כמה עולה לך לנהל את חשבון הבנק (ואיך זה קשור לחסכון במשכנתא שלך)?

31 תגובות

1. 
   אבי הגב 3 ביולי 2014 בשעה 9:07

   העצות שאתה נותן פה הן יקרות מפז, ישר כוח!!

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:35

  תודה על התגובה אבי

2. 
   רינה הגב 3 ביולי 2014 בשעה 9:10

   שלום
   תודה הידע שאתה נותן כאן עצום וחובה לכל אחד
   אתה יכול אולי לכתוב על נושא הפנסיה וקרן השתלמות -דמי ניהול איך משנים
   אני חושבת שאנשים לא מודעים לזה ולא יודעים איך לשנות ולא מתנהלים נכון ומשלמים המון כסף סתם

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:35

  שלום וברכה,
  תודה על ההצעה, אני בהחלט אגיע לזה
  בהצלחה

• 
  שיקו הגב 26 ביולי 2014 בשעה 10:31

  היי,

  במקום עבודתי ואני יודע שזה קיים בעוד מקומות עבודה, עובדים עם סוכן ביטוח פנסיוני כגון "קלי" או "מבטח-סיימון" וכ"ו.

  בכל פגישה איתם הם טוענים שהמקום עבודה הגיע להסדרים עם קרן הפנסיה לגבי עמלות ולא ניתן לבצע בהם שינויים.

  זה נכון? בתור שכיר במקום עבודה שמפריש דרך התלוש שכר, אני יכול לעשות משהו בנידון?

  עברה כשנה מאז שהכרתי את האתר הזה ולקחתי משכנא ואני עדיין קורא כל פוסט.

  תודה רבה,
  שיקו

• 
  משכנתאמן הגב 29 ביולי 2014 בשעה 23:26

  שיקו שלום,
  אני לא כל כך מכיר את פרטי הפרטים של הפנסיות ולא רוצה להטעות אותך חלילה.
  אשמח אם תפנה למישהו מקצועי יותר ממני
  בהצלחה ושמח לשמוע שאתה ממשיך לבקר

3. 
   בר הגב 3 ביולי 2014 בשעה 9:52

   משכנתאמן
   שוב תודה רבה על הפוסט ועל הסיקורים שאתה עושה

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:34

  תודה על התגובה בר

4. 
   דני הגב 3 ביולי 2014 בשעה 10:04

   תודה על הפוסט.
   הבעיה הגדולה בנושא הזה, זה המעבר בין בנקים. זה נרה כמו הר להעביר את כל ההוראות קבע מבנק לבנק, ובמשך השנים נוספים עוד ועוד הו"ק.
   הפתרון הפשוט היה, אם כריס האשראי היה לא תלוי בבנק, כך היינו עושים את כל ההו"ק בכרטיס, ובעת מעבר לבנק אחר, פשוט רק מעדכנים את חברת האשראי לגבות את התשלום החודשי מהבנק החדש.

   חשוב לציין שברוב הבנקים יש מבצעים שונים.
   לדוגמה בנק אגוד שהוזכר לרעה, יש לו תכנית של חשבון הפוך, שהלקוח לא רק שלא משלם, אלא עוד מקבל חזרה.

• 
  נפתלי הגב 3 ביולי 2014 בשעה 21:23

  גם אני לקוח של בנק איגוד עם תוכנית המשך לחשבון הפוך וגם של בנק ירושלים שם אין עמלות בכלל גם לא על צק בנקאי צקים חינם ועוד

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:31

  תודה על התגובה נפתלי

5. 
   ע הגב 3 ביולי 2014 בשעה 10:14

   תודה על הפוסטים
   קורא בקביעות, מיד עם הגעתם.

   חשוב לציין שיש מגזרים שנהנים מהטבות משמעותיות בבנקים
   ואם אתם חלק ממגזרים אלו, כדאי לנצל את ההטבות הללו
   כמו המורים בדיסקונט, שיש להם גם 0 עמלות, 0 ש"ח דמי חבר על אשראי ועוד.

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:34

  תודה על התגובה והשיתוף

6. 
   אילן רוזנברג - ארביטראז' פמילי אופיס הגב 3 ביולי 2014 בשעה 12:34

   בתחום עמלות ניירות הערך הנושא מאוד משמעותי, במיוחד בהתחשב בסביבת הריבית הנמוכה, אשר מעודדת אנשים להשקיע בשוק ההון (בין אם באגרות חוב ובין אם במניות).
   דמי שמירה, או דמי ניהול פיקדון ניירות ערך יכולים להגיע עד 0.6% משווי התיק (גם אם התיק מכיל רק אגרת חוב ממשלתית). לקוחות מועדפים יכולים לקבל 90% הנחה או אפילו פטור מלא.
   גובה עמלת פעולה בני"ע בתעריף הבנק הינו כ 0.5% כשלקוחות בינוניים מקבלים 50% הנחה ולקוחות "מועדפים" משלמים עמלה בגובה 0.1% בלבד.
   מובן שישנם גם מכשירי השקעה יקרים (קרנות נאמנות) וזולים (קרנות מחקות) שזה גם קשור לעמלות הבנק, משום שמקרן נאמנות למשל הבנק מקבל עמלת הפצה כ-0.35 ומקרן מחקה,"רק" עמלת קניה/מכירה.

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:32

  תודה על התגובה והשיתוף אילן

7. 
   סופיה הגב 3 ביולי 2014 בשעה 12:34

   אני רוצה להגיד לכל מי שקורא את הכתבה הנ"ל – שלא יזניחו את הנושא של עמלות. אני בדיוק לפני חודש החלטתי לופל בנושא של עמלות בנקים וכ"א. ואז כבר בבדיקה ראשונה גיליתי שאני ובעלי משלמים בערך 600 ש"ח בשנה על עמלות (כולל כ"א) – וכמעט ולא עושים פעולות.
   בסוף הצלחתי לקבל פטורים מעמלות בבנק לשנה וגם ניתן להזמין כ"א פטור מעמלות לשנתיים (בד"כ כרטיס חוץ בנקאי). תשימו לב שעמלות על כ"א בנקאי יותר גבוהות מעמלות על כ"א חוץ בנקאי. בנוסף יש כרטיסי אשראי פטורים מעמלה לצמיתות בתנאי שבודקים פירוט חיובים באינטרנט פעם בחצי שנה.
   חבר'ה המלצה שלי אל תתעלמו מנושא., ובהלצחה

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:32

  תודה רבה על התגובה והשיתוף סופיה

8. 
   יואב הגב 3 ביולי 2014 בשעה 12:51

   לגבי תיק מניות, ממליץ פשוט להעביר לחברה בורסאיות.
   העמלות יורדות משמעותית.

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:31

  תודה על התגובה יואב

9. 
   שלומית הגב 3 ביולי 2014 בשעה 14:42

   שלומות משכנתאמן ותודה רבה על עזרתך.
   יש לך אתר נפלא ומאד מסייע.
   אחרי מו"מ קליל ומהיר מאד בין הבנקים,
   אנחנו לקראת חתימה ואשמח לשמוע דעתך:
   משכנתא 590,000 , שווי נכס 2,300,000.
   המסלול:
   1. 170,000 פריים מינוס 0.9 ל25 שנה (החזר חודשי 669 ש"ח).
   2. 420,000 קל"צ ל-8 שנים 2.54% (החזר חודשי 4,845 ש"ח).
   סך ההחזר החודשי 5,513 ש"ח.
   הרעיון הוא לסיים עם הקלצ ואז להחזיר את הפריים שישאר תוך כשנתיים.
   או במידת האפשר לצמצם את הפריים מדי פעם ולסיים הכל תוך 8 שנים.

   נשמח לחוות דעתך המלומדה.
   ואגב מחברות הביטוח שדרך האתר- חזרו אלי : )
   רוב תודות.
   שלומית

10. 
    מורן ע הגב 4 ביולי 2014 בשעה 13:48

    שלום למשכנתא-מן!
    ראשית, הרשה לי לברך ולהודות לך על האתר הנפלא שלך! קיים פה מידע שלא יסולא בפז!

    שנית, רציתי להמליץ על בנק י-ם.
    כלקוח הבנק מזה כשנתיים יש לי רק דברים טובים להגיד ושם העמלות הן באמת 0!

    נוכחתי לשים לב במס' פרסומים רשמיים שמשום מה "בנק ירושלים" לא מוזכר..

    ממליץ בחום.

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:30

  תודה על התגובה מורן

11. 
    שלומית הגב 5 ביולי 2014 בשעה 17:16

    שוב שלום משכנתאמן היקר,
    למרות מה שכתבתי קודם, עולה בי התלבטות לגבי 2 אפשרויות:
    אפשרות א':
    1. 170,000 פריים מינוס 0.9 ל25 שנה (החזר חודשי 669 ש"ח).
    2. 420,000 קל"צ ל-8 שנים 2.54% (החזר חודשי 4,845 ש"ח).
    סך ההחזר החודשי 5,513 ש"ח.
    סך ההחזר לכל התקופה 665,690 ש"ח (זה כמובן תאורטי ותואם הנחה שהפריים אינו משתנה משך כל התקופה).

    אפשרות ב':
    1. 194,000 פריים מינוס 0.9 ל20 שנה (החזר חודשי 924 ש"ח ).
    2. 396,000 קל"צ ל- 8 שנים 2.54% (החזר חודשי 4,568 ש"ח).
    סך ההחזר החודשי 5,492 ש"ח.
    סך ההחזר לכל התקופה 660,175 ש"ח (זה כמובן תאורטי ותואם הנחה שהפריים אינו משתנה משך כל התקופה).

    למעשה, ההתלבטות היא לגבי 24,000 ש"ח- שיכולים להשאר במסלול הפריים (אפשרות ב') או אולי כדאי להעבירם למסלול הקל"צ (אפשרות א').
    מצד אחד למסלול הפריים אין קנס על פרעון מוקדם,
    מצד שני יתכן שהפריים ישתולל במהלך השנים הקרובות הרבה מעבר
    לריבית הקלצ של 2.54…לא?
    סיכוי טוב שנחזיר את הסכום של הפריים בשנים הקרובות ממילא.
    נא חוות דעתך.
    תודה רבה.
    שלומית

• 
  משכנתאמן הגב 6 ביולי 2014 בשעה 9:29

  שלום שלומית,
  אני מעדיף את אפשרות ב'
  בהצלחה

12. 
    גיל הגב 8 ביולי 2014 בשעה 11:02

    שלום משכנתאמן
    אשמח לשמוע את דעתך על התמהיל להלן.
    ההלוואה המבוקשת: 1,237,000. יכולת החזר חודשי 6000-7000 שח. זה מה שהבנק הציע לי:
    ק"צ 20 שנה 2.52
    פריים 25 שנה 1.6
    קל"צ 20 שנה 4.6
    משתנה כל 5, לא צמוד 25 שנה 3.79.

    כמו כן יש לי הלוואה קיימת עד 2023 קל"צ בריבית 5.67 שיתרתה 179,000 והקנס על המיחזור הוא 19000. האם כדאי למחזר אותה?

    אשמח לשמוע את דעתך.
    בתודה מראש
    גיל

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:46

  גיל שלום,
  1. התמהיל בסיסי מאוד עבור הלוואה כזו גדולה, הייתי מציע לחשוב על רעיונות נוספים ויותר יצירתיים
  2. הריביות סבירות – אני מאמין שאפשר לקבל טוב יותר
  3. קשה לי לענות על השאלה של המחזור, זה מאוד תלוי בתנאים שתוכל לקבל
  4. מומלץ לנסות להיעזר באיש מקצוע
  בהצלחה

13. 
    אלי הגב 10 ביולי 2014 בשעה 12:42

    שלום למשכנתא-מן ולכל הקוראים,

    אני אישית עברתי לבנק יהב שם יש פטור מלא מעמלות להכל (משיכה, הפקדת שיקים, הזמנת שיקים, ניהול עו"ש-מה שנקרא הקצאת מסגרת אשראי, כרטיסי אשראי ועוד) ללא כל זיקה/שיוך למגזר מסוים. הם מעניקים את הפטור לכל לקוח חדש.
    לעומת זאת את הפעילות של שוק ההון השארתי בבנק הפועלים שם נתנו לי עמלות נמוכות יותר (לאחר שביצעתי תמחור כמו במשכנתא מול כמה בנקים).

    כך יוצא שאומנם אני מחזיק 2 חשבונות בבנקים שונים, על אף אחת מהן לא משלם עמלות ואיפה שכן משלם הכי נמוך שניתן לי במסגרת המו"מ.

    חשוב להגיד ולציין שהכל ניתן לביצוע במסגרת מו"מ כמו בכל שוק תחרותי.

14. 
    אלון הגב 11 ביולי 2014 בשעה 17:29

    שלום משכנתאמן,
    יש לי הון עצמי של 500,000 ש״ח ואני רוצה לרכוש שתי דירות להשקעה בערך כולל של 1,500,000 .
    כידוע כמשקיע אני צריך 50% משווי הנכס/ים .
    האם יש דרך לקבל מהבנק יותר מ50%?
    יש לי חלק בנכסים נוספים
    0.25 בדירה ששווה 750,000 .
    0.16 בדירה נוספת ששווה 750,000 .
    תודה
    אלון

• 
  משכנתאמן הגב 13 ביולי 2014 בשעה 8:43

  אלון שלום,
  לא ניתן למשכן חלק מנכסים, את רק את הנכס כולו
  לצערי, אין לי פתרון יצירתי עבורך
  בהצלחה

15. 
    ronen הגב 3 באוגוסט 2014 בשעה 13:04

    קודם כל שבחים אין סופיים על האתר שלך,מי ייתן ותזכה לנחת חוזר כמו הנחת שאתה מעניק לנו
    ברצוני לקחת כ 500K ל 10 שנים הציעו לי 3.9 אחוז ריבית
    א: מדוע לא לנצל היום את הריבית הנמוכה היסטורית ולקחת את כל הסכום קלצ
    הרי ברור שרוב מוחלט של הסיכויים שהריבית תעלה בשנים הבאות?
    ב: האם הריבית אטרקטיבית

• 
  משכנתאמן הגב 9 באוגוסט 2014 בשעה 21:50

  שלום רונן,
  1. הייתי מכניס גם פריים, כי עדיין היא זולה בהרבה מ- 3.9%
  2. הריבית גבוה ל- 10 שנים ויש להתכנס לכיוון ה- 3%
  בהצלחה

השארת תגובה

ביטול