משכנתא לכל מטרה – מה זה, איך מקבלים וכמה זה עולה?

רוב הבלוג עוסק בלוקחי משכנתא לרכישת דירה אך בפוסט זה אני רוצה לעסוק במוצר מעט שונה והוא "משכנתא לכל מטרה".

מה היא משכנתא לכל מטרה?

התשובה בעצם בגוף השאלה (מתחכם…), הרעיון הבסיסי הוא שאם יש לכם נכס נדלנ"י אתם פשוט יכולים למשכן אותו לבנק למשכנתאות ולקבל עבורו משכנתא לכל מטרה אשר תחפצו.
המטרות יכולות להיות רבות ומגוונות, החל משיפוצים, נסיעה לחו"ל, החזר חובות (בדרך כלל איחוד הלוואות קטנות, השקעה בנכס אחר ועוד).

מי יכול לקבל משכנתא לכל מטרה?

כל בעל נכס אשר אין לו משכנתא או שיש לו משכנתא קטנה באופן יחסי לשווי הנכס שברשותו יכול להגיש בקשת משכנתא לכל מטרה ולרוב הוא יקבל את האישור כבר במעמד השיחה בטלפון.

כמה כסף אפשר לקבל?

רוב הבנקים למשכנתאות מוכנות למשכן עד 50% מערך הנכס, כלומר אם יש לכם נכס בשווי 1,000,000 ₪ תוכלו לקבל עד 500,000 ₪ משכנתא.
במידה ויש לכם כבר משכנתא על הדירה תוכלו להגדיל אותה עד לגבול ה50% מימון.
לדוגמה עבור דירה בשווי מיליון ₪ עם משכנתא של 300,000 ₪ תוכלו לקבל עוד 200,000 ₪.

אם יש לי משכנתא בבנק מסוים, אני יכול לקחת את המשכנתא לכל מטרה בבנק אחר?

ברוב המקרים הבנק לא יאפשר לכם לקחת משכנתא שניה על אותו הנכס בבנק אחר, כלומר אם אתם בעלי דירה ויש לכם כבר משכנתא בבנק טפחות לדוגמא, את התוספת על המשכנתא תוכלו לקבל רק בבנק טפחות (מבחינה חוקית בעיקרון אתם יכולים לקחת בבנק אחר, אבל הבנק ה"אחר" לא יסכים לכך כי הוא יקבל משכון בדרגה שניה ולרוב הוא לא יסתפק בזה).

כמה זה עולה?

אליה וקוץ בה, משכנתא לכל מטרה היא כסף שאתם מקבלים היישר לחשבון הבנק שלכם והוא לא הולך למוכר הדירה ולכן הסיכון של הבנק עולה.
מסיבה זו הריביות על משכנתא לבעלי נכס יקרות יותר מריביות ללוקחי משכנתא לרכישת דירה.
ההבדל מגיע בדרך כלל בין 1%-2% (כלומר, אם למשכנתא חדשה תקבלו ריבית של 4% עבור אותה משכנתא לנכס הקיים תקבלו ריבית של 5%-6%).

לסיכום, האם שווה לקחת משכנתא לכל מטרה?

למרות שהריביות כביכול יותר גבוהות זה עדיין מאוד משתלם כלכלית מהסיבה שגם הריביות על המשכנתאות זולות מריביות בנקאיות רגילות, גם הפריסה נוחה הרבה יותר (אפשר לפרוס את המשכנתא לעשרות שנים) וגם בבנק רגיל (בנק מסחרי) יהיה לכם מאוד קשה לקבל מימון בגובה מאות אלפי שקלים בעוד בבנק למשכנתאות זה מקובל ולא יקר.