחזיר גם כסף שמלווים מהמשפחה.
אחוז ממון שאנו צריכים מהבנק זה 40%.
אני מתכוונת לעשות סבב בכל הבנקים,
איך ניתן להוזיל את מסולול הקל"צ?
תודה לך מראש על תשובתך!
ועוד הצאת יעול קטנה ברשותך:
קראתי המון חומר באתר שלך והרבה אנשים רושמים ריביות שקיבלו מהבנקים, אבל לצערי לא מציינים מאיזה בנק!
אם הייתה אפשרות לרכז איזה בסיס נתונים (טבלה) של ריביות שהתקבלו ולציין באיזה בנק. כמובן לציין תאריך. הדבר היה מקל על הרבה אנשים כאן באתר, ויכול להיות גם חוסך המון כסף 🙂
שלום חגית,
במקום המשתנה כל שנה קח פריים (כרגע לקחת צמוד מדד וזה גרוע), גם חלק מהזכאות הייתי מעביר לקל"צ.
בהצלחה
שלום רונן,
כן, גם שאר הריביות אמורות לרדת בשבועות הקרובים.
ברגע שהן ירדו, גם הריביות במחשבון יעודכנו.
בהצלחה
שלום גילת,
בעיקרון נראה סביר,
בהצלחה
שלום איש יקר,
ראשית, ברצוני להודות מעומק ליבי על עזרתך המדהימה!!!
אנו לפני חתימה – הסכום הינו 900 אלף (כ-49% מימון)
מה דעתך על ההצעה להלן:
303 אלף – פריים מינוס 0.9 – 28 שנה
115 אלף – משתנה 5 ל"צ – 3.86% – 25 שנה
480 אלף – קל"צ – 4.3% – 17 שנה
שלום משכנתאמן,
ברצוננו לקבל את עצתך כיוון שאני ובעלי מאוד מתלבטים בין 2 תמהילים די דומים:
סכום המשכנתא: 609,000 ש"ח (70% מימון)
הכנסה חודשית זוגית: 16,000 ש"ח
תמהיל 1:
203,000 ש"ח: P-0.9 ל 30 שנה
99,600 ש"ח: קבועה צמודה ב 1.3% ל 13 שנים
306,400 ש"ח: קל"צ ב 4.3% ל 15 שנה
החזר חודשי: 3700 ש"ח
תמהיל 2:
203,000 ש"ח: P-0.9 ל 30 שנה
406,000 ש"ח: קל"צ ב 4.37% ל 15 שנה
החזר חודשי: 3800 ש"ח
* קודם כל רציתי לשאול האם לדעתך הריביות של הקל"צ הן טובות או שניתן בתקופה זו לקבל ריביות נמוכות יותר?
* ההבדל בהחזר החודשי הוא בסך הכל 100 ש"ח כך שעקרונית זה לא ישפיע על אורח החיים שלנו, אך בתמהיל שזול ב 100 ש"ח יש סכום שצמוד למדד כך שבמהלך הזמן ההפרש בין התמהילים עלול לגדול ולעבור את ה 100 ש"ח והשאלה מה יהיה יותר חכם לטווח הארוך.
תודה מראש,
אירה ומקסים.
שלום רב. אני רוצה לקחת משכנתא על סך 700000 שזה 75% מערך הדירה.התמהיל שהמליצו לי עליו הוא:
233000 שח פריים -0.9 ל 30 שנה
233000 שח קלצ 4.4% ל 20 שנה
233000 שח משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.57% ל25 שנה
החזר חודשי 3457 שח
מה אתה ממליץ לשנות אם בכלל
תודה רבה
שלום איציק,
1. הריבית אמורה לרדת בקל"צ בכל הבנקים
2. זה לא יירד בדיוק ב- 0.25% אלא בפחות וזה תלוי בכמה יירדו עלויות הגיוס של הבנקים
3. זה ייקח כחודש פלוס מינוס
בהצלחה
שלום
כל הכבוד לך על העצות והמידע והמחשבון !
רציתי לשאול:
כרגע יש לנו משכנתא שלקחנו לפני שש שנים במסלול פריים מינוס 0.9 לעשרים שנה ונשאר לנו לשלם 285000 שקל ב 14 שנה שנשארו. תשלום חדשי כיום הוא 1900 שקל.
אנחנו רוצים למחזר את המשכנתא ולקצר את התקופה ל 10 שנים.
מה לדעתך התמהיל האידאלי ל 10 שנים?
האם להשאר במסלול הפריים מינוס 0.9 על כל הסכום בהנחה שהבנק ירשה זאת?
או אולי לחלק לשני שליש קל"צ ושליש פריים מינוס 0.9? כרגע מציעים לי קל"צ ל 10 שנים ב 3.25 אחוז. האם זה טוב מספיק? האם ריבית הקל"צ ל 10 שנים צפויה לרדת בחודש הקרוב בעקבות ירידת הפריים?
תודה על תשובתך ויום טוב!!!
דוד
שלום אורנה,
מצ"ב קישור לתשובתי על שאלתך הקודמת.
בהתךלה
שי שלום,
1. אם אופציה 1 זולה יותר ואתם מסוגלים לעמוד בהחזר החודשי, לכו על זה
2. אם יש אפשרות לעמוד בהחזר החודשי, אז קחו 900 ושימו כמה שקלים בצד
בהצלחה
שלום רב,
רכשנו נכס בעלות של 1.95 מיליון ש"ח.
המשכנתא שאנו צריכים היא של מיליון ש"ח .
מרוויחים נטו יחדיו כ 25k
קיבלנו הצעה של:
333k ל30 שנה ב p-0.9
333k ל 20 שנים משתנה כל 5 לא צמודה ב 3.58%
334k ל 18 שנים קבועה לא צמודה ב 4.0%
החזר חודשי של 5240 ש"ח.
מה דעתך על התמהיל?
האם הריביות בסדר?
האם יש מקום להוסיף חלק של ריבית משתנה צמודה?
תודה על העזרה.
שלום חופית,
1. הייתי מחליף בין המשתנה לקל"צ של ה- 10
2. התמהיל והריביות נראים סבירים
בהצלחה
אם אתם מקבלים ריבית טובה יותר בקבועה אז זה לפעמים עדיף,
צריך ל"שחק" עם זה עד שזה יוצא כדאי
בהצלחה
היי חופית,
מאיזה בנק ההצעה הזאת?
רוצה לקנות בית חדש על חשבון שעבוד של דירה הנוכחית לטובת נכס החדש כהון עצמי. אני רוצה למכור את הדירה הנוכחית עם תנאי להעברת הבעלות בעוד שנתיים.האם זה אפשרי מכירת דירה משועבדת,מה התנאי לכך?
אירה ומקסים שלום,
אני הייתי לוקח את התמהיל הראשון כי ההפרש בין הצמוד ללא צמוד הוא 3% שזה לא מעט
ואני לא מאמין שההצמדה תהיה סביב ה- 3% בשנים הקרובות אלא פחות ולכן אני ממליץ לטובת הצמוד
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה על התשובה.
רציתי גם לשאול, האם באופן כללי עדיף לנסות להאריך את החלק של הפריים למשל ל 25 שנה במקום 20 שנה (ולקבל אותה ריבית), ובמקביל לנסות לקצר את החלק של הקבועה על מנת לקבל ריבית נמוכה יותר?
קיימת קרן השתלמות שתתחיל מחדש עכשיו, ואנחנו מעריכים שבעוד 6 שנים היא תצבור בסביבות ה 40000 ש"ח, וכך בעצם נוכל בשלב כלשהוא להחזיר באופן חלקי על חשבון החלק של הפריים.
אשמח לקבל תשובתך, תודה על כל המידע שאתה מנדב לכל המתעניינים.
משכנתאמן שלום,
רכשנו נכס בעלות של 1.8 מיליון ש"ח.
המשכנתא שאנו צריכים היא של 1,050,000 ש"ח .
מרוויחים נטו יחדיו כ 18k
קיבלנו 2 הצעות משני בנקים:
ההצעה הראשונה –
349k ל30 שנה ב p-0.9
350k ל 30 שנים משתנה כל 5 לא צמודה ב 3.28%
351k ל 24 שנים קבועה לא צמודה ב 4.85%
החזר חודשי של 4806 ש"ח.החזר בסוף תקופה 1580000 ש"ח.
ההצעה השנייה –
349k ל30 שנה ב p-0.9
221k ל 30 שנים משתנה כל 5 צמודה ב 1.66%
80k ל 25 שנים משתנה כל 5 לא צמודה ב 3.54%
400k ל 22 שנים קבועה לא צמודה ב 4.40%
החזר חודשי של 4755 ש"ח.החזר בסוף תקופה 1562000 ש"ח.
אשמח לדעתך על התמהיל? ואיזה משתי ההצעות עדיפה בעיניך?
תודה מראש על העזרה ותודה על הבלוג המעניין והמחכים.
שלום ברק,
נראה סביר,
בהצלחה
משכנתאמן האתר שלך ענק ,תודה
אנחנו מעוניינים במשכנתא 680 אלף , על איזה תמהיל ממה שכתבתי כאן לדעתך כדאי ללכת ?
220 פריים 30 שנה 1.45
230 מש כל 5 20 שנה 1.78
230 קלצ 25 שנה 4.73
או
200 פריים 30 1.45
200 מש כל 5 20 שנה 1.76
200 קלצ 25 4.75
80 מ. לא צמודה 15 שנה 3.5
או
230 פריים 30 שנה 1.45
450 קלצ 25 4.8
והאם לדעתך צריך לעשות שינוי מסויים בתמהיל ?
שוב תודה והרבה הצלחה לכם
דוד שלום,
1. הייתי לוקח 50% פריים ו- 50% קל"צ
2. הקל"צ אמור לרדת בעקבות ירידת הריבית בחודש חודשיים הקרובים
בהצלחה
שלום אילונה,
1. התמהיל הראשון והשלישי נראים לי הכי טובים (השלישי טוב יותר אם אתם מתכוונים להחזיר חלק מהכסף לפני הזמן)
2. לגבי הריביות, העצה טובה ואני אשקול להציף את זה הלאה. תודה
בהצלחה
שלום רב!
אנחנו צפויים לקחת משכנתא בסדר גודל של 500,000 ש"ח. מתוכם כ 160,000 ש"ח בפריים. המשכנתא צפויה להתפרס על פני 15-20 שנה. אינני רואה שיהיה ברשותי בעתיד סכום גדול (יותר מ 160,000) שבו אוכל להחזיר חלק מהמשכנתא, אלא סכומים קטנים יותר. כלומר, את הכספים שישתחררו לי בעתיד (רק בעוד 6-7 שנים בערך) אוכל לכסות חלקית על חשבון החלק של הפריים או על המשתנה לא צמודה אבל לא את שניהם. האם עדיין יש טעם לשלב חלק של משתנה לא צמודה (כפי שאתה מציע פה) או לוותר עליו ולעשות את כל השאר בקל"צ.
המון תודה,
בני
תודה רבה !!
שלום רב,
תודה מראש על הזמן שלך.
מה דעתך על התמהיל הבא והרביות שקיבלתי.:
ערך הנכס 2.000.000 ש"ח
55% מימון בעזרת משכנתא:
1/3 פריים 25 שנים: – 0.9
1/3 משתנה כל 5 שנים (עוגן של בנק לאומי) 25 שנים: 1.59%
1/3 קבועה לא צמודה ל 16 שנים: 3.85%
ישנה כוונה לסגור את המשתנה כל 5 שנים בעוד 5 שנים.
דעתך?
הריביות סבירות? ניתן לקבל טוב יותר?
תודה
שלום משכנתאמן,
אני סילקתי חלק מהמשכנתא ורציתי לדעת האם כדאי לשנות את ההחזר ולהחזירו למסלול אחר:
נשארו החזרים כדלהלן:
1.קל"צ 334000 3.44% ל 11 שנה.
2.פריים 223000 0.85%- ל11 שנה.
3.מל"צ 125000 3.47% ל15 שנה.
החלטתי לסלק מהמל"צ 80000ש"ח ולקצרו ל4 שנים הדבר חסך לי כ36000 ש"ח מההחזר הסופי(הריבית העתידית). וכרגע ההחזר הוא 45000ש"ח ל4 שנים בחלק זה(מל"צ).
רציתי לדעת האם יותר חסכוני לבצע החזר דווקא על הקל"צ?
תודה מראש!
שלום אסף,
נראה סביר,
לא רואה צורך גדול במשתנה כל חמש צמודה
בהצלחה
שלום משכנתאמן יקר
הייתי רוצה לדעת מה הריביות הכי נמוכות שניתן לקבל בתמהיל הבא?
סכום משכנתא 375 אלף ש"ח שזה 40% מימון.
ארשום כאן הצעה הכי טובה שקיבלנו עד עכשיו , ואני צריכה לקבל הצעות מעוד שלוש בנקים.
125K פריים P-0.9
83K קל"צ 10 שנים – 3.43%
83K קל"צ 8 שנים – 2.95%
84K קל"צ 6 שנים – 2.6%
תודה על התשובה!!!
שלום משכנתאמן
זוג + 3 ילדים קטנים שכר 19-21 אלף
לקחנו משכנתא במאי 2013 כ550 אלף
מה שנשאר נכון להיום
קל"צ 164 אלף 3.4% 10.4שנים
משתנה 5 שנים מדד 154 אלף 1.74 15 שנים
פריים 209 אלף 25 שנים
סה"כ 3600 שח בחודש
רציתי לדעת
א האם המשכנתא טובה למצב כיום או שכדאי למחזר
ב נכנס לי 65 אלף מה כדאי לסלק
תודה על העזרה משכנתאמן.
בני שלום,
אם אתה לא רואה צפי מדוייק להחזרים מוקדמים ובנוסף ההפרש בריביות בין הקל"צ למל"צ קטן אז זה בהחלט בסדר לקחת הכל בקל"צ
בהצלחה
טליה שלום,
הראשונה נראית לי יותר (גם בגלל ההחזר הסופי וגם בגלל שהיא לא צמודה)
בהצלחה
שלום שרון,
קצת קשה לומר כי אני לא מכיר אתכם לעומק,
בכל מקרה התמהיל השלישי נראה הכי סולידי והשני הכי מסוכן.
תנסו לשלב בין הראשון לשלישי – קצת יותר קל"צ (כמו בשליש) וקצת פחות משתנה כל חמש
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
כל הכבוד על העבודה שאתה עושה כאן! בזכותך התחלתי להבין יותר בנושא לקיחת משכנתא.
קיבלתי תמהיל משכנתא על סך 951K ורציתי לראות את דעתך בנושא:
1/3 קבועה צמודה ל30 שנה 2.55 .
1/3 פריים לא צמוד -0.9 ל30 שנה.
1/3 משתנה כל 5 לא צמודה 3.16 ל30 שנה.
האם כדאי לשנות את הקבועה לצמודה 4.9? היית משנה משהו בתמהיל?
תודה רבה לך!!!
שלום ניר,
נראה בסדר,
בהצלחה
משכנתאמן יקר,
אנחנו לוקחים משכנתא בגובה 1,500,000 , מה דעתך על התמהיל הבא והרביות שקיבלתי:
500,000 קבועה – 2.94%
500,000 משתנה כל 5 – 2.35%
250,000 פריים – 1.45% 0.80- P
250,000 משתנה לשנה – 1.65%
כולן ל- 30 שנה.
תודה,
ארז
היי משכנתאמן, כל הכבוד על העבודה שאתה עושה פה! עכשיו אני מתחיל להבין בנושא המשכנתאות.
רציתי לשמוע את דעתך לגבי תמהיל המשכנתאות שקיבלתי:
1/3 קבועה צמודה 2.55 ל30 שנה
1/3 פריים -0.9 לא צמוד 30 שנה
1/3 משתנה כל חמש לא צמודה 3.16 ל30 שנה
האם המסלול טוב וכדאי? האם כדאי לשנות לקבועה לא צמודה 4.9?
תודה רבה מראש!
שלום עידו,
החשיבה שלך נכונה, אין טעם לגעת בקל"צ
בהצלחה
שכנתאמן יקר,
אנחנו לוקחים משכנתא בגובה 1,500,000 , מה דעתך על התמהיל הבא והרביות שקיבלתי:
500,000 קבועה – 2.94%
500,000 משתנה כל 5 – 2.35%
250,000 פריים – 1.45% 0.80- P
250,000 משתנה לשנה – 1.65%
כולן ל- 30 שנה.
תודה,
ארז
שלום אילונה,
ריביות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
שלום יוסף,
אפשר למכור דירה משועבדת, אבל ברגע שתקבל עבורה כספים הקונה מן הסתם ידרוש שתסלק את המשכנתא
בהצלחה
היכן קיבלת ריביות כאלו ?
משכנתאמן היקר,
ראשית – הנני מצטרף לכל הברכות, התודות והסופרלטיבים.
בזכות האתר שלך בפגישות שלי בבנקים הפקידים שמולי היו על פי רוב הצד המופתע.
אי של מצוינות בים הגבבה האינטרנטי. מחשבון המשכנתא הטוב ביותר בסביבה ומעל כל אלה מבהיקה היכולת שלך להנגיש את נושא המשכנתא בצורה המובנת לכל נפש ובלשון השווה לכל אוזן… חזק ואמץ.
אנו אמורים להחליט בימים הקרובים על משכנתא בסך 1.1 מיליון (כ-42% משווי הנכס) ורציתי לשאול שלוש שאלות:
1. יש לנו אפשרות לקחת היום או לחכות לחודש יוני. מה דעתך בנושא (בלי התחייבויות ומתוך הבנה שאתה לא נביא)?
2. האם לדעתך בימים אילו עדיף פריים או עוגן מק"מ?
3. קיבלנו את ההצעה הבאה. אשמח לדעתך.
33% (367K) – קל"צ 3.8%. 15 שנים. קרן שווה.
33% (367K) – משתנה כל חמש ממוצע בנ"י פחות 0.1%. 30 שנים. שפיצר.
25% (267K) – פריים פחות 0.9%. 30 שנים. קרן שווה.
10% (100K) – משתנה כל שנה. ממוצע בנק ישראל. 30 שנים. שפיצר (טענו כי חובה מסלול זה על מנת לקבל ריבית קל"צ טובה. אבל אנחנו יכולים לסגור תוך שנה או שנתיים).
המון המון תודה,
ברק
בנק לאומי ובנלאומי.
אבל בבנק איגוד יש עכשיו הטבה יותר טובה
הם נותנים 100 אלף ש"ח ל 10 שנים בריבית קל"צ 2.4%
בתאי שפותחי שם חשבון עו"ש ומקיימים אחת מהתאים הבאים:
8 פעולות בחשבון כל חודש
או רכישה בכרטיס אשראי בנקאי בסכום של 2000 ש"ח מינמום.
עו"ש ללא עמלות ל 3 שנים ראשונים ואחר כך אפשר להמשיך לעוד 3 שנים נוספות ללא עמלות בתנאי אם רוכשים בכרטיס אשראי בסכום של 5000 ש"ח.
שלום בועז,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום רב מן, נשמח לעזרתך
מחיר בית 1.3M הון עצמי 800K משכנתא 500
אשתי יכולה לקבל דרך אמא שלה (עובדת בנק) עד 270,000 ש"ח בריבית קבועה צמודה של 1% לתקופה של 13 שנים.
האם מדובר בהטבה או שהדבר ניתן להשגה כחלק מהצעות המשכנתא שניתן לקבל במו"מ מול הבנקים.
במידה ומדובר בהטבה האם תמהיל של:
166,666 פריים
200,000 קבועה צמודה 1%
133,333 קל"צ
נשמע סביר?
אם לא מדובר בהטבה בכלל האם להחליף קבועה צמודה במשהו אחר?
שלום אשמח לעזרה
משכנתא 500 אלף
האם תמהיל של
166666 פריים מינוס 0.9 25 שנים
200000 קבועה צמודה 1% 13 שנים
133333 קבועה לא צמודה 3.5% 20 שנים
מומלץ ? , האם ריביות כדאיות?
תודה
שלום משכנתאמן.
שוב תודה על הידע המקיף שאני מקבל ממך.
רציתי לקבל את חוות דעתך על התמהיל הבא:
דירה שמחירה 1,300,000, משכנתא נדרשת 400,000.
136א'- פריים – 0.9 אחוז ל20שנה.
132א'- מל"צ 3.6 אחוז ל20 שנה.
132א'- קל"צ 3.15 אחוז ל15 שנה.
[אחת המטרות שלי בתמהיל הזה היא להוריד את תשלום המשכנתא בעוד 10 שנים.]
עוד שאלה, ברשותך:
מה עדיף, משתנה צמודה ברבית של 0.7 אחוז [זכאות פועלים], או קבועה לא צמודה ב3.15 אחוז. שניהם ל10 שנים.
תודה מראש!
שלום איתי,
נראה סביר,
הייתי משנה את הצמודה ל- 4.9
בהצלחה
משכנתאמן יקר,
אנחנו לוקחים משכנתא בגובה 1,500,000 , מה דעתך על התמהיל הבא והרביות שקיבלנו:
500,000 קבועה – 2.94%
500,000 משתנה כל 5 – 2.35%
250,000 פריים – 1.45% 0.80- P
250,000 משתנה לשנה – 1.65%
כולן ל- 30 שנה.
תודה,
ארז
אני מנצל את זה שעוד לא ענית לי, ומוסיף עוד שאלה:
יתכןואחרי שאקח את המשכנתא אקבל סכום כסף [50,000ש'] שאיתו אוכל להחזיר חלק מהמשכנתא.
שאלתי, על איזה חלק במשכנתא אפשר לפרוע מוקדם ללא קנסות, או בקנסות קטנים,[חוץ מהפריים,כמובן.] כך אדע לתכנן את המשכנתא בצורה שתתאים לי להמשך הדרך.
תודה מראש!
שלום
מצטרף לשבחים על האתר
יש לי 2 שאלות:
1. מה טווח הריביות המומלץ נכון להיום לקל"צ ל20-25 שנה? .
2. ראיתי שאתה ממליץ לחכות קצת שהריביות יירדו. האם כבר ירדו?
תודה
שלום רב
אני מעוניין לקבל את הניוזלטר למייל שלי
תודה רבה על כל הייעוץ והעצות
יואל
שלום דני,
התמהיל סביר, אני הייתי בוחר בקל"צ
בהצלחה
ארז שלום,
יותר מדי מדד למשכנתא גדולה מאוד,
היזהרו כי זה לא נראה טוב. נסו לשלב קל"צ ומשתנות לא צמודות (כמו כן, ממליץ להיעזר בייעוץ מקצועי)
בהצלחה
שלום וברכה,
זה נראה בסדר,
הייתי בודק את ההצעה הזו גם מול בנק נוסף ואז רואה את גובה ההטבה
בהצלחה
ברק שלום,
1. הייתי ממתין קצת על מנת לתת לריביות לרדת (זכור שאני לא נביא)
2. פריים, הוא פשוט יותר זול כרגע
3. לא התלהבתי מהשימוש בקרן שווה, כי זה נחמד שעושים את זה כשיש יכולת החזר, במקרה שלך הייתי פשוט מקצר את השנים ולוקח שפיצר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
קיבלנו מאחד הבנקים את התמהיל הבא, אנא תן דעתך.
מסלול ריבית פריים
₪ 250,000
שנה 25
1.35%
₪ 982.3
מסלול ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד
₪ 247,000
שנה 20
1.75%
מסלול ריבית קבועה לא צמודה למדד
₪ 253,000
שנה 14
3.71%
שלום משכנתאמן , אנחנו מחפשים משכנתא שהיא די יציבה ללא שינויים חדים .
אשמח לקבל את חוות דעתך על התמהיל הבא שקיבלתי ממזרחי טפחות:
דירה שמחירה 1,600,000, משכנתא נדרשת 800,000.
פריים – 260,000 ל 25 שנה : -0.85%
משתנה כל 5 צמודה למדד 260,000ל 25 שנה – 1.87%
קבועה לא צמודה 280,000 ל 25 שנה – 4.65%
סה"כ החזר – 3697ש"ח
האם ההצעה טובה ?
מה כדי לבקש מהם לשפר לדעתך ?
שלום ארז,
תמהיל בסיסי ונראה לי קצת סתמי וחסר מעוף בשביל משכנתא כל כך גדולה
בהצלחה
שלום,
ראשית האתר שלך הוא פשוט ברכה! המון תודה על המידע, זה לא מובן מאליו. התחלנו תהליך של לקיחת משכנתא חדשה בסכום של 960,000 ש"ח.
כ 60% מערך הבית. ההצעה הראשונית שקיבלנו מבנק אחד היא –
320 אל"ש – פריים -0.8 ל 30 שנים
320 אל"ש – קל"צ – 4% ל 19 שנים.
320 אל"ש – משתנה כל 5 שנים צמודה – 1.87% (עוגן 0.67% + מרווח 1.2% ) ל 25 שנים.
כמובן זוהי הצעה ראשונה שקיבלנו ועכשיו מתחילים בדיקה ומשא ומתן בבנקים נוספים. חשוב לנו שההחזר החודשי לא יהיה גבוה מאד (שגם כך זה גבוה) אנחנו עם ילדים קטנים. אשמח אם תוכל לתת דעתך על התמהיל / ריביות ומה עלינו לשים דגש בבואנו למ"ומ. המון המון תודה
שלום
תודה על האתר המדהים
מעוניינים למחזר הסכום : 565K
מתוך זה :
K117 בריבית קבועה צמודה זכאות 4.2 % לעוד 20 שנה
212K פריים לעוד 24 שנה P-1.10
235K משתנה כל שנה צמוד 2.02 % לעוד 24 שנה
החזר חודשי 2648
הסכומים כולל עמלות פירעון
מעוניינים להגדיל את ההחזר ל 4500
הפריים גורר,
במקום הזכאות, הייתי הולך על קל"צ ל 7 שנים יתכן פחות, (תלוי בנתון הבא)
לגבי המשתנה אני לא יודע אם להעביר הכל לפריים , או ללכת על תמהיל חצי פריים חצי קל"צ
מה אתם מציעים לי?
ואיזה ריבית?
תודה רבה
שלום רב ,
תודה רבה מקרב לב על האתר המופלא ,על המידע החשוב והמועיל ועל עזרתך .יישר כוח !
התמהיל שקיבלתי היום מהבנק לסכום של 500,000 ש"ח :
1
168K- קל"צ 4.25% ל- 15 שנה
166K- משתנה כל 5 לא צמודה 3.76% ל- 15 שנה
166K- פריים 1.35% ל- 20 שנה
החזר חודשי : 3,110 ₪
2
168K- קל"צ 4.25% ל-15 שנה
166K- משתנה כל 5 לא צמודה 3.76% ל- 15שנה
80K- משתנה כל שנה מק"מ ללא קנס 1.85% ל- 20 שנה
86K- פריים 1.35% ל- 20 שנה
החזר חודשי : 3,279 ₪
אשמח לקבל את חוות דעתך לגבי התמהיל המומלץ .
בברכה,
מרים
שלום פנינה,
בסיסי וטוב,
בהלחה
שלום ברק,
1. נא להסתכל במחשבון משכנתא
2. כן
שלום יואל,
הירשם בטופס בדף הבא ותקבל את הניוזלטר.
בהצלחה
שלום משכנתאמן וכל חברי הבלוג.
קיבלתי היום הצעה לתמהיל מבנק הפועלים.
מצב: הכנסות 9500 נטו, משכנתא ליחיד על סך 695K, הון עצמי 300K, מטרה להחזיר 3400-3500 (יותר מזה לא מתאפשר).
תמהיל:
231K- פריים- ב % 0.75- ל 30 שנה
231K- צמוד מדד משנה כל 5 (B+0.1)- ב 2.24% ל 30 שנה
233K- קל"צ- ב 4% ל 15 שנה.
סך החזר 3400.
בתקווה שאני אצליח להוריד את הפריים ל -0.9.
מה מידת הסיכון בתמהיל הזה?
האם התמהיל הנ"ל טוב עבורי בהתחשב בנתונים שלי?
איך ניתן לשפר את התמהיל?
בתודה מראש,
אלירז
שלום משכנתאמן,
אתר מעולה! אני נעזרת בו המון בשנתיים האחרונות. אתה ממליץ בתמהיל 2014 על משתנה כל 5 שנים לא צמודה אך לדעתי ריבית זו לא מופיעה במחשבון. אם אני צודקת אשמח אם תוסיף אותה למחשבון. ואגב, אם אפשר לפרוע כל 5 שנים והצמודה יותר זולה, אז לא עדיף בכ"ז לקחת את הצמודה ומכסימום למחזר?
תודה
שלום רולנד,
נראה סביר,
אם ברצונכם לקבל יציבות, החליפו את המשתנה כל חמש לקל"צ
בהצלחה
שלום, תודה ענקית על האתר שעוזר ומסייע כה רבות בתחום כל כך מבלבל וגם מרתק.
אחרי שקראתי רבות באתר עדיין מסתפק בין שני תמהילים:
סכום המשכנתא:330000 א"ש סכום ההחזר:2300 ש"ח
אפשרות א':
1. 100000 א"ש פריים. ל20 שנה ריבית:1.55
2. 115000 א"ש קל"צ ל12 שנה ריבית: 3.5
3. 115000 א"ש משתנה ל15 שנה ריבית 3.69.
אפשרות ב':
108000 א"ש פריים ל20 שנה.
140000 א"ש קל"צ ל12 שנה
800000 א"ש משתנה ל15 שנה.
ושאלה נוספת: האם לקחת את המשתנה צמודה במידה ואת היתרה בהחזר החודשי אני מפנה לקיצור הקל"צ ל10 שנים?
תודה.
שלום רב,
התחלתי לבדוק תמהילי משכנתא ללא ידע בסיסי. בזכות המידע שאתה נותן התחלתי לדעת מי נגד ומי ועל כך תודה.
שאלה- אני מעוניין לקחת משכנתה אל 700000. לוקח שליש פריים. שליש קלצ . השליש האחרון כנראה יהיה קצ. חשבתי לקחת את כול הסכון ל-20 שנה. העניין הוא שהרבית של הקלצ יחסית גבוהה ל-20 שנה ואז המליצו לי לקחת את הפריים ל-30 שנה (פה הרבית לא משתנה בשל אורך השנים) ואת הקלצ ל-15 שנה. במקרה כזה הרביבית של הקלצ תרד לי מ-4.15 ל-3.8. אולי אפילו יותר.
אשמח לחוות דעתך- האם כדאי?
שלום מרים,
התמהיל הראשון מומלץ יותר
בהצלחה
שלום עינת,
תמהיל פשוט ובסיסי, נראה סביר
בהצלחה
שלום דני,
השאלה הקודמת שלך התפספסה אצלי, מצ"ב תשובתי ל-2 השאלות:
1. אתה יכול לחשב לפי מדד היסטורי של החמש השנים האחרונות או לפי יעד בנק ישראל (1% – 3%)
2. במשתנה כל חמש הקנס אמור להיות נמוך יותר (אם אכן יהיה) מאשר בקבועה
בהצלחה
שלום איתי,
נראה בסדר,
הייתי מוריד את השנים של הקבועה והמשתנה אם אתה יכול
בהצלחה
תודה רבה,
עזרת לי מאוד ובעיקר הרגעת!…
המשך יום נעים
שלום,
ראשית הרשה לי לפרגן לך על הפוסט האיכותי – נחשפתי אליו רק לאחרונה ואני מאוד נהנה לקרא את עצותיך .
רציתי להתייעץ איתך בנושא צומת החלטה בה אנו נמצאים :
כנראה עשינו את טעות חיינו ולקחנו לפני כ- 20 שנה משכנתא בתמהיל של 100% צמוד מדד לפי ריבית של 4.4% – החזר חודשי 3,050 ש"ח – נותרו עוד 10 שנים (קנס יציאה כ- 35K ש"ח) – בכל הבדיקות שערכתי נמצא שאין כדאיות כיום למחזר.
במקביל יש לנו הלוואות קצרות טווח (60/48 חודשים) בסך של 120K ש"ח ובתשלום חודשי של 2,710 לחודש נותרו עוד 45 חודשים לתשלום .
ברקע צפוי להתקבל סכום (ממקורות משפחה) 200,000 ש"ח בחודשיים הקרובים וכ- 250,000 ש"ח נוספים ב- 8 חודשים הקרובים .
סה"כ כ- 450,000 ש"ח .
אנו מתלבטים האם לכסות את המשכנתא וההלוואות או לחילופין לרכוש (ממש בימים הקרובים) דירה חדשה להשקעה (4 חדרים בבניין חדש) בערך קניה של 730K ש"ח כאשר ההון העצמי יהיה ה- 450,000 ש"ח שצויינו מעלה ועל היתרה נקח משכנתא .
יש לציין שהדירה תהיה מוכנה בעוד כשנתיים וחצי ובמהלך תקופה זו אנו חושבים שנכון יהיה לקחת הלוואת בלון בנוסף אנו מעריכים שעד למסירה ערך הדירה יעלה לפחות בכ- 150K ש"ח . בשלב זה המחשבה היא להשכיר אותה – שכירות צפויה כ- 2500 ש"ח .
נשמח לשמוע המלצתך מה עדיף להשקיע או לכסות את המשכנתא ?
ואם עמדתך היא שפעולת ההשקעה נכונה אז איזה תמהיל משכנתא מומלץ על ידך בנתונים הנ"ל ? ייתכן ותשוחרר קרן השתלמות כשנתיים וחצי לאחר קבלת הדירה דהיינו בעוד כ- 5 שנים – ערך הקרן כ- 200K ש"ח .
בשלב זה אנו בעמדה שפעולת ההשקעה עדיפה ונכונה יותר לטווח הארוך (יש לנו 3 ילדים) גם מבחינת תשואה על ההשקעה וגם מבחינת הסיכון שלטעמנו נמוך לעומת הבטחון של פעולת כיסוי משכנתא והשארות עם נכס אחד ביד (ערך הנכס בבעלותנו ושבגינו את משלמים את המשכנתא הוא 1.9M ש"ח (שילש את ערכו מאז קנייתו) .
תודה
אלון
שלום משכנתאמן וכל חברי הבלוג.
קיבלתי הצעה מהבנק למשכנתא של 600K והציעו לי שליש פרים, שליש קלצ ושליש ריבית מבוססת אג"ח אשר משתנה כל 5 שנים.
כל המסלולים למשך 20 שנה.
זו פעם ראשונה שמציעים לי ריבית מבוססת אג"ח, האם היא יותר מסוכנת/ עדיפה מאשר מלצ כל 5 שנים?
אלירז שלום,
הריבית של המשתנה קצת גבוהה
התמהיל הינו מסוכן שכן 66% מההלוואה בריבית משתנה ועלולה לעלות משמעותית בשנים הקרובות
בהצלחה
שלום משכנתאמן
רציתי לדעת את דעתך על התמהיל הבא
30 ש פריים -0.8
21 ש קבועה לא צמודה 4.58
30 ש משתנה כל 5 צמוד 1.77
25 ש משתנה כל 5 לא צמוד 3.72
משכנתא של 930000 ש״ח
החזר
שלום חיים,
כדאי,
למרות שהייתי משתדל לקחת את הפריים ל- 25 ולא ל- 30
בהצלחה
שלום,
היא מופיעה במחשבון בתור "משתנה לא צמודה"
אם פורעים בעוד 5 שנים, ואת חושבת שההפרש במדד הצפוי הוא הוגן אז לכי על המשתנה כל חמש הצמודה
בהצלחה
המשך.. החזר חדשי 4280 ש״ח
מלצ 110000 ש״ח
קלצ 310000 ש״ח
משתנה צמוד 2000000 ש״ח
פריים 310000 ש״ח
תודה רבה
שלום משכנתאמן,
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 840K, עם החזר חודשי של כ5K.
קיבלנו מהבנק את ההצעה הראשונית הבאה:
240,000 – פריים -0.9% ל30 שנה
560,000 – קל״צ 3.95% ל15 שנה
את הפריים אנחנו מתכוונים לצמצם בעזרת כספים שישתחררו מקרנות השתלמות בשנים הקרובות.
האם היית ממליץ לשלב מסלול נוסף ע״ח הקל״צ כדי לקצר את הפריים או שזה נראה לך הגיוני?
תודה רבה וחג שמח
דניאל
אלון שלום,
זו שאלה מאוד מורכבת ומאוד אישית, כך שללא הכרות מעמיקה איתכם יהיה לי קשה לענות עליה ברצינות.
בכל אופן, אם אתם מרגישים בנקודה מסויימת בחיים בהם אתם חושבים שכדאי לכם להשקיע בדירה ולקבל בעבורה שכר דירה חודשי או לחלופין למכור אותה באקזיט אז אתם צריכים לבדוק מה מצבכם הכלכלי והאם אתם משפחה מאוזנת שעומדת בהתחייבויותיה הכלכליות.
במידה והתשובות הן חיוביות, אז גשו להשקעה הזו כאל השקעה נטו (ללא יותר מדי רגשות) ותנסו להעריך את התשואה שתתקבל, אם התשואה חיובית ומקובלת עליכם – לכו על זה.
בהצלחה
שלום משכנתאמן
שיניתי את התמהיל בתקווה שהוא טוב יותר
310000 פריים -8
405000 קבוע לא צמודה 4.64
215000 משתנה כל 5 1.65
החזר חודשי 4320
מה דעתך
שלום רב,
אני ואשתי בשלבי בירור משכנתא על סך של 700,000 ש"ח.
הסתכלתי על התמהילים המומלצים שלך וראיתי שהתמהיל שאתה ממליץ למעלה שונה משמעותית מהתמהיל המומלץ עבור משכנתא בגובה 700 א. ש"ח.
על איזה תמהיל אתה ממליץ להתבסס? זה תמהיל עדכני יותר אך הוא לא מתייחס לגובה המשכנתא ולכן אני תוהה.
תודה מראש
שלום ליאור,
נראה סביר, תשקלו לוותר על המשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
מבקש את עצתך.
אני צריך לקחת משכנתא בסה"כ סכום של 1.2 מיליון.
ביכולתי להחזיר כ5,500 ש"ח לפני ביטוחים.
התמהיל שהוצע על ידיי הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלי:
% 30 מההחזר (360K) – קבועה צמודה ל25 שנה בריבית % 2.7
% 30 (360K) – קבועה לא צמודה ל20 שנה בריבית % 4.2
% 20 (240K)- משתנה (צמודה) כל 5 שנים ל30 שנה בריבית עוגן פחות 0.5 שזה % 1.9
% 20 (240K) – פריים ל30 שנה בריבית פריים פחות 0.9 שזה % 1.35.
התמהיל שהוצע על ידיי בנק מתחרה:
1/3 מההחזר (400K) – קבועה לא צמודה ל20 שנה
1/3 מההחזר (400K) – משתנה (צמודה) כל 5 שנים
1/3 מההחזר (400K) – פריים ל30 שנה
הריביות שבנק זה הציע היו פחות טובות.
מה דעתך על כל אחד מהתמהילים האלו?
האם אתה מציע שינוי כלשהוא?
האם הריביות שהוצעו לי בבנק הראשון שציינתי טובות?
שאלה נוספת: את התשלום למוכר הבית שרכשתי אני צריך להעביר במספר תשלומים במועדים שונים כך שאני לא צריך לקחת את כל הסכום (1.2 מיליון) מהבנק במועד אחד.
בבנק אחד נמסר לי שהם מתחייבים כי ישמרו עבורי על אותו פער מהעוגן (למסלול המשתנה כל 5 שנים) ומהפריים (למסלול הפריים) גם אם אבקש לממש את הכסף למסלולים אלו מספר חודשים מאוחר יותר ממועד החתימה על מסמכי המשכנתא.
בבנק אחר אמרו שלא יכולים להתחייב על כך וגם שאף אחד אחר לא יכול להתחייב על כך.
מה נכון?
בברכה
שלום רב ותודה רבה על האתר המעולה.
אנחנו לפני לקיחת משכנתא של 700,000 ש"ח.
סכום הנכס הוא 1.6 מליון. הסתכלתי על התמהיל המומלץ מעלה ועל התמהיל שהמלצת עליו להלוואות של 700 אלף ש"ח ונוכחתי לראות שהם שונים בצורה משמעותית.
מאחר וזה תמהיל עדכני יותר אני מניח שהוא רלוונטי יותר להיום אך מצד שני לא התחשבת כאן בגובה ההלוואה אז אני תוהה לעצמי על איזה תמהיל כדאי לי ללכת ? (כמובן עם שינויים אישיים),
תודה מראש.
שלום משכנתאמן,
אני צריך לקחת משכנתא בסכום כולל של 1.2 מיליון כאשר יכולת ההחזר החודשית היא כ5500 ש"ח לפני ביטוחים.
בסניף הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלי הציעו:
% 30 (360K) קבועה צמודה ל25 שנה בריבית % 2.7
% 30 (360K) קבועה לא צמודה ל20 שנה בריבית % 4.2
% 20 (240K) משתנה (צמודה) כל 5 שנים ל30 שנה בעוגן פחות 0.5
20% (240K) פריים ל30 שנה בריבית פריים פחות 0.9
מה דעתך?
האם התמהיל סביר?, האם הריביות סבירות? איזה שינוי כדאי לעשות אם בכלל?
בבנק מתחרה הציעו:
1/3 (400K) קבועה לא צמודה ל20 שנה
1/3 (400K) משתנה כל 5 שנים צמודה ל30 שנה
1/3 (400K) פריים ל30 שנה
בריביות דומות להצעה הראשונה.
מה דעתך על תמהיל זה?
שאלה נוספת, מאחר ויש לי מספר מועדי תשלום (חלוקה לתשלומים), אני לא מתכוון למשוך את כל סכום המשכנתא שאושר לי בפעם אחת אלא ב"פעימות" במועדים שונים, ראשית אקח את הקל"צ ורק בהמשך אממש את הפריים והמשתנה.
בבנק אחד נאמר לי שהם מתחייבים לשמור לי על הפער מהעוגן למשתנה והפער מהפריים גם אם ארצה לממש את המשכנתא מספר חודשים לאחר החתימה וההתחייבות.
בבנק אחר נמסר לי שלא ושאף בנק לא יכול להתחייב לכך.
מה נכון?
תודה
בברכה
תיקון – 280,000 פריים
תודה על תשובתך – החלטנו להשקיע .
הכנסתנו החודשית נטו היא 20kש״ח
מה הצעתך לגבי חלוקת המסלול המומלץ עבור הנכס להשקעה בהמשך לנתונים שפורטו ?
והאם יש מקום לגעת / לחבר / למחזר עם המשכנתא על הנכס הקיים ?
תודה וחג שמח
אלון
שלום דניאל,
הייתי לוקח את הכסף אותו אתם אמורים לסלק במסלול נפרד (לדוג': משתנה צמודה או משתנה לא צמודה לחמש שנים)
בהצלחה
אלון שלום,
ראשית שיהיה המון הצלחה.
שנית, אין תמהיל מומלץ באופן אישי עבורך אבל יש תמהיל כללי ששמירה על היסודות שלו אמורים להתברר כנכונים (אני ממליץ לשפר אותו לטובת מצבכם האישי, אבל כן כבר תצטרכו עזרה לדעתי), בכל אופן הנה קישור לתמהיל המומלץ
שוב, בהצלחה
שלום מרקו,
אני חושב שמדובר על אותו המסלול רק עם עוגן שונה (אלא אם כן מדובר על צמודה וזה כבר עניין אחר)
בהצלחה
שלום יואב,
השני נראה טוב יותר ובטוח יותר.
בגלל אורך השנים הייתי נשאר עם הלא צמודה או מקסימום מחלק את הסכום חצי בחצי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
שוב אני קורא בבלוג שלך בהנאה ובהחכמה רבה.
ושוב אני כותב ושואל על מנת לכלכל את צעדיי טוב יותר:
מעוניין לקבל הלוואה ע"ס 800,000 ש"ח.
סך הכנסתי החודשית: 18,500 ש"ח.
הריביות שהוצעו לתמהיל שלי:
240,000 ש"ח פריים 25 שנה P-0.9%
440,000 ש"ח קל"צ 20 שנה 4.2%
120,000 ש"ח מל"צ כל 5 20 שנה 3.46%
סך החזר חודשי: 4,350 ש"ח.
שאלותיי:
1. מה דעתך על התמהיל ועל הריביות?
2. האם כדאי להוסיף מסלול רביעי ואיזה?
3. אני מעוניין להוריד את ההחזר ב- 200-300 ש"ח. באיזה אופן מומלץ לי לשנות את התמהיל/תקופות?
4. מל"צ כל 5: במסלול לעיל- %Y+1.2%=3.46. בבנק אחר- C+1.46%=2.9%. האם יתכן שיש הבדל בעוגנים בין הבנקים? מה העוגנים האפשריים?
תודה רבה וחג אביב שמח !
בני
שלום רב..
כרגע יש לי משכנתא 250k בפריים ל30 שנה , ו500K באגח לא צמוד כל 5 שנים ל25 שנה
האם לא כדאי לבצע פיצול לאגח ולהוסיף מסלול קבוע לא צמוד ל25 שנה על מנת לישמור על הריבית הנמוכה שיש היום???(ברור לי שההחזר החודשי יגדל במעט )
שלום משכנתאמן
רכשנו דירה דרך קבוצת רכישה ושילמנו את ההון העצמי 35%
את היתר ניקח דרך משכנתא.
הבעיה היא שהבנק המלווה נתן הצעת משכנתא מטורפת ואנחנו שוקלים שיעבוד נכס קיים של ההורים. אנחנו מבינים גם שיש אפשרות להלוואת גישור עד לסיום הבנייה.
1. האם כדאי לשעבד נכס קיים של ההורים ?
2. האם בסיום הבנייה ניתן יהיה להעביר את השעבוד לדירה שלנו ?
3. האם עדיף הלוואת גישור עד לסיום הבנייה ואיך זה עובד ?
המשכנתא שאנו זקוקים לה היא 500K
כמובן שבשנתיים/שלוש הראשונות נשאף לשלם סכום מינימלי (עד 1000שח)
עד לסיום הבנייה (כרגע בשכירות של 3500)
תודה מראש
שלום אייל וסליחה על העיכוב בתשובה,
1. התמהילים והריביות נראים סבירים
2. בעיקרון לאחר שתמשוך את הקל"צ חובה על הבנק לשמור לך את המרווחים בפריים ובמשתנות
בהצלחה
שלום ערן,
גם אני חושב שכדאי,
בהצלחה
שלום
בביקור שהיה לי בבנק לאומי למשכנתאות ביקשתי 650.000 ל-10 שנים והתמהיל שליש פריים (ל 20 שנה ו- 2 שליש קלצ (אוהב לישון בשקט) הפקיד המליץ לי לקצר מ-10 שנים ל-9 שנים בטענה שיש "מדרגת גיוס"
והריבית תהיה נמוכה יותר . אומר לך משהו ?
שלום משכנתאמן,
עזרתי לי רבות בעבר. תודה על כך
אנו לקראת סגירת משכנתא על סך 700000 שהינו 65 אחוז משווי הנכס.
לפני יש שתי אופציות של ריביות.
אופציה 1-
פריים- שליש מהסכום- 25 שנה- 0.76-
קל"צ- שליש מהסכום- 15 שנה- 3.5.
משתנה צמודה- שליש אחרון- 20 שנה- 1.5.
אופציה 2-
פריים- שליש מהסכום- 25 שנה- 0.90-
קל"צ- שליש מהסכום- 15 שנה- 3.7.
משתנה צמודה- שליש אחרון- 20 שנה- 1.62
כמה שאלות-
1. מה דעתך על התמהיל?
2. איזו אופציה עדיפה מבחינת ריביות לדעתך? בדקתי במחשבון וההבדל הוא לא משמעותי.
3. לדעתך אני יכול להשיג ריביות טובות יותר?
אשמח לתשובתך
בברכה
חיים
שלום אייל,
1. התמהילים והריביות נראים סבירים
2. בעיקרון לאחר שתמשוך את הקל"צ חובה על הבנק לשמור לך את המרווחים בפריים ובמשתנות
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קודם כול, אתה תותח. למדתי המון וגם כאשר אני חושב שעאני יודע מספיק, אתה מפציץ בפוסט אינפורמטיבי.
אני לקראת לקיחת משכנתא והגעתי לישורת האחרונה.
מדובר על משכנתה של 700000 שקלים. 65% מהנכס.
בפני יש שלוש אופציות-
1.
שליש פריים- 0.9- ל- 25 שנה.
שליש קלצ- 3.6- 15 שנה.
שליש משתנה צמודה- 1.52.- 20 שנה
סך החזר חודשי 3735
2.
שליש פריים- 0.76 ל-25 שנה.
128000 קלצ- 3.5 ל-15 שנה.
105000 קבועה צמודה- 1.32 ל-15 שנה.
שליש משתנה צמודה- 1.5 ל-20 שנה.
סך החזר חודשי- 3627.
3. כמו אופציה 2 רק את הקלצ אני לוקח ל-134 שנה בריבית של 3.4 וכך ההחזר החודשי יעלה ל3728.
שאלותי-
1. מה דעתך על התמהילים ולדעתך, איזו אופציה עדיפה?
2. מה דעתך על הריביות?
3. האם קיימת חיה כזאת פתיחת תיק משכנתא חינם? האם כדאי להתעכב על זה במשא ומתן? כרגע יש לי 50% הנחה.
4. האם יש לך השגות אחרות?
מעוניינת לקבל הלוואה ע"ס 850,000 ש"ח.
סך הכנסתי החודשית: 16,500 ש"ח.
הריביות שהוצעו לתמהיל שלי:
283,000 ש"ח פריים 25 שנה P-0.9%
284,000 ש"ח קל"צ 22.5 שנה 4.55%
120,000 ש"ח משתנה צמודה כל 5 30 שנה 1.39%
סך החזר חודשי: 3750 ש"ח.
ביכולתנו להחזיר עד 4000 ש"ח בחודש. לקחנו בחשבון גם ביטוח (בסביבות 200 ש"ח)
מה דעתך על התמהיל?
היית ממליץ על איזשהו שינוי?
שלום שרון,
עניתי על שאלתך הקודמת בקישור הבא
שלום משכנתאמן ,
מדוע לא המלצת על קבועה צמודה ?
אני שומע לאחרונה שכדאי לנצל את הריבית הנמוכה שמציעים כיום כי הסיכוי לעמלת פירעון נמוכה . (אם מישהו לוקח את המשכנתא לטווח קצר , יותר כדאי לו את המסלול הזה בגלל שבשנים הקרובות הסיכוי שתיהיה עמלת פירעון נמוכה מאשר בטווח הרחוק ? )
האם אתה ממליץ למי שמקבל הטבה של 1% ריבית לקחת את ההצעה ?
שלום משכנתא מן , קודם כל ישר כח על הפוסטים המעניינים .
זו פעם שנייה שאני מנסה להגיב באתר ולקבל את עצתך, נקווה שהפעם זה יצלח.
אני ובעלי מתפרנסים יחד נקי 9,700 .[לאחר הורדות בסיסיות ] כרגע ישנה משכנתה .
אנו מעניינים לקנות דירה חדשה מיד 2,
בעלות של כ 1,400,000 ש"ח .
ההון עצמי עומד על 815,000 אש"ח . מה שאומר שההלוואה היא ע"ס 585,000
מהו התמהיל המומלץ ביותר בעינייך,[ושההחזר החודשי לא יעלה על 3,000]
אודה לך מקרב לב .
מחכה לתשובה
שלום אריק,
כן,
ככל שהשנים נמוכות יותר כך הריבית שתקבל תהיה נמוכה יותר ואם אתה יכול לעמוד בזה אני ממליץ לקצר את התקופה על מנת לקבל ריבית מוטבת
בהצלחה
שלום ,
להלן שתי הצעות : מה לדעתך עדיף
הצעה ראשונה :
1. צמוד למדד -ריבית קבועה- 400,000 ש"ח – 2.34% ל-24 שנים
2. צמוד למדד-ריבית משתנה ( כל 5 שנים ) – 1.38% – 708,000 ש"ח – 25 שנים.
3. פריים – 25 שנה – P-0.76 – 680,000 ש"ח
4. לא צמוד -ריבית קבועה – 300,000 ש"ח – 10 שנים- 2.99%
הצעה שנייה: מבחינת הסעיפים- אותו דבר , כנ"ל- סכומי כסף, רק אחוזים שונים
1. 2.4%
2. 1.6%
3. P-0.9
4. 3.4%
מי מההצעות עדיף ומה ניתן לשפר עוד?
שלום משכנתה מן
אני רוצה לשאול בעצתך , על הרכב ההלוואה שקיבלתי מהבנק . על סכום של 650 אש"ח . כשההון העצמי הוא 815,000
משתנה, אג"ח צמוד מדד – 2.55 ריבית . ל360 חודשים
פריים לא צמוד- 1.80 ריבית . ל360 חודשים
ריבית קבועה לא צמוד – 5.34 ריבית . ל350 חודשים .
מה לדעתך ניתן לשינוי ? האם הריביות גבוהות ?מספר השנים ?בהתחשב בעובדה
(ההחזר החודשי שלנו לבנק צריך להיות בסביבות 2,700 )
ובהתחשב בעובדה שאני בן 52 .
שלום רב משכנתאנאמן היקר והמקצוען,
להלן ריביות לסגירה
200000 30 שנה פריים – 0.9
300000 קל״צ 10 שנים 3.04
300000 משתנה כל 5 לא צמודה 30 שנה 3.4
תודה רבה
מחכה לתגבותך 🙂
חיים שלום,
1. התמהיל סביר ובסיסי
2. קח את האופציה הזולה ביותר לטווח הארוך
3. תמשיך בסקר ותבדוק
בהצלחה
בני שלום,
1. התמהיל והריביות נראים סבירים וטובים
2.הייתי מעלה את הפריים או את המל"צ בשנים על מנת להוריד את ההחזר
3. אין הבדל ממשי בין העוגנים
בהצלחה
שלום ליאור,
יש יותר כסף בקל"צ כך שזה נראה טוב יותר
בהצלחה
שלום וברכה,
קשה לי לייעץ באופן אישי לתמהיל, כי אני לא מכיר אתכם באופן אישי וזה לא יהיה מקצועי מצדי לעשות זאת
את מוזמנת להתחיל לבנות את התמהיל דרך התמהיל המומלץ בפוסט זה.
בהצלחה
שלום רב,
אשמח להתייעצות בבחירה בין 2 מסלולים שונים
הצעה 1:
פריים – 30 שנה – 200000 – p-0.9
קל"צ – 10 שנים – 320000 – 3.05%
ריבית משתנה כל 5 לא צמודה – 30 שנה – 290000 – 3.4%
הצעה 2:
פריים – 30 שנה – 230000 – p-0.9
קל"צ – 9 שנים – 320000 – 2.7%
ריבית משתנה כל 5 לא צמודה – 30 שנה – 130000 – 3.47%
ריבית משתנה כל 5 צמודה – 30 שנה – 130000 – 1.80% (עוגן ממוצע ריביות פחות 0.5)
שלום נכנסתי לסחרור קטן בנושא
יש לי 500000 למחזר
קיבלתי מהבנק הצעה של 215 בפריים -0.8 ל12 שנה
ו 285 ב קל״צ 4.25 ל10 שנה
בהנחה שהבנק מתעקש לא להפחית לי בריביות
האם התמהיל נכון או שמא כדאי לשלב אחוז מסויים למשל רבע מהסכום הכולל בקבוע צמוד לתקופה קצרה יותר (נניח 6 שנים)
כדי לא לשלם כעת ריביות גבוהות של 4.25??
שלום משכנתאמן היקר ,
רציתי להתייעץ :
אני רוכש נכס חדש להשקעה להלן התמהיל שבניתי :
שוויה הנכס (חדש מקבלן) 815,000 ש"ח
135,833 ,פריים ,שפיצר, 30 שנה , ריבית 1.25% , החזר 453 ש"ח
135,833,קבועה לא צמודה, שפיצר, 15 שנה , 3.5% , 975 ש"ח
135,833 משתנה לא צמודה כל 5 שנים ,בוליט , 5 שנים, 3% , 344 ש"ח .
סה"כ החזר ל-5 שנים הראשונות (לקחתי בוליט שאמור להיות מכוסה מקה"ש) – 1,772 ש"ח .
בנוסף הוספתי גרייס ל- 24 חודשים עד לקבלת הדירה ומציאת שוכר –
החזר בתחילת הגרייס 889 ש"ח , לאחר סיום הגרייס 1,913 ש"ח .
שכירות התחלתית צפויה 2,500 ש"ח לכן אני לא רוצה לעבור את ה- 2,000 ש"ח – רוצה ומעדיף להיות על הצד הבטוח ומכסימום לצבור ולפדות מסלולים בהמשך .
יש לי אפשרות לקחת את המשכנתא בעוד שנה (עם התקדמות קצה הבניה והתשלומים) אך לפי מיטב הבנתי ממה שכתבת בפוסט אולי עדיף להקדים תשלומים לקבלן על מנת לחסוך את מדד תשומות הבניה ולקבע את הריביות הנמוכות כיום .
איך נראה לך תמהיל המסלולים ?
האם הרעיון להקדים נראה לך נכון ?
האם יש לך רעיון / הצעה לשיפור ?
מה סדר פידיון המסלולים העתידי המומלץ על ידך ?
תודה
ניר
ולדעתך אפשר להמשיך ללכת על המסלולים הנ"ל , להשאר עם אותו החזר, ?! ל20 שנה?
שלום אלי,
תקלידו את הנתונים במחשבון משכנתא ובחרו באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום שרית,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
רציתי לדעת למה בתמהיל שפירסמת בחרת דווקא במשתנה כל חמש לא צמודה מאשר צמודה?
תודה!
שלום משכנתאמן,
אני לוקח הלוואת משכנתא בגובה 1.2 מיליו.
קיבלתי את ההצעה הבאה:
400K קבועה לא צמודה ל18 שנה ב3.88 אחוז
400K משתנה כל חמש שנים צמודה ל25 שנה בעוגן פחות 0.8
400K פריים ל30 שנה בפריים פחות 0.9
בנוסף, אני זכאי לבחור אחת מההטבות הבאות:
30K ללא ריבית לא צמוד למדד ל4 שנים
או
50K ללא ריבית צמוד למדד ל7 שנים
או
100K ללא ריבית צמוד למדד ל5 שנים
בהנחה שיש לי אפשרות לעמוד בהחזרים לכל אחת מהאפשרויות, מה ההטבה אותה כדאי לי לבחור?
האם 40K שגם לא צמוד למדד עדיף על פני 100K שכן צמוד למדד?
כמו כן, מאיזה חלק של המשכנתא כדאי לי לקזז את ההטבה הזו?
ההאם מהקלצ? מהמשתנה כל 5 שנים או מהפריים?
אשמח לקבל תשובה מהירה.
תודה
בברכה
שלום ניר,
1. התמהיל נראה בסדר
2. הקדמת התשלומים – על פניו הריבית נמוכה אז יש בזה טעם + לא תשלם מדד תשומות בניה שגם זה טוב
צריך לזכור שכן תשלם ריבית ולא תמיד זה משתלם (יש לערוך בדיקה כלכלית לפני כן – מה יותר שווה לשלם: ריבית או מדד תשומות ?)
3. קשה לי קצת להמליץ על מקרה זה, כי יש בו מן המורכבות ולא הייתי רוצה חלילה להטעות אותך
בהצלחה
ולדעתך אפשר להמשיך ללכת על המסלולים הנ"ל , להשאר עם אותו החזר, ?! ל20 שנה?
ומהי דעתך על סכומי הריביות ? הם אינם נחשבים גבוהים ?
שלום משכנתא מן
אני פשוט קצת מסתבכת עם התמהילים פה.
ולכן אני מבקשת את עצתך , ההחזר שלנו יכול להיות עד 2500 ש"ח חודשי .
הריביות "סבירות"
חוץ מהקל"צ שהוא גבוה מאוד
בהצלחה
שלום מני,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום אייל,
התמהיל הראשון,
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
ראשית, אתה תותח על ומועיל מאוד בתהליך קבלת ההחלטות. אני עומד לפני סגירת משכנתא על סך 900,000 ש"ח על דירה בשווי 1,650,000. אני יודע שאתה לא ממליץ, אבל יכולת ההחזר כרגע היא 4000 ש"ח. ההצעה שהגעתי אליה בלאומי היא כזאת:
300,000/משתנה כל 5/ 30 שנה/ 1.75
300,000/עוגן מק"מ לשנה/ 30 שנה/ 1.5
200,000/קל"צ/ 15 שנה/ 3.7
100,000/ק"צ/ 25 שנה / 2.58
אשמח להתייחסותך המהירה. תודה.
יהודה.
שלום רב
רציתי לדעת לגבי העוגן של הריבית משתנה מתי הוא נעצר אחרי שהכסף מגיע לבנק ואז אני מושך את הכסף או רק אחרי התשלום הראשון שיורד לי מהחשבון. ולגבי ריביות שקיבלתי מלאומי :
233000 שח פריים 1.35 ל30 שנה
233000 שח משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.86 ל 25 שנה
225000 שח קלצ ל20 שנה 4.3
ערך המשכנתא הוא 75 % מערך הדירה
החזר חודשי 3420 שח
שלום רב
אני עומד לקחת בקרוב משכנתא בסך 880 אלף ש"ח
אני יודע שבעתיד אני ארצה לשלם סכום יפה של כסף (בשביל זה הפריים) בשביל להוריד את ההחזר החודשי ונורא נורא מושך אותי הקלצ כי אני אוהב ללכת על בטוח ולהיות בראש שקט ומנסיון עבר המדד רק עולה ועולה ועולה.
המשכנתא שחשבתי עליה היא:
590,000 (66%) קלצ למשך 18 שנה.
290,000 (33%) פריים למשך 30 שנה.
הפריימ למשך 30 שנה בכדי להוזיל את ההחזר ואני מקווה כמובן לשלם את הסכום הזה תוך כמה שנים ובנוסף לפי מה שהבנקאית אמרה לי השינוי בשנים של הפריימ לא משפיע משמעותית על הריבית כמו בקלצ מעבר לכך הקלצ מאוד קורץ לי בגלל היציבות שבו אז והשנים כן משפיעות על הריבית אז עשיתי 18 שנה.
יוצא החזר של 4800 ש"ח
האם ישנו משהו שאני מפספס ואני יכול להפסיד בגללו?
מחכה לייעוץ תודה רבה!
שלום
איזה מסלול יותר כדאי
קל"צ ל25 שנה בריבית של 4.6
קבועה צמודה ל 15 שנה בריבית 2%
תודה 🙂
רציתי את ה-300 האחרונים בקל"צ אבל זה כבר הקפיץ את ההחזר ל-4300. הארכת השנים של הקל"צ מעלה את הריבית שניתן לקבל.
שלום אלעד,
יש הסבר בפוסט עצמו
שלום לירון,
הקבועה הצמודה
יהודה שלום,
בהתאם לנסיבות זה נראה בסדר.
ברגע שתוכל להעלות את ההחזר החודשי מומלץ למחזר ולבנות מחד את התמהיל
בהצלחה
שלום אלעד,
על פניו אתה עושה בשכל,
לא בטוח שיהיה כדאי להחזיר את הפריים שיגיע הזמן של הפירעון אלא כדאי לבדוק את המצב שיהיה ועל פי זה לקבל החלטות
בהצלחה
שלום ברק,
התמהיל סביר,
הריבית שהמשתנה נקבעת ביום שמשחרר הכסף למוכר
בהצלחה
היי משכנתאמן,
האם תוכל לתת תמהיל מומלץ למשכנתא של עד 200,000 לתקופה של עד 7 שנים עם החזר של עד 2800 +-
תודה רבה
היי משכנתאמן,
אני עומד בשבוע הזה לסגור משכנתא חדשה
אשמח לקבל את חוו"דתך לתמהיל הנ"ל שקיבלנו
הנחת היסוד של התמהיל הזה היא שההחזר החודשי
מתוכנן להיות די קבוע ובלי הפתעות חריגות אך ההחזר החודשי מעט גבוה
גובה המשכנתא 980000 ש"ח
אחוז מימון 70.5
הלוואת פריים:
320000 ריבית 1.5% ל 30 שנה- תשלום חודש 1104 סה"כ תשלום 397578
משתנה כל 5 לא צמודה :
310000 ריבית 3.5% ל 30 שנה- תשלום חודשי 1392,
סה"כ תשלום 501134
קל"צ
350000 בריבית 4.8% ל 25 שנים
תשלום חודשי 2005 ש"ח, סה"כ תשלום 601647
לסיכום: החזר חודשי משוערך 4500 ש"ח, החזר כולל משוערך 1500359
אשמח לקבל את חוות דעתך
אייל
ומבחינת אחוזים?שליש שליש שליש?
תודה על תשובתך.
אפשר לדעת למה ?
ולמה כולם אז ממליצים על קל"צ.
אם אוריד את הקל"ץ ל-20 שנה
גם אז יהיה עדיף קבועה צמודה ל 15 שנה ?
1. מי זה כולם?
2. אם תוריד את הקל"צ ל- 20 אז כבר קשה יותר לקבוע
בהצלחה
שפיצר לכמה שפחות שנים
בהצלחה
ערב טוב משכנתאומן,
נהניתי והשכלתי מהבלוג שלך. ישר כוח.
מה דעתך על לקיחת משכנתא בסך של 700 אש"ח, המהווה 35אחוזים מערך הדירה ברובה בקל"ץ ל-15 שנים ב-3.3 אחוז לשנה, ושליש ממנה הריבית פריים ל- 25 שנים, ללא משכנתא צמודה למדד כלל? זאת בהנחה שסך ההחזר לא יעלה על 4500 ש"ח?
תודה מראש על תשובתך
חיים
שלום חיים,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום אורן,
יש משתנה כל 5 לא צמודה למדד
שלום משה,
אני מניח שבאיזור ה- 3%
בהצלחה
שלום רן,
בעיקרון התמהיל נחמד וסביר,
לדעתי המסלולים ארוכים למדי וזה מאוד מסוכן, אבל אני מניח שזה כורח של הנסיבות ולא תוכל להחזיר את ההחזר החודשי
אם אתה כן יכול להגדיל את ההחזר החודשי, הייתי מציע לקצר את השנים (במיוחד של הקל"צ)
בהצלחה
יגאל שלום,
1. בעיקרון ניתן לקחת את כל / חלק מהמשכנתא עכשיו ולא לשלם את תשומות הבניה + להיות בטוח שאתה מקבל את התנאים של היום
2. יחד עם זאת, אם אתה לא יכול לשלם משכנתא עכשיו ותזדקק לגרייס, אני מניח שתהיה פה בעיה כי מדובר על 75% מימון וזה מאוד קשה לאשר גרייס באחוזי מימון כאלו
בהצלחה
שלום רב,
אני נהנה לקרוא את כל הפוסטים שלך זה מועיל מאוד, ועוזר להבין את תחום המשכנתאות..
אשמח לשמוע את דעתך על תמהיל שבניתי.
אני לוקח משכנתא 700000 ל- 25 שנים ומחלק ל- 3 מסלולים:
קל"צ – 250000 בריבית של 4.32
מל"צ – 220000 ריבית 3.95 כל 5 שנים
פריים – 230000 ריבית פ-p-0.9
אודה לתשובתך המהירה
היי משכנתאמן,
אני מאד אוהב את צורת ההסבר שלך שפשוטה לכל אחד,
אני צריך את חוות דעתך הדחופה – מחר מעביר לבנק תמהיל על הנכס הקיים:
אני אמור לקחת משכתנא של 1.65 מש"ח, (על נכס קיים + נכס חדש), % מימון כ 50% בכל אחד.
משכורת נטו – 24,000 ש"ח כולל משכירות- אמור לעלות בשנים הקרובות:
הצעה שקיבלתי ותמהיל שהתאמתי לנכס שבבעלותי: 700,000 ש"ח
366,666 ש"ח – קל"צ ל 15 שנה 3.65% החזר 2,648 ש"ח.
233,333 ש"ח – פריים -0.85% ל 27 שנים החזר 865 ש"ח.
100,000 ש"ח קבועה צמודה 1.3% (הערכת מדד 2% שנתי) ל 10שנים החזר 891 ש"ח.
סך החזר התחלתי על נכס קיים 4,404 ש"ח.
הצעה שקיבלתי ותמהיל שהתאמתי לנכס שאני קונה: 950,000 ש"ח
350,000 ש"ח – קל"צ ל 15 שנה 3.65% החזר 2,528 ש"ח.
120,000 ש"ח קבועה צמודה 0.47% (הערכת מדד 2% שנתי) ל 10שנים החזר 1,026 ש"ח. הטבה ללקוח של הבנק.
316,667 ש"ח – פריים -0.85% ל 30 שנים החזר 1,078 ש"ח.
163,333 ש"ח קבועה צמודה 1.3% (הערכת מדד 2% שנתי) ל 10שנים החזר 1,455 ש"ח.
סך החזר התחלתי על נכס שאני קונה 6,068 ש"ח.
סך החזר 10,490 ש"ח, כיוון שזה גבוה לנו ניקח על הפריים גרייס ל 3 שנים (שאני יודע שאתה לא אוהב – כנגד קרן השתלמות) – יפחית ההחזר בכ 1,200 ש"ח ל 9,300 ש"ח שנוכל לעמוד בו.
אודה לתגובתך
שלום אביב,
נראה סביר,
בהצלחה
יש לך הצעה למסלול אחר במקום המשתנה כל 5?
גם אני לא כלכך אוהב מדד….
תודה על התגובה ינון,
בהצלחה
שלום רב,
אני נהנה לקרוא את כל הפוסטים שלך זה מועיל מאוד, ועוזר להבין את תחום המשכנתאות..
אשמח לשמוע את דעתך על תמהיל שבניתי.
אני לוקח משכנתא 700000 ל- 25 שנים ומחלק ל- 3 מסלולים:
קל"צ – 250000 בריבית של 4.32
מל"צ – 220000 ריבית 3.95 כל 5 שנים
פריים – 230000 ריבית פ-p-0.9
אודה לתשובתך המהירה
שלום משכנתאמן
משכנתא על 990,000
קל"צ 360,000 4.1 20 שנה
פריים 280,000 0.9- 30 שנה
צמודה משתנה כל 5 360,000 עוגן 0.85 30 שנה
רוצה להשאר בהחזר בסביבות 4500
תמהיל +ריבית. יש מה לשפר או לשנות?
שלום רועי,
האם אתם מתכוונים להחזיר חלק מהמשכנתא בעוד 3 שנים?
במידה וכן, קחו בוליט צמודה ואל תבזבזו על כך את הפריים
בהצלחה
שלום אורן,
נראה סביר, הייתי לוקח עוד פריים על חשבון המשתנה כל חמש הצמודה
בהצלחה
שלום אביב,
נראה סביר,
בהצלחה
תודה.
כשלקחתי משכנתא בפעם הראשונה לפני 5 שנים,היית מאד עוזר לי,וגם היום נח להתעדכן בראיות שונות.
בהצלחה
שלום רב
למר משכנתא
ראשית תודה רבה על הידע המפרה והמחכים שהינך תורם לנו.
אבקש להציג בפניך את הצעת המשכנתא שקיבלתי מבנק מזרחי ואודה לחוות דעתך
קבוע לא צמוד ל 18 שנה 3.95% (340,000 ש"ח)
פריים -0.85- ל 25 שנה (310,000 ש"ח)
משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל 25 שנה 3.6% (340,000 ש"ח)
אשמח לשמוע ממך מה דעתך על הריביות שקיבלתי והאם לדעתך ניתן להשיג ריביות יותר טובות כיום, כמו כן האם לדעתך יש לי מה לשפר בתמהיל (או בשנים של הקבועה במעט).
תודה מקרב לב
עמי
היי משכנתאמן,
אני בעצומו של הסיבוב בין הבנקים רציתי לקבל את דעתך לגבי המסלול שקיבלתי.
משכנתא – 1 מיל' ש"ח
– משתנה כל 5 שנים , סכום : 180,000 ש"ח ל- 30 שנה ריבית – 1.6%
– פריים – 0.9% סכום : 310,000 ש"ח ל- 25 שנה .
– קל"צ סכום – 510,000 ש"ח תקופה27.5 שנים ריבית 4.4%
מה אתה אומר על התמהיל והריביות ? האם כדאי להגדיל את הסכום של המשתנה כל 5 שנים והמקביל להקטין את תקופת ההחזר של הקל"צ ?
אשמח לקבל את תגובתך …
שלום רב,
אנו עומדים בפני רכישה של דירה "על הנייר" בסך 1.65M. אכלוס בעוד 3 שנים.
יש בידינו סך של 0.75M הון עצמי. קרן השתלמות בעוד 3 שנים בסך של 150K.
אנו צריכים לשלם 350K בחתימת החוזה ו 165K לאחר שנה.
כל השאר באכלוס צמוד לתשומות הבניה כמובן.
האם ניתן וכדאי לקחת חלק או כל המשכתא עכשיו כדי לא להיות צמוד למדד התשומות אבל בעיקר עקב התנאים הטובים שיש כיום במשק
או
להמתין ולקחת את החלק החסר באכלוס.
בכבוד רב, יגאל.ב
🙂
שלום עמי,
על פניו נראה סביר, אין לי משהו חכם לומר במקרה זה
בהצלחה
היי, מה הריבית הכי נמוכה שאוכל לקבל השבוע על קל"צ 9 שנים? בהנחה שאני לקוח מושלם לבנק אבל לא עובד בבנק.
שלום,
ראשית שאפו על האתר והתוכן באמת נותן מידע חיובי.
אני נמצא כעת טרם מחזור משכנתא. סכום 900,000 ש"ח.
יש לי 2 הצעות משני בנקים שונים לאחר מו"מ. מה דעתך:
הצעה 1:
פריים ל 22 שנה. 150,000 ש"ח. ריבית P-0.85%.
ריבית משתנה כל 5. 25 שנה. 600,000 ש"ח. ריבית 1.6%.
צמוד למדד בריבית קבועה. 17 שנה. 150,000 ש"ח. ריבית 1.92%.
הצעה 2:
פריים ל 25 שנה. 195,000 ש"ח. ריבית P-0.9%.
משתנה כל 5. 25 שנה. 455,000 ש"ח. ריבית 1.65%.
צמוד למדד בריבית קבועה.16 שנה. 250,000 ש"ח. ריבית 1.99%.
אשמח לשמוע מה דעתך בנוגע למסלולים ולריביות ועל איזו הצעה הינך ממליץ.
תודה
שלום רונן,
שמת לב ש- 2/3 מהמשכנתא צמודת מדד ו- 2/3 בריבית משתנה? זה לא הכי טוב בעולם ולכן ממליץ להכניס גם קל"צ ואולי משתנה לא צמודה
לגבי ההשוואה בין התמהילים, תקליד במחשבון את הנתונים ובחר באפשרות הזולה יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן אין מילים על העזרה שלך,יהי שכרך שמור
לגבי משכנתא
יש לי תמהיל שקיבלתי מבנלאומי
מחיר הדירה 990K
משכנתא 640K
שכר נטו של שני הלווים 15K לחודש
תמהיל : קל"צ 214K ריבית:3.85 ל 14 שנה
פריים 213K ריבית P-0.85 ל 25 שנה
משתנה לחמש שנים צמודה 213K עוגן-0.4 ל 25 שנה
אשמח לשמוע דעתך הנבונה והמקצועית
שלום אלרועי,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
כל הכבוד על האתר המעולה.
שתי שאלות:
1.איך הבנק קובע את גובה השינוי בריבית משתנה כל חמש שנים ?
2.בריבית קבועה לא צמודה ,כיצד נקבע גובה הקנס ?
תודה,
אבי
שלום רב,
למשכנתא של 800,000 ש"ח הציעו לי את התמהיל הבא:
פריים ל-25 שנה ריבית של 0.9-
משתנה כל 5 שנים צמודה ל- 20 שנה ריבית של 1.55
קבועה לא צמודה ל- 23 שנה ריבית של 4.2.
ברצוני לדעת האם התמהיל והריביות טובים.
תודה רבה מראש
שלום שירלי,
נראה בסיסי וסביר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
מתי כדאי באמת כדאי לגשת לקבל ייעוץ בסניף ? כמה זמן לפני מסירת הכסף למוכר?
האם בנקאי משכנתאות בסניף לא אמור להמליץ על תמהיל,שמתאים לכל אדם ?
הלכתי שבוע שעבר כשלושה וחצי חודשים לפני מועד קבלת הכסף ,ונראה שהפקידה ברגע ששמעה שיש זמן עד למסירת הכסף,לא התייחסה ברצינות והיתה קצת קצרה בתשובות.
היא לא ממש המליצה רק אמרה תגיד לי מה אתה רוצה ואני אתן לך הריביות .
להדפיס היא אמרה שהיא לא יכולה.
מה ממליץ ?
תודה
אבי
אבי שלום,
אני דווקא כן הייתי רוצה שתבקר כמה שיותר מוקדם בבנק בשביל להכיר ולדעת יותר
ייתכן ו"נפלת" על פקידה לא נחמדה, תנסה גם בבנקים אחרים
בהצלחה
שלום,
רציתי לשאול את דעתך, אנחנו עומדים לקחת משכנתא של סה"כ 650 אש"ח.
בעוד חצי שנה בערך, יתפנה לנו סכום של 170 אש"ח אותו נרצה לסלק מהמשכנתא.
האם נכון לדעתך לפצל מראש את המשכנתא ל-480 אלף ולקחת בוליט של 170 אלף? או להוריד את הסכום הנכנס ממסלול ללא קנס יציאה. (רק בפריים בלבד אין קנס?)?
ההגיון אומר שכדאי לשמור על הפריים ולכן עדיף לפצל את ההלוואות.
אשמח לתשובתך והרבה תודה מראש!
שלום משכנתמן ,
קיבלתי הצעה ראשונית למשכנתא של 750,000 ש"ח וארצה לשמוע את דעתך כי אני כל כך לא מבינה בזה.
225,000 ש"ח , פריים , לשלושים שנה בריבית 1.45%
262,500 ש"ח , משתנה כל 5, לעשרים וחמש שנה בריבית 1.85%
262,500 ש"ח קל"צ , לעשרים שנה , בריבית 4.60%
האם זו הצעה טובה או שיש מה לשפר ?
שלום אור,
ההגיון שלכם עובד נכון וכדאי לקחת בוליט (גישור)
בהצלחה
אגב, ה-170 אלף הם לתשלום רק בסוף השנה.
שלום אורי,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רציתי לדעת מה הריביות הכי טובות שאוכל לקבל על התמהיל הבא
300,000 הלוואה סה"כ מתוך מחיר של 2.100.000 לדירה
200 קל"צ
100 פריים
אני לקוח מעולה של הבנק ומתכוון לקחת משכנתא ל 5 שנים בלבד.
תודה,
אור
היי, קודם כל רציתי להגיד תודה על השירות הנפלא, כבר חזרו אלינו שני יועצי משכנתא לאחר שהשארנו את הפרטים.
רציתי לשאול לגבי התמהיל הבא למשכנתא של 650 אלף:
216 אלף פריים ל-10 שנים 1.35%
82 אלף זכאות קבועה צמודה ל-7 שנים 0.125%
182 אלף קבועה לא צמודה ל- 7 שנים 2.9%
170 אלף קבועה צמודה לשנה 1.7% (כסף שמתפנה לנו בעוד כמה חודשים, שוקלים לשנות מסלול זה לקל"צ)
החזר חודשי 5,500.
לגבי הפריים והזכאות אין לנו התלבטות, ואנחנו יודעים שאתה תומך בקל"צ.
היינו שמחים לשמוע את דעתך על התמהיל והריביות.
ושוב, תודה!
שלום דנה,
סביר אבל יש מה לשפר,
תמשיכו בסקר שוק
בהצלחה
היי
אנחנו לפני רכישת דירה בקבוצת רכישה ואנחנו יודעים שבשנתיים שלוש הראשונות תנאי המשכנתא שלנו יהיו על הפנים כי אלו תנאים של כל הקבוצה
ואחרי סיום הבניה אמרו לנו שניתן לעבור למסלול משכנתא אחר
השאלה שלנו היא עד כמה זה פשוט לעשות את השינוי הזה? האם זה עולה כסף למחזר את המשכנתא? האם יש עלויות קבועות בזה? יכול להיות שניתקע עם התנאים הגרועים כל חיי המשכנתא? האם זה יכול להפוך את העסקה ללא משתלמת ועדיף לקנות דירה דומה מהקבלן רק בגלל תנאי המשכנתא הגרועים בשלוש שנים ראשונות?
תודה רבה
ראשית אני רוצה לומר שמאז שהגעתי לאתר שלך אני מרגישה ש"העננה האפורה" מעל הנושא הכל כך לא ברור אט אט מתפוגגת. תודה לך על הנכונות לעזור להדיוטות כמוני שעבורם רק עצם המחשיבה גורמת לפיק ברכיים. או במילים פחות מהודרות – אתה מלך.
ולענייננו:
אני ובן זוגי נתתנו "כן" לדירה ואנחנו מתחבטים לגבי משכנתא.
גודל המשכנתא צריך להיות בין 650K ל 700K.
נכון להיום חיים בדירה דיירים המשלמים מדי חודש 4200 שח שכירות.
אנחנו מתכננים לעבור לדירה אבל לא נוכל להרשות לעצמנו הוצאה חודשית כה גבוהה למשכנתא ולכן חשבנו על החזר חודשי של 3500 שח.
הסיבה: נכון להיום ההכנסות שלנו הן 18K נטו, אבל מנובמבר שנה הבאה הן יירדו משמעותית לסביב ה 13K.
חשוב להגיד שאנחנו אכן מתכננים לעבור לגור בדירה אבל יש סיכוי סביר מאוד שנגור בה רק תקופה קצרה של שנה-שנתיים ולאחר מכן היא תהפוך להיות דירה להשקעה היות ונעתיק את מקום מגורינו.
נוצר מצב שאנחנו צריכים שבתקופה הראשונית החזר המשכנתא יהיה יחסית נמוך אבל יכול להיות שתוך חמש שנים נוכל להעלות אותו כי בדירה יחיו דיירים.
איזה תמהיל משכנתא היית מציע לנו לקחת ושאלה אפילו יותר חשובה מה יהיו ריביות סבירות לתמהיל שכזה? האם הבנק מוכן שאף אחד מחלקי המשכנתא לא יהיה צמוד למדד?
כל עזרה תתקבל בברכה כי היאוש הוא גדול 🙂
שלום נועה,
התמהיל שבנית דווקא משקף את הרצונות שלך,
אבל חייבים לזכור שגם יש בו סיכון מסוים שכן גם הפרים, וגם המשתנות יכולות להשתנות במהירות ואז ההחזר יהיה גבוה יותר
אין תשובה חד משמעית לנושא אלא צריך להגדיר מה חשוב לך יותר: יציבות או גמישות בהלוואה
לאחר שתגדיר מה חשוב יותר יהיה לך יותר קל לתקן את התמהיל
בהצלחה
תודה רבה. חשבתי שתמיד אם אפשר אז להימנע מהצמודה. בכל מקרה אחרי שהתעמקתי עוד בהצעות ודברים שכתבת. האם לא כדאי לי לקחת שליש כריבית משתנה לא צמודה לחמש שנים. (אוכל לצמצם לפחות את החלק הזה של ההלוואה לחמש שנים) ואז אני יודעת מה הריבית מעכשיו ועד לסיום. הריבית אמנם גבוהה יותר מראש, אבל אין את תוספת המדד. (האם יכול להיות שהמדד יהיה פחות מ2%?)
תודה.
היי,
קודם כל רציתי להודות על האתר הנפלא הזה.
אנחנו ממש לפני סגירה ורציתי לקבל חוות דעת על הריביות וגם לשתף למקרה שמישהו נמצא באותה הסיטואציה כמונו.
עלות הדירה 740,000 ש"ח
משכנתא של 550,000 ש"ח
פריים ל- 30 שנה: p-0.9
קל"צ ל- 20 שנה: 4.1%
משתנה צמודה כל 5 שנים (ל- 20 שנה): 1.71%
לאחר התמקחויות גם בנק לאומי וגם מזרחי נתנו אותה הצעה.
בברכה,
איתמר
שלום! ותודה רבה לך! מצב הוא כזה עלות נכס 935 אש״ח אחוז מימון הוא 700,000-75%. מסלולים – קל״ץ 25 שנה 375אש״ח 4.26%, משתנה כל 5 לא צמודה 94אש״ח ל25 שנה 3.7% , ופריים ל25 שנה -0.7 – 231 אש״ח . דגש מימון של 75% אחוז , בנקים כבר לא כל כך שמחים שאני מגיע ואני מגיע כל יום אני רוצה לשאול עם יש אופציה לעוד הורדה בריביות ? תודה וכל הכבוד לך בזכותך למדתי הרבה מאוד
איתמר שלום,
ההצעה בסיסית אבל נראית טובה על הנייר
בהצלחה
שלום טליה,
1. אני מעדיף את התמהיל הראשון (זה שמשלב גם צמודה)
2. אני מניח שאם תקצרו (אפילו רק את אחד מהמסלולים) ל- 5 שנים תרוויחו יותר (תוכלו לדעת כמה תחסכו, כאשר תקלידו את החלופות במחשבון משכנתא)
בהצלחה
שלום אנדרי,
תמהיל בסיסי והריביות סבירות,
בהצלחה
שלום רב, ראשית רציתי להודות לך על האתר הנפלא! אנו ממש לפני סגירה על משכנתא ורציתי לשאול איך לדעתך התמהיל והריביות בהנחה שאנו רוצים החזר חודשי של 3000 ש״ח.
עלות הנכס: 940000. משכנתא: 658000.
220 קל״צ ל- 20 שנה. 3.93%
219 פריים -0.9 ל- 30 שנה.
219 משתנה כל 5 (צמודה למדד) ל- 25 שנה. 1.6%.
תודה מראש!
שלום טליה,
1. הצעתי לקחת את המדד כי הריבית שלוח נמוכה מאוד
2. ייתכן והמדד לא יהיה 2% (בשנה האחרונה הוא עומד על 0.5% בלבד)
בהצלחה
שלום יפית,
אם המחשבה למחזר שוב בעוד חמש שנים אז ההצעה שניה עדיפה,
אם זה תמהיל שירוץ איתכם לכל אורך המשכנתא אז ההצעה הראשונה עדיפה
בהצלחה
שלום. תודה על ההסברים. נדיר להיתקל בהסבר כל כך טוב לדברים שרובינו מרגישים לא מבינים. מאיר עיניים.
אנחנו מעוניינים למחזר את המשכנתא שלנו שהייתה עד עכשיו קבועה צמודה. נשארו לנו כרגע 7 שנים לסיים את המשכנתא על סך 280,000 והציעו לנו 2 אפשרויות. האם הן טובות ואיזו הצעה טובה יותר:
1.שליש מהסכום בריבית קבועה צמודה. (ריבית 1.10) שלישי בערך בפריים (1.95) ושליש בקל"צ (3.15).
2. שליש מהסכום בפריים ושני שליש בקל"צ (3.15)
ודבר אחרון, אם נבחר לקצר ל 5 שנים, האם יהיה רווח משמעותי? (ברור שההחזר החודשי יגדל, זה אפשרי אך רק אם כדאי משמעותית…)
תודה.
הי,
היינו בכמה פגישות ויש לנו הצעה שעל פניו נראית טוב אבל נשמח להתייעץ:
משכנתא על סך 650000, החזר חודשי סביב 3300.
195K פריים, ל 25 שנה, 0.9
227,500 משתנה צמודה כל 5, ל 25 שנה בנק אחד נתן 1.5% ואחר 1.82%
113,750 קבועה לא צמודה, 15 שנה ק"לצ 3.5%
113,750 קבועה צמודה, ל 15 שנה 1.75%
תלוי באיזה בנק נסגור אבל יכול להיות שנוכל להאריך את משך ההלוואה בפריים וובמשתנה-צמודה ל 30 שנה (לא כל הבנקים מאפשרים).
*שאלה חשובה – כמה סיכון יש בתמהיל כזה?
כשהיינו בבנק היועצת אמרה לי שאני מאוד מודאגת מכך ששני אפיקים הם צמודי מדד אבל לא מתחשבת שיש לי אפיק שהוא צמוד לפריים והוא הרבה יותר מסוכן. היא אמרה שהעליה במדד היא תמיד מינורית היות ובנק ישראל כל הזמן שואף לשמור על מדד קבוע וגם אם תהיה עליה מדובר על עשרות שקלים בודדים בחודש ולא משהו משמעותי של מאות שקלים. האם היית מציע להחליף את אחד האפיקים צמודי המדד לאפיק לא צמוד? למרות שיש ריביות טובות לתמהיל הזה?
שלום וברכה
קודם כל תודה על המידע והידע שיש כאן!
אנחנו רוצים למחזר משכנתא
ההצעה שקיבלנו
160K פריים -0.9 ל-20 שנה
322K קל"צ 4% ל-17 שנה
1.האם כדאי להוסיף רכיב של משתנה כל 5 לא צמודה כמו שמומלץ כאן באתר? למה זה טוב?
2. האם ההחזר חייב לשקף 1/3 מההכנסה?
תודה מראש:)
נכון להיום תנאי המשכנתא שלנו:
140K פריים-0.75 ל-22 שנה
336K ריבית משתנה כל 5 צמודה 2.66% ל-22 שנה
שלום רועי,
סביר וטוב,
בהצלחה
הי אחחללה בלוג !! – מאוד עוזר, ישר כח.
מחר לפני חתימה ורוצים לשמוע מה דעתך.
בניה עצמית + רכישת מגרש.
סה"כ עלות 2.55 מליון.
הון עצמי :1.3 מליון
משכנתא על סה"כ 1.25 מליון אושרה:
תמהיל:
400 אש"ח ל 17 שנה פריים -0.9
225 אש"ח קל"צ ל 10 שנים ריבית 3.
200 אש"ח ק"צ ל 10 שנים ריבית 1.
425 אש"ח ל 15 שנה משתנה צמודה כל 5 שנים – 1.4 ריבית
ממש דחוף אמורים לחתום מחר , אשמח לשמוע דעתך , האם כדאי להגדיל את ה קל"צ ?? על חשבון ה ק"צ ??
תודה
שלום נועה,
יש פה סיכון בהלוואה שכן,
62% ממנה בריבית משתנה ו- 50% ממנה צמוד למדד
ניתו לפתור את זה על ידי:
העברת כסף לקל"צ – ואז אתם מבוטחים מפני עליית מדדים וריביות
העברת עוד כסף לקבועה הצמודה ואז אתם מבוטחים מפני עליית ריביות
בהצלחה
שלום ענת,
ההצעה השניה טובה יותר לדעתי
בהצלחה
שלום מאיר,
נראה טוב, לא הייתי מגדיל את הקל"צ
בהצלחה
הצעות שקיבלתי מהבנקים:
ראשונה:
102000 שח קבועה לא צמודה 25 שנה ריבית 4.7
252000 פריים 30 שנה ריבית 1.45
297500 משתנה כל 5 שנים 25 שנה ריבית 1.95
195500 קבועה צמודה 18 שנה ריבית 2.3
שניה:
283333 קבועה צמודה 18 שנה ריבית 2.3
283333 פריים 30 שנה ריבית 1.45
283333 משתנה כל 5 שנים 25 שנה ריבית 1.95
שלישית:
20000 קבועה צמודה 10 שנים ריבית 1.5
514000 משתנה לא צמודה 5 שנים ל 25 שנים ריבית 3.26
מק"מ ל-30 שנה ריבית 1.46
הסכומים לא מדויקים. החשיבות היא יותר לכמות ב%. גם הריביות לא סופיות.
איזה תמהיל הוא הכי פחות גרוע?
שלום ליטל,
1. לא חייבים להוסיף משתנה כל חמש, זה נועד על מנת לקבל ריבית נמוכה יותר על החלק הזה של הסכום אבל מנגד להיות בחששות שהריבית תעלה בעוד חמש שנים
2. זה לא חייב לשקף 1/3 מההכנסה, אבל אני מאוד ממליץ לא לעבור את ה- 1/3 ואפילו לכוון למקסימום 1/4
בהצלחה
שלום ותודה על האתר המקסים!! הוא משמש אותי מאוד
התיעצות לפני מיחזור משכנתא:
כרגע 840K, החזר נוכחי 3300
משכנתא נוכחית 1/3 פריים, 2/3 משתנה כל 5 צמודה
מעוניינים למיחזור:
החזר עד 3700
שוקלים מיחזור נוסף עוד 5 שנים-אז נוכל להגדיל את ההחזר ל-4200-4500 שח
איזה תמהיל היית ממליץ למיחזור כרגע??
תודה!
הי!
אנחנו לקראת סגירה ומבקשת הצצה לתמהיל הבא:
הסכום: 680000 (החזר חודשי מבוקש 3500)
אופציה 1
25 שנה 260000 פריים 0.9
30 שנה 270000 משתנה כל 5 צמודה 1.66
20 שנה 250000 קלצ 3.9
אופציה 2
25 שנים 260000 פריים (0.9)
30 שנים 260000 משתנה כל 5 (1.66)
20 שנים 130000 קלצ (3.9)
20 שנים 130000 קבועה צמודה (2.7)
בשתי ההצעות ההחזר הוא 3500
בכל הבנקים לא מוכנים לרדת יותר בריביות… האם הריביות טובות נכון להיום?
תודה מראש למשיבים!
ענת
בוקר טוב
יש חלק מהללואה שהוא על סכום של 45,000 שח לחמש שנים
באיגוד הציעו מסלול ריבית קבועה לא צמו צמוד 2.5%
בטפחות הציעו בריבית קבועה צמוד מדד 1.15
מה עדיף? איזה מסלול?
שלום רב
עוד לא קיבלתי תשובה
זה די דומה, כי סביבת המדד צריכה להיות בשנים הקרובות 1.5% פלו מינוס,
אני אדיש בין החלופות
בהצלחה
שלום, קודם כל, שאפו על האתר!! הלוואי שבכל תחום היה אתר כזה שמספק מידע מדוייק בשפה פשוטה וללא מטרות רווח…
אני לוקח משכנתא של 645K, החזר חודשי רצוי של 3500, אין לי צפי להכנסות גדולות משמעותית בעתיד שיאפשרו הגדלת הסכום.
חפרתי הרבה באתר בימים האחרונים, למדתי הרבה, אבל עדיין כשאני מנסה להרכיב תמהיל אני לא בטוח באילו מהאפשרויות המומלצות באתר לבחור. חישבתי לפי כמה מסלולים שהמלצת פה (ריביות מומלצות מינימליות, מדד 2%):
—————————————————————
מסלול א' (תמהיל מומלץ ל-2014)
1. פריים ( 33%) – 212K ל-30 שנה
2. קל"צ (52%) – 335K ל- 20 שנה
3. מל"צ (15%) – 98K ל-15 שנה
החזר חודשי 3560, סה"כ החזר 897,576
—————————————————————-
מסלול ב' (לקוח מתמהיל מומלץ ל-700K)
1. פריים ( 33%) – 212K ל-30 שנה
2. משתנה צמודה (52%) – 335K ל-15 שנה
3. קל"צ (15%) – 98K ל-15 שנה
החזר חודשי 3569, סה"כ החזר 834,618
—————————————————————
מסלול ג' (לקוח מתמהיל מומלץ ל-600K)
1. פריים ( 33%) – 212K ל-30 שנה
2. משתנה צמודה (33%) – 212K ל-20 שנה
3. קל"צ (34%) – 221K ל-14 שנה
החזר חודשי 3496, סה"כ החזר 858,335
—————————————————————
מסלול ד' (מהפוסט "איך בונים תמהיל משכנתא נכון?")
1. פריים (33%) – 212K ל-30 שנה
2. משתנה צמודה (32%) – 206K ל-20 שנה
3. קל"צ (15%) – 98K ל-15 שנה
4.קבועה צמודה (20%) – 129K ל-10 שנים
החזר חודשי 3642, סה"כ החזר 846,346
—————————————————————
מה מכל אלה כדאי יותר? כמובן שמסלול ב' זול משמעותית אבל גם הכי מסוכן… אודה לך אם תוכל לעזור לי.
משכנתאמן שלום רב
קודם כל תודה רבה על האינפורמציה והתשובות, יישר כוח!
הייתי רוצה להתייעץ בקשר לתמהיל ואחוזי ריבית של המשכנתא שהציעו לי:
הסכום הוא 2,000,000 והחלוקה היא
כל ההלוואות הן ל-30 שנה
15% משתנה כל 2.5 שנים – אג"ח, צמוד מדד, 300,000 ריבית 0.98%
15% פריים , 300,000 ריבית 1.4%
34% ריבית קבועה, לא צמודה, 680,000 ריבית 4.4%
36% משתנה כל 5 שנים – אג"ח, לא צמודה, 720,000 ריבית 3.58%
המטרה היא להנות מאחוזי הריבית הנמוכים היום תוך כדי מחשבה, שאכן קצת ריאלית, שאוכל לסגור אותה מוקדם מהצפוי. ואם לא – אמחזר אותן עם עליית הריבית
אשמח לתובנות והערות
שוב תודה
שלום אלעד,
לצערי חלק מההצעות שנתתי בעבר, כבר לא רלוונטיות בשל הגבלות בנק ישראל.
הייתי נצמד לתמהיל האחרון (2014), אבל כך בחשבון שכדאי לבצע התאמות למצבכם האישי
בהצלחה
שלום,
1. כי לדעתי עדיף לקחת הכסף הזה בפריים ולא המשתנה כל שנתיים וחצי (שהיא צמודה למדד)
2. בסיסי זה סביר – כלומר אני לא יודע כמה זמן הושקע פה בבניית התמהיל ואם הוא באמת מותאם לצורכיכם (בעיקרון הוא בסדר, אין בו משהו יוצא דופן – לא לטובה ולא לרעה)
בהצלחה
היי משכנתאמן ,
אני רווק בן 38 לוקח משכנתא של 300,000 ומתלבט אם להכניס לתמהיל של פריים וקל"צ גם שליש קבוצה צמודה או להשאיר 2/3 קל"צ .
האם כדאי לנצל את המדד הנמוך ולקחת קבועה צמודה כשליש או לא לבנות שימשיך להיות כזה?
מה הן ריביות טובות עבור 200,000 ש"ח קל"צ ל-10 שנים ?
תודה רבה,
אבי
אנחנו זוג צעיר בלי ילדים עדיין, הכנסה נטו 15k שלא צפויה לעלות משמעותית בעתיד, אין לנו סכומי כסףקרנות השתלמות שעתידים להשתחרר.
האם התמהיל האחרון שהצגתי (ד') לא מתאים לנו? הוא אמנם מעט מסוכן יותר מהתמהיל המומלץ ל-2014, אבל הק"צ היא רק ל-10 שנים והמ"צ ניתנת לשינוי כל 5 שנים. וכמובן חסכון של 53000 לפי הריביות הקיימות כיום.
שלום,
נתקלתי בפורום הזה במקרה (מזל) ואני לא מאמינה לריביות שיש כאן. אנחנו נמצאים ערב לפני לקיחת משכנתא, אחרי ויכוחים ואינסוף מיילים וקיבלנו את ההצעה הבאה שחשבתי שהיא ממש טובה אבל אני רואה שהיא "בסדר"
סה"כ הלוואה: 1,200,000
400K – פריים מינוס 0.9% ל 25 שנה
650K – קבועה לא צמודה 2.46% ל 9 שנים
150K – משתנה צמודה 1.46% – 15 שנה
ההחזר גבוה במטרה לסיים את הרוב כמה שיותר מהר בריבית נמוכה אבל אני רואה שאני יכולה אולי להוריד את ההחזר החודשי משמעותית ע"י מתיחה של הקל"צ ועדיין להישאר על אותה ריבית.
מה כדאי? (בהנחה שאולי נוכל מידי שנה להכניס 50K-100K לצמצום המשכנתא
המון תודה
שלום אלעד,
זה לא יהיה אחראי מבחינתי לומר אם הוא מתאים לכם או לא,
אבל כן – הוא נראה תמהיל בסיסי וטוב שיכול לשרת אתכם
בהצלחה
הי,
כ 35% מהנכס
630 אלף משכנתא
1/3 פריים -0.9 ל 20 שנה
2/3 קל"צ- 3.3% ל 11 שנה
1. האם ריביות טובות?
2. האם התמהיל נכון?
תודה
צריך משכנתא של 700 אלף כ 35 אחוז מימון
קיבלתי הצעה שליש בפריים מינוס 0.9 ו 2 שליש קלצ 3.3 ל 12 שנה האם ריביות טובות?
האם לקחת משתנה ל5 שנים או להישאר כך?
תודה רבה
דודו
ראשית, ברצוני לשבח את האתר הנפלא הזה שעזר לי להיכנס לעולם המשכנתאות בצורה חלקה וברורה. תודה!!
אני בתהליך לקראת לקיחת משכנתא של מיליון ש"ח.
רציתי לדעת מה דעתך על התמהיל הבא:
33% פריים (0.9%-) – 330,000 ש"ח לתקופה של 25 שנה.
34% קל"צ (3.7%) – 340,000 ש"ח לתקופה של 16 שנה.
33% משתנה כל 5 שנים לא צמודה (2.75%) – 333,000 ש"ח לתקופה של 25 שנה.
לגבי הריביות אני עדיין במשא ומתן.
תודה.
שכחתי לציין שאני רוצה להחזיר בחודש כ- 5,000 ש"ח בערך.
שלום דני,
נראה סביר וטוב,
בהצלחה
שלום משכנתנאמן!
תודה רבה על הפוסט עזר לי מאד!!
רכשנו דירה בשווי 1.600.000 הון עצמי 800.000.
קבלנו הצעה של 800.000 ל-11 שנים:
30% P-0.9
70% קבועה צמודה למדד של 1.4%
זה הבנק הראשון שפנינו אליו. לאיזה ריביות הכי טובות נראה לך אפשר להגיע? האם זה הכי נמוך או שניתן להשיג פחות?
מבחינת התקופה וההחזר החודשי זה מתאים לנו.
מחכה לתשובה, תודה רבה!
ואם לחפש אחרת, באיזה בנק?
שלום הדס,
נראה בסדר, תמשיכו בסקר ותבדקו אם יש ריבית טובה יותר שניתן להשיג
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר אבל תמשיכי בסקר
בהצלחה
שלום רב!
קניתי דירה ב1.600.000 הון עצמי 800.000
הציעו לי משכתנא של 800.000 ל-5 שנים ב-
30% P-0.9
70% קבועה צמודה 1.4%
זה הבנק הראשון שבררתי.
באן הריבית טובה? כמה הכי נמוך ניתן לקבל היום? ואם כן איפה?
בוקר טוב.
קיבלנו את הצעה למשכנתא ממזרחי-טפחות, ל-540000 ש"ח:
190000 בקבועה, צמוד מדד 2.2% ל-15 שנה
160000 בפריים 0.8- ל- 25 שנה
190000 בקבועה, לא צמודה 4.2% ל- 15 שנה
בעוד כמה שנים תהיה לנו אפשרות להגדיל את ההחזר. אבל בכל-זאת לא רצינו משתנה כל 5 שנים, מהנחה שבעוד 5 שנים סביר שהריבית תהיה גבוהה יותר. ואילו היום ההפרש הוא קטן.
אשמח להתייחסות לריביות שהוצעו לנו.
אם יש לך הצעה לשיפור התמהיל.
ואם אפשר – לאילו ריביות כדאי לנו לנסות להגיע.
תודה!
נדב.
נדב שלום,
אני מאמין שאפשר לשפר את ההצעה של הקבועות לכיוון ה- 2% וה- 4% ואולי אפילו פחות
בהצלחה
שלום,
האם קיים אחוז מימון המשכנתא משפיע על גובה הריביות ?( 70 אחוז מימון אל מול 75 אחוז מימון)
או שרק מספר השנים משפיע על גובה הריביות?
שלום,
תודה רבה על האתר המרתק.
אני מתעניין עכשיו בלקיחת משכנתא ורציתי לדעת
1-האם זה נכון שבסוף השנה אפשר לקבל תתנאים יותר טובים,ומדוע ?
2-צמוד ליורו מומלץ ? ובאיזה תנאים ?
שלום ארי,
1. בד"כ נכון מכיוון שעל הבנקים לעמוד ביעדים השנתיים ולהציג נתח שוק גבוה יותר ולכן נלחמים על כל לקוח
2. כתבתי על היורו בעבר – תוכל לקרוא על כך כאן
בהצלחה
שלום למלך המשכנתאות,
נשמח להתייעצות על ריביות שקיבלנו לתמהיל שאמור להיסגר בימים הקרובים:
עלות הנכס 1,250,000 גובה משכנתא 650,000. החזר חודשי צריך להיות סביב 3300.
195,000 פריים, 25 שנה, 1.1%
227,500 משתנה כל 5 צמודה, 25 שנה, 1.39%
113,750, קל"צ (קבועה לא צמודה), 13 שנה, 3.08%
113,750, קבועה צמודה, 13 שנה, 1.55%
ויש לנו מענק של 3000 שח מהבנק לתשלום משכנתא ראשונה.
החזר חודשי במחשבון שלך יצא: 3340 אבל במחשבון של הבנק יצא 3333.
איך זה נראה לך מבחינת הריביות? האם אפשר להיטיב את הריביות עוד יותר או שזה נחשב לריביות טובות?
שלום נועה,
נראה לי בסדר גמור
בהצלחה
תודה על התשובה
אני מבינה מהתשובה שלך שכדאי לנו:
להחזיר את המשתנה צמודה כל 5 למרות שריבית המשק נמוכה מאוד ועל אף שנאלץ לשלם עמלת היוון
ולעשות מיחזור למשכנתא שתישאר
הבנתי נכון?
אופיר שלום,
במידה ואתה שונא סיכון, והמשכנתא היא לטווח ארוך אז התמהיל הוא טוב עבורך
בהצלחה
יישר כח על האתר הנפלא, אתה עושה עבודת קודש
אשמח לקבל את עזרתך
ליפני 9 חודשים לקחנו משכנתא
230 אלף -פריים-כרגע הריבית היא 1.1 – 10 שנים
230 אלף-קלצ-ריבית 3.97 – 15 שנה
230 אלף-משתנה כל 5 שנים לא צמודה-ריבית 4.03 – 15 שנה
ישנם נתונים לעמלת היוון אני לא ממש מבין:
עבור מסלול הקלץ -3000 ש"ח
עבור מסלול משתנה כל 5- 5000 ש"ח
ועכשין השאלה:
אנו מעוניינים להחזיר 70 אלף ש"ח בימים אילו-פרעון מוקדם
מאיזה מסלול אתה ממליץ להחזיר ?
תודה רבה
שלום רב
קודם כל תודה רבה על המידע המפורט שאתה נותן בבלוג זה.
רוצה להציג בפניך את הצעת המשכנתא שקיבלתי מבנק לאומי ואודה לחוות דעתך.
קל"ץ ל- 15 שנה 3.6 (300,000 ש"ח)
פריים -0.85- ל 25 שנה (180,000 ש"ח)
משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל- 20 שנה 3.36% (100,000 ש"ח) , ובעוד 3 שנים רוצה לחסל את החלק הזה.
החזר חודשי עומד על 3200 ש"ח
יש גם אפשרות להוריד קל"ץ ל-12 שנה והחזר החודשי יעלה ל- 3580 ש"ח
(האם זה כדאי?)
תודה
מקס
שלום יחיאל,
את המשתנה הלא צמודה, היא גם יקרה וגם מסוכנת
בהצלחה
רינת שלום,
1. היום בהחלט אפשר לקבל ריביות טובות יותר
2. המסלול הרביעי נראה לי הכי פחות טוב
3. אני חושב שבהחלט כדאי למחזר, אני לא יכול לייעץ על תמהיל ספציפי כי אני לא מכיר אתכם
בהצלחה
שלום מקס,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
היי
קודם כל רציתי לציין שהאתר מאוד מעניין ותורם מידע חשוב ! עיינתי בו המון לפני לקיחת המשכנתא והוא תרם לי רבות.
אנחנו לקחנו משכנתא בנובמבר 2013 במסלולים הבאים:
א. פריים -0.8- שפיצר 50,000 ש"ח 30 שנה
ב. משתנה עוגן מק"מ לשנה 1.3+ 183,000 ש"ח 30 שנה
ג. קל"צ שפיצר 4.07% 234,000 ש"ח 12 שנה
ד. משתנה כל 5 צמודה 2.52% 233,000 ש"ח 30 שנה
המשכנתא מחושבת על הכנסה חודשית של 10,900.אך כיום ההכנסה שלנו עומדת על 16,000
יש לנו כסף זמין לשליש משכנתא שאנחנו יכולים להחזיר(בסביבות 230000-250000 ש"ח).
השאלות שלי הן :
1. האם התמהיל שלקחנו הוא טוב מבחינת ריביות? (ההרגשה שלי היא שהריביות גבוהות מידי)
2. איזה מסלול כדאי לכסות במצב של ריבית המשק הנוכחית?
3. או האם בכלל כדאי לעשות מיחזור משכנתא ומה התמהיל המומלץ?
אשמח אם תמצא את הזמן לענות לי על על השאלות.
תודה על הסבלנות
רינת
תיקון : במקום 300000 ש"ח 270000 ש"ח סה"כ משכנתא של 550000 ש"ח
משכנתאמן, שלום רב!
ראשית ברצוני לשבח אותך על האתר המדהים. התכנים מאוד עזרו לי להבין את הדרך להלוואה נכונה.
כעת לגופו של עניין, ברשותי תמהיל לקראת סגירה. הנני מעוניין לדעת האם ניתן לשפר את ההצעה מבחינת הריביות.
עלות הדירה 1,380,000, משכנתא בסך 720,000. כלומר 52% מערך הנכס. במקרה הגרוע והשמאי יעריך את הדירה כ 1,200,000, אזי עדיין אני נמצא בגבול ה 60% מימון.
240,000 -במסלול הפריים, 1.1% ל 30 שנים
240,000 -במסלול משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.26% ל 25 שנה
240,000 -קבוע לא צמודה, 3.63% ל 20 שנים
לפי הניסיון המועט שלי על פניו ההצעה טובה, אולם אני חושב שניתן לשפר את הריבית למשתנה כל 5 שנים לא צמודה ל3.17% ואולי אפילו ל 3.1%. ואת הקבועה הלא צמודה לכיוון ה 3.6%/3.62%. האם אני צודק? או שאפשר ל"רוץ" עם ההצעה הזו?
תודה רבה על עזרתך (:
אבי
נכון מאוד
נשמע טוב,
בהצלחה
שלום חיים,
נראה סביר,
1.תשקלו להאריך את הפריים ל- 20 שנה ולקצר במקביל את אחד מן המסלולים האחרים
2. תשקלו לקחת קל"צ במקום המשתנה
בהצלחה
אבי שלום,
1. אתה יכול להמשיך בסקר שוק ולראות אם מציעים לך ריביות טובות יותר
2. בנוגע לעוגן – היא צודקת וככל הנראה (רק ככל הנראה) העוגן יירד בכמה פיפסים
בהצלחה
שלום רב
פניתי לבנקים הגדולים למשכנתא הנ"ל :
1,500,000 ש"ח שבנוי משלושה מסלולים:
500 אש"ח 25 שנים פריים קבלתי -0.9
500 אש"ח 15 שנים קבועה לא צמודה קבלתי 3.3%
500 אש"ח 30 שנים משתנה כל 5 צמוד מדד במרכיב זה קיבלתי שתי הצעות שנות : אחת – משתנה ממוצע משכנתאות צמוד מדד כל 5 שנים -0.8 שזה קיום 1.36%
שניה משתנה אג"ח צמוד מדד כל 5 שנים -0.75 שזה 1.85% .
הייתי שמח לקבל תגובה לגבי הריביות המוצעות : האם ניתן להגיע להצעות טובות יותר ?
כמו כן מה ההבדלים בין ההצעות של המרכיב השלישי 500 אש"ח משתנה .
תודה אשר
שלום משכנתא מן ! האתר מדהים , יעיל ,מעניין ומספק מידע רב .
אז המשך בעבודתך המופלאה .
קיבלתי הצעה מהבנק לפני שבועיים .
ההכנסה המשותפת 11,000
הלוואה ע"ס 560,000 . בהחזר חודשי 3,000 .
שנים : 15 . קבועה צמודה 1.23%(138,000)+ קל"צ 3.6%(112,000)
שנים : 20 . משתנה , לא צמודה 3.3 (150,000)
שנים : 23 . פריים -0.8 , ( 160,000)
מה לדעתך ניתן לשפר? מה לגביי מס' השנים/ריביות ? עדיין בהתלבטות
מחכה לתשובתך תודה (:
אבי שלום,
1. התמהיל סביר וטוב
2. הריביות טובות – אם אתה חושב שאתה יכול לקבל טוב יותר – המשך בסקר שוק
בהצלחה
שלום,
קיבלתי הצעה ורציתי לדעת מה דעתך על התמהיל וההצעה.
עבור משכנתא של 1260000 לעשרים שנה
קיבלתי
קל"צ 4% על 67% מהסכום
פריים -0.7 על 33% מהסכום.
אוהב מאוד את כתיבתך,
אופיר
אה ועוד משהו נוסף – האם לוותר על השילוב של הקבועות . וללכת רק על אחת מהן ? תודה ויום מקסים
שלום שלומי,
נראה סביר ובסיסי,
בהצלחה
שלום וברכה
תודה רבה על כל המידע וההסברים, מדהים לחשוב שהמון אנשים (כולל אני, כמובן) עושים החלטות כלכליות כל כך משמעותיות בלי להבין כמעט כלום ושהבנקים נהנים מזה.
אשמח גם אני לקבל עצה-
לקחנו משכנתא בסוף 2007 בסכום של 500,000 ש״ח ל-15 שנים, כולה בריבית קבועה צמודת מדד של 4.35%. אנחנו מחזירים כעת כ-4700 ש״ח לחודש, נשארו עוד 8 שנים והיתרה היא 403,000 ש״ח כולל קנס פירעון של כ-30,000 ש״ח.
חשבנו למחזר את המשכנתא. כנראה נוכל לקבל הצעות טובות הרבה יותר ממה שאנחנו משלמים עכשיו.
האם לאור העובדה שנשארו רק 8 שנים יש דגשים מיוחדים?
האם כדאי לבקש הכל בריבית קבועה לא צמודה, שגם היא תהיה כנראה יותר נמוכה מהריבית שאנחנו משלמים היום? האם כדאי לעשות תמהיל?
תודה,
ארז
שלום,
ראשית כל רציתי להודות לך על הכתבה המעניינית והמועילה, העלתה לי את הרגשת הבטחון בפגישה הראשונה מול הבנק.
קיבלתי 2 הצעות ורציתי לשמוע את חוות דעתך.
תחילה קצת נתונים יבשים – שווי הדירה 1414000, שילמנו כבר 650000 ומעוניינים במשכנתא של 636000 (45% משווי הנכס)
הראשונה חלוקה שווה ל3 המסלולים:
1. 212 אש"ח, פריים מינוס 0.9 ל20 שנים
2. 212 אש"ח, משתנה כל 5 שנים, ריבית 3.09 ל20 שנים
3. 212 אש"ח, קל"צ, ריבית 3.49 ל15 שנים
השנייה חלוקה בין המסלולים על סמך המלצתך בכתבה:
1. 212 אש"ח, פריים מינוס 0.9 ל20 שנים
2. 90 אש"ח, משתנה כל 5 שנים, ריבית 3.29 ל20 שנים
3. 334 אש"ח, קל"צ, ריבית 3.49 ל15 שנים
תודה,
מורן
שלום,
בלוג מעולה ומעניין, תודה רבה על השיתוף והלימוד.
ברצוני להתייעץ איתך על תמהיל משכנתא, מדובר תחילת "סיבוב הבנקים" וזו ההצעה הראשונה שקיבלנו:
אנו זוג צעיר, מרוויחים 20 אש"ח נטו.
הון עצמי 225 אש"ח
משכנתא של 675 אש"ח
התמהיל שהוצע הוא:
ריבית קבועה – 2.5%, 410 אש"ח (60%).
ריבית משתנה, אג"ח צמודה – 2.05%, 100 אש"ח (15%).
פריים, P-0.5%, תשלום של 165 אש"ח (25%).
כיצד אתה מציע להתקדם מבחינת מסלולים וריביות?
תודה רבה
חי
היי משכנתאמן,
תודה רבה על הבלוג המלמד!
ראיתי שאתה מאד בעד ריבית לא צמודה למדד (גם במסלולים בהם הריבית משתנה וגם באלו שהיא קבועה).
קיבלנו הצעה שאין בה אף מרכיב של ריבית לא צמודה למדד (חוץ מפריים, שזה לא קשור).
מדוע ריבית לא צמודה עדיפה על צמודה?
והאם זה נכון גם עבורנו כזוג צעיר שהמשכורות שלנו אמורות לעלות בחמש שנים הקרובות, וסביר מאד להניח שנבחר למחזר?
המון תודה!
בלוק מצויין למדתי המון
מעוניין לשמוע את דעתך
מחזור משכנתא
141 אלף קבועה לא צמודה 4.08 ל-15 שנה
משתנה כל 5 לא צמודה 100000 3.66 ל-15 שנה
56000 פריים -09 ל-15 שנה
תודה משה
שלום אור,
1. לטווח הארוך אני ממליץ על "לא צמוד" כי הוא מייקר את ההחזר באופן עקבי ובנוסף מקשה על סילוק הקרן
2. אם המשכנתא המיועדת תיפרע / תמוחזר בשנים הקרובות – אז יש בהחלט מקום לשלב מסלולים צמודים כי המדד נמוך מאוד בשנים האחרונות וזה הצפי גם לשנים הקרובות
בהצלחה
מורן שלום,
אם המשכנתא היא לטווח הארוך אז בהחלט התמהיל השני נראה טוב ומוגן יותר
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על האתר הנפלא, עזרת לנו להבין הרבה.
רצית את חוות דעתך לגבי ההצעה הבאה:
עבור סכום של 485K והחזר של כ3.5K לחודש.
161K פריים לא צמודה p-0.8%, למשך 15 שנה
161K לא צמודה משתנה כל 5 שנים, רבית 3.42%, למשך 15 שנה
163K קבועה צמודה, רבית 1.9% למשך 10 שנים
משכנתאמן, שלום רב!
ברצוני לשבח אותך על הבלוג הנהדר! וכן, לומר לך המון תודה על מסירותך במתן מענה לשאלות הגולשים. למדתי ממך רבות וכן מסרתי המלצות חמות. כעת לגופו של עניין, אני נמצא כעת לקראת סקירה סופית של התמהיל בין הבנקים השונים. הנני מעוניין לדעת האם ניתן לשפר את ההצעה מבחינת הריביות ו/או ע"י שינוי היחס בין המסלולים.
עלות הדירה 1,380,000, משכנתא בסך 720,000. כלומר 52% מערך הנכס. במקרה הגרוע והשמאי יעריך את הדירה כ 1,200,000, אזי עדיין אני נמצא בגבול ה 60% מימון.
240,000 -במסלול הפריים, P-0.9% ל 30 שנים
155,000 -במסלול משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 3.16% ל 25 שנה
325,000 -קבוע לא צמודה, 3.58% ל 20 שנים
לכאורה נראה כי ההצעה טובה. אולם אני חושב שניתן לשפר את הריבית למשתנה כל 5 שנים לא צמודה ל 3.00%-3.15%. ואת הקבועה הלא צמודה לכיוון ה 3.5%. האם אני צודק? או שאפשר "לסגור" עם התמהיל הנוכחי?
הפקידה בבנק אשר מנהלת את התיק אמרה לי שהעוגן במסלול: "המשתנה כל 5, לא צמודה" – מתעדכן בכל ה-10 לחודש. הריבית שהציע לי מורכבת מ 1.4% + עוגן אג"ח ממשלתי לא צמוד, שהינו נכון להיום 1.76%. כלומר במידה והם מזרימים את הכסף לאחר ה-10 לחודש הריבית שאני אקבל תהיה מורכבת מהעוגן המעודכן. האם זה באמת המצב? לפי המגמה הנוכחית אני מניח שהרבית תרד ואני אשלם פחות 3.16%. האם אני רואה את התמונה בצורה נכונה או שיש טעות בהערכתי?
תודה רבה על עזרתך (:
אבי
שלום משה,
התמהיל בסדר, הריביות מעט גבוהות לדעתי
בהצלחה
משכנתאמן, שלום רב!
בהמשך להודעתי הקודמת; לפי בדיקה נוספת שביצעתי זאת ההצעה הכי טובה שהצלחתי להשיג. האם אני יכול להיות רגוע ולהתקדם לחתימה עם הבנק? האם יש לך הצעה לשיפור ו/או שינוי כלשהו בתמהיל?
תודה רבה על זמנך,
אבי
אין לי משהו חכם להוסיף
בהצלחה
משכנתאמן – האחד ומיוחד,
עברתי על הרבה בלוגים ואתה בולט מעל כולם בפשטות ואמינות המחדע.
תודה!
ועכשיו ושאלה, האם הריביות והצמהיל הנ"ל הכי טובים שטני יכול לקבל:
סה"כ 1,300,000. אחוז המימון – בערך 40%.
+——————–+———————+————————+————-+
| | % ריבית נוכחית | % ריבית מתואמת | שנים |
+——————–+———————+————————+————-+
| קל"צ | 3.7 | 3.76 | 18 |
+——————–+———————+————————+————-+
| מש' כ'5 שנים | 1.6 | 1.61 | |
| עד 30 שנה | | | |
| ע – 0.6 | | | |
+——————–+———————+————————+————-+
| פריים-קרן | 0.85 | 0.85 | |
| 0.9 – P | | | |
+——————–+———————+————————+————-+
תודה!
אורי
לאחר דין ודברים עם הבנק הציעו לי את הדבר הבא:
370K פריים מינוס 0.75 ל-30 שנה
425K קל"צ 3.8 ל-19 שנה
465K קל"צ 3.85 ל-20 שנה
החזר חודשי 6670.
האם זה תמהיל טוב. ומה דעתך על הריביות?
המון תודה, אתה מרתק,
אופיר
שלום אורי,
נראה בסדר,
בהצלחה
אופיר שלום,
1. לגבי התמהיל זה טוב אם המשכנתא לטווח ארוך, אם המשכנאת לטווח קצר הייתי מוותר על הקל"צ
2. הריביות סבירות
בהצלחה
שלום בני,
אתם בטוחים שהקל"צ הוא ל- 30 שנה – נראה לי שהוא סביב ה- 20 שנה
על פניו נראה סביר
בהצלחה
שלום רב.
אני לפני לקיחת משכנתא על סכום של 955000 שהם 75% מערך הדירה
התמהיל שקיבלתי:
שליש:פריים 30 שנה -0.9
שליש:משתנה צמודה 30 שנה 1.95
שליש: קלצ 30 שנה 4.1
החזר חודשי 3700
אשמח לתגובה ומה אתה ממליץ
שלום משכנתאמן!
חייב להגיד שאני מצטער שלא הכרתי את האתר בפעם הקודמת שלקחתי משכנתא, הוא היה עוזר לי מאוד…
אשמח להתייעצות:
ברשותי דירה בשווי 800K שעליה משכנתא של 150K
אני מעוניין לרכוש מגרש לבנייה בעלות של כ200K (זכינו בהגרלה של המנהל 🙂 )
צריך לציין כי אני מתעד למכור את הנכס בעוד כשנתיים עם התחלת הבנייה להחזיר את המשכנתא כולה ולקחת חדשה אחרי שיגמר לי הכסף לבנייה מהמכירה על הנכס החדש (שיהיה כבר עם שלד).
ביכולתי להחזיר סביב 2300-2000 ש"ח לחודש.
אם הבנתי אותך נכון, עדיף במצב זה לקחת ריביות שאולי מסוכנות קצת אבל שעמלת ההיוון עבורם תהיה נמוכה ולא קל"צ.
הציעו לי בבנק לאומי את התמהיל הבא (שכולל בתוכו החזר משכנתא קיימת + עלות השטח):
117,000 ש"ח ל 20 שנה בפריים -0.7
117,000 ש"ח ל 10 שנים קבועה צמודה 2.0%
116,000 ש"ח ל 20 שנה משתנה ל5 שנים לא צמודה עוגן מט"ח ב 2.92%
שאלותי:
1. מה דעתך על התמהיל במצב הנוכחי
2. האם הריביות טובות או שיש עוד מה להתמקח?
רוב תודות.
יאיר
יאיר שלום,
התמהיל נכון והריביות טובות
תנסו לבקש בוליט לשנתיים וזה יפתור לכם הרבה בעיות (גם בהחזר החודשי)
בהצלחה
חנוך שלום,
תמהיל מעט מבולבל לדעתי.
התרכזו בפריים ובקבועות (צמודה / לא צמודה) ותנסו להוסיף כסף להחזר החודשי על מנת להקטין שנים בקבועות
בהצלחה
שלום רב,
ראשית אני מודה לך על האתר המדהים הזה ועל השירות שאתה נותן.
בבקשה חוו"ד המקצועית לגבי הצעת משכנתה שקיבלתי ע"ס 925,000 שהם 50% מערך הנכס.
הצעה ראשונה:
305000 בפרים מינוס 0.9 (0.85%) למשך 25 שנה
305000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 2.85% לשמך 25 שנה
315000 קל"צ ל 15 שנה בריבית 3.18.
הצעה שניה:
במקום המשתנה לא צמודה הציעו לי משתנה צמודה ל 25 שנה בריבית 1.45%
אל איזו הצעה אתה ממליץ.
לתשובתך המקצועית אודה
רשף
אנא המלצה על תמהיל משכנתא
סהכ 60% מימון כ 1800000
פריים 33% – 594 א"ש ל 30 שנה
קלצ 30% – 550 א"ש ל 25 שנה
קבועה צמוד 16% כ 300 א"ש ל 30 שנה
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 21% כ 356 א"ש ל 30 שנה
אנא עמודה לסגור חשובה לי מאוד מאוד חו"ד על התמהיל
בתודה והערכה
רשף שלום,
הייתי הולך על התמהיל הראשון, הוא נראה סביר וזול
בהצלחה
שלום רב,
ראשית כל- תודה רבה על ההשקעה, המידע החשוב והעזרה.
קנינו דירה בסכום של 1,900,000, ואנחנו בשלבים מתקדמים ללקיחת משכנתא בסכום של 600,000 ש"ח.
כרגע ההצעה המובילה היא:
פריים: 190,000 ש"ח – 30 שנה P-0.9
קבועה צמודה למדד: 100,000 ש"ח – 12 שנים 1.5%
קבועה לא צמודה: 110,000 ש"ח – 19 שנה 3.87%
משתנה כל 5 שנים צמודה למדד: 200,000 ש"ח – 20 שנה 1.64%
ברשותך, מספר שאלות:
1. האם לדעתך זהו תמהיל טוב?
2. לפי התמהיל הזה, אנחנו אמורים להחזיר קצת יותר מ- 3,000 ש"ח בחודש. בהנחה שאנחנו יכולים להוסיף עוד 400-500 ש"ח להחזר החודשי, על איזה שינוי אתה ממליץ?
2. האם לדעתך אלו ריביות טובות/ על אחת הריביות באחד מהמסלולים כדאי ללחוץ קצת יותר במו"מ (ישנו סיכוי סביר שניתן להוריד שם עוד)?
בתודה ובברכה,
חנוך
היי משכנתאמן זה שוב שלומי
שלום משכנתא מן ! האתר מדהים , יעיל ,מעניין ומספק מידע רב .
אז המשך בעבודתך המופלאה .
קיבלתי הצעה מהבנק לפני שבועיים .
ההכנסה המשותפת 11,000
הלוואה ע"ס 560,000 . בהחזר חודשי 3,000 .
שנים : 15 . קבועה צמודה 1.23%(138,000)+ קל"צ 3.6%(112,000)
שנים : 20 . משתנה , לא צמודה 3.3 (150,000)
שנים : 23 . פריים -0.8 , ( 160,000)
מה לדעתך ניתן לשפר? מה לגביי מס' השנים/ריביות ? עדיין בהתלבטות
מחכה לתשובתך תודה (:
אה ועוד משהו נוסף – האם לוותר על השילוב של הקבועות . וללכת רק על אחת מהן ? תודה ויום מקסים
לא ענית לי בברור . הייתי רוצה להבין אם זה טוב ולגביי השאלה השניה לא התייחסת .. אשמח לתשובה ערב טוב
היי,
קודם כל – אתר מעולה ומלמד המון, אז תודה!
אנו לפני לקיחת משכנתא של איזור ה 1100000 שהם כ 65% מערך הנכס.
התמהיל שחשבנו עליו:
1. 360000 – p-0.9 ל 25 שנה
2. 500000 – 3.5 קלצ ל 20 שנה
3. 240000 – 2.77 משתנה לא צמודה ל 20 שנה
סהכ החזר 5700~
איך נראה לך התמהיל בהתחשב בכך שאנו מנסים להקטין סיכונים איפה שאפשר?
חשבנו לקחת את הלוואת הפריים בקרן שווה – האם זן גישה נכונה, על מנת להפגע פחות מעליית הפריים בעתיד?
מה דעתך על הריביות?
המון תודה.
שלום שלומי,
התמהיל סביר,
הייתי משאיר את שתי הקבועות כי הם יוצאות איזון ופיזור סיכונים של המדד
לגבי שיפור, תמשי לעשות סקר שוק על מנת לבדוק אם יש עוד משהו שאפשר להוריד
בהצלחה
שלום יוסי,
מאוד חשוב להוריד שנים ואם אפשר אז גם לשלב קל"צ במקום הקבועה צמודה
בהצלחה
שלום רפי,
אני הייתי ממשכן גם הנכס הקיים ולא נכנס ללחצים רק בשביל לחסוך כמה שקלים על המשכון
כמו כן, לצערי מכיוון שאנחנו לא מכירים, אין לי אפשרות לייעץ לכם באופן אישי, רק אקדים ואמר שהמשכנתא שלכם גדולה ומורכבת, הייתי בהחל שוקל פניה לייעוץ מקצועי
בהצלחה
חנוך שלום,
תמהיל מעט מבולבל לדעתי.
התרכזו בפריים ובקבועות (צמודה / לא צמודה) ותנסו להוסיף כסף להחזר החודשי על מנת להקטין שנים בקבועות
בהצלחה
שלום רב,
מחר בבוקר אני הולך לעשות מיחזור משכנתא לבד ואין לי מושג מה עושים…
אשמח אם תוכל לענות לי בהקדם איזה תמהיל לבקש מהם. אני יודע רק שאני יכול לקחת פריים -0.9 ומדובר על משכנתא של 390000 עם יכולת פירעון של כ-1900 בחודש
תודה
שלום חן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים תמהיל מותאם אישית ללא היכרות מעמיקה
שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
משכנתא מן האגדי שלום,
ברצוני להתייעץ איתך בנוגע לאפשרויות שלי ללקיחת משכנתא.
מעוניינים לקנות נכס מקבלן בשווי 2170K.
הון עצמי – דירה במחיר של כ 1150K.
בנוסף, 500K ש"ח
יחד עם שדרוגים, תשלומים שונים והצמדה למדד, מאמין שהתשלום על הדירה יגיע ל 2.5 מיליון.
אני צריך ליווי של הבנק לאורך הדרך, כלומר, משכנתא ארוכת טווח של כ 750K וגישור של 1.15 מיליון.
אפשרות שניה, גישור קטן יותר והסתמכות על מכירת הדירה הנוכחית חצי שנה לפני התשלום האחרון, עבור התשלום האחרון וסגירת הגישור.
יתרונות של האופציה הראשונה:
ראש שקט ללא לחץ למכור את הדירה, לא אהיה גבולי מבחינת תשלומים ותזמונים, וללא חשש של עיכוב בתשלומים.
חסרונות – בשביל כזה סכום של הלוואת גישור, אצטרך למשכן גם את הבית הנוכחי (כרגע הוא ללא משכנתא).
היתרונות והחסרונות של האופציה השניה הם ההפך מהאופציה הראשונה.
שאלתי – כמה לדעתך זה נורא למשכן את הדירה הנוכחית מבחינת הריבית שתהיה על הלוואת הגישור ועלויות שני תיקים של משכנתא?
כמה כדאי אם בכלל לנסות ולהתאמץ למשכן רק את הבית החדש?
כרגע הבנק הציע לי 575K משכנתא על כל אחד מהבתים לטווח קצת (יחד 1150K)
ועוד 700K משכנתא לטווח ארוך.
אשמח גם לשמוע איך לדעתך כדאי לפרוס את המשכנתא במידה ואני מעוניין להחזיר 7500 ש"ח בחודש. (הכנסה נטו יחד היא 26K).
תודה רבה!
שלום רב,
ראשית כל- תודה רבה על ההשקעה, המידע החשוב והעזרה.
קנינו דירה בסכום של 1,900,000, ואנחנו בשלבים מתקדמים ללקיחת משכנתא בסכום של 600,000 ש"ח.
כרגע ההצעה המובילה היא:
פריים: 190,000 ש"ח – 30 שנה P-0.9
קבועה צמודה למדד: 100,000 ש"ח – 12 שנים 1.5%
קבועה לא צמודה: 110,000 ש"ח – 19 שנה 3.87%
משתנה כל 5 שנים צמודה למדד: 200,000 ש"ח – 20 שנה 1.64%
ברשותך, מספר שאלות:
1. האם לדעתך זהו תמהיל טוב?
2. לפי התמהיל הזה, אנחנו אמורים להחזיר קצת יותר מ- 3,000 ש"ח בחודש. בהנחה שאנחנו יכולים להוסיף עוד 400-500 ש"ח להחזר החודשי, על איזה שינוי אתה ממליץ?
2. האם לדעתך אלו ריביות טובות/ על אחת הריביות באחד מהמסלולים כדאי ללחוץ קצת יותר במו"מ (ישנו סיכוי סביר שניתן להוריד שם עוד)?
בתודה ובברכה,
חנוך
שלום ליאת,
התמהיל סביר וטוב,
אני לא רואה מקום כל כך לקרן שווה, אלא אם יש לכם יותר כסף עדיף לקחת שפיצר ולהקטין את השנים
בהצלחה
היי משכנתאמן
אנחנו זוג שמרוויח 10,000 ביחד.
מה דעתך על ההצעה שקיבלנו מהבנק?
הלוואה ע"ס 500,000
קיבלנו מהבנק הצעה:
1. משתנה כל 5 שנים לא צמודה… 166.000….. %1.35 … 30שנה
2. פריים לא צמוד… 166.000….. P-0.75 … שנה30
3. קבועה צמוד… 166.000….. %2.38 … 30שנה
בהתחלה חשבנו לשלם 1,700..
עכשיו כשראינו את האתר, אמרנו שלא נרצה בעתיד משועבדים לבנק, אז החלטנו להחזיר 2,500 בחודש…
האם להוריד גם שנים? האם תמהיל בסדר…?
תודה!
אנחנו מרוויחים 11,000
משכנתא 498,000
קיבלנו מהבנק הצעה:
1. קל"ץ (ריבית קבועה לא צמודה) – 332.000, %2.6, 10שנה
2. משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 166.000, %2.4, שנה30
מוכנים לשלם עד 2,600
תמהיל טוב?
שלום אנג'לה,
הייתי משלב גם פריים,
בהצלחה
הי,
אני ובת זוגתי משתכרים ביחד כ 17 אלף.
עבור 580 אלף הוצע לנו כך :
פריים – 20 שנה – 0.85%
קל״צ – 8 שנים – 1.93 %
משתנה כל 5 לא צמודה – 15 שנה – 2.47%
סה״כ. החזר משוער – 4.340.
מה דעתך?
תודה לך על כל המידע, אתה פשוט נפלא.
שלום דניאל,
נראה בסדר גמור,
בהצלחה
יוגב שלום,
התמהיל האחרון די משקף את היום
אני חייב לומר שהתמהיל מאוד כללי וייתכן והוא מתאים לכם אבל לא הייתי חותם על זה ב- 100% ומנסה בכל כוחי בנות תמהיל מאפס שמתאים לצרכים שלכם
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כל תודה רבה על היוזמה המבורכת שלך! זה תחום שכל כך הרתיע אותנו והיום בעזרתך הכל הרבה הרבה יותר פשוט!
אז תודה רבה לך.
אנו מבקשים את עזרתך בייעוץ לקבלת משכנתא בסך 900,000 ש"ח (מחיר דירה 1,200,000) אנחנו ממש לפני חתימה על המשכנתא לכן זקוקים מאוד לעזרתך על מנת לקבל החלטה.
עיינו רבות בפוסטים שפרסמת ולצערי הבנק (שנותן לנו את הריביות הטובות ביותר – לאחר מו"מ) עומד על כך שניקח מקסימום 1/3 בפריים, מקסימום 1/3 במשתנה והיתרה בקבועה, לכן ההצעה שלך למסלול הטוב ביותר לשנת 2014 פחות רלוונטי לגבינו.. אשמח לדעת על איזה תמהיל אתה ממליץ ביותר במקרה שכזה.
בנוסף, קיבלתי ריביות והתחלתי לבדוק את הנתונים ואנחנו ממש אובדי עצות כרגע:
תמהיל 1 –
פריים 30שנה 300א' פריים פחות 0.9 החזר 945ש"ח
משתנה 30 שנה לא צמודה (כל 5) 300א' 2.49% החזר 1183 ש"ח
קבועה לא צמוד 200א ל18 שנה 3.21% החזר 1225ש"ח
קבועה צמודה 100א' ל10 שנים 1.1% החזר 880 ש"ח
סה"כ 4,238 ש"ח לחודש
(או שאולי עדיף להגדיל את הסכום בקבועה לא צמודה למקסימום ולא במשתנה למרות שהריבית במשנתה לא צמודה נמוכה יותר – מה דעתך?
תמהיל 2-
פריים 30שנה 300א' פריים פחות 0.9 החזר 945 ש"ח
משתנה 30 שנה לא צמודה (כל 5) 300א' 2.49% החזר 1,188 ש"ח
קבועה לא צמוד 300K ל- 15 שנה 3.21% החזר 2,109 ש"ח
סה"כ 4,242 לחודש.
(כאן לדעתי אחרי ה- 15 שנים הראשונות הסכום יורד משמעותית)…
תמהיל 3 –
פריים 30שנה 300א' פריים פחות 0.9 החזר 945 ש"ח
משתנה 20 שנה לא צמודה (כל 5) 300א' 2.49% החזר 1,592 ש"ח
קבועה לא צמוד 234K ל- 18 שנה 3.21% החזר 1,434 ש"ח
קבועה צמודה 66K ך- 20 שנים 1.1% החזר 306ש"ח
סה"כ 4,277 לחודש.
מה הכי טוב לדעתך?
האם הריביות טובות / היית לוקח תמהיל אחר לחלוטין בריביות הללו?
חשוב לי לציין
שאנו רוכשים דירת 3 חדרים שהשאיפה היא בעוד מספר שנים להתקדם לדירה גדולה יותר, אני יודעת (מהפוסטים שלך) שחלק מהמסלולים עליי לשלם קנסות במידה שאפרע או לחלופין לגרור את המשכנתא לדירה הבאה,. אבל מה קורה אם אני מבצעת גרירה והגדלת הסכום שלקחתי?
האם התמהילים הזה נכון לנו בהנחה שאנחנו יודעים שבמהלך השנים הקרובות נרצה לעבור לדירה גדולה יותר? (ומציעים לנו 65% הנחה בקנסות)
נשמח לעזרתך,
תודה רבה
שלום משכנתאמן!
יישר כח על העזרה לכולם!!
יש לנו הון עצמי של 350,000 ש"ח, אנחנו רוצים לקחת משכנתא של 400,000 ש"ח למשך 15 שנה בערך, כאשר כל חודש נשלם בין 2500-3000 ש"ח. תוכל להרכיב לנו את המשכנתא האידיאלית לשם כך?
תודה על הפידבק שיר
בהצלחה
שלום אורנית,
תנסו לראות באיזה תמהיל נותרת הקרן הקטנה ביותר בעוד 10 שנים ולפי זה תקבלו החלטה
בהצלחה
שלום, משכנתאמן!
ראשית, יישר כוח על הבלוג המופלא. העשרתי את ידעי בעולם תוכן לא פשוט בצורה מהירה וקלה ועל-כך מגיעות לך כל התודות.
מכיוון שאנו מתעתדים להגיש הצעת תמהיל סופית למספר בנקים בימים הקרובים, ועליה לנהל משא ומתן, ומכיוון שרוב הידע הנצבר הינו מבלוג זה רציתי לברר 2 שאלות שנושאן אחד הוא:
1. התמהיל הנוכחי נכון לדצמבר 2013. האם צפוי לצאת תמהיל עדכני בזמן הקרוב?
2. עד כמה אתה מעריך את התמהיל הנוכחי כרלוונטי לתקופתנו זו (כשנה לאחר כתיבת הפוסט המקורי) מבחינת המשקל בתמהיל שציינת לגבי כל מסלול ומסלול? (מתוך הנחה שאנו קולעים לקהל הממוצע של בלוג זה).
בברכה, ותודה רבה,
יוגב.
שלום מורן,
לצערי אין לי אפשרות לבנות תמהיל מותאם אישית ללא היכרות מעמיקה
היעזרו בתמהילים המוצעים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כול אתר פצצה
אז ככה קיבלתי הצעה כזאת…
ריבית קבועה צמוד מדד 30 שנה 2.85 314000
משתנה-אג"ח צמודד מדד 30 שנה 2.19 236500
פריים לא צמוד 30שנה 1.25 236500
בברכה איתיק ותודה רבה
שלום איציק,
נראה ארוך מדי,
תנסו להוריד ריבית ולהקטין את הקבועה ל- 25 שנה
בהצלחה
שלום אודי,
נראה טוב,
אם אתם לא רואים את עצמכם סוגרים חלק מההלוואה בשנים הקרובות אז יש מצב להעביר לקל"צ
בהצלחה
דניאל שלום,
1. נראה סביר
2. תמיד קיים חשש מעמלת פירעון
3. בכל מסלול אתה יכול לבחור בין הקטנת ההחזר או קיצור השנים, אבל שים לב אם אתה סוגר את כל המסלולים לא תוכל להחיל את זה על מסלולים אחרים ופשוט המסלול שסגרת ייגמר ולא יהיה עליו החזר חודשי
בהצלחה
היי,
אני אשמח לשמוע על הצעות, מה לעשות עם ההון העצמי עד לרגע קניית הדירה. ספציפית אפשרויות להשקעה קצרת טווח בסיכון נמוך,
דבר שלדעתי רלוונטי לכל אחד כמה חודשים לפני לקיחת המשכנתא ואפילו שנה פלוס לפני.
תודה רבה
שלום משכנתאמן.
ברכות על בלוג הנהדר והאינפורמטיבי.
מתכנן לקנות בית ב 2800K
ברשותי הון עצמי של 1000K ודירה 1800K שאני מתכנן למכור בחודשים הקרובים.
אני בטוח שאוכל להחזיר את מלוא המשכנתא בתוך שנה לכל היותר.
אני מניח השלוואת גישור היא הדרך המועדפת, אבל לא ברור לי אם אצתרך למשכן את הדירה שאני מוכר או מספיק למשכן את הבית שאני קונה.
כמו כן אני מניח שלא אוכל לקבל הלוואת גישור על מלוא ערך הדירה שאני מוכר ולכן אאלץ להשלים את ההפרש במשכנתא רגילה.
האם תוכל להמליץ על תמהיל ? ברצוני למקסם את היכולת לסגור את המשכנתא לאחר שנה עם מינימום עמלות פרעון כמובן…
שלום גבי,
כתבתי בעבר על מה ניתן לעשות עם ההון העצמי עד לרכישה
בהצלחה
היי משכנתאמן!
אתה ענק! בזמן החיפוש למשכנתא לא הפסקתי להסתכל באתר שלך שזה מדהים! תודה על הכל!
אשמח לדעת האם מה שקיבלנו הוא טוב, והאם יש מה לשפר לפי דעתך.
אנו לוקחים משכנתא של 500,000 ל15 שנה.
פריים – 150,000, P-0.9 (0.85%.
קבועה (משתנה כל 5) צמודה – 165,000 – 1.65%
קבועה צמודה – 185,000 – 1.8%
ההחזר – 3,097 שמבחינת ההחזר הזה הוא בסדר עבורנו.
מה דעתך?
שלום משכנתאמן,
ראשית כל תודה על האתר, למדתי המון.
ברצוננו לקחת משכנתא של 300 אלף ל 10 שנים ולהלן התמהיל והריביות שקיבלנו.
100 אלף ב P-0.8
200 אלף בקלץ 2.98
תוך שנתיים משתחרר לנו סכום של כ 150 אלף לטובת הקטנת ההחזר.
מספר שאלות:
1. האם התמהיל הינו טוב ומתאים למצב שלנו ?
2. האם הקטנת שימוש בכסף שמשתחרר להקטנת המשכנתא מקטין את גובה ההחזר החודשי או שמקטין את תקופת ההלואה ?
3. האם עליי לדאוג מעמלת פרעון מוקדם בקלץ ?
מודה מראש וחג שמח.
דניאל.
שלום דני,
1. תצטרך לקחת משכנתא על שני הנכסים
2. קח הכל בבוליט (פריים + קבועה צמודה)
בהצלחה
שלום וברכות על האתר המצוין,
בבעלותנו דירה בשווי של כ 1650000 ללא משכנתא ואנחנו מתכוונים לשדרג לדירה חדשה בשווי של כ-2 מליון ש"ח שתימסר רק בעוד כמעט שנתיים וחצי, אבל לפי תנאי התשלום נצטרך להוציא בטווח הכמעט מיידי סביב 700 אלף ש"ח ועוד תשלומים של מאות אלפי ש"ח בפעימות עד קבלת הדירה.
הבעיה היא שלעומת העובדה שאין לנו משכנתא, אין לנו הון עצמי גדול – נצליח לגרד רק כ 150,000 ש"ח כולל להוצאות מסביב ולפי הערכתנו נצטרך לקחת משכנתא של כ-500,000 ש"ח. בהוסף למכירת הדירה
נשמח לדעתך בשני נושאים:
א. מכיוון שלא נראה לנו סביר שיהיה מי שירכוש וישלם על הדירה שבבעלותנו כ"כ הרבה זמן מראש – האם ניתן לקבל הלוואות כנגד משכון הנכס הקיים ע"מ לשלם את התשלומים לקבלן הדירה החדשה?
ב. איך בכלל מתחילים…?
שלום משכנתאמן.
ברכות על הבלוג הנהדר והאינפורמטיבי.
מתכנן לקנות בית ב 2.8M
ברשותי הון עצמי של 1M ודירה 1.8M שאני מתכנן למכור בחודשים הקרובים.
אני בטוח שאוכל להחזיר את מלוא המשכנתא בתוך שנה לכל היותר.
אני מניח השלוואת גישור היא הדרך המועדפת, אבל לא ברור לי אם אצתרך למשכן את הדירה שאני מוכר או מספיק למשכן את הבית שאני קונה.
כמו כן אני מניח שלא אוכל לקבל הלוואת גישור על מלוא ערך הדירה שאני מוכר ולכן אאלץ להשלים את ההפרש במשכנתא רגילה.
האם תוכל להמליץ על תמהיל ? ברצוני למקסם את היכולת לסגור את המשכנתא לאחר שנה עם מינימום עמלות פרעון כמובן…
תודה וחג שמח.
שלום דביר,
נראה סביר,
אולי כדאי לקחת חלק בקל"צ ולא רק בצמוד מדד
בהצלחה
שלום דני,
1. תצטרך לקחת משכנתא על שני הנכסים
2. קח הכל בבוליט (פריים + קבועה צמודה)
בהצלחה
שלום,
אנחנו מתעניינים במשכנתא בסך 1250 לנכס בשווי 1750 שח.
התמהיל שהוצע לנו :
416 אשח P-0.9 ל30 שנים – החזר 1310
300 אשח במשתנה כל 5 שנים אג"ח + 0.9 (2.47%) ל30 שנים – החזר חודשי 1185
534 אשח קל"צ ל 19 שנים 3.15% החזר 3115
סהכ החזר 5610 , הכנסות כ 18 אשח
הריבית טובות ? האם כדאי להגדיל את החלק של הקל"צ ? או להוסיף מסלול צמוד לטווח של עד 15 שנים ?
תודה מראש על התשובה ועל האתר הפורט (:
היי,
ראשית שמח להיום רשום לניוזלטר שמספק חומר מעניין וחשוב.
רציתי לשמוע דיעה על התמהיל הבא:
משכנתא בגובה 706,000 ש"ח שמהווה 45% מהנכס:
212,000 במסלול פריים ל-25 שנה ב- P-0.9
380,000 בקל"צ ל-18 שנה, 3.1%.
114,000 במשתנה כל 5 שנים צמודה, 1.3%, גם כן ל-25 שנה.
תודה רבה!
שלום יניב,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אלינור,
לצערי אין לי אפשרות להתאים תמהיל אישי ללא היכרות מעמיקה
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
קודם כל רציתי להודות לך על עבודת הקודש שאתה עושה.אתה מלאך!
שווי נכס= 1.255 מילון
משכנתה בגובה=630 אלף
קיבללנו הצעה:
פריים מינוס 0.85 ל-20 שנה 33%
קל"צ ל-14 שנה 67% בריבית 3.1%
אני יודע שאולי הפריים יכול לרדת לפריים מינוס 0.9. לא יודע לגבי הקל"צ
מה דעתך?
תודה!
משכנתאמן שלום,
ראשית, תודה על האתר המצוין. למדתי ממנו שיקולים ורעיונות בתחום המשכנתאות, ברמת העמקה שלא מופיעה באף אתר אחר.
אני מתכנן לקחת משכנתא של 950K עבור נכס שעולה 1720K.
הכנסות נטו 20K בחודש.
המסלולים שהציעו לי:
פריים: P-0.9, בסכום של 300K ל- 30 שנה.
קל"צ: 3.3%, סכום של 650K ל- 23 שנה.
ברגע שהקל"צ ייגמר, אפנה את הכסף להחזר הפריים (ואז הפריים הופך ל-25 שנה).
יוצא סה"כ החזר חודשי ראשוני 4308 ש"ח.
בחישוב שעשיתי באקסל יוצא שסך התשלום המצטבר על הריביות (בכל התקופה) בקל"צ הינו 43% מסכום ההלוואה.
באופן דומה, התשלום על הריביות בפריים מצטבר ל-13% בלבד מההלוואה.
במבט ראשון, נראה בסדר אבל – השאלה מה יקרה לפריים.
באתר אחר קראתי שהפריים צפוי לעלות בשיעור של 0.5% בשנה, עד לשיעור של 6% (ואז להישאר). גם אתה כתבת הערה על מצב יציב עתידי של הפריים (למרות שבמבט על ריבית בנק ישראל ההיסטורית ב-20 שנה האחרונות נראה שרוב הזמן היתה ירידה – בפרספקטיבה רב שנתית, ולא הושג מצב יציב בעבר).
בתסריט הזה (כל שנה עליה של 0.5% עד רף של 6%), הריבית במסלול הפריים משיגה את זו של הקל"ץ תוך 5 שנים בלבד!
התוצאה היא, שתשלום הריבית המצטבר אצלי במסלול פריים מגיע ל- 69% (מסכום ההלוואה), מה שהופך את מסלול הפריים ללא אטרקטיבי (!) בטווח הארוך (במידה ולא מבצעים פרעון מוקדם).
מכך, שיתרונו היחיד של מסלול הפריים עבורי- כמסלול לסילוק מוקדם (בחישוב שערכתי יוצא שהוא מתחיל להיות עדיף ביחס לקל"צ רק אם אסלק אותו, בהדרגה, תוך 20 שנה).
במידה ולא יהיה לי הכסף העודף לקצר את הפריים מ-25 שנה ל-20 שנה, עדיף לא לקחת אותו.
האם אני צודק ?
עוד הערה:
אני עובד בנק ולכן נהנה מאפשרות של סילוק מוקדם ללא עמלה (גם למסלול קל"צ). האם עדיין כדאי לי לקחת מסלול פריים בכלל? אולי לקחת רק סכום קטן (כזה שאסלק תוך 5 שנים, לפני שהריבית של הפריים תשיג את הקל"צ).
מה דעתך?
תודה מראש.
שלום מאור,
הריביות הגיוניות,
בהצלחה
שלום,
אנו מעוניינים בלקיחת משכנתא של 600000 ש"ח.
ההחזר החודשי שבו אנו מעוניינים הוא 3500 ש"ח בחודש.
רכשנו את המגרש ללא עזרת הבנק וברשותנו עוד הון התחלתי לחלק מהשלד.
אנו מחכים להיתר בנייה בשביל לפנות אל הבנק
מה לדעתך התמהיל האופטימלי בשבילנו..
תודה רבה! אתר מצויין!
יש לי משכנתא שבערך 2/3 מהמשכנתא היא בריבית קל"צ די גבוהה (משהו כמו 6%), ל-14 שנים. כמה אמור להיות הקנס כדי למחזר אותה, ומהי ריבית הקל"צ שניתן לקבל היום ? (המשכנתא היא בבנק הפועלים). האם בכלל שווה למחזר אם לוקחים בחשבון את הקנס ?
2. האם שווה לקחת את כל המשכנתא בריבית קל"צ ? (סכום המשכנתא הוא בערך 385,000 ש"ח).
3. ושאלה כללית – האם ניתן לבצע מיחזור משכנתא עם תלושי משכורת מארה"ב ? (יש חשבון גם בארץ, אבל עיקר הפעילות הכלכלית כרגע היא בחו"ל).
3. והכי חשוב – בעוד חודשיים אנו מגיעים לביקור בארץ, והיינו רוצים להתחיל לנהל את הדיון (לפחות לקבל הצעה עקרונית) כבר מכאן ולא להתזז בארץ (ביקור קצר). איך ניתן לעשות זאת ?
שלום משכנתאמן ותודה על המקום להתייעץ בו!!!
בלקיחת משכנתא של 620000 שח, רוצים החזר חודשי באזור 2500, 2600 לחודש וחשוב גם שלא יהיו קפיצות גדולות בסכום ההחזר החודשי.
תמהיל 1 והריביות בו:
קלצ 34%, 212,000 ריבית 4.06 ל25 שנה
משתנה כל 5 לא צמוד 32%, 204,000 ל30 שנה 1.59%
פריים 32%, 204000 30 שנה, P-0.7
סהכ 2640 החזר בחודש
אופציה אחרת:
קלצ 24% 150,000 ל30 שנה ריבית 4.69
משתנה כל 5 צמוד 27% 170,000 ל30 שנה, 1.25
פריים 24% 150,000 ל30 שנה P-0.65
קבועה צמודה 24% 150,000 ל30 שנה ריבית 2.99
סה"כ החזר 2530 בחודש- כאן זה שמרני יותר אבל גם הקלצ הוא ל30 שנה…
אשמח להמלצתך האם משהו נשמע טוב או אם יש לדעתך איך לשפר
תודה!
שלום סימה,
אני אהבתי את התמהיל הראשון יותר,
לא לשכוח שיכולות להיות בו קפיצות בהחזר החודשי ולכן חשוב להיות עם היד על הדופק
בהצלחה
היי
אתר מעולה!
האם יש כבר תמהיל מומלץ ל2015 ? עד כמה יהיה שונה מ2014?
אני מעוניין לסגור עד סוף השנה
שלום,
תודה על ההסבר המפורט והמקיף.
אני ובעלי משתכרים יחד 20K ש"ח נטו. לקחנו משכנתא של 550K ש"ח ביולי 2013 שהינה לפי השמאי 50% מערך הנכס.
הריביות שקיבלנו:
180K ש"ח – פריים – 0.9% ל- 15 שנה
205K ש"ח – קל"צ 3.6% ל- 10 שנים
165K ש"ח – קל"צ 3.35% ל- 7 שנים
לאותו זמן ריביות אלו היו טובות.
היום אני יכולה לקבל ריביות יותר טובות.
האם שווה לי כבר למחזר?
תודה על התשובה
שלום סילביה,
אפשר לקבל טוב יותר,
תעשו חישוב של ההצעות שאתם מקבלים היום אל מול המצב הקיים (בניכוי עמלת הפרעון) ותבדקו את גודל החיסכון
הצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית ברצוני להודות על האתר והמידע שיש בו, תרם לי רבות.
שנית, אני מתכנן לקחת משכנתא של מליון שח' ומתלבט בין 2 תמהילים:
1. 670000 שח' בקלצ בריבית ל-18 שנה בריבית של 3.2%
330000 שח' בפריים -0.9 ל-20 שנה.
2. 500000 שח' בקלצ בריבית ל-18 שנה בריבית של 3.2%
330000 שח' בפריים -0.9 ל-20 שנה.
170000 שח' משתנה ל-5 שנים צמודה בריבית של 1.63%.
יש לציין שעוד כ-3 שנים מתפנה לי 130000 שח' ואני לא בטוח שארצה לסגור עם כסף זה חלק מהמשכנתא.
תודה מראש.
שלום משכנתאמן,
תודה על האתר שלימד אותי רבות בתקופה הזו!!!
אנחנו לוקחים משכנתא של 620000 על נכס בשווי 1,050,000 שזה 60 אחוז מימון
מעדיפים החזר של כ2600 בחודש, אבל מוכנים לעלות מקסימום ל2780 כמו
בתמהיל שבניתי עפ"י התמהיל המומלץ 2014 שלך.
השאלה היא האם התמהיל מתאים בהתחשב בכך שחשוב לי היציבות שלא יהיו קפיצות גדולות בהחזר החודשי, שהסכום החודשי שלא יהיה גבוה, וייתכן ובעוד מספר שנים נרצה למכור את הבית ולעבור לאחר,
שמעתי גם פה ושם על כך שבשפיצר מה שיורד קודם זו הריבית ולא הקרן, ואולי בכלל עדיף לוח שמההתחלה הקרן תקטן…
התמהיל בנוי עם בשילוב הריביות הכי טובות שקיבלתי מכמה בנקים :
קבועה לא צמודה 25 שנה 55% 341,000 ריבית 4.06 -1811 בחודש
משתנה כל 5 שנים לא צמודה 30 שנה 15% 93,000 ריבית 2.76- 380 בחודש
פריים 30 שנה 30 % 186,000 ריבית 0.85- 586 בחודש
אשמח לדעתך, והאם יש דרך להוריד קצת מההחזר החודשי ולא לשלם עוד המון מכפיל על השינוי
תודה רבה!!!
שלום יניב,
אם אתם מתכנן שהמשכנתא תימשל לאורך כל חייה, הייתי בוחר בתמהיל הראשון
בהצלחה
שלום רונה,
נראה סביר,
תחשבי מה קורה כאשר הריבית עולה ב- 3% בערך ותבדקי איפה זה מציב אותך
בהצלחה
שלום רונה,
התמהיל סביר, לא הייתי מוריד את ההחזר החודשי כי זה יפגע במשכנתא הכוללת ויגרום לעליית הסיכון
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה על האתר המופלא!
לפני סגירת לקיחת המשכנתא:
תמהיל בניתי עפ"י הצעתך לתמהיל 2014 כשמה שחשוב לי זה לקחת סיכונים קטנים, קפיצות קטנות ככל האפשר בגובה ההחזר, והחזר נמוך ככל הניתן (מקסימום 2800 שח).
ההצעה הכי טובה שקיבלתי לתמהיל שביקשתי מהבנקים:
משכנתא על 630,000 שח
קלצ- 55% – ריבית 3.99 ל25 שנה – החזר 1827
משתנה כל 5 לא צמוד 15% – ריבית 2.8 – החזר 595
פריים- 30%- P-0.9 – החזר 388
סה"כ 2810 ש"ח
האם אתה ממליץ לקחת או שיש איפה לשפר? האם התמהיל מתאים לצורך שהצגתי? ואשמח להערכה כמה אני צריכה לקחת בחשבון שזה עלול לקפוץ?
שוב תודה רבה
שלום משכנתאמן,
אתר מעולה למדתי המון..
תמהיל לפני סגירת משכנתא ..
קבועה צמודה 131000ש"ח 30שנה 2.93
משתנה כול חמש צמודה 220000 ש"ח 1.81
פריים 236000 ש"ח 30 שנה -0.75 (1%)
קבועה לא צמודה 20000 ש"ח 30 שנה 3.98
החזר חודשי:3050
האם אתה ממליץ לי על התמהיל הזה ?או לשפר ?או ביכלל לא ?
אני מאוד אשמח על התגובה תודה.
תיקון קבועה לא צמודה 200000
שלום איציק,
התמהיל לא טוב כי הוא ארוך מדי,
הייתי שמח אם הייתם מעלים את ההחזר החודשי
בהצלחה
שלום
האם תוכל לרשום תמהיל כללי מומלץ לסביבת ריבית האפסית שהתחדשה בחודשים האחרונים. יכולות להיות כל מיני השפעות על התמהיל. אחת מהן למשל היא שהשיקול של קנסות יציאה יורד (כמעט) לגמרי מהפרק.
תודה!
שלום משכנתאמן,
תמהיל לפני סגירה
צמודה משתנה כל 5 360.000 30 שנה 1.60
פריים 280.000 30 שנה 0.7-
קל"צ 350.000 20 שנה 3.50
יש מה לשפר לפני סגירה?
שלום אביחיל,
אפרסם תמהיל חדש בהמשך – אך זה תמהיל זה רלוונטי
שלום עומרי,
בסביבות ה- 1%
שלום למשכנתאמן,
תודה רבה על האתר המעולה, למדתי המון ונהניתי לקרוא את המאמרים שלך וכמובן המחשבון הנפלא…
אנחנו לפני סגירת משכנתא ע"ס 400k ש"ח,
והתמהיל (לאחר סבב בנקים ממושך):
170k בקל"צ ל12 שנה -2.9%
100k נוספים בקל"צ ל12 שנה-2.4% (בהתניית פתיחת ח-ן)
50k בפריים ל16 שנה במרווח 0.9
50k בעוגן מק"מ ל16 שנה -1.4%
30k הלוואה ב-0%
אשמח לתשובה מהירה שלך אם התמהיל והריביות טובות, או שיש מקום לשפר?
תודה
שלום למשכנתאמן,
רציתי לשאול מהם הריביות שמומלצות עבור עוגן מק"מ ל-15 שנה? מהו שיעור המ
רווח הקבוע שניתן להשיג מהבנק?
תודה
שלום אורן,
נראה סביר,
בהצלחה
יש בבעלותנו דירה.
רכשנו דירה חדשה, וחסר לנו כ 400,000 ש"ח לתשלום לפני שנמכור את הדירה הנוכחית.
אני מעוניין לשלם את 400 אלף השקלים עכשיו, בעזרת הלוואת גישור ממושכנת לדירה החדשה. בעוד כשנה וחצי שנתיים, אמכור את הדירה הנוכחית ואחזיר את הכסף.
מהי הריבית המומלצת להלוואת גישור מסוג זה?
האם זו הדרך הטובה ביותר לפתרון.
תודה.
שלום דורון,
1.5 + מדד פלוס מינוס
בהצלחה
זה הצעות שקיבלתי על 990 אלף, כמו כן אציין שזה הצעות שניתנו ב-2 בנקים שונים וכל יועצת טוענת שההצעה השנייה היא ממש גרועה
חלופת הבלון ל-5 שנים מול המשתנה כל 5 שנים.
הצעה 1:
500K קבוע לא צמוד למדד ל-14 שנה 2.95%
160K ריבית משתנה כל 5 שנים , לא צמוד למדד 25 שנה 2.6%
330K פריים -0.9 , לא צמוד למדד – 30 שנה – 0.85%
החזר חודשי קבוע 5400 ש"ח
הצעה 2 :
500K קבועה לא צמודה למדד ל-15 שנה 3.1%
250K פריים -0.9 , לא צמוד למדד ל-15 שנה – %0.85
240K ריבית קבועה , צמודה למדד , בלון ל-5 שנים ,ל-15 שנה , 1.9%
החזר חודשי 5200 , אחרי 5 שנים אם לא אחזיר קרן – עוד 1.5 לחודש
ההצעה השנייה מניחה שאחזיר חלק גדול מהסכום אחרי 5 שנים. וכן מניחה שריבית תעלה לאורך השנים.
שלום
ברשותי משכנתא קיימת ע"ס 440000 א"ש בריבית קבועה 4.7 צמוד כולל קנס בסך 40000 א"ש
נשארו 12 שנה לסיום ,החזר חודשי 3650
מעוניין לבצע תהליך מחזור
מבקש המלצה תמהיל לחלוקת המשכנתא בדגש לקיצור שנים וריביות מומלצות אותם אדרוש מהבנק
תודה
שלום שרון,
לצערי אין לי אפשרות להתאים תמהיל אישי ללא היכרות
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
ברצוני לקבל המלצות לגבי משכנתא בריבית לא צמודה לעומת משכנתא בריבית צמודה. אני חושבת לערוך תמהיל משכנתא 10-20 שנה בסך כ-300 אלש"ח שכולו לא צמוד- במסלולים: ריבית קבועה, משתנה כל 5 שנים ופריים. מה המרווח שלדעתכם עליי להעדיף בו כיום ריבית צמודה על פני ריבית לא צמודה? בנוסף, באלו מסלולים לא אדרש לעמלת פרעון מוקדם (כאשר חלק מהמרכיבים הינם ל-10 שנים וחלק ל-20)? בתשובה לגבי 2 המרכיבים (עמלה ועניין ההצמדה), נא התייחסו גם לאפשרות שאולי אצטרך להחזיר את המשכנתא בטווח של 3-5 שנים בפרעון מוקדם. לגבי טווח זה, את מרכיב ריבית משתנה כל 5 שנים אני מניחה שעדיף להחזיר אחרי 5, על מנת לא לשלם עמלת פרעון מוקדם. על מרכיב הפריים ל-20 שנה לא אמורה להיות עמלת פרעון מוקדם מעבר ל-60 ₪ והודעה מוקדמת? תודה מראש!!
שלום מגי,
השאלה קצת מבולבלת, אבל אנסה לענות:
1. המרוח לדעתי הוא 1.5% (כלומר כל פעם שלא צמודה גבוהה ב- 1.5% מהצמודה כדאי לבחור בה)
2. בפריים אין עמלת פרעון מוקדם, במשתנה כל חמש תהיה עמלה נמוכה ובקבועה עמלה גבוהה יותר (וכל זאת רק בתנאי שהריבית במשק תרד)
3. שתגיעי לגשר תראי מהן העמלות, מה מצב השוק, מה מצבך האישי ולפי זה תקבלי החלטה
בהצלחה
שלום משכנתאמן ותודה על האתר הנפלא!
נשואה +2 קטנטנים, הכנסה חודשית של שנינו 12500נטו. לוקחים משכנתא של 735k שזה 70% מימון. רציתי להתייעץ איתך בנוגע לתמהיל והריביות שקיבלנו לאחר מו"מ עם מספר בנקים.
145k פריים p-0.9 30 שנה
100kמק"מ עוגן 1.3 30 שנה
350k קל"צ 2.75 18 שנה
140k משתנה צמודה כל 5 שנים 1.5 30 שנה
החזר חודשי 3340.
יש לבעלי קה"ש נזילה של 50k, אנחנו מעדיפים להשאיר אותה ואולי בעתיד נרצה לשפץ או לסגור חלק מהמשתנה, או שאולי עדיף להשתמש בה עכשיו להגדיל את ההון העצמי?
שלום לסופר משכנתא,
בראשונה אתר מעולה.עוזר המון.
ושנית אודה עם תעזור לי בבניית תמהיל לסכום של 435000₪
הסכום החודשי שאני יכול לעמוד בו זה 3000₪
נשוי+תינוק. רק מפרנס אחד.
תודה
שלום איתמר,
תמהיל משכנתא הוא דבר מאוד אישי ולכן אין לי אפשרות לבנות לכם תמהיל ללא היכרות מעמיקה
היעזרו בתמהילים המופיעים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
בהתאם להצעת הפוסט כאן לקחתי משכנתא לפני כחצי שנה במסלולים של קל"צ פריים ומשתנה כל 5 לא צמודה.
מאחר והריבית ירדה מאז שלקחתי את המשכנתא אין לי אפשרות לפרוע שום מסלול מהקל"צ או משתנה כל 5 (ללא קנס). לאחרונה קיבלתי סכום כסף משמעותי ואני תוהה האם כדאי לי לתת אותו לבנק ולקזז את מסלול הפריים (וחבל כי הריבית מאוד נמוכה היום) או לחכות לסיום ה-5 שנים (שזה עוד 4 שנים וכבר לסגור את המשתנה כל 5..
האם יש לך הצעה כלשהי? הכוונה?
תודה מראש,
שלום,
מפרגן מאד מאד על האתר הנפלא וכל הידע (שמחביאים?) ידע זה כוח.
יש לי שאלה, למה בעצם אתה ממליץ על 3 חלקים למשכנתא אם כיום הריבית על קל"צ לא גבוהה בכלל ? ואתה אומר שיש סיכון גם בפריים וגם במשתנה לא צמודה.
אומנם אם הפריים תעלה יותר מדיי אפשר למחזר את החלק הזה ללא קנסות כך שבעצם מנטרלים את הסיכון אם הבנתי נכון.
1. האם אוכל להפוך את החלק של 33% של הפריים לקל"צ אם הפריים תעלה מאד בעתיד?
2. לאור 1 והריביות במשק, למה לא לקחת בעצם לקחת 33% פריים 67% קל"צ? ואז אין סיכון בעצם כלל.
ואני חותר לשאלה של תמהיל מחזור משכנתא מלפני שנתיים כמעט, התמהיל שלי הוא:
משכנתא של ~400,000 ל 15 שנה, שמורכבת מ
33% פריים P-0.9%,
17% קל"צ 4.5%,
50% קבועה צמודה 2.55%.
אני מחזיר סכום של 2700 שח בחודש (ירד לאור ההצמדה)
הציעו לי (הצעה ראשונית):
2/3 משכנתא קל"צ 2.7%,
1/3 משכנתא פריים P-0.9%
מה דעתך? האם זה נכון למשכנתא מ2 חלקים (יציב לגמריי+ פריים שהוא ניתן להמרה/מחזור).
שלום אופיר,
1. לא הייתי נוגע בפריים
2. אולי כדאי להחזיר את חלק מהמשכנתא גם עם קנס
בהצלחה
סבטה שלום,
התמהיל סביר (הייתי ממליץ לפצל בין השנים), הריביות סבירות
בהצלחה
רציתי להוסיף, שהקנס היוון שלי הוא כ7000. ש"ח.
הבנתי מהפקידה בבנק שהצעת המחזור תקפה ל-12 יום בלבד, שזה נראה זמן קצר ללכת להשוות בבנקים אחרים.
ובשביל להימנע מקנס של אי מתן הודעה מראש, צריך לשמור על 10 ימים.
אז זה משאיר לי 2 ימים לכל ההשוואות?!
האם זה משנה בבנק מבחינת הקנסות אם אני :
א. ממחזר משכנתא של 3 חלקים ל2?
ב. מחליף את סוגי המסלולים?
ג. משנה את הסכומים בין המסלולים?
תודה
שאלה נוספת: אני הבנתי מהבנק שהמרווח בין הריבית המשתנה כל 5 שנים הינו קבוע הן בריבית צמודה והן בריבית לא צמודה. בפוסטים שלך נתקלתי בהסבר שהריבית המשתנה הלא צמודה הינה במגמת ירידה והצמודה הינה במגמת עלייה. 1. האם היה מקום להתמקח על כך עם הבנק?
בנוסף, בבנק הסבירו לי שאין חשיבות למספר השנים שלגביה נלקחת המשכנתא במרכיב הריבית המשתנה כל 5 שנים ומכיוון שמתעדכנת כל 5 שנים, הבנק מסתכל עליה כהלוואה ל-5 שנים. 2. האם ההסבר נשמע סביר?
הסבר זה ניתן אחרי הצעת ריבית המשתנה כל 5 שנים לא צמודה בסך 2.83% ל-20 שנה. האם הריבית נשמעת בסדר או שהיה מקום להוריד? לשם השוואה אותה ריבית צמודה הוצעה לי 1.59% ל-20 שנה.
שלום גיא,
1. התמהיל שלך בסדר גמור במידה ואתה לא מתכנן להחזיר את המשכנתא בחמש השנים הקרובות
2. ברגע שפרעת מסלול מסוים (לדוג' הקל"צ) אתה משלם קנס וזה ממש לא משנה אם אתה ממחזר רק 2 מסלולים, מחליף בינהם או משנה את הסכומים
בהצלחה
שלום
אנחנו מחכים בכליום עיניים לתמהיל מומלץ לדצמבר 2014
שלום משכנתאמן!
אני אזכיר ההלוואה שלי המקורית 400000, 15 שנה שכבר עבר שנתיים מתוכה:
33% פריים P-0.9%,
17% קל"צ 4.5%,
50% קבועה צמודה 2.55%.
אני מחזיר סכום של 2650 שח בחודש .
הייתי רוצה להגדיל עד 3000 שח לחודש החזר+ לייצב את המשכנתא כלומר להעביר הרוב לקל"צ: ולפזר את מה שנשאר לי פרט לפריים בין הקל"צ לבין הקבועה צמודה.
אז הייתי בבנק וקיבלתי הצעה של ריביות למחזור הבאה:
33% פריים (נשאר זהה) P-0.9 – אני לא נוגע בה בנתיים.
קל"צ ל13 שנה (בלי לשנות תקופה) 2.9%
קל"צ ל12 שנה 2.7
קל"צ ל11 שנה 2.54
קל"צ ל10 שנה 2.45
קבוע צמודה ל13 שנה (בלי לשנות תקופה) 1.7%
קבוע צמודה ל12 שנה 1.65
קבוע צמודה ל11 שנה 1.5
קבוע צמודה ל10 שנה 1.45
השאלה שלי איך אני במוצא את השילוב האופטימלי?
שלום
אנחנו מחכים בכליון עיניים לתמהיל מומלץ לדצמבר 2014
אין שילוב אופטימלי אלא "סיכון" שאתה לוקח כאשר אתה צריך להמר מה יהיה המדד בשנים הבאות ועל בסיס זה לקחת החלטות
בהצלחה
היי,
אשמח לשמוע את עצתך אם התמהיל בסדר.
משכנתא 400,000 שח ל15 שנה
140,000 בריבית קבוע צמודה 1.8%
130,000 משתנה צמודה B+2%ֵֵ
ִֵֵֵֵֶֶֶ130,000 פריים P-0.8%ֵֵ
תודה רבה,
סבטה
שלום לך,
קיבלתי הצעה למשכנתא בסך 500,000 בתמהיל הבא:
פריים: 166K בריבית של P-0.9 ל-25 שנה.
משתנה לא צמודה: 167K בריבית של 2.43 ל-20 שנה (עוגן אג"ח 1.13).
קבועה לא צמודה: 167K בריבית של 2.64 ל-15 שנה.
לפי החזר של 2,700 ש"ח כולל ביטוח.
אשמח לדעתך בהקדם.
תודה. 🙂
היי,
ראשית מודה ומפרגן על האתר.ב-2009 לקחנו משכנתא של 450,000 וכעת לאחר 5 שנים נותר לנו לשלם כ-340,000.כל המשכנתא נילקחה בריבית של פריים -0.6 למשך 20 שנה ואנו "נהנים" מהחזרים נמוכים והיא טובה למדי למיטב הבנתנו.אנו משדרגים כעת לדירה שעולה 1.6M כך שלאחר שנחזיר את ה-340,000 נצטרך לקחת מחדש 800,000.שאלתי-האם להשאיר את המשכנתא הישנה כמו שהיא ולקחת משכנתא משלימה?במקרה כזה אאלץ לקבל כל הצעה של הבנק שלי כיוון שהוא יודע שאם ארצה להמשיך "להנות" מהחזרים נמוכים אני חייב להשאר אצלו.או שאולי כדאי למחזר אותה ולקחת משכנתא חדשה עם השוואה רגילה בין מספר בנקים?האם אפשר לקחת 2 משכנתאות משני בנקים שונים?בתודה מראש
תודה על התשובה.
רציתי לשאול אם כדאי להעביר את הנתונים האלה להחזר הלוואה לפי קרן שווה ולא לפי שפיצר?
יש לציין שאני רווקה בת 32, רוכשת יחידה במשרה יציבה יחסית (חמסה חמסה).
שלום ליאת,
נראה סביר,
בהצלחה
לא הבנתי את שאלה 1
לגבי השאלה השניה יש הגיון במה שהבנק אומר, אבל לפעמים הוא מעלה את הריבית שמדובר בהלוואות לטווחים ארוכים
בהצלחה
שלום,
ברצוני להתייעץ עבור מיחזור משכנתא וטעות של הבנק (כן כן, כנראה גם הם טועים).
המשכנתא נלקחה ב08/2014 ע"ס 480,000 ש"ח, בשני מסלולים.
1. פריים- שלא רלוונטי לשאלתי.
2. 330,000 ש"ח- ריבית קבועה לא משתנה, 4.72% למשך 17 שנים.
על מנת לבצע מחזור אני אשלם קנס של 24,641.86 ש"ח.
שאלה 1:
הבנק טעה לי במסלול של הקבועה ובמקום לחייב למשך 17 שנה, ביצע ל-19 שנה. אני גיליתי את הטעות רק לפני שבוע. (ועוד הבנק כעס למה שמתי לב רק עכשיו… כאילו שעוד 50 שקל פחות 50 שקל אני אבין), כך שבעצם שילמתי פחות כל חודש. במידה ואני רוצה לבצע מחזור משכנתא, כדאי לי להתעקש מהבנק יתקן את הטעות? מבחינת עלות הקנס? הוא ייקטן? ייגדל?
שאלה 2:
האם כדאי לבצע מחזור משכנתא לריבית קבועה לא צמודה של 3% במקום 4.72%? ולהוריד את טווח השנים נגיד ל-14 שנים?
הבנקאית נרתאה לי מתלהבת מדי לבצע מחזור… מה שהדליק לי נורה אדומה. הרי למה לוותר על ריבית עצומה של 4.72%?
חשוב לציין שההחזר החודשי שלנו יכול לעמוד על כ-3,200 ש"ח בערך.
לא רואה צורך,
בהצלחה
סליחה- התכוונתי שהמשכנתא נלקחה ב08.2013.
שלום שיר,
1. העובדה שהמסלול נלקח ל- 19 ולא ל- 17 מגדילה לכם את עמלת הפירעון ולכן הייתי מבקש מן הבנק לחשב את עמלת הפירעון כאילו לקחתם ל- 17 שנה ולא ל- 19 שנה
2. נראה לי שכדאי למחזר, כמובן שחשוב לבדוק זאת מבחינת תשלומים עתידיים בתוספת העמלות
בהצלחה
שלום אילן,
הייתי בודק שני מצבים:
1. גרירה של ה- 340 + תוספת בבנק הקיים
2. משכנתא חדשה בבנק אחר
לאחר שיהיו לכם 2 ההצעות תוכלו להשוות ולבחור בטובה יותר
בהצלחה
היי משכנתאמן.
ראשית תודה רבה על כל הידע שיש באתר שלך. עוזר לי להבין מאד.
אשמח אם תייעץ לי לגבי תמהיל. ברצוני לקחת משכנתא של 350 אלף ש"ח ל-15 שנים ולשלם בכל חודש משהו כמו 2500 ש"ח בכוונה שבתוך 4 שנים אחזיר את כל המשכנתא (יש אפשרות כזו). מה אתה ממליץ לי.
תודה
נאווה
ערב טוב
רציתי לעשות מחזור משכנתא,ובאותה הזדמנות לקחת עוד 100.000
איזה תמהיל מומלץ לי? כיום מדובר על 400.000 עם ההלוואה
היום אני בריבית קבועה צמודה למדד 5.2 אני רוצה משהו בטוח,אנחנו זוג ושלושה ילדים עם הכנסה של 14 אלף ביחד,תודה מראש
שלום גולן,
לצערי אין לי אפשרות להציע תמהיל אישי ללא היכרות
היעזר בתמהילים המומלצים באתר או שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
אנו מעוניינם לקחת משכנתא בגובה 800 אש"ח בהחזר חודשי של עד 3500 ש"ח.
קיבלנו את התמהיל הבא: (סכום, שנים, אחוז ריבית).
קל"צ 100000 17 3.1
משתנה צמודה 25 20
פריים 266666 30 P-0.95
קבועה צמודה 168000 17 1.8
סכום ההחזר החודשי 3555 ש"ח
אשמח לחוות דעתך על התמהיל.
תודה 🙂
משתנה צמודה- 2%
שלום לירון,
יש יותר מדי הצמדה בתמהיל, תגדילו את הקל"צ
כמו כן, המשתנה הצמודה יקרה מדי
בהצלחה
יש לך טעות בטבלה.
העמודה השמאלית צריכה להיות קבועה צמודה, ולא כפי שכתבת.
תודה על הפוסט. עוזר מאד! על האתר בכלל ועל ההשקעה הרבה
דווקא הוא כתב בסדר גמור…זה הריביות שקיבלתי על צמודה לא קבועה
2.5-2.9%
תודה על ההערה רועי, תוקן
שלום בנימין,
זו שאלה במקום וברור שיש מספר כיווני חשיבה לכל דבר ודבר.
אני חושב שהמדד עתיד להיות נמוך בשנים הקרובות ולכן אם אני צריך "להמר" על החמש השנים הקרובות הייתי מהמר שהמסלול המדדי יהיה משתלם יותר
כמובן שאין לדעת ו"אין נביא בעירו", זו רק הערכה שלי וייתכן והיא לא תהיה נכונה
בהצלחה
שמרית שלום,
1. אני תמיד ממליץ לקחת יועץ שכן זו החלטה מאוד חשובה (חשוב כמובן שהיועץ יהיה מקצועי ובעל המלצות)
2. את יכולה לעשות זאת לבד, אבל הסיכון הוא בחוסר ההבנה
3.התהליך הוא כזה: צריך לבחור תמהיל, אחרי זה לגשת לבנקים לטובת מו"מ ולבסוף לחתום על המשכנתא (רוב המידע נמצא במדריך משכנתא שבאתר)
4. לוח סילוקין ניתן להוציא מהמחשבון שבאתר, את לא צריכה את הבנקים בשביל זה
בהצלחה
הי
עלי לציין שהמשכנתא שאני לוקח היא לצורך השקעה בקניית נכס בארה"ב
ז"א הלוואה "לכל מטרה"
תודה
מרדכי
שלום מוריס,
נראה בסדר,
בהצלחה
הי
למה לא לקחת קבועה צמודה ולנצל אצל המדד הנמוך?
קודם כל תודה רבה.
נראה שיש טעות בטבלה התור השלישי בטבלה הוא ריבית קבועה צמודה.
הי. אני כבר עוד שעתיים חייבת לסגור מסלולי משכנתא בבנק ולהעביר משכנתא לחשבון של המוכר של הדירה. משכנתה בסכום של 390000. איזה מסלולים אתה ממליץ ? ואיזה אחוז קבוע לא צמוד למדד אפשר לקבל בבנק ?
שלום רפי,
גם אפשרות טובה,
בהצלחה
אכן יש טעות בטבלה… ויש גם טעות בתגובה הקודמת אלי…. העמודה צריכה להיות "משתנה צמודה"
אני יודע שזה אינדיבידואלי אבל תמיד הייתה ממליץ על ארבעה מסלולים.
מדוע עכשיו זה שלוש? לא עדיף לחלק את הכסף בין יותר מסלולים?
תודה על ההערה, תוקן
נראה בסדר,
תעשו סקר שוק ותדעו איפה אתם עומדים
בהצלחה
שלום לילך,
1. תמהיל נחמד, אני מקווה שיש משהו מאחוריו
2. לא ניתן להעריך עד כמה הפריים יעלה
בהצלחה
שלום.
תודה רבה על כל הפוסטים זה ממש עוזר!
תוכל בבקשה לתת את הטווח ריביות של משתנה כול 5 ל"צ.
ולמה בעצם עדיף לקחת את המשתנה כל 5 שנים צמודה מול הלא צמודה?
הרי 5 שנים אתה יודע בדיוק כמה אתה הולך לשלם בלי הפתעות..
לפני כשנה וחצי לקחתי משכנתא על סך 750 אלף ש"ח:
100K משתנה כל שנה ריבית 0.85 ל-20 שנים.
200K משתנה כל 5 ריבית 1.84 ל-25 שנים.
450K קל"צ ריבית 4.25 ל-15 שנים.
החזר חודשי ~4700
במהלך התקופה פרעתי את כל ה-200K מהמשתנה כל 5 שנים והריבית של המשתנה כל שנה ירדה קצת.
לכן כרגע התמהיל שלי נראה כך:
93K בריבית של 0.67, נותרו כאמור 18.5 שנים.
בקל"צ נשאר לי 410K כמובן באותה הריבית לעוד 13.5 שנים.
החזר חודשי ~3800 עקב פרעון המשתנה כל שנה.
כפי שניתן לראות התמהיל הפך להיות לא מאוזן עקב הפרעון המוקדם והתשלום החודשי ירד.
עקב עליה בהוצאות (תינוקת חדשה) התשלום החודשי החדש מתאים לי אבל חשבתי שאפשר למחזר ולהוריד את הריבית של הקל"צ.
הלכתי לבנק ולאחר שעשו תחשיבים שונים אמרו לי שעקב הקנסות עדיף לי להשאיר את המצב כמו שהוא ולא למחזר…האם אתה מסכים איתם?
נ.ב
יש לי חסכון שהשתחרר על סך 60K, לקל"צ עקב הקנסות לא נראה לי שכדאי להכניס כסף והריבית במשתנה כל שנה מאוד נמוכה אז נראה לי שגם כדאי לא להכניס לשם…
סליחה על התגובה הארוכה אבל אני אובד עצות והייתי מאוד שמח לקבל את עצתך לגבי מיחזור כן או לא ולגבי מה לעשות עם ה-60K "המיותרים" לסגור בבנק או לפרוע מהמשכנתא?
תודה מראש! ומזל טוב, מקווה שתוכל להמשיך בעבודת הקודש שאתה עושה עוד שנים רבות 🙂
שלום נטלי,
אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי לכל גולש
היעזרו בתמהילים המומלצים או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
הי משכתאמן,
תודה רבה על התשובה. מה אתה חושב על הריביות שהציעו לנו?
האם לדעתך יש מקום לשיפור?
תודה,
אורי.
שלום רן,
שלום,
1. התמהיל והריביות נראים בסדר
2. אפשר לקחת את הקרן השתלמות בהלוואת גישור
בהצלחה
הי רן,
באיזה בנק קיבלתם כאלה ריביות אם אפשר לשאול?
תודה רבה,
אורי.
משכנתאמן שלום רב
כבר כשקראתי את הבלוג עלו בי סמני שאלה למה אתה ממליץ לקחת 20% משתנה צמודה ולא משתנה לא צמודה שהרי לא לוקחים את המשכנתא לשנה שנתיים ובכלכלה נורמאלית אין מצב שהמדד לא יעלה למעלה מאחוז לשנה אם כך המסלול הלא צמוד יהיה עדיף גם אם הוא גבוהה באחוז ריבית מה שהוסיף את פליאתי שכאן כתבת כמו שאני חושב שהמסלול השני שבו משתנה רק ה17% ללא צמודה עדיף.
אשמח להסבר
בנימין
נ.ב. ח"ו שלא יראה שאני בא לקנטר באמת מענייין אותי להבין.
הקל"צ נותן לזה "טוויסט" מעניין, אבל עדיין ההלוואה ארוכה מדי לטעמי
בהצלחה
טלי שלום,
1. הייתי מגדיל את הסכום של הפריים
2. הייתי בוחר באופציה הראשונה, אלא אם כן אתם מתעדים להחזיר כספים בחמש השנים הקרובות
בהצלחה
היי נטלי
אנחנו עומדים כיום בדיוק במצב שתיארת בפוסט, וכמו כן מבינים שנקבל תשובה דומה לשלך מעורך האתר. אני שואלת האם תוכלי לענות לי על איזה תמהיל הומלץ לך לבסוף מאחר שאנחנו הולכים על משכנתא בדיוק אותו הסכום. למשך 25 שנים.
בברכה
אושרה
שלום וברכה,
נראה סביר,
הייתי משתמש ביותר פריים והייתי משתמש בבלון לטובת ה- 300
בהצלחה
שלום,
תודה על הפוסט אני מסכים לגמרי עם הדברים.
אני בדיוק ממחזר עכשיו ולוקח תמהיל מאוד דומה, אך מה שאני מציע לך לציין הוא את גורם אחוז המימון שמשפיע מאוד על הריביות – למשל בבנק אגוד (לא יודע איך זה בשאר הבנקים אך סביר שזה דומה) יש מדרגה ב45% מימון שכל הריביות צונחות ב0.4%-0.5% וזה מאוד משמעותי.
עד כמה שאני יודע המדרגות הם:
מתחת ל45%.
בין 45%-60%
מעל 60%.
תודה שוב
אסף
היי,
רציתי לשאול בנוגע לעלות פרעון מוקדם ומחזור המשכנתא.
איזו ריבית הבנק לוקח כדי לחשב את העמלות פירעון מוקדם?
תודה
רון
תודה על ההערה שלום, תוקן
שלום אורי,
השני נראה לי מתאים יותר,
בהצלחה
שלום זאבו,
פריים וקל"צ,
בהצלחה
שלום וברכה,
התמהיל סביר, הריביות טובות
בהצלחה
האם אפשר לדעת באיזה בנק מדובר? הריביות נשמעות אטרקטיביות. וממתי נותנים מתנה של 3000 ש"ח בגין נטילת משכנתא?
בנק לאומי
שלום
קבלתי הצעה לתמהיל משכנתא עם 2 חלקים
ההלוואה 819000
שליש פריים ל-30 שנה P-0.8
שני שליש קבועה לא צמודה ל-18 שנה – 3.2%
מה אתם אומרים?
ושאלה נוספת- כנראה ההלוואה תהיה רק עוד חודש, האם הבנק ישנה את ההצעה לרעה כי זה יהיה שנה חדשה?
תודה
שלום.
תודה על הפוסט.
רציתי לשאול – הריביות שכתבת במאמר לא מתאימות לריביות במחשבון שלך.
מה יותר מעודכן? תוכל לכתוב את הריביות המעודכנות גם בשאר המסלולים?
תודה רבה.
כפי שציינת אם תיקח ריבית משתנה כל 5 לא צמודה למדד תוכל לדעת בדיוק כמה אתה הולך לשלם אך הריבית הזו תהיה גבוהה יותר מהריבית על משתנה כל 5 צמודה למדד.
אתה יכול לבקש מהבנק את שתי האפשרויות ולפי הפער בריבית להחליט מה עדיף לך.
שלום אולג,
1. טווח ריביות: 2.75 – 3.5
2. כי מראש משלמים זול יותר בצמודה ואם המדד יהיה נמוך יותר אז זה ישתלם יותר
בהצלחה
שלום גלית,
דין קרקע כדין דירה,
אבל כל בנק עושה את השיקולים שלו ולכן לכל בנק מותר לנהוג אחרת, יש לבדוק במספר בנקים במקביל
בהצלחה
היי,
האם הריביות שאתה מציין הם נומינאליות או מתואמות ?
דבר נוסף קיבלתי הצעה למשכנת של 500 אלף והיא:
166,000 פריים -0.9 17 שנים
167,000 קבועה צמודה 1.51 10 שנים
167,000 משתנה כל 5 צמודה 1.62 15שנים.
האם המסלולים מוכנים מדי בגלל שכולם צמודים למדד (פט לפריים) ?
האם הריביות טובות ?
תודה מראש
הי משכנתאמן,
תודה על הפוסט המצויין!
אחרי כמה רונדלים בין הבנקים קיבלנו הצעה מלאומי:
60% מימון – 762 אלף סה״כ:
250k, משתנה כל 5, 20 שנה, 1.59
254k, פריים, 20 שנה, 0.85
258k, קל״ץ, 10 שנים, 2.35
רצינו קודם לדעת מה אתה חושב על ההצעה.
דבר שני, בעקבות הפוסט שלך וכן דעות של אחרים, חשבנו להעביר עוד מהמשתנה כל 5 לקל״ץ ככה שבקל״ץ יהיה 40% אבל אז ההחזר החודשי קפץ משמעותית ונאלצנו להעלות ל12 שנה כדי להגיע להחזר הרצוי שלנו ~4500ש״.
הם אתה חושב שזה עדיף לנו במקרה זה?
תודה רבה
משכנתאמן שלום
אשמח לחוות דעתך בנושא תמהיל משכנתא לדירה להשקעה שתימכר בשנתיים הקרובות:
מחיר הדירה 650k
הון עצמי 162k
הסכום שנותר מתחלק בצורה הבאה
160k בריבית פריים 0.9-
לגבי 327,500 הנותרים הבנק מציע קל״צ בריבית 2.55 או משתנה כל 5 עם 1.75
מה המלצתך?
חשוב לי להדגיש כי מדובר במסלולים ללא עמלה על פרעון מוקדם ובשנתיים המדוברים אני אשלם רק את הריבית שאותה אכסה מהשכרת הדירה ואת שאר הקרן אכסה בתום שנתיים ממכירת הדירה
אודה לתגובתך בנושא וחג חנוכה שמח
היי יאור,
הריבית על המשכנתא לא חשוב באיזה מסלול היא יותא גבוהה ממה שהבנק נותן בפקדון, כך שלדעתי כדאי לפרוע משכנתא .עדיף לדעתי במסלול שאין בו קנסות פרעון ולקצר בשנים.
שלום ליאור,
1. ברגע שתדע מה הריבית המוצעת לך בבנק על קל"צ ל- 13 שנה תוכל לדעת אם זה שווה מחזור או לא
2. אני חושב שכדאי לקזז איתם את המשכנתא
בהצלחה
היי
אני צריך , דחוף , תמהיל משכנתא עבור 700 ו – 800 אלף ש"ח
תודה רבה רבה רבה
אייל
משכנתאמן שלום רב,
ראשית תודה על האתר הנפלא שלך! המון ידע והמון תובנות שאפשר ללמוד מהן.
אבקש את דעתך בעניין הבא:
לקחנו משכנתא על סך 1,250,000 ש"ח בתמהיל הבא:
250 אלף – פריים-0.9
250 אלף – קבועה צמודה % 2.38
250 אלף – משתנה כל 5 צמודה 1.52%
כל המסלולים כרגע ל30 שנה.
אנו מסוגלים להחזיר (כרגע עד 5500 אלף לחודש)
נשאר לנו לקחת עוד 500 אלף (שעבורם עוד לא בחרנו מסלולים).
1)האם המסלולים שבחרנו עד כה נכונים או גרועים?
2) מה התמהיל שהיית ממליץ לשאר ה500 אלף?
תודה רבה מראש ושבוע טוב!
שלום.
אני ואשתי קונים דירה ב883000
יש לנו 25% מהסכום, כלומר 75% מימון של הבנק
התמהיל שקיבלנו ממזרחי לאחר המון התמקחות:
3.24% קבועה לא צמודה, קרן שווה
ל18 שנים
p-0.9 קרן שווה
ל25 שנים
כאשר הקבועה היא ב70% מהתיק
ו30% בפריים
מה דעתך? האם אני מסתכן?
אני לוקח בחשבון שההחזר קצת גבוע יותר אך מכיוון שזו קרן שווה אני נוגס מידי חודש בקרן יותר.
מתכוונים בעוד בערך כ7 שנים בעזרת השם לשדרג את הדירה
תודה
שלום אסף,
תודה על ההערה, בהחלט ציינתי בעבר מספר פעמים שאחוז מימון נמוך יותר יכול להביא לתנאים טובים יותר
שלום איתמר,
אני לא חושב שזה ישופר באופן משמעותי, אבל כדאי לבדוק
בהצלחה
שלום,
קיבלתי את ההצעה הבאה
33% קבועה לא צמודה 20 שנה 3.2
33% משתנה צמודה 30 שנה 1.59
33% פריים -0.9 30 שנה
70% מימון, האם לדעתך ניתן לשפר את הריבית הקבועה הלא צמודה ?
תודה
שלום אייל,
אין לי אפשרות להתאים תמהיל אישי לכל גולש
היעזר בתמהילים המומלצים באתר או שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום שירן,
נראה לי תמהיל קצת "סתמי", הריביות ממוצעות (מאמין שאפשר לשפר)
בהצלחה
שלום מירה,
לא באופן משמעותי
בהצלחה
היי משכנתאמן.
יש לציין שבלי הבלוג שלך לא הייתי מבין דבר וחצי דבר בתחום והייתי נשאר טרף קל אז קודם כל תודה.
אני ואשתי רכשנו דירה ב925,000. הון עצמי של 300,000. משכנתא של 625000. הכנסה חודשית 16,000 שח.
שאלתי היא בקשר לתמהיל. האם יהיה זה נכון לחלק לשני חלקים כאשר הראשון הוא 30% פריים, והחלק השני הוא קבועה לא צמודה 70%.
ובעצם כך לשמר את ההחזרים החודשיים קבועים ככל האפשר?
שלום ,
בדרכי לקחת משכנתא.
מימון של 44% , גובה המשכנתא הוא 800 אש"ח.
התמהיל :
פריים 266,000 ₪ 18 שנה 0.8%
משתנה כל חמש וצמודה 160,000 ₪ 20 שנה 1.55%
קבועה לא צמודה 374,000 ₪ 15 שנה – 2.87%
בנוסף , 3000 ש"ח מתנה בעת לקיחת המשכנתא.
האם התמהיל נשמע טוב?
האם הריביות נשמעות טובות?
אשמח לתשובה כמה שיותר מפורטת וכמה שיותר מהירה כיוון שאנחנו בלו"ז צפוף.
תודה רבה רבה , ממש מעריך את העזרה.
שלום רב וכל הכבוד על הפוסט החשוב.
האם בעת גרירת משכנתא (לאחר ששידרגתי את הנכס) אני מחוייב לפרוע את ההלוואה או שאני יכול להשאר עם ההלוואה הקיימת בלי לפרוע אותה ולהעביר אותה לנכס החדש? (אולי לקחת הלוואה נוספת בעת הצורך)
השאלה חשובה לצורך התמהיל, שכן אם אקח 2/3 קל"צ וארצה לשדרג את הדירה בדירה גדולה יותר, במידה ואאלץ לפרוע את ההלוואה, אאלץ לשלם קנס על 2/3 מההלוואה ולא נאמר על 1/3.
כדאי לציין את אחוז המימון שמשפיע על הריביות
שנית אצלי למשל לא הספקתי אחרי 12 את כל הסידורים ולא היה שינוי בריביות
שלום רם,
אין לזה שום משמעות
בהצלחה
הי אביחיל,
לגבי הריבית שקיבלת בקבועה לא צמודה (3.2) – לפי המחשבון משכנתא באתר, עושה רושם שקיבלת הצעה מאוד טובה (במחשבון משכנתא הריבית עומדת על 3.75 – 4.5).
רציתי לדעת האם ההצעה שקיבלת היא לאחר המון התמקחויות וריצות בין הבנקים או שדי מהר נתנו לך את ההצעה הזו?
לגבי הP-0.8, ניסית להשיג פחות מזה? אני יודע שלפני שנה ההצעה הראשונה של הבנק (ללא כל התמקחות) היתה P-0.9.
אשמח לתגובתך,
תודה
* מסוכנים מדי
תודה סוזי אבל המצב הוא שיש לי שני מסלולים, קל"צ ומשתנה כל שנה.
בקל"צ יש קנסות מאוד גבוהים כרגע עקב הריבית הנמוכה במשק אז לא משתלם לי לפרוע משם.
במשתנה כל שנה הריבית שאני משלם היא 0.67 צמוד מדד, כיוון שהמדד אפסי השקעה בניירות ערך מניבה תשואה גבוהה יותר.
יחד עם זאת יש שיקולים נוספים שאני פחות בקיא בהם, לדוגמא אני חושב שאם אני פודה מהקל"צ ומקצר שנים, בפעם הבאה שאבוא לפרוע ממסלול זה חישוב הקנסות יתבסס על פי השנים שנותרו לי ולא על סמך השנים המקוריות ואז ריבית המשק המחושבת תהיה אפילו נמוכה יותר, זה ישחק לרעתי בחישוב הקנסות אבל אולי אני טועה ועל כן אמתין לתשובתו של משכנתאמן 🙂
תודה בכל מקרה.
שלום אבי,
1. נומינליות (המחשבון מחשב במתואמות)
2. את המשתנה הייתי הופך ללא צמודה
בהצלחה
שלום אלעד,
ניתן להעביר אותה לנכס הבא ללא שינוי (ובתנאי שהנכס מאושר על ידי הבנק והוא שווה לפחות כמו הנכס הקודם),
בהצלחה
שלום אביחיל,
1. ההצעה נראית טובה
2. ייתכן והבנק ישנה את ההצעה, הוא שומר לך את זו רק ל- 12 יום
בהצלחה
שלום אדוה,
זה נראה בסדר,
בהצלחה
שלום ירון,
נראה בסדר,
אבל אם אתם מתכוונים לשדרג את הדירה וככל הנראה "תיפטרו" מן המשכנתא אז למה לא להשתמש במשתנה כל חמש (צמודה / לא צמודה) ולקבל ריביות נמכות יותר?
בהצלחה
היי
אשמח אם תוכל לעזור לי להבין האם התמהיל שקיבלתי מהבנק טוב.
הערה חשובה – כל המסלולים צמודים למדד מכיוון שחשוב לנו שההחזר החודשי בתקופה הקרובה יהיה נמוך כמה שניתן בעקבות הלוואה גדולה שאנחנו משלמים ב-6 שנים הקרובות.
סכום ההלוואה – 832,500
כל מסלול הוא שליש.
ריבית קבועה 2.75%
משתנה אג"ח 1.86%
פריים 0.82%-
כל המסלולים ל-30 שנה
הריביות כוללות גרייס של חצי שנה.
תודה רבה!
משכנתאמן שלום
האם אתה יודע מה החוקיות לגבי משכנתא לרכישת קרקע?
בבנק אמרו לי שגם במקרה הזה נותנים 30 אחוז פריים רק שפה המרווח חיובי ולא שלילי.
אשמח לקבל כל פיסת אינפורמציה בנוגע להלוואה מסוג זה.
אגב,הקרקע מופשרת ומוכנה לבנייה.
תודה
שלום משכנתאמן,
לפני שנה (בעזרתך!) לקחתי משכנתא בגובה 300K ש"ח.
130K בפריים 0.9- ל- 20 שנה (ע"מ לסגור אותה בחלקים במשך חייה).
170K ב 3.1% ל – 6 שנים.
האם לדעתך יש טעם לעשות היום מיחזור משכנתא?
הריביות יכולות להיות טובות יותר בצורה משמעותית?
תודה רבה!
שלום יהודה,
כרגע הריביות בפוסט עדכניות יותר
אדאג לעדכן את הריביות במחשבון
בהצלחה
שלום,
היינו שמחים לקבל פידבק לגבי שני תמהילים / ריביות עבור משכנתא של 1,270,000 שמהווים 70% מימון.
מסלול 1:
– 33% פריים ל-30 שנה: P-0.9
– 17% משתנה כל 5 צמודה ל-30 שנה: 1.89% ( המרווח הוא מינוס 0.3 מעוגן משכנתאות)
– 50% קל"צ ל-20 שנה: 3.2%
מסלול 2:
– 33% פריים ל-30 שנה: P-0.9
– 17% משתנה כל 5 לא צמודה ל-30 שנה: 2.63% ( המרווח הוא פלוס 1.5 מעוגן אג"ח)
– 50% קל"צ ל-20 שנה: 3.2%
תודה מראש… (:
אורי וולריה
אנו זוג +1 בגיל 30+. הכנסה נטו 20K. רוכשים דירה ראשונה.
במו"מ על משכנתא (75% מינוף) של 1,150K עם החזר של 6,000-6,300.
תמהיל וריביות שהומלץ לנו:
50% – קל"צ. קרן הלוואה 580K ל-16 שנים בריבית 3%.
33% – פריים. קרן הלוואה 380K ל-20 שנים בריבית P מינוס 0.9%.
17% – משתנה כל 5. קרן הלוואה 190K ל-25 שנים בריבית 1.5%.
אשמח לקבל הערות/טיפים לגבי התמהיל, שנים וריביות.
בנוסף, עוד שנתיים משתחרר קה"ש של 90K, איך ניתן לתכנן כך שניתן יהיה לחסוך במשכנתא.
תודה.
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא, ולאחר העברת המסמכים לבנק לבדיקה ואישור סופי (מסמכי עו"ד,שמאי,ביטוח וכו'), נמסר שהיתה עלייה במרכיב הריבית המשתנה כל 5 שנים של 0.08%. מהבנק נמסר שההגנה שלי בזמן בדיקתו היתה רק על המרווח של העוגן. האם אכן יש חשיפת רבית משתנה כל 5 שנים לעלייה בתקופת בדיקת הבנק לפני אישור סופי?
היי!! המון המון תודה על האתר המעולה שלך!! הוא נתן לי ללמוד בקלות את כל ״התורה״ של משכנתא, לאט וברור!!
אני אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל הבא: (75% מימון)
426k – משתנה כל 5 שנים. צמודה למדד- 1.96 ל 20 שנים
355k – פריים מינוס 0.75 ל 20 שנים
405k – ריבית קבועה לא צמוד 3.4 ל 18 שנים.
אנחנו חותמים עוד יומיים על החוזה 🙂 תודה רבה!!!
שוב שלום, ובאמת תודה רבה!!! לא יודע מה היינו עושים בלעדיך (ברצינות),
יש לנו משכנתא בלאומי שנלקחה בסוף 2012. חשבנו למחזר, וקיבלנו את ההצעה הנ"ל מטפחות
פריים 262,500 ל300 חודשים בריבית של 0.9
משתנה לא צמודה 291,000, 240 חודשים, 2.85
קבועה לא צמודה 321,500 216 חודשים בריבית של 3.5.
מה דעתך?
שלום תומר,
ההצעה טובה ואני חושב שהרעיון להעביר כסף לקל"צ נכון
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
מדוע אין התייחסות בתמהיל המומלץ לרכיב של משתנה לא צמודה? (התייחסת רק למשתנה צמודה).
תודה רבה משכנתאמן!
בעקבות הבלוג שלך החלטתי לא ישר ללכת ליועץ אלא להבין בעצמי איך לבנות את התמהיל ואיך להתמודד עם קרטל הבנקים. לא מצטער על אף רגע.
נתראה במיחזור 🙂 שנה טובה!!
שלום מגי,
אם העוגן עלה אז אין הרבה מה לעשות, כל עוד הבנק שמר לכם על המרווח אז הוא יצא בסר (זה יכל להיות גם הפוך)
בהצלחה
שלום גבי,
ממליץ על קל"צ
בהצלחה
שלום
כמה אחוזי מימון ניתן לקבל במקסימום לרכישת דירה, ללא התייחסות להכנסות.
תודה רבה.
אגב, אחרי עוד מיקוח סגרתי לבסוף על הריביות המעולות הבאות בבנק לאומי:
60% מימון – 762 אלף סה״כ:
202k, משתנה כל 5, 20 שנה, 1.44
250, פריים, 20 שנה, 0.85
310k, קל״ץ, 10 שנים, 2.25
עצה שלי, אל תתיאשו ותעבירו בין הבנקים כמה שיותר הצעות, אני הייתי פיזית רק פעם אחת בכל בנק ואז במשך חודש תיקשרתי איתם במיילים ובטלפון. למרות שהם ביקשו, לא הייתה לי אף ״הצעה רשמית״ (עד האחרונה כמובן) וקיבלתי בכל פעם הורדה בריביות גם כנגד הצעות שקיבלתי בעל פה.
נדהמתי לגלות כמה המיקוח בין הבנקים דומה למיקוח בשוק (או למיקוח בהודו, למי שהיה) רק שכאן אתה חוסך לעצמך עשרות אלפי שקלים(!) לאורך המשכנתא.
בהצלחה לכולם ושנה טובה!
שלום משכנתאמן,
הייתי שמח לקבל את חוות דעתך לגבי שני מסלולים עבור משכנתא של 500K:
מסלול 1:
– 33% פריים ל-25 שנה: P-0.9
– 67% קל"צ ל-10 שנה: 2.4%
מסלול 2:
– 33% פריים ל-25 שנה: P-0.9
– 47% קל"צ ל-10 שנה: 2.4%
– 20% קבועה צמודה ל-10 שנה: 0.1% (ריבית מועדפת פועלים)
האם כדאי ללכת על הריבית המועדפת במסלול הצמוד או לקחת הכל קל"צ ?
תודה מראש,
משכנתאמן,
תודה רבה על ההתייחסות.
בסוף סגרנו על:
580K קל"צ ב-2.7% ל-16 שנים
187K משתנה כל 5 ב-2.33% ל-25 שנים
333K פריים מינוס 0.9% ל-20 שנים
50K צמוד מדד ב-3.14% ל-30 שנים (ניתן לפרעון מוקדם בכל עת ללא קנס)
המרכיב האחרון נילקח לצורך הוזלת הריבית של הקל"צ ל-2.7% כאמור. בתכנון, תוך חודשיים שלוש ניפרע 50K בהלוואה חדשה בריבית פריים מינוס 0.55% (בעו"ש, ללא בטחונות).
תודה על העזרה. אתם עושים עבודה מופלאה.
שלום גולן,
כי אני מאמין בפיזור סיכונים, ואני מוכן לקחת "סיכון מחושב" על המדד
בהצלחה
בשמחה ובהצלחה
אני מאמין שהמדד יהיה נמוך יותר מ2.3 במשך ה- 10 השנים הבאות ולכן אני מעדיף קבועה צמודה בריבית כזו
בהצלחה
שלום לך משכנאמן,
בראשית הדברים, תודה והערכה עמוקה לפעילות ההתנדבותחת המבורכת שלך!
דיברתי עם הבנק בקשר למחזור משכנתא ונאמר לי כי החל מחודש פברואר 2015 יחול שינוי בתחשיב עמלת פרעון מוקדם. הרבית לפיה תחושב העמלה תהיה בין הרבית הממוצעת כיום לבין הנמוך מבין הרבית בה נלקחה המשכנתא לבין הרבית הממוצעת שהייתה במועד לקיחת המשכנתא.
לא מצאתי באתר בנק ישראל התייחסות לכך.
מאחר ויש לכך השלכה על מועד המחזור אודה לך אם תפרסם באתר האם אכן כך הם הדברים.
תודה רבה.
בשמחה ובהצלחה
שלום משכנתאמן,
תשובתך די הפתיעה אותי מאחר והיא שונה מכל ההמלצות שקיבלתי מ-4 בנקים שכולם המליצו לקחת את מסלול 1. הבנקים אמרו שבריביות כאלו נמוכות עדיף לקחת 31 פריים וכל השאר קל"צ. תוכל להרחיב לגבי השיקולים שלך כן לשלב ריבית קבועה צמודה ?
המון תודה,
שלום לילך,
אלו 2 תכניות החזר שונות במהותן
1. לחלק מהבנקים יש את כל המסלולים בקרן שווה, אבל רוב המסלולים הינם בשפיצר בלבד
2. ניתן לעבור מקרן שווה לשפיצר אבל זה מחזור לכל דבר ועניין
3. אם תעברו מקרן שווה לשפיצר, אז פשוט יהיה לוח סילוקין חדש
בהצלחה
הי אתר , תענוג!
שלום אבקש חוות דעת על התמהיל הבא:
565k
פריים 0.9% 182 – 20 שנה
קלצ %2.2 230 6 שנים
משתנה צמודה %1.7 80 20 שנה
משתנה קבועה %3 73 20 שנה
דירה ראשונה , 61 אחוז משכנתא.
האם יש אפרות לנצל את הריביות הנמוכות בצורה טובה יותר?
במקרה הזה עם פריים שמתפרש ל-20 שנה האם יש פספוס של הריביות הנמוכות ?
האם אפשר לנעריך את עליית ריבית הפריים?
תודה
שפיצר או קרן שווה ? ראיתי שיש 2 אפשרויות בחירה להחזר. האם אפשר לבחור בין מסלולי ההחזרה? האם אפשר לשנות שיטת החזר במשך חיי המשכנתא? אני רואה שבשפיצר מחזירים קודם את הריבית אז מה קורה שעוברים מפריים של 20 שנה למסלול אחר ? האם עוד פעם מתחילים לשלם קודם על הריבית?
שלום ותודה על העזרה,
אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 910,000 .
קראתי את המאמר שלך על תמהיל של 900,000 וגם את זה שכתבת לפני שנה.
אתה עדיין חושב שכדאי לקחת 55% קל"צ , 30% פריים ו15% משתנה כל 5 שנים ?
קיבלנו הצעה אבל זה היה לפני שקראתי את המאמרים שלך:
30% פריים -0.8 ל 25 שנה
36% קל"צ 3.6 – 25 שנה
34% משתנה כל 5 שנים – 2% – 25 שנה
נראה לי שהתהיל לא מספיק טוב וגם שאנחנו יכולים לקבל ריביות יותר טובות
מה אתה אומר?
שלום עידית,
תעבירו עוד כסף לקל"צ, אלא אם כן אתם עומדים להחזיר את משתנה בעוד חמש שנים
בהצלחה
הי אני עומדת בפני מיחזור משכנתא כי הריביות כעת ממש ירדו, רציתי לבדוק האם מה שהציעו בבנק הינו תמהיל מומלץ?
סה"כ סכום 985000
345Kפריים -0.9 30 שנה
540K קלצ 2.95ל15 שנה
100K משתנה צמודה כל 5 1.75% ל20 שנה
החזר בסביבות 5300 לחודש
אשמח להערותייך…
שלום,
כמה שאלות:
1. ישנן הערכות (לפחות בעיתונות הכלכלית) כי הריבית צפויה לעלות לקראת אמצע/סוף 2015. האם המשמעות היא כי ריביות קל"צ יעלו לקראת אמצע 2015 או שממילא הבנקים כבר מתמחרים אפשרות זו בריביות שהם נותנים היום?
2. אנו רוכשים דירה להשקעה (מימון של 50%) אשר תושכר בשנה-שנתיים הראשונות תמורת 3,000 ש"ח ואח"כ לאחר שיפוץ והרחבה, הנכס יושכר ב-6,000 ש"ח. יכולת החזר שלנו (הערכה שמרנית, תוך הבטחת כסף רזרבי, וחישוב עלויות שיפוץ): בשנתיים הראשונות 4,000 ש"ח, לאחר מכן, יכולת החזר של 7,000 ש"ח. סכום ההלוואה 600 אש"ח. האם יש לך הצעה (גסה) לתמהיל?
3. האתר מצויין! למדתי המון והחכמתי. תודה לך.
שלום שלמה,
ברכישת דירה ראשונה – עד 75% מימון
למשדרגי דירה – עד 70%
דירה שניה ומעלה (משקיעים) – 50%
בהצלחה
שלום משכנתאמן 🙂
אני מנויה כבר שנתיים לאתר שלך ומאד נהנית לקרוא הפוסטים שלך
רציתי לשאול 2 שאלות :
1. אנו עומדים לקחת משכנתא על דירה שנמצאת כרגע בבניה וצפוי להכנס בעוד שנתיים, בינתיים אנו חיים בשכירות ויכולים לחסוך כל חודש כ-5000 ש"ח.
המשכנתא אמורה להיות סביב המליון ש"ח.
מן הסתם נרצה לקחת את המקסימום של הלוואת הפריים ע"ס 333K
בנוסף יש לי אפשרות לקחת הלוואת חשכ"ל 50K לרכישת דירה (עובד מדינה) בריבית של 2.44. האם כדאי לקחת אותה בנוסף? אפשר לפרוס אותה עד 10 שנים.
2. אנו אמורים לקבל עזרה במשפחה על סכום של 250K וזה תלוי במכירת נכס אחר ואנו לא יודעים על כמה זמן לבנות מבחינת לקחת גרייס.
האם כדאי כרגע לקחת הלוואה רגילה וכשיגיע הסכום לסגור אותה או שכדאי לקחת גרייס או משהו חלופי?
3. בנוסף אנו מתלבטים אם לקחת את כל המשכנתא עכשיו ואז מן הסתם נוכל לחסוך הצמדות בניה או לקחת רק חלק מהמשכנתא ובינתיים לחסוך קצת…האם הצפי הוא שהריביות יעלו בחצי שנה /שנה הקרובה?
תודה רבה מראש
והמון בהצלחה על פועלך
שלום,
התחלתי תהליך של מיחזור משכנתא, הסכום שברצוני לקחת הוא 630000
מה שהציעו לי הוא:
210000 שח בP-0.9 ל25 שנה
210000 שח 3.4 קל"צ ל20 שנה ל15 שנה 2.7
210000 שח 2.2 משתנה 5 שנים לא צמודה ל25 שנה
חשוב לדעת מה דעתך על הרביות והאם החלוקה נראת לך טובה.
תודה רבה.
שלום עידית,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום אלכס,
התמהיל השני נראה הרבה יותר טוב,
בהצלחה
אלכס, אתה בטוח שהתמהיל השני מדוייק?
מניסיוני, השילוב של זכאות פועלים בריבית נמוכה מעלה קצת את הקל״צ..
(לוקחת הלוואה דומה)
שלום וופא,
אני לא חושב שאפשר לקחת את אופציה א' כי יש שם 66% משתנה לטווח קצר
בכל אופן התמהיל השני נראה יוותר טוב
בהצלחה
שלום
לפני כשנתיים ביצעתי גרירת משכנא לבית חדש והתמהיל של המשכנתא היה:
א. 180000 ש"ח-בריבית פריים מינוס 1.1 ל-15 שנה.
ב. 150000 ש"ח-בריבית פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה.
ג. 338000 ש"ח-משתנה כל 5 שנים צמודה בריבית 1.89 ל-30 שנה.
ההחזר החודשי התחיל בסביבות 3000 ש"ח.
אני מתלבט האם שווה לי לבצע מיחזור משכנתא לקצר את השנים ולעלות את ההחזר החודשי או להישאר במסלול הנ"ל ?
תודה
שלום משכנתאמן,
לא יאמן כמה הפוסטים שלך רלוונטים! גם אחרי שנה וחצי ואני מאמינה שגם אחרי 15 שנה מלקיחת המשכנתא.
תודה רבה לך!
ברשותך יש לי 2 שאלות,
בעלי ואני לקחנו משכנתא לפני שנה וחצי ע"ס 490,000 ש"ח.
30.6% במסלול קל"צ. 4.25% ריבית, ל15 שנה
32.7% במסלול פריים. p-0.9% ריבית, ל25 שנה
36.7% במסלול משנה כל 5 צמודה. 1.65% ריבית. ל20 שנה
1. האם כדאי למחזר את המשכנתא רק במסלול קל"צ? וכיצד עושים זאת? קנס הפרעון הוא 10,194 ש"ח. מה האינטרס של הבנק בעצם להוריד לי את הריבית?
2. אם אני כבר ממחזרת, האם כדאי להעביר חלק מהכסף ששמנו במסלול משתנה כל 5 למסלול קל"צ?
תודה ויום נעים!
שלום איילת,
1. ברגע שהריבית תעלה הקל"צ יעלה בעקבותיה
2. המקרה מורכב ויש צורך בתמהיל סופר אישי
בהצלחה
שלום, יש לך אתר ממש מדהים שעוזר המון..
אני לוקח עכשיו משכנתא על דירה להשקעה בכוונה למכור אותה בעוד שנתיים (כמובן אם המחיר יעלה)
רציתי להתיעץ לגבי 2 מסלולים:
אופציה 1-
169K קבועה לא צמודה ב3.68 ל 25 שנה
168K פריים – מינוס 0.9 ל30 שנה
169K משתנה כל 5 שנים צמודת מדד 1.91 ל30 שנה.
אופציה 2 –
79K קבועה לא צמודה ב4.05 ל 25 שנה
90K קבועה צמודה 1.46 ל18 שנה
168K פריים – מינוס 0.9 ל30 שנה
169K משתנה כל 5 שנים צמודת מדד 1.91 ל30 שנה.
מה אתה ממליץ
והאם אתה ממליץ לשנות את המשתנה כל 5 שנים ללא צמוד..
ושוב אני אומר מדובר בדירה להשקעה לצורך מכירה ברווח תוך כשנתיים (אם זה לא יעלה נשאיר אותה..)
תודה
תיקון טעות באופציה הראשונה בקל"צ הריבית ל3.68 אלא 3.98 ל25 שנה
בתשובתך בבקשה תתיחס גם לעמלות פרעון לאחר מכירת הדירה
שוב תודה
דוד
שלום דבורה,
1. לא בטוח שהייתי משתמש בחשכ"ל עקב הזמן הקצר שלה שיעלה את ההחזרים
2. קחו משתנה כל חמש צמודה והחזירו את הכסף שיתקבל
3. תקחו רק את החלק הקבוע (שאמור לעלות השנה)ב
הצלחה
שלום שחר,
אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי ללא היכרות
תוכל להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
תודה על כל המידע.
אני מבקש התייחסות לתמהיל המשכנתא שאושר היום:
סכום כולל – 500000 ש"ח
350000 קל"צ ל11.5 שנים בריבית של 2.58
100000 פריים ל 15 שנה ריבית 0.85
50000 משתנה כל שנתיים צמודה ל 28 שנה בריבית של 2, כאשר הכוונה לפרוע את המסלול הזה אחרי שנתיים.
האם נראה סביר?
תודה
היי,
יש לי משכנתא אשר לקחתי ב-2012 ,היום נתוניה הן:
קל"צ ל-10 שנים 243,000 ריבית 5.2 מתואמת 5.32
קנס בגין הפרשי היוון: 25,347
סה"כ החיוב החודשי בגין חלק זה הינה: 2,565
ופריים -0.9 על סך 56,000
האם כדאי לי למחזר?
פניתי לבנק ואמרו לי שלא כדאי לי בגלל הקנס הגבוה.
בנוסף יש באפשרותי לפרוע 25,000 ש"ח
מה דעתך?
תודה מראש,
שלום אבי,
זה נראה סביר,
אולי כדאי לשקול לשים יותר כסף בריבית קבועה
בהצלחה
שלום,
הייתי שמח לקבל את חוות דעתך על התמהיל הבא:
משכנתא ע"ס 800,000 ש"ח.
326K קל"צ 20 שנה 2.99%
216K משתנה כל 5 צמודה 25 שנה 1.39%
138Kפריים 30 שנה P-0.9
120K מקמ עוגן ל 30 שנה 1.26%
תודה!
כמה אחוזים אתה ממליץ לקחת בקל"ץ? 55 ?
שלום עידית,
יש תמהיל מומלץ יותר לשנת 2015
בהצלחה
לקחתי משכנתא ב-12.12 וביקשתי שעדיין לא יעבירו את הכסף בגלל שהמוכרים צריכים למחוק קודם את המשכנתא שלהם (משהו רישומי).
היום התקשרו אליי ועדכנו אותי שהקל"צ עלה לי מ-2.6 ל-3 בטענה שהריבית בבנק עלתה.
היש דברים בגו?
כועסת ומאוכזבת (ובטוחה שיפתיעו אותי עוד הרבה לרעה….:( )
שלום ניר,
אם יש אפשרות תקצר את המסלול של המשתנה כל חמש
בהצלחה
שלום ענת,
נראה סביר
בהצלחה
תיקון: זכאות פועלים- קבועה צמודה 98,800 ל- 11 שנים 0.76%
ק"צ 67,200 ל- 9 שנים 1.25%
שלום ותודה מראש על הייעוץ.
אני צריך 900,000 ש"ח ויש לי 300,000 בקרן השתלמות.
האם עדיף לי מראש לקחת משכנתא של 600,000 ש"ח או לקחת 900,000 ש"ח ומיד לאחר הלקיחה לסגור 300,000 ש"ח מהקרן השתלמות?
אם אקח רק 600,000 מראש מרכיב הפריים יהיה רק 200,000 בעוד שאם אקח 900,000 ואסגור אח"כ 300,000 מהחלק שצמוד למדד, אז מרכיב הפריים יהיה 300,000 שזה 50% מההלוואה ולא 30%.
מה דעתך?
שלום משכנתאמן,
אני עומד לקחת משכנתא של 880,000 ₪
ההצעה הטובה ביותר שקיבלתי על מנת להחזיר כל חודש כ-3600 ₪ היא:
משתנה כל 5 שנים עד 30 שנה : 293,000 ₪ ל-360חודשים ריבית 1.49%
ריבית קבועה לא צמודה 294,000 ₪ ל – 240 חודשים ריבית 3.28%
פריים על בסיס שפיצר 293,000 ₪ ב-360 חודשים ריבית 0.85
מה דעתך על התמהיל?
שלום אילה,
1. את צריכה לבדוק מה הריבית החדשה שתקבלי ולהשוות אותה לקיימת, אם החיסכון גדול מקנס הפירעון אז זה משתלם
2. האינטרס של הבנק הוא שלא תלכי לבנק אחר
3. הייתי ממחזר קל"צ לקל"צ ולא למסלול אחר
בהצלחה
היי שלום !
רציתי להתייעץ אני לוקח בימים אלו משכנתא על סך 528,000 ש"ח במסלולים הבאים: 218,000 ש"ח בריבית קבועה לא צמודה של 3.4
140,000 ש"ח במשתנה כל 5 שנים בריבית של 1.46
170,000ש"ח בפריים מינוס 0.9
כל אלו בהחזר של 25 שנה
אציין כי רציתי החזר חודשי של 2200 שח לערך
אשמח לתגובה תודה
שלום משכנתאמן,
כל הכבוד על האתר! בזכותך עניין המשכנתא נראה פחות מאיים.
אשמח לקבל תגובתך לתמהיל הבא שקיבלתי בבנק:
ערך הדירה 825,000 ש"ח, 300,000 ש"ח הון עצמי, כרגע משכורת אחת (בעלי סטודנט), הורים לתינוק.
הוצע לי לקחת 494,000 ש"ח משכנתא- 60% (לצורך קבלת ריביות טובות יותר)+ 30,000 ש"ח הלוואה (1,000 ש"ח ל- 30 חודשים).
להלן התמהיל:
זכאות פועלים 94,800 ש"ח ל- 11 שנים 0.76%
ק"צ- 67,200 ל- 11 שנים 1.4%
משתנה, צמודה כל 5 שנים- 164,000 ל- 30 שנים 1.52%
פריים 164,000 ל- 30 שנים 0.85%
אני בטוחה שבדיוק כמוני אתה לא אוהב את הסעיף השלישי, אין לי הרבה אופציות, חייבת לעמוד על החזר חודשי נמוך לפחות עד שבעלי יתחיל לעבוד.
כרגע ההחזר עומד על כ- 2,310 ש"ח (+ 1,000 ש"ח החזר ההלוואה).
אשמח לשמוע בהקדם את דעתך על התמהיל הנ"ל.
בתודה, נטלי
שלום דוד,
אם הכוונה היא למכור אז הייתי לקוח את ההצעה השניה
יש סיכון בקבועה לעמלת פירעון גבוה ובמשתנה בעמלת פירעון נמוכה
בהצלחה
שלום שירלי,
זה מאוד תלוי, אבל בגדול:
– אם מתכוונים להחזיר את הכסף בחמש השנים הקרובות אז משתנה (בתנאי שהריבית נמוכה יותר מהקבועה)
– אם לא מתכוונים להחזיר בקרוב – אז קל"צ
בהצלחה
שלום נטלי,
1. זה נראה סביר
2. תבדקו מה קורה אם אתם מעלים את אחוז המימון אבל מחזירים עוד 1000 ש"ח בכל חודש, ייתכן ואז דווקא המצב הכללי ישתפר
בהצלחה
שלום אופיר,
נראה סביר, תשתדלו לקצר את התקופות
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אבקש את חוות דעתך על התמהיל הבא:
880K
החזר 3600ש"ח
קל"צ סכום 294K ל- 20שנה 3.28%
פריים- שפיצר סכום 293K ל-30שנה 0.85%
משתנה כל 5 סכום 293K ל- 30שנה 1.49%
שלום ותודה על התגובה..
לאחר שחבר שלי אמר לי גם אם הכוונה למכור בעוד שנתיים לקחת היום קלצ זה נכס כי הריביות נמוכות.. ומקסימום תגלגל את המשכנתא לדירה נוספת..
ולכן אל תיקח צמודות לטווח ארוך…
אז הלכתי לסבב בנקים נוסף וקיבלתי את ההצעה הבאה:
נ. ב מדובר ב75% מימון… והגבלת תשלום חודשי ל2300..
168000 ל30 שנה פריים p-0.85
238000 קל"צ 20 שנה ב3%
100000 30 שנה משתנה לא צמודה ב3.26
מה אתה אומר על התמהיל והריבית?
ומה אתה אומר על מה שחבר שלי אמר?
האם כדאי להחליף את המשתנה הלא צמודה בצמודה?
לאחר סבב בנקים זה התהיל נא התייחסותכם :
407 קל"צ 3.19 ל20 שנה
240 פריים -0.6 ל30 שנה
80 משתנה כל חמש 1.89 ל30 שנה
סה"כ 727000 משכנתא 75% מימון , הכנסה 11 נטו אשה ללא ותק בעבודה
בהתייחס שהרבה בנקים לא רוצים רוצים אותי בכלל …
סה"כ החזר חודשי 3531 ש"ח
דעתכם?..
תמהיל סביר (לדעתי המשתנה קצת יקרה)
אפשר לגרור את המשכנתא לנכס שתרכוש, השאלה היא אם הוא יהיה בשווי של הדירה נוכחית או גבוה ממנה (אחרת לא בטוח שתוכל לגרור)
בהצלחה
אייל שלום,
התמהיל מאוד "כובל" אותך וזה בסדר גמור אם אתה הולך להישאר עם ההלוואה הזו 28 שנה אבל אם לא אז בהחלט הייתי משתנה את התמהיל
הצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה לך על האתר למדתי רבות.
תמהיל משכנתא שקיבלתי מהבנק:
משכנתא של 650,000 ש״ח
216,000 ש״ח p-0.9 ל-30 שנה
217,000 ש״ח משתנה כל 5 לא צמודה c+1.81 ל-15 שנה
217,000 ש״ח קל״צ 3% ל-15 שנה
האם הריביות טובות?
לגבי המשתנה כל 5 הבנק הבטיח לי לשמר את המרווח אך לא את העוגן (c), איפה אני יכולה לבדוק את השינוי של העוגן? בבנק אמרו לי שזה תשואת אגח ממשלתיות לא צמודות… אודה לך אם תוכל לצרף לי לינק..
מה טווח הריביות במשתנה כל 5 לא צמוד? והאם כדאי לשנות לצמוד מדד?
תודה רבה, רבקה..
הי,
כתבת "אפשר לגרור את המשכנתא לנכס שתרכוש, השאלה היא אם הוא יהיה בשווי של הדירה הנוכחית או גבוה ממנה (אחרת לא בטוח שתוכל לגרור)".
אם שווי הדירה הבאה יהיה נמוך יותר אי אפשר יהיה לגרור?
נניח ששווי הדירה הנוכחית הוא 800 אלף ומחר היא נמכרת + נקנית דירה חדשה בשווי נמוך יותר 400 אלף – אז לא ניתן לעשות גרירה?
תודה
שלום משכנתאמן
אחרי הרבה בלוגים שקראתי אין ספק שאתה עוזר לכול האנשים , וישר כח לך.
ברצוני לשאול אותך על תמהיל הבא אם תוכל לעזור ,נשמח
אנו צריכים לקחת 1000000שח
אופצייה א'
333K בריבית פריים 0.9- ל30 שנה
317K ריבית משתנה כול 5 שנים לא צמוד בריבית 3.15 30שנה
150K קל"צ בריבית 4.04 30שנה
200K ק"צ בריבית 2.59 30שנה
סך החזר 3953ש"ח
אופצייה ב'
את הפריים לחלק 317K פריים 0.9- , 200K בעוגן מק"מ עם מרווח 1+ נכון להיום בריבית 1.1 סך החזר 3973שח
אופצייה ג'
317K בריבית פריים 0.9- ל30 שנה
200K בעוגן מק"מ עם מרווח 1+ נכון להיום בריבית 1.1 30שנה
167K ריבית משתנה כול 5 שנים לא צמוד בריבית 3.15 30שנה
150K ריבית משתנה כול 5 שנים צמודה בריבית 2.2 30 שנה
150K קל"צ בריבית 4.04 30שנה
200K ק"צ בריבית 2.59 30שנה
סך החזר 3889שח
אופצייה ד'
להפחית 150K קל"צ בריבית 4.04 ל25שנה
אשמח לקבל המלצה ,תודה מראש .וישר כח
שלום זאביק,
זה מאוד תלוי באחוזי המימון שיהיו
בדוג' שנתת, אם המשכנתא תהיה על סך 450 אלף אז וודאי לא יהיה ניתן לגרור אותה
בהצלחה
מה לגבי הריביות שמקבלים בזכאות מהמדינה?
האם מומלץ?
שלום משכנתאמן,
ראשית מילה טובה על העבודה החשובה שאתה עושה באתר.
אני מתלבט בין שני מסלולים אפשריים, לפני סגירה עם הבנק:
סכום משכנתא: 970K על נכס בשווי- 2200K
תמהילים:
1-
445K קל"צ 17 ש' בריבית 2.75
210K משתנה לא צמודה 30 ש' בריבית 2.53
315K עוגן מק"מ 20 ש' בריבית 1.06
תמהיל 2-
310K קל"צ 18 ש' ריבית 2.82
170K משתנה לא צמודה 20 ש' בריבית 2.53
310K עוגן מק"מ 25 ש' 1.06
180K קבועה צמודה 15 ש' בריבית 1.5
מה לדעתך עדיף?
א. תודה על החומר העשיר.
ב. הנימוק שהעלית להעדפת משתנה כי יש תחנות יציאה, לדעתי לא רלוונטי כיום כשהריבית כ"כ נמוכה והקנס ממילא צפוי להיות זול, אם בכלל.
ג. רציתי לשאול, כשרוצים למחזר האם צריך להביא לבנק דו"ח יתרת סילוק מלא עדכני, או שאפשר גם מלפני כמה חודשים?
שלום רן,
הייתי משתמש יותר בפריים ולקוח קבועה צמודה גישור עבור הכסף שישתחרר בעוד שנתיים
בהצלחה
שלום רב
הייתי בבנק משכן לצורך מחזור. להפתעתי קיבלתי ריביות גבוהות וניסינו לשחק עם הריביות ואז אמרתי שהבית שקניתי לפני 8 שנים כמעט שילש את עצמו כך שאחוז המימון נמוך יותר היום והצעתי שניקח שמאי. נאמר לי שבנק ישראל נתן הוראה לא לטרטר את הלקוח שממחזר ולא מאשר שמאי,הטענה שהבנק מנצל ומטרטר את הלווה.משהו לא הגיוני אני רוצה להוריד את אחוז המימון כך שהרביות יהיו זולות יותר אבל בפועל אי אפשר.
תוכל להסביר לי ? והאם יש פתרונות??
תודה מראש רונן
שלום טלי,
1. הייתי בודק בבנקים אחרים מה נותנים לך ואז עושה השוואה
2. בכסף שיש לך תפרע חלק מהקל"צ
בהצלחה
רונן שלום,
תיגש לבנק אחר ותגיד להם את המחיר האמיתי של הבית ותקבל הצעה על בסיס זה, לאחר מכן תחזור עם ההצעה הזו לבנק שלך
בהצלחה
מה עדיף יותר
משתנה לא צמודה או קבועה לא צמודה (בהנחה שצריך לבחור רק מסלול אחד לא צמוד)
שלום לכולם
קודם כל יישר כוח על האתר והתמיכה המפורטת
אשמח לחוות דעתך על התמהיל שקיבלנו
פריים -0.9 ל -20 שנה
משתנה צמודה 1.68% ל-20 שנה
קבועה לא צמודה 2.98% ל- 15 שנה
גובה משכנתא 1200000 שמהווה 70% מהנכס
יחס בין הריביות הוא שליש לכל מסלול
האם זה נכון היחס בנהם?
באיזה מהמסלולים ניתן לדעתך לשפר את התנאים?
תודה רבה
ענת
שלום אבישי,
נראה סביר וטוב,
בהצלחה
שלום
מבקש את עזרתך למשכנתא של סכום 430000
החזר חודשי עד 2000 ש"ח
מבקש שהסכום הכי גבוה יהיה במסלול קבוע לא צמוד
תודה על העזרה
חשבתי על מסלולים אלה
250 קבוע לא צמוד
100 משתנה כל 5
70 פריים
שלום ליאת,
יש בנקים שהעלו את הריביות בתחילת השנה
בהצלחה
שלום חיים,
1. בשמחה
2. לא העדפתי אותה בגלל תחנות היציאה, אלא שבגלל שבחמש השנים הקרובות ניתן לשלם ריבית נמוכה יותר
3. לא צריך להביא לבנק דוח יתרות, אלא רק לומר לו מה היתרה הנוכחית
בהצלחה
שלום רב,
אנו זוג צעיר שמעוניין לבצע מחזור משכנתא.
תנאי המשכנתא המקורית:
330K מסלול קל"צ ל-17 שנה ריבית של 4.6%
150K מסלול פריים ל-25 שנה בריבית של 0.9-
לפני שיוצאים לסקר שוק, מה הריביות הממוצעות שניתן להשיג היום?
ומהם המסלולים המומלצים לפריסת משכנתא של 457K.
בנוסף, האם יש הגבלה להחזר חודשי יחסי למשכורת החודשית? אם כן, האם ניתן לייחס הכנסות של עוסק עצמאי זעיר כמשכורת חודשית בנוסף לשכר ממעסיק?
כרגע שכר קבוע של אשתי 7.3K (ואם העצמאי רלוונטי, תוספת ממוצעת של עוד 3K בחודש), אך ב"ה לקראת הקיץ אני מסיים לימודי הנדסה והשכר החודשי יגדל.
מעוניינים החזר חודשי של עד 3.5K.
היי משכנתאמן.
בתהליך בניית התמהיל הגעתי למסכנה שהתמהיל המומלץ שלך הוא המתאים לי ביותר (למרות שהפצרת בנו לא להעתיק ולהדביק).
הייתי בפגישות בבנקים ויש לומר שלא התרשמתי. למרות שאנו עובדים בעבודות טובות ויציבות והבנקים הבהירו לנו שישמחו שניהיה לקוחות שלהם, לא ניראה שהם מתאמצים במיוחד להלחם עלינו.
הריביות הטובות ביותר שקיבלתי מאחד הבנקים הם:
30% פריים (187000) פריים 0.8%-
50% קלצ' (312500) 3.6%
20% משתנה כל 5 צמודה (125,000) 2.07%
הסכום הכולל הוא 625,000 שקלים מתוך 925,000 עלות הדירה.
ההחזר החודשי יעמוד על 3065 שקלים.
האם הריביות האלו סבירות? יש לציין שזוהי ההצעה הראשונית מאותו בנק ולאחריה הבנק המתחרה הודיע לי שהוא לא מעוניין להתעלות על הצעה זו.
האם זהו הסוף ועלי פשוט ללכת עם ההצעה הראשונה של אותו בנק?
יש לציין שהייתי בעוד שני בנקים אחרים שנתנו הצעות לא טובות בהפרש גדול.
תודה מראש על תשובתך היא תעזור לי מאוד בהחלטה כיצד להמשיך.
שלום משה,
זה רעיון יפה,
אם אין לך בעיה עקרונית עם זה, אתה יכול לעשות את זה
בהצלחה
שלום משכנתא מן ,
מכרתי דירה , ואני מתכוון לקנות חדשה ,
המשכנתא הקיימת שלי היא 642000 אחרי כנסות, (לקחתי לפני כ שנה וחצי 670000)
אני סוגר אותה ולוקח 777,000
256,000 פריים ל 25 שנה ריבית 0.9
200,000 משתנה 5' ל 20 שנה ריבית 2.1
152,000 קבוע צמודה ל 10 שנים ריבית 1.3
167,000 קבוע לא צמודה ל 17 שנים ריבית 4.1
על איזה ריביות אני צריך להילחם ?
איזה רביות סבירות?
ועל מה בשום אופן לא להתפשר?
החזר חודשי של סביבות 4000 +-
האם הכיוון שלי הגיוני ? האם יש משהו חריג שקופץ לעין ?
טעות שאני עלול לשלם עליה ?
תודה והמשך שבוע חמים
שלום חן,
אני אישית מאמין יותר בתמהיל השני
בהצלחה
שלום ראובן,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום סתיו,
תכניס את הנתונים למחשבון תחת הנחת מדד מסוימת ולפי זה תנסה לקבל החלטה
בהצלחה
שלום, אני רוצה לעזור להורים שלי למחזר משכנתא. חשוב לציין שהם בני שישים ולקחו משכנתא ל 25 שנים בשנת 2010. הם לקחו סהייכ 400000 שייח, ומשלמים 2400 כל חודש. בגלל הגיל הם מעוניינים לקצר ל 10 שנים , במקום 20 שנים שנשארו להם. הבנק הציע לנו ריבית פריים -0.9 ל -120000 שייח ל 10 שנים. ו-242000 שייח- בריבית קבועה צמודה ל 8 שנים-1.6 אחוז ( סהייכ יתרה לא מסולקת – 362000)ההחזר החודשי יהיה בערך 3750 פלוס ביטוח 300. האם תמהיל הוא אופטימלי ? האם עדיף לקחת במקום קבועה צמודה , קבועה לא צמודה בגלל הגיל ? תודה על העזרה ועל האתר המדהים :))
שלום ויקי,
זה נראה לי סביר ואולי הייתי מחלק את הסכום בין צמודה ללא צמוד
בהצלחה וכל הכבוד על העזרה להורים
שלום רב,
קבלתי מהבנק בצעה של ריבית קבוע לא צמודה של 2.76 לתקופה של 13 שנה על סכום 325000. האם ההצעה טובה? או שאפשר להוציא טובה יותר?
שלום משכנתאמן,
ראשית- עבודתך מבורכת. תודה רבה על כל האינפורמציה ש"פשוטי העם" כה זקוקים לה!! 🙂
שנית- האם לעניות דעתך, כדאי למחזר כעת את המשכנתא בהתחשב בכך שיש קנס ע"ס כ-28K.
שאלה נוספת- כאשר פער שנים עד סיום המשכנתא קטן יותר – הקנס יהיה נמוך יותר? כלומר, בין 19 שנים ל-17 שנים, הקנס היוון יהיה גבוה יותר אם הפער 19 שנים מאשר 17?
שלום רון,
1. תמהיל מומלץ תוכל למצוא בפוסט על התמהיל לשנת 2015, ריביות יש במחשבון
2. ההגבלה בהחזר החודשי היא עד 40% מהמשכורת (כמובן שהבנק לא חייב לאשר זאת, אבל זה המגבלה העליונה שלו)
3. כל אישור על הכנסה שתביא יהיה טוב (גם עוסק זעיר)
בהצלחה
שלום רועי,
הריביות סבירות,
התמהיל בעל 66% בריבית משתנה ויש מצב שזה מסוכן מאוד עבורך
בהצלחה
שלום סיון,
בגדול ניתן לקבל היום ריביות טובות יותר מהבנק
בהצלחה
שלום,
היום הייתי בבנק וקיבלתי הצעה למחזור משכנתא ל-15 שנה:
225 אלפי ש"ח- בריבית קבעוה צמודה- 1.8
225 אלפי ש"ח- קבועה 3.5
350 אלפי ש"ח- פריים-0.9
203 אלפי ש"ח- משתנה לא צמודה- 3.33
204 אלפי ש"ח- משתנה צמודה- 2.01.
החזר החודשי 7859.חשוב לציין שחלק מהמשכנתא לקחתי בשנת 2006 (כ-600 אלפי ש"ח) וחלק בשנת 2009 (כ-550 אלפי ש"ח). ההחזר החודשי עד שנת 2009 היה- 4000 ש"ח, ומשנת 2009- 7500 ש"ח.
להיום משכנתא הראשונה- נשאר לשלם 16 שנה, והשנייה- 20 שנה.
במחזור ביקשתי לעשות הכל ל-15 שנה, לכן החזר החודשי עלה קצת.
האם תמהיל שנתנו לי הוא בסדר? האם ריביות טובות? או להמשיך לעשות סקר שוק ? אני מעדיפה לא להחליף בנק.
תודה רבה !!!
שלום משכנתאמן,
קודם כל מזל טוב ותודה על האתר והאינפורמציה המפורטת,למדתי המון.
אשמח לקבל חוות דעתך בבקשה על שני התמהילים שקבלנו,
אנו עומדים לפני לקיחה של 75% מימון ע"ס 937K ל-30 שנה,
לטענת הבנק לא ניתן להפחית יותר מדי את האחוזים כוון שהמימון גבוה, לכן רוצים לבנות את המסלול האידיאלי עבורינו כדי להתחיל בהחזרים יציבים של פחות מ 4000ש"ח ולמנוע קנסות בעתיד על סילוק ומעברים במשכנתא.
אופציה 1-
337K קבועה סעיף ז' בחוזה ההלוואה ב 3% ל 30 שנה או 2.8% ל20 שנה
300K פריים – מינוס 0.5% ל 30 שנה
300K משתנה כל 5 שנים צמודת מדד 2% ל 30 שנה.
אופציה 2 –
400K קבועה לא צמודה ב4.45 ל 30 שנה
237K פריים – מינוס 0.5 ל 30 שנה
300K משתנה כל 5 שנים צמודת מדד 2.21% ל 30 שנה.
מה דעתך?
תודה מראש!
שלום רון,
צריך לבדוק מה היתרה לסילוק, מה ההצעה שתוכל לקבל והאם יהיה חסכון כלשהו
כן, מכיוון שהקנס תלוי על הריבית הממוצעת לתקופה שנותרה
בהצלחה
שלום רב,
ראשית ברצוני להחמיא לך על האתר המדהים שלך שעוזר לרבים… יישר כח!
אני מעוניינת במשכנתא על סך 825,000 ש"ח (75% מימון).
הון עצמי 275,000 ש"ח.
התמהיל שהוצע לי הוא:
250,000 ש"ח בפריים ל – 25 שנה במינוס 0.9
300,000 בצמודה משתנה כל 5 שנים ל – 30 שנה ריבית 1.5
275,000 בקל"צ ל – 10 שנים ריבית 2.5
התמהיל שהוצע לי לוקח בחשבון שייתכן שאקבל 350,000 ש"ח בעוד שנה ואז אפרע את המשתנה ואקצר את הפריים.
מה דעתך על התמהיל? האם הוא אכן מיטיב עימי?
תודה מראש
משכנתאמן יקר שלום רב.
ראשית, תודה על מורה הנבוכים בסבך האין סופי של לקיחת משכנתא.
יש לי מספר שאלות:
1. מכרנו דירה, כרגע המשכנתא עומדת על 220K. בתמהיל הבא:
110K ריבית משתנה צמוד מדד, יתרת תקופה 62 חודש, ריבית ממוצעת 1.99
110K ריבית משתנה לא צמוד, יתרת תקופה 62 חודש,
בעקבות המכירה, עלי לסלק את המשכנתא כהתניה בחוזה המכירה. אנו מתכננים לקחת משכנתא גדולה יותר (בחודשים הקרובים מאוד) של 1M.
א. האם עלי לסגור את המשכנתא הישנה (על קנסותיה) ולקחת חדשה (על קנסותיה) או האם יש אפשרות לדלג על שלב הקנסות? (גרירה או סידור אחר)
ב. לאחר ברור די מעמיק הגענו לתמהיל הבא עבור המשכנתא הבאה:
300K ריבית פריים P-0.9 שנים: 21
700K ריבית קבועה צמוד מדד 2% שנים:19
שואף להחזר של 5K בחודש.
(אישתי ואני עובדים בעבודות יציבות, סכום של 24K יחד, עם קרן השתלמות שאמורה להשתחרר בשנתיים הקרובות)
תודה רבה.
ארז
שכחתי לציין את מספר השנים.
פריים ל-30 שנה.
קלצ' 20 שנה.
וקבועה לא צמודה ל-20 שנה.
תודה מראש.
שלום שי ,
הייתי באותו התסריט כמו שלך בדיוק שחשבתי שזה הסוף אבל אני ממליץ לך ללכת ולחפור לבנק שהביא לך את ההצעה הכי טובה לשיפור הריביות תגיד לו שיש לך הצעות טובות ממנו הוא ירצה אותם בכתב או בפקס אל תתרגש תמשיך בשלך הוא יוריד (בלי להתבייש!!!!)
בכל מקרה אם אתה מתכוון לסלק את המשתנה בכל מקרה ע"ח קה"ש או משהו דומה הייתי ממליץ לך לעלות בה בשנים ובכך להוריד את הקל"צ וכנ"ל בפריים אבל אם אין לך אפשרות לסילוק לא הייתי ממליץ עליה
תמהיל דוגמא :
30% פריים ל-30 שנה -0.8
20% משתנה כל חמש ל-30 ריבית 1.8-2
50% קל"צ 3-3.3 ל18 שנה
החזר סביב ה-3
שלום אופיר,
נראה סביר,
שים לב ש2/3 מהמשכנתא שלך בריבית משתנה
בהצלחה
שלום שי,
תמיד כדאי להמשיך בסקר, ואולי כדאי לערב גורם מקצועי נוסף
בהצלחה
שלום רב
ברצוני לבצע מיחזור למשכנתא קיימת.
סכום המשכנתא הנותר 519,000 ש"ח.
לאחר בדיקה אנו לוקחים שני מסלולים.
שליש P-0.9
שני שליש קבועה לא משתנה.
המסלולים ל-28 שנה.
שאלתי:
האם התמהיל מומלץ ?
איזה ריבית קבועה לא משתנה ניתן לקבל על שני שלישי מהסכום לתקופה של 28 שנה ?
תודה רבה מראש,
אייל.
שלום משכנתא מן ,
קיבלתי תמהיל כזה הלוואה בסך 805000
קבועה צמודד מדד 3% 30 שנה
משתנה צמודה 2.35% 30 שנה
פריים – 0.70 30 שנה
מה אתה אומר?
תודה.
שלום רב. לקחתי משכנתא על סהכ 690000 לפני חצי שנה הריביות שלי:
30 שנה2330000 פריים – 0.9
25 שנה 2300000 משתנה כל 5 לא צמודה 3.85
20 שנה225000 קלצ 4.3
האם אתה ממליץ להשאיר את זה או אולי למחזר. כי הבנתי שהריביות ירדו.
שלום ויקי,
לדעתי יש יותר מדי "מיש מש" בתמהיל ואין בו כיוון ברור,
את את חושבת שהריבית נמוכה, אז למה לא לקחת קבועות
אם חושבת שהמדד יהיה נמוך אז למה לא לקת צמודה והפוך, אם יהיה גבוה למה לא לקחת לא צמודה
בקיצור, זה נראה לי תערובת של מסלולים ללא כיוון ודרך, עשי שיעורי בית, תגיעי למסקנות ולכיוון ורק אז תפני לעניין הריביות
בהצלחה
שלום ברק,
כדי לדעת אם כדאי למחזר תצטרך לקבל דו"ח יתרות לסילוק מהבנק (כולל עמלות פרעון) והצעה חדשה ולבצע חישוב
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
אשמח לחוות דעתך על התמהיל שקיבלנו,
קיבלתי הצעת משכנתא על סכום של 876000 ש"ח
משתנה אגח כל 5 שנים צמוד מדד – 291.000 ל 30 שנה ריבית 2.1
פריים 285000 ל 25 שנה ריבית 0.95
קל"צ 300000 ל 20 שנה, ריבית 3.3
החזר חודשי 3850 ש"ח
תודה רבה 🙂
שלום תותח מן , יש לי משכנתא ל 25 שנים בריבית 2.25 צמוד מדד משתנה כל 5 שנים סך הכל 220000 כולל כנס של 4000 שקל , קיבלתי הצעה למחזור המשכנתא בתנאים הבאים , 150000 בריבית קבועה לא צמודה 3.5 ל 20 שנה 70000 בריבית פריים 0.65. (1.1) ל 20 שנה. מה דעתך בתמהיל הזה והאם אפשר להוסיף כמו שהצעתי משתנה כל 5 שנים תודה מראש
שלום ברק,
המשתנה והקל"צ יקרים לטעמי
בהצלחה
שלום איציק,
זה לא נראה טוב,
ארוך מדי, משתנה מדי וצמוד מדי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה על התגובה , אך אני קצת מבולבל ,
הרי אנו מנסים לא להגיע למצב של קנסות גבוהים בעוד 6-7 שנים שנרצה לשדרג את הבית… למה ללכת 50% על קל"צ?
אני מתכנן להכנס למשא או מתן עם הבנק על התמהיל הבא,
227K קל"צ 3.8% ל- 20 שנה
305K פריים ב-0.9 ל- 30 שנה
405K משתנה כל 5 צמודה 1.7% ל- 25 שנה.
החזר חודשי 3990התחלתי , הכי גבוה 4600 במשך השנים
האם נראה לך בסדר אחרי שהופחתו השנים,כך גם הריביות?
התכנון הוא לא להישאר עם אותו בית לטווח ארוך.
תודה מראש!
שלום משכנתאמן!
היום בבוקר אני אמור לחתום על משכנתא. המסלולים שלי הם:
1. ריבית קבועה צמודה ל20 2.1% לסכום 100,000
2. ריבית אג"ח משתנה צמודת מדד ל25 שנה 1.84% לסכום של236,000
3.מסלול פריים לא צמוד25 שנה 0.85% סכום 199,000
4. ריבית קבועה לא צמודה ל20 שנה 3.5% סכום 126,000
סה"כ 660,000 משכנתא
האם התמהיל והאחוזים טובים?
עד כמה להארכתך עלול לעלות ההחזרה שעומד כיום על 2950ש"ח?
איזה מסלוח כדאי לי לפרוע הכי מוקדם?
אנא עזרו לי אני בלחץ מטורף וחוסר וודאות
שלום לך,
אני הולך לקנות דירה ע"ס 1.48 ולוקח משכנתא של 70% מהערך.
אשמח לקבל חוות דעת על ההצעה ממזרחי טפחות:
315000 פריים-0.85 ל28 שנה
735000 קל"צ 3.4 ל26 שנה
זאת הצעה ראשונית ללא מיקוח
נשמע טוב?
תודה רבה על התגובה
יש לי אופציה גם לתמהיל אחר אבל החזר גבוהה יחסית
קל"צ 30 שנה
משתנה צמודה 2.35% 30 שנה
פריים – 0.70 30 שנה
החזר חודשי 3380
מה אתה אומר?
תודה.
אם התכנון הוא לסלק את ההלוואה תוך 6-7 שנים,
אז הרעיון שלכם נכון.
בעיקרון, אתה צריך לזכור שחייבים לקחת 1/3 בקבועה, לכן המינימום שיהיה בקל"צ צריך להיות 313 אלף ש"ח
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב,
ראשית, אני, כמו קודמי בבלוג, מבקש להודות לך על מורה הנבוכים שהינך בענייני המשכנתא. עזרת לי מאוד בהבנת היסודות והמונחים הרבים.
לנושא,
1. מכרנו דירה, כרגע, הון עצמי 1.6M
2. מתכננים לקנות בית ב 2.9M (משמעות של 1.3M משכנתא).
3. לצערי, בעקבות צוואה יש חצי בית נוסף העומד כרגע בפירוק שותפות מול האחות של המנוח, ז"א 500K בעתיד הלא רחוק (שנה +/-), הבית מכניס כל חודש אי זוגי, סכום של 3500 ש"ח (הדירה מושכרת בחוזה עד נובמבר 15).
4. הכנסות בחשבון משותף: משכורת א: 17000 ש"ח משכורת ב: 4300 ש"ח כמו כן אין חובות, הלוואות, עיקולים או שיעבודים למינהם בחשבון.
5. קרנות השתלמות: סדר גודל 100K משתחררות ב2016
6. אמורים להגיע לסגירת חוזה והסכם הבנות מול מוכר הנכס בשבוע המתקרב.
אודך על זמנך היקר בגיבוש עקרוני של תמהיל נכון למצב סבוך זה
בברכה, ארז
אני צריך משכנתא של כ-360 אלף ואחרי שקראתי את המאמרים שלך אני נוטה לבצע תמהיל הדומה למה שאתה מציע במאמר זה רק שאצלי כיוון שמדובר בדירה חדשה מקבלן שעדיין בשלבי בנייה אני משלם לקבלן אחת לרבעון כ-113 אלף לכן אני לא צריך את כל ה-360 מיידי אלא "בתשלומים". אני צריך מהבנק את התשלום הבא כ-113 אלף ולאחר רבעון עוד תשלום כזה וכך הלאה…בהנחה שאני בוחר בתמהיל זהה למה שאתה מציע, איזה חלק כדאי לי לקחת ראשון ומה הסדר המומלץ לי יותר?
יש לציין שאני ואשתי לא אנשים שאוהבים יותר מדי סיכונים וגם לא רואים איזשהו סכום גדול שייכנס לנו בשנים הקרובות על מנת לפרוע סכום משמעותי.
תודה על העזרה
שלום אורי,
1. המשכנת מסוכנת מדי (66% בריבית משתנה)
2. אם בכל מקרה אתם רוצים אותה כך, הייתי מאריך את הפריים ל- 30 ומקצר את המשתנה ל- 25
בהצלחה
שלום יוסי,
בעיקרון התמהיל השני יותר יציב בגלל הקל"צ
בשני התמהיל אני מניח שניתן לקבל ריביות טובות יותר
בהצלחה
ארז שלום,
1. אין אפשרות לדלג על הקנסות
2. המשכנתא שלכם צמודה מדי למדד, הייתי משלב חלק גם בקל"צ וכן הייתי משאיר מקום לקרן השלמות דרך משתנה כל חמש או בוליט
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קודם כל תודה רבה על האתר המושקע!
יש לי 2 שאלות,
אנחנו עומדים לקחת משכנתא של 740 אלף, בתכנית שלנו לקחת תמהיל דומה למה שהמלצת פה בפוסט ל 2015.
השאלות הן אלו:
1. אנחנו צריכים חלק מהמשכנתא עכשיו (30%) וחלק רק בעוד 6 חודשים. היינו שמחים לקבע את הריבית הקבועה ולקחת אותה כבר מעכשיו אבל להמנע מתשלום משכנתא מלא עד שאנחנו לא חייבים. מן הסתם המסלול היחיד שכדאי לנו לסוף (עוד 6 חדשים) הוא הפריים. האם הבנק יתן לנו 70% מהמשכנתא עכשיו למרות שבנקודת זמן לקיחת המשכנתא אנחנו צריכים לשלם רק כ 30% מסך הסכום לבעלי הדירה (מה יהיה עם שאר הסכום? יהיה אצלנו בחשבון??)
2. שאלה כללית שלא ממש הצלחתי להבין, עושה רושם שההמלצה תמיד היא לקחת מקסימום במסלול הפריים ולפרוע מסלולים אחרים במידה ומתאפשר. הרי הפריים יכול להפוך למסלול מסוכן באופן די מהיר, למה בכל זאת תמיד ההמלצה היא להשאיר 30% בפריים?
תודה מראש!
שלום רדואן,
נראה סביר,
אם אתה חושב שתחזיר בקרוב חלק מהכסף, אז הייתי בוחר גם במשתנה
בהצלחה
שלום משכנתאמן:)
אשמח לדעתך ועצתך איזו משכנתא מתאימה יותר למצבי המפורט להלן..:)
אני עתיד לקבל בחודשים הקרובים דירה מההורים(ללא תמורה). שווי הדירה 700,000 ודמי השכירות החודשיים ממנה הם 2,300
עם משכורת נטו של 8,000 ו100,000 בפקמ מה מומלץ לי?
לקנות דירה נוספת כנגד שעבוד הדירה שהתקבלה במתנה (נגיד דירה בסביבות 800,000) ואז לשלם בעזרת שתי הדירות משכנתא אבל להמשיך לגור בשכירות של 4,000
או לקנות דירה למגורים כנגד שעבוד הדירה במתנה ולשלם את השכירות שאני משלם כיום לדירה שאגור בה? איזו משכנתא אוכל לקחת לצורך רכישת דירה למגורים כאשר יש כבר ברשותי דירה אחת? דירה ב1-1.1 מיליון? איך הבנק רואה את ההכנסה הנוספת מהשכירות?
תודה מראש על העצה 🙂
שלום,
אשמח לדעת בבקשה מהו טווח אחוז הריבית היום על הלואה דולרית ל 10 שנים.
יש לי הכנסה בדולרים, לכן חשבתי לשים בתמהיל חלק הצמוד לדולר.
כמו כן מה טווח אחוז הריבית על קל"צ ל 10 שנים.
תודה
שלום יואב,
1. התמהיל והריביות סבירים
2. תחשב החזר של פריים ומשתנה שווה 3-4 אחוזים וכן מדד שווה 2% ותבדוק את לוח הסילוקין
3. זה תלוי בנקודת זמן שתיה (כרגע את המשתנה כל חמש)
בהצלחה
שלום אנדרי,
נראה לי טוב
בהצלחה
הי משכנתאמן
תודה על האתר הנפלא. אני מחכים ממנו רבות!
שאלה (קצת דחופה) לכן אודה לך אם תוכל לענות בזמן הקרוב (סליחה 🙂 )
–
אני עומד לקחת משכנתא של כ 900 אש"ח.
ההצעה של הבנק לתמהיל שביקשתי היא כדלהלן:
30% מהסכום – פריים ל 30 שנה, מינוס 0.8 – ז"א 0.95%
70% מהסכום – קל"צ ל 23 שנה, 3.85%.
ההחזר יוצא סביב 4500 ש+-.
מה דעתך על התמהיל (שנבחר כך כדי לנצל ולקבע את הריביות הנמוכות בשוק, שבטוו"א להערכתי לבטח ישתלמו)
ובעיקר מהי דעתך על הריביות שהוצעו לי?
תודה רבה!
עופר.
שלום ,
אני רוצה לקחת משכנתא של 740K אבל הבנק מחשב לפי 820K (כי אני משאיר 80K) לתשלום במפתח .
הם מחייבים אותי לקחת שליש קבועה לא צמודה לפי 820K (כלומר 273K) אבל את הפריים מחשבים לפי ה740K .
האם ניתן לעשות משהו ?
שלום,
שמחה על האתר,כיף שיש אתר אמיתי וענייני
שנותן מידע מפורט כל כך ואמין
אנו זוג פלוס 2 בנות קטנות
רכשנו דירה ולוקחים משכנתא על סך 815000 שח
הכנסותינו בערך 11,000שח מדובר על משכנתא של בערך 3000 +_ לחודש
שאלתי היא
1. האם כדאי לקחת יועץ שיבחר לי תמהיל למשכנתא?
2. האם אני יכולה לבצע את זה על ידי מחשבון ולבחור לי תמהיל?
3. כיצד אוכל להבטיח לי תמהיל נכון שלא יתפח עם השנים?
4. כיצד ניתן להתרחק מלקחת משכנתא ל30 שנה
5.במידה ואחליט לקחת לבד,האם מקובל ואפשר לדרוש מהבנק התחייבות +לוח סילוקין בה אוכל לראות פירוט תשלומים.
הבנקים מתנערים מכך אך עם יועץ הבנתי כי מקבלים…
האם זוהי לא הלוואה כמו בכל הלוואה…
6. אשמח לקבל קצת ידע למה אני אמורה לצפות ולדעת בתהליך ,תשלומים או מה יבקשו ממני,כמה זמן התהליך אם אני רוצה להתחיל לשם החל ממרץ
אני רוצה לקחת את המשכנתא בשלוש פעימות עד כניסתי לדירה (עוד שנה)כדי להוריד את הסכום בהצמדדה למדד תשומות הבניה
סליחה על עודף השאלות אשמח לתשובה
יום מקסים שמרית
שלום
אני מעוניינת במחזור משכנתא לסכום של 430,000 ₪
קיבלתי 2 הצעות מהבנק :
הצעה ראשונה
ריבית פריים =0.9% ל -12 שנים בסכום של 100,000 ₪
ריבית קבועה לא צמודה=% 2.9 ל-10 שנים בסכום של 330,000 ₪
הצעה שנייה :
ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה=% 2.55 ל- 10 שנים בסכום של 130,000 ₪ .
ריבית פריים =0.9% ל -12 שנים בסכום של 100,000 ₪
ריבית קבועה לא צמודה= 3.29% ל- 12 שנים בסכום של 200,000 ₪
מעוניינת לדעת מהו המסלול המועדף והאם ניתן לשפר???
תודה
טלי
שלום יניב,
את החלק של הריבית הקבועה תעשו בחלק הראשון
בהצלחה
לקחנו לפני שנתיים מסלול בוליט ע"ס 116,000 שח ל5 שנים. היום ההלוואה עומדת על 118,000 ומסתיימ תעוד 3 שנים.
המסלול 1.3% קבוע צמוד.
במחשבו משכנתא אתה מציין ריביות של 1-0.5%. האם זה מעודכן ?
האם זה ניתן למחזור? יש על דבר עמלת מחזור?
תודה רבה לך
שלום משכנתאמן,
תודה רבה לך, למדתי המון בזכות האתר שלך.
אשמח להתייעץ איתך לגבי תמהיל וריביות.
גובה המשכנתא: 460,000 ש"ח
החזר חודשי שמתאים לנו: באזור 3,000 ש"ח
התמהיל שביקשנו הוא:
350,000 בקל"צ
110,00 בפריים
ההצעה הטובה ביותר כרגע-
קל"צ – 14 שנים – 2.95
פריים – 20 שנים – p-0.85
מה דעתך?
שלום דיאנה,
1. הבנק יהיה מוכן להקדים לכם את המשכנתא, אבל תהיו חייבים לשלם זאת כבר למוכרים והכסף לא יכול להישאר בידכם
2. כי הפריים הוא זול למדי כרגע, והוא הרבה יותר זול מהאפשרויות האחרות
בהצלחה
התמהיל הוא :
240K – ל30 שנה בריבית 1.88 צמוד מדד משתנה כל 5 שנים
220K -ל25 שנה בריבית 0.85 פריים
280K – ל25 שנה בריבית 3.25 קבועה לא צמודה
שלום ארז,
ראשית אציין כי בסכום כזה הייתי בהחלט שוקל ייעוץ מקצועי
בכל אופן, אם יש כספים שעתידים להכנס בקרוב ועתידים ללכת למשכנתא, אז כדאי לייחד עבורם מסלול ארוך טווח או בוליט ואת השאר לחלק להחזר החודשי הרצוי
בהצלחה
שלום ניר,
בעיקרון זו החלטה שלהם ואין לך משהו לעשות בנידון למעט לפנות לבנק אחר
בהצלחה
שלום מרדכי,
באיזור ה- 3%
הי משכנתאמן,
אני כרגע בתהליך בניית בית וצריך סכום של 400,000 ש"ח שחסרים לי, השתמשתי בתמהילים שפרסמת כאן ולהלן התמהיל והריביות שהשגתי, אשמח אם תחווה דעה והאם ניתן עוד לשפר לדעתך?
133,000 ש"ח פריים (על בסיס שפיצר, אולי כדאי לבקש קרן שווה?) ל- 14 שנים P-0.9
133,000 ש"ח קבועה צמודה 10 שנים 1.25%
134,000 ש"ח קל"צ (שפיצר) 10 שנים 3.55% (מתואמת 3.6%)
החזר נכון לימים אלו 3346 ש"ח
שלום משכנתאמן ותודה על המידע העשיר!
רצינו לשאול, אנו לוקחים משכנתא בקרוב
בנינו תמהיל משכנתא בסך של 580.000 ש"ח (החזר של 3000 ש"ח בחודש)
ורצינו לקבל חוות דעתך על הריביות שקיבלנו האם הם סבירות או מצויינות? וכמו"כ אם יש לך רעיון לשנות בתמהיל נשמח שתכתוב לנו.
הנה התמהיל:
30% – פריים (174000) בריבית P-0.9
17% – משתנה כל 5 לא צמודה (98000) בריבית 2.5 (כולל העוגן)
27% – קבועה לא צמודה ל-20 שנה (158000) בריבית 3.15
26% – קבועה לא צמודה ל-15 שנה (150000) בריבית 2.90
תודה רבה מראש.
שלום לימור,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום אלי,
המקסימום שתוכל לקחת עבור הדירה החדשה הוא 450 אלף
שמורכבים מההון העצמי שלך (100 בפק"מ + 350 מהדירה הקיימת שלך), על בסיס סכום זה תוכל לחשב איזו דירה תוכל לרכוש
בהצלחה
הי משכנתאמן!
אנחנו מתכוונים לקחת משכנתא, ונוטים לקחת את כל הסכום
900, שהם 60%, בקל"צ ל14, תוך החזר חודשי של
סדר גודל 7000 בחודש.
הסיבה לכך, היא שהריבית שהצלחנו להוציא כרגע היא
2.7, ריבית מצוינת. זה יוצר מצב שבעליה של הפרים,
והמשתנה כל 5 – המסלולים הנפוצים האחרים –
2.7 יושג תוך כמה שנים. במקרה כזה נצטרך "לכבות" את המשכנתא במהרה עם מה שנצליח לחסוך עד אז – במקום להשקיע את הכסף, שנחסוך ולהרוויח יותר מ 2.7 כנראה,
או להשתמש בכסף להעלאת רמת החיים – מעבר דירה או אחר.
בכל מקרה, החופש יהיה בידינו, ובעלית הריבית גם "הרווח"
התיאורתי שלנו מניצול הפריים הנמוך יצטמצם דרמטית.
והפריים יעלה כי יותר נמוך ממה שזה עכשיו אי אפשר.
מה דעתך?
היי שוב, מצטערת אבללא הבנתי את תשובתך. האם הריבית במחשבון שמציינת 0.5% אכן מעודכנת (בעוד שאני לקחתי ב 1.3%). האם בעצם אני צריכה לפעול למחזור המשכנתא? במסלול כזה יש גם עמלת מחזור?
תודה רבה !
שלום משכנתאמן,
יש לי הלוואה של 800 אש"ח בפריים + 0.1 ל 16 שנה
האם כדאי למחזר את המשכנתא עכשיו?
או היות והפריים נמוך לנצל את המצב ןלהמתין לשינוי הפריים?
תודה
ניסן
שלום לימור,
כנראה שהתבלבלתי וענית את התשובה שלך למישהו אחר ולהפך.
זו התשובה הרלוונטית:
הריביות בבוליט לרוב יקרות יותר, לכן אני לא רואה צורך למחזר (בעיקרון יש עמלה על מסלולים כאלו אבל לא נראה לי שתשתלמו אותה כי הריבית שלכם נמוכה מן הממוצע)
בהצלחה
שלום משה,
המסלולים והריביות טובות
בהצלחה
שלום אלעד,
נראה בסדר,
בהצלחה
תודה על המידע החשוב מאד.
האם הצעה שלהלן טובה עבור משכנתא בגובה 500,000
165,000 P-0/9 ל-25 שנה
165,00 משתנה לא צמודה 2.55% ל-25 שנה
170,000 קבועה לא צמודה ל-10 שנים 2.55%
סה"כ החזר חודשי 2,962 מהכנסה חודשית של 12,000 נטו.
האם כדאי לי לשנות למשתנה לא צמודה?
האם עלי להפחית את מספר השנים במשתנה ולהעלות שנים בקבועה?
תודה רבה
שלום ותודה על העזרה!
רכשנו דירה בסך1.45 מליון
אנו נכנסים לדירה במרץ2017,
עתה, שילמנו600 אלף ואנחנו חוסכים עד לכניסה כך שככל הנראה ניקח משכנתא בסך720 אלף שח.
השאלה האם לקחת עכשיו משכנתא או לחכות לכניסה?
כמו כן השכר שלנו 15 אלף נטו ללא ילדים..
ואם כן כדאי לקחת משכנתא, אז באיזה תמהיל ואילו ריביות? לעזרתך הרבה תודה
שלום אלחנן,
נראה בסדר,
1. אני לא חושב שישי טעם לקחת קרן שווה
2. תנסה להוריד את הריבית בקל"צ
בהצלחה
היי, תודה . אבל במחשבון משכנתא מצוינת ריבית של 0.5% (הנמוכה), ואילו אני לקחתי ב1.3%. לפי מה שנראה כן כדאי למחזר או שמא יש טעות המחשבון?
תודה!
שלום לך,
אשמח לשמוע את דעתך בנוגע למקרה הבא שעומד לפתחי, עליי לבחור באחת משתי האלטרנטיבות , סילוק או גרירת משכנתא לצורך רכישת נכס שאצטרך עבורו עוד 250 אלף מהבנק.
סכום ההלואה הנוכחי הינו 650 אלף 3.76 קבוע וצמוד מדד ( לעוד 24 שנים)
קנס פערי ריבית 70 אלף ש"ח ! ז"א סה"כ 720 אלף ש"ח במידה ומסלק משכנתא קיימת.
האם לפרוע ולקחת הכול מחדש (כולל קנס פערי ריבית סה"כ 970 אלף) או להישאר עם הנוכחי קרי 650 אלף ורק לקחת תוספת של 250 אלף?
תודה.
שלום,
קודם כל אתחיל בכך שקראתי כמעט כל פוסט באתר וגם את מרבית התגובות (שם ישנו הרבה מידע במיוחד לגבי ריביות ונקודות איזון). למדתי המון במהלך תקופה ארוכה ואין ספק שהיום זה עוזר לי מאוד להבין את הלוואת המשכנתא שלפניי.
אז המון תודה וישר כח !
ברצוני לבדוק את דעתך על התמהיל הבא והריביות שניתנו (זה רק סבב ראשון בבנקים)
משכנתא של 888,000
גרייס של 4 חודשים
מחולק לפי המסלולים הבאים: (כולם שפיצר)
50%(444,000) – קל"צ – ריבית 3.2 – 15 שנה
25%(222,000) – פריים – ריבית P-0.9 ל25 שנה
25%(222,000) – משתנה כל 5 לא צמודה – ריבית 2.85 – 25 שנה
החזר חודשי התחלתי של 4967.
חסכונות:
כרגע קרן השתלמות עם 115,000 פנויה
בעוד כ4 שנים תהיה עוד אחת עם 100,000
חיסכון של 36,000 בשנה
המסלול המתוכנן:
בעוד כ5 שנים לפרוע את המשתנה כל 5 (190,000)
בעוד כ6 שנים לפרוע את הפריים או חלק ממנו (תלות בריבית)
במידה והפריים עולה ב1.75% ב4 שנים הקרובות(לפני שנפתחת הקרן השתלמות הנוספת) , אז חשבתי להשתמש בקרן השתלמות כדי לסגור מה שניתן בפריים כי אז הריבית על ההלוואה כבר יקרה יותר מהריבית על הקרן השתלמות (לוקח בחשבון ריבית רווח נטו של 5%)
כמו כן, חשבתי בתחילה לקחת 33% בפריים בגלל הריבית הנמוכה, אבל זה מגדיל את הריבית על הקל"צ ל3.3 ועל המשתנה כל 5 ל 3. הבעיה היא שזה תוספת סיכון על עוד 70,000 שקלים שאותם לא אוכל לפרוע עם קרן השתלמות במידת הצורך
מה דעתך על המסלול והריביות ?
האם הבחירה ב25% היא עדיפה מאשר 33% ?
האם דרך ההתמודדות עם ריבית הפריים היא נכונה (להוציא מקרן השתלמות במידת הצורך)
מתנצל מראש על אורך התגובה 🙂
תודה
יובל
שלום וברכה,
אני חושב שזה שמרני מדי, אבל אני "זורם" אתכם
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אני ממש שמח שמצאתי את האתר שלך. בדיוק בזמן 🙂
יש לי כיום משכנתא הכוללת קנס פרעון מוקדם ע"ס 61,000
כל שסך הכל על מנת למחזר את המשכנתא אני צריך משכנתא ע"ס 540,000
קבלתי מספר הצעות שהטובה ביותר הייתה זו:
שליש פריים בריבית 0.9% למשך 20 שנה
שליש קבועה לא צמודה 3.75% למשך 20 שנה
שליש משתנה כל 5 שנים 2.09% למשך 25 שנה.
האם לקחת הצעה זו (החזר חודשי של כ-2600 ש"ח)
או לשנות לתמהיל שהמלצת כאן ואז בחישוב שלי ההחזר הוא 2800 ש"ח לחודש
מאחר וקנס הפרעון אמור להשתנות חשבנו לחכות עוד חודש ולראות מה יקרה.
הייתי שמח לשמוע מה אתה חושב על ההצעה שקבלנו
שלום לך: זכיתי באדמת מנהל בעלות של 310.000 שח (אדמה ,פיתוח, מס רחישה) ההון האישי שלי הוא 200.000 חשבתי לקחת 60% מערך הקרקע שהם 180.000 שח מה שמשאיר לי 80 אלף למיסים וכו… לאחר שנה מהיום אני מתכנן לקחת עוד 600 אלף לבניה. סה"כ 780 אלף. ההכנסה שלי ושל אשתי היא 13 אלף
האם תוכל להמליץ על תמהיל וריבית למשפחה צעירה
ניסן שלום,
הייתי מנסה למחזר לאותו המסלול אבל במרווח יותר נמוך
בהצלחה
הריביות במחשבון מדברות על ההלוואה רגילה ולא בוליט,
בכל אופן תעשו סקר שוק ותבדקו אם יש טעם למחזר
בהצלחה
שכחתי לציין:
קבועה צמודה 18 שנה ( מסלול שלישי )
משתנה כל 5 , 24 שנה ( מסלול רביעי )
שלום יואב,
אם התשואה בקה"ל עדיפה אז לא הייתי ממהר לפדותה
בהצלחה
שלום ערן,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום ליאת,
אני מעדיף את האופציה הראשונה שהיא מאוזנת יותר,
לגבי הקל"צ – אם היציבות נדרשת אז אפשר להגדיל את האחוזים בה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תזכורת : הלוואה של 800 אש"ח בפריים + 0.1 ל 16 שנה
בדקתי מול הבנק וככל הנראה יסרבו למחזר את המסלול
יש סיבה למחזר למסלול משכתנא "סטנדרטי" ?
רכשנו דירה ב 1250000.אנו לוקחים משכנתא של 500 א' כדלקמן;350 קלצ בריבית 2.3 ל10 שנים ו 150א' פריים-0.9 ל 19 שנים.האם לדעתך יש לגוון בתמהיל אחרת?
שלום רועי,
זה נראה בסדר גמור, לא הייתי משנה למשתנה צמודה
בהצלחה
שלום רב ,
ראשית חייב לציין שאתר זה עזר לי מאוד בהבנה של נושא חשוב זה .
ברצוני לקבל המלצה אנו צריכים לקחת משכנתא על סך 350K.
אני מתלבט האם כדאי לשחרר את ק"ש שברשותי ולקחת סכום של 150K או מכיוון שהרביות נמוכות היום לא לפדות את הק"ש
ההלבטות נובעת מכיוון שהתשואה שנותנת הקרן יותר גבוהה מהריבית על המשכנתא
תודה מראש
שלום אורי,
אני חושב שההצעה סבירה, מאמין שאפשר לקבל טוב יותר במיוחד אם יש לכם את הזמן לעשות סקר שוק נכון או להיעזר בייעוץ מקצועי
בהצלחה
תודה רבה לך על האתר המושקע, חזק ואמץ. עזרת לי מאוד להבין את עולם המשכנתא. מקווה שתוכל לעזור לי עם התמהיל והריביות מכיוון שאין לי זמן ליועץ ואנחנו כבר צריכים להעביר חלק מהסכום (300K) לקבלן.
אנחנו זוג נשוי+1 כרגע. רכשנו בית בשווי 1.6M ואנחנו רוצים משכנתא עד 60% על מנת שנוכל להנות מרביות טובות, כלומר משכנתא של 960K.
זה התמהיל שקיבלנו מהבנקים בהנחה שלא נרצה לעבור החזר חודשי של 4200.(עד 4500)
1. 300K – קל"צ 3% ל-20 שנה.
2. 180K – קל"צ 3%(% יכול להשתנות) ל-20 שנה.
3. 288K – פריים 0.9- ל-30 שנה.
4. 192K – משתנה כל 5 שנים 1.71% ל-20 שנה.
הפיצול בקל"צ נובע מכך שזה מוריד לי את ההחזר החודשי עד שהבית יהיה מוכן. איך נראים לך התמהיל והרביות? האם להוריד מהמשתנה לטובת הקל"צ או הפריים? האם כדאי להוסיף עוד מסלול ולפצל את המשתנה?
מכיוון שהבית יהיה מוכן רק ב-12/16, השאלה שלי היא, האם לשלם לקבלן(בנק מלווה) את כל הסכום ובכך לשמר את הריבית הנמוכה ולא להיות חשוף לעליית מדד הבניה או לחלק את הסכום לפי החוזה ולא להיות חשוף לעליית מדד המחירים אבל להסתכן בעליית הריבית? ובהנחה שלא כדאי להעביר לקבלן את כל הסכום, איזה מסלול עדיף לקחת ראשון? (התשלום הבא בתאריך 14/3 300K)
תודה מראש.
שלום משכנתאמן, רצינו לשאול
אנחנו לוקחים הלוואת משכנתא בסך של 580K
164K פריים p-0.9 ל-25 שנה
100K משתנה כל חמש לא צמודה 2.5 ל-25 שנה
158K קבועה לא צמודה 3.2 ל-20 שנה
150K קבועה לא צמודה 2.9 ל-15 שנה
מה אתה אומר על התמהיל? עד כמה יש בו סיכון? כמה להערכתך יעלה הריבית במשתנה עוד 5 שנים (בערך כמובן)?
וכמובן.. איך הריביות?
תודה
שלום עידן,
לצערי אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי לכל גולש ללא היכרות
היעזר בתמהילים המומלצים באתר או שקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
יובל שלום,
1. אני הייתי משתמש במלוא האפשרות של הפריים
2. הריביות טובות, אבל עם סקר שוק נכון אולי אפשר להגיע לאותן הריביות עם מלוא היחס בפריים
3. ברגע שהפריים יעלה או שיהיה את הכסף תשקלו באותו הרגע איזה מסלול הכי כדאי לסגור בתנאים הנ"ל
בהצלחה
שלום עופר,
הייתי לוקח רק חלק מהמשכנתא כיום,
לצערי לא אוכל לבנות עבורכם תמהיל כי זה מאוד אישי ומשתנה ממשפחה למשפחה
בהצלחה
שלום אבי,
אני הייתי פורע ולוקח מחדש
בהצלחה
הי משכנתאמן,
אני רוצה לקחת משכנתא לדירה להשקעה שנקנתה למטרת נכס מניב (ולא אקזיט. ולכן מכירתה לא מתוכננת כרגע לעתיד הקרוב) . זו הדירה השנייה שבבעלותי.
1. האם הצעת התמהיל רלוונטית גם לדירה להשקעה ?
2. ובכלל אילו דגשים היית נותן בלקיחת משכנתא לדירה להשקעה (לדוג: כדאי שהמשכנתא תהיה לטווח ארוך 30 שנה או לטווח קצר 10 שנה?)
תודה!
נראה לי שעד שהפריים לא יעלה אין צורך למחזר
היי משכנתאמן!!
כמו כולם, אנחנו רוצים להודות לך על האתר המדהים. למדנו כל מה שאנחנו יודעים ממך, ועדיין ממשיכים. בבנקים מביעים פליאה, ואנחנו מביעים הערכה.
אנחנו לקראת רכישת מגרש ובנייה עצמית עליו.
רב הבנקים מציעים לנו לקחת שתי משכנתאות (אחת לרכישת המגרש והשנייה כנגד שלבי הבנייה). בנק לאומי הוא הבנק היחיד המציע "משכנתא מסגרת", מסגרת תקציבית אחת המשמשת את כל השלבים בפרויקט.
נשמח אם תוכל להאיר מה ההבדלים בין שתי השיטות.
שאלה שנייה, כדי שנוכל לדייק יותר בתקציב, האם בדרך כלל השמאים נותנים לבנקים הערכת יתר או חסר? אנחנו מעט חוששים שהערכת השמאי תהייה נמוכה יותר, ותגרור עיכובים מצידנו עד לקבלת מימון לשלבים הבאים.
תודה רבה!
שלום שמעון,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום יוסף,
אני מעדיף מסלול פריים,
לגבי ההלוואה לטובת ההון העצמי זה מאוד אישי והייתי מעדיף לא לענות מבלי להכיר באופן אישי (תמיד מומלץ להיוועץ עם איש מקצוע)
בהצלחה
שלום יעל,
כל עוד יש אישור עקרוני על שני השלבים (רכישה + בניה) אני לא רואה הבדל בין הבנקים
לגבי השמאי, הנטיה של השמאים היא לתת הערכת חסר
בהצלחה
שאלת המשך – האם כדאי להחליף את המשתנה בקבועה צמודה (בריביות דומות עם פחות שנות החזר לקבועות)?
שלום,
קודם כל הרשה לי להודות לך על האתר הנפלא והעבודה המבורכת , אתה פשוט איש יקר. תודה.
שנית , הייתי מעוניין להתייעץ איתך בנוגע לתמהיל ולריביות שקיבלתי מהבנק על משכנתא שאני מתכוון לקחת השבוע:
630K משכנתא על דירה של 1340K
47 אחוז מימון. החזר חודשי 3600 ש"ח.
מסלול ראשון: פריים 25 שנה 209K 0.85% שליש מהמשכנתא
מסלול שני: קל"צ 12 שנה 256K 2.67% ארבעים ואחת אחוז מהמשכנתא
מסלול שלישי: קבועה צמודה 66K 1.2% עשר וחצי אחוז מהמשכנתא
מסלול רביעי: משתנה כל 5 צמודה(אג"ח) 99K 1.67% חמש עשרה וחצי אחוז מהמשכנתא.
האם ממליץ על שינוי היחסים?
האם הריביות הוגנות?
תודה רבה והמשך בעבודת הקודש,
ערן.
שלום ותודה על ההסברים וההמלצות.
אני צריכה הלוואה של כ 450k עם החזר של 2500-3000
התמהילים שהוצעו לי הם כמו בכתבה: פריים, משתנה צמודת מדד וקל״צ (שליש כ״א)
אני מתלבטת אם לקחת את ההלוואה ל 25 שנים (p-0.9)
18 שנים (1.64%) ו15 שנים (2.85%) בהתאמה.
או –
לצמצם את שנות ההחזר לקל״צ (למשל ל 8 שנים בריבית 2.4) ולהרבות את שנות ההחזר של האחרות ל30 באותן ריביות. ואז כשנסיים עם הקל״צ אפשר יהיה ״לשחק״ עם הריביות האחרות…
או שבכלל עדיף להקטין את הריביות המשתנות על חשבון הקל״צ?
או להגדיל את נתח ההלוואה לקל״צ (40% או יותר)?
אשמח להמלצתך. שוב תודה
שלום משכנתאמן,
אתה עושה כאן עבודה מבורכת וטובה,אתה עוזר לי המון בכל הקשור ללקיחת משכנתה!! קראתי כמעט את כל הכתבות והתגובות באתר.
אשמח אם תוכל לשתף אותי בדעתך…
קנינו דירה שמועד האיכלוס הוא עוד שנתיים. סכום המשכנתה הוא 950K ל-30 שנים.
תמהיל שקיבלנו הוא: פריים מינוס 0.9 , קל"צ 3.5 , משתנה כל 5 1.85,
האם התמהיל טוב? האם כדאי במקום המשתנה לקחת קל"צ באותה ריבית?
האם אתה ממליץ לקחת את כל הסכום כעת או בחלקים? זה משמעותי לריביות ולהחזר?
אנו גרים אצל ההורים למשך השנתיים הבאות ויכולים לחסוך 120K במשך התקופה.
אולי ניתן להוריד את הסכום משכנתה ל900K או שזה לא משמעותי?
תודה רבה!!!
שלום שוקי,
התמהיל והריביות נראים בסדר,
הייתי לוקח חלק מהסכום עכשיו (רק קל"צים)
בהצלחה
שלום אבים,
נראה בסדר,
בהצלחה
היי, אני רוצה לקחת משכנתא על סכום 750000 ש״ח. ניצנה לי הצעה כזו: שליש בפריים מינוס 0.9 והשאר בקבועה לא צמודה בריבית 3.1%.. 2 ההלוואות ל-24 שנים.. מה אתה אומר? הצעה משתלמת?
סליחה
הפריים הוא 172K
שלום שלומי,
נראה בסדר,
אין לי מושג מה יהיו הריביות בעוד חמש שנים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
יש לי קרן השתלמות נזילה, האם כדי לי למשוך אותה לטובת השלמת הון עצמי או לקחת במקומה הלוואה באחת התנאים הנ"ל,אם כן אשמח מה יותר כדי 1 או 2
1. ריבית פריים מינוס %0.5: הלוואה תישא ריבית נומינלית משתנה המורכבת מריבית פריים מינוס 0.5, אשר משמעה הינה ריבית הפריים כפי שתפורסם
על ידי בנק ישראל מעת לעת מינוס 5.%0
2. ריבית קבועה צמודת מדד: ההלוואה תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן ותישא ריבית קבועה בשיעור של %2.5 לשנה אשר תחושב על בסיס חודשי,דהיינו ריבית אפקטיבית שנתית בשיעור של %2.53
תודה
אני בתהליך לקיחת משכנתא של 580 אלף ש"ח 64 אחוז ממימון (דירה ראשונה)
מקבל ריביות כאלה:
100K משתנה כל 5 לא צמודה ל25 שנה – 2.5 אחוז
172K פריים ל 25 שנה – p-0.9
150K קל"צ 15 שנה – 2.9 אחוז
158K קל"צ 20 שנה – 3.2 אחוז
בנוסף מענק של 3000 ש"ח מתנה (תשלום ראשון של המשכנתא על חשבון הבנק)
מה אתה אומר על התמהיל שנבנה?
וכן, מה לגבי הריביות?
תודה מראש
אנו לוקחים משכנתא בקרוב:
בנינו תמהיל משכנתא בסך של 1005000ש"ח 5ק ורצינו לקבל חוות דעתך על הריביות שקיבלנו האם הם סבירות ? וכמו"כ אם יש לך רעיון לשנות בתמהיל נשמח שתכתוב לנו.
הנה התמהיל:
1/3 – פריים בריבית ל-30 שנה P-0.8
1/3 – משתנה כל 5 לא צמודה ל-25 שנה בריבית 2.65
1/3 – קבועה לא צמודה ל-20 שנה בריבית 3.3
תודה,
שלום זאביק,
התמהיל אמור לשרת את המטרות שלך,
אם המטרה היא החזר יציב אז צריך שיהיה בו קל"צ
אם המטרה היא משכנתא שתסתיים יותר מהר, אז צריך צמודות (עם ידיעה שההחזר יעלה באחוז או שניים בכל שנה)
הייתי ממליץ על החזר שיהיה מקביל לסכום השכירות
בהצלחה
שלום איתי,
1. הריביות סבירות
2. החלפת המשתנה בקל"צ תעלה את ההחזר – תבדקו אם זה מתאים לכם והאם באמת אתם מתכוונים להישאר עם ההלוואה כל כך הרבה שנים3. יש הבדל בין 900 ל- 950 – עשו חישוב במחשבון ותגלו את ההבדלים לאורך התקופה
בהצלחה
הי משכנתאמן
נא בדיקתך למשכנתא של 850K
צמוד למדד בריבית קבועה 120 חודש 75,200
לא צמוד בריבית קבועה 240 חודש 109,000
לא צמוד בריבית משתנה (אג"ח) 180 חודש 283,000
לא צמוד בריבית משתנה (פריים) 300 חודש 282,800
צמוד למדד בריבית קבועה 18 חודש 100,000
תודה רבה
ארז
שלום אבי,
נראה בסדר,
בהצלחה
משכנתאמן שלום ,
קיבלתי הצעה אשר בה האיש בבנק הציע להחליף את מרכיב הפריים במסלול צמוד למק"מ מתעדכן אחת לשנה. הריבית אותה הציע היתה 1.2%,
היתרון כפי שהבנתיו הוא כי העדכון של הריבית הוא 1 לשנה במקום 1 לחודש כמו בפריים.מה שמאפשר גם להתכונן לשינויים וגם להנות מעט זמן מחסד עד לעדכון.
החסרון ברור – המסלול יקר יותר ב 30%.
אשמח אם תוכל להוסיף עוד מעט מידע על זה.
תודה
שלום דניס,
נראה סביר
בהצלחה
שלום דמיטרי,
הייתי לוקח יותר פריים (כ- 1/3),
אפשר על חשבון המשתנה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רציתי לשאול אם יש הגבלה בנק ישראל לגבי תמהיל של קל"צ, כך נאמר לי ע"י יועצת משכנתאות בבנק לאומי.
בנוסף היה התנתה את הצעתה עם ריביות אטרקטיביות יחסית בפתיחת חשבון בבנק לאומי, ללא פתיחת חשבון בבנק ריביות שהציעה היו גבוהות למדי, האם מקרה כזה שכיח בבנקים כדי למשוך לקוחות
קיבלתי הצעה לתמהיל משכנתא ממרכז המשכנתאות של טפחות בירושלים ואני מבקשת את חוות דעתך
עלות דירה 1.700.000
הלוואה 700.000 השאר הון עצמי.
175.000 בריבית פריים -0.77 ל 20 שנה
291.000 משתנה כל 5 שנים בריבית 1.96% ל 15 שנה
231.000 קל״צ בריבית 3.11 ל 15 שנה
החזר חודשי 4300 ש"ח
החזר בתום תקופה 821.000 לא לוקח בחשבון הצמדות עתידיות ושינויים בריבית בעתיד
כ״כ לא כולל ביטוח חיים ונכס
מה דעתך ?
בברכה צפורה
שלום ארז,
קצת קשה לי להכנס לראש שלך ולהבין למה בחרת את מה שבחרת,
אבל הכיוון נראה טוב
בהצלחה
משכנתאמן יקר,
אשמח לשמוע מה הגישה שלך לגבי משך זמן המשכנתא הרצוי בדירה להשקעה.
אני בן 33, רווק, רכשתי דירה להשקעה עם 50% משכנתא (הכוונה שלי זה להחזיק אותו כנדלן מניב) וכרגע מתלבט לכמה זמן לקחת את המשכנתא : 10 או 30 שנה?
מצד אחד עדיף לקחת ל 10 שנים כי אז השכ"ד משלם לי את המשכנתא (כמו שרבים עושים) ובמקום לקבל X ש"ח היום (אני משתכר מעל הממוצע ולא "לחוץ" להגדיל את ההכנסה שלי היום) אקבל 2X ש"ח מחר כשסביר להניח שאהיה בעל משפחה ואצטרך את הכסף. מצד שני ישנה כדאיות לפרוש את המשכנתא למקסימום זמן שזה 30 שנה עם ההחזר החודשי הנמוך ביותר האפשרי -> וזה אומר שכבר היום אגדיל את ההכנסה שלי -> אחסוך יותר מהר -> אקנה דירה נוספת להשקעה כמה שיותר מהר. (במילים אחרות: יש לי תוכניות ומה לעשות עם הכסף שארוויח)
היבט נוסף הוא תרחיש שבו אצטרך למכור את הדירה בעוד נניח 5 שנים. אם אקח את המשכנתא ל 10 שנים אז בכל ה5 שנים לא קיבלתי תשואה והתועלת (אם בכלל) היא שאמכור את הדירה במחיר רב יותר – רווח הון. בלקיחת משכנתא ל 30 שנה אוכל להגיד שלפחות 5 שנים הדירה הכניסה לי כסף והגדילה את ההון האישי. וגם: בגלל שהריביות כל כך נמוכות היום הסיכוי שאשלם קנס (במכירה מוקדמת) לפי דעתי האישית הוא נמוך וזה עוד "תמריץ" לקחת לכמה שיותר זמן 30 שנה.
אשמח לשמוע את דעתך – תודה ! 🙂
משכנתאמן שלום רב,
ברשותך, הייתי מעוניין לברר מה דעתך על התמהיל שקיבלתי עבור משכנתא של 805,000 (73% מימון):
– 40% (322,000): קל"צ, ל-20 שנה, בריבית של 3.1
– 30% (241,500): פריים, ל-30 שנה, בריבית של 0.85
– 30% (241,500): משתנה כל 5 שנים, צמודה למדד, ל-30 שנה, בריבית של 1.86
החזר חודשי (התחלתי) של כ-3,460.
תודה מראש,
רועי.
שלום דן,
כתבתי על זה לא מעט,
אני לא הייתי ממליץ על כך, כי אולי השנה אתה תרוויח אם הפריים יעלה באמצע השנה, אבל בשנה הבאה ייתכן ותפסיד כי הפריים יכול גם לרדת במשך השנה
כאן ניתן לקרוא על ההשוואה בין עוגן מק"מ לפריים
בהצלחה
שלום
ראשית תודה על האתר עזר לי מאוד יישר כח המשך בעבודה המקודשת .
אני ובת זוגתי בני 27 (ללא ילדים לרגע זה) שנינו עובדים ומשתכרים יחדיו כ 12000 ברוטו (10 נטו).
מתכננים לרכוש דירה בעלות של 650 אלף שקלים בעלי הון עצמי של 230 אלף שקלים .
לאחר שיחה קצרה עם הבנק קיבלנו הצעה למסלול הנ"ל (אני הרכבתי את התמהיל בעזרת האתר שלך! )
1. זכאות מיוחדת ללקוחות הבנק –
ריבית קבועה צמודה ל 18 שנים על סך של 62400 בריבית של 1.4% .
2.קל"צ על סך של 180000 ל 15 שנים בריבית של 3.2% .
3.פריים על סך של 120000 ל 20 שנה בריבית של 0.85% .
4. משתנה כל 5 צמודה על סך של 57600 ל 15 שנים בריבית של 1.7% .
אשמח לדעתך בנוגע לריביות ולהרכב התמהיל .
בתודה מראש דימה.
אני בתהליך לקיחת משכנתא של 850 אלף ש"ח 63 אחוז ממימון (דירה ראשונה), ל30 שנה , שליש מכל מסלול.
מקבל ריביות כאלה:
משתנה כל 5 שנים 1.83
משתנה עוגן מקמ 1.35
קבועה לא צמודה 3.6
מה אתה אומר על התמהיל שנבנה?
וכן, מה לגבי הריביות?
תודה מראש
שלום יוסף,
שלום,
1. ניתן לקחת קל"צ כמה שרוצים (גם 100%) – קח בחשבון שצריך לקחת לפחות 1/3 מהתמהיל בריבית קבועה (צמודה / לא צמודה)
2. כן, זה שכיח בלא מעט בנקים
בהצלחה
תודה…חשבתי על זה והחלטתי לקחת את המשכנתא לכמה שיותר זמן וזהו התמהיל והריביות שקיבלתי אשמח לשמוע לדעתך :
משכנתא של 275 אלף :
שליש במסלול פריים בריבית של P-0.9 למשך 30 שנה
והשאר במסלול של קל״צ בריבית של 3.9 למשך 30 שנה
תודה שוב!
שלום,
אנחנו בתהליך של לקיחת משכנתא בסכום של 890 אלף ש"ח
שווי נכס- 1.8 (הון עצמי 910K)
חשוב לנו לא לעבור את ה 4.3K תשלום חודשי
התמהיל שנבחר-
1) משתנה כל 5 שנים לא צמודה 2.06% (25 שנה) – 200K- במטרה לסלק מכסף שאמור להתקבל תוך 5 שנים.
2) קל"צ ל 17 שנים 2.89% 393K
3) פריים – 0.82 ל 30 שנה (297K)
יכולנו לקבל 0.9 בפריים אבל היה חשוב לי לקבל את הריבית הטובה ביותר על הקל"צ
מה דעתך?
תודה רבה!!
משכנתאמן שלום רב,
קיבלתי הצעה לתמהיל משכנתא מהבנק,ורציתי לשמוע מה דעתך
סכום המשכנתא 1250000 שהם 57%
420K קבועה צמודה 20 שנה 2.55%
415K משתנה לא צמודה 25 שנה 2.49%
415K פריים 0.85- 30 שנה
החזר חודשי 5411
תודה מראש
שלום עובדיה,
נראה בסדר,
תנסו להחליף את העוגן בפריים
בהצלחה
רועי שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
צפורה שלום,
אני חושב שיש מקום לקחת יותר פריים
ולהוריד בכל מסלול בריביות
בהצלחה
שלום זאביק,
1. אם הכוונה שלך היא ל"שכפל" את העסק של הדירה המניבה ורוצה לרכוש עוד אחד – אתה חייב להישאר עם תזרים חיובי ולדאוג שתשלם משכנתא משכר הדירה ובטוח שלא ההיפך (שלא יהיה מצב ששכר הדירה יהיה נמוך מהמשכנתא)
2. לגבי המכירה העתידית – זה לא כל כך נכון, כי בעוד חמש שנים הקרן שתישאר לך במשכנתא של ה- 10 שנים תהיה הרבה יותר נמוכה מהקרן שתישאר לך במשכנתא של ה- 30 שנים
3. מומלץ להיוועץ על איש מקצוע שיוכל לכוון אותך
בהצלחה
צהריים טובים,
אשמח לעצתך לעניין משכנתא של 1800000מכנס שעלותו 3000025.
500000 במסלול פריים לא צמודה-0.8% מתואמת
500000 במסלול ריבית קבועה צמודה-2.7%
500000 במסלול משתנה כל חמש שנים, לא צמודה-2%מתואמת
וישנה התלבטות על המסלול עבור 300000 נוספים.
אשמח לקבל את התייחסותך
תודה
כרמית
שלום,
ראשית, האתר שלך מדהים ועוזר המון – תודה רבה!
שנית, אשמח לקבל את חוות דעתך בנוגע להצעת המשכנתא שקיבלתי:
נכס בשווי 660,000 ש"ח, דירה ראשונה, החזר חודשי רצוי כ- 3,000 ש"ח (אך ניתן לעמוד גם בהחזר גבוה יותר)
פריים – 120,000 ש"ח ל- 12 שנים: 0.85%
קבועה צמודה – 80,000 ש"ח ל- 10 שנים: 1.00%
קבועה לא צמודה – 80,000 ש"ח ל- 8 שנים: 1.95%
משתנה כל חמש שנים צמודה – 80 ש"ח ל- 10 שנים: 1.45%
תודה מראש,
מיטל
תודה רבה!!
שלום משכנתאמן,
הייתי שמח לקבל את חוות דעתך על התמהיל הבא:
20K – פריים בריבית 1%- ל – 18 שנה
10K- קל"צ – 3.30%- ל- 18 שנה
30K- קל"צ – 3.10%- ל- 17 שנה
,תודה
היי, אשמח לעצה טובה בהמשך לעצות המצויינות שהשתמשתי בהם עד עכשיו,
אנחנו לוקחים משכנתא בסך 1260000, התמהיל שהומלץ לנו –
פריים-קרן על בסיס שפיצר- 420000 ל-30 שנה ריבית 0.9%
משתנה כל חמש- לא צמודה – 300000 ל-20 שנה ריבית 2.75%
ריבית קבועה לא צמודה, לוח שפיצר – 10 שנים 2.5%
ובוליט ע"ס 300,000 שיפרע בינואר 1016
חשוב לציין שיש לנו דירה שתימכר ב-3-4 שנים הקרובות בכ-500,000 ש"ח.
מאוד נשמח מה דעתך על התמהיל והריביות,
המון תודה,
מור
שלום, אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 200000 ש"ח. רציתי להתייעץ אתך לגבי איזה תמהיל לקחת:
אפשרות א:
65000 משתנה כל שנתיים ל -16 שנים 1.5%
65000 פריים -0.9% ל- 20 שנים
70000 קל"צ 3% ל- 10 שנים
אפשרות ב:
65000 משתנה כל חמש שנים ל- 15 שנים 1.65%
65000 פריים -0.9% ל- 20 שנים
70000 קל"צ 3% ל- 10 שנים
תודה רבה רבה על תשובתך הדחופה וזאת בגלל שאני נפגשת עם הנציגה ביום שלישי.
שלום משכנתאמן,
מבקש לשמוע את חוות דעתך לתמהיל הבא:
משכנתא של 500000, רבע ממחיר הנכס.
300000 קלצ ל12 שנה בריבית של 2.45.
150000 פריים ל15 שנה בריבית של 0.85.
34000 משתנה כל 5 (צמוד) ל25 שנה בריבית של 1.66. (יוחזר אחרי 5 שנים).
16000 משתנה כל שנתיים (לא צמוד) ל 16 שנה בריבית של 2.08.(יוחזר לאחר שנתיים).
החזר חודשי של 3540.
תודה רבה.
שלום מור,
נראה בסדר,
בהצלחה
80,000 ש"ח כמובן 🙂
שכחתי לציין שטווח המסלולים 30 שנה
האם נכון בעיניך?
שלום שימי,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום כרמית,
הלוואה גדולה מדי, ארוכה מדי, צמודה מדי ומשתנה מדי
ממליץ לעשות חושבים עוד פעםן ולבנות תמהיל קצר יותר, צמוד פחות וקבוע יותר
בהצלחה
גבר 20K = 20,000 …נראה לי חסר לך 0
שלום איציק,
נראה סביר,
שימו לב שמשכנתא גדולה ו- 66% ממנה בריבית משתנה
בהצלחה
שלום יוסף,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום מיטל,
נראה בסדר,
הייתי לוקח במקום המשתנה כל חמש פריים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו מעוניינים לקחת משכתנא לצורך קניית דירה ונשמח לקבל את חוות דעתך על התמהילים הבאים.
משכנתא נדרשת =615K
אופציה א'
150K פריים ל -25 שנה בריבית 0.85.
465K קלצ ל – 20 שנה בריבית 3.33
החזר חודשי 3226
אופציה ב'
150K פריים ל 25 שנה בריבית 0.85
265K קל"צ ל 20 שנה בריבית 3.39
200K משתנה כל 5 שנים (לא צמוד) ל 30שנה בריבית 2.5
החזר חודשי 2867
האם לדעתך האופציות הנ"ל טובות ,או שיש עדיין מקום להתמקח.
תודה מראש.
שלום משכנתאמן
שאלה עקרונית
לפני 7 שנים לקחנו משכנתא על סך 700K שכל כולה פריים (היה לי אומץ משתלם)
מאז אני עם האצבע על הדופק והדופק פועם – נשאלת השאלה לאור המצב במשק העולמי ולאור דיפלציה אפשרית- היית אומר שקרב היום שצריך יהיה למחזר את המשכנתא? היום הריביות נמוכות מאוד וחבל יהיה להפסיד אותן…
שלום רן,
1. נראה סביר
2. ולי את החלק של המשתנה כל שנתיים כדאי לקחת בבוליט ואז לקצר חלק מהמסלולים האחרים
אריאל שלום,
נראה סביר, לגבי ה- 20% (אם אתה חושב שתחזיר בקרוב אותם אז יש לזה תועלת)
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
יש לך אחלה בלוג ואני לומד ממנו המון!! תודה רבה!
מה דעתך על התמהיל הבא והריביות(לקראת סגירה):
פריים: 0.90- % 25 אחוז מהמשכנתא ל 30 שנה
צמוד למדד בריבית משתנה כל 5 : 1.79%+ 25 אחוז מהמשכנתא ל 30 שנה
צמוד מדד בריבית קבועה : 2.10% 50 אחוז מהמשכנתא ל 21 שנה
סכום המשכנתא: מיליון ש"ח. מתוך מיליון 400 אלף ש"ח.
זוג נשוי ללא ילדים כרגע, המשכנתא משמשת לתשלומים על קניית דירה חדשה.
תודה רבה 🙂
שלום יוסי,
אם אין כוונה להחזיר סכומים בחמש השנים הבאות אז הייתי לוקח את ההצעה הראשונה
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן,
תודה על עבודת הקודש!
אשמח אם תוכל לחוות דעה על הצעת תמהיל שקיבלתי עבור משכנתא בת 650,000 ש"ח על דירה בעלות 1,750,000 עם החזר רצוי של 5,000 ש"ח בחודש:
1. 100,000 ש"ח קל"צ ל10 שנים בריבית של 2.2%.
2. 335,000 ש"ח קל"צ ל10 שנים בריבית של 2.7%.
3. 215,000 על בסיס מק"מ, לא צמודה, משתנה כל 12 חודשים ל 25 שנים.
תודה ושבוע טוב,
איל
שלום לך , קיבלתי הצעה למשכנתא על סכום של 600 אלף,מימון של 33%. 400אלף ל15שנים בריבית קבוע לא צמוד 2.8%. 200 אלף ל15 שנים צמוד פריים בריבית0.85%. האם אפשר להשיג ריביות יותר נמוכות, או שזה סביר? בתודה מראש אילן
שלום שגית,
אני לא הייתי נוגע בשלב זה,
אלא רק לאחר שתהיה עליית ריבית ראשונה
בהצלחה
שלום שקד,
הלוואה גדולה ודי מסוכנת,
מקווה מאוד שאתם יכולים להחזיר לא מעט כסף בהמשך הדרך
בהצלחה
שלום אוראל,
זהו תמהיל סביר,
תמשיכו לעשות סקר שוק ולהבין קצת יותר על עולם המשכנתאות לפני שתקבלו החלטות
בהצלחה
שלום עומר,
לא הבנתי כל כך את התמהיל והריביות מאוד גבוהות,
ממליץ על סקר חדש וכמו כן לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
הי משכנתאמן,
קודם כל, תודה רבה על האתר המעולה!! כיף לקרוא וכיף (סוף-סוף ) להבין.
אני מעוניינת בדעתך לגבי הצעת המשכנתא הבאה שקיבלתי.
שווי הנכס 1.3 מיליון, הון עצמי 750K, משכנתא 570K.
התמהיל והריביות שאושרו בדיסקונט:
265K ש"ח בקבועה לא צמודה ל 15 שנים ב 2.95% .
120K ש"ח משתנה כל 5 שנים צמודה ל 20 שנים ב 1.4% .
190K ש"ח בפריים ל 25 שנים ב 0.85% ללא גרייס .
תודה מראש!
שלום,
קודם כל תודה על האתר והעזרה שאתה נותן פה לאנשים, זה לא מובן מאליו וראוי למלוא ההערכה!
אשמח לשמוע את חוות דעתך על התמהיל הבא:
משכנתא של 1 מיל שח על נכס בשווי 2.45 מיל שכולל יחידת דיור מניבה בסך של כ 3500 שח.
670,000 קל"צ ל 12 שנים בריבית 2.75
260,000 פריים ל 16 שנים בריבית 0.85-
70,000 צמוד לדולר ל 16 שנים בריבית 1.7 (ישנן הכנסות דולריות)
החזר חודשי 7332
תודה!
שלום לירון,
הייתי מחליף את הקבוע צמוד בקל"צ
בהצלחה
היי משכנתאמן, יישר כח על העצות והעזרה.
אנחנו לפני חתימה על המשכנתא על סך 1260K
רוצים לקחת חלק של הקל"צ כדי לשמור על ריבית טובה,
האם כדאי לקחת היום משתנה כל חמש צמודת מדד או לא צמודה?
חשוב לציין שבשלוש שנים הקרובות נוכל להחזיר 500K.
כרגע זה מה שלקחנו,
מה דעתך על התמהיל והריביות?
פריים 378K ל-30 שנה ריבית 0.85
משתנה כל 5 לא צמודה- 262K ריבית 2.71
קל"צ – 320K ל10 שנים ריבית 2.52
בוליט קל"צ 300K 2 ריבית 2.27
תודה רבה על העצות,
מור
חודש טוב,
אנו מעוניינים לרכוש דירה ששוויה 1100000, ודרושים להלוואת משכנתא של 650000 ותמהיל המוצע לנו מבנק טפחות הינו :
1. ריבית קבועה צמודה 100k
2. ריבית משתנה צמודה 150k A+1.1 (כיום סה"כ הריבית 2.06) A – משתנה פעמיים בחודש – פרעון כל 5 שנים
3. פריים לא צמוד P-0.7 200K
4. קבועה לא צמודה .38% 200K
סה"כ ההחזר כיום יעמוד על 2508.
האם זהו תמהיל טוב? ממליץ?
שלום איל,
נראה סביר,
הייתי מחליף את המק"מ בפריים
בהצלחה
שלום ארז,
נראה סביר
בהצלחה
הי משכנתאמן,
קודם כל, תודה רבה על האתר המעולה!! כיף לקרוא וכיף (סוף-סוף ) להבין.
אני מעוניינת בדעתך לגבי הצעת המשכנתא הבאה שקיבלתי.
שווי הנכס 1.305 מיליון, הון עצמי 730K, משכנתא 575K.
התמהיל והריביות שהוצעו לי:
265K ש"ח בקבועה לא צמודה ל 15 שנים ב 2.95% .
120K ש"ח משתנה כל 5 שנים צמודה ל 20 שנים ב 1.4% .
190K ש"ח בפריים ל 25 שנים ב 0.85%.
תודה מראש!
מה בעצם מציבים בעמודת המדד במחשבון המשכנתא?
מה המדד השנתי?
כתוב שנכון לינואר 2015 המדד ירד ב0.9 וכעת הוא 99.2
מה זה אומר מבחינת הצבת נתון ב מחשבון?
תודה
שלום אילן,
נראה בסדר
בהצלחה
ערב טוב משכנתאמן,
ראשית רציתי להודות על האתר הידידותי שעוזר לנו לקבל החלטות בנוגע לתמהיל משכנתא נכון.
רציתי בבקשה להתייעץ איתך על תמהיל ראשוני שהוצע לי:
סה"כ משכנתא – 1,500,000 (200 אש"ח הלוואת בלון למס' חודשים) –
פריים – 350K ל-30 שנים בריבית 1.05
משתנה כל שנה לא צמוד מדד – 160K ל-30 שנים בריבית 1.8
צמוד מדד בריבית קבועה – 240K ל-25 שנים בריבית 2.70
קל"צ – 200K ל-25 שנים בריבית 3.8
משתנה כל 5 שנים צמוד מדד – 350K ל-30 שנים בריבית 2.25
הלוואת בלון – 200K בריבית 2
תודה רבה!
שלום רב,
רציתי בבקשה להתייעץ , אני צריך למחזר משכנתא באופן מיידי ואודה לך על תשובתיך המהירה.
המשכנתא שלי היא בגובה 686,000 וחשבתי לקחת:
228,000 (33.3%) בפריים מינוס 0.9 ל24 שנים
458,000 כל השאר בקל"צ בריבית של 3.1 ל18 שנה
או
228,000 (33.3%) בפריים מינוס 0.9 ל25 שנים
250,000 בקל"צ בריבית של 2.7 ל15 שנה
208,000 בריבית משתנה לא צמודה כל 5 ל20 שנה ב2.58
אשמח לדעת גם האם אתה ממליץ לקחת כל חמש משתנה צמודת מדד או לא?
בברכה ותודה,
רועי
שלום אור,
נראה סביר
בהצלחה
משכנתאמן היקר
נא בדיקתך
משכנתא 850K
צמוד למדד בריבית קבועה 75200 תקופה 120 ריבית 0.382
לא צמוד בריבית קבועה 109K תקופה 240 ריבית 2.8
לא צמוד ריבית משתנה 283K תקופה 180 C+1.8 אג"ח
לא צמוד ריבית משתנה 282200 תקופה 300 P-0.85 פריים
צמוד למדד ריבית קבועה 100K תקופה 18 חודש 1.69
שלום משכנתאמן,
מבקש את חוות דעתך,
משכנתא 1600K
כל ההלוואות לתקופה של 30 שנים.
1. 704,000 בריבית קבועה לא צמודה 3.5%.
2. 576,000 משתנה כל 5 שנים 1.96%.
3. 320,000 פריים – 0.75%.
החזר חודשי 6300 ש"ח. ( יכולים מקסימום 6500 ).
תודה מראש על חוות דעתך.
שלום דידי,
נראה טוב
בהצלחה
תודה
שלום מור,
בגדול זה נראה סביר,
בהצלחה
שלום רועי,
אם הכוונה היא להחזיר חלק מהכסף / למחזר של המשתנה בחמש השנים הקרובות אז ממליץ על המשתנה,
אם לא אז קבועה
בהצלחה
שלום אור,
נראה סביר
בהצלחה
שלום רב,
ראשית אתר מדהים
אודה לך אם תייעץ לי אודות:
560,000 משכנתא
168,000 ₪ פריים -0.9 25 שנה (30%)
392,000 ₪ קל"צ 20 שנה בריבית 2.8 (70 %)
האם אתה ממליץ להמיר 20 % מהקל"צ לריבית משתנה כל 5 שנים
בתודה מראש
וכבוד רב,
אריאל
שלום משכנתאמן.
תודה על ההסברים הקלים והמובנים,גם למי שרחוק מהעניין.
בזכותך מיחזרנו לפני כשנתיים וחסכנו הרבה כסף.
אנו שוקלים עכשיו למחזר שוב.
השאלה אם יש עניין לברר ריביות במספר בנקים או לפנות רק לבנק
שבו מתנהלת המשכנתא?
עוד כמה זמן למחזר? שהירידה בריבית תורגש.
תודה
שלום משכנתאמן.
דבר ראשון רציתי לומר שהאתר נפלא!!
אני לפני סגירה של מחזור לפי הפרוט הבא :
256K קל"צ ל – 15 שנה ב 3.2%
154K קל"צ ל – 20 שנה ב 3.6%
150K פריים ל – 20 שנה ב – P-0.75
סה"כ 560K
האם הריבית טובה או שאני יכול למצוא ריבית יותר אטרקטיבית ?
שלום רב ,
ברשותי בית שהוערך ע"י שמאי במחיר של 2150 אש"ח
אני מעוניין לקנות דירה להשקעה בסכום של 1030 אש"ח
סה"כ משכנתא 850 אש"ח
סה"כ משכורות 22 אש"ח
קבלתי את ההצעה הנ"ל והיתי רוצה את התיחסותך :
מימון עצמי ע"ס 150 אש"ח
ע"ח הנכס הקיים (20% מימון )
150000 ש"ח צמוד מדד משתנה כל 5 שנים למשך 30 שנה 2.4%
128250 ש"ח פריים לא צמוד למשך 30 שנה 0.8%
149250 ש"ח ריבית קבועה לא צמודה למשך 20 שנה 3.6%
ע"ח הנכס החדש (45% מימון )
160000 ש"ח צמוד מדד משתנה כל 5 שנים למשך 25 שנה 2.04%
141750 ש"ח פריים לא צמוד למשך 30 שנה 0.8%
170750 ש"ח ריבית קבועה לא צמודה למשך 20 שנה 3.6%
ממתין לחוות דעתך
ניצן
שלום רונן,
נראה סביר,
בהצלחה
עדכון
שלום רב משכנתאמן
ברשותי בית שהוערך ע"י שמאי במחיר של 2150 אש"ח
אני מעוניין לקנות דירה להשקעה בסכום של 1030 אש"ח
סה"כ משכנתא 850 אש"ח
סה"כ משכורות 22 אש"ח
קבלתי את ההצעה הנ"ל והיתי רוצה את התיחסותך :
מימון עצמי ע"ס 150 אש"ח
ע"ח הנכס הקיים (20% מימון )
150000 ש"ח צמוד מדד משתנה כל 5 שנים למשך 30 שנה 1.84%
128250 ש"ח פריים לא צמוד למשך 30 שנה 0.7%
149250 ש"ח ריבית קבועה לא צמודה למשך 20 שנה 3.2%
ע"ח הנכס החדש (45% מימון )
160000 ש"ח צמוד מדד משתנה כל 5 שנים למשך 25 שנה 1.84%
141750 ש"ח פריים לא צמוד למשך 30 שנה 0.7%
170750 ש"ח ריבית קבועה לא צמודה למשך 20 שנה 3.2%
ממתין לחוות דעתך
ניצן
היי,
פעם קודמת היו חסרים נתונים – מתנצל על הכפילות.
אנחנו לוקחים משכנתא של 1,100,000
קיבלנו הצעה של
1/3 – פריים- 0.9 – לתקופה של 30 שנה
1/3 משתנה כל 5 שנים ע-0.7 – לתקופה של 25 שנה
1/3 קבועה לא צמודה – 3.24 – לתקופה של 18 שנה
החזר חודשי כרגע 4,900 ש"ח
דעתך על ההצעה?
תודה,
אביב
שלום ניצן,
נראה סביר, אולי ניתן להוריד מעט מהריביות
בהצלחה
תודה על התגובה
אלה האפשרויות מהבנקים:
1. 1250 אש"ח:
א. 300 אש"ח במשתנה של חמש שנים, למשך 30 שנה – 1.6% + מדד
ב. 415 אש"ח בפריים -0.9%, 30 שנה
ג. 535 אש"ח בקל"צ ל-11 שנה, 2.6%
2. 1650 אש"ח – טרם נקבעו הכללים, אך יהיו בתנאים דומים.
דורשת נזילות גבוהה (יכולת פרעון מוקדמת)+ החזר הכי נמוך עבור כל שקל שלווה
מה דעתך / דעת הקוראים?
אגב, מדוע להקדים רק את החלק שבקבועה, ולא את הכל?
פריים – לא ממש משנה, קבועה משתנה כל חמש שנים – למה?
שלום ליאור,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
חג פורים שמח משכנתאמן, אשריך על האתר ועל המידע שאתה מעביר, זה באמת נפלא!!!
בעקבות הורדת הריבית במשק, אנו מעוניינים למחזר משכנתא של 972,000 שח אשר נלקחה במקור ב 3 מסלולים ( פריים 320 -0.9 משתנה כל 5 250 1.89 וקלצ 402 5.4), אנחנו רוצים למחזר את המשכנתא, קיים קנס של 31,000 שח, שאלתי היא כזו, האם לחלק את המשכנתא בצורה הזו היא נכונה 55% קלצ 15% משתנה כל 5 30% פריים, והאם יש איזה כיוון על % הריביות שאני יכול לקבל כיום בבנקים, אין לי מושג בעניין והבנתי שזה כמו שוק,אשמח לקבל תגובה
ממש זקוקה לייעוץ שלכם.
רוכשת דירה נוספת. זקוקה למשכנתא של 2880 אש"ח כוללת (50% על כל הנכסים). החזר חודשי של כ-16 אש"ח, אפשר לשלם כבר מעכשיו.
1. האם להקדים ולהעביר לקבלן את הכסף במוקדם, כך שאתחיל לשלם משכנתא כבר עכשיו? כל תשלום מוקדם יותר אומר שאני חוסכת פחות, אך מקצרת את זמן המשכנתא. אי לקיחת כל הכסף עכשיו ותשלום לקבלן מאוחר יותר אומר הצמדה למדד תשומות הבנייה, אך גם חסכון של הכסף העודף חודשית ואז לקיחת משכנתא נמוכה יותר.
2. ברור כי אחוזי מימון נמוכים משמעותם פחות סיכון לבנק וריבית יותר אטרקטיבית, האם "להתאמץ" ולא לקחת אחוזי מימון כ"כ גבוהים (לדעתי אצליח להגיע עד 45% במקום 50%).
3. קיימת היום משכנתא של 730 אש"ח בריביות נהדרות, שיווספו לסך כולל של עד 2880 אש"ח לדירה החדשה. האם למהר ולמחזר אותן לתוך ה"פול" הכולל של משכנתאות ובכך להפסיד את הריביות הטובות.
כיום – P-0.8%, קל"צ 1.2%, משתנה כל 5 שנים – 0.95%
הוצע (כי אחוזי המימון יותר גבוהים + הארכת זמן ההחזרים, לצערי נותנים "רק" עד 40% מההכנסות) – P-0.9%, קל"צ 2.54%, משתנה כל 5 שנים – 1.74% למשך כ-15 שנים.
מחפשת – גמישות מקסימלית, החזר הכי נמוך לכל שקל שנלקח, ריבית ממוצעת מינימלית בנירמול פר שנת משכנתא. כלומר, גם החזר של 1.2 ש"ח עבור כל שקל שנלקח, אבל תוך שנה זה ה-מ-ו-ן!
אשמח לשמוע את דעתכם, בעיקר לעניין התחלת משכנתא מוקדם יותר ממה שדורש הקבלן.
תודה!
ניצן שלום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום דקלה,
אני חושב שכדאי להקדים חלק מהתשלום (רק את החלק שנלקח במסלול קבוע)
לגבי המחזור – עדיף לא למחזר אבל אם אין ברירה אז אין ברירה
בהצלחה
מה דעתך על ההצעה שקיבלנו:
קל"צ 840,000 2.87% ל 25 שנה
פריים 160,000 0.78% ל 25 שנה בתקווה לסגור אותה תוך 4 שנים
סה"כ 1,000,000 שח. 63% ממחיר הנכס.
מה דעתך על ההצעה?
שלום רב,
תודה רבה על העזרה באתר
אני ואשתי בדרך לקנות דירה ראשונה שווי הדירה 1,005,000
הון עצמי של 255,000 75% מימון
משכורות בסביבות 16,000 נטו ביחד
כרגע זוג עוד כחצי שנה בעזרת השם +1
קיבלנו את ההצעה על התמהיל הבא:
290,000 ריבית קבועה 3.4%
260,000 משתנה כל חמש שנים אג״ח 1.9%
200,000 פריים 1.05%
האם הריביות גבוהות ?
והאם התמהיל הזה נראה לך?
מה אתה ממליץ?
בנוסף אנחנו כנראה נחליף לדירה גדולה יותר עוד כמה שנים
התמהיל הוריביות נראים בסדר,
אמרתי רק את הקבועה כי לא הייתי בטוח שיש לכם את הכסף לשלם כל חודש משכנתא,
אם יש לכם את היכולת אז תקחו הכל עכשיו ותתחילו להחזיר
בהצלחה
תודה רבה על התתיחסות המהירה
ניצן
תודה רבה על התשובה
יש לנו כסף עכשיו להחזיר (עניין פעוט עם מעבר בקרוב לחו"ל שטיפונת ישבית את יכולת ההחזר הגבוהה, אבל גם בזה מטפלת)
לענייניו' סגרתי:
1250 אש"ח בתמהיל של שליש-שליש-שליש:
1. משתנה כל 5 שנים, למשך 30 שנה – עוגן-0.7% + מדד (כעת: 1.57%+מדד)
2. פריים- 0.9% ל-20 שנה
3. קל"צ ל-12 שנה – 2.2%
בתוך 12 שנה נצליח לסלק, שמרתי על החזר של 7200 לחודש ואפשרות סילוק מוקדמת.
ועכשיו למשכנתא הבאה:
היום הנתונים הם (שליש-שליש-שליש, סה"כ 730 אש"ח):
1. 1.7% + מדד לעוד 3 שנים
2. 1.2% ללא הצמדה, משתנה כל 5 שנים לעוד 12 שנה
3. פריים-0.8%
עלי להפוך משכנתא זו לסך של 1650 אש"ח. האם למחזר לפי התנאים של המשכנתא הראשונה (תחילת תגובה זו), או בינתיים להישאר עם זו. היתרון שלה הוא הקל"צ ל-12 שנה בריבית נמוכה, אך יתכן שבעוד שנה כאשר יהיה עלי כן לבצע את המחזור לסכום הגבוה, הריביות יהיו גבוהות. לא ברור לי למה הריבית שקבלתי כעת היא דווקא גבוהה יותר…
הצעות יתקבלו בסבר פנים ממש יפה
תודה
השאלה האם למחזר עכשיו את המשכנתא השנייה, כי אאלץ לקחת בכל מקרה סכום נוספת (הלוואה לכל מטרה) בתוך שנה וקצת. האם להישאר עם משכנתא זו להסתכן בריביות גבוהות, או לקחת עכשיו את המשכנתא החדשה? כן, 1.2% ללא הצמדה ובדקתי שוב, זה לא 1.7% + מדד אלא 0.95% + מדד.
תודה,
דקלה
שלום רעות,
התמהיל קצת מבולגן,
הייתי לוקח את מלוא האופציה של הפריים (33%) ולא 22% כפי שעכשיו
הריביות סבירות אבל אפשר יותר טוב, הייתי ממליץ על ייעוץ מקצועי או ללמוד שוב את החומר הרבה יותר לעומק
בהצלחה
ועדכון נוסף:
1. פריים -0.9% לשלושים שנה. תסולק לאחר כ-13 שנה
2. משתנה כל 5 שנים+ מדד, 1.47% לשלשים שנה, תסולק בעוד כ-10 שנים
3. קל"צ 2.1% למשך 102 חודש (או בבנק אחר 2.05% למשך 11 שנה). עדין מעט מתחת להחזר החודשי המקסמלי, האם לדחוף כאן עוד?
תודה!!
דקלה
שלום רוברט,
נראה בסדר,
אם ניתן לשלם בכל התקופה 3970 ש"ח אז כמובן שפיצר עדיף,
אם יש צורך שההחזר החודשי יירד בהדרגה אז קרן שווה עדיפה
בהצלחה
ראשית – אתר מדהים. מידע מקצועי ובגובה העיניים. כל הכבוד!
התייעצות לגבי תמהיל משכנתא:
ברצוני לקחת משכנתא של 500K. ביכולתי להתחייב בשנים הקרובות להחזר חודשי גבוה ועל כן חשבתי לקחת מסלול כזה:
1. 100K ל 3 שנים בקל"צ בריבית 2.7
2. 400K ל 12 שנים בקל"צ בריבית 2.7
בצורה כזו החזר המשכנתא ב 3 שנים הראשונות יהיה גבוה ולאחר מכן יירד.
רציתי לשאול האם יש איזושהי בעייתיות במסלול כזה ומה דעתך הכללית?
(דרך אגב – הריבית ל 12 שנה כבר אושרה בבנק ואני מניח שהריבית ל 3 שנים תהיה נמוכה יותר אך השארתי 2.7 רק לצורך העניין)
תודה!
ה- 1.2% הם ללא הצמדה? אם כן הייתי משאיר אותם
גם המסלולים האחרים נראים בסדר
בהצלחה
שלום ענת,
1. לבנק יש פרק זמן (בדר"כ עד 12 ימים) שבו הוא נותן ללקוחות שפתוח תיק להשלים את כל המשימות
2. הוא לא מחוייב לשמור את הריביות לעבר מכך, למרות שבועל בדרך כלל הוא עושה את זה
3. אני מניח שזה הוראות שהסניף קיבל מלמעלה, תנסה לדבר עם אחד המנהלים על מנת לשנות את ההחלטה שלהם ותבדוק אם יש בנק אחר שמציע לך ריבית זולה יותר
בהצלחה
שלום יניב,
אני אוהב יותר את התמהיל הראשון, תמיד יהיה ניתן למחזר את השנים של הפריים בהמשך
בהצלחה
שלום ארתור,
1. המשכנת ארוכה מדי + צמודה מדי + משתנה מדי
2. נסו להכניס לתמהיל קל"צ וגם להוריד שנים
בהצלחה
שלום רב,
פניתי לדיסקונט לצורך משכנתא בגובה 75% מימון…( יודע שזה הרבה..).
נתנו לי את ההצעה הבאה –
210 אלף בפריים מינוס 0.62 ( 25 שנה)
210 אלף משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ( 25 שנה)
150 אלף בריבית קבועה לא צמודה 3.6 נומינאלית ( 25 שנה)
60 אלף בריבית קבועה לא צמודה 1.88 נומינאלית ( ל 5 שנים)
אשמח לשמוע את דעתך..
שלום משכנתאמן.
רציתי לדעת בבקשה ,עוד כמה זמן כדאי למחזר?
שהירידה בריביות תורגש.
האם ללכת למספר בנקים או רק לבנק שיש בו את המשכנתא?
תודה.
שלום דקלה,
הדיון מתחיל להיות ארוך מדי וקצת קשה לי לעקוב
אנא פרטו את השאלה כמה שיותר פשוט וקצר עם כל הנתונים החשובים
בהצלחה
שלום דמיטרי,
נראה סביר
בהצלחה
היי !
עומדים לרכוש בית!
זקוק ל 1050000 ש"ח 50 אחוז מימיון.
מישהו יכול לעזור לי בתמהיל מומלץ בבקשה.
יכולת החזרה של 5200 בחודש.
שרון
שלום,
אציין קודם שאתר מעולה,למדתי מימנו המון!!!!
יש לי משכנתא קיימת על סך 510 שמחולקת
305K זכאות קרי 3%
114K פריים -0.75 ל 23 שנה
91K משתנה כל 5 ב 2.2% ל 28 שנה
התחלתי לברר בין הבנקים ההצעה האחרונה שקיבלתי הינה החלוקה הבאה:
270K ל 13 שנה ברבית קבועה לא צמודה של 2.85
114K פריים -0.75 ל 23 שנה
36K פריים ברבית 0.6
88K משתנה כל 5 ברבית של 1.77
שני שאלות:
1. האם החלוקה טובה או שניתן לחלק אותה אחרת?
2. האם ניתן להשיג ריבית יותר זולה על כל אחת מהצעות שקיבלתי?
אשמח להתייחסותך במהרה,
שוב אומר אתר מעולה מומלץ לכל אחד שרוצה למחזרלקחת משכנתא חדשה
משכנתא מן שלום,
יש לי משכנתא על סך 220 אש"ח בריבית קבועה של 4% למשך 15 שנה שלקחתי לפני כשנתיים בדיוק.
האם כדאי לי לעשות מחזור או לקחת הלוואה על אותו סכום ולסלק את המשכנתא במסלול הנ"ל (יש לי אפשרות כזאת) בריבית של פריים מינוס חצי????.
יש לי עמלת פירעון מוקדם של 14 אש"ח, בכל מקרה אני מתכוון לקצר את מספר השנים ל-7 .כמו כן האם יש דרך להתמקח עם הבנק לגבי גובה עמלת פירעון מוקדם?
תודה רבה על תשובתך…
בנק אחר הציע לי –
210,000 ש"ח בפריים מינוס 0.9
420,000 ש"ח בקל"צ ל 22 שנים בריבית 3.85…
טוב יותר ? גרוע יותר ?
אנחנו זוג שמכניס ביחד 12,000 נטו, עוד 5 שנים לשנינו ייפתחו קרנות השתלמות בשווי של 70-80 אש"ח ביחד.
שלום עופר,
1. אני דווקא כן הייתי משלב פריים (בלי קשר, אני חושב שאפשר לעשות תמהיל טוב יותר)
2. אפשר לקחת 2 הלוואות קל"צ
3. שים לב, שהמסלול הקצר ביותר הוא ל- 4 שנים ולא ל- 3 שנים
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
ראשית שאפו על האתר המדהים.
אנו שוקלים מחזור משכנתא אותה לקחנו לפני כשנה.
יתרת המשכנתא כ-675,000 ש"ח.
התמהיל: כ-33% בריבית P-0.9 – ל-29 שנים – האם לא לגעת בחלק זה?
כ-45% בריבית קל"צ ל-14 שנים – ריבית במקור 3.7%, היום מציעים 2.8%
כ-22% בריבית משתנה לא צמודה כל 5 ל-24 שנים – ריבית במקור 3.1%, היום מציעים 2.4%. מעוניינים לבדוק אפשרות לקחת משתנה צמודה כל 5 במקום המסלול השלישי.
שאלותינו:
1. האם לשנות את המסלול השלישי כפי שכתבתי?
2. איך הריביות שהוצעו, התמהיל וזמני ההלוואות?
3. האם מומלץ למחזר עכשיו או לחכות עוד 3 שבועות-חודש?
תודה רבה!
נראה בסדר, מאמין שאפשר לשפר בקל"צ
בהצלחה
שלום שרון,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
הריבית המשתנה כל 5 לטווח של 15 שנה
שלום גל,
לא ציינת ריביות בריבית המשתנה,
על פניו נראה בסדר
בהצלחה
שלום יוני,
בגדול זה נראה סביר,
בהצלחה
אחוז מימון שלי 40% כלמור עלות דירה 640 מימון 256 או 260 אלף שקל
ערב טוב
אחרי קצת ויכוח והתרוצצות בין הבנקים
משכנתא 384 אלף שקל
– 84 אלף שקל פריים שפיצר ל 15 שנים P-0.9- 300
-300 אלף שקל קבועה לא צמודה שפיצר ל 15 שנה בריבית 2.59%
מה דעתך משכנתאמן
אפשר לשפר את התמהיל?????????????
שלום
קיבלנו הצעה ל 850k:
283 אלף – ל 30 שנה פריים מינוס 0.9 שזה יוצא 0.7
425 אלף -ל 20 שנה קל"צ בריבית 3.4
142 אלף ל 30 שנה לא צמוד משתנה בריבית 1.2
מה דעתך?
תודה
שלום נעימי,
בשבועיים-שלושה הקרובים אמורים להרגיש את הירידה
כדאי לבדוק במספר מקומות כדי שתהיה לך נקודת מיקוח
בהצלחה
שלום דוד,
נראה סביר,
עדיף לקצר את הקל"צ ל- 20 שנה
בהצלחה
שלום אביב,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום דוד,
נראה "בטוח" מדי, אבל זה תמיד טוב (למרות שיכול להיות שבסוף תשלמו קצת יותר)
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על האתר המדהים ועל כל הידע שצברתי ממנו. מבחינתי לפני האתר הזה זה היה סינית.
אשמח אם תאמר לי אם התמהיל שקיבלתי טוב או שעליי להתמקח עליו:
הלוואה של 380 אלף ₪ ל-15 שנה:
145,000 ₪ משתנה כל חמש שנים צמודה למדד בריבית 1.5%
95,000 ₪ ל-15 שנה, בריבית פריים 0.87
140,000 ₪ בריבית קבועה לא צמודה למדד 3.09%
אשמח אם תעזור לי.
תודה רבה, נורית 🙂
שלום.
תודה על המידע הרב והמעניין, בטוח שהרבה אנשים נעזרים באתר.
אני מעוניין לקחת משכנתא על סך 800,000 ש"ח (50% מימון).
הוצע לי התמהיל הבא:
240,000 משתנה כל 5 שנים, ל 20 שנה- 1.4%
250,000 פריים ל-20 שנה- 0.85%
310,000 קל"צ ל 10 שנים 2.25%
מה דעתך?
משכנתאמן שלום רב,
תודה על האתר הנפלא. בבקשה עזור לי לדעת אם התמהיל שהוצע לי סביר וטוב, אם לאו. בדעתי לקבלת משכנתא בסכום של 380 אלף ש"ח.
התמהיל שהוצע לי:
מסלול 1:
145,000 ₪, משתנה כל חמש שנים, צמודה למדד בריבית 1.5%.
מסלול 2:
95,000 ₪ ל-15 שנה, בריבית פריים 0.73- (היום ריבית 0.87)
מסלול 3:
140,000 ₪ בריבית קבועה לא צמודה למדד 3.09%.
החזר חודשי: 2,436 ש"ח.
מחכה לתשובתך. תודה, חנה
שלום, להלן תמהיל שלחקתי לפני שנתיים,
סכום משכתנא 610,000 ש"ח (היום נותר כ550,000 ש"ח )
פריים ₪ 153,000 ל300 חודשים בריבית של 2.35% החזר חודשי של ₪ 675
משתנה 5 ₪ 115,000 ל 360 בריבית של 2.20% החזר חודשי ₪ 437
משתנה1 ₪ 50,000 ל360 חודשים בריבית של2.95% החזר חודשי ₪ 209
קלצ ₪ 292,000 ל 120 חודשים בריבית של 3.50%החזר חודשי ₪ 2,887
התוכנית המקורית הייתה להחזיר את המשתה 5 לאחר 5 שנים, וכן את המשתנה 1 אך כעת ככול הנראה לא התאפשר לי להחזיר.
האם שווה לי למחזר?
תודה
שלום לירי,
הייתי ממחזר הכל לפריים מינוס חצי ל- 7 שנים
אין אפשרות להתמקח על עמלת הפירעון
בהצלחה
שלום רון,
הייתי מוריד שנים וריבית לקל"צ
בהצלחה
הי, אשמח לתגובתך לתמהיל שהעלתי, האם שווה לי למחזר, למרות שיש לי 2 מסלולים בריבת משתנה , לא צמוד, תודה
שלום רב משכנתא מן
לאחר שוק בין הבנקים, ההצעה הסופית הטובה ביותר שקיבלתי
סכום ההלוואה 1,130,000 ש״ח
פריים – 339,000 ש״ח — 20 שנה — 0.7 — החזר חודשי 1,514 ש״ח
קל״צ – 565,000 ש״ח — 12 שנה — 2.1 — החזר חודשי 4,442 ש״ח
משתנה כל 5 שנים – 226,000 ש״ח — 12 שנה — 1.4 — החזר חודשי 1,399 ש״ח.
סה״כ החזר חודשי 7,355 ש״ח.
מה דעתך על התמהיל ?
האם כדאי להוסיף שנים בק״לצ ?
תודה
שלום שלומי,
1. תלוי מה הריבית שמציעים במסלול הצמוד
2. נראה בסדר
3. לא יודע, כרגע הריביות זולות, אין לי מושג מה הן יהיו בעוד חודש
בהצלחה
היי משכנתאמן ,
מתלבט על מיחזור משכנתא קיימת:
480K פריים 0.95- ל-29 שנה –> לא נוגע
930K קל"צ 11 שנה 2.9%.
לגבי הקל"צ האופציות הם להוריד ריבית לרמות של היום (~2%) ואולי גם להוריד שנה/שנתיים,
או להפוך לצמודת מדד (חלקי או מלא) עם אותו החזר חודשי, מכיוון שזמן ההלוואה שנותר כבר מתחיל לרדת מ-10 שנים?
מה דעתך ?
בברכה,
רון.
שלום הניה,
לדעתי פריים וקלצ
בהצלחה
שלום שיר,
נראה סביר
בהצלחה
חנה שלום,
נראה סביר
בהצלחה
הי משכנתא מן:
משכנתא של 255 אלף לדירת השקעה (50% משכנתא) קיבלתי את ההצעה הבאה:
שליש במסלול פריים בריבית של P-0.9 למשך 30 שנה
שני שליש במסלול קל״צ בריבית של 3.79 למשך 30 שנה
האם הריביות יקרות או סבירות?
תודה
שלום דמיטרי,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום דמיטרי,
אני הייתי הולך על אופציה 2
בהצלחה
שלום,
שאלה קצת לא קשורה לעדכון.
כמעט כל הדיירים שבבניין שלי העבירו את יתרת המשכנתא לקבלן בטרם קבלת טופס 4. לקבלן כבר יש את כל האישורים למעט טופס 4 עצמו. האם גם עליי לשחרר את יתרת המשכנתא? מדובר על כ100k שח.
שלום,
קודם כל רציתי לציין שהבלוג שלך מעולה וממש ממש עוזר לנו בכל התהליך של משכנתא ורכישת הדירה.
רציתי לדעת מה ההמלצה שלך למשכנתא בגובה 785K
מה ההחזר החודשי המינימלי המומלץ לדעתך לסכום כזה של משכנתא?
תודה רבה,
ליאור
שלום גריגורי,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום רב משכנתא מן
אחרי ויכוח קיבלתי 2 הצעות הבאות
הצעה א
84 אלף 15 שנה ב פריים מינוס 0.87
קלצ 300 אלף 15 שנה בריבית 2.7
הצעה ב
84 אלף 15 שנה פריים מינוס 0.8
צמוד למדד בריבית קבועה 300 אלף 10 שנים בריבית 1.05
מה דעתך
מה עדיף
תודה רבה
רק לוודא שהשאלה ברורה:
כשהייתי בבנק בסבב הראשון לא דיברנו על תמהיל כזה אלא שילוב של קל"צ עם פריים וכדומה. רציתי לדעת קודם כל אם יש בכלל אפשרות לקחת תמהיל שמורכב מ 2 מסלולים ששניהם בקל"צ.
הסיבה לקל"צ כפול היא שאני פשוט לא אוהב סיכונים ועל פניו החסכון אם אוותר על הקל"צ 3 שנים ובמקומו אקח פריים ל 3 שנים, גם בהנחה שהריבית לא תעלה משמעותית, לא יהיה משמעותי גבוה יותר.
תודה!
אנו זוג בני 33 עם 2 ילדים בני 6 ו 5 ועם עוד תינוק בדרך (חודש שמיני )ברצוננו לקחת משכנתא על סך 650K שווי הנכס הינו 2100K
ההכנסה שלנו הינה 18K נטו.
הצעה שקיבלתי היום:
215K – פריים- 0.9 ל 20 שנה – החזר חודשי – 960.27
168K – קל"צ – 2.45% ל 14 שנה – החזר חודשי – 1188.23
94K – קבוע צמוד – 0.61% ל 16 שנה – החזר חודשי – 512.30 (הטבה ללקוחות קיימים)
173K – משתנה כל 5 שנים לא צמוד – ל 15 שנה – החזר חודשי 1148.67
סה"כ החזר חודשי 3809.47 ש"ח
אשמח לשמוע את דעתך
משכנתאמן שלום,
אודה לך אם תחווה דעה על התמהיל הבא:
600000 ש"ח הלוואה על נכס בשווי 1040000:
1. קל"צ 2.4% ל 15 שנה – 200K.
2. פריים מינוס 9 ל 15 שנה – 180K.
3. ריבית קבועה צמודה 1.39% ל 15 שנה – 110K.
4. ריבית קבועה צמודה 0.99% ל 10 שנה – 110K.
האם יש מקום לשנות אחוזים בהינתן הריבית הנמוכה וחוסר היכולת לנבא את התנהגות המדד לטווח ארוך?
האם יש מקום לשנות את שיטת הסילוק משפיצר?
מצפה להתחיל בהחזר חודשי של כ 3900-4200ש"ח.
תודה מראש
נורית שלום,
נראה סביר
בהצלחה
ערב טוב,
לאחר לבטים רבים בתמהיל נכון במחזור משכנתא, קיבלנו את ההצעה הבאה, אשמח לקבל את דעתך:
משכנתא 972,000 שח במסלולים והריביות הבאות
548,000 קלצ ל 20 שנה בריבית 2.57
100,000 משתנה 5 צמודה ל 30 שנה בריבית 1.5
324,000 פריים -0.9 ל 30 שנה
אנחנו ממש לפני סגירה, וממש חשוב לי לדעת שזה תמהיל טוב והריביות בסדר
תודה
שלום
תודה מראש על התשובה
אני לוקח משכנתא של 410K
הציעו לי
200K ריבית קבועה לא צמוד 25 שנה
100K פריים ריבית 0.73 25 שנה
110K משתנה כל 5 צמוד 1.55 25 שנה
החזר 1795 בחודש
מה אתה אומר?
ריביות טובות?לא מסוכן משתנה צמוד?אני יכול להוציא ריביות יותר טובות?
תודה על העזרה
שלום שלומי,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום זאביק,
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון המשכנתא באתר
בהצלחה
תיקון
המשתנה כל 5 שנים היא ל 15 שנה
שלום שמוליק,
נראה בסדר, אם אתם מסוגלים לעמוד בהחזר החודשי
בהצלחה
היי,
קיבלתי הצעה למשכנתא של 566000 ש"ח
180000ש"ח ל-22 שנה פריים מינוס 0.9
386000 ש"ח קלצ ל-20 שנה בריבית %2.9
מה דעתך?
מה עדיף 20% פריים -0.4 ל25 שנה
ו80 % קל"צ 3% ל18 שנה
או לחילופין 100% קל"צ ל20 שנה בריבית 3%
תודה רבה
שלום רב משכנתאמן!
אשתי ואני מעוניינים לקחת משכנתא הבאה:
סה"כ הלוואה ע"ס משכנתא 1250 א"ש
59% מימון,
החזר חודשי התחלתי 5,166 ש"ח.
הכנסות 18 א"ש + 2.5 א"ש צפי מהשכרת יחידת דיור בבית.
קיבלנו את התנאים הבאים:
1) פריים, 310 א"ש, 30 שנה, P-0.85%
2) פריים בלון, 100 א"ש, שנתיים וחצי, P-0.5%
3) קל"צ, 625 א"ש, 25 שנה, 3.54%
4) משתנה כל 5 לא צמודה, 215 א"ש, 25 שנה, 2.55%
מבקשים להיוועץ בהערכה שלך –
1) על הריביות – היכן ניתן להשתפר?
2) על התמהיל
3) כללי
תודה תודה תודה
שלום,
מה דעתך על התמהיל הבא:
430000 קל"צ 3.69 ל20 שנה
210 פריים 1.3 ל30 שנה
תודה ויום נעים
שלום טל,
נראה בסדר, לא הייתי משנה משפיצר אלא אם כן יש צורך בהורדת סכום ההחזר בעתיד
בהצלחה
משכנתאמן השלום רב
זקוקה לעצמך נאמנה המקצועית בהקדם sos
אודה אם תעזור לי בבחירת תמהיל משתלם יותר משכנתא בגובה 380k למשך 15 שונה עם אפשרות לפרעון מוקדם.
הצעה ראשונה:
126k למשך 15 שונים פריים מינוס 0.7 היום 0.9
126k למשך 15 שונים משתנה כל 5 שונים לא צמודה 2.66%
128k למשך 15 שנים קבועה צמודה 1.92%
החזר חודשי 2417 שח
הצעה שניה:
145k ל 15 שנה משתנה 5 שונים צמודה למדד בריבית 1.5%
95k ל 15 שונים פריים מינוס 0.87
140k בריבית קבוצה לא מודה למדי 3.09%
נא עצתך דחוף. תודה רבה רבה רבה ענת
משכנתאמןן היקר נא עצתך בדחיפות
לפני שבוע סגרתי על תמהיל חתמתי על טפסי בקשת משכנתא. נשלחתי עם שירות לבצע עד ל 14 בחודש. מאחר ובחול המועד לא עובד טאבו ורשם משכונות פניתי היום לבנק בבקשה להאריך התקופה כדי אוכל להגיע מסמכים אך להפתעתי נאמר לי כי הריבית הקבועה עלתה ומשתנה גם בתמהיל שסיכמנו. האם זו התנהגות ראויה של בנק? האם כדאי לי להפסיק שם את התהליך ולהתחיל בנק אחר? נא עצתך בדחיפות
שאלה / האם עד להמצאת כל המסמכים הדרושים יכול הבנק לשנות ולהעלות בריבית תמהיל שסוכם עליו????? מצפה לתשובתך המקצועי. תודה.
שלום מתן,
הייתי מחליף את הפריים בלון למסלול אחר ומשתמש בזכות של הפריים לטווח הארוך
בהצלחה
שלום שחר,
לא רשמת מה הריבית בקל"צ
בעיקרון הריביות סבירות
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן. איזה מזל שיש אותך 🙂
למדתי את שפת המשכנתא בזכותך ובזכות האתר המדהים הזה.
אתה חושב שיש מקום למיקום עם התמהיל הזה או שיש מסלול שעלי להתמקח עליו ואיזה?
תודה
חנה
שלום צחי,
נראה סביר, ההטבה כדאית
בהצלחה
שלום שלומי,
כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לקבל מהבנק הצעה עדכנית (כולל עמלות פרעון) ולבצע חישוב במחשבון משכנתא מול המשכנתא הנוכחית
במידה ויש חסכון, אז כמובן שכדאי
בהצלחה
שלום אלי,
זה תלוי בך, תתייעץ עם עורך הדין שלך
בהצלחה
הי משכנתא מן,
תודה רבה על כל העזרה שכיוונה אותי לקבל משכנתא מותאמת בשבילי.
אשמח מאוד אם תוכל להביע את דעתך על התמהיל הנ"ל ל800K :
272K ל-25 שנים קבועה צמוד מדד ריבית 2 אחוז.
268K ל-25 שנים משתנה כל 5 שנים ריבית 1.37 אחוז.
260K ל-30 שנים פריים 0.9 אחוז.
תודה שוב !
שלום,
אני ערב לקיחת משכנתא ואודה להתייחסותך לשני התמהילים הבאים :
תמהיל 1- משכנתא בגובה 550K:
1. 181K, פריים מינוס 0.9 , 20 שנה
2. 259K, קל"צ 2.68% , 6 שנים ו 6 חודשים
3. 110K, קבועה צמודה 0.28%, 12 שנים (ריבית נמוכה עקב זכאות לריבית מועדפת בבנק שלי)
סה"כ סביב ה 620K החזר בסוף התקופה.
תמהיל 2 – משכנתא בגובה 550K:
1. 181K, פריים מינוס 0.9, 15 שנים
2. 369K, קל"צ 2.48%, 8 שנים.
סה"כ סביב ה 617K החזר בסוף התקופה.
מה לדעתך המסלול המומלץ? הראשון קצת מטריד אותי בשל ה 20 שנה התחייבות לפריים אך הריבית המועדפתך טובה מאוד..
תודה!
שלום עודד,
נראה בסדר, הפריים גבוה ואלי אפשר לגלח גם בקל"צ
בהצלחה
היי שלום לך ,
ראשונה אני חייבת לציין כי אתה עושה לנו סדר בראש ועוזר לנו עם כל עניין לקיחת משכנתא המאיים כל כך.
אשמח לעזרה והתייעצות בנוגע לתמהיל משכנתא שקיבלתי מהבנק שלי , בנק הפועלים (רק קיבלנו תמהיל, ותיכף נבדוק אם צריך להתווכח על הריביות בעזרתך).
אני לוקחת משכנתא בסך של 712,500 ₪
(פקידת הבנק התבלבלה ונתנה לי תמהיל של 930,000 בטעות , אבל נאמר לי ממנה שפחות או יותר הריביות הן יהיו אותו הדבר וגם המסלולים שתיכף אציג בפנייך, לכן תתייחס רק למסלולים שהוצעו ולריביות בהם).
1. לא צמוד בריבית קבועה 80,000 ל120 חודשים ריבית 2.9% =החזר 769
2. צמודה למדד בריבית קבועה 153,000 ל300 חודשים ריבית 2.75%=706
3. צמוד למדד בריבית משתנה 261,000 ל360 חודשים V+2.200% =החזר919
4. לא צמוד בריבית משתנה 203,000 ל360 וחודשים P-0.700 החזר 643.65
אני מעוניינת במסלול אם שמת לב שיפחית לי את הסכום ככל שעובר הזמן ,
אשמח לקבל המלצה או עזרה בנוגע לתמהיל זה כדי שאוכל להמשיך ולדעת עם הוא טוב מכל הבחינות . תודה
שלום,
דירה להשקעה (תקופת ההשקעה לפחות 15 שנה):
מחיר הנכס: 630,000
מימון בנקאי: 315,000
שכר דירה: 3,500
תמהיל:
33% פריים -0.9 (0.7% נכון להיום) ל 8 שנים
47% קל"צ ,3% , ל 8 שנים
20% קבועה צמודה, 0.75%, ל 6 שנים
לפי קרן שווה, ההחזר החודשי מתחיל ב 3,970 ש"ח.
אשמח לחוות דעתך לגבי התמהיל, הריביות ו האם ללכת על קרן שווה או שפיצר.
תודה וחג שמח!
שלום ענת,
אני אוהב יותר את התמהיל השני, אבל הייתי מנצל את מלוא האפשרות של הפריים
בהצלחה
שלום דודי,
נראה בסדר,
בהצלחה
תמיד כדאי להתמקח…תנסי בכמה בנקים
האם בבנקים יש מגבלת אחוזים למסלול?
נגיד לפריים עד 30 אחוז מההלווה
במשתנה כל 5 שנים?
או בקבועה לא צמודה?
אני לוקח 640 אלף משכנתא
191 בפריים
והשאר חצי חצי בקלצ+משתנה כל 5
ההחזר יצא 3700+
במידה ואני לוקח 300 במשתנה כל 5 ו-149 בקלצ ההחזר יורד ל-3400 על אותן תקופות: פריים ל-25 קלצ ל-12 ומשתנה כל 5 ל-20
האם יש מגבלות כאלה והן שונות בכל בנק?
היי משכנתאמן,
קיבלתי מהיועץ משכנתאות את ההצעה לבניית תמהיל בדרך הבאה:
לאחר ניתוח תיק המשכנתא שלך ברצוני לסכם את דעתי במסלולי המשכנתא:
מסלול המשכנתא בעבורך, צריך להבנות על בסיס החזר חודשי יחסית קבוע ובהתאם לצפי לעליות ריביות.
כמו כן, פיזור הסיכונים בין המסלולים השונים יתבצע בהנחת עליית מדד וכן עליית הפריים לריבית של 5%.
על פי ניתוח הכנסותיך שעומדות על כ-17,000 ₪ בחודש בממוצע, סכום משכנתא של 1,100,000 ₪ שהינם 64% מימון משווי הנכס אני ממליץ על התמהיל הבא:
1) 360,000 ₪ מתוך המשכנתא לקחת במסלול פריים כאשר היא לא צמודה למדד המחירים לצרכן והקרן בו תמיד תרד. הפריים כיום עומד על 1.6% והוא לא צמוד למדד, כך שיתרת הקרן יורדת כבר מהתשלום הראשון.
2) 440,000 ₪ אני ממליץ לקחת במסלול של ריבית קבועה צמודה לתקופה של 20 שנים. כך ההחזר יעמוד יציב וירד לכם סכום של כ-2,200 ₪ אחרי 20 שנים ובכך תוכלו לקצר את המשכנתא לתקופה קצרה יותר.
3) 300,000 ₪ במסלול של ריבית משתנה כל 5 שנים לתקופה של 20 שנים. מסלול המשתנה הוא מסלול צמוד למדד המחירים לצרכן אך מאפשר ריבית נמוכה בשנים הראשונות בהן הריבית משולמת בתשלום גבוה יותר מאשר הקרן.
במסלולי הפריים אין קנס פירעון מוקדם
המסלולים היחידים שיכולים להיות בהם קנסות הם המסלולים שצמודים למדד בריבית משתנה וכן בריבית הקבועה הצמודה.
ה-"קנס" יהיה רק במידה והריבית ביום הפירעון תהיה נמוכה יותר מהריבית ביום לקיחת ההלוואה.
חשוב לזכור שלכל המשכנתא יש עלויות נלוות:
ביטוח חיים, ביטוח נכס, שמאות, רשם המשכונות, רישום בטאבו, עו"ד, עו"ד נוטריון.
להלן התמהיל המומלץ בעבורך:
₪ 1,100,000.00
פריים ל-30 קבועה צמודה ל-20 משתנה כל 5 צמודה ל-20
מסלול 2 – שפיצר מסלול 3-שפיצר מסלול 4 – שפיצר
₪ 360,000.00 ₪ 440,000.00 ₪ 300,000.00
360 240 240
0.80% 2.10% 1.68%
₪ 0.00 ₪ 1,125.13 ₪ 2,246.78 ₪ 1,472.60
₪ 4,844.52 ₪ 405,045.76 ₪ 539,228.35 ₪ 353,425.09
היתרון במסלול זה הינו החלוקה של המסלולים וקיצור התקופה של הריביות המשתנות וכן יתרון לפירעון של המשכנתא בכל רגע נתון.
המשכנתא מחולקת בצורה הבאה:
33% בריבית פריים לתקופה של 30 שנים
27% בריבית משתנה כל 5 שנים לתקופה של 20 שנים
40% בריבית קבועה צמודה לתקופה של 20 שנים
אשמח לחוות דעתך. לדעתי התמהיל הוא עם סיכון גבוהה. מה דעתך ?
שלום רוברט,
כי התשלום הל הקן שווה יירד ולכן אם אין צורך בירידה הזו אז עדיף שפיצר לתקופה קצרה יותר
בהצלחה
היי
לקחנו משכנתא ביולי האחרון,
האם אנחנו יכולים כבר למחזר או שזה עדיין מוקדם מדיי?
תודה,
מיקי.
היי משכנתאמן,.קודם כל תודה על הבלוג המושקע והעוזר!
אשמח אם תענה על השאלה 🙂
קיבלתי הצעה מאחד הבנקים על ריביות למשכנתא של 700K.
התמהיל:
1.פריים – %0.75 ל20 שנה 210K.
2.קל"צ – %3.5 ל25 שנה 245K.
3. משתנה לא צמודה – 2.99% ל20 245K.
בנוסף לזה ראיתי שאתה ממליץ ללכת על משתנה צמודה אז הנה התמהיל השני.
1.פריים – %0.75 ל20 שנה 210K.
2.קל"צ – %3.5 ל25 שנה 245K.
3. משתנה צמודה – 1.72% ל20 245K.
השאלה עם הריביות טובות או שאני יכול להשיג נמוך יותר. אני יודע שאני יכול להשיג נמוך יותר בפריים לכיוון ה0.8- עד -0.9 , או שהם לא יביאו כזאת ריבית ל20 שנה.
תודה רבה!
שלום גיל,
לפריים יש מגבלה של מקסימום שליש
בנוסף לכך, אתה חייב לקחת לפחות שליש בריבית קבועה (צמודה / לא צמודה)
בהצלחה
שלום שני,
הזיני את 2 האפשרויות למחשבון המשכנתא ותראי איזו מהן זולה יותר
בהצלחה
שלום רב.
ברצוני לקחת משכנתא על סך 800K ש"ח (50% מערך הנכס).
חשוב לי שההחזר החודשי יהיה בערך 3500 ש"ח, משך ההלוואה פחות משנה לי.
מומלץ גם שתהיה אופציה כל כמה שנים לסגור את המשכנתא ללא תשלום קנסות.
ההצעה הטובה ביותר שקילתי עד כה היא:
240,000 משתנה כל 5 שנים, לתקופה של 20 שנים, בריבית 1.4%
250,000 בריבית פריים לתקופה של 20 שנים, פ 0.85-
310,000 קבועה לא צמודה לתקופה של 10 שנים בריבית 2.25%
אשמח לחוות דעתך על הריביות.
תודה.
משכנתאמן שלום רב,
רציתי בבקשה לקבל את תגובתך להצעה הבאה:
פריים – 290K ל30 שנים בריבית 0.73
גישור – 200K לארבעה חודשים בריבית 0.73
קל"צ – 710K ל27 שנים בריבית 3.15
לא צמוד משתנה כל 5 שנים – 300K ל30 שנים בריבית 2.79
בנוסף רציתי לדעת מה המשמעות בשינוי המסלול האחרון לצמוד מדד משנה כל 5 שנים.
תודה רבה!
שלום יובל,
אני חושב שהתמהיל עמוס מדד (67%) ועמוס בריביות משתנות (60%)
התמהיל בהחלט עם סיכון גבוה
בהצלחה
בהמשך להודעה הקודמת: מעוניינת בקל"צ
שלום אורלי,
תלוי במספר השנים, אני מניח שזה יהיה סביב ה- 4%
בהצלחה
שלום שלומי,
נראה סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן אשמח לקבל עזרתך.
אני מעוניין לקחת משכנתא על סך של 700 אלף 75% מימון בנקאי.
הציעו לי ככה:
פריים 210אלף: -0.75 ל20 שנה
קל״צ 245אלף: 3.5 ל25 שנה.
משתנה לא צמודה 245 אלף: 2.99% 20 שנה.
אשמח לדעת אם המסלולים בסדר והחלוקה טובה?
כמו כן חשבתי ללכת על משתנה צמודה במקום הלא צמודה. שכן, האחוז(1.72%)נמוך יותר, אבל קיים סיכון.
מה לדעתך עדיף? והאם ניתן לגלח טיפה את הריביות?
שלום,
יש לי דירה בשווי 1,400K משכנתא של כ-30K ועוד הלוואות כנגד הדירה על כ-200K , אני רוצה לקחת משכנתא לכל מטרה בגובה 400K כדי לכסות את ההלוואות והוצאות אחרות,
לאיזה ריבית עלי לצפות מהבנק?
תודה.
שלום מיקי,
אין מניעה למחזר מבחינת תאריכים, אך צריך לבצע חישוב כדאיות
בהצלחה
שלום משכנתאמן רציתי לבקש את דעתך:
בנק אחד נותן:
160K פריים 0.8- 30 שנה
250K קל"צ 3.55 25 שנה
80K ק"צ 0.42 15 שנה (זכאות פועלים)
ובנק שני נותן:
160K פריים 0.9- 30 שנה
250K קל"צ 3.1 25 שנה
80K ק"צ 1.6 15 שנה
עם החזר חודשי של כ 2200 ש"ח
מה כדאי מבין שני הבנקים?
תודה שני.
שלום וברכה,
שתי ההצעות סבירות ובשתיהן ניתן לשפר את הריביות
בהצלחה
שלום אלכסו,
התמהיל סביר, אני מאמין שאפשר עוד לגלח בריביות ,
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן ותודה רבה על הכל!
בנק טפחות טוען בפני שהוא נותן עד מקסימום 30% פריים ולא 33%. זה יכול להיות? מותר לו לעשות את זה?
בנוסף, להלן התמהיל שהוא נתן לי:
גובה משכנתא- 1.3 מיליון. 70% מימון.
810 אש"ח קל"צ – 3.1% ל25 שנה.
390 אש"ח פריים מינוס 0.9% ל30 שנה
100 אש"ח- 3% קל"צ, החזר בוליט ל4 שנים (קרן השתלמות שתשתחרר).
האם התמהיל והריביות טובות? והאם בקל"צ ל4 שנים בהחזר בוליט- הוא לא גובים ריביות גבוהות מדי?
תודה מראש
אביחי
שלום רב,
אני מייצג הכלאה מוזרה בין משקיע לרוכש דירה ראשונה אז ככה:
נכס בשווי 910K, לוקח כ650Kש"ח הלוואה, יכולת החזר של כ 3.5K וצפי למכירה של הדירה בטווח של בין שנתיים לארבע.
1. האם משכנתא היא הדרך הנכונה או הלוואת גישור (במיוחד כאשר חושבים על פרעון מוקדם).
2. האם גרירה המשכנתא בעתיד לנכס הבא היא דבר שכדאי לתת עליו דגש?
3. האם יש לך תמהיל מומלץ לנושא אשר מתייחס למשכנתא לטווח זמן מוגבל מאוד?
תודה רבה מראש,
שלומי
אביחי שלום,
1. כן, מותר לו לעשות את זה
2. התמהיל נראה סביר
בהצלחה
שלום אלעד,
זאת שאלה מאוד אישית והדבר תלוי ביכולת ההחזר שלכם, על פניו זה דבר אפשרי בהחלט בריביות כיום.
יחד עם זאת, לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
כך שניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום אורלי,
המשתנה כל חמש מאוד מאוד יקרה
כמו כן יש יותר מדי משתנה בתמהיל הזה, ממליץ לכם לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום נואר,
יותר מדי משתנות וגם הריביות לא להיט
לבנות שוב תמהיל (שיקלו להיעזר בייעוץ מקצועי)
בהצלחה
שלום לך,
היום כדאי להאריך מסלולים של פריים ומשתנה כל חמש כדי לקצר מסלול של קל"צ?
הרי בקל"צ הריבית הגבוהה ביותר לכן האם נכון הדבר?
כמובן, בהנחה שרוצים למחזור משכנתא/ להחזיר חלק גדול מהמשכנתא לאחר כ4-5 שנים לטובת קניית בית חדש יותר?
ד"א בזמן הזה הדירה תהיה מושכרת לדייר, אני מתגורר עם הורי כרגע.
שלומי שלום,
אם אתה מתכוון רק למכור ולא לקנות משהו אחר ולכן תסלק את כל המשכנתא בעוד כמה שנים, אז הייתי מתמקד בהלוואות גישור / גרייס
אם אתה מתכוון למכור ואז לקנות משהו אחר ולגרור את המשכנתא לדירה הבאה אז הייתי מתייחס למשכנתא הזו כמשכנתא לטווח ארוך ולכן משלב בה מסלולים קבועים ואם אפשר גם לא צמודים יתר על המידה
בהצלחה
היי משכנתאמן!!
תודה על התשובה ממקודם!
עכשיו קיבלתי 700 אלף משכנתא שזה 75% מהדירה.
1. פריים -.0.8 ל25 שנה 210k
2. קל״צ ל20 שנה 3.2% 245k
3. משתנה לא צמודה 2.67 ל20 שנה 245k.
השאלה היא אם שווה לשנות את המשתנה לא צמודה למשתנה צמודה שכן האחוזים יורדים משמעותית?
השיקול שלי הוא, האם בעוד 5 שנים שאני אגיע לנקודת היציאה, אני אוכל לשנות את המסלול למסלול אחר(נגיד למשתנה לא צמודה) או שאני אוכל רק לפרוע אותה או להמשיך הלאה בריבית המעודכנת?
תודה רבה!!
משכנתאמן שלום
צריכה ייעוץ לגבי המשכנתא שהציע לי הבנק
מקבלת 70% מערך הדירה
סך 527000 ש"ח
קבועה צמודה סך- 87000 ש"ח ל – 240 חודשים עפ"י ריבית 1.50%
לא צמודה ריבית קבועה סך – 90000 ש"ח ל- 240 חודשים עפ"י ריבית 2.80%
פריים סך – 175000 ש"ח לתקופה 360 חודשים עפ"י 0.90
משתנה כל 5 שנים 175000 ש"ח ל- 30 שנה לפי ריבית 3.26%
האם ניתן לקבל הצעה טובה יותר
מה המלצתך?
כבר קיבלתי ממך ייעוץ מצויין לפני כמה שנים שמאוד עזר לי
תודה רבה
שלום
רציתי להתייעץ לגבי הצעה למשכנתא של 75 אחוז בגובה של 585000:
195000 פריים 0.85 ל25 שנים
105000 משתנה כל 5 בריבית 2.1 ל20 שנים
90000 משתנה כל 5 בריבית 2.3 ל25 שנים
195000 קלח בריבית 2.4 ל20 שנים
מה דעתך?
לי מפריע קצת החלק של המשתנה…
תודה מראש
שלום גילת,
כן, בהחלט
שלום גלית,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכנתאמן אשמח לקבל את דעתך.
אני מעוניינת לקחת משכנתא על סך של 850 אלף 53% מימון בנקאי.
הציעו לי ככה:
פריים 255אלף: P-0.9 ל30 שנה
קל״צ 595אלף: 2.77 ל20 שנה.
אשמח לדעת האם התמהיל והריביות טובות?
היי רציתי לשאול אם אתה ממליץ לזוג שמרוייח 10000 בחודש לקחת משכנתא 550000 ובאיזה מסלול ניסיתי לבד זה לא קל !!! תודה רבה רבה
שלום אלכסו,
ההצעה נראית סבירה (מאמין שאפשר לקבל אולי ריביות טובות יוצר)
בכל אופן הייתי מחלק בין המשתנה לצמודה וללא צמודה (בשביל פיזור הסיכון)
בעוד חמש שנים תוכלו לעשות מה שתרצו עם החלק של המשתנה אבל קחו בחשבון שהריביות יכולות להיות גבוהות יותר בכל המסלולים אחרים
בהצלחה
בוקר טוב,
לקחתי משכנתא 300000 ש"ח בשלושה מסלולים פריים,משתנה כל חמש,קל"צ.
1.בעבודה נותנים לנו הלוואות בריבית זולה דרך חשכ"ל אני רוצה לקחת 100000 ש"ח בריבית 0.79 של עובדי מדינה ולסגור אחד מהמסלולים או לפזר בינהם מה כדאי עבורי?
א.בקל"צ נשאר לי יתרה 76000 ש"ח בריבית 3.78 מסתיימת ב-15/6/2023.
ב.בריבית פריים בריבית 0.7 יתרה 91000 ש"ח מסתיימת ב-15/6/2033.
ג. צמודה משתנה כל חמש שנים עוגן תשואת אג"ח ריבית 1.52 יתרה 102000 ש"ח מסתיימת 15/6/2033.
הערה:
מבקש את עזרתך בנושא בתודה ויום נפלא
הי משכנתאמן,
מבקש את דעתך הדחופה על המסלול הבא:
פריים 500K ל30 שנים בריבית פריים מינוס 0.90
משתנה כל 5 שנים לא צמוד 300K בריבית 2.49
קל"צ 500K ל20 שנים בריבית 2.52
גישור קבוע צמוד 200K ל4 חודשים בריבית 2
תודה
שלום עופר,
הייתי סוגר את הקלצ
בהצלחה
יוליה שלום,
1. ההצעה ממש לא טובה והריביות גבוהות
2. כמו כן רוב המשכנתא צמודה למדד ובריביות משתנות
3. הייתי עושה שוב שיעורי בית + הולך לסבב בנקים נוסף
4. ממליץ לפנות לייעוץ מקצועי בתחום
בהצלחה
שלום משכנתאמן
קודם כל אחלה אתר אפשר ללמוד המון
בבקשה המלצה ממך לתמהיל משכנתא 700k
במטרה לסלק 400k תוך 5 שנים
על איזה תמהיל היית ממליץ
החזר חודשי עד 6500 ותקופה בסביבות 10 שנים בסה״כ
היי משכנתאמן!!
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא המיודעת הן לרכישת מגרש והן לשלב הבנייה.
התמהיל שהוצע לנו ע"י חברת ייעוץ המשכנתאות הוא:
שלום עומר,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכנתאמן!!
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא המיודעת הן לרכישת מגרש והן לשלב הבנייה.
התמהיל שהוצע לנו ע"י חברת ייעוץ המשכנתאות הוא:
פריים -0.9, 396 אלף, 30 שנים
קלצ, 400 אלף, 16 שנים, 2.9
קלצ, 69 אלף, 14 שנים, 2.4
משתנה קבועה, 325 אלף, 30 שנים, 2.67
נשמח לשמוע את דעתך, מאחר ואנחנו לא שלמים עם היעוץ שאנחנו מקבלים בחברה.
תודה וסופ"ש שקט.
שלום משכנתאמן,
כמו כולם – אני מודה לך מאד על המאמץ ועל תרומתך החשובה לציבור.
הצורך שלי דומה לצורך של עידן מלפני כמה ימים אך גם שונה קצת:
אני צריך 600 אלף ש"ח וארצה לסלק לפחות 250 אלף בעוד כ 3 שנים. הכסף ודאי, כמובן לא כולל הפתעות…
הטווח לסיום ההלוואה: כ 10 שנים.
מהו התמהיל המומלץ לתרחיש כזה?
תודה רבה.
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על זמנך היקר והעזרה.
קיבלתי הצעה למשכנתא על סך 930K המהווה 45% מימון.
310K פריים 0.7 – 20 שנים
620K קל"צ 2.9 – 20 שנים
רציתי לשאול האם לדעתך התמהיל טוב והאם יש לי עוד מקום לשפר את הריבית במסלול הקל"צ ולצפות לריבית אפילו יותר נמוכה.
תודה רבה!
שלום!
אנו לקראת לקיחת משכנתא . נתנו לנו הצעה כזאת:
216000 קבועה צמודה ל 25 שנה 2.68 אחוז
216000 משתנה כל 5 שנים ל 25 שנה 2.56 אחוז
216000 פריים ל 25 שנה 0.7 אחוז.
האם זה משתלם או שעדיף לקחת קבוע לא צמודה ומשתנה כן צמודה?
בתודה מראש , יוליה
שלום יעל,
ראשית, אין דבר כזה "משתנה קבועה"
יש או ריבית משתנה (בדרך כלל כל חמש שנים) או ריבית קבועה
הפרמטר השני שמתווסף לזה הוא עניין המדד ואז יכול להיות שזה צמוד מדד או לא צמוד מדד (אם זה צמוד אז הריבית גבוהה אם זה לא צמוד אז הריבית סבירה)
בגדול, ההצעה בכללותה נראית סבירה
בהצלחה
שלום אורן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום אוהד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
האתר שלך עוזר לנו המון 🙂
המשכנתא שאנו רוצים לקחת היא על 813,000.
הציעו לנו את ההצעה הבאה:
271,000 פריים 0.7
271,000 משתמה כל 5 שנים צמודה 1.44
271,000 קבועה צמודה 1.94
כל המסלולים ל30 שנה.
איך התמהיל הזה? נשמע הגיוני ?
שלום לך!
אנחנו לוקחים 75% מימון מהבנק לכן הריביות קצת יותר גבוהות. קיבלנו עכשיו הצעה על ריבית קבוע לא צמודה ל 216000 בריבית של 4.02 ל 25 שנים וכל השאר נשאר אותו הדבר. 216000 משתנה כל 5 שנים בריבית 2.56 ל 25 שנים ו 216000 פריים בריבית 0.7 ל 25 שנים. תעזור לנו בבקשה אין לנו כסף בשביל לקחת יועץ משכנתאות.
תודה מראש.
שלום ותודה רבה על המידע באתר – עוזר מאד
קיבלתי בבנק את ההצעה הבאה:
סכום המשכנתא – 762,000
לפי התמהיל שבאתר בניתי את החלוקה הבאה:
267000 – קבועה צמודה ל 10 שנים בריבית 1.35
228000 – פריים ל 25 שנה בריבית 0.8
267000 – קבועה לא צמודה ל 9 שנים בריבית 2.9
עשיתי מחשבון לפי שפיצר ולפי קרן שווה ויצא הבדל של כ 3000 שח.
האם זה הגיוני? האם עדיין שווה לקחת קרן שווה (סיכוי טוב שאוכל לקצר תקופה/להגדיל החזר בעוד כשנתיים-שלוש)
האם בכלל החלוקה טובה או יש משהו יותר טוב? (החזר של 6-6.5 הוא סביר עבורי)
אשמח אם תוכל לתת תשובה בהקדם – הבנק והקבלן לוחצים עלי 🙂
שלום רב,
נפתח ונאמר כי האתר פשוט מעולה וכמות המידע המצויה בו עוזרת מאוד – שאפו!
נשמח לשמוע את חוות דעתך לגבי משכנתא שבכוונתנו לקחת.
אנו נוטלים הלוואה בשיעור של 45% משווי הנכס הנרכש ולהלן המסלולים אליהם הצלחנו להגיע עם הבנק:
300,000 פריים -0.9 ל-25 שנים.
300,000 קל"צ 2% ל-11 שנים.
300,000 2.2% משתנה (לא צמודה) כל 5 לתקופה של 25 שנים.
האם לדעתך אלה הריביות הטובות ביותר שאוכל לקבל?
האם התמהיל נכון או שיש מקום לשנותו?
נשמח להתייחסותך
תודה מראש !
תמשיכו לעשות סקר שוק ותנסו להוריד את הריביות
בהצלחה
שלום ג'ניה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן.
אשמח לדעת מה דעתך:
משכנתא ע״ס 825k
75% מימון
267500 פריים 0.8 ל-30 שנה
200000 קל״צ 2.9 ל- 17 שנה
230000 קל״צ 3.15. ל- 25 שנה
127500 משתנה כל 5 צמודה. 1.8. ל- 30 שנה
תודה רבה!!
ערב טוב מן.
קנינו דירה ב 1750000 ורוצים לקחת משכנתא של 787500 שזה 45 אחוז מערך הנכס.
קיבלנו הצעה של 262500 פריים מינוס 0.9 ל25 שנה
ו-525000 קל"צ של 2.8 ל18 שנה
החזר של 4029 שח בחודש.
מה אומר? סביר טוב או סביר אפשר יותר טוב?
תודה תודה!!!!
שלום דב,
1. אפשר לקבל ריבית קל"צ טובה יותר (סביב ה- 2%)
2. תשווה את השפיצר לקרן שווה באותו ההחזר החודשי ותבדוק מה ההפרש
בהצלחה
שלום נעם,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום רוני,
כן
שלום אייל,
נראה בסדר
הייתי לוקח את הצמוד מדד כי אני חושב שתחזירו את החלק הזה תוך כה שנים בודדות (לפחות את רוב המסלול) ובשנים הקרובות אני פוצה מדד נמוך ולא גבוה
בהצלחה
אפרת שלום,
הייתי לוקח את הפריים
בהצלחה
אני עדיין אוהב את הפריים, אבל לשיקולכם
בהצלחה
שלום רב,
יישר כוח על האתר, נדיר לראות שיתוף ידע מקצועי בצורה מושקעת כל כך!
האם תוכל לחוות דעה על התמהיל הבא (סה"כ 1.3 מיליון):
זכאות 0.11% צמודה ל-7 שנים 108,400 ₪
פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה 432,900 ₪
משתנה כל חמש צמודה 1.5% ל-30 שנה 325,150 ₪
קל"צ 2.3% ל- 12 שנה 433,550 ₪
החזר חודשי התחלתי – 7,738 ₪
ההחזר יצא גבוה מדי ב- 15%~, כיצד אתה ממליץ להפחיתו – האם דרך הארכת קל"צ או הפחתת קל"צ לטובת עוד מסלול?
במקרה של החזר עתידי – את איזה מסלול כדאי לסגור קודם?
תודה רבה.
טעיתי בהחזר – עומד על 7,200 ש"ח (ולא 7,738 ש"ח). השאלות עומדות בעינן …
תודה.
שלום אדיר,
נראה בסדר
בהצלחה
הריבית עלתה?
2 בנקים העלו הריבית שלהם, אחד ב -0.2% ועוד 0.3%
זה סופו של השיעורים הנמוכים?
שלום סמי,
נראה בסדר,
הייתי מאריך את הקל"צ ובהחלט לא מוותר עליו
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
ניגשתי לבנק ואלה הריביות שהוצעו לי על משכנתא בסך 550,000 אלף ש"ח (45 אחוז מימון)
183,000 ש"ח – פריים מינוס 0.9 ל 25 שנה
367,000 ש"ח – 3.2 אחוז, קלצ ל 25 שנה
האם זה תמהיל כדאי/סביר או שאפשר לרדת עוד קצת בריביות? אשמח לקבל את התייחסותך בהקדם האפשרי.
תודה רבה
מעונינים לרכוש דריה בעלות של 1,560,000.
הון עצמי נזיך – 550,000
משכנתא מתבקשת – 1,100,000 – 1,050,000
משכורת נטו – כ-14,000 עם צפי לעלייה בעתיד הקרוב
החזר חודשי מבוקש – כ4,500 – 5,000 גג
היינו בכמה בנקים וביקרנו אצל כמה יועצי משכנתאות.
הבנקים מציעים מסלולים שנשמעים די סטנדרטים (שליש פריים, שליש קל"צ ושליש משתנה כל 5) שהמשחק הוא רק עם הרביות.
היועצים מציגים ספיטצ' מכירות נטו ללא התיחסות ספציפית ואני חושש לשלם סכום כסף לא מבוטל על משהו שאני יכול לעשות לבד (בעזרתכם) ולהשקיע את הכסף בריהוט לדירה במקום.
אוכל לקבל ממך תמהיל ממולץ? איזהשהו שלד להתחיל איתו?
ממליץ ל"זרוק" 6000-9000 על יועץ או שאוכל לעשות זאת ביעילות לבד?
חתימת החוזה שלנו היא בעוד כשבועיים.
תודה רבה רבה מראש – זה לא מובין מאיליו!
אודי
שלום משכנתאמן.
ברשותך יש לי 2 שאלות:
1. לקחתי באפריל 2014 משכנתא על סך 500,000 אשר בתוכה יש תמהיל של קל"צ על 100,000 ל-15 שנים בריבית של 4.2%. האם משתלם יהיה לי למחזר את המסלול הספציפי הזה ולספוג את הקנס כיום ?
2. הבנק מציע לי לקחת הלוואה של פריימ (להחזיר תוך 5 שנים) ולכסות איתה את המסלול של הקל"צ. האם מהלך כזה מומלץ ? זה יעלה את ההחזר החודשי של המשכנתא מ3,200 ל3,900.
שלום ג'ון,
הריביות אכן עלו, אבל אף אחד לא אמר שזה סוף הריבית הנמוכה
בהצלחה
שלום אסף,
1. אם שיעור הריבית שתקבל מכסה את הקנס ומובילה לחיסכון – אז כן
2. תכניס את הנתונים למחשבון ותראה את התוצאה הסופית – על פניו זה נראה לי מעניין
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על המידע הרב באתר.
אני מתכננת לקחת משכנתא בחודש הקרוב.
בעוד 6 שנים ישתחררו לנו קרנות השתלמות, האם מתאים לקחת מסלול משתנה כל חמש שנים עבור כסף זה?
תודה רבה
שלום רב!
המון תודה על האתר המדהים והמפורט.
ברצוני לקחת משכנתא של 900000 ש"ח (בערך 43% מימון)
ההכנסה נטו שלי ושל רעייתי היא סביב ה-25-28 אלף בחודש.
אציין שברצוני להחזיר את המשכנתא כמה שיותר מהר ויש לי נכס שאני מתכוון להשכיר כדי לממן חלק מההחזר.
הייתי רוצה לקבל את חוות דעתך על ההצעה שקיבלתי:
300,000 פריים פחות 0.9% ל25 שנה
450000 קל״צ 0.9% ל- 5 שנים
150000 משתנה כל 5 שנים . ל- 25 שנה כאשר יש לי 2 אופציות במסלול זה
צמוד למדד בריבית של 1.72% או לא צמוד בריבית של3.14%.
ההחזר הכולל הוא 9500 ש"ח לחודש.
אשמח לחוות דעתך על כל התמהיל (במיוחד הריבית המשתנה) ועל הריביות שהוצעו לי.
תודה רבה!
שלום ליאת,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנו לפני לקיחת משכנתא , אחרי חתימת חוזה על דירה בעלות של 1480000
מגיעים עם הון עצמי של 780000 ורוצים לקחת משכנתא על שארית הסכום.
אחרי סיבוב ראשוני בין הבנקים, מתלבטים לגבי שתי אופציות שהוצגו לנו,
תמהיל ראשון: פריים, שליש, P-0.9 עשרים שנה , קלצ, שארית הסכום, 10 שנים , .2.4 יוצא החזר קצת פחות מ5500.
תמהיל שני: כל הסכום בקלצ ל11 שנה ב2.4 , החזר של 6000 ואסימון.
יכולים בעקרון לעמוד בהחזר חודשי יותר גבוה כמו גם לצמצם את סכום המשכנתא. אבל בשלב זה לא מעוניינים.
ההתלבטות, היא כזו, יש לנו כסף בקרנות השתלמות שיכול לסגור בשלב זה את רוב מסלול הפריים , כמה אלפי שקלים פחות, האם להמר ולקחת את התמהיל עם הפריים ובמידת הצורך לסגור אותו עם הכסף הזה או להירגע ולקחת את המסלול של הקלצ המלא ?
נשמח לתשובתך בעניין.
תודה.
אפרת
שלום רב!
המון תודה על האתר המדהים והמפורט.
ברצוני לקחת משכנתא של 900000 ש"ח (בערך 43% מימון)
ההכנסה נטו שלי ושל רעייתי היא סביב ה-25-28 אלף בחודש.
אציין שברצוני להחזיר את המשכנתא כמה שיותר מהר ויש לי נכס שאני מתכוון להשכיר כדי לממן חלק מההחזר.
הייתי רוצה לקבל את חוות דעתך על ההצעה שקיבלתי:
300,000 פריים פחות 0.9% ל25 שנה
450000 קל״צ 0.9% ל- 5 שנים
150000 משתנה כל 5 שנים . ל- 25 שנה כאשר יש לי 2 אופציות במסלול זה
צמוד למדד בריבית של 1.72% או לא צמוד בריבית של3.14%.
ההחזר הכולל הוא 9500 ש"ח לחודש.
אשמח לחוות דעתך על כל התמהיל (במיוחד הריבית המשתנה) ועל הריביות שהוצעו לי.
תודה רבה!
שלום אייל,
נראה בסדר
הייתי לוקח את הצמוד מדד כי אני חושב שתחזירו את החלק הזה תוך כה שנים בודדות (לפחות את רוב המסלול) ובשנים הקרובות אני פוצה מדד נמוך ולא גבוה
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
יש לי משכנתא בסך של 230000 ש״ח במסלול של ריבית 2.93 משתנה כל חמש שנים צמודה. אני מעוניין למחזר אותה לתמהיל של 30% פריים. 50% קל״צ
20% משתנה כל חמש שנים צמודה למדד.
היית ממליץ לשנות קצת את התמהיל?
הי משכנתאמן,
קודם כל תודה על המידע והניסיון שאתה חולק באתר.
השאלה שלי היא בנוגע להתנהלות במשא ומתן מול הבנקים , בחלק מהפוסטים ובתגובות הוזכרו מספר משתנים שיכולים לעבוד לטובת הלווים כגון אחוזי מימון, גיל,הכנסה משותפת וכו…
רציתי לשאול איזה פרמטרים הבנק רואה בתור נקודות יתרון אצל הלווים ואיזה הוא רואה כחסרון
תודה
שלום איציק,
זאת שאלה מעט כללית שקשה לי לענות עליה כי השאלה היא מה מטרת המחזור ולאילו צרכים אתם רוצים להתאים את התמהיל החדש
בהצלחה
שלום,
לאחר סיבוב נוסף קבלנו הצעה של 2.15 קלצ ל11 שנה, החזר קצת פחות מ6000
האם עדיין היית הולך על מסלול משולב של פריים, אציין, שאנו שהכסף לכיסוי הפריים אמור לשמש בשלב המתאים כהשקעה ראשונית לדירת השקעה. ולכן איננו רוצים בשלב זה להעמידו כסטנד ביי מול סגירת הפריים במידה והריביות יעלו.
בתודה מראש,
אפרת
שלחתי היום שאלה לעזרה בקבלת משכנתא וכעת אני לא רואה אותה,
האם לשלוח שוב?
שלום משכנתאמן,
אשמח לקבל את דעתך עבור ההצעה הבאה:
סכום 810K
270K פריים :0.7
270K משתנה כל 5 צמודה: 1.44
270K קבועה צמודה: 1.94
כולם לתקופה של 30 שנים.
תודה מראש.
עמאד.
משכנתאמן שלום,
אפשר לקבל חוות דעתך על ההצעה הבאה:
810000
270000: פריים 0.7
270000: משתנה כל 5 צמודה 1.44
270000: קבועה צמודה 1.94
כולם ל 30 שנים.
תודה מראש.
שלום עמאד,
הייתי מעדיף שתקצר את השנים וכן תפחית את ההצמדות למדד ואולי כדאי גם לשלב קל"צ לתקופה קצרה יותר
בקיצור, כרגע זה ארוך מדי, משתנה מדי וצמוד מדי – כל הדברים הלא טובים שיש במשכנתא
בהצלחה
שלום עמאד,
הייתי מעדיף פחות מסלולים צמודים ושיהיה גם קל"צ
בהצלחה
שלום
אני לוקח משכנתא בגובה של 340000 ש"ח
התשלומים והריביות הם:
113,000 פריים 0.9- (בפועל משלם 0.7) למשך 15 שנה
227,000 ריבית קבועה לא צמודה 2.59 למשך 12 שנה
אחרי משא ומתן ארוך אני מעוניין לדעת האם ההצעה שקיבלתי מהבנק היא טובהטובה מאוד או שמה מומלץ לי לחלק אחרת. ואולי ללכת לכיוון של משתנה כל 5 צמודה
והכי חשוב, איך ההצעה מבחינת ריביות?
תודה רבה מראש!!
שלום יאיא,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אני לפני רכישת מגרש לבנייה בצפון הארץ (אדמות מנהל) בעלות של 400 k. בהנחה שמדובר ברכישת נכס ראשון של זוג צעיר, מה אחוז המימון המקסימאלי של המגרש מצד הבנק.
תודה!
היי משכנתאמן,
אנו זוג צעיר לפני רכישת מגרש חצי דונם בצפון (אדמת מנהל) בסכום של 400K כולל תשלום למנהל (המדובר בנכס ראשון שלנו).
רציתי לדעת מה אחוז המימון המקסימאלי מצד הבנק למשכנתא לאור העובדה כי המדובר באדמת מנהל.
תודה!
שלום בנימין,
על הנייר אתם יכולים לבקש 75% אבל ייתכן והבנקים לא יאשרו מעל 60%
הכי טוב זה פשוט לבקש 75% ולבדוק מה מאשרים
בהצלחה
שלום אורן,
כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לבדוק מה היתרה לסילוק (כולל עמלות פרעון) ולקבל הצעה חדשה מהבנק
לאחר מכן ניתן לחשב באמצעות מחשבון המשכנתא אם משתלם למחזר או לא
בהצלחה
שלום בנימין,
על הנייר אתם יכולים לבקש 75% אבל ייתכן והבנקים לא יאשרו מעל 60%
הכי טוב זה פשוט לבקש 75% ולבדוק מה מאשרים
בהצלחה
הי,
לקחתי משכנתא לפני כשנתיים בתמהיל הבא:
280אלף בפריים מינוס 0.9 ל 30 שנה
340 אלף בקבועה לא צמודה 3.7% ל 12 שנים
230 אלף במשתנה כל 5 לא צמודה 4.2% ל 25 שנה
לאור הריבית הנמוכה, אני שוקל למחזר את המשכנתא.
אני מבין שבמידה ואמחזר אצטרך לשלם עמלותקנסות…
איך אני מחשבים את פוטציאל הרווח במיחזור לאחר תשלום הקנסות. ובכלל האם כדאי למחזר ואם כן לאילו מסלולים ?
תודה רבה !
אורן
שלום
אני מתכנן לקחת משכנתא בקרוב, סכום 1100000
המסלולים:
1. פריים – 0.9 ל 30 שנה – 366K
2. משתנה כל 5 שנים לא צמודה (לפי C) – ריבית 2.7 ל 26 שנה – 366K
3. קל"צ בריבית 3.39 ל-25 שנה – 368K
החזר חודשי כ 4600 ש"ח
האם לדעתך מדובר בהצעה טובה ?
האם כדאי לשקול המרה של המסלול השני לצמודה בריבית משתנה נמוכה יותר ?
היי!
קודם כל תודה על כל המידע והמאמרים. זה בהחלט נותן חומר למחשבה.
אנחנו צריכים לקחת בחודש הקרוב משכנתא של כ-520,000 שקלים לקניית דירה שעולה 860,000 שקלים. קיים סיכוי גבוה שלא נחזיק את הדירה ליותר מ-4-5 שנים.
מצד אחד לא היינו רוצים להיות מופתעים לאחר שנה שנתיים ולגלות שההחזר החודשי עלה משמעותית, לעומת זאת באיזה מסלולים היציאה תהיה הכי "זולה". כיצד ניתן להעריך פחות או יותר את "קנס/עלות" סגירת המשכנתא כולה בתום 5 שנים מיום הרכישה למשל…
בתודה מראש,
לירן
שלום אייל,
הצעה טובה, לגבי ההחלפה זה תלוי בריבית של הצמודה ובערכה שלך לגבי המדד בחמש השנים הקרובות
בהצלחה
שלום גונן,
1. קשה לי לתת תמהיל וייעוץ רציני מבלי להכיר אתכם יותר לעומק
2. הייתי ממליץ לכם להיעזר בייעוץ מקצועי
3. כמו כן, אתם לא כבולים לבנק הקודם, שכן אתם יכולים לסלק שם את ההלוואה מכספי המכירה ולקחת הלוואה חדשה על כל הסכום מבנק אחר
בהצלחה
היי משכנתאמן
היי אנחנו זוג צעיר בדרך לקבלת החלטה לגביי משכנתא.
סך הכול הנכס 1.420.000 הון עצמי 620K משכנתא בסך 820K
מה התמהיל הכי טוב לנו:
1)265K ריבית פריים 0.9 ל30 שנה
267K קל"צ ל25 שנה בריבית 3.75
268K ריבית משתנה כול 5 שנים לא צמודה למדד ל25 בריבית 2.88
2)265K פריים 0.9 ל25 שנה
267 ריבית משתנה כול 5 שנים ל25 שנה צמודה למדד 1.55
268K קל"צ ל25 שנה 3.75
3)לקחת יותר קל"צ בסכום ופחות ריבית משתנה???
ואחרון איפה עדיף שהריבית תהייה צמודה או לא צמודה מדד, בקבועה או במישתנה?
משכנתאמן שלום ותודה מראש
בדצמבר 14 לקחתי 450k ל10 ש' ~4500ש"ח לחודש.
לרכישת דירת גן בשווי 1.35k
(900k הון עצמי)
עכשיו ברצוני למחזר ולרכוש דומשפחתי במחיר 2.2k
תוספת 850k וגם מיחזור
הכנסות קבועות: 15k+4.5k) 19.5k)
יכולת החזר ראלית 5.5-6k
מה המלצתך בבקשה?
והאם אני כבול לבנק שלקחתי ממנו?
לירן שלום,
ממליץ להתמקד במסלול משתנה כל חמש בשילוב של קבועה ופריים
בהצלחה
משכנתאמן שלום
אני מעוניין לקנות דירה ב950000, יש לי הון עצמי 630000, לכן אני לוקח משכנתא של 320,000, הציעו לי לקחת משכנתא ל 10 שנים של:
70% מהמשכנתא ריבית 2.5 צמוד מדד
30% מהמשכנתא פרים מינוס חצי
אשמח לדעת מה אתה חושב על התמהיל הזה
בתודה מראש נועם
היי אנחנו זוז צעיר עם הכנסות של בין 17-20 אלף בחודש, גרים בשכירות ומשלמים 6000 ש"ח , רוצים לקחת משכנתא של כ1700000
מה המסלול והמומלץ והריביות המומלצות, ופריסה אופטימאלית בהנחה שאנו
רוצים החזר חודשי בין 6000-6500 ש"ח בחודש, מה שאנו מוציאים היום על שכירות לפחות שיהיה שלנו.
אודה לתשובתך
שלום שירן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
(סליחה אם זה לא המקום הרלוונטי לשאלה)
רציתי לשאול –
אנחנו לפני לקיחת משכנתא ע"ס 920 אש"ח.
קיבלנו את ההצעה הבאה:
160 אש"ח במסלול צמודה למדד (משתנה כל 5 שנים), 25 שנה, ריבית 1.54
300 אש"ח במסלול פריים (מינוס 0.9), 30 שנה
460 אש"ח במסלול קבועה לא צמודה, 15 שנה, ריבית 3.5
בגדול אנחנו זוג שלא אוהב יותר מדי סיכונים, כיוונו להחזר חודשי של ~4500 ויצא החזר חודשי לפי ההצעה הנ"ל 4857 ככה שזה טיפה יקר לנו אבל סה"כ סביר.
אשמח לשמוע את התגובות עבור ההצעה? האם היא טובה? לנסות לבדוק בנקים נוספים?
נועם שלום,
במחיר שאתה משלם על הצמודה תוכל לקחת משכנתא לא צמודה וזה עדיף בהרבה
בהצלחה
שלום משכנתאמן ותודה לך על עבודה מדהימה שאתה עושה.
אבקשך להיתייחס לתמהיל הבא:
אחוז מימון 75%.
משכנתא על סך 863,000
התמהיל:
1. קבוע צמודה ל-20 שנה 400,000 ריבית 2.4%
2. משתנה כל 5 שנים ל-20 שנה 263,000 ריבית 1.94%
3. פריים ל-30 שנה 200,000 ריבית 0.75 %
קיימת הלוואה נוספת של 130,000 ל-5 שנים הקרובות שהחזר שלה עומד על כ-2,200 בחודש. זוהיא גם סיבה ששוקלים לקחת חלק קבוע צמוד מדד ( החזר נמוך יחסית בהתחלה ).
סך ההחזר חודשי עומד על כ- 6,200 בחודש ( אנו יכולים לעמוד בו ).
אודה לך מאוד על התייחסותך.
תודה רבה על התגובה.
ברכות על האתר המושקע.
שלום סטאס,
על פניו נראה בסדר,
לא לשכוח שיש לכם חלק גדול שצמוד למדד וחלק גדול בריבית משתנה
יש לעקוב אחר המשכנתא וכל הזמן לנסות להחזיר סכומים עבורה על מנת להוריד את הסיכון
בהצלחה
שלום מרק,
נראה בסדר
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן!!!
שלום ותודה על כל הידע שיש פה!
אני רוצה לדעת עם אתה חושב שיש סיכוי וסיבה טובה שהריבית תמשיך לרדת. לפי מה שאני מבין אין כל סיבה, אבל בצד שני אני רואה מקומות בעולם שבהם ריבית קלצ ל30 שנה היא בסביבות ה2%.
אני פשוט שוקל מיחזור ולהעביר 100% מהמשכנתה לקלצ 30שנה כי אני מעריך שזה רק יעלה אבל אני לא מבין בזה מספיק נראה לי.
תודה!
שלום רב,
אשמח לקבל את חוות דעתך על הריביות שקיבלתי עבור התמהיל הבא:
זוג צעירים, ללא ילדים.
משכורת משותפת נטו – 12,000
שווי נכס – 1,230,000
הון עצמי – 420,000
שיעור מימון – 75%
גובה משכנתא – 925,000
מטרת נטילת שיעור מימון כה גבוה, היא לצורך מימון עלויות שיפוץ הנדרשות בנכס (הערכה – 100,000 ש"ח).
להלן ריביות שקיבלנו:
1. קל"צ, 475,000, 25 שנה, 4.2%
2. קבוצה צמודה, 75,000, 20 שנה, 3.05%
3. פריים, 292,500, 30 שנה, P-0.9%
4. משתנה כל 5 שנים, צמודה, 50,000, 30 שנה, 2.48%
5. משתנה כל 5 שנים, לא צמודה, 30,000, 30 שנה, 3.35%
תודה רבה
שלום דוד,
לצערי אין לי אפשרות להעריך את זה, הלוואי והייתי יודע
מבחינה היסטורית עדיין מדובר בריבית נמוכה מאוד כיום
בהצלחה
נראה טוב יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
שיחקתי רבות עם מחשבון המשכנתא (המעולה) באתרך והגעתי לתמהיל הבא (כמובן עם נתוני הריביות שקיבלתי מהבנק):
משכנתא: 1.07.
1. 350K, פריים מינוס 0.9, 25 שנה.
2. 175K, משתנה כל 5 צמודה, 1.43%, 20 שנה.
3. 185K, קל"צ, 2.82%, 13 שנה.
4. 175K, מל"צ, 2.86%, 20 שנה.
5. 185K, קבועה צמודה, 1.27%, 12 שנה.
החזר חודשי התחלתי: 5,884.
מה דעתך ?
האם כדאי להוריד קצת מהצמוד מדד לטובת הלא צמודים ?
אותו כנ"ל לגבי הריבית המשתנה ?
יש לי אפשרות לקבל הלוואה בסך 100K בריבית פריים מינוס 0.25 ל-7 שנים. האם כדאי לשלב במקום אחד המסלולים ?
תודה.
עידן
היי להלן התמהיל שקיבלתי מהבנק. ההחזרים המקסימליים שאנחנו יכולים להחזיר לפי הבנק הם 5000 ש" בחודש. אנחנו לוקחים 60% מימון משכנתא סה"כ 1068000.
1. 30% – פריים -30 שנה
0.8.2. 30% משתנה כל 5 שנים עוגן: 0.4- ריבית 1.64. 30 שנה
3. 30% קל"צ. 14 שנה 3.1.
שאלותיי:
1. בפוסט שאתה כתבת החלוקה של המסלולים הייתה שונה. המלצת על 30% פריים. 50% קל"צ ו20% משתנה כל 5 שנים. אך בתמהילים שערכת חילקת את המשכנתא לשליש שליש ושליש. ראשית מה עדיף?
2.והאם עדיף להגדיל קל"צ ובכך להאריך את השנים ובריבית יותר גבוהה?
3. האם הריביות טובות?
שלום ארטיום,
נראה סביר
בהצלחה
תודה על התשובה.
לאחר עבודת בית נוספת והרבה מחקר הגעתי לתמהיל הבא:
355K, פריים מינוס 0.9, 30 שנה.
100K, משתנה כל 5 צמודה, 20 שנה, 1.43%.
250K, משתנה לא צמודה, 20 שנה, 2.86%.
265K, קל"צ, 13 שנה, 2.82%.
100K, קבועה צמודה, 15 שנה, 1.6%
הרציונאל:
1. רציתי להקטין את ההחזר החודשי וכעת ההתחלתי עומד על 5600.
2. לקחתי בחשבון סכום כסף שיהיה נזיל בעוד שנתיים ויילך לפרעון חלקי של מסלול הפריים, כמו-כן פרעון חלקי של המשתנה-צמוד בעוד 5 ו-10 שנים.
3. רציתי חלק קטן שיהיה חשוף למדד (פחות מ-20%).
4. העדפתי קל"צ 13 שנה (2.82%) בשפיצר על פני קל"צ 14 שנה (2.98%) בקו ישר.
אשמח לשמוע את חוות דעתך המלומדת.
שלום טל,
1. התמהיל סביר
2. גם הריביות בסדר
3. אם המשכנתא לטווח הארוך, אז בהחלט הייתי מוסיף משקל לקל"צ
בהצלחה
שלום לכולם,
אשמח לקבל את דעתכם בעניין הצעות למשכנתא שקיבלתי מ-2 בנקים שונים.
הון עצמי 450K בקשה למשכנתא 1,100K. אחוז מימון 71%.
הצעה 1:
70% במסלול קל"צ ל-25 שנים בריבית 4.41.
30% במסלול פריים ל-30 שנים בריבית פריים מינוס 0.76 – כלומר 0.84 נכון להיום.
הצעה 2:
70% במסלול קל"צ ל-25 שנים בריבית 4.21.
30% במסלול פריים ל-25 שנים בריבית פריים מינוס 0.7 – כלומר 0.9 נכון להיום.
מה דעתכם על ההצעות הנ"ל? האם ניתן לקבל ריביות טובות יותר? מה צפי לריבית הקל"צ בזמן הקרוב?
המון תודה מראש
שלום משכנתאמן ותודה לך על עבודה שאתה עושה!
אנחנו זוג בני 35 + 2.
הכנסה משותפת בסביבות 25K .
עומדים לקנות נכס בשווי 2.16 מיליון שכל.
לוקחים משכנתא של -% 45 – 972000
אשמח לקבל חוות דעת שלך על תמהיל הבא שקיבלתי בבנק:
324K – משתנה כל שנה ל.צ מדד 11/7 בריבית 0.8 ל 30 שנה.
348K – ק.ל"צ בריבית 2.78 ל-12 שנה
200K – משתנה כל 5 שנים לא צמוד בריבית 2.78 ל 30 שנה. – ( הכוונה להחזיר בעוד 5 שנים )
100K קל"צ בריבית 2.28 ל 10 שנים (הטבה למעבירי חשבון לבנק)
סה"כ החזר התחלתי של 5670 ש"ח בחודש.
תודה רבה,
יגאל
היי משכנתאמן,
תודה על אחלה אתר!
לפני סגירת משכנתא..
אשמח אם תגיד לי אם התמהיל והריביות שקיבלתי טובים. אחוז מימון 25%
של 1M
להלן 3 תמהילים:
תמהיל 1:
15 שנה פריים -0.9 330K
20 קל"צ 3.04 350K
20 משתנה צמודה כל חמש 1.5% 320K
תמהיל 2:
15 שנה פריים -0.9 330K
20 קל"צ 3.04 570K
20 משתנה צמודה כל חמש 1.5% 100K
תמהיל 3:
20 שנה פריים 1/3 0.9-
20 שנה קל"צ 2/3 3.75%
מה דעתך? יש עוד מה לעשות? יש איזה דרך לשכנע אותם להוריד את המשתנה צמודה?
תודה רבה מראש!
שלום לירן,
אני חושב שאפשר להוריד את הקל"צ לכיוון ה- 4% לפחות ואלי לפחות
בהצלחה
שלום יפעת,
זה נראה בסדר,
לגבי גובה הקל"צ זה תלוי לכמה זמן ביטחון אתה דרוש,
אם מדובר על הלוואה שתהיה איתך לאורך זמן אז כמה שיותר קל"צ עדיף, אם לא אז ההיפך
בהצלחה
שלום!
אשמח לקבל עצה. אני יכולה להחזיר משכנתה כ2000 ש"ח לחודש למשך כ15 שנים בתנאים הכי טובים(אז אצא לפנסיה). איזה סכום אני יכולה לקחת. רק אז אדע איזו דירה אוכל לקנות.
תודה
היי משכנתאמן,
תודה רבה על האתר הנפלא!
אשמח לקבל חוות דעת לגבי הריביות בתמהיל הבא:
גובה משכנתא – 910,000.
אחוז מימון – 72.2%
1. קל"צ, 607,000, 25 שנה, 3.88%.
2. פריים בקרן שווה, 303,000, 30 שנה, פריים מינוס 0.9%.
תודה רבה
שלום וברכה,
באיזור ה- 250 אלף
בהצלחה
שלום מורן,
נראה בסדר
בהצלחה
היי,
כבר תקופה אנחנו בוחנים את המשכנתא, הריביות עלו ועולה גם ההתלבטות לגבי מסלול נכון למשכנתא.
אחד השיקולים הוא אפשרות למכירת הבית לאחר לפחות 10 שנים.
ערך הנכס 800000, הון עצמי של 40%, 2 מסלולים נבחרים:
1. מסלול בטוח-
33% פריים – 0.9 למשך 20 שנה
67% קל"צ – 3.5 למשך 13 שנים
2. מסלול צמוד מדד-
33% פריים – 0.7 למשך 20 שנה
67% קבועה צמודה 1.85 למשך 13 שנים
אשמח לדעתך מה נכון במצב היום לקחת,
בבחינת השוואה ביצעתי זאת מול אינפלציה של 1.6, אך בבנק אמרו לי לקחת 2 ואפילו 2.5, מה אתה אומר?
תודה רבה,
איליה
היי משכנתאמן,
אשמח לקבל תגובה לגבי תמהיל שבניתי (כרגע הכי נמוך ).
לקחתי משכנתא 75% מימון סך הכל 675,000 ש"ח .
רציתי להגיע להחזר חודשי של גג 3100 ש"ח בחודש ולרוב יציבות.
התמהיל בנוי כך:
225,000 פריים מינוס 0.9 למשך 30 שנה החזר חודשי 693 כולל ריבית
225,000 קבועה לא צמודה 3.48% למשך 20 שנה החזר חודשי 1302 כולל ריבית.
225,000 משתנה לא צמודה 3.24% למשך 25 שנה החזר חודשי 1095 כולל ריבית.
סך הכל 3090 החזר בחודש.
האם זה תמהיל טוב ?
האם כדי לשנות את האופציה השלישית למשתנה צמודה מדד ל25 שנה בהחזר חודשי של 2.05 לחודש ?
שלום איליה,
הייתי מחלק חצי חצי בין הקבוע ללא קבוע
בהצלחה
שלום אלחנן,
כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לבדוק מה היתרה לסילוק (כולל עמלות פרעון) ולקבל הצעה חדשה מהבנק
לאחר מכן ניתן לחשב באמצעות מחשבון המשכנתא אם משתלם למחזר או לא
בהצלחה
שלום שי,
התמהיל סביר
אני הייתי לוקח את הצמודה, רק במידה ואתם חושבים לקזז חלק מהסכום של החוב במהלך השנים באופן עצמאי
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן קודם רציתי להודות לך על האתר המדהים הזה כיף שיש אנשים כמוך בינינו..יש לי משכנתא של 300.000 ל22 שנים כאשר 1/3 זכאות 3.04 ו1/3 משתנה כל חמש 2.62 ושליש פריים 0.9 הבנתי שכדאי למחזר את הזכאות השאלה שלי היא אם כבר כדאי למחזר את כל המשכנתא,והאם יהיה שינוי במשכנתאות עקב מה שעובר עכשיו במשק…תודה מראש..סורי אם הארכתי
היי, קודם כל אני רוצה להודות לך על העזרה הגדולה שאתה נותן לכולם באתר הכל כך חשוב הזה. אני קוראת כל מה שאתה כותב ומשכילה ומחכימה.
אשמח לדעת מה אתה חושב על התמהיל הבא? והאם כדאי לשנותו?
סכום הנכס – 1,505,000
משכנתא – 650,000
החזר חודשי רצוי – 3500 (מקווים לא לעבור את ה4000)
הכנסות – 15,500
350,000 שח קל״צ ל14 שנה – 3.3%
216,000 שח פריים ל30 שנה – -0.9
84,000 שח משתנה צמוד כל 5 ל30 שנה – 1.94%
החזר התחלתי – 3570 שח
הרעיון הוא לנסות לסגור את המשתנה כעבור 5-10 שנים
ולמחזר את שני המסלולים של ה30 שנה בעתיד.
מה אתה אומר?
ושוב, תודה רבה לך.
שלום משכנתאמן
קודם תודה רבה על האתר מסייע רבות
לקחתי סכום של 920000 אלף שקל
1. פריים מינום 0.8 300000 שקל 30 שנה
2. משתנה צמודה כל 5 שנים 320000 2.04% 30 שנה
3. קבועה לא צמודה 3.5% 300000 ל 20 שנה
האם יש מה לשפר
שלום,
קיבלתי הצעה ל 811,000 ₪
צמודה בריבית קבועה סכום 86,000 ריבית 1.867%
סכום 101,000 P-0.9
צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) סכום 131,000 V+2.3%
לא צמודה בריבית קבועה סכום 60,000 3.32%
איפה אפשר לשפר???
שלום אופיר,
נראה סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן, אודה לך אם תענה לי מה אתה חושב על התמהיל הבא שקיבלנו מהבנק, והאם יש דברים שניתן לשפר:
סכום הנכס – 1,393,000
משכנתא – 800,000
החזר חודשי רצוי – (מקווים לא לעבור את ה4000)
הכנסות – 15,000
274,000 שח קל״צ ל15 שנה – 3.65%
264,000 שח פריים ל30 שנה – -0.4%
264,000 שח משתנה צמוד כל 5 ל30 שנה – 2.65%
החזר חודשי התחלתי: 3888 ₪
אודה לתשובות בהקדם, חתימה טובה
שלום רב,
ראשית תודה רבה על האתר, אשמח לקבל את חוות דעתך:
משכנתא – 960,000
שווי הנכס – 2,060,000
ריביות –
1. פריים מינוס 0.85 320,000 שקל 25 שנה
2. משתנה צמודה כל 5 שנים 320,000 1.96% 25 שנה
3. קבועה לא צמודה 3.3% 320,000 ל 15 שנה
האם ניתן לשפר?
תודה מראש
שלום תומר,
נראה סביר,
הריביות מעט גבוהות
בהצלחה
שלום עדי,
אין לי מושג מה ה- b אומר ונראה שגם לך אין…
התקשרו לבנק ותבקשו מספרים ולא אותיות, כך תוכלי לדעת אם כדאי או לא
כמו כן, 2/3 מהמשכנתא היא בריבית משתנה + צמודה ולכן יש לי הרגשה שכדאי לעשות שם סדר ולהוריד תלות במדד ובשינויי הריביות, אבל תשובה ניתן יהיה לקבל רק לאחר קבלת מספרים מדויקים
בהצלחה
שלום אייל,
כל השינוי הוא אם לקחת 150 אלף במשתנה או לפצל חלק ממנו לקבועה צמודה,
בעיקרון אם אתה רוצה יותר סולידיות לבחור בקבועה ואם לא אז במשתנה
בהצלחה
שלום עומר,
סביר
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן,
קיבלתי הצעות לשני תמהילים מיועץ משכנתא – הריביות הן לפני מכרז ריביות, יותר מעניין אותי דעתך בנוגע לתמהילים עצמם.
תמהיל ראשון:
פריים ל30 שנים ריבית 0.8% – 300,000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה ל15 שנים ריבית 2.3% – 80,000 ש"ח
קבועה לא צמודה ל20 שנים ריבית 3.8% – 450,000 ש"ח
קבועה צמודה ל15 שנים ריבית 2.4% – 70,000 ש"ח
סה"כ 900,000.
החזר חודשי 4600 בתחילת הדרך והחזר מרבי 5300.
תמהיל שני:
פריים ל30 שנים ריבית 0.8% – 300,000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה ל15 שנים ריבית 2.3% – 150,000 ש"ח
קבועה לא צמודה ל20 שנים ריבית 3.8% – 450,000 ש"ח
סה"כ 900,000 ש"ח החזר חודשי כמו הקודם.
אשמח לדעתך בהקשר לתמהילים אלו ומה עדיף ביניהם אם בכלל….נכון למצב היום.
תודה רבה
אייל
היי מן,
אני לוקח משכנתא בימים אלו.
166 א' ב P-0.9 ל 12 שנה
334 א' ב 2.5 ל 7 שנים
סביר?
שלום ירון,
נראה סביר
בהצלחה
שלום רב,
יש לי משכנתא ע"ס 600000 ש"ח ל-20 שנה משנת 2011:
1. 200 אש"ח ב P-0.8 – מניח שזה סבבה
2. 350 אש"ח צמודה משתנה כל 5 – B+0.09
3. 50 אש"ח צמודה משתנה כל 5 – B-0.8
האם כדאי לשנות?לשפר?
תודה לכל העוזר,
עדי
שלום
אני לוקח משכנתא ע"ס 862 אלף שח בתמהיל הבא:
285000 בריבית פריים P-0.85 תקופה 30 שנים
295000 בקל"צ תרופה 25 שנה בריבית 3.9% (מנסה להוריד עוד טיפה לאיזור ה 3.8%)
282000 במשתנה לא צמודה אג"ח בריבית של 2.9% ל 30 שנה
1. האם לדעתך הריביות טובות?
2. האם התמהיל טוב?
3.האם אתה יכול להמליץ לי אולי על תמהיל טוב יותר
אני בגדול לא אוהב סיכונים ההחזר החודשי יוצא 3600 ש"ח
אבקש את חוות דעתך
תודה ושבת שלום
הי משכנתא מן,
ברשותך שאלה עקרונית,
במידה ואני יודע שהמשכנתא שאני לוקח תפרע בחמש השנים הקרובות (ואפילו פחות מכך), האם שווה לכלול את הקל"צ כשליש או שעדיף לבחור במסלולים נוחים יותר לשבירה? (פרייםמשתנה צמודה כל 5קבועה צמודה כל 5)? ולהוסיף אחד מהם כ 2/3 למשכנתא?
ואם תוכל אשמח לשמוע אם יש טיפים מיוחדים ללוקחי משכנתאות לזמן קצר
תודה רבה
פרד
שלום שלומי,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן,
אני שוקל שני תמהילים מעניין אותי דעתך בנוגע לתמהילים וריביות
אנחנו זוג בני34 ו-27 + 1ילד
הכנסה משותפת בסביבות 18K .
עומדים לקנות נכס בשווי 1350K ש"ח.
לוקחים משכנתא של -% 69.7 – 940K (מדרגה עד 70%)
תמהיל ראשון:
פריים ל 25 שנים ריבית 0.8% – 300,000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה ל15 שנים ריבית 2.0% – 200,000 ש"ח
קבועה לא צמודה ל20 שנים ריבית 3.8% – 440,000 ש"ח
החזר חודשי 5000 (בהנחה שיש כוונה להחזיר את כל סכום במשתנה כבר בתחנה הראשונה)
תמהיל שני:
פריים ל25 שנים ריבית 0.8% – 340,000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה ל15 שנים ריבית 2.0% – 200,000 ש"ח
קבועה לא צמודה ל20 שנים ריבית 3.8% – 400,000 ש"ח
החזר חודשי 4900 ש"ח
אשמח לדעתך בהקשר לתמהילים אלו ומה עדיף ביניהם אם בכלל….נכון למצב היום.
תודה רבה
פבל
המשך :
תמהיל שלישי:
פריים ל25 שנים ריבית 0.8% – 300,000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה ל15 שנים ריבית 2.0% – 200,000 ש"ח
קבועה לא צמודה ל20 שנים ריבית 3.8% – 300,000 ש"ח
קבוע צמודה ל 20 שנים ריבית 2.6% – 140000 ש"ח
החזר חודשי 4560 ש"ח
תודה רבה
פבל
פרד שלום,
אתה חייב לקחת 1/3 מהמשכנתא לפחות בריבית קבוהה (צמודה או לא צמודה), לכן אין לך אפשרות לקחת 1/3 פריים + 2/3 משתנה כל חמש
בהצלחה
שלום וברכה,
1. נכון, לפחות 33% בריבית קבועה (צמודה או לא צמודה)
2. נכון, מקסימום 33%
3. אני לא אוהב את העובדה שהכל ל-30 שנה, 2/3 צמוד מדד + 2/3 בריבית משתנה – הייתי עושה שיקול מחדש
בהצלחה
שלום שלומי,
הריביות סבירות, התמהיל ארוך מדי ואני לא רואה טעם לקל"צ 30 שנה אלא אתם מתכוונים להישאר בדירה 30 שנה
בהצלחה
היי
הסיבה שאני לוקח תמהיל ארוך הוא בגלל החזר החודשי
יש לך המלצה לתמהיל אחר?
שלום משכנתאמן
אני לוקח משכנתא ע"ס 862000 שח במסלול הבא:
1. 285000 על בסיס פריים -0.8% לתקופה של 30 שנה
2. 295000 על בסיס קל"צ 3.78% לתקופה של 25 שנים
3 282000 על בסיס משנה כל 5 שנים אג"ח לא צמודה 2.85%
האם התמהיל טוב לדעתך? האם הריביות טובות ביחס לתקופה?
מבקש חוות דעת
תודה רבה על עזרתך
שלום רב למשכנתאמן.
בתחילת דרכי לקבלת משכנתא וברשותך יש לי כמה שאלות:
1. בבנק נאמר לי כי קיימת הוראה של בנק ישראל שבכל תמהיל של לקיחת משכנתא חייב להכלל רכיב של לפחות 33% במסלול של ריבית קבועה (ללא יכולת בחירה מצידי), האם נכון?
2. אותה אמרה לגבי הגבלת מסלול הפריים למקסימום 33% מערך המשכנתא. האם נכון?
3. שורה תחתונה הוצעה לי משכנתא של 900K, _חמישים אחוז מימון)בתנאים הבאים (הדרישה העיקרית שלי היתה לא לעבור סכום של 3200 ש"ח בחודש):
306K ריבית קבועה, צמודת מדד, ל 30 שנים, 2.5%.
297K משתנה כל 5 שנים, 30 שנים, 2.14%.
297K פריים 0.9- 30 שנים.
סה"כ החזר חודשי 3244 ש"ח.
אשמח לחוות דעתך על התמהיל ובעיקר על הריביות המוצעות.
בברכה.
שלום פבל,
אני הייתי הולך על השלישי ומקצר את הקבועה הצמודה ל- 15 שנה ואולי פחות
כמו כן הייתי מגדיל את הפריים למקסימום
בהצלחה
אולי להצמיד חלק למדד ולהקטין שנים
בהצלחה
אשמח לחוות דעת ושאלה
הצעה שקבלנו 850000 ש"ח
510 אלף ש"ח קל"צ – 15 שנה – 2.9%
150 אלף ש"ח משתנה כל 5 לא צמוד – 25 שנה 2.88
190 אלף ש"ח פריים – 30 שנה – 0.7%
והשאלה .
האם להגדיל את הסכום בפריים על חשבון משתנה 5 שנים ?
תודה
זוג+3 ילדים, משכורות 25K, משכנתא של 1.350, 70 אחוז מימון. החזר רצוי בין 5000-6000 ש"ח.
עדיין לא עשיתי סבב בנקים ולא כל כך יודעת מה הריביות שנקבל אך אני רוצה להגיע לבנק מוכנה, חשבתי על התמהיל הבא:
450K פריים ל 30 שנה- ריבית -0.9.
300K קל"צ ל 15 שנה- ריבית 3.2%?.
600K משתנה כל חמש צמודה ל 25 שנה – ריבית 2.0%?
לי ולבעלי יש קרנות השתלמות ועם עוד חסכונות עוד 5 שנים אמור להיות לנו 300K (או אולי יותר) שאיתם חשבתי לסגור חלק מהמשתנה כל חמש.
לאחר 5 שנים, עם סגירת ה 300K, היתרה של המשכנתא תהיה כ 835K.
לאחר 10 שנים מהיום, נסגור עוד 300K ואז יישאר רק מסלול הפריים שגם אותו נסיים תוך 5 שנים. משמא שעוד 15 שנה מהיום אני אמורה לסיים את המשכנתא.
מה דעתכך על התמהיל? האם כדאי לסגור את מסלול המשתנה באמת עוד 5 שנים או מסלול אחר? האם הריביות שכתבתי סבירות בהתאם ל 70 אחוז מימון?
אם אני חותם חוזה על דירה ראשונה בסכות 1,235,000 ולאחר מכן חוזה דירה שניה 460,000. אני יכול לקחת משכתנא 50% על הדירה השניה (הדירה להשקעה) עוד 7 חודשים ולאחר מכן להמתין 6 חודשים לקחת עוד משכנתא 75%?
תודה רבה
שלום ויק,
נראה סביר,
עוד חמש שנים יהיה כדאי לשקול אם כדאי להחזיר או לא ולאיזה מסלול, קצת קשה לחשוב על זה מעכשיו
בהצלחה
שלום יניב,
אני הייתי מגדיל עד המקסימום את הפריים
בהצלחה
משכנתאמן שלום
יש ברשותי דירה ואני מעוניין לשפר דיור, לפני שבוע זכיתי במכרז ואני חייב להזדרז מאוד בקבלת המשכנתא.
יש סיכוי שלאחר קבלת המשכנתא אני אמכור את הבית הקיים בגלל חוסר כדאיות בין גובה המשכנתא לבין גובה השכירות שאני מקבל מהבית (אני שוכר במקום אחר ומכשיר את הבית ) לאור זאת איזה תמהיל מומלץ?
במידה ולא נמכור חשבתי על החזר בסביבות 3.5k ל4k.
(גובה משכנתא 0.5m )
ישר כוח על רוח ההתנדבות
עלה והצלח
אחרי שבוע של ניסיונות לקבל הצעות ממספר בנקים קבלנו 2 ההצעות אשמח לקבל חוות דעת איזו עדיפה?.
סה"כ הלוואה 850k
אגוד
510 אלף ש"ח – קל"צ – 15 שנה 2.9%.
240 אלף ש"ח – עוגן מק"מ משתנה כל שנה- 30 שנה – 0.8%
100 משתנה כל 5 לא צמוד – 22 שנה 2.77%
החזר – 4741 ש"ח
פועלים
510 אלף ש"ח – קל"צ – 15 שנה 2.9%.
212,500 ש"ח – פריים 0.7% 30 שנה .
127,500 ש"ח – משתנה כל 5 לא צמוד – 30 שנה 2.8%
החזר – 4707 .
אנחנו מאמינים שנסגור את המשתנה תוך 5-6 שנים ואת הפריים או המק"מ ב 12 שנה
איזו הצעה עדיפה
תודה רבה
שלום ספי,
אתה תוכל לקחת 50% על הדירה הראשונה, אך לא תוכל בהמשך לקבל 75% על הדירה השניה
כלומר, 75% מימון ניתן אך ורק לדירה ראשונה
בהצלחה
שלום משכנתאמן
תודה על האתר המעניין והמועיל.
הצעה שקיבלנו
הלוואה בסכום של 1,134,000 ש"ח שהם 60% מערך הנכס החזר חודשי של כ 6500 הכנסה של כ 25K.
שליש פריים -0.8 ל 30 שנה
כשליש קלצ 3.18% ל 15 שנה
200K קלצ 2.69 ל 9 שנים
200K משתנה כל 5 ל.צ. 2.76 30 שנה ( C + 1.8 )
זאת הצעה שקיבלתנו בבנק הפועלים אשמח לקבל את חוות דעתך לגבי התמהיל וכן לגבי הריביות. אציין שזו הצעה די סופית כך שאם יש מה לשפר אשמח אם תפנה אותי לחלק ספציפי שבו יש סיכוי טוב יותר להוזלה.
המון המון תודה
אילה
שלום משכנתאמן,
רציתי לדעת מדוע אתה לא ממליץ על משתנה 5 שנים לא צמודה. אמנם עכשיו המדד בירידה ולכן הריביות של מסלול זה נמוכות (סביבות ה – 2% ומטה) אבל מה יקרה בעוד 5 שנים? המדד יכול לעלות בהרבה ולכן הסיכון הוא גדול.
וגם ראיתי שההפרש בין המסלולים אינו גדול (0.5%~) והסיכון קטן משום שהוא מצמצם לתשואות האג"ח והוא נטול מדד.
אשמח לתגובה
שלום חיים,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום דניאל,
אני בהחלט ממליץ גם עליה והנה כתבה שכתבתי בנושא המשתנה הלא צמודה
יחד עם זאת, אם המשכנתא לטווח הארוך הייתי לוקח קל"צ ואם היא לטווח הקצר הייתי לוקח משתנה כל חמש צמודה
בהצלח
שלום רב,
קיבלתי הצעה על מסלול 4 שהינו למעשה הלוואה ללא ריבית ל 5 שנים שיגדיל מחד את ההחזר החודשי אך גם יוריד את ההחזר עם תום תקופה זו,
מה דעתך?
שלום,
אנו זוג +1 ועוד אחד בדרך, הכנסה חודשית של 19K, לוקחים משכנתא 1,030,000 שהם 67% מסך עלות הדירה.
התמהיל שהוצע לנו הוא:
1. 344K, ריבית קבועה צמודה ל 18 שנים בריבית 2.08%.
2. 343K משתנה לא צמודה (כל 5 שנים) ל 25 שנים בריבית 2.10%.
3. 343K פריים ל 30 בריבית -0.9%.
לפי תמהיל זה ההחזר הוא כ4440 ש"ח ורצינו להחזיר עד 4000 ש"ח.
האם לדעתך תמהיל זה מסוכן? כיוון שאנו זוג צעיר אנו צופים שהמשכורות שלנו יעלו בעתיד, אך מצד שני ההוצאות יעלו כיוון שיהיה ילד נוסף.
אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל.
תודה רבה ושבוע טוב,
ליאת
שלום יניב,
שתיהן דומות,
אולי הראשונה טיפ-טיפה טובה יותר, תסגרו איפה שיותר נוח לכם
בהצלחה
ליאת שלום,
1. נראה לי שהמסלול השני הוא כן צמוד ולא כפי שציינת
2. המשכנתא הנוכחית ממש לא אופטימלית, אבל אני מבין שהיא תוצאה של הנסיבות
3. תוכלו להאריך מעט את הקבועה ולהוריד את ההחזר, אם תצליחו או לא תצליחו להחזיר 4000 מול 4400 רק אתם תוכלו לענות על השאלה הזו
בהצלחה
אילה שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רציתי לדעת מדוע אתה לא ממליץ על משתנה 5 שנים לא צמודה. אמנם עכשיו המדד בירידה ולכן הריביות של מסלול זה נמוכות (סביבות ה – 2% ומטה) אבל מה יקרה בעוד 5 שנים? המדד יכול לעלות בהרבה ולכן הסיכון הוא גדול.
וגם ראיתי שההפרש בין המסלולים אינו גדול (0.5%~) והסיכון קטן משום שהוא מצמצם לתשואות האג"ח והוא נטול מדד.
אשמח לתגובה
שלום דניאל,
אני בהחלט ממליץ גם עליה והנה כתבה שכתבתי בנושא המשתנה הלא צמודה
יחד עם זאת, אם המשכנתא לטווח הארוך הייתי לוקח קל"צ ואם היא לטווח הקצר הייתי לוקח משתנה כל חמש צמודה
בהצלחה
שלום חגי,
זה מאוד תלוי אם אתם יכולים לעמוד בהחזר החודשי החדש ושאתם לא משנים את כל התמהיל בגלל ההלוואה הקטנה הזו
כתבתי בעבר על המקרים האלו – תוכל לקרוא זאת בקישור הבא
בהצלחה
שלום חתמתי על משכנתא לפני 3 שנים בתנאים להלן ורציתי לדעת אם יש לדעתך דרך לשפר את התנאים ע"י מיחזור
המסלול שלקחתי הוא
504000 שח ריבית משתנה B-0.30% 1.820% מועד שינוי 10.9.18 צמוד ל20 שנה
290000 שח ריבית משתנה P 1.6% לא צמוד ל25 שנה
98400 שח ריבית קבועה 1.890% צמוד 15 שנה
האם יש לך המלצה בנוגע למיחזור ?
תודה יעל
אגב יש לי טעות במסלול השני הריבית שם היא P-0.9
שלום יעל,
כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לבדוק מה היתרה לסילוק (כולל עמלות פרעון) ולקבל הצעה חדשה מהבנק
לאחר מכן ניתן לחשב באמצעות מחשבון המשכנתא אם משתלם למחזר או לא
בהצלחה
שלום משה,
השני קורץ לי יותר בשל הגיוון בשנים
בהצלחה
שלום משכנתאמן, קבלתי אישור עקרוני מבנק מזרחי טפחות לגבי משכנתא של 850 אלף שקל +300 אלף שקל הון עצמי סה"כ שווי הנכס 1150000 ש"ח.
בקשתי מפקידת הבנק למשכנתאות שתתאים לי את המסלולים על פי בקשתי והסברתי, עדיפות להחזר חודשי נמוך וקבוע לאורך כול השנים, ריביות נמוכות ושלא ישחקו אותי במידה יעלו במסלולים השונים למשך 30 שנה. והינה התוצאה:
1. ריבית קבועה, צמוד למדד, 30שנה, שיעור הריבית השנתית 2.8, סכום ביצוע 340000 ש"ח בהחזר חודשי התחלתי של 1397 ש"ח
2. משתנה-אג"ח, צמוד למדד, 30 שנה, שיעור הריבית השנתית 2.39, סכום ביצוע 255000 ש"ח בהחזר חודשי התחלתי של 993 ש"ח.
3. פריים, לא צמוד, 30שנה, שיעור הריבית השנתית 0.85, סכום ביצוע 255000 ש"ח בהחזר חודשי התחלתי של 804 ש"ח.
סהכ שלושת המסלולים בהחזר חודשי של 3194 ש"ח.
האם אתה מציע מסלולים יותר בטוחים להחזר חודשי קבוע ולרביות נמוכות יותר?
תודה רבה ובברכה ברוך
שלום.
אני בתחילת התהליך וצריך משכנתא של 750K על בית בשווי 1545K.
הכנסה 16K נטו
חשבתי על שני מסלולים (לפני שניגשתי לבנק)
מסלול ראשון:
225K – פריים 30שנה
250K – קל"צ 20 שנה
175K – קל"צ 15 שנה
100K – קבועה צמודה
לפי מחשבונים החזר של 3800- 3900 ש"ח
מסלול שני:
225K – פריים 30שנה
225K – קל"צ 20 שנה
החזר של +-3800
אודה על עצתך
שלום,
אנחנו זוג נשוי + 2 ילדים
קיבלנו הצעה להחזר משכנתא. רצינו לשמוע את דעתך לגבי הריביות
מחיר הדירה הוא 1020 (מיליון עשרים) אנחנו צריכים משכנתא של 70 אחוז מערך הדירה
שזה 714K
קיבלנו את הריביות הבאות על התמהיל שתיכננו לבד
238 אלף פריים ל30 שנה P-0.8
239 אלף קל"צ ל13 שנה ריבית של 3.25
238 אלף קל"צ ל15 שנה ריבית של 3.44
החזר חודשי 4315
כמו כן. יש לנו עסק עצמאי חדש שהוא פחות משנה והבנק לא מסכים להכיר בזה כהכנסה .
האם על סך הכנסה החודשית זוגית גבוהה יותר יכול להיות ריביות יותר טובות ?
תודה מראש
כן, אני מתנצל
בהצלחה
עדי שלום,
1. לא אהבתי את המסלולים – צמוד מדי ומשתנה מדי
2. מהמשתנה – אבל זה תלוי מתי תסלקו ומה יהיה המצב בשוק
3. קצת קשה לי להמליץ מרחוק, בניית תמהיל מצריכה טיפול הרבה יותר אישי
4. מהריבית הקבועה
5.מהריבית הקבועה
בהצלחה
שלום גלית,
זה נראה בסדר וגם אני לא רואה צורך לשלב משתנה לטווח כזה קצר
בהצלחה
אנחנו לוקחים משכנתא די גבוהה (1250000) עבור דירה שעולה 2 מיליון.
כרגע ההכנסות נטו שלנו (כ24K ועתידות קצת לעלות),יכולים לעמוד בהחזר חודשי של 6K (שדי דומה לשכר דירה שאנחנו משלמים כרגע ).
התמהיל שהוצע לנו זה:
325,000 פריים (0.9) ל30 שנה
462,000 ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה (2.5) ל25 שנה
463,000 קל"ץ ל20 שנה (3.5)
ככל הנראה נצליח לפרוע כ300000 שקלים מהמשכנתא בשנתיים הקרובות (מומלץ לפרוע מהפריים או מהמשתנה?)
האם נשמע לך בסדר?
תודה רבה 🙂
היי משכנתאמן,
אנחנו זוג צעיר ללא ילדים, לוקחים משכנתא לבנייה שבסופה תעמוד על 1050000 ש"ח
התמהיל שהוצע לנו:
1. 350K קבוצה צמודה- ריבית 2.65
2 350K משתנה כל 5 צמודה- 2.82
3. 350K פריים- P-0.8
כולם ל30 שנה
השאלות שלי הן:
1. מה דעתך באופן כללי על התמהיל?
2. יש לנו כוונה לסלק חלק מהמשכנתא בשנים הקרובות מאיזה מסלול היית ממליץ?
3. החלוקה לשלישים היא בגדר המלצה, האם היית משנה את חלוקת הסכומים למסלולים?
4. איזה מסלול עדיף לקצר בתקופת הזמן?
5. מדובר בבנייה ולכן משיכת הכספים היא בהתאמה להתקדמות הבנייה, מאיזה מסלול הית מתחיל למשוך כסף?
תודה רבה
עדי
שלום ישראל,
נראה סביר
בהצלחה
משתנה כל 5 שנים לא צמוד – 2.94 % ל- 30 שנה
שלום מני,
נראה סביר
בהצלחה
היי
אשמח לדעת מאיזה בנק קיבלתם את ההצעה.
תודה
שלום ארז,
נראה סביר
בהצלחה
שלום דידי,
לא רואה הרבה הבדל בין המוצרים
בהצלחה
שלום שימי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן התותח 🙂
חוות דעתך:
הכנסה נטו ביחד: 13,000 ש"ח
נכס בסך 1,480,000
משכנתא: 1,080,000 (כ- 73% מימון ע"י הבנק).
המסלולים:
360,000 ש"ח פריים מינוס 0.82 = 0.78% ל- 30 שנה
360,000 ש"ח קבועה- לא צמודה= 4% ל- 25 שנה
360,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים לא צמוד = 2.94%
סה"כ החזר חודשי 4,500
אודה מאוד לחוות דעתך
תודה
שלום משכנתאמן,
קודם כל, כל הכבוד על האתר הנהדר, ההסברים מעולים!
אנחנו עומדים לפני לקיחת משכנתא על סכום של 700000 ש"ח.
הציעו לנו בבנק את המסלול הבא:
2/3 מהסכום – קל"צ בריבית 2.55 ל-9 שנים
1/3 מהסכום – מתחלק בין פריים בריבית 0.7 ובין מק"מ שיוצא גם הוא 0.7. ל-25 שנים.
ההחזר החודשי בערך 5700.
זאת ההצעה לפני שלב המיקוחים.
נאמר לנו שלא משתלם לנו לקחת משתנה כל 5 שנים צמודה, כי הריבית בה טובה פחות מקבועה צמודה, והיתרון של מסלול זה הוא רק בפרישה להרבה שנים, מה שאנחנו לא צריכים.
מה דעתך על המסלול המוצע?
האם כדאי לשלב איזשהו רכיב צמוד מדד?
ומה לגבי הריבית של הקל"צ? כמה עוד אפשר לדעתך לרדת?
שלום לך משכנתאמן
כיצד מחשבים את ההחזר שצרכים להחזיר לי חברת EMI במידה ואני עושה מחזור משכנתא. עם אני משלם כל חודש 51.63ש"חכחלק מהמשכנתא ונשאר לי עוד 18 שנה.
תודה
שלום משכנתאמן
מה דעתך על ההצעה הנ"ל ?
הכנסה נטו של 16K
אני צריך משכנתא של 825K
200K ל 30 שנה פריים P-0.9=0.7%
270K משתנה ל 5 שנים לא צמודה ל 25 שנה C+1.8=2.71%
355K קבועה לא צמודה ל 20 שנה 3.2%
החזר חודשי של 3957
אודה על עצתך
שלום אליעזר,
תתקשר אליהם יש להם טבלה מסודרת שבה מגדירים כמה אחוזים מהפוליסה מחזירים לך
שלום
כל הכבוד, אתר מאוד מוצלח ויעיל.
קיבלתי הצעה הבאה, למיליון שח:
סכום,סוג ריבית, שיטה, שנים, ריבית
500 קבועה לא צמודה שפיצר 25 4
200 משתנה כל 5 שפיצר 25 2.1
300 פריים שפיצר 30 0.8
בהחזר של 4350 ש"ח. אשמח להערותיך.
האם אוכל לדעתך לבצע במקום זאת:
350 קבועה לא צמודה שפיצר 25 4
200 משתנה כל 5 שפיצר 25 2.1
300 פריים שפיצר 30 0.8
150 עוגן מקמ שפיצר 15 1.4
האם יש כזה דבר עוגן צמוד, במקום העוגן מק"מ, מדבריך אני מבין כי לא ניתן לקחת יותר מ 30% פריים + עוגן מק"מ?
תודה
שלום וברכה משכנתאמן.
ראשית. תבורך על העזרה ,זכינו באדם כמוך.
אנחנו עומדים לקחת משכנתא בסך 350.000 ש"ח.
הכנסה כוללת – 11000 ש"ח.
יכולת עמידה ב 3000 ש"ח החזר עם טיפהלה תזוזה לכאן או לכאן….
לא מתמצאים היום כלל במשכנתאות וריביות ממולצות.
חשוב לנו כמה דברים:
1. נזילות פירעון מוקדם עם מינימום קנסות.
2. תקופת הלוואה עד 12 שנה.
3.עדיפות ל 2 מסלולים ולא מעבר.
4. בגלל שברצוננו לפרוע חלקית במועדי קרן השתלמות, הבנו שעדיף שתשלום הקרן יהיה גבוה בהתחלה.. או קרן שווה?
אנא המלצתך לתמהיל…
תודה רבה לך.
תבורך.
אגב,
ברצוני לעבור בית עוד כ 5 עד 10 שנים , איך זה משפיע על התמהיל?
האם לדעתך הקל"צ גבוה מידי?
שוב תודה
בבל"ל מציעים מצ"מ ריבית משתנה בהתאם לעוגן בנק ישראל בריבית של 2.35% ובדיסקונט מצ"מ בריבית של 1.6% משתנה כל 5 שנים וצמודה לאג"ח
איזו עדיפה ואיזו ריבית מסוכנת יותר וצפויה להשתנות יותר?
שלום אורן,
אם הייתי עובר בעוד 5-10 הייתי לוקח קבועה צמודה לפחות שנים במקום קל"צ ארוך
בהצלחה
שלום משכנתאמן
כל הכבוד על העזרה והייעוץ שלך!
רציתי להתייעץ בקשר למשכנתא שהציעו לבת שלי.
170 אלף שקל בריבית קבועה לא צמודה ל-15 שנה 3.93% עם החזר חודשי של 1252 ש"ח
האם התנאים של המשכנתא שהציעו לה ניראים לך סבירים?
המון תודה
שלום משכנתאמן
מה דעתך על ההצעה (נוספת) ?
הכנסה נטו של 16K
אני צריך משכנתא של 825K
206K ל 30 שנה פריים P-0.9=0.7%
275K משתנה ל 5 שנים לא צמודה ל 25 שנה C+1.85=2.96%
344K קבועה לא צמודה ל 17 שנה 3.08%
החזר חודשי של 3956
אודה על עצתך (טובהסבירהלא טובה)
היי ארז,
אפשר לדעת באיזה בנק קבלת את הריביות האלו? תודה 🙂
היי ארז,
אפשר לדעת מאיזה בנק קבלת את הריביות האלו? תודה 🙂
טובה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ברצוני לקבל את דעתך עבור ההצעה הטובה ביותר שהצלחנו לקבל.
סכום ההלואה 605k שמהווים 44% משווי הדירה
201K פריים ל-25 שנה 0.8
203K קל"צ 8-שנים 2.2
201K משתנה כל-5 צמוד מדד 2
ועוד שאלה ברשותך מכיון שאנחנו בטוחים שנמחר את ההלואה ב5- השנים הקרובות האם היתה משנה את התמהיל או השנים?
תודה רבה
נטע
שלום נטע,
זה נראה בסדר למצבכם
בהצלחה
שלום לפני לקיחת משכנתא 500 אלף (הצעה1)
רציתי לדעת אם החלוקה הזו טובה
150אלף בקלצ ל17 שנה
165 אלף פריים 25
185 משתנה כל 5 צמודה
הצעה (2)
190 אלף קלצ ל17 שנה
160 אלף פריים ל25 שנה
150אלף משתנה כל 5 צמודה
רציתי לדעת מבחינת החלוקה מה יותר עדיף.
תודה רבה על העזרה
היי משכנתאמן,
האם צפויה להתפרסם רשומה בסגנון לשנה הקרובה?
שלום משכנתאמן
מה דעתך על ההצעה שקיבלתי
המשכנתא שאני צריכה היא 420,000 ש"ח
ההצעה שקיבלתי היא פריים לא צמוה בריבית משתנה 140,000 ש"ח ל 30 שנה 0.85
140,000 ל 30 שנה צמו למדד ריבית משתנה 2.75
140,000 ש"ח ל 15 שנים צמוד למדד בריבית קבועה 2.51
שלום
מה דעתך על תמהיל הבא
סכום של משכנתא 750000
400000 קלצ ל18 שנה בריבית 3.3
250000 מקמ ל 25 שנה בריבית 0.8
100000 משתנה כל 5 שנים ל 20 שנה בריבית 2
החזר חודשי 3900
תודה
שלום סווטי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב
היום התחלנו בירורים בנוגע למשכנתא וקיבלנו הצעה מבנק כלשהוא ונשמח לשמוע את חוות דעתכם:
שווי הנכס – 861,000
סכום המשכנתא – 450,000
קבועה לא צמודה – 15 שנה – 180,000 בריבית 3.74%
משתנה כל 5 שנים – 20 שנה – 135,000 בריבית 2.31%(לוגן 1.23%)
פריים – 25 שנה – 25 שנה – 135,000 בריבית 0.77%
תודה רבה לעוזרים…
בוקר טוב,
השאלה שלי מתייחסת לצפי להעלת הריבית בישראל בעקבות העלת הריבית בארה"ב, האם שווה כבר עכשיו לבצע מחזור משכנתא?
אציין שתמהיל המשכנתא שלי מחולק באופן הבא:
צמוד למדד בריבית קבוע
לא צמוד בריבית משתנה פריים
וצמוד למדד בריבית משתנה אגח
המשכנתא ל15 שנה, ונלקחה לפני שנה.
תודה מראש.
והמשך יום מצוין
שלום אלעד,
נראה סביר
בהצלחה
שלום שרית,
על פניו ארוך מדי וגם משתנה מדי
נסו לקצר תקופות ואולי להעביר יותר חלקים לקבועים
בהצלחה
שלום מאור,
נראה בסדר,
בהצלחה
חי שלום,
בעצם אתה שול אם שווה לקחת את ה-108 אלף בצמוד מדד בריבית של 2% או לא צמוד בריבית של 2.8.5
זה מאוד תלוי ברמת הסיכון שאתה אוהב, במידה ואתה חושב להחזיר את ה-108 בשנים הקרובות לך על הצמודה, במידה ולא לך על הלא צמודה
בהצלחה
משכנתאמן שלום
לפני שנים סיימתי את המשכנתא, מספר שנים אח"כ נקלעתי לקשיים ולקחתי הלוואת משכנתא חדשה (לכל מטרה).
עכשיו כשביקשתי למחזר אמרו לי שהריביות הם לא כמו של משכנתא רגילה לרכישת דירה, אלא ריביות אחרות פי 3 ויותר ממה שמוצג כאן).
הבנקאי אמר שהריביות הטובות זה רק לרכישת דירה ולא להלוואות לכל מטרה.
צודק או שעלי לחפש בנק אחר?
תודה מראש 🙂
שלום משכנתאמן
חוות דעתך:
הכנסה נטו ביחד: 17,500ש"ח
נכס בסך 1,550,000
משכנתא: 1,140,000 (כ- 74% מימון ע"י הבנק).
המסלולים:
342,000 ש"ח פריים מינוס 0.75= 0.85% ל- 30 שנה
410,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים צמוד = 2.48%
194,000 ש"ח קבועה- לא צמודה= 3.55% ל- 25 שנה
194,000 ש"ח קבועה- צמודה= 2.97% ל- 25 שנה
סה"כ החזר חודשי 4,600
תודה רבה!!!
שלום וברכה,
זה לא כל כך קשור לריבית ארה"ב, כי עדיין לא השתנה כלום
הייתי בהחלט שוקל את החלופות שאפשר לקבל היום
בהצלחה
שלום משכנתאמן
חוות דעתך בבקשה :
הכנסה נטו ביחד: 17500ש"ח
נכס בסך 1,550,000
משכנתא: 1,150,000 (כ- 74% מימון ע"י הבנק).
המסלולים:
342,000 ש"ח פריים מינוס 0.75 = 0.85% ל- 30 שנה
410,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים צמוד = 2.48% 30 שנה
194,000 ש"ח קבועה- לא צמודה= 3.55% ל- 25 שנה
194,000 ש"ח קבועה- צמודה= 2.97% ל- 25 שנה
סה"כ החזר חודשי 4,600
אודה מאוד לחוות דעתך
תודה רבה
היי משכנתאמן
הצעה שקבלתי מדיסקונט עבור 750 אש״ח שהם 40% מהנכס:
250k פריים מינוס 0.9
250k משתנה כל 5 3%
250k קל״צ 4%
כל המסלולים הם ל30 שנה (החזר חודשי קרוב 3000₪)
אשמח לחוות דעתך האם ההצעה הזו טובה?
שלום חיים,
אכן ריביות במחזור משכנתא הינן גבוהות יותר במקרים רבים
כדאי לקבל הצעה למחזור מבנק אחר בכדי שתהיה לך עמדת מיקוח מול הבנק שלך
בהצלחה
שלום חי,
כל השאלה שלך היא לגבי 108 אלף ש"ח שיהיו צמודים או לא צמודים
אם המשכנתא לטווח ארוך (כלומר, תוחזק לטווח ארוך) אז הייתי הולך על הלא צמודה, אם לא (כלומר מתכוון לסלק סכום זה בקרוב) אז הייתי הולך על הצמודה
– לגבי התמהיל – סביר
– הריביות – סבירות
– הקל"צ ב- 4.1 רק אם באמת אתה מתכוון להחזיק בהלוואה לטווח ארוך
בהצלחה
המשתנה שציינתי לא צמודה
היי משכנתאמן,
רוצה להתייעץ אותך בהצעה שקיבלתי למשכנתא של 700 אלף ש"ח.
משתנה כל 5 שנים צמודה – 235,000 ש"ח עם ריבית של 2.24 אחוז ל-25 שנה
פריים – 235,000 ש"ח עם ריבית של P-1 אחוז ל-25 שנה
קבועה לא צמודה – 230,000 ש"ח עם ריבית של 3.6 אחוז ל 17 שנים.
ההחזר החודשי יעמוד על סדר גודל של 3450 ש"ח לחודש.
מה אתה אומר על הריביות שקיבלתי?
והאם התמהיל נכון?
תודה מראש
שלום שרית,
על פניו ארוך מדי וגם משתנה מדי
נסו לקצר תקופות ואולי להעביר יותר חלקים לקבועים
בהצלחה
שלום,
אני בעיצומו של "סיבוב" בנקים ואשמח להתייעץ אתך רגע לפני לקיחת משכנתה.
אני רוכש דירה ב-960 אש"ח ושואף לקחת 720 אש"ח משכנתה בפריסה ארוכה ל-30 שנה, אני יודע שאני מפסיד על הריבית על מעדיף החזר חודשי נמוך ככל האפשר.
בפני שתי הצעות:
הראשונה היא עפ"י המלצה שלך לשנת 2015:
432 אש"ח בקל"צ 2.6% (60% מערך המשכנתה)
108 אש"ח בקבועה 2.8% ( 15% מערך המשכנתה)
180 אש"ח בפריים-0.9 (0.7%) ( 25% מערך המשכנתה)
סה"כ החזר חודשי נכון למדדים נוכחיים 2958.1 ש"ח.
השנייה היא:
432 אש"ח בקל"צ 2.6% (60% מערך המשכנתה)
108 אש"ח בצמודת מדד 2% ( 15% מערך המשכנתה)
180 אש"ח בפריים-0.9 (0.7%) ( 25% מערך המשכנתה)
החזר חודשי נכון למדדים נוכחיים 2913.52 ש"ח.
אני רואה שהאופציה השנייה זולה יותר לחודש, אך חושש מעליית מדד,
מה ההמלצה מבין שתי האפשרויות?
האם והיכן ניתן לרדת עוד בריביות בין המסלולים ולאן כדאי לשאוף?
האם החלוקה בין המסלולים היא אידאלית?
תודה רבה
חי
איך התמהיל של 2016 שונה אם בכלל מהתמהיל של 2015?
שלום גיא,
המשתנה הלא צמודה החליפה את המשתנה הצמודה
כמו כן, ב-2015 המלצתי על פריים / עוגן מקמ והפעם רק על הפריים
בהצלחה
תודה רבה על התשובה!
זה משהו שנעשה אוטומטית לפי המצב במשק, (אני חושב לפי עוגן והאג"ח) בתום 5 שנים יש תחנת יציאה ואם לא פורעים, אז הריבית מתעדכנת.
שלום משכנתאמן,
המגבלה של 0%1 מינימום לפרעון זה משהו שהוא גורף לכל הבנקים או שיש כאלה שבהם ההגבלה שונה?
תודה
מרק
שרית שלום,
ה- b מציין את העוגן, עוגן זה מתפרסם על ידי בנק ישראל (אפשר לבקש מהבנק לינק לפרסום),
בעוד חמש שנים יבדקו מהו ה- b החדש ואז יפחיתו ממנו 0.4 וזו תהיה הריבית החדשה שלך
בהצלחה
שלום רומי,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
כיוון שהתנאים שלי דומים לאלו של שרית אשמח אם תפרט את ההצעה שלך.
כמה לקצר? כמה להעביר? איך לא להעלות את הסכום החודשי ולבצע שינויים משכילים יותר בתמהליך שרשמה שרית?
אשמח לעצה (לא מחייבת כמובן )
רועי
שלום ימית,
חוץ מהמשתנה כל חמש שאר המסלולים והריביות לא טובים
שלבו פריים וגם קל"צ
בהצלחה
שלום,
בהסתמך על המסלולים שהצעת מעלה ובהנחה שלקחתי משכנתא בתמהיל שכזה ובכוונתי לפרוע את כל ה- 20% (בריבית משתנה כל 5 שנים) בתום 5 השנים, להלן מספר שאלות:
1. האם אתה מייעץ לקחת את כל שלושת המסלולים בלוח סילוקין קרן שווה?
זה הרי מגדיל משמעותית את ההחזרים החודשיים.
2. במקרה של החלטה לקחת רק חלק מהמסלולים בקרן שווה (כדי לקבל החזר חודשי סביר), לאיזה מבין המסלולים יש חשיבות יותר גדולה לקחת בקרן שווה? מהו סדר החשיבות?
3. האם עדיף לקחת מסלול צמוד או לא צמוד למדד בריבית משתנה כל חמש, אם מרבית הסכום יפרע לאחר 5 השנים?
הבנק מציע לכם ריביות גבוהות כי הוא רואה בכם ׳לקוחות שבויים׳. הוא מניח (ועושה רושם שבמקרה שלכם זה בצדק) שתמחזרו רק אצלו.
הפתרון הוא פשוט, הולכים לעוד בנק או שניים ומקבלים הצעות (טובות בהרבה) למיחזור ואז חוזרים לבנק שלכם וקורה אחד משניים:
אופטימלי: הבנק שלכם ישווה ריביות ותמחזרו בבנק שלכם.
סאב אופטימלי: הבנק לא ישווה ותמחזרו בבנק אחר (פרוצדורה מסורבלת הרבה יותר אבל במידה וזה יחסוך עשרות אלפי שקלים זה משתלם).
שלום אריה,
1. תודה על התיקון – אתקן זאת בפוסט
2. המשמעות צריכה להיות לא בריבית אלא אם הבנק מוכן לקבל דירה לפני פרצלציה כביטחון או לא, אם הוא יקבל אותה כביטחון הוא לא אמור להתנות זאת בריבית גבוהה (יש בנקים שייקחו את הנכס בטוחה ויש בנקים שלא)
בהצלחה
אולי תביאו הצעה מבנק אחר, וזה יאתגר אותם.
שלום אורית,
כי זה יותר נוח לתת ריביות גבוהות לממחזרים שאין להם את הלחץ למחזר,
מציע לכם ללכת לייעוץ מקצועי או במקביל להביא לבנק הצעה מתחרה של בנק אחר
בהצלחה
שלום,
בהסתמך על המסלולים שהצעת מעלה ובהנחה שלקחתי משכנתא בתמהיל שכזה ובכוונתי לפרוע את כל ה- 20% (בריבית משתנה כל 5 שנים) בתום 5 השנים, להלן מספר שאלות:
1. האם אתה מייעץ לקחת את כל שלושת המסלולים בלוח סילוקין קרן שווה?
זה הרי מגדיל משמעותית את ההחזרים החודשיים.
2. במקרה של החלטה לקחת רק חלק מהמסלולים בקרן שווה (כדי לקבל החזר חודשי סביר), לאיזה מבין המסלולים יש חשיבות יותר גדולה לקחת בקרן שווה? מהו סדר החשיבות?
3. האם עדיף לקחת מסלול צמוד או לא צמוד למדד בריבית משתנה כל חמש, אם מרבית הסכום יפרע לאחר 5 השנים?
היי, אשמח לקבל תמהיל מומלץ לסכום של 350,000 ש"ח.
תודה.
אני מאמין שכן,
תמשיכו בסקר שוק או תפנו לייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי, אבקש את עצתך לגבי התמהיל שקיבלנו.
משכנתא ע"ס 600000 למשך 20 שנים.
מסלול ראשון: פריים-שליש (200000) 0.8%
מסלול שני: משתנה כל 5 שנים לא צמודה 200000-c+2.5%
מסלול שלישי: קבועה צמודה 3.23%.
סך כל ההחזר 3,190
תחנות יציאה:
בפריים יציאה בכל שלב ללא קנסות
כל 5 שנים ללא קנסות
קבועה צמודה-תלוי בריבית באותה תקופה במידה ונמוכה יותר מבצעים איוון ל5 השנים הבאות.
תודה רבה מראש על העזרה והעבודה המקצועית שהינך נותן.
דבר ראשון, המון תודה על האתר בכלל והפוסט הספציפי בפרט.
כשאתה אומר שניתן לפרוע פריים בכל רגע ללא קנס, נגיד וקיבלתי בונוס טוב מהעבודה ואני רוצה להפנות אותו למשכנתא, האם אפשר להביא להם פחות מהיתרה (נגיד 20,000) ואז פשוט לשלם פחות ריבית מאותו רגע ואילך (בגלל שהיתרה קטנה)?
אם כן, האם יש מגבלה? האם כל חודש ניתן להוסיף סכום למסלול הפריים?
קודם כל תודה על האתר
אתה ממש מאיר לי את הדרך בתוך ג'ונגל חשוך…
שאלה קטנה
חוץ מהחזרי הריבית
על מה עוד משלמים בלקיחת המשכנתא?
וכמה זה יוצא ביחד(סדר גודל)?
אני אצטרך לקחת 600000, על נכס שבשווי 1600000
תודה ברק
האם אפשר לשלם שני שלישים מהמשכנתא במשתנה לא צמודה? אני מתכוון לפרוע את המשכנתא אחרי 5 שנים
שלום אסף,
שני המצבים אפשריים, צריך לבדוק איזה אופציה עדיפה מבחינת הריביות והתנאים
בהצלחה
שלום אבי,
נראה טוב
בהצלחה
היי..
אכן לא צמודה.
הורדתי את הקלצ ל2.37
החמש שנתית לא צמודה עומדת על 2.92
הפריים על 0.7
העלתי את החמש שנתי ל25 שנה והורדתי את ההחזר ל6200 כדי להקל עליי.. המטרה היא כמובן להחזיר את החמש שנתי תוך חמש שנים.
אשמח לדעתך לגבי השינוי, תודה!
שלום וברכה,
סביר,
המשתנה יקרה אלא אם כן היא לא צמודה
בהצלחה
הי. רציתי לקבל עיצה צריך לקחת 275000 לכ15 שנה (עדיף פחות) הבנק אמר שאני חייב ערב ומך, ההורים מוכנים להיות ולשלם את הסכום כך שההחזר שלי הוא נמוך.
באיזה מסלול כדאי להכניס את הערב התומך ואיזה תמהיל מומלץ לי? (יכולת החזר של 2000 ש"ח (לפני הערב תומך)
מאת בני:
התגובה ממתינה לאישור.
18 בדצמבר 2015 בשעה 16:43
קודם כל – שאפו על הבלוג המעולה!!
עזרתך…
אחרי מספר סבבים ולחצים מכל הכיוונים ומול כמעט כל הבנקים (אני חושב שכיסיתי את כולם… אפילו בנק ירושלים…)
משכנתא בסכום של כ 1.3 מיליון
על נכס של 3.25
מאמין באופן אישי שמצב הריביות נמצא בתחתית ומפה אנחנו רק נעלה ומעדיף כרגע ״לשלם״ את השנה שנתיים הקרובות בקלצ שהוא יחסית גבוה יותר מריבית שתהיה מבוססת על פריים או מרכיב משתנה – מתוך אמונה שנקודת במוצא שלי כרגע היא טובה וברגע שהריביות יתחילו לעלות – להעביר משכנתא משתנה לקבועה נקודת המשא ומתן תהיה גבוהה יוצר מעכשיו.
כלומר אני ״אספוג״ שנה שנתיים ואשלם יותר כרגע אם אקח הכל בקלצ מתוך ראיה עתידית שלאורך זמן אשלם הרבה פחות
ולכן
100% קלצ
הכי טוב שהצלחתי להוציא אחרי מו״מ לא פשוט — 3.5% – קלצ (כל הסכום) לתקופה של 29 שנים (+שהכסף של הבנק זה לא הכסף האחרון אלה התשלום השני ושאר הסכום (פעימה שלישית ואחרונה) יהיה מהון עצמי בסוף).
1 האם ההימור על 100% הוא נכון?
2. האם ניתן לדעתך לשפר בעוד כמה פרומילים אפילו?
3. מה דעתך יהיה קצב עליית הריבית בשנתיים שלוש הקרובים ?
שלום ברק,
לא בטוח שהבנתי את השאלה – האם הכוונה להוצאות נלוות?
משהו לא מובן לי,
בתגובה הראשונה אמרתם שכל המסלולים הינם ל- 30 שנה וכעת בהצעה השניה השנים הרבה יותר נמוכות
הריביות סבירות
בהצלחה
אהלן,
אנחנו אמורים לקחת משכנתא של 1.2 מיליון על דירה בשווי 2.160 מיליון.
התמהיל שבנינו הוא:
400K פריים – 0.8
משתנה כל 5 לא צמודה ל-25 שנה 3% 120K (נפדה אותה אחרי 5 שנים מחסכון)
בוליט ל 3 שנים 2.7% 165K – קרן השתלמות
קל"צ 10 שנים 3.04% – 515K
משכורת משותפת של 27K, ילדה אחת עם צפי לעוד 🙂
מה דעתך?
שלום,
לומדת ממך המון – תודה!
שאלה: מה לגבי מסלול משתנה צמוד מט"ח? לפחות חלק מה-30%..
מכירה שמט"ח זה מסוכן אבל לא נראה שיש פה איזו כלכלה בצמיחה בזמן הקרוב.. במשכנתא הקודמת של בעלי זה היה מאוד משתלם..
שלום אריאל,
כן (ובתנאי שהשליש הנותר הוא בריבית קבועה)
בהצלחה
שלום מוטי,
הריביות נראות גבוהות, בעיקר המשתנה
בהצלחה
שלום מתן,
כן,
במידה והבנק האחר יאשר לך את זה
בהצלחה
היי תיקון קטן הריבית הלא צמודה יקרה מהצמודה ואתה כתבת זולה
כמו כן תוכל להסביר האם יש הבדל משמעותי בין הערת אזהרה אץלבין רישום בטאבו כלומר נניח וכל שאר הפרמטרים זהים ואותה דירה כרגע עם הערת אזהרה לפני פרצלציה או נניח שאותה דירה רשומה כבר בטאבו …. מה המשמעות מה ההשלכות של השוואה כזאת ?
אהלן יעקב
יש מגבלת מינימום לפירעון של 10% מהיתרה, ויש צורך להודיע 30 יום מראש על כוונה לפרעון של הפריים. בנוסף לזה יש עמלת פירעון דיי שולית.
שלום,
קודם כל אתר מאד מושקע עם מאמרים שמאד עוזרים להיכנס לעניינים
אשמח לקבל את דעתך על תמהיל למשכנתא 830000 ש"ח
33% פריים לא צמוד ל-30 שנה P-0.8%
22% קבועה צמודה ל-20 שנה 2.68%
45% קבועה לא צמודה ל-20 שנה 3.68%
שלום אור,
לגבי שתי השאלות הראשונות –
תבדקו מה עדיף, לקחת בקרן שווה עם החזר X מול קרן שפיצר באותו החזר X לפחות שנים,
ושימו לב איפה יתרת הקרן תהיה נמוכה יותר בעוד חמש שנים או בכל מועד פירעון אחר שתרצו
לגבי השאלה השלישית – לחמש השנים הקרובות אני מאמין יותר שכדאי לקחת מדד, אבל זה תלוי בריביות שתקבלו על שני המסלולים בנפרד
בהצלחה
שלום אליקו,
אני חושב שזה ארוך מדי וצמוד מדי
ואם עדיין תרצו תוכנית כזו, אז תקצרו את הקבועה ותאריכו את המשתנה – אבל יחד עם זאת תנסו לקצר תקופות בלי קשר ולהוריד הצמדות
בהצלחה
מעריך את דעתך,
אבל נשאר איתן בדעתי
בהצלחה ותודה על ההערה החשובה
שלום דדי,
הריביות קצת גבוהות, אבל זה הגיוני לרכישה בתוך המשפחה
בהצלחה
שווי הנכס 1552000
הון עצמי 776000
הנכס להשקעה
היי,
שאלה- אנחנו עומדים לפני לקיחת משכנתא:
הנכס – 16000000
משכנתא נלקחת ב 60% מימון 954000
כרגע הבנק הציע לנו את התמהיל הבא (לפני מיקוח נוסף על הריביות)
.פריים 314000. 30 שנה. 0.8- (כנראה נוריד ל 0.9)
5 משתנה צמודה 314000. 30 שנה. 2.07 (כנראה נוריד לאיזור 1.85)
קלצ 326000. 18 שנה. 3.45 (כאן יהיה יותר קשה לקבל הנחה נוספת).
מה דעתם על התמהיל?
האם עדיף משתנה לא צמודה על פני הצמודה? בלא צמודה דיברו איתנו על ריבית 3.22 לפני הנחה.
חשבתי אולי לשנות את הצמודה ל-לא צמודה ולהפחית ממנה 100000 לטובת הקלצ.
או לפצל את המשתנה לצמודה ולא צמודה…?
אשמח לעזרה
תודה!
הי,
לפי דעתי מסלול קלצ לזוג צעיר שרק נכנס לעסקה של רכישת דירה חדדה ל30 שנה די מסוכן, הרי רוב הסיכויים שבשלב מסויים הם יעשו שינוי שיפור דיור, גירושים וכדומה האם המסלול עדיין מומלץ לטווח הארוך?
שאלה מהותית.
לקחתי משכנתא לפני 10 שנים בריביות של אז.
אמנם יכולתי למחזר את המשכנתא במשך השנים לריביות יותר טובות. אך אחד השיקולים שלא עשיתי זאת זה משום שלאחר 10 שנים כלומר עכשיו, חלק הארי של ההלוואה הפך להיות כולו פריים.
עכשיו אני יכול למחזר את כל החלק הזה לתכנית עם ריבית פריים. ולא רק 30 אחוז ממנו.
העניין הוא שכרגע הריבית שלי היא פריים פריים. ואני מעוניין עכשיו למחזר לפריים מינוס משהו.
בשיחה שלי עם הבנק נאמר לי שהם לא מוכנים לתת לי שום תכנית עם פריים מינוס משהו.
השאלה שלי האם אני אוכל באמת לקבל בבנק אחר פריים מינוס או שאין לי הרבה סיכוי?
תודה
שלום אור,
לגבי שתי השאלות הראשונות –
תבדקו מה עדיף, לקחת בקרן שווה עם החזר X מול קרן שפיצר באותו החזר X לפחות שנים,
ושימו לב איפה יתרת הקרן תהיה נמוכה יותר בעוד חמש שנים או בכל מועד פירעון אחר שתרצו
לגבי השאלה השלישית – לחמש השנים הקרובות אני מאמין יותר שכדאי לקחת מדד, אבל זה תלוי בריביות שתקבלו על שני המסלולים בנפרד
בהצלחה
שלום וברכה,
1. אפשר לקחת גרייס חלקי רק על חלק מהמשכנתא
2. המקסימום בדרך כלל עומד על 3-4 שנים, אבל אפשר לנסות לבקש לחמש שנים
3. היא עדכנית לכל התקופה – אלא אם כן מדובר על ריבית משתנה
4. זה מאוד תלוי ונדרש לחשב זאת ביתר רצינו על מנת לענות על זה
בהצלחה
שלום חנה,
לא כ"כ הבנתי מה השאלה שלכם?
קודם כל שלום לך ותודה על הפוסטים המחכימים שלך
שאלתי היא: אני עומד לקחת משכנתא של מאתיים אלף ₪.ומשום שיש כבר משכנתא נוספת שבה כבר ניצלתי את כל ה 30% של הפריים לכן שוב לא אוכל לקבל אותו (הפריים).האם תוכל להציע לי מסלול אחר בהנחה של תקופה 13 עד 15 שנים ? תודה
לדעתי יש לציין בפוסט כי אם אין כוונה לפרוע את המשתנה לא צמודה תוך 5-10 שנים אין שום תועלת בה. והיא תגרום להפסדים.
שלום יוסי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רפי,
גם וגם,
הנה כתבה בנושא איך נקבעת הריבית
בהצלחה
שלום משכנתאמן
חוות דעתך בבקשה :
הכנסה נטו ביחד: 17500ש"ח
נכס בסך 1,550,000
משכנתא: 1,150,000 (כ- 74% מימון ע"י הבנק).
המסלולים:
342,000 ש"ח פריים מינוס 0.75 = 0.85% ל- 30 שנה
410,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים צמוד = 2.48% 30 שנה
194,000 ש"ח קבועה- לא צמודה= 3.55% ל- 25 שנה
194,000 ש"ח קבועה- צמודה= 2.97% ל- 25 שנה
סה"כ החזר חודשי 4,600
אודה מאוד לחוות דעתך
תודה רבה
שלום ומזל טוב..
אנחנו זוג בתחילת הדרך המקצועית שלנו, שכר חודשי של 13-14K סה"כ.
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא מקסימלית של 75%, 615K.
התמהיל שבחרנו דיי זהה לזה המתואר בפוסט וקיבלנו את ההצעה הבאה:
פריים (30%) למשך 30 שנה בריבית 0.8%
משתנה כל 5 צמודה (20%) למשך 15 שנה בריבית 2.22%
קל"צ (50%) למשך 12 שנה בריבית 2.64%
ברצוני לדעת האם זה מסלול מומלץ והריביות טובות (לא סביר..).
בתודה מראש..
שלום עינבר,
נראה סביר,
בקבועה יבצעו היוון לשנים שנותרו ולא רק לחמש שנים
בהצלחה
שלום,
לקחנו משכנתא לפני 3 שנים כ 1 מיליון ש"ח + ביטוח emi.
רוב ההלוואות (כ 88%) בריבית משתנה צמודה מדד.
היום אני בודק אפשרויות מחזור למסלולים סולידיים יותר.
האם הייתה ממליץ בינתיים לא לגעת בהלוואה צמודה משתנה כל 3 שנים (ריבית היום 1.88% לכמעט 3 שנים הקרובות)? מדובר ב 180K.
תודה!
תודה ענקית על אתר נהדר ופוסט מעולה, כרגיל.
יש לי שאלה עקרונית:
אנחנו עומדים לפני מיחזור משכנתא (משלמים ריבית גבוהה על הקל"צ, בערך 4.2. אז רוצים למחזר את החלק של הקל"צ ושל המשתנה הצמודה – לקחת את שניהם כקל"צ חדש).
הבעיה היא שהבנק מציע לנו ריביות שנמצאות בטווח הגבוה של הריביות המומלצות שלך. לדברי הבנקאי, ריביות של מיחזור גבוהות מריביות משכנתאות חדשות. הנתון הזה ידוע לי אבל אני לא מצליחה להבין למה. הרי אנחנו כביכול מבחינת הבנק לקוחות "טובים יותר" עכשיו. המשכורות שלנו עלו, ערך הדירה עלה, הוכחנו את עצמנו כלקוחות טובים שלא פיגרו באף תשלום.. אם כך, מדוע ריביות המיחזור גבוהות יותר? יש משהו לעשות בעניין?
הרבה תודה!
הפריים מוגבל להיות עד שליש מגובה המשכנתא כולה
מותר להחזיר מתי שרוצים וכמה שרוצים …
כרגע זה המסלול הזול בעוד כמה שנים כנראה יהיה יותר יקר מהקלצ
שלום מאיר,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
תכניס את שתי ההצעות למחשבון משכנתא ובחר באופציה הזולה ביותר לטווח הארוך
בהצלחה
שלום גיא,
אני נוטה להצעה השניה בגלל המיקסום שבהלוואת הפריים
בהצלחה
הי יעקב,
אתה יכול לבצע פרעון חלקי, כלומר להכניס כל סכום למסלול הפריים בכל רגע שתרצה. קח בחשבון שזה יעלה לך כ-60 ש"ח עמלה.
מה שיקרה אחרי הפרעון החלקי הוא להלן:
1. הריבית לא תרד! הריבית נשארת זהה ללא קשר ליתרה במסלול.
2. יתרת תקופת ההלוואה תישאר כפי שהייתה. יחד עם זאת סכום היתרה יקטן (כי ביצעת פרעון חלקי) ולכן ההחזר החודשי יקטן.
3. בסה"כ ובאופן אוטומטי תישאר עם החזר חודשי קטן יותר למשך יתרת תקופה זהה ובריבית זהה לאילו שהיו לפני הפרעון החלקי.
אופציה אחרת היא לבקש לקצר את יתרת התקופה ולהשאר עם תשלום חודשי זהה לזה שהיה (או יותר גבוהה או קצת יותר נמוך, מה שתרצה), אבל פרוצדורה זאת כבר נחשבת למיחזור ולכן:
1. הבנק לא מחוייב לתת לך את הריבית שהייתה לך וייתכן ויציע לך ריבית פחות אטרקטיבית, אם כי זה לא סביר.
2. ייתכנו עלויות נוספות כגון פתיחת תיק מיחזור (כ-500 ש"ח) אם כי גם כאן יש מקום למיקוח.
הצלחות!
הייי בדקתי לך כדאיות, לגבי התמהיל והריביות זה ממש טוב לדעתי לך על משתנה לא צמודה הייתרה בעוד חמש שנים יעמוד על 242000
במשתנה צמודת מדד בהנחה שהמדד יהיה בממוצע 1.5% היתרה תהיה 255000
כך שזה פחות משתלם,
אומנם ונניח שהמדד יהיה שלילי כל הזמן בהחלט היתרה תהיה נמוכה יותר ותעמוד על 238000 כך שתחסוך 4000 ש"ח ובנוסף ההחזר החודשי שהוא נמוך בכ100ש"ח כל חודש , ובמצטבר 6000ש"ח ובסה"כ 10000 ש"ח הבדל בין המל"צ למ"צ
בסופו של דבר מדד יכול להיות שלילי ובמקביל יכול להיות חיובי בכ2.5% (שזהו היעד של בנק ישראל ולשם חותרים להגיע)
מהעבר לאחר שנתיים של מדד שלילי תמיד מגיע שנים חיוביות
בנוסף ההגדלה בקצבאות ובשכר המינימום יגרום לאנשים לקנות יותר ולכן האנליסטים מעריכים כי המדד יהיה חיובי בשנים הקרובות
ימים יגידו
לא צמוד קבוע ל20 שנה
כל 5 שנים ל25 שנה
שלום וברכה,
בגדול,
1. אם הולכים על החזרה מוקדמת – אז הייתי מתמקד בריביות משתנות ובריביות צמודות
2. אם הכוונה לא להחזיר – הייתי מתמקד בריביות קבועות ובריביות לא צמודות
3. דווקא כתבתי לא מעט פעמים על קרן שפיצר וקרן שווה ועל ההשוואה בין שפיצר לקרן שווה
בהצלחה
שלום אלי,
לדעתי הריביות יקרות,
לך לסיבוב נוסף או תיעזר בייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום אור,
1. אני אדיש בינהם, אבל הייתי לוקח את הצמודה
2. לא. כי אני לא מאמין שצריך לשלם כבר מהיום 3% יותר ממה שהפריים
בהצלחה
צריך לבדוק מול הבנק,
בדרך כלל אתה צריך להחזיר מינימום 10 אחוז מהיתרה שלך…
שלום תומר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רועי,
כדאי להשאיר את הפריים לזמן הארוך ביותר
את הקבועות לקצר עד כמה שניתן
את המשתנות לצמצם והלעביר כמה שיותר מהן לחלקים של הקבועות
בהצלחה
אפשר לשאול איפה חתמתם? נשמע הצעה טובה.
שלום נירו,
נראה לי הגיוני לעבור לקל"צ – בפריים לא הייתי נוגע
בהצלחה
שלום יעקב,
בחלק מהבנקים מבקשים סילוק מינימילי של 10% מהיתרה במסלול
כמו כן, יש להודיע 10 ימים מראש ויש עמלה תפעולית של כ-60 ש"ח
בהצלחה
שלום יגאל,
אם אתה מתכנן להחזיק את המשכנתא לטווח ארוך, אז כן הייתי שוקל מחזור
בהצלחה
כשהסכום גדל גם השליש של הפריים גדל… כעיקרון אם אהבת את התמהיל המוצע אתה יכול ללכת על אותו תמהיל לגבי הסכום הנוסף
שלום בני,
1. אני הייתי משלב פריים ומקצר תקופות
2. לא נראה לי משהו משמעותי
3. לא יודע – מעריך שסביב האחוז אבל זו באמת לא מבוסס על שום דבר
בהצלחה
שלום ציון,
יש לא מעט מסלולים שיכולים להתאים / לא להתאים לכם ולכן אני לא רוצה לייעץ משהו ללא הכרות יותר מעמיקה
בהצלחה
שלום יניב,
התמהיל נראה סביר,
אם יש תכנון להחזיר או למחזר את המשתנה בחמש השנים הקרובות, אז דווקא הייתי מעדיף את הצמודה
בהצלחה
שלום ותודה על מקור המידע המצויין
הריביות המומלצות שרשמת עבור קל"צ ועבור משתנה כל 5 שנים לא צמודה הן זהות בטווחים של 10 עד 15 שנים. (שלא כמו במחשבון) אם לא מדובר בטעות, הרי שזו נראית עלות יקרה למדי לסיכוי של פרעון מוקדם שזה היתרון היחידי של המשתנה כל 5 שנים. מה גם שאחרי 5 שנים הריבית ככל הנראה תעלה.
תודה על הבהרת העניין והאם יש חלופה טובה אחרת לנשכנתא שיש סיכוי לפרעון מוקדם ללא "קנס"
שאלה לגבי משכנתא במסלול משתנה כל חמש שנים
במשכנתא שלי קיים מסלול של ריבית משתנה כל חמש שנים.
המסלול קצת לא מובן.
לא מובן כיצד מחושבת הריבית בתום 5 שנים.
האם אני שוב צריכה להגיע לבנק כדי לעשות משא ומתן בתום ה 5 שנים ?
המסלול הוא של בנק הפועלים והוא נקרא: "צמוד למדדד ביריבת משתנה (בנק ישראל) . תקופת עדכון 60 חודשים. ריבית שנתית B-0.4.
כיום הריבית עומדת על כ 1.6% אולי אפילו קצת פחות.
איך תחושב הריבית בעוד 5 שנים, האם זה משהו שנעשה אוטומטית ע"י הבנק או שיש לי אפשרות מיקוח בעניין. ?
תודה מראש
שרית
שלום לכולם,
רציתי לשאול לגבי מסלול בריבית קבועה תמורת מדד
ביולי לקחתי את אחד המסלולים צמוד למדד ל 7 שנים בריבית של 1.3%
האם זה נכון שהקרן שצמודה למדד אינה משתנה כשהמדד יורד (כמו שקורה הרבה לאחרונה), אלא יכולה רק לעלות בעליה של המדד?
מה קורה מבחינת ההחזר החודשי בעת ירידה/ עליה במדד?
המון תודה על האתר הנפלא והדיוור של הכתבות, עוזר מאוד בלמידת המונחים לקראת לקיחת משכנתא ובניהולה!
תודה,
דני
שלום רב,
קיבלנו הצעה למשכנתא :
190000 פריים בריבית 0.8- לתקופה של 20 שנה
400000 קלץ בריבית 3.6 לתקופה של 20 שנה
איך נראה לך הריביות?
אני יכול לקבל הצעה טובה יותר?
בברכה,
אפי.
משכנתאמן שלום!
רוצה קודם להגיד תודה על האתר והתכנים השימושיים בו שעושים סדר בבלאגן במיוחד למי שרק מתחיל להכנס לעיניינים.
השאלה שלי כזאת:
אני ובת זוגתי מתחתנים במרץ בעזרת השם, וכרגע בודקים אופציה לרכישת דירה מקבלן בסכום 1280000. ההון ההתחלתי שלנו עומד על כ300 אלף, מה שאומר משכנתא של כמעט מליון שקלים.
ההכנסה שלי קבועה ועומדת על כ8000 שח נטו, ושלה לא קבועה (עובדת בתחום המוזיקה ולומדת תוך כדי אז קשה להעריך). לצורך העניין בכל הקשור למשכנתא אנחנו מסתמכים על המשכורת שלי.
זאת דירה אחרונה בפרויקט שאהבנו, והכי זולה שמצאנו באותו איזור. הדירה מיועדת להיות גמורה בנובמבר 2016, כלומר כ8 חודשים אחרי שנתחתן, תתכן הקדמה של חודש חודשיים על פי הקבלן.
אנחנו עכשיו עושים סיבוב בבנקים ורציתי לשאול מה דעתך האם זה אפשרי עם התנאים שלנו ועל איזה תמהיל היית ממליץ? יש לקחת בחשבון תשלום שכירות עד הכניסה לדירה בנוסף להחזר המשכנתא.
תודה רבה מחכים לתשובתך!
בריבית קבועה לא אמור להיות קנס פירעון מוקדם.
קנס כזה ניתן רק אם הריבית ירדה מאז שהמשכנתא נלקחה.
לאן הריבית יכולה עוד לרדת?
הי שי
קודם כל – הכל אפשרי. כבר היתה ריבית יותר נמוכה מהיום
חוץ מזה, וזה העיקר – כשאתה עושה פירעון מוקדם, הריבית נבדקת מול יתרת התקופה ולא מול התקופה המקורית. וכיוון שככל שהתקופה קצרה יותר הריבית נמוכה יותר, ואתה לקחת לתקופה ארוכה יותר במקור – הריבית לתקופה הקצרה יותר יכולה להיות נמוכה יותר
שלום סיון,
באופן כללי מדובר בספקולציה ואני ממליץ להצמיד משכנתא למטח רק עבור מי שההכנסות שלו במטח
כתבתי על כך בעבר בהקשר של היורו
בהצלחה
שלום רמי,
הריבית של הקל"צ טובה מאוד
בהצלחה
אהלן
מה דעתכם על התמהיל הבא:
עלות דירה 2.160 מיליון
משכנתא 1.2 מיליון
הכנסה נטו 27K
קל"צ 10 שנים 3.04% – 510K
משתנה כל 5 ל 25 שנה 3% – 125K (פורעים אחרי 5 שנים מחסכון)
בוליט 3 שנים 2.7% – 165K (קרן השתלמות)
פריים 30 שנה – 0.8% 400K
היי,
טעיתי בתמהילי המשכנתה הקודמים שרשמתי ואשמח אם תעזור לי בתמהיל הנכון:
אני בעיצומו של "סיבוב" בנקים ואשמח להתייעץ אתך רגע לפני לקיחת משכנתה.
אני רוכש דירה ב-960 אש"ח ושואף לקחת 720 אש"ח משכנתה בפריסה ארוכה ל-30 שנה, אני יודע שאני מפסיד על הריבית על מעדיף החזר חודשי נמוך ככל האפשר.
בפני שתי הצעות:
432 אש"ח בקבועה צמודה 2.6% (60% מערך המשכנתה) (25 שנה)
108 אש"ח במשתנה כל חמש שנים לא צמודה2.8% ( 15% מערך המשכנתה) (30 שנה)
180 אש"ח בפריים-0.9 (0.7%) ( 25% מערך המשכנתה) (30 שנה)
סה"כ החזר חודשי נכון למדדים נוכחיים 2958.1 ש"ח.
השנייה היא:
432 אש"ח בקבועה צמודה 2.6% (60% מערך המשכנתה) (25 שנים)
108 אש"ח משתנה כל 5 שנים בצמודת מדד 2% ( 15% מערך המשכנתה) (30 שנה)
180 אש"ח בפריים-0.9 (0.7%) ( 25% מערך המשכנתה) (30 שנה)
החזר חודשי נכון למדדים נוכחיים 2913.52 ש"ח.
אני רואה שהאופציה השנייה זולה יותר לחודש, אך חושש מעליית מדד,
מה ההמלצה מבין שתי האפשרויות?
האם והיכן ניתן לרדת עוד בריביות בין המסלולים ולאן כדאי לשאוף?
האם החלוקה בין המסלולים היא אידאלית?
הריבית שקיבלתי על קל"צ היא 4.1 ל-25 שנה. האם כדאי לשלב אותה?
שלום סולו,
הריביות עצמן טובות,
לא הייתי ממליץ על קלצ כזה ארוך ובכלל הייתי ממליץ לקצר את השנים
בהצלחה
היי,
מדוע המסלול הזה עדיף על המסלול הקלאסי של 1/3 פריים, 2/3 קל"צ?
ולגופו של עניין אני מעוניין לקחת משכנתא בגובה 450,000 ש"ח (דירה עם 70% מימון).
קיבלתי הצעה של 2.99 בקל"צ ו0.8 בפריים. האם עדיף לי לחזור אל הבנק ולבקש לפצל את הקל"צ למשתנה לא צמודה כל חמש?
סליחה שאני חולק עליך
לפעמים מהבנק כן מפצה את עצמו בריבית יותר גבוהה תמורת הסכמתו לקבל את הנכס
בנוסף הוא מכניס סעיף לטובתו ואם מסיבה כלשהי הנכס לא ירשם בטאבו יגבו ממך קנסות מדי שנה
יש מקרים(ואני מכיר את התחום מקרוב) שגם לאחר הרבה שנים אין רישום בית משותף ואז במקרה שתרצה לשפר דיור יהיה לך בעיה למצוא קונה לנכס גם בגלל שלאחר מס שנים גדול הבנק לא יקבל בהבנה את העובדה שאין רישום לדירה
ושוב תודה על האתר הנפלא
הי,
אני בדיוק לפני פגישה ראשונה עם 2 בנקים לגבי משכנתא ראשונה על דירה חדשה.
המשכנתא על סך 300,000 ש"ח, בעקרון זה לא דחוף.. התשלום הבא לדירה הוא רק באפריל 2017 אבל חשבתי שאולי כדאי לחסוך את הריבית של מדד תשומת הבניה וכי הריביות של המשכנתא רק עולות.
חשבתי על תמהיל כזה:
100,000 ש"ח בפריים ל9 שנים.
200,000 ש"ח בקבועה לא צמודה ל7 שנים.
*אני מאמין שאוכל לסגור את הקבועה אפילו ב5-6 שנים.
איזה תמהיל יתאים לי יותר? מה שהצעת עם המשתנה כל 5 שנים לא צמודה או התמהיל שציינתי?
תודה על העזרה,
ניר.
מרק שלום,
ישנם בנקים שאין להם בכלל את ההגבלה הזו
בהצלחה
שלום ליאור,
אני גם לא ממליץ על קל"צ לטווחים כאלו ארוכים
בהצלחה
היי,
שאלה קטנה-
האם הריביות לא נמדדות גם על פי סכום המשכנתא,
או שאך ורק על פי משך שנים ואחוז מימון?
היי.. תודה על האינפורמציה שאתה מעלה באתר זה…שאלה קצת שונה…אני אלמנה בת 53 ללא דירה.. יש לי הון עצמי של 350000 ש"ח ואני רוצה לקנות דירה שעולה 1.1 מליון ש"ח…הכנסה חודשית של 10,000 ש"ח…האם להכנס להרפתקאה של כ- 800000 ש"ח משכנתא בגילי ? ואם כן, מה המקסימום החזר חודשי שכדאי לקחת ? המון תודה……………
50% מהתמהיל שהצעת משתנה לפי הריבית, שצפויה לעלות, זו טעות רצינית.
שלום עמית,
צודק,
למרות שגם ביניהם יש טווח וייתכן שתקבל עבור משתנה ריבית של 3.25 ועור הקבועה ריבית של 3.75 ופה כבר יש הפרש
אין לי פתרון קסם לעמלת פרעון מוקדם
בהצלחה
היי שי,
אתר מדהים! אין לי מילים כל הכבוד…!
חוות דעתך בבקשה:
אני ובעלי גרים אצל ההורים, ההון עצמי ברשותנו הוא 200,000.
אנחנו רוצים לקנות דירה שמחירה 1,467,000 שהאיכלוס הוא רק בעוד שלוש שנים.
ההכנסה החודשית של שנינו יחד היא 18,000 נטו.
(אנחנו יכולים לחסוך במהלך שלושת השנים הקרובות 450,000 בהתחייבות)
אך הקבלן מחייב אותנו לשלם לו:
15% בחתימה
75% במהלך שלושת השנים בפריסה של 6 תשלומים
10% באיכלוס
המון תודה, מחכים לתשובתך..
שלום ידידיי,
אנו מבצעים קניית דירה בתוך המשפחה,
שווי הדירה הינו 1.1 ואנו מבקשים הלוואה של 750K
הצעת הבנק היא:
250K ל-30 שנה בריבית פריים בשיעור של 0.9%
160K ל-30 שנה משתנה כל 5 לא צמודה בשיעור של 3.65%
340K ל- 21 שנה בקל"צ בשיעור של 4.22 %
האם הריביות סבירות ?
תמהיל שקיבלתי האם טוב?
קלצ ל 20 שנה
411 אלף שח ב3.6%
100 אלף של ב3.4%
ו256 אלף של העוגן פקמ של 0.8 %
אנא תגובתך
דני שלום,
עד כמה שאני יודע ההחזר והקרן לא יירדו בפועל בירידת מדד, אבל במידה והוא יעלה לאחר מכן המדד שנצבר בחובה לא יעלה אלא עד שתימחק ירידת המדד הקודם.
בעברית פשוטה:
אם אתה חייב 100 אלף ש"ח והמדד ירד באחוז, אז אתה חייב כביכול רק 99 אלף, אבל אם תרצה לסלק את הקרן ידרשו ממך 100 אלף, אם לא תסלק והמדד יעלה שוב אז לא יספרו את העליה עד שהקרן תגיע ל- 100 אלף ואז יתחילו לספור את העליה
בהצלחה
סליחה קבועה לא צמודה ריבית 3.86%
תודה לך על התגובה.
האתר כולו מושקע מאוד ונותן הסברים וידע באופן איכותי וקל להבנה. תודה על כך!!
ברצוני לשתף אותך ואת הגולשים בהצעה שקיבלתי היום מאחד הבנקים הגדולים וברצוני לדעת מה דעתך על התמהיל- משכנתא של 850,000 בהחזרים חודשיים של 4,400 ש"ח:
1. קל"צ לסכום 284,000, 15 שנה, 3.52%
2. משתנה כל חמש לסכום 283,000, 25 שנה, 2.99% לא צמודה/ 2.14% צמודה (בכוונתי לפרוע את מרבית הסכום לאחר 5 שנים)
3. פריים לסכום 283,000, 25 שנה, p-0.8%
אודה לתגובתך:
1. ההפרש בין הצמודה ללא צמודה במשתנה כל חמש עומד על 0.85% בלבד… מה לדעתך עדיף בהנחה שלאחר 5 שנים מרבית הסכום יפרע?
2. מסלול הפריים- כרגע הוא בשפל, אך מן הסתם מתישהו יעלה ואין לדעת לאיזה ריביות יגיע. לא עדיף להחליפו בקל"צ?
תודה מראש,
אור
בס"ד
לא הבנתי מה המשמעות של גרייס חלקי, האם ניתן לקחת גרייס רק על חלק מהמשכנתא? לכמה זמן ניתן לקחת גרייס ? אפשר ל5 שנים? האם הריבית שאקבל היא עדכנית לעכשיו או לעוד 5 שנים? ושאלה חשובה נוספת מה דעתך על לקיחת הלוואה על מנת לצלוח רת רף ה60 אחוז מבחינת ריביות מה רמת התועלת של זה?
שלום
בנושא קנסות פרעון :
היכן ניתן להשיג את ריבית משכנתא בנק ישראל מעודכן ל 28.12.15 ?
אם אני יודעת שאוכל להחזיר כ 200 אלף כחודשיים לאחר לקיחת המשכנתא. האם כדאי לקחת מליון כדי לשפר את הריביות ?
קנסות פירעון מוקדם – איך עושים וכמה יעלה ? האם רק הפרש בין ריבית המשכנתא של בנק ישראל מול הריבית של הבנק או יש עוד עמלות ? האם הריבית נשארת ורק הסכום קטן ? ההחזר קטן באופן יחסי ?
התמהיל :
33% פריים 0.7% 30 שנה
22% משתנה 5 צמודה 2.3% 18 שנה
45% קבועה צמודה 2% 9 שנים
החזר חודשי כ 7000
לאחר פרעון כ200 מקבועה יעמוד על כ 5000 שח לפי המחשבון .
כושר השתכרות 13500 2 ילדים אחד בגיר שני בן 16.
האם יש עמלות נוספות ?
עמלת פתיחת תיק/ עמלת אשראי ? והאם הם תלויים בגובה המשכנתא ?
רוצים לפרוע מהקבועה ולשלם קנס ובהמשך לפרוע מהמשתנה או מהפריים ?
נכון לנתונים לפני שבוע ריבית המשכנתא ל 9 שנים היתה 2.22% מכאן שהקבועה לפי התמהיל יותר נמוכה ולכן לא יהיה קנס ?
תודה
סיגל
שלום אפי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום מוטי,
התמהיל נראה סביר,
אם יש תכנון להחזיר או למחזר את המשתנה בחמש השנים הקרובות, אז דווקא הייתי מעדיף את הצמודה
בהצלחה
שלום שרית,
על פניו ארוך מדי וגם משתנה מדי
נסו לקצר תקופות ואולי להעביר יותר חלקים לקבועים
בהצלחה
היי ראשית כל הכבוד על העזרה שאתה נותן באתר, זה מבורך.
אשמח מאוד לשמוע את חוות דעתך על התמהיל הבא:
סה"כ 945,000 משכנתא בחלוקה הזו.
ל 30 שנה:
315,000 – פריים P-0.8
315,000 – צמוד למדד ריבית קבועה 2.77%
ל 25 שנה:
315,000 – צמוד למדד משתנה כל 5 שנים 2.29%
אשמח אם תוכל לתת את דעתך לגבי החלוקה שעשינו (ולגבי הריביות שקיבלנו).
תודה
בוקר טוב
אתר מעולה. אין לי מילים להודות לך!
בקיצור, אני רוצה להוציא עכשיו משכנתא של 700,000 ש"ח
בתוכנית למכור את הדירה בתוך עשר השנים הבאות, מה המסלולים המועדפים בשבילי?
למה אתם לא כותבים על הנושא של צורת החזר שפיצר או קרן שוה וכו', מה אתם מציעים לגבי זה?
אם התוכנית ישונה ואני לא בתוכנית לפרוע אז איזה מסלולים כדאי בשבילי
המון המון תודות
שלום
שלום הראל,
1. אתם קצת על הקשקש, כי משכורת של 8000 ש"ח היא לא בטוחה מספיק בשביל משכנתא גבוהה שכזו
2. יחד עם זאת, הייתי הולך לייעוץ מקצועי על מנת שיבחן את כל הנתונים וייתן את דעתו המקצועית
בהצלחה
הי משכנתאמן
תודה רבה על אתר ופוסטים מועילים ומחכימים!
יש לי שאלה – האם המיקום בארץ מעלה את הריביות משמעותית? האם יש הבדל אם אני קונה בית ברעננה/חריש/אלפי מנשה לצורך העניין? כי נראה שזה משנה לבנק ולכן הריביות "פחות" טובות. אשמח אם תוכל לחוות דעתך בעניין
בנוסף קיבלתי הצעה לתמהיל הנ"ל:
נכס 1,400,000
משכנתא 1,037,000
תמהיל :
150,000 קבועה צמודה – 25.5 שנים ריבית 2.99
327,000 משתנה כל 5 צמודה (עוגן אג"ח) – 30 שנים ריבית 2.43
310,000 פריים לא צמוד – 30 שנים ריבית 0.8
250,000 קבועה לא צמודה – 25.8 שנים ריבית 4.40
כדאי לציין שזהו בית שמתחילים לבנות אותו רק עכשיו ולכן אנחנו לוקחים גרייס חלקי לשנתיים.
תודה רבה 🙂
משכנתאמן שלום
קום כל תודה רבה על הפורום הוא עוזר לנו מאוד!!
אנחנו אמורים לקחת משכנתא של 746000 ב- 60 אחוז מימון.
קיבלנו את ההצעה הבאה:
216000 ריבית פריים ל- 30 שנה בריבית של 0.9
300000 קבועה לא צמודה ל- 18 שנה בריבית 3.7
משתנה כל 5 שנים ל-30 שנה בריבית 3.27
מבדיקה בתגובות לפוסט נראה לי שהריביות בהצעה די גבוהות, מה דעתך?
מה אתה חושב על התמהיל? יש מקום לשינוי?
שלום תומר,
נראה סביר
בהצלחה
היי
לקחתי משכנתא של 770k ל 25 שנים
30% פריים -0.9,כל השאר משתנה כל חמש 2.65.
זה היה לפני 3 שנים.
ברצוני לעבור לקלצ.מבקש לשמוע בעצתך..
הכנסה זוגית של 18000 שח.
לא נראה לי שב 15 שנה הקרובות יהיה לי סכום להכניס למשכנתא.
חושב שנוכל להשיג ריביות טובות יותר?
שלום רב… שניה לפני לקיחת משכנתא אני רוצה להתייעץ על התמהיל ועל הריביות:
האם התמהיל שקיבלתי הוא טוב או טעון שיפור?
הכנסה זוגית: 18,500 ש"ח
הון עצמי 1,000,000
משכנתא 1,080,000
ריביות:
360,000 – לא צמוד בריבית משתנה p-0.8 – למשך 30 שנה
360,000 – צמוד למדד בריבית משתנה 1.94 – למשך 30 שנה.
360,000 – ריבית קבועה לא צמודה – 3.4 – למשך 20 שנה..
סה"כ החזר חודשי – 4,523 ש"ח
ההחזר החודשי המתאים לנו הוא 4500 ש"ח בחודש.
אין צפי כרגע להחזר תוך 5 שנים.
תתכן עליה בשכר בתווך הארוך.
תודה מראש
שלום משכנתאמן,
קיבלתי הצעה מלאומי על 570000 ש"ח 60% מימון
נכס עולה 950000 ש"ח
פריים -0.85 ל19 שנה – סכום 190000 ש"ח
ריבית קל"צ ל8 שנים ב2.67% – סכום 227000 ש"ח
ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.16% – ל20 שנה על 103000 ש"ח (אני מתכוון לשנות מסלול בעוד 5 שנים עקב קרן השתלמות שתהיה לי לפדות את הסכום הזה).
בוליט לשנה וחצי לא צמוד בריבית 3.35% סכום 50000 ש"ח (יוצא 2466 ש"ח ריבית סה"כ) – פדיון עם קרן השתלמות.
חוץ מזה יש עוד 100000 ש"ח שאני לוקח הלוואת גישור מחוץ למשכנתא (יש לי נכס אחר בחו"ל שאני מוכר), אני אסגור את החלק הזה ב2016 מתי שיימכר הנכס.
אשמח לשמוע דעתך?
שלום דניאל,
לא חובה
בהצלחה
שלום סיגל,
1. להלן לוח בנק ישראל לריביות צמודות
2. התמהיל נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קבלתי הצעה מבנק הפועלים,
266000 פרים :P-0.75 ל 25 שנה
267000 לא צמוד קבוע 4.35%
267000 כל 5 שנים לא צמוד ממוצע +3%=4.59%
מה דעתך?
תודה על כל העבודה שאתה עושה עבורנו
אלי
היי,
מבקש חוות דעת.
משכנתה מבוקשת 680K
ערך דירה 975K
יחיד, רווק
תמהיל:
קלצ 320 K ל 19 שנה ריבית 3.9%
פריים : P-0.8 ל 30 שנה 210 K
משתנה כל חמש שנים צמודה 150 K ל 30 שנה 2.27 %
שלום
במחשבון המשכנתה – אני לא רואה את המסלול "משתנה כל 5 לא צמודה"
אני מפספס משהו ?
תודה
שלום אביטל,
1. אזור בארץ אכן משנה את הריביות
2. הריביות נראות גבוהות – תמשיכו בסקר שוק
בהצלחה
שלום איריס,
האם את משלמת שכירות כיום?
אם כן, הייתי מכוון לרכישה ומכוון להחזר שהוא יותר נמוך מהשכירות
כמו כן, חשוב לדעת מה תהיה הפנסיה בעוד כמה שנים, כי זה יכול לשנות את התמונה באופן משמעותי
בהצלחה
שלום משכנתא מן
אני קונה נכס בשווי 1.3 מליון שח – בית פרטי בשטחים
מעונין במשכנתא של 900K
קיבלתי הצעה של
250K – פריים -0.8 ל25 שנה
650K – קל"צ 3.9 ל25 שנה
חשבתי לשלב 100K זכאות של משרד השיכון שאמור לתת ב2.5
האם הריביות שקיבלתי בסדר
האם לשלב זכאות (להרויח ריבית יותר זולה עם מסלול בריבית קבועה)
לצין שאני שמרן ולא רוצה הפתעות – כמו כן לא מעונין לשלם יותר מ4.5K עד 5K בחודש
תודה מראש
משכנתאמן היקר שלום רב,
מאית השנייה לפני לקיחת משכנתא אבקש את עזרתך לתמהיל הבא:
סהכ: 352,000 ₪
פרייים: p -0.8 ל 8 שנים: 115,000 ₪
צמוד מדד בריבית קבועה: 1.5 % ל 6 שנים: 237,000 ₪
החזר חודשי של 4600 ₪ בחודש.
הראייה שלי היא שתוך 6 שנים פותח קרן וסוגר משכנתא..
הערות והארות אשמח לשמוע.
שלום משכנתאמן,
אנו לפני לקיחת משכנתא לנכס בשווי 2.2 מ' ומשכנתא של כ-1.5 מ'(70%).
קיבלנו הצעה סופית :
1/3-פריים 30 שנה 0.8-
1/3-קבועה צמודה 18 שנה 2.3%
1/3-משתנה כל 5 לא צמוד ל-25 שנה 3.1%
האם הריביות מספיק טובות לסגירה?
האם המסלולים מומלצים?
תודה מראש!
שלום נטלי,
הריביות נראות טוב, אני חושב שהמשכנתא ארוכה מדי
בהצלחה
ניר שלום,
1. המשתנה לא מתאימה לך
2. הייתי בודק חלופה של ריבית קבועה צמודה מול הלא צמודה – ייתכן שדווקא במקרה שלך מתאים יותר ריבית צמודה
בהצלחה
שלום, תודה על האתר!
אני לוקח משכנתא על סכום של 380,000 שזה 60% מהנכס.
קיבלתי הצעה:
שליש פריים-0.8 ל25 שנה.
שני שליש קלצ 2.92 ל9 שנים.
א. האם ההצעה טובה או שיש אפשרות להתמקח?
ב. האם התמהיל טוב או שיש רעיון אחר..?
תודה על תגובתך.. (ועל הפורום שהוא עבודת קודש ממש…)
ברצוני לשאול – איך כדאי לקצר את תקופת המשכנתא?
מה התמהיל המומלץ? יצוין כי בבית הנרכש תהיה יחידת דיור קטנה שאמורה להכניס לכל הפחות עוד 1500 ש"ח בחודש כך שנוכל להעלות מעט את ההחזר החודשי.
אני ממש ממש מודה מראש לתגובתך 🙂
במשתנה כל 5 שנים היא לא צמודה
שלום חזי,
על פניו נראה בסדר
בהצלחה
טוב..
אז הצעה נוספת שקיבלתי… אשמח שלתגובתך..
360,000 ₪ פריים -0.8 למשך 30 שנה
520,000 ₪ קל"צ ריבית 3.4 למשך 20 שנה
200,000 משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ריבית 2.49 למשך 20 שנה.
סה"כ החזר 4903 ₪.
יש אפשרות לקחת משתנה כל 5 שנים לא צמודה (במקום הצמודה..) למשך 20 שנה בריבית 3.29 למשך 20 שנה (ואז ההחזר החודשי יהיה 4989)
שוב תודה מראש לתגובתך.
הודעתי הקודמת…
שלום רב… שניה לפני לקיחת משכנתא אני רוצה להתייעץ על התמהיל ועל הריביות:
האם התמהיל שקיבלתי הוא טוב או טעון שיפור?
הכנסה זוגית: 18,500 ש"ח
הון עצמי 1,000,000
משכנתא 1,080,000
ריביות:
360,000 – לא צמוד בריבית משתנה p-0.8 – למשך 30 שנה
360,000 – צמוד למדד בריבית משתנה 1.94 – למשך 30 שנה.
360,000 – ריבית קבועה לא צמודה – 3.4 – למשך 20 שנה..
סה"כ החזר חודשי – 4,523 ש"ח
ההחזר החודשי המתאים לנו הוא 4500 ש"ח בחודש.
אין צפי כרגע להחזר תוך 5 שנים.
תתכן עליה בשכר בתווך הארוך
שלום אוהד,
ההצעה סבירה,
הייתי שוקל לקחת הלוואה מהקרן השתלמות (בריבית הרבה יותר נמוכה) במקום הלוואת הגישור שנמצאת בריבית גבוהה מאוד
בהצלחה
שלום , אני ממש לפני סיום תהליך משכנתא
מחיר הנכס 1,570,000
הון עצמי 670,000
משכנתא 900,000
ההצעה שקיבלתי
295,000 פריים 0.8 ל-30 שנה
455,000 קבועה לא צמודה 4.25 ל-30 שנה
150,000 לא צמוד משתנה כל 5 שנים 3.07 ל-30 שנה
נראה כאילו הריבית של מסלול הקבועה לא צמודה טיפה גבוה
אשמח לשמוע את דעתך.
תודה רבה.
שלום!
קודם כל תודה על האתר שלך.. מבורך בהחלט!!!
אנו מתכננים לקחת משכנתא על סך 900000 ש"ח.
קיבלנו (ע"י יועץ משכנתאות) את התמהיל הבא :
* 33% – פריים (P-0.85) ל25 שנה
* 33% – עוגן אג"ח לא צמוד – משתנה כל 5 שנים – 3.52% ל25 שנה
* 33% – קבועה צמודה – 2.00% ל10 שנים
חשוב לציין שאומנם ההחזר החודשי עומד על 5300, אך אנו מתכננים לפנות כל חודש 10000-15000 עבור הדירה. (ולקצר את הזמנים..)
מה דעתך?
תודה רבה!!
שלום,
קבלתי הצעות חדשות. אשמח לשמוע מה דעתך
דירה: 1200000
משכנתא: 800000
משתנה כל 5 צמוד מדד: 2.5% 240K ל20 שנה
פריים : 1.1% 240K ל30 שנה
קבועה לא צמוד : 3.8% 320k ל19 שנה
אופציה שניה:
פריים : 1.1% 240K ל25 שנה
לא צמוד קבועה 3.8% 320K ל 19 שנה
לא צמוד כל 5 : 3.4% 240K ל25 שנה
תודה על הכל!
אלי
שלום משה,
נראה סביר,
הייתי משלב יותר פריים
בהצלחה
היי נטלי,
מאיזה בנק קיבלת את ההצעה?
שלום דנה,
נראה סביר
בהצלחה
משכורת יחיד של 11k אבל רוצה להשכיר את הבית ב 3800.
אני גם משכיר דירה ב2500.
שלום אלי,
בשביל הסולידיות הייתי הולך על תמהיל 2
בהצלחה
שלום סיון,
אם אתם צריכים את המשכנתא לאפריל ותהיו לחוצים במרץ,
הייתי ממליץ פשוט לקחת את המשכנתא עכשיו (רק את החלק הקבוע) ואת היתרה לקחת באפריל
בהצלחה
זה אחלה, אבל צריך לזכור שההחזר יהיה גבוה יותר וגם תהיו יותר חשופים לתנודות של הפריים
תבדקו מה קורה להחזר כשהפריים יעלה ואם זה מסתדר לכם ,אז זה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
ברצוני לשתף אודות שני תמהילי משכנתא שהתקבלו משני בנקים שונים.
סך המשכנתא 1,200,000.
תמהיל א:
1. 600,000 ש"ח ל-15 שנים בריבית קבועה לא צמודה – 2.95%.
2. 200,000 ש"ח ל-18 שנים בריבית קבועה לא צמודה – 3.9%.
3. 350,000 ש"ח ל-30 שנים בפריים -0.8%-
4. 50,000 ל-20 שנים במשנתה כל 5 שנים צמודה – 2.49%.
תמהיל ב:
1. 600,000 ש"ח ל-15 שנים בריבית קבועה לא צמודה – 2.95%.
2. 396,000 ש"ח ל-20 שנים בפריים -0.8%-
3. 100,000 ל-30 שנים במשנתה כל 5 שנים צמודה – 2.3%.
4. 104,000 ל-30 שנים במשנתה כל 5 שנים לא צמודה -.3%.
אשמח לדעת איזה תמהיל עדיף והיתרונות/חסרונות של כל אחד.
תודה
תודה רבה.
איך אפשר לשלב יותר פריים אם הוא כבר שליש?
משכנתאמן לילה טוב!
רציתי להתייעץ אודות טיימינג של סגירת משכנתא מול בנק:
אנחנו צריכים לקחת משכנתא (לא שזה רלוונטי, אבל 45% מימון, כמיליון ומאה שח) בחודש אפריל. חודש מרץ צפוי להיות גועש ביותר במשפחה (אני צפויה ללדת בסוף פברואר) ואין סיכוי שנצליח להתעסק עם התמקחות עם הבנקים. האם יש איזו בעיה אם במהלך ינואר אעשה עבודת רגליים ואתזז מול הבנקים לקבלת תמהיל טוב וריביות, במטרה לסגור דיל סופית בפברואר? ברור לי שהעוגנים הקובעים יהיו אלו העדכניים ביותר לפני לקיחת הכסף מהבנק ולא זה שידובר עליו בסגירת החוזה מול הבנק. אבל הרי בכל מקרה בהתמקחות מול הבנק הוא רק משחק עם הדלתא שלו ושינוי העוגנים הוא בסך הכל די דומה להתרשמותי..
מה דעתך?
תודה!
טעיתי סליחה,
חשבתי שהמשכנתא על סך 975 אלף
בך הכל בגדול זה נראה בסדר
בהצלחה
שלום אמציה,
אני אישית לא מתלהב מגרייס שאין צורך בו,
תריץ את שתי תכניות המשכנתא במחשבון ותבדוק מה משתלם יותר
בהצלחה
שלום רב,
תודה רבה על המאמרים מאירי העיניים. אולי תוכל לעזור גם לי..
קיבלתי שתי הצעות ואני מתלבט ביניהן. איזה תמהיל "בריא" יותר?
בהצעה השניה נתנו לי מסלול אחד ל-4 שנים ומסלול משלים עם גרייס ל-4 שנים. האם זה כדאי?
הלוואה של 750,000 לבניה עצמית, שמאות ~1,250,000.
הצעה 1:
מסלול סכום רבית משך בחודשים
קל"צ 250,000 3.500% 144
מל"צ כל 5 שנים 145,600 3.340% 120
ק"צ 104,400 0.958% 120
פריים 250,000 0.800%- 240
הצעה 2:
מסלול סכום רבית משך בחודשים
קל"צ 201,000 3.48% 144
מל"צ 5 שנים 272,000 3.12% 120
ק"צ 52,000 1.49% 48
פריים עם גרייס ל-4 שנים 225,000 0.80%- 226
תודה,
אמציה
שלום עמוס,
קיים מסלול "משתנה לא צמודה", מדובר במסלול שאתה מתכוון אליו
בהצלחה
טוב..
אז הצעה נוספת שקיבלתי… אשמח שלתגובתך..
360,000 ₪ פריים -0.8 למשך 30 שנה
520,000 ₪ קל"צ ריבית 3.4 למשך 20 שנה
200,000 משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ריבית 2.49 למשך 20 שנה.
סה"כ החזר 4903 ₪.
יש אפשרות לקחת משתנה כל 5 שנים לא צמודה (במקום הצמודה..) למשך 20 שנה בריבית 3.29 למשך 20 שנה (ואז ההחזר החודשי יהיה 4989)
שוב תודה מראש לתגובתך.
היי,
אשמח לעצתך על היתרונות/החסרונות של שני התהמהילים הבאים.
סכום המשכנתא הנדרש הינו 1,200,000 ש"ח.
תמהיל א:
600,000 ש"ח – קבועה לא צמודה למשך 15 שנים בריבית 2.95%
200,000 ש"ח – קבועה לא צמודה למשך 18 שנים בריבית 3.9%
350,000 ש"ח – פריים למשך 30 שנים 0.8
50,000 ש"ח – משתנה כל 5 שנים צמודה למשך 20 שנים בריבית 2.49
תמהיל ב:
600,000 ש"ח – קבועה לא צמודה למשך 15 שנים בריבית 2.95%
100,000 ש"ח – משתנה כל 5 שנים לא צמודה למשך 30 שנים בריבית 3
396,000 ש"ח – פריים למשך 20 שנים 0.8
104,000 ש"ח – משתנה כל 5 שנים צמודה למשך 30 שנים בריבית 2.3
האם ההבדל בין משך השנים של הפריים משמעותי? (20 לעומת 30)
וכן בתמהיל השני הכוונה של הבנק הייתה שבעוד 5 שנים אשתמש בכספי קרן ההשתלמות (לא בטוח שזה כדאי….) בכדי לפדות את שני המסלולים במשתנה כל 5 שנים.
אשמח לעצתך.
שלום אני בתהליך לקיחת משכנתא .
אני רווק בעל הכנסת נטו של 11000
ערך הכנס 1,570,000
הון עצמי 670,000
משכנתא 900,000
ההצעה האחרונה שקיבלתי היא כזאת
295,000 פריים 0.8 ל-30 שנה
455,000 ריבית קבועה לא צמודה 4.25 ל-30 שנה
155,000 ריבית לא צמודה משתנה כל 5 3.07 ל-30 שנה
נראה לי שהריבית של המסלול הקבועה לא צמודה גבוהה אשמח לשמוע את דעתך.
שלום גבי,
נראה בסדר,
לא הייתי משלב זכאות כי היא צמודה
בהצלחה
שלום ,
מה לדעתך על משכנתא במבנה הבא:
1/3 פריים ל 25 שנה.
2/3 קבועה לא צמודה לכמות השנים הנמוכה ביותר על מנת שאצליח לעמוד בהחזר החודשי,
הראייה היא גם לצמצם את מסלול הפריים בעזרת קרן השתלמות עתידית.
אשמח לחוות דעתך,
שלום
מבקש חוות דעת
נכס בשווי 1.3K
משכנתא דרושה 900K
אני שמרנתי מטבעי , קיבלתי הצעה כזו
200K – פריים -.08 ל25 שנה
130K- זכאות מדינה בינתים 3 (לא ברור עדין למה אין עדכון ל2.5) ל25 שנה
(ככה אני מקבלת ריבית נמוכה יחיסית – עם אפשרות החזר גמישה ביותר – וריבית יציבה לעומת משתנה כל 5)
570K קל"צ ל21 שנה 3.6
אשמח לשמוע חוות דעת
תודה
היי ! רצית לדעת מה הרביות הכי טובות היום להלוואה של 750,000 תודה
שלום רונן,
זה תלוי בהמון גורמים (המסלולים, התקופות, באיכות שלך כלווה וכו')
תוכל לראות טווחי ריביות במחשבון המשכנתא באתר
בהצלחה
שלום,
נאמר לי ע"י יועץ משכנתא כעת שבגלל שאני רוצה להחזיר כמה שיותר מהקרן בשנים הקרובות (כדי שבעוד כמה שנים אוכל לבנות להתקדם לבית גודל יותר), הוא ממליץ לקחת דווקא קבועה צמודה מפני שהמדד צפוי להיות נמוך או שלילי בשנה הקרובה ולכן הקרן תרד לי ביותר (כלכלית זה הגיוני כי הרי ירידה משמעותית יותר מעלייה מבחינה אבסולוטית). האם גם אתה מניח כך ? האם זו לא הנחה מעט "מסוכנת " לקחת משכנתא צמודה כי הרי לאורך זמן, המדד עולה. הרציונאל שלו הוא שהריבית בקל"צ תתן לי 20-21 שנה של החזרים לעומת הצמודה באותו החזר חודשי התחלתי תכוסה לאחר כ 15-16 שנה.
האם היית "מהמר" כך גם כן ?
שלום ניר,
נראה סביר
בהצלחה
לפי מדד שנתי של כמה ?
שלום תודה רבה על האתר המושקע!
האם התמהיל שקיבלתי הוא טוב או טעון שיפור?
הכנסה זוגית: 19,500 ש"ח
הון עצמי 780,000
משכנתא 750,000
ריביות:
247,000 – לא צמוד בריבית משתנה p-0.9 – למשך 25 שנה
503,000 – ריבית קבועה לא צמודה – 3.56 – למשך 15 שנה..
סה"כ החזר חודשי – 4,494 ש"ח
ההחזר החודשי המתאים לנו הוא 4500 ש"ח בחודש.
צפי כרגע להחזר תוך 5 שנים – 200,000 ש"ח
מתוכנן עליה בשכר בתווך הארוך.
האם התמהיל חכם?
כיצד ניתן לחשב את הקרן שתוותר מקל"צ כעבור 5 שנים?
תודה מראש
שלום איתן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום בן,
נראה סביר
אולי כדאי לשקול לוותר על הקל"צ לתקופה כזו ארוכה ולקחת קבועה צמודה במקומה
בהצלחה
שלום ..
קודם כל תודה רבה סייעת לי המון בכל נושא המשכנתא וההבנה של כל המערכת הזו..
רציתי לשאול אני לוקח 75% במסלול של פריים קלצ ומלצ
פריים -0.8 30 שנה
קלצ 4 ל 20 שנה
מלצ 3 ל 25 שנה
באופן כללי למרות שאתה לא עונה לפרטים האם זה נראה טוב
ועוד שאלה..אני צריך את המשכנתא לעוד 3 חודשים השאלה האן זה נכון למשוך אותה עכשיו ולשלם כדי שלא יעלו הריביות?
תודה רבה רבהה
היי,
אחרי מכרז ריביות בין הבנקים קיבלתי את ההצעה הבאה:
על משכנתא של 500K (נכס שווה 1.23 מש"ח – כלומר מימון בנק של 40%)
166K – פריים (P-0.9%) – למשך 18 שנים
264K – קבועה לא צמודה 3.68% – למשך 17 שנים
70K – קבועה צמודה 2.5% – למשך 14 שנים
החזר חודשי 3,055 ש"ח (ניסיתי להגביל את עצמי ל-3000 ש"ח החזר ולייצר יציבות, כאשר לא צפוי לי עלייה בהכנסות)
לוח סילוקין שפיצר
האם לדעתך ניתן לשפר במשהו ?
היי…
ראשית, תודה רבה רבה על האתר !!!!!!
אני לפני לקיחת משכנתא של -762,000 (60% מימון)
וההצעה שקיבלתי היא כזו:
1. פריים – 30% ריבית -0.8 למשך 30 שנה
2.משתנה לא צמודה 3.3% למשך 25 שנה
3. קל"צ – 3.6% למשך 20 שנה
ההחזר החודשי יעמוד על כ- 3,600 ש"ח
מה דעתך על ההצעה הנ"ל ?
כדאי לך לחלק את ה-2/3 אולי לעוד חלק של משתנה כל 5 שנים ואז הריבית תהיה נמוכה יותר וגם ניתן לפרוע בעזרת קרן השתלמות .
שלום אלירן,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
2% לדוגמא
ובהמשך לזה..
הדירה נקנתה ב 860 אלף ואני יחזיר בערך 3,000 לפי המסלולים שרשמתי.. השאלה אם כדאי לקחת גם את המלצ ל 20 שנה ולשלם עוד 200 בחודש? ושוב בכללית התמונה נראית טוב והגיונית??
תודה!
נראה הרבה יותר טוב
התמהיל נראה סביר ואני הייתי בוחר במשתנה הלא צמודה
בהצלחה
שלום אוה,
התמהיל השני הרבה יותר טוב
בהצלחה
שלום אוה,
התמהיל השני טוב יותר, הריבית של הקל"צ נמוכה שם כמעט באחוז
בהצלחה
ועוד שאלה קטנה:
כאמור – 45% מימון, 1.1 מיליון שח משכנתא.
קיבלתי הצעה של
61% קלצ 15 שנה ריבית 2.95%
9% קלצ 10 שנים 2% (הטבה ללקוחות)
30% מל"צ לשנה (מק"מ) 0.8%
כרגע זו ההצעה הכי טובה שקיבלתי..
אני עדיין שוקלת את המלצ ל-5 אבל לא בטוח שאוכל לסגור אותו מוקדם והריבית שלו גבוהה מאוד..
מה דעתך?
שלום יעקב,
1. תמהיל סביר
2. אני הייתי מקדים כי נראה שהריבית בעליה
3. אם יש לך עוד 200 ש"ח פנויים אז מאוד כדאי לקצר
בהצלחה
שלום עידו,
נראה בסדר,
אולי כדאי ללחוץ עוד על הריבית המשתנה
בהצלחה
שלום רון,
מחשבה טובה
בהצלחה
שלום רב
קניתי דירה והעברתי סכום ראשוני שמור בקרן נאמנות
עבדתי במקום עבודה כ9 שנים ופוטרתי,אך בפועל אושר לי משכנתא
שאלתי היא כזאת…
כרגע אני לא עובד ולומד קורס הכשרה מקצועית ומשתכר ב5000 שקל
מה קורה למשכנתא?
האם עדיין אהיה זכאי למשכנתא?
כי נכון לכרגע אני מתקיים מביטוח לאומי לחצי שנה הקרובה
האם דמי אבטלה נחשבים להכנסה ועדיין אהיה זכאי למשכנתא?
שלום תומר,
לא בטוח שהאישור עדיין בתוקף,
הייתי בודק זאת מול הבנק וחושב כבר על ערב שיעמוד לרשותי במידה והבנק ידרוש
דמי אבטלה לא נחשבים כהכנסה
בהצלחה
היי,
רציתי לדעת מה דעתך על התמהיל והריביות שקיבלנו.
אנחנו זוג צעיר שעכשיו התחתן עם הכנסה נטו של 14,000 ש"ח.
מחיר הדירה: 990,000 ש"ח.
מימון מהבנק של 75%.
התמהיל שבחרנו:
1. פריים – 240,000 ש"ח ל 30 שנים p-0.5%.
2. משתנה כל 5 צמוד – 152,500 ל 30 שנים 2.49%.
3. קל"צ – 350,000 ש"ח ל 18 שנים. 4.4%
החזר חודשי של 3730 ש"ח
1. האם התמהיל עצמו נכון? אנחנו מתחננים למכור את הדירה בעוד 5-10 שנים, וכנראה שנסגור חלק מההלוואה מחסכון שמשתחרר. האם במשתנה עדיף לנו לקחת אותה לא צמודה?
2. בבנק אמרו שהריביות עלו מאוד בחודש האחרון.. האם אלו הם ריביות הגיוניות ?
תודה.
שלום
ראשית מגיע לך תודה ענקית על העבודה שאתה עושה כאן
זה בכלל לא מובן מאליו
והעזרה שאנחנו מקבלים פה חשובה מאוד
שווי הנכס 1.535 אחוז מימון הוא 60% הון עצמי 500 וסכום הלוואה 920
עדיין חסרים לי 130 שאני אמור לחסוך בשנתיים הקרובות
סכום הכנסות אני ואשתי 12,000 נטו
אני לא יודע ובהרבה התלבטויות איזה מסלול לקחת
אני מגדיר את עצמי אדם שאוהב להיות במודעות ובטוח בעצמו ומפחד מסיכונים
כלומר רוצה לדעת פחות או יותר את גובה ההחזר כל חודש למשך כל תקופת המשכנתא
חשוב לציין שאני לא רוצה שסכום ההחזר החודשי יעבור את ה 4,500 כולל ביטוח
המסלולים והרביות שהבנקים הציעו לי הם
1. קלצ 920k למשך 30 3.9% החזר 4,340
2. קלצ 720k למשך 30 4.2% – 3500
פריים 200k למשך 30 0.9% – 634 סה״כ ההחזר 4,150
3. קלצ 620k למשך 30 4.1% – 2996
פריים 300k למשך 30 0.9% – 951 סה״כ ההחזר 3,950
4. קלצ 320k למשך 30 3.8% – 1491
משתנה כל 5 לא צמודה 300k למשך 30 3.5% – 1347
פריים 300k למשך 30 0.8% – 937 זה״ ההחזר 3,780
אין לי אפשרות לרדת מ30 שנה כי ההחזר יהיה גבוה מ 4,500
אני חושב לקחת את האופציה הראשונה לדעת כל חודש מה ההחזר החודשי
באופן קבוע
ומשום שההבדל בין האופציה הראשונה לשנייה והשלישית היא שבאופציה השנייה אני חוסך כל חודש 200 ש״ח ובאופציה השלישית אני חוסך 400 ש״ח כל חודש
האם שווה לקנות שקט נפשי ב400 של נוספים כל חודש???
או שהחשיבה שלי מוטעת ??
שאנחנו יודעים שבעוד כמה שנים הפריים יעלה בסופו של דבר וההחזר שלי יהיה יותר גבוה מהאופציה הראשונה 4,340
אני לא רואה את עצמי מחזיר בשנים הקרובות 100 או 200 אלף ש״ח לפריים
לגבי האופציה הרביעית כרגע ההחזר החודשי הוא 3780
אני מפחד מהמשתנה כל 5
עוד 5 שנים אני בטוח שהחזר יהיה יותר גבוה מ 4,500
לאחר שהסברתי את צורת החשיבה שלי כרגע אני אובד עצות והראש שלי עובד שעות הוספות בחשיבה על בחירת מסלול
חייב לקבל את חוות הדעת שלך
אם צורת חשיבה שלי נכונה
ומה ההמלצה שלך למצב שלי
תודה רבה מראש
וסליחה על הפוסט הארוך
שלום אלון,
אני חושב כמוהו ובתנאי שטווח המשכנתא הנוכחית היא לעוד 5 שנים בערך
בהצלחה
שלום קיבלתי הצעה מאחד הבנקים על משכנתא של 1.155.000
ריבית פריים p-0.8 350,000
משתנה לא צמודה c+1.9 350,000
קבועה לא צמודה 3.72 455,000
האם התמהיל מומלץ ?
תודה
היי רציתי לשאול אני בתהליך של לקחת משכנתא בין 400 ל 800 אלף שח
אני הולך לסלק אותה גג עוד כמה שנים
רציתי לשאול איזה מסלולים אתה ממליץ לי שלא אחטוף מלא קנסות והמסלולים בעלי הקנסות הכי פחותים שיש . תודה מראש
היי תודה רבה על התשובה.
קיבלנו הצעה משופרת
247,000 – לא צמוד בריבית משתנה p-0.9 – למשך 20
503,000 – ריבית קבועה לא צמודה – 3.4 – למשך 15 שנה..
סה"כ החזר חודשי – 4,674 ש"ח
מה דעתך?
שלום משכנתאמן,
תבורך על האתר! ממש עושה סדר.
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא ע״ס 900k המהווים 35% מערך הנכס.
קיבלנו מהבנק הצעה למסלול אחד לכל הסכום – קל״צ בריבית של 3% למשך 20 שנה (החזר של 4,990₪ לחודש).
האם ריבית קבועה של 3% למשך 20 שנה היא כל כך טובה שזהו מהלך הגיוני וטוב להשאר רק במסלול הזה, או שכדאי להוסיף עוד מסלולים (לדוגמה פריים על 20% מהסכום).
תודה רבה.
קצת קשה להגיע למצויין ללא הכרות אישית ודיון רציני על הפרמטרים הפיננסים שלכם,
הריביות סבירות
בהצלחה
ועוד שאלה..המסלולים מחולקים כך..
207 פריים
250 קלצ
188 מלצ
סהכ 645.. השאלה אם כדאי להכניס יותר בקלצ ו להוריד מהמלצ?
תודה רבה
שלום בן,
לא חושב שיש טעם לקחת קל"צ ל- 30
תעביר לקבועה צמודה לטווח קצר יותר
בהצלחה
קודם כל תודה, אתר מעולה.
רציתי להתיעץ על התמהיל הבא:
מחיר נכס: 1,680,000
משכנתא 1,260,000 ( 75% מערך הבית)
פרים: 0.7- – 415 —> 30 שנה
משתנה אגח כל 5 שנים 2.76 —> 30 שנה
קלצ: 405 4.1 — > 25 שנה ( נבדוק אפשרות להוריד ל20 שנה)
צמוד: 150 3.12 —> 25 שנה
תודה רבה
ושוב אתר מעולה,
ישר כוח.
שלום רב
לקראת חקיחת משכנתא של 370.000 שח.רוב הסיכויים שנצליח לסגור אותה בשנתיים הקרובות חשבנו על-
1/3 פריים
1/3 קלצ
1/3 משתנה כל 5 לא צמודה.
החזר של 4000 בחודש.
נראה בסדר או שכדאי לשנות משהו.על הריביות עוד נעבוד.מה עושים לגבי מספר השנים?
תודה
בס"ד
שלום לך,
רציתי בבקשה את התייחסותך לתמהיל משכנתא אותו קיבלתי מאחד הבנקים
סכום הלוואה אותו ביקשתי הינו 805 אלף ש"ח כאשר הוא בנוי להחזר תקופה של 30 שנה.
להלן המסלולים:
1) פריים – סכום הקרן – 265,000
שיעור הריבית הינו 1%
החזר חודשי 847 ש"ח (כמובן שהוא לא צמוד)
2) ריבית קבועה לא צמודה – סכום הקרן 286,000
שיעור הריבית הינו 4.49%
החזר חודשי 1448 ש"ח
3) משתנה כל 5 שנים לא צמודה – סכום הקרן 264,000
שיעור הריבית הינו 3.58%
החזר חודשי 1152 ש"ח
אשמח אם ותוכל להגיד לי זה תמהיל טוב.
תודה רבה,
ישר כוח!
הי,
קודם כל אתר מעולה תודה רבה על כל הטיפים.
אשמח לדעתך לגבי המשכנתא:
משכנתא 1,260,000 (75% מערך הנכס)
מסלולים:
1) משתנה לא צמודה – 324.2 30 שנה ריבית 2.85
2) פריים – 415.8 30 שנה ריבית 0.85
3) קל"צ – 520 20 שנה ריבית 3.85
האם הריבית נראות סבירות או שניראה לך שניתן להוריד עוד.
תודה רבה רבה
מרים.
היי.. קודם כל תודה.
לאחר סיבוב נוסף בבנק ההצעה השתפרה משמעותית:
פריים – 223,000 ל 30 שנים P-0.8%.
משתנה כל 5 לא צמוד – 169,500 ש"ח ל 25 שנים 3.03%.
קל"צ – 350,000 ש"ח ל 18 שנים 3.7%.
השאלה שלי האם כדאי לשלם עוד 0.5% במסלול המשתנה כאשר הוא לא צמוד.
או שעדיף לשלם פחות וכן להצמיד. מה דעתך?
שלום חני,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ותודה על המענה ..
רציתי לשאול מה אפשר לעשות בתמהיל שיהפוך מסביר למצוין..
וצה לגבי הריביות? האם זה טוב למשכנתא של 75 אחוז?
תודה רבה
שלום וברכה,
אשמח לקבל חוו"ד על ההצעה הבאה:
דירת 3 חדרים ביישוב בצפון. שווי הנכס 635,000.
משכנתא מבוקשת 475,000.
ההצעה שקיבלנו:
175,000 ריבית קבועה 3% ללא הצמדה ל-10 שנים.
156,000 פריים מינוס 0.75 = 0.85% ל-20 שנים.
144,000 משתנה לא צמודה – 3.13% ל-20 שנים.
מה דעתך?
בתודה מראש
נראה בסדר
ופער של חצי אחוז לטובת המשתנה הלא צמודה נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום נתן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום מאור,
בגדול זה טוב,
אבל זה מאוד אישי ויכול להיות תמהיל מצויין לאחד ותמהיל גרוע לאחר לכן אין לי ממש איך לבחון את זה
בהצלחה
שלום,
יש לי הצעה עבור משכנתא של 368000 כאשר עלות הנכס 968000:
121000 בפריים -0.9 ל-10 שנים
67000 קלץ 2.88 ל-10 שנים
80000 קלץ 2.72 ל-8 שנים
100000 משתנה כל 5 לא צמוד 2.92 ל-10 שנים
מה דעתך?
שלום משכנתאמן
ראשית, תודה רבה על האתר הנפלא ומבריק שעוזר המון בהבנה !
אני לוקח משכנתא של -506,000 (75% מימון)
וההצעה שקיבלתי היא כזו:
1. פריים -0.8 למשך 30 שנה 151875ש"ח
2.קל"צ – 4.21 למשך 19 שנה 180000ש"ח
3. אוגן אגח משתנה כ5שנים – 3.17 למשך 30 שנה 174375ש"ח
ההחזר החודשי יעמוד על כ- 2400 ש"ח
לקחתי גם הלוואה 100000 ל5 שנים
האים תמהיל מומלץ במקרה שלי(הכנסה כוללת כ14000ש"ח
תודה מראש
שלום שניר,
אני חושב שאתה צריך ייעוץ טוב ואמין שיעמיד באור נכון את חששותיך ואת רצונותיך
אני כן מעדיף שתשלב פריים ובמקביל תקצר את הקל"צ – לא בטוח שכל המשכנתא בקל"צ תעשה איתך חסד אלא אולי בדיוק הפוך (סתם תשלם כסף רב שפשוט חבל לשלם אותו)
בהצלחה
היי,
קיבלתי את התמהיל הבא – כולו לתקופה של 30 שנה:
פריים -240000 בריבית של -0.85
קל"צ – 350000 בריבית של 3.99
משתנה לא צמודה -370000 -בריבית של 3.23
עם גרייס לשנה – גובה ההחזר בתקופת הגרייס – 2100~
החזר חודשי -4100~
משפחה עם 3 ילדים -הכנסות נטו – 14 אלף
האם הריביות בסדר?
מה דעתך על התמהיל?
כולם ל30 שנה.
שלום אורי,
1. התמהיל סביר
2. אם אתם בטוח מחזירים 200 אלף, הייתי שוקל לקחת משתנה כל חמש על הסכום הזה
3. תוציא לוח סילוקין
בהצלחה
תודה רבה על תשובתך…
ועוד שאלה קטנה –
הוצעה לנו אפשרות (ממקום העבודה) לקבל הלוואה של כ200,000 בריבית של פריים -0.5 לתקופה של 8 שנים.. (לכל צורך שהוא)
האם כדאי לקחת את ההלוואה הנ"ל ולפרוע מיד עכשיו חלק מהמסלול של המשתנה (ע"מ לצמצם את הריביות הגבוהות..)
ואז למעשה – להישאר עם כ500,000 עפ"י הפריים.. או שזה שיקול מוטעה?
ושוב – תודה !!
שלום עידן,
1. התמהיל סביר למצבכם
2. הריביות אכן עלו, אבל הייתי רוצה שתבדקו גם בבנקים אחרים
בהצלחה
שלום אור,
הריביות בסדר,
התמהיל לא כל כך – ארוך מדי ומשתנה מדי
בהצלחה
לא לזה התכוונתי,
התכוונתי שתשאירו את הפריים ותקחו במקום הקבועה 200 במשתנה
בהצלחה
תודות על האתר המושקע. למדנו רבות!
אנו עומדים בפני סגירת משכנתא ונשמח לחוו"ד.
מדובר במשכנתא לדירה ראשונה ויחידה בסכום של 600,000 ש"ח (כ25% מערך הנכס שנקנה ב2,400,000 ש"ח).
משכורת נטו של 19,000 ש"ח.
להלן ההצעות:
אני מתלבט בין חלוקה של שליש-שליש-שליש לחצי-רבע ורבע..ומעדיף לשלם פחות מ-5000 ש"ח לחודש. אני מניח ומקווה שאוכל לסגור את המשכנתא טרם הזמן אך מתאים את לקיחת המשכנתא לסיכוי שלא יתאפשר הדבר.
300,000 קל"צ בריבית של 2.7 ל-10 שנים
150,000 פריים P-0.9 ל-15 שנים
150,000 משתנה כל 5 צמודה בריבית 1.9 ל-10 שנים
החזר חודשי של 5106 ש"ח- קצת גבוה בהתחשב בכך שהריביות עלולות להשתגע בשנים הקרובות.
201,000 קל"צ בריבית 2.6 ל-10 שנים
198,000 פריים P-0.9 ל-12 שנים
201,000 משתנה כל 5 צמודה בריבית 1.9 ל-15 שנים
החזר חודשי של 4622 ש"ח- מצוין לי אך כאן סכום המשכנתא בהלוואות צמודות גדל ואני חושש שעליה בריביות תגדיל מאד את ההחזר החודשי לאורך השנים.
-האם היית ממליץ על תמהיל שונה?
-מה דעתך על החלוקה (שליש, חצי..)
-האם הריביות טובות?
תודות מראש
שלום
באיזה ריבית אני צריך לעדיף את משתנה כל 5 שנים צמודה מול הצעה על ריבית של 2.8 % למשתנה כל 5 שנים אג"ח לא צמודה?
היי, אתה יכול לכוון אותי לתמהיל שיהיה יותר טוב בשבילי לסכום הזה?
המשכנתא 1,155,000
הריביות הם בכיוון הזה אם אני ירד בשנים הם ירדו עוד
החזר חודשי שאני רוצה הוא עד 4800 עם כמה שפחות סיכון
תודה מראש!
שלום,
תודה רבה על כל המידע באתר מאוד עוזר לנו! והמחשבון ברור ופשוט שזה כיף 🙂
ועכשיו לשאלה:
אנחנו מתכוונים לקחת משכנתא של 720,000.
בעוד חצי שנה נפרע 100,000 מאחד המסלולים (עם אופציה לפרוע עוד 100000 בעוד 5 שנים).
מעוניינים שההחזר החודשי לא יעלה על 4900 (כמובן שאמור לרדת אחרי שנפרע 100,000 בעוד חצי שנה).
התמהיל שמצאנו לנכון כרגע הוא :
פריים -240,000 ריבית 0.8 ל: 20 שנה
קבועה לא צמודה- 240,000 ריבית 3.5 ל: 15 שנה
משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 240,000 ריבית 3.13 ל: 12 שנה
המידע על הריביות הוא מפגישות ראשונות בבנקים ולפני משא ומתן.
מה דעתך לגבי חלוקת השנים והסכומים?
נשמח לשמוע כל הצעה/הארה שיש. המון תודה!
נסו לקצר את הקל"צ ל- 20 ואת המשתנה ל- 2 שנה
זה כנקודת התחלה
בהצלחה
שלום גל,
אני לא בטוח שאני מבין את השאלה שלך
אם אתה מעדיף להתחיל מהחזר גבוה יותר, שיטת "קרן שווה" עשויה להתאים
בהצלחה
מעוניין באצתך,
ניגשתי לאחת החברות מיחזור משכנתא (החברה שאתה המלצתה) וזו ההצע:
סכום משכנתא 720000
בשני מסלולים:
פריים 216,300 28 שנה ריבית 0.9
קל"ץ 504,700 21 שנה ריבית 3.99
שלום רב ותודה ומראש על התשובה
יש לי משכתנא שלקחתי לפני כשנה וחצי שגובהה כיום הוא כ- 530,000
מחולקת ל- 3 :
1. כ- 260,000 קבועה לא צמודה לפי 2.7 אחוז מסתיימת עוד 4.5 שנים.
2. כ- 180,000 P-0.9 מסתיימת עוד 23.5 שנה
3. 91,000 משתנה כל 5 שנים 1.7% + הצמדה מסתיימת עוד 23.5 שנים.
ארצה להקטין המשכנתא ב- 150,000 ש"ח.
איך אתה ממליץ לחלק סכום זה בין החלקים
האם לקצר תקופות או להקטין החזר (עומד היום כל כ- 5000 ש"ח)
תודה רבה
שלום לירון,
פריים, מתנה וקבועה (צמודה / לא צמודה)
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
2 שאלות:
1. אם נניח שהפריים יעלה ב-1% כמה משמעותי זה?
2. משתנה לא צמודה ל-5 שנים – אם ריבית העוגן שלי היא 2.03 מה הסיכוי שהיא תעלה ובכמה?
תודה רבה על הבלוג ובכלל!
שלום ישראל,
זה טוב אבל הייתי משלב את זה עם פריים (גם 33% זה טוב)
בהצלחה
אביטל שלום,
1. לגבי המיקום זה נכון – משכנתאות מחוץ לקו הירוק ניתנות באחוזי מימון נמוכים יותר ובריביות גבוהות יותר
2. לגבי התמהיל והריביות – לא כל כך אהבתי והייתי ממליץ בחום על סקר שוק חדש ולשקול ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תבורך על האתר! ממש עושה סדר.
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא ע״ס 900k המהווים 35% מערך הנכס.
קיבלנו מהבנק הצעה למסלול אחד לכל הסכום – קל״צ בריבית של 3% למשך 20 שנה (החזר של 4,990₪ לחודש).
האם ריבית קבועה של 3% למשך 20 שנה היא כל כך טובה שזהו מהלך הגיוני וטוב להשאר רק במסלול הזה, או שכדאי להוסיף עוד מסלולים (לדוגמה פריים על 20% מהסכום).
תודה רבה.
היי,
אני וזוגתי רכשנו דירה בסך 1,460,000ש"ח
ואנחנו צריכים משכנתא בסכום של 640,000 ש"ח
הציעו לנו תמהיל של
ריבית פריים p-0.8 210,000
קל"צ 430,000 לפי 3.6
* הפריים למשך 30 שנה
* קל"צ למשך 14 שנה
האם התמהיל הוא הגיוני ? או שמא אתה ממליץ על תמהיל אחר
תודה.
משתנה אגח בסכום 289 צמוד ( האם עדיף לעבור ללא צמוד?).
שלום סטס,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום מרים,
המשכנתא ארוכה מדי, צמודה מדי וגם הריביות קצת גבוהות
הייתי מתחיל את התהליך מהתחלה ועושה שיעורי בית טובים יותר וסקר שוק חדש
בהצלחה
שלום אביעד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ארז,
1. תלוי מה הסכום במסלול הזה, בהחלט יכול להיות משמעותי
2. בעתיד רוב הסיכויים שהוא יעלה, אך לא ניתן לדעת מתי ובכמה
בהצלחה
שלום רב
קודם כל תודה רבה על שהחכמת אותי רבות בכל נושא המשכנתא, לשאלתי
אבקש לקבל תמהיל מתאים עבור 825K ש"ח, כאשר זהו רק 75% מימון מהבנק.
הכנסה חודשית הינה 15K, כרגע אין לי את כל ה 25% הנדרשים ממני כהון עצמי
אני אצטרך לקחת 100K הלוואה לטובת הנושא – החזר חודשי 918 ש"ח ל – 10 שנים.
הכיוון הוא להחזר משכנתא כולל ההלוואה 4500 ש"ח, אודה לתשובתך.
שלום משכנתאמן, תודה רבה על כל המפעל החשוב הזה.
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 800K, לפי הנחת עבודה ששליש ממנה יוחזרו בשנים הקרובות.
התמהיל הראשוני שגובש יחד עם איש המשכנתאות בבנק:
266K לפי פריים(מלא) ל-25 שנה
134Kמשתנה כל חמש ל-20 שנה לפי 2.15%.
400K קל"צ ל-15 שנה לפי 2.55%.
נשמח לתגובתך בנושא הריביות ומבנה התמהיל.
תודה מראש
שלום וברכה,
משכנתא של 550000:
פריים: 180000 – 18 שנים – P-0.95
קל"צ: 300000 – 12 שנים – 2.77%
משתנה כל 5 ל"צ: 70000 – 10 שנים – 2.38%
האם זה נראה לך תקין?
שואל בעיקר לגבי הקל"צ שהוא מרכיב גדול אבל מצד שני עם ריבית נמוכה יחסית ואני משפחה של עובד בנק כך שכנראה לא יהיה לי קנס יציאה.
תודה רבה!!
קיבלתי הצעה מהבנק
122.500 משתנה כל 5 צמודה 0.6
122.500משתנה כל 1 צמודה ריבית 2.6
105.000קבועה צמודה ריבית 3
בהנחה שאפרע בשנה וחצי שנתיים הקרובות.לא רוצה עמלות פרעון.כדאי פריים?הריביות נראות לי לא משהו.לא מסוכן שהכל צמוד?
אז שאלתי שוב, אם ביחס לדירת המגורים שנמצאת מחוץ לקו הירוק זהו תמהיל וריביות שהם בסדר?
תודה רבה לך על העזרה!
שלום ימית,
אם אתם הולכים להחזיר אותה בשנתיים הקרובות, אז הייתי לוקח פריים / קבועה צמודה ומשתנה צמודה
כי המדד בשנתיים הקרובות צפוי להיות נמוך
בהצלחה
היי, ברכות על האתר שלך הוא פשוט מצוין .
רכשתי דירה בסך 1,460,000 ש"ח
ואני צריך משכנתא על סך 640,000
קיבלתי הצעה
210,000 פריים למשך 30 שנה לפי 0.8
430,000 קל"צ למשך 14 שנה לפי 3.6
השאלה שלי היא האם התמהיל נראה בסדר וגם הריביות או שמהניסיון שלך אפשר לשנות
בברכה , אביעד.
הי משכנתאמן,
בעלי ואני רכשנו דירה על הנייר באלפי מנשה. כניסה צפויה בדצמבר 2017. יש לי כמה שאלות-
1. האם האזור בארץ משנה מבחינת תנאי המשכנתא? אמרו לי שמכיוון שאנחנו "מחוץ לקו הירוק" אז למשכנתא יש סיכון גבוה יותר ולכן הריביות גבוהות יותר מתל אביב או הרצליה למשל. זה נשמע לי לא הגיוני כלכך, הרי העיר היא מרכזית. אשמח להסבר. וגם הבנתי שלא כל בנק מאשר משכנתא לערים הללו ותהיתי אם גם זה בגלל ה"סיכון"..
2. זהו התמהיל הבסיסי שהוצע לנו, לפני התמקחויות, והוא כולל גרייס חלקי של שנתיים. אשמח לחוות דעת לגביו.
משכנתא של 1,037,000
310,000 – פריים מינוס 0.8 ל30 שנה
150,000 – ריבית קבועה 2.99 ל25.5 שנה
327,000 – משתנה כל 5 צמודה 2.43 ל30 שנה
250,000 – קבועה לא צמודה 4.40 ל25.8 שנה
האם התמהיל סביר? מה לגבי המשתנה כל 5 צמודה? היית עושה רק 3 מסלולים?
תודה רבה! אביטל
אהלן,
כל הכבוד על המידע!
רציתי לשאול בכיוון אחר לגבי "משכנתא להשקעה",
אני רוצה לקחת משכנתא של בין 250-300 אלף, שנשענת על החזרים חודשיים של עד 1600 ש"ח.
לצורך העיניין יש לי את סכום המשכנתא במזומן אבל מעדיף להשקיעו באפיקים אחרים, ככה שבמסלול בוליט אני יכול להתחייב להחזיר בנקודות יציאה מסוימות חלק מהסכום.
בנוסף מעדיף לשלם סכומים גדולים יותר בהתחלה מאשר ההפך.
מהו האספקט הנכון ביותר להלוואות כאלה?
שלום מוטי,
התמהיל סביר,
אבל הריביות גובהות מדי (במיוחד של הקל"צ והמשתנה)
בהצלחה
שלום ארז,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום ג'וני,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אורן,
נראה בסדר,
הייתי לוקח בוליט על ה-100 אלף ומקצר את השנים של הקל"צ
בהצלחה
שלום רב, המון תודה על העצות והידע הרב שאתה מעניק לציבור.
אבקש עזרתך בבחירת תמהיל מתאים עבור 847 א' ש"ח שהם 75% מימון מהבנק.
חשוב לציין שהנני לוקח הלוואה נוספת בסך 100 א' שח עבור השלמה להון עצמי עם החזר של 920 שח למשך 10 שנים.
הכנסה משותפת הינה 15 א' עם תוספת בקרוב
בתודה מראש נתן.
שלום,
תודה על ההשקעה ולמדתי ממך המון.
אני רוצה לקחת 700,000 ש"ח כשהתמהיל:
30% פריים
70% קל"צ
מה דעתך ?
תודה
מרים שלום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום,
קיבלתי 2 הצעות ורציתי לדעת איזו מהן עדיפה, ומדוע:
בנק א':
פריים (1.6%) פחות 0.9%, סכום: 276,000 ש"ח, תקופה: 30 שנה
קל"צ 3.6%, סכום: 360,000 ש"ח, תקופה: 15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה 2%, סכום: 200,000 ש"ח, תקופה: 25 שנה
בנק ב':
פריים (1.6%) פחות 0.82%, סכום: 248,000 ש"ח, תקופה: 30 שנה
קל"צ 3.35%, סכום: 352,000 ש"ח, תקופה: 15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה 2.62%, סכום: 220,000 ש"ח, תקופה: 25 שנה
תודה מראש
תודה רבה על התייחסותך.
הבית מחוץ לקו הירוק יכול להיות בגלל זה הבנק מתמכר את הריביות גבוהות יותר מתוך העיר?
היי אתר מאוד מושקע תודה על הידע הגדול שתורם .
אשמח לקבל את ממך עזרה ומידע בנוגע לריביות שכרגע אפשר לקבל מול בנקים
אני רוצה לקחת משכנתא של 700,000 בפריסה ל-3 הלוואות
1 פריים
2 משתנה כל 5/10 שנים
3 קבוע לא צמודה
בהחזר חודשי של לא יותר מ 3000
מה אתה מציע לי ? האם הבחירה נכונה ?
באיזה אחוזים לקחת ?
מה הם ריביות הכי טובות כרגע ?
אודה מאוד לתשובתך
שלום מוטי,
הגבת ללא קשר לשאלה קודמת ואין לי את נתוני התמהיל והריביות
מוזמן להעתיק אותם לכאן כדי שאחווה דעה
בהצלחה
שלום רב,
אשמח לשתף אתכם בהצעה שקיבלתי מאחד הבנקים למשכנתא ע"ס 1,000,000 ש"ח (שווי הנכס 1,400,000) למשך 30 שנה:
שליש: פריים -0.9 לא צמוד
שליש: ריבית משתנה כל 5 שנים %3 + עוגן (צמוד)
שליש: ריבית קבועה: 3% צמוד למדד המחירים לצרכן.
שתי שאלות:
1. ההצעה הנ"ל אינה פתוחה למו"מ נוסף – האם אחד הנתונים "צועק" שיש להתרחק ממנו?
2. כשהזנתי את הנתונים למחשבון המשכנתא של בנק לאומי, ניתן לראות כי סך ההחזרים בגין המשכנתא הזו (אני מניח שמבלי לקחת בחשבון תזוזות של הריביות), עומד כעת על למעלה מ-500,000 ש"ח.
סיפר לי חברי כי על אותו הסכום, תוצאת המחשבון עמדה על 250,000 ש"ח החזר ריביות והתוצאה לכך היא חלוקת שניים מהמסלולים לעוד מסלולים (?).
אם כך המצב, ייתכן וההצעה שקיבלתי או לפחות התמהיל גרוע.
אשמח לקבל המלצתך האם אכן הגיוני פערי ההחזרים (250 אל מול 500), והאם יש איזו המלצה בדבר חלוקה נוספת של אחד מהמסלולים?
תודה!
היי משכנתאמן,
מה דעתך על התמהיל הבא שהוצע לנו:
1. 200,000 ₪ / פריים / 0.8- / 30 שנה / 625 ₪ בחודש
2. 256,000 ₪ / עוגן אג"ח לא צמודה / 2.5 / 30 שנה / 1174 ₪ בחודש
3. 300,000 ₪ / קל"צ / 2.99 / 15 שנה / 2070 ₪ בחודש
שום רפאל,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ברק,
תקחו שליש ממנה במשתנה כל חמש ואותה תחזירו
בהצלחה
שלום ישראל,
זה טוב אבל הייתי משלב את זה עם פריים (גם 33% זה טוב)
בהצלחה
שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. שלום,
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. זאת פעם ראשונה בה אנו מוכרים וקונים דירה ורוצים לדעת השלכות משכנתא… אם לדעתך יש עוד שעורי בית שעלינו לעשות,לבדוק ולברר, אשמח שתאיר בפנינו…
אתה עושה עבודת קודש! בזכותך למדנו ככ הרבה על תחום ככ לא מוכר ומפחיד.
תודה רבה!!!!
אני בע"ה לוקחת משכנתא של 400000 שח ל18 שנים
התמהיל –
267000 קבועה לא צמודה 3.6
133000 פריים -0.75
מה דעתך?
הי משכנתאמן,
השאלה שלי היא לגבי הגבלת בנק ישראל לאחוז ההחזר מתוך ההכנסה הפנויה.
אנו מחזיקים היום במשכנתא של כ 5,500 ש"ח לחודש. קניו דירה חדשה על הנייר ואנו מעוניינים לקחת עבורה משכנתא נוספת של כ 6,000 ש"ח לחודש, כאשר במשך שנתיים נחזיר את 2 המשכנתאות ואת המשכנתא הראשונה נסלק כשנמכור את הדירה.
הבנק טוען שאיננו יכולים להחזיק שתי משכנתאות שמסתכמות ב 11,500 ש"ח, גם לא לתקופה של שנתיים, מכיוון שההכנסה החודשית שלנו איננה פי 3 מה (היא כ – 30).
1. האם ההגבלה היא באמת שליש? בכל המקומות באינטרנט קראתי שמדובר ב 50% (בצורה רשמית לפחות מבנק ישראל)?
2. האם ההגבלה הזו היא באמת משהו שלא ניתן לגשר עליו באיזשהי צורה עם הבנק (הבנק טוען – אני רוצה אבל לא יכול…)?
בתודה מראש!
שלום יבגני,
נראה סביר
בהצלחה
שלום נתן,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
תיקון!!
בנק א':
פריים (1.6%) פחות 0.9%, סכום: 276,000 ש"ח, תקופה: 30 שנה
קל"צ 3.6%, סכום: 352,000 ש"ח, תקופה: 15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה 2%, סכום: 200,000 ש"ח, תקופה: 25 שנה
בנק ב':
פריים (1.6%) פחות 0.82%, סכום: 248,000 ש"ח, תקופה: 30 שנה
קל"צ 3.35%, סכום: 360,000 ש"ח, תקופה: 15 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה 2.62%, סכום: 220,000 ש"ח, תקופה: 25 שנה
תודה מראש
שלום מוטי,
בהחלט
שלום ליאור,
תקלידו את הנתונים במחשבון משכנתא ותבדקו לפי ההחזר הסופי
בהצלחה
שלום ניצן,
הייתי מחזיר את כל המשתנה הצמודה + חלק מהקל"צ
לא הייתי מוריד את ההחזר
בהצלחה
שלום ליר,
התמהיל ארוך מדי וכם משתנה מדי אבל אני מניח אן לכ יותר מדי אופציות
הייתי בודק מה יהיה התשלום בסיום הגרייס ומגדיל את החלק של הפריים
בהצלחה
הי,
אשמח לקבל את עצתך על תמהיל למשכנתא בסך 1,346,000 ש"ח.
30 שנה- צמודת פריים ₪444,000
30 שנה -ריבית קבועה לא צמודה 227,000
30 שנה ריבית קבועה לא צמודה 225,000
30 שנה ריבית קבועה לא צמודה 225,000
30 שנה ריבית קבועה לא צמודה 225,000
מקסימום החזר חודשי עד 5800 ש"ח
הכנסה חודשית נטו-25K -26K
מה דעתך?
תודה,
סי
שלום ליאן,
על הנייר התמהיל סביר,
יש לבצע סקר שור או לפנות לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום פבל,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
תודה על המידע המועיל,
ב"ה קנינו נכס בשווי של 1.410
כאשר אנחנו מתכוונים לקחת משכנתא של 846
לאחר מספר פגישות קיבלנו את את התמהיל הבא,
281 אש"ח (1/3) בפריים -0.9 ל 25 שנה
565 אש"ח (2/3) קלצ 3.6 ל 20 שנה
מה דעתך על ההצעה?
בהתחשב בזה שכמו מרבית הזוגות לא נחזיק בדירה זמן רב (עד 7 שנים),
האם נכון לקחת הצעה זו? או שכדאי לשנות התמהיל?
תודה
שלום,
האתר כולו מושקע מאוד ונותן הסברים וידע באופן איכותי וקל להבנה. תודה על כך!!
אנחנו אמורים לקחת משכנתא של 937 אלף על דירה בשווי 1.7 מיליון.
ברצוני לדעת מה דעתך על התמהיל הבא שהוצע לנו:
1. 300K פריים ל-25 שנה 0.8%
2. 177K460K קל"צ ל-12 שנה 2.75%
3. משתנה כל 5עוגן אג"ח לא צמודה ל-30 שנה 3.3%
משכורת נטו משותפת של 16K, ילדה אחת עם צפי לעוד 🙂
החזרים חודשיים של 5,630 ש"ח.
מה דעתך?
שלום דניאל,
התמהיל לא טוב כי הוא גם צמוד מדי וגם משתנה מדי וגם ארוך מדי,
יש לשקול ברצינות פניה לייעוץ מקצועי.
בגדול, יש לקצר את המשכנתא ולהפוך אותה לכה שפחות צמודת מדד
בהצלחה
הי משכנתאמן
מילים טובות על הבלוג…
רוצה לשתף אותך בהצעה למשכנתא שקיבלתי על סך 735,000 ש'.
התמהיל הוא כזה:
משתנה צמודה: 147000 ש' ל-25 שנה, ריבית 2.54%
פריים שפיצר לא צמוד: 220000 ל-30 שנה, ריבית -0.90
קבועה לא צמודה: 368000 ש' ל-20 שנה, ריבית 3.58%
אנחנו במירוץ לשפר קצת ריביות אבל אנחנו צריכים להסגר ביום יומיים הקרובים.
אשמח לשמוע את דעתך.
תודה
עמית
שלום שירה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום אלכס,
אם מתוכנן להחזיר את הכסף בחמש השנים הבאות אז אפילו בפחות מאחוז,
אם לא אז לפחות אחוז ומעלה
בהצלחה
שלום אורית,
התמהיל השני קורץ לי יותר,
אם את חוששת מהמדד אז תפחיתי את הסכום שלו ותעבירי לקבועה
בהצלחה
שלום אביעד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
המחשבון לא עובד,
קיבלתי את ההצעה הנ"ל בעבור משכנתא של 723750 המהווים 75 אחוז מערך העסקה
ריבית פריים
₪ 217,000
30 שנה
0.80%
משתנה לא צמודה
₪ 253,375
20 שנה
3.20%
קבועה לא צמודה
₪ 253,375
15 שנה
3.65%
מה דעתך?
שלום יוסי,
נראה סביר
בהצלחה
מה אתה אומר על שליש כמו חלק א' ו-שני שליש החלק השני?
כלומר בלי החלק השלישי בכלל?
שלום דור,
1. ההגבלה הרשמית היא 50% אבל הבנקים לא נותנים יותר מ- 40%
2. אולי כדאי לקחת חלק מהמשכנתא בבוליט וכך להוריד את ההחזר החודשי, הרי גם ככה אתם מסלקים חלק מהמשכנתא בקרוב
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קודם רציתי להגיד שהבלוג שלך מאוד מלמד ומקצועי.
אני מתכנן לקחת משכנתא בקרוב על סך 1,100,000 (56% מימון), יש לי הצעה מסוימת שאני מתלבט לגביה:
נתנו לי בבנק מסוים קל"צ על 50 אחוז מהסכום בריבית 2.9 (טובה בהרבה מכל שאר הבנקים), אך פריים גרוע של 0.2-P (שליש מהסכום).
תומר לי אם התוכנית שיש לי בראש יכולה לצאת אל הפועל:
מכיוון שהריבית במשק עכשיו נמוכה מאוד, אין לי בעיה לשלם פריים מינוס 0.2 במיוחד כדי לקבל קל"צ כלכך טוב. אבל התכנון שלי שכאשר הריבית במשק תגיע ל3 אחוז, אני יבצע מחזור למשכנתא אבל רק על החלק של הפריים ואת הקלצ אשאיר. בוא נומר אפילו מחזור למסלול פריים חדש באותו הבנק או בבנק אחר.
האם ניתן לבצע זאת? הרי בטוח שהפריים שיציעו, בתקופה שהריבית במשק תהיה גבוה, תהיה טובה יותר מהיום. האם אני מחויב לעשות מחזור רק באותו הבנק (בגלל שאני מעוניין שחלק אחד יישאר ללא שינוי)?
אם כן, האם אני יכול לבצע מחזור על אותו המסלול אבל רק בעצם לרענן את הריביות שמוצעות באותה התקופה?
תודה,
אלברט
הי זה עמית מלמעלה ^ מהתגובות הממתינות לאישור.
יש מצב לשמוע את דעתך? אפילו בפרטי?
ממש אודה לך
עמית
שלום סי,
נראה לי שטעית כי לא רשמת ריביות ורשמת את אותו המסלול 4 פעמים
אשמח אם תתקני ותשאלי שוב
שלום לירון,
אתם פשוט צריכים לגרור את המשכנתא לנכס החדש,
אם עדיין לא ניתן לגרור אליו אז מה שצריך לעשות זה לגרור לערבות בנקאית ואז לנכס החש
בהצלחה
בס"ד
שלום לך,
רציתי בבקשה את התייחסותך לתמהיל משכנתא אותו קיבלתי מאחד הבנקים
סכום הלוואה אותו ביקשתי הינו 805 אלף ש"ח כאשר הוא בנוי להחזר תקופה של 30 שנה.
להלן המסלולים:
1) פריים – סכום הקרן – 265,000
שיעור הריבית הינו 1%
החזר חודשי 847 ש"ח
2) ריבית קבועה לא צמודה – סכום הקרן 286,000
שיעור הריבית הינו 4.49%
החזר חודשי 1448 ש"ח
3) משתנה כל 5 שנים לא צמודה – סכום הקרן 264,000
שיעור הריבית הינו 3.4%
החזר חודשי 1126 ש"ח
**אשמח אם ותוכל להגיד לי האם זה תמהיל וריביות טובות? ביחס לזה שהדירה נמצאת מחוץ לקו הירוק
תודה רבה,
ישר כוח!
עמית שלום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום רב, אשמח לדעתך הננו זוג בתחילת דרכנו ,הכנסות 12,500
עלות הנכס 1,450,000
התמהיל הינו:
משכנתא על סך 1,000,000
300,000 ל- 30 שנה פריים -0.6
300,000 משתנה כל 5 שנים ל-30 שנה 2.43
400,000 ל 30 שנים קבועה צמודה למדד 4.05
אשמח לדעתך המקצועית
שלום וברכה,
זה יכול להיות מצוין,
תלוי בלווה וביכולתיו הכלכליות ובשאיפותיו להמשך הדרך
בהצלחה
שלום רוני,
ההצעה טובה,
אבל אם לא תחזיקו בדירה יותר מ- 7 שנים הייתי לוקח חלק מהכסף של הקל"צ למשתנה לא צמודה בריבית זולה בהרבה ונהנה ממנה בחמש השנים הקרובות
בהצלחה
סליחה על הבאג בהודעה הקודמת… אכתוב שוב-
כיום יש לנו משכנא בתנאים מצויינים (950k) , ממש לא רוצים למחזר אלא לשמרה ככל האפשר.
אנו רוצים למכור את דירתנו ולקנות דירה מקבלן (אכלוס עוד שנתיים).
יכולת החזר חודש עומד על 5500 ₪ (המשכנתא היום), במקסימום נוכל לשלם בתק׳ זו עוד 1000₪ נוספים.
שאלותינו:
1. מהן האפשרויות שלדעתך הכי נכונות עבורנו?
2. בהנחה שנגור בתק׳ שעד האכלוס בשכירות (שתהיה כגובה ההחזר למשכנתא היום) כיצד ניתן ״לעצור את המשכנתא״ ולהמשיך לשלמה בתום תק׳ השכירות?
3. זאת פעם ראשונה בה אנו מוכרים וקונים דירה ורוצים לדעת השלכות משכנתא… אם לדעתך יש עוד שעורי בית שעלינו לעשות,לבדוק ולברר, אשמח שתאיר בפנינו…
שלום דבי,
נראה בסדר
בהצלחה
הי,
ברשותי משכנתא עם המסלולים הללו. בשבוע הבא אגש לבנק לבדיקת כדאיות מחזור. אשמח לדעת מהי המלצתך.
תודה רבה
החזר חודשים: 7500 ש"ח
סה"כ יתרת משכנתא 780000 ש"ח.
אלו הסכומים והשנים שנשארו, ותנאי הריבית בכל מסלול:
267000 משתנה כל 5 שנים צמודד מדד, ריבית: 1.94 ל- 13.5 שנה
269000 פריים מינוס 0.7 ל- 13.5 שנה
131000 קל"צ ל- 8.5 שנים, 3.38%
65000 קל"צ ל- 6.5 שנים 2.94%
47000 ל- 3.5 שנים, 2.35%
היי משכנתאמן,
אתר מדהים! אין לי מילים שאפו !!! (ולא שמפו)
אני מנוי לאתר כבר שנה וחצי וקורא כל שבוע את הניוזלטר שלך,
עכשיו הגיע תורי לשאול שאלה קריטית, אשמח לתשובה בהקדם.
אז ככה ..
אנחנו זוג צעיר עם הכנסה נטו של 19,000 ש"ח
המשכנתא שניקח בגובה 462,000 כ – 45% מימון
(שווי הנכס 1,025,000)
קיבלנו הצעה מאד אטרקטיבית:
שליש פריים [154,000] בריבית של: %P-0.9
שני שליש קל"צ [308,000] בריבית של: 1.64%
החזר חודשי של 4K~
הריביות ממש טובות,וההתלבטות היא:
א.מכיוון שאנחנו יכולים אנו שוקלים לקחת את שיטת ההחזר בשני המסלולים על קרן שווה [טיפה מייקר את ההחזרים הראשונים] ולא שפיצר, האם זו החלטה נכונה? אולי עדיף רק אחד מהם ?
ב.האם כדאי להוריד מהקל"צ 15% ולנתב אותו למסלול בתמהיל עם הצמדה למדד? על מנת "לפזר את הסיכון" למרות שנראה לי שהסיכון פה זניח.
ג. יש לנו קרן השתלמות בגובה של 130K שמשתחררת עוד שנתיים ,
האם כדאי לשלב אותה איך שהוא? [על מנת להוזיל עלויות]
אלברט שלום,
1. כשהפריים יהיה גבוה יותר זה לא אומר שייתנו הנחה גדולה על הפריים
2. לא תוכל להשאיר חלק מהמשכנתא (לדוג' קל"צ) בבנק אחד ולמחזר את החלק שני בבנק אחר
3. מעדיף שתקבל הצעה הוגנת לשני המסלולים ואז תחסוך דאגות להמשך
בהצלחה
שמח להכיר את האתר ,,,
שלום וברכה אנו זוג עם 3 ילדים, עם הכנסה של 10500 נטו,
קיבלנו אישור עקרוני של 70% סה"כ 875000 ש"ח ממשכנתא, אשמח לדעת את המלצתך לגבי מסלולים ורביות טובות כדי לבדוק את הבנק.
החזר שנוכל לעמוד בו נע בין 3800-3500
תודה
שלום,
קודם כל רציתי להודות על כל המידע שאתה נותן באתר זה, יוזמה ברוכה.
אני מנסה למצוא תמהיל משכנתא אופטמלי על משכנתה בסך 862000.
הכנסה 22,500, 2 ילדים. משכנתה על סך 75% משווי הנכס.
בעוד שנתיים משתחררת קרן השתלמות על סך 120,000 שבאמצעותה ברצוני לכסות חלק מהמשכנתה. חשבתי לקחת 30% פריים,50% קל"צ ו 20% משתנה כל 5 לא צמודה. את החלק של משתנה כל 5 אני אכסה עם קרן השתלמות בעוד שנתיים.
מה אתה אומר על תמהיל כזה?
שלום גלית,
נראה סביר
הייתי שוקל לשנות את הקל"צ לקבועה צמודה תמורת הפחתה בשנים
בהצלחה
שלום מוטי,
הריביות מעט גבוהות, הייתי הולך לסקר נוסף
בהצלחה
היי רציתי לשאול מה דעתכם על התמהיל הבא :
30% פריים ל-30 שנה בריבית פריים מינוס 0.85
20% לא צמודה משתנה כל 5 שנים ל-30 שנה בריבית 3.05
50% קבועה לא צמודה ל-20 שנה בריבית 3.4%
תודה מראש, נוי
שלום רב, תודה רבה על התשובה.
להלן הצעה נוספת שקיבלנו אשמח לדעת איזה מהמסלולים יותר מוצלח לדעתך
350,000 קבועה צמודה ל30 שנה 3.95
300,000 פריים ל 30 שנה 0.85
350,000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל25 שנה 3.10
הקבועה הצמודה נראית גבוהה
בהצלחה
שלום, רציתי להתייעץ לגבי תמהיל שקיבלתי היום (לא יודע אם ניתן לפרסם את שם הבנק).
סכום הבקשה הינו 1200,000
שווי מימון 70%
הכנסה חודשית הינה 16K
400K ל 30 שנה פריים -0.7
400K קל"צ ל 19 שנה בריבית 03.99
400K לא צמודה מתשנה כל 5 ל 30 שנה בריבית 03.55
אשמח לדעת אם ניתן לשפר הצעה זו
תודה רבה,
אסף
שלום
רציתי לדעת לדעתך איזה מהתמהילים עדיף למשכנתא של 600000
1. א – 400000 ל 20 שנה קבוע לא צמוד 3.46%
ב – 200000 ל 20 שנה פריים מינוס 0.8
או
2. א – 200000 ל 20 שנה קבוע לא צמוד ב 3.24%
ב – 200000 ל 20 שנה פריים מינוס 0.8
ג – 200000 ל 20 שנה משתנה כל 5 שנים לא צמוד ב 2.7%
תודה מראש
שלום נועה,
אני חושב שכדאי לגעת רק בקל"צים וגם פה צריך לבדוק טוב שיש כדאיות מחזור
בהצלחה
שלום משכנתאמן, קודם כל ברצוני להודות על האתר הנהדר.
האם משכנתה של 860,000 בתמהיל הבא:
30% פריים
50% קל"צ
20% משתנה כל חמש לא צמודה למדד
במידה ובעוד שנתיים משתחררת קרן השתלמות על סך 125,000 ש"ח היא טובה. אני רוצה לסגור את רוב החלק של "משתנה כל חמש שנים" עם קרן ההשתלמות. האם הכיוון הזה הוא נכון?
שלום ,
רציתי להתעייץ איתכם על הצעה ראשונה שקיבלתי:
42% מימון סכום המשכנתא 600,000.
33% פריים (200,000) , 25 שנה, ריבית בין p-0.8 ל p-0.85 , החזר חודשי 736 ₪.
50% קל"צ (300,000) ,20 שנה , ריבית בין 3.65% ל3.7% , החזר חודשי ₪1763.
17% משתנה כל 5 שנים לא צמודה (100,000) , 20 שנה ,ריבית 2.92 % , החזר חודשי ₪551.
שאלתנו :
1. איך התמהיל והריביות ? והאם היית משנה את אחד המסלולים?
2. באיזה מסלול כדאי להוריד את אחוזי הריביות ?
אני לא אדם של סיכונים ומעוניין שהחזר החודשי יהיה בסביביות ₪3000 לחודש.
הכנסות שלנו בסביבות 15,000 נטו בחודש.
תודה רבה על עזרתכם
יוחנן שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב וחן חן על האדיבות הנפלאה,
מה דעתך על התמהיל והריביות דלהלן,
משכנתא 700,000 ש"ח 70% מערך הנכס. זוג בתחילת הדרך
שליש בפריים -0.6% ל-30 שנה
שליש במשתנה לא צמודה 3.5% ל-30 שנה
שליש בקבועה לא צמודה 3.6% ל-25 שנה
בתודה מראש
דוד
שלום אלעד,
נראה בסדר, על מנת להוריד סיכונים אולי כדאי להוסיף בקלצ על חשבון המשתנה
בהצלחה
שלום ותודה על האתר,
שאלה בנושא ייעוץ למיחזור משכנתא:
רציתי לדעת מה הסכום המקובל בשוק לייעוץ / טיפול במיחזור משכנתא?
קיבלתי הצעה מיועץ שביקש קרוב ל 8000₪. האם זה יוצא דופן?
שבוע טוב! אני לוקח משכנתא של מיליון ש"ח 72 אחוז מערך הדירה והוצעו לי מספר תמהילים התמהיל האחרון שקיבלתי אומר כך:
מסלול של קל"צ 525 אלף ל25 שנה בריבית של4.15
מסלול עוגן מק"מ 300 אלף ל30 שנה ריבית 1.12
מסלול משתנה כל חמש שנים 175 אלך ריבית 3.25
בבנקים אחרים שהגעתי טענו לי שהם לא מסוגלים לעמוד בזה.
שאלתי היא א.האם זה תמהיל טוב?
ב.האם הריביות לא גבוהות מדי?
ג.מדוע עוגן מק מ לא מומלץ לשנה זו?
שלום אדיר,
1. ההצעה באמת טובה
2. תבדקו אם כדאי לקטין שנים ולקחת שפיצר במקום קרן שווה
3. לא הייתי נוגע בקרן השתלמות
4. לא הייתי עובד למדד, כי הקל"צ שלכם מצויין
בהצלחה
תודה
הי משכנתאמן,
קודם כל תודה על כל האינפורמציה שיש באתר, מאוד עוזר לנו בתהליך.
שאלת התייעצות,
אנחנו זוג עם 2 ילדים קטנים ואולי תכנון של עוד אחד. מרווחים 26 נטו, רוצים לקחת משכנתא של 75% שהם 862K.
התמהיל שתכננו הוא:
30% פריים ל- 30 שנה, p-0.8%
30% קל"צ ל- 12 שנה 3.45%
30% משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל- 20 שנה 2.9%
ונצטרך גרייס חלקי ל- 3 חודשים.
ההחזר היה בסביבות 5000.
הריביות הן לא סופיות.
מה דעתך על התמהיל? הוא לא שמרני מדי?
כדאי לשנות משהו?
ההנחה היא שנמכור את הדירה בין 7-10 שנים הקרובות, ועוד 6 שנים ישתחררו קרנות השתלמות של סך 200K
תודה מראש
שלום,
קודם כל שאפו על הסבלנות והמענה לכל השואלים
ברשותך אני אשאל 2 שאלות
1.
נכס בשויי 2100000, אחוזי מימון של 55%
הכנסות נטו של 18K
גובה משכנתא מבוקשת של 1150000
קיבלנו את ההצעה הבאה:
378000 מסלול פריים מינוס 0.9 30 שנה
575000 מסלול קלצ בריבית 3.75 24 שנה
197000 משתנה כל 5 שנים צמודה בריבית 2.3 ל 25 שנה
האם לדעתך יש מקום לשפר את הריביות?
2. ב 1 לחודש אנחנו רוצים לחתום על המשכנתא, מה שנותן לנו 12 יום להמציא את כל המסמכים לבנק ולשמר את הריביות
את הכסף אני צריך להעביר למוכר רק ב 31.3 דהיינו יש לי הפרש של כשבועיים
האם ישנה דרך כל שהיא שאני יכול לשמר את הריביות בלון/גרייס וכו…?
שלום אריאל,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום עמית,
עניתי לשאלתך
שלום משכנתאמן,
אתר מדהים אפשר להיות פה שעות..!!
ימים ספורים לפני לקיחת משכנתא סכום של 1,025,000 , הכנסות כ 16500
ממש מתלבטים בין המסלולים:
אודה לתשובתך המקצועית במהרה !
375 פריים ל 30 שנה פריים-0.8
375 קל"צ ל 25 שנה 3.37
375 משתנה צמודה 30 שנה 2.3
375 פריים ל 30 שנה פריים-0.2
750 קל"צ 25 שנה 3.37
או משהו בינים
375 פרים 30 שנה פרים-0.6
500 קל"צ 25 שנה 3.37
250 משתנה צמודה 2.2
תודה מראש,
בוקר טוב
רציתי לבדוק מה דעתך על התמהיל הבא:
סה"כ משכנתא 600 אלף ש"ח, הכנסות נטו 15 אלף.
75 אלף ש"ח פריים 1.4- ל 15 שנה
125 אלף פריים 0.8- ל 25 שנה
400 אלף קבועה לא צמודה 3.7 ל 18 שנה
החזר חודשי 3,400 ש"ח
מה דעתך?
שלום שי,
נראה סביר,
הייתי שוקל לקחת צמודה על השנתיים הקרובות
בהצלחה
שלום משכנתאמן
יש לי הצעה מדיסקונט של
פריים 0.8 ל 25 שנה
קבועה לא צמודה ל 20 שנה 3.7
משתנה לא צמודה ל20 שנה 2.98
החזר של 3009
על סכום של 595k
יש לי את אותו המסלול רק במשתנה צמודה ב 2.33 ל20 שנה
מה דעתך הכללית ואיזה מסלול עדיף
תודה מראש (:
שלום! מש לומד המון מהאתר שלך -תודה!
מה דעתך על תמהיל משכנתא שכולל 41100 ש"ח בריבית קבועה של 3 אחוז צמודה למדד ל19 שנה – השאר, 205000 ש"ח בפריים 0.8 לשלושים שנה.
אשמח לשמוע את דעתך
תודה
אלישע
נוי שלום
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אהרון,
אין ממש רגולציה בתחום,
אני חושב שבין 5000-8000 ש"ח זה מחיר נורמלי
בכל מקרה, תמיד מומלץ לעשות סקר שוק בין היועצים
בהצלחה
שלום לך אתר מעולה ותודה מכל הלב על העזרה
לוקחת 790000משכנתאשהתמהיל הוא
פריים מינוס 0.8%לא צמוד קרן שווהלמשך 30 שנה (30%)
קלצ קרן שווה 3.8% למשך 25 שנה( 35%)
משתנה כל חמש שנים שפיצר 3.2% למשך 25 שנה (35%)
שלום
מתלבט בין 2 מסלולים לסגירה
משכנתא 1150000
החזר 55%
הכנסות נטו 18000
זוג + 2
נכס בשווי 2100000
בנק א':
345000 ל 30 שנה פריים -0.9 (מעניק רק 30% במסלול זה)
161000 ל 20 שנה משתנה כל 5 לא צמודה 2.9
322000 ל 22 שנה קל"צ 3.65
322000 ל 23 שנה קל"צ 3.7
• הבנק נותן לי אפשרות לקבל 100000 שח ללא ריבית ל 15 שנה (סכום שירד ממסלול הפריים)
בנק ב':
379500 ל 30 שנה פריים -0.9 (33% מסכום ההלואה)
161000 ל 20 שנה משתנה כל 5 לא צמודה 3
304750 ל 22 שנה קל"צ 3.69
304750 ל 23 שנה קל"צ 3.75
אשמח לחוות דעתך…
שלום שי,
1. נראה בסדר
2. לא רואה דרך לשמור על הריביות מעבר ל- 12 יום
בהצלחה
שלום ערן,
זה מאוד תלוי אם המשכנתא היא לטווח ארוך או קצר
לטווח ארוך – תמהיל מספר אחד
לטווח קצר – תמהיל מספר 2
בהצלחה
הי משכנתאמן,
תודה על כל המידע שאתה חולק! עזר לי בהחל לעשות סדר בבלאגן הזה שנקרא משכנתא… 🙂
אנו מעונינים במשכנתא של 1,000,000 ש"ח לרכישת דירה בעלות של 2,500,000 ש"ח. יכולת החזר חודשית: 6,500 ש"ח.
ראשית, ניגשנו לבנק שלנו וקיבלנו את ההצעה הבאה:
366K – מסלול פריים ל-20 שנה – P-0.9
368K – מסלול קל"צ ל-12 שנה – 3.2 (3.24 ריבית שנתית מתואמת?)
366K – מסלול משתנה כל 5 שנים צמודה ל-20 שנה – 0.2-ע (2.64 ריבית שנתית מתואמת?)
1) מה דעתך על המסלולים? על הריביות?
2) מה ההבדל בין ריבית שנתית לריבית שנתית מתואמת שגבוהה יותר?
3) קיצרו לנו את מסלול הקל"צ ל-12 שנים. האם עדיף לקצר מסלול אחר במקומו?
תודה רבה!
תהילה
היי, קודם כל תודה על העזרה, למדתי המון מהבלוג.
זוג נשוי +2, שכר נטו 17.5K, עם צפי לעלייה של כ- 10% בשנה,
משכנתא 1,150,000 68% מימון. יכולת החזר של עד 5,200 כרגע.
שנה ראשונה הדירה מושכרת אנחנו נכנסים בשנה השניה.
יש לנו משכנתא קיימת מדירה קודמת שצריך לשקול אם לגרור או למחזר, (עמלת מחזור קיימת רק לקבועה של 1,700 ש"ח):
187,000 פריים – 0.9 יתרה של עוד 27.5 שנים
178,000 קל"צ 3.87% תשלום
181,000 משתנה צמודה5 שנים 1.34%.
אופציה ראשונה:
לגרור את הפריים והמשתנה (100,000 יסגרו בתחנה הראשונה עם ק.השתלמות) סה"כ החזר של שניהם 1,380.
תמהיל משכנתא חדשה (התוספת):
260,000 פרים – 0.87 ל- 30 שנה החזר 804.
522,000 קל"צ 3.73% 25 שנה החזר 2,678,
סה"כ החזר 4,871.
במידה ונקצר את הקל"צ ל- 20 שנה הריבית 3.56 החזר 3,043 ואז ההחזר החודשי יהיה 5,236.
אופציה שניה:
לגרור שוב, החזר 1,380.
260,000 פרים – 0.87 ל- 30 שנה החזר 804.
450,000 קל"צ 3.74% 25 שנה החזר 2,311,
72,000 משתנה לא צמודה 25 שנה 2.5% (היא או המשתנה השניה יסגרו תחנה ראשונה בהתאם למצב באותה תקופה).
סה"כ החזר 4,827. קיצור של הקל"צ ל- 20 יביא לריבית 3.56 החזר חודשי 2,623 סה"כ 5,150 כרגע.
לכאורה אדישות בגובה ההחזר, גובה הריביות שונה.
או, לא למחזר ולפרוס מהתחלה.
383,000 פרים – 0.87 החזר 1,184
500,000 קל"צ 25 שנה 3.75 החזר 2,571
267,000 משתנה 5 שנים 25 לא צמודה החזר 1,198
סה"כ החזר 4,953.
בכל בתחנת היציאה שלב 100K ילכו לסגור חלק מהמשכתנא תלוי במצב הריבית.
שלום אבי,
אם אתם מאמינים שתחזיקו את המשכנתא לאורך זמן אז תמהיל מספר 3
אם לטווח יותר קצר אז תמהיל מספר 1
בהצלחה
שלום,
ראשית מצטרף למחמאות לגבי האתר.
שנית בונים בית בעלות של 2 מיליון ₪
הבית שלנו אמור להימכר בעוד 3 שנים בעלות של 2.5 מיליון ₪ אשמח לקבל המלצות לגבי משכנתא/בולט
חיים
שלום יורי,
נראה בסדר, לא הבנתי למה הפריים הקצר יקר יותר
בהצלחה
שלום אסף,
נראה בסדר
הלא צמודה נראית לי גבוהה מדי
בהצלחה
שלום רועי,
1. הריביות גבוהות לדעתי
2. התמהיל סביר
3. זה לא שהוא לא מומלץ אלא שהפריים יותר זול
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה סביר
לשנתיים הקרובות אתה יכול לקחת גם צמודת מדד
בהצלחה
שלום אנה,
נראה בסדר,
אפשר להעביר את המשתנה הלא צמודה לצמודה אבל שההפרש בינהן לא יהיה נמוך מחצי אחוז וכל זאת בתנאי שפורעים אותה בעוד 6 שנים
בהצלחה
שלום רב
אני מעוניין לקחת הלוואה של 115450
אין לא ולא שמץ של מושג במסלולים ובריביות
קיבלתי 5 הצעות מאותו בנק
הצעה אחת
1. פריים 384K על 1.61 רבית (לא מבין למה לא 0.8 כמו בשאר ההצעות למה פה יקר יותר) 30 שנה 1343 שח חודש
2.ריבית קבועה לא צמודה 386K 30 שנה 3.5% 1722 שח
3. משתנה כל 5 ש צמודה 4.39 30 שנה 4.39 החזר 1902 שח (למה כזה גבוה)
הכל ביחד 4967שח חודש
מה אתה אומר ומה אתה מציע לשפר פה ?
הצעה 2
ריבית קבועה צמודה 386K ל 20 שנה 3.91% 2308שח
פריים 384K ל 30 שנה 0.80% 1200שח
משתנה כל 5 ש צמודה 384K ל 20 שנה 3.25% 2170שח
יחד 5678
ויש עוד כמה
יש לי מלא שאלות אשמח אם תענה על כמה
1- אם אפשר לקחת קבועה לא צמודה על יותר מ 33% והאם כדאי
2- מהו התמהיל הכי כדאי ל 25 שנה וגם שאשלם הכי פחות שאפשר
3- טוב לא יגמרו לי השאלות
אז רק משהו טיפ איך כדאי לבנות אותה
כרגע
ההכנסה שלנו בסביבות 17K
אבל בשנה שנתיים הקרובות לא מצפים לשינוי אבל אחכ כנראה רק שכן
ויש לנו עוד איזה 300K שרוצים לשמור למקרה חירום מה שנקרה האם זה כדאי ?
להגיב
שלום,
ברצוני לקחת משכנתא על סך 480,000
הציעו לי בבנק 144,000 פריים 0.9 ל30 שנה
168,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 2.5% ל30 שנה
168,000 קבועה צמודה 3.04% ל25 שנה.
האם זה נשמע סביר? בנוסף רציתי לדעת אם עדיף לי קבועה לא צמודה.
תודה מראש (:
שלום אלעד,
1. נראה טוב
2. ממליץ על הלא צמודה
בהצלחה
תודה רבה
והבנתי גם אני שאני צריך לפנות לייעוץ
זה מה שחשבתי כאשר קיבלתי הצעות אלי
רציתי עוד בדיקה אחת בבקשה
שקיבלתי מבנק אחר
345K ל 360 חודש בפריים 0.85
805K ל300 חודש ב קל"צ 3.85
החזר כולל של 5269שח לחודש
מתאים לנו להיות על בטוח מאשר לחסוך איזה 300 שח וסיכונים
העניין שחשבנו לכיוון של החזר של 4500שח או 4600 שח לחודש
1- מה אתה אומר על מסלול זה ?
2-האם היית ממליץ משהו אחר ?
ואם אפשר תשובה מהר לפני שנעשה טעות
מודה לך מאוד מאוד על העזרה
וקראתי פה קצת
כל הכבוד כולנו פה מאוד מודים לך אני בטוח זהו תחום שאין לנו שמץ של מושג
תודה
שלום וברכה,
תקלידו את הנתונים במחשבון המשכנתא ובחרו באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אני ממש לפני סגירה ואשמח לקבל את חוות דעתך.
משכנתא של 750K שהם 49% מימון.
פריים 30 שנה 225K P-0.88
קל"צ 425K ל 20 שנה בריבית 3.5%
משתנה כל 5 שנים 100K לא צמודה 3.15%
הכנסה 17K
שלום תהילה,
1. זה נראה סביר
2. הנה כתבה על ההבדל בין ריבית מתואמת לריבית נומינלית
3. עדיף לקצר את הקל"צ
בהצלחה
תודה
שלום,
ראשית תודה על האתר…
ברצוני לקחת משכנתא 480,000 הציעו לי בבנק
144,000 בפריים 0.9 ל 30 שנה
168,000 משתנה כל 5 שנים צמודה 2.5% ל30 שנה
168,000 קבועה צמודה ל25 שנה 3.04%
האם זה סביר?
שלום
רציתי לדעת אם ריבית של 3.5 קבוע לא צמודה ל30 שנה על סכום של 900,000 ש״ח זו ריבית טובה
החזר קבועה של 4040 ש״ח
ואם אתה יכול לשער בהערכה גסה כמה זמן ייקח לריבית בנק ישראל לעלות ב 2 %
תודה רבה
שלום יוסי,
הייתי מציע לגרור את הפריים והמשתנה ולקחת בנוסף 100 אלף בהלוואות גישור עד לסיום קרן ההשתלמות
בנוסף הייתי לוקח את היתרה בקל"צ עד לגבול יכולת ההחזר החודשי
בהצלחה
שלום ירון,
1. שני התמהילים אינם טובים
2. אני חושב שאתה צריך לעשות אחד משני הדברים הבאים:
א. להתחיל ללמוד ולחקור טוב טוב את עולם המשכנתאות
ב. לגשת לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רב
אני מעוניין לקחת הלוואה של 115450
אין לא ולא שמץ של מושג במסלולים ובריביות
קיבלתי 5 הצעות מאותו בנק
הצעה אחת
1. פריים 384K על 1.61 רבית (לא מבין למה לא 0.8 כמו בשאר ההצעות למה פה יקר יותר) 30 שנה 1343 שח חודש
2.ריבית קבועה לא צמודה 386K 30 שנה 3.5% 1722 שח
3. משתנה כל 5 ש צמודה 4.39 30 שנה 4.39 החזר 1902 שח (למה כזה גבוה)
הכל ביחד 4967שח חודש
מה אתה אומר ומה אתה מציע לשפר פה ?
הצעה 2
ריבית קבועה צמודה 386K ל 20 שנה 3.91% 2308שח
פריים 384K ל 30 שנה 0.80% 1200שח
משתנה כל 5 ש צמודה 384K ל 20 שנה 3.25% 2170שח
יחד 5678
ויש עוד כמה
יש לי מלא שאלות אשמח אם תענה על כמה
1- אם אפשר לקחת קבועה לא צמודה על יותר מ 33% והאם כדאי
2- מהו התמהיל הכי כדאי ל 25 שנה וגם שאשלם הכי פחות שאפשר
3- טוב לא יגמרו לי השאלות
אז רק משהו טיפ איך כדאי לבנות אותה
כרגע
ההכנסה שלנו בסביבות 17K
אבל בשנה שנתיים הקרובות לא מצפים לשינוי אבל אחכ כנראה רק שכן
ויש לנו עוד איזה 300K שרוצים לשמור למקרה חירום מה שנקרה האם זה כדאי ?
ברצוני שתבחן לי את שתי ההצעות
בנק 1
345K בפריים -0.75 ל 30 שנה
805K בקל"צ 3.85 ל 25 שנה הכל החזר 5269שח
בנק 2
380K בפריים + 1.5 ל 30 שנה
770K בקל"צ 3.5 ל 30 שנה החזר 5100שח
1-מה המומלץ בהתחשב שממש לא בטוח שיהיה לי אפשרות ב 5 שנים או אפילו 10 שנים לשים כסף
2-והאם יש לך המלצה למשהוא לווך הזה ויציב אולי אפילו להוזיל קצת את התשלום החודשי ?
ברצני לקחת משכנתא לכל מטרה בגובה של 600000- 700000 ש"ח. הרביות שהוצעו לי הם: 4.8 בקל"צ, 4.4 בפריים, ו 4.3 במשתנה לא צמוד. כמו"כ כן ישנה אפשרות להעלות את הקל"צ ל 5, ולהעלות את המשתנה לא צמוד ל4.4, ולהוריד את הפריים ל 4.
ע"פ החישובים שערכתי במחשבון באתר, נראה שהאפשרות השניה עדיפה.
האם זה נכון?
1. כמו כן כיצד לפי דעתך כדאי לחלק את הסכומים בכל מסלול.
2. גובה ההחזר החודשי שבשרותי לשלם הוא עד 4600.
3. הבנק מסכים להאריך ל25 שנה רק את המסלול של המשתנה כל 5, שאר המסלולים הם רק עד 20 שנה.
אשמח מאוד אם תוכל בבקשה להתייחס, תודה מראש.
שלום חיים,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום שרית,
סביר
בהצלחה
שלום,
ראשית תודה על האתר…
ברצוני לקחת משכנתא של 600000 הציעו לי בבנק
200000 בפריים 0.9 ל 25 שנה
400000 קבועה לא צמודה 1.93% ל11 שנה
החזר חודשי 4114
האם זה סביר?
שלום משה,
סביר,
בהצלחה
היי,
צריכים משכנתא על סך 1.15M.
תמהיל שהוצע ע"י אחד הבנקים ומצא חן בעינינו:
1. 383K פריים -0.8% ל-30 שנה
2. 617K קל"צ 3.26% ל-15 שנה
3. 150K משתנה כל 5 שנים, צמודה 2% ל-30 שנה. מסלול זה הוא מסלול בו אנו מתכננים לפרוע את הסכום בתום 5 שנים הראשונות (אלטרנטיבה היתה בוליט אבל יצא יקר יותר).
נשמח לשמוע מה דעתך על הריביות, האם ניתן לקבל ריביות טובות יותר היום? מדובר על 60% מימון.
בנוסף, מה דעתך על המסלול הצמוד? האם כדאי לקחת כזה תחת הכוונה המתוארת?
תודה רבה על העזרה
שלום.
אני צריך לקחת כעת משכנתא לדירה ראשונה
1. חשבתי לעצמי שבמקום להוציא כמה אלפי שקלים על יועץ משכנתאות,אולי עדיף לי לשלם את הכסף על קורס ללימוד משכנתאות ולעשות את המשכנתא בעצמי,מה דעתך בנידון.
כמובן שאני צריך את המשכנתא בעוד זמן מה ואוכל להספיק ללמוד בינתיים.
2. אשמח להמלצות על קורס יועצי משכנתאות מומלץ.
3.האם כדאי לי לממש את הזכאות שיש לי עקב דירה ראשונה, או שכלל לא להתייחס לזה ולנסות להוציא ריביות טובות ללא זה.
שלום שניר,
הריבית טובה,
אין לי מושג מתי הריבית תעלה ב-2%
בהצלחה
ברצוני להתייעץ עימך, אנחנו מעוניינים לקבל משכנתא בגבוה 800K עם תמהיל כזה:
קיבלנו הצעה מבנק א'
650K קל"צ 20 ש' 3%
150K מק"מ (זה מה שיש בבנק זה) 30 ש' 1%
זה אומר לעבור לבנק שלא בטוח שמוצא חן בעיניי
אני שוקלת הצעה מתחרה שלכאורה פחות טובה (באותו תמהיל):
קל"צ 3.2%
פריים 0.9%
האם לדעתך זהו הבדל משמעותי שכדאי לי להתפשר על סוג הבנק?
בתודה על כל המידע והעזרה
הגר
הי משכנתאמן,
ראשית ברצוני להודות לך על האתר המדהים הזה והידע הרב אותו אתה מפיץ לקהל הרחב ללא תמורה. כל כך כייף לפגוש אנשים טובים באמצע הדרך..
ולשאלותיי:
אני רוצה לפתוח תיק באחד הבנקים למשתנאות מהם קיבלתי את הצעה הבאה:
מימון עצמי: 650K משכנתא: 650K
פריים – 0.95%, 30 שנים, 190K
קל"צ – 3.75% , 18 שנים, 460K
* יש לציין שאני לווה יחידה עם משכורת אחת בלבד – שכר נטו 9K.
1. האם זוהי הצעה טובה בעינייך?
2. האם כיוון שאני לווה יחידה אני נתפסת בעלת פחות כוח מיקוח?
תודה מראש,
ליאת
שלום ירון,
אני ממליץ על אפשרות א'
בהצלחה
שלום ירון,
1. שני התמהילים אינם טובים
2. אני חושב שאתה צריך לעשות אחד משני הדברים הבאים:
א. להתחיל ללמוד ולחקור טוב טוב את עולם המשכנתאות
ב. לגשת לייעוץ מקצועי
בהצלחה
הי משכנתאמן,
אשמח לשמוע את דעתך.
משכנתא 75% 862000 ש"ח.
להלן הצעה שקיבלנו באחד הבנקים:
287500 פריים 0.8 ל- 25 שנה
337500 קל"צ 2.7 ל-12 שנה
287500 משתנה לא צמודה 3.4 ל- 25 שנה.
החזר חודשי 4981.
בהנחה ואנחנו רוצים להיות בהחזר לא יותר מ- 5000, האם בריביות האלה כדאי לנו לנסות לעלות את החלק של הריבית הקבוע על חשבון המשתנה (בגלל שהיא נמוכה יחסית) ולעלות בשנים של הריבית הקבוע?
תודה,
אנה
הי משכנתאמן,
שאפו על האתר, המידע והעדכונים..מאוד הועיל ותרם לי ואני בטוחה שלהמון אזרחים כמוני, ייש כוח!
אודה לעזרתך:
אני מעוניינת לרכוש דירה: מימון עצמי: 620K, משכנתא 650K.
היות וכיוון שאני לווה יחידה – משכורת נטו 9K רב הבנקים נתנו לי הצעות ממש גרועות אם בכלל והכי אטרקטיבית עומדת על:
קל"צ – 18 שנים – 3.75%
פריים – 30 שנים – 0.95%
שאלותיי הן:
1. האם הצעה זו נראית סבירה ואיך אני יכולה לשפר אותה בהנחה שאין לי ממש מתחרים?
2. האם בגלל שאני לווה יחידה אני נתפסת בעיני הבנק כבפחות בעלת מיקוח ואיך עלי לשנות זאת אם כן.
תודה מראש,
ליאת
שלום יובל,
כל הריביות לא מזהירות, הייתי בודק גם בנקים נוספים ומתייעץ עם אנשי מקצוע
במצב הקיים, הייתי מושך את המשתנה ל- 25 שנה ולוקח יחד איתה את הקל"צ והפריים ל- 20 שנה
בהצלחה
שלום רב משכנת-אמן. 🙂
אשמח לקבל את תשובתך
ניתנה לי הלוואה בלון של 500K על חשבון הקבלן כרגע מתפוצצת.
סה"כ ההלואה היא כ -767K על דירה של 1.45 נכון לעכשיו.
267K כבר במשכנתא של:
מחולק
133K משתנה כל 5 שנים צמוד למדד המחירים 1.6% נשארו 18 שנה מתוך 20
134K פריים לא צמוד 0.75% נשארו 18 שנה מתוך 20
אני רוצה להוסיף את 500 K כך שיהיה 1/3 פריים 1/3מתשנה כל 5 שנים צמוד ו- 1/3 קבועה לא צמודה. ל 20 שנה.
רק שאני צפיתי מראש שאהיה מול הבנק חלש לכשיתפוצץ ההלוואת בלון
עכשיו הם מבקשים 4.4% ל- 20 שנה .
נראה לי שזה הרבה לאור מה שאני רואה פה באתר.
השאלות:
1. האם התמהיל הזה בסדר?
2. האם הריביות סבירות?
3. איזה כלים יש לי להתמקח על הריבית קבועה לא צמודה? האם היא גבוהה?
שכחתי להוסיף שגם לאומי לא אישרו הלוואה למטרה כזו.
לכאורה מהעובדה שרק שני בנקים אישרו בכלל את ההלוואה, הסיכויים שאקבל רביות יותר נמוכות מבנקים נוספים ו או ע"י יועץ משכנתא שאעבוד עימו הם נמוכים מאוד, נכון?
שלום הדסה,
סביר, אבל אולי יש מקום להקטין שנים
בהצלחה
שלום הדסה,
סביר, תלוי בגובה של הריבית בלא צמודה
בהצלחה
1. לא בטוח שמישהו אחר ייתן הצעה טובה יותר אבל כדאי לנסות אם יש זמן ועצבים לכך
2. מקבל את דעתו שמדובר על בנק ירושלים
3. תישאר על 3 שלישים
4. אפשרי, אבל מסכן אותך בעמלת פירעון עתידית גבוהה יותר ולכן לא ממליץ
5. לא, אלא אם כן מקצרים את הקלצ
בהצלחה
שלום,
אנחנו עומדים בפני לקיחת משכנתא על סך 400,000 ש"ח.
עלות הנכס: 1790,000 ש"ח.
גובה ההחזר האפשרי: כ-3000 ש"ח בחודש.
הצעת הבנק נכון לתאריך 20.3.16:
133,000 ש"ח, מסלול: פריים -0.6 ל-20 שנה.
134,000 ש"ח, מסלול: קל"צ 2.49 ל-10 שנים.
133,000 ש"ח, מסלול: קבועה צמודה 1.79 ל-10 שנים.
האם לדעתך הריביות אטרקטיביות? האם יש עוד מקום להתמקחות?
האם היית משנה משהו בתמהיל
תודה,
יוחנן
שלום ותודה עבור אתר התוכן המעולה שלך
יש לי דירה שניה אותה אני משכיר ב3500 שח ואני עומד להוסיף קומה לבית הראשון ולשפץ את קומתו הראשונה כרגע יש לי משכנתא על סך 500K והחזר חודשי של 7500שח כאשר 18 חודשים ההחזר יפחת ב 4000שח (בגדול ישאר 3500שח למשל כ-10 שנים)
לצורך בניית הקומה השניה + שיפוץ קומה ראשונה אני צריך משכנתא של 600K.
סך ההכנסות 22K ובנוסף יש את השכירות.
שאלה – האם אני אוכל לקבל משכנתא נוספת של 4K ? כלומר החזר חודשי של 11.5K ? או שזה גבוהה מידי ביחס להכנסה ?
האם החישוב של עד 50% מגובה ההכנסה ? האם הבנק מאמץ את החלטת בנק ישראל כי החזרי הלוואות המסתיימות תוך שנה וחצי לא יילקחו בחשבוןת כלומר ההלוואה שיש לי המסתיימת בעוד שנה וחצי שעבורה אני מחזיר 4K בחודש ומסתיימת בעוד שנה וחצי לא תילקח בחשבון ?
אם כך אני אוכל לקחת שוב הלוואה ע"ס 4K לחודש
תודה רבה
שלום ליאת,
בהצעה השני יש 50 אלף יותר,
אבל בגדול שתיהן דומות, אני הייתי מעדיך את השניה בגלל הגיוון
בהצלחה
שלום אלי,
כן בהחלט
בהצלחה
רציתי לעדכן שהתנאים השתנו:
1. בנק א
קלצ – 18 שנים-3.9 – 460K
פריים-30 שנים-0.95 – 190K
2. בנק ב
קלצ – 18 שנים-3.74 – 460K
פריים-30 שנים-0.90 – 190K
עוגן אגח משתנה צמוד על חמש שנים – 50K +2.12 – 25 שנים
מה עדיף בעינייך?
תודה!
שלום ליאת,
באמת נראה קצת ארוך, אולי כדאי לחסוך את הכסף שתכננתם לשלם כעודף ולהחזיר מדי כמה שנים
בהצלחה
שלום
שוב שואל אותך
ותודה על כל ההתייחסות הקודם
יש לי הצעה כרגע מבנק
על פריים 2.65 30 שנה סכום של 380 אלף
וקלצ ב 3.5 אחוז ל30 שנה על 770 אלף
צריך לקבל אישור מבנק נוסף סוף שבוע או בתחילת השבוע הבא
האם כדאי לחכות
מה אתה אומר על התמהיל הזה
הוא טוב ?
הוא סביר ?
אני לא יודע אם אוכל בקרוב 5 שנים לסגור משהו לא מצפה כרגע לכלום שאני יודע לפחות
וגבי ההחזר כרגע הוא בסדר אוכל לעמוד בו משהו כמו 4965
הבנק השני שמחכים לאישור קבלן נתנו לי ישר בלי מיקוח אפילו פריים 340 אלף 0.85 30 שנה ובקלץ 4.02 30 שנה על 810 אלף
שלום מן,
יש לי בית פרטי עם משכנתא לא גבוהה בבנק מזרחי.
אנחנו פותחים את המרתף שבנינו בשעתו ומשמישים אותו למגורים כיחידה נפרדת.
לצורך כך עלינו להשלים 100,000 ש"ח בהלוואה.
אני מתלבט בין הלוואה מקרן השתלמות (שפיצר לשבע שנים, P-0.5) ובין תוספת למשכנתא.
א. אני מניח שהמשכנתא תוגדר "לכל מטרה". אם כך, האם יש לה יתרון כלשהו על ההלוואה מקרן ההשתלמות? מה הריבית על מסלול פריים במשכנתא לאותו פרק זמן?
ב. אם כבר משכנתא, האם תמליץ לקחת 200,000 ש"ח ולנסוע עם המשפחה לטיול בתאילנד?
תודה, מן 🙂
טעיתי בסכום של המשתנה, זה 237500. אבל לא משנה לתוכן השאלה.
שכחתי לציין שאנחנו מתכננים לפרוע חלק מהסכום אחרי 5-6 שנים.
אני ממש מודה לך על תגובתך.
ניסיתי בבנקים הבאים:
מרכנתיל- לא מאשרים הלוואה לצורך השקעה בחו"ל.
טפחות- כנ"ל, ואם הם היו מאשרים הפקידה אמרה לי שהקל"צ יהיה 6, אם אפשרות של ירידה קלה.
פועלים- קל"צ: 5.8 (ל25 שנה), פריים:4.4 (ל30 שנה), משתנה: 4.7 (ל30 שנה).
בינלאומי- עדיין לא קיבלתי תשובה.
איגוד- לא ניסיתי
דיסקונט- לא ניסיתי. (הבנתי שהמדיניות שם די דומה למרכנתיל).
הבנק שהציע לי את הרביות שהזכרתי בהודעה הקודמת זה בנק ירושלים.
ברצוני לשאול:
א. האם נראה לך שהבנקים האחרים (איגוד ודיסקונט ובינלאומי, אכן יתנו ריביות יותר זולות?)
ב. דווקא איש מקצוע אמר לי שיחסית להלוואה לכל מטרה הריביות שקיבלתי בבנק ירושלים הם טובות.
ג. בהתחשב בעובדה שסיכויים לא מבוטלים שארצה לפרוע את ההלוואה ב10 שנים הקורבות (אולי אפילו בחמש), האם כדאי לי לקחת 50% בקל"צ בשביל להגן על עצמי משינויי ריבית, או להשאר על שליש שליש וכו', ובכך יתמעטו קנסות יציאה אפשרים שיכולים לנבוע מהקל"צ?
ד. האם שווה לי להעלות את הקל"צ ל 5 מ4.8, כדי שהפריים ירד ל4?
ה. כדי להאריך ל25 שנה, המשתנה תעלה מ4.3 ל4.4, האם בכל זאת כדאי לי?
אני יודע שזה המון שאלות, אך אודה לך מקרב לב אם תוכל לענות לי (לפחות על רובם ועיקרם), אני בקשר עם איש מקצוע, אמנם אין עליך!!! וחוות דעתך תשרה לי בטחון ורוגע רב.
תודה שוב. יובל
שלום לך משכנתא-מן,
אני מתעניין מהו ריבית סבירה עבור קל"ץ כ-400 אלף מעל 20 שנה. מדובר על שליש מהסכום, ומשכנתא היא 70% מהשווי נכס.
שני חבריי הצליחו להוציא קל"צ שך 2.5% ואפילו 2.4% לפני כ-8 חודשים. זה לא סיפורים, אני אישית ראיתי תדפיסי הבנק.
עכשיו אני שמעתי שריביות עלו ויש להלחם עבור 4.1%
האם זה נכון? הבדל בין 4.1 ו-2.4 הוא ענק ואינני מבין כיצד זה הגיוני כל עוד פריים ממשיך לצנוח
שלום אנה,
לא הייתי ממהר לעלות את השנים של הקבועה במיוחד שאתם מתכננים לסלק חלק מהמשתנה תוך כמה שנים
בהצלחה
שלום ערן,
נראה בסדר, הרעיון של המשתנה בסדר גמור
בהצלחה
הגר שלום,
בסוף הכל תלוי בכסף שאת מוכנה עבור הישארותך בבנק שלך
אם הכסף הזה נראה לך שווה ומשתלם תישארי בבנק שלך, אם זה כבר יותר מדי עבורך תעברי
בהצלחה
שלום ישראל,
זה שני דברים שונים,
לקחת משכנתא או לחשוב כמו יועץ משכנתאות
אבל בגדול זה יכול להיות לא רע (ביוחד אם אתה מתעניין במקצוע ותרצה לעסוק בו בעתיד)
בהצלחה
באיזה בנק קיבלת את התמהיל?
הי
עבור משכנתא של 600K קיבלנו את הריביות הבאות :
פריים 200K – מינוס 0.9 15 שנה
קל"צ 400K – ריבית 2.55% 9 שנים
מה דעתך?
תודה
צהריים טובים
ראשית, רציתי להגיד לך תודה מראש על האתר ועל התכנים המלמדים בו
אשמח להתייחסות לגבי הצעת המשכנתא אשר קיבלתי
סה"כ משכנתא 750,000
2 מסלולים שאני גורר ממשכנתא קודמת ( נלקחו ב2013 )
– משתנה כל 5 צמודה 190,000 ל25 שנה עוגן מינוס 0.3 = עומד עד ל2018 על 1.7% ריבית
– פריים מינוס 0.9 ל25 שנה 93,000
3 מסלולים חדשים
– פריים מינוס 0.8 ל30 שנה 120,000
– 180,000 משתנה כל 5 אג"ח +0.12 = עומד נכון להיום על 2.12%
– 167,000קל"צ ל18 שנה 3.55% ריבית
מקווה שהייתי ברור
אשמח לתגובה האם הריביות הם בגדר הסביר
חשוב לציין שריביות אלו לאחר בדיקות מול הבנקים המתחרים
ליאת שלום,
אני לא חושב שהצצעה גרועה ואם אין מתחרים עליה הייתי לוקח אותה
לווה יחידה זה באמת פחות מרשים בבנק
בהצלחה
היי משכנתא מן, ראשית כל תודה רבה!
מה דעתך על המשכנתא הבאה:
150K פריים-0.9 – 30 שנה
450K קל"צ 2.04 – 12 שנה
100K משתנה כל 5,צמודה 1.89 – 30 שנה
התוכנית היא לסגור את המשתנה כל 5 לאחר 5 שנים.
החזר חודשי +-4300 כרגע.
משכנתא של 700K – מחיר הדירה 1650000.
אשמח לשמוע את דעתך?
תודה.
היי,
אנחנו לפני לקיחת משכנתא על סך 825,000 ש"ח.
עלות הנכס: 1100,000 ש"ח.
גובה ההחזר האפשרי: כ-3500 ש"ח בחודש.
ההצעה שקיבלנו מהבנק היא:
247500 ש"ח, מסלול: פריים 0.9 ל-30 שנה.
280,500 ש"ח, מסלול: קל"צ 4.05 ל-25 שנים.
297,000 ש"ח, מסלול: משתנה לא צמוד 3.3 ל-30 שנים.
לא חושבת שנוכל להחזיר סכום כסף לבנק בשנים הקרובות (זוג צעיר חוסכים לדירה הבאה)
האם לדעתך הריביות אטרקטיביות? האם יש עוד מקום להתמקחות? האם היית משנה משהו בתמהיל?
תודה מראש,
שלום אמיר,
למה אתה חלש? יש לך אפשרות לעבור בנק (לא נורא לוותר על הריביות שיש לך, יש מצב שתקבל דברים דומים)
לדעתי ה- 500 החדשים מאוד חשובים, כי הם כמעט פי שניים מהמשכנתא הקיימת
לך לבנק אחר לשם קבלת הצעה טובה יותר או שתפנה לייעוץ
בהצלחה
טוב שוב תודה
וכנראה זו הפעם האחרונה לשנה הזאת
אבל אמשיך להיות פעיל באתר וב פייסבוק
אני אוהב מאוד את כל מה שקורה באתר הזה
בכל מקרה
התלבטות
תמהיל 1
380k ל 30 שנה פריים 2.63
770k ל 30 שנה קל״צ 3.5
החזר של 4980שח
או באותו בנק תחת אותו רמת ניקוד של בבנק
את אותו פריים
ו 770k בקבועה צמודת מדד החזר של 4500 ש״ח
אין לי מושג כמה הריבית בטח 2.5 בערך אולי
אבל שה לא משנה
אין לי מושג כרגע מתי אני יוכל לשים קצת כסף לסגור מהפריים
בתקווה שכן אבל רק בתקווה
השאלה
מה עדיף אני לא הכי אוהב הפתעות ולכן קצת מעדיף את בקלצ
אבל מצד שני ההחזר הזול יותר טיפה מפתה
כי בערך של תקופה של 10 שנים זה יצא אותו דבר אם נשים את הפריים בצד והמדד יעלה כל שנה ב 2 אחוז
אבל מה אם הוא יירד קצת בשנה או שנתיים
בקיצור קצת לא נודע העתיד
המורה היא כן להרוויח יותר כסף אבל להערכתי ייקח לפחות שנתיים עד שאני יראה שינוי בהכנסה וביטחון יותר
מקווה שעל בסיס זה
תוכל לתת לי עצה או הסבר
תודה רבה
וכרגע לגבי בנקים אחרים ירדתי מזה
אני יודע שאולי יכולתי לחסוך עוד איזה 100 בשני התמהילים אם הייתי מוריד פריים אבל אז הקלץ היתה עולה
סהכ כל התמונה הכללית דיי דומה לבנק אחר
פשוט שם עוד לא מאושר הקבלן
ואני לא יכול לחכות כי כבר מעל חודש אני מחכה
תודה תודה תודה
מעומק ליבי
ולך ולכל הצוות המון בהצלחה
רק בזמן שאני מבקש הצעה עקרונית הוא דואג לשאול באיזה בנק אני נמצא כעט
מה ההצעה שיש בידיי " על מנת לשפרה"
נו מה תגיד על זה
תחרות אמיתית
אנחנו פשוט שבויים שלהם
39% מימון , 575,000 גובה המשכנתא
שלום אלרן,
אין הבדל,
הראשונה נראית טובה יותר
בהצלחה
שלום יואב,
1. ריבית מל"צ יכולה להגיע גם ל- 3%
2. אני לא מתלהב מגרייס אבל רק אם אין ברירה
בהצלחה
שלום ירון,
אני מקווה שהפריים הוא 0.65 או משהו קרוב ולא 2.65
השאר נראה בסדר
בהצלחה
שלום אלעד,
אני מניח שהמסלולים של ה-10 שנים הם בקל"צ
אני הייתי מקצר את השנים של הפריים והמשתנה ומעלה קצת את השנים של הקל"צ
בהצלחה
היא מאוד דומה לה,
אבל יש לה יתרון כי לאחר שתסלק את המשתנה יישאר לך קל"צ נמוך יותר לטווח הארוך
בהצלחה
תודה רבה
אין לנו כל כך ברירה עם התקופה. מה לגבי הריביות? הן נראות לך סבירות?
שלום איציק,
לגבי הריביות הן בסדר
לגבי התמהיל, קצת קשה לי להגיד אם הוא מתאים או לא כי יש צורך בהכרות הרבה יותר רחבה
בהצלחה
רק בזמן שאני מבקש הצעה עקרונית הוא דואג לשאול באיזה בנק אני נמצא כעט
מה ההצעה שיש בידיי " על מנת לשפרה"
נו מה תגיד על זה
תחרות אמיתית
אנחנו פשוט שבויים שלהם
שלום משכנתאמן,
נשמח לחוות דעתך:
אנו בתהליך רכישת מגרש המיועד לבנייה עצמית.
נכון להיום, בגלל צורת התהליך, רק בנק אחד מסכים לתת משכנתא בתקופת התשלומים לפיתוח על המגרש, שאר הבנקים מסכימים להעריך את עלות המגרש ולצרף את שוויו לשווי הנכס כולו אך להתחיל ולהשתתף בתשלומים רק בשלב יסודות.
החשיבה שלנו הייתה שככל שנקדים וניקח עכשיו משכנתא, נתפוס ריביות טובות יותר מאשר שלב היסודות המיועד להיות בספטמבר הקרוב בעוד כחצי שנה.
מצד שני אין לנו יכולת מיקוח מול הבנק היחיד שהסכים לתת משכנתא בשלב הזה.
הריביות שקיבלנו הם:
פריים ל30 שנה – 0.8% – סכום של 90 אלף(ביקשנו מקסימום מהסכום הנלקח אבל זה מה שקיבלנו באישור)
קל"צ 15 שנה – 3.82 – שפיצר – סכום של 334 אלף
האם לדעתך עם ריביות כאלו (שלהבנתי נכון להיות הם לא הכי נמוכות שניתן להשיג אך ישנה בעיית התחרות שאיננה), שווה להמתין כחצי שנה, ולקבל תחרות והצעות מכלל הבנקים, אולי לשפר גם יותר את אחוז הפריים מתוך התמהיל, ובנוסף נוכל לסגור ריביות על סכום גדול יותר כי אחרי שיש יסודות הסכום של הנכס שווה כבר יותר מעלות הקרקע בלבד.
סך הכל חשבנו לקחת משכנתא ע"ס 750 אלף, אך לגבי הריביות לא ניתן לסגור מראש למעט הפריים שנקבע לפי המשיכה הראשונה.
התכנון לכלל בניית התמהיל שלנו היה:
350000 קל"צ ל15 שנה בקרן שווה
230000 פריים ל30 שנה בשפיצר
130 קבועה צמודה ל8 שנים בקרן שווה
50 פריים ל7 שנים פריים מינוס 0.5% (הלוואה לא דרך משכנתא אלא זכאות על קופת גמל קיימת) – בבלון עם תשלום ריבית בלבד לאורך התקופה.
סה"כ 6 אלף ש"ח החזר חודשי
תודה!
שלום משכנתאמן.
ראשית תודה על הייעוץ.
אנחנו צריכים משכנתא של מליון שח המהווים 35% מערך הנכס. יש לנו הכנסה נאה אולם אין צפי לפרעון מוקדם משמעותי בעשור הקרוב (יש יכולת לפרוע בעזרת קרנות השתלמות 50-100 אלף בכל תחנת יציאה במידה והריביות יעלו משמעותית ובכך להקטין את הסיכון.)
התמהיל שביקשתי מהבנק הוצע לי בריביות הבאות:
525 אלף – קל"צ — 15 שנה — 3.4%
200 אלף – משתנה לא צמודה — 30 שנה — C+2.8 שזה כרגע 3.76%
275 אלף – פריים — 30 שנה — P-0.8
להבנתי ריבית המל"צ מעט גבוהה.
למיטב ידיעתך, לאיזו ריבית ניתן לשאוף בימים אלו במל"צ ובקל"צ ?
כמו כן, האם התמהיל נשמע בסדר לאור הנתונים שסיפקתי?
שאלה אחרונה ברשותך, מהו הצפי שלך מבחינת הריביות בחצי השנה הקרובה? אנחנו מקבלים את הדירה רק בעוד 6 חודשים אך מעוניינים לקבע את הריביות עכשיו ולבקש גרייס.
תודה רבה.
היי, אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל הבא:
500 אלש"ח ל-25 שנה:
250 קבועה צמודה 2.95
125 פריים -מינוס 0.8
125 משתנה כל 5 ב-2.95
האם לדעתך עדיף לשנות מסלול 1 ל-קל"צ?
צריכה להחזיר תשובה עד מחר… תודה רבה מראש!!
שלום גיא,
1. אם הבנק לא יתייחס להחזר שנגמר עוד 18 חודשים יש מצב שתוכל לקבל
2. אני מאמין שלא הרבה בנקים יעשו את זה ולכן תצטרך למצוא בנק שיאשר וגם יהיה מספיק אטרקטיבי
בהצלחה
שלום דניאל,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אלכס,
ריבית הקל"צ עלתה בגלל הרבה סיבות ורשמתי על כך מספר פעמים (במאי 2015 זו הפעם הראשונה שהיא התחילה לעלות)
"הסיפורים" על חברים שלך באמת הגיוניים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית ברצוני להודות על הייעוץ ועל התכנים באתר אשר מוסברים בצורה ברורה ומובנת. יישר כוח.
שנית, ברצוני לקבל חוו"ד בנוגע לשני תמהילים שקיבלתי מבנקים.
התמהילים מבוססים על החזר חודשי של כ- 3,800 ש"ח, כאשר המשכנתא הנה בגובה של 595,000 ש"ח מתוך ערך נכס של 1,195,000 ש"ח ( 50% ).
תמהיל 1:
פריים- 155,000 , 30 שנה, 0.8% .
משתנה 5 לא צמודה- 170,000 , 30 שנה, 2.4 ( עוגן 0.92 ).
קל"צ- 270,000, 10 שנים, 2.75%.
תמהיל שני:
פריים- 150,000, 20 שנה, 0.8% .
משתנה 5 לא צמודה- 205,000 , 20 שנה, 2.4 ( עוגן 0.92 ).
קל"צ- 240,000, 12 שנה, 2.84%.
אשמח לשמוע מה דעתך בנוגע לריביות שקיבלנו והאם אתה יכול לזהות משהו בולט שהיית משנה?
תודה רבה.
שלום משכנתאמן,
אני קוראת את הבלוג כבר מס' שנים ומאוד נהנית. למדתי המון מהבלוג. הכתיבה שלך מפשטת את הנושאים המורכבים עליהם אתה כותב כך שגם מי שהוא חסר נסיון יכול להכנס יחסית הקלות לעניינים (והרבה בזכות הבלוג אני מרגישה שהיום אני מבינה הרבה יותר!).
אשמח לשמוע את דעתך על תמהיל משכנתא שהוצע לי. מדובר בנכס שמחירו 1,780,000 ואני זקוקה למשכנתא של 1,180,000.
קיבלתי את ההצעה הזו:
385,000 ל – 30 שנה – פרייים מינוס 0.7%
200,000 ל- 25 שנה – משתנה כל 5 לא צמודה – 3.5%
330,000 ל- 20 שנה קל"צ – ריבית 3.97%
265,000 חלק ל- 15 שנה וחלק ל- 12 שנה – בריבית 3.86%/3.62%
יחסית ללפני מס' חודשים הריביות הרבה יותר גבוהות לצערי הרב.
מה אתה אומר?
שלום ירון,
לתקופות קצרות אני לא נגד מדד,
אולי כדאי לחלק חצי חצי בין מדד לקל"צ
בהצלחה
שלום קובי,
1. לגבי ה-100 אלף הייתי מעדיף דרך הקרן השתלמות
2. לגבי תאילנד, אני לא הכתובת 🙂
בהצלחה
שלום תומר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום לילי,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכתנתאמן,
ברצוני לקבל חוו"ד לגבי שני תמהילים שקיבלתי בבנק על משכנתא בגובה 595K .
מדובר ב- 50% מסכום הנכס.
תמהיל 1 :
פריים 0.8% ,30 שנה – 155K .
משתנה כל 5לא צמודה – 3.32% ,30 שנה- 170K .
קבועה לא צמודה 2.75%, 10 שנים – 270K .
תמהיל 2:
פריים 0.8% , 20 שנה- 150K .
משתנה כל 5 לא צמודה, 3.32% , 20 שנה- 205K .
קל"צ 2.84%, 12 שנה- 240K .
שני התמהילים מבוססים על החזר חודשי של כ- 3,800 ש"ח עפ"י דרישתנו.
אשמח לשמוע מה דעתך והאם אתה רואה משהו בולט שכדאי לשנות בחלוקת הסכומים.
תודה רבה.
משכנתאמן שלום,
קודם כל תודה רבה על כל הידע שאתה מעביר באתר המדהים הזה!
סגרנו חוזה לרכישת דירה מקבלן על סכום של 1,480,000 ואנחנו צריכי לקחת משכנתא על סך של 1,100,000 מהווה 74.5% אחוז מהנכס
התמהילים שהוצעו לנו הם (על סמך החזר אפשרי של כמעט 5,000 ש"ח בחודש)
אופציה 1
– קל"צ 367K ש"ח ל25 שנה בריבית 4.48%
– פריים 366K ש"ח ל30 שנה בריבית 0.9% (0.7-)
– קבועה לא צמודה משתנה כל 5 367K ש"ח ל30 שנה בריבית 3.56%
החזר חודשי של 4,856.51 החזר סופי לתקופת המשכנתא 526,202
אופציה 2
– קל"צ 367K ש"ח ל25 שנה בריבית 3.45%
– פריים 366K ש"ח ל30 שנה בריבית 2.1% (0.5+)
– קבועה לא צמודה משתנה כל 5 367K ש"ח ל30 שנה בריבית 3.45%
החזר חודשי של 4,830 החזר סופי לתקופת המשכנתא 533,000
איך התמהיל שהציעו לנו?
האם הריביות טובות לנו כרגע לעומת השוק?
ואיזה אופציה טובה יותר?
עכשיו בהתחשב בזה שננסה לפרוע סכום סמלי של בין 50-100K בתחנות היציאה ולהוריד את זמן החזר המשכנתא ולקצר את השנים בפריים או במשתנה כל 5 לא צמודה מה יהיה יותר טוב בשבילנו?
האם כדי ללכת על אופציה ראשונה שהפריים שם נמוך אבל יתר המסלולים גבוהים או ללכת על אופציה שנייה שהפריים שם גבוהה אך יתר המסלולים נמוכים יחסית.
תודה מראש
שלום ליאור,
לא כל כך הבנתי את השאלה,
אבל בגדול אני מעדיף לקבל כמה שיותר כסף מוקדם בעת הבניה (לפעמים גם במחיר של ריביות מעט יותר גבוהות)
אם תחכו יש מצב שגם הריביות יעלו ואז יצא שכרכם בהפסדכם
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
בזכותך חסכתי המון כסף בעבר כשלקחתי משכנתא ואני צריך את עזרתך שוב בבקשה.
יש לי משכנתא קיימת, נלקחה לפני קצת יותר משנתיים (350 אלף) לתקופה של 10 שנים בכל המסלולים.
הריביות שם הם:
פריים – מינוס 0.9
קל"צ – 3.31
משתנה כל 5 צמודה – בערך 2.5 (לא זוכר במדויק)
העניין הוא שאנחנו רוצים לעבור לדירה גדולה יותר שמצריכה מאיתנו כ-700 אלף שקל משכנתא סה"כ.
השאלה שלי היא האם לסגור את המשכנתא ולקחת חדשה
או לגרור משכנתא קיימת ולשמר עליה את כל הריביות יחד עם משנתא על ההפרש שהוא עוד 350 אלף שקל לתקופה ארוכה, כיוון שההחזר החודשי של 2 משכנתאות יהיה מאוד גבוה ולאחר כ-7 שנים כשתסתיים המשכנתא הראשונה, אני אמחזר את המשכנתא החדשה.
האם הריביות טובות? בנוסף עם העובדה שהפריים שאושר הוא על פחות מ28%?
שלום לנה,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום,
רציתי בבקשה לקבל חוות דעת לגבי התמהיל הבא עבור 700 אלף שקל משכנתא:
הלוואה בפתיחת חשבון של 75 אלף בריבית P-1.4 לתקופה של 15 שנה
פריים – P-0.65 לתקופה של 18 שנה
קל"צ – 3.76 לתקופה של 20 שנה
משתנה כל 5 צמודה – 2.53 לתקופה של 30 שנה
האם התמהיל טוב? האם כדאי להישאר עם התקופות הנ"ל? אולי להחליף בין ולקחת את הפריים ל-30 שנה ואת המשתנה ל-20?
תודה רבה מראש, לירן.
סבירות, ראיתי טובות יותר
בהצלחה
הי
קיבלתי לאחרונה מ-2 בנקים את התמהילים הבאים
בנק א׳:
33 אחוז פריים לפי 0.8 ל-30 שנים
40 אחוז קל״צ לפי 3.25 ל-16 שנים
27 אחוז משתנה צמודה (כל 5 שנים) לפי 2.97 ל-30 שנים
מבנק ב׳
33 אחוז פריים לפי 0.8 ל-30 שנים
40 אחוז קל״צ לפי 3.30 ל-16 שנים
27 אחוז משתנה צמודה (כל 5 שנים) לפי 2.70 ל-30 שנים
השאלה היא הם קיים הבדל בין ההצעות אם אני מתכנן לסיים את הריבית המשתנה ב-5-7 שנים הקרובות
תודה מראש
נראית הכוונה ״רק נראית טובה יותר״, או שהיא באמת עדיפה יותר?
שלום אמיר,
אני אוהב יותר את אופציה מספר 1
בהצלחה
שלום אמיר,
אהבתי יותר את אופציה מספר 1
בהצלחה
1. כן אבל באופציה 1 יש לך יותר בטחון להמשך ובאופציה 2 לא
2. כן
בהצלחה
שלום מורין,
המשכנתא ארוכה מדי וזה ממש לא מומלץ
ניתן יהיה למחזר וייתכן כי עמלות על החלק של הקבועה ואולי גם על המשתנה
בהצלחה
שלום ערן,
כל התמהילים דומים (למעט 2) והייתי בוחר על פי העלות הסופית
אני חושב שאם יש כספים שאתה עומד להחזיר בקרוב אז האופציה של המשתנה כל חמש (צמודה או לא צמודה) יכולה להיות פתרון טוב
בהצלחה
שלום משכנתאמן! תשבוחות על האתר המעולה!
אני נמצא בתהליך של לקיחת משכנתא ע"ס 900000 ש"ח.
פניתי למספר בנקים וקיבלתי מספר הצעות ותמהילים, יכולת ההחזר הקבועה שלי היא סביב ה4000 ש"ח אך קיימת הכנסה נוספת מדירה בשכירות שאיני לוקח בחשבון כהכנסה קבועה/יציבה מאחר וקרה לא פעם שהדירה הייתה ריקה ללא שוכרים מס' חודשים ולכן אני מעדיף להימנע ממצב של יציאה מאיזון בניהול הכלכלה השוטפת בבית.
תמהיל ראשון:
מסלול פריים 270000 ל30 שנה p-0.6
קל"צ 326000 ל25 שנה 4.52%
משתנה כל 5 שנים 304000 ל30 שנה 3.8%
תמהיל שני
פריים 270000 ל 30 שנה 1%
קל"צ 630000 ל 30 שנה 4.6%
תמהיל שלישי
פריים 300000 ל 30 שנה 1.2%
קלצ 300000 ל 25 שנה 4.45%
משתנה כל 5 שנים 300000 ל25 שנה 4.3%
תמהיל אחרון
פריים 300000 ל 30 שנה 1.1%
קל"צ 300000 ל 25 שנה 3.86%
משתנה כל 5 שנים 300000 ל30 שנה 3.52%
היות ויש לי את אותה הכנסה משכר דירה שהיא הכנסה קיימת אך לא יציבה, יש לי כוונה לסלק חלקים מהמשכנתא מעת לעת, האם מתוך נקודה זו יש צורך לבחור בתמהיל מסוים או לתת יותר/פחות משקל לחלקים מסוימים בתמהיל בכדי לאפשר לעצמי את יכולת הפרעון המוקדם מעת לעת ולצמצם את הסיכון מקנסות ועמלות?
האם במקרה של כוונה לבצע פרעון מוקדם יש להעדיף לוח סילוקין קרן שווה בסעיף הפריים לעומת לוח שפיצר?
שלום שגיא,
לא אהבתי את שני התמהילים, הריביות שם גבוהות מאוד
נסו לחפש בנק שייתן לכם בכל המסלולים ריביות הוגנות
בהצלחה
היי משכנתאמן
האתר שלך פשוט מעולה..בזכותך התחלתי לדבר בשפת הבנקים ואני מבינה בדיוק לאן ההרפתקאה הזו יכולה להוביל אותי.
מבקשת חוו"ד בנושא הצעת התהיל שקיבלתי על הלוואה בסך 825 אלף ש"ח (75 אחוזי מימון):
272,000 פריים בריבית %0.95
264,500 משתנה כל 5 לא צמוד בריבית 3.16 %
288,750 קבועה לא צמודה 3.97%
כל המסלולים ל 30 שנה.
שאלה נוספת, במידה וארצה למחזר בעתיד…האם אוכל לבצע מיחזור במסלולים אלו?
תודה רבה
חג שמח!
שלום לירן,
אתה צריך להכין 2 סימלציות:
1. לגרור ולהוסיף את ה-350 לתקופה ארוכה
2. לקחת הכל מחדש בריביות של היום
לאחר תראה את התוצאות לבחר באופציה הזולה ביותר עבורך
בהצלחה
שלום חן,
הייתי מעדיף קל"צ אם הדירה מיועדת לטווח ארוך
בהצלחה
שלום נטע,
הריביות עלו וזה המצב היום לצערי,
יש מצב שסקר שוק ישפר את מצבך
בהצלחה
תודה רבה על התגובה , אך יש לי שאלות נוספת ברשותך.
1. סה"כ החזר הריבית באופציה 1 גבוה בכ- 30k ש"ח מהחזר הריבית באופציה 2. עדיין היית בוחר באופציה 1?
2. האם כדאי להעלות את הסכום בפריים ל- 30% מסך ההלוואה על חשבון המשתנה כל 5?
היי משכנתאמן,
אחלה אתר !
אשמח לחוות דעתך לגבי משכנתא עם אחוזי מימון נמוכים ע"ס 1,000,000 עפ"י התמהיל הבא:
300,000 משתנה כל שנה מק"מ לא צמודה – 30 שנים – 0.85%
400,000 קבועה לא צמודה – 15 שנים – 3.05%
100,000 קבועה לא צמודה – 15 שנים – 2.55%
200,000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 25 שנים – 2.8%
האם הריביות טובות ? האם כדאי לדעתך לשנות משהו בתמהיל ?
בתודה מראש,
איציק
אשמח לקבל חוות דעת על תמהיל שקיבלנו :
פריים ,30 שנה ,190k , p-0.8 ,
משתנה כל 5 שנים לא צמוד למדד , ריבית 2.85 ,30 שנה, 190k קל"צ :
95k , ריבית ,2.55, 10 שנים
100k , ריבית 2.2 ,10 שנים עקב הטבה
החזר חודשי 3026 , משכורת משותפת 15,000
יש עוד הוצאות בעתיד ולכן החזר החודשי המצויין.
האם הריביות טובות והאם ניתן לשפר?
שלום לירן,
הייתי בהחלט מאריך את הפריים ומקצר את המשתנה הצמודה
בהצלחה
היי,
אשמח לשמוע את דעתך לגבי ההצעה הבאה שקיבלתי מהבנק:
324 אלף (45% מימון)
פריים ל30 שנה (שפיצר) 1% 97 אלף
קל"צ ל15 שנה (קרן שווה) 3.6% 227 אלף
האם הריביות טובות או שניתן להשיג יותר טוב לדעתך?
שלום וחג שמח,
רציתי לברר מה עדיף.
ברשותינו בית עם משכנתא של קצת יותר מ400K שלקחנו לפני כ-3 שנים.
אנו מוכרים את הבית וקונים בית אחר – שעליו נצטרך לקחת משכנתא של כ 900K.
1. רציתי לברר האם אפשרי להשתמש" במשכנתא הנוכחית עבור הבית החדש – עם שינוי הפרטים המתאימים בבנק ולקחת משכנתא/מסלול על היתרה (של כ 500K).
2. לסגור את המשכנתא הקודמת ולקחת משכנתא חדשה לגמרי על כ-900K.
תודה
אסף
שלום,
האם ניתן להשכיר את שירותך בליווי ויעוץ במשכנתא?
שלום משכנתאמן,
להלן תמהיל משכנתא קיימת (לאחר מיחזור משנה שעברה…) :
פריים 0.7% – 19465 ש"ח עד שנת 2030
פריים 0.7% – 121723 ש"ח עד שנת 2030
קל"צ 2.2% – 87000 ש"ח עד שנת 2022
קל"צ 2.5% – 227200 ש"ח עד שנת 2028
ברצוני להחזיר/ לסלק כ-50,000 ש"ח לאיזה מסלול עדיף?
תודה מראש
משה
שלום משכנתאמן,
ראשית, תודה רואים שאתה משקיע באתר ולמדתי ממנו המון.
אני עומד לקחת משכנתא של 900K יש לי תמהיל שבניתי:
300K פריים 25 שנה
300K משתנה כל 5 לא צמודה 20 שנה
300K קל"צ 15 שנה
בהנחה והתכנון שלי שבעוד 2-3 שנים לבצע מחזור של המשכנתא לצורך קניית דירה אחרת אבל הפעם
להישאר בה לטווח ארוך יותר (10 שנים והלאה) האם התמהיל הזה כדאי?
במידה ולא, אשמח לשמוע מה המלצתך.
תודה מראש
עידו
שלום ליאור,
סביר, מניח שאפשר מעט יותר טוב
בהצלחה
אשמח לעזרתכם,
קיבלנו תמהיל ראשוני בסוף אפריל והריביות היו תקפות ל12 יום , בגלל חג הפסח דחו לנו בעוד 12 יום את הצעה ובנוסף הריביות בבנק ישראל ירדו בחודש מאי והבנק עידכן אותנו שבמסלול משתנה כל 5 שנים לא צמוד מדד הריבית ירדה מ2.85 ל2.71 ובשאר המסלולים נשאר זהה (פריים וקל"צ) .
האם יש ירידה בריביות בבנק ישראל בכל תחילת חודש זה לא אמור להשפיע על כל המסלולים ולא רק על מסלול אחד ?
בתודה מראש
אלעד
שלום!
יש לי שאלה כללית שאשמח שתענו לי עליה.
האם לאחר ששמאי העריך את שווי הנכס לבנק ספציפי אוכל לקחת השמאות וללכת איתה לבנק אחר? ( כמובן, השמאים עובד עם הבנקים הרלוונטים לי)
היי,
אשמח לדעתך הכנה לגבי ההצעה שקיבלתי:
גובה הסכום: 900,000
פריים ל20 שנים: 0.7 (0.9-)
משתנה כל 5 שנים (15 שנים): 2.95
קלצ ל-8 שנים: 2.6
החזר חודשי: 6800
כל המסלולים במסלול שפיצר.
תודה!
שלום מיכל,
איני נותן שירותי ייעוץ מעבר למה שניתן במסגרת האתר
באפשרותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעה משני יועצים שנבדקו ואושרו על ידי
בהצלחה
שלום
אתר מעולה.
אנו לפני לקיחת משכנתא של 500,000 ש"ח.
הצעות שקיבלנו: 1) 1/3 פריים – %p-0.2 , שנים 15
1/3 קל"צ – 2.77% , 10 שנים
1/3 קבועה צמודה 1.98%, 10 שנים
2) 1/3 פריים – %p-0.8 , שנים 15
1/3 קל"צ – 3.08% , 10 שנים
1/3 משתנה צמודה %2.52 10 שנים
האם הריביות סבירות. איזה מסלול עדיף?
היי
ראשית , תדה רבה על כל המידע באתר , ממש עושה סדר בבאלגן !!
אנו בתהליכי משכתנתא , ונשמח לעצתך
שווי הנכס :1.24M
הון עצמי 25%
גודל הלוואה : 930K
—————-
כמו כן אנחנו צריכים לקבל 350K בעוד 5 שנים .
ולכן התמהיל שבנינו הוא:
33%פרים ———ל30 שנה
33% קבועה צמודה ל14 שנה
33% משתנה כל 5 ל20 שנה (התכנון הוא להיפטר ממנה כאשר נקבל את הכסף המתוכנן )
כמו כן הרעיון הוא להחזיר 5000 בחודש , ולנגוס מדי פעם בפרים , במיוחד לאחר שנפטר מהמשתנה כל 5
מקווה שניסחתי ברור
האם לדעתך זה תמהיל טוב?
בבנקים מרימים לי גבה ומנסים לפרוש לי את הצמודה ל25 שנה בטענה שאני מסתכן .
שלום משה,
לקל"צ הארוך
בהצלחה
שלום יצחק,
נראה בסדר
בהצלחה
נראה יותר סביר
בצהלחה
שלום,
אחרי מחקר שוק והרבה התרוצצויות הגעתי לתמהיל אודה לחוות דעת.
ההצעה בכי טובה שקיבלתי היא כזו:
סך המשכנתא 1308000 שקלים שהם 60% מערך הדירה
1. 436 אלף ל 30 שנים מסךוך פריים 0.8%
2. 436 אלף ל 24 שנים קל"צ 3.62%
3. 336 אלף ל 30 שנים משתנה כל 5 לא צמודה 3.11%
4. 100 אלף ל 30 שנים משתנה כל 5 צמודה 2.26%
תודה
שלום רב אנחנו בשלב לקיחת משכנתא של 1000014 שליש מזה פריים 0.8 שליש קבועה לא צמודה 3.5 ושליש של משתנה לא צמודה 4.1 זה ניראה לך בסדר תודה
שלום עידו,
הייתי לוקח מסלולים צמודים כי המדד הצפוי לשלוש השנים הקרובות הינו נמוך
בהצלחה
שלום רב אנחנו בשלב לקיחת משכנתא של 1000014 שליש מזה פריים 0.8 שליש קבועה לא צמודה 3.5 ושליש של משתנה לא צמודה 4.1 זה ניראה לך בסדר תודה
משכנתאמן שלום,
אני ובעלי מעוניינים לרכוש דירה שעולה 1,270,000 ש"ח
קיים ברשותינו הון של 300,000 ש"ח
חברת הבניה השאירה 10% (127,000ש"ח ) לתשלום בסמוך לכניסה לדירה (בעוד כ-3 שנים).
ב3 שנים האלה אני אוכל לחסוך את הסכום הזה והשאלה שלי היא כזאת:
אני צריכה לקחת משכנתא על סכום:
1,270,000 (עלות)
-300,000 (הון)
-127,000 (חיסכון ב3 שנים הללו)
=
843,000
האם יש דרך שהתמהילים והמסלולים להחזר החודשי יהיו בטווח ה3500 – 3700 ש"ח?
משכנתאמן שלום,
תודה על המאמרים אנחנו לומדים מהם הרבה,
קיבלנו 2 הצעות למשכנתא של 955000 ש"ח – 68% מימון
קל"צ – 19 שנים 3.85% 477000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 25 שנה 3.8% 168000 ש"ח
פריים – 25 שנה 0.9% 310000 ש"ח
קל"צ – 18 שנים 3.75% 477000 ש"ח
משתנה כל 5 שנים צמודה – 25 שנה 2.75% 168000 ש"ח
פריים – 25 שנה 0.9% 310000 ש"ח
איזה מההצעות נראית לך טובה יותר?
שלום ליאת,
הריביות נראות גבוהות, בעיקר המשתנה
בהצלחה
שלום משכנתאמן ותודה על אתר מעולה ותכנים נהדרים שעושים המון סדר בסבך המשכנתאות 😉
הייתי שמח לשמוע את דעתך לגבי תמהיל.
סה"כ הלוואה מבוקשת 1.5m, מימון 75%, כל המסלולים המצויינים הינם ל 30 שנה. ההיסטוריה הבנקאית והפרופיל הפיננסי שלנו מעולים, כך שאנחנו לקוחות טובים מבחינת הבנקים.
התמהיל:
680 אלף קל"צ 4.37%
370 אלף משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.21%
450 אלף פריים 1%
שאלות
1. מה דעתך על התמהיל והריביות?
2. האם היית ממליץ ללכת על שני שליש קל"צ ושליש פריים? או לחילופין שליש קל"צ/שליש משתנה כל 5 לא צמודה/שליש פריים? (בהנחה ששיעורי הריביות יישארו זהות פחות או יותר)
3. בנתונים הנ"ל ההחזר החודשי יעמוד על כ 6.5K, האם ישנה דרך באמצעות שינויים בתמהיל להקטין עוד יותר את ההחזר?
תודה!
היי,
רציתי לדעת, אני לוקח משכנתא שבעוד 5-6 שנים אחזיר את כולה.
איזה מסלול הכי כדאי מבחינת קנסות פירעון??
אני יודע שפריים ללא קנס, ובמשתנה כל 5 יש תחנת יציאה.
האם כדאי לשלב גם קל"צ??
תודה מראש
שלום אדי,
1. נראה סביר – אבל אני חייב לומר שאני לא אוהב את הפריסה הארוכה
2. לגבי הגדלת הקל"צ – זה מאוד תלוי (אם אתם חושבים שתיארו עם המשכנתא לטווח הארוך אז הייתי ממליץ להגדיל)
בהצלחה
שלום מיכל,
קצת קשה לי לבנות תמהיל ללא הכרות מעמיקה יותר,
נסו להמשיך לקרוא וללמוד או לגשת לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום מתן,
אני בעד השניה, אבל זה לשיקול דעתכם בנוגע לגובה המדד הצפוי לשנים הקרובות
בהצלחה
היי אשמח לקבל תמהיל של משכנתא בסך 1.00000 בהחזר ל30 שנה ~25 שנה בסביבות 4500-5000 החזר חודשי אני לפני רכישת דירה
שלום משכנתא מן ,
אודה להערותייך לגבי תמהיל משכנתא.
1284000ש"ח
פריים 0.95 320000 ש"ח
ריבית קבועה – לא צמוד 4.40 סכום 451000
משתנה 5 אג"ח לא צמוד 3.53 5130000 ש"ח והכל ל-30 שנה.
אודה לתשובתך
שלום עידן,
אין לך הרבה כי אתה צריך לקחת גם קבועה, תוכל לבחור גם בקבועה צמודה (ללא קשר לעמלת פרעון)
בהצלחה
משכנתאמן יקר,
רציתי להודות לך על אתר באמת מושקע ואינפוטמטיבי, למדנו המון ממנו,
מס' ימים לפני לקיחת המשכנתא רציתי להתייעץ בין שני תמהילים ולקבל את חוות דעתך וחוות דעת הקהל:
שני התמהילים הבאים ניתנו ע"י שני בנקים שונים עבור הלוואה של 600K:
תמהיל 1:
מסלול 1. פריים – סכום: 200,000, תקופה בשנים: 15, ריבית = P-0.8
מסלול 2. קבועה לא צמודה – סכום: 306,000, תקופה בשנים: 13, ריבית = 3.55
מסלול 3. משתנה לא צמודה (אג"ח) – סכום: 94,000, תקופה בשנים: 10, ריבית = 2.2
תמהיל 2:
מסלול 1. פריים – סכום: 180,000, תקופה בשנים: 20, ריבית = P-0.8
מסלול 2. קבועה לא צמודה – סכום: 306,000, תקופה בשנים: 10, ריבית = 3.25
מסלול 3. משתנה לא צמודה (ממוצע משכנתאות) – סכום: 114,000, תקופה בשנים: 20, ריבית = 3.01
השאלה האם יש סיבה כלשהי לבחור במסלול 2 על פני מסלול 1? זה מה שהיועץ בבנק המליץ לנו ולנו זה נראה קצת חשוד..אין שום סיבה להאריך את המשתנה לא צמודה נכון?
ההבנה שלנו היא שמומלץ להתרחק כמה שיותר מריביות משתנות מכיוון שנכון לתקופה הנוכחית סביר להניח שתהיה עליה בריבית. מצד שני האם עלי לחשב את המסלול עד לנק' היציאה ולא לכל אורך מחזור המסלול?
אשמח לחוות דעת עבור כל מסלול,
כרגע אנחנו נוטים למסלול הראשון
תודה מראש!
שלום משכנתאמן,
ברצוני להודות לך על הידע שאתה חולק, בזכותך תחום המשכנתאות כבר לא זר לי!
אודה לך אם תוכל לתת חוות דעת לתמהיל הבא:
290,000 ל-30 שנה; פריים %P-0.8
485,000 ל-15 שנה; קל"צ 3.70%
195,000 ל-30 שנה; משתנה כל 5 לא צמוד 3.40%
תודה מראש,
ערן
שלום דניאל,
התמהיל הראשון נראה בטוח יותר כי יש למשתנה רק נקודת השתנות אחת
הכניסו את שני התמהילים למחשבון משכנתא ובחרו באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום איציק,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום ברק,
משכנתא ארוכה, אם ניתן כדאי לקצר
בהצלחה
הי, קיבלתי הצעה לתמהיל כזה על משכנתא של 400,000 מה דעתך?
רצינו החזר של עד 2500 שח בערך
100,000 אגח צמוד משתנה כל 5 שנים למשך 240 חודש ריבית שנתית מתואמת- 2.91 החזר 548
100,000 פריים למשך 240 חודש ריבית שנתית מתואמת 0.80 החזר 451
200,000 ריבית קבועה לא צמודה למשך 144 חודש ריבית שנתית מתואמת 3.02 החזר 1,653
סה"כ החזר חודשי של 2652
אין לי מוששששששג מה זה אומר כי נתנה לי אותו יועצת משכנתאות כי אני לא רציתי להתעסק בזה בכלל. ועכשיו אני רק צריכה אישור שזה בסדר כי הכל נראה לי סינית.
תודה רבה!
הי משכנתאמן
קבלתי היום הצעה מהבנק
לגבי הקל"צ 350K לפי 3.97 לתקופה של 20 שנה לא גבוה ?
אשמח לדעתך או כיוון יצירתי אחר
שלום ערן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אשמח לדעת לגבי דעתך לריביות הבאות שקיבלתי:
סכום משכנתא 324 אלף – החזר הון לרכישת מגרש בעלות 720 אלף (45% מעלות הרכישה)
30 שנה פריים מינוס 0.6%
15 שנה קל"צ 3.6%
האם הריביות טובות?
אני מתלבט אם לבקש חלק מאוד קטן בתמהיל למשתנה כל חמש בכדי לנסות לסגור מרווח כבר עכשיו כי יכולת המיקוח מול הבנק במשיכות הבאות תהיה אני מניח יותר קשה כלקוח יותר שבוי.
(יש חלק במשכנתא שאני יכול למחזר עוד 5 שנים)
האופציה השנייה היא לקחת הלוואות של פריים מינוס חצי מקופות גמל עד ל7/8 שנים.
היי משכנתאמן
לכמה שנים מקסימום אפשר לקחת במשכנתא ריבית פריים
שלום שיר,
נראה סביר
בהצלחה
שלום אלירן,
נראה טוב
בהצלחה
שלום דור,
נראה סביר
אם יש צורך במשתנה אז בהחלט כדאי להכניס אותה לתמהיל
בהצלחה
שלום ניר,
30
בהצלחה
היי אלירן
אשמח לדעת היכן קיבלת את התנאים הללו
תודה
שלום אביגיל,
את בטוחה שהמשתנה היא לא צמודה?
בגדול נראה סביר
בהצלחה
שלום אביגיל,
נראה סביר
בהצלחה
תודה על הפידבק גיא,
האם הכוונה היא לנושא הטבלאות עצמן שאינן ברורות כעת?
הי,
הצעה שקיבלתי מהבנק, אשמח לחוות דעת:
פריים : 0.8-
משתנה 5 שנים, צמודה – 1.65
קבועה צמודה – 1.85/קבועה לא צמודה 3.01
כל הריביות ל 15 שנה.
סכום המשכנתא : 600K
תודה
היי האם התמהיל הזה מומלץ גם למשכנתאות בסכום של מעל מיליון שקלים?
בעבר המלצת על תמהילים שונים לכל סכום של משכנתא…
שלום יוסף,
זה הכיוון היום פלוס מינוס
מאוד תלוי באחוזי המימון, בתמהיל ובסוג הלקוחות
בהצלחה
שלום
אשמח לעצה,
אני מתכנן לקחת משנכתא בגובה 375,000
ויש לי כמה שאלות-
אני מתכנן למכור את הבית לאחר כ3-5 שנים, האם יש צורך לקחת ריבית צמודה או לא צמודה ? יועצי המשכנתא ממליצים תמיד על צמודה, לטענתם המדד צפוי לעלות.
עפ"י חוזה הקנייה אני מחויב לשלם משכנתא רק בספטמר אך "הזהירו" אותי שעד אז הריביות יעלו ואני עתיד לשלם עוד כ-200-300 ש"ח בהחזר החודשי, האם יש אמת בכך או ניסיון לסגור עסקה כמה שיותר מהר ?
כרגע קיבלתי הצעה שמחולקת ל:
שליש פריים
שליש קבועה צמודה
שליש משתנה כל 5
כולן ל30 שנים מכיוון שהיכולות ההחזר החודשי שלי מספיק רק לכך, אם אני אשנה את הקיביות הצמודות לכאלו לא צמודות, בכמה יעלה ההחזר החודשי ?
תודה מראש
שלום משכנתאמן. קודם כל תודה על האתר המדהים, האתר מאוד עזר לי להבין הרבה דברים.
ברצוני לקבל חוות דעת לגבי הצעת משכנתא שקיבלתי.
שווי הנכס 1209000 והמשכנתא על סך 700000 פחות מ 60%
1. פריים 231000 0.8% (-0.8) ל- 20 שנים.
2. קל"צ 238000 3.94% ל19 שנים
3. משתנה כל 5 לא צמודה ל20 שנים 3.74%.
מה דעתך העם ריביות גבוהות מידי?
ואם כן, אתה חושב ששוה לקחת יועץ אולי הוא יצליח להוריד את הריביות?
תודה, אלכס.
שלום מיה,
התמהילים לסכומים עדיין קיימית באתר (אך הם משנת 2012 ולכן פחות רלוונטיים)
קחי בחשבון שאלה קווים כלליים לבד לתמהיל, ויש להפעיל שיקול דעת עצמאי לפי המצב האישי שלך
בהצלחה
שלום.
אנחנו עומדים עכשיו בפני לקיחת משכנתא ונעזרים המון בפוסטים הנהדרים שלך. תודה רבה!
ככל הנראה ניקח חצי מהמשכנתא בקל"צ, ל-15 שנה, ואת השאר בתמהיל כלשהו של משתנה ופריים.
השאלה שלי היא כזו-
אני משערת שבעוד 5 שנים יהיה לי כסף פנוי בשביל פרעון מוקדם עבור חלק מהמשכנתא. השאלה היא האם יש תלות בין עליה של הפריים לבין עוגן מט"ח עליו מבוססת הריבית המשתנה?
כלומר- האם בעוד 5 שנים אוכל לבדוק מה עדיף לי לפרוע, על פי הריביות שיהיו באותו הזמן, או שבהכרח אם ריבית הפריים עולה אז גם עוגן מט"ח עולה?
תודה.
שלום
אני רוצה לקחת משכנתא על סך 500000 ש״ח
האם נכון לקחת ריבית קבועה ?
ואיזה בנק נותן את הריבית הטובה ?
שלום רב,
אתר מעולה ועוזר המון.
מבירורים שעשיתי בחודש האחרון חלה עלייה משמעותית בריביות – מה הסיבה לכך?
הריביות שקיבלתי לפני חודש היו טובות הרבה יותר, אך לא בתוקף (נאלצתי להמתין לאישורים והערכת שמאי).
אני צריך לקחת משכנתא 70% מימון בסך 958,000 ש"ח.
התמהיל שהוצע לי:
** הכל ל- 25 שנים.
285,000 ש"ח – פריים 0.4%-
447,500 ש"ח – קל"צ 4.53%
225,500ש"ח – משתנה כל 5 שנים 3.33%
אשמח לחוות דעת
היי משכנתאמן,
להבנתי הריביות עלו באופן משמעותי בחודשים האחרונים
האם תוכל לפרט לגבי הריביות המומלצות נכון לתקופה זאת?
תודה!
שלום אסתי,
זאת שאלה כללית מדי
תצטרכו לבנות תמהיל שמתאים לכם ולעשות סקר שוק
בהצלחה
שלום שלומית,
קודם כל את מתכוונת לעוגן אג"ח ולא עוגן מט"ח
כמו כן, יש קשר בין הפריים לעוגן אג"ח וככל הנראה שהפריים יעלה גם העוגן יעלה – יחד עם זאת תוכלי בעוד חמש שנים לבדוק מה יותר כדאי לפרוע ולפעול על בסיס המספרים שיהיו
בהצלחה
שלום טל,
אם אתה עומד להחזיר את כל המשכנתא ב3-5 השנים הקרובות הייתי הולך על פריים וצמודה
קח חלק מהמשכנתא עכשיו וחלק מאוחר יותר בספטמבר (תדחה את החלק של הפריים)
בהצלחה
ום,
1. נראה סביר
2. תראה את ההצעה ליועץ ותשאל אותו אם ניתן לחסוך כאן כסף וכמה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אכן מצאתי את הריביות המעודכנות במחשבון
יש לי שאלה – אני רוצה לקחת מיליון שקל משכנתא
האם כדאי לקצר את מסלול הקל"צ ל-15 שנה (וליהנות מריבית יותר נמוכה) ולקחת פריים ומשתנה כל 5 ל-30 שנה, בהנחה שיהיה פירעון מוקדם בשלב מסויים? או שעדיף לקחת את כולם ל-25 שנה (ואז הריבית של הקל"צ יותר גבוהה)?
שלום,
אני לפני לקיחת משכנתא. סכום של 807,000 ש"ח ל 15 שנה.
הציעו לי:
פריים + 0.45% (2.05%) על סכום של 201,916 ש"ח
ריבית משתנה צמודה – 3.21% על סכום של 282,683 ש"ח
קל"צ – 4.83% על סכום של 323,065 ש"ח
אשמח לשמוע האם מדובר בהצעה סבירה.
תודה
רונן
שלום יובל,
הריביות אכן עלו, במחשבון המשכנתא באתר תוכל למצוא ריביות שעדכנתי לא מזמן
בהצלחה
שלום אלי,
הבנקים העלו מאוד את הריבית בחודש האחרון,
הסיבות לכך רבות אבל העיקריות רשומות כאן בפוסט
בהצלחה
משכנתאמן ערב טוב!
אתר שלך פשוט נכס !!!! במילים הפשוטות….
אשמח לקבל ממך המלצה . לפני תחילת ניהול מו"מ עם הבנקים על תמהיל המעודף עלי,
האם אוכל לקבל ממך תמהיל מומלץ נכון למצב שוק היום ובהתאם ליכולות שלי להחזר החודשי.
אנו זוג צעיר עם שכר נטו 20K ( יש סיכוי לעליית משכורת מתישהו ).
הון עצמי 480K ( אם יהיה מזל, אוכל להשיג מהורים עוד 30K )
יכולת נכון לעכשיו להחזר חודשי 5K
עלות הדירה 1,245,000 ( כולל הוצאות תיווך , עו"ד, וכו' )
אוכל להחזיר סכום מסויים כל חצי שנה לאחר קבלת בונוסים ע"מ לקצר משך החזר משכנתא.
מהו תמהיל המומלץ לדעתך עליו אצטרך לשאוף לקבל מהבנק?
כמו כן, שיטת הסילוכין…. לקחת משכנתא ולהתחיל לשלם החזר בעוד 3-4 חודשים.
מאוד-מאוד מודה לך מראש!!
בוריס
לא מבין בשביל מה סיבוך של 4 מסלולים שקשה לעקוב אחריהם?
מה רע פשוט בשני מסלולים- 70% קל"צ ו- 30% פריים?
עדיף לקבע ריבית נמוכה היום.
שלום טל,
זה לא רע,
אבל מסתבר שזה מאוד יקר בטווח הקצר ולא לכולם זה מתאים
תודה על ההערה ובהצלחה
שלום,
אני מאוד מעריכה את הדברים שנכתבו וגם אני קראתי המון פוסטים באתר לפני שחתמתי על המשכנתא, אבל לצערי הריביות שמוצגות פה, לא רלבנטיות בכלל למה מציעים היום לאומי ופועלים, שמאוד ייקרו את הריביות על המשכנתא בחצי שנה האחרונה לכל סוגי ההלוואות מסוג "משכנתא".
הנה ריביות דה פקטו שנתנו- על הלוואה לכל מטרה ל 25 שנים:
קבועה לא צמודה- 5.85
משתנה כל חמש צמודה- 4.31
פריים+2.5
וזו הצעה שניתנה אחרי משא ומתן ממושך, ו"ללקוח מועדף".
סך ההלוואה מערך הכנס- 9%.
ההצעה ניתנה בתחילת מאי
ומאז כבר עלו הריביות שוב…פעמיים- הן מתעדכנות בבנק כל תחילת חודש.
היי,
קיבלתי בבנק את התנאים הבאים:
סה"כ 910,000 ש"ח (54% מימון)
300,000 ש"ח פריים -0.8 (ל 25 שנה)
500,000 ש"ח קל"צ – 3.8 (ל 21 שנה)
110,000 ש"ח משתנה כל 5 – 3.5% (15 שנה)
החזר חודשי סביב ה 4700
אשמח לדעתך
תודה, אסף
שלום יוסי,
לא יכול לענות על שאלה כזו, כרגע זה מאוד כללי
הייתי רוצה לראות את כל התמהיל ובנוסף לבדוק למה בחרתם בתמהיל כזה
בהצלחה
שלום וברכה,
ייתכן ויהיו קנסות אם הקל"צ יירד במרוצת השנים
אבל בגדול זה נראה טוב
בהצלחה
הי משכנתאמן ,
מה התכוונת שאמרת מאוד יקר בטווח הקצר?
קיבלתי את ההצעה הבאה למשכנתא ע"ס 547,980
פריים ל 14 שנים פרים+0%
קלצ ל6 שנים 3%
זה אומר שאני אשלם יקר 🙂
שלום חלי,
המקמ משתנה כל שנה ולכן כדאי לקחת במקום זה פריים
לגבי הקל"צ נשמע לי טוב
בהצלחה
תודה רבה על הפוסט המשובח!
שאלה:
הנחת היסוד היא שבעוד חמש שנים הריבית תעלה.
מה תהיה דרך הפעולה שלך בנק' היציאה בעוד 5 שנים?
האם החסכון עכשיו (ריבית זולה יותר במשתנה) עדיף על "הבזבוז" בעוד חמש שנים? איך ניתן להעריך זאת?
תודה רבה!
שלום אסף,
נראה בסדר
בהצלחה
אמן! תודה
שלום אוהד,
הקל"צ קצת יקרה
בהצלחה
היי אסף,
מאיזה בנק וסניף לקחת אני מעוניין גם
שלום כיף לקרוא את הכתבות שלך.
אני ואשתי מרויחים ביחד כ 19k.
לפני 4 שנים קנינו דירה ראשונה
במסלולים :משתנה כל 5 -2.35
ופריים -0.92-.ל 25 שנים סה"כ 770000 משכנתא
החלטתי לקבע קצת ,מה דעתך :30% מהסכום להשאיר בפריים,
וכל שאר הכסף לקל'צ ל12 שנים,ההחזר יגיע לבערך 4800:
מה דעתך?
בוקר טוב
באתר הקודם היו תמהילים שונים לפי סכומים…. יתרנות וחסרונות וכמובן המלצות שלך.
האם זה קיים באתר זה, כי אני לא מוצאת
אני מחפשת תמהיל נכון ל 1,200,000 ש"ח
אשמח אם תחזור אליי
ענבל
זה משתמה באחוזי מימון וקשה לי להאמין שכאלה ריביות נמוכות למעט הצמוד הבנקים עדיין נותנים במימון גבוה
אני מאוד מעריך את ההשקעה שלך בפוסט
שלום ענבל,
התמהילים עדיין קיימים בארכיון
קחי בחשבון שאין תמהילים מומלצים ל-1.2M באתר ושהתמהילים בפוסטים האלה נכונים ללפני 4 שנים
בהצלחה
שלום קובי,
פריים, קבועה צמודה ומשתנה צמודה לא צמודה
בהצלחה
מה קרה למסלול הפריים? אני רואה לפי מה שכתבת שהבנקים נותנים בין מינוס 0.3 למינוס 0.8. בעבר היו נותנים בין מינוס 0.6 ל0.9.
אתמול חבר שלי קיבל הצעה על פלוס 0.2.
למה הבנקים התחילו לשנות בזה? ועד כמה ניתן לנהל על זה מו"מ?
שלום אנחנו בדרך ללקיחת
600000₪
מה אתה ממליץ לנו
איזה מסלולים החזר עד 3000₪ בחודש
תודה
כתבה מעניינת ועניינית.
רציתי לשאול לגבי תמהיל שקיבלתי אם להשתמש בו או לחפש בנק אחר היות ולפי הנתונים שלך, הריביות עלו/יעלו.
משכנתא ע"ס 700 אלף ש"ח.
פריים P-0.85 לתקופה של 30 שנה – 210 אלף ש"ח
קל"צ 3.7 לתקופה של 14 שנה – 350 אלף ש"ח
משתנה כל 5 צמודה 1.89 לתקופה של 30 שנה (בעוד 5 שנים אני אסגור את כל המסלול) – 140 אלף ש"ח
שכחתי לציון שאחוז מימון הוא 45% אצלי.
שלום ליאור,
התכוונתי שלטווח הקצר הריבית בקל"צ יקרה יותר ממסלולים אחרי
אצלך זה פחות משמעותי כי מדובר רק ב- 6 שנים
בהצלחה
חייב להגיד שלא ברור לי התמהיל..
הריבית היום נמצאת בשפל, אין שום סיבה, באמת ששום סיבה, לקחת משתנה מכל סוג שהיא אלא אם קיים תכנון לפירעון עתידי. הרווח של אחוז-אחוז וחצי בריבית ימחק בנקודת השינוי הבאה, בוודאות. ולא ברור לי השילוב של משתנה צמודה.. לאיזו מטרה יש לקחת משתנה צמודה? בכדיי לקבל הנחה של אחוז בריבית? רק בחודשיים האחרונים המדד הראה 0.3% ו-0.4%, יש סיכוי טוב כי הסביבה מתחילה לתקן את המדדים השליליים שהיו..
התמהיל הטוב ביותר והנכון ביותר הוא
שילוב של פריים מקסימלי, כמה שהבנק נותן (עד שליש בגדול, תלוי בבנק ותלוי בלקוח, ניתן לקבל אף יותר במקרים מסויימים) בגדול 30%
וכמובן קל"צ בכל היתרה 70%
אם ההחזר החודשי יוצא גבוהה מדיי מתחילים "ללכלך" את המשכנתא ולשנות מעט את התמהיל אך זאת היא הנקודת פתיחה.
ובכל מקרה, גם אם מישהו פרסם באינטרנט תמהיל "מנצח", לכו ליועץ, יש כל כך הרבה מעבר וזה כל כך שווה 5,000₪. תצליחו!
אם אני לוקח מסלול משתנה כל 5 צמודת מדד,
האם ההחזר החודשי יהיה אותו דבר ב-5 שנים הקרובות ורק לאחר 5 אחטוף עליה של ריבית ומדד,
או שבעוד 5 אחטוף עליה של ריבית אבל עליה של מדד אחטוף כל חודש (או כל תקופה מסוימת) ?
שלום רב ותודה על השירות
לאור הריביות שעלו, האם שווה לדעתך להתאמץ ולהמתין ל"תעודת זכאות" שנותנת לפי הבנתי 2.5% בריבית קבועה צמודה, על מנת לשלב סכום של 100-150 אלף בריבית זו?
תודה יפית
ליצחק הצד השני הוא הנכון!!!!!!
שלום וברכה,
אי אפשר לדעת מה תהיה הריבית בעוד חמש שנים,
ההנחה שלי אומרת שכל עוד יש תכנון להחזיר חלק מהכסף לפני הזמן אז משתנה היא מרכיב חשוב
בהצלחה
לירן, אם את/ אתה רוצים לסגור את המשתנה עוד 5 שנים, כדאי לכם להקריב את הריבית עליה לטובת שאר המסלולים.
תבקשו להקטין הריבית על הקל"צ לטובה העלאת הריבית על המשתנה – בלאו הכי היא לא תישאר איתכם הרבה זמן.
בהצלחה
לירן אפשר לשאול באיזה בנק קיבלת את ההצעה ולכמה שנים?
שלום נירו,
על הנייר נראה בסדר, כל עוד אתם מתכוונים להישאר עם המשכנתא לתקופה ארוכה
בהצלחה
מה אם קבוע צמוד מדד
אני קצת אובד עצות.
נכס ראשון 1375000
ביקשתי 70% מימון.
קיבלתי הצעה שעבורו לה 12 יום במזרחי ולא הצליחו לחדש באותם ריביות.
כרגע בלאומי המסלול הוא כזה:
קלצ 50%מהסכום 4.1% 18 שנה
פריים 30% – 0.8% 30 שנה
משתנה כל 5 לא צמודה 3.64% 25 שנה
זה מביא אותי להחזר של כ5200₪
מתוך16000₪ נטו.
העניין הוא שלא אספיק להביא את כלל האישורים ואני בטוח שהבנק יעלה לי את הריבית
מה לעשות?
האם לחפש שוב בין הבנקים?
האם לשנות תמהיל?
אני חושב שעדיין הקל"צ הוא המסלול המוביל לטווח של 20 שנה ומעלה
גם אם יהיה לכם כסף פנוי סביר להניח שקנס הפירעון מוקדם לא יהיה כל כך גבוה ובכל מקרה עדיף לכם להשקיע את הכסף בשוק ההון ( למשל בקופת גמל להשקעה שיקבלו אישור בקרוב)
יוצא מהכלל הם האנשים שיודעים שרק אפשרות הפירעון מוקדם תגרום לכם לחסוך בתבונה ולא לבזבז את כל המשכורות
שלום אלעד,
הבנקים שינו זאת לאור העליה של כל הריביות (כתבתי על הסיבות בפוסטים קודמים, כשחלק מזה הוא הרצון להרוויח יותר מן הסתם)
ניתן לנסות לנהל מו"מ אבל זה מאוד תלוי בטיב הלקוח וברצון של הבנק להילחם עליו
בהצלחה
תודה לך משכנתאמן היקר, שוב עזרת לי מאד בחיזוק הביטחון וחידוד צרכיי (הפעם זה המשכנתא של חמי וחמותי).
המשך כך!
אהלן משכנתאמן.
ראשית רק לומר שאני לא עוזב את האתר המצוין הזה לרגע וממליץ לכל מי שעסוק בנושא הזה.
איך הריביות?
70% מימון. 637.000 שקלים.
212.000 פריים בריבית של 0.9 ל 25 שנה.
200.000 משתנה כל 5 צמודה בריבית של 2.5 גם ל 25 שנה.
225.000 בקל"צ בריבית של 4.15 למשך 19 שנה.
גם לגביי התמהיל,השאיפה שלנו היא לשדרג את הבית ולעבור בעוד משהו כמו 5 או 6 שנים.
יש מסלול אחר שהיית ממליץ לבדוק לגביו?
שלום צחי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רפי,
השאלה לאיזו תקופה ולאיזו מטרה
כמובן שבמקרה פרטי יכול להיות שזאת חלופה טובה יותר
בהצלחה
רחל, לירן ענה שההצעה שהוא קיבל היא מדיסקונט.בתגובה שלו כתובותהשנים.
שלום.
משכנתא ע"ס 717,000ש"ח.
החזר חודשי: 4139
משתנה כל 5 צמוד מדד : 225000 ל30 שנה ריבית 3.03
פריים : 150000 ל30 שנה ריבית 1.20 (-0.4)
קל"ץ: 342000 ל13.5 שנה ריבית 3.80
שאלות:
1) מה דעתך על הריביות והמסלול.
2) אני יודעת שלאחרונה הריביות עלו. האם יש מקום להתמקחות מול הבנקים.
תודה.
הי, לצערי המצב בשוק גרוע מהמתואר. בהצעה למשכנתא בגובה 700 אלף ש"ח (100% מימון) קיבלנו ל20 שנה את הריביות הבאות:
קל"צ 4.2
משתנה צמודה 3.13
פריים 1%
מה דעתך?
היי לירן.
מאיזה בנק הריביות האלה? נשמע לא רע בכלל..
שלום לירן,
נראה בסדר (במיוחד המשתנה)
בהצלחה
תוכל לשלוח לי מייל?
או שאוכל לשלוח לך? אם זה בסדר כמובן.
Barelevi1@gmail.com
תודה רבה משכנתאמן אתה אלווווווווף!!! למדתי ממך המון.
דיסקונט
ברשותנו סכום על סך 2.5 מיליון ש"ח.
אנו רוכשים נכס בסך של 3.1 מיליון ש"ח.
משכנתא 600,000 ש"ח. 20% מימון מערך הנכס.
תקופה נדרשת 12 שנים.
אשתי מתעקשת לקחת בכל בריבית קלצ.
מה הריבית שנקבל בתנאי השוק?
אנא התעלם מההודעה הקודמת,
קיבלתי הצעה 350K:
117K פריים מינוס 0.4% 15 שנה
233K קל"צ 3.18% 10 שנים וחודש
מה דעתך? האם הריביות גבוהות מדי?
קיבלתי עכשיו קלצ ל25 שנה מלאומי ב- 4.15% … זה יותר נמוך משמעותית מהטווחים שציין משכנתאמן
במיזרחי מדברים איתי על 4% במינימום ובבנק איגוד 3.8…
צריך לבדוק היטב כי יש מבצעים בשוק ללקוחות טובים
שלום מיכאל ותודה על ההערה,
יש הרבה סיבות לקחת משתנה –
א. אם מתכננים החזר מוקדם
ב. אם מתכננים למכור את הדירה בעוד כמה שנים ובכך לסלק את המשכנתא
לגבי המדד, בנק ישראל עצמו אומר שהמדד לשנים הקרובות יהיה נמוך יחסית, כך שאם ההלוואה היא לא לטווח ארוך אז בהחלט יש מקום לשקול מדד
בכל אופן תודה על ההערות ובהצלחה
שלום אביטל,
אהבתי את הרעיון עם הזכאות,
בהצלחה
נקודה חשובה מאוד שלא התייסחת אליה בעבר.
במסלולים צמודים – חובה לקחת הלוואה ל 14 שנים או פחות.
לוח הסילוקין של הבנקים עובד בצורה קצת עקומה כך שאם לקחת צמודה נניח ל 20 שנה, גם אם הריבית במסלול זה היא אפס ותשלם את התשלום החודשי , ההלוואה גדלה במקום לקטון.
הדרך למעשה להקטנת החוב בהמשך הדרך (עליה לא מדברים בדרך כלל) היא הגדלת התשלומים החודשיים… (שאם היינו משלמים את אותו תשלום חודשי בתחילת הדרך, היינו נמצאים בהלוואה לזמן הרבה יותר קצר…)
כאשר זמן ההלוואה יותר קצר (נניח 10 שנים), אז לוח הסילוקין עובד כמצופה.
נקודה שאני חושב שכדאי להזכיר.
פה הבנקים עושים ים כסף בלי שאנשים יודעים
שלום בראל,
אם השאיפה לעזוב תוך כמה שנים הייתי שוקל להחליף לקבועה צמודה את הקל"צ
בהצלחה
מדד הוא רציף, בתוך התקופה.
הריבית, בעוד חמש שנים.
שלום וברכה,
הריביות שקיבלת הן כמובן עבור הלוואה לכל המטרה
אין להשוות הלוואות לכל מטרה מול הלוואה לרכישת דירה
מכאן נובעים הפערים העצומים
בהצלחה
שלום דוד,
תנסה לאשר מחדש את הבקשה בלאומי וקבל עוד 12 ימים
בהצלחה
יפית שלום,
במקרה של החזר נמוך ופריסה ארוכה אז הייתי בהחלט שוקל זאת
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אני לפני לקיחת משכנתא ע"ס 1 מליון שהם 30% מערך הנכס.
התמהיל שאושר לי
340 אש"ח בקל"צ בריבית 3.7 ל-16 שנה
330 אש"ח בפריים P-0.8 ל-25 שנה
330 אש"ח משתנה כל 5 לא צמודה בריבית 3.39 ל-25 שנה
יש לי תעודת זכאות המקנה לי סכום של 250K בערך.
בהנחה שריבית הזכאות 2.5 צמודה ל-15 שנה,
האם כדאי לשלב אותה בתמהיל במקום המסלול של המשתנה כל 5 ל"צ
ואת היתרה להחליף במשתנה כל 5 צמודה בריבית טובה יותר עם סבירות גבוהה לסגור אותה בתום 5 שנים?
ההחזר החודשי הראשוני 29% מההכנסה החודשית
אתה עושה עבודה מדהימה
תודה.
שלום יצחק,
ההשפעה של המדד הינה חודש בחודשו
בהצלחה
הי משכנתאמנן, ראשית אומר שהאתר מאוד שימושי ומסביר היטב.
רכשתי דירה להשקעה יחד עם אחי, אני נדרש למשכנתא של 900,000 ש"ח.
כעיקרון אני יכול לקבע משכנתא בתקופה זו או לקחת במסירת הדירה עוד שנתיים.
הנטייה שלי "לקבע" את המשכנתא היום על מנת לשמור בכל זאת על ריביות נמוכות (מעריך שהריביות ימשיכו לעלות) וכמובן להפחית מדד תשומות הבניה.
הצעה שקיבלתי מהבנק שלי (פועלים) לפני מו"מ ופניה לבנקים אחרים שאני מתכנן בשבועות הקרובים הינה:
300,000 ש"ח ֵֵP-0.7, 25 ל25 שנה
300,000 ש"ח צמוד למדד בריבית משתנה כל 5 שנים , Vׁ) V-2.5% =עוגן) , יוצא כ2.3% , 20 שנה
300,000 ש"ח , ריבית קבועה צמודה למדד 15 שנה 2.5% + מדד (לקל"צ נתן 3.5%) .
העדיפות לא לקל"צ כיוון שמתוכננת מכירה של הנכס בעוד כ-7 שנים.
אודה מאוד להמלצותיך לגבי תמהיל זה.
תודה רבה,
יניב.
תודה רבה על התשובה.
אשקול את ההחלפה לקבועה צמודה,רק אנחנו לא בטוחים שנצליח לשדרג,זאת השאיפה.
איך הריביות לדעתך?
שאלה: מה זה הריבית המשתנה לא צמודת מדד? לפי מה היא משתנה.
והערה: צמוד פריים היה ויהיה לעוד הרבה זמן המסלול הטוב ביותר אבל פישר הכניס הגבלות – עד שליש. אם הוא לא היה מכניס הגבלה לי אין ספק שעדיף היה לקחת את הכל במסלול זה.
מציג לנצל את כל השליש (33.33) ולא רק 30%.
סבירות, המשיכו בסקר שוק
בהצלחה
שלום הדס,
אני עם הבנקאי בעניין הזה (1/3 פריים + 1/3 משתנה צמודה + 1/3/ קבועה צמודה לטווח קצר)
בהצלחה
שלום,
אשמח לדעת מה תמהיל המשכנתא המיטבי לרכישת דירה המיועדת להימכר בטווח קצר עד בינוני של כ7 שנים?
לפי המלצת הבנקאי, על משכנתא בגובה 900K, המלצתו לחלק 1/3 פריים, 1/3 משתנה כל 5 ו1/3 קבועה צמודה. האם נראה תמהיל בכיוון הנכון ורק לצאת למכרזי ריביות?
תודה מראש,
הדס.
שלום בראל,
תנסו להוריד את הקל"צ, אם הייתם בבנקים אחרים ואין אפשרות להוריד אז תסגרו
בהצלחה
שלום שמואל,
סביר, תבדקו מה הריבית למשתנה צמודה במקום המשתנה הלא צמודה כי היא מאוד יקרה
בהצלחה
שלום גיל,
נראה טוב
בהצלחה
%שלום מסכנתא מן!
רק אליך אפשר לסמוך!
קיבלתי היום הצעה מהבנק שלפי דעתי הגזמה מופרזת :
1) משכנתא 712K החזר חודשי 4,947 ש"ח
33%) פריים ל- 20 שנה = p-0%
13%) משתנה צמוד כל 5 שנים ל 15 שנה : אג"ח +2.9% = 2.78%
13% ) משתנה לא צמוד כל 5 שנים ל 15 שנה : אג"מ + 2.9% = 3.79%
40%) קל"צ 12 שנה = 3.7%
2) משכנתא 712K החזר חודשי 4,494 ש"ח
33%) פריים ל- 25 שנה = p-0%
13%) משתנה צמוד כל 5 שנים ל 20 שנה : אג"ח +2.9% = 2.78%
13% ) משתנה לא צמוד כל 5 שנים ל 20 שנה : אג"מ + 2.9% = 3.79%
40%) קל"צ 12 שנה = 3.7%
מה דעתך?
היי
קודם כל תודה על כל המידע אתה עוזר לנו מאוד…..
הצלחתי קצת להתבלבל סביב השינויים שחלים בבנקים היום
ואני מרגישה שאני לא מצליחה לדעת מה נחשב להצעה טובה ומה לגרועה..
אשמח אם תכתוב מה הרביות שנחשבות לסבירות טובות…
להצעה שקיבלתי:
אנחנו צריכים 990,000 שמהווים 60% מימון
קיבלתי
פריים מינוס חצי על 247,000
את היתה 743,000 בקל"צ ב4.75% ל25 שנה
האם ההצעה סבירה?
תודה רבה!
שלום רב,
אשמח לקבל תמהיל משכנתא
מדובר בדירה ששוויה 1.725 סכום המשכנתא 850 אלף
אנחנו חשבנו על 50 % קלצ 25 אחוז פריים ו25 משתנה כל 5 שנים
האם תהמיל כדאי? תודה
שלום צחי,
קצת גבוה, תנסו להמשיך עם הסקר שוק
בהצלחה
צחי תנסה בדיסקונט.
שלום משכנתא מן!
המדריך שלך שווה זהב !
רק אליך אפשר לסמוך!
קיבלתי הצעה מהבנק שלפי דעתי הגזמה מופרזת :
1) משכנתא 712K מימון 59.55%, החזר חודשי 4,947 ש"ח
33%) פריים ל- 20 שנה = p-0%
13%) משתנה צמוד כל 5 שנים ל 15 שנה : אג"ח +2.9% = 2.78%
13% ) משתנה לא צמוד כל 5 שנים ל 15 שנה : אג"מ + 2.9% = 3.79%
40%) קל"צ 12 שנה = 3.7%
2) משכנתא 712K , מימון 59.5% , החזר חודשי 4,494 ש"ח
33%) פריים ל- 25 שנה = p-0%
13%) משתנה צמוד כל 5 שנים ל 20 שנה : אג"ח +2.9% = 2.78%
13% ) משתנה לא צמוד כל 5 שנים ל 20 שנה : אג"מ + 2.9% = 3.79%
40%) קל"צ 12 שנה = 3.7%
מה דעתך?
שלום רב.
רכשתי נכס מההורים בעסקה בין בני משפחה, הבנקים די הקשו עלי ורובם התנו זאת ע"י דירה בבעלות ההורים, ביקשתי הלוואה ע"ס 750.000 ש"ח וקיבלתי תמהיל של-
25% פריים -0.1 ל 25 שנה
35% קבוע צמוד 3.6% ל 20 שנה
40% משתנה לא צמודה 4.5% ל 25 שנה
הריביות גבוהות יחסית, האם אתה ממליץ על תמהיל אחר?
תודה רבה
(כמו כן אני בודק כרגע את נושא הלוואת הזכאות)
שלום,
קודם כול, אצטרף למברכים – אתה נקודה של אור בתוך החור השחור והסבוך הזה (שאף אחד בבנקים לא ממש טורח להסביר אותו), שנקרא "משכנתא".
שנית, אשמח לייעוץ קטן –
אנו זקוקים להלוואה של 600 אלף ₪ (כ-38% משווי הדירה).
החזר חודשי מבוקש – עד 3,300 ₪.
אין צפי שנפרע את המשכנתא בשנים הקרובות או שנמכור את הדירה.
כלומר, זו ככל הנראה תהיה משכנתא לטווח ה-20-30 שנה.
זהו התמהיל שנתן לנו הבנק (לאומי, למי שמעוניין לדעת):
50% קבועה צמודה ל-20 שנה – 2.7
25% קל"צ ל-15 שנה – 3.6
25% פריים ל-30 שנה- 0.9
1. האם בכלל כדאי ללכת על קבועה צמודה? ועוד על 50% מההלוואה?
בנק אחר אמר לנו לא ללכת על הריבית הזו בכלל כי היא לא כדאית, ואני רואה שגם
בתמהיל שלך היא בכלל לא מופיעה.
2. האם, בהתחשב בנתונים שלנו, כדאי ללכת על ריבית משתנה צמודה וריבית משתנה לא צמודה, או לשאוף (כמו שאחד המגיבים כאן המליץ) לכמה שיותר פריים וכמה שיותר קל"צ?
תודה רבה.
שלום רב,
אודה לחוות דעתך להצעת הבנק…
100 אלף – צמודה בריבית משתנה [מתעדכן כל 5 שנים] ריבית 1.92.
100 אלף – לא צמודה פריים-0.9.
400 אלף – לא צמודה קבועה, ריבית 3.44.
אופציה שניה על סכום גבוה מעט יותר:
230 אלף במסלול הראשון בריבית 2.02.
162 במסלול שני פריים – 0.8.
257 במסלול שלישי 3.54 ריבית.
שלום אתי,
נראה סביר (גם הריביות וגם התמהיל), הייתי ממשיך בסקר שוק
בהצלחה
רונן שלום,
הריביות מאוד גבוהות
בהצלחה
שלום,
קודם כל אני רוצה להודות על המידע הרב שאתה מספק באתר, למדתי המון!
שנית, אני עומד לפני סגירת משכנתא, כיוון שהבנקים לא מנסים אפילו להתחרות אחד בשני
אני רוצה לוודא כי ההצעה שקיבלתי טובה (לתקופה) והתמהיל סביר.
משכנתא על 69% מערך הנכס (דירה ראשונה)
פריים: 251,000 (שליש), 24 שנים, %p-0.9
משתנה לא צמודה: 251,000 (שליש), 30 שנים, 3.45%
קבועה לא צמודה: 252,000 (שליש), 20 שנים, 3.8%
תודה מראש
שלום
אנחנו בדרך ללקיחת 600000₪ (75%)
התמהיל:
פרים -0.6% 20שנה 150000ש"ח
משתנה לא צמודה 4.1% 22שנים 150000ש"ח
קל"צ 4.55% ל-19שנה 300000ש"ח
החזר 3440₪ בחודש
מה דעתך?
תודה מראש
בוקר טוב,
אשמח לקבל חוות דעת/המלצות על תמהיל המשכנתא ועל הריביות
אני מתעתד לקחת משכנתא של 1,400,000 ש"ח שהיא מהווה כ-53% משווי הנכנס
תמהיל משכנתא מתוכנן:
1. 460,000 ש"ח – ריבית פריים 0.5- ל-20 שנה
2. 600,000 ש"ח – קבועה לא צמודה בריבית של %2.98 ל-15 שנה (מתכוון לפצל לשני סכומים כדי לאפשר פרעון מוקדם חלקי בעוד כ-10 שנים)
3. 340,000 ש"ח – קבועה לא צמודה בריבית של %3.09 ל-20 שנה
תודה רבה על ההשקעה ,
גיל
שלום הילה,
ההצעה סבירה
תנסי לכוון לפחות מ- 4.5 בקל"צ
בהצלחה
היי אלכס
מאיזה בנק ההצעה?
אהלן אלכס.
מאיזה בנק ההצעה הזו?
אשמח אם תשלח לי מייל: barelevi1@gmail.com
שלום דורי,
אם המשכנתא היא לטווח קצר (כלומר, אם אתה רואה מצב שאתה מוכר את הדירה בשנים הקרובות)
אז הייתי לוקח משתנה צמודה אך זאת בתנאי שהמשתנה תיסגר תוך 5 שנים
בהצלחה
דבר ראשון וחשוב אחלה אתר והמשיכו כך
שאלה ותודה לעוזרים מראש…
התלבטות בין 2 מסלולים שונים לדירה חדשה 1.4k
כל המסלולים לתקופה של 25 שנה
פריים מינוס חצי 280k
וקלצ 560k בריבית 4.43
ההחזר 4159
או שכדאי לבחור בין 3 הלוואות
הפריים נשאר מינוס חצי על 280k
קלצ 280k בריבית 2.73
ומשתנה צמודה מדד כל 5 280k בריבית 2.73
והחזר יורד ל 3861
זו הצעה ראשונה אבל אני צריך לדעת את הכיוון
אולי כדאי לשקול משתנה צמודה או קבועה צמודה ובהחלט הייתי שוקל זכאות
בהצלחה
היי. האם המשכנתא שקיבלתי בסדר?? (התחרות כרגע בין פועלים ללאומי כי טפחות ירדו מהתמונה אחרי שהגבילו תפריים ל 20%)
סך המשכנתא 925000 שח (60 אחוזי מימון):
305000 פריים מינוס 0.8 ל 30 שנה (שליש פריים)
400000 קל”צ בריבית 3.7 ל 20 שנה
220000 משתנה צמוד כל 5 שנים בריבית 2.5 ל 25 שנה
האם בסדר?האם ניתן לשפר משהו בריבית ובתמהיל?
שלום דורי,
הריביות לדעתי גבוהות, תנסה לראות מה קורה אם אתה לא לוקח את הזכאות
בהצלחה
היי, לקחנו משכנתא באופן הבא תגידו לי אם בסדר ואם יש משהו לשיפור מבחינת ריביות ומסלול:
משכנתא על סך 925,000 ש"ח ( 60% אחוז מימון)
305,000 ש"ח פריים מינוס 0.8 ל 30 שנה
400,000 ש"ח קבוע לא צמוד בריבית 3.7% ל20 שנה
220,000 ש"ח משתנה צמוד כל 5 שנים בריבית 2.5% ל 25 שנה
שוב שלום קיבלנו אישור עקרוני וסופי מבנק אחר לגבי הלוואה בסה״כ 800,000₪ לרכישת נכס ראשון שלנו—
15% הלוואת זכאות בריבית קבועה של 2.55% ל-20 שנה.
15% ריבית קבועה צמודה למדד 3.17% ל-20 שנה.
33% ריבית משתנה לא צמודה למדד p-0.8% ל-25 שנה.
33% ריבית משתנה צמודה למדד 2.49% ל-25 שנה.
הריביות עדיפות מההצעה הקודמת אך אני מתלבטים בין הריבית קבועה צמודה לבין ריבית קל״צ.
נודה לתשובתך
שלום שי,
לטובת תוספת משכנתא אין לך אפשרות למחזר, אלא תצטרך לקחת הלוואה לכל מטרה (הריביות שם פחות טובות)
בהצלחה
משכאנתא מן שלום,
קיבלתי דרך יועץ את הריביות הבאות:
980 אש"ח 70 % מימון:
פריים p-0.25 220000
קל"צ 300000 % 4.45
משתנה לא צמודה: 300000 % 4.9
החזר 5300 ממוצע 27 שנים,
הריביות לא גבוהות מידי?
היי, רציתי לדעת האם המשכנתא שאנחנו עומדים לקחת נורמלית להערכתך:
משכנתא על סך 987,000 ש"ח ( 70% אחוז מימון)
300,000 ש"ח פריים מינוס 0.7 ל 30 שנה
337,000 ש"ח קבוע לא צמוד בריבית 4.7% ל30 שנה
350,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 3.55% ל 30 שנה
עבר טוב משכנתאמן!
אנא עזרתך,
בסוף אוגוסט ( 31.0816 ) , אתחיל לבצע מכרז הריביות בין בנקים.
תשלום משכנתה ארצה החל מ 1.11.16
האם תוכלו לתת תמהיל בתור התחלת מו"מ ( כולל המלצה על ריביות ) ?
עלות הדירה 1,200,000 ש"ח, משכנתה 710 אש"ח ( 59% מימון )
זוג שנות 33-37 עם 2 ילדים קטנים הכנסה חודשית נטו 20,000-21,000
מכוונתי להחזיר 5,000 ש"ח לחודש
אצלי – כל 6 שנים קרן השתלמות החל מהשנה.
אצלה – כל 6 שנים קרן השתלמות החל משנה הבאה.
אין צפי לשינויים מהותיים בתקציב ומצב משפחתי .
חשבתי לקחת ( כדי להקטין סיכון ) :
30% פריים, 40% קל"צ, 15% משתנה צמוד כל 5, 15% משתנה הלא צמוד כל 5.
תודה מראש !!
אהלן עטרה. לא ברור כ"כ. באפשרות השניה הקל"צ והמשתנה צמודה הם באותה ריבית?
שלום,
אני קורא את הכתבות באתר שלך כבר תקופה ארוכה מאוד ואני ממליץ להמון. (אני רשום במייל אחר)
מאז שהאתר חודש, השתנתה גם דרך הסקירה של ה "תמהיל משכנתא מומלץ", בעבר היו טבלאות נוחות, עם פירוט המסלולים לפי ההחזר בתוספ מספר מילים. החלק הזה מאוד מאוד חסר לי!! מבחינתי לפחות הוא היה עיקר האתר.
תודה על כל המידע, ניתוחי השוק וההקשעה הרבה שלך.
תודה.
האם מבחינת הריביות וחשוב מזה – המסלולים – נראית לך הצעה ראויה וטובה מבחינת תנאי שוק?
תודה.
נראה סביר,
מבחינת תמהיל קצת קשה להגיב ללא הכרות מעמיקה יותר
בהצלחה
היי
אחלה מאמר, תודה רבה.
נתונים:
עלות הנכס כמיליון ש"ח, הון עצמי 350K, הכנסה 16K וצפויה לעלות. החזר חודשי רצוי 4K.
אנו זוג ללא ילדים בגיל 29. יש קרן השתלמות אחת.
לאיזה תמהיל צריך לשאוף ובאיזה ריביות? מעדיפים מסלול סולידי יחסית
חשבתי על תמהיל כזה, איזה ריביות נחשבות טובות לתמהיל?
300K קל"צ – 20 שנים
200K פריים – 30 שנים
100K משתנה לא צמודה – 10 שנים
70K משתנה צמודה – 15 שנים
תודה
טעות שלי. באפשרות של השלושה מסלולים- קלצ בריבית של 4.17%. איזה תמהיל מומלץ יותר? עם שני המסלולים או עם שלושת המסלולים?
שלום דורי,
נראה סביר
מה ההצעה הייתה בקל"צ? כלומר מה ההפרש בין הצמודה ללא צמודה?
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אשמח לדעתך לגבי התמהיל הבא
סה"כ סכום 1090000
אחוז מימון – זכייה במחיר מטרה ( כמו מחיר למשתכן )
550000 קל"צ 25 שנים 4.75%
275000 פריים 0.9% למשך 30 שנים
264.000 משתנה אג"ח צמוד למשך 25 שנים 2.87%
שלום עטרה,
אם אתם חושבים למחזר או להחזיר חלק מהמשכנתא (או את כולה) תוך חמש שנים אז התמהיל השני משרת אתכם יותר
במידה ולא, הייתי בוחר בתמהיל הראשון
בהצלחה
לקבועה
הי, אתר מוערך מאוד!
מה פערי הריבית שמצדיקים לקיחת חלק מהמשכנתא במשתנה צמודה/לא צמודה, הריביות מאוד קרובות בשלושתם – ולכן מתלבטת אם כדאי להמר על המשתנות…
קלצ 15 שנה 3.15
משתנה 5 ל 25 לא צ 2.9
משתנה 5 ל 25 צ 2.5
היתרון שאני רואה כרגע למשתנות הוא שבקנית דירה מקבלן אפשר לא לקחת אותן עדין, כי את הקלצ חייבים לקחת מיידית
שלום, אפשר בבקשה לצרף קישור לתמהיל המומלץ לפי גודל המשכנתא? אני לא מוצא אותו באתר.
מלבד זאת יש לי שאלה עקרונית ואשמח אם תתן לי כללי אצבע כדי לחשוב עליה:
אנחנו זוג ללא הון ראשוני וקיימות בפנינו 2 אפשרויות:
1. קניית דירה במסגרת מחיר למשתכן : הלוואה ממקום העבודה/בנק ע"ס 100,000 ולאחר מכן משכנתא של כ-600,000 ש"ח כאשר יכולת ההחזר החודשית שלנו היא כ-3000 ש"ח. במהלך התקופה יפתחו קרנות השתלמות ונוכל לקצץ במשכנתא ו/או לפרוע את ההלוואה
2. קניית דירה רגילה בעוד כ-X שנים לאחר שנצליח לחסוך 40% הון ראשוני, במצב הנוכחי של השוק מדובר על -כ 400,000 ש"ח לדירה בה אנחנו מעוניינים ונצטרך כ-10 שנים (לפחות) כדי לחסוך את הסכום הנ"ל.
תודה רבה
שלום מאיר,
נראה סביר
בהצלחה
שלום אלכס,
נראה בסדר
בהצלחה
יניב שלום,
נראה סביר, לך לסקר שוק
בהצלחה
שלום אמיר,
הריבית המשתנה, משתנה בהתאם לעוגן שנקבע על-ידי הבנק
תוכל לקרוא כאן על עוגני משכנתא
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר, אולי אפשר לרדת קצת בפריים אבל הקל"צ בסדר
בהצלחה
היי אלכס, מצטרף לבקשה להבין באיזה בנק קיבלת את ההצעה?
שלום דונה,
הייתי ממליץ לשאוף לכמה שיותר פריים
את הצמודה הייתי דווקא לוקח ל- 15 ואת הלא צמודה ל- 20
בהצלחה
הי משכנתאמן!!
עדכון לאחר מכרז מה שהצלחתי להשיג הוא:
300K , 20 שנה
P-0.8
300K, 20 שנה , משתנה כל 5 צמודה 2.19%
300K ל12 שנה קבועה צמודה 2.56%
חסר לי רק בנק דיסקונט..
אודה מאוד לחוות דעתך .
שלום מוטי,
בנוגע לתמהילים – מצ"ב קישור לכל התמהילים (שאר התמהילים בעמוד 6)
אני בעד האופציה של הרכישה רק לאחר שהתייעצתם עם יועץ חיצוני בלתי תלוי שיחווה את דעתו המקצועית
אני חושב שזה מאוד חשוב שלזוג צעיר תהיה דירה משלו במיוחד אם זה במחיר למשתכן
בהצלחה
שלום ליגל,
נראה סביר
בהצלחה
אני חייבת לשאול באיזה בנק קיבלתם את הריביות האלו, ואיך הצלחתם לקבל אותם??
כי שלי מסרבים לרדת!
הי משכנתאמן,
ראשית תודה על כל המחשבה וההשקעה באתר שלפחות עבורי הפך למורה דרך.
אשמח לשמוע את דעתך על ההצעה הבאה למשכנתא (350K) לבנייה עצמית (ערך הנכס מוערך במיליון וחצי ש"ח):
100K פריים- 1% ל-25 שנה
190K קל"צ – 3.05% ל-8 שנים
60K משתנה כל 5 – 2.85% ל-25 שנים (צפויה להיפרע בנקודת יציאה הראשונה)
שלום,
אודה על חוות דעתך לגבי הצעה שקיבלתי מהבנק:
נכס בשווי 1,815,000 משכנתא 1,080,000
המסלולים:
1. פרים 360,0000 ש"ח 25 שנה – 0.7%
2. לא צמוד משתנה 180,000 ש"ח 25 שנה – 2.65%
3. לא צמוד ריבית קבועה 360,000 20 שנה 4.16%
4. צמוד למדד בריבית משתנה 180,000 25 שנה – 2.75%
החזר חודשי בסך של 5,253 ש"ח
תודה מראש!
שלום רב,
קיבלתי תמהיל ראשוני ורציתי להתייעץ מה יותר רלוונטי ונכון עבורי על הכנסה נטו של 11K
שפיצר – פריים – 253,000 ריבית 1.1% תקופה 30 שנה
שפיצר – קלצ – 507,000 4.7% 30 שנה
או
שפיצר – פריים – 253,000 1.1% 30 שנה
שפיצר – קלצ – 307,000 4.7% 30 שנה
שפיצר – משתנה כל 5 צמודה – 200,000 3.2% 30 שנה
במסלול הראשון יוצא לי להחזיר 1,442,264 בהחזר חודשי גבוה 3455 ש"ח
ואילו בשני 1,667,031 החזר חודשי נמוך 3283 ש"ח
עזרתך בבקשה מה דעתך
היי
שדיברתי עם בנק דיסקונט, הם טוענים שמשך הזמן שאני לוקח את הפריים והמשנה כל חמש שנים משפיע על הריבית שאני אקבל בקבועה. זאת אומרת, אם הממוצע השנים של שלושת המסלולים גדול מ20 שנה, הריבית על הקובעה יגדל. האם זה הגיוני?
זה מסבך אותי מכיוון שאני רוצה להגדיל את מספר השנים של הפריים מ 20 שנה ל25 כדי להוריד את התשלום החודשי.
תודה
שלום איש יקר,
אשמח לחוות דעתך על מה שהוצע לנו
משכנתא ל800 אל"ש
266.66- 120 חודשים ריבית P-0.9
266.66- 100 חודשים משתנה כל 5 1.69% (0.6- ע)
266.66- 100 חודש ריבית קל"צ 4.15
תודה רבה
שלום בועז,
הייתי מאחד את המשתנות לקבועה צמודה ל- 10 שנים או בשילוב משתנה לעשר שנים
הריביות מאוד משתנות היום, רק סקר שוק יגיד לך את הכיוון
בהצלחה
שלום שמואל,
לדעתי גבוהות, תנסו להמשיך בסקר שוק
בהצלחה
תודה.
האם כוונתך ב"צמודה" היא למשתנה צמודה או לקבועה צמודה?
שלום אביטל,
תמהיל משכנתא הוא דבר מאוד אישי שתלוי בהרבה מאוד פרמטרים,
לצערי לא אוכל לתת תמהיל ללא הכרות יותר מעמיקה
ממליץ להכיר את החומר ובמקביל לשקול לפנות לאיש מקצוע
בהצלחה
ערב טוב משכנתאמן !
זה אני שוב…
קבילתי שני תמהילים ( משכנתא 710,000 , 60% מימון, החזר חודשי 5,000 , בעוד 5 שנים אשיג 140,000 ש"ח לפרעון מסלול) :
אשמך לקבל את חו"ד שלך :
א)
פריים ( 33% ) – 236,667 בריבית 0.9% ל 14 שנה
משתנה לא צמוד כל 5 אג"ח (22% ) – 154000 ל 20 שנה בריבית 2%
קל"צ ( 45% ) – 319,333 בריבית 4.5% ל 14 שנה
ב)
פריים ( כ 33% ) – 231,330 בריבית 1.6% ל 20 שנה
משתנה לא צמוד כל 5 אג"ח (11% ) – 81,245 ל 20 שנה בריבית 2.78 %
משתנה צמוד כל 5 אג"ח (11% ) – 81,245 ל 20 שנה בריבית 3.79 %
קל"צ ( 45% ) – 316,180 בריבית 3.7% ל 12 שנה
שאלה :
– מה התמהיל המועודף לדעתך ?
– האם כיום כדאי לפצל מסלול משתנה למשתנה צמוד ולמשתנה לא צמוד?
תודה מראש!
שלום רב
אני קונה דירה בעלות 905,000
ואני צריך משכנתא על 405,000
וקבלתי את התמהיל הבא
פריים 95,000 בריבית -0.3
קל"צ 160,000 4.3
משתנה לא צמוד 150,000 3.8
מה אתה אומר
שלום ארז,
הק"צ גבוה השאר בסדר
בהצלחה
דעתכl למשכנתא ע"ס 1020 אש"ח, 60% מימון.
340 – קל"צ 15 שנה, 3.4%
340 – משת' כל 5 שנים, לא צמודה, 3.17%.
340 – פריים מינוס 0.8
1. לדעתי הריביות טובות?
2. האם כדי לפצל את המשת' ל 2 , בין צמודה בריבית של 2.59 ללא צמודה?
3. האם התמהיל אגרסיבי מידי?
4. בצורה הזאת נוגס בקרן במהירות, אלטרנטיבה אחרת היא להגדיל את הקל"צ אבל אז החזר גדל ואז אני נאלץ להגדיל את התקופה ל 19, בריבית של 3.9
שלום,
אני רוכשת דירה ראשונה מקבלן, שילמתי כבר מהון עצמי 50% ואני זקוקה למשכנתא על 36% בלבד 616,000. רוב הבנקים או ניפנפו אותי או תקעו לי ריביות או לא חזרו אלי למרות שאני מתקשרת אליהם. היחיד שעדיין מתייחס אלי זה בנק מזרחי (בו החשבון שלי). הם הציעו לי את הריביות הבאות:
פריים – 202,000 ש"ח – ל-30 שנה : 0.9
קל"צ- 290,000 ש"ח – ל-18 שנים: 3.9
משתנה של 5 צמודה למדד- 124,000 ש"ח – ל-15 שנים: 2.88
האם אלו ריביות טובות, ככה-ככה, טעון שיפור או גרועות?
(הבנק כמובן טוען שאלו ריביות ממש-ממש טובות והם לא יכולים לרדת עוד)
האם יש לי על מה להתמקח איתם? או האם יש לי סיכוי להשיג משהו יותר טוב?
תודה מראש
שלום אור,
במקרה הזה הייתי הולך על מל"צ ולא על מ"צ
בהצלחה
דעה לפני סגירה
משכנתא 645K שזה 60%
הכנסה של 14K נטו, החזר עד 4200 ש"ח
190K פריים -0.8 25 שנה
455K קל"צ 14 שנה 3.7%
לא מעוניין במסלול משתנה עם פרעון עוד 5 שנים
לא מצליח להוריד אף בנק לריבית נמוכה יותר
שלום,
לא רציתי לראות את התמהילים הישנים. הערתי שלדעתי דרך הצגתם היתה מאוד נוחה לעומת הניתוח החדש של התמהילים.
תודה.
בוקר טוב
רציתי התיחסות לריביות, אנחנו לפני סגירה
משכנתא 1.25 מיליום שהיא 55% מערך הדירה
415 אש״ח פריים מינוס 0.7%
518 אש״ח קל״צ ל 15 שנה 3.4%
257 אש״ח משתנה קבועה ל 25 שניה 3.8% (מתכוון לסלק לאחר 5 שנים)
60 אש״ח בולט לחודשיים 2% צמודה
יש אפשרות להמיר את המשתנה לצמודה 3%
האם הריביות סבירות או טובת והאם כדאי לקחת קבועה צמודה ל15 שנה ב 2.25% על סך 140 אש״ח (על חשבון הקל״צ)
תודה רבה על הייעוץ
שלום אופיר,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום גלעד,
על החלק שמחזירים צמוד מדד על השאר פריים וקל"צ
בהצלחה
מקרה לא פשוט
הייתי ממליץ לקחת דווקא עכשיו באחוזי מימון גבוהים ולא להיות תלוי בשוק בעוד שנה כי המצב יכול להיות גרוע יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אני כבר לקחתי משכנתא בסוף 2015 בריביות ממש טובות.
כרגע אני זקוק ל-150K נוספים – מה האפשרויות שלי להגדיל את המשכנתא בסכום הזה ולקבל תנאים טובים?
האם כדאי מחזור או ישנה אפשרות אחרת?
תודה מראש
שלום,
אודה על חוות דעתך לגבי הצעה שקיבלתי מהבנק:
נכס בשווי 1,815,000 משכנתא 1,080,000
המסלולים:
1. פרים 360,0000 ש"ח 25 שנה – 0.9%
2. לא צמוד משתנה 180,000 ש"ח 25 שנה – 2.65%
3. לא צמוד ריבית קבועה 360,000 20 שנה 4.16%
4. צמוד למדד בריבית משתנה 180,000 25 שנה – 2.75%
החזר חודשי בסך של 5,253 ש"ח
תודה מראש!
בהתחשב בעובדה כי אנחנו רוכשים את הדירה ב60% מימון.
ברשותינו 40%
שלום בוריס,
התמהיל נחמד,
ריביות יש במחשבון, פשוט הבנקים מאד שונים אחד מהשני היום וקשה לי לנקוב בריבית מדויקת
בהצלחה
שלום מיכל,
אם אתם הולכים להישאר הרבה שנים בדירה ולא להחזיר על הדרך סכומים גבוהים אז תמהיל מספר 1
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן!! תודה על עזרתך והאתר הנהדר הזה.
אני לקראת חתימה על משכנתא לטובת דירה להשקעה. הנכס מתוכנן להיות מוכן בעוד שנתיים.
אני אחרי סקר ריביות די טובות, ובשלב זה תוהה האם אכן כדאי לי ל"קבע" משכנתא היום ולא בעוד שנתיים?
במצב זה אני אשלם ריבית על חלק מהמשכנתא שאעביר לקבלן אך גם אסגור היום ברמת הריביות הקיימות (כאשר אני רוצה להתגונן מפני עליית ריביות נוספות עתידיות).
אודה לחוות דעתך בנושא.
אגב התמהיל שקיבלתי הוא :
300 אלף בפריים מינוס 0.8. 20 שנה
300 אלף 2.19% משתנה כל 5 שנים.
300 אלף 2.56% קבועה צמודה ל12 שנים.
הנכס צפוי להימכר תוך 7-8 שנים מהיום.
תודה רבה.
היי משכנתאמן
רציתי לשאול אותך לגבי חוות דעת על ריביות
המשכנתא היא בסך של 1,070,000 ומהווה כ-65% מערך הנכס
ההצעה שקיבלנו:
357,000- קל"צ, ריבית- 4.15 ל-25 שנה
357,000- משתנה כל 5 שנים, ריבית- 4.2 ל-25 שנה
356,000- פריים, ריבית- פריים מינוס 0.6 ל-30 שנה.
שאלה בבקשה:
אם קיבלתי באחד המסלולים
עוגן אגח משתנה כל 5 לא צמוד (125,000 ש"ח ל25 שנים) ריבית של 3.1+א = 3.95
האם לוותר על מסלול זה?
שלום עמית,
1. נראה בסדר
2. הייתי ממיר את המשתנה לצמודה אם תוך חמש שנים מסלקים ואז אולי תוכל לקצר את הקבועה בשנה
3. הייתי ממיר 140 לקל"צ במחיר הזה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אשמח לחוות דעתך…
משכנתא 1040000 שהם 67% מימון
416k קל"צ 4.35%
345k פרים 0.6%-
279k משתנה 5 צמוד 2.99%
הכל ל30 שנה.
שלום רב
אשתי ואני מתכוונים ליטול משכנתא בסך 500 אלף ש"ח (30%) מימון
כילד של עובדת בנק ישנה זכאות לקבלת הלוואה בסך 300 אלף ש"ח למשך 13 שנים בריבית P-0.45 או בריבית קבועה 1% צמודה למדד (ניתן לחלק בין שני סוגי הריביות)
כמו כן קיבלנו הצעה מאחד הבנקים, הצעה למשכנתא של 500 אלף ש"ח (כל המסלולים למשך 15 שנים) עפ"י התמהיל
1/3 P-0.9
1/3 ריבית קבועה 1.22% צמוד מדד
1/3 ריבית משתנה כל 5 שנים 1.49% צמוד מדד
אשמח לדעת
א. האם ההצעות טובות
ב. כיצד מומלץ לחלק בין הסכומים, איזה תמהיל להגדיל/להקטין, אני יכול לחלק את ה500 אלפי ש"ח בין שני האופציות כראות עיני.
הערה- בעוד שנה וחצי משתחררת קרן השתלמות בסך 100אלף ש"ח, אשר תופנה במלואה לסגירת חלק מקרן המשכנתא.
בתודה מראש
שלום,
שלום,
אני קונה דירה ולוקח משכנתא בסך של 900K
קיבלתי הצעה של:
פריים -0.63% 225K ל 25 שנה
קל"צ 3.95% 275K ל 20שנה
קל"צ 3.5% 100K ל 20שנה (מותנה בפתיחת חשבון)
משתנה 3.49% 300K ל 25 שנה.
אשמח לשמוע חוות דעת.
תודה
שלום אביגיל,
נראה סביר
בהצלחה
שלום מתן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום בוריס
1. אתה מתבלבל בין המשתנה הצמודה ללא צמודה
2. אין לי בעיה עם הפיצול
3. תכניס את הנתונים למחשבון ותבחר באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום מוטי,
1. נראה בסדר
2. לא בטוח
3. זה תלוי בכם ואני לא מכיר אתכם מספיק בשביל לענות על זה
4. לא הייתי מעלה אם זה לא נוח לכם
בהצלחה
שלום וברכה,
לא ציינת תקופות אבל זה נראה סביר פלוס מינוס
בהצלחה
היי,
קיבלתי הצעה ע"ס 240K:
משכנתא ב2 מסלולים:
52K פריים מינוס 0.4 15 שנים
113K קלצ 3.2 8 שנים
וכן הלוואה :
75K פריים מינוס 1.4 15 שנים
החזר חודשי של 2077 ש"ח. סך הריביות בהינתן ריבית הפריים הנתונה – 24,477 ש"ח לכל התקופה.
המטרה שלנו היא לפרוע את הקל"צ תוך 5 שנים לכל היותר. האם יש קנסות/ מאלו מוקשים עלי להיזהר?
מה דעתך על ההצעה?
האם נכון שחלה ירידה בריביות?
אתה תותח!!
לקיחת משכנתא של 1110000 (60% מימון)
370000 פריים 0.8 ל30 שנה
345000 קבועה 3.69 ל20 שנה
110000 קבועה 2.78 ל13 שנה
285000 משתנה לא צמודה 3.2 ל 30 שנה.
מה דעתך? האם היית ממליץ לשנות משהו?
אפשר קצת טיפים לאיך משיגים כאלה ריביות היום ואיפה? אני מקבל הצעות גבוהות בלפחות אחוז במסלולים די דומים (אני מניח שמדובר במשתנה צמודה)
שלום איתי,
כן זה הגיוני, כי הם מחשבים את הריבית על בסיס ריבית ממוצעת
בהצלחה
שלום דנה,
נראה סביר (ככה ככה)
תנסי שוב בעוד בנקים בעזרת פגישה מסודרת
בהצלחה
שלום יניב,
זה נראה בסדר, הייתי סוגר עכשיו ולא עוד שנתיים
בהצלחה
שלום אביתר,
שני המסלולים הראשונים מצויינים, הקל"צ יקר והיה צריך להיות יותר קרוב ל- 3% אשר ל- 4%
בהצלחה
שלום רב
תודה רבה על האתר השימושי
במשכנתא של 230,000 ש"ח. 60,000 מתוכם מענק מדינה לכ-30 שנה
המשכנתא מורכבת משליש פריים -0.35
שליש משתנה צמוד למדד 2.34
שליש זכאות מדינה קבוע צמוד 3%
אני מעונין למחזר את המשכנתא כדי לקצר את הזמן ל15 שנה ולהוזיל ריביות
א. האם יש אפשרות למחזר את הזכאות למשהו כדאי יותר?
ב. אם אני רוצה לפרוע כ-50,000 ש"ח האם עדיף לפני המחזור או לאחריה ולהרוויח שהשליש פריים יהיה גבוה יותר? ואם לאחריה- איזה חלק שווה לפרוע?
אשמח לקבל את תגובתך
אהלן משכנתאמן. הגבתי פה כבר אך בעקבות הפרסומים של בנק יהב חשבתי שכדאי להתייעץ שוב.
ההצעה הטובה ביותר שקיבלנו כרגע היא מדיסקונט: 70% מימון. 616.000 ש"ח
200 אלף בריבית פריים -0.8 למשך 25 שנה.
205 אלף בריבית משתנה כל 5 צמודה 2.5% למשך 25 שנה.
211 אלך בריבית קל"צ 4.15 למשך 19 שנה.
ההלוואה של בנק יהב היא 100.000 למשך 10 שנים בריבית של פריים+1.
האם כדאי לדעתך לקחת את ההלוואה ולהקטין איכשהו את המשכנתא? מאיזה מסלול מומלץ להפחית את סכום ההלוואה? המטרה היא שהתשלום החודשי יישאר באותו גובה.
תודה רבה!
תודה רבה על המידע המועיל!!
אני לוקח משכנתא גדולה של 3,000,000.
כאשר פניתי לדיסקונט, הם אמרו שהם לא נותנים משכנתא גדולה מ1,500,000.
האמנם?
האם כאשר יועץ יפנה אליהם הוא יוכל לקבל בהיקף גדול יותר?
שלום אביה,
המשתנה קצת גבוהה
בהצלחה
שלום משכנתאמן.
אודה לחוות דעתך על התמהיל והריביות:
משכנתא של 80% מימון (מחיר מטרה). 1,048,235 ₪.
314,470 ₪- פריים- 1.4%
375,235 ₪ – קבועה צמודה- 3.8%
308,530 ₪- משתנה כל 5 שנים לא צמודה- 4.35%
50,000 ₪- קבועה לא צמודה- 4.9%
תודה רבה!
ערב טוב משכנתאמן
אני מתכנן לקנות דירה,שעלותה 1630K, בעזרת 60% מימון משכנתא, כלומר 978K .
ביקשנו החזר חודשי סביב 5.5K בחודש
הריביות שהוצאו לנו :
326K – פריים – 30 שנה – P+0.3) = 1.9%)
326K – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 30 שנה – (אגח+2.5) = 3.35%
163K – קבועה לא צמודה – 12 שנים – 2.65%
163K – קבועה צמודה – 10 שנים – 1.5%
יוצא החזר חודשי ~ 5470 ש"ח
אשמח לדעתך על הריביות ו/או הרכב השמכנתא
תודה רבה על זמנך !!
שלום רב,
לוקח משכנתא על סך 900,000 שמהווה 55% מימון.
500,000 שח קל"צ ל 22 שנה בריבית %3.8
300,000 שח פריים 0.8- ל 25 שנה
110,000 שח משתנה כל 5 לא צמודה ל 15 שנה ב 3.5%
החזר של כ 4,700 שח.
אודה לדעתך
תודה!
אסף
שלום רב,
לוקח משכנתא על סך 910,000 שמהווה 55% מימון.
500,000 שח קל"צ ל 22 שנה בריבית %3.8
300,000 שח פריים 0.8- ל 25 שנה
110,000 שח משתנה כל 5 לא צמודה ל 15 שנה ב 3.5%
החזר של כ 4,700 שח.
אודה לדעתך
תודה!
אסף
תודה רבה משכנתאמן!
עושה רושם שיש רק שני בנקים בתמונה כיום לסכום כזה באחוזים גבוהים – טפחות ולאומי.
שאלה נוספת בבקשה:
אני רוכש בית (דירה ראשונה) על מגרש, מוציא היתרים ובונה תוספת. גם לרכישה וגם לבניה אני צריך מימון.
אם אקח מימון נמוך יחסית, נגיד 60٪ לרכישה, האם אוכל לקבל אחוזי מימון גבוהים יותר עבור הנתח של הבניה?
אם אבחר באמת לקחת רק 60٪ לרכישה ומאוחר יותר ארצה להגדיל את מימון חלק הרכישה, האם אוכל לקבל החזר הון מהבנק ולהשתמש בכסף לצורך הבניה? אם כן, האם אוכל לנצל את המקסימום של 75٪ לדירה ראשונה בהגדלת אחוזי המימון על הרכישה בדיעבד?
תודה!
שלום דוב,
1. תנסה לקבל הצעות אבל לא בטוח שיהיה שינוי מהותי
2. את הזכאות תוכל למחזר ללא מאמץ לאותו המסלול רק בריבית נמוכה יותר
3. זה לא דרמטי אבל בכל מקרה הייתי מחזיר את המשנה
בהצלחה
תודה.
ומה לגבי השנים?
האם כדאי לפרוש את החלק שאני מחזיר לכמה שיותר שנים?
בצורה כזו אקטין את ההחזר החודשי.
אמנם הקרן עצמה לא תקטן בהרבה – אך גם בפרישה לפחות שנים, הקרן לא קטנה משמעותית בשנתיים הראשונות.
האם זה נשמע הגיוני?
כן, אבל במקביל לזה תנסו לקצר את השנים האחרות
בהצלחה
שלום משכנתאמן! שאפו גדול על אתר נהדר!
אנו נמצאים לקראת רכישה של דירה ראשונה, שלא תשמש אותנו למגורים אלה להשקעה.
אנו זקוקים למשכנתא של כ300K ש"ח שתהווה כ25% מימון. ויש לנו אפשרות להחזר של 7K בחודש, כך שנוכל (בתקווה שלא יהיו הפתעת בדרך 🙂 ) להחזיר את המשכנא תוך 5 שנים. התמהיל שהתעיניינו בו הוא 30% פריים ו70% קל"צ.
ושאלותי הן:
1. האם כדאי לשקול להמיר/להוסיף מסלול צמוד עקב תקופת משכנתא קצרה יחסית?
2. האם כדי "לנצל" את ההזדמנות לקבל אחוז מימון גבוהה עבור רכישת דירה ראשונה ולקחת משכנתא גדולה יותר, בפריסת זמן ארוכה יותר, כבר בשלב זה, בהנחה שהצפי הוא שהריביות יתייקרו בעוד מספר שנים?
תודה רבה!
ערב טוב משכנתאמן
אני מתכנן לקנות דירה,שעלותה 1630K, בעזרת 60% מימון משכנתא, כלומר 978K .
ביקשנו החזר חודשי סביב 5.5K בחודש
הריביות שהוצאו לנו :
326K – פריים – 30 שנה – P+0.3) = 1.9%)
326K – משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 30 שנה – (אגח+2.5) = 3.35%
163K – קבועה לא צמודה – 12 שנים – 2.65%
163K – קבועה צמודה – 10 שנים – 1.5%
יוצא החזר חודשי ~ 5470 ש"ח
אשמח לדעתך על הריביות ו/או הרכב השמכנתא
תודה רבה על זמנך !!
שלום בראל,
אם תיקח את ההלוואה מיהב, תצטרך להגדיל את השנים בשאר המסלולים ולכן זה לא יהיה משתלם
ההלוואה ביהב תשתלם רק אם תגדיל את התשלום החודשי
בהצלחה
היי, תודה על התגובה הפרים השתנה ל 0.65-
הוצע לי להחליף למסלול משתנה 5 לא צמוד ברבית 3.81%
מה עדיף??
נראה בסדר
בהצלחה
אהלן,
אשמח לחוות דעתך:
1,048,000 ₪, 80% מימון (מחיר מטרה).
314,470 ₪- פריים- 1.4%
375,235 ₪- קבועה צמודה- 3.85%
308,530 ₪- משתנה כל 60 חודשים לא צמודה- 4.4%
50,000 ₪- קבועה לא צמודה- 4.95%
כמובן שעקב אחוזי המימון הגבוהים ישנם בנקים שלא מעוניינים לתת את המשכנתא כך שיש פחות אפשרויות בפנינו.
תודה רבה!
תודה על התשובה!
כרגע מה שהחלטנו לעשות זה להקטין את אחוזי המימון ל 60%. בעזרת הלוואה של 50 אלף שקלים בריבית מיוחדת של 0.74%. דרך העבודה. ועוד קצת שהשלים.
לאכזבתי הריביות לא השתפרו הרבה כמו שציפיתי ואפילו התייקרו.
ההצעה החדשה היא כזאת:
528.000 משכנתא שמהווה 60% מימון.
176 פריים מינוס 0.7 25 שנה.
176 משתנה כל 5 צמודה 2.7 25 שנה.
והקלצ (הוא היחידי שהשתפר)
176 בריבית של 3.95.
יחד עם ההלוואה אנחנו נשארים עם אותו החזר חודשי.
איך נשמע לך? ממליץ?
שלום משכנתאמן,
איזה תמהיל, באופן כללי, היית ממליץ למצב שבו בעוד כשנתיים אוכל לכסות כמחצית מההלוואה?
שכחתי לציין. הקלצ הוא ל 19 שנה. וההלוואה של ה 50 היא ל 10 שנים.
שלום אילן,
אהבתי את התמהיל הראשון, אבל אם אין תכנון למכור את הדירה אז אופציה 2 נראית עדיפה (תנסה להקטין קצת את השנים של הקל"צ)
בהצלחה
אם המשתנה הולכת להישאר איתכם לטווח ארוך אז לא צמודה
בהצלחה
שלום יפעת,
הייתי מוותר על הקל"צ בריבית הזו
בהצלחה
היי אילן. מאיזה בנק ההצעה?
תודה רבה!!
מה אתה אומר על המסלול הבא:
360000 פריים 0.8 ל30
80000 קל"צ 2.78 ל13
205000 קל"צ 3.69 ל21
353000 קל"צ 3.9 ל25
130000 מל"צ 3.2 ל30
מה דעתך?
זה המצב כיום והוא יכול להיות גרוע יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן. קודם כל שאפו על האתר. כבר זמן רב אני מנסה להבין את מהות המשכנתא, קראתי היום כל מילה במדריך והצלחתי לראות אור בקצה המנהרה.
פנייתי היא בנושא משכנתא קטנה יחסית של 150,000 ש"ח שאני מעוניין לקחת על מנת להשלים את סכום רכישת הנכס. ההחזר החודשי המתוכנן כולל ריביות נע בין 2000 ל2500 ש"ח, לכן אני מעריך שתהיה השלמה של המשכנתא תוך 8 שנים מקסימום מהיום.
קודם כל צריך לומר שהשארתי את פרטיי בדף ייעוץ המשכנתא באתר, חזר אלי יועץ ואמר שזה לא כלכלי עבורו ועבורי לקחת את ה"תיק" שלי בגלל העמלות הגבוהות שאשלם לו.
אז שאלתי הראשונה היא, מה היית עושה במקומי? למי ניתן לפנות כאשר העמלות על ייעוץ לא משתלמות?
שאלתי השנייה: האם יש לך מידע או כתבת באתר על המלצה לגבי משכנתאות נמוכות? במידה ולא האם תוכל לגבש המלצה כלשהי? תמהיל כלשהו? אני מבין שכל אחד צריך שיהיה לו תמהיל משלו לפי צרכיו אבל בכל זאת, אשמח להתחלה של כיוון מחשבה…
תודה!
שלום ברק,
1. הייתי שוקל לקחת הלוואה רגילה מהבנק ולא משכנתא
2. כמו כן, תשקול לבקש ייעוץ פרטי (רק ייעוץ) ללא משא ומתן מול הבנק והמחירים אמורים להיות זולים יותר
בהצלחה
היי משכנתא מן
ותודה על כל המידע.
האם ההצעה הבאה נראה לך סבירה.
75k ל15 שנה פריים מינוס 1.4%
100k משתנה כל חמש שנים 3.91
245k פריים 30 שנה
500 קלצ ל22 שנים ב4.2%
60% משכנתא
מה אתה אומר על המסלול הבא:
360000 פריים 0.8 ל30
80000 קל"צ 2.78 ל13
205000 קל"צ 3.69 ל21
353000 קל"צ 3.9 ל25
130000 מל"צ 3.2 ל30
מה דעתך?
שלום ניר,
דיסקונט לא נותנים הלוואות מעל 1.5 מיליון כאשר מדובר באחוזי מימון גדולים,
אני לא בטוח שיועץ יכול להפוך את ההחלטה שלהם (אפשר לנסות לפנות ליועץ ולסגור איתו עסקה "על בסיס הצלחה")
בהצלחה
שלום יעקב,
נראה סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אני הלכתי לפני יומיים ל2 בנקים לקבלת משכנתא במימון 75% של 1100000
הריביות שהציעו לי פשוט לא רלוונטיות למה שרשמת פה ואני שואל איך הגענו למצב שבו הקפיצות כל כך חדות בשבועיים האחרונים?
קלצ" 4.48 25 שנים
משתנה לא צמודה 4.85 25
פריים 30 שנה P-0.1
כאשר הפריים לא מוכנים יותר מ20% כלומר זה 20 40 40
הייתכן שבאמת המצב כזה רע בכל הבנקים?
אין לי בעיות בהיסטוריה של הבנקים
היי משכנתאמן,
אתחיל בלומר שאפו גדול על האתר המדהים הזה, למדתי ממנו המון…
אני לקראת סגירה סופית מול פועלים משכן ואודה לחוות דעתך על התמהיל הבא –
60% מימון, השתכרות כ- 19K ש"ח נטו
מסלול פריים – 30% – 260K ש"ח – ריבית פריים מינוס 0.8% – 25 שנה
מסלול קל"צ – 40% – 345K ש"ח – ריבית 2.9% – 15 שנה
מסלול משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 30% – 260K ש"ח – 3.1% – 30 שנה (מתכנן לפרוע את רובו בחודשים הקרובים).
ברור לי שבמצב נורמלי אין היגיון לקחת את המסלול של המשתנה בריבית גבוהה יותר מהקל"צ, אך אני מניח ש"בזכותו" יכלו לתת לי ריבית נמוכה יחסית על הקל"צ
רוב תודות.
שלום יפעת,
הייתי מוותר על הקל"צ
בהצלחה
שלום ניר,
לא ציינת את הריבית בפריים וכמו כן לא ציינת אם המשתנה צמודה או לא (במידה והיא לא צמודה זה נראה סביר)
בהצלחה
שלום אסף,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום איל,
חוץ מהפריים כל הריביות בסדר
בהצלחה
שלום מילי,
1. כן
2. לא בטוח, כי אז יכול להיות שתשלמו סתם ריביות גבוהות על סכום אתם כלל לא צריכים
בהצלחה
שלום משכנתאמן.
אשמח לתמהיל עבור 350,000 ועבור 400,000, עם החזר חודשי של עד 2000 ש"ח, אם זה אפשרי.
אם לא, מה הכי נמוך שאפשרי בלי ללכת על התמהיל הכי גרוע שיכול להיות?
תודה!
שלום משכנתאמן.
קודם כל רוצה להחמיא לך על האתר המצויין!
קיבלתי הצעה למשכנתא של 620K שמהווה 45% מערך הנכס. (שלמיטב הבנתי זו המדרגה הראשונה ועל כן הריביות הטובות ביותר)
180K פריים – P-0.8 ל20 שנה
248K קלצ – 3.76% ל20 שנה
192K משתנה כל 5 צמודה- 2.64% ל20 שנה
האם ההצעה טובה?
בהנחה שאני שוקלת למכור את הדירה בעוד 5 שנים, האם היית משנה משהו בתמהיל?
האם העובדה שפרסו לי את זה הכל ל20 שנה זה בסדר?
תודה!
שלום איל,
נראה בסדר
בהצלחה
היי משכנתאמן,
קיבלנו הצעה ל625000 ש"ח(45% מימון) ע"פ התמהיל הבא:
1. 208,333 בפריים-0.8 ל-20 שנה.
2. 416,667 בקל"צ 3.5% ל-9 שנים.
האם ניתן לשפר לדעתך?
תודה,
אסף
שלום משכנתאמן. תודה על המידע המפורט באתר.רציתי לדעת אם פער ריביות של 0.75% בין מסלול משתנה צמוד ל- 5 שנים למסלול לא צמוד שווה את הסיכון. גובה המשכנתא הוא 400 אלף שח לתקופה של 10 שנים.
שלום אסף,
נראה בסדר
בהצלחה
אשמח דעת באיזה בנק ובאיזה סניף נתנו את ההצעה הזאת?
שלום,
אני מנסה לברר עניין שתי המשכנתאות.
יש לי משכנתא אחת על דירה (להשקעה).
חושב לקנות עוד דירה – אולי עם משכנתא.
אני יודע שדירה שניה אפשר לקבל עד 50% מימון ,
אבל בלי קשר האם בכלל חוקית אפשר לקבל עוד משכנתא לדירה נוספת?
תודה!
שלום רועי,
ניתן לקבל משכנתא לדירה נוספת (עד ל-50% מימון מהשווי שלה ובכפוף ליכולות ההחזר שלך)
בהצלחה
שלום משכנתאמן !
אתר מעולה.. נעזר בו המון.
רציתי את חוות דעתך בנוגע לתמהיל שקיבלתי:
שווי המשכנתא- 750K (מחולק שליש-שליש-שליש)
פריים (20 שנה): P-0.7 = 0.9%
מל"צ (20 שנה): 2.98%
קל"צ (18 שנה): 3.49%
ההצעה נראית לי די אטרקטיבית בהתחשב בזה שההפרש בין המשתנה הצמודה לבין המשתנה הלא צמודה הוא 0.8%- ההפרש ביניהם נראה לי כדאי.
יש תכנון למחזור בעוד כ-5 שנים, ולשדרוג הנכס בעוד כ-7 שנים.
האם כדאי בכל זאת לקחת משתנה צמודה, או אפילו להגדיל את הקל"צ על חשבון המל"צ ?
מה דעתך על התמהיל הנוכחי ?
שלום ציון,
זה המצב ב-75% מימון, נסו בעוד בנקים
בהצלחה
שלום משכנתא 70 אחוז
קיבלתי הצעה
פריים לא צמוד 1.4 200000
30 שנה
ריבית קבועה לא צמוד 11 שנה 4.5 אחוז 345822
משתנה 5 לא צמודה 30 שנה
4.37 אחוז
אשמח לדעה
היי בלוג נהדר
אשמח לחוות דעת על ריביות
במסלול הבא:
משכנתא על סכום 950 אלף
קלצ 317000 ל 25 שנה בריבית 3.5
פריים פלוס 2.1 !! על סכום 317000 ל 30 שנה
משתנה כל חמש 317000 לא צמוד בריבית 3.2
האם שווה להעלות את הפריים על חשבון הקלצ?
תודה
שלום דניאל,
נראה סדר גמור
בהצלחה
דניאל,
אנחנו על אותו לבל, גם אני 19 נטו ומשכנתא במימון 60 אחוז מפועלים, טרם סגרתי,
אבל קיבלתי הצעה של קבועה 3.9 ל-15 שנים
משתנה צמודה 2.78 ל-20 שנים
פריים מינוס 0.7
למה ההבדל הזה…באיזה סניף קיבלת את זה?
שלום משכנתאמן,
מצטרפת לכל התודות והתשבחות שאתה מקבל.
המידע באתר תרם לי מאוד.
לקראת לקיחת משכנתא בימים הקרובים.
אשמח אם תוכל לחוות דעתך.
רוכשת דירה בעלות 1,450,000 ש"ח.
מימון של כ 40%. סה"כ משכנתא על סך 600,000 ש"ח.
200,000 פריים מינוס 0.7 ל 25 שנה
200,000 קל"ץ ריבית 3.95% 16 שנה
200,000 משתנה לא צמודה 3.91% 25 שנה
החזר חודשי 3197
אותו תמהיל ואותו החזר חודשי רק שבקל"ץ ריבית 4.05% ובמשתנה לא צמודה 3.81%. מה עדיף?
אותו תמהיל רק שהקל"ץ ל 14 שנה בריבית 3.8% החזר חודשי 3328 ש"ח.
בעז"ה מתכננת לסגור לפחות חצי מהסכום במשתנה לא צמודה תוך חמש שנים.
מבחינת הריביות זו ההצעה הכי טובה שקבלתי למרות שהן עדיין נראות לי גבוהות בקל"ץ ובמשתנה לא צמודה.
שוב, אלפי תודות על הנגשת המידע בצורה ברורה.
נרי
שלום אסף,
נראה בסדר, אם יש אפשרות לעשות הנחה קטנה בקל"צ אז מה טוב
בהצלחה
היי משכנתאמן,
קודם כל תודה על המידע המפורט. זה עושה את החיים קלים יותר. שאפו.
קיבלתי הצעה . אודה לדעתך המקצועית
900,000 ש"ח משכנתא – 55 אחוזי מימון לפי התמהיל הבא:
קל"צ – 500,000 ש"ח בריבית %3.9 ל 25 שנה
פריים- 300,000 ש"ח ב 0.8- ל 25 שנה
משתנה כל 5 לא צמוד: 100,000 ש"ח בריבית של % 3.7 ל 15 שנה.
מה דעתך?
תודה, רונית
שלום לך,
אשמח לחוות דעת, למרות שאחרי שקראתי את הכתבה שלך, נראה שקיבלתי הצעה לא כל כך אטרקטיבית.
70% מימון (892,000 ש"ח) מחולק לארבעה מסלולים:
1. 303,000
צמוד משתנה כל 5 שנים ל-30 שנים בריבית של 2.78%
2. 200,00
פריים לא צמוד ל-30 שנים 0.8%
3. 308,000
ק.ל.צ ל-15 שנים בריבית של 4.2%
4. 81,000
לא צמודה משתנה כל שנתיים עוגן (לא בדיוק ברור לי מה זה) ל-30 שנים בריבית של 2.55%
אשמח מאוד לשמוע את דעתך.
תודה רבה ותמשיך לעזור לאנשים הקטנים מול הבנקים הרעבים.
שלום שירן,
עד הפרש של אחוז אני בעד הלא צמוד
בהצלחה
שלום אבי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי, בלוג מצויין. כל הכבוד על ההשקעה.
אני שוקל לקחת משכנתא של משרד השיכון (על סכום של 200K). להבנתי הריבית של מכשנתאת הזכאות כיום היא 2.5 אחוז ובינואר היא אמורה לרדת ל-2%.
האם אוכל לקחת את המשכנתא של משרד השיכון כעת, ובינואר "למחזר" את הריבית על השמכנתא הזו לרמה הנמוכה יותר?
אם לא, האם ניתן וכדאי לקחת משכנתא על חלק מהסכום שאני זקוק לו היום ואז בינואר להוסיף את המשכנתא של משרד השיכון?
תודה!
קיבלתי תמהיל משכנתא של
40 אלף מענק מדינה
123240 אלף פריים -3.6
200000 אלף קבועה לא צמוד 3.77
צמוד מדד בריבית קבועה במסגרת הלוואת סיוע רפורמת הזכאים 54240 שח 32520 שח מופיע בשני מסלולים מעוניין לקבל המלצה לגבי ההרכב של ההלוואה ומדוע הזכאות מופיעה בשני מסלולים נראה לי מוזר
שלום ניר,
1. לגבי הזכאות – אני לא יודע למה זה ככה, שאל את הבנקאי
2. הריבית על הפריים נראית לי יקרה מאוד
בהצלחה
הפריים 20 שנה
הקבועה 15 שנה
הזכאות 30 שנה
האם זה זכאות מדינה שאני יכול לפרוע כל רגע או הלוואה מהבנק
היי, אחלה כתבות, מאוד מעניינות ומחשבון מעולה!!!
שאלה תאורטית:
נניח שלקחתי משכנתא 1 מ' שקל לפי 1/3 1/3 1/3 פריים/קל"צ/משתנה לא צמודה
נניח שאחרי מספר שנים אני מעוניין להחזיר חלק ממנה לבנק. האם הבנק פועל לפי
מתכונת ה 1/3 פרים ועד 2/3 משתנות או שאני בוחר איפה להקטין(ברור לי שבקל"צ יש מצב לקנס)
שלום ארז,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום אני עובדת בנק וקיבלתי ריבית קבועה לא צמודה 3.2 ועוגן מקמ2.7
השאלה היא האם בשביל החצי אחוז שווה לקחת את העוגן או שעדיף הכל קבועה
בקרוב יש לי פגישה בבנק אשמח לתשובה בהקדם
תודה
שלום משכנטאמן ,
היום קיבלתי שלושה הצעות עבור משכנתא 710 אש"ח, החזר התחלתי רצוי 5 אש"ח, בעוד 5 שנים פרעון כ 128 אש"ח, הכנסה 22 אש"ח נטו, אחוז מימון 59.5%
א) בנק הפועלים בו אני מנהל חשבון :
* פריים 236 אש"ח, 20 שנה, 0.9%
* משתנה כל 5 לא צמוד 150 אש"ח, 25 שנה, 3.54%
* קל"צ 324 אש"ח, 10 שנים, 3.5%
ב) לאומי :
* פריים 236 אש"ח, 25 שנה, 1.6%
* משתנה כל 5 לא צמוד 150 אש"ח, 25 שנה, 4.21%
* קל"צ 324 אש"ח, 10 שנים, 3.2%
ג ) טפחות :
* פריים 213 אש"ח,30 שנה, 1.1%
* משתנה כל 5 לא צמוד 150 אש"ח, 30 שנה, 4.2%
* קל"צ 347 אש"ח, 10 שנים, 4.25%
לאומי וטפחות טוענים שהצעה נמוכה מ "א" לא יקבל , לכן יכול להפסיק לרוץ בין הבנקים.
מה אתה אומר?
כסף צריך ב 1.11.16
היי , אחלה בלוג מעניין מאוד. ברשותך שאלה לגבי תמהיל:
אני גורר 400,000 פריים מינוס 0.95% ( נשאר ל 19 שנים מיתוך 25 )
ועל זה לוקח 800,000 נוספים
עלות נכס 1,800,000
הכנסה נטו כ 28,000
הון עצמי 600,000 ( משאיר סכום נוסף בצד) כמו כן יש קרה"ש בדרך
החזר רצוי כ 6,000
מתלבט בין שתי הצעות
הראשונה: 266,000 בפריים מינוס 0.8% ל 25 שנים
268,000 קל"צ 3.95% ל 20 שנים
266,000 משתנה כל 5 לא צמודה ב 2.86% ל 25 שנים
השנייה: 266,000 בפריים מינוס 0.8% ל 25 שנים
268,000 קל"צ 2.70% ל 20 שנים
266,000 משתנה כל 5 לא צמודה ב 3.86% ל 25 שנים
מה דעתך ?
רונית שלום,
נראה בסדר
בהצלחה
נרי שלום,
הקל"צ עם ה-14 שנה נראה לי קורץ
בהצלחה
שלום שלומי,
הלא צמודות די גבוהות, תנסו להוזיל אותן או לקבל הצעה עבור צמודות ולבדוק את ההפרש
בהצלחה
שלום דודו,
השני (למרות שהקל"צ נראה לי טעות וזה ק"צ) ועדיין מעדיף אותו
בהצלחה
שלום אשר,
התמהיל סביר,
בהצלחה
היי,
קודם כל אני חייב לשבח אותך על הבלוג הזה. אני לומד פה המון!
יש לי שאלה לגבי תמהיל ממומלץ..
משכנתא בגובה של כ-550,000 ש"ח. אני מעוניין לפרוס אותה ל-30 שנה, אבל בטוח בסבירות של 95% שאני אפדה את כל המשכנתא בעוד 5 שנים.
מה המלצתך בעניין התמהיל?
משכנתא מן היקר וציבור הקוראים שלום רב
לאחר שחתמנו על חוזה, יש לנו 3 חודשים עד שייגמר ההון העצמי ונצטרך לשלם מכספי משכנתא, להלן הפרטים והתמהיל שחשבנו עליו, נשמח לשמוע האם התמהיל הגיוני, יש לנו פגישות בבנקים בעוד שבועיים ונרצה להגיע מוכנים עם תמהיל/ים הגיוניים ומתאימים לנו.
דירת 5 חדרים (מחיר מטרה, מקבלן) בראש העין
שווי – 1.6 מיליון (בערך)
מחיר בפועל – 1.3 מיליון
צפי סיום בנייה – אוגוסט 2018
הדירה תושכר לאחר שתירכש – 4500 ש"ח צפי שכירות
הון עצמי – 500,000 ש"ח (קצת יותר אבל רוצים להשאיר בצד)
הכנסות / הוצאות
הכנסות – 16500 ש"ח נטו
הוצאות (כולל שכ"ד 3800 ש"ח) – 13000 ש"ח
2 בני זוג ותינוק, חוסכים כרגע בערך 3500 ש"ח בחודש
ההוצאות וההכנסות לא צפויות להשתנות באופן מהותי בשנים הקרובות
קרן השתלמות של 100K כל 6 שנים בערך
באופן כללי, מעדיפים לא לקחת סיכונים, רוצים שהחזר המשכנתא יהיה בערך 4500 ש"ח, כגובה השכירות.
התהמיל שחשבנו עליו – עבור 800,000 ש"ח
400,000 ש"ח, קל"צ, 20 שנים, שפיצר
266,000 ש"ח, פריים, 30 שנים, קרן שווה
134,000 ש"ח, משתנה כל 5 שנים למשך 20 שנים, לא צמודה ,קרן שווה
כדי לעמוד בהחזרים עד סיום בניית הדירה והשכרתה, נרצה לקחת גרייס על החלק של הקל"צ.
האם התמהיל נראה הגיוני? האם רעיון הגרייס הוא נכון?
______________________________________________________
קיבלנו בינתיים הצעה (טלפונית) מטפחות, אבל הם מוכנים רק ל25% מתמהיל בפריים (הם הציעו 4.47 לקל"צ, 3.9 למשתנה לא צמודה, 0.8 לפריים, כשהמשתנה מקבלת אחוז יותר גדול בתמהיל מהפריים), בינתיים מחכים לפגישות עם שאר הבנקים, נשמח לדעת לאיזה ריביות לכוון.
שלום אוהד,
הייתי מוותר על המשתנה כל שנתיים ובמקום זה לוקח פריים, בקל"צ הריבית גבוהה והייתי מבקש הנחה
בהצלחה
שלום
קיבלתי את ההצעה הבאה ואשמח לקבל חוות דעת
סה"כ משכנתא מהבנק 910 א' (אחוז מימון 67 % )
303 א' 300 ח' P-0.50%
152 א' 300 ח' משתנה כל 5 לא צמודה 4.8%
455 א' 204 ח' קבועה לא צמודה 4.75%
אודה לך על תשובתך,
שלום איתי,
לדעתי לא תוכל למחזר בינואר ולכן הייתי דוחה את החלק של הזכאות לינואר
בהצלחה
שלום
חייב לפתוח בכך שהאתר,הכתבות ,המידע הם פשוט נכס ותודה על כל זה.
קיבלנו הצעה למשכנתא של 915000 ש"ח, 60% מימון:
פריים- מינוס 0.8% ל30 שנה על 302000 ש"ח
קל"צ- 3.75% ל15 שנה על 311000 ש"ח
משתנה כל 5 צמודה- 2.86% ל25 שנה על 302000 ש"ח
החזר חודשי 4600 ש"ח
זו ההצעה הכי טובה שהצלחנו לקבל, האם היא באמת טובה ואטרקטיבית או שפשוט מנסים "למכור" לנו שהיא טובה ועוד יש מקום לשפר,להוזיל?. או האם אתה הייתה ממליץ על תמהיל אחר.
ובכלל, האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו אם אני צריך את הכסף רק בסוף 2017 בגלל העליות בריביות? (הבנק מסכים לקבע את מסלולי הריביות בתנאי שאתחיל עכשיו לשלם על הקל"צ)
מודה מאוד על התייחסותך
היי
ראשית כל רציתי להודות לך על הבלוג המעולה אני חושב שהוא תורם רבות.
רציתי לשאול שאלה,
כפי שאני רואה הריביות עולות מדי חודש, קנינו בית חדש מקבלן שנמצא בשלב השלד.
אנחנו משלמים לו את התשלום הראשון בעוד שבוע מההון העצמי ( 400 אלף) והשאר חודש לפני הכניסה בתאריך משוער 31.7.17 .
האם כדאי אפשרי רצוי לקחת משכנתא מעכשיו ולמשוך את הכסף רק עוד 9 חודשים ?
אני שואל מאחר ואני מאמין שהריביות רק יעלו בזמן הקרוב ואם אני פותח תיק מכנתא מעכשיו אפשר לומר שהרווחתי.
הסיבה שאני מבקש למשוך את הכסף עוד 9 חודשים היא מאחר ואני מנסה להימנע ממצב שבו אני משלם משכנתא ושכירות כל חודש .
מה דעתך ?
שלום דודו,
לא, ברגע שתרצה לסלק חלק מהמשכנתא, תוכל לבחור את המסלול/ים
אין צורך להישאר בחלוקה של 1/3 פריים מהסכום שנותר
בהצלחה
תשחק עם המחשבון ותבדוק אם זה שווה לך ברמת עלות תועלת.
סה"כ עושה רושם שקיבלת ריביות ממש טובות למעט הפריים.
שלום טל,
הריביות של הקל"צ והמשתנה גבוהות, בהחלט הייתי שוקל לעבור לצמודה במחיר יותר אטרקטיבי ולתקופה יותר קצרה
בהצלחה
מצויין
בהצלחה
שלום רועי,
זה נדנדה וזה לא כל כך משנה מה יהיה יותר יקר, תכניס את הנתונים למחשבון ותגלה את הערך של הריביות הכוללות, אותן תשווה לבנקים אחרים
בהצלחה
תודה רבה!
הייתי במשא ומתן עם בנק אחר וקבלתי ריביות טובות יותר בתמהיל זהה.
קל"צ ל14 שנה 3.4%.
משתנה לא צמודה 3.79%
פריים 0.8%-
שוב תודה רבה.
שתהיה לך שנה טובה ומבורכת,
נרי
אם זה הטוב ביותר שהצלחת לקבל אז אין הרבה ברירות
בהצלחה
אחלה בלוג. כל הכבוד!!
יש לי שאלה לגבי תמהיל למשכנתא שאמורה להילקח בחודש אוקטובר 2016
סכום ההלוואה 2,250,000
שיעור מימון 66%
הכנסה ל2 בני הזוג:28K (ילד אחד תכנון ל 2)
החזר 10,300 ש"ח
תמהיל:פריים 32.89 , קבועה לא צמודה 26.6% וקבועה צמודה 7.5% ,משתנה צמוד 9% משתנה לא צמוד 23.5% (סך צמוד מדד 16.89% לא צמוד 83.11%).
ריביות מוצעות (לתקופה של 360 חודשים) –
פריים 1.10% ,משתנה לא צמוד4.01% , משתנה צמוד 3.27% ,קבועה לא צמוד 4.80% קבועה צמוד 3.3-3.5%
מה דעתך לגבי התמהיל? היית ממליץ להגדיל את הרכיב הצמוד? או את הקל"צ ? האם הריביות יקרות או סבירות ?
תודה רבה!!!
מעוניין לקבל חוות דעת על משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן 450 אלף
200 אלף ש"ח קל"צ ל-15 שנה 3.77%
123240 אלף ש"ח פריים -0.36 1.24 ל-20 שנה
מענק מדינה 40 אלף ש"ח
הלוואת זכאות 86760 אלף ש"ח ל-30 שנה 3%
הלוואת הזכאות מחולקת ב-2 מסלולים באישור העקרוני האם יש אם זה בעיה?
לקחתי את הזכאות כסכום קטן בידיעה שאני יכול לסגור אותה בעתיד הבנתי שאין בה עמלת פרעון או קנס
מחזירים רק את הקרן
היי
זה לאחר בדיקה מול 2 בנקים נוספים . זו ההצעה הטובה ביותר שקיבלתי.
בנוסף גם 50 % פתיחת תיק.
מה קורה למשכנתאות היום ? מטורף
צהרים טובים
ראשית תודה רבה על המידע החשוב והמפורט באתר
קבלתי הצעה למשכנתא לפי הפירוט הבא
207,000 פריים מלא ל-20 שנה
200,000 קל"צ ל-11 שנה בריבית 3.19%
93,000 קל"צ ל-9 שנים בריבית 2.94%
סה"כ 500,000 ש"ח שיעור מימון מתחת ל-45% מימון
מה דעתך והאם ניתן ואיך לשפר?
בתודה מראש
אמיר
כשבונים תמהיל, אנחנו בדרך כלל מניחים שלכל מסלול יש מחיר מסוים שאותו אנחנו יכולים לשער בקירוב, ולנו נותר להחליט אילו מסלולים לבחור ובאיזה יחס ביניהם. בפועל, בבנק אמרו לי שהריביות מושפעות מהתמהיל. למשל, אם אקח פחות פריים- אקבל ריבית נמוכה יותר במסלול הקל"צ. אם אקח הלוואת זכאות- אקבל ריבית גבוהה יותר בקל"צ!
באילו פערים בריבית מדובר?
למה הבנק עושה זאת?
אילו תמהילים הבנק "מעדיף" ונותן ריביות טובות יותר?
האם כדאי במקרים מסוימים לשנות את התמהיל כדי לקבל ריבית טובה יותר?
אולי תכתוב טור על כל זה?
תודה על האתר המצויין!
שלום יניב,
1. זה נראה בסדר
2. אני הייתי מקדים ומתחיל עם הקלצ
בהצלחה
יניב,
באיזה בנק קיבלת את ההצעה הזאת?
תודה
שלום רעות,
1. ההצעה טובה
2. העלות הגיונית
3. הייתי בהחלט שם 100 אלף במשתנה הלא צמודה
בהצלחה
שלום תמיר,
נראה בסדר
בהצלחה
בתשובה למתעניינים, ההצעה הזו מבנק הפועלים.
אבל נוכחתי לדעת, לאחר סקר שוק מעמיק ומו"מ עם לא מעט בנקים, שקבלת ההצעה למשכנתא תלויה בראש ובראשונה בבנק וכמובן במשתנים האישיים של כל אחד, אבל יש חשיבות לא מבוטלת לסניף הבנק ולפקיד המשכנתאות באותו הסניף. הם יכולים לעשות לך חיים קלים/קשים הרבה יותר.
בסופו של דבר, לקחנו משכנתא בתמהיל הבא:
302000 ש"ח בפריים -0.8 ל30 שנה
302000 ש"ח צמודה בריבית משתנה כל 5 – 2.9% ל25 שנה
211000 ש"ח קל"צ – 3.5% ל13 שנה
100000 ש"ח צמודה קבועה – 2.28% זה החלק הקבוע והמדד מחושב לפי נוסחא של המדד המפורסם פחות 0.6% (כלומר אם המדד החודשי 0.6%, יוצא לשלם לפי 2.28% בלבד וכן הלאה)
בהצלחה
שלום,
קיבלתי הצעה לתמהיל למשכנתא בגובה 930,000 ש"ח
אך מרגיש לי מאוד מבלבל מכיוון שיש החולקים על תמהיל זה, אשמח לעזרתך.
לוח סילוקין – שפיצר
מסלול ריבית פריים 0.90% בגובה 279,000 למשך 30 שנה
מסלול משתנה כל 5 שנים צמודת מדד 3.25% בגובה 341,000 למשך 25 שנה
מסלול ריבית קבועה לא צמודה 4.40% בגובה 310,000 למשך 23 שנה
סה"כ ההחזר החודשי 4,334 ש"ח.
האם הריביות / מסלולים לדעתך בתמהיל נכונים?
תודה!
פרטים נוספים – מימון 75%, דירה ראשונה
שלום אורן,
סביר
בהצלחה
תמהיל שקיבלתי היום על 950k
K285 פריים 30שנה 0.6٪
קלצ ל-352k 30 שנה4.5٪
צמוד 5+5 313k ל30 שנה 3.2٪
החזר חודשי 4100 שח, האם התמהיל שקיבלתי טוב , מעוניין להקטין את גודל התשלום החודשי לפחות ולקבע אותו כמה שיותר ללא שינויים.
מה מומלץ?
היי,
אשמח לעזרה לגבי המשכנתא:
קיבלתי הצעה כזאת:
צמודה משתנה כל 5 שנים 303 אלף ש"ח בריבית של 3.32 – 30 שנה
פריים 213 אלף ריבית של 1.1 – 30 שנה
ק.ל.צ 308 אלף בריבית של 4.47 – 15 שנה
צמודה ליורו 68 אלף בריבית של 1.72 – 30 שנה
מה דעתך?
תודה מראש.
שלום מורן,
1. אפשר להקדים במידה ויש ערבות בנקאית והחוזה שחתמת מאפשר זאת
2. תוכל לקחת גרייס או לקחת רק חלק מהמשכתא בתשלום רגיל
בהצלחה
שלום בוריס,
תכניס את הנתונים למחשבון ותגלה את המספר הנכון
בהצלחה
שלום משכנתאמן אני זקוק למשכנתא 1030000 70% מימון אני זקוק למשכנתא עד סוף נובמבר וזה גמיש …
דיברתי עם כמה יועצי משכנתאות ועם בנק הפועלים ויצא לי מצב מאוד מבלבל…
הבנק יעץ לי לדחות אם אפשר משכנתא לינואר שזה תקופה טובה יותר מעכשיו ואילו יועץ אמר לי הפוך
שעד סוף שנה נקבל ריביות טובות יותר…
ובנוסף 1 היועצים הציעה לי הצעה מוזרה ואמר מראש כנראה שניקח משכנתא מבנק הפועלים ולא משנה
איזה יועץ ניקח ושנושא המכרזים של הריביות זה שיווק של חברות יעוץ והכל מפוברק….
הכוונה שבאחוזון 70% יש שני בנקים רלוונטים אולי 3. ושהייעוץ זה נטו תמהיל לא הריביות ….
1. האם לדחות את המשכנתא לינואר או לא?
2.האם זה נכון שנושא הריביות והבנק המלווה ידוע מראש לאחוזון שלנו 70 %?
3.והאם כדאי לקחת יועץ בשביל תמהיל או שפשוט לבנות תמהיל לבד מהידע שנקלח מאתר המושקע שלך שזה אתר מאוד נוח וברור מאוד לבניית תמהיל נכון?
בנוסף קיבלנו הצעה ראשונית למשכנתא מהבנק עם עזרה מחבר שהיה אצל יועץ לא מזמן…
פריים 310000 שח ל30 שנה, 1.1 ריבית.
משתנה לא צמוד 150000 שח 22 שנה, 3.5 ריבית.
קלצ 350000 שח 23 שנה 4.4 ריבית.
משתנה כל 5 שנים ל25 שנה 220000 שח 2.6 ריבית מדד .
החזר חודשי 4800 שח
משכורת נטו 18000 שח עם רצון להחזר עד 4800
שלום רונן,
רוב המשכנתא בריבית משתנה אז זה לא בדיוק מקובע
על פניו ההצעה והתמהיל סבירים
תודה
שלום שוקי,
בהלוואה כזו גדולה חסרים לי עוד המון משתנים בשביל לתת תשובה אמיתית
אבל בגדול זה נראה סביר
בהצלחה
שלום יהושע,
תודה על ההמלצה לטור, אני בהחלט אשקול את זה, הרעיון מצויין
ה קורה, כי הבנק מסתכל על השורה התחתונה ומעוניין להרוויח איקס מסויים על המשכנתא ולכן לפעמים הוא מוכן להוריד במקום אחד אבל במקביל להעלות במסלול אחר
בהצלחה
שלום משכהתאמן ותודה על המידע והעזרה שאתה מעניק.
מבקש את עזרתך לתמהיל וריביות לנתונים הבאים:
דירת מחיר למשתכן 1.492 מליון ש"ח דרוש 75% מימון.(1.1 מליון).
הכנסה חודשית נטו: 21000-23000 שח בחודש, קביעות במקום העבודה, רווק ללא ילדים וללא כוונה לילדים.
סכום להחזר: מקסימום: 6000 ש"ח לחודש.
שלום וברכה,
ראשית – אתר מעניין ומועיל ויישר כח על הסיוע לאנשים.
זכינו במחיר מטרה:
920000 משכנתא כולל זכאות, 60% מימון. שווי הנכס כ1.6 מיליון.
הכנסה 16000 נטו. עבודה יציבה וקבועה.
קיבלנו את ההצעה הבאה:
220000 זכאות 3% ל30 שנה.
276000 בפריים מינוס 0.1 ל25 שנה.
94000 קל"צ 4.25 ל15 שנים.
330000 משתנה כל 5 צמוד 3% ל30 שנה.
סה"כ החזר 4128 שח לחודש.
מה דעתך על ההצעה והאם ניתן לשפרה?
שלום,
ראשית תודה על המידע הרב שבאתר…
קיבלתי הצעת משכנתא כזאת, מה דעתך? לקבל או להמשיך לחפש טוב יותר?
סכום כולל 625000 ש"ח, 45 % מימון, ל20 שנה.
1. 140000 ש"ח במסלול פריים מינוס 0.75= 0.85% ,שפיצר
2. 196500 ש"ח במשתנה 5 לא צמוד, 3.33%, שפיצר
3. 226000 ש"ח בקל"ץ, 3.95%, שפיצר
מה דעתך על התמהיל ועל הריביות?
תודה
שלום רון,
1. לדעתי כדאי להקדים ולא לחכות, אבל אף אחד לא יכול לדעת בוודאות
2. יש מנעד ריביות מסויים, אבל ממש לא בטוח שתקחו בפועלים
3. נראה סביר
בהצלחה
שלום דוד,
נראה סביר,
תנסו בעוד בנקים ותקבלו החלטה
בהצלחה
שנה טובה ומבורכת משכנתאמן ,
זו פעם ראשונה שלי והלכתי לאיבוד מרוב כל האינפורמציה באינטרנט.
רציתי להתייעץ באופן כללי לגבי התמהיל שמומלץ לי:
אני בת 40 , רווקה , כרגע ללא ילדים (ב"ה יהיה ילד בשנה הקרובה).
אני גרה אצל הורי (אין לי הוצאות שכירות).
אני עצמאית , פרילנסרית (העסק פעיל באופן רציף משנת 2009).
הכנסה נטו שלי היא: 7,000 ש"ח.
הדירה שאני עתידה לרכוש היא דירה ראשונה אבל להשקעה , בחיפה.
הדירה תהיה מושכרת ב: 2000-2200 ש"ח לחודש.
עלות הדירה 480,000 והמשכנתא שאני צריכה היא על סך 290,000 ש"ח (כל השאר הון עצמי מהוריי).
יכולת ההחזר שלי תהיה בסביבות 1700 ש"ח (השכירות צפוייה לכסות את המשכנתא , מעדיפה להשאיר לי מרווח להוצאות לא צפויות בעתיד).
אשמח לקבל ממך עזרה בנוגע לתמהיל/מסלולים.
המון תודה מראש
שנה טובה ומבורכת משכנתאמן
קיבלתי הצעה על משכנתא במימון 45% , ל-15 שנה
סכום משכנתא : 409k
1. 122k – פריים – 0.9%
2. 140k – קל״צ – 4%
3. 147k – משתנה כל 5 (לא צמוד) – 3.7%
נראה לי קצת גובהה ..
שלום משכנתא מן! אין צורך לענות על השאלה – הייתה לי פגישה בבנק וישנם נתונים חדשים. אגיש תגובה חדשה. תודה וחג שמח!
שלום שלומית,
מסרת את הפרטים החשובים, אבל גם עם כל הפרטים הללו קשה לי לייעץ אישית לתמהיל מסויים, כי זה קצת לא אחראי לעשות את זה בצורה כזו.
בכל מקרה, תיצמדי לפריים וגם לקל"צ, אבל תבדקי שאת לא מקבלת ריביות גבוהות מדי
ממליץ להמשיך ללמוד ואם צריך להיעזר באיש מקצוע
בהצלחה
שלום רב,
אנו מעוניינים במשכנתא ע"ס 450,000 ש"ח, כ50 % מימון.
קבלנו הצעה לתמהיל:
25% פריים 0.7 ל15 שנה (אין אפשרות לשלב באחוז גבוה יותר)
75% קל"צ 3.4 ל15 שנה
סה"כ החזר חודשי 3050 ₪.
מה דעתך?
האם עלות משכנתא בסך 100,000 שח (לפני חישוב עליית הריבית) לסכום של 450,000 היא סבירה?
האם כדאי לפצל חלק מהקלצ למשתנה כל 5 לא צמודה בריבית של 2.2? אין באפשרותינו לפרוע בשנים הקרובות.
בנוסף, יש לנו הטבה כעובדי בנק, ללא עמלת פרעון בכל המסלולים. האם מהווה שיקול?
תודה רבה על האתר המאיר והמבהיר…
שלום,
זכינו במחיר מטרה, שווי דירה אחרי שמאות 1,700,000, אחוז משכנתא 53% (906,000), קיבלתי את הצעות הבאות:
הצעה בנק 1:
– קבועה צמודה (זכאות) 151,024 ריבית 3%, החזר חודשי של 716 ש"ח (25 שנה)
– קבועה צמודה 150,978 ריבית 3.47, החזר חודשי של 940 ש"ח (18 שנה)
– פריים 272,000, ריבית פריים -0.4, החזר חודשי 1049 ש"ח (25 שנה)
– קבועה משתנה כל 5 שנים 332,000, 4.38 החזר חודשי 1822 ש"ח (25 שנה)
סה"כ החזר 4527 ש"ח
בדקתי גם את הקל"צ לאותה התקופה 18 שנה, הריבית היא 4.78
הצעה בנק 2:
– קבועה צמודה (זכאות) 151,024 ריבית 3%, החזר חודשי של 716 ש"ח (25 שנה)
– קבועה צמודה 150,978 ריבית 3.7 (18 שנה)
– פריים 272,000, ריבית פריים -0.5, (25 שנה)
– קבועה משתנה כל 5 שנים 332,000, 4.26% (25 שנה)
סה"כ החזר 4599 ש"ח
אשמח לחוות דעת, לדעתי ההצעות די גבוהות.
תודה
תודה על האתר המעולה והעצות החכמות..
אנחנו צריכים 200,000 שח למגרש ואחכ עוד 1200000 להמשך הבניה.
ולכן ההחזר החודשי כרגע צריך להיות נמוך בסביבות ה 1200 שח
האם התמהיל הזה טוב?
20% קלצ בריבית3.9 ל 15 שנה
30% פריים בריבית -0.55 ל20 שנה
35% משתנה בריבית 3.53 ל25 שנים
15% קלצ ריבית 3.2 ל 10 שנים
תודה!
נראה סביר
בהצלחה
תוספת נתונים: דירה שניה, עלות הנכס 1,600,000 (לנו יש רק 200,000)
היי,
אשמח להמלצות מעודכנות לגבי משכנתא של 1100000 (70% מימון) לפריסה של 25-30 שנה
המון תודה
ליאור
שלום רועי,
ההצעות גבוהות אבל זו רוח התקופה
תכניס את הנתונים למחשבון משכנתא ובחר באופציה הזולה יותר לטווח הארוך
בהצלחה
זה אמור לייקר, אבל הייתי בודק מול הבנק
בהצלחה
שלום,
קיבלתי הצעה 54% מימון מפועלים
900 אלף
פריים -0.7 300 אלף
קבועה לא צמודה 4.5
משתנה לא צמודה 4.3
אודה לך אם תוכל לחוות דעת….
תודה רבה
מרים
תודה על האתר המעולה והעצות החכמות..
אנחנו צריכים 200,000 שח למגרש ואחכ עוד 1200000 להמשך הבניה.
זו דירה שניה והחלטנו להשאיר את הראשונה ולקחת כמעט 90 מימון על הבית..
ולכסת את ההחזרים משכר הדירה.
מאחר וזהה חלק קטן מההלוואה ההחזר החודשי כרגע צריך להיות נמוך בסביבות ה 1200 שח
האם התמהיל הזה טוב?
20% קלצ בריבית3.9 ל 15 שנה
30% פריים בריבית 0.55-פריים ל20 שנה
35% משתנה בריבית 3.53 ל25 שנים
15% קלצ ריבית 3.2 ל 10 שנים
תודה!
שלום ליאור,
בחודשים הקרובים יפורסמו המלצות חדשות לתמהילים
בהצלחה
היי לכולם
קיבלתי הצעה כלדקמן היום מטפחות למשכנתא ע"ס 1100000 לפריסה של 30 שנה:
1. 396000 ש"ח צמוד מדד, ריבית משתנה – 4.18 %
2. 296000 ש"ח לא צמוד – פריים -0.5 (1.10 %)
3. 408000 לא צמוד, ריבית קבועה – 5.30%
אני מתכנן לפגוש גם את לאומי אבל אציין שאני לקוח הבנק ולטענתם זאת ריבית ממש מועדפת -> האם אני נמרח או שבאמת זה נחשב אטרקטיבי לימים אלה שבהם הריביות עלו?
תודה רבה מראש
ליאור
שלום מרים,
נראה סביר
בהצלחה
תודה, שאלה נוספת.
אנו זכאים ל86760 במסגרת הזכאות של משרד השיכון. האם כדאי לשלב את המסלול הזה או שזה מייקר את יתר המסלולים? אם כדאי מאיזה מסלול כדאי להפחית את זה?
תודה
שלום רחלי,
סביר
בהצלחה
שלום ליאור,
זה גבוה לדעתי ונראה לי שכדאי גם לשנות תמהיל
הייתי שוקל ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי,
המון תודה.
לפי מה שראיתי רוב הפונים לוקחים תמהיל דומה לשלי סביב הסכומים האלה אז חשבתי שהתמהיל של 1/3 קל"צ, 1/3 פריים ו 1/3 משתנה הוא האידיאלי.
מסכים שריביות גבוהות ולכן פונה לבנקים נוספים לקבל הצעות נוספות
שוב תודה!!!
ליאור
שלום סהר,
1. נראה גבוה אבל אלו הריביות היום
2. תקבל הצעה על משתנה צמודה ותשווה ריביות
בהצלחה
היי
נשמח להתייעצות בנוגע לתמהיל שבנינו השאלה אם אפשרי ואם כדאי.
סכום משכנתא 986K
החזר חודשי מקסימלי שאנו מעוניינים 5300
שכר נטו 20K
קרן השתלמות של בערך 150 ש"ח שאמורה להשתחרר עוד 5 שנים
התמהיל:
328896 פריים ל25 שנים
300000 משתנה כל 5 שנים ל 20 שנה
357793 קל"צ ל-20 שנה
אשמח לעצותך
תודה
היי משכנתאמן,
תודה על בלוג המעולה!@)
זו משכנתא ראשונה שלנו – משכנתא מדורגת לבניה עצמית
אנחנו לפני סקר שוק ואשמח לקבל את דעתך לתמהיל ראשוני לנקודת פתיחה מחשבתית.
אנחנו מתכוונים לקחת משכנתא של 1.6M ל30 שנה עם הון עצמי של 40% קרי 1M – סה"כ הפרוייקט הבניה 2.6M
מתכננים תחנת יציאה (פרעון) לחלק משמעותי של 0.8M בתווך של 10~12 שנים
הכנסות נטו 22K
2 ילדים
אשמח לדעתך.
תודה, סהר
שלום שרה,
כן, נראה סביר
בהצלחה
נשמח להתייעצות בנוגע לתמהיל .
סכום משכנתא 712K
33% : פריים, 0.5-פריים, 25 שנה
33% : צמוד בריבית משתנה (אג"ח) כל 5 , 3.7%, 25 שנים
34% : קל"צ, 3.85%, 15 שנה
אשמח לעצותך
תודה
שלום,
אנחנו בתהליך של לקיחת משכנתא בסכום של 973,000 ש"ח (60 אחוז) וזאת ההצעה שקיבלתי:
325,000 משתנה כל 5 שנים צמוד בריבית של 3.39
323,000 פריים בריבית של 1.1
182634 קבועה לא צמודה בריבית 4.5
142366 זכאות מסובסדת צמודה בריבית של 3.
כל המסלולים ל30 שנה.
האם נראה לך בסדר? אשמח לתשובה בהקדם
היי,
בהמשך לתגובה הראשונה שלי, בינתיים קיבלנו הצעה ראשונה לאומי.
יחס 40/60, משכנתא בסך 1,560,000 ש"ח, 30 שנה, אם יציאות ביניים ב 5 ו 10 שנים.
520K – פריים (שפיצר) 1%
520K – קל"צ (שפיצר) 4.8%
520K – עוגן אג"ח לא צמוד – משתנה כל 5ש' (שפיצר) 4.63%
נראה לי שהמשתנה לא צמודה קצת גבוהה.
1. מה דעתך על חלקות התמהיל והריביות?
2. אולי כדי להחליף את המשתנה ל 5 שנים למסלול אחר?
אשמח לדעתך,
סהר
לא הייתי בונה על זה שהריביות יירדו
בהצלחה
שלום מלכה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום יאיר,
קצת גבוה אבל זה המצב היום
תעשו סקר שוק מקיף
בהצלחה
סהר שלום,
נושא התמהיל הינו חשוב ביותר ולצערי אני לא יכול דרך האתר לבנות תמהיל אישי ונכון עבורכם
מציע לכם ללמוד את הנושא או לפנות לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום ,
קיבלתי משכנתא על סך 900,000 70% לתקופה של 30 שנה
ריבית קבועה צמוד מדד 4.40% בגובה 306,000
משתנה אג"ח , צמוד מדד 3.68% בגובה 324,000 משתנה כל 5 שנים
פריים לא צמוד 1.40 בגובה 200,000
משכנתא עולמית צמוד דולר 2.94 בגובה 70,000 משתנה כל 3 חודשים
סה"כ החזר חודשי 3995
שלום שחר,
המסלולים צמודים מדי, משתנים מדי וריביות גבוהות לדעתי
הייתי בונה שוב את התמהיל מחדש ומחדש סקר שוק
בהצלחה
שלום
קיבלתי הצעה על סך 500000
פריים 166000 1.35 240 חודשים
קלצ 209000 4.0 168 חודשים
משתנה כל 5 שנים 125000 4.18 240 חודשים
רציתי בבקשה לדעת איך ההצעה? הריביות סבירות?
תודה רבה.
תודה על המשוב,
שבתי על זה.. זה נכון שהריביות גבוהות היום מהסיבות?
1. בנק ישראל הגביל את הבנקים ביחס למשכנתאות שהם יכולים לתת.
2. סוף שנה זו התקופה הכי פחות טובה לקחת משכנתא, כשהבנקים מיצו את יעדיהם ולכן הריביות שהם מציעים גבוהות מאוד (בנוסף לסעיף 1)
3.הריביות עלו החודש שוב, וכך יהיה גם חודש הבא ועד מיצוי השנה
אולי כדי לקחת הלוואת בלון P+0.5ֵ על חצי מיליון כדי לשלם עבור המגרש ולהמתין לתחילת השנה הבאה כאשר נפתחת שנה וכשהצפי לירידת ריביות מכל הסיבות הנ"ל.
אשמח לדעתך:)
אלי
שלום ותודה מראש על העזרה,
משכנתה של 1M
הכנסה 20k, צפויה לעלות עם השנים
מימון 35٪
הצעת הבנק:
קל"צ 220k, ל15 ש, 3.6٪.
פריים, 240k ל 21 ש, ٪0.8.
משתנה 5+צמוד5, 240k, ל 27.5 ש, ٪2.05.
קבוע צמוד, 180k, ל 16.6ש, ٪2.3.
החזר 4926 (אנו רוצים החזר 5000 עם הבנה ומוכנות לעלייה עם השנים)
מה דעתך לגבי הריביות? לגבי התמהיל?
שלום,
מה דעתך על הצעה זאת מבנק דיסקונט (חשבון עו"ש), הם אומרים שהם לא יירדו יותר מזה:
סכום הלוואה 562500 ש"ח – 45% מימון
קל"ץ ל18 שנה 40% – 4.30%
משתנה 5 לא צמוד -ל18 שנה- 35% – 3.39
פריים מינוס 0.75 על 25% ל18 שנה
תודה!
שלום שאלה דחופה …. לאחר יעוץ ובניית תמהיל עם כל הטבות של משרד השיכון .
ראיתי שעדכנת את מחשבון המשכנתא ויש לי בעיה .
פריים 20 שנה 1.1%
לא צמוד בריבית משתנה כל 5 ל20 שנה 4.210%
צמוד למדד בריבית קבועה ל20 שנה 4.7 %
המשכנתא על סך מליון ומתחלק 1/3 באופן שווה . כאשר לאחר הטבה כמאט של מאה אלף שהורדתי מצמוד למדד בריבית קבועה .
1.העם הריביות בסדר ?
2.כי לפי המחשבון זה נראה יקר קצת המשתנה כל 5 , וצמוד מדד בריבית קבועה?
או שזה נובע מהטבה של משרד השיכון?
שלום רבקה,
סביר
בהצלחה
שלום גד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ורד,
סביר
בהצלחה
שלום,
מה דעתך על הצעה שקבלתי מפועלים? (סכום משכנתא 940,000, הון ראשוני 360,000)
216K – פריים פלוס 0 ל30 שנה
65K – צמוד למדד משתנה (אג"ח) 3.3% ל30 שנה
550K – קל"צ 4.84% ל25 שנה
109K – צמוד למדד קבועה 4.46% ל25 שנה
החזר חודשי 4,808 הכנסה חודשית 14K
תודה!
תודה רבה על עזרתך!
האם אתה חושב שהתמהיל המצורף טוב יותר מהראשון:
הכנסה 20k, צפויה לעלות עם השנים
מימון 35٪
קרן השתלמות 140K נפתחת עוד 6 שנים.
הצעת הבנק:
קל"צ 350k, ל20 ש, 3.6٪.
פריים, 300k ל 20 ש, ٪-0.8.
משתנה כל 5 וצמודה למדד, 350k, ל- 20 ש, ٪3.
החזר 5342
שלום גד,
תשוו את ההצעות במחשבון ותבחרו באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום ,
ראשית גם אני מצטרף למברכים , בהחלט האתר הטוב ביותר שמצאתי בתחום .
אשמח לשמוע את דעתך על ההצעה שקיבלתי
45% מימון , משכנתא 595,000
198,000 בפריים בריבית P-0.5
98,000 משתנה כל 5 צמודה בריבית 3.44%
300,000 קלצ בריבית 3.7
האם הריביות נראות לך טובות?
,האם ישנה דרך מומלצת לנסות להוריד את הריביות ?
תודה רבה
פריים – 30 שנה
משתנה- 30 שנה
קבועה – 18 שנה
שלום דן,
הריביות סבירות, תמשיכו בסקר שוק
בהצלחה
מבקשת משכנתא לדירה ראשונה עם ערב תומך על סך 450000 ש"ח מה התמהיל האידיאלי
להחזר חודשי נמוך עד 2200 ש"ח
שלום משכנתאמן,
סכום לקיחת משכנתא 800000
מסלולים
קל"צ 300000שח / 4.05 ל-30 שנה
פריים 250000שח /2.3 ל-30 שנה
משתמנה לא צמודה ל 5 שנים 250000 ל-30
סהכ החזר 3533
נא בבקשה המלצתך
שלום ריטה,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
המשתנה לא צמודה ב-ריבית 3.56
שלום,
תודה רבה על העזרה שאתה נותן באתר,
סכום ההלואה של המשכנתא – 775,000 ש"ח – 50% (דירה שניה)
פריים מינוס 0.1 ל-30 שנה
קל"צ 5.32 ל-25 שנה
משנה 5 לא צמוד 4.14
או שעדיף
פריים + 0.5 ל- 30 שנה
קל"צ 4.95 ל-25 שנה
משתנה 5 לא צמוד – 4.24
תודה
שלום וברכה,
סביר
בהצלחה
שלום הייתי שמחה לקבל את תגובתך לתמהיל הבא:
סכום ההלוואה 1,120,000 ל-30 שנה
350 אש"ח שקלי קבוע- 4% ריבית
150 אש"ח מדד קבוע- 2.6% ריבית
370 אש"ח פריים- 0.4%-
100 אש"ח משתנה צמוד 1.93%
150 אש"ח משתנה שקלי 2.7%
אודה לתגובתך ואם היית משנה משהו אשמח לדעת מה היית מציע
תודה יעל
שלום רב,
תודה על עזרתך ועל הכתבות שעושות קצת סדר.
מה דעתך על הצעה של בנק לאומי-הנמוכה ביותר שקבלתי
על סכום של 540000 ש"ח שזה 60%
30% פריים -0.7
35% ק"צ , 5 שנים – ל- 15 שנה בריבית של 3.3
35% ק"צ בלי תחנות ל-11 שנים – ריבית 3.1
תודה.
שלום חן,
הצמוד מדד מאוד גבוה, השאר בסדר
בהצלחה
יעל שלום,
נראה סביר
בהצלחה
הפריים ל-25 שנה
תודה.
האם לדעתך עדיף להחליף את 35% ק"צ ל-11 שנים – ריבית 3.1 ל-קל"צ 13 שנה ריבית 4.3?
היי כמה שאלות:
1. הריביות שנתת הם על 60% מימון? כי אני מבקש 70% מימון והריביות שהבנקים מציעים לי לא קרובים אפילו למה שרשום באתר(יש לציין שאני רווק)
2. המסלול שאני מעוניין בו הוא שליש-שליש-שליש של קל"צ, פריים ומשתנה כל 5 שנים אבל הריבית של המשתנה כל 5 שנים גבוהה במיוחד, יותר גבוהה אפילו מהקל"צ יש סיבה מיוחדת לדך?
שלום יותם,
הריביות עלו מאז חודש יולי – תסתכל בפוסט החדש באתר עם התמהיל המומלץ ל-2017, שם הריביות עדכניות יותר
בהצלחה
שלום משכנתא נאמן
שאלה אנו אמורים לבצע שיפוץ ופתיחת חללים בדירה ראשונה (ללא צורך ברשיון ) וכן לרכוש נכס נוסף (ללא הון עצמי )
האם עדיף להוציא מהבנק משכנתא לשיפוץ או עדיף לבקש עבור מימון ההון העצמי לדירה השנייה .
תודה מראש
שלום לאה,
מימון לרכישת דירה
בהצלחה
שלום,
אני עובד עם יועצת משכנתאות והייתי רוצה לקבל חוות דעת על המסלול שהיא בנתה לי:
מדובר על סה"כ 675,000 ש"ח.
1. 313,000 לפי מסלול משתנה צמוד למדד (כל 6 שנים) בריבית 4.13.
2. 135,000 לפי מסלול פריים עם ריבית 1.33.
3. 227,000 לפי מסלול קבועה לא צמודה למדד עם ריבית 5.58.
שלושת המסלולים למשך 30 שנה.
החזר חודשי של 3,400 ש"ח.
מה דעתך והאם אתה ממליץ לשנות משהו?
שלום רב
שאלה חשובה,בנושא טכני במיחזור.בבנק לאומי מיחזור נעשה בפקסים מול המוקד.אנחנו 3 לווים שאחד מאיתנו כרגע נמצא בחו״ל.בנק לאומי טוענים שהנחיות בנק ישראל אינן מאשרות מיחזור ללקוח שאינו נמצא בארץ.האם נכון?
שלום שי,
אני לא מכיר את ההנחיות על בוריין,
אבל אם זה בפקס אז מאיפה הם יודעים אם הוא בארץ או לא?
בהצלחה
שלום תודה על המידע הרב באתר עוזר לנו מאוד
אנחנו קנינו דירה ב480 עם הון עצמי של 120 אלף נשאר לנו משכנתא יחסית נמוכה 360 אלף,שתינו עובדים מרויחים 10אלף יחד, האם התמהיל שכתבת יכול להתאים לנו?והאם אנחנו חייבים יועץ גם בסכום כזה?תודה רבה
ערב טוב. רציתי לשאול על החשש מקנס בפירעון מוקדם במסלול קבוע צמוד אם הריביות יעלו הסיכוי לקנס ירד…
שלום אתה מס אחד….
שאלה:נשאר לי במשכנתא 660000 ל 20 שנים,המסלולים שלקחתי לפני 5 שנים 30% פריים -0.92- ו משתנה כל 5 בריבית של 2.40 .
האם למחזר ולקבע ,קיבלתי הצעה מהבנק,30% פריים 0.8- וקלצ 4.58 ל 16 שנים אציין שהיום ההחזר 3300₪ בחודש ועם השינוי ההחזר יקפוץ ל 4700₪ המשכורות שלנו ביחד 20 k.
מצפה לתשובתך תודה
שלום משכנתא מן,
דבר ראשון, המון תודה על כל המידע, אתה מפשט את הדברים ועוזר להרבה אנשים להבין את השוק. רציתי לשאול לדעתך בנושא לקיחת משכנתא. יש באפשרותי לקחת משכנתא היום או רק בעוד שנה וחצי (בזמן קבלת הבית מהקבלן), לפי דעתך ולפי המגמות הנוכחיות מתי רצוי שאקח את המשכנתא, היום או בעוד כשנה וחצי?
אודה לתשובתך.
שלום משכנתאמן, תוכל לפרט מה ההשפעה של העלאת הריבית בארה"ב עלינו?
כמו כן, מה היו ממוצע הריביות לנובמבר?
תודה רבה
שלום יאיר,
ככל שהריביות עולות, הסיכון לקנס יורד
תוכל לקרוא על כך בהרחבה בפוסטים בנושא עמלת פירעון מוקדם
בהצלחה
משכנתאמן,
שאלה חשובה אשמח לתשובה,
משכנתא של 45% אחוז האם כדאי לקחת
שני שליש קל"צ ל10 שנים ב4% ריבית ולסיים אותה מהר ואז
שליש פריים מינוס 0.1 ל30 שנה אבל נקודה חשובה שלא מתכוון להישאר עם הפריים אם יעלה וכל מה שחסכתי ב10 שנים על הקל"צ לסגור את הפריים גם מהר?
או שכדאי לשנות את הקל"צ?
תודה,
קיבלתי תמהיל אתמול מהבנק
מה אתה אומר?
מימון 540k. 60%
1. קלץ – 20 שנה- 155k 4.8 ריבית
2.פריים – 30 שנה- 138k 1.73 ריבית
3.משתנה צמודה- 25 שנה – 90k
3.67 ריבית
4. קבועה צמודה -30שנה -157k –
3.67 ריבית
שלום רב
ותודה רבה על כל הפוסטים ממש תענוג לקרוא אותם!
ישנם שמועות די עקשניות שב2017 הריביות ירדו
אפשר להסתמך עליהם?
תודה רבה על כל העדכונים. מוסיף לנו המון ידע והבנה בתחוום..
שאלה קטנה- אנחנו באמצע רכישת דירה חדשה כאשר את ההון העצמי אנחנו לוקחים במשכנתא על הדירה הישנה .
התשלום הקרוב שלנו מותיר לנו יתרה בגישור של 80 אש"ח. כך שתשלום הבא יהיה כבר ממשכנתא על הנכס החדש כ 300 אש"ח.
שאלתי היא- האם עדיף לשלם לקבלן עכשיו גם את ה 80 אש"ח דהיינו עד המקסימום על הדירה הישנה.
או לחכות לתשלום הבא ואז חלק מהגישור וחלק מהמשכנתא החדשה.
כמובן שמצד אחד יש הצמדה על התשלום לקבלן ומצד שני יש את הריביות והתשלומים מעכשיו.
אגב, התשלום הבא הוא בעוד למעלה מחצי שנה מאחר ואין להם היתר בנייה עדיין..
1. זו הפקרות מוחלטת להציע תמהיל כזה שרק 30% ממנו יציב בקל"צ.
70% ממנו משתנה לפי ריבית ומדד!!!
אתה כל כך בטוח שכל מי שייקח אותו לא יתעורר עוד 15 שנה עם החזר מפלצתי וקרן מתנפחת ללא שליטה?
זה הימור הזוי לגמרי.
2. לא ברור למי התמהיל המתוחכם הזה של 4 מסלולים מתאים. בוא נוסיף גם מט"ח למקרה שרוצים להמר על הדולר…
אם אדם לא מתכנן לפרוע מוקדם ורוצה יציבות אז בשביל מה הוא צריך מסלול ריבית משתנה.
מדוע בכלל לקחת מסלול צמוד, הרי המדד יכול לעלות בחדות.
שלום אלי,
אני לא יכול לדעת,
אישית נראה לי שהריבית תעלה בשנה הבאה אבל זו רק דעתי האישית ואין לי היכולת באמת לדעת
בהצלחה
שלום רועי,
לא חושב
בהצלחה
שלום ישראל,
נראה בסדר
בהצלחה
קיבלנו הצעה שניה אפשרית (60%, 1,050,000):
350000 פריים p-0.8
250000 משתנה צמודה 3.15
450000 קל"צ 4.6
* בנוסף הלוואה של 100,000 בריבית p-0.5 לשבע שנים.
מה עדיף? את ההצעה הראשונה (החזר 4550) או זאת(החזר 4475)?
תודה רבה!
שאלה . לאור עליית הריביות בכל המסלולים . האם לא הגיע הזמן לנצל את תעודות הזכאות . וכמה היום הריביות על תעודת הזכאות
ב"ה
ראשית כל תודה על כל הפרוייקט המיוחד שלכם באמת עזרה גדולה בג'ונגל הזה שנקרא משכנתא…
לאחר משא ומתן עם הבנק (דיסקונט) קיבלנו הצעה על סכום של 580 אלף ש"ח כדלהלן:
א. זכאות משרד השיכון 219 אלף ש"ח 3% צמוד לשלושים שנה
ב. 180,500 פריים מינוס 0.2 ל25 שנה
ג.180,500 4.6% קל"צ משתנה כל 5 שנים ל30 שנה
סה"כ החזר חודשי 2562
האם לדעתך התמהיל והריביות הן אופטימליות?
בתודה רבה מראש
שלום רים,
נראה לי שזה הוסיף אצלך 1% בכל מסלול ובפריים אפילו יותר (ביחס לשוק)
מאוד עצוב לי לשמוע על זה
בהצלחה
תודה על האתר המעולה
קיבלתי הצעה כזו
שיעור מימון 20%
30% פריים – 0.6% ל25 שנים
70% קלצ בריבית 3.82% ל8 שנים או 3.7 ל7 שנים.
הלוואה 650k שח
מה דעתך?
דרך אגב מדובר במשכנתא של פחות מ50%
שלום אלפי,
נראה סביר,
אגב המסלול השלישי הוא קל"צ ולא משתנה כל חמש, אני צודק?
בהצלחה
שלום מקסים,
ריביות מעט גבוהות אבל ייתכן שהתנאים הפיננסים שלכם גרמו לזה
קצת קשה לחוות דעה ללא הכרת כל המקרה לאשורו.
אני בכלל לא הייתי ממליץ לקחת יותר מדי לא צמודות לטווחים ארוכים כי אני לא מאמין שיהיה מדד גבוה בשנים הקרובות ואני גם לא מאמין שתחזיק את המשכנתא הזו כל כך הרבה זמן
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה שאתה ממשיך להיות מעודכן וקשוב לשינויים.
האם לדעתך במקרה של משכנתא גדולה (1-1.1M) לתקופה ארוכה (25-30 שנה) כדאי לקחת תמהיל של 30% פריים ו-70% קל"צ, בהנחה שלא יהיו לנו בשנים הקרובות כספים נזילים לסגירת אפיקים כגון משתנה לא צמודה?
נראה לי מסוכן מדי להמר על מסלולים צמודי מדד לטווח ארוך.
תקן אותי אם אני טועה, אבל למרות העלייה הגדולה (והשערורייתית אפילו) בריבית הקל"צ בחצי השנה האחרונה, גם טווחים של 4.7%-5% הם יחסית זולים אם מסתכלים כמה שנים טובות אחורה, לא?
אם אכן זה המצב, לא כדאי לנסות "ולקבע" כמה שאפשר בריבית הזאת? אפילו על חשבון ריבית פחות אטרקטיבית בפריים?
תודה רבה איש יקר. אכן עזרת לי לגבש דעתי בעניין המשכנתא.
משכנתאמן שלום!
ההצעה שקיבלנו ל60% מימון, 105000 שח, הכל ל30 שנה:
שליש פריים p-0.8
שליש משתנה לא צמודה 3.94
שליש קל"צ 4.6
* בנוסף יש לנו הלוואה של 100000 מהעבודה בריבית p-0.5 לשבע שנים.
הריביות בסדר? האם כדאי להגדיל את הקל"צ? והאם את המשתנה להפוך לצמודה(פחות אחוז בערך בריבית)?
אנחנו מתכננים במקסימום 10 שנים למכור את הדירה…
מצטרף לשאלה
המשתנה כל 5 היא צמודה או לא, מתי מועד היציאה? מה המרווח שלה מהעוגן?
חשוב לדעת שהעוגנים נשארו נמוכים, והבנק מעלה את הריביות דרך המרווח, ולכן יתכן שלמרות עליית הריביות הריבית על המשתנה בסוף ה5 שנים לא תעלה הרבה
שלום שרית,
התמהיל שכתבתי הוא כללי והוא לא יכול לעשות לכם נזק רציני
תנסו קצת לקרוא ולחקור ואם לא תסתדרו תנסו ללכת ליועץ (אפילו רק בשביל לבנות תמהיל נכון)
בהצלחה
למה אתה ממחזר את החלק של הפריים אם הריבית המקורית שלך יותר טובה?
המשתנה כל 5 צמודה למדד ,התחנת יציאה היא החודש
שלום נירו,
השאלה היא אם לא תיגע במשתנה אז מה תהיה הריבית שלה?
בהצלחה
שלום מעיין,
זה נראה אחלה ככה
בהצלחה
יש לי אופציה הרבה יותר טובה להציע לך.
שלום דניאל,
אתייחס לכתוב על כך פוסט נפרד
בנוגע לריביות נובמבר – תוכל לראות אותן בקישור הבא מדף הפייסבוק שלי
בהצלחה
קודם כל תודה על עדכונים מענינים!
קיבלתי הצעה עבור 450 אלף – 3.5 קלץ (2/3)ו1.1 פרים – שניהם ל 8 שנים. יש טעם לשלב משתנה?
היי
פוסטים מהממים שפו!
אני עומד לרכוש דירה ב 3 מליון ש"ח יש לי דירה שאני מוכר ששויה 2 מליון ש"ח יש לי כמליון ש"ח התחלתי אני רוצה לקחת הלוואת בלון לשנה עד מכירת הדירה הישנה( אין משכנתא) באיזה ריבית ומסלולים היום הייתה ממליץ לקבל? והאם הייתה ממליץ משהו אחר
נ.ב הדירה יד שניה לא מקבלן
שלום אשמח להתייחסותך לתמהיל הבא:
משכנתא של 1,020,000
440 אש"ח ריבית קבועה לא צמודה 4.05%
306 אש"ח פריים 0.6%-
274 אש"ח משתנה צמוד 1.8% (לא צמוד 2.7%)
אודה לתגובתך….
יעל
שלום חן,
נראה בסדר
בהצלחה
משכנתא מן שלום,
אתחיל מכך שאני מאוד מעריך אותך, עצותייך שימשו אותנו בעבר ליצירת בסיס לתמהיל משכנתא טוב מאוד.
אך יש נקודה שבשלב זה מעט מפריע לי, הייתי מצפה ממך, כאם שיש לו הבנה רחבה ועמוקה בכלכלה בכלל ובנדל"ן בפרט, לגלות אחריות ולציין כי בנקודת הזמן הזו יש צפי יותר מסביר לירידת דרסטית של מחירי הדירות, לאור תשואות האגחים שממשיכים לעלות ולגרום לריביות המשכנתא לנסוק, לאור ההיצע ההולך וגדל של דירות לא מכורות ולאור משתנים נוספים כמו עליית הריבית בארה"ב, מס דירה שלישית ומחיר למשתכן שמביאים לירידת נפח המשקיעים ולהקטנת הביקוש משמעותית.
הייתי מצפה ממך שתגיד, גם אם בהסתייגות, שכעת זה לא זמן טוב לרכוש דירה ושמי שירכוש עכשיו עלול להצטער על כך מאוד, במקום זה אנשים מגיבים לך על משכנתאות מפלצתיות של מעל מליון. אני קניתי לפני די הרבה שנים, עם משכנתא נורמלית וריביות סבירות. בטח לא התאבדות כלכלית כמו שחלק מהאנשים מציגים כאן.
אני קורא לך להיות אחראי ולקרוא לכולם – אם אתם לא ממש חייבים – אל תקנו עכשיו דירות!
אני מתכנן לקחת משכנתא של 690 אלף (60% מימון), כאשר בשלב ראשון אני לוקח 2/3 מהסכום ובעוד חצי שנה את השליש הנותר. זה התמהיל שחשבתי עליו, דומה מאוד למה שהמלצת:
1. שליש פריים: 0.8%- ל30 שנה
2. שליש קבועה: 3% בין 10 ל-30 שנה (חלק בזכאות ממשרד השיכון, חלק מהבנק – וכתוצאה מכך ההבדל בשנים)
3. שליש משתנה לא צמודה: 4.25% ל30 שנה
אני מעדיף "לשריין" את הריביות הסבירות (יחסית) שהצלחתי להשיג היום, ומתלבט האם לקחת את הפריים+קבועה ולא לקחת היום את השליש של המשתנה והלא צמודה, מתוך מחשבה שאולי עוד חצי שנה דברים ישתנו לטובה.
בקיצור, השאלה שלי היא: איזה שליש לדעתך כדאי להשאיר לעוד חצי שנה?
שלום ישראל,
לימים אלו זה סביר
בהצלחה
תודה על הפרגון יעקב
מצטרפת לשאלה
שלום אהרן,
לא מכיר שמועות כאלה (בטח שלאחר עליית הריבית בארה"ב)
בהצלחה
שלום עופר,
אני מעדיף בבלון לקחת הלוואה לא צמודה (פריים וקל"צ) אבל זה תלוי גם בריבית שיציעו לך על הצמוד ועל הלא צמוד
הריביות גבוהות סביב ה- 4%
בהצלחה
שלום וברכה,
אם המטרה להחזיק במשכנתא תקופה כל כך ארוכה (20 שנה וכו') אז זה רעיון טוב
אם אתם עומדים לסגור או למכור את הדירה בעשר השנים הקרובות אז הייתי משלב משתנה ו/או צמודה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אשמח להצעות+הסבר לתמהיל משכנתא ע"ס כ350 אלפי ש"ח ל6 שנים.
75 אש"ח בפריים מינוס 1.4% (ננצל מלא).
עד 240 אש"ח ניתן לקחת זכאות בקבועה צמודה 2.45%.
קלצ 3.25%
פריים נוסף ללא מרווח בנתיים עד כ40 אש"ח (ננסה להגדיל מרווח שלילי ככל הניתן).
טרם בדקתי לגבי משתנה צמודה או לא צמודה.
מצפה לפרעון מוקדם של חלק מהסכום.
הי משכנתאמן,
קודם כל רציתי לפרגן על האתר המעולה ועל הכתבות השבועיות שמגיעות למייל שלי כבר 3 שנים.
לקחתי משכנתא לפני 3 שנים.
כיום נותר לי 170 אלף בפריים מינוס 0.95 לעוד 20 שנה.
80 אלף במשתנה כל 5 (ריבית בנק ישראל מינוס 0.74 שזה בעצם 1.61) לעוד 10 שנים. (תחנה בעוד שנתיים)
115 אלף בקלצ 3.96 לעוד 6 שנים.
בכוונתי לפרוע כ 70,000 מסך המשכנתא. מתלבט מאיזה מסלול כדאי.
בקלצ יש עמלת פרעון מוקדם של 900 ₪ על כל הסכום.
מה דעתך? מאיזה מסלול להוריד את ה70000?
אודה לעזרתך,
גיל
שלום יעל
השאלה לכמה זמן פרסת כל מסלול ?
שלום ישראל,
מכיוון שמדובר בבלון הייתי ממתין עם התשלום
בהצלחה
מצטרפת לשאלה של "המתלבט" – האם במידה ולוקחים משכנתא לטווח ארוך של כ 25-30 שנה ולא צפויים שינויים שיאפשרו החזרים באמצע (זה יכול להיות, אבל אין כרגע שום דבר צפוי)
עדיין שווה לקחת את המשתנה ואת הצמודת מדד?…
היי משכנתאמן
אנחנו לפני חתימה חוזה עם קבלן על דירה בשווי 1.8M
יש לנו הון עצמי של 800K, דירה להשקעה בשווי 600K (כרגע), הכנסה ממוצעת של כ12K בחודש, ללא שכירות עד לקבלת הדירה (כשנתיים וחצי). זוג ללא ילדים, יכולים לחסוך כ7000-8000 שח בחודש.
באופן תאורטי אנחנו יכולים לרכוש את הדירה ולחסל את המשכנתא די מהר, אבל אני חוששת מאוד מכל העניין של שוק הדיור. כולם מדברים על מפולת גדולה בחודשים הקרובים.
כמובן שאף אחד לא יודע מה יהיה ומה צריך לעשות, אבל בתור אחד שיש לו ניסיון, אשמח לשאול אותך מה אתה חושב בעניין.
האם לדעתך החששות מוצדקים? אתה ממליץ לקנות דירה עכשיו או לחכות שיתבהרו העניינים?
אשמח לתשובתך הכנה מה היית עושה לו היית במצבנו.
תודה
שלום וברכה
תודה על האתר המשובח!
אשמח לקבל חוות דעתך: משכנתא ל60 אחוז 700 אל"ש
קל"צ184000 ל16ש 4.47 %
זכאות 162000 ל30ש 3%
פריים210000 ל30 ש 1.61%
קל"צ140000 ל11ש 3.75%
הי.
תודה על כל המידע. עוזר מאד!
אשמח לדעתך על ההצעה שקיבלתי –
1 מיליון משכנתא – בערך 50% מימון
330 פריים מינוס 0.4 ל30 שנה
330 משתנה כל 5 צמודה ל30 שנה- 3.35
340 קבועה לא צמודה 3.9 ל10 שנים.
הקלצ כרגע היא יותר מחצי מהחזר החודשי ב10 שנים הקרובות. אחרי 10 שנים המטרה כמובן לצמצם את התקופה של שאר המסלולים.
אשמח לדעתך, גם כללית על ההצעה וגם על השילוב של המשתנה בריבית הזאת.
ושוב תודה
שלום נתן וסליחה על העיכוב בתשובה,
אתה חייב להשאיר את הפריים לסוף
בהצלחה
אשמח לעצתך
130000 קלצ ל- 15 שנה – 5.6
17000 מלצ ל- 25 שנה – 5.26
85000פריים 30 שנה – 1.5
מלצ 170000 – 25 שנה 5.26
שלום אלי,
נראה בסדר
אין צורך לדעתי לשלב משתנות
בהצלחה
מה דעתך על הרביו הבאות שקיבלתי ב 45% מימון מחיר מטרה
זכאות 101000 ב3 אחוז צמוד 25 שנה
קלצ 166000 ב4.9% 19 שנה
מלצ 260000 ב 4.58% ל 25 שנה
פריים 170000 ב 1.9% ל 25 שנה
הלוואה כצופר להעברת חשבון למזרחי 75000 0.6% ל 15 שנה
סה״כ 772000
תודה מראש אלירן
קודם וידוי קטן, כמה חודשים לפני שלקחתי משכנתא בתחילת 2014 שרפתי ימים ולילות באתר הגעתי ליועץ דרך האתר וחסכתי הרבה כסף ממה שלמדתי. מאז הפסקתי להיכנס לאתר… היום החלטתי לקרוא את הפוסט והבנתי שבסה"כ מצבי לא רע…תקן אותי אם אני טועה.
לקחתי מיליון ש"ח שחולקו כך:330000 ל 16 שנים בריבית P-0.9
340000 ל 16 שנים קל"צ בריבית 4.1
330000 ל 15 שנים מל"צ א+1 ריבית מתואמת 3.45.
גיל שלום,
הייתי מחלק את הסכום בין הקל"צ למשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום גיל,
אני מקבל את טענותיך ועדיין לפי ניסיוני רוב האנשים ממחזרים / מסלקים את המשכנתא שלהם תוך 7-8 שנים אז לא כל כך הרבה אנשים יתעוררו בעוד 15 שנה עם אותה המשכנתא
יחד עם זאת, התמהיל הזה לא מתאים לכולם, אלא כללי בלבד (ציינתי זאת מספר פעמים בפוסט), מי שצריך משכנאת לתקופה ארוכה אין ספק שכדאי שיוסיף יציבות
בהצלחה
האם כדאי לוח סילוקין של קרן שווה במידה ויש את היכולת לכך?
היי, תודה לך על האתר הנפלא ועל הדף הזה.
יש ברשותי את התמהיל הזה לאחר אישור עקרוני:
גובה הלוואה: 874,000
קל"צ, 15 שנה, 414K, ריבית 4.95
משתנה 5 שנים לא צמודה, 20 שנה, 172K~ , ריבית 4.28
פריים, 30 שנה, 288K~ , ריבית 1.45 ( -0.15)
החזר חודשי: 5186
החזר טוטאל: 1,365,000
יש סבירות להוריד עוד טיפה את הריביות אבל כרגע זה התמהיל המוצע.
האם אלו ריביות טובות יחסית לתקופתנו?
האם התמהיל הזה הינו תמהיל טוב?
שלום
תודה רבה על המידע הרב והשימושי הנמצא באתר.
אני מתעניין בלקיחת משכנתא של 900 אש"ח (45% מימון) וקיבלתי את ההצעה הבאה:
צמוד קבועה- 310 אש"ח, 4.34%
צמוד משתנה כל 5 שנים- 320 אש"ח, 3.15%
פריים- 270 אש"ח, 1.4%
כל המסלולים בפריסה ל- 30 שנה.
אשמח לחוות דעתך על ההצעה שקיבלתי.
בברכה,
שלום וברכה,
ראי תשובתי בקישור הבא
בהצלחה
שלום יעל,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ישראל,
1. שילוב זכאות יכול להיות חכם ובתנאי שלא פוגע בריביות האחרות
2. הריבית בזכאות היא 3% או חצי אחוז פחות מהממוצע לאותה התקופה (בינואר 17 זה אמור לרדת אפילו ל- 2.5%)
בהצלחה
במחירים האלו אני נוטה ללא צמודה, כלומר ההצעה הקודמת
בהצלחה
שלום דני,
תלוי כמה שנים תחזיקו את ההלוואה, אני אישית בעד לעלות החזר חודשי ולקחת בשפיצר
בהצלחה
שלום גיל,
גבוה מאוד לטעמי, תמשיכו בסקר שוק
בהצלחה
שלום אלירן,
סביר
בהצלחה
שלום יעל, אפשר לשאול בכמה אחוזי מימון מדובר ובאיזה בנק?
תודה!
היי יעל,
קיבלת הצעה די חלומית. אפשר לשאול מה שיעור המימון שלך? וגם באיזה בנק קיבלת את ההצעה הזאת?
שלום מני,
אני מסכים עם הרבה מטענותיך, יחד עם זאת אני לא רואה את שוק הנדלן מגיע לקריסה (במידה וכן, אולי כדאי לך למכור את הדירה שלך ולקנות אותה שוב כשתהיה זולה בעשרות אחוזים).
אני כותב מדי פעם את דעתי הצנועה על מחירי הדירות, אבל חשוב להדגיש שדעתי לא באמת רלוונטית והשוק חזק מכולנו
בהצלחה ותודה על השיתוף, אני מעריך זאת
הי משכנתאמן,
לפני הכל – המון תודה על האתר ועל הנגשת המידע. הצעות שלך פה (אכן) שוות לי ולשכמותי מאות אלפי שקלים.
לעניינינו, אני ובת זוגתי נמצאים כרגע בתהליך של נטילת משכנתא. אודה על התייחסותך לתמהיל הבא (משכנתא בגובה של מיליון ש"ח):
– 100K קבועה צמודה ל-12 שנים; ריבית 3.15%
– 250K קל"צ ל-12 שנים; ריבית 4.15%
– 300K פריים ל-30 שנה. P-0.3%
– 350K משתנה כל 5 ל-30 שנה; ריבית 3.6%.
כמה נתונים כללים:
שווי הנכס לקנייה הוא 2.250K (קרי – 45 אחוז מימון).
המשכורת נטו שלי ושל בת הזוג שלי עומדת על כ-20K בחודש, עם צפי לעלייה בשנים הקרובות.
מהתגובות שאני קורא פה באתר, מרגיש לי שהצעת הריביות קצת גבוהה (וזה למרות שעברתי בין כל הבנקים הגדולים). כמו כן, האם לדעתך אחוז ההלוואה שצמוד למדד גבוה מידי?
אשמח להערותיך.
שלום ,
הפנתי אליך שאלה ועדיין תגובתי ממתינה לאישור מערכת
אני מאוד אשמח לתשובה ממך בעניין
שלום מיכל,
אם הדירה במיקום אטרקטיבי והיכולות הכספיות שלכם חזקות אז הייתי שוקל לחיוב
ממליץ. לקחת איש מקצוע
בהצלחה
האם היום, לאור מגמת העלאת הריביות, כדאי לקחת את המשכנתא במסלולים לא צמודים?
האם מסלול מל"צ עדיף על הקל"צ בגלל נקודות היציאה?
היי,
קיבלתי הצעה ל-75 אחוז מימון.
סה"כ 1.3 מש"ח בחלוקה הבאה –
1/3 פריים – 0.4 ל-30 שנים.
1/3 קלצ ב-4.2 ל-30 שנים.
1/3 קבועה צמודה ב-2.93 ל-30 שנים.
בנוסף הוצע לי לשלב עוגן אגח צמוד ב-1.9 ל-30 שנים, בתמהיל כזה או אחר.
ההצעה הזו היא ראשונית וללא התמקחות.
מתכנן להתגורר בנכס 10-15 שנים (לפחות כפי שנראה כרגע)
אשמח לדעתך בנושא.
שלום יהודה,
סביר
בהצלחה
שלום גבי,
לא רע בכלל
בהצלחה
שלום רב, אשמח לייעוצך הקצר
קיבלתי הצעה למשכנתא מימון של 33% – 300k
נכס בשווי 900k
התמהיל שקיבלתי:
100K פריים 0.3%- ל-20 שנה
200K קל"צ 5% ל-9 שנים
מה דעתך על התמהיל?
והאם אתה ממליץ שימוש ביועץ משכנאות על סכום קטן יחסית אשר ממומן ברובו על ידינו?
תודה רבה!
שלום אריה,
סביר
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על האתר.
אשמח להתייחסותך לתמהיל ולגובה הריביות כל אחד בפני עצמו.
מדובר על הלוואה של 517500 50% מימון
ההצעה
177,500 משתנה כל 5 צמודה ב3.7 ל25 שנה
160,000 בפריים-0.3 ז"א 1.3 ל25 שנה
180,000 קבועה צמודה ב4.3 ל20 שנה
תודה!
שלום,
תודה רבה על כל המידע המועיל באתר! הלוואי והייתי מגיעה אליו קודם(: אשמח לדעתך:
יש לי משכנתא בגובה 500k ( הסכום הראשוני היה 560k)
הנכס נקנה לפני 3 שנים ב-760K וכיום שויו 1.2 מליון
המשכנתא שלי במסלולים הבאים:
184k פריים % 0.700 25 שנים
90k קלצ % 4.750 ל-15 שנים
286k משתנה לא צמודה % 4.281 25 שנים
האם יש טעם למחזר אותה בגלל שינוי ערך הנכס? או בגלל פרמטרים אחרים?
תודה רבה!
דפנה
שלום שלומי,
ארוך מדי, צמוד מדי ומשתנה מדי, אני לא כל כך אהבתי
אני נוטה לתקופות קצרות יותר, פחות מסלולים משתנים וצמודים
בהצלחה
שלום דודי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום.
ברצוני לקחת משכנתא של 800K, כ-50 אחוז מימון ולהחזיר עד 4200 בחודש.
קיבלתי הצעה, ולומר את האמת, לא אהבתי אותה בכלל ביחס לכל מה שראיתי באתר.
אני רווק ללא ילדים משתכר בכ-14K בעבודה יציבה.
125K פריים ב-1.35% ל-30 שנים.
280K קל"צ ב-5.15% ל-25 שנים.
320K משתנה כל 5 לא צמודה ב-4.79% ל-30 שנים.
בנוסף הלוואה נפרדת של 75K בפריים-1.2 ל-15 שנים.
עוד משהו:
קיבלתי שבוע לפני-כן הצעה נוספת עבור 830K והחזר של 4000.
249K פריים+0 ל-30 שנים
311K קבועה צמודה 3.85 ל-28 שנים
270K משתנה כל 5 שנים לא צמודה ב-4.99 ל-25 שנים
לא נראה משהו בכלל.
רציתי לדעת אם אני יורד מ-830K ל-790K ומעלה את ההחזר ל-4200 (הורדת הקבועה ל-20 שנים והפריים ל-25) האם כל כך הרבה מסלולים משתנים זה משהו מסוכן וכדאי להחליף לקל"צ למרות הריבית הגבוהה שאני מקבל?
אשמח לחוות דעתך.
היי משכנתאמן,
תודה על עבודת הקודש שאתה עושה!
קניתי דירה לפני שנתיים בעלות 1,030,000, לקחנו משכנתא בסך 720,000 ש"ח, אני חושבת שהמשכנתא שלי גם מבחינת החזר חודשי שעומד על 3300 ש"ח וגם מבחינת הריביות היא בסדר סהכ
לקחתי בכל מסלול סכום שווה של 240,000 ש"ח
פריים ל25 שנה
קבועה בריבית של 3.31 ל17 שנה
ומשתנה כל חמש שנים צמודה למדד בריבית של 2.79 ל30 שנה
השאלה שלי היא כזו-
אנחנו עשינו טעות בבחירת הנכס, הדירה מרווחת יש לנו 3 חדרים וגג שהוא בבעלותנו גם יחסית גדול ואנחנו מאוד אוהבים אותה אבל הבעיה היא השכנים שעושים לנו את החיים גיהינום! הגענו להחלטה שלא נוכל להמשיך עוד הרבה שם ושוקלים לעבור, הדירה היא בקומה שלישית בלי מעלית
אם כבר עוברים אנחנו רוצים לשדרג גם לשכונה יותר טובה וגם בקומה שנייה (למעלית אין תקציב לצערי)
אפשר אחרי שנתיים לעשות מחזור משכנתא?
באילו מיסים זה כרוך? ואיך יודעים מבררים מהי עלותם?
וכדי לעבור למשהו יותר טוב נצטרך תוספת למשכנתא של 150- 200 אלף ש"ח,
את ההחזר החודשי נוכל גג למתוח לכיוון ה3600 ש"ח אבל לא יותר מזה, אבל חשבתי יותר בכיוון להגדיל את מספר השנים
באיזה מסלול כדאי לי לקחת (אם בכלל יאשרו לנו להגדיל את המשכנתא) ומניחה שהריביות יהיו הרבה יותר גבוהות אז האם אתה חושב שזה צעד טיפשי ומסוכן?
תודה וסליחה על האורך 🙂
מיטל
שלום שאול,
ההצעה סבירה, החלק בצמוד טיפה גדול מדי אולי כדאי להעביר חלק מהסכום למשתנה לא צמודה
בהצלחה
ראשית- תודה על כל המידע המועיל.
בנוסף רציתי לשאול : האם גם עבור משכנתא לא גדולה יחסית (בסביבות 350,000) אתה ממליץ להשתמש בליווי של אנשי מקצוע ?
תודה מראש.
שלום רב,
אני מאוד נהנית מקריאת הפוסטים!
אני זקוקה למשכנתא של 440K
שווי הנכס הינו 1.8
אני לווה יחידה וממחזרת משכנתא שנלקחה בקבוצת רכישה-
החזר המשכנתא שלי יכול להיות רק 2500 ש״ח לחודש משום שיש לי הלוואות נוספות בסכום של 2000 ש״ח לחמש שנים (מה שאומר שעוד חמש שנים בוודאות אמחזר).
קיבלתי הצעה של
שליש פריים פלוס %0.1 (בודקים האם ניתן לרדת לפריים) ל30 שנה
שליש קלצ %4.05 ל11 שנה
שליש משתנה צמודה כל חמש %3.6 ל30 שנה.
מה דעתך?
שלום אריה,
אני משתדל לענות על שאלות אחת למספר ימים – עניתי על שאלתך היום
בהצלחה
שאפו ענק על הבלוג המושלם .ישר כוח
אני עומד לגשת לבנק בשביל משכנתא על סכום של 750000 שקל ברצוני לבנות תמהיל ראשוני בעזרתך כמובן .
נקודות חשובות :
שכר חודשי קבוע(עם נטייה להעלאה)
פלוס נזילות של קרן השתלמות בעוד כ 6 שנים .
עזרה פיננסית מההורים בעוד שנתיים בערך.
אם תוכל לעזור עם תמהיל מומלץ למשכנתא בסכום של 750000 לשנת 2017 .
תודה רבה .
סכום החזר חודשי אפשרי שינוע בין 3200 ל 3800
שלום משכנתאמן,
ראשית, מועיל ומחכים לקרוא את הפוסטים באתר.
בכוונתי לקחת משכנתא של 1.2M (לקניית נכס של 2.2M).
השכר נטו הוא כזה שהבנק יאפשר החזר חודשי של 5600 (בלבד). (בפועל יש לי יכולת להחזיר 1000-2000 יותר).
הכוונה להשכיר הנכס לכ- 5 שנים, ובחשבון מחמיר אוכל לקבל (מינימום) 4 אלף בחודש (אין לי הוצאה על שכירות).
אני מצפה שבמהלך 5 שנים ראשונות, השכירות + חסכונות + ק. השתלמות יאפשרו לי לפרוע בסביבות 350 אש"ח. בשנים שלאחר מכן, צפויה ק. השתלמות של לפחות 100 אלף כל 6 שנים וחסכון של כ- 40 אלף בכל שנה.
באיזה אופן עליי/כדאי לתכנן את המשכנתא?
שלום חיים,
אין לכך תשובות ברורות ומוחלטות, אלא זה תלוי מאוד מי לוקח את ההלוואה
בהצלחה
שלום ישי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום ישראל,
נראה סביר
אולי כדאי לקצר את תקופת הקל"צ ולהוריד את הריבית
בהצלחה
שלום אלי,
לצערי למרות המידע הרב שמסרת, אני לא יכול לבנות תמהיל ללא הכרות יותר עמוקה
אנא עשה שיעורי בית או פנה לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
ראשית, תודה רבה על המידע המקיף והמפורט!
שנית, אשמח לשמוע מה אתה חושב על התמהיל הבא-
שווי דירה 1290000. אחוז מימון נדרש 66% (850,000 משכנתא )
קל"צ, 25 שנה, 320,000 ריבית 4.6%
צמודה משתנה כל 5 שנים, 30 שנה, 300,000, 3.65%
פריים ,27 שנה, 230,000 P-0.5%
והאם כדאי לאור התקופות הארוכות להגדיל את הסכום בקל"צ על חשבון המשתנה
תודה רבה!
מצטרף לאיחולים ולברכות של כולם לאתר הנהדר שלך, ללא ספק שיעור חשוב לחיים.
שאלתי היא כזו:
לאחר דין ודברים עם כמות לא מבוטלת של בנקים, ימים של מיקוחים וויכוחים בסופו של דבר קיבלתי הצעת מימון כזו, לפי תמהיל שאני בניתי:
סכום הלוואה של 1 מליון ש”ח ו66 אחוז מימון של הבנק:
175000 משתנה צמודה בריבית של 3.75
250000 פריים מינוס 0.1 (1.5)
350000 קלצ בריבית של 4.3
225000 משתנה לא צמודה בריבית של 4.14
כל המסלולים למשך 20 שנה מלבד הפריים ל30 שנה.
אשמח לשמוע את דעתך.
שלום שי,
1. נראה סביר
2. עוגן ב- 1.9 יכול להיות רעיון טוב אבל יש סיכון שבעוד חמש שנים זה יעלה
בהצלחה
היי שי
אפשר לדעת מאיזה בנק קיבלת את הריביות ?
שלום אבי,
1. סביר, אפשר גם לקבל בפחות מ- 4.5%
2. כדאי לבדוק
3. להוריד מהקל"צ
בהצלחה
שלום רב
אני מעוניין לקבל תמהיל מומלץ של משכנתא של כ – 900000 אלך ש"ח מהבנק
אני רוצה שההחזר החודשי יהיה עד כמה שיותר נמוך קיבלתי הצעה מאחד הבנקים של החזר חודשי של 4000 ש"ח
איזה תמהיל אתה ממליץ, זול יחסית לחודש ול מסוכן מדיי
אודה לתשובתך
תודה
היי, אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל הבא :
גובה המשכנתא 1,000,000 ש"ח בחלוקה הבאה:
330,000 ש"ח p-0.5 לתקופה של 20 שנה
340,000 ש"ח קל"צ 4.5 % לתקופה של 25 שנה
330,000 ש"ח משתנה צמודה כל 5 שנים בריבית 3.05% לתקופה של 25 שנה .
האם הריביות טובות או שעדיין יש מה לשפר?
אשמח לשמוע ממך בהקדם
תודה
היי,
אלה ריביות שקיבלתי כעובד בנק.
שלום,
אני לוקחת משכנתא של 910,000 ש"ח לדירה בשווי 1300,00 ש"ח.
לאחר דיונים בין מזרחי ללאומי ההצעה האחרונה שקיבלתי ממזרחי היא-
290,000 ש"ח פריים (1.85%)
310,000 ש"ח ריבית קל"צ 5.10%
310,000 ש"ח משתנה אג"ח לא צמוד 4.79%.
האם זה תמהיל טוב? וריביות? איך מורידים אותם עוד? מה לבקש?
שאלת תם, כשאתה אומר ריביות טובות יותר ב45%
זה 44.9%?
או 45.9%?
משמעותי לנו מאוד
שלום אוריאל,
1. הקל"צ גבוה מדי
2. תשקלו קבועה צמודה
בהצלחה
שלום עופר,
אם הבנתי נכון, אז לא
בהצלחה
שלום אבי,
1. להשאיר חלק שתוכל להחזיר ללא קנסות
2. לשקול הלוואת בלון על חלק מהסכום
בהצלחה
היי, תודה רבה רבה על הפוסט
שאלה לגבי משכנתא, אני ואחותי רוצים לקנות דירה בשותפות (יחידת דיור אחת עם זכויות בניה של 2 יחידות דיור). האם אפשרי לנו לקבל משכנתא על אותה דירה מ 2 בנקים שונים? (לפני מימוש הזכויות)
שלום וברכה
אקדים ואומר תודה רבה על האתר המחכים
רכשתי נכס ואני בוחן שני אפשרויות
א. למכור את הנכס בעוד 1-2 שנים
ב. למכור את הנכס בעוד 13 שנים
איזה תמהיל של משכנתא היית ממליץ לכל אחת מהאפשרויות?
שלום יונתן,
הקבועה הצמודה גבוהה מאוד
בהצלחה
הייתי לא מזמן בהרצאה של מיזם "פרקטי" היה מעולה רק חבל שלא מקבלים את המצגת
אוקיי, אבל אם זה 45.5% כלומר לפי הדוגמא שלך: 455,000 ולא 450,000 האם יעשו מזה עניין?
בסכומים האלה זה עניין פעוט, אבל אמור לצאת לנו עוד 10,000 שחשובים לנו…
יתנו?
שלום אלי,
1. ההצעות אכן גבוהות
2. אני לא בטוח שהורדת הסכום תעזור, אבל העלאת ההחזר בטוח תעזור
בהצלחה
הכוונה לא יותר מ45% משווי הנכס
על נכס בשווי של מיליון, אז לא יותר מ450 אלף הלוואה
שלום יואב,
כן
זה ממש נמדד על השקל
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
כבר זמן מה אני עוקב אחרי הבלוג שלך וקורא כל פוסט בתשומת לב ומחוסר ידע מוחלט בכל מה שקשור
למשכנתא הצלחת לעשות לי הרבה סדר בראש ויותר מכל הבנה בנושא,תודה רבה על כל ההשקעה שלך.
אנחנו לקראת לקיחת משכנתא מימון 60% של 1.5 מיליון
שווי נכס-2,550,000
המשכורת נטו שלי ושל בת הזוג שלי עומדת על כ-20K בחודש.
כאשר יש לנו צפי לסגור עוד 3 שנים סכום של 250,000 ש"ח
בעיקרון בניתי תמהיל של 30 שנה:
1/3 פריים
1/3 משתנה כל 5 שנים
1/3 קל"צ
אשמח לשמוע את המלצתך
שלום,
אני תמעניין במשכנתא על סך 840K ש"ח שזה 60% מערך הנכס.
הרביות שקבלתי מהבנק כרגע הם:
280K פריים P-0.5 1.1 (המתואמת 1.11)
280K קל"צ 4.95 (מתואמת 5.06)
לא צמודה משתנה כל 5 4.46 (מתואמת 4.55)
החזר חודשי של 4300 ש"ח
כל המסלולים ל 25 שנה.
הייתי שמח להתיחסות שלך לגבי התמהיל והרביות.
תודה
מיטל שלום,
1. מדובר במקרה מעט מורכב
2. הכי טוב היה לגרור את הקיים ולהוסיף 150-200 אלף, אבל אני מניח שזה יעלה לא מעט את ההחזר החודשי
3. בעיקרון אפשר למחזר ללא עלויות נוספות (אתם לא צריכים מחזור אלא משכנאת חדשה וסילוק המשכנתא הישנה)
4. ממליץ לשקול להיעזר באיש מקצוע
בהצלחה
היי משכנתאמן,
כמו כולם אני מאד מעריך את העבודה המדהימה והעצות שאתה נותן כאן.
אשמח לחוות דעת על התמהיל הבא:
820,000 משכנתא (קצת פחות מ60% מימון):
פריים 270,000 ש"ח ל25 שנה – פריים מינוס 0.1
קל"צ 390,000 ש"ח ל14 שנה – 4%
משתנה לא צמודה 160,000 ש"ח ל-30 שנה – 4.55%
האם סביר? בכוונה לא לוקח מסלולים צמודים אבל המשתנה מרגיש לי מאד גבוה
הזכאות עומדת כיום על כ-3% צמוד. קל"צ עומד על כ-4%-4.5%.
האם הזכאות בכלל אטרקטיבית (מלבד שמה :-))?
שלום אורון,
תלוי בחיסכון שיוצג לך
כמובן שככל שההלוואה גדולה יותר כך הצורך בייעוץ גבוה יותר
בהצלחה
שלום אסנת,
1. סביר
2. לא בטוח שאפשר להוריד דרמטית את הריביות
3. האם באמת יש צורך בכל הלא צמודות? אולי כדאי לשלב גם צמודות
בהצלחה
שלום נופר,
1. סביר
2. תלוי אם את מתכוונת להישאר עם המשכנתא שנים ארוכות
בהצלחה
שלום יונה,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי, ראשית אני מודה לך על זה שרק בזכותך התחלתי להבין את הנושא המורכב הזה, הגעתי לאתר שלך מבולבל אחרי סיבוב בנקים ובזכותך יש לי סדר בראש (:
קיבלתי את ההצעה הזו ל60% מימון:
גובה הלוואה: 984,000
הלוואה לא צמודה (פריים):295K- 1.1% – ש"ח1125
צמוד מדד בריבית משתנה – מתחדש כל 5 שנים : 295K – 3.7% – ש"ח1509
צמוד מדד חופשיות רגילות: 394K – 3.8% – ש"ח2036
הכל ל25 שנה
חודשי: 4670
מה דעתך?
תודה רבה
שלום רב.
אנו זוג צעיר המעוניינים לקחת משכנתא לטובת רכישת בית ראשון.
מניח שדירה זו תשרת אותנו למשך החמש השנים הבאות (בתקווה שנוכל להתקדם לאחר מכן)
עלות הנכס היא 1250K
הון עצמי על סך 300K
איזה תמהיל היית ממליץ לנסות ולקבל מהבנק לצורך כך?(סוג מסלול + ריביות)
הרבה תודה מראש
שלום שי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אודה על התייחסותך לתמהיל הבא,משכנתא של 1.5 מיליון 60% מימון.
-495k פריים ל30 שנה: ריבית 1.1%
495k משתנה כל חמש שנים ל30 שנה: ריבית 3.46
460k קבועה לא צמודה ל30 שנה: ריבית 4.9
50K קבועה צמודה ל30 שנה: ריבית 4.2
החזר חודשי 6513 ש"ח
הכנסות נטו שלנו 19k אבל מסוגלים כלכלית להעלות את ההחזר ל7000 ש"ח אולי 7500 ש"ח ויש צפי בעוד 3 שנים לכסות סכום של 250k
מה היית ממליץ לעשות/לשנות?
היי הפניתי שאלה לפני מספר ימים והיא עדין מחכה לאישור מערכת…
בינתיים שיפרו לי את ריבית הפריים ל- פריים
דפנה שלום,
אני לא חושב יש מקום רב למחזור
בהצלחה
שלום גל,
סביר
בהצלחה
שלום פזית,
נראה בסדר
בהצלחה
היי,
הבנק שלי (הפועלים) נותן לי את התמהיל הזה, למשכנתא של 1,110,000 ש"ח (71.2%)
370,000, 30 שנה, פריים 1.6%+0.1%
370,000, 30 שנה, משתנה כל 5 שנים צמודה 3.53%
370,000, 30 שנה, קבועה צמודה 4.09%
החזר 4,748 ש"ח
לפי כל מה שראתי באתר, נראה שההצעה לא כזאת אטרקטיבית?
איך ניתן לפשר אותה?
תודה
שלום גל,
עניתי על שאלתך היום – מצ"ב קישור
היי משכנתאמן
אשמח לתגובתך על ההודעה שרשמתי ב29/12/16
ההודעה מחכה לאישור מערכת עדיין..
תודה
שלום יניר,
סביר
בהצלחה
לדעתך מספיק לשנות את הצמוד מדד חופשיות רגילות לקל"צ?
תודה רבה
קיבלנו הצעה מהבנק
850000 כ- 60% מערך הדירה.
255000 פריים 1.6 ל- 25 שנה
311000 משתנה כל חמש צמוד מדד 3.55 ל- 25 שנה
284000 קל"צ 4.15 ל- 18 שנה
באיזה חלק אפשר לנסות להתמקח כדי לקבל הצעה טובה יותר ?
שלום טל,
נראה סביר
בהצלחה
הי,
אשמח לשמוע את דעתך:
משכנתא בסך 650,000 מתוך 1,200,000 שווי דירה.
30% פריים -0.6 195,000 ל25 שנה.
60% קל"ץ 4.9% 390,000 ל15 שנה.
10% משתנה צמודה 2.8% 65,000 ל25 שנה.
א. האם מחיר הקל"ץ גבוה או סביר ביחס לעליות האחרונות בשוק?
ב. האם לטעמך יהיה נכון להפחית את שיעור הקל"ץ ל50% ולהוסיף 10% משתנה לא צמודה?
ג. כיצד יהיה נכון לשפר את התמהיל הנתון עם הלוואה נוספת שהבנק נותן (לאחר נטילת המשכנתא) של 30K בפריים -0.5?
היי משכנתאמן
אנחנו זקוקים למשכנתא ע"ס 600,000 שח לתאריך 10.03.17 (תשלום אחרון לדירה של 1,600,000).
מתוכם 100,000שח יוחזרו בתאריך 20.04.17.
ועוד 50,000 שח בתאריך 20.07.17.
מה המסלול המומלץ עבורינו
שלום חיים,
שאלה טובה,
בעיקרון לא משתלם, כי מדובר בצמוד מדד
אבל בעיקרון גם כן משתלם, כי:
כי המדד לא מגיע בשנים האחרונות ל- 1.5%
וגם ניתן להחזיר אותה לפני הזמן ללא קנסות
בהצלחה
ערב טוב משכנתאמן , תחילה תודה על כל המדריכים השימושיים .. אכן עוזר להבין בתוך כל סבך המספרים והשמות
לאחר סקר שוק קיבלתי הצעה מבנק טפחות למשכנתא בגובה 25% מערך הנכס (475 אלף)
להלן התמהיל :
זכאות – 97500 ש"ח ל 10 שנים בריבית 2.7%
פריים – 142500 ש"ח ל 20 שנה בריבית 0.8%
קבועה לא צמודה – 68750 ש"ח ל 15 שנה בריבית 4.1%
משתנה כל 5 שנים צמודה – 166250 ש"ח ל 20 שנה בריבית 3.45%
החזר חודשי : 2961 ש"ח
האם לדעתך תמהיל זה הינו סביר ?
תודה מראש על העזרה
קבלנו 2 הצעות על 830000
1-
207000 פריים 1.5 ל- 25 שנה
333000 משתנה כל 5 לא צמוד 4.78 ל- 25 שנה
290000 קל"צ 4.8 ל- 18 שנה
2-
207000 פריים 1.5 ל- 25 שנה
623000 קל"צ 5.2 ל- 18 שנה
האם יש עדיפות לשלב משהו נוסף על הקל"צ ואם כן האם הריבית לא מידי גבוהה במשתנה הלא צמודה ?
שלום אהוד,
1. נראה לי יותר מדי צמוד
2. תנסו לקבל גם הצעות עם שילוב של לא צמודות
בהצלחה
ותודה רבה!
כדאי להחליף
בהצלחה
שלום רב,
קודם כל- אתר מעולה מלא בתוכן וידע שעוזר בהחלט בעת לקיחת משכנתא.
אשמח לחוות דעת על הצעה למשכנתא שקיבלתי-
דירה בסך 2.3 מיליון ש"ח, 1.3 מיליון ש"ח משכנתא ב-3 מסלולים:
430 א' ש"ח במסלול פריים ל- 30 שנה בריבית 1.4%
430 א' ש"ח במסלול משתנה כל 5 שנים ל- 30 שנה בריבית 3.8%
440 א' ש"ח במסלול קבוע לא צמוד ל- 20 שנה בריבית 3.8%
האם מדובר בהצעה טובה? הבנתי מהיועצת משכנתאות שניתן יהיה ללחוץ עוד קצת ולקבל טיפה יותר טוב..
בנוסף, האם תמיד מסלול משתנה כל 5 שנים הוא לא צמוד למדד? הבנתי שנשען על הריבית של האג"ח הממשלתי שהיום עומדת על אפס אבל מי יודע מה יהיה בעוד 5 שנים? איך התנהג עד היום?
תודה רבה,
קרן
הי -הגבתי על ההודעה הקודמת שלי אך משאירה הודעה חדשה על כל מקרה…תודה רבה מראש
הצלחתי להגדיל את התשלום החודשי:
קלצ 3.2 ל6 שנים
משתנה צמודה כל 5 3.5%
פריים פחות 0.3
שני המסלולים האחרונים ל30 שנה.
האם יש סיכוי להוריד? זו הצעה שקיבלתי ממזרחי כאשר לאומי נתנו הצעה גבוהה יותר ופועלים פחות או יותר זהה.
שלום אייל,
נראה סביר
בהצלחה
היי
חשבנו על 2 אפשרויות למשכנתא ואנחנו קצת מתלבטים:
משכנתא 710000 (לדירה 1451000, כלומר 49% מימון)
אפשרות א – הכל ל20 שנה
* פריים -30% מההלוואה- 1.4%
*קל"צ – 40% מההלוואה – 4.5%
*משתנה כל 5 לא צמוד -30% הלוואה- 4.4%
אפשרות ב – הכל ל20 שנה – שחשבנו עליה רק לאחרונה. עוד לא קיבלנו ריביות עליה היא:
1/3 פריים ו2/3 קל"צ.
אנחנו מאוד מתלבטים פשוט אם להכניס את המשתנה כל 5 כחלק מהתמהיל. כי נראה שהריביות במשק רק עולות.
שלום מיטל,
עניתי על אלתך היום – מצ"ב קישור
שלום טל,
משכנתא גדולה, התמהיל סתמי מדי
לעשות הרבה שיעורי בית או לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
תודה על האתר האינפורמטיבי והברור, מאוד עוזר !
אני מתלבט אם לקחת משכנתא של 1,000,000 ש"ח (60% מערך הנכס) או להשתמש בחלק מהחסכונות שלי שמנוהלים כיום פסיבית בשוק ההון.
החסכונות מספיקים מעל ומעבר לרכישת הדירה ללא משכנתא.
השיקול הוא כמובן, האם ריבית המשכנתא תהיה נמוכה יותר מהרווח השנתי שלי בשוק ההון ( בממוצע 4% בשנה ).
אשמח לדעתך בנוגע לתמהיל מומלץ.
קודם כל תודה רבה על כל ההשקעה, עזרת לי המון!
קצת עלינו.
רוכשים דירה בשווי מיליון ש"ח, עם הון עצמי של 400,000 וממילא משכנתא במימון של 60%.
הדירה מעבר לקו הירוק ולכן הזכות שלנו על הקרקע היא מה שמכונה "בר רשות".
אנחנו משתכרים כ-14,000 נטו ומעוניינים בהחזר חודשי של בערך 3500 ש"ח.
לא חושבים למכור את הבית ב-20 שנה הקרובות ומלבד קרן השתלמות קטנה אין צפי להכנסה עתידית.
לכן התמהיל שחשבנו עליו הוא: 60% קל"צ 30% פריים ו10% משתנה כלשהי או קבועה צמודה
ההצעה שקיבלנו עבורו היא : קל"צ 4.7%, פריים 1.6%, משתנה לא צמודה 4.55%.
אני מבין שלא שווה ללכת על המשתנה אם ההבדל כ"כ זעום וצריך לקבל מהם הצעה על צמודה.צודק?
הם טוענים שבגלל שהזכות היא "בר רשות" זה מריע את התנאים.
נשמח לשמוע מה אתה חושב על התמהיל וההצעה. תודה רבהה!
לקבל הצעה ואז לקבל החלטה
בהצלחה
שלום איציק,
סביר
בהצלחה
קיבלנו הצעה למשכנתא 60% מימון על סך – 1,008,000
1. אשמח לייעוץ מה אתה חושב על התמהיל הזה ומה עוד אפשר לעשות על סמך הניסיון שלך.
2. מה כדאי? (לגבי סעיפים א' ב')
משתנה כל 5 לא צמוד – 236 אלף – ריבית 4.48 – 30 שנים
קבועה לא צמודה – 436 אלף – ריבית 5.1 – 30 שנים
א. פריים משתנה צמוד- 336 אלף – p-0.5 – ל-25 שנים
או
ב. פריים לא צמוד – 336 אלף – p-0.3 – ל-25 שנים
בהערכה רבה,
ravit.
שלום צבי,
אולי בפריים
בהצלחה
שלום משכנתאמן וכולם
מנסה לעזור לאחי הצעיר (בכורה vs בן זקונים)
אז ככה
משכנתא קיימת שנלקחה לפני כשנתיים וחצי היום בסך 393 אלף
המסלולים
קבועה צמודה למדד 262 אלף 20 שנה בריבית 3.15
פריים 131 אלף 25 שנה ריבית P-0.7
החזר חודשי כ 2000 שקל
נדרשת תוספת 310 אלף שקלים עבור קניית בית גדול יותר (העסקה בוצעה)
החזר חודשי מקס שהבנק מתיר עד 3000 שקל
ההכנסה נטו 8500 שקלים, אחי מסיים השנה תואר בהנדסת מכונות כך שיש צפי לעלייה בהכנסות (ממשרת סטודנט למשרת מהנדס)
מספר שאלות
1. הבנק לא מאפשר גרירת משכנתא לא ברור מדוע והאם יכול לחייב (בטענה שלא יוכלו לעמוד בהחזר החודשי), האם הם יכולים להתעקש? אין הגיון במחזור ההפסד כפול
2. בהנחה שתוך שנה ההכנסה תעלה, חשבנו שכדאי לקחת משכנתא בפריסה מקסימלית ולמחזר בבוא העת
3. חשבתי על תמהיל שכולל שליש פריים במידה ויתנו ל- 30 שנה ואת השאר במשתנה כל שנה ל-30 שנה – שליש מחשבים מהמשכנתא החדשה או שליש משתיהן יחד?
הגעתי להחזר של 3100 לחודש
4. האם ערב יוכל לעזור במקרה הזה – הבנק לא מאפשר להם להחזיר יותר מ 3000 שקל בחודש
היי משכנתאמן . קודם כל תודה על כל העצות והעזרה שאתה נותן.
רציתי להתיעץ אני ואישתי רוצים לרכוש דירה בשווי 1,450,000 יש בידינו 500 אלף שקל הון עצמי ושני ערבים וכולנו במקרה באותו הבנק יש לשניהם נכנסים ללא משכנתא ומסודרים בבנק. לאחר שהתקשרתי לבנק פועלים שלנו ובדקו לפי ת.ז וכל מיני שאלות אמרו שאנו יכלים לקבל אישור עיקרוני ל 75% בגלל ההערבים שלנו כי המשכורת של שנינו להרגע מסתכמת ב 13 אלף שקל עם צפי לעליית .קבעו לנו פגישה בבנק לאישור העיקרוני ולפי הבנתי לשבת איתו על מסלולים וריביות.
כשהתקשרתי לבנק אחר הוא אמר לי שהוא יכל לתת לי רק 60% אישור עיקרוני וגם רק לאחר שאביא לו טפסים שנסגרו לי התיקים בהוצאה לפועל שהיו בשנת 2011 ולפי הידע הכללי שלי אני יודע שזה אמור להסגר לאחר 5 שנים (חברת סלולר) בנק פועלים משום מה לא ציין כלום בהקשר חזה ובנק אחר כן …. קצת מוזר לי אשמח לתגובתך תודה.
שלום
קבלתי הצעה על 600 אלף
שלושה מסלולים
1- פריים 180000
לעשרים שנה 4.10 הריבית
2- צמוד קבוע 150000 ל15 שנים ב4.50
3- לא צמודה קבועה 270000 גם 15 שנים בריבית 5.40
מה דעתך כדאי וגם אני ממגזר ערבי שזה מוסיף עוד 0.5 על כל מסלול
תודה מראש
רים
שלום שרה,
שלבו בוליטים על הסכומים שיוחזרו
בהצלחה
לא כדאי לי כיוון שייקר את המסלולים האחרים
במשכנתא הנוכחית כבר קיבלתי זכאות פועלים ולכן מכירה את המסלול
תודה רבה על התגובה, תבורך! לאחר שהעמקתי יותר רציתי לשתף ולשמוע מה אתה חושב.
מדובר במשכנתא של 600 א', 60% מימון, החזר חודשי רצוי כ-3500 ש"ח.
זה היה התמהיל הקודם:
10% משתנה לא צמודה ל-20 שנה, בריבית 4.55
30% פריים ל-20 שנה,בריבית 1.6
60% קל"צ 20 שנה, בריבית 4.7
לאחר קריאה והעמקה הגעתי למסקנה שעדיף לי לקחת את הקל"צ ל-15 שנה ואת יתר המסלולים ל-30
(התכוונתי לפרוע את המשתנה לאחר כ-10 שנים) ובכך הסכום הסופי הכולל יקטן בהחזר חודשי כמעט זהה
לאחר מכן התוודעתי למשכנתא "זכאות" ולכן אשמח להתייחסות לתמהיל הבא:
20% זכאות ל-20 שנה (זה הצפי-סביב 120 א')
30% פריים ל-30 שנה
50% קל"צ ל-15 שנה מה שיישאר
אשמח להתייחסות האם אני צודק בהנחות שלי, והאם אכן כדאי לקחת את כל הזכאות שאקבל תוך קיצוץ הקל"צ? תודה רבהה
לא ציינתי. כל המסלולים ל-20 שנה.
תודנ
שלום שייקה,
נראה סביר, אבל הייתי מגדיל את הפריים משמעותית על חשבון המשתנה
בהצלחה
שלום קרן,
קיבלת הצעה טובה הרבה יותר משלי בתנאים דומים.
אפשר לדעת בבקשה מאיזה בנק קיבלת את ההצעה?
תודה רבה!
דודי
בבדיקה מול הסניף, הלוואה משתנה כל 5 שנים אכן צמודה למדד…
אודה לתגובתכם.
קרן שלום,
1. מי אמר שהמשתנה לא צמודה? לפעמים היא כן צמודה וכדאי לאשרר זאת מול הבנקאית
2. המחיר של הקל"צ מאוד נמוך, תוודאי שהוא אכן כך
בהצלחה
כפי שציינתי בתגובה נוספת אכן מדובר במשתנה בריבית צמודה
האם כדאי להשאיר את התמהיל כפי שהוא? אכן הקל"צ כפי שציינתי ל- 20 שנה, מדובר בבנק שלי.
כשציינתי בפני הבנקאית שהריבית של משתנה צמודה גבוהה מאוד, ציינה שתוכל להוזיל אך תצטרך לייקר את הריביות במסלולים האחרים.
אם כך, האם להשאיר כפי שזה או כן לנסות להוזיל את המשתנה כל 5 שנים?
שלום ליהיא,
1. נראה בסדר
2. תלוי מה תהיה ריבית הקל"צ ואם יש אפשרות להחזיר חלק מהסכום בחמש השנים הקרובות אז המשתנה נראית סבירה ומומלצת
בהצלחה
שלום אשמח לקבל עזרה . אני עומד לפניי רכישה של דירה על הנייר.שווי הנכס 1.95 מיליון.
האם יש הפרשים משמעותיים במידה ואקח מימון מהבנק של 45 אחוז לעומת 55 אחוז?
ואשמח לקבל המלצה לתמהיל למשכנתא , חשוב לציין שמרוויחים סביבות 20k .ומעוניינים להחזיר 4500 גג בחודש.
תודה רבה 🙂
שלום איש יקר,
אנחנו חייבים לסגור משכנתא בדחיפות.
בונים נכס בהערכת שמאי 2.58 מ"ש
רוצים הלוואה של 1250000
קיבלנו תמהיל כדלהלן:
ממסלול ריבית פריים ₪375,000 ל30 שנה- 1.20% ₪1,241 לחודש
מסלול משתנה כל 5 שנים לא צמודה ₪455,000 ל30 שנה- 4.28% ₪2,246 לחודש
מסלול ריבית קלצ ₪420,000 ל20 שנה- 4.70% ₪ 2,703
סה"כ: ₪1,250,000 ₪6,190 החזר חודשי
מה דעתך?
האם מדובר בתמהיל טוב?
תודה,
מירו
רוית שלום,
1. אין מסלול כזה פריים משתנה צמודה
2. הקל"צ מאוד יקר לדעתי, אולי כדאי לשקול מסלול אחר
בהצלחה
שלום,
מס' פרטים לפני שאני מתחיל –
1. משכורת – 15K נטו (עם עליה של 5% שנתי קבוע).
2. מחיר הנכס – 1.9K.
3. משכתנא נדרשת – 1.1K (בקירוב ל-60% מערך הנכס).
4. סכומים צפויים בעתיד – בעוד כ-10 שנים קרן השתלמות (הקרובה שנפרעת מתוכננת להחזר הלוואה להורים).
5. צפי למגורים בדירה – כפי שנראה כרגע, אני אחזיק בנכס ב-15 השנים הקרובות.
6. הריביות הן של עובד בנק ולא ניתנות למיקוח כלל.
7. אופי התמהיל – מנסה ללכת לכיוון סולידי/כלכלי.
8. סכום החזר צפוי/רצוי – 5500 שח.
בימים אלה אני בונה תמהיל משכנתא ומתלבט לגבי מס' דברים.
התמהיל שחשבתי עליו –
1. 363 אש"ח – פריים – 0.6 (כלומר – 1) ל-30 שנים.
2. 500 אש"ח – קל"צ 2.92 ל-16 שנים (אותה ריבית גם על 15 שנים).
3. 237 אש"ח – משתנה כל 5 שנים לא צמודה 2.78 ל-25 שנים.
השאלות שלי –
1. לא סגור על המסלול השלישי מכיוון ויש לי אופציות להחליפו במשתנה כל 5 שנים צמודה ב-1.92 או לחלופין להחליפו לקבוע צמוד שגם ניתן לקבל בריבית טובה, החל מ-0.88 ל-5 שנים ועד 2.58 ל-30 שנה). האם אתה ממליץ לחלק את הסכום של המסלול השלישי לשני מסלולים שונים או להשאיר את כל הסכום על משתנה כל 5 שנים לא צמודה (בהנחה שככל הנראה לא אוכל לפרוע את המשתנה בעוד 5 שנים כאשר תשתנה הריבית).
2. מה היית משנה בתמהיל? האם להגדיל את הסכום בקל"צ ולנסות לקצר בשנים (וזאת מכיוון שככל הנראה לא אוכל לפרוע את המשתנה בעוד 5 שנים) ?
אגב – אין טעויות בריביות ואני יודע שאינן תואמות את המצב בשוק המשכנתאות. קיבלתי אותן כעובד בנק.
אשמח לעזרתך.
שלום משכנתאמן
קודם כל תודה על האתר וההשקעה שלך.
אני לוקח משכנתא של 60% 882 אלף .
זו ההצעה ראשונית לפני מיקוח.
אשמח לתגובתך.
משכנתא מחולקת ל 4 מסלולים
מסלול ראשון, פריים 30 שנה – 294000 P-0.4
מסלול שני, משתנה כל 5 צמודה 30 שנה – 294000 3.7
מסלול שלישי, ק.ל.צ 15 שנה – 194000 3.7
מסלול רביעי, ק.ל.צ 10 שנים – 100000 3.3
סה"כ החזר חודשי 4711
שלום שגית,
1. לא ניתן לגרור משכנתא של אדם X לדירה של אדם Y, הדירה חייבת להיות רשומה על שם בעל המשכנתא הנוכחית
2. זה נכון
3. את חייבת לשלב גם שליש קבועה
4. כן
בהצלחה
שלום צביקה,
אני אישית יותר התחברתי לתמהיל הראשון, כי קשה לי להאמין שתישארו עם המשכנתא הזו לעשרות נים
בהצלחה
צריך לראות מספרים של כל האפשרויות בשביל לקבל החלטות
בהצלחה
שלום מיטל,
ריביות מצויינות, אין טעם לדעתי לשלב זכאות
בהצלחה
תודה על התשובה.
עשינו סקר בהמון בנקים. הריביות ממש גבוהות בכל הבנקים בטענה שהאחוז מימון שלנו גבוה (75%).
למה התכוונת "משכנתא ארוכה מדי"? האם יש רעיון אחר?
קיבלנו הצעה נוספת מבנק הפועלים (מה שדורש מאיתנו להעביר את החשבון השוטף):
1. פריים ל-30 שנה 1.6% ע"ס 249K
2. משתנה לא צמודה ל-30 שנה 4.75% ע"ס 249K
3. קבועה לא צמודה ל-20 שנה 4.9% ע"ס 125K
4. קבועה צמודה ל-20 שנה 3.9% ע"ס 126K
החזר חודשי: 3745 ש"ח.
מה דעתך על הצעה זו?
יש לך רעיון איך ניתן להוריד את החחזר החודשי (השאיפה היא עד 3500 שקל לחודש) מבלי לפגוע בריביות?
אשמח לדעת באיזה בנק קיבלת את זה?
אם את לקוחה בפועלים למה לא קיבלת "זכאות פועלים"? ביררת על זה?
שלום רוית,
נראה בסדר
בהצלחה
מאיזה בנק ?
.
היי משכנתאמן.
מעוניין להתיעץ בהקשר לזה שהיום הייתי בבנק פועלים בכדי לקבל את האישור העיקרוני.
אני לוקח משכנתא של 1,035,000 שקל
הריביות והמסלולים שהציעו לי הם:
340 אלף פריים 0.25 30 שנה
350 אלף משתנה כל 5 שנים ל 25 שנה ריבית של 3.86
345 אלף קבועה צמודה למדד עם ריבית של 4.05 ל 25 שנה
אשמח לדעת אם זה בסדר או אם יש אפשרות לשחק עם זה עוד כי זה גבוה
תודה
1. לגבי סעיף 1, אחי קונה את הדירה והיא תהיה רשומה על שמו ואז אני מבינה שהבנק לא יכול לחייב לפרוע ולא לגרור, האם נכון?
2. לגבי סעיף 3, אני חייבת קבועה גם אם אני רוצה למחזר את המשכנתא בעוד שנה?
3. האם במקרה הזה נכון לקחת משתנה כל שנה?
4. כמו כולם פה – אנחנו גם אסירי תודה!
שלום ליאור,
הלוואי והייתי יכול לדעת
לך דווקא יש יותר ניסיון בהשקעותיך עד כה ויהיה לך קל יותר לענות על השאלה
בהצלחה
בנק הפועלים, בסניף בו מנהלת חשבון שוטף
ועוד דבר שאני לא מצליחה להבין
במידה שמתאפשרת גרירת המשכנתא ובהנחה שתוך שנה ממחזרים את החלק המוסף
האם התמהיל הבא יכול להיות טוב:
סה"כ 700 k
גרירה
קבועה צמודה למדד 262 k 20 שנה בריבית 3.15
פריים 131 k 25 שנה ריבית P-0.7
חדשה
103 k משתנה כל שנה 30 שנה
103 k פריים 30 שנה
103 k קבועה צמודה לכמה שנים? (במידה וחייבת לשלב)
שלום רב,
שאלה לגבי תמהיל שהרכבתי וריביות שקיבלתי בבנק מזרחי-טפחות.
אני צריך משכנתא של 749,250 (75%).
זוהי דירה ראשונה שלנו, ואני רוצה לשמור על האופציה למחזור/שינוי משכנתא בעוד 5 שנים אם נרצה להחליף דירה.
תמהיל:
1. פריים ל30 שנה ע"ס 249,000: ריבית 2%
2. משתנה צמודה ל30 שנה ע"ס 249,000: ריבית 4.28%
3. קבועה צמודה ל30 שנה ע"ס 150,000: 4.5%
4. קבועה לא צמודה ל15 שנה ע"ס 101,250: ריבית 5.2%
ההחזר החודשי ההתחלתי יצא 3,725.
נאמר לי שאם הוריד את הקל"צ ההחזר יהיה בערך 3,300 לחודש (שזו שאלה…).
תוכל להגיד לי אם התמהיל מספיק טוב והאם הריביות בסדר או שיכולתי לקבל הצעה טובה יותר.
1. אם אחיך קונה ממך זה סיפור אחר
2. כן
3. לא, פריים טוב יותר
4. בגדול כן, אבל קצת קשה לייעץ באופן כל כך כללי
בצהלחה
היי משכנתאמן. אני לפני לקיחת משנתא של 686000. (70%).הציעו לי:
205אלף פריים מינוס 0.3
205 אלף משתנה כל 5 שנים צמודה 4.38%.
136 אלף דרך הזכאות 3% צמודה.
140 אלף קל"צ בריבית 5.7.
כל המסלולים ל30 שנה..אשמח לשמוע דעתך בעיניין
היי משכנתאמן
סכום הרכישה 1.7 משכנתא על סך 650 אלף (39 אחוז מימון)
תמהיל המשכנתא:
130K בפריים בריבית p-0.2% ל25 שנה החזר חודשי 520 ש"ח
300K בריבית קבועה לא צמודה 3.7% ל12 שנה החזר חודשי 2580 ש"ח
220K במשתנה כל 5 ש' לא צמודה 2.6%+אג"ח (3.88%) ל25 שנה החזר חודשי 1150 ש"ח
האם ההצעה טובה?
היי משכנתאמן,
לפני הכל חשוב לציין שהפעילות שלך מבורכת במיוחד בימים משוגעים כמו היום.
המשך בעבודת הקודש.
מעוניין להתייעץ בקשר לתמהיל משכנתא שהרכיבו עבורנו בבנק הבינלאומי,
יש אישור עקרוני,נשאר רק לחתום על חוזה מול בעל הדירה,להעבירו לבנק ולהתחיל לרוץ.
בת זוגתי ואני נקח משכנתא של 504K,מביאים הון עצמי של 216K (יוצא 30%).
התמהיל שהוצע לנו הוא:
135K פריים ריבית 1.6 ל30 שנים
180K קל"צ ריבית 4.8 ל19 שנים
66K לא צמודה משתנה כל 5 שנים ריבית 4.6 ל25 שנים
123K צמודה משתנה כל 5 שנים ריבית 4.3 ל25 שנים.
סך הכל החזר חודשי ראשון 2718 ש"ח
אשמח לדעת האם התמהיל מומלץ או להמשיך לחפש,
יש לציין שהיינו כבר ב4 סניפים וכרגע זה התמהיל הטוב ביותר שקיבלנו.
שלום ניר,
אני אענה על זה בשני מישורים:
מישור 1: אתם צריכים ללכת למספר בנקים ולבקש אישור, בטלפון זה לא משנה מה אומרים, עד שלא קיבלתם אישור עקרוני ביד אז אין לכם אישור עקרוני.
מישור 2: הייתי עושה בדיקה מקיפה האם זה לא גדול עליכם, ממליץ לערב איש מקצוע שיבחן אם זו הרכישה המתאימה עבורכם
בהצלחה
שלום משכנתא מן,
תודה על האתר הזה, הוא ממש מושקע וברור.
אני לוקחת 250K לתקופה של 20 שנה. אין צפי לזכיה בלוטו בשנים הקרובות או לירושות וכדומה. ואני משלמת בעצמי הכל.
הציעו לי:
מסלול פריים 1.4% – 57500 ₪ שהם 23%. לא נותנים יותר.
מסלול ק"צ – בהתאם לתעודת זכאות 104000 ₪ בריבית 3%.
מסלול קל"צ – 5% – סכום של 88500 ₪.
יש לציין כי לא בטוח שאמשוך את כל הסכומים אלא רק 200K סה"כ.
אני קצת חוששת מפני שנאמר לי שסכום כזה של משכנתא אי אפשר למחזר. וגם אני יודעת מהאתר שלך שיש קנסות במסלול הקל"צ.
מה דעתך על הריביות? והאם אני יכולה למשוך את רוב הכסף מהמסלולים האחרים ולא הקל"צ?
תודה.
שוש.
היי,
ברצוני להתייעץ לגבי הריביות שהוצעו לנו בבנק פועלים עבור התמהיל אותו בנינו בהתאם למאמרים שונים שלך שקראנו.
מדובר על הלוואה על סך 790,000 ש"ח (גובה הדירה שנקנתה- 1,985,000- יד ראשונה).
התמהיל והריביות מצורפות להלן-
40% קל"צ (316,000 ש"ח) ל-13 שנים בריבית של 3.85% (החזר חודשי- 2577 ש"ח).
30% פריים (237,000 ש"ח) ל-25 שנים בריבית של P-0.1% (החזר חודשי- 947 ש"ח).
15.2% משתנה כל 5 צמודה (120,000 ש"ח) ל-25 שנים בריבית של 3.38% (החזר חודשי- 593 ש"ח).
14.8% משתנה כל 5 לא צמודה (117,000 ש"ח) ל-25 שנים בריבית של 4.45% (החזר חודשי- 647 ש"ח).
את המסלול השלישי של המשתנה הצמודה אנחנו מתכננים לפרוע בתום 5 שנים, כלומר, בנקודת היציאה הראשונה.
רציתי לשאול אותך האם מדובר בתמהיל משתלם (זוג צעיר כרגע, אך יש תכנון להרחבת המשפחה כמובן, כך שההוצאות יעלו, וההכנסות צפויות לעלות, אך טרם ידוע בכמה. הכנסה לחודש נטו- 20,000 ש"ח +-) והאם הריביות שהוצעו לנו משתלמות או שעדיף לנו לנסות לבקש לשנות חלק מהריביות?
תודה ושיהיה סופ"ש נעים!
1. ההנחות נכונות
2. כדאי לקחת זכאות על חשבון הקל"צ
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום ניר,
ההצעה הזו טובה יותר,
התכוונתי להוריד את השנים כי אורך השנים פוגע בכם לטווח הארוך
יחד עם זאת, אם אין אפשרות אז תקצרו, כי אחרת זה יפגע בכם בטווח הקצר
בהצלחה
1. נראה הרבה יותר טוב
2. לא ידוע לי על השלב המדוייק, אבל אם צפויה הערה ב- bdi, אני ממליץ להגיד את זה לבנק
בהצלחה
שלום
אשמח לדעתך על התמהיל הבא:
אנחנו מבקשים 45% מימון.
הכנסה נטו: 14,000
התמהיל:
350,000 ש"ח קבועה לא צמודה 3.24 ל12 שנים
270,000 ש"ח פריים מינוס 0.7 ל30 שנים
200,000 ש"ח משתנה כל חמש לא צמודה 3.38 ל20 שנים
החזר של כמעט 5000 ש"ח
אשמח לשמוע מה דעתך והאם ניתן לשפר את התמהיל. בנוסף האם כדאי לשלב פה מסלול זכאות? לנו אמרו שמגיע 100,000 ב3% קבועה צמודה עם פרעון בכל שלב אבל ראיתי שיש שקיבלו ריבית נמוכה בהרבה מזו במסלול הזכאות. הכיצד? והאם היא כדאית בתמהיל שלנו?
המון תודה ושבוע טוב!
היי משכנתאון קיבלתי אחרי חוזר הצעה סופית מבנק מזרחי שאני עדיין די לא מרוצה ,התקשורת נעשתה עם חברת יעוץ משכנתאות שאני מבין כעת שהם לא עשו כלום לתת לי את התמהיל הטוב ביותר.לטענתם אני לא מבין בכלום ומה שקיבלתי זה הכי טוב בשוק.
הנה אני בוחן את זה אני כותב את התמהיל הבא אנא תנו לי חוות דעת ועזרה בנושא והאם ללכת על זה?
סכום ההלוואהקרן= 693,000 ש"ח
1.שפיצר- פריים ריבית= 173,000 שח, ריבית= 1.30,שנים=30,תשלום חודש=581
2.שפיצר-ר. משתנה כל 5 שנים לא צמודה= 230,000 שח,ריבית=4.74%,שנים=30, ת.חודשי= 1,198
3.שפיצר-ר. משתנה כל 2 שנים לא צמודה=55,690 שח,ריבית=3.51%,שנים=30 , ת.חודשי=250
4.שפיצר-ר. קבועה לא צמודה=234,310 שח,ריבית=5.05%,שנים=25 ,ת.חודשי= 1,377
סהכ תשלום חודשי ₪ 3,406
לקרן של כמעט 700,000
האם התמהיל הזה כדאי לדעתכם?
אודה לכם לתשובתכם המהירה.
תודה.
שלום גילי,
אין הפרשים דרמטיים
לא יכול לתת הצעת תמהיל ללא הכרות מעמיקה, ממליץ ללמוד את החומר לאשורו או לפנות לייעוץ אישי ומקצועי
בהצלחה
תוספת לפוסט הקודם
המימון הוא 70% מהנכס= 693,000 שח מתוך בך 990,000 עלות כוללת
דירה כרישה ראשונה לנו כזוג צעיר.
ערב טוב ותודה על כל המידע החשוב!! אשמח אם תגיב על התמהיל שקיבלתי בבנק
256k פריים 2% ל30 שנה
500k קל"צ 5.8% ל25 שנה
100k משתנה לא צמוד 5.49% ל30 שנה המימון הוא 70%
שלום מירו,
סביר
בהצלחה
שוש שלום,
את יכולה למשוך רק חלק מהסכום בהחלט
כל משכנאת ניתן למחזר ואין ביטחון של 100% שתהיה עמלת פרעון בקלצ (למרות שיש סיכוי לכך)
בהצלחה
היי משכנתאמן. אני לפני לקיחת משכנתא של 686000 (70%) . הציעו לי:
205000 פריים מינוס0.3
205000 משתנה כל 5 שנים צמודה- 4.38
136000 דרך הזכאות 3% צמוד
140000 קל"צ 5.7.
כל המסלולים למעט הזכאות ל30 שנה.
אשמח לשמוע דעתך בעיניין.
היי.
קיבלתי את התמהיל הבא עבור בקשה של 790 אש"ח. 50% מימון.
237K פריים P-0.5 ל-25 שנים.
277K קל"צ 4.7 ל-23 שנים.
276K משתנה כל 5 שנים אג"ח 4.53 ל-25 שנים.
סביר?
שלום שניר,
1. הייתי שוקל צמודה
2. קשה לי לתת עצות לתמהיל ללא הכרות מעמיקה יותר
בהצלחה
קניתי דירה מקבלן הבנק אישר לי משכנתא על סך מיליון מאה חמישים ואני חייב לקבלן רק מיליון מאה הבנק יאשר לי לקחת את החמישים אלף הנותרים
בתודה מראש
אני ובעלי לוקחים משכנתא של 1056000 (בעבור דירה ראשונה בעלות 176000), 60% מימון.
רציתי להתיעץ איתך על תמהיל שהוצע לנו-
348000 במסלול פריים ל20 שנה, ריבית 1.2
348000 במשתנה כל 5 צמודה ל20 שנה, ריבית 3.91
360000 בקל"צ ל15 שנה, ריבית 4.3
החזר חודשי יוצא 6440 שח
אנחנו זוג שמרוויח יחד פלוס מינוס 19000 שח נטו.
שלום איתמר,
הצעה טובה
בהצלחה
שלום דור,
נראה סביר, אבל הייתי עושה בדיקות נוספות
בהצלחה
שלום גיא,
ארוך מאוד וגם הקל"צ מאוד גבוה, תנסו להעביר לקבועה צמודה במחיר טוב יותר ואת המשתנה ללא צמודה במחיר טוב
בהצלחה
הי,
תודה על האתר. מאוד מועיל.
סכום המשכנתא המבוקש 250K. החזר רצוי 1500 ש"ח לחודש.
הוצע לי כך:
23% בפריים מינוס 0.2
104K זכאות 3% ק"צ
88.5K קל"צ 5%
הכל לפי שפיצר ל- 20 שנה.
הפרוייקט בבניה והסכומים ימשכו בפעימות.
א. מה דעתך על התמהיל?
ב. האם היית מושך מכל המסלולים במקביל או מעדיף למשוך יותר ממסלול מסויים קודם חלק יותר גדול?
יש לציין כי את הפריים אני פורעת בהלוואה ל- 15 שנה בפריים מינוס 1.4% ויוותר לי עוד כסף שניתן לפרוע חלק מהקל"צ.
ערב טוב.
היי משכנתאמן.
יש לי הון של 350000 ש"ח
טפחות הציעו להצטרף אליהם ולקבל הלוואה של 75000 ש"ח בריבית 0.75%
התמהיל הוא כזה:
מקורות זמינים: 425000 ש"ח ( ה 75000 בפנים)
משכנתא של 875000 ש"ח
237,500 פריים 1.10
99,840 תעודת זכאות 3% צמוד
305,000 קל"צ 4.80
כל המסלולים ל30 שנה.
אשמח לשמוע דעתך בעיניין.
שלום יוסי,
ריביות מאוד מאוד גבוהות ולא נראה לי שזה תמהיל טוב כי גם ארוך מדי
ממליץ לפנותת לייעוץ מקצועי
בהצלחה
תיקון ההלוואה של ה 75000 ל 15 שנה
שלום,
מבקשים משכנתא של 950 אלף ש"ח. יכולים להגיע להחזר חודשי של 4500-4700 מקסימום (40% או פחות מהכנסות). קיבלנו אישורים עקרוניים מכמה בנקים ואנחנו בשלב המ"ומ. מתלבטים מאוד באיזה מסלול לבחור.
ההצעות שקיבלנו הן למשכנתא של 30 שנה, מלבד הצעה אחת בה מסלול הריבית הקבועה הוא ל 15 שנה.
התמהיל כרגע הוא:
1. פריים 30% – ההצעות נעות סביב ה – P+0.6
2. ריבית קבועה 30% מתלבטים מאוד אם לקחת צמודה למדד או לא צמודה למדד (ההצעות שקיבלנו: צמוד מדד ריבית של 3.6 או 4. לא צמוד 4.7 או 4.9 ל – 30 שנה ו – 4.3 ל – 15 שנה).
3. ריבית משתנה כל חמש שנים: מתלבטים מאוד אם לקחת צמודה למדד או לא. ( הצעות שקיבלנו: צמודת מדד 3.4 או 3.6 (מבנקים שונים כמובן), לא צמודה 4.2 או 4.5).
הבנק שנתן ריבית משתנה נמוכה יותר, נתן ריבית גבוה יותר בקבועה ולהפך.
צפוי להיכנס לנו סכום כסף שיוכל לכסות חלק מהמשכנתא, אך לא ידוע מתי היות וזה כסף מירושה (צפי: עשר שנים אך לא הרבה יותר).
שאלות:
– איזה מסלולים ממליץ לקחת בכל חלק, צמוד מדד או לא צמוד מדד?
– בתמהיל שהצעת בפוסט, החלק של הריבית הקבועה גדול יותר (צמודה ולא צמודה) ואילו החלק של הריבית המשתנה קטן יותר. מדוע זו ההמלצה והאם יתאים גם לנו (לפי המידע המוצע)?
נשמח לקבל תמהיל אופטימלי לדעתך ועצות להמשך פעולה.
אנחנו חייבים לחתום על משכנתא כבר החודש (פברואר).
תודה רבה,
טל וניר
שלום גיא,
ארוך מאוד וגם הקל"צ מאוד גבוה, תנסו להעביר לקבועה צמודה במחיר טוב יותר ואת המשתנה ללא צמודה במחיר טוב
בהצלחה
שלום ניר,
אני משתדל להגיב על שאלות במרוכז אחת מספר ימים, ולכן לעתים נוצר עיכוב
עניתי על שאלתך היום
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אשמח להבין משהו מסויים. נניח ויש לי 3 תלושי שכר מאותו מקום עבודה כרגע אבל לפני זה לא עבדתי באופן מסודר אבל לא היה בעיה בחשבון הכל בסדר וגם יש חיסכון והאישה עובדת מספר שנים באותו מקום עבודה. האם ערב יכל לעזור בנושא הזה שיאשרו את המשכנתא? תודה
שלום,
אנחנו עומדים לרכוש דירה באריאל.מחיר הדירה-960K
הון עצמי-260 ש"ח
הצעה שקיבלנו:
*הלוואת הצטרפות-75,000 ש"ח ל15 שנים,החזרח חודשי 430 ש"ח.ריבית-משהו בסביבות %0.45
*פריים-158,000 ש"ח ל20 שנים .P-0.2
*ריבית קבועה לא צמודה-467,000 ש"ח,ל25 שנים, 5.59%
זה נראה לי לא טוב :),אבל זו הצעה הכי טובה שקיבלנו עד היום…..יש בנקים שלא מוכנים בכלל לתת מעל 60% מימון ויש כאלו שהרימו גבה כששמעו שדירה באריאל.
מה דעתך, משכנתאמן?
תודה מראש
שלום אלי,
סביר
בהצלחה
השאלה שלי עדיין לא אושרה. יש סיבה לכך?
שלום ניר,
המשכנתא ארוכה מדי והריביות גובהות
תמשיכו בסקר או פנו לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום יניב,
נראה בסדר, אולי ניתן להוריד את הפריים עוד קצת
בהצלחה
שלום, קודם כל תודה רבה על האתר הנפלא… 🙂 וההסברים המפורטים
קיבלנו הצעה למשכנתא מטפחות 780K + הלוואה מטפחות של 75000
פריים – 250K ל-30 שנה 1.6%
קל"צ – 194K ל-22 שנה 4.4%
משתנה כל 5 שנים צמודה – 30 שנה 4%
וגם סיוע דיור 86K ריבית 3% ?
איך זה נשמע?
היי משכנתאמן .
קיבלתי מלאומי לאחר שהראתי להם את הריביות בפועלים.
משכנתא 1065000
74% מימון
פריים -25 כלומר 1.3 30 שנה
קבועה צמודה 3.99 25 שנה
משתנה כל 5 שנים 3.86 25 שנה
אך זה נראה ?
שלום אילן,
לא, יאשרו לך רק מה שצריך לשלם לקבלן (הכסף מועבר ישירות אליו)
בהצלחה
היי,
שתי שאלות כלליות:
1. באיזה הפרש ריביות היית מעדיף קבועה צמודה על פני קל"צ לתקופה של 6-7 שנים?
2. רשמת באחת התשובות שאתה מעדיף החזר לפי שפיצר (והעלאת ההחזר החודשי אם אפשר) על פני קרן שווה – תוכל להסביר למה?
תודה 🙂
בהמשך לשאלה הקודמת שלי .
באיזה שלב במשכנתא הבנק בודק את נתוני ה b.d .i ? תודה
שלום מריאנה,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום ניר,
סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן
אשמח לקבל את דעתך בנושא – לוקחים משכנתא 780000 פלוס הלוואה 75000 0.4% כדי להגיע למימון 60%
250000 – פריים 1.3% מתואם 30 שנה
250000 – משתנה כל 5 צמודה 3.78% 30 שנה
194000 – קל"צ 4.4% 22 שנה
86000 – קבועה צמודה זכאות 3% 30
ההחזר של המשכנתא 3700 + 400 הלוואה
שנינו מרוויחים באיזור 17K פלוס ילדה
שלום שלי,
נראה סביר
הייתי פורע דווקא את הקבועה ולא את הפריים
בהצלחה
שלום דוד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
קיבלנו תמהיל מהבנק שלנו(לאומי)
דירה ראשונה על סך 85000
משכנתא של 60%-510k
170k-פריים-0.5 כלומר 1.1 ל30שנה
340k- קלצ ל14שנה, ריבית של 4.39
סך החזר חודשי 3266
מה אתה חושב?
שלום משכנתאמן, אתה עושה עבודת קודש עם המידע שאתה מספק לאנשים שעושים עסקה כמעט לכל החיים, עלה והצלח!
יש לי שאלה לגבי תמהיל שקיבלתי אשמח לשמוע את חוות דעתך ואם אתה רואה מקום לשפר או לשנות.
משכנתא של 1085000 ל 25 שנה
פריים 325 לפי 1.25%
משתנה צמודה 380 לפי 3.30%
קל"צ 380 לפי 4.50%
שלום רום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום מירי,
אולי אפשר לשפר קצת בקל"צ
בהצלחה
קיבלתי את התמהיל הבא עבור בקשה של מיליון וקצת – 60% מימון.
336K פריים P-0.6 ל-25 שנים.
436K קל"צ 4.45 ל-25 שנים.
236K משתנה כל 5 שנים אג"ח 3.97 ל-25 שנים.
מה אתה חושב?
קיבלתי את ההצעה הבאה עבור950K שהם 47% מימון. המספרים ב**ריבית לא מתואמת**
245,000 ריבית קבועה לא צמודה ל15 שנה – 3.99
80,000 ריבית קבועה צמודה ל9 שנים 3.00
315,000 עוגן אג"ח לא צמוד – )משתנה כל 5 שנים( ל 25 שנים, 4.08
310,000 פריים ל 25 שנים P-0.10
מה דעתך?
קיבלתי את ההצעה הבאה עבור950K שהם 47% מימון. המספרים ב**ריבית לא מתואמת**
245,000 ריבית קבועה לא צמודה ל15 שנה – 3.99
80,000 ריבית קבועה צמודה ל9 שנים 3.00
315,000 עוגן אג"ח לא צמוד – )משתנה כל 5 שנים( ל 25 שנים, 4.08
310,000 פריים ל 25 שנים P-0.10
מה דעתך?
שלום דנה,
המספרים טובים,
אולי כדאי לרדת ל- 45% מימון ואז הריביות יירדו קצת
בהצלחה
היי משכנתאמן היקר!
תודה רבה על ההסבר המעולה!
אשמח בבקשה להתייחסותך להצעה שקבלתי מהבנק:
סכום : 700000
הפירוט:
185000 ריבית פריים מינוס 0.4 – 30 שנה
273000 משתנה צמודה בריבית 4.2 – 20 שנה
252000 ק.ל.צ בריבית 4.79 – 18 שנים
החזר חודשי 3981
הכנסה נטו – 12000
תוך שנה אני מסוגל לשלם פרעון מוקדם של 450000
על מה לדעתך אתה ממליץ להתמקח עם הבנק? מה אתה ממליץ לפרוע (כפרעון מוקדם) בעדיפות ראשונה?
המון תודה מראש ושבת שלום!
טל וניר שלום,
לצערי לא אוכל לתת לכם תמהיל מדוייק ללא הכרות רצינית.
יחד עם זאת, אני מאמין בפיזור סיכונים והייתי מציע לשלב קבועה צמודה + משתנה לא צמודה או להיפך, קבועה לא צמודה + משתנה צמודה
בהצלחה
רציתי להוסיף שאחוז המימון הוא 58% (הון עצמי שלי 500000)
שלום וברכה !
אם אפשר שאלה ,
לקחתי בדצמבר מרכיב של ריבית משתנה כל חמש, עוגן אג"ח צמוד .
זה יצא ל"תקופה הראשונה" 3.06 %
אולם בנספח להלוואה שהגיע כעת העתק בדואר אני רואה שרשום : שיעורי הריבית לתקופות הנוספות יהיה שווה לריבית עוגן אג"ח צמוד בתוספת 2.9% .
השאלה האם זה אומר שהחל מעוד חמש שנים הריבית למעשה תתיקר בעוד 2.9 % ? אם כן , האם זה דבר סטנדרטי ככה , כי ממש לא יידעו אותי על זה במהלך ההלוואה מולם …
וגם , האם זה אומר שלא אוכל לפרוע בלי קנס ? (כי יתכן שריבית העוגן לא תהיה גבוהה מכפי שהיא כיום + 2.9 % …)
בתודה מראש ושבוע מבורך לכולם
אלי
שלום ניר,
יוכל לעזור
בהצלחה
שלום,
לא רואה את ההודעה הקודמת שלי שהשארתי לפני כשבוע.אני ארשום עוד פעם כי גם הריביות מעט השתפרו
דירה באריאל-960,000 ש"ח
הון עצמי-260,000 ש"ח
הצעה שקיבלנו:משכנתא 625K ו75K הלוואה.
הלוואת הצטרפות-15,000 ש"ח ל15 שנים בריבית 0.45%
פריים-158,000 ש"ח ל30 שנה ב1.4%
קל"צ-467,000 ש"ח ל17 שנה בריבית 5.37%
אני רואה שכמעט כל מי שמגיב כאן קיבלו קל"ץ יותר טוב.מה יכולה להיות סיבה שאנחנו קיבלנו ריבית כל כך גבוהה? באחד הבנקים הציעו לנו מסלול עוגן אגח משתנה כל 5 שנים אבל גם אז הקלל"ץ היה 5.37.
צימצמנו את הקל"צ ב8 שנים (מ25 שנים ל17 שנים),הריבית התחלתית הייתה 5.45% ועכשיו 5.37%,יש שיפור אבל ביחס לאחרים זה עדיין ריבית גבוהה…אני כבר לא מדברת על בנקים שבכלל הציעו קל"ץ מעל 6%.
אנחנו בני 33,יש תינוק.יש לי וותק 6 שנים באותה עבודה, לבן זוגי שנתיים(אבל הוא עובד רצוף כבר כ7 שנים).אין הלוואות,אין חובות.שכר נטו כ15,500 ש"ח.הדירה באריאל.
תודה מראש
תודה על תשובתך !
אם אפשר שאלה נוספת :
קיבלתי כבר בדצמבר משכנתא 660 אלף , 40% מימון (את ה200 אלף בפריים 1.6% אמשוך בעוד שנה) .
באופן חריג אישרו לי לשלם לקבלן 150 אלף אחרונים בתשלום אחרון באמצע 2018 .
הייתי שמח לגייס את הכסף … מה שעולה בדעתי :
1) הלוואת זכאות , האם אני זכאי ? (דירה ראשונה , לא שירתתי , שני ילדים להורי , גרוש , מה צריך בכדי להיות זכאי ? והאם זה רלוונטי לבקש כעת ?)
2) 75 אלף הלוואת הצטרפות בלאומי – לא קיבלתי , לאיזה רביות לצפות ?
תודה מראש !
היי משכנתאמן,
תודה רבה על ההסברים המלמדים והחשובים!
אשמח בבקשה להתייחסותך לתמהיל הבא:
דירה בשווי 2.217 מיליון, בקשה למשכנתא על סך 550 אלף ש"ח
התוכנית היא לפרוע אותה תוך 10 שנים (צפויות הכנסות גדולות יותר בעתיד) אבל ההחזר החודשי שלנו לא יכול לעלות על 4600 פלוס/מינוס לפי מצב ההכנסות הנוכחי.
פריים 183000, 20 שנים בריבית של 0.95
קל"צ 183500, 7 שנים בריבית של 3.24
משתנה ל5 צמודה 183500, 20 שנים בריבית של 3.12
איך זה נשמע?
שלום דנה,
המספרים טובים,
אולי כדאי לרדת ל- 45% מימון ואז הריביות יירדו קצת
בהצלחה
שלום שני,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום דן,
סביר
בהצלחה
שלום נועם,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום מיכל,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום בני,
1. נראה טוב
2. לא רואה טעם ביועץ
3. התמהיל סביר, הייתי מקצר את השנים של המשתנה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
כל הכבוד על האתר! בהחלט עושה סדר לגבי עניין המשכנתא.
האם תוכל לפרסם תמהיל מומלץ למשכנתא בסכום של 1000000 ש"ח ל-30 שנה? ההון העצמי מהווה כ- 48% משווי הנכס. אם תוכל לציין את הריביות המומלצות זה יעזור.
שלום,
דבר ראשון תודה על כל ההסברים המפורטים – מאוד עוזר בתקופה זו!
קיבלתי 2 הצעות בנוגע למשכנתא של 618K
האחת:
206K – פריים p-0.5 ל-25 שנה
146K – משתנה כל 5 שנים צמודה 3.28% ל-20 שנה
266K – קל"צ 3.85 ל-15 שנה
השנייה:
אותו התמהיל רק במקום משתנה צמודה, משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.95% ל-20 שנה
איזה מהמסלולים לפי דעתך כדאי לקחת, במידה ואני ייקח את הצמודה אני אשקול לשנות את המסלול עוד 5 שנים בתחנת היציאה.
תודה רבה על העזרה.
שלום יבגני,
1. 450 אלף או 45 אלף?
2. התמהיל סביר, אם הכסף בטוח יגיע אליך בשנה הקרובה אני ממליץ על בוליט לסכום זה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
תודה רבה על ההסברים המלמדים והחשובים!
אשמח בבקשה להתייחסותך לתמהיל הבא:
דירה בשווי 2.217 מיליון, בקשה למשכנתא על סך 550 אלף ש"ח
התוכנית היא לפרוע אותה תוך 10 שנים (צפויות הכנסות גדולות יותר בעתיד) אבל ההחזר החודשי שלנו לא יכול לעלות על 4600 פלוס/מינוס לפי מצב ההכנסות הנוכחי.
פריים 183000, 20 שנים בריבית של 0.95
קל"צ 183500, 7 שנים בריבית של 3.24
משתנה ל5 צמודה 183500, 20 שנים בריבית של 3.12
איך זה נשמע?
שלום משכנתאמן,
תודה על ההשקעה והאינפורמציה.
קיבלתי הצעה מבנק – בתנאי שאפתח שם חשבון:
60% מימון מהנכס לפי התמהיל הבא
328,000 ש"ח פריים 1.2
324,000 ש"ח משתנה כל 5 צמודה למדד 3.54
332,000 ש"ח קבועה צמודה למדד 4.26
הכל ל-25 שנה
מה דעתך על התמהיל והריביות?
תודה רבה 🙂
שלום
יש לי שאלה כללית – איך אפשר לדעת אם יועץ משכנתאות הוא אמין?
אני רוצה למחזר משכנתא והוא טוען שהוא יכול לחסוך לי 70 אלף שקל לאורך תקופת המשכנתא. מה שמפריע לי זה שאפשר לקבל כל חיסכון שאני רוצה בהתאם לסיכון שאני מוכן לקחת. יש להם הארכות על שינויים בריביתמדד למשך 25 שנים הבאות אבל איך אפשר לבחון אותן?
כמובן שהם לא נותנים את התמהיל מראש וגובים 1.5%. אני יכול לקחת את הכסף הזה ולמחזר חלק מהמשכנתא ומיד אקבל חיסכון של 10-15 אלף שקל בלי לשנות את התמהיל שלי
תודה
יעקב
אגב … מסתבר שאם אקח את המחיר של היועץ ואחזיר את המשכנתא אוכל לחסוך מעל 30 אלף שקל לאורך המשכנתא
יעקב שלום,
בכמה הציעו לך את הייעוץ?
שלום משכנתאמן נפלא,
שאלה ברשותך:
1.האם בלקיחת משכנתא קטנה 270000 המהווה כ20% מסך הרכישה ל10 שנים,
כדאי להשתמש במסלול משתנה כל 5שנים?
ואם לא באיזה מסלול חילופי?
אלי שלום,
זה אומר שיבדקו מה גובה העוגן בעוד חמש שנים ויוסיפו לו 2.9 וזו תהיה הריבית החדשה
נכון למה שחתמת העוגן היה בגובה 0.16%, לזה הוסיפו 2.9 וכך הגיעו ל- 3.06%
בכל חמש שנים תהיה נקודת יציאה בה תוכל לפרוע ללא קנסות
בהצלחה
שלום אולגה,
לא אהבתי את החלק של הקל"צ
תבנו תמהיל ותחזרו לבנק או קחו ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום שני,
נראה סביר
בהצלחה
שלום דנה,
1. בין 0.5-1 אחוז
2. כי אם לא צריך שההחזר יירד, אז אני מעדיף החזר גבוה לשנים קצרות ככל הניתן
בהצלחה
שלום רב
אתר מצויין!
אשמח לתגובתך להצעה שקיבלתי היום
נכס 1,700,000 סכום 630,000
189,000 פריים מינוס 0.5 30 שנה
210,000 קבועה צמודה 3.8% 20 שנה
231,000 לא צמודה בריבית משתנה כל 5 שנים, 4.12% 20 שנה
החזר 3280~
נטו 16,000
תודה!
שלום אולגה,
עניתי על שאלתך היום – מצ"ב קישור
בהצלחה
היי
קיבלתי אישור עקרוני מבנק הפועלים למשכנתא
ערך הנכס 2,650,000 הון ראשוני 1,060,000 המהווה 40 אחוז בפריסה ל19 שנה
פריים 1.6 470אלף
צמוד משתנה כל 5 שנים V+3.2 זה 3.3 530 אלף
קל"צ 4.47 590 אלף
החזר חודשי של 9032
יש אופציה מאושרת להרחבה של הנכס בעוד 100 מ"ר ולהשכרה כ2 יח' דיור עם הכנסה של 6000 שח בחודש מה שיגרום לי לכסות את הקל"צ והמשתנה
1. האם הריביות הגיוניות? פניתי ליועץ עם ההצעה הוא טוען שהוא יכול לשפר אבל לשנות מסלולים עם יותר סיכון. לא נראה לי חכם. במיוחד שאם הכל ילך לפי התוכנית והדירות יהיו מושכרות רוב הזמן תוך 8 -10 שנים בתוספת המשכנתא שאני משלם אני אוכל לכסות את המשכנתא כולה
2. איזה מסלול עדיף לכסות קודם במקרה של יחידות מושכרות
3. יש לי כסף בצד להרחבה אבל סתם בשביל הספורט אם אני בונה עוד 100 מטר על דירה עם המשכנתא הנ"ל אני לא יכול לקחת משכנתא נוספת על הנכס הנוסף?
4. את הדירה אני קונה עם שותף שלו יש נכסים בבעלותו אני עד היום לא רשמתי נכס על שמי האם אני יכול לקבל משכנתא זכאות על החלק שלי?!
1. ייתכן ואתה זכאי, תחפש מחשבון זכאות בגוגל או שתלך לבנק לבדיקה
2. אם זה 75 אלף בטפחות אז ריביות נמוכות מאוד (0.2-0.4), בלאומי אין לי מושג
בהצלחה
שלום, אני רוצה לדעת מה התמהיל הכי נורמלי שאפשר להוציא כיום מהבנקים ל75 אחוז מימון 960,000 שח משכנתא.
שלום משכנתאמן ,
ראשית כל ברצוני להודות לך עך האתר המקצועי שעוזר להרבה אנשים
שנית יש לי שאלה לגבי תמהיל המשכנתא שברצוני ללכת איתו לבנק
עלות הדירה 1,200,000 ש"ח
משכנתא 450,000 ש"ח
תמהיל המשכנתא שברצוני לקחת :
30% פריים או עוגן מק"מ ל 17 שנה
35% קבועה צמוד מדד ל 14 שנה
25% משתנה צמוד כל 5 שנים ל 15 שנה
10% מסלול יורו ל 15 שנה
בתודה מראש על תשובתך המקצועית
שלום פרי,
נראה טוב
בהצלחה
היי!
אשמח לדעתך
משכנתא 630,000 ערך בית 1.71
פריים מינוס חצי – שליש 30 שנה
ריבית קבועה צמודה 3.8% – שליש 20 שנה
ריבית לא צמודה משתנה כל 5 שנים – 4.12 – שליש 20 שנה
שלום רב.
מה דעתך על משכנתא נוספת על הדירה יש כבר 150000ש"ח משכנתא
הלוואה לכל מטרה לפירעון חובות של 350000
105000 בפריים 4.6 כולל
116000משתנה לא צמודה 4.7
129000קבועה לא צמודה 4.9
האם לנסות להוריד ריביות?
האם לשנות לצמודי מדד? יתכן מאדדדד שאני יפרע את המשכנתא בעוד שנה וחצי שנתיים.
תודה.
שלום נתנאל,
הייתי בוחר בלא צמודה
בהצלחה
שלום בלה,
נראה לי שזה טוב,
בהצלחה
שלום וברכה
יישר כח על האתר והעצות
אשמח לדעתך על תמהיל +ריביות
משכנתא 400.000 הכנסה 12.000, שווי נכס 1.5 הצעה דרך קשרים בבנק.
לא מתכוון לפרוע בקרוב חלק ממנה[לפחות לא בעשור הקרוב].ולא למכור את הנכס בעשור הקרוב
1/3 פריים מינוס 0.9 ל 25 שנה החזר חודשי 493
1/3 קל"צ 3.74 ל 10 שנים החזר חודשי 1310
1/3 משתנה לא צמודה 2.13 ל 25 שנה החזר חודשי 573
סה"כ החזר חודשי 2365
האם יש טעם ללכת ליועץ משכנתאות לקבל הצעה נוספת?
האם התמהיל סביר?
תודה מראש
שלום משכנתאמן,
נהנים מאוד לקרוא את הפוסטים המלמדים.
קיבלנו הצעה למשכנתא בשווי 720,000 ש"ח לדירה ששוויה 1,050,000 ש"ח
משתנה כל 5 צמודה 25 שנה, בשאיפה לסגור תוך 8 שנים 264K, 3.65%
פריים 25 שנה, כנ"ל בשאיפה לפרעון הרבה יותר מוקדם 216K 1.6%
קבועה צמודה 6 שנים 240K 2.68%
תוכל בבקשה לתת את דעתך על כך?
תודה רבה!
שלום פרי,
נראה טוב
בהצלחה
שלום אבי,
לא בטוח שכיום התנאים טובים יותר מלפני שנתיים, אך תוכל לבדוק זאת מול הבנק
בהצלחה
היי רציתי לדעת שההצאה שקיבלתי בבנק מיזרחי היא טובה .
1, פרים 30 שנה ב1.5% 220K
2, משתנה כל 5שנים לא צמודה 30 שנה 4.7% 220K
3, קבוע לא צמודה 25 שנה 4,9% 260K
תודה על התשובה ויום נעים
שלום פיני,
1.נראה גבוה אבל אלו הריביות, תנסה שוב להריד ריביות
2. רק אתה בטוח שתפרע אז תקח צמודות מדד
3. תבדוק למה נכנסת לחובות של 350 אלף, ייתכן והבעיה הרציני טמונה בשאלה הזו
בהצלחה
במהלך 2015 עד 03.2016 לקחנו בהדרגה משכנתא ע"פ קצב התקדמות הבנייה- סך כל המשכנתא 585,000 (היווה 69% מערך הדירה).
בתמהיל:
100,000 קבועה צמודה 22 שנים 2.55%
45,000 קבוצה צמודה 15 שנים 2.35%
190,000 פריים 30 שנים -0.8
250,000 קבועה לא צמודה 21 שנים 4.7%
החזר חודשי: 2,880 ש"ח.
היום הדירה שווה 1,250,000
אנחנו רוצים למכור ולקנות דירה אחרת בשווי 1,350,000
עכשיו נצטרך רק 50% מימון.
השאלה- בהוספת 100,000 למשכנתא, האם ממחזרים? האם ניתן להוסיף למשכנתא קיימת?
הבנתי שהריביות עלו, לכן ברור שנעדיף להעמיס על משכנתא קיימת. אם הדבר אינו אפשרי, מה התמהיל שהיית ממליץ לנו לקחת?
הכנסה נטו: 14,500
זוג + 2 (קטנים*)
תודה ושבוע טוב.
שלום שרה,
נראה סביר,
אולי כדאי לשקול לא צמודה במקום אחת הצמודות, לפחות שתבין באיזה הפרש ריביוות מדובר
בהצלחה
שלום, ראשית כל חייבת לומר שיש לי הערכה גדולה האתר, ההשקעה והתרומה שלו לכולנו. יישר כוח וכן ירבו כמוך.
השאלה שלי היא תאורטית, בבעלותינו (שלי ושל בעלי) דירה במרכז הארץ עם יתרת משכנתא של כ400 א' לעוד 10 שנים שכנראה נפרע בעוד 5 שנים על חשבון קרן השתלמות. כיום אנו גרים בשכירות ומשלמים 4 א'. חשבנו לקחת משכנתא נוספת על הדירה במרכז (מאשרים לנו בערך 450 א') והיא תהיה לנו הון עצמי לרכישת בית למגורים (מחיר הבית שחשבנו בסביבות 1 מ' שח). את הסכום שנותר לרכישה ניקח כמשכנתא על בית המגורים עצמו.
נתונים נוספים שאולי חשובים: הדירה במרכז מושכרת ומחזירה את המשכנתא + עוד 1000 שח בערך נשאר לנו. ההכנסה הממוצעת שלנו כ15 א'.
את המשכנתא על בית המגורים חשבנו לקחת לתקופה המקסימלית כדי שתשלום המשכנתא יהיה זהה לשכירות. אנחנו יכולים לשלם משכנתא עד 5 א'. מה דעתך על מהלך כזה? חשבנו למה לשלם שכירות אם אפשר לשלם את אותו תשלום חודשי לבנק והנכס יהיה בבעלותינו.. מצד שני אנחנו רוכשים נכס עם למעשה 0% הון עצמי. נשמח לשמוע את דעתך!
תודה
אודה לך באם תוכל להגיד לי האם הריביות למשך התקופה הן טובות
1. 160,000 ל-20 שנה פריים (1.6)
2. 340,000 קל"צ ל-13 שנה 3.99
כאשר בתכנון לפרוע את הפריים עוד טרם לכן (בתווך ה5 עד 10 שנים כל פעם קצת)
והאם ניתן לקבל ריביות טובות יותר?
שלום שלומי,
זאת שאלה מאוד כללית שקצת קשה לי לענות עליה ללא היכרות מעמיקה
תלוי בכוונות שלך לשנים הבאות
בהצלחה
שלום רועי,
הריביות גבוהות מן הסתם, אולי כדאי לשקול לקחת ייעוץ או להמשיך בסקר
בהצלחה
לקחתי לפני שנתיים קל״צ 3.20 ריבית 665 אלף + 200 בפריים
יש משהו שכדאי ומומלץ לעשות לשנות?
שלום רב.
אודה לדעתך על הצעה שקיבלתי למשכנתא על דירה ראשונה
סה"כ משכנתא של 1,500,000 ש"ח שמהווה 60% מערך הדירה ל-30 שנה.
500,000 פריים – בפריים + 0.2
500,000 משתנה (כל 5 שנים) לא צמודה – אג"ח + 2.5
500,000 קבועה לא צמודה – 4.55
האם הריביות טובות או שיש להמשיך להילחם?
תודה רבה!
שלום נועם,
סביר
בהצלחה
שלום,
לפני סגירת משכנתא, אשמח לשמוע את דעתך:
משכנתא – 935,000 ש"ח; החזר חודשי – 4600~ ש"ח; אחוז משכנתא – 73%
קבועה לא צמודה – 25 שנים – 285,160 ש"ח – ריבית 4.9%
פריים – 28 שנים – 250,000 ש"ח – ריבית 1.4%
משתנה כל 5 שנים צמודה – 25 שנים – 300,000 ש"ח – ריבית 4.5%
זכאות משרד השיכון – 30 שנים – 99,840 ש"ח – ריבית 3%
תודה מראש,
שלום משכנתאמן,
האתר שלך נפלא ואני משתמש בו המון! אז תודה לך על הכל.
רציתי לשאול לגבי התמהיל הבא האם הוא נראה לך.
מדובר על משכנתא 1,060,000. במימון של 75%.
321,000 פרים בריבית 1.6 ל30 שנה.
300,000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 4.88 ל25 שנה.
440,000 קבועה לא צמודה בריבית 5.5 ל25 שנה.
האם התמהיל מומלץ בעינייך? מה היית ממליץ לשנות?
תודה רבה רבה
תם
שלום שלומי,
1. הריביות הגיוניות
2. תלוי בתנאי השוק שיהיו ברגע שתחזירו
3. ניתן לבקש
4. אני לא חושב שניתן לבקש רק עבור צד אחד בעסקה, אבל יכול להיות שאני טועה
בהצלחה
שלום טליה,
תגררו באותו הבנק ותוסיפו 100 אלף
בהצלחה
היי משכנתאמן.
קיבלתי שתי אישורים עקרונים וכרגע חתמתי על חוזה ואני רוצה להתקדם… האם אני יכל להגיש את החוזה בשני הבנקים שקיבלתי מהם אישור עקרוני ולחכות שאחד מהם יאשר סופית ולהתקדם איתו ואת השני לבטל? אומר שהריביות שקיבלתי נשני הבנקים זהות ולא משנה לי איזה בנק.
היי משכנתאמן .
אשמח לדעתך על התמהיל הבא:
משכנתא שך 700,000 ש"ח
קל"צ – 280,000 ל-14 שנים – ריבית 4.45%
צמודה משתנה כל 5 שנים 210,000 ש"ח – 25 שנים – ריבית 3.85%
פריים – 210,000 ש"ח למשך 25 שנים פריים מינוס 0.20
האם יש סיכוי להתעקש על ריבית נמוכה יותר בקל"צ ?
שלום מור,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום נטלי,
הרעיון טוב בעיקרון, אבל צריך המון פרטים נוספים
ממליץ בחום לקחת איש מקצוע שיבין את התמונה ויידע לשקף לכם את המשמעויות הכלכליות ואחרות
בהצלחה
שלום דוד,
סביר
בהצלחה
המדינה מציעה עכשיו תוכנית ליוצאי אתיופיה:
התכנית מעניקה לזכאים הלוואה לדיור בסך של עד 600,000 ש"ח, לתקופה של עד 25 שנה, צמודה למדד המחירים לצרכן, בתנאי ריבית מיוחדים:
ב-10 שנים ראשונות – ללא ריבית (0%).
ב-15 השנים הבאות – בריבית שנתית בשיעור של 2%.
האם זו ריבית שכדאי לחטוף?
כלומר, האם זו כזו הטבה משמעותית שלא כדאי לפספס?
תודה
שלום תום,
אם הדירה היא לטווח ארוך אז הסולידיות שלו מתאימה
תשוקל לשלב צמודה במקום הלא צמודה ולהוריד את השנים שלה
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה סביר
הייתי שוקל גם מסלולים לא צמודים
בהצלחה
היי נירו,
המון תודה על על המידע. מדהים ! בבקשה צריך ממך מענה אני היום אמור לחתום על משכנתא
אנחנו כבר אחרי חתימת חוזה דירה להשקעה.
אנחנו נמשיך לשכור דירה ובנוסף רוכשים דירה להשקעה.
הנה ההצעה האחרונה שקיבלתי:
אשמח לקבל את דעתך בנושא.
הלוואה מבוקשת 975000
– פריים 15 שנים ( זו הטבה לבעלי חשבון בנק ) -1.2% 100000 ש"ח
– פריים 20 שנים -0.6 200000
– משתנה כל 5 שנים אג"ח צמוד מדד – 30 שנים ריבית: 4.24 סכום: 275000
– זכאות עולה חדש ריבית קבועה צמודה – 30 שנים ריבית: 3 סכום:115922
– ריבית קבועV – לא צמוד : 23 שנים ריבי 4.5% 284078
אשמח לקבל את דעתך ? והאם ניתן לשפר.
שלום
אם אני פורע תוך שנתיים
מדוע עדיף משכנתא קבועה ומשתנה כל חמש צמודות מדד?
זה לא ריביות יותר יקרות?
אגב החובות כתוצאה מההון העצמי לרכישת דירה בקבוצת רכישה…
תודה.
המון תודה על כל הפרויקט המיוחד שלכם באמת עזרה גדולה ,תבורכו .
לאחר משא ומתן עם הבנק קיבלנו הצעה על סכום של 517 אלף ש"ח כדלהלן:
א. ריבית קבועה צמודה (שפיצר) ל-25 שנה 172,500 ש"ח ריבית שנתית 04.20+ריבית שנתית מותאמת 4.28 =החזר חודשי 929 ש"ח .
ב. עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5שנים (שפיצר) 172,500 ש"ח ל30 שנה-מנגנון קביעת ריבית 4.20+צ
ריבית שנתית 4.35+ריבית שנתית מותאמת 4.43 =החזר חודשי 858 ש"ח
ג. פריים -קרן על בסיס שפיצר ל30 שנה 172,500ש"ח -מנגנון קביעת ריבית 0.20+P
ריבית שנתית 01.80+ריבית שנתית מותאמת 1.81 =החזר חודשי 620 ש"ח
סה"כ: הלוואות מאושרות 517,500 ש"ח החזר חודשי 2,407 ש"ח
אשמח לקבל הסבר מה זה שפיצר ומה זה עוגן אג"ח
האם לדעתך התמהיל והריביות הן אופטימליות?
בתודה רבה מראש
שלום ניר,
כן
בהצלחה
היי ניר ,
גם אני באותו מצב .
איזה תמהיל קיבלת אם זה לא סוד ?
שלום משכנתאמן,
ראשית, אודה על ההסברים המלומדים , האתר סייע לי המון בתהליך.
קיבלתי הצעה ראשונית מהבנק בו אני מנהל את החשבון.
משכנתא בגובה 1,000,000 ש״ח
אחוז מימון 55%
הכנסה חודשית שלנו כ-30k
שליש – p-0.2
שליש קלצ – 4%
שליש משתנה צמוד – 3.5%
כל המסלולים ל20 שנה
מה דעתך? האם יש מקום ליועץ?
בכוונתי לסגור את ההלוואה מוקדם יותר .
תודה מראש,
לירן
הי
אשמח לדעתך לגבי הריביות והתמהיל
שווי הנכס 2.1 מליון.
שווי השכנתא 1.1 מליון.
טווח הזמן הוא 30 שנה.
הכנסות חודשיות 24 אלף.
מה שחשוב לנו הוא החזר חודשי נמוך ויציב יחסית
220 אלף, במסלול קבועה צמודה למדד, בריבית 4.2
330 אלף, במסלול פריים, בריבית 1.2
550 אלף במסלול קבועה לא צמודה, בריבית 4.8
תודה מראש
שלום דן,
אפשר לבקש
בהצלחה
עינב שלום,
הייתי שוקל לצמצם את המשתנה ולקחת בקומה קבועה או לפחות ריבית לא צמודה
כמו כן, הייתי מנסה להגדיל את סכום הפריים
בהצלחה
היי, ראשית אציין שהאתר שלך עוזר להבין המון! אז תודה!
קיבלתי הצעה למשכנתא על סך 976500 .
325,500 פריים מינוס חצי ל30 שנה
325,500 4.65 משתנה כל 5 שנים, לא צמודה ל30 שנה
325,500 קבועה צמודה 3.8, לא צמודה 4.9. ל20 שנה
לגבי הסעיף האחרון אני נוטה לקבועה צמודה אבל אשמח לדעת מה דעתך, אולי לחלק חצי לקל"צ וחצי לצמודה?
בכללי האם התמהיל נראה בסדר או שיש משהו שלדעתך טוב יותר? לצערי בנק הפועלים לא עובד עם קרן שווה ולכן הכל שפיצר…
תודה!
שלום,
תודה רבה על האתר המחכים מאוד!!
אנו רוצים לקנות דירה שניה, לוקחים עליה משתכנתא בסכון של 180 אלף ומשלמים הון עצמי של 180 אלף.
קיבלנו צמוד למדד ריבית קבועה של 3.093 % והחזר חודשי של 1700 ל 10 שנים.
האם יועץ יביא לנו רביות יותר טובות?
האם יש אםשפרות לקחת פרים ?
מה עוד יש לבדוק בדירה שניה? תודה מראש
שלום שחר,
בהחלט לחטוף
בהצלחה
שלום משכנתאמן.. אני רוצה להתייעץ לגבי הצעת תמהיל שקיבלתי מהבנק.
משכנתא מבוקשת 800,000 לבנייה עצמית לנכס שמוערך ב- 1.6 מליון.
אין צפי להכנסות מיוחדות או החלפת דירה לטווח הארוך.
1. הטבה כספי קרן חסרי דירה – 168K ריבית קבועה צמודה 3%
2. משתנה אגח צמוד מדד – 322K- 4.43%
3. פריים מינוס 0.2 , 1.4% – 200K
4. קבועה לא צמודה 5.15% – 110K.
בכל ל30 שנה למעט הריבית הקבועה שהיא ל-25 שנה.
החזר חודשי3650 ש"ח(הגבול שלנו הוא 3800).
איך ניתן לשפר את התמהיל?
המון תודה על האתר הנפלא..
עינב
שלום משכנתאמן,
רציתי לשאול לגבי התמהיל הבא האם הוא נראה לך.
מדובר על משכנתא 470,000. במימון של 45%.
156,000 פרים בריבית 0.8 ל18 שנה. (0.8-פריים)
156,000 משתנה כל 5 שנים צמודה בריבית 3.18 ל20 שנה. (3%+0.18%)
158,000 קבועה צמודה בריבית 3.6 ל8 שנים.
החזר חודשי: 3500 ש"ח
האם הריביות טובות?
המטרה לסגור את הקבועה צמוד תוך שנה, ותוך חמש את המשתנה.
האם התמהיל נכון למטרות אלו?
תודה, עידו.
שלום פיני,
הן לא יקרות מהקבועות הלא צמודות
בהצלחה
שלום מורן,
לא יודע כמה יחסוך היועץ בסכום כזה נמוך יחסית
על הנייר יש אפשרות לצרף פריים, תבקשו זאת מן הבנק
בהצלחה
שלום לירן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום ליטל,
נראה סביר,
אם המשכנתא היא לטווח ארוך (כלומר, אתם חושבים שתחזיקו את הדירה לאורך הרבה שנים) אז עדיף לדעתי קל"צ ואם לא אז משתנה
בהצלחה
שלום אריק,
סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן ,
אנחנו זוג + 2
הכנסה 20,000 נטו
עלות דירה 1,247,000 ש"ח
משכנתא 450,000 ש"ח
הריביות שקיבלתי מהבנק :
148,000 ש"ח פריים ל 17 שנה ריבית 1.4
152,000 ש"ח קל"צ ל 14 שנה ריבית 3.95
75,000 ש"ח ק"צ ל 10 שנה ריבית 3.1
75,000 ש"ח מ"צ כל 5 שנים ל 10 שנים ריבית 3.25
אני לא מתכוון לפרוע את המשכנתא
אלא להשאר איתה עד הסוף
מה דעתך על התמהיל/ריביות ?
האם לשנות את התמהיל/שנים/סכומים ?
תודה מראש
שלום משכנתאמן!
דבר ראשון תודה רבה על אתר אינפורמטיבי וכתבות מועילות ומענינות – למדנו המון!
נשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל והריביות שקבלנו, מספר פרטים:
נכס 1.75 מיליון
משכנתא 1 מיליון.
אחוז מימון 57%
שכר נטו 15.5 – צפוי לעלות במתינות כל שנה…
~100 אלף משתחרר פעם ב-6 שנים.
ההצעה שקבלנו (לפני השוואות והתמקחויות):
שיטת שפיצר,
קל"צ 333 אלף 3.55% 17 שנים
עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5 שנים 333 אלף 4.22% 30 שנים
פריים -0.5% 333 אלף. 30 שנים.
מה דעתך? סביר? אולי שווה לבדוק כל 5 שנים לא צמוד?
תודה
שלום אוליביה,
1. התמהיל בסיסי והריביות לדעתי מעט גבוהות
2. כאן יש הסבר על שפיצר וכאן יש הסבר על עוגן אג"ח
בהצלחה
שלום, ראשית כל עזרת לנו המון בקבלת החלטות תודה! למרות שאני כבר לקראת פתיחת תיק מעוניין לקבל חו"ד על מה שמסתמן כהצעה אחרונה. 900,000 44% מימון.
270 פריים 24 שנים 1.1 (0.5-)
330 קלצ 17 שנים 4.1
300 משתנה 5 צמודה 3.36
החזר 4600~
משתנה 5 בשאיפה לסילוק בתחנה הקרובה או אחריה.
תודה רבה לך וחג פורים שמח:))))))))))))
משכנתאמן שלום,
מעוניינים למחזר משכנתא שנלקחה מלפני 3 שנים.
נתונים:
זוג בני 30+תינוק
משכורת 25K נטו
עלות הדירה לפני 3 שנים 1.45M כיום כ1.7K אם זה משנה.
משכנתא מקורית: 800K כרגע עומדת על 665K.
יתרת המשכנתא לפי מסלולים:
מסלול 1: קל"צ ל18 שנים(נשארו 15) – 4.35% – יתרה לסילוק: 265K [עמלת פירעון מוקדם: 2,500 ש"ח]
מסלול 2: מל"צ כל 5 שנים ל20 שנים(נשארו 17 שנים ושנתיים לתחנה) – 3.42% – יתרה לסילוק: 115K [ללא עמלת פירעון מוקדם]
מסלול 3: פריים ל30 שנים(נשארו 27) – P-0.9% – יתרה לסילוק: 240K [ללא עמלת פירעון מוקדם]
מסלול 4: ק"צ ל5 שנים(נשאור שנתיים) – 0.9% – יתרה לסילוק: 45K [ללא עמלת פירעון מוקדם]
עכשיו לשאלות:
1. אנו מעוניינים לסגור את מסלול 2(מל"צ) כבר עכשיו – יש ברשותינו 115K לסגור את המסלול – במסלול זה אין עמלת פירעון מוקדם ואנחנו רוצים לסגור את המסלול לפני התחנה בעוד שנתיים שכנראה בתחנה זו הריבית תעלה.
2. אנחנו מעוניינים למחזר רק את מסלול 1(קל"צ), ע"י הורדת הריבית והורדת השנים.
וכאן עולות 2 שאלות:
1. האם בכלל כדאי למחזר את המסלול הנוכחי (בשל עמלת הפירעון והאם הריבית שנקבל תהיה נמוכה משמעותית),
2. האם כדאי קודם למחזר ורק אח"כ לסגור את מסלול 2, או קודם לסגור את מסלול 2 ורק אח"כ למחזר?
תודה רבה מראש!
משה
שלום, ראשית כל עזרת לנו המון בקבלת החלטות תודה! למרות שאני כבר לקראת פתיחת תיק מעוניין לקבל חו"ד על מה שמסתמן כהצעה אחרונה. 900,000 44% מימון.
270 פריים 24 שנים 1.1 (0.5-)
330 קלצ 17 שנים 4.1
300 משתנה 5 צמודה 3.36
החזר 4600~
משתנה 5 בשאיפה לסילוק בתחנה הקרובה או אחריה.
שלום עידן,
נראה סביר
בהצלחה
ערב טוב משכנתאמן 🙂
אנא דעתך על המסלול שהוצע לי:
45% מימון מתוך 1,875,000 ש"ח.
שליש פריים 0.4- 30 שנים
שליש משתנה כל חמש צמודה 30 שנים
שליש קל"צ 4.05 22 שנים
בנוסף, אשמח לדעתך על שינוי לשני שליש קל"צ, ושליש פריים.
באיזה מחיר כדאי לקנות את הקל"צ בתמהיל כזה?
המון תודות.
שלום עידו,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
אני קונה דירה בשווי 745K ש"ח ולוקחת משכנתא בסכום של 500K ש"ח
לפי זכאות חוק הנגב אני זכאית ל- 60K ש"ח. האם יש טעם להשתמש בזכאות בתמהיל המשכנתא ?
בתודה ובברכה,
אנה
אהלן,
התייעצות לחסרי הבנה וניסיון 🙂
אנחנו צריכים לקחת משכנתא של 1,132,000 ש״ח. הציעו לנו את המסלול של שליש פריים, שליש משתנה כל חמש ושליש קבועה. בקבועה לא צמודה- איך אני יודעת מה הריבית הטובה ביותר שאני יכולה להשיג? מה יכולת המיקוח שלי מול הבנק? אני צריכה מספר שיהיה הבאנץ׳ מארק שלי. מה אתה מייעץ? תודה
שלום וברכה,
הריביות סבירות,
לגבי התמהיל חשוב לי להבין למה בניתם אותו?
בהצלחה
היי משכנתאמן!
בפוסט זה הסברת לגבי הקל"צ ש:
"במסלול הזה עמלת הפירעון יכולה להיות גבוהה מאוד מכיוון שהלוח שלו בנוי על "ריבית אחת ממוצעת לכל התקופות" (אין חלוקה בלוח שלו לתקופות, מה שמגדיל את האפשרות לפירעון מוקדם במיוחד אם לא יישאר לכם הרבה שנים לסיום ההלוואה)."
קראתי את הפוסט שכתבת לגבי עמלות פירעון, אבל לא הבנתי כלל את המשפט הנ"ל. ובכלל, כשאתה אומר "הלוח שלו", האם אתה מתכוון ללוח הסילוקין? (שפיצר/קרן שווה?) או למשהו אחר? האם תוכל להסביר לי למה הייתה הכוונה?
תודה!
עפרה 🙂
שלום עפרה,
מאז זה כבר השתנה ויש לוח חדש עם חלוקה לתקופות
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על הפרטים והייעוץ!
קיבלתי את התמהיל הבא מדיסקונט עבור משכנתא בסך 1,100,000 שהיא כ-48% מערך הנכס.
הבנתי שאם אוריד מעט את ההלוואה ל-45% עוד אפשר לשפר מעט.
התמהיל שהציעו לי:
1. פריים (1.6%) עבור 360,000 ל-20 שנים
2. משתנה כל חמש לא צמודה – 4.01% ל-20 שנים
3. קבועה צמודת מדד – 3.1% ל-15 שנים
מה דעתך?
אני רוצה לקחת משכנתא של 800000 להרחבת דירה
קיבלתי הצעה מהפועלים:
265 א' ש"ח ל-30 שנה P-0.7 החזר חודשי 840 ש"ח
265 א' ש"ח ל-30 שנה משתנה כל חמש שנים לא צמודה ל-30 שנה C+3.07% נכון להיום ריבית של 4.23 החזר חודשי 1301 ש"ח
270 א' ש"ח ל-17 שנה קבועה לא צמודה 4.49 החזר חודשי 1895.
סה"כ ההחזר החודשי הינו 4035 ש"ח
האם הריביות נראות סבירות או שאוכל למצוא ריביות מופחתות?
תודה,
יהודה
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על האתר והמידע המועיל.
אודה לחוות דעתך לגבי תמהיל שקיבלתי מהבנק למשכנתא בסך 390,000 ש"ח:
1. 156K ריבית קבועה לא צמודה – 3.15%, ל -15 שנה;
2. 117K ריבית פריים מינוס 0.3, ל – 25 שנה;
3. 117K ריבית משתנה אגח צמוד מדד 3.75%, ל – 25 שנה.
(לוח שפיצר)
האם סביר או שניתן לקבל הצעות טובות יותר?
תודה מראש!
דוד
שלום איתמר,
נראה סביר
בהצלחה
איזה תמהיל ממולץ ל750000 כושר החזר של 3300 בחודש?
שלום משכנתאמן היקר ותודה על השירות שאתה עושה לעם ישראל. תבורך.
אשמח להתייחסותך לגבי התמהיל והריביות שקיבלנו.
שווי הנכס 1.6 מיליון ש״ח. גובה המשכנתא 720 אש״ח, 45% מימון, גובה החזר כ-5000 ש״ח.
קל״צ 240 אש״ח ל-8 שנים עם ריבית 2.89
פריים 208 אש״ח ל-30 שנה p-0.5
עוגן אג״ח לא צמודה משתנה כל 5 שנים 272 אש״ח ל-20 שנה בריבית 3.56
אנחנו בני 40 עם שני ילדים בתחילת ביה״ס יסודי, מתכננים במשך השנים לסלק חלק מהמשכנתא.
מה אתה חושב?
האם יש הצעות לשיפור התמהיל?
האם הריביות מעולות?
תודה רבה.
תושבת אצבע הגליל
משה שלום,
1. תקבל הצעת מחיר לשנים קצרות יותר ותבדוק את גובה החיסכון אם יהיה
2. בעיקרון כדאי לסלק על מנת להגיע לאחוז מימון נמוך יותר
בהצלחה
שלום אבישי,
1. התמהיל נראה בסדר
2. תבדקו אופציה לקחת הלוואה דרך הקרן השתלמות ולא לפרוע את הקרן
בהצלחה
סליחה, לא שמתי לב שלא ציינתי את הריביות.
משתנה כל 5 צמודה 3.07
משתנה כל 5 לא צמודה 4.11
תודה!
שלום יאיר,
סביר
בהצלחה
שלום וברכה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום עידן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום עפר,
1. מותר
2. לא, כל עוד ראית שאתה מסוגל לעמוד בהחזר החודשי גם כשהפריים עולה
בהצלחה
הי משכנתאמן,
פרט לריביות רציתי לשאול.
בעוד כחצי שנה משתחרר אצלנו סכום של 200K האם לכסות עם הסכום חלק ארי מהקלצ או לחלק בין המסלולים?
תודה!
יוסי שלום,
1. הריביות מעולות
2. לגבי התמהיל קצת קשה לייעץ ללא הכרות מעמיקה יותר, אני אישית התחברתי יותר לראשון
בהצלחה
הי משכנתאמן,
אשמח אם תעיין על התמהיל הבא:
332K פריים 1.1 ל-30 שנים
332K קלצ 4.65 ל- 25 שנים
332K משתנה כל 5 לא צמודה 4.14 ל-30 שנים
אופציה ב:
332K פריים 1.1
332K קלצ 4.55 ל-23 שנים
150Kמשתנה כל 5 צמודה ל-30 שנים
182K משתנה כל 5 לא צמודה ל-30 שנים
ההחזר החודשי ב-2 האופציות זהה.
על איזה תמהיל אתה ממליץ יותר?
האם במצב כיום אפשר לקחת סיכון במסלול צמוד מדד ל-5 שנים ראשונות ובאיזה סכום.
תודה!
היי נירו,
המון תודה על על המידע. מדהים !
אנחנו כבר אחרי חתימת חוזה דירה להשקעה.
אנחנו נמשיך לשכור דירה ובנוסף רוכשים דירה להשקעה.
הנה ההצעה האחרונה שקיבלתי:
אשמח לקבל את דעתך בנושא.
הלוואה מבוקשת 975000
– פריים 15 שנים ( זו הטבה לבעלי חשבון בנק ) -1.2% 100000 ש"ח
– פריים 20 שנים -0.6 200000
– משתנה כל 5 שנים אג"ח צמוד מדד – 30 שנים ריבית: 4.24 סכום: 275000
– זכאות עולה חדש ריבית קבועה צמודה – 30 שנים ריבית: 3 סכום:115922
– ריבית קבוע – לא צמוד : 23 שנים ריבי 5% 284078
אשמח לקבל את דעתך ? והאם ניתן לשפר.
שלום איתמר,
נראה בסדר
בהצלחה
תודה רבה על האתר המעולה.
שאלה יותר כללית:
נגיד שאני לוקח תמהיל של שליש פריים, שליש קל"צ ושליש משתנה כל חמש שנים.
1. אחרי חמש שנים, אני רוצה לשלם את היתרה של החלק המשתנה ובכך להישאר רק עם החלק של הפריים והקל"צ. מותר, או אסור בגלל שהחלק של הפריים עכשיו מהווה חצי מהמשכנתא שנשארה?
2. אם מותר, האם התשובה שלך משתנה אם הכסף לתשלום על החלק המשתנה מגיע מהלוואה שנלקחה מקרן ההשתלמות שהריבית שלה מבוססת על הפריים?
תודה!
*עדכון*
המשתנה כל 5, בריבית 3.58 %.
שלום דן,
נראה סביר
אני לא הייתי לוקח קלצ ל- 30 שנה
בהצלחה
היי נירו,
המון תודה על על המידע. מדהים ! בבקשה צריך ממך מענה אני היום אמור לחתום על משכנתא
אנחנו כבר אחרי חתימת חוזה דירה להשקעה.
אנחנו נמשיך לשכור דירה ובנוסף רוכשים דירה להשקעה.
הנה ההצעה האחרונה שקיבלתי:
אשמח לקבל את דעתך בנושא.
הלוואה מבוקשת 975000
– פריים 15 שנים ( זו הטבה לבעלי חשבון בנק ) -1.2% 100000 ש"ח
– פריים 20 שנים -0.6 200000
– משתנה כל 5 שנים אג"ח צמוד מדד – 30 שנים ריבית: 4.24 סכום: 275000
– זכאות עולה חדש ריבית קבועה צמודה – 30 שנים ריבית: 3 סכום:115922
– ריבית קבוע – לא צמוד : 23 שנים ריבי 5% 284078
אשמח לקבל את דעתך ? והאם ניתן לשפר.
היי. כמו כולם, חייב לתת מילה טובה על האתר המושקע והמצוין.
מבקש את דעתך. אלו הנתונים:
זכינו בדירה של מחיר למשתכן בראשון. הכנסה משותפת 18 נטו, שני ילדים קטנים ואחד בדרך. אני שלוש שנים באותה עבודה ואשתי שנה וחצי. שנינו לא הרבה זמן בעבודות אבל תמיד עבדנו.
הון עצמי: 500 א' ש"ח.
מחיר הדירה: 1,000,000 ש"ח (שלושה חדרים).
מחפש לקנות, להשכיר ולמכור בתום תקופת איסור המכירה (7-8 שנים) . כרגע גר בשכירות.
עודף הכנסות חודשי על פני הוצאות של כ-3,500 ש"ח אבל צפוי לרדת ל-2,000 לאחר הלידה (בע"ה).
השאלות:
1. האם הבנק יכיר בפוטנציאל ההכנסות משכר הדירה שאקבל לצורך בחינת גובה ההחזר?
2. מצד אחד אני חושב על מזעור אגרסיבי של תשלומי הריבית (כלומר בחירה במסלולים יותר חשופים לשינויים) לטובת מיקסום הרווח בעת המכירה. מצד שני אני חושב שאולי בתנאים של היום, שווה להחזיק משכנתא ארוכה יותר שיהיה ניתן לגרור לבית אחר לאחר המכירה. מה דעתך?
3. בהתחשב בכך ששווי הדירה המלא הוא לפחות 1.3 מ' ש"ח כיום. האם אחוז המימון שאני מבקש הוא למעשה 500 א' ש"ח מ-1.3 מ' או שמבחינת הבנק מדובר ב50%?
4. טכנית, מתי עלי ללכת לקבל אישור עקרוני מהבנקים? כלומר באיזה שלב של תהליך הרכישה?
5. אחרונה… האם אני טועה לחשוב שיש לי מקום לצפות להצעות אטרקטיביות בהתחשב בנתונים שהצגתי? אני כלכלן ותימני בנוסף לכל…
תודה רבה מראש!
שלום אנה,
כדאי לבדוק את זה
בהצלחה
שלום אלון,
נראה בסדר
בהצלחה
בהתייחס למסלול השני,
קיים ברשותי קרן שתפתח בעוד כחצי שנה על סך 250K.
האם כדאי לסגור כמה שיותר מהקלצ או לפזר בין המסלולים המשתנים?
תודה רבה.
1. אהבתי יותר את השני
2. לחלק בין הקלצ למשתנות
בהצלחה
אהלן ותודה על המידע
לוקח משכנתא 400k 25 % מימון
100,000 קל״צ ל15 שנה 4 %
50,000 משתנה כל 5 2.5 %
120,000 פריים 1.3 % ל25 שנה
130,000 זכאות ל25 שנה 3 %
ריביות סבירות ? הרעיון הוא להשאר עם החזר חודשי נמוך לאחר 15 שנה – כ1100 ש״ח
ומתוך מחשבה שאת הפאיים והזכאות ניתן למחזר ללא קנסות ?
תודה
הכוונה 400,000 משכנתא ו25 % מימון
שלום הדס,
זה מאוד משתנה מלקוח ללקוח, אין ריביות טבלה איתן ניתן להשוות
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית יישר כוח על הפרוייקט הנפלא הזה. עוזר מאד לצמצם את פערי הידע בתחום כ"כ מסובך…
אשמח לחוות דעתך לגבי התמהיל הבא:
סה"כ הלוואה 1,270,000
160K ב P-1
263K בפריים (בלי מרווח)
847K בקל"צ בריבית 4.65%
כל המסלולים ל 30 שנים. מדובר בדירה שנרכשה למגורים לטווח ארוך בלי צפי מיוחד להקטנת החוב מכסף נזיל.
תודה!
שלום ,
אנחנו מעוניינים לרכוש דירה שעולה 1.37 מליון .
בדקנו אופציה לפרוע קרנות השתלמות בשווי של 110K ולהגיע למצב של 750K הון עצמי מה שנותן לנו את האופציה לקחת משכנתא נמוכה (יחסית) מהבנק .
האם זה באמת שווה להתאמץ להגיע למדרגת המימון של 45% , מה יקרה אם נחרוג ל 51% זה עד כדי כך משמעותי ושווה את ההפסד של תשואות עתידיות בקרנות ההשתלמות ?
שכחתי לציין את סכומי ההלוואה עבור משתנה לא צמודה – 370,000 ועבור הקבועה צמודה – 360,000
שלום דני,
נראה סביר
הייתי לוקח הצעה גם ללא צמודה
בהצלחה
שלום ליאור,
הריביות מאוד גבוהות
הייתי ממשיך סקר שוק או לוקח ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום בנצי,
תלוי בריביות שקיבלתם על התמהיל השני
בהצלחה
שלום איתי,
נראה סביר
תבדוק כמה זה ישתנה שזה יירד ל- 45% מימון
בהצלחה
שאלה נוספת.
נשמח לדעת מה לדעתך על התמהיל הבא :
דירה בעלות של 1.37 , משכנתא במימון של 45% .
308K קל"צ ל 15 שנה בריבית של 4.2
185K פריים ל 20 שנה בריבית של 1.3
123K משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל 15 שנה בריבית של 4.1
* להערכתנו לאחר 5 שנים נפרע לפחות 50% מהמשכנתא.
שלום,
אני מעוניין לקחת משכנתא בסכום של 600,000 ש"ח וזה התמהיל שקיבלתי מהבנק
אשמח לשמוע את דעתך
1. משתנה אג"ח צמוד מדד : סכום 200,000 ריבית 4.03 תקופה 25 שנה
2. פריים : סכום 150,000 ריבית 2.1 תקופה 25 שנה
3.קבועה לא צמודה : סכום 305,000 ריבית 4.95 תקופה 25 שנה
4. משכנתא עולמית צמוד אירו : סכום 45,000 ריבית 2.34 תקופה 30 שנה
תודה
להצעתך המעולה אכן הורדתי ל-1,035,000 ש"ח שהיא 45% מערך הנכס ועם קצת מו"מ בין הפועלים לדיסקונט הצלחתי להגיע לתמהיל הנ"ל. מה דעתך?
שליש-שליש-שליש:
1. פריים מינוס 0.55 (1.05%) ל-20 שנים
2. משתנה כל 5 צמודה 3.35% ל-20 שנים (בסיס: 0.18%, תוספת: 3.17%)
3. קל"צ 2.7% ל-12 שנים
מה דעתך? נראה לי הצעה מאוד משופרת.
שלום,
אחרי כמה סיבובים בבנקים קיבלנו ריביות הבאות:
משכנתא 700K ש"ח שזה 73% מימון.
233K פריים ל30 שנה ב1.1%
100K משתנה צמודה ל25 שנה ב 3.71%
200K קל"ץ ל13 שנה ב 4.7
167K קל"ץ ל25 שנה ב5.5%.
האם ריביות סבירות?
תודה מראש.
נראה טוב
בהצלחה
שלום אהרן,
סביר
בהצלחה
שלום
קיבלנו הצעה למשכנתא על סך 1.2 מיליון שווי הדירה 1.8 מיליון. להלן התמהיל.
פריים 415 אלף – 1.5%
משתנה לא צמודה 333 אלף – 4.6%
קל"צ 352 אלף – 4.8%
קבועה צמודה 100 אלף – 3.8%.
האם התמהיל והריביות נראות טובות.
אודה לתגובתך
שלום יהודה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ניר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום שולח שוב עם השני מתנצל
קיבלנו הצעה למשכנתא על סך 1.2 מיליון שווי הדירה 1.8 מיליון. להלן התמהיל.
פריים 415 אלף – 1.5% 30 שנה
משתנה לא צמודה 333 אלף – 4.6% 30 שנה
קל"צ 352 אלף – 4.8% 26 שנה
קבועה צמודה 100 אלף – 3.8% 18 שנה
האם התמהיל והריביות נראות טובות.
אודה לתגובתך
היי משכנתאמן
קודם כל תודה על כל המידע!
קיבלתי את ההצעה הבאה והייתי רוצה לדעת מה דעתך.
המשכנתא היא עבור 380 אלף מתוך סך הכל 880 אלף.
130,000 משתנה כל חמש שנים עוגן אג"ח, צמוד מדד, 25 שנה- 3.59
50,000 פריים, 25 שנה- 1.20
135,000 ריבית קבועה לא צמוד מדד, 15 שנה- 3.8
65,000 צמוד יורו, 25 שנה- 1.85
החזר חודשי 2,105 ש"ח
האם כדאי לי להימנע מצמוד יורו?
האם יש לי מקום לבקש ריביות נמוכות יותר?
תודה רבה! 🙂
שלום יעל,
נראה סביר
הייתי מחליף את היורו בפריים
בהצלחה
שלום משכנתא מן
יש לי שאלה מקריאה באתרך שמתי לב שתמיד שואלים אותך איזה חלק כדי לפרוע קודם תמיד אתה אומר לפרוע את הריביות הגבוהות ואני מבין את ההגיון שבזה אבל מצד שני הפריים הוא בטווחים של 20-30 שנה לא ברור מה יהיה איתו אז אם אדם למשל לוקח משכנתא לשלושים שנה של סכום גבוה 75 אחוזי מימון ויודע שאולי באיזשהו שלב יהיה לו 100000 מקרן השתלמות למשל וחוץ מזה לא צפוי פירעון מוקדם האם גם אז תהיה עדיפות להשאיר את הפריים? ולא לפרוע אותו קודם?
שלום דוד,
שני המסלולים הראשונים טובים מאוד (במיוחד הראשון)
השלישי אולי טיפה יקר, תלוי באחוזי המימון
בהצלחה
שלום משכנתאמן , איזה מהתמהילים הבאים היית ממליץ לקחת :
משכנתא על 700K (מתוך 1.3M)
1.
1/3 – קבועה צמודה – 15 שנה – 1.76%
1/3 – פריים – 24 שנה – P-0.7
1/3 – משתנה כל 5 צמודה – 1.85%
2.
1/3 – קל"צ – 20 שנה – 3.62%
1/3 – פריים – 24 שנה – P-0.7
1/3 – משתנה כל 5 צמודה – 1.85%
3. – כהצעתך לתמהיל המומלץ ל-2017 –
30% – פריים – 24 שנים – P-0.7
30% – קל"צ – 20 שנה – 3.62%
20% – קבועה צמודה – 15 שנה – 1.76%
20% – משתנה כל 5 לא צמודה – 3.3%
*אם יש לך המלצה לפיצול שונה אשמח לשמוע
– המטרה היא להחשף כמה שפחות לעליות בהחזר החודשי .
תודה מראש
יוסי
היי, מעוניינת בדעתך על התמהיל הבא:
משכנתא מבוקשת 800 אלף, 45% מימון. הכנסה חודשית משותפת 15 אלף. בנייה עצמית ללא כוונה להחליף מגורים.
קלצ 260,000 ריבית 3.8 ל12 שנה
פריים 240,000 ריבית 1.3 ל30 שנה
זכאות קבועה צמודה 168,137 ריבית 3 ל 30 שנה
משתנה כל 5 לא צמוד ריבית 4.46 ל30 שנה.
החזר החודשי 4450 שח.
יש אפשרות לשנות את הקלץ ל15 שנה בריבית 4.35 ובכך לפנות כ 300 שח בחודש..
בנוסף יש לי מס שאלות:
1. באיזה מסלול באופן כללי עדיף לקצר שנים? קבועה צמודה? משתנה לא צמודה? ולכמה שנים זה האופטימלי? הריביות לא משתנות.
2. מאיזה מסלול עדיף לבצע פרעון מוקדם במידה ויתאפשר- שוב ההתלבטות בין 2 המסלולים הנל.
3. האם כדאי להקטין קצת קלצ ולהעביר למשתנה קבועה?
תודה רבה על האתר המעולה..
שלום אבישי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום אולגה,
הקלצים נראים יקרים מאוד
בהצלחה
eee
שלום חגי,
1. לא, כי זו דירה היחידה שלך
2. זה תלוי כמה תעלה הדירה הבאה וכמה מימון תצטרך לשם כך
3. תוכל לבקש שמאות ולהוכיח שאתה לוקח רק 50% מימון
4. כמה שיותר מהר
5. לא יודע, זה מאוד תלוי ביכולות הניהול מו"מ שלך
בהצלחה
אהלן משכנתא מן!
תודה על העזרה לכל דורש…
אשמח לעזרתך בנוגע לתמהיל שקיבלתי:
הלוואה של 600000!
(35% הון עצמי)
120000- פריים. -0.1, 30 שנה.
200000- משתנה כל 5 שנים (לא צמודה). ל30 שנה
280000- קבועה לא צמודה, 21 שנה.
שכחתי להוסיף את הריביות:
פריים: -0.1
קל"צ- 4.5
משתנה- 4.7
שלום אוריאל,
זה מאוד מאוד תלוי,
אם הפריים היום משמעותית נמוך מהקבועות, אז הייתי עושה חישוב מה קורה שאני פורע את הקבועה והפריים עולה לפתע ב- 2-3 אחוזים
אם אני יודע לעמוד בהחזר החדש ללא בעיה, אז עדיין הייתי משאיר את הפריים ומסלק את הקבועה היקרה יחסית
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אתה באמת עושה עבודה מדהימה!!
רציתי לשאול מה דעתך על הצעה שקיבלנו עכשיו:
סכום משכנתא 750,000, 60% מימון
פריים %P-0.5, תקופה 30 שנה, סכום 250,000
קל"צ 4.49% תקופה 20 שנה, סכום 250,000
משתנה כל 5 שנים צמוד מדד 3.78%, תקופה 30 שנה, סכום 125,000
משתנה כל 5 שנים לא צמוד 4.21%, תקופה 30 שנה, סכום 125,000
סה"כ החזר חודשי יוצא 3,588 שח
קיימת אפשרות לקל"צ:
תקופה של 15 שנה ב3.99% או תקופה של 17 שנה ב 4.37%.
מה דעתך?
תודה רבה!!!
שלום,
תודה רבה על אתר הסופר יעיל הזה,
אשמח לעצה לבחור אחת מהשתיים במאפיינים של יציבות,
שתי הצעות מתחרות משני בנקים שונים:
האחת,
750,000 ש"ח + 75,000
ריבית קבועה צמודה 4 שנים (21,000 ש"ח בלבד) 1.95 שנתי
פריים 30 שנים 1.2 שנתי
קל"צ 17 שנים 4.25 שנתי
משתנה כל 5, לא צמודה 4.31 שנתי
+75,000 הטבת העברת חשבון פריים מינוס 1
השנייה,
825,000 ש"ח,
פריים 25 שנה 0.9 שנתי
ריבית קבועה צמודה (87,000 ש"ח בלבד) 1.5 שנתי
קל"צ 18 שנים 4.28
משתנה כל 5 3.9 שנתי
לעיונך,
תודה
שלום יניב,
נראה סביר
אם ניתן לעמוד בהחזר ל- 15 שנה בלי לחץ אז לכו על 15 שנה
אבל אם זה ילחיץ אתכם לכו על 17 גם בריבית גבוהה יותר
בהצלחה
שלום עינב,
1. הייתי מקצר את המשתנה לכמה שאפשר
2. משתנה וזכאות
3. לא נראה לי, יש לכם מספיק כסך בקבועה
בהצלחה
בהמשך לתמהיל מעלה של 750 אלף באותו אחוז מימון
מה עדיף לשנות אם נשאר לי לאחר לקיחת המשכנתא כ 70 אלף בעובר ושב לצורך בטחון בתשלומי המשכנתא ?
שלום יניב,
ראשית תודה, מה דעתך על התמהיל הבא:
סה"כ 65% אחוזי מימון, 927,000 סה"כ
כאשר-
סוג תמהיל – ריבית – משך החזר- סכום
קל"צ – 4.6 – 25 – 317,000
פריים – 1 – 30 – 220,000
פריים – 0.2 – 15 – 75,000
צמוד משתנה כל 5 – 4.06 – 30 – 315,000
שנית, מה דעתך לגבי תנאי הריבית עבור הזכאות להלוואה לזוגות צעירים ממשרד השיכון?
שלום אבי,
שתי ההצעות סבירות,
אני נוטה לראשונה
בהצלחה
אתר מעולה ,עוזר מאוד!!!
אשמח לקבל יעוץ קטן ברשותי נכס שרכשתי ב 1,690,000 והגשתי בקשה למשכנתא ע"ס 760,000
זאת אומרת 45% בלבד מערך הדירה.
כאשר עשינו סימולציות למסלולים המסלול שהכי תפס מבחינת הידע הכללי שלי על משכנתא ובכלל הוא להלן:
1.לא צמוד בריבית משתנה {פריים} ל25 שנה ע"ס 253,000 1.6 P+0
2.צמוד למדד בריבית משתנה {אג"ח} משכנתא אחמ ל30 שנה ע"ס 200,000 3.59 +מדד
3.לא צמוד בריבית קבועה -משכנתא יציבה ל 22 שנה ע"ס 307,000 4.50
סה"כ החזר חודשי ע"ס 3,765ש"ח
השאלה שלי האם זה מסלול תקין???
האם ניתן להוריד מאיזה שהוא מסלול ולהוסיף באחר???
האם כדאי להקטין את ההחזר החודשי???? {מחשש לעלייה משמעותית בעוד כמה שנים}.
שכחתי לציין אנחנו בני 48 פלוס מינוס ובגלל זה השאלה עם כדאי לקחת לתקופה כזאת בכלל או להאריך את תקופת המשכנתא על מנת שההחזר יהיה נמוך???
תודה רבה
אפשר לפרט בקצרה מדוע לטובת הראשונה?
שלום אלעד,
הייתי לוקח הלוואה דרך קרן ההשתלמות ומנסה להוריד את המימון ל- 60% ובכל לקבל הצעות טובות יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
תודה על הכתבות החשובות והעוזרות!!
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 927,000 (65% מימון)
ההכנסות החודשיות הם 17,000
ועתיד להפתח לנו קרנות השתלמות בסך 180,000
אנחנו גם מעוניינים בהלוואת זכאות ממשקד השיכון( כנראה זכאים ל86,000)
ההצעות שקיבלנו.
הצעה מס1
309,000 פריים ל-30 שנים 1.1%
309,000 משתנה כל 5 – 30 שנים – 4.01%
309,000 קלצ- 20 שנים 4.4%
הצעה מס 2
315,000 משתנה כל 5 – 30 שנים -4.06%
220,000 פריים – 30
בגלל שהיא פחות צמודה
בהצלחה
שלום שלומי,
התמהיל נראה לי ארוך מדי ולא הבנתי למה צריך כל כך הרבה קל"צ לתקופות כה ארוכות,
האם אתם באמת מתכוונים להישאר עם ההלוואה הזו לאורך זמן?
בהצלחה
שלום משכנתאמן
תודה על הכתבות החשובות והעוזרות!!
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 927,000 (65% מימון)
ההכנסות החודשיות הם 17,000
ועתיד להפתח לנו קרנות השתלמות בסך 180,000
אנחנו גם מעוניינים בהלוואת זכאות ממשקד השיכון( כנראה זכאים ל86,000)
ההצעות שקיבלנו.
הצעה מס1
309,000 פריים ל-30 שנים 1.1%
309,000 משתנה כל 5 – 30 שנים – 4.01%
309,000 קלצ- 20 שנים 4.4%
הצעה מס 2
315,000 משתנה כל 5 – 30 שנים -4.06%
220,000 פריים – 30 שנים – 1.5%
317,000 -קלצ -25 שנים- 4.6%
75,000-הלוואת הצטרפות- 15 שנים -0.2%
האם התמהיל נכון בעינייך? איזו הצעה יותר טובה.
תודה רבה !
אלעד
תודה על העזרה לכל דורש…
אשמח לעזרתך בנוגע לתמהיל שקיבלתי:
הלוואה של 700000!
(65% הון עצמי)
1/3- פריים %1.1, 15 שנה.
2/3- קבועה לא צמודה 3.35% , 10 שנה.
אתר מעולה עוזר המון!!!
אשמח ליעוץ קטן
מעוניינים במשכנתא של 760,000 שח המהווים 45% מערך הדירה.
חשוב לציין שהנו בני 48.
המסלול שהציאו לנו הוא:
1.מסלול פריים 253,000 ל25 שנה בריבית של 1.6
2.מסלול צמוד מדד בריבית משתנה ל 30 שנה בריבית של 3.59 +מדד
3.ריבית קבועה לא צמוד 307,00 ל 22 שנה
בריבית של 4.5
ברצוני לדעת ???
1.האם המסלול מספיק טוב או יש מה לשפר???
2.עם יש הצעה יותר טובה (כמו התמהיל או משהו אחר)
3.ואיפה כדאי להוסיף או להוריד
סה"כ תשלום חודשי של 3765 שקל.
שלום אלעד,
ההצעה סבירה,
אני הייתי לוקח את הזכאות ומוריד מהמשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום שי,
לצערי קצת קשה לי לייעץ ללא הכרות מעמיקה יותר
על פניו התמהיל וההצעה סבירים, אבל בהחלט הייתי הולך לקבל דעה נוספת
בהצלחה
היי
שווי הנכס 980 k המשכנתא המבוקשת 490k
100 קלצ ל 15 בריבית 3.95
80 קבועה צמודה ל 15 בריבית 2.99
160 פריים 1 מינוס 0.6 ל 25
150 בריבית קבועה משתנה כל 5 ל 25 ריבית 3.86
מה דעתך על הריביות?
היי ובוקר טוב,
לאחר סבב בנקים להלן ההצעה הטובה ביותר שקיבלתי, אודה לעצתך:
משכנתא 950 אש"ח, 40% מימון, 3 ילדים ,משכורת נטו 22K,
313K -פריים, 30 שנה, 1.4%
187K- משתנה כל 5 שנים צמודה, 25 שנה, 3.76
450K- קבועה לא צמודה, 25 שנה, 3.9%
החזר חודשי 4378
חשבתי לחזור לבנק ולבקש להאריך את המשתנה צמודה ל30 שנה ולקצר את הקל"צ ל20 שנה, ההחזר יעמוד על 4636 וזה ההחזר החודשי המקסימלי שאנו מעוניינים לשלם.
אודה להתייחסותכם,
שלום אלעד,
הייתי לוקח הלוואה דרך קרן ההשתלמות ומנסה להוריד את המימון ל- 60% ובכל לקבל הצעות טובות יותר
בהצלחה
היי שלום ,תודה על העזרה!!!
לאחר בדיקה מעמיקה לפני שתי אפשרויות רלוונטיות אשמח לתשובה מה יותר כדאי?
45% מערך הדירה סה"כ משכנתא של 760,000ש"ח.
אפשרות א':
1.פריים 228,000 ש"ח 30שנה בריבית של 1.2%
2.משתנה כל 5 צמוד מדד 175,000ש"ח 30שנה בריבית של 3.61%+מדד
3.קבועה לא צמודה 357,000 ש"ח 23 שנה בריבית של 4.6
סה"כ החזר חודשי 3,649
אפשרות ב':
1.פריים 228,000ש"ח 30שנה בריבית של1.2%
2.משתנה לא צמודה 225,000 ש"ח 30 שנה בריבית של 4.3%
3.קבועה לא צמודה 307,000 ש"ח 23 שנה בריבית של 4.6%
סה"כ החזר חודשי 3,676
אשמח לייעוץ על איזה מסלול הכי משתלם לקחת והאם הריביות טובות????
תודה מקרב לב
היי,
מקווה שהשאלה לא עלתה פה כבר מספר פעמים (עברתי על כמה הודעות שיכולתי כדי לוודא).
לקחתי משכנתא לפני מספר חודשים, כאשר היא מחולקת מחולקת לקל"צ ל- 30 שנה, קל"צ ל- 15 שנה ופריים ל- 30 שנה.
היות ובקל"צ נועלים את המרווחים ולא את הריביות עצמן, ובראי האגרסיביות של הבנקים בתקופה של לפני כמה חודשים, הקדמנו תשלומים מול הקבלן ולקחנו את מלוא הסכום של המסלול של הקל"צ ל- 30 שנה.
עכשיו אנחנו צריכים לבצע תשלומים נוספים, ומתלבטים האם לקחת את התשלומים מהפריים או מהקל"צ.
אם נעזוב ריביות מדויקות ונדבר מבחינת החזר, אז על אותו סכום בערך בקל"צ ההחזר שלנו יהיה קצת יותר מכפול.
מניח שברגע שהפריים יעלה שני המסלולים בפועל ייתייקרו, אבל היות ועלות הגיוס של הבנק בקשר עם הקל"צ חשופה להיבטים אחרים, ולא רק לפריים (בעקיפין), אז אולי שווה לקחת את המרכיב הזה כבר עכשיו? ואם כן, מניח ששווה גם להקדים תשלומים ברמה ש"נעמיס" את כל הכסף הרלוונטי למסלול, לא?
אנחנו כרגע משלמים משכנתא + שכירות (ונעשה זאת לתקופה של לפחות עוד שנה וחצי) ומבחינת החזר אנחנו יכולים לעמוד בתשלום הכפול (זה היה מן הסתם תנאי סף להחלטה שלנו לרכוש את הדירה), אבל כמובן שאם אפשר להשתמש במרכיב הפריים (וגם על הדרך לחסל ממרכיב הקרן כמה שיותר בשל הריבית הנמוכה יותר) שהוא יותר זול ולדחות למאוחר יותר את מרכיב הקל"צ היקר יותר זה יהיה נחמד.
תודה!
רותם
שלום מרק,
נראה בסדר
בהצלחה
קראתי המון באתר ונתן לי המון ידע.
מתלבט האם כדאי להיעזר ביועצי משכנתא או לא…
מתחיל בסבב בירורים בין הבנקים לקבלת הצעות למשכנתא .
מבקש משכנתא של 750000 שח
ב 40 אחוז מימון. הכנסה משותפת של 23000 שח. קרנות השתלמות כרגע נפרעו ויהיו שוב בעוד 6 שנים.
ניתן לשלב זכאות בגובה 100 אלף שח. אפשר לקבל כיוון למסלולים כדאיים וריביות שעליי לשאוף להשיג.
המון תודה.
שלום משכנאמן יקר!
אנו משפחה עם 3 ילדים, יש לנו דירה שמאז שקנינו אותה עלתה ל2.3 (משכנתא מליון) נקנתה ב-1.3
כעת רוצים למכר ולקנות דירה אחרת מקבלן כשהצפי הוא 3 שנים והוא נותן אפשרות תשלום של 20% בחתימה והשאר באיכלוס.
הדילמה;
למכור כעת ברווח ולצאת לשכירות
או לקנות כעת עם 20% מגישור לשנתיים ולמכור אחכ ובתקווה שהמחיר אותו היום נקבל יישמר..
הדירה שרוצים לקנות מקבלן עולה 2.5
נשמח לדעת דעתך 🙂
תודה רבה!!
לירון
שלום שי,
נראה סביר
בהצלחה
שלום לירן,
הכיוון נראה חיובי,
בעוד חמש שנים תסגור את כל מה שנשאר למעט הפריים
בהצלחה
שלום שי,
ההצעה הראשונה קוסמת לי יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
משכנתא: 1.113
הון עצמי-740k
משכורת- 20 אלף.
ההכנסה צפויה לגדול במעט בשנים הקרובות.
גיל:35.
החזר חודשי: 5686
ההצעה:
צמוד משתנה: 282K ריבית 4.13 לשלושים שנה. החזר חודשי 1367 שח.
פריים: 300K לשלושים שנה. פריים -0.3 החזר חודשי 1004 ש"ח.
קל"צ מתחלק לשלוש תקופות
300K לשלושים שנה. ריבית 5.4 החזר חודשי 1684 שח
100K לעשרים שנה. ריבית 4.7 החזר חודשי 643 שח
68K לעשר שנים. ריבית 4.15 החזר חודשי 693 שח
צמוד אירו
63K לשלושים שנה. ריבית 3.78. החזר חודשי: 293 ש"ח.
מה דעתף? האם אפשר להוריד איפשהו? איך התמהיל?
שלום,
קודם כל אתר מעולה!!!
אני לוקח משכנתא בסך 1,680,000 ש"ח מימון 60 אחוז שווי דירה 2,800,000.
אני מתכנן לפרוע עוד כחמש שנים 1,000,000 ש"ח מההלוואה ולכן צריך תמהיל מתאים.
ההצעה:
1. שליש P-0.7 ל 22 שנה.
2. שליש ריבית צמודה משתנה 3.34 ל 30 שנה.
3. שליש קבועה צמודה 3.62 ל 22 שנה.
1. האם הריביות טובות/סבירות?
2. היועצת בבנק הציעה לגבי ה 1,000,000 לסגור את 2(ריבית צמודה משתנה) לגמרי ואת מה שנשאר(כ-440,000) להקטין חצי חצי את 1,3 לצורך הורדת משך תקופת המשכנתאות בשתיהן. האם זה הגיוני?
תודה רבה,
לירן
שלום אופיר,
נראה בסדר
בהצלחה
משהו נוסף:
אשמח שתמליץ גם על התמהיל.
הסכומים:
1. 2339 ש"ח
2. 2465 ש"ח
3. 3,080 שח
סה"כ 5 שנים ראשונות: 7,884 ש"ח.
אח"כ לפי המלצתה לסגור את 2 ולהשאר עם החזר 5,419 ש"ח ובמה שנשאר מה 1,000,000 להקטין תקופה של 1 ו 3.
מבחינת סכומי ההחזר ב 5 שנים ראשונות ואח"כ זה בסדר מבחינתי.
כתבה מעניינת, כרגיל באתר זה.
יש לי שאלה לגבי לקיחת הלוואה לכל מטרה.
יש לי דירה שערכה 1.5 מיליון שקל ומושכרת ב 3500 שקל. יש לי עליה משכנתא 100% במסלול פריים שנלקחה לפני מאי 2011 ובה יתרה של כ- 100,000 שקל.
אני מעוניין למחזר ולקחת הלוואה לכל מטרה, למטרת רכישת נכסים בחו"ל.
האם אני יכול למחזר ולהשאר ב-100% פריים מכיוון שהמשכנתא נלקחה לפני שעבר החוק המגביל מסלול פריים לשליש מהתמהיל? האם מחייב להשאר באותו בנק? מה יהיה מרווח ריאלי מהפריים?
אם לא, האם לקחת שליש במסלול פריים ואת השאר בקל"צ וכך להבטיח שההחזר החודשי לא יעלה על סכום השכירות.
תודה,
אופיר
שלום לי,
נראה בסדר,
בהחלט יש מקום לבצע את השינוי שציינת
בהצלחה
שלום לירון,
אתה בעצם שואל אותי אם המחירים יעלו או יירדו וידוע לך שאני לא יכול לדעת
יחד עם זאת, האופציה השניה נראית לי יותר, אבל אתה חייב לתכנן אותה כראוי
בהצלחה
שלום רותם,
אפשר לשלב בין השניים
בהצלחה
שלום שי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
הבנקים הרי עובדים על מרווחים.
למה לא לקחת משכנתא מוגדלת מעבר למה שצריך במסלול שאפשר לפרוע ללא קנסות ולהגדיל את רווחי הבנק על המסלול הזה כמה שיותר ולאחר תקופה קצרה לפרוע את המסלול הזה. ואז נשארים עם שאר המסלולים בריביות טובות?
אופיר שלום,
1. את ההלוואה של הפ]ריים הייתי משאיר
2. בהלוואה החדשה תוכל לקחת עד 1/3 פריים ואת היתרה בקבועה ומשתנה
בהצלחה
רב תודות לאתר הנפלא.
לוקח משכנתא של 750000 ב 40 אחוז מימון. הכנסה משותפת של 24 נטו.
המסלולים שהציעו לי הינם:
1. שליש פריים בריבית 0.9 ל 30 שנה
2. שליש קל"צ ל 10 שנים בריבית 3.5
3. שליש משתנה כול 5 לא צמוד ל 30 שנה בריבית 3.8
יש לי הלוואה של 120 אלף שח בריבית 0.5 אחוז ל 5 שנים בהחזר של 2000 שח בחודש ומיכוון שזו בניה עצמית מלוא החזר המשכנתא מהבנק ביחד עם ההחזר על ההלוואה ימשך במקביל למשך 3.5 שנים בלבד. לדעתי ניתן לעמוד בזה ביחד לתקופה זו.
1. איך הריביות והמסלולים?
2. חשבתי לקצר את המשתנה ל 20 שנה אבל לטענת הבנק זה לא יוזיל את הריבית ובהנחה ואני מתכוון לסגור את המשכנתא בזמן קצר יותר האם כדאי להשאיר את הפריסה ל 30 שנה?
3. אני לוקח קצת יותר ממה שאני חושב שאצטרך כדי שלא להיתקע בסוף. בכסף שישאר אם ישאר באיזה מסלול אוכל להחזיר חלק מהסכום?
תודה.
בהמשך לפוסט האחרון שלי (שי)
הלכתי לעוד 2 בנקים והם לא יכולים להתמודד עם ההצעה הזאת של הבנק ככה שאני מבין שקיבלתי הצעה טובה, אבל אליה וקוץ בה שאני לא מבין. הריביות שהבנק מציע טובות לפרק זמן קצר ואני בבניה פרטית ככה שאני משלם ומושך כסף מהבנק עם התקדמות הבניה ואף אחד לא מבטיח לי ריביות זהות גם בהמשך או לפחות שאותו בנק שחתמתי יהיה אטרקטיבי ביותר באותו זמן. האם יכול להיות מצב שהבנק שאתו חתמתי יציע לצורך ההדגמה חצי מהרביות מכול שאר הבנקים אבל באותו זמן שאצטרך את הכסף הוא יציע ריבית פי 2 משאר הבנקים?
לגבי הפריים מינוס ברור שזה לא בשליטתו אבל האם גם הקלץ מעוגן באותו אופן?
תודה על ההסבר.
שלום שמעון,
זאת אפשרות, אבל זה תלוי כמובן באחוז המימון שלך (ותמיד קיים סיכון, גם אם קטן, לעמלות פירעון מוקדם)
בהצלחה
שלום לכם, וישר כוח על האתר והמידע המצויין שבו, יש לי שתי שאלות/בקשות:
1.האם אפשר לאור ירידות הריבית הממוצעת לעדכן את טבלת הריביות הצפויות שנקבל בכל מסלול בכתבה על התמהיל המומלץ לשנת 2017 שפירסמתם בתאריך 15 בדצמבר 2016? בכל זאת עברה כמחצית השנה .
2.נכון להיום, מה המסלול הכי "גרוע" מבין 4 המסלולים שפירטטתם בכתבה?
מאד מודה לכם.
שלום דוד,
שים את הנתונים במחשבון המשכנתא ובחר באופציה הזולה יותר
בהצלחה
היי שלום לכולם,
אנחנו עם הון עצמי 550K.
משכורת נטו 17k. זוג נשוי (בני 27) + ילד.
חוסכים 9k בחודש. רציתי לקבל המלצה באיזה מחיר מומלץ לי לקנות דירה (אם כדאי או שעדיף להמשיך לחסוך).
כמו כן איזה תמהיל משכנתא מומלץ עבורנו ולכמה שנים.
תודה רבה על עזרתך 🙂
שלום דוד,
קשה לי לענות בנוגע למחיר הדירה מכיוון שזה תלוי בהוצאות החודשיות שלכם ומה ההחזר החודשי שבו תוכלו לעמוד
בנוגע לתמהיל ,לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי,
אתר מצוין! תודה על כל המידע.
לוקחת משכנתא של 900,000 ב-75% מימון.
המסלולים שהציעו לי:
153,650 ש"ח – קל"צ בריבית 4.63 ל-20 שנה
295,000 ש"ח- עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5ש'(שפיצר) בריבית 4.06 ל-25 שנה
280,000 ש"ח- פריים-קרן ע"ב שפיצר P+0.00 ל-25 שנה
171,350 ש"ח- זכאות מסובסדת ממוצעת-0.5% בריבית 3% ל-30 שנה
מה דעתך על ההצעה?
תודה
שי שלום,
1. ההצעה טובה
2. אם אתה מתכוון להחזיר את הסכום אז באמת אין צורך לקצר את השנים
3. מהמשתנה
4. כל המסלולים צריכים להיות מעוגנים על ידי עוגן מסויים (גם הקל"צ), תבדוק זאת מול הבנק
בהצלחה
שלום מוניר,
רעיון טוב
בהצלחה
שלום, יש לי משכנתא ל-15 שנה צמודה עם ריבית משתנה כל 5 שנים, התחנה הקרובה לשינוי ריבית או מחזור היא ביולי הקרוב, נניח שיש לי 100 אלף שח ואני רוצה לסגור חלק מהמשכנתא, מה אתה מציע לי לעשות? היתרה כיום 300 אש"ח.
אני חשבתי קודם למחזר לפי התמהיל שהמלצת עליו, ואח"כ לסגור את החלק הכי "גרוע" במשכנתא.
שלום רב,
קיבלתי את ההצעה הבאה, עבור משכנתא של 500,000 שקל:
ריבית פריים 150,000 1.2% 25 שנה
קבועה לא צמודה 175,000 12 שנה
משתנה כל 5 צמודה 3.35% 175,000 20 שנה
זכאות מהמדינה 86,000 3% 30 שנה.
מאיזה מסולולים כדאי לקזז את רוב הסכום?
האם הריביות האלה מקובלות? האם ניתן לשפר את הרביות? מסלול (אמור לקבל 100Kעוד שנתיים)?
אשמח לעצתך.
המון תודה,
אלון
שלום מוניר,
פורסם תמהיל משכנתא חדש למחצית השניה של 2017
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
דבר ראשון, המון תודה על העזרה שלך בהכוונה וחיסכון של לא מעט כספים.
אודה לך אם תוכל לחוות דעתך על התמהיל שהוצע לנו ובאם יש עוד מקום לשיפור והיכן.
דירה ראשונה.
הלוואה בסך 924K ש"ח (60% מימון).
משכורות נטו – 23K ש"ח.
החזר חודשי מבוקש עד 5,200/5300 ש"ח.
304,920 ש"ח – פריים-0.6%
304,920 ש"ח משתנה צמודה כל 5 – 2.7%
314,160 ש"ח קל"צ – 2.8%.
החזר חודשי – 5,223 ש"ח.
המטרה שלנו היא לפרוע את המסלול של המשתנה בנקודת יציאה הראשונה לאחר 5 שנים.
אם ישנה אפשרות לרדת בעוד קצת, האם כדאי להוריד את הקל"צ או את המשתנה? לפי דעתי משתנה.
תודה רבה שוב!
עומרי
היי שכחתי לציין את תקופת המסלולים:
פריים- ל-30 שנה.
משתנה כל 5 צמודה – ל-30 שנה.
קל"צ ל-10 שנים.
תודה!
שלום אלון,
1. נראה סביר
2. שתקבל את הכסף תפנה אלי ולפי המצב בשוק אנסה לעזור
בהצלחה
שלום
לוקחת משכנתה של 700,000 – 42% מימון
קיבלתי הצעה מהבנק:
263,000 – משתנה צמודה בריבית 3.71
200,000 – פריים 0.2-
237,000 – קל"צ בריבית 4.35
הכל ל20 שנה
האם זה בסדר או לבדוק בעוד בנקים
שלום משכנתאמן,
דבר ראשון, אתר מעולה! למדתי ממנו המון.
אודה לך אם תוכל לחוות דעתך על התמהיל שהוצע לנו ובאם יש עוד מקום לשיפור והיכן.
דירה ראשונה.
הלוואה בסך 924K ש"ח (60% מימון).
משכורות נטו – 23K ש"ח.
1/3 (308K ש"ח) פריים-0.6% (1%)
1/3 משתנה צמודה כל 5 – 2.25%
314,160 ש"ח קל"צ – 2.8%.
את האמת, הריביות נראות לי אחלה אך אני מעריך שנוכל לקבל הטבה קטנה אחרונה בעת החתימה. האם כדאי להוריד מהמשתנה או מהקל"צ לדעתך?
תודה רבה מראש,
איציק
שלום עומרי,
אני דווקא הייתי מוריד את הקלצ
בהצלחה
שלום גלי,
סביר
בהצלחה
היי- אתר מעולה
אשמח אם תעזור לי
אם אני צריכה משכנתא בין 500 ל 550 אלפי ש"ח יתרת הבנייה
על בית ששווי בסופו של דבר לאחר כל הוצאת הכספי יהיה כ- 2.3 מיליון ואף יותר
אם אני רוצה משכנתא ל10 שנים (משכורות 26 אלפי ש"ח יחד)
מה הריביות שאתה חושב שאני צריכה לבקש? להגיע אליהן לאחר משא ומתן
ומה החלוקה בתמהיל שהיית מציע לי- יעזור מאד
יש נטייה של הבנקים לא להסתכל על אוז מימון ולא על יכולת השתכרות- פשוט מביש מה שהולך פה עם עניין המשכנתאות
האם התמהיל והריביות מומלצים:
הלוואה 610,000 ₪ לנכס בשווי 1,560,000
213,500 ל 25 שנה בריבית קל"צ 4.39
183,000 ₪ ל 25 שנה בריבית פריים -0.5
213,500 ₪ ל25 שנה בריבית צמודה אג"ח 3.36/ לא צמודה 4.43
אשמח לחוות דעתך
שלום,
יש לי משכנתא בפועלים שלקחתי לפני כ 4 שנים.
אני רוצה לבצע גרירה של המשכנתא לדירה אחרת והגדלתה.
האם אני "שבוי" של הבנק לתוספת אותה אצטרך לקחת מבחינת ריביות? או שיש משהו שאני יכול לעשות על מנת להתמקח עם הבנק? כי קשה לי להאמין שברמת הריביות של היום יהיו בנקים אחרים שיתנו לי מה שקיבלתי לפני 4 שנים…
תודה מראש.
אביעד.
שלום ליאה,
סביר,
אבל בהחלט לבדוק בעוד בנקים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה על המידע הרב.
אנחנו לוקחים משכנתא של 1100000, 60% מימון.
לקחנו יועץ משכנתא אשר בנה לנו את התמהיל הבא:
גרייס חלקי לשנתיים (עד 2900 ש"ח בהתאם לתשלומים לקבלן) ולאחר מכן החזר חודשי של סביב 6000 ש"ח.
מסלולים:
1. פריים – 19% (209K) – 30 שנים – ריבית 1.3%
2. פריים – 10.9% (120K) – 29 שנים – ריבית 1.3%
3. צמוד אירו – 3.4% (37K) – 30 שנים – ריבית 2.5%
4. משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 21.4% (235K) – 30 שנים – ריבית 4.2%
5. משתנה כל 5 שנים צמודה – 11.9% (131K) – 25 שנים – ריבית 3.5%
6. קבועה לא צמודה – 17.8% (196K) – 20 שנים – ריבית 4.25%
7. קבועה לא צמודה – 6.5% (71K) – 7 שנים – ריבית 3.55%
8. קבועה צמודה (זכאות משרד השיכון) – 9.1% (100K) – 30 שנים – ריבית 3%
לאחר שבע שנים יגמר מסלול 7 ומבצעים מחזור:
מסלול 5 ישתנה לקבועה לא צמודה ליתרה של 9 שנים (ריבית 3.5% כיום)
מסלול 8 ישתנה לקבועה לא צמודה ליתרה של 9 שנים (ריבית 3.5% כיום)
לאחר 16 שנים יגמרו מסלולים 5 ו-8 ומבצעים מחזור:
מסלול 4 ישתנה לקבועה לא צמודה ליתרה של 4 שנים (ריבית 3.5% כיום)
לאחר 20 שנים יגמר מסלול 4 ומבצעים מחזור:
מסלול 1 ישתנה לפריים ליתרה של 2 שנים (ריבית 1.3% כיום)
מסלול 2 ישתנה לפריים ליתרה של 2 שנים (ריבית 1.3% כיום)
מסלול 3 ישתנה לפריים ליתרה של 2 שנים (ריבית 1.3% כיום)
אשמח לשמוע את דעתך.
תודה.
שלום,
אחלה אתר!
קיבלנו הצעה ע"ס 760K
43% מימון
280K קבועה צמודה – 12 שנה- 2.74%
270K – עוגן אג"ח משתנה כל 5 שנים – 30 שנה – 3.43%
210k – פריים-0.5 – 1.1% – 30 שנה
החזר – 4,158 ש"ח
נשמח לקבל את דעתך על ההצעה.
תודה!
שלום איציק,
נראה טוב,
הייתי מוריד מהקלצ
בהצלחה
שלום עידן,
נראה סביר
יחד עם זאת, נראה תכנון ארוך מדי שלא בטוח שיקרה גם במציאות
בהצלחה
שלום שירה,
סביר
בהצלחה
שלום אביעד,
לגבי ההגדלה אתה שבוי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על יעוץ שחוסך המון כספים.
דירה ראשונה.
הלוואה בסך 924K ש"ח (60% מימון).
משכורות נטו – 23K ש"ח+.
החזר חודשי מבוקש עד 5,200/5300 ש"ח.
התמהיל הסופי שהוצע לנו הוא:
1/3 (308K ש"ח) – פריים-0.6% (1%) ל-30 שנה.
1/3 קל"צ 2.6% ל-10 שנים.
1/6 משתנה כל 5 צמודה 1.93% ל-30 שנה.
1/6 משתנה כל 5 לא צמודה 2.89% ל-30 שנה.
החזר חודשי – 5,100 ש"ח לערך.
המטרה שלנו היא לפרוע את המסלול של המשתנה בנקודת יציאה הראשונה לאחר 5 שנים.
לאשתי קרן השתלמות אשר אמורה להניב כ-70K ש"ח בעוד 5 שנים ולי ככל הנראה תפתח קופה בחודש הקרוב (לצערי לא אוכל להשתמש בכספים שיצברו בנקודת היציאה הקרובה).
אני מודע לכך שמדובר בריביות טובות יחסית לשוק (אולי הם ניתנו כי אני עובד מול אותו בנק, אמנם סניף אחר, בקשר לחשבונות העסקיים של קבוצת החברות שאני עובד בה כמנהל כספים).
ובכל זאת, אשמח לדעת אם היית משנה משהו או סוגר עם התמהיל הנ"ל.
תודה רבה שוב!
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על יעוץ שחוסך המון כספים.
דירה ראשונה.
הלוואה בסך 937,500 ש"ח (הון אישי 25%).
משכורות נטו – 20K ש"ח+.
התמהיל שהציעו לנו לאחר שעברנו מספר בנקים:
סוג הלוואות מאושרות | סכום בש"ח | תקופה בחודשים | ריבית שנתית לתאריך אישור
פריים-קרן על בסיס (שפיצר) 312,500 30ש' P-0.46 | 1.14
ריבית קבועצה לא צמודה (שפיצר) 312,500 25ש' 4.90
צמוד משתנה כל 5ש' (שפיצר) 312,500 30ש' 3.36 | 3.2+צ
אשמח לחוות דעת המקצועיות שלך.
תודה רבה 🙂
שלום וברכה,
נראה טוב
בהצלחה
שלום ליהי,
1. ריביות מומלצות קיימות במחשבון המשכנתא באתר
2. בנוגע לתמהיל, לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
3. ההתייחסות לאחוז המימון בגלל הוראות של בנק ישראל בנוגע לריתוק הון וכיו"ב
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כל תודה רבה, הבלוג שלך עזר לנו מאוד להבין את העולם הזה.
אנחנו מרגישים שהמצב שלנו טוב ומאפשר להוציא תנאים טובים מהבנק. זה מה שהגענו עד עכשיו במשא ומתן מול הבנקים:
דירה ראשונה.
משכנתא של 940 אלף ש״ח (45% מימון). בחרנו ללכת על 45% מימון על מנת לקבל ריביות טובות יותר.
אנחנו משתכרים יחד כ-28 אלף שח.
ההחזר החודשי המבוקש הוא באיזור ה-8000 שח
התמהיל הסופי שהוצע לנו הוא:
282,000 (30%) – פריים-0.6% (1%) ל-18 שנים.
258,000 (28%) – משתנה כל 5 צמודה 3.2% ל-15 שנים
400,000 (42%) – קלצ 2.7% ל-8 שנים
החזר חודשי התחלתי ₪7,968.00
הרעיון היה להיפטר מהקלצ כמה שיותר מהר (8 שנים) ואז למחזר את המסלולים האחרים כך שסך הכל יהיה אפשר לסיים את המשכנתא ב13-15 שנים.
לפי התמהיל שאתה מציע כאן אתה הורדת קצת מהקלצ בגלל הרביות הגבוהות. אני רואה שקיבלנו ריבית הרבה יותר נמוכה ממה שאתה מתאר ואני מרגיש שאנחנו צריכים לתת לזה יותר משקל בתמהיל. כי כרגע המסלול המשתנה כל 5 הוא היקר ביותר (משלמים עליו כ-90,000 שח).
אני חושב שאני צריך לנסות להעלות את הקלצ ל-50% ולהחליף את המשתנה כל 5 צמודה למשתנה כל 5 לא צמודה ולהוריד אותה ל-20% מהמשכנתא.
מה אתה חושב?
תודה מראש!
משכתנאמן שלום אני חייב לומר לך שבזכות האתר המעולה שלך ולאחר חצי שנה שלי קריאה ולמידה , ואחרי סבב בנקים ומשא ומתן ההצעה האחרונה , 800 אלף שקל 34 אחוז מימון 265 אלף 30 שנה משתנה כל חמש 2.93. 265 אלף 25 שנה בריבית פריים -065- 270 אלף 15 שנה בקל״צ בריבית 3.35. סה״כ החזר 4090 , אשמח לדעת אם עדין יש מקום לשיפור בריביות , ותודה שחסכת לי יועץ משכנתא
שלום רפאל,
הקלצ גבוה מאוד
בהצלחה
שלום
מצטרף לתודות ולמחמאות
אשמח לדעתך (ה"כוכבית" שזו דעה בלבד מובנת מאליה)
הסיטואציה שלי היא שיש לי מספר אפשרויות מימון, ואני תוהה איזה כיוון יותר יעיל (אני די סולידי).
נותרו לי לשלם כ 1000000 על הדירה (ראשונה, ~2000000) שמיועד להשכרה בשאיפה בעוד שלוש שנים.
הוצעה לי הלוואה על חשבון הקה"ל בריבית פריים – 0.5 לשבע שנים שתספק לי כ שליש מהסכום.
אם השאר אני יכול לגרד (כולל מכירת כל נ"ע שלי) אבל אז העו"ש שלי מתרוקן כמעט לחלוטין (ממה שהבנתי אין לי אפשרות לקחת משכנתא אם יש לי כבר הלוואה בסדר גודל שכזה)
אופציה נוספת רלוונטית, מימון עצמי של שליש ומשכנתא על שני שליש (כ 700000)
הוצעה לי הצעה ראשונית של פריים – 0.5 על שליש ו ריבית 3.7 על השאר, ל 15 שנה.
ד"א העדפתי לוותר כליל על משכנתאות "בלון" כי בקה"ל אני ממש לא רוצה לגעת ואז נראה לי מסוכן מדי לבנות על צבירת סכום מספיק להחזר הקרן בסוף (מקווה שלא כתבתי שטויות)
הייתי שמח לדעתך:
– האם ההצעות סבירות?
– מה עדיף? (אני יכול לעמוד בכל החזר בסדרי הגודל המדוברים)
– עד כמה צריך לחפש את האופטימום בסכומים כאלה בהתייחס להצעות שבידי?
תודה מראש
שלום רב, עזרה די דחופה!!!
רכשתי דירה ב1.2 מליון
שווי הדירה 1.8 מליון
הון עצמי 300K
משכנתא 900K
איך התמהיל הנ"ל במטרה להחזיר 4K בחודש:
270K פריים 30 שנה
225K קל"צ 30 שנה
75K זכאות 30 שנה
330K משתנה כל 5 30 שנה (מתכנן לסלק אותה לאחר 5 שנים במעמד מכירת הדירה)
* אציין שהדירה שרכשתי מוערכת 1.8 מליון ע"י שמאי ואני מתכנן למכור אותה עוד 5 שנים ולסלק חלק מהמשכנתא כפי שציינתי לעיל.
שלום וברכה,
אני חושב שההצעה כפי שהיא טובה
בהצלחה
שלום סהר,
נראה סביר
בהצלחה
*** תיקון לפוסט
התמהיל המשופר עם החזר מעט יותר גבוה
וקיצור השנים.
הכנסה חודשית 14k
270,000 פריים 25 שנה -0.8
225,248 קלצ (14 שנה…) 2.6
333,000 מ״צ 2.87 25 שנה
76,752 זכאות 3 25 שנה
החזר 4,515
איך ההצעה?
שלום צחי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום משכנתאמן ותודה לך על האתר המאוד מועיל.
קנינו דירה ב 1,160,000 ואנחנו לוקחים הלוואי של 600,000 ש"ח
קיבלנו הצעה מאחד הבנקים ונשמח לשמוע את דעתך
180,000 שח פריים בריבית 1.3% 30 שנה
200,000 שח לא צמוד ריבית משתנה כל 5 שנים 3.85% 30 שנה
120,000 שח קבועה צמוד למדד 3.31% 13 שנה
99,840 ש"ח זכאות 2.83% 18 שנה
מה דעתך על התמהיל? עזרתך
שלום, אודה לך על עזרתך
הלוואה של 483K- 60%.
1/3 – פריים ל-20 שנה – פריים מינוס 0.65 = 0.95
1/3 – משתנה צמודה ל-15 שנה- 3.37%
1/3 קבועה לא צמודה 15 שנה – 3.4
החזר של 3000 בחודש.
האם זו הצעה טובה?
תודה
שלום
אודע על עזרה בבחירת מסלול:
משכנתא בגובה 1,200
מסלול ראשון
פריים -0.2% 400 אלף ל 25 שנה
משתנה לא צמודה 3.9% 300 אלף ל 25 שנה
קבוע לא צמודה 3.6% 500 ל 18 שנה
החזר 6,250
מסלול שני
פריים + 0.2% 400 אלף ל 25 שנה
משתנה לא צמודה 3.6% 400 אלף ל 25 שנה
קבוע לא צמודה 3.5% 400 אלף ל 18 שנה
החזר 6,150
מה כדי?
האם הצעות טובות?
תודה מראש.
דוד
שלום שחר,
נראה סביר
בהצלחה
שלום עמית,
1. ההצעות טובות
2. אולי כדאי לשלב את שתי ההצעות
בהצלחה
שלום דוד,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
אשמח לשתף מסלול משכנתא אותו קיבלנו לאחר המון סבבי בנקים ואנחנו בכיוון של ללכת עליו. אשמח לדעת את דעתך.
הבנק הינו בנק לאומי
הסכום 885,000 ₪
292,000 פריים 30 שנה P-0.5
296,000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה למדד 30 שנה – 4.03
297,000 קבועה לא צמודה 19 שנה 3.95%
סופו של דבר ההחזר יהיה קרן+ריביות 1,279,272 ₪ בערך שזה 394,000 ריבית.
אשמח לתגובה ועזרתך האם זה נראה לך הצעה טובה או להמשיך לברר
שלום
מבקש את חוות דעתך על תמהיל עבור משכנתא בסכום 560 אלף (45%).
יכולת החזר 5000₪+
נבנו 2 תמהילים:
1. פריים – 162 אלף ל 30 שנה
קבועה צמודה – 378 אלף ל 8
שנים.
החזר: 4950
2. פריים זהה.
קלצ – 378 ל 9 שנים.
החזר: 5141
היועץ (תודה על ההפניה) ממליץ על הצמודה.
אני נוטה להצעה השניה מהטעם שההפרש היחסית קטן בין הריביות לא מצדיק חשיפה למדד (אבל מה אני מבין.)
כמו כן יש אפשרות להלוואת זכאות גדולה. האם כדאי לשלב?
תודה על כל העזרה
שלום משכנתאמן! קיבלנו את ההצעה הבאה, אשמח לדעתך:
הסכום 800,000 שווי נכס 1340000
קל"צ ל12 שנה 3.85% 280000
פריים -0.5 שזה 1.1% ל25 שנה 240000
עוגן אג"ח לא צמוד משתנה כל 5 שנים 280000 ל20 שנה 3.80%
הכל שפיצר- החזר חודשי התחלתי 5,013
שלום ענבל,
נראה סביר
בהצלחה
שלום אורי,
1. נראה בסדר
2. לא הייתה משנה לקל"צ בגלל התקופה הקצרה
בהצלחה
סביר
בהצלחה
שלום, ותודה על האתר.
קיבלנו את ההצעה הבאה:
סכום – 520,000 ש"ח
170,000 – פריים 0.5%-, ל-20 שנה,
110,000 – משתנה צמודה – 3.25%, ל-20 שנה (על דעת שנפרע את זה בעזרת ד' עוד 5 שנים)
165,000 – קבועה צמודה – 2.59%, ל- 10 שנה
75,000 – זכאות מהבנק (לא מהמדינה), 0.81%, ל-8 שנה.
ושאלה נוספת –
האם כדאי להחליף את הקבועה הצמודה, בקבועה לא צמודה שבה הריבית -3.6%, או בגלל התקופה הדי קצרה להשאיר כך.
ושוב, תודה.
משכנתאמן שלום, אשמח אם תוכל להתייחס בבלוג קרוב לנושא לקיחת משכנתא עבור יזם (קרי בנה ביתך).
תודה
שלום אורן,
הייתי שמח לדעת על ההפרש לפני שאני נותן תשובה, הכוונה להפרש בריביות
בהצלחה
שלום קטיה,
סביר
בהצלחה
שלום משכנתא מאן,
קיבלתי הצעה לתמהיל הבא: קל"צ – 330K ל 14 שנה 4.18%
משתנה כל 5 צמודה – 133K ל 20 שנים 3.07%
פריים – 150K ל 30 שנים – 1.6%
פריים – 50K ל 25 שנים – 0%.
מה דעתך?
תודה רבה!
שלום ג׳ן,
נראה בסדר, הייתי מבקש הנחה בפריים
בהצלחה
פוסט מעולה , בדיוק בזמן…
האם תוכל לתת דוגמא על 800000 שח?
האם יהיה הבדל במסלולים אם הלווה צעיר (בן 18) או מבוגר (55 פלוס)?
תודה!
שוליק, הבנק מוכן להחזרי משכנתא עד גיל מסוים (לרוב גיל 70), כלומר בחור בן 50 לא יוכל לקחת משכנתא ל 30 שנה. מה שאומר שהוא גם יהיה מוגבל בסכום אותו הוא יוכל לקחת. מצד שני, בחור בן 18 לרוב ירוויח פחות מבחור בן 40, וההחזר החודשי שהבנק יכול לתת לו יהיה קטן יותר. מבחינת תמהיל ל 800 אלף, ישנם עוד גורמים שלא התייחסת אליהם, כגון ההחזר החודשי, התנהלות פיננסית משפחתית ולקיחת סיכונים, והעדפות אישיות למסלולים לטווח ארוך. פשוט תשחק עם המחשבון של משכנתאמן. אם תרצה אוכל לעזור (ללא עלות). בהצלחה!
שלום שוליק,
אתה יכול לעשות את ההתאמות שלך ל- 800 אלף (לפי האחוזים שציינתי בפוסט)
לא אמור להיות שינוי גדול בין הגילאים
בהצלחה
לא מבין למה בכלל לשים משתנה לא צמודה. היא פחות טובה מקל"צ בכל פרמטר אפשרי, והריבית עליה דומה מאוד, ולפעמים אפילו יותר גבוהה! למה לי לקחת סיכון שהריבית תעלה בעוד חמש שנים, ועוד לשלם על הסיכון הזה?
גם כשהייתי בבנק הציעו לי מל"צ בריביות יותר גבוהות מקל"צ, ולא הצלחתי להבין למה שמישהו ייקח את המסלול הזה…
תודה רבה!
אשמח לעצתך בשאלה-
יש לי אפשרות לקחת משכנתא בריביות מאוד טובות (טובות יותר משמעותית מהממוצעות במפורסמות אצלך- עובד בנק) אבל את המשכנתא אני לא באמת צריך עד 9 חודשים עד שנה מהיום.
האם היית ממליץ פשוט לחכות עם המשכנתא והתמהיל לבאמת מתי שנצטרך או שלדעתך יש פה סיכון כי סביבת הריביות והמדד אטרקטיבית היום וכדאי לקחת עכשיו?
מדובר בפרויקט מחיר למשתכן. עלות הדירה 1,150,000 ש"ח. הון עצמי 600,000 ש"ח. משכנתא על סך 550,000 ש"ח. המשכנתא היא פחות מ 45% אחוזים כי שווי הדירה (שמאי) סביב ה155000 ש"ח.
עוד נתון חשוב זה שמדובר בבניין חדש שיהיה מוכן רק עוד שנתיים + ובינתיים משלמים שכירות חודשים ע"ס 5700 ש"ח.
תודה מראש!
תודה על הפוסט והמידע הרב שאתה נותן זו עזרה עצומה !!!
לפני לקיחת משכנתא בסך 450 אלף לצורך תוספת בניה בדירה קיימת שווי לפני בניה 1.2 מיליון ולאחר בניה בערך כ 1.7 מיליון (שיעור המימון ביחס לשווי לאר התוספת)
ההצעה שקבלתי:
1. פריים-0.5% בסך 150 אלף ל 20 שנה
2. זכאות פועלים – ריבית קבועה 0.9% צמודת מדד ל 12 שנה בסך 107 אלף
3. ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.6% בסך 80 אלף כרגע ל 30 שנה (נבקש להקטין תקופה)
4. ריבית קבועה אינה צמודה למדד בסך 3.7% ל 8.5 שנים בסך 113 אלף ש"ח
החזר חודשי כ 3,200 ש"ח (למרות שרצית החזר של 3,000 מהקראיה של האתר אני מבין שכדאי להיות מחושב עם קצת אומץ…)
הריבית משתנה כל 5 שנים מבוססת על עוגן של עלות גיוס אג"ח של הבנק + מרווח קבוע של 3.5%
כך שגם אחרי 5 שנים היא לא אמורה להשתנות באופן קיצוני, , האם כך?
רוב תודות !!!
שלום רן,
כי לפעמים צריך אותה ל- 25 – 30 שנה ואז הריביות שלה אטרקטיביות מאוד מול הקלצ
בהצלחה
לכריש המשכנתא מר מן הנכבד!
תודה רבה על כל הפוסטים המעולים שאתה מעלה כאן
אני עוקב כבר כמה שנים ונהנה כל פעם מחדש
אני גם יועץ משכנתאות ואתה עוזר לי המון בהנגשת החומר ללקוחות ("מה באמת הרבית זה לא הנתון הכי חשוב במשכנתא???")
הפוסט שכתבת על מה יועץ טוב אמור לעשות עבורכם תלוי לי במשרד
תודה ושוב תודה
אגב במל"צ ל-30 שנה בחלק מהבנקים נותנים רבית יותר טובה משמעותית מאשר ל-20-25 שנה
(ואז ניתן להוריד במס' השנים של הק"צ או הקל"צ ולקבל גם עליהם רבית טובה יותר).
תודה רבה.
רציתי לעדכן שניתן לקבל ריבית משופרת.
קיבלתי לחצי מיליון
פריים ל 25 שנה (1/3) – 1%
קל"צ ל 6 שנים (1/3) – 2.7%
משתנה לא צמודה ל 25 שנים (1/3) – 3.1%
שלום יוני,
הייתי מקדים את המשכנתא על חשבון ההון העצמי (כלומר מבקש מהבנק לשים מעט הון עצמי ואז לקחת חלק מהמשכנתא ולאחר מכן את ההון העצמי)
בהצלחה
תודה על השיתוף ניר
היי ניר
האם תוכל לפרט איפה קיבלת את הריביות האלה והאם היו קריטריונים מיוחדים? תודה!
שלום אשר,
נראה בסדר, המשתנה קצת יקרה לדעתי
בהצלחה
באיזה בנק קיבלת את ההצעה הזאת?
ועל כמה אחוזי מימון אתה מבקש?
ראשית תודה על המידע והההסברים שאתה נותן כאן הם עוזרים רבות להרבה ח'ברה צעירים אז שאפו ותודה מכל הלב !
אני לפני לקיחת משכנתא להרחבת בנייה בדירה קיימת בסך 450 אלף , שווי נכס לפני הרחבה כ 1.2 מיליון ש"ח.
זו ההצעה שקבלתי אשמח לדעתך:
1. 150 אלף ש"ח בריבית P-0.5% ל 20 שנה
2. 107 אלף ש"ח בריבית 0.9% קבוצעה צמודה ל 9 שנים (זכאות פועלים)
3. 113 אלף ש"ח בריבית קבועה לא צמודה 3.7% ל 12 שנה
4. 80 אלף ש"ח בריבית 4.6% משתנה כל 5 שנים , ל 20 שנה
תודה על המענה
המון תודה על התגובה אך אני לא בטוח שהבנתי- תוכל לפרט קצת יותר את כוונתך ועח הכדאיות הכלכלית שלה.
תודה
יוני
תודה על המידע.
בקשר לתהמהיל להלן הצעה שקיבלתי האם היא טובה?
1. ריבית קבועה וצמודה של 1% למשך 10 שנים בסך 110 אלף
2. פריים מינוס 0.5 ל 20 שנה בסך 150 אלף
3. ריבית 3.7% קבועה ללא הצמדה בסך 110 אלף ל 10 שנים
4. ריבית משתנה כל 5 שנים 4.6% בסך 80 אלף ל 15 שנה
תודה
שלום אשר,
אני לא יודע לכמה היא תשתנה בעוד כמה שנים, אבל היא נראית לי קצת יקרה
בהצלחה
ייעוץ לגבי תמהיל וריביות של משכנתא חדשה:
דירה למגורים, שווי נכס: 2,000,000 הון עצמי: 1,350,000, משכנתא: 650000.
שליש – 20 שנה בפריים מינוס 0.4
שליש – קל"ץ ל6 שנים בריבית 3.35
שליש – קל"ץ משתנה כל 5 ל10 שנים בריבית 3.8
החזר חודשי: 6500 (כרבע מהנטו)
בתום 5 השנים, יהיה לנו מספיק כדי לסגור את יתרת המשתנה
אפשר עוד לשפר את הריביות?
מה לגבי התמהיל (במקור רצינו שני שליש בקבועה ולחלק ל5 10 ו12 שנים, אבל זה גרם לעליה בריבית על כל המרכיבים בקל"ץ)
שלום מיכל,
נראה בסדר למעט המשתנה שיקרה מעט
בהצלחה
שלום ניר,
תלוי מה הריבית בקל"צ ולכמה שנים היא
תשאלו את הבקנאי אם ניתן לוותר על הזכאות
בהצלחה
שלום, ותודה רבה על כל המידע המאלף באתר. מאד עזר לי בתהליך של החדשים האחרונים.
אני בן 53, לוקח משכנתא של 750000 ש"ח (40% מערך הדירה) ומכוון להחזר התחלתי של כ 4700 ש"ח.
מבחינת הצעות שקבלתי בחודש האחרון אני נוטה ל –
1/3 פריים (P-0.6 כנראה ל 20-30 שנה – הבנק מאפשר..)
כ 1/3 ( או קצת יותר) בריבית קבועה. מתלבט האם לשלב את משכנתת הזכאות של משרד השיכון בסיפור (2.5% ל 10 שנים או 2.75% ל עד 15 שנה, צמוד) בתמהיל כלשהו עם קל"צ ל11-12 שנה (קבלתי כבר הצעה ל 3.63% ). מה דעתך על הזכאות בתנאים הנוכחיים ביחס לקל"צ?
השארית (עד 1/3) במשכנתא 20 שנה משתנה 5 שנים (קבלתי הצעה ל 3.23% צמודה, אבדוק גם את ההצעה הלא צמודה).
בשורה התחתונה ההחזר הנ"ל יהיה (עד כדי הצמדה) תקף לעשור הראשון בעיקר ואז יירד דרמטית .
אני לקראת הישורת האחרונה של קבלת הצעות בשבוע הבא ותיחור בין הבנקים. אשמח לתובנות לגבי התמהיל שהצגתי.
תודה רבה מראש!
שלום משכנתאמן, אשמח לדעתך לגבי תמהיל וריביות שקיבלתי.
165000 פריים מינוס 0.5 ל30 שנה
120000 זכאות ב3 אחוז קבועה צמודה למדד ל30 שנה.
180000 משתנה ל20 שנה בריבית של 3.74.
80000 קל"צ ל9 שנים בריבית של 3.38.
מדובר על 59 אחוז מימון.
תודה!
שלום אדם,
זה נראה בסדר
בהצלחה
שלום,
דבר ראשון, תודה על הבלוג האינפורמטיבי והמועיל שלך!
אנחנו זוג + 2, הכנסה נטו 15,000, יכולים להחזיר בחודש 4000 ש"ח, קונים דירה בשווי 1.83 מיליון, משכנתא 780,000.
זה התמהיל שכרגע עומד על הפרק, יש רכיב עצום של משתנה כל 5 שנים בגלל הריבית האטרקטיבית.
האם לבלוע את הצפרדע ולספוג את המסלול הכבד בשביל הריביות הנמוכות או לערוך שינויים?
אשמח לדעתך.
* הלוואת זכאות, 84,864 ש"ח, 3%, 30 שנים.
* הלוואה מהבנק, 106,000 ש"ח, קבועה צמודה, 10 שנים, 0.75%.
* 234,000, פריים, 25 שנים, P-0.8
* משתנה כל 5, 284,000 ש"ח, 30 שנים, 2.8%
* קבועה צמודה, 71,136 ש"ח, 12 שנים, 3.45%
תודה מראש!
שלום ירון,
הכיוון שלך טוב,
הייתי לוקח את הזכאות ל- 10 שנים
בהצלחה
שלום סופי,
נראה סביר
בהצלחה
שלום דביר,
סביר
בהצלחה
ראשית אני חייב להודות על הבלוג שהעניק לי הרבה מידע לגבי לקיחת המשכנתא
רציתי לשמוע מה כדאי לעשות
משכנתא של :
200000 אלף קבועה לא צמודה
123000 פריים 0.3-
והלוואת זכאות של המדינה 86 אלף שקל ל-30 שנה
נכנס לי סכום כסף האם כדאי לכסות את הזכאות?
בינתיים נפתח לי רק הקבועה האם אני יכול לבטל את הזכאות או חייב לקחת אותה ורק אחר כך לפרוע אותה?
נראה לי שזה המסלול היחידי שיכול לגרום לי בעיות בעתיד בהתחשב שההחזר שלי הוא נמוך יחסית
תודה רבה משכנתאמן.
לצערי הזכאות כנראה ירדה מהפרק (לא אלאה בפרטים אך בירוקרטיה מדהימה של משרד השיכון ורשות המיסים – לקח: מומלץ להוציא תעודת זכאות מוקדם ככל האפשר).
אני מניח אם כך שאנסה להשיג כמה שיותר ריבית אטרקטיבית בקל"צ של הבנק ואולי קצת ק"צ (סה"כ 33-50% מההלוואה) כך שאעמוד בהחזר החודשי ולוח הסילוקין המיועד.
שלום, הצעה ראשונה שקיבלתי מבנק לאומי, נראית לי כמו שוד לאור יום – גם לדברי הפקידה בבנק ההצעה גבוהה והיא לא יכולה לעשות עם זה כלום, מה דעתכם?
75% מימון, 952,000 שח –
שליש/שליש/שליש
פריים + 0.5 ל-30 שנה
קל״צ 5.5% ל-25 שנה
קבועה צמודה 4.6% ל-25 שנה
(אם מחליפים את הקל״צ ב- משתנה צמודה, 3.52% )
דעתכם ועצות להמשך?
מלבד סקר שוק נוסף במספר בנקים
שלום דן,
1. נראה גבוה מאוד
2. לקחת ייעוץ מקצועי או ללמוד את התחום ולהמשיך בסקר
בהצלחה
שלום אלעד,
נראה סביר
בהצלחה
היי
רציתי לשמוע חוות דעת
– פריים 267K ל 30 שנה ריבית 1.3
– משתנה כל 5 שנים לא צמודה, 30 שנה, 190,000, 4.5%
– ריבית קבועה לא צמודה, 17 שנה, 153,000, 4.1%
– ריבית קבועה צמודת מדד, 30 שנה, 200,000, 3% – מסלול זכאות.
התמהיל נבנה על ידי יועץ על בסיס החזר חודשי 3,745 (סכום ההחזר המירבי).
תכלס יוצא שעל 810K נחזיר 1,214K, סביר???
תודה!
היי
קודם כל רציתי להודות לך הבלוג ועל כך שאתה תורם מזמנך בכדי לשתף את כולנו בידע שלך.
אני רווקה בעלת שכר נטו של 7500 ש"ח שרוכשת דירה למגורים, שווי נכס: 1,600,000 הון עצמי: 1,250,000, משכנתא: 350,000
אני כרגע בתהליך בניית תמהיל המשכנתא אז הריביות פחות מעניינות אותי. אני מעוניינת שההחזר החודשי יעמוד על כ-1800 ש"ח ( כ-25% מההכנסה שלי).
הבנקים מציעים לי לנוכח הסטטוס המשפחתי שגורר יכולת החזר נמוכה יותר מסלולים ארוכי טווח
בין 25-30 בכל סוגי הריביות הצמודות והלא צמודות.
האם כדאי לקחת מסלולים מסוימים לתקופות זמן קצרות יותר? אשמח לדעתך בנושא זה.
שלום יונתן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן!!!
תודה לך על עבודה נהדרת ופישוט נושא המשכנתא לפשוטי העם, כשזה יוצא ממך זה לא נשמע כל כך נורא.
שאלה מקצועית – מה אתה אומר על תמהיל משכנתא ל-456 אש"ח (מחיר הדירה הינו 860 אש"ח), ל-25 שנה, כאשר ההכנסה החודשית שלי ובת זוגתי ביחד היא 15 אש"ח?
אני לא בטוח לגבי הריביות שנותנים לי, אבל הן נמוכות מהממוצע בשוק – זה בטוח.
אשמח לעצתך,
תודה
היי קודם כל תודה על הפוסטים עזרת לי מאוד איך ניראת לך ההצעה שקיבלתי?
נכס בשווי1600000
900000 משכנתא
254000 קל״צ % 3.7 20 שנה
86000 זכאות 3%. 30 שנה
300000 פריים 0.9
260000 משתנה צמודה 2.75%
שלום יפעת,
הכל תלוי בהחזר החודשי, כמובן שכדאי להקטין את המשכנתא במסלולים מסויימים (במיוחד במסלולים קבועים + צמודי מדד)
בהצלחה
תודה רבה על כל המידע והפוסטים אני מאוד נעזר וממשיך להעזר בו , עשה לי קצת סדר בראש
רציתי לשאול איך נראית ההצעה שקיבלתי מדיסקונט
נכס בשוי 1.8
משכנתא 70% – 1.26
420,000 פריים -0.5 (1.1%) 30 שנה
210,000 קלצ 4.3% 25 שנה
420,000 משתנה 5+5 לא צמודה 4.01% 25 שנה
210,000 קבועה צמודה 3.5% 25 שנה
נאמר לי גם שאם אני רוצה להוריד את הפריים ל25 שנה אז זה יהיה פריים -0.6 1% לא בטוח אם זה כדאי
האם כדאי להשאיר את המשתנה או להגדיל את השאר ?
בתודה
נימרוד
הי אלירן
היות וגם אני עומד לפני לקיחת משכנתא,
והיות וההצעה ממש נראית טוב,
ש מצב אתה מגלה היכן קיבלת כזו הצעה?
תודה.
שלום יבגני,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
הם כרגע הכי זולים בשוק
שלום אלירן,
נראה בסדר
בהצלחה
שכחתי לציין שאנחנו מסוגלים להחזיר 4000-3800 בערך בחודש, החזר שכמובן יקטן כאשר נקטין בעוד 100000 שח את ההלוואה.
שלום אביבית,
קצת קשה לי לייעץ על תמהיל נקודתי ללא הכרות עמוקה יותר
בכל אופן, הרעיון שלכם הוא נכון, ותקפידו לעלות את הריבית של המשתנה על מנת לקבל ריבית טובה יותר בפריים ובקבועה
בהצלחה
שלום יבגני,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן!!!
תודה לך על עבודה נהדרת ופישוט נושא המשכנתא לפשוטי העם, כשזה יוצא ממך זה לא נשמע כל כך נורא.
שאלה מקצועית – מה אתה אומר על תמהיל משכנתא ל-456 אש"ח (מחיר הדירה הינו 860 אש"ח), ל-25 שנה, כאשר ההכנסה החודשית שלי ובת זוגתי ביחד היא 15 אש"ח?
אני לא בטוח לגבי הריביות שנותנים לי, אבל הן נמוכות מהממוצע בשוק – זה בטוח.
אשמח לעצתך,
תודה
הי ותודה.
אנחנו זוג עם שלושה ילדים. הכנסה נטו 16000.
רוצים למחזר משכנתא של 500000 שח שווי נכס 1500000, כאשר יש לי עוד 100000 שח בצד (אולי 120000) שאותם אני מעוניינת לכסות מיד אחרי שאקבל את המשכנתא (לא מורידה אותם מראש כי אני רוצה לקחת כמה שיותר כסף בפריים).
שאלתי: מה לדעתך התמהיל הטוב ביותר עבורנו ואיזה מהמסלולים עדיף לי להקטין/לכסות לגמרי לאחר לקיחת המשכנתא על ידי ה100000 שח?
דרך אגב, בבנק לאומי נאמר לי שככל שמאריכים את התקופה במשתנה ל5 שנים, כך הריבית אטרקטיבית יותר,ולא להיפך.
תודה מראש
שלום נימרוד,
1. נראה סביר
2. אם ההחזר החודשי לוחץ אז לא הייתי מקטין את השנים של הפריים
3. לגבי המשתנה, זה תלוי אם יהיה לך מספיק כסף לסלק אותו בשנים הקרובות או להבדיל האם אתה תהיה מסוגל לעמוד בהחזר החודשי אם המשתנה תעלה ב- 2% לדוגמא
בהצלחה
שלום אני אשמח לשמוע המלצות/חוות דעת
אני קיבלתי הצעת משכנתא לדירה שעולה 1.2 מיליון
אני צריך 60 אחוז מימון -720000 שקל משכנתא
ההצעה הכי טובה שקיבלתי היא כזאת:
1.פריים 210,000 שקל בריבית 1.2 ל25 שנה
2.קבועה לא צמודה 260,000 בריבית 4.3 ל25 שנה
3.משתנה כל 5 שנים לא צמודה 250000 ברבית של 3.9 ל25 שנה
פועלים
אלעד
איפה קיבלת כזו הצעה?
נשמע מעניין מאד,אשמח לתשובה.
שאלה
אם לוקחים משכנתא בסוף יולי
בסיס המדד יהיה הידוע היום שהוא מדד 100 של חודש יוני
או שבסיס המדד יהיה של חודש יולי אשר יתפרסם ב15 לאוגוסט
שלום אלי,
בהסכם ההלוואה מול הבנק מצוין מהו מדד הבסיס ולאיזה חודש מתייחסים
בהצלחה
שלום ותודה על האתר הנפלא.
קיבלנו הצעה ל70% מערך הנכס ,כל המסלולים ל30 שנה:
443000-לא צמוד בריבית משתנה(פריים) -p-0.8%
443000- לא צמוד בריבית משתנה(אג"ח) – c+3.9%
444000- לא צמוד בריבית קבועה -4.7%
האם ההצעה טובה?
נ.ב -יש לנו אפשרות לקבל 100 אלף זכאות ממשרד השיכון,האם כדאי להכניס זאת לתמהיל המשכנתא?
שלום חגית,
1. הייתי בהחלט משתמש בזכאות
2. הפריים נראה טוב אבל הקל"צ יקרה
בהצלחה
קודם כל תודה רבה על האתר המדהים, עזר לנו מאוד. נודה לעזרתך בחוו"ד.
מחיר למשתכן, נכס בשווי 1,800 (1,340 מחיר קניה), 60% מימון, 1080 משכנתא.
הכנסה 22K, ללא דמי שכירות בשנים הקרובות.
1. 350K פריים מינוס 0.8 ל25 שנה.
2. 371K קלצ 2.5% ל-9 שנים.
3. 273K משתנה כל 5 2.72% ל-30 שנה.
4. 86K זכאות, 3% ל-30 שנה.
החזר 6,600 לפני הצמדות.
תודה רבה.
שלום וברכה,
על פניו נראה בסדר גמור
בהצלחה
היי
אני רוכשת דירה בעלות 1.6 מיליון ש"ח ולוקחת משכנתא בגובה 300 אלף ש"ח אני רווקה בעלת הכנסה של כ-8000 ש"ח נטו קיבלתי 2 הצעות למשכנתא ואשמח לקבל חוות דעתך והמלצתך איזה מהן עדיפה
יש לקחת בחשבון שבעוד 5 שנים אוכל לשחרר את הקרן השתלמות שלי אשר היתרה בה תעמוד בעוד 5 שנים על כ-80 אלף ש"ח ואיתה אוכל לסלק את המסלול של הריבית המשתנה
הצעה ראשונה
100000 ש"ח P-0.7 ל- 15 שנים
100000 ש"ח משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.27% ל-20 שנים
96800 ש"ח קבועה צמודה 0.64% ל-10 שנים
3200 ש"ח קל"צ 3.3% ל-11 שנים
הצעה שנייה
75000 ש"ח P-1.2 ל-15 שנים
24000 ש"ח P-0.2 ל- 15 שנים
99000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.25% ל-20 שנים
102000 קל"צ 3.3 ל-11 שנים
שלום,
אני רוכש דירה בשווי של 3.8 מיליון וזקוק למשכנתא של 600,000.
יש לי אפשרות לקבל את הסכום כהלוואה ל 20 שנה בריבית קבועה לא צמודה של 3%. האם הלוואה זו עדיפה על משכנתא בתנאים כיום?
אם לא האם תוכל לציין את הריבית (קבועה לא צמודה) אשר לדעתך תהיה עדיפה על משכנתא בנתונים הללו.
תודה
שלום יפעת,
ההצעה הראשונה נראית לי עדיפה
בהצלחה
שלום דוד,
1. אם הקל"צ הוא ל- 15 שנים ומעלה אז הריבית טובה
2. בפריים לדעתי ניתן לבקש הנחה נוספת
בהצלחה
שלום יניב,
1. זה נראה טוב במידה ואתה לא מחזיר כספים באמצע
2. כן הייתי מנסה לשלב פריים ובודק מה הקל"צ שמציעים בשילוב מסלול זה
3. בכל מקרה הייתי רוצה שתשווה את הצעת המשכנתא מול ההלוואה
בהצלחה
לוקחים משכנתא של 706 אלף ל15 שנה מתוך ערך דירה של 1.6 מיליון
233 אלף פריים נקי
ועוד קל"צ 473 בריבית של 3.76
מה אתה חושב על התמהיל ועל הריביות?
תודה רבה רבה!
שלום
רציתי לדעת חוות דעת לגבי ההצעה הבאה ?
מימן 60% 1.08מיליון
משתנה כל 5 לא צמודה – 3.57% – 360אלף -30 שנה
קל"צ לא צמודה – 3.55% – 260אלף – 18 שנה
ק"צ – 2.8% – 101אלף -15שנה
פריים – 1.1% – 360אלף – 20 שנה
האם זאת הצעה סבירה ? התכנון במשתנה לנסות לסלק אותה ראשונה
תודה
נימרוד
שלום נימרוד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום נימרוד,
מהו הבנק שנתן לך את ההצעה הנ"ל?
תודה
יאן
שלום ניב,
לא נתקלתי בכך, ולא חושב שזה נכון
אשמח להפניה למקור שבו שמעת על כך
בהצלחה
בנק דיסקונט אבל זה היה לאחר משא ומתן איתם
אחרי שהורדתי קצת בשנים שופר ל
משתנה ל 25 3.55
קלצ ל 18 3.5
קצ 200 אלף ל 10
2%
פריים 0.6 ל 20
שלום רב,
רציתי לדעת אם זה נכון שבמשכנתא עם תקופת החזר כוללת של 5 שנים בלבד, ניתן לקחת 100% מההלוואה בריבית פריים (מגבלת בנק ישראל של 33.3% לא חלה).
תודה,
יניב
היי,
בהמלצתך הכנסת 10% ריבית קבועה צמודה.
כאשר התייחסת לריביות הצפויות ההבדל בין קל"צ לקבועה צמודה הינו פער של כ 0.5% בלבד.
האם פער כה קטן מצדיק מסלול עם הצמדה?
מדוע לא להכניס את ה 10% הללו לקבועה צמודה ו"לספוג" חצי אחוז בביטחון מאשר הצמדה העלולה לעלות הרבה יותר…
ממתין לתגובתך…
שלום
אני ואשתי מכניסים כ-23,000 נטו בחודש.
בני 33-34.
עבודות מסודרות ודיי בטוחות.
יש לי קרן השתלמות שתהפוך לנזילה ביוני 2018.
מעבר להכנסה שציינתי למעלה, יש מידי פעם הכנסות חד פעמיות (בונוסים ומניות מהעבודה). בממוצע כ-1500 שקלים בחודש.
יש לנו אפשרות להחזר מקסימלי שהבנק יאשר (שליש מההכנסות).
אנחנו בתהליך סגירת חוזה על דירה בשווי 1,850,000 עם הוצאות נלוות של כ-67,000 שקלים.
הון עצמי של כ-850,000 שקלים (כ-780,000 לאחר הוצאות נלוות).
המשכנתא שרציתי לבקש היא 1,100,000 שקלים.
משכנתא בתנאי זכאות של כ-153,000 שקלים.
לא נגור בדירה במהלך השנים הראשונות. היא תושכר בסכום של כ-4,500 שקלים בחודש. אנחנו משכירים כרגע דירה ב-4,000 שקלים לחודש.
אשמח להמלצות לתמהיל.
בנוסף, האם כדאי לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות על מנת להקצר את הקבועה בכמה שנים (במידה ועמלת הפרעון המוקדם לא תהיה גבוהה מדיי)?
האם כדאי להצמיד למדד את הקבועה במידה ונוכל לקחת אותה ל-10 שנים? ואם ניקח בחשבון את הקטנת המשכנתא ע"י ההלוואה של קרן ההשתלמות?
איזה ריביות אתה מעריך שניתן לקבל?
תודה רבה רבה מראש!
שלום דוד,
אין לזה תשובה מוחצת,
אם מדובר על משכנתא שמתוכננת להסתיים בשנים הקרובות אני חושב שהצמודה תנצח ולהיפך
תודה על ההערה ובהצלחה
שלום תמי,
1. זה לא סביר והייתי בודק זאת מול שירות הלקוחות
2. תצטרך לשלם רק את מה שנשאר בקרן + עמלת פרעון אם תהיה
בהצלחה
שלום מאיר,
1. הייתי בהחלט לוקח הלוואה מהקרן בשביל להקטין משכנתא
2. תשוו את הריביות בין קבועה לא צמודה לצמודה
בהצלחה
היי, קניתי בית ולקחתי משכנתא מבנק לאומי לפני כשנה – ל 30 שנה, שחלקה במסלול פריים וחלקה במסלול משתנה על 5 שנים וקל"צ. בחודש האחרון חל שינוי ביחס בין חלוקת התשלום החודשי בין הריבית לקרן והתשלום להריבית קפץ פי שניים גם במסלולי הפריים ופחת התשלום פקרן – גובה הקרן נשאר זהה אך תשלום המשכנתא הכולל עלה..
שאלתי:
1. האם זה דבר סביר שבמסלול פריים אחרי שנה פתאום משלמים יותר לריבית ופחות לקרן?
2. האם כשארצה למכור את הבית אצטרך לשלם גם את ערך הריבית – או רק מה שנשאר בקרן?
תמי
יש לי שאלה לא קשורה כלכך אבל אשמח להתייעץ איתך או שתפנה אותי למי שכן יכול לענות
לי יש נכס ששוה בערך 3 מיליון עם משכנתא של 300 אלף
אני רוצה לרכוש נכס ששוה 3 וחצי מיליון
200 הון עצמי והשאר נשלים במשכנתא
מה הדרך הנכונה לעשות ?
אני מניח שארכוש קודם ןאז אשים את ה 200 אלף תשלום ראשון
איך אני ממשיך הלאה מתי הבנק יתן לי את המשכנתא ואת איזה בית ימשכן את החדש או את הישן
זה בערך הרעיון – תודה
שלום איציק,
אתה תצטרך למשכן את הנכס הקיים על מנת להשלים את ההון העצמי על הנכס הנרכש, לאחר מכן תמשכן גם את הנרכש ותסיים את הרכישה
כאשר תמכור תחזיר לבנק את הכסף שתקבל בעבור המכירה ותישאר רק עם המשכנתא שאתה צריך לטווח הארוך
ממליץ בעסקאות מסוג אלה לקחת איש מקצוע
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
שוב – תודה רבה על פרוייקט הנגשת הידע לעם. מאוד חשוב ומסייע.
הסיפור שלנו הוא כזה: הכנסות-הוצאות משפחתיות מאוזנות, בעלי בית בשווי של כ2.6 מ', מתוכו 350K במשכנתא, ללא חסכונות למעט קרנות השתלמות לא זמינות בתקופה הקרובה.
אנחנו רוצים לשפר את מצבנו ומעוניינים למשכן חלקית את הבית הקיים לטובת רכישת דירה להשקעה בארץ או בית בארה"ב (כ140K$).
תמהיל לדוגמה שקיבלתי מאגוד (שם גם המשכנתא שלנו) עבור 500K, החזר של 2,660:
160K פריים (1.6) + 0.5 30 שנה = 2.1%
170K קל"צ 20 שנה = 5% (אם קבועה צמודה = 4.2%)
170K משתנה כל 5 צמודה 25 שנה = 4.5% (מושפעת הן מהמדד והן מריבית בנק ישראל)
חברת הנכסים מדברת על תשואה של כ-8%.
אשמח לדעת:
1. פידבק על התמהיל.
2. האם יש שיקולים/המלצות/טיפים לפני מהלך כזה.
תודה!
הלוואת של 600000 זכאות..ריבית 0 אחוז לעשר שנים ו15 שנים 2% צמודי מדד..מעוניין לקחת משכנתא בסך 400000..כרגע ההצעות שקיבלתי 300000 ריבית פריים 2.6 ו 100000 ריבית משתנה צמודה 3.25..דעתך המלומדת..בתודה מראש
שלום יוסי,
הפריים אמנם גבוה אבל נראה בסדר, יש לך הצעה אחרת מבנק אחר?
בהצלחה
זה נראה לי הכי מעניין:
300000 פריים 2.1 ל- 30 שנה
100000 משתנה לא צמודה – 3.8 ל- 25 שנה
בהצלחה
?
הצעה עדכנית שקיבלתי, לגבי הזכאות כמובן אותם פרמטרים
ההצעה על ה- 400000 הינם:
300000 פריים 2.1 ל- 30 שנה
100000 קל"צ – 4.5 ל- 25 שנה
או
300000 פריים 2.1 ל- 30 שנה
100000 משתנה לא צמודה – 3.8 ל- 25 שנה
מה עדיף?
צריך תשובה דחוף לקבלת החלטות לחתימה למשכנתא.
בתודה מראש,
יוסי
הצעה נוספת של בנק טפחות
250000 פריים 2.1 ל- 30 שנה
150000 קל"צ – 5.2 ל-18 שנה
בנק טפחות
המשכנתא שלי הנוכחית היא: קרן 180K קבוע צמוד ריבית 5.2 (נלקחה לפני 10 שנים) נותר עוד 9 שנים לשלם.
במידה ואני רוצה לסלק הבנק רוצה 250K.
כרגע ההחזר הוא 3K ואני יכול להגדיל החזר חודשי ל 5K.
האם כדאי למחזר???
היי,
תודה רבה על כל המידע המידע הנגיש באתר!
אשמח לדעת אם גם היום היית ממליץ על אותו התמהיל?
מדובר על דירה בדיור למשתכן
עלות הנכס בפרויקט 1,265,000.
שווי שוק 1,600,000.
משכנתא מבוקשת 960,000 ש"ח.
החזר שהיינו מעוניינים 4000-45000.
אשמח לתשובתך…
שלום דוד,
אני חושב שכדאי, קבל הצעות ותבחן כמה אתה חוסך
בהצלחה
שלום אברהם,
נראה לי שאפשר לקבל טוב יותר
בהצלחה
היי, באמת המון תודה לך על הפרוייקט המעולה הזה! כל הכבוד לך על הסבלנות ועל זה שאתה מצליח לענות לכולם. ועל זה שהפרוייקט שלך מאפשר להבין בצורה הרבה יותר ברורה את נושא המשכנתא.
אנחנו זוג צעיר לקראת קנייית דירה ראשונה.
מחיר הדירה הוא 1.4M
ויש לנו הון עצמי של 400K.
יש לנו אפשרות לקחת דרך מקום העבודה הלוואת של 200K בתנאים טובים (פריים מינוס חצי, או ריבית אפס צמודת מדד).
ואז לקחת משכנתא של 800K בהחזר של 5.5K (כולל ביטוח משכנתא).
ההכנסות החודשיות שלנו הן בממוצע 22K נטו.
יש לי 2 שאלות:
1. 5.5K זה 25 אחוז מההכנסות שלנו, אבל ההלוואה של 200K ל5 שנים היא מוסיפה עוד 3.4K בחודש סה"כ 8.9K שזה כבר 41 אחוז מההכנסה. את ההלוואה אנחנו מתכננים לקחת חודשיים אחרי שאנו לוקחים את המשכנתא. כלומר ההלוואה תשלם את החלק האחרון של הדירה – עם קבלת מפתח. אחת הסיבות שאני לוקח את ההלוואה הזו היא כי אז אנחנו עוברים את ה-40% הון עצמי והבנתי שזה נותן ריביות קצת יותר טובות. השאלה שלי האם אנחנו צרכים להודיע לבנק שממנו אנו לוקחים את המשכנתא – על זה שאנו ניקח הלוואה של 200K חודשיים אחרי לקיחת המשכנתא? כי הבנק בזמן לקיחת המשכנתא שואל האם יש לנו הלוואות לתקופה של מעבר ל-18 חודשים. במקרה של לקיחת ההלוואה אנחנו בעצם עוברים גם את 30% מההכנסות שלנו
2. ראיתי פה בתגובות, ובמקומות נוספים שאנשים שיש להם כסף זמין, לפעמים "מרמים" את הבנק לפני לקיחת המשכנתא ומקבלים הצעה על סכום מימון יותר גבוה ובעזרת זה מגדילים את הסכום שהם שמים במסלל הפריים, ואז הם פורעים בעזרת הכסף שיש להם את אחד המסלולים שהוא לא פריים. שאלתי האם זה אפשרי? כלומר הרי הבנק לא טיפש, יש מגבלה של 33 אחוז על מסלול הפריים, ברגע שנרצה לפדות מסלול אחר לפני שלקחנו את המשכנתא הבנק יקטין לנו בחזרה את הפריים לא? ואם הכוונה היא שהם פודים את אחד המסלולים רק לאחר לקיחת המשכנתא.. זה לא עולה הרבה כסף על פירעון מוקדם? הריי מסלול עם ריבית קבועה יש עליו בדר"כ עמלות פרעון גדולות, וריבית משתנה בדר"כ הפרעון הוא אחרי 5 שנים (או אולי שנה… אבל לא מיד).
תודה מראש, וסליחה על החפירה.
שלום תמהיל משכנתא 45 אחוז מימון
132K פריים 1.6 20 שנה
199K קל"צ 3.95 15 שנה
199K משתנה צמודה כל 5 3.97 20 שנה
בברכה
אברהם
שלום קובי,
זה הכיווון הכללי,
אבל כמו שרשמתי בפוסט הייתי ממליץ לבנו תמהיל אישי, כמו כן אני ממליץ להיעזר באיש מקצוע
בהצלחה
שלום אלון,
1. אם תאמר לבנק שאתה מתכוון לקחת את ההלוואה הנל"ל יהיה לך קשה לקבל אישור משכנתא להחזר של 5500 ש"ח
2. יש אפשרות לקחת פריים גבוה ולאחר מכן להחזיר, לבנק אין אפשרות לומר לך איזה חלק להחיר במשכנתא.
כמו שאמרת יש בזה סיכון של עמלות פרעון מוקדם ואני אישית לא הייתי ממהר לעשות את זה, אלא אם כן זה מלווה על ידי איש מקצוע וגם אז יהיוו סיכונים
3. ממליץ לך להיעזר באיש מקצוע שכן מדובר בהלוואה גדולה ומפוצלת
בהצלחה
היי בוקר טוב, תודה שאתה כזה מדהים!
האתר משרת אותנו בכל התהליך!!! האם אתה נותן גם שירות בפרטי?
אני ובעלי משתכרים מסכום של 11,000 שעתיד לעלות עקב שינוי מקום עבודה בשנה הבאה.
סכום הדירה הוא 806,000
ההון העצמי שלנו הוא 100,000, בעתיד גם נכניס סכומים נוספים על מנת להקטין את ההחזר החודשי.
זכינו במחיר למשתכן וקיבלנו את האישור העקרוני מבנק הפועלים במסלולים הבאים:
1. צמוד למדד ריבית קבועה 3.00% – 85,250
2. צמוד למדד ריבית קבועה 3.00% – 12,636
3. צמוד למדד ריבית קבועה 3.00% 33,372
4. מענק 60K מהמדינה
5. צמוד למדד בריבית קבועה 3.93% – 185,000
6. צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) – משכנתא אחמ 2.93% – 185,000
7. לא צמוד בריבית משתנה פריים 1.45% – 145,000
לגבי הפירוט של השנים בהחזר של כל מסלול רשום 360 חודשים
האם זה טוב?
בסוף בסוף יוצא לנו להחזיר 2699.11 ₪ לחודש
שלום וברכה,
בחישוב כל הנתונים זה נראה סביר
יחד עם זאת קבלו עוד הצעות וכך תדעו אם ניתן לשפר
בהצלחה
לא יודעת אם ההודעה הגיעה או לא..אני רושמת שוב
זכינו במחיר למשתכן, שנינו בני 30+2
יש לנו הון עצמי :100,000 + 60 אלף מענק מהמדינה בגלל לאומית א'
שווי הדירה 806,000
רכיבי ההלוואה:
אנחנו רוצים לקחת משכנתא ל30 שנה ולא פחות. יותר נוח לנו מבחינת ההחזר החודשי.
1. צמוד למדד ריבית קבועה (במסגרת הלוואות סיוע – רפורמת הזכאים) 3.00% נומינלית/ 3.042% מתואמת (אני פשוט לא יודעת מה לרשום אז רשמתי את שניהם) – 85,250 ₪
2. צמוד למדד ריבית קבועה (במסגרת הלוואות סיוע – רפורמת הזכאים) 3.00% נומינלית/ 3.042% מתואמת – 12,636 ₪
3. צמוד למדד ריבית קבועה (במסגרת הלוואות סיוע – רפורמת הזכאים) 3.00% נומינלית/ 3.042% מתואמת – 33,372 ₪
4. צמוד למדד בריבית קבועה 3.93%/ 4.002% – 185,000 ₪
5. צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח)- משכנתא אחמ 2.93%/ 2.97% – 185,000 ₪ / תקופת ריבית בחודשים 60 חודשים.
6. לא צמוד בריבית משתנה (פריים) 1.45%/ 1.46% – 145,000 ₪
אשמח לדעת האם הרכיבים האלה בסדר או שיש עוד מקום להתמקח ולבדוק בעוד מקומות,
או ששווה בכלל לקחת יועץ.
ולשאלה אחרת – האם אפשר להשכיר את שירותיך?
תודה על העזרה
שלום וברכה,
1. הייתי מתמקח על מסלול 4
2. אני לא שירות, אלא ממליץ על מספר יועצים טובים לדעתי
בהצלחה
ועוד משהו בסוף ההחזר החודשי הוא 2,699
שכחתי להוסיף לתגובה
שלום ותודה רבה על עזרתך.
משכנתא של 900,000.
תמהיל א ל 25 שנה והכל מתחלק שווה בשווה: פריים 1.5% , קבועה צמודה 3.96% , משתנה כל 5 שנים (צמודה) 3.15%.
תמהיל ב פריים 1.6% ל30 שנה, קבועה צמודה 4% ל30 שנה, משתנה-אג"ח צמוד מדד 3.74% ל30 שנה והלוואה בריבית 0.2 ל15 שנה.
מה דעתך?
תודה מראש.
ניתוח מעניין תודה.
רציתי לדעת בנוגע לסילוק של חלק ממסלול הקבוע לא צמוד. בהנחה שהריביות בשוק לא השתנו, אם משלמים רק חלק ממנו ומקצרים את תקופת ההלוואה בגין זה האם זה משנה את ההבדל בהלוואה בשוק כשרוצים לעשות עוד סילוק חלקי בעתיד.
לדוגמה, הקלץ היה 400 אלף ל 20 שנה בריבית של 4 אחוז. סילקנו 200 אלף וקיצרנו את ההלוואה ל 12 שנה. אחרי שנה רוצים לסלק עוד מאה. בשאלה של קנס עמלת יוון, הבנק עכשיו יסתכל על הלוואה של 12 ורואה ששמה הריבית רק 3 אחוז. הוא יקבע את הקנס בהפסד שלו בהבדל בין 3 ל 4 אחוז ריבית לחלק שרוצים לסלק.
אם היינו מסלקים את כל הסכום של הקלצ בבת אחת זה לא היה קורה. הבנק היה מסתכל בהלוואה של 4 אחוז ריבית, רואה שעדיין הריבית על הלוואה של 20 שנה הוא 4 אחוז ולא גובה עמלת יוון.
האם זה נכון?
אם כן,
האם יש חוקי אצבע לעשות סילוק חלקי של קלצ עם קיצור זמן ההלוואה בצורה טובה והפסדים נמוכים בגלל קנס עמלת יוון.
תודה מראש
שלום טל,
אני חושב שהשני טוב יותר, תקלידו את שניהם במחשבון משכנתא ותקבלו תשובות
בהצלחה
אלעד שלום,
נראה סביר, אולי אפשר להוריד כמה פיפסים בקלצ
בהצלחה
שלום אדם,
הבנק יסתכל תמיד על הזמן שנותר
אם קיצרתם תקופה ועכשיו הזמן התקצר ל- 12 שנה, זה יהיה נתון הזמן החדש
בהצלחה
שלום משכנתאמן להלן תמהיל שקיבלתי
750000 60 אחוז מימון
248700 קל"צ 4.42 20 שנה
225000 פריים 1.1 25 שנה
129530 משתנה לא צמודה כל 5 3.76 25 שנה
136370 זכאות צמוד 3 30 שנה
שאר הסכום 10400 זכאות מענק בטחוני(קו עימות)
האם התמהיל טוב?(פגישה ראשונה)
בברכה
אלעד
האם התמהיל סביר /טוב/מסוכן או בינוני??
60% מימון 860000 שח
1440000 קבועה צמודה 14 שנה – 2.5 שפיצר
2860000 ריבית פריים 30 שנים 1.6 שפיצר
1900000 זכאות 25 שנים 3+מדד קרן שווה
2000000 קל"צ 11 שנים 3.45 שפיצר
500000 **משתנה כל 5 צמוד או בלון 30 שנה 3.25 שפיצר
***משתנה אמורה להפרע ע"י הלוואה מקרן השתלמות פריים-0.5 אחרי חצי שנה בערך
שלום ניר,
נראה סביר
הפריים קצת יקר לדעתי
בהצלחה
היי משכנתאמן
המון תודה על הפרוייקט הזה,משמש מקור מידע מעולה ויעיל!
רציתי לשאןל לגבי התמהיל הבא:
משכנתא של 45% מימון, על סך של 231K. בנק מזרחי.
קלצ -4% שני שליש.
פריים- +0.2% שליש.
מה דעתך?
שלום משכנתאמן
להלן תמהיל סופי שקיבלתי
60 אחוז מימון 840000
קל"צ 2.8 15 שנה 144000
פריים 1.1 25 שנה 230000
פריים -1.6 30 שנה 50000(בנק פועלים)
משתנה לא צמודה 3.5 25 שנה 269230
136370 זכאות צמוד 3 30 שנה
שאר הסכום 10400 זכאות מענק בטחוני(קו עימות)
האם התמהיל טוב?)
בברכה
אלעד
שלום אלעד,
נראה טוב
בהצלחה
אהלן משכנתאמן. רציתי לשאול מה עדיף לקחת לדעתך?
משתנה צמוד ל30 שנה בריבית 2.9
או
משתנה לא צמוד ל30 בריבית 3.6
לפי התמורות שאתה צופה?
וזאת בהנחה שעוד 5 שנים אני פורע את המסלול הזה.
שלום יואבון,
משתנה לא צמודה
בהצלחה
כך לדוגמה במשכנתא ממוצעת בסך של כמיליון שקל שנלקחה ל-30 שנה, הריבית במסלול צמוד הפריים ירדה בשיעור של כ-40% ועומדת כיום על 0.95% לעומת 1.6% בתחילת השנה. הריבית המשתנה כל 5 שנים וצמודת המדד ירדה במהלך השנה בשיעור של כ-20% והיא עומדת כיום על 2.9% לעומת 3.5% בתחילת השנה. כך גם במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה נרשמה ירידה בשיעור של כ-15% מרמה של 4.5% בתחילת 2017 לעומת 3.85% כיום.
לעומת זה אני קיבלתי הצעה שונה מאוד . האם זה נכון להראות את הריביות הרלוונטיות דרך הכתבה הנל? זה יתקבל בכלל
פריים 1.6 300,000 30 שנה
פריים 0.01 50,000 24 שנה
משתנה כל 5 3.85 360,000
30 שנה
קבועה צמודה 3.00 350,000 30 שנה
תודה רבה רבה אחלה אתר למדתי ממנו המון תענו בהקדם הניתן אמורה ללדת וגם רוצה עד סוף החודש
משכנתאמן שלום וברכה, וחג אורים שמח
ראשית כל כל הכבוד על האתר! מאוד מלמד ומחכים. עברתי על הרבה פוסטים, וממש ממש התקדמתי בהבנה של עולם המשכנתאות.
לגופו של עניין
השגנו מהבנק הצעה של 60% מימון, בסכום של 640,000.
1) קל"צ לתקופה של 10 שנים, עם ריבית שנתית של 3.46, על סכום של 225,000.
2) משתנה 5, אג"ח, לא צמודה, עם ריבית שנתית של 3.78, לתקופה של 20 שנה, על סכום של 223,000.
3) צמוד ליורו, לתקופה של 25 שנים, עם ריבית שנתית של 1.82, על סכום של 192,000.
מה דעתך?
שלום לילי,
הכתבה לא תעזור אלא אחד משני הדברים:
1. לקחת איש מקצוע שיתחייב (לפחות בעל פה) לתנאים מסויימים
2. להביא הצעה מבנק אחר
בהצלחה
שלום יצחק,
1. לא הבנתי למה לקחת מסלול יורו? אפשר לקחת פריים בריבית יותר נמוכה
2. המסלולים הראשונים מעט יקרים
3. ממליץ לעשות סיבוב נוסף או לקחת איש מקצוע
בצהלחה
שלום רב
שאלה בנוגע למשתנה צמודה לעומת הקלצ : ההבדל בריביות בין שני המסלולים כנראה אינו דרמטי ובכל זאת נדמה שבמשתנה קיימים שני סיכונים מהותיים – מדד וריבית – שלא קיימים בקלצ. בהנחה שאני לוקח משכנתא לתקופה של 20 שנה ולא צופה פירעון מוקדם האם אין היגיון לקחת קלצ במקום משתנה צמודה?
שלום יובל,
אם אין פרעונות מוקדמים – אז בהחלט יש הגיון
קח אבל בחשבון שבדרך כלל פרעונות מוקדמים
בהצלחה
שלום וברכה,
שאלה לגבי סגירת משכנתא במסלול משתנה כל חמש.
יש לי משכנתא כ-4 שנים. באוגוסט הקרוב יעברו 5 שנים והיא תשתנה.
במידה ואצליח להשיג את כל הכסף למסלול זה, מבחינת רווח- האם כדאי לי לסגור אותה?
או שבכללי אתה לא ממליץ להשתמש בכסף שחוסכים לסגור משכנתא?
תודה מראש- שירי.
היי,
אני קונה דירה ב-850,000 במחיר למשתכן עם הון עצמי 500,000 (350,000 משכנתא).
המטרה משכנתא שכל המסלולים ל-10 שנים ולנסות במהלך התקופה לפרוע חלק מהמשכנתא ובנוסף להמיר חלק מהסכום בהלוואות שהבנקים נותנים למעבירי חשבון ממגזרים מסוימים ברביות מאוד נמוכות.
חשבתי לקחת 1/3 פריים – 120,000 ש"ח
לגביי היתרה אני זכאי למשכנתא זכאות 180,000 ש"ח
ועוד 50,000 או קל"צ או לא צמודה עם ריבית משתנה.
הרעיון שלי הוא שאחרי שנתיים כשהדירה תהיה מוכנה ולא יהיה לי את העול של משכנתא ושכירות במקביל
לקחת הלוואה שלה אני זכאי בגובה 150,000 ש"ח ל5 שנים בריבית פריים מינוס 0.55 (עד אז יכול להיות שיהיה משהו אחר אבל אני מניח שתהיה הטבה בסגנון דומה) לפרוע עם ההלוואה את כל החלק של הזכאות ואז למעשה תשארלי משכנתא שכולה מורכבת מריבית פריים מינוס חצי אחוז בממוצע.
מה דעתך על הרעיון הזה?
שלום שירי,
זה תלוי באלטרנטיבות שיש לך לכסף ולריבית שאת משלמת
בהצלחה
למה העדפת משתנה צמודה, על פני משתנה לא צמודה?
למה העדפת את המשתנה צמודה כל 5 שנים על פני משתנה לא צמודה כל 5 שנים?
הריבות שאפשר להשיג על המשתנה לא צמודה כל 5 שנים בפער קטן מ 1% (הערכה מינימלית של המדד).
שלום וברכה,
התכנון נראה בסדר גמור
בהצלחה
שלום שירה,
זה תלוי בהצעות שתוכלו לקבל היום – בהחלט שווה בדיקה
בהצלחה
שלום משה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום דוד,
על פניו נראה דומה
אני אדיש בין שניהם
בהצלחה
ואדגיש- הכוונה היא לא חיסכון בפק״מים שלא מניבים היום כלום אלא לצורך העניין בקופות גמל להשקעה שמניבות כ-7-8% במסלולים כלליים ויותר במסלולים מנייתיים.
כמובן שברגע שהגלגל מתהפך והתשואות נמוכות יותר מהריבית הממוצעת על המשכנתא, נמחזר מסלולים מסויימיים, נגדיל את ההחזר ונצמצם את מס׳ השנים.
שלום אדיר,
נראה סביר
ניתן להוריד את ריבית הקלצ ל- 2% (מבחינת חיסכון זה לא משמעותי כלכך, אבל עדיין)
בהצלחה
לאנשי משכנתא מן היקרים. אני עוקב אחריכם כבר לא מעט חודשים.. תודה על כל ההבנה במשכנתא שאתם מאפשרים לאנשים כמוני.
זכינו במחיר למשתכן ואנו בתהליך לקיחת משכנתא, ואשמח לשמוע חוות דעת ממכם.
על משכנתא של 560,000, כ 60% מערך השמאות של הדירה קיבלנו את ההצעה הטובה ביותר הבאה:
136,000 זכאות בריבית 3% ל 20 שנה.
180,000 פריים 1.2% ל 25 שנה.
180,000 משתנה כל 5 2.92% ל 20 שנה.
64,000 קל״צ 3% ל 5 שנים.
איך זה נראה לכם?
שוב תודה.
כמה זמן מראש ניתן לסגור משכנתא? נניח שנחתם הסכם רכישה (דירה יד שניה) ובינתיים משולם מהון עצמי, ואת כספי המשכנתא צריך רק ביוני.
כמה זמן לפני ניתן לסגור משכנתא (ללא שימוש בגרייס)? האם מחויב במלוא סכום החזר המשכנתא מיום העמדתה או מיום העברת התשלומים למוכר?
תודה רבה.
שלום ענת,
כי בשנים האחרונות המדד היה נמוך,
אני לא בונה על זה שהוא יישאר ככה תמיד, אבל אני כן חושב שצריך "לגוון" את תמהיל המשכנתא גם עם קצת מדד
עם הסתייגות אחת – במידה ומדובר בטווח ארוך, אז אני גם מעדיף להתחמק מהמדד
בהצלחה
שלום נורית,
אין הרבה משמעות כבר להמתנה
בכל מקרה לא תצליחו לקחת משכנאת עד סוף השנה
כמו כן, חודשיים זה לא ממש רחוק, הייתי מתחיל לקדם את נושא המשכנתא ומקס' מקדים את המשכנאת בחודש אחד פלוס מינוס
בהצלחה
מה עדיף והאם משמעותית?
333 – קבועה לא צמודה ל 25 שנה – 3.85%
333 – משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל 30 שנה – 3.55%
283 – פריים %0.8- ל 30 שנה
50 – פריים %1.6- ל 25 שנה
או
333 קבועה לא צמודה ל 25 שנה 0 3.75%
333 משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל 30 שנה 3.38%
333 – פריים %0.75- ל 30 שנה
מבחינת סה"כ החזר מדובר בפער של 7,000 ש"ח לטובת ההצעה השניה אבל במידה והפריים עולה הפער מצטמצם.
מבחינת פרעונות נראה שהפער לא משמעותי יחסית.
אשמח לתובנות.
שלום!
תמיד תענוג לקרוא את הפוסטים שלך…
התייעצות לגבי מסלולים וריביות:
203,000 פריים ריבית 0.8% 20 שנה
203,000 משתנה צמוד ריבית 2.77% 20 שנה
204,000 קל"צ ריבית 3.7% 18 שנה
סהכ נכס סביבות 1.55 מליון ש"ח כך שאחוז המימון נמוך
מה דעתך?
שלום רם,
כי בשנים האחרונות המדד היה נמוך,
אני לא בונה על זה שהוא יישאר ככה תמיד, אבל אני כן חושב שצריך "לגוון" את תמהיל המשכנתא גם עם קצת מדד
עם הסתייגות אחת – במידה ומדובר בטווח ארוך, אז אני גם מעדיף להתחמק מהמדד
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו זוג צעיר (ללא ילדים), יכולת ההחזר שלנו גבוהה יחסית- אין בעייה להחזיר עד כ-8500 ש״ח בחודש. לגבי ההון העצמי- כרגע מהווה כ-42% מהדירה, כלומר זקוקים למימון של כ-58%. מדובר על בית מקבלן שיהיה מוכן לפי ההערכות בעוד כשנתיים, בהן נצבור הון עצמי נוסף.
מבחינת מתווה המשכנתא- הכיוון הוא לקחת את המסלולים הקבועים היום (כדי לקבע את הריבית), ובעוד כשנה וחצי-שנתיים לקחת את המסלולים המשתנים. מכיוון שעד לקיחת המסלולים המשתנים יש לנו יכולת לחסוך עוד כסף ולשלם לקבלן- יש לנו אפשרות לקחת מימון של כ-50% במקום 58%.
בנוסף לזה אנחנו צופים סכום משמעותי שיתקבל מתישהו ב-5-10 שנים הקרובות (כמה מאות אלפי שקלים) על מנת לפרוע חלק מהמשכנתא.
תחת התנאים הנוכחיים בשוק (ריביות, תשואות וכד׳):
1. מכיוון שאין הבדל במדרגות המשכנתא בין 50 ל-58 אחוז מימון- האם אתה חושב שעדיף לקחת מראש 58% ולייעד את יתרת ההון העצמי לחיסכון/השקעה ואולי בהמשך לפרוע בכל פעם סכום מסוים מתוך החיסכון הזה? או מראש לקחת מימון נמוך יותר כדי להקטין את עלויות המימון?
2. במצב כזה ותחת תנאי השוק הנוכחיים, האם היית עושה אופטימיזציה למס׳ השנים של המשכנתא, או לגובה ההחזר החודשי?
במילים אחרות, האם כדאי לדעתך לנסות להחזיר את המשכנתא בכמה שפחות זמן, ולחסוך פחות כסף בזמן הזה (החזר חודשי גבוה- כ-8000 ש״ח), או לחילופין להקטין את ההחזר למשהו כמו 6000 ש״ח ולהאריך את המשכנתא, ובזמן הזה לחסוך/להשקיע את יתרת ההכנסה הפנויה?
אשמח לתשובתך
אורנה
משכנתאמן שלום,
לפני שנה 12.2016 לקחתי משכנתא בבנק מזרחי על סך 950,000 ש"ח.
שליש משתנה כל 5 צמודה ריבית של 3.68% ל-30 שנה
שליש קל"צ בריבית של 4.05% ל-8 שנים
שליש בפריים בריבית של 1.3% ל-30 שנה
אציין שב- 2025 אני מסיימת לשלם את מסלול הקל"צ והחזר המשכנתא שלי קטן מ6500 ש"ח ל2500 ש"ח (כמובן תלוי בהתנהגות הפריים). כיום הדירה מושכרת והחזר המשכנתא תלוי בשכר הדירה בלבד ולא בהכנסה מעבודתי.
מאחר וישנה ירידה בריביות המשכנתא האם שווה לשקול מחזור או שהירידה עדיין לא מצדיקה את המחזור?
האם במחזור בודקים תלושי משכורת כפי שבודקים בלקיחת משכנתא?
בתודה,
שירה
שלום,
לאחר שקראתי על המבצעים של סוף שונה בפוסט שכתבת עשיתי היום בירור לגבי משכנתאות לקראת סוף שנה.
נאמר לי שבגלל שהתשלום הסופי שלי יהיה רק בעוד חודשיים אין טעם להצעה לגביו.
יחד עם זאת הציעו להקדים ולקבל משכנתא על התשלום השני (הסרת המשכנתא של המוכר) שאמורה להיות בקרוב ולא על התשלום הסופי (לפני העברת כל ההון העצמי).
הבנקים מוכנים לאשר זאת.
האם זו הצעה כדאית? האם יש בה הגיון כלכלי? האם לא נכון יותר להמתין עם המשכנתא עד לתשלום הסופי בעוד חודשיים?
תודה מראש
שלום יניב,
1. ניתן לחתום על המשכנתא בכל שלב בעיקרון, אבל גם צריך ממש להעביר אותה (או את חלקה) למוכר
2. לא ניתן לחתום על משכנתא ולקחת אותה רק בעוד כמה חודשים (חלק ממנה חייב להשתחחר מיידית)
בהצלחה
שלום אורנה,
1. הייתי לוקח 58% ומשקיע את השאר
2. הייתי מנסה לשב בין שנים נמוכות והחזר חודשי גבוה
בהצלחה
שלום רוי,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
אשמח לשמוע את דעתך על הצעת המשכנתא על סך של 1,000,014 שח שהם 60% מערך הדירה כאשר ההכנסות שלנו נעות סביב ה22000 נטו.
קל״צ – 496,000 ל17 שנה בריבית נומינלית של 3.35%
פריים – 288,000 ל22 שנה בריבית נומינלית של p – 0.7
פריים – 50,000 ל30 שנה בריבית נומינלית של p -1.6
משתנה כל חמש – 100,000 שח ל15 שנה בריבית נומינלית של 3.03% (V + 3.3)
משתנה כל חמש – 80,000 שח ל30 שנה בריבית נומינלית של 4.03%
המטרה שלנו היא לפדות יחסית בהתחלה את המשתנה כל חמש עם ה80,000.
האם נשמע כמו עסקה טובה?
תודה רבה על כל המידע שלמדתי ממך! אתר מדהים!
היי שלום אשמח לתגובתך לקראת לקיחת משכנתא.
לוקחים משכנתא של 1200000 75% מערך הנכס.
יכולים לעמוד בהחזר של 5850 בחודש.
פריים – 0.6 ,ריבית 1% 325000 למשך 30 שנה
פריים – 1.2 , ריבית 0.4% 75000 למשך 15 שנה.
קל"צ 320000 ריבית % 3.49 למשך 14.3 שנה
משתנה צמודה כל 5 שנים – 393240 ריבית % 3 למשך 30 שנה.
זכאות 86760 ריבית קבועה צמודה 3% למשך 30 שנה.
אשמח לתגובתך. תודה רבה על המענה.
שלום מורן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן
קודם כל חייבת לציין שהאתר שלך נפלא ומאוד עזר לי בכל התהליך
אנחנו לקראת פתיחת תיק משכנתא ורציתי את חוות דעתך על הריביות שהוצעו לנו – זה כבר אחרי קצת פינג-פונג בין הבנקים: (הסיבה שיש 2 ריביות זה כי מתלבטים בין 2 הצעות די דומות)
תמהיל של 890 אלף סה"כ – 57% מימון
מסלול סכום שנים ריבית
בלון קבועה צמודה 60 אשח שנתיים 2.75
משתנה כל 5 צמודה 295 אשח 30 שנה 2.67-2.75
פריים 296 אשח 30 שנה 0.8-0.9
קבועה לא צמודה 239 אשח 10 שנה 2.25-2.45
אשמח לתגובתך 🙂
תודה רבה על הסקירה הבהירה!
יש לי משכנתא קיימת שתנאיה (הכלליים) הם פריים גבוה מאד (31%) והשאר ומשתנה כל 5 ל 20 שנה בריבית סבירה (בין 3 ל 3.5).
פניתי לבנק למחזר את רכיב הפריים בלבד, וקיבלתי הצעה גבוהה מאד של פ+1, ובנוסף דמי פתיחת תיק של 500 שקל (וזאת למרות שהתיק כבר קיים..).
לגבי ההצעה הגבוהה, הם אמרו שאלו הן העלויות מכיוון שזה מחזור רק של אחד הרכיבים.
האם זה סביר? (גם דמי הפתיחה וגם הריבית). או שמא זה "מצליח" בלבד.
אציין כרקע נוסף ששיעור המימון הוא כ 45% בלבד ושגובה ההחזר הוא בערך כגובה שכר הדירה.
שלום נאורה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום בר,
זו ההצעה של הבנק שלך וברור שהם מחזיקים ב״יתרון״ בכך שהמשכנתא כבר אצלם
אני מציע לפנות לייעוץ מקצועי או לפנות לבנק אחר ולקבל הצעה על כל המרכיבים – עם ההצעה הזו לחזור לבנק המקורי
בהצלחה
תודה רבה,
אני מסכים – שנראה שהבנק מתייחס כאל לקוח שבוי, ומחכה לקבל הצעות מבנק אחר כדי להזיז.
בצד המימוני אני מתמצא, את נושא עמלת דמי הפתיחה (כשיש תיק קיים..) לא הכרת.
זו עמלה מקובלת?
שוב, המון תודה.
זו עמלה מקובלת
בהצלחה
שלום משכנתאמן
ראשית, תודה רבה על המדריכים המצויינים שעזרו לי רבות.
לאחר כמה מו"מים אל מול הבקים הגעתי להחלטה הזאת.
אני לוקח משכנתא בגובה של 760 אלף
60% משכנתא 40% הון
בתמהיל כזה:
100 אלף ריבית זכאות בריבית 3% ל25 שנה
50 אלף פריים בריבית P-P ל20 שנה (הלוואה מהבנק)
200 אלף פריים בריבית P-0.6 ל25 שנה
255 אלף משתנה כל חמש לא צמודה בריבית 3.25% ל25 שנה
155 אלף קל"צ בריבית 3.4% ל19 שנה
אשמח לקבל את חוות דעתך
שוב תודה!
היי שלום. ראשית, אתר מצויין. ממש החכמתי ממנו.
אנו לוקחים משכנתא על 399000 ש"ח שזה פחות מ60% מימון.
הציעו לי פריים כ30% בריבית 1.1 , זכאות צמוד מדד 85250 ל15 שנה בריבית 2.46. זכאות מהבנק צמוד מדד ב0.660 ל10 שנים ומשתנה לא צמוד ל15 שנה בריבית 3.25
הרעיון, הוא שאני יכול בכל רגע נתון לסלק את הזכאות והלוואת זכאות מהבנק.
התיעצתי והמליצו לי לשנות את המשתנה לריבית קבועה ל15 שנה. מה דעתך? ובגדול, האם כדאי לשנות את התמהיל איכשהו?
שלום עדי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אבי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום אסנת,
הייתי בודק בעוד בנקים
בהצלחה
שכחתי לציין שמדובר בבניה עצמית (אם זה לא היה ברור מ "לצורך גמר של בית").
תודה
שלום איתי,
נראה גבוה מאוד, תנסה בעוד בנקים
בהצלחה
שלום אור,
אם אתם מסוגלים להחזיר 5500 ש"ח אז עדיף לעשות החזר כזה אבל בשפיצר
בהצלחה
אתר שמלמד ומוסיף הרבה,
אני צריך לקחת משכנתא על נכס שלי שקיים, ולא נכס שאני קונה. האם הריביות על משכנתא כזו דומות לריביות הרגילות? או גבוהות יותר? ובכמה?
בכלל איך מתיחסים למשכנתא לכל מטרה בהשוואה למשכנתא רגילה?
תודה מראש
אהלן משכנתאמן אשמח לחוות דעת ך המיקצועית..
יש לנו הצעת משכנתא על סך 825000שח .
1). זכאות 126146שח 30שנה 3% צמוד למדד.
2).משתנה כל 5 ש. 30 שנה 288000שח 3.9%
3). פריים 222000 ל30 שנה 1.6%
4).קל"צ ל 25 שנה 4.65% 1888854שח
האם זה סביר הריביות שנתנו לי?
החזר חודשי 3719 שח
תודה רבה.
שלום אלעד,
אני גם חושב שיש הגיון לשנות את המשתנה לקבועה, אלא אם כן אתה מתכנן להחזיר אותה תוך כמה שנים
היי שלום משכנתאמן היקר. פשוט אין לך מושג כמה זכויות יש לך בשמיים. אתה מלך!!!
רציתי לשאול בבקשה, אני לוקח משכנתא של 400 אלף שזה 60 אחוז מימון.
קבלתי כמה הצעות מכמה בנקים והתלבטות העיקרית היא אם לקחת משתנה כל 5 לא צמוד בריבית 3.25 או קהועה בריבית של 4.56
תודה
מבקשת דעתך לגבי 2 חלופות לגבי משכנתא 630,000 ש"ח יכולת החזר כ- 3000 ש"ח בחודש:
1. 1/3 פריים 0.85%, 24 שנים (אופציה לפרעון בשנים הקרובות)
2/3 קל"צ, 24 שנים 3.58%
סך החזר בסוף תקופה 862,699 ש"ח
או
2. לפי המלצתך לתמהיל 2018
1/3 פריים, 24 שנים 0.85%
42% קל"צ, 24 שנים, 3.58%
25% משתנה צמודה כל 5 שנים, ל- 20 שנה, 1.94% (הזנתי צפי מדד 1.5% שנתי)
סך החזר בסוף תקופה 848,761 ש"ח
החלופה השנייה קצרה יותר אך מסוכנת יותר בהשוואה לשנייה. מה דעתך ? תודה רבה !
שלום נחום,
הריביות למשכנתא לכל מטרה בדרך גבוהות באחוז ואפילו 2% מעבר למה שמאושר במשכנתאות רגילות
בהצלחה
שלום לינה,
נראה מעולה
בהצלחה
שלום,
לגבי המסלול השלישי ( משתנה), בהנחה שאין לי צפי לסגירת חלק מהמשכנתא,
יש לי אפשרות לקבל זכאות בריבית של% 3 .
זה עדיף?
כלומר התמהיל הבא מתאים לי אם לי צפי להחזר ?
33% – פריים
40% – קל"צ
27% זכאות
תודה
היי- קודם כל אני רוצה לשבח את האתר הכי טוב היום לענייני משכנתאות אשר כל כך עוזר ללווים- תודה מכולנו 🙂
נכס בבנייה- שטח ושלד בנוי, מוערך ע"י שמאי ב 2.5 מיליון ש"ח סופי
משכורות 2 בני הזוג – כ 24 אלפי ש"ח נטו
אישור משכנתא על עד 650 אלפי ש"ח. מתוכם מתכוונים לקחת רק 520 אלפי ש"ח.
התמהיל שלקחנו- על 520 אלפי ש"ח
1/3- פריים -0.7 ל 30 שנה (ריבית 0.9)
2/3 אלפי ש"ח- קל"צ 2.25 ל 7 שנים
החזר כ-5,020 בחודש
מקווים שתהיה אפשרות אחרי כמה שנים לסלק חלק מהפריים (כדי לא לגרור ריבית מסוכנת אשר פרסנו בכוונה על הרבה שנים)
האם אתה חושב שקילבנו ריבית קל"צ הוגנת?
האם בחרנו תמהיל נבון? בהסתמך על אחוז ההחזר מסך ההכנסה תוך נסיון להוריד כמה שיותר את החזר הריבית הכללי של המשכנתא
דעתך חשובה ביותר 🙂
שלום עודד,
הריביות גבוהות וכדאי לחזור לשולחן המו"מ או לקחת איש מקצוע
בהצלחה
היי,
הצעה מעודכנת על נכס קיים (שעבוד לרכישת נכס נוסף)
33% פריים – 88000 ש"ח – בריבית פריים (1.6) – 25 שנה
42% קבועה לא צמודה – 110800 ש"ח – בריבית 4.25% – 6 שנים
25% משתנה צמודה – 66000 – בריבית 3.5% – 15 שנים
מה אתה אומר? היכן לדעתך ניתן לצמצם? (שוב, מדובר בנכס קיים – בו הריביות גבוהות יותר)
והאם לא עדיף לחלק שליש בפריים, שליש קבועה ושליש משתנה – אם הריביות קצת יותר טובות.
תודה רבה!!!
שלום תמר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום ותודה על התוכן המחכים!
אני קונה נכס להשקעה בו אני משעבדת נכס קיים ונכס נרכש.
לגבי הנכס הקיים הציעו לי את הדבר הבא:
33% פריים – בריבית פריים (+ 0%..) ל25 שנה (110000 ש"ח)
42% קבועה – 4.4% ל-14 שנים (140000)
25% משתנה לא צמודה – 4.44 ל-14 שנים (85000 ש"ח)
אמנם ריביות של נכס קיים הן גבוהות יותר, אבל זה לא גבוה מדי?
איפה לדעתך ניתן לצמצם?
בתודה גדולה!
שלום לך משכנתאמן,
ראשית, תודה על השירות הנהדר שאתה מספק לציבור.
אנחנו בונים ביישוב בצפון ואנו זקוקים למשכנתא של 1,180,000 ש"ח שהם 60% מימון.
לקחנו יועץ משכנתאות ואנחנו לא כל כך מבינים האם המשכנתא שהוא הביא לנו היא טובה.
אשמח לחוות דעתך.
חשוב להדגיש שלקחנו בחשבון סילוק וודאי של כ 450,000 ש"ח בשנתיים עד חמש שנים ראשונות.
המשכנתא היא כזאת:
1. 200,000 ש"ח – קבועה צמודה בבלון – 4 שנים – 3.85%.
2. 327,000 ש"ח – מסלול פריים – 30 שנים – P-0.7%
3. 250,000 – משתנה 5 צמודה – 30 שנים – 2.81%
4. 403,000 ש"ח – קבועה לא צמודה – 14 שנים – 2.16%.
החזר חודשי סביב 5,300 ש"ח.
עפ"י היועץ התוכנית היא לסלק את מסלולים 1 ו 3 ב 4 ו 5 שנים ולאחר מכן לקצר את הפריים .
סיום משכנתא מתוכנן 14 שנים.
נשמח לחוות דעתך?
תודה.
שלום אלעד,
זה תלי אם אתה מתכוון להחזיר את המסלול הזה בשנים הקרובות
אם כן – אז קחת את המשתנה
אם לא – אז יש עדיפות לקבועה (אגב, 4.56 זו ריבית גבוהה לריבית קבועה)
בהצלחה
שלום אסנת,
הייתי מבקש הצעה לקבועה צמודה במקום לא צמודה
אם היא תהיה נמוכה באחוז או יותר אז תבחרי בצמודה
בהצלחה
שלום,
תודה רבה על תגובתך.
אכן בדקתי בבנקים נוספים וההצעה האחרונה שקיבלתי היא זו: (מדובר בהלוואה על נכס קיים – לצורך רכישת דירה להשקעה)
132000 – פריים – 1.6 ל 25 ש'
162000 – קבועה צמודה – 1.9 ל 8 ש'
50000 – משתנה לא צמודה – 2.87 ל 10 ש'
100000 – קל"צ – 2.99 ל 7 ש'.
מה אתה אומר? האם אתה חושב שכדאי לשנות משהו בתמהיל? אם כן, אשמח שתכתוב לי..
תודה רבה לך!
אתר מקסים ביותר!
שלום, שאלה כללית, אבל רק כדי לדעת כיוון
ההכנסה שלנו היא 21,000 [וצפוייה לעלות ב3-4 שנים הקרובות ל25,000]
רוצים לקחת משכנתא של 1,450,000
החזר של 7,100 – 7,300 בערך [כמובן לפני שבדקנו הצעות, אלא רק ייעוץ כללי קיבלנו]
האם זה חכם? האם זה רציני? האם אנשים עושים דברים כאלה ?
המטרה שלנו היא פשוט לקנות עכשיו את "בית החלומות", מכיוון שעוד כמה שנים כנראה שלא נוכל, כי מחירו יעלה, וההכנסה לא תעלה בהתאם .
ככה שהשאלה היא בעצם כללית :
"האם עדיף לקפוץ מעל הפופיק קצת, ולתפוס נכס, במחיר של שיעבוד לבנק, או לחכות ו"להסתכן" בפספוס נכס טוב"
תודה רבה מראש !
היי,
הצעה מעודכנת על נכס קיים (שעבוד לרכישת נכס נוסף)
33% פריים – 88000 ש"ח – בריבית פריים (1.6) – 25 שנה
42% קבועה לא צמודה – 110800 ש"ח – בריבית 4.25% – 6 שנים
25% משתנה צמודה – 66000 – בריבית 3.5% – 15 שנים
מה אתה אומר? היכן לדעתך ניתן לצמצם? (שוב, מדובר בנכס קיים – בו הריביות גבוהות יותר)
והאם לא עדיף לחלק שליש בפריים, שליש קבועה ושליש משתנה – אם הריביות קצת יותר טובות.
תודה רבה!!!
שלום מיכל,
אני אוהב את השניה יותר
בהצלחה
שלום, שלחתי לך שאלה – אבל משום מה אני לא רואה שהיא עלתה, אז קודם כל אם יש כפילות – התנצלותי!
תודה לך על התוכן המחכים1 אני נעזרת באתר שלך רבות!
קניתי נכס להשקעה ולצורך מימונו אני משעבדת 2 נכסים: נכס קיים ונכס נרכש.
ההצעה שקיבלתי על הנכס הקיים היא כזו:
(סה"כ הלוואה על הנכס הקיים 264000 ש"ח):
33% פריים – 88000 ש"ח – בריבית פריים (1.6) – 25 שנה
42% קבועה לא צמודה – 110800 ש"ח – בריבית 4.25% – 6 שנים
25% משתנה צמודה – 66000 – בריבית 3.5% – 15 שנים
מה אתה אומר? לא גבוה מדי? (אמנם זה על נכס קיים, אבל עדיין..)
היית משנה משהו בתמהיל?
שאלה נוספת:
בעצם אני לוקחת הלוואה על הנכס הקיים ועל נכס נרכש.
אני יכולה להחזיר על שתי ההלוואות 4500 ש"ח בחודש.
חשבתי שכדאי לצמצם שנים ולהגדיל תשלום על ההלוואה של הנכס הקיים – כי בו הריביות גבוהות יותר (ושם אשלם 2500 ש"ח), ואילו בנכס הנרכש לפרוס ליותר שנים (קבועה ל12 שנים) כדי שהתשלום ירד שם ויסתכם ב2000 ש"ח בלבד לחודש.
האם יש היגיון בחשיבה? נכון כך לעשות?
תודה רבה!!
משהו מסריח לי עם ריביות המשכנתא שקיבלתי מהבנק.
עבור 200 אלף ש"ח לצורך גמר של בית קיבלתי הצעה של
קל"צ 134 אלף, בריבית של 4.62% (ל-10 שנים, או 4.8 ל-15 שנים)
מסלול פריים 66 אלף, בריבית של פריים + 0.0
אני ממש לא מצליח להבין איך אנשים מקבלים ריבית של 3 ומשהו על קל"ץ ופריים מינוס משהו.
אודה לתגובתך.
תודה
שלום רונן,
הכל תלוי במבכם הכלכלי
כלומר, בטחון תעסוקתי, הגב שיש לכם מההורים, סכום מסויים שנשאר בצד למקרה חרום וכו'
בהצלחה
נראה בסדר
בהצלחה
שלום גיא,
1. נראה סביר
2. הוא סולידי יחסית ואין בו נק' יציאה, אם אתם חושבים לסלק חלק מהמשכנתא בעתיד, אז תשקלו להתמש במשתנה
בהצלחה
שלום דנה,
תכניסי את שתיהן למחשבון ובחרי באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום רב ,
תודה על המידע שאתה מספק .
ברצוני להציג בפנייך 2 תמהילים אחד שפיצר ואחד קרן שווה ולדעת האם זה נראה סביר (זה הצעה ראשונית) ומה האלטרנטיבה המומלצת :
עלות דירה 2.1 מיליון ש"ח .
אחוז מימון 45%.
כיום מרוויחים נטו 20 אש"ח .
שפיצר :
33% p-0.5 ל 25 שנה .
25% משתנה כל 5 שנים צמוד 3.54 ל 25 שנה .
42% קלצ 3.9 ל 20 שנה .(אם נרד ל18 שנה אז 3.75).
החזר צפוי כיום 4,760 ש"ח .
כמוכן ,קיבלנו הצעה של קרן שווה .
שהתשלום הכי גבוה הוא 5,450.
33% פריים קרן שווה 25 שנה p-0.5
25% משתנה כל 5 שנים צמוד שפיצר 25 שנה 2.54
42% קלצ קרן שווה 20 שנה 3.9 .
אשמח אם תוכל להאיר מה ההבדל בקבועה לשפיצר . ומה עדיף .
תודה מראש .
שלום רב,
מחיר נכס 1.7 מ' ש"ח.
הכנסה משותפת לזוג כ20 אלף נטו.
425 אלף ש"ח מסלול קל"צ 20 שנה ריבית 2.9%
425 אלף פריים 25 שנה בריבית 0.8%
212 אלף משתנה לא צמוד 30 שנה ריבית %3.8
212 אלף משתנה צמוד 30 שנה ריבית 3%
בהנחה שיהיה לנו סכום כסף עוד 5 שנים לפרעון חלקי, האם תמהיל המשכנתא נראה לך איכותי ונכון?
אני קצת חושש ממסלול צמוד ארוך, אבל כיוון החשיבה הוא לפרוע אותו.
לפני 3 שנים לקחנו משכנתא שהשארית שלה היום היא (החזר חודשי 4700שח):
פריים, לא צמוד – 23 שנה 143,184.72 ₪ 0.7%
קבועה, לא צמוד – 16 שנה 257,089.98 ₪ 2.78%
קבועה, לא צמוד – 8 שנים 173,695.92 ₪ 2.23%
כעת יש ברשותנו סכום כסף נזיל שמאפשר לנו לסגור את כל אחד מהמסלולים
השאלה שלנו היא איזה מסלול לדעתך כדאי לנו לסגור קודם?
שאלה נוספת האם קיימת אפשרות לקנות דירה חדשה, למכור את הנוכחית ולגלגל את תנאי המשכנתא הלאה לדירה החדשה ?
תודה מראש .
יש לך בלוג מדהים, אני לומד ממך המון!
אני גם אשמח להתייעצות.
גובה משכנתא 1462000, 75% מימון.
33% p-0.5 ל 30 שנה .
16% משתנה כל 5 שנים אגח לא צמוד (אגח+2.5%) ל 30 שנה (כיום יוצא 3.31%).
16% משתנה כל 5 שנים אגח צמוד (אגח+2.5%) ל 25 שנה (כיום יוצא 2.24%).
33% קל"צ 3.6% ל-15 שנה.
האם כדאי להמשיך להתעקש על משהו יותר טוב?
שלום רועי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום, וקודם כל תודה רבה עם כל המידע המועיל שמפורסם באתר. בפירוש המקום הכי טוב ברשת ללמוד ממנו על הנושא המאוד מורכב הזה.
אשמח (מאוד!) לחוות דעת על ההצעה הבאה שקיבלתי:
מחיר נכס – 960,000 (במסגרת מחיר למשתכן; הערכות שמאות בסביבות 1,150,000).
משכנתא מבוקשת – על סך 600,000 ₪.
ההצעה:
200,000 ₪ פריים – 1.1% – 216 חודשים.
220,000 ₪ קבועה לא צמודה – 3.89% – 204 חודשים.
130,000 ₪ קבועה לא צמודה – 3.56% – 156 חודשים.
50,000 ₪ קבועה צמודת מדד – 2.15% – 96 חודשים.
ההחזר החודשי אמור להתחיל בסביבות 4100 ₪ ולרדת עם השנים. הרעיון היה לבחור תמהיל סולידי יחסית (האם הוא סולידי מדי?!?!).
כאמור, אודה מאוד לדעתך.
תודה!
שלום,
אשמח להתייעץ על משכנתא שקיבלתי-
משכנתא של 500,000, אחוז מימון 40%.
אופציה 1-
משתנה צמודה- 25 שנה- 100,000- 2.51%
פריים- 15 שנה- 115,000- (-0.8)- 0.8%
פריים- 10 שנים- 50,000- (-1.6)- 0%
קבועה לא צמודה- 10 שנים- 235,000- 2.88%
אופציה 2-
משתנה צמודה- 25 שנה- 100,000- 2.59%
פריים- 20 שנה- 165,000- (-0.8)- 0.8%
קבועה לא צמודה- 8 שנים- 235,000- 2.83%
אשמח לדעת איזו עדיפה.
תודה על כל המידע!
שלום ליאור,
1. הייתי סוגר את הקלצ הארוך
2. בעיקרון כן, אבל יש לאשר זאת מול הבנק קודם
בהצלחה
שלום חן,
1. ההצעה בסדר
2. בנוגע להחזר, תלוי כמה אתם חוסכים כעת ותלוי מה הצפי להמשך מבחינת הוצאות
בהצלחה
שלום,
אשמח לדעת אם התמהיל והריביות להלן סבירים (אם יש לך הצעה לשינוי/שיפור אשמח לשמוע)
משכנתא – 1,240K – 60%
640K – קל"צ – 25 שנה – 3.87%
190K – משתנה (כל 5 שנים) לא צמודה – 30 שנה – 3.56% (הכוונה לפרוע לפחות חצי לאחר 5 שנים)
410K – פריים – 30 שנה – P-0.4%
סה"כ החזר חודשי – 5,518 (כרגע מרוויחים 16.5K עם צפי לעלייה. לא רוצים להחזיר יותר מ 5.5K)
האם החזר גבוה מדי לדעתך לחודש יחסית לרמת ההכנסה?
תודה מראש, ותודה על כל המידע המועיל באתר!!
שלום יוסי,
נראה סביר
תמיד כדאי לנסות להוריד עוד 0.1 בכל מסלול
בהצלחה
שלום מן,
אשמח לשמוע אם התמהיל והריביות טובים, ואם לדעתך ניתן לשפר ריביות בכמה?
נכס: 2.65M
משכנתא: 1.5M מימון 58%
הכנסה נטו: 32K
1) 500K פריים 30 שנים: 1.2%
2) 600K קל"צ 15 שנים: 3.5%
3) 400K משתנה (כל5) 15 שנים: 3%
החזר חודשי: ~8800
תודה מראש ובמיוחד על כל המידע הנרחב באתר
שלום קובי,
אולי אפשר להוריד עוד קצת את הפריים
בהצלחה
מבקש רעיון לתמהיל ל600000 שח
החזר 3000 שח
הבית שווה 1900000
תודה
רציתי לשאול
אני מעוניין לקחת משכנתא לרכישת דירה נוספת (בגובה 50%)
כאשר ברשותי כבר משכנתא על דירה ראשונה
רציתי לשאול האיך יחשבו התשלומים של המשכנתא הראשונה
אם הם ינוכו מתוך ההכנסות בתור הוצאה
או שהם יחושבו גם עם תשלומי המשכנתא השניה לגבי תשלום של עד 30 % מההכנסה
שלום איציק,
לצערי אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי לכל גולש וללא היכרות מעמיקה יותר
תוכל להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לקחת ייעוץ אישי
בהצלחה
היי בוקר טוב
אנחנו עוד בשלבים ההתחלתיים של לקיחת המשכנתא
רציתי להתייעצות לגבי תמהיל למשכנתא של 1,500,000 ונכון להיות ההחזר שלנו יכול להגיע לעד -6000 שקלים
אני צריכה לקחת משכנתא של 450,000 ש"ח ל-15 שנים.
זו דירה להשקעה ודמי השכירות שאני אמורה לקבל, כ-3,200 ש"ח אמורים לכסות לי כמעט את כל תשלום המשכנתא. אם יהיה הפרש כלשהו שאני צריכה להשלים זה גם בסדר.
השאלה האם תוכל להמליץ לי על התמהיל הנכון?
קיבלתי הצעה למשכנתא של 450,000 ש"ח ל-15 שנים כדלהלן:
75,000 ש"ח – ריבית משתנה-אג"ח צמוד מדד, בריבית 3.62
120,000 ש"ח בריבית פריים+0.2 כלומר ריבית 1.8
255,000 ש"ח בריבית קבועה ולא צמודה, 4.2%
אני לא מתכוונת לפרוע פירעון מוקדם ושכר הדירה אמור לכסות את עיקר המשכנתא. המטרה שלי שהתשלום החודשי יהיה כמה שיותר נמוך (ויציב)
שלום אלישבע,
התמהיל לא מתאים לך לפי ההגדרה שלך שאת לא מסלקת את המשכנאת לפני הזמן + הריביות גבוהות מדי לטעמי
ממליץ לפנות לאיש מקצוע
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
האתר שלך מאוד עוזר לנו!
אנחנו זוג+2 אשר מרוויח כ 30,000 ש"ח, כבר היום שוכרים דירה שעלותה 6500, יכולת ההחזר שלנו סביב 8,500 בחודש. חושבים לקחת משכנתא של 1,700,000 ש"ח על בית בסכום של 2,500,000. האם לקיחת משכנתא כזאת הגיונית? למה צריך לשים לב לפני? תודה רבה על העזרה!
היי משכנתאמן רציתי דעתך בנוגע לתמהיל
אנחנו זוג צעיר בשנות ה20 מאוחרות בחייהם ואנחנו משלמים שכירות 3000 שקל בחודש.
סכום משכנתא 700K ל30 שנה.
233K לא צמוד בריבית משתנה פריים – 760.17 שקלים בחודש
233K צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) משכנתא אחמ – 1023 שקלים בחודש
234K לא צמוד בריבית קבועה- משכנתא יציבה -1117.15 שקלים בחודש
סה"כ החזר חודש 2900 שקל בחודש.
שלום ניב,
על הנייר נראה הגיוני לפי ההכנסות שלכם וכושר ההחזר
יחד עם זאת, הייתי הולך לייעוץ מקדים על מנת לראות שאין פה "עזים" ועל מנת להבין כמה תשלמו לאורך חיי המשכנתא
בהצלחה
שלום מעוז,
3.75-4
1
3.5
בהצלחה
שלום מאור,
התמהילים די דומים, אני אישית מעדיךף את ההצעה השניה כי סך הריביות זולות יותר
בהצלחה
שלום יהושע,
נראה סביר
תמשיך בסקר שוק ותקבל עוד הצעות, הכי חשוב לי שאתה תבין שזה אכן התמהיל שמנתאים לך
בהצלחה
שלום,
קיבלנו שתי הצעות בתמהילים שונים אשמח לדעת מה ההיתרונות ו/או החסרונות בהבדל בניהם ואת דעתך הכללית.
תודה
תמהיל 1 :
450000 פריים
450000 קלצ 4.07%
450000 משתנה כל 5 שנים (צמודה) 3%
תמהיל 2:
450000 פריים
450000 קבועה צמודה 2.5%
450000 משנה לא צמודה 3.75%
בשני התמהילים כל המסלולים הם ל 30 שנה
שלום,
תודה רבה על האתר המצוין!
ישבתי היום עם יועץ המשכנתאות של הבנק עבור משכנתא של 735K שהיא 70% מהנכס.
הוא הציע את התמהיל הבא:
1. עוגן אגח משתנה כל 5 שנים, צמוד מדד.
גובה ריבית 3.05 + עוגן.
ל – 15 שנה.
2. פריים מינוס 0.4 ל – 15 שנה.
3. ריבית קבועה לא צמודה.
גובה ריבית 3% ל – 9 שנים.
מה דעתך על כך?
ומה עלי לשאול / לבקש במו"מ מולו או מול בנק אחר?
תודה רבה!!!
שלום אורן,
נא לציין ריביות שקיבלתם
תודה
שלום, עוקב אחריך כבר הרבה זמן. תודה רבה על התרומה שלך בהבנת השוק המסובך הזה.
ממש אודה לעזרתך בהבנת טווח הריביות שעליי לצפות אליו, לפני סבב הפגישות עם הבנקים.
מחיר דירה – 2.55 מליון , משכנתה של 1.29 מליון (כ-50%).
זוג צעיר ללא ילדים, הכנסה חודשית ברוטו משותפת – כ32 אלף.
מסלול קלאסי:
33% משתנה כל 5 שנים לא צמודה (430 אש"ח) ל-20 שנה
33% פריים (430 אש"ח) ל-30 שנה
33% קל"צ (430 אש"ח) ל-15-20 שנה.
מה הריביות שניתן להשיג בהתחשב בכל הפרמטרים?
תודה רבה.
שלום.
האם הריביות המומלצות שרשומות בכתבה רלוונטיות גם אם אני לוקח מימון מקסימלי של 75%?
הכנסה נטו של שני בני הזוג היא 25,000 נטו אז ההחזר החודשי יהיה יחסית גבוה.
אני אוכל לקבל את הריביות שציינת? או שבגלל המימון המקסימלי הבנק יתן ריביות גבוהות יותר?
תודה!
שלום עידו,
אתה יכול להשתמש בו, נתתי טווח ריביות שיכול להתאים גם ל- 75% מימון
בהצלחה
שלום,
אנחנו צריכים הלוואה/משכנתא יחסית קטנה של 260 אש"ח מתוך דירה של 1,460 אש"ח. ניתנה לנו אפשרות לקחת הלוואה דרך מקום עבודה עם ריבית של פריים+0.3 לתקופה (מקסימלית) של 6 שנים – עם החזר חודשי (כרגע) של 3860, -> ריבית כוללת (כרגע) של 15,000. חשבתי שזו הלוואה מדהימה ביחס לטבלאות שראיתי, אבל היום היינו באחד הבנקים, והציעו לנו משכנתא בכמה וריאציות שלא נראו רחוקות מזה – למשל:
קבועה לא צמודה ל4 שנים 1.5%, פריים ל7 שנים – פריים מינוס 0.7, ומשתנה כל 5 צמודה (אג"ח) ל10 שנים עם עוגן+3%. החזר חודשי (כרגע) של 3783 עם ריבית של 17,000.
יש קומבינציות דומות שיאפשרו לנו החזר חודשי נמוך יותר של ~2500-3000 עם ריבית של ~20 אלף.
האם להלוואה יש עדיפות ברורה (מתלבטים אם ההחזר מעט גבוה לחודש) או שלקחת משכנתא זו גם אופציה טובה בתנאים הללו? פשוט מה שהציעו לנו היה נראה לי מאוד נמוך ביחס למה שציפיתי (לא ראיתי בכלל פריים מינוס מספר בטבלאות) אז אני מפחד שאני מפספס משהו… או שזה פשוט ככה כי הסכום נמוך?
תודה
שלום רב,
מתלבט בין שתי הצעות שקיבלתי למשכנתא של 1.33 מיליון ש"ח – 60% משווי הנכס שעומד על 2.22 מיליון ש"ח.
אפשרות 1 – החזר של 6,127 ש"ח בחלוקה הבאה:
– פריים 443K ל-25 שנים בריבית של P-0.6%.
– משתנה כל 5 צמוד 332K ל-25 שנים בריבית של 2.6%.
– קבועה צמודה 227.5K ל-19 שנים בריבית של 2.6%.
– קבוע לא צמוד 227.5K ל-25 שנים בריבית של 3.75%.
אפשרות 2 – החזר של 6,051 ש"ח בחלוקה הבאה:
– פריים 443K ל-25 שנים בריבית של P-0.7%.
– משתנה כל 5 לא צמוד 332K ל-25 שנים בריבית של 3.6%.
– קבועה צמודה 227.5K ל-25 שנים בריבית של 2.8%.
– קבוע לא צמוד 227.5K ל-25 שנים בריבית של 3.8%.
האם כדי להמר על משתנה כל 5 לא צמוד? מרוח של 1% בין הצמוד ללא צמוד, בנוסף האם לקצר מסלול של קבוע צמוד ל-19 שנים (אפשרות 1) ע"ח פגיעה קטנה בריבית של הפריים?
תודה על המענה.
אופיר
שלום משכנתאמן
ראשית צריכה להודות לך על כל המידע שאתה נותן ועוזר לאנשים בדבר הכי חשוב בחייהם – קנית בית
אני אם חד הורית עם ילדה
שצריכה לקחת משכתנא 600000
וקבלתי את התמהיל הבא :
200 קלצ ל-15 שנה בריבית 2.99
200 מלצ ל-30 שנה בריבית 3.62
150 פריים ל-30 שנה בריבית 0.7
50 פריים ל-25 שנה בריבית 1.6
אשמח שתייעץ לי בענין לגבי הריביות
תודה רבה
שלום רב קיבלתי הצעה ל830 א' רציתי לדעת מה דעתך על ההצעה
קנינו במחיר למשתכן בחריש שווי הנכס מעורך ב1.1 מ'
125294 א' -3% הלוואות זכאות צמוד למדד ברבית קבועה
273,900-פריים P+0.4ֵ -לא מוכנים לרדת לP-!!!
273,900-צמוד למדד ברבית משתנה (אג"ח) -ריבית %2.63
116,906 -לא צמוד בריבית קבועה -ריבית 3.5%
החזר חודשי של 3,326 ש"ח
אשמח לעזרתך
אופיר שלום,
1. קבע הנחת מדד
2. הקלד את הנתונים במחשבון וקבל תשובות
בהצלחה
שלום,
אנו קוראים את הבלוג בעניין רב.
לאחר התמקחות הגענו להצעה הבאה:
משכנתא 735000 שח.
45 אחוזי מימון.
אנו מעוניינים בהחזר חודשי של 3000.
תמהיל:
1. 33% (245000) – בפריים מינוס 0.7, ל-30 שנה
2. 33% – קבועה צמודה ב- 2.3%, ל-20 שנה
3. 33% – משתנה צמודה כל חמש שנים ב- 2%, ל-30 שנה.
אנו מבינים שההחזר החודשי קצת מגביל, אבל האם אפשר לשפר כאן משהו בתמהיל?
תודה.
שלום,
האם תחומי הריביות שמצויינים בכתבה רלוונטיים גם אם המימון שאני מבקש מהבנק הוא מקסימלי (75%)?
שלום דרורה,
נראה בסדר
בהצלחה
תקלידי את ההצעות במחשבון משכנתא ותגלי את העלויות האמיתיות וכך זה יעזור לך לקבל החלטה
בהצלחה
שלום רב,
רציתי לשאול לגבי הצעה שקיבלתי למשכנתא:
המשכנתא 900,000
300,000 צמוד למדד בריבית קבועה 240 חודשים ריבית שנתית ליום החישוב 2.780 אחוז.
250,000 לא צמוד בריבית משתנה פריים 240 חודשים ריבית שנתית ליום החישוב 0.900 אחוז.
300,000 צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) 240 חודשים ריבית שנתית ליום החישוב 2.650 אחוז.
50,000 באפס ריבית ל 180 חודשים.
אשמח שתרשום לי אם זה הגיוני. תודה רבה
שלום משכנתאמן
קודם כל תודה על כל המידע מהבלוג הוא ממש עוזר !
אשמח לשמוע דעתך על תמהיל וריביות שקיבלנו.
לוקחים משכנתא 1,350,000 75% משווי הדירה.
650,000 קל"צ ל 30 שנה ריבית 4.35
450,000 פריים ל 30 שנה ריבית P-1
250,000 משתנה לא צמודה ל 30 שנה ריבית 3.92
בעיקרון זו ההצעה הטובה יותר מבין שלושה בנקים שקיבלנו.
אתה חושב שזה בסדר? או שיש להמשיך במיקוח?
המון תודה.
שלום נורית,
הגיוני
בהצלחה
שלום עידו,
סביר, אבל אפשר לבדוק שוב
אני מניח שמדובר על p-0.1 ולא p-1, נכון?
בהצלחה
זה p-0.6
אז כפי שכתבתי,
סביר, אבל ניתן לנסות להשיג יותר טוב
בהצלחה
סכום משכנתא ממוצע- או האם אנחנו מטורפים??
ברור לי שגודל המשכנתא מושפע מהרבה דברים אבל האם יש נתון על כמה כסף אנשים לוקחים בממוצע במשכנתא? אנחנו שוקלים לקחת משכנתא של 1.3 מיליון על בית שעולה 3.4 באחוזים זה לא כזה רע אבל המספר נשמע לנו גבוה מאוד
תודה
קודם כל כל הכבוד על מהבלוג האינפורמטיבי והמדהים שלך!
אשמח לשמוע דעתך על תמהיל וריביות שקיבלנו.
לוקחים משכנתא 795K על דירה בשווי 1770K שזה 44.9% משווי הדירה.
265,000 קל"צ ל 7 שנים בריבית 2.7%
265,000 פריים ל 30 שנה ריבית P-0.5%
265,000 משתנה כל 5 צמודה ל 30 שנה בריבית 3.11% (3.5% + V)
הרעיון של התמהיל הוא לקחת מסלול של משתנה וצמודה לטווח ארוך
על מנת להוריד את הריביות של שאר המסלולים
במטרה שאחרי 7 שנים נסיים לפרוע את הקל"צ – מה שישחרר לנו יותר מ3K שקל מההחזר החודשי
ואז נמחזר את המסלול של המשתנה צמודה
1) האם הרעיון של לקחת משכנתא לטווח ארוך בידיעה מראש שנמחזר אותה תוך זמן קצר הוא נכון?
2)האם הריביות שקבלנו הם אטרקטיבים יחסית למצב השוק היום?
שלום יחיאל,
1. הרעיון בגדול נכון
2. יחסית בסדר, אולי יש מקום להוריד כמה פיפסים בפריים ובמשתנה
בהצלחה
שלום והמון תודה על המידע הכל כך מועיל וחיוני (בחיי שהנושא הזה מורכב).
לאחר שלמדתי קצת על הנושא וניהלתי מגעים עם מספר בנקים, הוצעה לי הצעה שנראית לי טובה. אודה לחוות דעת, והייתי רוצה לשאול אם רצוי להתמקח על אחד ממרכיבי ההצעה.
מחיר נכס – 957,000.
משכנתא מבוקשת – על סך 390,000 ₪.
ההצעה:
110,000 ₪ פריים – 1% – 204 חודשים.
170,000 ₪ קבועה לא צמודה – 3.17% – 84 חודשים.
50,000 ₪ קבועה צמודת מדד – 1.99% – 48 חודשים.
(בנוסף יש מענק של 60k של מחיר למשתכן; זו ההשלמה ל-390k).
האם ההצעה אכן טובה כפי שאני מתרשם? האם יש טעם להתמקח על אחד או יותר מהמרכיבים?
המון-המון תודה מראש.
שלום ,
אנחנו קונים בית במחיר למשתכן ב1.215 מליון , שווי הבית המוערך הוא כ-1.5 מליון .
הון עצמי שלנו הינו 350 אלף , לוקחים משכנתא של 865 אלף וההצעה הכי טובה שקיבלנו אחרי מו"מ מול כל הבנקים היא:
1. 288000 במסלול פריים ל30 שנה – ריבית P-0.7%
2. 200000 במסלול משתנה כל 5 ל30 שנה – ריבית 2.8%
3. 376000 במסלול קל"צ ל18 שנים – ריבית 3.66%
האם הריביות האלו טובות ?
תודה
שלום גיא,
נראה סביר
אולי אפשר להוריד כמה פיפסים בקל"צ
בהצלחה
שלום קובי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום מאיר,
נראה בסדר
בהצלחה
הי משכנתאמן,
אשמח לחוות דעת על התמהיל וההצעה משופרת שקיבלתי מהבנק:
שווי נכס: 2.65M
משכנתא: 1.4M
הכנסה נטו: 31K
תמהיל וריביות שהוצעו:
1) 460K פריים (30 שנה) – P-0.5
2) 400K צמודה משתנה כל 5 שנים (20 שנה) – 2.7%
3) 540K קל"צ (15 שנה) – 2.9%
החזר חודשי 7400~
האם לדעתכם ניתן לשפר ריביות? האם יש המלצה לשינוי תמהיל?
תודה מראש
שלום וברכה,
אשמח לחוות דעת על התמהיל וההצעה משופרת שקיבלתי מהבנק:
שווי נכס: 2.05M
משכנתא: 1.23M
הכנסה נטו: 25K
תמהיל וריביות שהוצעו:
1) 410K פריים (25 שנה) – P-0.6%
2) 307.5K צמודה משתנה כל 5 שנים (25 שנה) – 2.46%
3) 256.25K קל"צ (20 שנה) – 3.55%
4) 256.25K קבוע צמוד (19 שנה) – 2.6%
החזר חודשי 5,836 ש"ח, האם יש מקום לשפר משהו בתמהיל? בריביות?
בברכה,
אופיר
אופיר שלום,
נראה בסדר, תמיד אפשר ללכת לבנקים נוספים לבדיקה אחרונה
בהצלחה
שלום משכנתאמן
קודם כל תודה על האתר שמלמד המון
רציתי לשמוע את חוות דעתך על ההצעה
233,000 ריבית %P-0.4 ל-30 שנה
317,000 קל"צ 3.9% ל-20 שנה
150,000 משתנה צמודה 4.56% ל-30 שנה
סה"כ משכנתא 700,000 ב-75% מימון
הכנסות של 10,500.
בכוונתי לפרוע את ה-150,000 המשתנה צמודה מיד הריבית בה לא חשובה
בקשתי 150,000 יותר כדי 1. להגדיל את הפריים 2. לקבל רביות יותר טובות בשאר המסלולים
השאלה שלי בהתחשב בהכנסות ובאחוז המימון האם הרביות שקיבלתי הם טובות או שאפשר להוריד עוד?
תודה מראש
שלום
אשמח לדעתך על תמהיל משכנתא שהוצעה לנו + שאלה
הלוואה של 900 אשח כ 45 משווי הנכס
פריים: p-0.9 ל 30 שנה : 300 אשח
משתנה לא צמודה: 3.49 ל 30 שנה: 260 אשח
קלצ: 2.5 ל 10 שנים: 280 אשח
קלצ: 1.8 ל 5 שנים: 60 אשח
שאלה
האם מכירה וקנייה של נכס אחר בהכרח משמעותה מחזור משכנתא ופרעון מוקדם?
תודה
שלום שי,
ההצעה סבירה, תמיד אפשר לבדוק בעוד בנקים
בהצלחה
שלום אלון,
1. נראה טוב
2. במידה ואתם גוררים את המשכנאת מנכס קיים לנכס חדש אז נקרא גרירה ולא מחזור והתנאים לא משתנים
בהצלחה
תודה על המאמר.יש טעות בחישוב % הסכום בכל מסלול.כתבת :קל"צ 25%, ק"צ 15%, מ"צ 22%, פריים 33%.סה"כ זה 95% ולא 100% .לאן הולכים ה5% החסרים?
שלום יניב,
תודה על ההערה וההארה – אכן טעות סופר
ה-5% הנותרים הינם בקל״צ גם כן (סה״כ 30%), תיקנתי בפוסט
תודה ובהצלחה
שלום – לוקחים משכנתא של 1.52M לבית במחיר של 2.85M
האם התמהיל הנ'ל טוב לפי דעתכם:
מסלול סכום משך ריבית
פרים 456,000 30 P-0.8
פרים הטבה 50,000 15 P-1.6
משתנה 5 שנים 506,000 30 2.65
קל"צ 508,000 14 2.90
האם נראה לכם בסדר? משתנה אני מתכנן לכסות בפחות מ-10 שנים. ההחזר החודשי לא בעיתי (מתחת ל-30 אחוז)
שלום איתי,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום, שאלה בבקשה:
יש לי סכום של כ120 אלף ש"ח שאני מעוניין להקטין איתו את המשכנתא.
אלו הנתונים הנוכחיים של המשכנתא שלי שנלקחה לפני 5 שנים:
1. קל"צ בריבית 4.76% לעוד 15 שנים – 110 אלף ש"ח קרן + קנס של 4500 לצורך פרעון.
2. משתנה כל 5 לא צמודה בריבית 2.8% לעוד 15 שנים – 150 אלף ש"ח (תחנה בקרוב-ריבית לא תשתנה)
3. פריים 0.9- לעוד 25 שנים – 180 אלף ש"ח
4. קבועה צמודה בריבית 1.1% לעוד 7 שנים – 30 אלף ש"ח .
שאלתי היא לאן כדאי לי להכניס את הכסף להשגת מקסימום חסכון ?
תודה רבה!
שלום שימי,
בקל"צ
ואם אפשר אחרי זה למחזר לריבית חדשה בפחות שנים זה יהיה מצויין
בהצלחה
היי משכנתאמן, אתה האליל שלי 🙂
רציתי להתייעץ, אנחנו קונים דירה ב2.85 ולוקחים בדיוק 60% מימון, שזה 1.71
את התמהיל בנינו בעצמנו על סמך ההבנה מהאתר שלך, וקיבלנו את ההצעה הזו:
570,000 פריים 30 שנים – 1%
570,000 קל"צ 10 שנים – 2.85%
570,000 משתנה צמודה 16 שנים – 2.76%
סה"כ החזר חודשי של 10,900 על סך משכורות של 34,500.
המטרה היא לשים כל שנה כ50,000 ₪ כדי להקטין את הרכיב המשתנה.
אשמח לדעת האם התמהיל בנוי נכון לנו והאם יש צורך לנסות לשפר את הריביות
תודה מראש!
שלום עידן,
זה נראה טוב
בהצלחה
ראשית אציין כי קראתי בעיון באתר את הדברים ועל השיתוף של המידע והידע שלך אודה לך מקרב לב!
ברצוני לשמוע את דעתך לקראת משכנתא שאני לוקח.
שווי נכס 1.090
הון עצמי 340.
מסלול אחד – גרירה ממשכנתא קיימת 140 אלף במסלול פריים ל20 שנה בריבית p-0.9%
מסלול שני – מסלול פריים חדש על סך 200 אלף בריבית 1.4%
מסלול שלישי קל"צ על סך 410 אלף ש"ח בריבית 4.3%
אשמח לדעתך.
ושוב תודה רבה.
שלום אמיר,
הקל"צ קצת יקר, אולי כדאי לבדשוק הצעה אלטרנטיבית מבנק אחר על כל הסכום (יכול להיות שבסיכומו של דבר זה ישתלם יותר)
בהצלחה
שלום וברכה. ראשית כל יישר כוחכם על האתר הנפלאאאא
רציתי לברר לגבי משכנתא ע"ס חצי מליון ש"ח שנלקחה לפני שנה וחצי לערך
150 אל"ש בריבית 1%(פריים)
350 אל"ש בריבית 4.5% (קל"צ)
האם שווה לי למחזר את המשכנתא? והאם יש סיכוי לבקש מהבנק עוד הלוואה של 100 אל"ש בריבית של בניה בתואנה שחלק מהכסף של רכישת הדירה הוא מהלוואות וכעת אני רוצה שהבנק ילווה לי.
שלום קובי,
1. כדאי לשקול מחזור של הקל"צ
2. תלוי באחוזי המימון, אם עברתם את ה- 50% מימון אז סיכוי שיתנו לכם עוד
בהצלחה
המחשבון לא עובד
תודה על ההארה אלי,
טופל
היי,
אני רוצה כבר היום לסגור עם הבנק על משכנתא כדי לשמר ריביות .בפועל אצטרך את הכסך בעוד חצי שנה או 9 חודשים .האם זה אפשרי?בנתיים לשלם ריבית . זה מייקר לי את התשלום ?
שלום אור,
זה מקרה ספציפי וקשה לי לענות על כך בכדאי / לא כדאי
מבחינה טכנית ברגע שלקחת משכנתא, היא מועברת למוכר כך שאתה מתחיל לשלם אותה מאותו רגע (אם תסגור היום ותמשוך את הכסף בעוד מספר חודשים, הריביות לא ישמרו לך)
ממליץ על ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום ויישר כוח גדול על האתר הנפלא והמחכים
גובה משכנתא: 900,000K שווי הנכס: 1.88M
הייתי שמח לדעת איך התמהיל והריביות לפי דעתך
קל"צ 380,000- 15 שנים- 3.15
פרים 300,000 -25 שנים- P-0.7
משתנה 5 שנים צמודה- 220,000- 30 שנים- 2.57
אודה לתשובתך
שלום פיני,
נראה טוב
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אשמח להתעדכן בתמהיל המשכנתא המומלץ למחצית הקרובה ואבקש את עזרתך בתכנון המשכנתא / גרירת משכנתא
אנו זקוקים למשכנתא בגובה-555000 ש"ח
כושר ההחזרה שלנו הוא 3000 עד 3500 ש"ח/חודש.
מהם המסלולים שאתה ממליץ עד 20 שנה של משכנתא?
מהן הריביות המומלצות לכל מסלול?
אשמח לעזרתך ותשובתך בהקדם
תודה מראש
שלום עופר,
לצערי אין לי אפשרות לבנות לכל אחד תמהיל משכנתא מותאם אישית ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר (יש אחד עדכני יותר ליולי 2018) או להיעזר באיש מקצוע
בהצלחה
היי.
תודה רבה על המידע המפורט בבלוג, ממש עשה לי סדר בכל הנושא הסבוך הזה וכל הכבוד לך.
כפי שאתה אומר וחוזר ואומר בבלוג אזי המסלול הכי משתלם במשכנתא הוא בעצם מסלול הפריים, אלא שבנק ישראל הגביל אותו לסך שליש מההלוואה, כעת נשאלת השאלה דלהלן, אם אני באופן עקרוני לא צריך מימון לדירה אלא רק בשיעור של כ-30 אחוזים לערך, ואת השאר יש לי בהון עצמי, האם לא שווה לי בעצם להתחכם ולבקש מן הבנק מימון של 60 או 70 אחוזים, וכך שאוכל לקבל כסף בפריים בכמות הרבה יותר גבוהה בחישוב של אחוזים מן המימון הזה, ולבוא לבנק מיד אחרי לקיחת ההלוואה ולפרוע את החלק שאיננו בפריים או לפחות חלק ממנו, וזאת על ידי ההון העצמי שלי ששמור אצלי כבר מהתחלה, וכמבון כל זה בהתחשב בכך שהבהנק יואיל לתת לי מימון כזה.
ומבעיה של עמלת פרעון מוקדם אפשר להתחמק לכאורה כיון שאם אני משלם מיד לא אמור להיות שינוי בריביות.
אלא שיש שתי נקודות למחשבה,א. שהרי כפי שהסברת בטוב טעם אחוזי המימון הם קובעים עיקריים ביוקר הריבת וכך שככל שאקח מלכתחילה מימון גבוה יותר כך אשלם ריבית יותר גבוהה על כל ההלוואה, וב. השאילה העקרונית שהרי יש סיבה להגבלה הזאת של בנק ישראל והשאילה היא האם אני בתור אדם פרטי שווה לי לנסות להתחכם או לא.
תודה רבה אשמח מאד בתשובה.
שלום יהונתן,
א. תוכל לפתור את זה על יד התעקשות של ריבית פריים נמוכה גם על חשבון ריבית גבוהה בשאר המסלולים
ב. לא נראה לי משמעותי ברמה הפלילית, אלא יותר ברמה המוסרית / אתית
בהצלחה
שלום משכנתאמן
עזרת לי מאד תודה…
יועץ הציע על דירה בעלות 850000 , משכנתא 75% (637000)
קלצ (3.57) 254000 ל14 שנה
מצ (2.83) 100000 25 שנה
פריים (1.6) 197000 30 שנה
זכאות (2.64) 85000 20 שנה
מה דעתך?
תודה רבה רבה אתה פשוט תותח.
שלום מאיר,
נראה סביר
בהצלחה
שלום ותודה רבה על האינפורמצייה באתר.
רכשתי דירה במחיר למשתכן בסך 1,630,000
אישרו לי משכנתא על סך 1,350,000
התמהיל שהוצע לי לאחר מיקוח עם הבנק:
450 אלף – פריים 1.4%
450 אלף – משתנה כל 5 שנים לא צמודה 4.1%
450 אלף – קבועה לא צמודה – 4%
יש לנו אפשרות לקחת זכאות מדינה על סך 100 אלף בריבית 3% צמוד מדד
ו350 אלף – קבועה לא צמודה – 4% ( במקום את כל ה450 אלף בתוכנית זו)
יש לי מספר שאלות :
1. האם אנו צריכים לשנות את תמהיל המשכנתא לנוכח העבודה שאנו רוצים ומקווים למכור את הדירה תוך 5-8 שנים?
2. האם כדאי לנו לקחת את הזכאות מדינה?
תודה רבה!
שלום רם,
1. אפשרי – אולי כדאי להצמיד חלק למדד בריבית נמוכה יותר
2. לדעתי כן
בהצלחה
היי,
קודם כל אני רוצה להודות לך על כל העזרה שאתה נותן לאנשים.
גובה משכנתא: 960,000K שווי הנכס: 1.52M
הייתי שמח לדעת איך התמהיל והריביות לפי דעתך
קל"צ 352,000- 20 שנים- 3.8
פרים 288,000 -30 שנים- 1.3.
משתנה 5 שנים צמודה- 320,000- 30 שנים- 3.27
אודה לתשובתך,
שלום יונתן,
1. סביר
2. מאמין שאפשר מעט להוריד את הריבית במשתנה
בהצלחה
הי
אחרי קריאה אינסופית באתר המדהים ראשית תודה.
הגענו אל הרגע ומבררים מחירים.
אנחנו יוצאים מקבוצת רכישה שהסתיים בה התהליך וכחלק מהיציאה ממחזרים משכנתא שהיתה בתנאי קבוצה וריביות גבוהות. אודה לעצתך:
עלות נכס בזמן הקניה 650,000
שווי נכס 1,100,000
משכנתא למיחזור 445,000
מתוך הסכום הנ"ל:
זכאות קבועה צמודה (%3) 250,000 ל28 שנים
מענק מותנה (%2) 60,000
וכרגע היתר פריים 3.4
החזר חודשי צפוי 3,000
1. האם מומלץ לנצל את כל הזכאות שלנו?
2. האם קיצור התקופה בזכאות (לדוג' ל18 שנים) מנמיך את הריבית או כפי שאמר לי הבנקאי שבכל מצב זה 3%?
3. במידה שאכן מומלץ לנצל את הזכאות, מה היית מציע לצרף לתמהיל? כל היתר פריים? אין לנו כספים מיוחדים לשחרור בהמשך כך שנראה שמשתנות לא מתאימות לנו. ואם אכן פריים מתאים, קיבלתי הצעה של פריים + 1.2. (ל8 שנים) האם זה בסדר? הם טוענים שבגלל שאני מנצלת את הזכאות אני לקוח כביכול פחות רווחי ולכן הפריים גבוה.
4. במידה שלא כדאי לנצל את כל כספי הזכאות אשמח שתציע לנו תמהיל שנראה לך מתאים.
רוב תודות על עבודת הקודש
שלום שרית,
1. כדאי לנצל את הזכאות, אפשר גם להעביר חלק ממנו לפריים
2. מנמיך את הריביות
3. פריים זה בסדר, אבל תנסו בריבית נמוכה יותר בבנקים אחרים
בהצלחה
היי,
תודה רבה על כל המידע.
רציתי לשאול לגבי התמהיל הבא שהוצע לנו:
מדובר על נכנס ששוה 880,000 והמשכנתא שאנחנו לוקחים היא 660,000
אחוז מימון 75%.
1. קבועה 3% -258,685 ש"ח
2. פריים 1.38% -198,000 ש"ח
3. משתנה % 3.21 -203,315 ש"ח
אשמח לדעת אם זה תמהיל טוב? או שיש מקום להתמקח?
תודה רבה!
שלום רוני,
סביר
בהצלחה
אהלן.. קודם כל רציתי להודות על ההשקעה מזמנך הפנוי, האתר נהדר ולמדתי ממנו
דברים בסיסיים בנושא.
אנו זוג צעיר שקיבל אישור עקרוני בגובה 680,000 לקראת רכישה של דירה באיזור חיוג מיליון מאה.
כרגע בלי ילדים ללא תכנון שבקרוב יהיו, עם הכנסה נטו ממוצעת של 12,000 ש"ח יחד.
ברצוני לשאול שאלה תאורטית, אני בן אדם שדי מעדיף וודאות ובטחון מבחינה כלכלית.
האם ללכת על מסלול כזה :
פריים 4 שנים – 180,000
קבועה לא צמודה 20 שנה – 500,000
יכול להיות משהו סביר עבורנו ?
המחשבה שלי היא לסיים ב 4 שנים עם החזר מעט גבוה, ואז 20 שנה ללכת על "הבטוח" יותר.
תודה מראש,
דביר
דביר שלום,
1. בעיקרון חשיבה נכונה
2. יחד עם זאת, אולי סולידית מדי ולכן הייתי ממליץ גם לחשוב על אופציות אחרות
3. ממליץ לך לשבת עם איש מקצוע ולבחון מספר אפשרויות
4. אהבתי את אזור החיוג 1100 (הצליח להצחיק אותי…)
בהצלחה
היי..
תודה רבה על ההסברים.
משהו שאיני מבינה אם אפשרי לתת לי תשובה יעזור מאוד ( לקראת רכישה של דירה יד 2 ).
יש לנו הון עצמי של 400,000 ואם ברצוננו לפזר משכנתא של 700,000
למסלול פריים + קל"צ בלבד, אז :
1. האם אפשרי להתמקד בסגירת הפריים קודם כדי להחזיר לאחר מכן תשלום קבוע נמוך יותר ?
2. האם מסלול כזה ( פריים בערך 25-30% מהתמהיל ) נחשב בטוח ?
תודה מראש,
דבי
דבי שלום,
1. כן, אין בעיה להחזיר את הפריים מוקדם יותר. אגב, את יכולה להזחיר גם את הקבועה לפני כן (יכול להיות אפילו יותר משתלם)
2. המילה בטוח היא לא המילה המתאימה לפריים, אבל הוא מאוד נמוך ולכן עדיין משתלם מאוד שיהיה בתמהיל שלנו
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב,
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא עד ה- 10/10/2018 (בנק הפועלים) שבנה לי יועץ משכנתא שסגרתי דרך האתר שלך (תודה)
רציתי להתייעץ איתך בנוגע למשכנתא שקיבלתי כי נראה לי שהריביות מעט גבוהות.
מדובר בדירה מקבלן, דירה ראשונה. אני נשוי + 1, עובד כרו"ח ואישתי מורה במשרד החינוך.
ערך הנכס 1,710,000 כאשר שולם 995,000 והיתרה הינה סכום המשכנתא, סכום של 715,000 ש"ח.
המסלולים הם כדלקמן:
1. צמוד למדד בריבית קבועה (זכאות): 99,840 ש"ח – 180 חודשים – ריבית נומינלית 2.27%
2. צמוד למדד בריבית משתנה (אג"ח) כל 5 שנים: 130,160 ש"ח – 180 חודשים – ריבית נומינלית 2.75%
3. לא צמוד בריבית משתנה (פריים): 235,000 ש"ח – 288 חודשים – ריבית נומינלית 1.1%
4. לא צמוד בריבית קבועה: 150,000 ש"ח – 168 חודשים – ריבית נומינלית 3.42%
5. צמוד למדד בריבית קבועה: 100,000 ש"ח 108 חודשים – ריבית נומינלית 2.56%
אשמח מאוד אם תוכל להעיף מבט על המסלולים ועל הריביות. קח בחשבון שאני מתכוון לסלק את המסלול של ה"משתנה כל 5" בנקודת היציאה הראשונה.
שלום סלע,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
מתלבטת בתהליך רכישת משכנתא, באשר לשליש המשכנתא בריבית משתנה (היתר קל"צ ופריים), בין משתנה לא צמודה לבין משתנה צמודה.
מעריכה שנוכל לפרוע חלק מהרכיב המשתה לאחר 5 שנים, אך לא את כולו.
לא הצלחתי לאתר סקירה של תנודתיות העוגנים ולכן לא ברור לי מה עדיף – תוכל להמליץ?
בנוסף, האם לאחר 5 שנים, ניתן להחליף מסלול בין השניים (ממשתנה צמודה למשתנה לא צמודה למשל)?
שלום נעמי,
1. אם ההבדל בריביות יהיה מעל אחוז אז אמליץ על הצמודה ולהיפך
2. בעיקרון ניתן להחליף לאחר חמש שנים בין המשתנות, אבל זה אומר מחזור
בהצלחה
היי משכנתאמן קודם כול רוצה לומר לך שהבלוג שלך מצוין ואחד הבלוגים החשובים ביותר בעזרה להבנת כול נושא המשכנתא ועל כך מודה לך מכול הלב
רציתי לשאול את חוות דעתך על התמהיל הבא:
קונה דירה לבד הכנסה פנויה 10K בחודש
שוי הנכס 1.1M
238K בפריים -2 ל30 שנה שפיצר
239K במשתנה צמודה כול 5 2.63 ל30 שנה שפיצר (מתכנן לפרוע חלק או הכול בנקודת יציאה הראשונה)
165248 בקבועה צמודה 2.5 ל10 שנים קרן שווה
73752 בקבועה צמודה זכאות 2.27 שפיצר
סהכ 716K משכנתא
אשמח לדעתך על התמהיל והריביות שקיבלתי. אני יודע שהמשתנה הצמודה הוא הכי גרוע ביחס החזר לשקל אבל בחרתי בו בגלל הנקודות יציאה המובנות לפרעון המוקדם…
רציתי לעשות גם את ההחזר של המשתנה צמודה בקרן שווה אבל הנציגה של הבנק אמרה שאי אפשר להפוך את המסלול הזה לקרן שווה. האם זה באמת אסור או שזה החלטה שרירותית של הבנק למיקסום רווחים?
תודה מראש וחג שמח
שלום אלי,
1. התמהיל והריביות בסדר
2. אכן, לרוב הבנקים אין את כל המסלולים בקרן שווה
בהצלחה
משכנתאמן שלום ,
אני צריך לקחת הלוואת בלון
ל 3 שנים על סך 700,000 ש"ח
עד שהבית יהי מוכן ואז לקחת משכנתא רגילה
שאלתי היא האם כדאי לבטח את כל הסכום מההתחלה
או כל פעם רק את החלק היחסי של ההלוואה לפי התקדמות הבנייה
בתודה מראש
רונן
רונן שלום,
אני מעדיף שתבטח את כל הסכום בהתחלה וכך תמנע ממצב של חלילה מוות ללא כיסוי
בהצלחה
שלום,
ראשית תודה על כל התוכן, אני מתרוצץ בין בנקים לתחרות, וכל העת צמוד עם הדרכה במשכנתאמן.
כעת אני לפני חתימה על הצעה דלהלן (בנק הפועלים):
סך כולל 450,000 ש"ח.
135,000 ש"ח – פריים-0.5 = 1.1
157,500 ש"ח – משתנה לא צמודה 3.9
157,500 ש"ח – קל"צ 3.45.
שווה לסגור, או לנסות להשיג הצעה זולה יותר? שמעתי שבבינלאומי אפשר זול יותר?
במצב של היום הצעה כזו טובה?
שלום אבי,
נראה סביר
הקל"צ הקצר מעט יקר
בהצלחה
תיקון:
שלום ותודה על המדריך הצמוד.
יש לי הצעה לפני סגירה ע"ס 450,000 ש"ח.
135,000 ש"ח ל30 שנה פריים -0.5 = 1.1%.
157,500 ש"ח ל25 שנה משתנה לא צמודה 3.9%.
157,500 ש"ח ל10 שנים קל"צ 3.45%.
תמהיל שמומלץ לסגור מבחינת ריביות?
משכנתאמן שלום ,
דבר ראשון רציתי לומר תודה על הבלוג המאורגן שעושה סדר בראש.
רציתי לשאול מס' שאלות –
1. ראיתי את הפוסט שלך בנושא ריבית משכנתא ממוצעת במשק, האם אני יכולה להתמקח עם הבנקים בהתאם לנתונים אלה תוך הפנייה והתייחסות לאתר בנק ישראל?
2. קראתי את הפוסט לעניין מדד שפיצר או קרן שווה, האם ניתן לקחת תמהיל משכנתא שחלק מהמסלול לפי מדד שפיצר וחלקו לפי קרן שווה?
3. בדיקת מסלול משכנתא –
אנחנו רוכשים נכס במסגרת מחיר למשתכן (שווי נכס עומד בסביבות 1,600,000, בפועל הנכס יעלה לנו 1,200,000). משעכנתא 690,000 אחוז מימון של הבנק 60%
הוצע לנו מסלול כזה
153,910 זכאות אישית בריבית 3.04%
320,000 פריים 1.26
220,000 צמוד 5+5 ריבית 2.89
266,090 קבועה לא צמודה 4.18
כל המסלולים הם ל25 שנה מלבד הזכאות.
האם ההצעה טובה?
בנוסף, בעזרת המחשבונים של האתר חשבתי על 2 תמהילים אחרים –
153,910 זכאות אישית בריבית 3.04%
320,000 פריים 1.26%
220,000 צמוד 5+5 2.89% לשנות ל-20 שנה
180,000 קבועה צמודה ל10 שנים בתקווה לריבית 2.7% (לפי הממוצע במחשבון)
90,000 קבועה לא צמודה ל15 שנה בתקווה לריבית 3.5% (לפי הממוצע במחשבון)
גובה ההחזר יעמוד על 5,454 שהוא מעל 30 אחוז מהמשכרות שלנו.
תמהיל נוסף שחשבתי הוא לוותר על הזכאות האישית –
320,000 פריים 1.26%
220,000 צמוד 5+5 2.89% לשנות ל-20 שנה
220,000 קבועה צמודה ל20שנים בתקווה לריבית 3.2% (לפי הממוצע במחשבון)
200,000 קבועה לא צמודה ל20שנה בתקווה לריבית 4% (לפי הממוצע במחשבון)
גובה ההחזר יעמוד על 4,729 שהוא 30% מהמשכורת שלנו.
השאלה, האם לפי הנתונים ההתחלתיים שהציע לנו הבנק, האם הוא ירד איתנו לתמהיל כזה מאחר והרווח שלנו יורד ביותר מ70 אלף.
סליחה על ההודעה הארוכה, ותודה.
שלום יעל,
1. לא הייתי נותן משקל רב לריביות הממוצעות, הן מושפעות גם מהרבה חודשים אחורה ולכן ניתן לקבוע באמצעותם מגמה אבל לא ריביות נכונות להיום
2. אהבתי את התמהיל השני (עם הקבועה הצמודה), לך למספר בנקים ובצע סקר שוק לגבי התמהיל הנ"ל
בהצלחה
היי משכנתאמן היקר,
נשמח לעזרה:
רכשנו דירה בשווי 1.42 ולקחנו 75% משכנתא ע"ס 1.09 מיליון.
720 אלף בקבועה לא צמודה בריבית של 3.9 ל 22 שנה
360 אלף בפריים מינוס 0.8 ל 30 שנה
עברו שנתיים וערך הדירה עלה וכעת עומד על 1.85 כשנותר לנו להחזיר 1 מיליון.
עכשיו, המשכנתא שנותרה מהווה רק 55% מערך הדירה (ולא 75% כמו הזמן שלקחנו אותה) חשבתי שאם נמחזר, נקבל תנאים טובים יותר כיוון שאחוז המימון קטן יותר. אחד הבנקים אמר לנו שנכון להיום לא נוכל לשפר את מה שיש לנו למרות שעכשיו אחוזי המימון יהיו נמוכים יותר ולכן כדאי להישאר בפוזיצייה הנוכחית.
מה דעתך, האם ניתן לעשות משהוא? איך? נשמח להמלצה!
תודה רבה
שלום דקלה,
הבנק צודק,
לא תוכלו לשפר תנאים כיום גם כאשר אחוזי המימון נמוכים יותר מכיוון שהריביות עלו בזמן הזה
בהצלחה
היי משכנתאמן 🙂
אשמח לקבל את דעתכם לגבי הצעת המחיר הטובה ביותר שקיבלנו.
מחר הנכס: 1.05
הון עצמי: 420 (40%)
סכום המשכנתא: 630 (60%)
תמהיל:
60,000 – הטבה – 15 שנה – ללא ריבית
130,000 – לא צמודה (פריים) – 15 שנה – פריים -0.6
136,370 – זכאות ריבית שוק – 15 שנה – 2.25
170,000 – קל"צ – 6 שנים – 2.92
133,630 – לא צמודה בריבית משתנה כל 5 שנים – 15 שנה – 4.25
אשמח לתשובה בהקדם,
תודה רבה!
שלום מאיר,
המסלול האחרון קצת יקר, אולי כדאי להחליף אותו במשתנה צמודה במחיר נמוך משמעותית
בהצלחה
שלום אשמח לחווד
לפני סגירה ומלאה חששות פתאום כי לא עשיתי מספיק שופינג.
צריכים 390,000 שווי נכס 1,100,000
קיבלנו הצעה בבנק בו מתנהל החשבון שלנו והם טוענים שקיבלנו ריביות מאד טובות שלא נקבל במקום אחר בגלל של לנו חוסן גבוה בבנק:
117000 ל15 שנים פריים מינוס 0.2
143000 קלצ ל9 שנים 2.9
130000 משתנה כל 5 צמודה ל15 שנים 2.8 (בתכנון לפרוע חצי מהסכום בתחנת יציאה ראשונה)
האם זה אכן נחשב טוב מאד?
האם יש עוד לאן לרדת?
אם יש לאן לרדת אשמח לדעת:
במידה שכבר התחלתי תהליך חתימות ובירוקרטיה מסביב, אני נעשית כביכול "שבויה" וכבר אין על מה לדבר איתם כי הם יודעים שלא אעבור למקום אחר או שיש בכל זאת טען לנסות?
תודה על העבודה המהממת
את כל העצות אספתי מהפוסטים שלך במהלך שנה שלימה של למידה.
שלום שרית,
1. זה סביר
2. הייתי מתמקד בלקבל הנחה בפריים לכיוון המינוס 0.6
בהצלחה
היי, משכנתאמן. קודם כל תודה רבה על כל המידע שאתה חולק פה מניסיונך.
הייתי שמח לשמוע המלצתך לגבי לקיחת משכנתא עבור דירה מקבלן(דירה ראשונה) שתהיה מוכנה בעוד שנתיים וחצי בערך (מחיר למשתכן).
אנחנו זוג +3 10, 8 ו שנה וחצי.
שכיר ועצמאית
הכנסה נטו 25500 (לא כולל הפקדות לקרן השתלמות נזילה)
כושר החזר משכנתא (לפחות עד שהבית יהיה מוכן)- בערך 2000 ש"ח
נק, זכאות 1700 שזה בערך 107000 ש"ח נכון?
הון עצמי מחיר הדירה! (אז למה משכנתא?- כדי לא להישאר בלי גיבויי למצב של חוסר פרנסה וכו )
אנחנו מעונינים במשכנתא נמוכה יחסית 300- 400 אלף ולהחזיר בערך 1500 עד 2000 ש"ח
יכול להיות שנכון יותר לקחת משכנתא גבוהה יותר ולהשקיע אותה באפיקים אחרים?
אשמח לעצתך.
תודה מראש.
אלעד.
שלום אלעד,
אתם בכיוון הנכון,
לא הייתי לוקח משכנתא גדולה יותר אלא אולי מגדיל את ההחזר החודשי אם ניתן
בהצלחה
היי,
המון תודה על הבלוג המדהים – נותן אחלה כלים גם להבין, גם להתמקח, והכי חשוב – לשקלל את ההצעות השונות.
אחרי מו"מ עם כמה בנקים הגענו להצעה הבאה:
מדובר בדירה במסגרת מחיר למשתכן. שווי הדירה 1,140,000 סכום המשכנתא 770,000 שח (68% מימון)
230,000 פריים ל-30 שנה – 1.1% (P-0.5)
263,000 קל"צ ל-14 שנה – 3.48%
277,000 משתנה כל 5 צמודה – 2.85%
הכוונה לסלק לפחות חצי מהסכום של המשתנה כעבור 5-10 שנים.
ההחזר החודשי ההתחלתי 3877 ש"ח
מה דעתך?
שלום אביב,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
היי,
תודה רבה על הבלוג, עזר לנו מאוד בתהליך.
רצינו לשמוע את דעתך בנוגע לתמהיל הבא:
גודל המשכנתא הינו 500,000 ש"ח ומהווה 25% מהנכס.
פריים מינוס 0.8% ריבית של 0.8% 168 חודשים (14 שנים)
קבועה לא צמוד ריבית של 2.9% 144 חודשים (12 שנים)
משתנה כל 5 שנים צמודה ריבית של 3% 360 חודשים (30 שנה)
החזר חודשי התחלתי הינו כ-3,100 ש"ח.
בכוונתנו לסלק את החלק של הריבית המשתנה כל 5 שנים לאחר 5 שנים.
נשמח לדעתך בנושא.
תודה רבה,
אלון
שלום אלון,
נראה טוב
בהצלחה
משכנתאמן בוקר טוב !
האתר שלך נהדר.
ברצוני לשתף ולשאול לגבי מסלול שבנינו. אנו עומדים על 59.5% מימון בנקאי וההצעה הראשונית*
הטובה ביותר ( בגלל ההטבה ) שקיבלנו מאחד הבנקים אחרי סבב בין 3 בנקים מפורטת –
132,000 פריים : p-0.5 \ ל 30 שנה
75,000 פריים כהטבה : p-1.4 \ ל 30 שנה
זה סה"כ 33% מגובה המשכנתא ( שני הסכומים יחד כ 207,000 בפריים )
300,000 קל"צ : 4.1% \ ל 18 שנה
120,000 משתנה לא צמודה 5% \ 20 שנה
1. בכל שלושת הבנקים שהיינו ההבדל במשתנות צמוד\לא צמוד היה יותר מ 1.3%, כולם אמרו לנו
שמשתנות לא צמודות עלו.. אנו מתכוונים לחסל עד תחנת היציאה הראשונה את כל הסכום בוודאות.
האם ממליץ לנו על צמוד ?
2. האם יש מה לשפר מבחינת ריביות ? אנו מתכננים לקחת את במהלך ינואר-פברואר את הסכום.
אין באפשרותנו לבצע לקראת סוף שנה את סגירת התיק בגלל כפל עם שכירות מתמשכת. האם
זה קריטי ? יש צפי שהריביות יעלו משמעותית בעוד חודשיים ?
תודה מראש,
לימור.
שלום לימור,
1. צמוד
2. הריבית במשתנה הלא צמודה יקרה מאוד
3. יהיו עליות ריבית אבל אם אין ברירה, אז אין ברירה:)
בהצלחה
צהריים טובים ותודה על הבלוג והאתר. עזרה גדולה.
ברצוני לבדוק לאחר קבלת הצעה ראשונית מהבנק שלנו האם מדובר בריביות גבוהות
והאם כדאי לנו לקחת את הזכאות מדינה.
להלן ההצעה שקיבלנו :
207000 קל"צ \ 15 שנה \ 3.9%
125000 משתנה צמודה כל 5 \ 20 שנה \ 3.7% ( מתכוונים לחסל עד התחנה הראשונה לכל היותר )
200,000 פריים \ 1.25% \ 25 שנה
100,000 הטבה – קבועה צמודה \ 1.69% \ 15 שנה
סה"כ מעט מתחת ל 60% אחוז מימון. יש לנו אופציה לקבל זכאות מדינה 2.26% צמוד ולחתוך יותר
בחצי את הקל"צ מבחינת סכום. השאלה אם כדאי ?
המחשבה שלנו הייתה לחסל את המסלול המשתנה ראשון, ואז את המסלול הצמוד אחרי 10 שנים
בערך ( של ההטבה ).
תודה מראש,
לינוי.
לינוי שלום,
הייתי ממליץ לקחת זכאות במקום חלק מהקלצ
בהצלחה
הי משכנתאמן,
שלום רב ותודה על אתר מדהים, לומד המון.
אני בחור סולידי בטבעי ולכן חשבתי על מסלולים ללא פריים (טעות פטאלית?).
בנוסף ראיתי מול הבנקים שזה גם מעלה לי את הרביות של המסלולים האחרים.
שווי נכס 1,500,000, גובה משכנתא 600,000.
קיבלתי שתי הצעות מבנקים (ניתן לדעתי להוריד מעט עם עוד משא ומתן בניהם):
הראשונה:
1. קל"צ 300,000, 13 שנה, ריבית 3.2%.
2. משתנה כל 5 צמודה, 300,000, 10 שנים, ריבית 2.2%.
שניה (אני מנסה להשוות ריביות לראשונה):
1. קל"צ 300,000, 12 שנה, ריבית 3.24%.
2. קבועה צמודה, 300,000, 10 שנים, ריבית 2.4%.
אשמך לדעתך על הכיוון
תודה רבה
עודד
עודד שלום,
1. שני הכיוונים נראים טוב
2. עדיין הייתי מקבל הצעה של פריים ובוחן את ההפרשים
בהצלחה
שלום,
ראשית – אתר נהדר, עם המון מידע ועיצות מועילות
ברצוני לשאול מספר שאלות, אשמח מאוד אם תוכל לענות.
1. רוכשים דירה במחיר למשתכן. מחיר הדירה הוא 2.05 מש"ח.
הבנתי שהבנק אמור להסתכל על שווי הדירה. כלומר עם ניקח משכנתא של 1 מש"ח, ושווי הדירה הוא 2.5 מש"ח, אז המימון הוא 40%.
השאלה – מי קובע ומתי, מה שווי הדירה?
2. אנו זוג + 2 .
ההון העצמי שנעמיד הוא כ 0.9 מש"ח. נרצה לקחת 1.2-1.3 מש"ח (בכדי לממן תוספות לנכס לאחר קבלתו). ההכנסות שלנו 29 אש"ח בחודש.
צפי לקרן השתלמות + חיסכון כ 0.4 מש"ח בעוד 6 שנים.
חשבנו על מסלול משכנתא של פריים, קל"צ, ומשתנה צמודה/לא צמודה.
חשבנו על החזר של עד 6 אש"ח בחודש.
מה תמליץ לנו? כלומר בהינתן הנתונים שלנו, לאילו ריביות לשאוף? לטווח האמצע בתיאור שלך, לטווח תחתון?
3. ריבית זכאות משרד השיכון – האם היא אך ורק למסלול צמוד מדד? ואז ההטבה היא בעצם 0.5% מהממוצע?
שלום אופיר,
1. במקרה שלכם זה לא נכון, אלא הבנק יתייחס לערך החוזי (רק בדירות שעולות פ]חות מ- 1.8 מ' ניתן לעשות את זה)
2. זה מאוד תלוי במומ
3. קבועה צמודת מדד בריבית של חצי אחוז מפחות מהממוצע או 3% (הנמוך מבינהם)
בהצלחה
שלום ,
תודה רבה על הבלוג.
יש לי שאלה לגבי תמהיל שהוצע לי.
שווי הנכס: 1900000
משכנתא שאני מעוניין לקחת 845000
משכורת חודשית 15300 נטו.
3 מסלולים
1 358k צמוד מדד ומשתנה כל 5 שנים ל30 שנה ריבית 3.60
2. 205k פריים ל30 שנה (מינוס 0.6)
3. 282k ל9 שנים לא צמוד וקבוע ריבית 3.35
האם המסלול הזה כדאי ? האם ישנם מסלולים יותר טובים?
תודה רבה מראש על התשובה.
שלום פרנקי,
הייתי מעלה את השנים של הקלצ ומקצר את השנים של המשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום, ותודה רבה על כל המידע.
ממש מועיל. תודה
רציתי לשאול
נכס – 2.2 מ'
הון עצמי , 700,000
הכנסה כרגע של בערך 20K
האם זה רציונאלי לקחת משכנתא של כ 1.5 מ' (בהסתמך על זה שהשכר יעלה וכו' ) ?
אני יודע שזה אינבדואלי ואין תשובה מוחלטת, אך ע"פ נסיונך, האם עושים דברים כאלה כאשר חושבים שמוצאים את 'ה'בית בה"א הידיעה ?
1. במידה וכן, האם היית ממליץ על התמהיל של 2019 ? או מה היית משנה ?
2. במשכנתא גבוהה שכזו, שבוודאי ריביות יהיו גבוהות מאד, עד כמה אתה חושב שאפשר להתמקח עם הבנקים ? [מצד אחד, הם ירצו לקוח עם משכנתא כזו גבוהה, מצד שני אתה בידיים שלהם כי בכל מקום הריביות יהיו גבוהות]
תודה רבה רבה מראש
רונן
רונן שלום,
1. יש בהחלט כאלו שעושים את זה, אבל זה מאוד מאוד תלוי ואישי
2. הייתי ממליץ לך לבנות תמהיל אישי
3. תמיד אפשר להמקח עם הבנקים
4. ממליץ מאוד להעזר בייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית תודה רבה על מסירותך בהנגשת המידע.
האם ניתן למחזר רק חלק מסוים מהמשכנתה?
כלומר להשאיר מסלול אחד קיים בבנק הנוכחי ולמחזר בבנק אחר את יתרת המשכנתה על 2 המסלולים הנותרים?
במידה וכן איך ניתן לעשות זאת בצורה הטובה ביותר?
תודה רבה,
אלי
אלי שלום,
לא ניתן להשאיר מסלול מסויים בבנק אחד ולהעביר מסלול אחר לבנק אחר
כל המשכנאת חייבת להיות באותו הבנק
בהצלחה
שלום, תודה רבה על המידע..
אשמח לדעתך לגבי הצעת תמהיל שקיבלתי (האם התמהיל והריביות טובות):
292K קל"צ- 20 שנה- 4.35
292K משתנה צמודה כל 5- 25 שנה- 3.52
291K פריים- 30 שנה- P-0.6
זה יוצא החזר חודשי שאני רוצה- בערך 4200 ש"ח
תודה!
שלום עמנואל,
סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית, תודה רבה על כל העזרה – האתר שלך הפך אצלי למוקד עלייה לרגל..
אשמח לשמוע את חוות דעתך-
רכשנו דירה במחיר למשתכן בעלות 1.55 מיליון ש"ח
הון עצמי – 400 אל"ש
383K בצמודה משתנה כל 5, ריבית 3.38, ל30 שנה
383K פריים, ריבית 1.4, ל30 שנה
100K זכאות, ריבית 3 אחוז, ל25 שנה
248K קל"צ, ריבית 4.7, ל25 שנה
אשמח לשמוע את דעתך על המסלול
תודה מראש
שלום אמיר,
סביר אבל מאמין שאפשר לשפר
ממליץ לפנות לאיש מקצוע ולבחון מולו את המספרים
בהצלחה
היי
תודה רבה על האתר הנהדר. אנחנו זוג עם שלוקחים 60 אחוז מימון.
אנחנו בהתלבטות סופית בבחירת מסלול. אנו זכאים למסלול הזכאות מדינה שניקח אותו ונשתמש בו
כמסלול "משתנה צמוד" ונחסל אותו תוך כמה שנים בודדות. הריבית שלו נמוכה יותר מהמסלולים
הצמודים שהוצעו לנו ולכן נתייחס אליו כמסלול שכזה.
מעבר לזה אנו מתלבטים בין שני בנקים מאחר והריבית בקל"צ דומה.
1. בנק אחד נותן 75,000 בריבית של 0.55 ( p-1.2 ) שזה הטבה שהיא חלק מהפריים. שאר הפריים
בריבית 1.35.
2. בנק שלי נותן 1.35 על כל הפריים ( 33% מסך המשכנתא ) אך נותן הטבה של 100,000 במסלול
קבוע צמוד ללא קנסות בריבית 1.7%.
נודה לעיצתך..
תודה
שלום מירב,
צריך לראות הצעה מלאה מול הצעה מלאה בשביל להשוות
בהצלחה
שלום משכנתנאמן,
תודה רבה על האתר המצוין!
יש לי כרגע משכנתא בתמהיל הבא:
139 א' ש"ח בקל"צ ל-7 שנים עפ"י 1.85% (יתרה של כ-118 א' ש"ח).
43.5 א' ש"ח בפריים מינוס 0.7% לשלושים שנה (יתרה של כ-42.2 א' ש"ח)
95.5 א' ש"ח בפריים מינוס 0.7% לשלושים שנה (יתרה של כ-92.5 א' ש"ח)
(זאת לא טעות – 50% פריים מכיוון שלקחתי מסלול משתנה ופרעתי מיידית)
רציתי לדעת אם ניתן להקטין את משך הפריים, ל-10 שנים נניח, ללא פתיחת המסלול, וזאת עקב גידול ביכולת ההחזר החודשית שלי (ורצון להימנע מתשלומי ריבית גבוהים יותר עקב מסלול ארוך).
אני יודע שבמידה ואני פורע חלקית ניתן לקצר משך או לשנות גובה החזר אך אני לא מעוניין עקרונית לשנות את גובה ההלוואה רק לשנות את המשך. במידה ואי אפשר, האם אפשר לפרוע כמה אלפי שקלים ובכך לשנות את המשך בצורה משמעותית (לא ביחס של גובה הפרעון למשך המסלול)?
אודה לתשובתך,
חגי
שלום חגי,
1. אם המשכנתא בבנק פועלים, לדעתי יש אפשרות לקצר את השנים של הפריים ללא מחזור
2. אם זה בבנק אחר, אז יידרש מחזור ולדעתי גם הריביות יעלו ולכן הייתי ממליץ לחסוך מדי חודש ולהחזיר מדי פעם למשכנתא ואז השנים יתקצרו בהתאם
בהצלחה
היי משכנתאמן,
קודם כל תודה רבה על התרומה שלך להעזרה לכולם.
אשמח לקבל את דעתך לגבי משכנתא קיימת בערך 3 שנים, לדעתי עשיתי טעות בזמנו וארצה לדעת מה האופציות הנכונות עבורי כדי לתקן.
לפני 3 שנים לקחתי משכנתא בגובה 738 אלף (75 אחוז מימון), יתרת המשכנתא 689 אלף עם החזר חודשי של 3000 שקל.
מסלולים וריביות מעודכנים ל 1.1.19:
פריים, לא צמוד 202,281.95 ₪ 0.93%
קבועה, צמוד למדד המחירים 234,159.48 ₪ 3.15%
משתנה כל חמש שנים, צמוד למדד המחירים 155,591.24 ₪ 2.79%
משתנה כל חמש שנים, צמוד למדד המחירים 97,173.30 ₪ 2.58%
המון תודה,
אופיר
שלום אופיר,
למה אתה חשוב שעשית טעות? ההחזר לא טוב עבורך?
בעיקרון, המשכנתא סבירה, אני מציע שתיגש לאיש מקצוע, תסביר מה אתה רוצה ותראה אם כדאי לתקן ומה צפויות להיות התוצאות
בהצלחה
היי
מכיוון ש 70 אחוז מהמשכנתא צמודה למדד..
תודה רבה
אבל הריביות יחסית סבירות
שוב, הייתי בודק מול איש מקצוע אם כדאי או לא כדאי לעשות שינוי
בהצלחה
בוקר טוב,
אנו זוג בשנות ה-30 + תינוקת.
רכשנו דירה במחיר 1,550,000 ש"ח, משכנתא דרושה 620,000 ש"ח.
שכר נטו לשנינו יחד 21,000.
החזר חודשי אתו אנו מעדיפים הוא: 4300 ש"ח
ההצעות שקיבלנו מהבנקים די דומות והתמהיל הוא:
מדובר על מסלול פיתוי בו ניקח 681,000 ש"ח ונחזיר את המל"צ לאחר קבלת המשכנתא.
1. 225,000 פריים מינוס 0.6 למשך 25 שנים.
2. 395,000 קל"צ בריבית 3.7% למשך 12 שנים.
3. 60,000 מל"צ בריבית 4.3% למשך 25 שנים.
האם הריביות טובות לדעתך ? או לנסות ולשפר ?
המון תודה על העזרה
שלום ערן,
תנסו לשפר קלצ גם על חשבון המשתנה
בהצלחה
היי משכנתא מן,
אני רוצה לקחת משכנתא של 230,000 ש"ח, מעוניין בהחזר חודשי של 3,000 ש"ח, רוצה במהלך הזמן להחזיר חלק מהכספים ולכן צריך מסלול שניתן לפרוע ללא קנסות.
חשבתי על התמהיל הבא ואשמח לשמוע מה דעתך:
1. 70,000 ש"ח 30 שנה פריים (כמובן שאפרע את זה הרבה לפני אחרי שאפרע את המסלולים היקרים).
2. 120,000 מסלול זכאות ל-10 שנים (הכוונה לפרוע את המסלול הזה תוך 5 שנים אבל זכאות זה מינימום 10 שנים).
3. 40,000 ש"ח קבועה צמודה לשנתיים (כדי שההחזר יהיה 3,000).
בתמהיל הזה ההחזר החודשי ההתחלתי 3,000 ש"ח, אחרי שנתיים יגמר הק"צ ההחזר יהיה 1800 ש"ח ואז כל כסף שיש מהחיסכון החודשי (פלוס החיסכון מירידת תשלום המשכנתא) ילך לפירעון מסלול זכאות בתקווה לסיים אותו בתוך4-5 שנים מהיום).
את הפריים הזול משאיר לסוף ולא בטוח שבכלל אפרע אותו אלא אשקיע את הכספים ואשאר עם המימון הזול של הפריים.
שלום דוד,
נשמע טוב, אבל לדעתי אין ק"צ לשנתיים אלא המינימום הוא 4 שנים
בהצלחה
שלום!
אני רוצה לקחת משכנתא 860 אלף 58% מערך הדירה ,החזר חודשי מקסימלי 4500 הדירה תהיה מוכנה עוד שנתיים צריך לשלם 50% בשנה הראשונה ו50% בשנה השניה,התשלום מחולק ל 10 אחוז כל 3 חודשים,עוד שלושה חודשים הצתרך כבר לקחת 120 אלף,אני עומד לקבל סכום כסף רציני בין 100 אלף ל 300 אלף ואפילו יותר אבל לא יודע מתי ב-3 שנים הקרובות בטוח ויש מצב שזה יהיה עוד שנה,רציתי לשאול מה התמהיל המומלץ איזה חלק לקחת קודם ומה לפרוע כשהסכום יתקבל?
תודה
רוברט
רוברט שלום,
זו שאלה מעט מורכבת שהייתי מציע לקחת איש מקצוע עבור התשובה הנכונה עבורך
בכל אופן, אם הסכום שאתה אמור להתקבל יתקבל בטוח תוך 3 שנים ויש לך הוכחה לבנק הייתי ממליץ על הלוואת גישור
בהצלחה
היי משכנתאמן,
קודם כל תודה רבה על האתר האדיר הזה, למדתי ממנו המון במהלך השבועות האחרונים וזה עזר לי מאוד להבין את רזי עולם המשכנתאות וההתנהלות מול הבנקים.
אז ככה, אנו זוג+2 הכנסה פנויה 21 נטו, צפי לעליית שכר בשנים הקרובות.
מחיר הנכס: 1,830,000 ש"ח, ואנו צריכים משכנתא של 1,370,000 ש"ח המהווה 75% מימון.
בינתיים קיבלנו 2 הצעות, כאשר הצעה אחת עולה בעשרות מונים על ההצעה השניייה כך שאין לה ממש תחרות, ממתינים לקבלת 2 הצעות נוספות.
ההצעה שקיבלנו, על סמך תמהיל שבניתי:
1. 400,000 ש"ח ל – 30 שנה – פריים מינוס 0.3 – 1.45%
2. 50,000 ש"ח ל 15 שנה פריים מינוס 1.6 – 0.15%
3. 699,000 ש"ח בקל"צ ל 27 שנה – 4.6%
4. 116,000 ש"ח זכאות ל 30 שנה – 3%
5. 105,000 ש"ח משתנה כל 5 צמודה ל – 30 שנה – 3.65%
החזר חודשי על סך של 6,392 ש"ח, כאשר בשלב זה אנו מעדיפים שלא להגדילו.
הזכאות נלקחה לאחר פיצול המשתנה שעמדה בהתחלה על 220,000 ש"ח, מתוך מחשבה להקטין את הסיכון של שינוי הריבית המשתנה.
את המשתנה ייתכן שנפרע כולה או חלקה, לאחר 10 שנים אבל לא בונה על זה.
אשמח לשמוע את דעתך האם יש מקום לשיפור בריביות/תמהיל.
שלום שחר,
נראה סביר,
אבל מניח שעדיין יש מה לשפר
בהצלחה
היי משכנתאמן, נשמח לעזרתך
אנחנו רוצים לקחת משכנתא של 1,000,000 ש"ח (68% אחוז מימון).
הכנסה משותפת 16,000 ש"ח, כאשר החזר מקסימלי רצוי כעת הוא 4,500 (ברור שעם עליית הריבית והמדד ההחזר יעלה). עדיין לא עשינו שימוש בהלוואת זכאות בגובה 80 אלש"ח.
זאת ההצעה שקיבלנו:
א. 333 פריים-0.5 ל 30 שנה
ב. 333 משתנה צמודה כל 5 שנים בריבית 2.81 ל 25 שנה
ג. 333 קל"צ בריבית 4.2 ל 25 שנה
אנחנו מתכננים בהמשך להפחית את המשתנה צמודה ב 80 אלש"ח של הזכאות. מה דעתך? על מה לדעתך כדאי להתמקח? האם היית משנה את התמהיל (שנים או סכומים)?
תודה רבה!
שלום דניאל,
נראה סביר
בהצלחה
בוקר טוב,
רכשנו דירה במחיר 1,550,000 ש"ח, משכנתא דרושה 1,000,000 ש"ח.
שכר נטו לשנינו יחד 16,000.
החזר חודשי אתו אנו מעדיפים הוא: 4500 ש"ח
קיבלנו את ריביות הבאות:
1. 333,000 פריים מינוס 0.5 למשך 30 שנים.
2. 334,000 קל"צ בריבית 4.28% למשך 25 שנים.
3. 333,000 מ"צ בריבית 2.81% למשך 25 שנים.
עדיין לא אמרנו לבנק שאנחנו רוצים לקחת 80 במסלול זכאות במקום חלק מה"צ. האם הריביות טובות לדעתך ? והאם ניתן לשפר את המסלולים?
המון תודה על העזרה
שלום דניאל,
נראה סביר
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן
ברצוני לקבל חוות דעת על תמהיל שסגרנו ואושר לקראת לקיחת משכנתא.
סה"כ 59% אחוז מימון, הכנסות של 13K נטו.
1. פריים \ 25 שנה \ 1.25 – 140,000 שח
2. פריים "הטבה" \ 15 שנה \ 0.55 – 60,000
3. קבועה לא צמודה \ 15 שנה \ 3.7 – 230,000
4. זכאות מדינה \ 15 שנה \ 2.34 – 134,000
5. משתנה צמודה \ 25 שנה \ 3.9 – 58,000
הסיבה שלא בחרנו "במסלול הקלאסי" שמפורסם באתר כתמהיל מומלץ זה כי אנו רוצים לסגור
בפיקים את המסלולים המשתנים. כלומר את המסלול של ה 58,000 נסגור תוך שנתיים-שלוש,
ואת המסלול זכאות נסגור תוך 5-7 שנים הכול לפי התנהלות כלכלית והמצב. אם ניקח מסלול משתנה
צמוד ללא הזכאות לא בטוח שנצליח לסגור בתחנה הראשונה. למיטב הבנתנו אין שום בעיה לסגור
את הזכאות ללא קנסות \ מתי שרוצים וזה נראה כנוח יותר.
האם החשיבה והתמהיל עצמו בנוי בסדר ?
אודה לדעתך,
ספי
שלום ספי,
אם זה הכיוון אז זה נראה בסדר
בהצלחה
היי
אנחנו זוג +2, משכנתא של 850,000 לנכס של 2,020,000 – 42% מימון.
שליש – 30 שנים – פריים מינוס 0.4%
שליש -25 שנים – קבועה לא צמודה 3.8%
שליש – 30 שנים – משתנה צמודה 3.1%
החזר חודשי של 3600 בערך
האם נראה ריביות טובות? או ששוחטים אותנו?
שלום טל,
נראה בסדר
בהצלחה
הריביות יכולות לרדת.
אילו בנקים ניסיתם?
תנסו בנק הפועלים.
שלום למשכנתאמן היקר,
ראשית אלפי תודות על כל המידע, ההסברתים וההנגשה של המידע העצום שקיים באתר.
אני עוזר להורים שלי (בני 60+) להוציא משכנתא עבור דירה שקנו. חשוב לציין שהם עולים חדשים עדיין תוך 10 שנים (זכאים לזכאות)
ערך דירה- 2.150.000
אחוז מימון- סביבות 30% (סה"כ משכנתא 650000 שח)
מחפש משכנתא מצד אחד יציבה (ההכנסות לא יגדלו עם השנים), מצד שני עם ריביות כמה שיותר נמוכות.
אחרי משא ומתן מול כמה בנקים, הגעתי למה שמרגיש לי כמו הרצפה של מה שאוכל להשיג:
217000 (שליש) פריים- P-0.6 – ל-18 שנים
272000 קל"צ – %3.6 – ל-17 שנים
161000- זכאות צמוד מדד – 2.34 + מדד
אשמח לשמוע דעתך האם הריביות טובות נכון להיום, והאם מידת ה"סיכון" של המשכנתא סבירה
תודה!!
שלום יאיר,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן
תודה רבה על הנגשת המידע והעזרה!!!
סה"כ 45% מימון (ערך דירה 1,890,000)
472,500 קל"צ 3.15 ל 11 שנה
283,500 פריים 1.25 ל 30 שנה
* 94,500 משתנה צמודה ל 30 שנה
במידה ואני מעוניינת להחזיר את המשתנה מייד האם יש המלצה להחלפה עם משתנה לא צמודה או שזה חסר משמעות
האם יש מקום לשיפור בריביות כאשר המטרה להישאר על החזר באזור ה 5,100 ?
תודה!!!
שלום לימור,
לא רואה משמעות בהחלפת המשתנה ללא צמודה אם הכוונה גם ככה להחזיר
בשאר הרקיביות זה נראה סביר
בהצלחה
שלום
רציתי לשאול, לי יש משכנתא לפני שלוש שנים על לקחתי אותה על סף 950000 ש"ח לשלושים שנה קל"צ עם 4.05 אחוז, אני משלם כל חודש 4533 נשאר לי כעת בערך עוד 888000 ש"ח, הלכתי ליועצי משכנתאות להתיעץ האם לעשות מיחזור ולשנות מסלול, רציתי גם להוריד את ההחזר כל חודש ל4200 בערך.
בכל מקרה חלק מהיועצים אמרו לי בשום אופן לא לגעת במשכנתא ולהשאיר אותה כך בקלצ. ויש כאלו שאמרו שהם יכולים לחסוך לי עד 200000ש"ח, מה דעתך? מה לעשות?
שלום יאיר,
הייתי ממחזר את חלקה לפריים
בהצלחה
שלום,
צריכה עצה והדרכה, האם לקחת את המשתנה צמודה למדד או לא? במאמר זה המלצת על צמודה, במאמר סיכום 2018 כתבת שאתה מעריך שהמדד והריבית יעלו, ושאנחנו בסוף התקופה שהם נמוכות ונשארות ככה.
בעוד מאמר שלך על "צמודה או לא צמודה" כתבת שאתה ממליץ על צמודה רק אם היא לתקופה קצרה, אבל לא הבהרת לגמרי מה זו תקופה קצרה ומה זה לא תקופה קצרה.
אני לוקחת 700,000:
שליש פריים (30 שנה),
שליש קל"צ(12 שנה)
ושליש משתנה. (25 שנה)
ההבדל בריבית בין משתנה צמודה ללא צמודה הוא כמעט 1.5 אחוז.
ייתכן שאמחזר עוד 12 שנה בסיום הקל"צ, אבל אם הריביות אז יהיו גבוהות ומצב משק שונה יתכן שלא יהיה לי שווה.
אשמח להתיחסותך האם לקחת משתנה צמודה או לא צמודה.
שלום שרי,
בהבדל של 1.5 אחוז הייתי נוטה לטובת המשתנה הצמודה, ואם אפשר לקצר את השנים שלה ל- 20 אז זה בכלל טוב
בהצלחה
שלום ותודה,
שואלת שוב, (השאלות שלי לא מוצגות באתר משום מה)
1/3 משכנתא מתוך סך 700,000.
אני יכולה לקחת אותו במשתנה לא צמודה בריבית 3.8 או בריבית משתנה צמודה של 2.44.
לתקופה של 25 שנה.
מה אתה ממליץ?
אני בלחץ להחליט.
אהלן. אשמח לחוות דעת על שני המסלולים הבאים.
מדובר על משכנתא של 844 אלף, 49% מימון.
האם הריביות אטרקטיביות ? (התמקחתי הרבה, זה נחשב ריבית טובה ?)
בנוסף, על איזה מהמסלולים כדאי ללכת?
מסלול 1:
281000 פריים 30 שנה 1.25%
183000 משתנה צמודה 25 שנה 2.87%
380000 קל"צ 15 שנה 3.55%
מסלול 2:
281000 פריים 30 שנה 1.25%
183000 משתנה צמודה 25 שנה 2.87%
200000 קל"צ 15 שנה 3.4%
180000 קבועה צמודה 13 שנה 2.4%
במסלול השני הבנק לקח את הקל"צ וחילק לקל"צ ולקבועה צמודה. זה איפשר לבנק לתת ריבית יותר טובה.
מצד אחד המסלול השני מכיל יותר הצמדה ולכן יותר סיכון, מצד שני זה רק ל-13 שנה אז אולי הסיכון לא מאוד גדול. מה אתה חושב ?
(לפי המחשבון שלך, אם מניחים מדד של 1%, ההחזר במסלול השני קטן יותר ב- 11 אלף ש"ח.
שלום מתן,
אני גם מעדיף את התמהיל השני
ההצעה נראית טובה
בהצלחה
הי משכנתאמן,
כמו תמיד, תענוג לקרוא את הפוסטים ואתר ממש מבורך !
שאלה לי אלייך.
לקחנו משכנתא לפני כמעט 5 שנים, ואנחנו עומדים בפני נקודת יציאה. בזמנו לקחנו 30% במל"צ ורצינו לשאול אם כדאי להעביר חלק ממנו למשתנה צמודה. מבחינת החזר החודשי יחסית אנחנו בסדר.. למרות שלא היינו מתנגדים לצמצמם טיפה את ההחזר החודשי.
זה מה שלקחנו לפני 5 שנים באחוזים:
פריים, 30 שנים, 33%, P-0.9
קלצ, 10 שנים, 22%, 3.2 רבית
מלצ, 25 שנים, 30%, 3.36 רבית
משתנה צמודה, 25 שנים, 15%, 1.65 רבית (נכון ל 1.3.19 זו עדיין הרבית)
אז עכשיו עוברות 5 שנים, ונשאלת השאלה אם כדאי למחזר חלקית חלק מהמסלולים של המשתנה.
תודה !!!!
ארז.
ארז שלום,
אני מניח שהריבית עלו משמעותית בחמש השנים הללו, תבדוק מה הריבית שתוכל לקבל במשתנה הצמודה ותשווה את הריבית החדשה שאמורה להיות המלצות וכך תוכל להשוות
בהצלחה
שלום אמן,
אין ספק שהאתר שלך מועיל וחוסך לאנשים המון זמן כסף וטרטור
תודה לך
אשמח לשמוע תגובתך לתמהיל שאנו שוקלים
משכנתא נדרשת: 1.150מיליון
גובה החזר מקסימלי להיום:4,500
בעוד 5 שנים צפויה להתפנות הכנסה של 3100
בעוד 4 שנים צפוי להיכנס סכום של 400k איתו סגור/ נצמצם אחד מהמסלולים
בנוסף צפי לכל 6 שנים חסכון 60k
להקטנת המשכנתא
תמהיל 1 הכל 30 שנה:
375k מסלול פריים ריבית 1.4
375k מל״צ 5 ריבית 3.54 צפי לסגור אותה לאחר מקס׳ 4שנים
200k קל״צ 4.22
175k קבועה צמודה 2.68 ( צפי למדד 1.2 שנתי לפי ממוצע בעשור האחרון)
מעוניין כל 6 שנים לצמצם ב60k
החזר 4641
תמהיל 2 הכל 30 שנה:
375k מסלול פריים בריבית 1.4
750k מל״צ 5 שנים ריבית 3.54
כעבור 5 שנים להוריד ממנה 400k
ולאחר מכן כל 5 להוריד 60k
החזר 4670
תמהיל 3 ל30 שנה:
375k פריים 1.4
450k מ״צ 5 ריבית 2.29 מדד 1.2
מצמצם 400k לאחר 5 שנים
150k מל״צ ריבית 3.54 ולאחר עשר שנים מצמצם 60k
150k ק״צ ריבית 2.68
החזר חודשי 4,300
אודה לך מאד לדעתך למי מהתמהילים וגם לגבי הריביות
מודה לך מראש
שלום איתי,
להבנתי המשכנתא תסולק מהר מאוד ולכל אופציה 2 נראית לי מתאימה יותר
אין מצב לרדת מ60 אחוז ?
בהצלחה
תודה על המענה!
לצערי לא ניתן לרדת מתחת ל60%
בשלב זה
וגם לא ניתן לעלות את ההחזר החודשי על מנת לצמצם תקופות
התברר לי לפני מספר ימים כי אני מחוייב לקחת לפחות שליש במסלול קבוע (צמוד או לא צמוד) ולצערי לא יכול לקחת מעבר לשליש פריים ושליש מ״צ או מל״צ
נאלצתי לבצע שינויים בעקבות זאת
וכרגע הכיוון הוא
375000- פריים 1.4
375000- משתנה צמודה כל 5 2.2
150000- קבועה צמודה 2.74
226750-קבועה לא צמודה 4.3
אשמח לשמוע דעתך
כאמור קרוב ל 500k יסולק עד בתום 5שנים
הנחת המדד שלי כעת 1.6
ולאחר הסילוק אשקול ביצוע מיחזור
נראה סביר
בהצלחה
בקרוב מסתיים לי אחד המסלולים במשכנתא [צמודה משתנה כל 5 שנים] כיום הריבית היא 1.44
בנוסף ממשיך לשלם עבור שני מסלולים נוספים קל"צ לעוד 14 שנה [נותרו מעל 500000 ש"ח]
ופריים לעוד כ25 שנה [נותרו כ 360000 ש"ח]
מה האפשרות המומלצת להמשך המסלול המשתנה כל 5 בהנחה שעוד כשנה אוכל לסגור בו את יתרת החוב העומד על כ 145000 ש"ח
תודה מראש עמי
שלום עמי,
פשוט להישאר איתו
בהצלחה
אהלן, תודה על הפוסטים הנהדרים.
למה שנעדיף לקחת מסלול צמוד מדד ולא מל"צ / קל"צ,
בהינתן מדד ממוצע (רב שנתי) של מעל אחוז?
שלום אור,
הכל תלוי בציפיות שלך מהמדד, אף אחד לא אמר שהוא יהיה מעל 1%
בהצלחה
הי משכנתאמן ,
כרגיל, אתר מבורך ופוסטים מעולים !!
שאלה לי אלייך..
לפני 5 שנים ושבוע לקחנו את המשכנתא הבאה:
פריים, 30 שנים, 33%, P-0.9
קלצ, 10 שנים, 22%, 3.2 רבית
מלצ, 25 שנים, 30%, 3.36 רבית
משתנה צמודה, 25 שנים, 15%, 1.65 רבית (נכון ל 1.3.19 זו עדיין הרבית)
כעת , עברו 5 שנים וניתן למחזר את המסלול משתנה צמוד, ו/או את המסלול של המל"צ.
בדקתי כעת עם הבנק ואלו הן הריביות המעודכנות:
משתנה צמודה – ללא שינוי (עדיין 1.65)
מל"צ – הרבית למעשה ירדה מ 3.38 ל 2.39 !! מפתיע ..
מה שאני לא מבין , זה איך זה שההחזר החודשי של מסלול המל"צ לא ירד.. זה הגיוני?
בנוסף, מה כדאי לעשות כעת? למחזר אחת מהן או שתיהן?
מבחינת ההחזר החודשי אנחנו בסדר, ייתכן ועוד שנה-שנתיים נוכל להחזיר אף יותר (כשהילדים יגמרו ללכת לגן .. 🙂
תודה מראש !!
ארז.
ארז שלום,
1. לא הייתי ממחזר
2. התשלום אמור לרדת ולכן הייתי בודק זאת מול שירות הלק' של הבנק
בהצלחה
אהלן. תודה על הפוסטים הנהדרים והמענה המדויק.
קיבלתי את ההצעה הבאה למשכנתא של 1050000 עבור נכס של 1750000 (60%):
1. 350 אש"ח פריים מינוס 0.7 – 30 שנה
2. 350 אש"ח קל"צ 3.65 – 20 שנה
3. 350 אש"ח משתנה כל 5 צמודה 2.96 – 30 שנה
מה דעתך על התמהיל? אנחנו זוג עם הכנסות נאות ללא סיכון.
תודה רבה!
שלום אור,
נראה בסדר
בהצלחה
במסגרת פרויקט בו אני מתענין הוצעו לי המסלולים הבאים:
צמודה בריבית קבועה ל10 שנים 2.59%–200000 ש"ח לחילופין צמודה משתנה כל 5 [עוגן אג"ח] בריבית של 2.63%
פריים מינוס 0.7 ל30 שנה -200000 ש"ח
קל"צ ל30 שנה ב4.69% -200000 ש"ח
מה דעתך על התמהיל ומה האופצייה העדיפה בין 2 המסלולים המוצעים לעיל?
שלום עמי,
הייתי מוותר על הקל"צ הארוך ומנסה לאזן את השנים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קניתי דירה במסגרת פנוי\בינוי, אנחנו לוקחים משכנתא של 1,700,000 כאשר זה מייצג 69% מהדירה.
אשמח לדעתך על ההצעה שקיבלתי, כאשר בגלל הסיכון הגדול לשינוי, אני מנסה למקסם את אחוז הקל"צ וינסה לסלק את ה משתנה כל 5 כעבור 10 שנים.
כל המסלולים הם ל 30 שנה:
פריים ריבית משתנה – 566,000 בירבית של 1.05%
משתנה כל 5 צמוד למדד מחירים לצרכן – 450,000 ב 3.6%.
קל"צ – 684,000 ב 3.6%
מה דעתך?
היית משנה מסלולים? הריביות נחשבות טובות?
שלום רינת,
המשתנה יקרה ולכן אני מקווה שתסלק אותה במהירות, הפריים והקלצ טובים
בהצלחה
הי ,
(שולח שוב את התגובה עם אישור לקבלת תגובות)
רציתי לקבל חוות דעת על תמהיל המשכנתא שמפורט מטה:
566000 ל 30 שנה בריבית פריים מינוס 0.8%
566000 ל 30 שנה , משתנה כל 5, ריבית 3.02%
520000 ל 25 שנה, קל"צ, ריבית 3.45%
46000 ל 4 שנים , ק"צ, ריבית 2.03%
אשמח לתשובה מהירה במידה ואפשר,
תודה רבה,
ניר
ניר שלום,
נראה בסדר גמור
בהצלחה
האם יש טעות בתמהיל ל10 שנים לא יתכן שקבוע לא צמוד תהיה נמוכה מצמודה?
שלום אמיר,
זה היה ככה לפחות בתחילת השנה, כאשר המשתנות הצמודות היו יקרות מקלצי"ם לטווחים קצרים
בהצלחה
שלום, במידה ויש לי הון עצמי גבוהה נניח 80% האם יש אפשרות רק מסלול אחד (פריים) על בסיס 75% מערך הנכס ושאר המסלולים 0?
לדוגמא: נכס עולה 2000000
יש לי 1600000
רוצה לקחת רק!! פריים 2000000*75%*33%=495000
האם הדבר אפשרי? חוקי?
תודה
שלום ערן,
לא – הפריים מוגבל ל-33% מסך ההלוואה שאתה לוקח ולא משווי הנכס
מה שאתה יכול לעשות זה לקחת הלוואה גדולה יותר (לשם הדוגמא, 1.5M) שבמסגרת תיקח 33% פריים ולאחר מכן תבצע פרעון של המיליון שיש לך כהון עצמי
לא בטוח שהבנק יאשר, אבל זאת אפשרות
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
יש צפי לעדכון? עברו שישה חודשים מאז העדכון האחרון ואני בדיוק בשלבים לקחת משכנתא עם התוכנית המומלצת אבל לא בטוח שזה עדיין הדבר הנכון לעשות. המשכנתא שאקח פשוטה, ללא סיבוכים, עם 60% מימון ומצב שכל הבנקים שמחים לקבל אותי.
תודה על עזרתך!
שלום דוד,
תמהיל חדש ועדכני יעלה בשבועיים הקרובים
בהצלחה
היי משכנתאמן!
קיבלתי תמהיל עם ריביות טובות אבל החלוקה לא הייתה כמו שהמלצת פה.
כשביקשתי לעשות תמהיל דומה למומלץ, זה מה שקיבלתי:
60% מימון
פריים – 252,000 עם 1.2% ל 30 שנה
משתנה צמודה – 180,000 עם 3.01% ל 30 שנה
קל"צ – 327,000 עם 3.15% ל 16 שנה
כל בנק שבו ביררתי העדיף לדחוף לי תמהיל 33%/33%/33% עם ריביות מעט יותר טובות… מה עדיף?
תודה על העבודה המדהימה שאתה עושה פה.
שלום דוד,
הריביות לא רעות, התמהיל הרבה יותר חשוב מפיפס פה או שם
ממליץ לבדוק מה התמהיל הטוב עבורך ואז לקבל החלטה על בסיס הריביות שתקבל עבור אותו התמהיל בלבד
בהצלחה
יישר כח על האתר הנפלא למדתי ממנו המון.
שאלה עקרונית מה עדיף?
פרים -5 וקל"צ 4.5
או פריים מלא וקל"צ 3.2
בתודה מראש
שלום יצחק,
אני מעדיף את האופציה השניה ללא ספק
בהצלחה
היי משכנתאמן,
מעוניין לקחת משכנתא של 500000 ש"ח
החזר חודשי כ 5000 ש"ח
חשבתי על פריים ל 30 שנה וקבועה לא צמודה ל 7 שנים.
המטרה היא בסופו של דבר לסגור את הפריים לאחר שאסגור את הקבועה.
יש תמהיל שיותר מתאים למשכנתא קצרת מועד?
אודה לתשובתך
בברכה,
היי תודה על הפוסט והמידע.
רציתי לדעתך נקבל במסלול משתנה כל 5 שנים לא צמוד מדד (20-25 שנה)?
כמו כן, מאיזה מרווח (ריבית צמודה וריבית קל"צ) עדיך לקחת קל"צ. בהנחה שהמדד עמוד על 1.5% בשנה.
המדד משפיע על התמשכנתא והקרן כל חודש חושב (באחוזים קטנים כחלק מהשנתי ובאופן של ריבית דריבית. כך שבחישוב שנתי זה יוצא יותר מאחוז המדד השנתי)?
תודה מראש,
אורן ש
אורן שלום,
לדעתי המוורח הוא יותר בכיוון של 1-1.25 אחוז,
יחד עם זאת, אם אתה צופה מדד של 1.5% אז המרווח בהחלט אמור להיות על יחס כזה
בהצלחה
אולי תשתף קצת יותר מה אתה רומז שלדעתך החצי שנה הקרובה תהיה מעניינת
ואולי יש צפי שהריביות יעלו,
זה קשור לגירעון של המדינה?? לבחירות???לחוק נתוני האשראי???
מחכה כבר למאמר הבא…
תודה רבה
אשמח גם לדעתך לגבי ההיתכנות שמחיר למשתכן תמשיך במתכונתה
וגם האם לשינוים בחוקי התמ"א הצפוים יהיו השפעה על מחירי הדיור?
שלום וברכה,
1. בנוגע למחיר למשתכן – קשה לדעת – כרגע המדינה ממשיכה לשווק קרקעות בצורה כזאת אבל הגרעון, הביקורת שהועברה על-ידי המבקר על התכנית וחוסר הוודאות בנוגע להרכב הממשלה הבאה (ושר האוצר בפרט), שמים אותה בסימן שאלה בנוגע להמשך
2. בנוגע לתמ"א – להבנתי, כל הפרויקטים שבתהליך לא יושפעו, ולכן יקח לכך זמן (השאלה היא כמובן מה יחליף אותה)
בהצלחה
למה העדפת את המשתנה צמודה כל 5 שנים על פני המשתנה לא צמודה כל 5 שנים?
לא עדיף את הלא צמודה בימים אלה שהמדד הוא 1.5 שנתי?
שלום רם,
העניין הוא שהמשתנה לא צומדה מאוד גבוהה היום ולא בטוח שהמדד יישאר על 1.5% שנתי, אלא לדעתי יירד בממוצע לכיוון ה- 1%
בהצלחה
כבר לקחתי משכנתא
שלום 🙂
נשמח מאוד אם תוכל לכתוב פוסט המשך על ההבחנה בין תמהילים ל-2019 המתאימים למשכנתא גדולה לבין משכנתא קטנה. בטוחה שזה יהיה עזר להרבה קוראים.
נשמח לתובנות לגבי הלמקרה הספציפי שלנו- אנחנו לוקחים משכנתא קטנה יחסית של 400,000 (מימון של 25 אחוז מהבנק).
מבחינת גובה ההחזר החודשי (יכולים לעמוד בהחזר עד 5000 ש"ח) ומה מספר שנים שכדאי לקחת את ההלוואה (סביר שבעוד כמה שנים בודדות ניקח משכנתא חדשה וגבוהה בהרבה על נכס משודרג) אנחנו לא בטוחים מה הכי משתלם לנו. נשמח לתובנות…
הדבר השני הוא כמובן בהתאם לנתונים הללו מה לגבי התמהיל והאם המסלולים שהוצעו ל-2019 רלוונטיים גם לסכום משכנתא לא גבוה כמו אצלנו.
נודה לכל תובנה!
שלום שני,
אכן יש מקום לפוסט כזה, בעיקרון הבעיה שלכם היא בעיה טובה
הרעיון המוביל צריך להיות הקטנת השנים על מנת שכל שקל יופנה להחזרת הקרן ולא לתשלום ריבית
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אני מעוניין לקחת משכנתא של 500000 ש"ח
החזר חודשי כ 5000 ש"ח
חשבתי על פריים ל 30 שנה וקבועה לא צמודה ל 7 שנים.
המטרה היא בסופו של דבר לסגור את הפריים לאחר שאסגור את הקבועה.
יש תמהיל שיותר מתאים למשכנתא קצרת מועד?
אודה לתשובתך
בברכה,
שלום רן,
יש עוד לא מעט תמהילים, אבל מה שבנית נשמע בסדר גמור
בהצלחה
רציתי לשאול, האם בהלואת משכנתא לכל מטרה יש את ההגבלות של בנק ישראל בנוגע לתמהיל, או שאפשר לקחת הכל בפריים?
שלום חיים,
ברוב המקרים ההגבלות קיימות
בהצלחה
שלום רב,
ברשותי משכנתא שלקחתי לפני שנתיים שאני מעוניין למחזר שיתרה שלה היא 585,000, מימון של הבנק ביחס לשווי הדירה הוא 42.7 אחוז :
1. פריים – 0.8 = 0.95% – במסלול זה נשאר 257,600 ל 28 שנים
2.קל"צ 3.4% – במסלול זה נשאר 235,721 ל 10 שנים
3. משתנה כל 5 בריבית של 3.6% – במסלול זה נשאר 92,311 ל 28 שנים (מתכוון לפרוע בנקודת היציאה הקרובה עוד 3 שנים)
הכנסה נטו לזוג היא 28 אלף .
באיזה מהמסלולים כדי לנגוע ומה הריביות שניתן לשפר ביחס למצב הנוכחי בשוק ?
תודה מראש ,
מני .
שלום מני,
הייתי בודק מחזור של שני המסלולים האחרונים (במיוחד את המשתנה)
בהצלחה
שלום רב,
ראשית, תודה לך על כל המידע המאוד מועיל שאתה טורח לשתף.
לקראת לקיחת משכנתא ותוהה האם התמהיל מטה נכון, ריאלי לקבל ובאם כן, לאילו רביות לצפות?
משכתא 900,000 ש"ח (75%) עם החזר חודשי עד 4,500 ש"ח:
– זכאות 114,500 (30 שנה)
– פריים 300,000 (30 שנה)
– קל"צ 485,500 (20 או 30 שנה)
תודה מראש!
שלום עוז,
נראה סביר
ריביות ממוצעות נמצאות במחשבון משכנתא שבאתר
בהצלחה
היי,
רציתי לדעת איזה התאמות אתה ממליץ לעשות כיום אם משלבים גם זכאות בתמהיל הנ"ל?
אנחנו כן רוצים להיות גמישים וצופים שיש סיכוי שנוכל לבצע פרעון מוקדם של המשכנתא.
המשכנתא היא בסכום של 800,000 ויש לנו זכאות בסביבות 100,000 שהם 12%.
במידה ולוקחים 33% פריים ו-12% זכאות, האם אתה ממליץ לפצל את ה55% שנותרו לקל"צ ומשתנה צמודה?
אם כן, האם 22% קל"צ ו-33% משתנה צמודה נשמע בסדר? לא יותר מידי צמוד (יחד עם הזכאות 12%)?
תודה רבה!
שלום דני,
הייתי מעדיף להוריד מעט את ההצמדה,
לדוג' אפשר 27.5% לכל מסלול (גם מה שאתם בחרתם נראה בסדר)
בהצלחה
היי משכנתאמן ,
אתר ממש מבורך!
אני מעוניין לקחת משכנתא של 990000 ש"ח , 56% מימון
המסלולים ל 20 שנה.
568 אש"ח קל"צ 3.2%
329 אש"ח פריים 0.5%-
99 אש"ח זכאות 2.37%
מה דעתך?
היית משנה מסלולים? הריביות נחשבות טובות?
תודה על עזרתך!
שלום גיא,
סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן!
אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל הבא:
68.6% מימון (משכנתא של 1.5 מיליון):
1. [פריים] ל[30] שנים, בריבית [1.05] % ובסכום [500] אלף ש"ח
2. [קבועה צמודה] ל[5] שנים, בריבית [0.9] % ובסכום [50] אלף ש"ח
3. [קבועה צמודה] ל[16] שנים, בריבית [1.9] % ובסכום [175] אלף ש"ח
4. [קבועה לא צמודה] ל[25] שנים, בריבית [3.1] % ובסכום [300] אלף ש"ח
5. [משתנה צמודה כל חמש] ל[30] שנים, בריבית [2.5] % ובסכום [475] אלף ש"ח
שלום אריאל,
נראה סביר,
קצת לא הבנתי את המסלול ל- 5 שנים (מהיכן הוא הגיע?)
בהצלחה
קודם כל תודה רבה על הבלוג! אתה ממש נותן את כל המידע החשוב והמעניין הזה, וזה מאפשר להבין איך להתנהל ומה לעשות.
אני מעוניין לעשות מחזור משכנתא, יש לי בזה חיסכון של לפחות 80 אלף ש"ח.
גובה המשכנתא (כולל קנסות פרעון מוקדם) 547 אלף. ההחזר שלי היום הוא 3040 ואני מעוניין להשאיר אותו בערך כזה.
בניתי שני תמהילים אפשריים ללכת איתם לבנקים ורציתי לשאול איזה תמהיל מבין השניים הבאים אתה ממליץ יותר. (הריביות לפי מה שפרסמת במחשבון)
א. 182 אלף פריים ל-30 שנה, ריבית 1%.
183 אלף קל"צ ל13 שנים, ריבית 3.5%
182 אלף משתנה כל 5 צמודה 20 שנה, ריבית 3%.
ב. 182 אלף פריים 30 שנה ריבית 1ֵ%
103 אלף קבועה צמודה 14 שנה ריבית 2.5%
80 אלף קל"צ 10 שנים ריבית 3%
182 אלף משתנה כל 5 צמודה 20 שנה ריבית 3%.
ההחזר יוצא כמעט אותו דבר (הפרש של 50 שקל לחודש),
באפשרות השניה הריביות יותר נמוכות – 124 אלף, לעומת הראשונה שהריביות בה הן 136 אלף, אבל בשניה יש הרבה צמוד מדד אז אולי זה פחות 'בטוח'.
אשמח לשמוע דעתך על התמהילים, וגם האם פספסתי משהו חשוב בדרך שלא שמתי לב אליו, והאם אולי עדיף בכלל לקחת ייעוץ משכנתא….
תודה רבה, אני נדהם כל פעם מהידע המקצועי העצום שאתה מחלק כאן ומהסבלנות לענות לכל שואל !
ידידיה שלום,
1. לדעתי המדד יהיה בזמן הקרוב סביב 1% ולפי זה הייתי עושה את החישובים (זו דעתי האישית ואין לכך ערובה שאני אצדק בדבריי)
2. יועץ משכנתאות תמיד יכול לעזור, הן במחשבה ובבניית התמהיל והן בריביות
3. בהצלחה
היי משכנתאמן,
אני עתיד לקחת משכנתא, בסכום של כ800 אש"ח.
כמה חודשים לאחר מכן, אוכל לסגור את רוב המשכנתא (לפחות 2 שליש).
אני מעוניין להישאר רק עם המסלול של הפריים לתקופה קצרה 6-10 שנים (אין לי בעיה שחשוף לשינויי ריבית הפריים).
כיצד אתה ממליץ לחלק את התמהיל מראש, כאשר אני יודע שאוכל להחזיר את רוב המשכנתא?
מבחינת עמלות נמוכות ככל שניתן.
כרגע נתעלם מההחזר החודשי.
תודה רבה 🙂
שלום אורי,
1. קח פריים לתקופה קצרה מראש
2. תלחם טוב על הריביות בקבועה ובמשתנה על מנת להתחמק ולהוריד את הסיכוי לעמלת פרעון מוקדם
בהצלחה
היי משכנתאמן ,
אתר ממש מבורך!
אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל הבא:
67% מימון
178000 פריים 1.15% 15 שנים
217000 קל"צ 3.45% 9 שנים
147000 משתנה צמודה 13 שנים 2.3%
תודה על עזרתך!
שלום שמואל,
לדעתי הקל"צ יקר מאוד
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן וישר כוח על פועלך המבורך!!!
רציתי לקבל את חוות דעתך על תמהיל המשכנתא הבא-
שווי דירה- 2.2 מיליון
משכנתא- 1.244 מיליון לפי החלוקה הבאה
412 אלף- 30 שנים- פריים-0.8
420 אלף-15 שנים- קל"צ 2.5%
412 אלף-30 שנים- משתנה- עוגן אג"ח – עוגן+2.9 =3.39%
אודה לחוות דעתך על הנ"ל
האם המסלול של עוגן אג"ח הוא טוב?
האם עדיף המשתנה שאתה מציין בתמהיל האחרון שפרסמת?
תודה מקרב לב
שלום לביא,
התמהיל והריביות טובות בתנאי שמדובר במשתנה לא צמודה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
תודה לך על הפוסט כמדי חצי שנה.
יש לי שתי שאלות לגבי הפוסט:
1. אני לא זוכר שראיתי אותך ממליץ אי פעם על שילוב של מסלול ריבית קבועה צמודה בתמהיל. מאחר והוא זול יותר מקל"צ, והמדד לא עומד ביעדי בנק ישראל כבר שנים רבות, תהיתי מדוע הוא לא נכלל בהמלצתך.
2. השאלה השנייה יותר כללית לגבי פוסטים מסוג זה. אתה תמיד מקדים וכותב שההמלצה מאד כללית וצריך להתאים אותה לצרכים האינדיבידואלים. אם כך, מה אני יכול לקחת מההמלצה שלך כבסיס? כלומר, מה ישפיע על שינוי התמהיל המומלץ? האם וכיצד פרמטרים כמו סך גובה המשכנתא, אחוז המימון, גובה ההחזר, תקופת ההחזר משפיעים על התמהיל המומלץ עבורי?
תודה רבה לך על העבודה. גאה לומר שאני מקוראיך הותיקים (לפחות 4 שנים) ושמח בכל פעם שאתה מציין עוד שנה לקיום הבלוג.
שלום רועי,
1. אני פחות מעדיף אותו כי אני לא אוהב נטל כבד של המדד על המשכנתא, ואם אני אוסיף ק"צ אז אני אצטרך לאזן זאת על ידי משתנה לא צמודה (ובנק' הזו ברוב התקופות אני אעדיף את המשתנה הצמודה)
2. יש המון פרמטרים שיכולים להשפיע על התמהיל, לדוג' סכומים שייפרעו לפני הזמן, משך חיים קצר של המשכנתא, סיכוי לעליית בהחזר החודשי וכו' וכו'
בהצלחה
היי משכנתאמן,
ראשית, תודה על הפוסטים המחכימים !!!
אנו קיבלנו הצעת משכנתא 60% מימון.
החלוקה בתמהיל כך:
356K פריים ל – 30 שנה, 1.15%
420K קל"צ ל – 15 שנה, 3.2%
294K משתנה כל 5 צמודה ל – 20 שנה, 2.13%
מתלבטים מאוד האם הריביות משתלמות, נשמך מאוד לשמוע את דעתך.
תודה מראש 🙂
שלום איילה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
תודה רבה רבה על הפוסטים והאינפורמציה החשובה שאתה מספק לקהל קוראיך הנאמנים!
רציתי להתייעץ לגבי תמהיל משכנתא שהוצע לנו:
סך משכנתא של 1244000 – כ- 55% מימון
התמהיל הוא:
412K במסלול פריים- 0.8 =0.95% – 30 שנה
420K במסלול קל"צ – ריבית 2.5% – 15 שנה
412K במסלול עוגן אג"ח משתנה כל 5 שנים – עוגן+2.9= 3.39 % ל- 30 שנה
מה דעתך על התמהיל?
היית משנה את העוגן אג"ח למשתנה צמודה כי שפירסמת בפוסט האחרון?
תודה רבה ושוב ברכות על פועלך
שלום לביא,
על פניו נראה טוב
הייתי מבקש לדעת על כמה תעמוד משתנה צמודה ואז משווה ביןו החלופות
בהצלחה
שלום ותודה רבה על הפוסט המועיל.
רציתי לבקש את חוות דעתך בנוגע לתמהיל ולריביות שקיבלתי:
ריבית קבועה (שפיצר) 260,000 ש"ח סכום ההלוואה לתקופה של 240 חודשים (20 שנה) 3.38% ריבית החזר של 1,491.92 ש"ח בחודש
משתנה כל 5 שנים סכום ההלוואה 260,000 ש"ח לתקופה של 300 חודשים (25 שנה) לפי ריבית של 2.21% החזר חודשי של 1,131.37 ש"ח בחודש
פריים 0.7%- על סכום של 260,000 ש"ח לתקופה של 300 חודשים (25 שנה) עם החזר של 985.77 ש"ח לחודש.
סה"כ החזר חודשי של 3,609.06 בחודש.
סה"כ סכום ההחזר לאחר תום תקופת המשכנתא על 760,000 ש"ח הוא
993,202 ש"ח.
תודה רבה,
משה
שלום משה,
נראה סביר
בהצלחה
האם ניתן לחלק תמהיל משכנתא לארבע?
שלום יעל,
בהחלט – אין מגבלה על מספר החלקים בתמהיל
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
תודה רבה על האתר המדהים הזה, אתה מצליח להסביר את הנושא הזה הצורה כל כך נפלאה, תודה!
אני מעוניין לעשות מחזור משכנתא (יש לי בזה חיסכון של למעלה מ80 אלף שקלים), ואשמח לשמוע את חוות דעתך המקצועית.
ההחזר החודשי שלי היום עומד על קצת יותר מ-3000 ואני רוצה להישאר בערך בהחזר הזה…
גובה המשכנתא החדשה שאני לוקח (כולל קנס פרעון מוקדם) הוא 547 אלף שקלים. 60% מימון. בניתי שני תמהילים בסיסיים ללכת איתם לבנק, והייתי שמח לשמוע על איזה מבין שניהם אתה ממליץ, הריביות שאני כותב הם לפי הריביות הממוצעות שנמצאות במחשבון שלך באתר (יכול להיות שאוכל להוריד במו"מ עוד, כאן הכנסתי את הריבית הגבוהה לפי הממוצע):
א. 182 אלף פרים, 30 שנה, ריבית 1%.
183 אלף קל"צ, 13 שנים, ריבית 3.5%.
128 אלף מל"צ (כל 5) 20 שנה, ריבית 4%.
ב. 182 אלף פריים, 30 שנה, ריבית 1%.
103 אלף קבועה צמודה, 14 שנה ריבית 2.5%
80 אלף קל"צ 10 שנים ריבית 3%
182 אלף משתנה צמודה 20 שנה, ריבית 3%.
באפשרות הראשונה סך הריביות הם 156 אלף, ובשניה (תלוי כמה מדד מכניסים, אבל) לפי הממוצע שכתבת במחשבון שזה 0.6, הריביות פלוס המדד יוצא בערך 13 אלף שקל פחות.
איזו אפשרות לדעתך יותר טובה?
דיברתי עם יועץ משכנתאות והוא אמר לי שהמדינה הציבה לעצמה יעד להעלות את המדד ב5 שנים הבאות ב1.5%-3%, ולכן הוא עושה ממוצע לפי 2%. אם מה שהוא אומר נכון ברור שהאפשרות השניה יוצאת הרבה פחות משתלמת, ורציתי לדעת מה אתה יודע על מה שהוא אמר וממילא איזה אפשרות נראה לך כדאית יותר?
בנוסף האם יש משהו חשוב שהייתי צריך לשים לב ופספסתי? האם עדיף בכלל לקחת ייעוץ משכנתא או שלפי מה שכתבתי נראה לך שאני יכול להסתדר לבד? (מו"מ נראה לי יהיה לי יחסית בסדר, אני שואל מצד התמהיל)
לתשובתך אשמח! ושוב תודה רבה על הבלוג המצוין שלך!
ידידיה
ידידיה שלום,
1. לדעתי המדד יהיה בזמן הקרוב סביב 1% ולפי זה הייתי עושה את החישובים (זו דעתי האישית ואין לכך ערובה שאני אצדק בדבריי)
2. יועץ משכנתאות תמיד יכול לעזור, הן במחשבה ובבניית התמהיל והן בריביות
3. בהצלחה
שאלת תם: יש לי מסלול קל"צ בריבית מתואמת של 3.71 המסתיים ב אפריל 2033
בסוף 2018 נותרו לי 576000 ש"ח
בכל חודש אני מחזיר כ4300 ש"ח [קבוע]
איך ייתכן שבסוף 2019 אי עדיין חייב 563000?הרי הסכום שיורד אינו משתנה ונקבע עם לקיחת ההלוואה
זה כיוון שהמשכנתא שלך בנויה על ״לוח שפיצר״.
אם לקחת הלוואה של 600,000 שקל למשל, בסוף התקופה תחזיר יחד עם הריבית יותר מ-600,000. נגיד למשל 700,000.
אז בעצם בלוח שפיצר זה אומר שההחזר החודשי שלך נוטה יותר לכיוון החזר ה-100 אלף האלה מאשר להחזר ה-600,000 בתחילת ההחזר.
תקרא על זה פה:
https://mashcantaman.co.il/%d7%9c%d7%95%d7%97%d7%95%d7%aa-%d7%a1%d7%99%d7%9c%d7%95%d7%a7%d7%99%d7%9f/%d7%9b%d7%9c-%d7%9e%d7%94-%d7%a9%d7%a8%d7%a6%d7%99%d7%aa%d7%9d-%d7%95%d7%90%d7%aa%d7%9d-%d7%97%d7%99%d7%99%d7%91%d7%99%d7%9d-%d7%9c%d7%93%d7%a2%d7%aa-%d7%a2%d7%9c-%d7%9c%d7%95%d7%97-%d7%a9%d7%a4/
האם היום עדיין אתה ממליץ לקחת משכנתא זכאות? כחלק מהתמהיל
שלום עמוס,
כן, זו יכולה להיות תוספת מרעננת לתמהיל במקרים מסוימים
בהצלחה
היי,
ראשית מצטרף למחמאות של כולם.. בלוג מעולה ומפורט.
אם אני משחק עם מחשבון המשכנתא.. נראה שבתמהיל של 100% פריים הכי משתלם לי.
האם פספסתי משהו?
הבנתי שההחזר לא יציב, אך במשכנתא זו אני תמיד יכול לשנות והגמישות בה היא הרבה ביותר.
האם אני צודק?
שלום ניר,
לא ניתן לקחת משכנתא בהיקף של 100% מהפריים אלא רק עד 33%
מומלץ לקרוא את ההנחיות והמגבלות של בנק ישראל בלינק הבא
בהצלחה
שלום,
שאפו על הבלוג שלך!
אני צריך לקחת משכנתא ע"ס 700,000 ש"ח ל-30 שנה.
רציתי לשאול… בהתחשב בעובדה שאני לוקח משכנתא לתקופה ארוכה שסביר להניח שבמהלכה הריביות יעלו…האם לא כדאי לי לנצל את הריביות הכל כך נמוכות של היום ולקחת את כל הסכום רק במסלול קל"צ?
ככה אני אמנם אשלם ריבית גבהה יותר היום ביחס למסלולים אחרים אך עם ראייה קדימה אני סוגר לעצמי לטווח הארוך ריבית קבועה ולא צמודה זולה יחסית?
מה גם שאם הריביות יעלו בעתיד ואני ארצה לסגור חלק מהמשכנתא אז גם עמלת פרעון מוקדם לא תהיה משמעותית כי הבנק רק ישמח שאני סוגר חלק מהמשכנתא כביכול בריבית נמוכה ביחס לריביות שיהיו בעתיד.
האם כיוון המחשבה שלי נכון?
תודה רבה.
שלום אייל,
כיוון המחשבה נכון
רק צריך לראות שלא משלמים יותר מדי על הקל"צ
בהצלחה
ראשית, לאורך ה 5 שנים האחרונות ועוד לפני האתר שלך עשה לי סדר בראש כמו שאף אחד לא הצליח בצורה פשוטה וברורה.
כאמור חלפו 5 שנים כמעט מהמשכנתא והמשתנה כל 5 שנים צמוד מגיע לתאריך יציאה.
אני מאוד מתלבט מה לעשות איתו.
נשאר לי סכום של 185 אלף לעוד 25 שנים בריבית (הנוכחית) של 1.19 אחוז (מתוך סכום כולל 720 אלף שנותרו).
מניח שהריבית תעלה כמובן אחרי תאריך היציאה.
חשבתי לקחת 50 אחוז מהסכום להעביר לפריים ולהשאיר במסלול הנוכחי את השאר.
אודה לעצתך, כזו או אחרת.
תודה רבה!
שלום לירון,
לא ניתן להחזיק 50% בפריים אלא מקסימום 33%
בהצלחה
היי, כוונתי 50 אחוז מהמסלול של משתנה כל 5 שנים כביכול 90 אלף שח מתוך סך כולל של 720 אלף ש"ח.
1. הייתי בודק מה הריבית החדשה שתהיה במשתנה
2. את הריבית הזו הייתי משווה לריבית שתקבל על הפריים במחזור (יש לזכור, שהפריים יכול להוות עד 1/3 מסכום המשכנאת הכולל)
בהצלחה
רק מעדכן שבמסלול כל 5 שנים שלי שתאריך היציאה היה ב 15 במרץ, עודכנה הריבית ל 0.85 לעומת 1.19 בצורה מאוד מפתיעה, לא מבין איך קיבלתי הורדת ריבית כשחשבתי שאקבל בראש בחודש הזה.
שלום לירון,
אני שמח לשמוע
העוגנים (והריביות) בהחלט עלו ביחס למה שהיה לפני חודש-חודשיים, אבל כנראה שעדיין היו יותר נמוכות ממה שלקחת לפני 5 שנים
בנוסף, זה תלוי לאיזה עוגן אתה מוצמד, מכיוון שבחלק מהעוגנים העליות של מרץ נכנסו לתוקף רק השבוע ואולי הספקת להרוויח את העוגנים הקודמים
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן
אחלה אתר. מאוד מלמד…
לקחתי משכנתא 600,000 לתקופה של 12 שנים, לפני כשנה.
300,000 קלצ – ריבית 3.2%
300,000 קבועה צמודה – 2.2%
בשני המסלולים היתרה כ – 280,000.
האם מבחינת הריביות כדאי למחזר כעת?
תודה רבה
שלום עודד,
אולי את הקלצ – כדאי לבדוק
בהצלחה
שלום לך !
קיבלתי לפני כשבועיים בלאומי הצעה למיחזור בערך אחוז פחות בקל"צ ומשתנה ופריים נשאר אותו דבר
השאלה שנוצרה לי כעת :
בגלל שהשבוע בעולם ירדו הרביות בחדות בגלל הקרונה
האם אכן ירדנו מדרגה בגובה הריביות , ואני צריך לבקש הצעת מיחזור חדשה ,
או שהמצב זהה ללפני שבועיים ?
שלום אלי,
בימים האחרונים הריביות עלו בחדות ולכן הייתי חותם ומתקדם מיידית
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אנחנו מעוניינים לקנות דירה ראשונה ומנסים למצוא את עצמנו בעולם הסבוך של דירות, משכנתאות וכל מה שבניהם.
עברתי על התמהיל המומלץ ל 2020 וניסיתי לחשב על פיו החזר חודשי למשכנתא של 1.7 מליון ש"ח. לא ככ ברור לי איך זה חישב, לכמה שנים אבל יצא לי החזר חודשי של 56 אלף ש"ח… לא ברור לי מה פיספסתי בדרך.
אנחנו מכוונים להחזר חודשי של 7500 ש"ח, האם זה ריאלי למשכנתא של 1.7 מליון?
תודה מראש, האתר שלך מדהים וברור ביחס לנושא ככ מסובך.
איילה.
איילה שלום,
1. יכול להיות שמשהו התפספס בסכומים שהוזנו או בתקופות (שימי לב שהמחשבון באתר בחודשים ולא בשנים)
2. 7500 ש"ח עבור 1.7 מ' יכול להיות סכום ריאלי
3. ממליץ לקחת איש מקצוע בסכומים כאלה
בהצלחה
שלום לך,
הבלוג שלך והתגובה שלך לפניה שלי כשנטלתי משכנתא עזרו לי מאוד וכעת אני פונה שוב לעזרתך ועצתך.
שאלה לגבי מחזור משכנתא.
ב 2016 לקחתי משכנתא בגובה 600,000 ש"ח.
במהלך השנים סילקתי חלק מהסכום במסלול מל"ץ וקיצרתי את התקופה.
כעת אני רוצה לסלק כ 70,000 ש"ח "ולסגור" את המל"ץ וממה שקראתי אני לא יודעת/ מבינה אם כדאי לעשות מחזור לפני החזרת הסכום או אחריו.
המשכנתא הנוכחית שלי:
מסלול פריים עד 2041 – החזר של כ 730 ש"ח
קל"ץ בריבית 3.4% עד 2030 החזר של כ 1500 ש"ח
מל"צ בריבית 3.8% עד 2030 החזר של כ 720 ש"ח
אני חושבת על מחזור כי אני מעונינת להמשיך לשלם משכנתא בגובה 3000 ש"ח גם לאחר הסילוק של המל"ץ ובתקווה לקצר את משך המשכנתא.
טרם פניתי לבנק לברר את גובה הריביות המוצעות אך מהקריאה של הפוסט אני רואה שהריביות נמוכות יותר מהריביות שיש לי כרגע.
תודה רבה על הבלוג והפוסטים.
כל טוב,
נרי
נרי שלום,
זה אכן זמן טוב למחזורי משכנתא
במידה ואת רוצה להמשיך לשלם 3000 ש"ח אכן הייתי ממליץ למחזר והייתי שוקל לעשות זאת אולי לפני הסילוק
ממליץ לך להתייעץ עם איש מקצועי שיבנה את התוכנית הנכונה ביותר לעשות זאת
בהצלחה
תודה רבה!
היי משכנתאמן,
אתה כותב למה לא לקחת מסלול בריבית משתנה צמודה כל 5 שנים: "כי הקרן שלו צמודה למדד (זה יאט את קצב הסילוק ויעלה את ההחזר לאורך השנים)."
כיצד הריבית הזו משתנה? אם המדד ירד אחרי 5 שנים (בהשוואה למועד נטילת המשכנתא, הריבית תרד?
אם אני צודק, ההחזר דווקא ירד בנקודת שינוי הריבית. זאת אומרת, זו גם אפשרות.
בצמוד מדד יש עמלת פרעון מוקדם???
שלום ותודה,
האתר שלך סייע לי המון לפני 5 שנים בזמן לקיחת המשכנתא.
עכשיו שאלת המשך,
יש לי 2 מסלולים שנפתחים במהלך חודש הבא, אחד ריבית קבועה, צמודת מדד, משתנה כל 5 שנים והשני ריבית קבועה, לא צמודת מדד, משתנה כל 5 שנים.
קיבלתי מכתב מהבנק שאומר שהם נותנים הטבה ושהריבית החדשה תיהיה לפי הממוצע פחות 0.5% ושסה"כ זה יצא פחות מהריבית שאני משלם היום.
מן הסתם אני מנסה לקבוע פגישה בבנק כדי לוודא את המידע והריבית.
בנוסף שישנה אפשרות למחזר את המסלולים.
1. מה/איפה אני בודק מה הריבית הממוצעת למסלולים הנ"ל (כדי לוודא שההטבה אכן אמיתית)?
2. האם כדאי יהיה לי בתקופה זו למחזר את המסלולים הנ"ל?
שלום יובל,
1. להלן קישור לריביות הממוצעות
2. יש צורך לדעת את המידע המלא בשביל לתת תשובה
בהצלחה
שלום
אנחנו בתהליך קניית בית- הון עצמי 600k, יש ברשותנו דירה בשווי 1.45 מיליון ללא משכנתא.
ומחיר הנכס שאנו מעוניינים לקנות עומד על 2.78 מיליון.
איזה תמהיל היית ממליץ בהנחה שמכירת הבית שלנו תתעכב ונטרך לקחת משכנתא של יותר מ70%?
שלום לילך,
בלון על הבית הקיים + מציע בחום להתייעץ עם איש מקצוע כי בעסקאות כאלו יש שלל אפשרויות וחבל ללכת לאיבוד ולהפסיד חלק מהן
בהצלחה
תודה
שלום משכנתאמן,
אנו לפני משכנתא פעם שניה ועוקבים אחרי הפוסטים כל הזמן כדי להתעדכן, תודה על ההסברים שכלכך עושים מהמסובך – פשוט.
אנו בתהליך קנית נכס מקבלן בשווי 2.6 מיליון, ואנו רוצים משכנתא של בערך 1.5 מיליון ל-30 שנה.
ההצעה שקיבלנו היא מחולקת: שליש קלצ בריבית 3.21, שליש משתנה כל 5 בריבית 2.73 ושליש פריים מינוס 0.3. הייתי מופתע מזה שהיא לא נתנה פריים מינוס 0.5.
האם אתה חושב שניתן לשפר את זה בלי הצעה נגדית? כי אי אפשר להשיג אף בנק בימים אלו, מניסיון של שבועיים מרדפים.
ואם היה אפשר לשפר, על מה אתה מציע לשים דגש?
שוב תודה לך על ההתייסות לשאלות ועל הפוסטים.
שלום טולי,
ללא הצעה נגדית קשה לשפר
יש מקום לשיפור בפריים ובמשתנה
בהצלחה
שלום ותודה על האתר והבלוג הנפלא והכל כך ידידותי.
ברשותי דירה בשווי של מיליון שקלים שעלייה נותרה משכנתא בגובה של 180 אלף שקלים כשמתוכה 130 אלף שקלים הם בריבית פריים מההלוואה המקורית שנלקחה לפני שלוש שנים. הדירה מושכרת.
הצלחתי לחסוך כ250 אלף שקלים נכון לעכשיו וברצוני לרכוש דירה נוספת להשקעה בעלות של 1.5 מיליון ש"ח.
האם כדאי להשתמש בכסף שצברתי (כ250) לצורך הון עצמי לדירה שברצוני לרכוש או שכדאי לסיים עם המשכנתא בדירה הקיימת ואז למשכן אותה בחלק יותר גדול לעומת החלק שממושכן כרגע בעקבות המשכנתא שנותרה על הדירה?
מה היית ממליץ?
גובה ההכנסה נטו- 13 אלף שקל
שלום אבי,
זו שאלה מצוינת,
מבחינה מימונית (נטו), על הדירה הקיימת תוכל לקבל עד 50% מימון כולל המשכנתא הקיימת – וסביר להניח שהמשכנתא הקיימת זולה יותר מלקחת "הלוואה לכל מטרה"
אבל לדעתי אין תשובה אחת ברורה ונכונה ולכן הייתי ממליץ היפגש עם איש מקצוע ולהבין מה האפשרויות ורק אז לקבל החלטות
בהצלחה
שלום,
קודם כל שאפו על האתר! המאמרים כתובים מקצועית ומנוסחים בצורה ברורה ועניינית!
עכשיו השאלה, בפוסט אתה ממליץ על תמהיל המשלב פריים, קלצ ומשתנה 5, כי זה הנכון לטווח הקצר של המשק, ואמנם אנחנו נמצאים במיתון, אך סביר שביציאה מהמשבר (עוד שנתיים, שלוש, חמש?) הריביות יעלו משמעותית (למלא קופות מדינה), ואז המסלולים המשתנים\צמודים הם אלו שיהיו היקרים.
אז האם לא כדאי להגדיל את תמהיל הקלצ כמה שיותר ואף ל-100% ? (בהנחה שהריבית היא אטרקטיבית).
שלום אדם,
הכל תלוי כמה תקבלו בקל"צ
ברגע שמשלבים את הקל"צ עם המשתנה אז הקל"צ הופל להיות אטרקטיבי
אפשר לקבל מהבנק 2-3 הצעות לתמהילים שונים ואז לבחור
בהצלחה
שלום רב,
רציתי לשאול.
לקחתי משכנא של 1M ש"ח לפני 7 שנים לתקופה של 25-20 שנים.
כיום היתרה עומדת על 750K ש"ח ושווי הנכס גלה לאזור ה2.5M ש"ח
האם כדאי לקחת משכנתא חדשה על הנכס 70% בתמהיל של 33% פריים – 0.9 ולאחר קבלת המשכנתא לסגור את היתרה עבור יתר המסלולים ולהשאר עם מסלול הפריים בלבד ?
הרי גם עם הריבית תרקיע שחקים , לא נגיע לריבית נמוכה כזו.
תודה.
דוד
שלום דוד,
1. בנכס קיים, אחוז המימון המקסימלי הינו 50% משווי הנכס
2. אם תיקח הלוואה מחדש עכשיו על הנכס תקבל ריביות גבוהות כי הן יוגדרו לכל מטרה ולכן לדעתי הרעיון שלך לא ישים
בהצלחה
רציתי לשאול
לגבי מיחזור זה מה הבנק מציע לנו——-
250 פרים – 1(מינוס 6)
250 קל"צ- 3.3
250 צמוד משתנה 2.4
הכל ל-30 שנה 60 אחוז מימון
ובנוסף-80 אלף תוספת למשכנתא לכל מטרה ל-25 שנה לא צמוד
א. האם הריביות זולות?
ב. האם לכל מטרה במשכנתא זה זול והאם היית ממליץ בו מסלול שונה?
ג. האם לאור חשש אינפליציה היה רואי לצמצם קצת את המשתנה צמוד???
תודה לכמשכנתמן ולכולם!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
שלום שמחה,
1. הריביות בסדר
2. לא אמרת מה המסלול וריבית לכל מטרה
3. לא הייתי דואג מההצמדה יותר מדי, אבל כן הייתי דואג מהשנים הארוכות של המשכנתא ומנסה לקצרן
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן!
תודה רבה על עזרתך לאורך שנים !
ברצוני להתייעץ לגבי מסלול משכנתא-
אני מעוניין לקנות דירה להשקעה ועבור זה ממשכן את ביתי.
הצעה שקיבלנו מהבנק למשכנתא 1250000 ש"ח ל- 10 שנים היא כלהלן:
1) מסלול פריים- ריבית של P-0.6 – כלומר 1 % , סכום של 410000 ש"ח
2) מסלול קל"צ- ריבית של 2.58% , סכום של 840000 ש"ח
בתחילה הייתה גם הצעה של משתנה צמודה כל 5 שנים בריבית של 2.44% – במקום שמלוא המסלול יהיה בקל"צ.
אודה לחוות דעתך לגבי התמהיל ולגבי הריביות המוצעות- האם יש מקום לשיפור?
תודה רבה שוב מקרב לב
שלום ליב,
נראה בסדר
בהצלחה
תוספת למשכנתא בנוסף למיחזור 80.000 קבוע לא צמוד ל25 שנה ריבית 3.7
האם המסלול יכול להיות שונה או יותר טוב
וגם האם הריביות סבירות???
שלום שמחה,
גבוה קצת אבל אם זה לכל מטרה אז זה בסדר גמור
בהצלחה
שלום,
קודם כל המון המון תודה על האתר המעולה – בזכותו לקחתי משכנתה ב 2013!!!!
האם יש כדאיות למחזר? היתרות הן:
1. פריים יתרה 197,000 ש״ח ריבית 0.7%
2.קל״צ יתרה 392,000 ש״ל ריבית 4.50% (פירעון מוקדם יוסיף 27,000 ש״ח).
תודה רבה!
שלום אורי,
הקל"צ טעון מחזור אבל רק לאחר שהבנתם שגם לאחר תשלום עמלת הפירעון + העלויות הנלוות אתם עדיין חוסכים
בהצלחה
היי, תודה על האתר, הנגשת לי המון מידע,
שאלה בקשר לתמהיל ,
משכנתא דרושה 1 מיליון שח, 55% אחוז מימון, מתכנן 1/3 פריים ל 30 שנים ו2/3 קלצ ל 15 שנים.
נניח שיש את כל הכסף בעוש (זמין), אבל בוחר לא להשתמש בו. היית משנה מסלולים?
הרי בסבירות גבוהה שאוכל לסגור את הקלצ ללא קנס (ריבית ב.י 0.1% וללא מצב סופר קיצוני לא תרד למינוס) אז למה בעצם לקחת צמודה כלשהי?
תודה רבה
שלום עידו,
1. ריביות בנק ישראל נמוכה אבל זה לא אומר שריביות הקל"צ לא יירדו מתי שהוא עעוד יותר (אל תשכח שיחשבו לך את הריבית הממוצעת בעוד כמה שנים ואז הריבית אוטומטית תחושב לטווח קצר יותר שהוא יותר זול)
2. אין קשר להצמדה, המדד יכול להמשיך להיות נמוך ולכן לפעמים כדאי לקחת קבועה צמודה
בהצלחה
הי משכנתאמן, תודה רבה על הערך והידע!
אשמח לחוו"ד על מחזור משכנתא קיימת ודי ותיקה.
הנה הפרטים:
סה"כ יתרה של כ265,000 ש"ח
88,987 פריים מינוס 0.95 = 0.65, 435 לחודש עד 7.38
63,256 קל"צ 4.15, 747 לחודש עד 7.28
112,917 קל"צ 3.99, 1330 לחודש עד 7.28
דיברתי עם נציג המשכנתאות של הבנק (איגוד) ולדעתו לא שווה למחזר עקב עמלת ההיוון הגבוהה – כ6,000 ש"ח פלוס אגרות מחזור שיגיעו לכ-900 ש"ח.
לדעתו בגלל שנשארו רק כ8 שנים עדיף לא לגעת.
מה דעתך?
המון תודה, עמית
הי, שוב עמית
בהמשך לתגובה הקודמת – יש התפתחויות.
חוץ ממחזור המשכנתא הקיימת (265 אלף) אנחנו מעוניינים במקביל לרכוש דירה להשקעה ב700 אלף ע"י משכון נכס ברשותנו לקבלת 50% מימון (שווי 3.3 מ', ממושכן ב265 אלף) וקבלת ה-50% הנותרים מהבנק (350 אלף).
בהנחה ולא נראה אופציה לפחות ב10 שנים הקרובות לסגור חלק מהמשכנתא החדשה הייתי שמח לקבל המלצה על תמהיל בסיסי שאפשר לשחק איתו מול הבנקים. החזר באזור 4,000 לחודש.
תודה רבה!
שלום עמית,
במידה ואין צפי להחזרים
הייתי שוקל: 1/3 פריים + 1/2 קל"צ והיתרה במשתנה
בהצלחה
תודה על כל מילה!
כל שורה פנינה! כל הצעה מחכימה!
יש לי משכנתא גדולה שבמיחזור יש לה עמלת פירעון של 70000(שבעים +)שח
ויש מצב למחזר ולהרוויח לאורך השנים אחרי הוצאות עוד 200K האם זה נקרא כדאי?
להשקיע היום 70+ על מנת שב25 שנה נחסוך אותם?
בתודה מראש
שלום יוסי,
במידה ואתם הולכים להחזיק את המשכנתא לתקופה ארוכה אז זה נראה משתלם
בהצלחה
תודה על הכל!!!
שאלה דחופה ??
הכנסות אבטלה כלומר חל"ת יספקו את הבנקים כהכנסה בימים אלו???
שלום שמחה,
בדרך כלל לא
הם ירצו לראות שאכן חזרתם מהחל"ת
בהצלחה
היי, תודה ענקית על כל החומר האיכותי!
נשמח מאוד לדעתך. אנו רוצים למחזר משכנתא שכיום היא כדלהלן:
60% מימון ואין צפי ליכולת החזר מוקדם בקרוב.
226,279 ש"ח פריים-1.5% ל-30 שנה (29.58% מהמשכנתא).
146,070 ש"ח קל"צ-4.69% ל-20 שנה (19.43% מהמשכנתא).
241,010 ש"ח צמודה משתנה כל 5 שנים-3.92% ל-30 שנה (31.91% מהמשכנתא).
81,962 ש"ח כספי קרן הלוואת קרן-3% ל-30 שנה (10.81% מהמשכנתא).
62,623 ש"ח כספי קרן הלוואה תקציבית-3% ל-30 שנה (8.26% מהמשכנתא).
האם היית נשאר עם התמהיל הזה ומשפר ריביות או משנה את התמהיל?
שוב תודה ענקית!!
שלום יעקב,
הייתי ממחזר הכל ובונה תמהיל חדש מאפס,
זה לא נראה טוב עכשיו
בהצלחה
היי,
שאלה קצת לא קשורה למאמר
אפשר לדעת מה גרם לסכום ההחזר הכולל של המשכנתא שלי לעלות בכמה מאות שקלים?
אני עוקב אחרי כל הורדה והסכום ירד מתחת ל 800 אלף כולל ועכשיו אני רואה שפתאום חזר להיות מעל 800 אלף וזה מאוד מוזר לי
תודה מראש אני למדתי ולומד ממך המון
אנשים חושבים שאני מומחה כבר למשכנתאות וזה בעיקר מהפוסטים שלך
שלום נדב,
ככל הנראה יש לך מסלולים הצמודים למדד המחירים לצרכן
בחודש שעבר עלה מדד המחירים לצרכן ולכן הקרן שלך גדלה
בהצלחה
שלום וברכה ובוקר טוב!
היום אני יודע שהאתר שלך אמין נכון ומקצועי
גם היועץ שלי יושב על האתר הזה ואמר לי שכולם מחשבים דרכו והוא מלא באינפומציה מיוחדת
אשריך !!!!
גם אתה מרוויח על האתר ואפילו אם הרבה כסף , אתה בגדר גומל חסד לרוב הקהל שנהנה מבלי לקום מהכסא ולפתוח את הכיס
שאלתי
יש לי הצעה מבנק לאומי
1200000שח 50% מימון
400,000 קלצ ל 16 שנה 2.6%
400,000 משתנה 5 לא צמודה ל 30 שנה 3%
400,000 פריים ל 30 שנה 1.1
האם זה נחשב טוב? כדאי להתקדם?
תודה רבה!!
שלום בנימיןף
לא מכיר את כל הפרטים, אבל בגדול נראה טוב והייתי מתקדם
בהצלחה
שלום,
אני מתלבט לגבי כדאיות מיחזור המשכנתא שלי.
אשמח להתיחסותך.
סטטוס נוכחי – סה"כ 320,000, מתוכם:
60,000 בקל"צ, ריבית 2.6%, שיסתיים בעוד שנתיים וחצי.
140,000 משתנה כל 5, צמוד, 1.55% (יתעדכן בעוד 4 שנים)
120,000 צמוד פריים, 0.75% (0.85%- מהפריים)
החזר חודשי היום 3750 ₪. יש לי אפשרות להעלות את ההחזר ל-5000 ₪.
(ועוד ישאר לי מרווח ביטחון משמעותי..)
בעוד כ-3 שנים אוכל לשלם את שארית המשכנתא, כך שאין חשש מעליית ריבית עתידית.
אלו ריביות סביר שאוכל לקבל אם אנסה למחזר?
האם יש סיכוי לכדאיות במיחזור?
תודה!
שלום נדב,
לא נראה לי שמעניין למחזר
בהצלחה
שלום! יש לי 2 שאלות
1. אתה כותב שאם לוקחים צמודת מדד קבועה ל-5 שנים, במקרה הכי גרוע נמחזר. אבל, אם המדד יעלה, הברירות שיהיו בידינו לא תהיינה טובות יותר?
2. אם אני לוקחת רק שליש פריים, כמו פעם, הריביות על הפריים תהיינה נמוכות יותר מאשר לקחת חצי פריים?
תודה!
שלום שני,
1. נכון, המצב לא יהיה הכי טוב. אבל אני לא אומר "במקרה הכי גרוע נמחזר", אלא אומר לבדוק אם זה מתאים לנו או לא
2. כן, בשליש הפריים הריבית תהיה זולה יותר
בהצלחה
ערב טוב, רציתי לשאול לדעתך המלומדת באשר למחזור משכנתא ובאופן כללי לגבי המשענתא הנוכחית:
סכום כולל שנותר – 1,214,853 שח
1- 169,155 ריבית קבועה צמודת מדד 1.9% (תשלום 33/180)
2- 44,561 ריבית משתנה כל 5 צמודת מדד 2.7% (33/360)
3- 416,824 ריבית משתנה כל 5 צמודת מדד 2.7% (33/360) עמלת פרעון 1500 + 416 בהעדר הודעה מוקדמת.
(מודה שלא ברור לי מה ההבדל בין השניים, מופיע בנפרד באפליקציה)
4- 424,292 פריים 0.8% 33/240
5- 160,018 קלצ 2.05% 33/72 ללא עמלת פירעון
אם אני מבין נכון המרכיב הכי יקר זה סעיפים 2-3, 3 מהווה בדיוק שליש מהמשכנתא לדעתך כדאי יהיה למחזר רק אותו? אשמח לקבל עצות טובות נוספות… בתודה רבה, יש לך אתר נהדר!!!
שלום דוד,
הייתי בודק מול הבנק מה הם יכולים להציע במסלול פריים על במקום מסלולים 2+3
כמו כן – אולי כדאי לבדוק מה יהיה המחיר כאשר תמחזרו ממשתנה למשתנה (אולי זה יהיה עדיף אם הריבית תרד פלאים)
בהצלחה
תודה רבה על המענה!
כבר יש מידע שהצטבר על מה טווח הריביות שהבנקים מציעים כעת למסלולי 2/3 פריים? אני מבין שבהתחלה נתנו ריביות לא משתלמות אך בנק ישראל התערב על מנת לשמור על הכדאיות של ההטבה..
לדוג במקרה שלי יש לי מסלול פריים ישן כפי שתיארתי 0.8%), וארצה להחליף מסלולי מל"צ (2+3 לעיל) לפריים – סכום של כ460k ל20 שנה, מה לדעתך הריבית הכי טובה שאוכל לקבל? זה לא אמור לפגוע או לשנות את הריבית במסלול פריים הקיים נכון?
שלום דוד,
אני מניח שסביב ה- 2-2.5 אחוזים וזה לא יפגע במה שיש לך היום בפריים הקיים
בהצלחה
שוב תודה רבה על המענה, נקבעה לי פגישה בבנק לעוד שבועיים, וככל שאני חופר בזה יש עוד שאלות..
אני רואה באתרים שהריבית על מסלולי קבועה צמודת מדד לעד10 שנים מאוד אטרקטיביים עד 1% אפילו, השאלה היא אם כבר מיחזור אז למה לא למסלול הזה? דהיינו למחזר את כל המסלולים למעט המסלול פריים הקיים (0.8%) ולסחוט את הריבית הכי נמוכה שמאפשרת במסלול כזה?? או לדוגמה אולי אוכל לקבל כעת בקלצ ריבית נמוכה יותר כיון שכעת מדובר בפרק זמן שהוא קצר יותר 4-5 שנים ואחוז מימון קטן יותר…?
עוד שאלה – יש לי סכום של 70-80k שהצטבר שיכול להוסיף ולפרוע, עדיף קודם לפרוע (לדוג לסגור את המסלול של 47k( ואז למחזר? או להיפך? או שזה לא משנה..
תודה רבה רבה יש לך את מדהים ויעיל!!
שלום דוד,
1. כל עוד התקופה קצרה והריבית זולה זה מעולה
2. לפרוע לאחר מכן לדעתי
בהצלחה
תודה על הפוסט, סופר חשוב ומועיל!
יש לי שאלה, למה לא כדאי לקחת מקסימום במסלול פריים, כי כרגע הריבית שם ממש אטרקטיבית ובמידה ותהיה עלייה פשוט למחזר את זה בלי קנסות למסלול אחר?
שלום ירון,
אם תהיה עליה בריבית הפריים זה אומר שככל הנראה יש עליה בריבית במשק, ואז גם שאר המסלולים יתייקרו – כך שהמחזור עשוי להיות מאוחר מדי
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כל תודה על האתר המדהים הזה, שקלתי להפוך אותו לדף הבית באיזשהו שלב.
שנית, האם היית ממליץ על התמהיל הנ"ל גם למשכנתא נמוכה יחסית? (כ190 אלף לדירה בשווי 1.2 מיליון)
כאשר הלווה משתכר במשכורת מינימום כך שההחזר החודשי לא צפוי לעבור את רף ה1200,
אך (!) ללווה יש קרובים שיסייעו לו ויחסכו במקביל כדי לסלק את המשכנתא במהירות (5-10 שנים)
האם התמהיל הנ"ל עדיין רלוונטי? ואם פחות אז איזה שינויים מומלץ לעשות לפי דעתך?
שוב, תודה רבה על העשייה!
שלום בני,
כל עוד יישארו לו 200 ש"ח פנויים לעליית ריביות פתאומית, זה נראה לי בסדר
בהצלחה
תודה רבה על הכתבה המעניינת והאינפורמטיבית.
שתי שאלות בבקשה:
1.המלצת לחלק את הריבית הקבועה בין צמודה למדד ללא צמודה כתלות בתקופה. במידה והריבית הקבועה נלקחת ל 15 שנה, כיצד היית מחלק בין צמודה למדד ללא צמודה?
2.בהנחה שאנחנו גוררים משכנתא קיימת ( נשארה לנו משכנתא קיימת במסלול של פריים בלבד לעוד 20 שנה) והסכום של המשכנתא הקיימת הוא 10 אחוז ביחס למשכנתא החדשה. האם במצב כזה, מבחינת הערכת סיכונים עדיין כדאי לקחת 45-50 אחוז פריים מהמשכנתא החדשה (בנוסף למשכנתא בריבית פריים שאני גוררת) או שבמצב כזה היית ממליץ ללכת על הגישה הקונסרבטיבית יותר של שליש/שליש/שליש?
תודה רבה, שלי
שלום שלי,
1. תלוי בהפרש ריביות (ככל שהקלצ יקר באחוז – אני אעדיף את הצמודה)
2. זה מאוד תלוי ביכולת ההחזר שלכם (הכנסות מול הוצאות)
בהצלחה
תודה רבה 🙂
1. ההבדל בריביות בכל תמהיל שבדקתי בין הצמודה ללא צמודה הוא קרב לאחוז (הריביות עצמן כמובן תלויות בתמהיל). במצב כזה ל 15 שנה -עדיף ללכת על צמודה או לחלק סיכונים בין צמודה ללא צמודה?
2. במידה ומבחינת החזר חודשי אנחנו יכולים להסתדר בשני המצבים, מה לדעתכן נכון יותר לעשות?
מעריכה מאוד את העזרה!
1. עד 1% אני לטובת הצמודה ומעל 1% אני לטובת הלא צמודה – ב1% אני אדיש
2. בכל מקרה, למען הביטחון אבחר בלא צמודה
בהצלחה
היי תודה מראש על העזרה, לא מובן מאליו.
אני מתכוון לקחת משכנתא ליותר מ20 שנה (כ900k) ואני מעריך שבעתיד (נניח בעוד 5-6 שנים) אוכל להתמודד עם החזר חודשי גבוה יותר מבשנים הראשונות.
איך היית מציע לבנות תמהיל מתאים למצב הזה? הבנק הציע גרייס ואני מתלבט.
אם אקח גרייס באילו מסלולים כדאי לעשות זאת?
אולי עדיף להימנע ופשוט לפרוע מוקדם בעתיד במקום החזר חודשי גבוה יותר?
שוב תודה.
שלום אלון,
קח את מה שאתה יכול עכשיו
ובעוד כמה שנים תחשב מסלול מחדש
אם אתה יכול לשלם החזר חודשי – אל תקח גרייס
בהצלחה
תודה רבה על האתר המדהים ועל העדכונים כל חצי שנה, אשמח לעזרתך בשתי שאלות:
1. אנחנו לוקחים משכנתא נמוכה יחסית (כ-300 אלף מתוך כ-2.5 מיליון) ועם כושר השתכרות גבוה יחסית, האם ההמלצה האחרונה שלך לדעתך יכולה להתאים לנו? (חצי פריים, 33% קל״צ והשאר במשתנה צמודת מדד) מבחינת אהבת/שנאת סיכונים אני מניח שאנחנו ממוצעים וסבירים לחלוטין.
ואגב באם המשכנתא אכן תסולק תוך פחות מ-5 שנים האם יש משמעות בכלל למסלול של ריבית שמשתנה כל 5 שנים? איך זה עובד בעצם בטווחים קצרים יותר מ-5 שנים?
2. הסתייגות קטנה לסעיף הקודם, יש דירה של הוריי שמעמידים למכירה כדי לעזור לנו לשלם על הדירה ואי אפשר לדעת בוודאות אם היא תימכר לפני שנצטרך את התשלום האחרון לדירה שלנו, האם במצב כזה עושים מה שנקרא הלוואת גישור? האם זה אמור להשפיע על התמהיל שלנו ועל הריביות באופן כלשהו?
המון תודה מראש
שלום יניב,
1. זה תלוי בכושר ההחזר שלכם, לדעתי תוכלו משכנתא קצרת טווח ולא בטוח שתצטרכו כלל את המשתנה כל חמש
2. כדאי להתכונן לרגע הזה כבר מעכשיו (ייתכן ותצטרכו מהבנק משכנתא גדולה יותר – אחת של 300 אלף לטווח ארוך ואחד של סכום הדירה שעדיין לא נמכרה), לא מציע להתקדם עם המשכנתא של הטווח הארוך לפני שאתם מקבלים החלטה לגבי הבוליט
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אחרי דיונים מול הבנקים אנחנו מתלבטים בין שני מסלולים. סכום המשכנתא הוא 1610000
מסלול אחד- שליש פריים ל 30 שנה (0.8%), שליש משתנה צמודה כל 5 שנים ל 30 שנים בריבית של 2.21% (התכנון לפרוע אותה מוקדם יותר כעבור כ 15 שנה), שליש קבועה ( 388000 קבועה לא צמודה ל 15 שנה בריבית של 2.1%, 150000 קבועה צמודה ל 10 שנים בריבית של 1.49%).
מסלול שני- 40% פריים ל 30 שנה (פריים מינוס 0.5), 27% משתנה צמודה כל 5 שנים ל 30 שנה בריבית של 2.41 (התכנון לפרוע כעבור כ 15 שנה), שליש קבועה ( 388000 קבועה לא צמודה ל 15 שנה בריבית של 2.07%, 150000 קבועה צמודה ל 10 שנים בריבית של 1.49%).
בשני המקרים ההחזר החודשי דומה. אנחנו לא רוצים לקחת יותר מ 40% פריים כי יש לנו עוד התחייבות של 200000 בפריים (גרירת משכנתא).
על איזה מהמסלולים אתה ממליץ בבקשה?
תודה רבה, שלי
שלום שלי,
תכניסו את הנתונים למחשבון משכנתא, ותבדקו את ההחזר לטווח הארוך
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן,
אשמח להתייעצות קטנה בהתלבטות בין ריבית קבועה צמודה לריבית קבועה לא צמודה.
אני לוקח כ 40 אחוז מהמשכנתא בריבית קבועה (608000 ש"ח), 40 אחוז פריים ו 20 אחוז משתנה צמודה כל 5. לגבי הקבועה יש לי שתי אפשרויות:
אפשרות 1- 458000 קבועה לא צמודה ל 15 שנים ב 2.46 , 150000 ל 10 שנים בריבית קבועה צמודה של 1.72.
אפשרות 2- 458000 קבועה לא צמודה ל 15 שנים ב 2.67, 150000 לא צמודה ל 10 שנים ב 2.3
מה לדעתך עדיף לקחת רק קבועה לא צמודה (אפשרות 2) או לשלב (אפשרות 1)?
תודה רבה
שלום גיא,
אני הייתי בוחר בקלצ בלבד
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן. היית בחור בקל"צ גם במקרה כזה שבו הריבית הקבועה ל 15 שנה (שהיא הסכום הגבוה יותר) גם מתייקרת במצב כזה?
תודה רבה, שלי
כן
ראיתי את המספרים (עולה מ- 2.46 ל- 2.67)
בהצלחה
מי צודק??
ביקשתי מהבנק שני שליש פרים ושליש משתנה כל-5 לא צמוד
בשני בנקים אמרו שזה נוגד את הוראות בנק ישראל כי חייב להיות שליש קבוע
זכור לי שפעם כתבת פה שאם שה משתנה רק כל 5 זה נחשב קבוע לעניין זה
האם הצדק עם הבנקים????
תודה רבה
שלום שמחה,
הבנק צודק – שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה (צמודה/לא צמודה)
מה שכתבתי בעבר הוא שריבית שמשתנה בתדירות קצרה מ-5 שנים נחשבת למסלול המשתנה שהיה מוגבל לשליש (ולא ההפך כפי שהבנת)
בהצלחה
כהמשך להודעה הקודמת מצאתי שכתוב באחד הפוסטים מפורש שאפשר
אז מדוע בבנק לא מוכנים?האם יש דרך לשכנע אותם?
בגלל שהיום יש שלוקחים שני שליש פריים זה מאוד רלוונטי
כי את שליש שנותר יכולים לחלק ,חלק קבוע חלק משתנה
תודה
שלום משכנתאמן,
עוקב אחרייך מהדירה הראשונה ב 2012
היום אני לקראת רכישת דירה חדשה ( טרם נחתם )
מתלבט האם לגרור או לקחת חדשה
כיום משכנתא עומדת על כ 655K
1/3 פריים מינוס 0.9 ( נשאר כ 231 ) עד 2045
1/3 קל":צ 2.93 ( נשאר כ 182) עד 2028
13 משתנה כל 5 צמודה 2.97 ( נשאר כ 240 ) עד 2045
משכנתא של כ 1630000 מתוך סכום של כ 3200000
מבחינת מסלולים לדעתי אמשיך באותו תמהיל אולי אגדיל את הפריים
אודה על עצתך
שלום עודד,
נשמע תכנון נכון (תנסה לראות אם ניתן לגרור רק את הפריים ולקחת תוספת במחירים טובים יותר)ב
הצלחה
אהלן
1. מה סדר גודל של הפרשי ריביות במסלול ל – 10 שנים על 45% או 60% ללווה עם נתונים טובים?
2. במידה ולוקח 800 אלף משכנתא לתקופה של 10 שנים, אחרי שנתיים אוכל לפרוע 300 אלף ואחרי 5 שנים את כל היתרה, האם התמהיל שהצעת מתאים לי? או שיש איזה שינוי נדרש עבורו, תודה מראש.
שלום אייל,
1. בין 0.1-0.2
2. התמהיל הוא יחסית גנרי וכללי ולכן ממליץ לעבוד עם איש מקצוע על תמהיל אישי יותר
בהצלחה
הי,
לא פעם ראשונה שאנחנו נעזרים באתר שלך ומאוד נהנים.
רצינו לשאול לגבי תמהיל שקיבלנו (שלא ממש תואם לנו את הריביות שכתבת..)
1. פרים (60%) – 550,000 לתקופה של 22 שנה : 1.9%
2. קל"צ (40%) – 370,000 לתקופה של 10 שנים : 2.85%
יש לציין שאחוזי המימון גבוהים,
אבל יכולת ההחזר שלנו וההתנהלות מול הבנק – מצוינות.
האם ניתן בעיניך להשיג תמהיל טוב יותר ?
תודה רבה!
שלום דיין,
תמהיל טוב יותר – זה אישי וצריך להתאים לכם אותו
ריביות – זה פלוס מינוס מה שמקבלים בתמהיל כזה
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן!
התייעצות קלה – יש לי משכנתא קיימת של (בערך) שני שליש משתנה כל 5, ריבית ~2.7% (נותרו בערך 17
שנים), ושליש פריים+0.3 (20 שנה).
האם גובה הריביות טוב? אתה חושב שאפשר לשפר משמעותית? לפחות רכיב הפריים הוא להבנתי קצת גבוה ביחס למחיר השוק.
אוסיף גם שהמשכנתא ככלל "בטוחה" יחסית – שוויה הכולל כ-40% משווי הנכס, וההחזר החודשי הוא כ- 20% מההכנסה הפנויה.
תודה רבה מראש,
שלום בעז,
הייתי בודק מה הריבית החדשה שהבנק יכול להציע לי ואז מקבל החלטה
בהצלחה
שלום רב!
במשכנתא קיימת, יש לי תמהיל שמתאים לי מבחינת ההחזר החודשי, אך אני מתרשם שהריביות גבוהות ביחס לקיים בשוק.
לפי התמהיל הקיים בקירוב שני שליש במשתנה כל 5 שנים (ל 17 שנה), ריבית 2.6%,
ושליש פריים+0.3, ל 20 שנה.
האם נראה ששווה לשקול מחזור? בעיקר כדי לשפר את החלק של הפריים שנראה לי יקר ביחס לשוק.
אציין גם שהמשכנתא "בטוחה" יחסית – רק כארבעים אחוז משווי הנכס, והחזר חודשי של פחות מרבע מההכנסה הפנויה.
תודה רבה מראש,
שלום בעז,
הייתי בהחלט מבקש ריבית נמוכה יותר ובודק מה אני מקבל
בהצלחה
שלום רב
הטבלת האחוזים למסלולים שונים של משכנתא מעודכנת לינואר 2021.
יש נתונים חדשים עולי של מסלול פריים וא משתנה לא צמודה?
האם בנקים מוכנים לתת 200000 קרן שווה במסלולים של "משתנה צמודה לחמש שנים" לתקופה של 10 שנה או נגיד לקבועה לא צמודה לאותה תקופה? מה יכול להיות ריבית למסלול מהסוג הזה?
ועוד שאלה:מהו הון עצמי הדרוש לקניה דירה למשתכן?
בתודה מראש,
אלכס
שלום אלכס,
1. אני בהחלט אעדכן את הנתונים בהקדם
2. ניתן לקחת קרן שווה רק בחלק מהבנקים, הריבית תהיה זהה לשפיצר ותעמוד סביב 3-3.5 אחוזים
3. במחיר למשתכן – בדירות שעולות עד 1,350,000 ניתן לקבל עד 90% מסכום החוזה
בדירות בין 1,350,000 – 1,800,000 ניתן לקבל בין 90-75 אחוזים (בהתאם למחיר החוזה), ככל שהדיר יקרה יותר, אחוז המימון יירד
מדירות שעולות מעל 1,800,000 נדרש 75% מסכום החוזה
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן!
ותודה על האתר המדהים.
מבקש להתייעץ לגבי תמהיל מוצע למחזור משכנתא, כ 42% מימון.
1/3 פריים מינוס 0.6 ל 20 שנה,
1/3 קל":צ 2.93 ל 15 שנה
1/3 משתנה כל 5 צמודה 1.77 ל 20 שנה.
יש לי גמישות לעליה בהחזרים, ובכל מקרה – עליה במדד (לצמודה) תשחק את שווי הקלצ, מה שמייצר איזון מסוים.
איך הריביות? והתמהיל?
תודה רבה מראש,
שלום בעז,
נראה סביר
בהצלחה
שלום ותודה על המידע המקיף
אני ממחזרת משכנתא לתמהיל הבא
קבועה לא צמודה ריבית 2.4 לשבע שנים במסלול קרן קבוע לא שפיצר
ומסחול פריים ריבית 1.7 ל30 שניםשפיצר
במסלול הקלצ הקרן יורדת קבועה בלוח סילוקין אבל הריבית היא לא סכןם קבוע זה הגיוני?
שלום רוני,
נראה בסדר
לא הגיוני שבמסלול קל"צ הריבית לא קבועה
יכול להיות שזה מסלול בקרן שווה ואז כל חודש הקרן שיורדת זהה אבל סכום הריבית הולך ויורד
בהצלחה
היי
מתי יוצא הפרסום על תמהיל מחצית שניה לשנת 2021?
ויישר כח על האתר והמידע
תודה רבה
סיגל
שלום סיגל,
אשתדל לעדכן ולהעלות אחד בהקדם
שלום סיגל, אשתדל לעדכן בקרוב
שלום משכנתאמן,
תודה על הפורום הנהדר ועל כל העזרה! 🙂
ברכיב הקל״צ, האם הבנק יכול לגבות עמלות משמעותיות נוספות מעבר לעמלת ההיוון? כלומר אם יש לי ריבית קל״צ 3%, ואני מעוניין להחזיר חלק מהמשכנתא מוקדם יותר, האם ייתכן שאשלם משמעותית יותר מהפרש ההיוון בין הריבית שהתחייבתי עליה לריבית הנוכחית?
בנוסף, האם יש דרך לקבוע אובייקטיבית את ה״ריבית הנוכחית״? (שהרי זה מספר שנקבע במו״מ מול הבנק, ואישי לכל אחד).
המון תודה,
אמיר
אמיר שלום,
בקל"צ יש עוד 2 עמלות:
1. עמלת אי הודעה בסך 0.1% מסכום ההחזר – ניתן לבטל עמלה זו אם מודיעים לבנק 10 ימים לפני ההחזר
2. עמלת תפעולית של 60 ש"ח
מעבר לזה אין עוד עמלות
ריבית נוכחית היא הריבית שקיבלת באופן אישי או הריבית הממוצעת לתקופה זו (ניתן לבדוק פה את הריבית הממוצעת) – הנמוכה מביניהן
בהצלחה
ראשית הזדמנות לומר תודה ולהביע הערכה גדולה על עשייתך במסגרת האתר.
רציתי לשאול אם בכוונתך לפרסם פוסט תמהיל משכנתא לחציון ב' 2021 ?
תודה
שלום וברכה,
מקווה שבקרוב אפרסם עדכון
שלום רב משכנתאמן,
מודים ומעריכים אותך מאוד על כל המידע שמפורסם באתר
מצפים ומחכים להצעה לתמהיל חדש שתפרסם בעקבות כל השינויים בשוק בשנה האחרונה
נשמח לדעתך בנוגע לתמהיל הבא:
דירה יד 2, 50% מימון, מעוניינים בהחזר חודשי של עד 5000 ש"ח בחודש
500 אלף בפריים P-0.5% ל-30 שנים
500 אלף בקל"צ בריבית של 2.99% ל-20 שנים
200 אלף בריבית משתנה (כל חמש שנים) צמודה למדד בריבית של 1.96% ל-30 שנים (אם המדד יעלה יותר מ-1% אולי לא מודבר במסלול כל כך משתלם?)
תודה מראש
שלום שמוליק,
נראה בסדר
בהצלחה
במיחזור בבנק אחר אם יש מוציאים מכתב כוונות
צריך חוץ מזה להודיע10 יום קודם כדי לחסוך העמלה
או שמכתב הכוונות כבר מבטא את זה
או בכלל בכלל במיחזור אין את העמלה הזו רק בפירעון?
שלום שמחה,
במחזור יש עמלת פירעון (התכוונת בשאלה הזו לעמלת אי הודעה)
לא הייתי מניח הנחות בשביל הבנק ובהחלט הייתי מעדכן אותו על כוונתך לסלק את המשכנתא וכך להימנע מעלה זו
בהצלחה
שלום רב משכנתאמן,
תודה על הקיום של האתר והידע שלך, עזר לנו ולחברים
נשמח לדעתך על ההצעה הבאה:
מעוניינים בדירה יד שנייה,
70 אחוז מימון,
החזר של עד 6000
תכנון על פירעון חלקי בעוד 5 שנים או שיפור דיור בקניית דירה חדשה
התמהיל שהציעו לנו:
490,000 – לא צמוד מדד בריבית משתנה פריים, 30 שנים, P-0.8
570,000 – צמוד למדד ריבית קבועה, 30 שנים, 1.72% ריבית
580,000 – צמוד מדד ריבית משתנה אג"ח חמש פלוס, 30 שנים, 1.060% ריבית
תודה מראש
שלום יוני,
נראה טוב,
בהצלחה
שלום משכנתאמן , רציתי להתייעץ איתך לגבי מיחזור משכנתא.
תמהיל משכנתא נוכחי היום על קרן של 906 אלף הוא:
315 אלף קצמ – %2.98
331 אלף משתנה צמוד מדד – 2.38%
264 פריים – 0.9% (-0.7)
כלל מסלול לתקופה של 272 חודשים
היכולת החזר היא 4-4.5 אלף שח
אני מעוניין לבצע מיחזור משכנתא כיוון שהגובה הריבות הוא הבסדורדי ביחס לשוק היום.
אוכל לקבל המלצה כללית על תמהיל שיכול להיות רלוונטי.
שלום דוד,
1. תוסיף פריים
2. תכניס גם קל"צ לטווח יחסית קצר
בהצלחה
שלום משכנתאמן היקר,
תודה על כל העזרה, מעריך את זה מאוד
רציתי את עזרתך בנושא מסלולים וריביות.
(מדובר בדירת 2 חדרים מקבלן, מסירה בעוד שנתיים, בשווי 1,560,000 זקוק להלוואה של 1,160,000 עם גרייס ל-24 חודשים כיוון שאני משלם שכירות בזמן הזה. זוהי דירה יחידה שלי שכשתהיה מוכנה אני אמשיך לשכור ולהשכיר).
הצעה ראשונה:
1/3 פריים ל30>>>> P-0.5
1/3 משתנה כל חמש צמודה ל- 30>>> 2.75%
1/3 קל"צ ל- 30 שנים>>>>2.69%
החזר בתקופת הגרייס: 2,107 ש"ח
החזר לאחר הגרייס: 4,628 ש"ח
הצעה שנייה:
50% פריים ל30>>>> P
17% משתנה כל חמש צמודה ל- 30>>> 3.09%
33.3% קל"צ ל- 30 שנים>>>>3.09%
החזר בתקופת הגרייס: 2,266 ש"ח
החזר לאחר הגרייס: 4,724 ש"ח
אני שואל בגלל שציינת שכדאי בימים אלה לקחת 50% בפריים, אבל הריביות וההחזר במסלול הזה יקרים יותר
נראה על פניו שכדאי לקחת שליש בכל מסלול (הצעה ראשונה)
מה דעתך?
תודה רבה…
שלום רועי,
1. אתה בטוח שמדובר בקל"צ ולא בק"צ?
2. תכניס את הנתונים למחשבון (עם צפי מדד של 1-2 אחוזים לשנה) ותראה מה משתלם יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
קודם כל, בטח כבר נמאס לך, אבל ממש ממש תודה רבה על כל האתר הנפלא הזה!
בטוח במצטבר חסכת לאנשים כבר מאות מליוני שקלים…
שאלה:
אני לוקח משכנתא של 75% מימון – 975 אש"ח (זה 75% מהערכת שמאי, לא מערך העיסקה, אבל לבנק זה לא משנה…)
אחרי הרבה התייעצויות ומחשבות הגעתי לתמהיל הבא:
2/3 פריים בריבית של פריים + 0.2 (אני עובד כדי להוריד את זה לפריים פלוס 0. כרגע זה מה שהגעתי)
1/3 קבוע צמוד בריבית של 1.55.
הפריים הוא ל-30 שנה והקבוע צמוד ל-15 שנה.
מה אתה אומר? גם על התמהיל וגם על הריביות.
נ.ב. אני יודע שזה מסלול קצת "מסוכן" כי גם הפריים וגם המדד יכולים לסבך אותי אבל: א. מבחינת פריים אני פחות חושש, כי לטעמי אחרי שבנק ישראל העלה את האפשרות ל-2/3 פריים הוא לא יעלה כ"כ מהר את הפריים כי זה עלול לגרום בארץ למשבר כלכלי לכאורה (הרבה אנשים לא עומדים בתשלומי משכנתא, הבנקים לא מקבלים כסף, הבנקים מנסים למכור דירות ולא מצליחים כי הרבה בנקים מנסים ביחד (כלומר ההיצע גדל) ויש כאן קטסטרופה שלמה. מה אתה אומר על התיאוריה שלי? ב. מבחינת מדד לקחתי תרחיש של עלייה של אחוז בשנה ובו אני משלם פחות מ-30,000 על המדד שזה לא נראה לי כ"כ משמעותי בלקיחת משכנתא.
שוב תודה על הכל!
שלום וברכה,
1. אני לא חושב שבנק ישראל יפחד לעלות את הפריים (התשלומים היו משולמים מעולה לבנקים והם שולמו מעולה גם כאשר הפריים היה גבוה יותר)
2. אני חושב שבשנים הקרובות זה יהיה יותר בכיוון של 2-3 אחוזים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית חייב לציין שהעשייה שלך מבורכת ואתה מנגיש את הנושא בצורה הטובה ביותר. יישר כוח!
לאור החשש מעליית הריבית והאינפלציה:
1. האם לדעתך התמהיל האחרון כפי שפרסמת באוגוסט 2021 עדיין מומלץ כתמהיל כללי?
האם פריים בשיעור של כ 50% לא מסוכן או שקצב עליית הריבית לא צפוי להיות משמעותי בקרוב
2. האם לדעתך רצוי לשלב ריבית קבועה צמודה בתמהיל בריבית בסביבות (1.3%)?
תודה רבה,
אלי
אלי שלום,
1. השבוע פרסמתי תמהיל חדש
2. תלוי מה הריבית בקבועה לא צמודה על אותו החזר חודשי
בהצלחה
שלום רב וחג חנוכה שמח,
קודם כל תודה רבה על כל ההשקעה שלך, תרומתך וזמנך,
האם תוכל בבקשה להתייחס גם לתמהילי משכנתא מומלצים עבור אנשים עם זכאות?
לדוגמה אנו זוג שצריך לקחת סכום של 500,000 משכנתא. זכאים ע"פ מחשבון זכאות – 159,840 ש"ח (1,350 נקודות – זכאות חוק הנגב, מספר אחים, שירות צבאי, דירה ראשונה וכו').
במה אנחנו צריכים להתחשב ו/או במה יש לנו יתרון על פני מסלולים אחרים?.
תודה רבה
שלום אבי,
צריך לראות את כל התמהיל, אבל זה בהחלט יכול לעזור (תלוי בריביות שמציעים לכם) – התייחסתי לכך בתמהיל החדש שפורסם השבוע
בהצלחה
היי,
מי שיש לו מסלול זכאות, האם יהיה לו תמהיל מומלץ אחר? לי יש זכאות של עד 30% מגובה המשכנתא שברצוני לקחת. האם בכלל כדאי לקחת מסלול זכאות כאשר זה צמוד מדד?
תודה
שלום אריק
צריך לראות את כל התמהיל בשביל לתת תשובה – אבל תוכל לראות שבתמהיל החדש שפורסם השבוע התייחסתי לכך
בהצלחה
שלום רב,
אנו לוקחים משכנתא של 490.
יש זכאות של 150
האם מומלץ לקחת אותו ולכמה זמן עדיף לפרוס אותו?
תודה
שלום אליעד,
צריך לראות את התמהיל במלואו כדי להמליץ
בהצלחה
היי,
תודה על הכל.
בהנחה שלוקחים 500,000 עבור המשכנתא (43%).
וישנה אפשרות עבור זכאות עד 150,000.
איזה תמהיל היית ממליץ?
עדיף להשתמש בזכאות במקרה כזה? ולכמה זמן לקחת אם כן?
שלום אביב,
זכאות בהחלט יכולה להתאים כאן, אבל צריך לראות את כל התמהיל בשביל להבין ולתת תשובה
בהצלחה
היי,
יש לי אפשרות לקבל מסלול זכאות של 100,000 . האם לשלב במשכנתא למשך 10 שנים או לפרוס כמה שיותר. (בעוד 10 שנים אני מאמינה שאוכל לסגור את היתרה).
תודה רבה
שלום לינור,
אני צריך לראות את כל התמהיל בשביל לתת תשובה
בהצלחה
שלום,
מעוניינת למחזר משכנתא כ780K
מצב קיים
פריים 0.85 320K ל25 שנה
קלצ 3.33 56K ל15 שנה
מל"צ 0.95 420K ל25 שנה
בבנק הציעו להשאיר את הפריים כמו שהוא
מל"צ 0.75 220K להאריך ל30 שנה
קל"צ 256K 2.61 ל15 שנה
האם התמהיל מומלץ ? הריביות כדאיות?
תודה
שלום שלי,
נראה מעולה
בהצלחה
היי
אנחנו לפני רכישת משכנתא על סך 1230000
רוצים לקחת 50% קל"צ ל12 שנים בריבית 2.7
פריים 50% ל25 שנה בריבית p-0.5.
אני רואה שאתה ממליץ לקחת עשרה אחוז מהסכום במשתנה צמודה/זכאות ואני מנסה להבין מה היתרון, כי על פניו לפי צפי עליית המדד זה יהיה מסלול יקר יותר.
תודה רבה על העשייה שלך
שלום נטלי,
1. אני מאמין שהמדד יתמתן השנה וששנה שעברה הייתה חריגה (זאת גם ההערכה של בנק ישראל)
2. הריביות של המסלולים האלה נמוכות משמעותית מקל"צ ולכן צריך לבצע שקלול של ההערכה שלך לגובה המדד
3. אלה מסלולים טובים במידה ויש כוונה לסלק חלק מהמשכנתא בתקופה הקרובה
בהצלחה
שלום רב, לקחתי משכנתא לפני שנה וחצי. פניתי לגבי מחזור וביקשתי לשלב ריבית זכאות. אמרו לי בבנק שלא ניתן כי ויתרתי בלקיחת המשכנתא המקורית על ריבית זכאות. האם טענתם נכונה ולא אוכל לנצל את ההטבה שהמדינה מעניקה לי?
שלום אביצור,
הבנק צודק – מסלול הזכאות זמין רק בעת לקיחת המשכנתא לרכישת דירה ראשונה ולא ניתן להשתמש בו לטובת מחזור
בהצלחה
היי משכנתאמן, שאלות לי אליך.
יש לי יתרה של 710 אלף על משכנתא של שלקחתי בריביות גבוהות מאוד ב2017.
עכשיו יש לי כ250 אש"ח פנויים ואני רוצה לסלק חלק ולמחזר את המשכנתא.
השאלה היא מה עדיף מבחינת המסלולים ואיך זה משפיע על מחזור אחרי זה.
לצורך העניין יש לי מסלולי קל"צ שיש שם עמלת פירעון מוקדם גבוהה יחסים ומסלול אחר של פריים או אג"ח משתנה כל 5 שנים שהעמלות אפסיות.
ועוד שאלה זה איך זה משפיע אחר-כך על מחזור המשכנתא.
שלום רב,
זוג +2 , מתכננים לקחת משכנתא על סך 1.300.000 . ערך דירה כ M2.2, (60% מימון) דירוג אשראי מצוין.
האם התמיל הבא טוב ? מה היתרונות/חסרונות עיקריים ?
630.000 פריים ל 25 שנה
520.000 קלצ ל 15 שנה
150.000 משתנה צמודה ל 30 שנה – במידה ויהיו סכומים נזילים לסגירה/הקטנת ההלוואה המסלול הזה יפרע ראשון.
תודה
שלום,
אני עוקב אחרי התמהיל המומלץ שלך ונדמה לי שאני מפספס נקודה בסיסית. אני לא מצליח להבין למה בכלל לשלב מסלול אחר בריבית משתנה שאינו המסלול שצמוד לפריים? אם אני מבין נכון, כיום ניתן לקחת 66% צמוד לפריים. למסלול זה הריביות הזולות ביותר, הוא לא צמוד למדד וניתן לסלק אותו (או רק חלקים ממנו) ללא קנס בכל רגע. העובדות האלו שמות את מסלול הפריים ביתרון על שאר מסלולי הריביות המשתנות. החיסרון היחיד שהריבית שלו עשויה להשתנות בכל חודש. עם זאת, בתרחיש של עליית ריבית, בסופו של דבר, כל מסלול עם ריבית משתנה יפגע, זה רק עיניין של זמן. אז מה היתרון לשלם מלכתחילה ריבית גבוהה במסלול אחר של ריבית משתנה?
תודה רבה
היי,
אשמח לדעת האם הריביות זולות
200000 בפריים מינוס 0.1
400000קבועה לא צמודה 3.55
האם כיום 22/03/22עדיין הית ממליץ על תמהיל כזה ?
לפי מה שנראה הריבית הולכת לעלות כמה פעמים השנה וגם שנה הבאה, ובנוסף רואים שהמדד רק עולה.
נראה שההחזר על ה 50 אחוז פריים יעלו בצורה משמעותית עם השנים.
שלום משכנתאמן,
עוקב אחריך כבר תקופה. מתי תפרסם המלצה לתמהיל למחצית השניה של 2022?
תודה!
בס"ד
שלום משכנתאמן.
א. ממש תודה רבה על הבלוג המדהים. הוא עזר לי מאוד לקחת משכנתא.
ב. לפני קצת יותר משנה, לקחתי משכנתא על כמיליון ש"ח, בתמהיל כזה: שליש קבוע צמוד עם ריבית מעולה (בעֵינַי לפחות): 1.6% ל-15 שנה, שני שליש פריים עם פריים פלוס 0.2 (ריבית נחמדה מאוד, בעֵינַי) ל-30 שנה.
ידעתי שאני לוקח סיכון ושזו משכנתא מאוד חשופה לטלטלות אבל קיוויתי לטוב.
התקיימה בי הבדיחה של "מה ההבדל בין פסימי לאופטימי? פסימי הוא אופטימי עם ניסיון…"
ועכשיו ברצינות:
ההחזרים שלי כמובן עלו בטירוף (כ-1500 ש"ח בטווח של כשנה) והתחלתי לחשוב על מחזור למרות שברור שעכשיו אקבל ריביות הרבה פחות אטרקטיביות.
לפני כחודש התקשרו אלי מחברה למחזור, ואחרי הרבה חפירות ופגישה אחת הם הציעו לי להוריד את ההחזרים החודשיים בכאלף ש"ח (כ-500 מעל הסכום הראשוני), ולחסוך בכל המסלול לפחות 150 אש"ח.
הפגישה הייתה די קצרה ובה הוצגו לי הדברים, ולאחר מכן, כשחשבתי עליהם מעט, הגעתי למסקנה שההבטחה להוריד 150 אש"ח היא בתנאי שהפריים יישאר כמו שהוא עכשיו ב-30 השנים הקרובות, ומכיון שבהיגיון הפשוט שלי הפריים ירד תוך לכל היותר שלוש שנים, המסלול שלי כרגע הוא מסלול מצוין וחבל מחזר אותו במסלול שכנראה לטווח ארוך פחות ישתלם לי.
אני חושב שכרגע כדאי לי קצת לסתום את האף (יש באפשרותי, אם כי זה בהחלט מכביד על ההתנהלות), ועוד שנה-שנתיים להרוויח על כך.
אשמח מאוד לדעת מה דעתך על המסקנות שלי. האם באמת הפריים עתיד לרדת בטווח של שנה-שנתיים? האם הריביות שלי אטרקטיביות? האם המסלול שלי דורש מחזור?
ג. החברה שהציעה לי מחזור ביקשה כ-30 אש"ח (כולל מע"מ) שכר טרחה. האם זה נראה לך סביר? לי בכלל לא.
שוב תודה רבה!
שלום גואל,
אם התיק הוא רגיל ללא בעיות מיוחדות, אז 30 אלף, זה לא סכום נורמלי
אני הייתי ממתין חצי שנה – שנה ובוחן לאן נושבת הרוח ורק אז מקבל החלטות
בהצלחה
שלום משכנתאמן היקר!
ראשית, תודה רבה על הנגשת המידע. לקחתי משכנתא ב 2017 (ונברתי בכל פוסט ופוסט, שעזרו מאוד) ומאז אני ממשיכה לעקוב ולהתעדכן בבלוג שלך.
שנה שעברה מיחזרתי את המשכנתא והגדלתי את מסלול הפריים. רציתי לשאול אם כדאי לי לשקול מחזור נוסף ומתי, לאור התמהיל הנוכחי.
אציין ששכר הדירה מכסה את החזר המשכנתא ואני לא זקוקה לכסף, אך כמובן שזה כואב לראות עלייה בהחזר של למעלה מ1,100 ש"ח.
סכום שנותר: 652,000 ש"ח
101,000 ש"ח קל"צ 4.05% (מסלול שמסתיים עוד שנתיים וחצי)
98,000 ש"ח משתנה כל שנתיים וחצי, צמודה 1.70% (14 שנה)
181,000 ש"ח פריים 4.95% (24 שנה)
272,000 ש"ח פריים 5.15% (22 שנה)
אני חושבת להמתין חצי שנה/שנה ולראות לאן נושבת הרוח אך אשמח מאוד לשמוע גם מה דעתך.
תודה רבה!
שלום שירה,
אני גם חושב שכל עוד התזרים מאפשר המתנה, אז כדאי להמתין
מאוד קשה להבין מה יקרה בהמשך השנה
בהצלחה
הי
כמו תמיד תודה רבה על כל המידע המועיל השתמשתי מלא לפני לקיחת המשכנתא
אני רוצה לשאול בבקשה שאלה עקרונית לגבי הסטוס כיום לאחר עליית הריביות
לקחנו משכנתא של 1180000 ש"ח (כשלקחנו את המשכנתא כניסת הדירה הייתה רק בעוד 3 שנים ולכן נאלצנו להשתמש בגרייס, המשכתא 40% פריים 38% קל"צ ת 22% משתנא צמודה)
מאז לקיחת המשכנתא עברו כבר יותר מ 18 חודשים ונותרו לנו עוד בערך 15 חודשים לכניסת הדירה
השאלה שרצית לשאול:
האם כדאי לנו לבקש עצירה מוחלטת של תשלומי המשכנתא (גרייס בלבד כרגע) למשך חצי שנה ואז לשלם את המשכנתא מלאה ללא הגרייס
בחישוב כללי זה אותו סכום בערך שנצטרך לשלם עד כניסת הדירה רק שהפעם נשלם כבר משכנתא מלאה שתוריד גם מהקרן
האם הצעד הגיוני ? למרות שהסכום הכולל יתחלק לפחות חודשים
תודה רבה על המענה
שלום דורון,
אני לא בטוח שהבנק יאשר עצירה של כל התשלומי המשכנתא לתקופה ארוכה כזו ולכן הייתי קודם כל בודק מולם לכמה זמן ניתן לעצור את תשלומי המשכנתא ורק לאחר מכן בודק אם כדאי או לא
בהצלחה
שלום רב,
לאחר 10 שנים של תשלומי משכנתא, אני לפני נקודת יציאה של המשתנה כל 5 שנים צמודה ולהלן סכומי יתרות ותנאי המשכנתא הקיימת (5/7/2023):
1. יתרה של כ-155,000 ש"ח לעוד 20 שנה, פריים-0.9 כיום 5.35% החזר חודשי 1,045 ש"ח
2. יתרה של כ- 75,000 ש"ח לעוד 10 שנים, משתנה כל 5 שנים עוגן משכנתאות ממוצעת פחות 0.6, כיום 0.6- 3.77 = 3.17 ובתוספת מדד. החזר חודשי של 713 ש"ח מדי חודש.
לקחתי הלוואה בסך של 50,000 ש"ח (לפירעון המסלולים לעיל) של כ- 2% ריבית שנתית (קבועה לא צמודה) למשך 5 שנים בהחזר חודשי קבוע של 876 ש"ח.
יש לי עוד סכום של כ- 80,000 ש"ח זמין בעו"ש אני רוצה להשאיר יתרה כל כ- 50,000 ש"ח זמינה (האם מוגזם).
מתבלט מה לעשות? לפרוע את המסלול של המשתנה צמודה או להקצות בין שני המסלולים, או להשקיע את הכסף (הריבית הבטוחה היא 5% אשר נמוכה מגובה הריבית של המשכנתא).
לדעתי הכי נכון לפרוע את המשכנתא כל 5 שנים הצמודה מהסיבות הבאות:
1. נקודת יציאה הבאה רק עוד 5 שנים. קשה לדעת מה גובה הקנס אם רצה לצאת במהלך 5 השנים הבאות.
2. המדד כנראה יעלה יותר מריבית הפריים בשניים-שלוש הבאות.
3. ההנחה שלי ריבית הפריים תרד בעוד 2-3 שנים לסביבות 3%.
4. אני יכול לפרוע את כל יתרת המשכנתא של החלק הצמוד ולא יכול את החלק הצמוד לפריים.
5. לאחר 9 שנים של מדד מאוד נמוך (5 שנים הראשונות כמעט לא היה קיים), ההרגשה שלי שהמדד מסוכן מאוד שמדובר על תוספת ריבית של 3.17%, כלומר אם המדד יהיה 5% בשנה (כפי שהיה בשנה האחרונה) אני יכול להגיע לריבית שנתית של כ- 8%, אשר גבוהה משמעותית ממסלול הפריים שיש לי כיום 5.35%, כך שגם במצב קיצון אם ריבית הפריים תעלה בעוד כ -3% אני נמצא בפוזיציה טוב יותר במסלול הפריים.
6. את החלק של הפריים תמיד אוכל לפרוע במידה ויהיה לי הון נוסף או אצליח לאתר הלוואות עם ריבית אטרקטיבית יותר.
האם אני צודק או מפספס משהו? למעט הנחות היסוד של מדד וריבית בשנים הקרובות
תודה רבה!
שלום דניאל,
אני גם חושב שלהחזיר את המדד תהיה אופציה טובה
בהצלחה
שלום,
רציתי לדעת מה דעתך על התמהיל שהצעת שחלקו הוא מל"צ שבעצם צמוד לאג"ח לאחר הורדת דירוג האשראי של ישראל ע"י מודיס בימים האחרונים?
תודה
שלום יונתן,
אני עדיין חושב שהוא יכול להיות מתאים, על אף הורדת הדירוג והצפי לעליית האגחי"ם
בכל מקרה, תוכל לבחור במקומות קל"צ, הבעיה היא הסיכון לעמלת פרעון גבוהה כאשר תמחזר/תסלק
בהצלחה
שלום,
לאחר 10 שנים של תשלומי משכנתא, אנחנו לפני סיום מסלול אחד של קל"צ וגם נקודת יציאה של המשתנה כל 5 שנים צמודהומשתנה לא צמודה. להלן סכומי היתרות הקיימות (4/3/2024):
1. יתרה של כ-187,000 ש"ח לעוד 20 שנה, פריים-0.9 כיום 5.22% החזר חודשי 1,210 ש"ח
2. יתרה של 93,000 לעוד 15 שנה, משתנה כל 5 שנים לא צמודה. רבית 2.39. נקודת יציאה עוד כחודשיים. החזר חודשי 609 שח.
3. יתרה של כ- 92,000 ש"ח לעוד 15 שנים, משתנה כל 5 שנים צמודה למדד. נקודת יציאה עוד כחודשיים. החזר חודשי של 572 ש"ח.
4. יתרה של 68,000 לעוד שנתיים, קל"צ , רבית 3.28, החזר חודשי 572 שח
5. יתרה של 41,000 לעוד 5 שנים, קל"צ (רבית מועדפת), רבית 2.49, החזר חודשי 700 שח.
6. יתרה של 3000 שח לעוד כחודשיים, קל"צ, רבית 3.2, החזר חודשי 974 שח.
כלומר עוד כחודשיים גם יש נקודת יציאה של 2 מסלולים (מל"צ ומשתנה צמודה), וגם מסלול קל"צ אחד נגמר וההחזר הכללי אמור לרדת מ 4630 ל 3660.
בעוד כחודשיים כנראה נרצה לשוב ולהחזיר סכום קרוב למה שהיה (4630).
אני מניח שנרצה קצת להעלות את הקל"צ ואולי להוריד את הכמות שיש במסלול הפריים , אבל מה היית ממליץ לעשות במצב כזה (בפרט עם 2 מסלולי המשתנה)?
תודה מראש !
שלום ארז,
אני חושב שיהיה כדאי למחזר את המ"צ למלצ ולקצר שנים
לא הייתי ממהר לגעת בקלצים, כי הן בריביות טובות ושינויים בשנים יקלקלו את זה
בהצלחה