בשנים האחרונות, אנו שומעים יותר ויותר על המושג משכנתא הפוכה. בכל פינה קופצת לנו פרסומת שקוראת לנו לבוא ולקחת משכנתא הפוכה והדברים על פניו נראים מדהימים, אז פעם אחת ולתמיד, מה זה משכנתא הפוכה? למי היא מתאימה? האם היא משתלמת? כמה זה עולה בסופו של דבר? כל זאת ועוד, בפוסט הבא.
מה זה משכנתא הפוכה?
משכנתא הפוכה, היא בעצם משכנתא שמיועדת לגיל השלישי (כלומר, לאנשים מבוגרים), אשר מכל מיני סיבות צריכים כסף למטרה מסוימת, אבל לא יכולים לקחת משכנתא כי הם מבוגרים מדי או אין להם הכנסות מספיקות.
הרעיון שעומד מאחורי המוצר הנ"ל הוא, שגם אנשים מבוגרים צריכים כסף לכל מיני מטרות, והם לא רוצים למכור את הדירה שלהם ולעבור לשכירות, לכן הם בעצם משתמשים בבית שלהם כבטוחה לקבלת הלוואה, ובגלל שהם לא תמיד יכולים לקבל משכנתא רגילה, המציאו להם מוצר ייחודי שנקרא משכנתא הפוכה.
למה בעצם אנשים מבוגרים צריכים משכנתא מסוג מיוחד?
הכנסות –
לפני שנותנים משכנתא רגילה, בוחנים את יכולת ההחזר של הלווה.
על מנת לאשר למישהו לקחת משכנתא עם החזר של 5,000 ש"ח, הבנק ירצה לוודא שהוא מרוויח בערך פי 3 מכך, כלומר 15,000 ש"ח
רוב אוכלוסיית הגיל השלישי לא מרוויחה סכומים גבוהים (לרוב יש קצבת ביטוח לאומי ולבעלי המזל יש גם פנסיה מסודרת) ועדיין הסכומים אינם גבוהים במיוחד.
גילאים –
הסיבה היא שמשכנתא היא הלוואה שנפרסת לטווחים ארוכים שנעים בדרך כלל בין 15-30 שנה, והבנק לא יהיה מוכן לתת למישהו בן 80 הלוואה ל- 30 שנה (עם כל הכבוד, הברכה של עד 120 – לא תופסת כל כך בבנקים)
ביטוח חיים –
כל המשכנתא שהבנק נותן מגובה בביטוח חיים, הבנק לא רוצה להגיע למצב שהוא נתן לזוג שמרוויח יחד 20,000 ש"ח (האישה מרוויחה 12,000 ש"ח והגבר מרוויח 8,000 ש"ח לדוגמא) וגובה ההחזר עומד על 6,000 ש"ח.
עכשיו, תתארו לכם מצב שבו האישה נפטרת מן העולם, הבעל יישאר עם הכנסה של 8,000 ש"ח בלבד ועם החזר של משכנתא בגובה 6,000 ש"ח – ברור לכולנו, שככל הנראה הוא לא יצליח לעמוד בהחזר החודשי והבנק לא רוצה להגיע למצב הזה, ולכן מחייב את שני בני הזוג לערוך ביטוח חיים ובכך הוא מבטיח שחברת הביטוח תכסה את חוב המשכנתא במקרה של פטירת אחד הלווים.
הבעיה בביטוחי חיים, שאמנם הם די זולים בגיל צעיר, אבל מבוגרים כמעט ולא יכולים לעשות ביטוח חיים (או שהוא יקר מאוד מאוד, או שהם במצב רפואי כזה שחברת הביטוח בכלל לא תסכים לבטח אותם).
אחרי שהבנו למה המציאו את המשכנתא ההפוכה, בוא נבין מה זה אומר בעצם?
משכנתא הפוכה, היא הלוואה שהגוף המממן (הבנק או חברת הביטוח) נותן לבעל הדירה, והוא בעצם לא חייב להחזיר את הכסף כל עוד הוא בחיים.
שמעתם נכון, אם לדוגמא יש למישהו דירה והוא בן 70, הוא יכול לקבל משכנתא ובעצם לא להחזיר שקל אחד כל עוד הוא בחיים.
אז מה הבנק נותן כסף חינם? לא בדיוק, החוב הזה נצבר עד שהבן אדם נפטר, ומי שיצטרך להחזיר את החוב יהיו היורשים של אותו אדם שלקח את ההלוואה.
לאיזה מטרות אפשר לקחת משכנתא הפוכה:
בעבר, המטרה העיקרית של המשכנתא ההפוכה הייתה לטובת שימור רמת המחיה הסביר של האנשים המבוגרים.
כלומר, אם לדוגמא זוג הגיעו לגיל 80 וההכנסות שלהם נמוכות ויש להם קשיים לכלכל את היום יום שלהם, אז הם היו פונים ללקיחת משכנתא הפוכה על מנת לסיים את חייהם בכבוד.
כיום, עם התפתחות המוצר הפיננסי הנ"ל ועם התחרות הבריאה שיש מצד הבנקים וחברות הביטוח, המטרות התרחבו מאוד, ואנשים לוקחים משכנתא הפוכה למגוון אפשריות:
- מחייה שוטפת
- רכישת נכס להשקעה בארץ או בחו"ל
- מעבר לדיור מוגן
- עזרה לילדים לרכוש דירה
- סגירת חובות
- רכישת רכבים
- שיפוץ הדירה
- הפיכת הדירה לדירה שמיועדת לאנשים סיעודיים
- ובעצם כל מטרה שאתם יכולים לחשוב עליה
מי בעצם נותן משכנתא הפוכה?
עד לפני שנתיים – שלוש היה גוף אחד או שנים שנתנו משכנתאות הפוכות.
כיום, עם גידול הביקוש מצד הציבור וההבנה שמדובר במשכנתא יחסית נוחה (על אף הסיכונים שארחיב בהמשך) כמעט כל הגופים נותנים משכנתאות הפוכות.
בעיקרון, חברות הביטוח די שולטות בשוק המשכנתאות ההפוכות והעיקריות שבהן:
חברת הביטוח הראל, חברת כלל, מימון ישיר למשכנתאות והפניקס.
בשנתיים האחרונות נכנסו שתי שחקניות מאוד גדולות לשוק מטעם הבנקים והן:
בנק מזרחי טפחות שהשיק את המשכנתא ההפוכה שלו שנקראת "משכנתא פנסיונית" ובנק לאומי שהשיק את המוצר שלו שנקרא "משכנתא זהב".
יש לציין, שיש הבדלים בין המשכנתאות ההפוכות הקלאסיות שנותנות חברות הביטוח לבין המשכנתאות ההפוכות שהבנקים השיקו.
ההבדלים במספר נקודות:
| הפרמטרים | חברות הביטוח | הבנקים (פנסיונית/משכנתא זה"ב) |
| בדיקת הכנסות | לא בודקים הכנסות | כן בודקים הכנסות |
| תשלום חודשי | אפשר לא לשלם כלל תשלום חודשי | מבקשים לשלם לפחות את גובה הריבית |
| אורך המשכנתא | לא מוגבל בזמן – עד מות שני בני הזוג | מוגבל בזמן – לרוב 15-30 שנה |
| עמלת פירעון בהחזר מוקדם של המשכנתא | אין עמלת פירעון | ייתכן ותהיה עמלת פירעון |
כמה עולה משכנתא הפוכה ואיך בעצם משלמים?
השאלה הנשאלת, היא בעצם מה הריבית על משכנתא הפוכה?
הריביות של משכנתאות הפוכות יותר גבוהות ממשכנתאות קלאסיות רגילות, הריבית תנוע סביב 4.6% ועד 5.2% במסלולים צמודי מדד – לרוב מסלולים קבועים והיא תגיע לריבית של 7% – 9.5% במסלולים צמודים לריבית הפריים ומסלולים קבועים לא צמודי מדד.
איך בעצם משלמים משכנתא הפוכה?
ישנם שלושה דרכים לשלם את הלוואת המשכנתא שלקחנו:
קרן + ריבית –
זוהי בעצם בדיוק כמו משכנתא קלאסית, ישנם גופים שמאפשרים ללווים לשלם את החוב בצורה הרגילה ובכל חודש ישנו החזר חודשי המורכב מקרן וגם מריבית (בדיוק כמו במשכנתא רגילה).
ריבית בלבד –
זו צורה יותר נפוצה במשכנתאות הפוכות, וכאן בעצם משלמים רק את גובה הריבית החודשית והקרן לא משולמת בכלל, והיא תשולם על ידי היורשים בסיום ההלוואה (במקרים רבים בצירוף המדד שנצבר לאורך השנים).
לא משלמים בכלל –
במצב הזה, הלווה לא משלם לא את הקרן ולא הריבית ובעצם שני הסכומים הנ"ל עולים ועולים עד להחזר של ההלוואה (לרוב כאשר הלווה נפטר) ואז היורשים יחזירו את החוב שהצטבר.
מאיזה גיל ניתן לקחת משכנתא הפוכה?
הגיל הצעיר ביותר ללקיחת משכנתא הפוכה הוא 55 ואין גיל מקסימלי.
כמה הלוואה אפשר לקחת במשכנתא הפוכה?
אחוזי המימון עולים ככל שהלווה יותר מבוגר, כלומר ללקוח בגיל 55 ייתנו מקסימום 15% מערך הדירה. אם הדירה לדוגמא שווה מיליון ש"ח אז הוא יקבל מקסימום 150,000 ש"ח, אבל ללקוח בגיל 80 יאפשרו כבר לקחת 50% מערך הדירה והוא יכול לקבל 500,000 ש"ח משווי דירה של מיליון ש"ח.
מה התהליך בקבלת משכנתא הפוכה?
לרוב, בגלל שחלק מהגופים לא עובדים ישירות מול הלקוחות ובגלל שמשכנתא הפוכה היא מוצר פיננסי יחסית מורכב, רוב מי שלוקח משכנתא הפוכה נעזר ביועץ משכנתאות שמתמחה בסוג כזה של משכנתא (שנקראת גם משכנתא לגיל השלישי / משכנתא לגיל הזהב וכו').
התהליך מתבצע בצורה הבאה:
- עושים סקר ריביות ותנאים בין הגופים השונים
- מגישים בקשה מסודרת שכוללת מסמכים (תעודות זהות, נסח טאבו וכו')
- מבצעים שמאות על הדירה
- רושמים משכנתא ובטחונות לטובת הגוף המממן
- עושים ביטוח נכס עבור הדירה
- מקבלים את הכסף
דברים ייחודיים שקורים רק במשכנתא הפוכה:
- הילדים שלכם יצטרכו לחתום בפני עו"ד שהם מודעים למהלך שאתם מבצעים והם מבינים שביום מן הימים יבקשו מהם להחזיר את החוב.
- במידה והלווים מעל גיל 75-80 הם יצטרכו לעבור בדיקה פסיכו-גריאטרית שתוכיח שהם אנשים צלולים ומבינים את ההשלכות הכלכליות על חייהם ועל היורשים.
- במידה והאדם יאריך חיים והחוב יתפח ויתגדל, הוא לעולם לא יעלה מעל לערך הדירה.
כלומר, נניח שהדירה שווה 1 מיליון ש"ח ומישהו לקח הלוואה של 500 אלף ש"ח והוא בחר לא להחזיר לא קרן ולא ריבית, בעצם החוב שלו גדל כל שנה, ובמידה והוא יאריך שנים, ייתכן וגובה החוב יהיה יותר גבוה מערך השווי הדירה העתידית, אזי במקרה כזה, חברת הביטוח לא תוכל לבקש מהיורשים עוד כסף מעבר לשווי הנוכחי של הדירה.
- לא מבקשים מכם ביטוח חיים
- לא בודקים את ההכנסות שלכם (בעיקרון, אתם לא חייבים להוכיח בכלל אם אתם מכניסים או לא).
חסרונות משכנתא הפוכה:
- גובה החוב תופח ותופח – בשונה ממשכנתא רגילה, שם גובה החוב יורד מדי שנה, כאן גובה החוב עולה ועולה ואמור להגיע לסכומים מאוד מאוד גבוהים עד פטירתו של הלווה.
- ההצמדה למדד – לרוב המסלולים שאנשים בוחרים בהם הם צמודי מדד, דבר שעוד יותר מעלה גובה החוב העתידי.
- פחות משתמשים במיחזורי משכנתא – במשכנתאות רגילות, לרוב האנשים עם היד על הדופק ובדוקים מדי שנה – שנתיים את התנאים שלה ואף מבצעים מחזור, במשכנתא הפוכה זה כמעט ולא קורה ואנשים פשוט נרדמים עם המשכנתא שלהם, גם אם התנאים כבר לא רלוונטים להיום וגבוהים מאוד.
באפשרותך גם להשאיר את הפרטים בטופס המופיע למטה, וגורם אחד יבצע עבורך השוואת תנאים מקיפה בין כל האפשרויות למשכנתא הפוכה:
לסיכום,
משכנתא הפוכה הפכה להיות חלק משמעותי מאוד בעולם המשכנתאות, עליית ערכי הנכסים והריביות היחסית נוחות, הפכו את המוצר הזה למעניין. יחד עם זאת, למוצר הנ"ל לא חסרים סיכונים ומאוד כדאי להשתמש באיש מקצוע שמכיר את התנאים השונים, שיודע להצביע על הנקודות הבעייתיות ולהבהיר לכם לאן אתם נכנסים.
בפוסט זה ניסיתי להסביר מהי משכנתא הפוכה, לאיזה קהל לקוחות היא מתאימה ורלוונטית, כיצד לוקחים אותה ומה היתרונות והחסרונות שלה.
אם יש לכם עוד שאלות בנושא אתם מוזמנים לשאול בתגובות וגם להציע רעיונות לפוסטים נוספים בנושאים שמעניינים אתכם.
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
מה קורה אם בני הזוג מאריכים ימים ונשארים בדירתם? בינתיים החוב הולך וגדל ועלול לעבור את שווי הדירה.
מה אז? הבנק יפנה אותם מהדירה? הרי כל סכום מעבר לשווי הדירה הוא, במרבית המקרים, חוב אבוד מבחינת הבנק.
היי דוד,
שאלה יפה!
הבנק עושה שיקול אקטוארי מקדים ולא יעניק משכנתא גדולה מדי לזוג "צעיר מדי",
אני לא מכיר את הנקודה הזו, אבל אני מניח שהם לא יכולים לפנות אותם מהדירה.
זה אמנם מקרה די קיצוני (על סף הדמיוני), אבל אני מבטיח לברר.
דוד שלום,
מאפיין מרכזי במשכנתא הפוכה הוא שהיא הלוואה "ללא זכות חזרה", דהיינו במצב בו שווי הנכס לא מספיק לכיסוי החוב זו בעיה של המלווה. לא מוציאים את הלווים מהבית בגלל דבר כזה, זה אחד הסיכונים שהמלווה לוקחת על עצמה ולכן הריבית מעט יותר יקרה ממשכנתא רגילה לכל מטרה.
מקווה שעזרתי
האם ההחזר החודשי הוא בעצם הריבית על ההלוואה?
ואם כן מה הריביות כיום?
תודה
שלום יהודה,
ההחזר החודשי הוא גם הקרן שלקחת וגם הריבית על ההלוואה
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון המשכנתא באתר
בהצלחה
יהודה שלום,
במשכנתא הפוכה ההחזר החודשי השוטף שניתן לבצע הוא של הריבית החודשית ודמי הניהול החודשיים, לא של הקרן. את הקרן ניתן לפרוע בנוסף בכל עת ללא קנסות פירעון מוקדם, כפוף לסכום החזר מינימאלי שנקבע אצל המלווה.
שלום,
אילו בנקים או חברות ביטוח נותנות משכנתא הפוכה?
תודה רבה,
שירלי
שירלי שלום,
רק חברת הביטוח כלל
בהצלחה
אין שום בנק שנותן משכנתא הפוכה?
שלום יעקב,
רק חברת כלל ככל הידוע לי
בהצלחה
התעניינתי בנתונים לגבי משכנתא הפוכה. מדוגמה שהצגת " לדוג', אם היו צריכים לשלם בכל חודש 2,000 ₪ אז אותו הסכום פשוט יתווסף לחוב המקורי ובתום שנה אחת הם יהיו חייבים לבנק 250 אלף + 24,000 (2000 ₪ *12 חודשים)." לפי חשבוני זה 9.6% ריבית שנתית ? האם הבנתי נכון ? אם כן ?……זה רצח !!
שלום רגינה,
זה לא בדיוק ככה
במשכנתא הפוכה קובעים את הריבית מראש (לדוג' 5%) וזה מתווסף לחוב
כלומר אם את חייבת 200 אלף אז כל שנה זה יגדל ב- 10,000 ש"ח ריבית דה ריבית, גם זה לא זול כמובן
בהצלחה
רגינה שלום,
במקרה של הלוואה בסך של 250,000 שח ההחזר החודשי הוא 1180 שח, כולל גמי הניהול החודשיים. הריבית היום הינה 5.3% צמוד למדד ומכאן החישוב.
רשמת במאמר שאתה לא ממש אוהב את הנושא הזה של משכנתא הפוכה אבל לא התייחסת לאלטרנטיבות כמו מכירת הדירה והשקעת הכסף באפיק כלשהו.
כמובן שמעבר לשיקול כלכלי יש גם היבטים פסיכולוגיים (ובמיוחד כאשר מדובר באנשים מבוגרים ודירה ששייכת להם הרבה שנים) אבל אותם אפשר להשאיר לכותב אחר. יותר מעניין אותי האם יש אלטרנטיבה כלכלית למי שנקלע למצב שהוא שוקל לקחת משכנתא הפוכה.
שלום יאיר,
מטרת הפוסט לשפוך אור על משכנתא הפוכה – במצבים מסוים זה עדיף על מכירת הדירה (האפשרות להמשיך לחיות בסביבה הרגילה), אך אתה בהחלט צודק בנוגע לאלטרנטיבות
בהצלחה
קצת נדייק:
הריבית היא 5.3%
מגיל 60 ניתן לקבל 15% משווי הדירה, ועם השנים זה עולה.
רק לדירות במרכז הארץ
אפשר גם לשלם את הריבית אם רוצים
ברמת העיקרון גם אם יאריכו ימים החוב לא אמור לעבור את שווי הדירה.
יכול להתאים למבוגרים שרוצים לעבור לדיור מוגן, יכולים להשכיר את הדירה ולקבל הכנסה נוספת
תודה רבה על ההרחבה והדיוק
בהצלחה
במשכנתא הפוכה אין תשלומים חדשיים.
ישנה ריבית ואותה ניתן לצבור לסכום הקרן בצרוף הפרשי הצמדה.
החוב אינו יכול להיות גבוה משווי הדירה.
שווי הדירה לצורך המשכנתא נקבע על ידי השמאי של כלל ביטוח.
יש לבטח את המבנה לטובת כלל, ולרשום את המשכנתא בטאבו.
פיתרון מעולה לבני 60+ לחיסול כל מיני הלוואות כמו: משיכת יתר בבנק, הלוואות מחברות אשראי שכולן יקרות יותר מריבית המשכנתא ההפוכה.
אם הלווים אינם מעוניינים לשלם את הריבית וההצמדה בשוטף – אפשר להוסיפם לסכום המשכנתא או, לבקש מהיורשים לשלם את התשלומים השוטפים אשר בכל מקרה ינוכה מהתקבול במכירת הבית.
רציתי לשאול אדם מבוגר זו הדרך היחידה בה הוא יכול לקבל משכנתא? או שאפשרי לקבל גם משכנתא רגילה או שמחמת גילו המתקדם אינו יכול לקבל משכנתא רגילה
שלום אברהם,
בדרך כלל לא נותנים לאנשים מבוגרים משכנתא אלא אם כן יש להם כמה דירות ואז זה יכול לעזור לקבל אישור
בהצלחה
צריך להגדיר מה זה מבוגר. רוב הבנקים נותנים משכנתאות עד גיל 80, ופועלים לפעמים עד גיל 85
אז ממש לא הסברת טוב.
כמו שהגבת לרגינה זה לא שההחזר החודשי מתוסף להלואה אלא הריבית מתווספת להלוואה…
יחי ההבדל הקטן…
שלום דודי,
1. לא אני הגבתי לרגינה
2. ההחזר החודשי הוא הריבית
בהצלחה
האתר שלך מדהים ובהיר. כן ירבו אנשים כמוך. אני בן 61. לפני כשנה אני ואחי קיבלנו ירושה גדולה (נכס מהוריי) שאינני יכול למכור (ווילה ענקית בהרצליה פיתוח) כי הקונים לא באים. אני מעריך שהנכס שווה בסביבות 40 מליון ש"ח. הנכס אינו רק שלי אלא בשותפות חוצי חצי עם אחי כמובן. השאלה: האם אני יכול לקחת הלוואה, משכנתא או כל סוג אחר של כסף נזיל תמורת שעבוד החצי שלי בווילה? השאלה נשאלת לאור העובדה שאינני יכול למעשה למכור את החצי שלי (אין קונים) וגם אם היה בא קונה בסופו של דבר אני זקוק להסכמת אחי למכירת כל הנכס (ויכול להיות שהוא יסכים ויכול להיות שלא). כרגע הנכס מושכר אבל אני מקבל יחסית מעט וזה לא מספיק לי. איזה הלוואה או משכנתא הכי טוב לקחת במקרה כזה? האם משכנתא הפוכה, אולי משכנתא זולה יותר, הלוואה? מה היית ממליץ לי? בתודה מראש.
שלום משה,
תוכל לקבל הלוואה כנגד הנכס אבל אחיך חייב להיות שותף להלוואה זו
אי אפשר למשכן חצי בית אלא את מלוא הבית בלבד ושניכם בעלי הבית
בהצלחה
האם ההלוואה ניתנת כסכום חד פעמי, או שניתן לקבל תשלום חודשי קבוע – למשל 5000 אלפים שקל לחודש (או כל סכום שייקבע על פי תנאי הזכאות), כל חודש לאורך כל החיים
שלום ענת,
ברוב המקומות – תשלום אחד
אני חושב שלטפחות יש מוצר חדש עם סכום קצבה חודשי
בהצלחה
קראתי שעבור דירה שאינני גר בה, הסכום שאני עשוי לקבל כמשכנתא הפוכה הוא נמוך יותר.
יש לך מושג מדוע וכמה נמוך יותר?
שלום רודו,
אתה מתכוון למשכנתא הפוכה או למשכנתא לכל מטרה?
ציינתי, משכנתא הפוכה
משכנתא הפוכה ניתן לקחת לפי גיל הלווה (המבוגר ביניהם)
במשכנתא לכל מטרה ניתן לקבל עד 50% מערך הנכס, הסיבה היא שהכסף אינו הולך לטובת דיור אלא לצריכה פרטית ולכן מסוכן יותר עבור הבנק
בהצלחה
הי,
מקווה שלא תיפגע אבל אתה מזכיר לי את ביבי. אני שואל על דבר אחד ומקבל תשובה על דבר שני.
כבר פעם שנייה שאתה עונה לא לענין וללא תועלת.
אם אתה לא יודע, תגיד. לא סוף העולם.
אני לא נפגע, הבנתי אותך לא נכון ככל הנראה (חשבתי שאתה שואל על הבדל בין הפוכה לבין הלוואה לכל מטרה).
בכל אופן, מההיכרות שלי, לא יהיה הבדל בשיעור המימון על משכנתא הפוכה גם אם אתה לא גר בדירה – אשמח להפניה היכן קראת זאת, ואוכל לנסות לבדוק זאת לעומק.
תודה על התגובה.
לשאלתך, ראה ציטוט מתוך שאלות ותשובות באתר של כלל ביטוח.
"…האם ניתן לשעבד דירה שהלווים אינם מתגוררים בה?
כן, אולם סכום ההלוואה המקסימלי שיעמוד לרשות הלווה יהיה נמוך יותר."
ראשית, תודה על המידע, אכן לא ידעתי אותו לפני כן בנוגע לכלל
אין לי מושג למה הם עושים זאת, אני יכול לנחש ולשער (זה בגדר ניחוש בלבד) שהם "מפחדים" שברגע שהלווה יילך לעולמו והם יפנו ליורשים להסדיר את ההלוואה, יהיה להם יותר קשה להתמודד עם דייר שגר בנכס שנים רבות ולא רוצה להתפנות
בהצלחה
תודה, שנה טובה
אני לא מצליח להבין את עניין ההחזר החודשי
אני צריך להחזיר בסיכומו של דבר גם ריבית וגם החזר חודשי מסוים או שההחזר החודשי הוא הריבית?
הרי אתה לא יכול לכמת בשנים את ההלוואה הזו מכיוון שאתה לא יודע בעצם מתי הבן אדם ימכור את הדירה או יילך לעולמו ויוריש לילדים את הסדר התשלום
אז ההחזר החודשי הוא הריבית בעצם?
תודה!
שלום רועי,
נכון, ריבית בלבד
בהצלחה
אשמח שתביא בבקשה למה יש פה ריבית דריבית.
אם הבנתי נכון – אם לא משלמים את התשלומים החודשיים הם נאגרים וצריך לשלם אותם בסוף התקופה.
האם יש פה מצב שהאחוז המחושב הוא כל פעם מהקרן בתוספת הריבית שלא שולמה(הקרן+תשלום חודשי של הריבית)?