משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • הצעות משכנתא נבחרות
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»חדשות משכנתא»סיכום שנת 2014 בעולם המשכנתאות

סיכום שנת 2014 בעולם המשכנתאות

משכנתאמן 25 בדצמבר 2014 0:01 40 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
סיכום שנת 2014 בעולם המשכנתאות
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

שנת 2014 הייתה שנה עמוסה מאוד (ומפתיעה מאוד) בתחום הכלכלה, היו הרבה פרמטרים שהשתנו ודי הפתיעו את כולנו.
בפוסט הבא אני רוצה לסקור את השנה הזו מבחינה כלכלית ולא פחות חשוב לתת תחזית לשנה הבאה, הפרמטרים שתראו כאן ישפיעו עליכם משמעותית אם אתם מתכוונים לקחת משכנתא בשנה הקרובה וחשובים לא פחות גם אם לקחתם כבר משכנתא בשנים שעברו.

אז מה קרה השנה? ולאן מועדות פנינו בשנה הבאה? כל זאת בפוסט הבא

גזרת הריבית

התחלנו את שנת 2014 עם ריבית פריים בגובה של 2.5%, אין ספק וגם אני אמרתי את זה אין ספור פעמים שזו ריבית נמוכה מאוד וכולם בתחילת השנה המליצו על ריבית קבועה (כי לאן הריבית הזו עוד יכולה לרדת?) והנה עובדה שהריבית ירדה משמעותית אל 1.75% (ירידה של 0.75%).

מדובר על ירידה דרמטית שלא הייתה צפויה בשוק והשאירה הרבה פיות פעורים, הסיבות לכך שהיא ירדה הן רבות, אני אמנה את החשובות שבהן:

  1. צמיחה נמוכה מאוד של כלכלת ישראל (בקיצור, מיתון)
  2. מדד מחירים לצרכן נמוך מאוד (שוב, מיתון…)
  3. שער דולר נמוך (שהספיק לעלות לקראת סוף השנה)
  4. ריביות נמוכות בחו"ל שמשפיעות באופן עקיף גם על ישראל

הריבית הנוכחית היא בהחלט נמוכה ואני אעז לומר שהיא אולי הנמוכה ביותר שתהיה כאן בשנים הבאות (אולי, אבל רק אולי תיתכן עוד ירידה של 0.25%), אבל כרגע זה לא נראה באופק.

מה יקרה לריבית ב- 2015?

באופן טבעי זה תלוי בארבעת הפרמטרים שהזכרתי מקודם (צמיחה / מדד / שער דולר והריביות בעולם), כרגע לא נראה שהצמיחה והמדד אמורים להיות גבוהים במיוחד, כך שמפה לא תבוא הישועה.

שער הדולר דווקא עלה ובמידה והמצב הבטחוני ימשיך להיות פה לא יציב (כפי שהיה השנה במבצע "צוק איתן") ובמידה והממשלה תמשיך להתערב בכלכלה (כפי שקורה היום בגזרת הגז) ייתכן ונראה בריחת משקיעים מחו"ל בארץ, דבר אשר ייקר יותר את שער הדולר.
כך שבכיוון הדולר אנו רואים דווקא תמיכה לעליית הריבית.

נשאר לנו פרמטר אחד והוא "הריבית בעולם", כרגע הריביות בארצות הברית ובאירופה נמוכות מאוד וה"דיבורים" הם שהן לא יעלו עד הרבעון האחרון של 2015.

אם נסכם את ארבעת הפרמטרים, אז שני פרמטרים (צמיחה + מדד) מצביעים על כך שהריבית לא תעלה, פרמטר אחד (דולר) תומך בעליית הריבית ופרמטר אחרון (ריביות בעולם) מצביע על עליה אבל לקראת סוף השנה.

לסיכום –
אני מאמין שהריבית תעלה בשנת 2015, אבל עם שני סייגים:
1. זה יקרה במחצית השנייה של 2015
2. זו לא תהיה עליה משמעותית אלא בסביבות ה-0.25% (מקסימום 0.5%)

גזרת מדד המחירים לצרכן

השנה מדד המחירים ירד ומי שלא מבין גדול בכלכלה אולי קורא את זה ולא מתרשם. אבל מי שמבין קצת (ובמיוחד בכלכלת ישראל) קורא את המשפט הזה (המדד ירד) ולא יכול להישאר אדיש.

יעד המדד אמור לעלות בכל שנה בין 1%-3% וב-12 החודשים האחרונים הוא ירד ב-0.1% וזה מאוד דרמטי.

הסיבות העיקריות שהביאו למדד שלילי היו:

  1. מיתון עמוק שהמשק הישראלי נמצא בו (אין ביקושים ולכן המחירים יורדים)
  2. מבצע "צוק איתן" שדי עצר את הכלכלה בחודשים בהם התרחש

מדינת ישראל לא יכולה להשלים עם מצב של מדד שלילי לאורך זמן כי זה מראה על משק לא בריא ותקוע, לארוך השנים האחרונות לא היה מצב דומה והמדד הממוצע בשנים האחרונות היה גבוה מ- 1.5% ואף הגיע לרמות של 3% ויותר.

מה יקרה למדד בשנת 2015?

המשק אמור לצאת לאט מהמיתון ובעזרת השם אם תהיה שנה ללא מבצעים צבאיים המדד אמור לחזור להיות חיובי, יחד עם זאת בגלל שהמצב עדיין רגיש מאוד ובשל הבחירות הקרובות (שרק מוסיפות לאי הוודאות בארץ, דבר המקשה על המגזר העסקי) אני מניח שאולי המדד יהיה חיובי אבל עדיין הוא יהיה נמוך מאוד.

לסיכום:
אני צופה מדד חיובי של בין 0.25%-0.75%

גזרת מדד תשומות הבניה

גם פה השנה הייתה הפתעה והמדד היה נמוך יחסית לשנים הקודמות ועלה בסך הכל ב- 0.7%, לעומת שנים קודמות בהן עלה למעלה מ-2%.

ישנם הרבה מאוד פרמטרים שקובעים את מדד תשומות הבניה (החל מחומרי הגלם, דרך הדלק ועד לשכר העובדים), מכיוון שבחלק מהמרכיבים הייתה ירידה (ובחלקם רק עליה מתונה) זכינו לראות מדד נמוך יחסית.

מה יקרה למדד תשומות הבניה בשנת 2015?

מכיוון שכאן מדובר על הרבה מאוד משתנים שרובם לא נקבעים בארץ אלא אנו מקבלים אותם באופן ישיר מחו"ל (הרי רוב חומרי הגלם ובוודאי מחיר הדלק מגיעים מחו"ל), אז מאוד קשה להעריך את הנתון הבא.
אני כן יכול להעז ולומר שהמדד ימשיך להיות נמוך וייסגר סביב ה- 1%-1.5% בשנה הבאה.

לסיכום כללי,
ראינו כי רוב הפרמטרים הכלכלים היו נמוכים השנה, זה אמנם רע מאוד למדינת ישראל אבל טוב מאוד ללוקחי המשכנתאות בארץ.
אני מניח שגם ב- 2015 רוב הפרמטרים יהיו נמוכים ואני חושב שצפויה לנו לפחות עוד שנה אחת של "שקט יחסי" בגזרת הריבית והמדד.

חשוב להדגיש שכל מה שרשמתי כאן זוהי הערכה פרטית שלי והיא לא מגובה מעשיית מחקר כלשהו והיא גם לא מבוססת מדעית אלא היא הערכה אישית שלי שיכולה להגלות כלא נכונה בעליל ולכן יש לקחת את דברי בהקשרם.

נ.ב: כדי להיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים, אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) – ההרשמה מתבצעת מכאן

אני מזמין אותך לקבל הצעה לתמהיל משכנתא אוטומטי מותאם אישית ולבצע מכרז בין כל הבנקים!
הריבית במשק מדד המחירים מדד המחירים לצרכן מדד תשומות הבניה סיכום 2014 סיכום שנתי ריבית הפריים תשומות הבניה
« פוסט קודם
פוסט הבא »

40 תגובות

  1. אלי הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 8:26

    בוקר טוב,
    *מסיכום דבריך אני מסיק שמחירי הדירות ימשיכו לעלות כי הריביות נמוכות ויש ביקוש גם למשכנתאות ולא נדבר על דיור (בסיסי) ?
    *האם יש קשר לדולר \ יבוא יצוא לדירות בארץ?
    *האם עליה של יהודים מהעולם לישראל מעלה את מחירי השכירות ומקשיחה את מחירי הדירות ?
    תודה, סופ"ש נפלא

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:08

      שלום אלי,
      אני לא רואה קשר ישיר בין הדולר לבין מחירי הדירות.
      בהחלט יש קשר ישיר בין העליה לארץ, ככל שהעליה תגבר כך יגבר הביקוש לנכסים והמחירים יעלו
      בהצלחה

      • עוז הגב 30 בדצמבר 2014 בשעה 16:20

        אני דווקא חושב שיש קשר די ישיר בין הדולר למחירים בכלל ולדיור בפרט.
        הדולר משפיע ישירות על מחירי הדלק, חלק ניכר מחומרי הגלם, וכן השכר של עובדי הבנייה שברובם הם עובדים זרים.

        מצד שני הצניחה של מחירי הנפט גם אמורה להשתקף במחירי הדלק, ואולי בחומרי גלם אחרים, אבל זה כבר נושא אחר 🙂

        • משכנתאמן הגב 7 בינואר 2015 בשעה 23:59

          אני חושב שמה שעלה בשנים האחרונות זה בעיקר ערך הקרקע ולא עלות הבניה (שבדרך כלל משתכללת והופכת לנמוכה יותר)
          בהצלחה

  2. מיכאל הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 8:42

    אין עליך
    תודה

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:08

      תודה על התגובה מיכאל

  3. משה הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 8:46

    הי משכנתאמן,
    קודם כל כמו רבים מהמגיבים פה אני רוצה לאמר המון תודה על עבודת הקודש שלך, בלעדייך היינו אבודים הרבה יותר.

    אשמח לעצה לגבי מצבי הספציפי:
    אני מתלבט לגבי כדאיות המחזור לאור סביבת הריבית הנוכחית ולאור עליית שווי הנכס (יכולת ההחזר לא השתנתה לחיוב או שלילה).
    לקחנו משכנתא לפני שנה וקצת על סך של 940,000 כאשר:
    1. 310 על פריים -0.7 ל-30 שנים. (נשאר 300 ל~29 שנים).
    2. קל״צ 3.5% ל12 שנים. (נשאר 580 ל130 חודשים).
    הרעיון היה, ונשאר, להמשיך להחזיר אותו סכום כשמסתיים הקל״צ ולסיים את הפריים מהר יותר ולסגור הכל אחרי 15 שנים.
    ערך הנכס בזמנו היה 1,770,000 כאשר היום מסתמן שערך הנכס יהיה בין 2,200,000 ל2,300,000 (הדירה נקנתה מתחת למחיר השוק, עברה שיפוץ יסודי והמחירים אצלנו באזור עלו).

    עלות סילוק הקל״צ בתחילת השבוע הייתה 12.5k כשאני חושב שסך עלויות המחזור צריכות להיות משהו כמו 15k.
    אני חושב שמכיוון שהיום אני מתחת למדרגת ה45% מימון והריביות ירדו מצבי השתנה אבל יכול להיות שאני טועה.

    אני מעדיף להישאר עם המסלולים הנ״ל אבל פתוח גם להכניס ~20% של משתנה כל 5 שנים.
    האם כדאי לי למחזר?
    האם רלוונטי לדחוף לריבית של 2.5? מבחינת הפרופיל שלנו בבנק מצבנו מצויין.

    תודה!

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:07

      שלום משה,
      סיכמת את הכל, נשאר רק לבדוק ריביות בבנק
      בהצלחה

  4. ארז הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 10:06

    תודה רבה על המידע .

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:06

      תודה על התגובה ארז

  5. איתי הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 11:11

    אשמח לקבל התיחסות שלך מפורטת על מצב שוק דירות יד שניה בארץ. לפי מה שאני רואה (גם בחיפוש הדירה שרכשתי) שיש שוק גדול של דירות יד שניה, חלקם במחירים טובים, חלק מושפעים מהדירות החדשות. ובפועל – אין מחסור אמיתי (לפי המספרים). הצורך של אנשים בדירה חדשה מהקבלן הוא הבעיה הגדולה, וכל השינויים שהמדינה עושה הם בעיקר בשביל לעודד בנייה חדשה במקום לעודד לדוגמא, שיפוצים של דירות יד שניה (נגיד לתת הטבה או פטורים ממע"מ). ברור לי ששם המדינה פחות יכולה להשפיע (אין לה ריבית או מס שהיא לוקחת, רק רווחי הון ב4 שנים ראשונות). אבל נראה שזה תחום שהושאר בצד ושם הקסם האמיתי. גם עלית מחירים שם מושפעת מאוד מהדירות החדשות, אבל יש אזורים שהמגמה גם הפוכה במעט…אשמח להתיחסות שלך באחד הפוסטים העתידיים.

    • לירז הגב 26 בדצמבר 2014 בשעה 6:02

      מצטרפת לבקשה

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:06

      שלום איתי,
      העלת נקודה סופר מעניינת,
      אשמח להתייחס אליה בעתיד
      תודה רבה

  6. איריס הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 14:06

    היי, במקרה אני עובדת בחברת בניה קטנה…לגביי עליית מדד תשומות הבניה.. אנחנו מקבלים למשרדנו בימים האחרונים הודעות מספקים שונים שבה נאמר: עקב עליה חדה ומתמשכת בשער הדולר בחודשים האחרונים, אנו נאלצים להעלות את מוצרי מחירי המחירון ב- 7% !! מה שאומר שהקבלנים יוסיפו את העליות האלו למחירי הדירות ומדד התשומות יעלה….

  7. בועז הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 14:12

    שאלה:
    קניתי דירה מקבלן שנה שעברה. ההצמדה היא לפי מדד המחירים לצרכן. השנה לא שילמתי כלום כי זה רק ירד או אפסי. לגבי שנת 2015:
    האם כדאי להמשיך לא לקחת משכנתא כעת ולשלם לקבלן רק עבור ההצמדה למדד המחירים לצרכן שצפוי להיות בשנת 2015 סהכ 0.6 או לקחת משכנתא כעת שחישבתי שהריבית הממוצעת בכל שלושת המסלולים שרוצה תהייה 2.5 כיום ? האם לבחון שוב את נקודת המשקל לקראת סוף שנת 2015 ???
    תודה על תשובתך

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:05

      שלום בועז,
      זו תשובה שאני אוכל לענות עליה רק בסוף השנה…
      אני הייתי מפזר סיכונים ומשלם חלק מהסכום בלבד
      בהצלחה

  8. בועז הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 14:16

    שאלה:
    לגבי מסלול משתנה כל חמש שנים לא צמודה:
    רציתי לדעת אם מעוניין להפקיד סכום מסויים למסלול זה למשל לאחר שנתיים , האם אצטרך לשלם לבנק עמלת היוון ? אני יודע שבנקודת היציאה יכול או לפרוע את כולה או חלקה או למחזר אותה למסלול אחר .
    תודה על תשובתך

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:05

      שלום בועז,
      אם הריבית תרד, תצטרך לשלם ואם היא תעלה אז לא תצטרך
      בהצלחה

  9. יניב הגב 25 בדצמבר 2014 בשעה 20:18

    היי,
    הריביות כיום דיי יפות נקווה ששנה הבאה יהיו יותר יפות
    אך מחירי הדירות יד 2 דיי גבוהות, ביחס לתמורה.
    הערכות המחירים לא משקפות את המציאות
    והקונים נסוגים.
    נקווה ששנה הבאה המוכרים ירידו ציפיות.
    ומשפחות צעירות יזכו לבית משלהם.

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:04

      תודה על התגובה יניב

  10. גיא הגב 28 בדצמבר 2014 בשעה 13:47

    שלום, אשמח לקבל חוות דעת על משכנתא שהוצעה לנו.

    520 אלף ,קל"צ ל-15 שנים בריבית 2.98
    280 אלף, פריים מינוס 0.87 ל25 שנים
    50 אלף, קבוע צמוד ל-5 שנים בריבית 1.75

    • משכנתאמן הגב 29 בדצמבר 2014 בשעה 9:01

      שלום גיא,
      נראה סביר
      בהצלחה

  11. גיא הגב 30 בדצמבר 2014 בשעה 17:31

    שלום, אשמח לקבל חוות דעת על משכנתא שהוצעה לנו.
    100K קל"צ 15 שנים ריבית 2.8%
    100K קל"צ 15 שנים ריבית 2.65%
    200K קל"צ 9 שנים ריבית %2.4
    200K קל"צ 8 שנים ריבית 2.2%

    להכל יש גרייס חלקי של 9 חודשים.

    הון אישי 80%

    תודה רבה 🙂

    • משכנתאמן הגב 7 בינואר 2015 בשעה 23:59

      שלום גיא,
      נראה בסדר,
      אני הייתי משתמש גם בפריים
      בהצלחה

  12. דוד הגב 30 בדצמבר 2014 בשעה 17:47

    שלום

    ראשית אני רוצה להודות על המידע באתר שמאוד עוזר לי בתהליך לקיחת המשכנתא בו אני נמצא.

    הייתי אתמול בבנק מסויים שקיבלתי ממנו הצעה לפני כחודש והפקיד הראה לי שהם קיבלו טבלה חדשה של אחוזי הריבית שהם יכולים לתת וישנה עליה משמעותית בין מה שהוא הציע לי פעם קודמת למה שהו יכול לתת היום כמעט חצי אחוז יותר בקבועה לא צמודה ל25 שנה ו0.15 אחוז יותר בפריים.
    הוא אמר שסיבת העליה הוא בהגבלות שהוטלו על הבנקים בנושא המשכנתאות.
    הוא היה ישר איתי ואמר שבבנק שלהם תמיד מעלים ראשונים והידיים שלו כבולות ובהמשך יהיו עליות בכל הבנקים והמליץ לי ללכת מהר לבנק אחר לפני שיעלו גם שם.

    כ"כ אשמח לשמוע חוות דעת על התמהיל הבא:
    סה"כ 660 אלף
    קל"צ ל20 שנה 440 שלף
    פרייס ל25 שנה 110 אלף
    משתנה צמודה ל25 שנה 110 אלף
    בבנק אחר שאני נפגש שם שוב שבוע הבא קבלתי לפני 3 שבועות (בתקווה שלא עלה גם )
    קל"צ ל20 שנה 3.85%
    פריים ל25 שנה 1% (מינוס 0.75)
    משתנה ל25 שנה 2.05 (עוגן אג"ח +1.1%)
    האם הם יכולים עוד לרדת באחד המסלולים האלו ולכמה?

    תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 7 בינואר 2015 בשעה 23:59

      שלום דוד,
      ההצעה השניה שקיבלת נחמדה, אבל הייתי מוסיף ריבית קבועה כי נראה לי שיש יותר מדי ריבית משתנה בהצעה (66%)
      בהצלחה

  13. ריקי הגב 1 בינואר 2015 בשעה 20:14

    שלום
    האם יתכן שהריבית בבנק תשתנה מאתמול להיום ב 1%
    יש לנו אישור מלפני שבוע למשכנתא בבנק שאנחנו לא מנהלים בו חשבון
    לפי ריבית של 3.2 קל״צ ל15שנה
    אתמול בעלי היה בבנק שבו אנחנו מנהלים בו את החשבון קיבלנו אישור היום אך הפקידה איתה נפגש אתמול אמרה כי היום הבנק העלה את הריבית ב1% וכי היום מדובר בריבית של 4.2
    לאותה משכנתא
    האם ידוע לך על עליה כל כך חדה בריביות לשנת 2015

    • משכנתאמן הגב 7 בינואר 2015 בשעה 23:49

      שלום ריקי,
      הייתה עליה בחלק מהבנקים בתחילת השנה
      בהצלחה

  14. ולרי הגב 6 בינואר 2015 בשעה 22:51

    שלום, אשמח לקבל חוות דעת לגבי מחזור.
    יש לי משכנתא משנת 2006 – סכום הלוואה מקורי בערך 671 אלפי ש"ח ל-25 שנה.בריבית קבועה צמודה- 292 אלפי ש"ח (ריבית מתואמת 4.907), בריבית משתנה צמודה- 379 אלפ ש"ח כל 12 שנים (ריבית מתואמת 4.917, תחנת יציאה הקרובה בספטמבר 2018). בנוסף בשנת 2009 לקחנו משכנתא נוספת כי שידרגנו את הבית. סכום המשכנתא הנוספת- 553 אלפי ש"ח ל-30 שנה (317 אלפי ש"ח בפריים-0.5, 235 אלפי ש"ח בריבית משתנה כל שנה, ריבית מתואמת 2.273). ההחזר החודשי עד שנת 2009 היה בערך 4000 ש"ח, משנת 2009- 7500 ש"ח.
    אני מעוניינת לבצע מחזור. ביקשתי מהבנק פרטי משכנתאות- סה"כ יתרה לסילוק- 1,206,754 ש"ח (קרן 1007 אלפי ש"ח, הצמדה 138 אלפי ש"ח, ריבית- 2262, עמלת פירעון מוקדם -59 אלפי ש"ח בעיקר עבור הלוואה משנת 2006).
    נכון להיום הלוואה שנלקחה בשנת 2006, נשאר לשלם 15 שנה והלוואה שנלקחה בשנת 2009- 25 שנים. אני מעוניינת למחזר את כל המשכנתאות ל15 שנה בלבד.
    השתמשתי במחשבון משכנתא. האם זה בסדר לקחת תמהיל כזה:
    400 אלפי ש"ח- בריבית פריים ל15 שנה (P-0.9)
    400 אלפי ש"ח- בריבית קבועה צמודה ל-15 שנה (לדוגמא 1.6 אחוז)
    400 אלפי ש"ח- בריבית משתנה צמודה כל 5 שנים (לדוגמא 1.7 אחוז).
    או שיש תמהיל יותר טוב. חשוב לציין שהחזר החודשי לא משתנה נשאר בערך 7500, רק מספר השנים משתנה בהלוואה השנייה ל-15.
    לפי חישוב גס הייתי צריכה להחזיר לבנק 4000 כל חודש במשך 25 שנים ו3,500 במשך 30 שנים. סה"כ 2,460 אלפי ש"ח. עד היום שילמתי 3 שנים 4000 ש"ח כל חודש ו- 6 שנים 7500 ש"ח. סה"כ בערך 684 אלפי ש"ח.
    ז"א 2,460 אלפי ש"ח פחות 684= 1776 ש"ח נשאר בחישוב גס.
    אם אני ממחזרת לפי תמהיל שעשיתי ומקבלת מהבנק ריביות האלו, החזר החודשי יהיה 7500 כפול 15 שנים= 1,350 אלפי ש"ח. ההפרש בין 1,776 ל-1,350 בערך 426 אלפי ש"ח פחות הקנס 50 אלפי ש"ח. זה אומר שאני חוסכת 375 אלפי ש"ח (ללא התחשבות בשינוי דרסטיים). זה נכון ?
    האם תמהיל שבניתי הוא אופטימלי.
    תודה רבה על העזרה.
    מאוד מעריכה

    • משכנתאמן הגב 7 בינואר 2015 בשעה 21:44

      שלום ולרי,
      1. בשל קוצר הזמן שברשותי לא הכנסתי את הנתונים למחשבון, על כן אני לא יכול לומר אם החישוב שלך נכון
      2. התמהיל שבנית לא רע, אבל הייתי משלב קל"צ במקום הקבועה או על חשבון המשתנה
      בהצלחה

  15. לנה הגב 10 בינואר 2015 בשעה 22:35

    שבוע טוב,
    אנו צריכים לקחת משכנתא יחסית גבוהה (1.23) עם החזר של 6500. הכניסה לדירה צפויה במאי. אשמח לחוות דעתך בשני הנושאים הבאים:
    1. האם ישנה משמעות למהר לקחת היום ולשלם מיידית ואת ההון העצמי בכניסה? או שאפשר לחכות עם המשכנתא למאי?
    2. האם התמהיל האופטימלי למיליון תופס גם לסכום כזה? אין באתר הצעות לתמהילים גבוהים כל כך. אנו יודעים כמובן שאתה לא ממליץ לקחת סכומים כאלו, אך נשמח לתגובה בכל זאת.
    המון תודה

    • משכנתאמן הגב 14 בינואר 2015 בשעה 9:40

      שלום לנה,
      1. במידה ואתם רוצים להבטיח את רמת הריביות הנוכחית אז כדאי להקדים (אני לא אומר שהריבית תעלה בוודאות, אבל יש סיכוי כזה)
      2. הייתי מעדיף שתקראו את התמהיל המומלץ לשנת 2015
      בהצלחה

  16. קרין הגב 14 בינואר 2015 בשעה 20:35

    היי
    האם לדעתך כדאי לקנות עכשיו דירה או שהמחירים במגמת ירידה בגלל הבחירות והרכבת הממשלה החדשה?

    • משכנתאמן הגב 21 בינואר 2015 בשעה 22:42

      שלום קרין,
      קצת קשה להעריך – כרגע המחירים אינם במגמת ירידה
      בהצלחה

  17. ברק הגב 14 בינואר 2015 בשעה 21:27

    שלום רב
    אני לקחתי משכנתא לפני חצי שנה על סהכ של 690000 שזה 75% מערך הדירה
    30שנה פריים -0.9
    25 משתנה כל 5 שנים לא צמודה 3.86
    20 שנה קלצ 4.2
    החזר חודשי של 3350
    האם אתה ממליץ לבצע שינוי כל שהוא ,אולי מחזור או שלהשאיר את זה ככה
    תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 21 בינואר 2015 בשעה 22:40

      שלום ברק,
      כדי לבדוק כדאיות מחזור צריך לבדוק מה גובה הקנס ומה התנאים שתוכל לקבל היום
      בהצלחה

  18. קרין הגב 14 בינואר 2015 בשעה 21:46

    היי
    האם לדעתך כדאי לקנות עכשיו דירה או שהמחירים במגמת ירידה בגלל הבחירות והממשלה החדשה שתהיה?

    • משכנתאמן הגב 21 בינואר 2015 בשעה 22:38

      שלום קרין,
      הדעה שלי משתנה בכל יום לכאן או לכאן
      שתהיה לי דעה יותר מוצקת אפרסם על כך מאמר
      בהצלחה

  19. מור הגב 27 בינואר 2015 בשעה 11:07

    היי, המון תודה על ההסברים הבהירים, למדתי הרבה מימך. אשמח לעצה,
    אנחנו בעוד 3.5 חודשים אמורים לקחת משכנתא של 1,260,000, הסבירו לנו שכדאי לגשת לבנקים רק חודשיים לפני בגלל הריביות המשתנות- ליתר ביטחון-האם נכון? כדי שלא נחרוג מהזמן ונפר חוזה מול המוכרים.
    בבקשה עצתך- האם התמהיל הוא הטוב ביותר עבורנו?
    שהמליצו לנו-
    400K ריבית פריים – 30 שנה
    420K קבועה לא צמודה – 20 שנה
    420K משתנה כל חמש – 25 שנה
    סה"כ החזר חודשי-כ-6,000 ש"ח

    חשוב לציין שבשנתיים הקרובות צפויי להשתחרר סכום של 500,000 ש"ח
    המון תודה על העזרה,
    מור

    • משכנתאמן הגב 28 בינואר 2015 בשעה 16:43

      מור שלום,
      זו משכנתא גדולה והתמהיל הוא בסיסי ביותר.
      מאמין שכדאי לכם להשקיע יותר בבחירת המסלולים ולא ללכת על משהו בסיס, אם אתם חושבים לסלק את ה- 500 אלף הייתי נוטה להשתמש בבוליט
      בהצלחה

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2022
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2022 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס