כמחצית ממשקי הבית במדינת ישראל נמצאים במינוס והם נאלצים לחיות מהלוואה להלוואה. כתוצאה מיוקר המחיה, האינפלציה הגבוהה, הקפיצה במחירי הדיור והריבית שהתייקרה מאז חודש אפריל 2022 מסביבה של ריבית אפסית לריבית בגובה 4.75% – משקי הבית בישראל כורעים תחת עומס ההוצאות החודשיות, גם כאשר ההכנסה נותרה זהה, והם מתקשים לעמוד גם בנטל החזרי המשכנתא וההלוואות.
לאור עליית הריבית והאתגרים הכלכליים המשמעותיים המקשים על רוב משקי הבית בישראל, אנחנו ב-WeCheck הקמנו מסלול חדש המאפשר לכם לבצע איחוד הלוואות. הפתרון הפיננסי מתאים לבעלי נכסים שההוצאה החודשית שלהם על משכנתאות והלוואות נוספות גבוהה מאוד ביחס להכנסה והם רוצים לשפר את התזרים החודשי בצורה משמעותית.
מהו איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא תהליך ייעודי שבו לוקחים הלוואת משכנתא בסכום גבוה יחסית על מנת לפרוע את כל ההלוואות והחובות הקיימים, כנגד שעבוד הנכס. חשוב לציין כי איחוד הלוואות הוא פתרון פיננסי יעיל ולגיטימי המאפשר למשקי הבית לאחד את כל ההלוואות הקיימות, למשל הלוואות שנלקחו לרכישת רכב, הלוואה לחופשה בארץ או בחו"ל, הלוואה לטיפול רפואי, הלוואות לכל מטרה, הלוואות על מסגרות אשראי ומסגרות עו"ש וכו', ובמקומן לוקחים משכנתא כנגד הנכס הקיים ונהנים מפריסה ארוכה של עד 30 שנים בסכומים גבוהים של עד 1.5 מיליון ש"ח ומקטינים משמעותית את ההחזרים החודשיים בהשוואה למצב הקיים.
אגב, אם יש משכנתא על הנכס ניתן לקחת דרך WeCheck הלוואות משכנתא מדרגה שנייה, ואפשר להגיע למימון מירבי עד לגובה של 85% משווי הנכס המשועבד.
מתי מומלץ לבצע איחוד הלוואות?
בשנים האחרונות רבים ממשקי הבית נטלו הלוואות מהבנקים ומחברות האשראי והמימון החוץ בנקאי, מאחר שהריבית הייתה כמעט אפסית וההחזרים היו נוחים. במציאות של היום קל לקחת הלוואות, אפשר גם בקליק מהיר באתר (הלוואה דיגיטלית מהירה), אך בהיעדר ידע פיננסי ובגלל הרצון לשמור על איכות חיים גבוהה, רבים התפתו לקחת הלוואה אחר הלוואה. כאשר הריבית החלה להתייקר והמדד עלה בצורה חדה, משקי הבית נקלעו לסחרור הוצאות ונקלעו לקשיים כלכליים מהותיים, בין היתר בגלל העלייה המשמעותית בהחזרים החודשיים של המשכנתא וההלוואות.
במצב זה, הפתרון הנכון הוא לאחד את ההלוואות שנלקחו לתקופות קצרות ובינוניות בהלוואת משכנתא גדולה ולתקופה ארוכה. הפתרון הפיננסי מאפשר למשקי הבית להגיע להקלה משמעותית בהוצאות החודשיות השוטפות ולשלם בזמן את החזר ההלוואה ללא תחושת מחנק, וכמובן שגם זוכים לריבית ופריסה נוחה ואטרקטיביות יותר.
מה היתרונות?
- פריסת תשלומים לתקופה ארוכה עד 30 שנים.
- החזרים חודשיים נוחים.
- התנהלות פיננסית חכמה.
- אין צורך להתמודד עם מספר גופים פיננסיים.
- סדר, ארגון ושליטה בהוצאות השוטפות ובתקציב המשפחתי.
- אפשרות לגרייס לשנתיים.
- ליווי צמוד של אנשי מקצוע מנוסים.
איחוד הלוואות דרך וויצ'ק (WeCheck)
ראוי לציין כי איחוד הלוואות הוא כלי פיננסי מוכר בשוק ההלוואות, אך ברוב המקרים לא אפשרי במערכת הבנקאית בגלל שיעור המימון המותר על הנכס. תהליך איחוד הלוואות דרך WeCheck מאפשר ללווים לקבל מימון גבוה עד לשיעור של 85% משווי הנכס שבבעלותם. זהו יתרון משמעותי מאחר שכך ניתן לגייס סכום גבוה ובהתאמה לצרכים הייחודיים של משק הבית.
הפתרון שלנו מאפשר למשקי הבית לקחת משכנתא נוספת מדרגה שנייה, כנגד שיעבוד הנכס הקיים, וכך הם יכולים ליהנות מהחזרים חודשיים נוחים ונמוכים יותר לעומת החזרי כל ההלוואות הקיימות, ובנוסף הם זוכים לתנאי הלוואה טובים יותר. הפתרון מתאים לאנשים עם בעיות תזרים בגלל ההתחייבות שלהם למספר הלוואות במקביל. ניתן לאחד את ההלוואות ולהקל על התזרים החודשי, ובהתאם למקרה ניתן להפחית את ההחזר החודשי באלפי שקלים בחודש.