לאורך העשור שהבלוג הזה קיים שתיים מהשאלות שהכי מעניינות גולשים הן מהן ההצעות הטובות ביותר שאפשר לקבל לתמהיל משכנתא ולריביות המשכנתא.
מעבר לכך שבישראל נלקחות כ-10,000 משכנתאות בכל חודש, ישנם המון סוגים של לקוחות עם מאפיינים שונים (גובה המשכנתא, אחוז המימון, הכנסות, יכולת ההחזר ועוד) – כך שלא ניתן היה לענות על התשובה הזאת בצורה טובה כך שתהיה רלוונטית לכלל הגולשים.
כעת, אני שמח לספר לכם כי בזכות שיתוף הפעולה של האתר עם חברת וולטי אני יכול לשתף אתכם על בסיס חודשי בתמהילי משכנתא וההצעות הטובות ביותר שהחברה קיבלה עבור לקחותיה בעזרת מכרזי הריביות שהיא מבצעת בין הבנקים.
התמהילים וההצעות הינם של לקוחות אמיתייםש-Walty השיגה ללקוחותיה, יעזרו לכם לקבל תמונת מצב עכשווית על סביבת הריבית בשוק ועל תמהילים שונים – תמהילים אלה מייצגים 3 סוגים שונים של לקוחות לפי מאפיינים שונים.
מי אלה Walty?
וולטי היא חברת סטארט-אפ שמספקת שירות חדשני בשיתוף עם אתר משכנתאמן.
התהליך של וולטי מתחיל דיגיטלית באתר בו המשתמש ממלא שאלון קצר של 5-10 דקות. לאחר מילוי השאלון וולטי סורקת אלפי הצעות משכנתא, מציעה לגולש תמהיל משכנתא וחושפת בפניו את ההצעות הטובות ביותר שאנשים כמוהו קיבלו – כולל הריביות. אגב, עד לכאן הכל בחינם.
גולשים שממשיכים עם השירות של וולטי בתשלום יקבלו יועץ אישי מטעמם שבודק עבורם את התמהיל ומבצע בו התאמות ושינויים במידת הצורך. לאחר מכן, וולטי שולחת את התמהיל הסופי למכרז בין הבנקים – על מנת להשיג את הריביות הטובות ביותר. לאורך כל התהליך הלקוח מקבל עדכונים והתראות על התקדמות התהליך באמצעות האזור האישי באתר של וולטי ובאמצעות יועץ המשכנתאות שמלווה אותו.
אז מהן ההצעות הטובות ביותר בחודש נובמבר 2021?
לפני שנציג את ההצעות, חשוב שתזכרו, ההצעות שתראו הן הצעות אמיתיות שלקוחות קיבלו מהבנקים בחודש האחרון אבל יש לזכור שהריביות בבנקים מושפעות מעשרות מאפיינים אישיים שקשורים אליכם לעסקה שלכם, ולתמהיל משכנתא שבחרתם, כך שאין להסיק שהריביות המוצגות יהיו בדיוק הריביות שאתם תוכלו לקבל.
אז למה אנחנו מציגים לכם את זה? כי גם קבלת אינדיקציה לסביבת הריבית בשוק, יכולה להפוך אתכם ללקוחות חכמים יותר מול הבנק ולעזור לכם במשא ומתן. אז קבלו את המשכנתאות המנצחות של חודש נובמבר!
משכנתא ראשונה – לווים עם כושר החזר חזק!
במשכנתא המנצחת הראשונה שלנו לחודש נובמבר ניתן לראות זוג הייטקיסטים בעלי הכנסות גבוהות שגרים באזור המרכז. הזוג רכש דירה בפרויקט מחיר למשתכן בראשון לציון והתבסס על הון עצמי גבוה. הם לקחו משכנתא עם שיעור מימון של 37% בלבד. החברה ביצעה מכרז ריביות דיגיטלי בין בנק פועלים לבנק דיסקונט. הבנקים קיימו ביניהם תחרות אמיתית וכל אחד נתן מספר הצעות כדי לזכות בלקוחות הטובים.
בסוף ידו של בנק דיסקונט הייתה על העליונה עם ההצעה הבאה:
מדובר במשכנתא עם ריביות נמוכות ביותר ועם תמהיל סולידי – יותר מחצי מהסכום נמצא במסלול "קבוע לא צמוד" ואינו חשוף לשינויי ריבית או מדד.
משכנתא שניה – זוג עם ירידה בהכנסות
זוג עם ילד החליטו לרכוש דירה מקבלן בדרום הארץ, האישה לא מועסקת ולבעל יש ותק נמוך במקום העבודה, בנוסף היו להם הלוואות קיימות של כ-2,500 ש"ח בחודש לפני המשכנתא. הזוג התחיל את התהליך וביקש משכנתא של של 600,000 ש"ח עם החזר חודשי של 3,000 ש"ח.
החברה עשתה השוואה בין כל הבנקים הרלוונטיים, וקיבלה לבסוף את התמהיל עם הריביות הבאות:
משכנתא שלישית – לווה עצמאי בשנות החמישים עם עומס חוב גבוה
לווה מבוגר עם הוצאות גבוהות ועומס חוב גבוה, ביקש משכנתא עם מימון מקסימלי של 75%. ללווה הלוואות קיימות של כ-5,000 ש"ח בחודש. הלווה הגיע במצב מסוכן בו הוא עלול להפר חוזה כיוון שיחס ההחזר של המשכנתא המבוקשת נשק ל-40% – דבר אשר לא מתקבל יפה בבנקים.
לאחר מילוי הפרטים והשיחה עם היועץ, החברה התחילה את המכרז בין הבנקים. במהלכו הלקוח קיבל 4 הצעות מהבנקים השונים כאשר בנק לאומי היה הבנק שניצח במכרז עם ההצעה הבאה:
המסלול של הריבית קבועה צמודת מדד (בוליט) מתוכנן להיפרע לאחר 6 חודשים בעזרת כספים שמגיעים ממכירת דירה, והמסלול של משתנה כל שנתיים מיועד לפירעון מוקדם בעוד כ-4 שנים.
אלו היו ההצעות המנצחות לחודש נובמבר, בחודש הבא נחזור אליכם עם הצעות חדשות!