אנו מתקדמים במדריך ומגיעים לנקודה בה אנו מבקשים מן הבנק אישור למשכנתא שאנחנו רוצים.
מן הפרק הקודם ניתן היה ללמוד "כמה כסף אנחנו רוצים" ו"מהו ההחזר החודשי הרצוי".
עם שני הנתונים הללו אנחנו יכולים לגשת לבנק ולבקש אישור עקרוני למשכנתא.
אז, מהו אישור עקרוני למשכנתא?
זהו בעצם אישורו של הבנק לתת לנו משכנתא כאשר אנחנו נקנה את הנכס שתיכננו.
תחשבו על זה, אני רוצה לקנות נכס במיליון וחצי ₪ ויש לי רק 500,000 ₪, משמע אני צריך משכנתא של מיליון ₪ מהבנק.
לפני שאני חותם על חוזה דירה, אני רוצה לראות ולוודא שהבנק באמת ייתן לי את הכסף ובשביל זה אני מבקש ממנו אישור עקרוני למשכנתא.
איך מבקשים אישור עקרוני למשכנתא?
ישנן 3 דרכים להגשת הבקשה למשכנתא וקבלת אישור מן הבנק:
- טלפון – לכל בנק יש מספר טלפון ישיר בו ניתן לשוחח עם יועץ משכנתאות.
- לגשת לסניף – תוכלו לגשת לכל סניף של בנק משכנתאות ולהגיש בקשה למשכנתא (עם הודעה מראש – ברוב הבנקים לא יקבלו אתכם ויבקשו מכם לתאם פגישה מראש דרך הטלפון).
- לשלוח דרך האתר "טופס בקשה" – בחלק מאתרי הבנקים ישנם טפסי בקשה שם ניתן למלא אותם ויועץ משכנתאות טלפוני חוזר אליכם.
אילו פרטים צריכים למסור על מנת לקבל אישור עקרוני ?
הבנק רוצה לא מעט פרטים מכיוון שהוא מאשר לכם הלוואה מאוד גדולה וירצה לדעת את כל הפרטים האפשריים לפני שהוא מסכים לאשר לכם את המשכנתא.
להלן הפרטים שהבנק יבקש:
- שמות פרטיים ושמות משפחה
- תאריכי לידה
- מספרי תעודות זהות
- כתובת נוכחית
- באיזה בנק מנוהל חשבון העו"ש
- מקום עבודה
- תפקיד במקום העבודה
- שכר נטו
- וותק במקום העבודה
- השכלה
- פרטים על הנכס המבוקש (כתובת, גוש חלקה, מספר חדרים, מטר מ"ר ועוד).
במידה ועדיין אין לכם נכס ספיציפי, הבנק יבקש מכם לתאר נכס כלשהוא שעונה על דרישתכם וברגע שתמצאו נכס מסויים תצטרכו לעדכן את הבקשה העקרונית למשכנתא.
לאחר שהבנק יקבל את כל הפרטים הוא ישקול אם לאשר לכם את הלוואה או לדחות אותה,
במידה והבקשה אושרה השלב הבא הוא להגיע לאחד מסניפי הבנק ובעצם להתחיל בסקר שוק בין הבנקים.
מה קורה אם הבנק דוחה את הבקשה?
מאוד תלוי למה הבנק דחה את הבקשה, יכולות להיות לכך מספר סיבות (החל מאחוז מימון גבוה ועד התנהלות לא נכונה בעו"ש).
במצב של דחיה כדאי להגיע לסניף לשם השלמת חומרים ו"שכנוע" הפקיד בצדקתכם.
אתם גם יכולים לפנות אלי ואני אנסה לעזור לכם בטיפים שאדע את מקור הבעיה האמיתית.
מה כדאי לספר לבנק ומה לא כל כך כדאי?
רבים עושים טעות ומספרים לבנק דברים שהבנק לא רוצה לשמוע.
טיפ ענק שאני יכול לתת לכם הוא ספרו לבנק אך ורק את מה שהוא שואל.
אם הוא לא שאל "אם הייתם מוגבלים לפני 5 שנים?" – אין לכם טעם לספר לו, זה רק יכשיל אתכם ויקשיח את התנאים עד למצב של דחיית הבקשה.
מצד שני אם אתם "מריחים" בעיה כלשהי שהבנק לא שאל לגביה אבל לכם יש הרגשה שהיא תעכב את העסקה או תכשיל אותה, כדאי לספר על כך לבנק (עדיף לאחר התייעצות עם איש מקצוע).
ולסיום,
הבקשה אושרה, קניתם את הדירה – עכשיו נשאר לדעת מעט יותר פרטים על מסלולים וריביות ואיך בונים תמהיל הלוואה נכון.
אשמח להברה – ציינת במאמר שקודם פונים לבנק ע"מ לקבל אישור עקרוני ואחרי שמקבלים את האישור מתחילים בסקר שוק בין הבנקים.
הבנק שנותן את האישור הוא לא זה שנותן את המשכנתא?
היי חן,
כל בנק מציע מגוון רחב ושונה של מסלולי הלוואות למשכנתא. כמו כן, לאורך התהליך תוכלי להבחין שגם ההבדלים בריביות עשויים להיות מהותיים בין בנק לבנק.
בכדי לבצע את אותו סקר, הן בין המסלולים והן בין הריביות, הבנק ירצה לדעת קודם כל שאת עומדת בקריטריונים שלו ושהוא יכול להעמיד לך את ההלוואה (או במילים אחרות, שאינו נפגש איתך לחינם).
האישור העקרוני, הוא בעצם הבדיקה הבסיסית ביותר של הבנק שאת עומדת בקריטריונים שהוא הגדיר.
חשוב לזכור שהאישור הוא אישור בסיסי וכללי ואינו מחייב את הבנק כמובן במידה והנתונים בפועל (הכנסות, שווי נכס, הון עצמי וכד') יהיו שונים ממה שהצהרת.
כמו כן, האישור העקרוני שאת מקבלת מהבנק אינו מחייב אותך לתהליך מולו – אלא רק לבירור מעמיק יותר אם הוא עונה על הצרכים שלך.
בהצלחה!
היי, ראשית – תודה על כל המידע הכל כך שימושי באתר.
כאשר אני פונה לבנקים בעניין משכנתא, ואני עדיין לא מבקשת מהם אישור, רק הצעה כדי להשוות. מדוע עדיין צריך למסור כל כך הרבה פרטים וניירת אישית בשלב שכזה? התנאים והמחירים לא אמורים להיות נגישים לכל – בין אם מוצאים אותי מתאימה או לא?
שלום איילת,
ההצעות של הבנק תלויות בהרבה גורמים, ובעיקר בפרטי הלווים והעסקה.
ההצעות משתנות מלקוח ללקוח ומעסקה לעסקה, לכן הבנק אינו יכול לתת לך הצעות לפני שיקבל את כל הפרטים.
כמו כן, מדובר כמובן בשיקולים הקשורים לניהול מו"מ.
אח שלי מבקש שאחתום לו ערבות להלוואה של 80,000 ש"ח (ביחד עם עוד 3 ערבים) . האם הבנק אמור להיות מודע לכך? האם זה ישפיע על אישור המשכנתא?
סביר להניח שלא. לרוב אין בדיקה מקיפה בנושא הזה, בטוח שאם תלך לבנק אחר זה לא ישפיע.
מה שכן, חובה עליך לבדוק שמצבך הכלכלי טוב ושאתה מקבל אישור עקרוני ממספר בנקים.
בהצלחה
שלום וברכה,
רציתי לשאול מספר שאלות בנושאי משכנתא:
א. אדם שרמת הכנסתו קטנה מדי לאישור למשכנתא או שהיא טובה לאישור משכנתא אך להחזר חודשי נמוך יותר בלבד (יש לציין שהוא קונה את הדירה להשקעה ומתכנן להחזיר את המשכנתא מתוך דמי השכירות ולכן יש לו את האפשרות לשלם החזר חודשי גבוה יותר), האם יאפשרו לו בבנקים השונים כאשר הוא מביא איתו ערב? (הבנתי שבמשכן זה אפשרי, ובדיסקונט לא רצו לשמוע על זה כל כך, רציתי לדעת מה הנהלים בשאר הבנקים)
ב. בעניין ערב, נאמר לי בשיחה טלפונית עם אחד הבנקים כל מיני מושגים בעניין ערב: ערב לווה, ערב ממשכן, ערב משלם. אם אפשר ביאור של המושגים הללו ומה ההבדלים ביניהם.
ג. הבנתי שככל שהכנסת הלווה יותר גדולה כך יתנו לו ריבית יותר טובה (נמוכה), האם כאשר לווה בעל הכנסה קטנה יביא איתו ערב בעל הכנסה גדולה יאפשרו לו לקחת ריבית יותר טובה? ואם יש בזה הבדל בין הסוגים השונים של ערבים?
ד. ברוב הריביות הבנתי שגובה הריבית משתנה לפי מספר שנות ההלוואה. בריבית על בסיס הפריים יתנו תמיד את אותו גובה ריבית בלי קשר למספר השנים?
ה. ראיתי שהחלוקה של גובה הריביות בהתאם למספר שנות ההלוואה היא בקבוצות של 5 שנים. האם זה אומר שאם אני אקח ריבית ל14 שנים ו11 חודשים אני אקבל ריבית יותר טובה מאשר אם אני אקח ריבית ל15 שנה?
ו. גרייס – בבנק הפועלים אמרו לי שאם אני עושה גרייס חלקי לשנתיים אז הריבית על כל ההלוואה תהיה גבוהה יותר ב0.1 בכל תוכנית שאבחר. האם זו התנהלות של כל הבנקים? והאם אפשר להתמקח על זה?
ז. כיצד אדע שריבית שקבלתי היא טובה ואפשר ללכת עליה סופית וכבר אין מקום להתמקח? באתר בנק ישראל מפורסם שיעור הריביות הממוצע. אם קבלתי שיעור נמוך מהממוצע להסתפק בזה, או שעדיין ניתן להתמקח?
ח. באיזה סוגים של ריביות כל בנק חזק יותר? הבנתי שיש בנקים שחזקים יותר בתחום מסוים של משכנתאות ואחרים בתחומים אחרים. אשמח אם תוכל לפרט את היתרונות והחסרונות בבנקים השונים.
היי אלעד,
אני עונה לפי הסדר:
א. ברוב הבנקים יאשרו לך משכנתא בצירוף "ערב".
ב. אין הרבה הבדלים בין סוגי הערבים, בגדול יש ערב שהוא גם משלם את המשכנתא בכל חודש ויש ערב שהוא רק רשום במשכנתא ובמקרה הצורך יפנו אליו לסלק חוב שנוצר.
ג.ככל שמצבו של הערב יותר טוב, כך מצבך יותר טוב והריבית אמורה להשתפר.
ד.יש בנקים שמעלים את הריבית ברגע שפורסים את הפריים לתקופה ארוכה, אבל חייבים ללכת לכל בנק בנפרד ולבדוק כי זה משתנה מעת לעת.
ה. כן, לפעמים קיצור המשכנתא בשנה אחת (אי אפשר לקחת ל11 חודשים) עוזרת בשיפור הריבית.
ו. רוב הבנקים לא מעלים את הריבית בגלל גרייס (אני חושב שגם בפועלים יתגמשו איתך בסוף על הנושא).
ז. לא הייתי מתייחס לטבלה של בנק ישראל, כי היא מדברת רק על ריביות קבועות צמודות.
אני חושב שאין דרך אחרת מאשר ללכת למספר בנקים ולהמשיך בסקר עד שרואים כי לא מורידים יותר.
ח.אתה צודק שיש בנקים שנותנים ריביות נמוכות יותר במסלולים מסויימים וריביות גבוהות יותר במסלולים אחרים, יחד עם זאת, זה משתנה מעת לעת בהתאם לגיוסי הכספים של אותו בנק ולכן אני ממליץ ללכת לכולם (או לרובם) על מנת לקבל הצעות רבות ככל האפשר.
הי משכנתאמן,
קודם כל אני ממש רוצה להודות לך על המפעל המבורך הזה.
לשפוך אור לא אינרסנטי ולא פופוליסטי לנושא כ"כ חשוב כלכלית לרוב האנשים (שני רק לפנסיה) זו פעולה חשובה.
רציתי לשאול איך הנוהל שתיארת עובד עבור עצמאים? אין "משכורת" בעבודה, אין ותק ב"מקום העבודה" וכו'.
כמו-כן אשמח לדעת אם אתה חושב שלעצמאי טרי (בשנתו הראשונה כעצמאי) שהיה שכיר בעל משכורת נאה יחסית (20K) יש סיכוי לקבל אישור כזה או שעדיף לחכות שנה אם אפשר עד שיהיה אפשר להראות הכנסות קונקרטיות שנתיות כעצמאי?
תודה מראש
אינרסנטי=>אינטרנסטי
היי איתי,
קודם כל תודה על הפרגון – כיף לקרוא!
לשאלתך,
1. אין מסלול "מיוחד" לעצמאי, אלא רק לקחת משנה זהירות ואולי להתחייב על החזר נמוך יותר מצד אחד ולקחת יותר מסלולים בהם ניתן לפרוע את ההלוואה מצד שני.
2. אם תראה תלושי שכר מלפני הפרישה לעצמאות + דוח מסודר של רו"ח שלך על ההכנסות נטו כיום זה אמרו להספיק, אם אין היום הכנסות לעסק זה יכול מאוד לפגוע בסיכויים לאישור ללא לווה נוסף.
היי משכנתאמן,
רציתי להודות לך על הבלוג המצויין שלך, בזכותך למדתי המון על הדבר הזה שנקרא "משכנתא".
רציתי לוודא איתך משהו לגבי האישור העיקרוני,
ממה שהבנתי אני צריך לקבל אישור כזה מכל בנק שאני רוצה לקבל ממנו הלוואה, כלומר לא מספיק לקבל אישור רק מבנק לאומי לדוגמא ואיתו ללכת לשאר הבנקים.
תודה רבה לך
רפי
היי רפי,
תודה רבה על הפרגון – אני שמח לקרוא שהבלוג מועיל!
לשאלתך,
אתה בהחלט צודק – יש לבקש מכל בנק אישור עקרוני בנפרד.
בכדי לחסוך זמן – ההמלצה היא לעשות זאת באמצעות הטלפון למוקדים או באמצעות אתרי הבנקים – ככל שתספק יותר מידע בשלב הזה, זה יזרז את קבלת האישור ויחסוך לך את הריצות לסניפים לפני השוואת המחירים.
בהצלחה
היי משכנתאמן
יש לי שאלה
אנט זוג צעיר, אני מעוניין לקנות בית להשקעה, אין לי הון עצמי אולי אצליח לגייס 5%
אני מענויין לקנות בית לשפץ ולחק אותו ל 2 יחידות
אנו מכניסים נטו כ 12,000 ש"ח אין לנו דירה
כמה שאלות בעניין:
1. מה הסכום המקסימאלי שהבנק יתן לי לפי נתונים אלה ?
2. האם להגיד לבנק שהדירה לצורך השקעה או מגורים זה משנה ? ואני צריך גם כסף לשיפוץ ל 2 יחידות ?
3. איך להשיג מהבנק גם כסף לשיפוץ ?
תודה
ארי
היי ארי,
לאור השינויים החדשים של בנק ישראל (מחודש שעבר):
1. משכנתא לדירה ראשונה תוכל לקבל שיהיה לך לפחות 25% מסכום הדירה.
2. אין פתרונות קסם במקרים האלו, פשוט לחסוך את הכסף
בהצלחה
במקום להוריד את מחירי הדיור, המדינה דופקת את הזוגות הצעירים, ללא הון עצמי, שמתנהלים נכון כמונו. ללא EMI המדינה למעשה לא מאפשרת לנו לקנות דירה. ועם עלויות המחיה הגבוהות בארץ זה גם לא נראה אפשרי שאי פעם נחסוך 25%.
עוד סיבה למה לרדת מהארץ
שלום,
קודם ברצוני להחמיא לך על האתר שהקמת והפוסטים. מאוד מעניין ועוזר.
רציתי לשאול האם כדאי לקחת הלוואה בריבית חשכ"ל שנותנים לעובדי המדינה ובכך להקטין את הסכום הכללי של משכנתא? הבנתי שהריבית חשכ"ל לעובדי המדינה נמוכה מריבית הפריים . אפשר לקחת עד 70,000 הלוואה בריבית חשכ"ל.
תודה
היי יולי,
תודה רבה לך על הפרגון!
לשאלתך,
אני לא יודע מה שיעור הריבית שנותנים שם ולכם לא יכול להשוות.
תגיד לי מה הריבית (ואם היא צמודה או לא צמודה, ואם היא צמודה אז למה היא צמודה) ואשמח לעזור
שלום,
בבדיקה מול הבנק, הבנתי שריבית חשכל כיום הינה 2.4 היא קבועה ולא צמודה .
מקסימום הלוואה שאפשר לקחת הינו 50,000 ל 10 שנים, והיא תשתנה בהתאם להחלטות נגיד בנק ישראל. עם החתימה על הריבית היא לא תשתנה למשך שנתיים, ואחר כך בהתאם להחלטות הנגיד. אני הבנתי היות ומדובר בהטבה היא נמוכה תמיד מריבית פריים. אז מה דעתך? כדאי לקחת את ההלוואה ובכך להוריד מסכום המשכנתא? נראה שריבית זו יציבה יותר מהפריים.
תודה
היי יולי,
זו ריבית די דומה לפריים אבל יש לה ביטחון יותר גבוה כי היא משתנה רק בעוד שנתיים, אם זה לא מפריע לכם בהחזר החודשי ולא גורם לכם להאריך מסלולים אחרים בגלל התקופה הקצרה שלה אז אתם יכולים לקחת אותה במקום חלק מהמשכנתא
שלום לך,
יש לי מספר שאלות בדרכי אל הבנק לבקש משכנתא, אשמח מאד אם תוכל לעזור לי.
1. לפני כשנתיים לקחתי הלוואה גדולה (260,000) לצורך שיפוץ הבית. היא הייתה אמורה להיות מומרת במשכנתא באותו בנק אך לאחר עניין הם סירבו לתת לי משכנתא. האם אני יכולה כעת לקחת משכנתא? האם זה מה שנקרא – משכנתא לכל מטרה?
2. אני אם חד הורית (גרושה) עם ילד אחד – האם אני זכאית לקבל סיוע כלשהו ממשרד השיכון?
3. פניתי ליועץ משכנתאות מהאתר שלך – חשבתי שהוא ילווה אותי בכל הדרך לאיתור בנק שיעניק לי משכנתא. האם טעיתי במה שציפיתי לו?
שלום,
1. כן, את יכולה לקחת משכנתא לטובת הנושא. את צריכה כמובן שיאשרו לך את המשכנתא וזה אכן ייחשב למשכנתא לכל מטרה
2. ככל הידוע לי, הזכאות ניתנת למי שאין דירה ולך כבר יש (אבל אולי אני טועה וכן מגיע לך, מציע לך לברר זאת מול משרד השיכון).
3. אני לא יודע איזה יועץ בחרת, אבל את מוזמנת לרשום לי באופן אישי ואני אבדוק את הנושא (ישנם יועצים שמעניקים רק תמהיל וישנם יועצים שגם מבקשים עבורך אישור עקרוני ומנהלים מו"מ מול הבנק לטובת ריביות).
בהצלחה
היי,
1) תודה רבה על על החומר שאתה משתף כאן. עושה הרבה סדר בראש!
2) הוצאת אישור עקרוני כרוכה בתשלום או שזה חינם?
3) לכמה זמן התוקף של האישור? רק התחלנו לחפש דירה , האם כדאי לי כבר להוציא אישור עקרוני? הרי יכול להיות שנמצא דירה רק בעוד מספר חודשים.
4) בהנחה שאין שינוי בפרטים שמילאתי באישור, האם הבנק מחוייב לזה או שיכול להיות מצב שאני אחתום על זכרון דברים ואז אגלה שהאישור לא תקף/מכובד יותר?
תודה רבה ,
שיקו
שיקו שלום,
1. תודה.
2. זה ללא תשלום
3. כן, כדאי להוציא אישור עקרוני לסכום שאותו תרצה לקבל ובמקביל לחפש דירה
4. לפני שאתם חותם ועושה זכרון דברים / חוזה תעדכן את האישור לפי הפרטים המדויקים וזה יחסוך הפתעות מיותרות
בהצלחה
היי,
1) מה הבנקים שהכי מומלץ לקבל מהם אישור עקרוני ( שזה בעצם אומר לקחת אותם כמועמדים כנותני משכנתא )?
2) הצעת ייעול – יש אפשרות שמי ששלח לך הודעה יקבל מייל ברגע שאתה מגיב לו על ההודעה? מסתבר שענית לי ממזמן ורק עכשיו ראיתי את התגובה ( אחרי שנכנסתי שוב לפרק זה במדריך ).
חג שמח,
שיקו
שלום שיקו,
1. אין בנקים שמומלצים יותר, הכל תלוי בלקוח ובסניף.
קבל אישור עקרוני מכמה שיותר בנקים ובהמשך כשתתחיל במכרז הריביות תוכל להתחיל לסנן חלק מהם.
2. תודה על ההמלצה, היא בהחלט עלתה בעבר ונבחנת ליישום.
חג שמח
שלום משכנתאמן.
ללא ספק אתר מבורך.
2 דברים לי אליך ..
הראשון הוא : האם במתן אישור עקרוני הבנק נותן מסמך כלשהוא כתוב ? אם כן מה כדאי לבדוק שיהיה רשום בו ?
דבר שני הוא כללי יותר וקשור במחשבון המשכנתא..
מאחר וידוע שבנק ישראל אינו מאשר לקיחת הלוואת משכנתא בגובה העולה על 1/3 מסך ההלוואה … המחשבון אינו מונע השמת מספרים שאינם "חוקיים" או אפשריים בתמהיל . כדאי לבדוק אפשרות להכניס את העניין הזה במחשבון (אם כי בוודאי הוא כרוך בעבודה לא מעטה).
תודה לך על כל המידע.
יישר כח.
שלום רונן,
1. יש בנקים שנותנים. חשוב לראות על איזה סכום זה אושר, מהם התנאים המקדימים של הבק וכו'
2. הנושא נבדק בעבר ונמצא כי היישום שלו מעט מורכב, בכל אופן תודה רבה על ההצעה (למרות זאת קיימת הערה כזאת בפלט שנשלח במייל)
בהצלחה
היי משכנתאמן, אנחנו זוג צעיר עם הון עצמי של 350 אלף רוצים לקחת משכנתא של 900 אלף לרכישת דירה, עוד לא הלכנו לברר זכאות, כמה שאלות:
1. בן זוגי משתכר ב- 5000 ש"ח בעבודה חדשה שהוא התחיל כחצי שנה לפני כן הוא עבד כחמש שנים בעבודה קבועה. אני לא משתכרת עקב לימודים.
מבחינת משכורת איך זה משפיע?
2. האם השכרת הנכס לאחר הקניה נותנת נקודת זכות, או שזה לא משפיע.?
3. איך הפרמטרים הבאים משפיעים על התהליך:
א. במידה ושנינו סטודנטים שנה שלישית?
ב. אני כרגע בהריון ראשון
ג. שירות צבא קבע לבעלי 5 שנים, אני שירות חלקי מסיבות רפואיות
נודה מאוד לתשובתך!
שלום וברכה,
1. עם משכורת של 5000 ש"ח לשני בני הזוג לא הייתי נכנס להרפתקה הזו, חכי אולי שתעבדי באופן מסודר ואז יהיה לכם קל יותר.
2. הבנק לא יאשר לכם משכנתא ללא לווה נוסף מדרגה ראשונה.
בהצלחה
בקשתי אישור עקרוני מהבנק והגשתי את כל המסמכים הרלוונטים ,
1 , הבנק בקש ממני לחתום על ויתור על סודיות בנקאית – זה נהוג ?
ועוד שאלה האם אתה יודע (מבלי שתפנה אותי לסוכני הביטוח) האם הבנק מחייב לבטח נכס "ביטוח נכס "(לא ביטח חיים) בכל סכום הלוואה ?
או שזה לא משנה ובכל סכום של משכנתא הבנק מחייב אותך גם בביטוח נכס ?
בכל סכום של מעל ל- 30,000 ש"ח
שלום אורי,
לא סגור על התשובה המדויקת,
אבל לא הייתי מייחס לזה יותר מדי משמעות
ועוד שאלה כללית (על מיסים ) לפני כ 6 חודשים מכרתי דירה צנועה שקבלתי בירושה ב(410 אלף) , אין לי דירות נוספות כרגע אני מחפש דירה במחיר 1.2 לערך ,
מבחינת מס (מס רכישה וכד' ) האם יש קשר בין מה שמכרתי למה שאני הולך לקנות ? או שאני יכול לישון בשקט ופטור ממס רכישה במידה אני לא עובר את 1.47 מליון ?
ועוד דבר , אני קורא בעיתון היום על "מס רכישה חדש " אשמח לביאור מצדך בבקשה .
שלום,
1. המדרגה הראשונה מדברת על דירה יחידה, כך שאם אתה לא מחזיק כעת בדירה, לא נראה לי שיש לך ממה לדאוג
2. לגבי מס הרכישה החדש, עוד לא הבנתי אותו לעמוק, שאבין אשתדל לכתובת עליו ולהסביר אותו
בהצלחה
שלום משכנתא מן ותודה על העצות וההשקעה באתר
רציתי לשאול
אנחנו זוג צעיר הרוכשים כעת דירה.
אני מהנדסת ופוטרתי מעבודתי עקב סגירת מחלקה. אני מסיימת את ההעסקה בחברה זו עוד חודש וחצי. האם יש דרך לבנק לגלות את זה?
האם עליי לספר לו?
האם כדאי לעשות את הליכי המשכנתא עכשיו או לחכות מספר חודשים אחרי שאתחיל לעבוד בעבודה חדשה?
|(השאלה מתייחסת גם לאישור העקרוני וגל להליכים שאחר כך)
תודה.
שלום הילה,
בעיקרון אם תפעלי מהר ותיקחי משכנתא עכשיו הבנק לא יוכל לגלות, אבל אני לא אוהב את הרעיון הזה (כי שקר סופו להתגלות).
ייתכן והבנק יכול להתבסס על המשכורת של בעלך לבד או שתצרפו לווה נוסף / ערב להלוואה שתהיה לך עבודה תסירו אותו מהשכנתא
בהצלחה
אז ככה , אישור עקרוני מבנק אחד ,יש .
שאלה ראשונה
מכמה בנקים מומלץ לבקש אישור עקרוני ? שניים שלושה ואולי אפילו 4 ? או שבעצם מספיק לבקש אישו עקרוני משני בנקים ?
שאלה שניה : (על תמהילים)
הבנק תמיד יחייב אותי לקחת במסלול משתנה? . או שאני יכול לבקש מהבנק (מכיוון שאני לא אחד שאוהב סיכונים ) ולפצל את התמהיל שלי לקל"צ ולפריים בלי משתנה ?
ודבר אחרון (המלצת יעול), ממליץ לשלוח מייל אישור לתגובה. כי אפשר בקלות ללכת לאיבוד באתר . וחוץ מזה ,אני אף לא יודע מתי אתה מגיב לשאלה . אז אם אפשר לבדוק לשלוח מייל על תגובה להודעה ..או משהו בסגנון .
שלום וברכה,
1.עדיף אישור עקרוני לפחות משני בנקים (וכל היותר הרי זה משובח)
2. אתה יכול לבנות בעצמך את התמהיל ואין בעיה לא לקחת משתנות כלל (אגב, פריים זה ריבית משתנה)
3. העניין בפיתוח ואמור להסתדר בקרוב (בשלב זה אין לי את כוח האדם הדרוש לשלוח מייל לכל תגובה אני מפרסם, אבל אני מקווה שזה ייפתר בקרוב), תודה רבה על ההערה אני מאוד מעריך את זה
בהצלחה
אוקי ,
זה התחיל עם טפחות , השלב הבא פועלים ולאומי – נראה לי מספיק ,לא ?
שאלה נוספת – אם קבלתי אישור עקרוני לדוגמא ,מטפחות בסניף א , אני יכול לבקש אישור עקרוני מסניף אחר של אותו הבנק (ואולי לקבל תנאים יותר טובים ?) או שבעצם ברגע שקבלתי אישור עקרוני מבנק מטפחות זה תקף לכול הסניפים של הבנק בכול הארץ ? ואין תחרות בין הסנפים של אותו הבנק ?
ואה , עוד הצעת יעול , אין אפשרות לערוך את ההודעה אחרי שהעלתי אותה . לפעמים אני נזכר בדברים שרציתי לשאול או לתקן טעויות כתיב שנכתבו תוך כדי הקלדה ולא שמתי לב,ואין אפשרות כזו .
שלום,
1. אם הגשת בקשה בסניף אחד, לא תוכל להגיש בקשה נוספת בסניף אחר (אין תחרות בין הסניפים)
2. למרות האישור העקרוני בטלפון הייתי ממליץ שתגיע לבנק עם המסמכים ואז תקבל אישור בר סמכא ולא טלפוני שהוא פחות "חזק" (לראיה ראה איך בבנק 1 קיבלת אישור רק ל "540")
בהצלחה
טוב יש התקדמות , אני מבקש אישור עקרוני ל 670 אלף. בנק 1: (אחרי פגישה והצגת המסמכים הדרושים) נתן לי "אישור עקרוני" (מודפס ותקין )ל 540 בלבד !!
בנק 2 : – התחילו לחקור אותי בטלפון וכל השיחה נערכה בטלפון .ונתנו לי אישור עקרוני על כל הסכום (670 אלף) בטלפון !!! אומנם עדיין לא נפגשתי עם היועץ ולא הצגתי את המסמכים הרלוונטיים . קבעו לי פגישה לשבוע הבא . אני יודע שצריך לקבל אישור עקרוני מודפס , אבל האם אפשר להסתמך על זה שזה מאושר או שעדיף להמתין לאישור עקרוני ביד ? יש סיכוי שבנק 2 ישנה את הסכום אחרי שאציג בפניו את המסמכים הדרושים לבקשה לאישור עקרוני?
הי משכנתאמן:
הבנק דחה את בקשת המשכנתא שלנו בגלל שהדירה שאנו קנינו היא לפי פרוייקט שנעשה על ידי חברת מניות שבחובות כספיים. גובה ההלוואה הוא 1m
שזה דבר לא כל קל להשיג מכל מיני מקורות אחרים. מה עלינו לעשות כדי לקבל מימון כזה או משכנתא (ויש לנו יכולת החזר).
תודה
שלום ישראל,
1. תנסו לבטל את החוזה (זו בעיית הקבלן ולא הבעיה שלכם). במידה ולא חתמתם לא הייתי ממליץ לרכוש את הדירה
2. אם הכל לא עזר, ישנה אפשרות למשכן את דירת ההורים (במידה ולא ממושכנת) ולקבל עד 50% מימון עבורה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כל אני ממש רוצה להודות לך על כל העבודה שאתה עושה כאן,
זה מאוד עוזר לאנשים.
רציתי לשאול, אנחנו זוג צעיר ואנחנו רוצים לקנות דירה דרך קבוצת רכישה, עלות הדירה 660 אלפי ש"ח, יש לנו כרגע 112 אלפי ש"ח + הבנק נותן הלוואה של 100 אלפי ש"ח. התשלום הראשון הוא 230 אלפי ש"ח ואחרי חצי שנה אנו אמורים לקחת משכנתא (כל הרוכשים בבנק אחד). השאלה שלנו האם יתנו לנו משכנתא אם קיימת הלוואה (המדינה גם נותנת מענק בגובה 100 אלפי ש"ח, מורידים בהדרגה מהמשכנתא). בעלי סטודנט ואני עובדת מדינה עם משכורת קבוע.
אשמח מאוד אם תוכל לעזור לנו.
בברכה ובתודה,
נינה.
נינה שלום,
1. לפני שתרכשו תצטרכו לקבל אישור עקרוני ואז תדעו בדיוק אם תקבלו משכנתא או לא
2. כמו כן, תמיד אפשר להוסיף לווה נוסף (בן משפחה) ולתת לבנק יותר ביטחון לאשר את ההלוואה
3. לא לחתום על שום חוזה ללא אישור עקרוני, על מנת למנוע בעיות בהמשך
בהצלחה
שלום,
אני גרושה , וקונה את החלק של הגרוש שלי בדירה , קיבלתי אישור עקרוני להלוואה של החצי שלו , גם ההורים שלי ערבים וראו שיש לי כושר החזרה ….
הם מבקשים חוזה חתום על מנת לאשר סופית , האם יש מצב שלא יאשרו את האישור העקרוני? או שעצם מתן האישור העקרוני אני יכולה להיות רגועה ?
שלום ליה,
1. בעיקרון אם אמרתם וסיפרתם לבנק את כל האמת אז סביר להניח שהאישור העקרוני תקף ויציב
2. יחד עם זאת, תמיד ייתכנו שינויים ולכן הייתי מבקש להכניס לחוזה סעיף בו ניתן ל"צאת מן החוזה" במידה והבנק לא יאשר משכנתא
בהצלחה
שלום,
אחרי חיפושים רבים,סוף סןף מצאתי אתר שעונה על כל השאלות..אתר מעולה!
אז ככה..
אנחנו זוג צעיר+ילדה
מעוניינים לקנות דירה בסכום של כ-700000-800000 ש"ח
כרגע יש לנו בערך הון עצמי של כ-220000 ש"ח
אני כרגע סטודנטית וממש בעוד חודשים ספורים מסיימת את לימודי ומתחילה לעבוד.
ובעלי משתכר בשכר קבוע של כ-7000 ובנוסף יש הכנסות מעבודות פרטיות נוספות.
בערך המשכורת בממוצעת שניכנסת לעו"ש היא כ-9000-10000 ש"ח
אף לפני כשנתיים בערך היה לנו קצת בעיות עם הבנק כלומר (החזרי שקים,החזר הוראת קבע וכ'ו)
מה הסיכוי שיתנו לו בכל זאת אישור עיקרוני?
ועם לא יתנו כרגע, יתנו בכלל מתישהו או שרק כעבור מס' שנם שיראו שהכל תקין?
( יש לציין שזה לא הייי מוגבלת בעקבות זאת בבנק)
תודה רבה:)
שלום נופר,
1. תנסו במספר בנקים ותוכלו לדעת את התשובות
2. תנוס להביא בן משפחה שיחתום ערבות, זה ישפר את מצבכם
בהצלחה
לפני 6שנים בעלי היה עצמאי היה לו חשבון בבנק דיסקונט בגלל שהעבודה הייתה חלשה לא היה לו כסף להפקיד בבנק והבנק פנה לעורך דין בסופו של דבר הוא מכר את המשאית שילם את חובו לבנק כיום הוא שכיר כבר למעלה מ 7 שנים אך עדיין מופיע לו סמן של בנק דיסקונט אני גם עובדת החשבון מתנהל בצורה תקינה משכורות גבהות מכרנו דירה יש לנו הון עצמי של 320 האם הסמן הזה יפגע בלקיחת משכנתא גם אחרי כל כך הרבה שנים
שלום ורד,
1. ייתכן ויפגע וייתכן שלא
2. נסו בשני בנקים ואם תיתקלו בבעיות שיקלו לקחת איש מקצוע שאולי יצליח להתמודד עם זה בבנקים האחרים
בהצלחה
תודה רבה
יש לי בבעלותי 3 דירות כאשר על כל אחד יש לי משכנתא ועכשיו עשיתי חוזה על דירה נוספת . האם הבנק יתן לי הלוואה על 50 אחוז מהנכס כמו שנתן עד היום או שבגלל שזו דירה רביעית לא יתן כלל.. יש מצב??????
תודה רבה מראש.
המדור הזה נפלא !! מגיע לך יישר כח גדול.
שלום
שלום וברכה,
אין סיבה שלא תקבל על הדירה הרביעית אם הכל בסדר,
אבל כמו שאני תמיד אומר, עדיף לבדוק לפני שחותמים חוזה ולא לאחר מכן
בהצלחה
היי.. רציתי לברר בבקשה האים יכול להיות דבר כזה שקיבלנו אישור עקרוני מהבנק ואחרי שנחתום על חוזה הבנק יבטל את האישור עקרוני ונצטרך לשלם כנס.
ועוד שאלה.. האים יכול להיות דבר כזה שאים יש הלוואה של 80000 ש"ח בגלל זה לא יתנו משכנתא.
תודה רבה וישמח לתשובה…
שלום יגאל,
1. בעיקרון אין סיבה לבנק לבטל את האישור העקרוני אם משהו לא השתנה
2. תספרו לבנק על ההלוואה של ה- 80 אלף לפני שאתם חותמים על חוזה, כך שהאישור העקרוני יהיה כמה שיותר קרוב למציאות
בהצלחה
משכנתא מן שלום!
ברשותי דירה בשווי מיליון שקלים ללא כל משכנתא.יש לי תוכניות והיתרים כולל הצעות מחיר לבנייה בעלות של מיליון ומאה אלף שקלים שלאחר הבניה שווי הבית יהיה כ-2.5 מיליון שקלים. חוץ מדירה זו יש לי עוד 2 דירות ברשותי כך שאני נחשב כמשקיע.עד 50% מימון לפי מה שאני יודע.
1.האם אוכל לקבל 700 אלף שקלים לבניה?
2.האם אחוזי המימון ניתנים לפי שווי עתידי של הבית או לפי עלות הבניה?
3.אם אני רוצה 500 אלף שקלים כיום כהלוואה לבניה בתמורה לשעבוד הבית הקיים האם אקבל את הכסף בתנאי דיור או כהלוואה לכל מטרה? והאם בעתיד לאחר שאתחיל את הבניה וערך הבית יעלה אוכל לקבל עוד כסף לפי 50% משווי הבית לפי הערכות השמאי?
תודה מראש..
שלום רמי,
1. כן, ברגע שתגדיר אתה ההלוואה לבניה תוכל לקבל עד 50%
2. מערך הבניה ולא מהערך העתידי
3. כל בנק יחשב זאת אחרת, תלך לבנק שיסכים להכיר בזה כהלוואה לבניה ולא כהלוואה לכל מטרה
4. בעיקרון כן
בהצלחה
שלום רב,
אני ואישתי בני 30 מנסים לקבל אישור עקרוני מכיוון שלאשתי היו לפני כ 5 שנים מס בעיות עם סלקום פלאפון ובנק דיסקונט נפתחו לה שלושה תיקים בהוצאה לפועל שסגורים כבר מימזמן אך רשומים ב-BDI כ 4 שנים ,ואני הכל תקין לאורך כל הדרך,כיום כבל העוש מתנהל בצורה מדוקדקת מאוד שנינו עובדים בעבודה מסודרת כשנתיים וחצי, נתקלים במס בעיות לקבלת אישור עקרוני ,מה ניתן לעשות בשביל לקבל אישור עקרוני ?
שלום שי,
תנסו לקחת יועץ מקצועי שמכיר קצת את העניינים מאחורי הקלעים ואולי יכול לעזור.
כמו כן, אתם יכולים לכתוב מכתב לבנק בו תסבירו את המקרים שהיו בעבר ואינם עוד בהווה
בהצלחה
תוכל להמליץ על יועץ/חברה אמינה שאפשר לסמוך עליה?
תודה על תגובתך
שלום שי,
אתה מוזן להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות ממס' יועצים שבדקתי.
בהצלחה
שלום,
קיבלתי משכנתא מהבנק כאם חד-הורית לאחר שהוצאתי תעודת זכאות על שמי.
הבנק צירף להלוואה שלי את אחד הערבים שלי – כלווה נוסף.
1. האם ללווה הנוסף יש זכויות כלשהן על הנכס ? (אגב, הלווה הנוסף לא רשום במינהל המקרקעין, אלא רק אני).
2. האם רשאי הבנק להוסיף אותו כלווה נוסף, למרות שלכאורה לא עמד בקריטריונים בהם אני עמדתי כאם חד-הורית (אין לו ילדים והוא רווק והבנק מודע לכך) ?
תודה מראש ותבורכו על היוזמה והמקום שיצרתם לברר ולהבין.
יום נעים וטוב
שלום וברכה,
1. אין לו זכויות בנכס, הוא שם רק כדי לתת ביטחון לבנק מבחינת החזרי משכנתא
2. את הבנק לא מעניין אם הוא "זכאי" או לא, כי הוא לא רוכש את הדירה. הוא נמצא שם רק כדי לתת לך "גב" למקרה שלא תשלמי את המשכנתא ואז ייפנו אליו
בהצלחה
היי משכנתאמן ,יד לי שאלה חשובה ואוליי תוכל לעזור לי לגביה !!! מקווה שכן …
קיבלנו אישור עקרוני מהבנק ל75 אחוז מימון , כמובן שרק עוד שנה נקבל את הבית לכן אין לנו את כל הסכום . רגע לפני החתימה הבנק התעקש שהוא רטצה הוכה שיש לנו את כל ההון עצמי . כלומר גם את ה150 אלף שאנחנו צריכים לתת במפתח . אנחנו חסרי אונים כי אין לנו את הסכום . החברה לייעוץ הרימה ידיים אנחנו כבר מתוסכלים כי מדובר בהרבה כסף !! מה עושים ??!!!!!
בבקשה עזרתך !!!!
שלום רווית,
תכתבו מכתב לבנק בו אתם מסבירים לו מאיפה אתם הולכים ל"הדיג" את ההון העצמי.
כל עוד הדברים יהיו הגיוניים וסבירים, אין סיבה שהבנק לא יבל זאת
בהצלחה
היי ..אתר מעולה למדתי המון.
אנחנו זוג +2 מעוניינים במשכנתא של 856 אלף שקל יש ון עצמי מההורים 100 אלף שקל. ראינו פרוייקט שהכניסה לדירה אליו זה עוד שנה וחצי .
ואופציה לגור בתקופה הנ"ל אצל ההורים ובכך לחסוך את שכר הדירה.
המשכורת של שנינו יחד כ 13 אלף עם שני ילדים .
האם ניתן לתת בנתיים כ 10 אחוז ואז כשנגור אצל ההורים נחסוך עוד כמעט 100 אלף שקל ליתור ההון העצמי שהבנק דורש??מתי הבנק דורש את ההון העצמי ?האם ניתן לבקש לשלם את המשכנתא ברגע כניסה לדירה ??
מה בדיוק התהליך הבלקיחת משכנתא אם ראיתי כבר פרויקט שמעוניינים לרכוש בו דירה?? תודה רבה על הזמן שלך:-)
שלום אסנת,
1. הבנק ידרוש לראות את ההון העצמי שלכם (ברוב המקרים הוא עושה כך)
אתם יכולים להסביר לו שכרגע יש לכם 100 ואתם מתכוונים להביא עוד 100 מחסכונות עתידיים
2. התשלום לדירה הוא על פי סיכום עם הקבלן
3. חובה לקבל אישור עקרוני לפני חתימה על חוזה
בהצלחה
אהלן ותודה על האתר המושקע מאוד ואם זאת בגובה העיניים.
אז ככה לפני כחודש קיבלנו אישור עקרוני מבנק מזרחי על משכנתא של 750 אלף שהם 68 אחוז מהסכום הכולל שהוא 1.1 מליון. .
האישור ניתן בלי להחליט על בית מסוים אלא רק על אזור פרדס חנה .
לאחר חודש מצאנו בית באזור אחר לגמרי בגוש שגב בגליל
ולאחר שסגרנו עם בעל הבית הבנק הודיע לנו שהאישור העקרוני יורד ל60 אחוז כלומר 680 אלף בגלל שהבית נימצא בסביבה שיקשה עליו למכור את הנכס אם וכאשר .
קיבלנו גם אישור עקרוני מבנק לאומי על הבית בגוש שגב .
מה אפשר לעשות עם זה
יש לציין ששמאי העריך את הבית 1.260 מיליון
יונתן
יונתן שלום,
כדאי לפנות לכמה שיותר בנקים או להיעזר בשירות מקצועי
בהצלחה
ערב טוב,
הגשנו בעלי ואני בקשה לאישור עקרוני. בבנק אחד סרבו לנו בטענה שזה בגלל ששנינו עובדים באותו מקום עבודה.
האם זה קריטריון שתקף בכל הבנקים?? (האם יש סיבה להכנס לדיכאון??)
מה אפשר לעשות במצב שכזה??
האם עצם העניין שחשבון הבנק שלנו כל הזמן בפלוס גם שנים אחורה לא מעיד משהו לטובה על ההתנהלות הכלכלית שלנו??
והאם קבלת אישור עקרוני זה תהליך שאמור לקחת ושבוע ויותר?
אודה לתשובתך
רז
רז שלום,
מעולם לא שמעתי שזו בעיה ששני בני הזוג עובדים באותו המקום (אלא אם כן זה עסק משפחתי קטן),
ייתכן והיו סיבות נוספות, לכו לעוד בנקים ושיקלו להיעזר בייעוץ מקצועי (כי גם אם יאשרו לכם בבנק נוסף ייתכן וירצו ריביות גבוהות)
בהצלחה
does an ishur ekroni become expired? if so how long
thanks so much
שלום משכנתאמן
ראשית כל הכבוד על האתר
שנית: אנחנו זוג צעיר כרגע מנהלים חשבון משותף שאליו נכנסים שתי המשכורות, בחשבון אין הלוואות והוא מתנהל תקין. ועל סמך חשבון זה קיבלנו אישור עקרוני.
בנוסף יש לי חשבון ישן בבנק אחר שיש שם הלוואה.
האם בנק משכנתאות יכול לעלות על חשבון זה. ומה זה ויתור סודיות בנקאית האם כולם חותמים על זה
שלום אלכס,
יהיה להם קשה ל"גלות" את ההלוואה שם,
ויתור סודיות בנקאית משמעו שאתה מוכן להחשף מבחינת מצבך הפיננסי, לא מאמין שגם אם תחתום על מסמך כזה מישהו יעשה בזה שימוש – אבל האפשרות תמיד תהיה קיימת
בהצלחה
שלום רב,
אני ואשתי קיבלנו אישור עקרוני לפני 3 חודשים אבל היתר הבניה התעכב.
במהלך ה3 חודשים קיבלתי הצעת עבודה יותר טובה ממקום אחר.
והבנק מבקש ממני תלושי שכר, אך יש לי רק של חודש אחד מהמעסיק החדש.
זה יכול להוות בעיה? בגלל שאין לי וותק בעבודה החדשה,
יש לציין כי ביום שבו סיימתי את העברתי התחלתי לעבוד בחברה השניה.
אשמח אם תעזור לי בזה.
בתודה, קובי
קובי שלום,
כל עוד תוכיח רצף עבודה לא אמורה להיות בעיה
בהצלחה
שלום רב.
שמחתי למצוא אתר כזה נגיש ומלא מידע ושאינו שיך לבנק.
אמנם מצאתי מידע רלוונטי בכמה מן התשובות שלך לאנשים הפונים אך רציתי לשאול בכל זאת. אנו זוג צעיר ללא ילדים בעל הכנסות שמשתנות בטווח של 9000 ל 11000 שח נטו לחודש. לאחר שסורבנו בשני הבנקים בהם מתנהלים חשבונותינו פנינו לבנק לאומי ושם אושרה לנו באישור עקרוני משכנתא של 60 אחוז מערך הדירה. כמו כן נאמר לנו שאם נעביר את חשבון העוש לבנק לאומי נוכל לקבל הלוואה נוספת בסכום שלא צויין.אציין כי ההון העצמי מקורו מההורים אך לא התבקשנו להציגו או להביא הוכחות לקיומו. מכיוון שאחוזי המימון שקיבלנו היו נמוכים מהמתוכנן ולאחר מחשבה פנינו לבנק לאומי לבדיקת הסכום להלוואה הנוספת ומה רב האבסורד שדווקא בבדיקה לפתיחת חשבון הופיע לו פתאום איזשהו פרט מידע על הגבלה בחשבון של בעלי משנת 2012 כתוצאה כנראה מהוצאה לפועל. אוסיף כי בעקבות הסירוב הראשון לקבלת משכנתא ניגשנו על דעת עצמינו להזמין דוח עיון צרכני כלומר דוח אשראי צרכני מפורט ושם לא הופיע רישום שכזה אלא רישום אחר משנת 2009 ורק הוא. עכשיו הבנק רוצה לחזור בו מהאישור העקרוני ושאלותי הן האם זה חוקי ?כי הבנתי מתשובותיך הקודמות שזה רק במקרה שהשתנה משהו וכאן מדובר בדבר שהיה קיים קודם. אציין כי בפנייתינו לבנק בו מתנהל החשבון וגם להוצאה לפועל לא קיבלנו כל תשובה אלא רק אישורים שהחשבון לא מוגבל כרגע ואין תיקים לחייב. פנינו גם בטופס לבנק ישראל כפי שהציע הבנק אך אני מעריכה כי תשובתם תיקח זמן אם בכלל תהיה רלוונטית. שאלתי הנוספת האם יש טעם בפנייה ליועץ משכנתאות? וכמה עולה התענוג אם כן?אציין כי צ'קים מעולם לא חזרו בחשבון כלל וכלל. שאלתי הנוספת והאחרונה הערבים היחידים מדרגה ראשונה יכולים להיות ההורים אבל כולם מעל גיל 55. בערך בני 60. כמו כן לא הוצעה לנו בבנק האופציה הזו של ערבים . האם זה רלוונטי למקרה? סליחה שהארכתי בדבריי ולתשובתך אודה שכן אנו תשושים ומיואשים מסבך הביורוקרטיה אליו נקלענו.
שלום וברכה,
1. הבנק יכול לחזור בו מהחלטתו אם יש הצדקה לנושא ולפי דעתי יש כאן הצדקה לנושא
2. אני מניח שפניה לייעוץ במקרה זה יכולה לעזור (חשוב לעבוד על בסיס הצלחה ולא לשלם כספים מיותרים על בדיקות בלבד)
3. ערבים יכולים לעזור, גם בגיל כזה
בהצלחה
שלום רב,
אישתי ואני בודקים אפשרות לקנות דירה בקרוב,
אתן קצת רקע לפני שאשאל את השאלה,
לפני כשנתיים החשבון של האישי של אישתי הוגבל בעקבות צ'קים שחזרו,
החשבון שלי שהיה על שמי ועל שם אישתי גם כן הוגבל בעקבות ההגבלה של החשבון האישי.
בעקבות ההגבלה, פתחתי חשבון נפרד באותו הבנק, כיוון שהוצאת שמה של אישתי מהחשבון לא הסיר את ההגבלה מהחשבון שלי.
כיום אני ואשתי מתנהלים בחשבונות נפרדים.
האם בכך שהחשבון שלי היה מוגבל בעקבות אשתי, תהיה לכך השפעה על האפשרות שלנו לקבל משכנתא?
איך בכל זאת נוכל לקבל משכנתא? או שכדאי לנו להמתין שיעברו 5 שנים מההגבלה?
תודה.
שלום עומר,
ההגבלה שהייתה אכן תשפיע,
אם החשבון עדיין מוגבל, לא תהיה אפשרות לקחת משכנתא (גם בחשבונות נפרדים)
אם ההגבלה הייתה בעבר, אז צריך לפנות לבנקים לשם בדיקה
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אני ואשתי רכשנו דירה ואנו זקוקים למימון של 40 אחוז מהבנק
אני לא עובד כבר שנה ואשתי שכירה ממוצעת הבנק הסכים לאשר לנו את
המשכנתא רק עם לווה נוסף מקרבה ראשונה ויש לנו אופציה אחת רק ללווה כזה
הבעייה היא שהלווה עצמו צריך לרכוש דירה בשנה שנתיים הקרובות
רציתי לדעת אם הלווה שלנו יוכל לרכוש דירה?? ובכלל מה זה אומר לווה נוסף למשכנתא כאשר הבית רשום רק על אישתי ועלי?? ואם ניתן להוציא את הלווה הנוסף מהמשכנתא כאשר המצב שלי ישתנה ותיהיה הכנסה קבועה??
המון תודה
שלום עידן,
1. הלווה יוכל לקנות דירה, אבל כאשר הוא יבקש משכנתא עבורו (לפחות באותו הבנק שאתם לוקחים בו) יראו שיש לו עוד התחייבות ותעמוד לפניהם הרשות לסרב לו לאשראי נוסף
2. אפשר להסיר את הלווה הנוסף כאשר יהיו לכם הכנסות, אך מדובר בתהליך ביורוקרטי שאף אחד לא יכול להתחייב על זה לפני כן
בהצלחה
שלום משכנתאמאן,
1. לפני חודשיים קיבלנו אישור עקרוני למשכנתא שתקף עד 7/10
2. פוטרתי אחרי 4 שנות עבודה וברשותי תלוש אחרון של חודש 6/2014
3. מתחילה לעבוד בסוף אוקטובר וברשותי הסכם עבודה חדש
4. מדובר בבניה ואנחנו אמורים לשלם עכשיו כ 200,000 ש"ח (הון עצמי) עבור היישוב פלוס הוצאות עבור אדריכל היתר ותחילת בנייה (החלפת קרקע).
מדובר בתהליך בו גורם תלוי בגורם, ובתוך חודש ימים שנותר לנו עד סוף האישור העקרוני צריך להגיש לבנק היתר מהמועצה, תוכניות אדריכליות ואישור בר רשות.
שאלתי: אם עובר תאריך תוקפו של האישור העקרוני (7/10) ולא הספקנו להגיש לבנק את כל האישורים והם בתהליך עדיין האם הסכם עבודה ממעסיק קביל לצורך קבלת אישור עקרוני חדש וכמובן שיחרור הכסף או שעלי להתחיל במקום החדש ורק אז להמשיך בתהליך?
תודה על תשובתך. אשמח אם תוכל לשלוח את התשובה גם למייל שציינתי.
שלום ליאת,
בדרך כלל הסכם עבודה מספיק, אני ממליץ לדבר כבר עכשיו עם הבנק ולספר על המצב החדש
בהצלחה
שלום משכנתאמן:
ברצוני לעשות מיחזור ואני הגשתי בקשה לבנק לאומי, והם כל הזמן דורשים שאני יביא טפסים ואין דיבור על ריביות ומסלולים לראות בכלל אם משתלם לי לעשות מיחזור. הם לא מוכנים להמשיך איתי אם אני לא מביא להם את הטפסים למרות שאמרתי להם את כל המידע הדרוש והגשתי טופס תשלומים של המשכנתא מטפחות. האם הם יכולים להגיד לי ריביות על סמך מה שהבאתי להם ?0
שלום ישראל,
הם לא חייבים למסור לך הצעה עד שתשלימו את כל הטפסים הנדרשים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
לפני כשנתיים רכשנו דירה חדשה מקבלן בסכום של 1,430,000 ש"ח.
נכון להיום שולמו כ 75% מהון עצמי ונותרה יתרה של כ K365.
עלינו לשלם את התשלום לקבלן לא יאוחר מ 1 לדצמבר 2014.
יש בידינו הון כ K100 והיתרה תעשה במשכנתא (פחות מ K300).
הכנסה חודשית נטו כ K18 כאשר מהמשכורת יורדת הלוואה חודשית ביתרה של כ K30 ומסתיימת בפברואר 2015.
טרם פנינו לבנקים לתחילת הטיפול ומעוניינים להתחיל כעת.
מספר שאלות:
1. האם יש לנו מספיק זמן לטפל בנושא ? ומה הסיכוי לקבל אישור במהרה.
2. האם לאור הלו"ז הצפוף יש בהמלצתך להמנע מטעויות מסוימות מול הבנקים.
3. לאור הריביות הנוחות שיש היום אודה להמלצתך לתמהיל מומלץ (להחזר חודשי עד כ K2500).
בתודה,
דניאל
דניאל שלום,
1. יש לכם זמן, אבל כדאי להתחיל להתעסק בנושא
2. פרים וקל"צ / קבעה צמודה יעשו את העבודה טוב לדעתי
בהצלחה
שלום יש לי בית ששווה 1,700 שקל יש לי משכנתא של 500 אלף שקל שנשאר לי אני רוצה לקנות בית חדש ב מחיר 2,300 אני צריכה עוד 600 אלף שקל להוסיף אבל מה שכן אין לי מספיק הכנסות כדי לקבל 1100 משכנתא ,אני מאוד רוצה להחליף את הבית ואני יודעת שאני אוכל לשלם את סוכום החודשי של המשכנתא ,מה עושים במצב הזה ?אגב בעלי ואני שניינו עצמיים איך אני יכולה לקבל את המשכנתא???תודה
שלום יפה,
אם הבנקים לא מאשרים אתכם בגלל הכנסות נמוכות, אז צריכה להידלק אתכם נורה אדומה (אולי בכל זאת זה גדול עליכם).
בכל מקרה אם תוספיו ערב/ים להלוואה זה יכול לעזור
בהצלחה
דיברתי היום עם בנק מסוים בארץ שמבקש פרטים דרך הטלפון ותוך יומיים מחזיר תשובה אם יש אישור עקרוני ואז מזמינים לפגישה.
מכיוון שיש לי כרגע 2000ש״ח הלוואות בחודש, מינוס בבנק (ללא חריגה ממסגרת) והערה בבנק אחר בארץ מלפני עשר שנים (תיק הוצאה לפועל שנסגרה – התחיל שהייתי קטין אבל הכי חשוב שנסגר – שילמתי את החוב)
האם לכל זה יש השפעה גדולה על אישור משכנתא ? כיום ההכנסה שלי ושל זוגתי הוא 18000 נטו ועם הון עצמי של 300000 ואנחנו מבקשים 800000 משכנתא.
שלום וברכה,
ייתכן והבנק יבקש הסברים,
ברגע שהוא יראה שהכל בסדר בשנים האחרונות יש סיכוי טוב שהוא יאשר
בהצלחה
שלום לך ותודה רבה על ההסברים המפורטים והבהירים.
יש לי שני חשבונות בנק, באחד מהם ישנם חזרות שיקים והרשאות, ובשני לא, מאידך חלק מההכנסות החודשיות נמצאות בחשבון ה'בעייתי', האם אוכל להסתיר מהבנק את החשבון הבעייתי, או שלא תהיה לי ברירה אלא לחשוף אותו [אני צריך את המשכנתא באופן מיידי, אא"כ תאמר ששוה לי לחכות שלשה חדשים, ולהעביר את ההכנסות לחשבון ה'חלק'].
שלום אברהם,
סביר להניח שיש לך רישום ב- bdi על ההחזרות,
בכל מקרה לא הייתי מראה את החשבון עם ההחזרות
בהצלחה
שלום וברכה
רציתי לשאול אברך שמקבל 2000 שח מהכולל ואשתו יש לה תלוש בממוצע קרוב ל5 כרגע היא בחופשת לידה אולם הבנק לא מוכן להביא לנו משכנתא הואיל ואין לה קביעות בעבודה ( היא שם רק 7 חודשים ) וגם שכרגע אינה בעבודה ( כי היא בחופשת לידה כנ"ל ). וגם אם ערבות של האב אינם מוכנים הואיל ומשכורתו נמוכה ( 5 אלף והאמא לא עובדת ) האם יש מה לעשות בנידון? תודה מראש.
שלום דוד,
כדאי לפנות לגוף מקצועי שאולי יוכל לסייע
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אתר נהדר שאם קוראים את כל הטיפים וההצעות,
בהחלט יכול לחסוך הרבה כסף להמשך.
השאלה שלי היא כזאת :
בקניית דירה מקבלן , אם מגיעים להסדר תשלומים נח עם הקבלן, האם חובה להתחיל את המשכנתא מרגע חתימת החוזה ?
כי יכול להיות מצב שבחתימת החוזה ועד לתקופה של 6 חודשיים יש מספיק הון עצמי ועדיין אין צורך המשכנתא.
דעתך ?
שלום אור,
לא חייבים לקחת משכנתא בזמן זה
בהצלחה
יש לי "חבר" עם הון עצמי נמוך (100 אלף), והוא מרויח נטו מוצהר פחות מ15 אלף ולא מוצהר יותר קרוב ל22-25 אלף.
אשתו לא מקבלת שכר ויש שני ילדים קטנים בבית.
גרים במרכז ת"א.
שתי שאלות-
1- מזרחי אישרו לי "אישור עקרוני" אך לאומי לא… מדוע ואיך "לטפל" בזה.
2- דירות עד 400 אלף… אולי בחיפה באיזור הדר. ראיתי משהו שאני רוצה- איך אני יכול לעלות את הסיכוי שאכן הבנק יתן אישור עקרוני למשכנתא 75% באיזור זה?
שלום וברכה,
1. אם לאומי לא אישר, בדקו מה הסיבה ואם אפשר לטפל בזה (אם אי אפשר, אז יש עוד בנקים)
2. פשוט תיגש לבנק ותוודא שהוא ייתן משכנתא לנכס הספציפי
בהצלחה
הי,
פנינו בעבר לאישור מכנתא אך בכולן סורבנו בשל הגבלת חשבון בנק בחשבון העסיקי של בעלי (לפני כ-3 שנים).
כרגע ראינו נכס שאנו מאוד מעוניינים לרכוש. אין בעיה בהחזר החודשי היות ואנו משתכרים ברמה שמסוגלת לבצע את ההחזר החודשי, אך ההון ההתחלתי הוא דל (באיזור ה-230K ש"ח)- נוכל להגדילו עם הלוואה לכ-380K ש"ח והדירות באיזרונו יקרות (כ-1.6M ש"ח) – כלומר נצטרך מימון שלפחות 75%.
האם יש דרך לקבל אישור למשכנתא תחת הנסיבות הנ"ל?
זוהי דירה ראשונה שלנו (לבעלי היה נכס בעבר שנמכר).
אודה לעזרתך.
שלום נעמי,
לצערי, אין לי הרבה לחדש
צריך ללכת לבנק לבקש שוב אישור או לפנות לחברות המתמחות בכך
בהצלחה
שלום רב, בעלי סיים פשיטת רגל לפני חצי שנה כמו כן גם בפשיטת רגל הוא היה עצמאי כמו כן לי יש חשבון שפועל בצורה תקינה כל החיים כיום אין לו חובות לאף אחד ואנחנו רוצים לקחת משכנתא. לפי דעתך יאשרו לנו?
שלום כרמית,
זה נושא מאוד מאוד מורכב ואין על כך תשובות החלטיות.
מציע לכם לקחת ייעוץ מקצועי (על בסיס הצלחה) שיעזור לכם לעבור את האתגרים הנ"ל
בהצלחה
שלום רב
ותודה על האתר המושקע מאוד!!
רציתי לשאול אנחנו כרגע חברים בקבוצת רכישה שטרם מצאה בנק מלווה.
וכעת ברצוננו לקנות בית במקום אחר.
שאלתי היא האם הבית שנרצה לקנות נחשב כדירה שנייה ולכן נאלץ לשלם 50% מראש לפני קבלת המשכנתא או שמכיוון שהפרויקט עוד לא התחיל אפילו, נוכל לקחת משכנתא מקסימלית על הדירה שנקנה ?
תודה מראש
שלום יצחק,
אני מעדיף שתשאל את השאלה הזו את עורך הדין שלך מכיוון שאני לא רוצה להטעות
בהצלחה
הי, אתר מדהים!
רציתי לשאול : כמה זמן לוקח לבנק להחזיר תשובה לגבי האישור העקרוני?
שוחחתי אם 2 בנקים, ו- שניהם אמרו שעוד היום תקבלי SMS אם תשובה ואז נחזור אליך ונתאם פגישה עם יועץ..אבל אף אחד לא חזר… עברו כבר יומיים…
זה אומר שאין אישור? או שיש עוד תקווה וזה לוקח בפועל כמה ימים?
1. מה הזמן הביר לקבלת תשובה מהם?
2.והאם מקבלים גם את התשובה השלילית?
3. אם קיבלתי תשובה שלילית האם זה מונע ךפנות בהמשך אם הנתונים משתנים(יש יותר הון עצמי לדוגמא, או נמצא דירה זולה יותר)?
שלום סבטלנה,
1. בעיקרון אישור עקרוני אמור לקחת בין יום לשלושה ימים
2. כדאי לפנות לבנקים ולבדוק מולם מה קורה
3. זה לא מונע מלפנות אליהם שוב
בהצלחה
שלום רב
האם הזמנת שמאי מטעם הבנק (לפני ואחרי חתימת חוזה) מחייבת לקיחת משכנתא מאותו הבנק?
שלום שרון,
לא
אך יכול להיות שהשמאי הספציפי לא עובד עם בנק אחר, ואולי תצטרך להזמין שמאות נוספת
בהצלחה
ב"ה
שלום רב,
אודה לך אם תענה על שאלתי.
הייתי מוגבל חמור, כלומר פעמיים הייתי מוגבל עקב החזרת צ'קים. הייתי בבנק הדואר ששם אין מינוס ולא הבנתי את המשמעות של מוגבלות. ההגבלה הסתיימה לפני כשנה וחצי אך הדבר מפריע לי לקבל הלוואות בבנק. איך אני יכול למחוק רישום ב-BDI? יצוין שהצ'קים חזרו לא בגלל ניסיון להתחמק מתשלומים אלא מחוסר שימת לב ובעיקר אי הבנה למשמעות של זה. שגיתי ואני מתחרט אך מה לעשות כעת.
תודה, יוחנן
יוחנן שלום,
אני מאמין לך שהכל נעשה בתום לב ואני שמח שעכשיו אתה מבין את הבעייתיות שבנושא.
יחד עם זאת, הבנקים פחות סלחנים וצריך שתעבור תקופה לא קצרה עד שתרכוש שוב את אמונם.
בכל אופן, תנסה לגשת למספר בנקים ולגשת לייעוץ מקצועי בתחום
בהצלחה
אני ובעלי קיבלנו אישור עקרוני , מה לעשות עכשיו? לקנות את הנכס שרצינו? הבנתי שאנו צריכים לפתוח תיק בבנק עם כל המסמכים הדרושים ואז זה יעבור לסריקה ורק אז יחליטו אם להביא או לא(שמעתי מחברה) ואם כבר קנינו והם לא יאשרו את התיק? אני ממש לא מבינה וחוששת ://
שלום אנג'י,
קראו את המאמרים באתר המסבירים על התהליך של המשכנתא
לפני שאתם קונים אתם חייבים לקבל אישור עקרוני עדכני לפי פרטי הנכס
במידה ואינכם מסתדרים, שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמן רציתי לשאול שאלה מעיקה עלי מאו ד לאישתי יש חובות על שמה מלפני החתונה אני לא קשור לזה האם קיימת האפדרות לקבל משכנתא רק על שמי כיום נכנסות המשכורות של שנינו לחשבון שלי
האם קיימת האפשרות
שלום מור,
הבנק ידרוש שהיא תהיה חלק מהמשכנתא או לפחות תחתום על כתב ויתור לטובת הדירה
בהצלחה
היי אתר נדיר.
אנחנו זוג בני שלושים בעלי דירת בשווי 1150000 עם משכנתא של 620 אני עצמאי שנה ואשתי עובדת עירייה בקביעות 5500 אלף שח בחודש נטו הבעיה אצלי שהדוח רווח הפסד של 2014 נמוך הכנסות 71 הוצאות 59 האם אתה חושב שיאשרו משכנתא של 900 ברצוננו לקנות נכס חדש וצריכים לגרור ולהגדיל תמשכנתא ב250 אלף אשמח לתשובה בהקדם תודה רבה והאם לווה נוסף עוזר במקרה כזה???
שלום לירן,
לא מאמין שיאשרו בקלות (אולי תנסו דרך ייעוץ מקצועי)
בכל אופן, אולי כדאי להוסיף ערב
בהצלחה
שלום רב,
לפני כחצי שנה ההייתי בפשיטת רגל שלא באשמתי כיום אין כלל חובות אני ואישתו משתכרים בכ14,500 אלף ש״ח בחודש ועובדים במקומות עבודה קבועים יש לנו הון עצמי של כ 300 אלף ש״ח ויש לנו ערבים מסודרים שאחד מהם זה ההורים ויש בבעלותם נכס בשווי 2 מליון בערך האם יש סיכוי שנקבל משכנתא
שלום יניב,
אני שמח לשמוע שעלית על דרך הישר
אישית, אני חושב שהבנקים יחששו כי לא עבר מספיק זמן, אבל תמיד כדאי לנסות
בהצלחה
שלום,
אני וישתי מעוניינים לקחת משכנתא.
אשתי עובדת ואני עובד בשתי עבודות שיש על כל מהן אחת תלוש.
כרגע אין לי תיאום מס שעשיתי, השאלה היא האם כשאגיש בקשה למשכנתא הבנק ידרוש תיאום מס או שיסתפק בתלושים משתי העבודות שלי ויסתכל על המשכורת נטו בכל אחת מהן וזהו?
תודה
שלום גל,
בדרך כלל הוא יסתפק בתלושים
בהצלחה
שלום רב,
לאחרונה קיבלנו אישור עקרוני למשכנתא מבנק בינלאומי.
בעלי עצמאי ואמרו לנו שאם לא נעביר את החשבון העיסקי אליהם אז נצטרך להציג ערב מדרגה ראשונה. מראש אמרנו שרק אבא של בעלי (שעובד אצל בעלי כשכיר) יוכל לחתום מאחר וחמותי עובדת בבנק מתחרה ולהורי אין אפשרות לחתום ערבות, הפקידה אמרה שזה בסדר גמור ושנבוא לאחר חתימת חוזה. שבוע שעבר חתמנו חוזה ומאותו רגע הדברים מתעכבים. חמי אינו מספיק בתור ערב אז נאלצנו לצרף גם את גיסו של בעלי (הבעל של אחותו) אך גם כאן הבנק עוד חושב אם לאשר את הבקשה. שאלתי היא האם יש להם את הזכות לא לאשר בקשה לאחר חתימת חוזה ושאנחנו נצטרך חלילה לשאת בעלויות ביטול עסקה שכרגע עומדים על מאה אלף ₪? ואם כבר העברתי סכום ראשוני של 250 אלף ₪ על החשבון והמוכר כבר הפקיד את הכסף אז מה עושים?
שלום שירן,
קודם כל אל תלחצו, ברוב המקרים הדברים מסתדרים
נסי לדבר עם המנהל של אותו הבנק ולדבר לליבו
כמו כן, נסי ללכת לבנקים נוספים ולהעזר בשירות של ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רב,
ראשית , מחמאות גדולות על האתר הנפלא!
שאלת מאתגרת!
רכשתי דירה לפני חצי שנה , ולקחתי משכנתא(75 אחוז מימון) על סך 600 אלף . זו דירתי הראשונה והיחידה.
אני מעוניין לרכוש עוד דירה כמשפר דיור (דירה שניה)- הבנק אכן מאשר עד 70 אחוז מימון. אך מציב תנאי שאני חייב למכור את הדירה הראשונה בכדי לסלק את המשכנתא הראשונה עד 24 חודשים! חתימה של עורך דין.
רציתי לשאול האם אפשר לעקוף התניה זו? מה יקרה אם בתום השנתיים אני לא אמכור את הדירה ( ואשאר עם 2 משכנתאות) ? האם הבנק באמת יעקוב אחרי הנושא? ידרוש סילוק? קנס? או שהם פשוט יניחו לי להישאר במצב הנתון אם החשבון יעבוד בצורה טובה?
אני רוצה לציין שאת 2 הדירות אני אשכיר והן יכסו את החזרי המשכנתאות
אשמח מאוד! לתשובתך בהקדם
שלום ליאור,
הבנק כנראה לא יעקוב אחר הנושא,
קח בחשבון שאתה מתחייב בפני רשויות המס שאתה תמכור את הדירה הראשונה ואת זה תצטרך לסדר מולם במהלך השנתיים (זה ידרוש תשלום מס רכישה יותר גבוה)
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב
רשמתי שאלה לפני כשבוע אך היא נמחקה מהפורום מסיבה כלשהי
אשמח אם תענה לי בבקשה
יש בבעלותי משכנתא של 600 אלף (75 אחוז מימון מהבנק, דירה ראשונה ויחידה)
כעת אני מעוניין לרכוש עוד דירה ולקבל מהבנק אחוז מימון של 70 אחוז (משפר דיור).
הבנק מאשר זאת אך מציב תנאי אחד.
יש למכור את הדירה הראשונה ולסלק את ההלוואה עד 24 חודשים, הוא רוצה התחייבות מעורך דין.
במידה ואני אקנה את הדירה השנייה ויהיו בבעלותי 2 משכנתאות באותו בנק , ולא אסלק את ההלוואה עד 24 חודשים, האם הבנק יוכל לעשות משהו בנדון ?
כגון: ידרוש ממני לסלק את ההלוואה? מה קורה במצב בו לא אצליח למכור את הדירה במחיר שאני רוצה ואסרב לסלק את ההלוואה ?
נתקלת בנושא כזה ?
יש לציין שאני מתגורר אצל ההורים ואין לי הוצאות גדולות כך שחשבון העוש שלי יהיה חיובי במשך כל השנתיים הללו .
אודה מאוד!!! לתשובתך 🙂
שלום רונן,
עניתי על שאלתך המקורית – מצ"ב קישור
בהצלחה
שלום.
אני קונה דירה ומוכל את הקיימת במקביל.
יש לי משכנתא עדיין בבנק מסויים שותה אצטרך לגרור.
1. האם אני צריך לקחת את הלוואת הגישור בבנק שיש לי בו כבר משכנתא?
2. במידה ולקחתי הלוואת גישור בבנק (הנוכחי או אחר), האם אני מחוייב לקחת באותו הבנק גם את המשכנתא?
3. במידה ואני לא לוקח הלוואת גישור, האם אני מחוייב לקחת משכנתא באותו הבנק?
4. האם ניתן לגרור את המשכנתא הקיימת לבנק אחר? או לחלופין לגרור באןתו הבנק ואת המשכנתא החדשה לפתוח בבנק אחר?
תודה.
שלום אייל,
1. הלוואות גישור תוכל לקחת בבנק בו יש לך משכנתא, אלא אם כן אתה ממחזר לבנק אחר ואז לוקח הלוואה נוספת
2. כן
3. לא, אתה יכול למחזר אותה
4. אלא אם כן אתה גורר ואז זה לאותו הבנק בלבד
בהצלחה
שלום רב
רציתי לברר , יש לנו דירה ואנו מחפשים כרגע דירה חדשה גדולה יותר , רציתי לברר מה התהליך כאשר אני רוצה למכור את הראשונה ולקנות את השנייה , מבחינת הבנק , האים אני חייבת קודם למכור את הראשונה על מנת שאוכל לשלם את התשלום לדירה החדשה או שאפשר לקבל הלוואה עד שאמכור את הדירה הישנה.
(לא כל כך הבנתי את סדר הפעולות שצריך לבצע ).
שלום עדי,
יש 2 אפשרויות:
1. קודם מוכרים ואחרי זה קונים – במצב כזה זה קל כי הכסף מתקבל מהמכירה ולוקחים רק משכנתא על הדירה החדשה
2. קודם קונים ואחרי זה מוכרים – במצב כזה צריך למשכן את 2 הנכסים ולבקש הלוואת גישור על הנכס הקיים
בהצלחה
שלום
אני ואשתי ש לנו הון העצמי של 200 ורוצים לקבל זכאות למשכנתא של 600 אלף אשתי משתכרת מ3000 ואני סטודנט ואין לי הכנסה אני יכול שאבא שלי יחתום עלי ערבב על מנת לקבל אני מסיים בעוד חודשיים ויש לי כבר עבודה על הפרק אני שמח ליועץ תודה
שלום ראובן,
כן, ניתן לצרף ערב או לווה נוסף לטובת ההלאה
צריך לאשר ולאמת מול הבנק כמובן
בהצלחה
שלום, מה המשמעות של ערב ממשכן?
שלום וברכה,
ערב להלוואה שכנראה ממשכן את הנכס שלו (לדעתי הכוונה היא למשכון נכס קיים)
בהצלחה
שלום רב
יש לי בן אברך שרוצה לקנות דירה ראשונה.
בתור ערב הצגתי הכנסות שיש לי מהשכרת דירה, וגם אני אברך והצגתי אישורי הכנסה מהכוללים שאני לומד בהם. הבנק לא קיבל את אישורי ההכנסות טענה שאין לו יכולת לעקל אותם אם אין החזר מספיק
כמו"כ הבטחת הכנסה וביטוח ילד נכה גם לא קיבל.
שאלתי:
1. מה עוד קביל חוץ מתלושי משכורת.
2.מה אני יכול לעשות או להציג (חוץ מיעוץ מקצועי).
שלום מנחם,
1. יהיו בנקים שאולי יקבלו את אישורי ההכנסה מהכולל
2. תנסה אולי לחשוב על ערב אחר עם משכורות וגם לנסות לדבר עם מנהל הבנק הרגיל שלך
בהצלחה
שלום רב !
ברצוני לקחת משכנתה, המשכורת שלי ושל אישתי ביחד 13,000 אלף.
פניתי לבנק מסויים לבקשת משכנתה ואחת השאלות שנישאלתי אחרי הבדיקה שהוא ערך במחשב , שהוא רואה שהיה לאישתי הוצאה לפועל ליפני שנה על כמה חובות מזעריים , עכשיו את החובות האלה סגרתי לאישתי את כולם … וציינתי לבנקאי שהחובות הם לא רציניים מדובר אולי ב 20,000 אלף משהו כזה , שהחוב נסגר והיא נקייה מכל עניין ודבר ועובדת למעלה משנה ויותר בלי מינוסים וחובות … אז הוא שאל אותי כי זה מופיע לו במחשב שהיה הוצאה לפועל …. אז הבהרתי לו שיש לי את כל המסמכים מהוצאה לפועל שהכל סגור ושולם במלואו. אני מחכה לתשובה מהבנקאי בימים הקרובים לאישור עקרוני. אני עובד מדינה כמעט כבר 7 שנים . ורציתי לדעת האם זה ישפיע על לקיחת משכנתה ?
ואם זה כן ישפיע מבחינת אישתי , האם אני יכול עדיין לקחת משכנתה רק על שמי בסכום מופחת יותר ?
שלום אלברט,
אפשר לקחת משכנתא אבל זה יהיה קשה ומורכב,
יש לבדוק בכמה שיותר בנקים וכן ממליץ להיעזר בייעוץ מקצועי לטובת הנושא
בהצלחה
שבוע טוב חזר לי כמה הוראות קבע אז אני יוכל לעשות גרירה אני מוכר וקונה באותו מחיר
שלום גידי,
יש לבדוק את הנושא ישירות מול הבנק
בהצלחה
שלום,
אני ובעלי בני 50 אף פעם לא לקחנו משכנתא או הלוואה(יש לנו דירה שקיבלנו שלא רשומה על שמנו)
כיום אנחנו רוצים לקחת משכנתא לרכישת בית האם תהיה לנו בעיה מכוון שאין לנו 30 שנות עבודה?
אודה על תשובה
שלום ליאור,
לא נראה לי שתהיה לכם בעיה,
בכל אופן זה הזמן לגשת לבנקים ולקבל אישורים עקרוניים רק על מנת להיות בטוחים
בהצלחה
בס"ד
שלום משכנתאמן. ראשית תודה רבה על העשייה הברוכה ה' ישלם שכרך ויצליח פרנסתך.
מס שאלות
1. לאשתי יש הכנסה מסודרת ממשרד החינוך של כ3,000 בחודש ולי הכנסה של כ4,500 בחודש אך אינה כל כך מסודרת משום שחלקה מורכבת ממלגות שונות שלפחות בשלושה חודשים האחרונים משתנה ולא יציבה. ומשכר שמנוקה לי ממנו למעלה מחצי בגלל עיכוב בתיאום מס מבחינתי.
האם הבנק עלול לראות בזה חוסר אחריות ויציבות ולא יתן לי משכנתא בשל כך?
2. הבנתי מבנק מסוים שחישוב סכום ההחזר המקסימלי שאני יכול לשלם הוא המשכורת המשותפת פחות 1200 כפול מס' הנפשות. ראשית האם כך זה בכל הבנקים או בדומה? שנית, אשתי בהריון וכבר רואים זאת האם הם יחשיבו אותנו כשלושה נפשות?
שלום גיא,
1. אי אפשר לדעת איך הבנק יתייחס למשכורתך, אבל חשוב לבדוק במספר בנקים ולקבל אישורים למשכנתא המבוקשת
2. זה לא החישוב בכל הבנקים
3. בהתחלה ניתן להסתפק בצילומים, בשלב מסוים תצטרכו מקור
4. שיהיה במזל עם ההריון – זה הכי חשוב
בהצלחה
כמו כן, האם צריך להביא לבנק תלושי שכר או שאפשר גם צילומי תלושי שכר?
שלום לך ותודה רבה על האתר המועיל
שאלה 1 : אני בחורה עובדת ויש לי הכנסה קבועה ומסודרת ממשרד החינוך על סך 7000₪ ואין לי בן זוג . האם אני יכולה להגיש בקשה למשכנתא או לא מגיע לי כי אני לבד !
2: אין לי הון עצמי . בקושי 50000₪ האם זה יספיק ?.. רוצה לקנות דירה להשקעה ולא למגורים
3. ופעם אחי קנה דירה והדירה הייתה על שמי ומכר אותה לפני זמן האם זה ישפיע ?
שלום איימי,
1. ניתן להגיש בקשת משכנתא ללא בן זוג
2. תצטרכי הון עצמי של 25% לפחות משווי הדירה
3. יש לבדוק מול עו״ד נדל״ן
בהצלחה
שלום רב,
הריני מתעניין במשכנתא
הייתי באיחוד תיקים + הייתי מוגבל חמור בשנת 2011
מאז הכל נקי, אין לי חובות בכלל.
אני כיום סטודנט למשפטים שנה א'
אין לי משכורת קבועה עם וותק
ברשותי 900 אלף שח במזומן
מעוניין בבית בשווי מיליון מתאיים אלף ש"ח
שמעוניין להשכיר אותו
ניתן להשכיר הבית ב 3500 ש"ח לפחות
מתכוון להגיש בקשה למשכנתא
על 600 אלף ש"ח,
ולהשאיר בחשבון 300 אלף ש"ח במקרה
ובחודש מסוים הייתה בעיה בהעברת דמי השכירות וכד' …
השאלה האם הבנק רואה בדירה להשקעה כאופציה טובה למתן משכנתא באחוז גבוהה?,
האם קיומה של משכורת חודשית קבועה הינו תנאי הכרחי?,
האם בכלל מה שאני חושב סביר או אין לי סיכוי ???
ואם ערב מסודר בעל משכורת גבוהה וקבועה של 30 שנים יכול לעזור??
שלום תום,
1. כל הכבוד שיצאת מהמצב הלא נעים שהיית בו – המשך כך
2. ללא משכורת קבועה ועם בעיות בעבר, יהיה מאוד קשה לקבל משכנתא
3. יש מצב שערב בעל משכורת מסודרת יוכל לעזור
בהצלחה
היי,
לפני מספר שנים רכשתי שטח ולקחנו אשתי ואני משכנתא על חלק מהשטח
היום אנחנו רוצים לבנות ונדרשים להגדיל את המשכנתא.
בין לבין אישתי חלתה והבריאה ב"ה(לפני כשנתיים) , אך אני חושש כי חברות הביטוח יסרבו לבטח אותה (אני אנסה בכל זאת)
שאלתי – האם יתרת המשכנתא יכולה להרשם על שמי בלבד בהינתן שתהיה בעיה לבטח אותה ?
שלום ..
ברצוני להתייעץ ממש אובדת עצות.
פנינו לבנק קיבלנו אישור עקרוני . חתמנו על חוזה היה שמאי וכל הפרוצדורה .
לפתע פוטרתי מהעבודה תוך כדי התהליך לאחר4שנות עבודה! יש לציין שיש לי וותק היסטורי ממושך של עבודות קבועות לתווך רחוק המעיד שאני אחראית ואוהבת לעבוד.
לא עדכנתי את הבנק היות והיו ביידי תלושים אחרונים שהגשתי..התהליך נמשך מעל חודשיים ולשם כך הפקידה ביקשה עו"ש עדכני ותלושים אחרונים.
יש בידי תלוש אחרון של שכר5 חשבתי להעביר ולהתפלל שיסתדר מפחדת שלא יאשרו .בעלי משתכר כ5500וההלוואה שאנו צריכים היא ע"ס 880,000 .אם אגיד לבנק שעזבתי כי אני רוצה לעבוד בעיר אליה אני עוברת יתחשבו במצבי? אשמח לעצה נכונה ולפתרון בהקדם
שלום שרית,
תעבירי את מה שיש לך ואם יישאלו שאלות תגידי את האמת
דרך נוספת היא לבקש מבן משפחה שיחתום לך ערבות
בהצלחה
שלום, אני רוצה לקנות דירה בארץ בתור תושב חוץ. אני עצמאי וכל העסקים שלי בחו"ל. מה אני צריך להראות לבנק על מנת לקבל משכנתא?
שלום גיא,
תעודת זהות כחולה ואישורי הכנסות מחו"ל
בהצלחה
תודה רבה. האם תוכל לפרט קצת לגבי אישורי הכנסות, מה מתקבל ומה לא?
האם טופס אישור הכנסה מרואה חשבון (הונג קונגי) שחתום על ידו יספיק?
אין לי מספיק ידע ספציפי בזה וכדאי לך לשאול את הבנק שימסור לך את הפרטים המדויקים
בהצלחה
שלום רב,
רכשנו דירה לפני היתר והסכום שנצטרך לשלם הוא 1250000 אנו ממשכנים בית אחר על מנת לקבל הלוואה על כל הסכום, השאלה היא האם צריך הון עצמי בכל זאת או שניתן לקבל הלוואה על כל הסכום ושאלה נוספת האם מסתכליפ על ההוצאות בחשבון או רק על ההכנסות? ועל העו"ש מבחינת מינוסים וכאלה..
תודה רבה
שלום וברכה,
תוכלו לקבל עד 50% משווי הנכס הקיים + עד 50% משווי הנכס הנרכש
בהחלט מסתכלים גם על ההוצאות בחשבון ועל מצב העו"ש באופן כללי
בהצלחה
בעלי ואני קיבלנו אישור עקרוני למשכנתא ממספר בנקים. כשהגשנו בקשה לאחד הבנקים לחתום למשכנתא ראינו שהדבר מתעכב והיום התקשרו אלינו ואמרו שיש 2 אזהרות ב-BDI שרשומות על שמי. יש לציין שלדבריהם המשכנתא כבר עברה סבב חתימות ראשון. האם יש סיכוי שלא נקבל משכנתא או שלפתע התנאים שלה ישתנו? סגרנו חוזה לקניית דירה רק אחרי שקיבלנו אישור עקרוני ונאמר לנו שהכל בסדר
שלום סופי,
בעיקרון הבנק די מכסה את עצמו והוא יגיד לכם שזו הבעיה שלכם ולא שלו
לכו לסבב בנקים או היעזרו בייעוץ מקצועי על מנת לקבל אישור אמיתי מאחד הבנקים
בהצלחה
היי שבוע טוב…זו פעם רביעית שאני כותבת ומוחקים את התגובות והשאלות ,מה הסיבה?ממש לא נעים
רחלי
שלום רב, בעלי ואני חתמנו על חוזה לרכישת ובניית בית.
אנחנו צריכים משכנתא של 1,100,000. הגשנו בקשה ל70% מ- 1,700,000 ולא אישרו לנו. מאשרים לנו רק 60% משום שלטענת הבנק המקום אליו אנו עוברים נמצא ברשימת יישובים שנחשבים בסיכון יותר גבוה שבמידה והנכס יעבור לבנק יהיה להם קשה למכור אותו. האם בכל הבנקים יש את הנוהל הזה?
תודה רבה
שלום אור,
תבדקו בבנקים הגדולים (טפחות / לאומי / פועלים)
שם יהיה סיכוי גבוה יותר
בהצלחה
היי!:)
קודם כל תודה שאתה עוזר בנושא.
יש לי שאלה. אנו זוג פלוס שניים. מעוניינים לקנות דירה. כרגע נזיל יש 10% מעלות הדירה. יש קרנות השתלמות שיפתחו בעוד כשנתיים וזה יהווה עוד 10% ו-10% שההורים יוכלו לעזור. אבל… כרגע הבנק לא יראה כלום חוץ מ 10% הראשונים. חייבת לציין שאנחנו מתנהלים וחיים בלי מינוס בחשבון ועובדים בעבודה מסודרת עם הבטחה לעתיד. האם יש טעם לגשת לבנקים ולבקש אישור עקרוני כשהם לא רואים את הכסף בעו"ש? מה הסיכויים לקבל משכנתא עם "הבטחות עתידיות". האם הם בכלל בודקים את ההון ההתחלתי המלא?
תודה רבה נראש:)
שלום קטי,
ייתכן ותקבלו אישור עקרוני גם מבלי שייראו את הכסף בפועל,
אבל מה זה יעזור לכם אם לא תוכלו לרכוש את הדירה כעת ?
בהצלחה
היי!:)
אני בת 23, ובעלי לעתיד (הקרוב מאוד) בן 24.
שנינו סטודנטים עם יתרת לימודים של שנה וחצי.
אני לומדת מעבדה רפואית שבזמן התואר יש לי סטאז' בבית חולם ולאחר מכן עבודה מובטחת עם שכר התחלתי של 7,000 שח.
ובעלי לעתיד לומד הנדסת תעשייה וניהול גם כן עם מקום עבודה מובטח עם שכר התחלתי של 7-8 אלף שקל.
כרגע אנו עובדים בזמן הלימודים ומרוויחים ביחד בין 5,000 ל6,000 שח כל חודש.
לי יש הלוואה של 35,000 שח שאני משלמת רק על הריבית שלה עד סיום הלימודים (הלוואת סטודנט, אין לי הורים שיעזרו לי לצערי), ולבן זוגי יש הלוואה קטנה של 7,000 שקל שבקרוב מאוד הוא יסגור אותה לגמרי. חוץ מזה אין לנו בעיות בחשבון או עיקובים למיניהם כסף תמיד נכנס.
מיותר לציין כי אין לנו חסכונות, אבל…..
אנחנו מעוניינים בקניית דירת 3 חדרים ששוויה 800,000 שח.
במזרחי טפחות רשום שבעזרת הלוואת זכאות ניתן לקבל משכנתא של עד 95% מערך הנכס.
ואני פשוט רוצה להבין עד כמה זה מציאותי. הדירה שאנחנו רוצים לקנות נמצאת באיזור עם עדיפות לאומית א' שהבנתי שזה קריטריון מאוד חשוב לקבל את ההלוואת זכאות, שנינו יוצאי שירות צבאי קרבי מלא ומשרתי מילואים בפועל. ואנחנו צעירים ממש ובחיים לא קנינו דירה.
לאחר סקר ארוך ומלא כתבות שקראתי, חשבתי על משכנתא גרייס חלקי, לשלם רק על הריבית למשך שנה וחצי ולאחר מכן להתחיל לשלם את החזרי המשכנתא.
רציתי לשאול מה דעתך על כל מה שכתבתי כאן, האם זה מציאותי באיזה שהיא דרך לקבל באמת 95% מימון ממשרד השיכון והבינוי ולקחת משכנתא גרייס?
פשוט אנחנו גרים אצל ההורים של בן זוגי וזה לא מצב אידאלי, וכמובן שאפשר ללכת להשכיר אבל זה מרגיש כאילו אנחנו זורקים את הכסך שלנו לפח במקום לשלם על משכנתא כשהנכס הוא שלנו.
תודה!
שלום אור,
ראשית כל הכבוד על היוזמה והנחישות – אתם בדרך הנכונה
אני לא מכיר מצב של 95% מימון (למעט מקרים פרטיים של עולי אתיופיה)
אם תשלחי את הלינק ממזרחי טפחות, אני אוכל לקרוא על זה יותר ולהגיב
בהצלחה
היי,
אני ובעלי נשואים שנתיים וחצי ומשתכרים בכ-15,000 ש"ח בחודש. יש לנו הון עצמי של כ400,00 ש"ח ומעוניינים לרכוש דירה במחיר 1,200,000 ש"ח.
אני כרגע בתחילת הריון ראשון? האם ההריון/ חופשת לידה יכולים להוות בעיה בקבלת משכנתא? אם כן מהי המלצתך במקרה זה?
תודה רבה!
שלום דיקלה,
כל עוד את עובדת ומתכוונת לחזור לאותה העבודה אין שום בעיה
בהצלחה
היי משכנתאמן,
כמה שאלות.
1. בעלי ואני הגשנו בקשה לאישור עקרוני לפני כחודשיים. בינתיים מצאנו דירה ואנחנו לפני חתימת חוזה. הפינוי הוא ארוך יחסית ועל כן יש לנו כמה חודשים עד שנצטרך את כספי המשכנתא. עלה עניין שבו ירדה לנו ההכנסה בחודשים האחרונים כיוון שהיינו בחו"ל ואם נצטרך אישור מחדש אנו חוששים שלא יאושר לנו הסכום אותו ביקשנו ושאושר לנו בעבר. אנחנו תוהים אם יש דרך להבטיח שהסכום יישאר כפי שזה או האם יש דרך להבטיח את המשכנתא כעת בעזרת תשלום כלשהו לבנק. זה כנ"ל לגבי שמירת הריביות שעלו החודש ואנחנו חוששים שיעלו עוד עד שנתחיל אותה (במרץ)
2. בנוגע לריביות. הריביות כעת עלו בהרבה מלפני חודשיים. עד כמה גמישים בד"כ בבנק להורדת הריבית? אנחנו לא בדיוק זוג שיודע להתמקח.
תודה רבה על המידע והעזרה
שלום שרון,
1. הייתי לוקח חלק מהמשכנתא עכשיו על מנת להבטיח את קיום המשכנתא
2. לגבי מו"מ – שיקלו להיעזר בייעוץ מקצועי
בהצלחה
בנוגע לאישור עקרוני,
האם הבקשה שנעשית דרך הטלפון למוקדים נעשית ללא הצגת דפי הבנק ותלושי השכר בפועל?
האם איננו צריכים להציג את המסמכים היות וזה נעשה בטלפון? או שמא מדובר במסמך אשר מציין את ההצהרות שנעשות על ידי ובהתאם לשלב הזה אין צורך במסמכים פיזית?
שאלה נוספת,
הנני נמצאת בחופשת לידה,האם עליי לספק אישור מן המעסיק שאני חוזרת לעבוד אצלו? (וזה במידה ובשאלה הקודמת הייתי צריכה לספק מסמכים פיזית)
תודה רבה:)
שלום נטלי,
האישור העקרוני הטלפוני מתבצע ללא הצגת מסמכים, אך בפגישה הראשונה בבנק יש לאמת את הנתונים בעזרת המסמכים
בהצלחה
אני חזר לי צר פעם פעמים יהיה לי קצת בעיות בחשבון עיקול .קצת בעיות בחשבון .ולאחרונה סגרתי תיק בהוצאה לפועל .האם זה אומר שאני לא יכול לקבל משכנתא ??
שלום ולדימיר,
יש לבדוק מול מספר בנקים כדי לראות אם הם מוכנים לתת משכנתא
בהצלחה
היתקשרתי לבנק לבקש אישור עקרוני הם לקחו פרטים שלי ושל אישתי ואמר שיבדקו ויחזרו אלי הם בדקו ואמרו שהמשכנתא לא אושרה מפני שיש לי אישתי דרישת חוב בבנק בגלל שהו בוקשי פעיל ואין שם הכסות ויש חוב של 800 שקל .השאלה בגלל זה לא אישרו דחו לנו את הבקשה מה עלי לעשות הבנק שבקשתי מימנו הלוואה זה הבנק שיש הכסות זה הבנק שאני ואישתי מכנסים משכורות שלנו. אודה עם תוכל לעזור לי מה לעשות?
שלום וברכה,
צריך ללכת לבנק ולסגור את החוב ולאחר מכן להגיע לפגשה ולהסביר שמדובר על חוב קטן ולא משמעותי שנוצר בשל חוסר תנועה בחשבון
כמו כן, יש עוד בנקים – נסו גם אצלם
בהצלחה
שלום רב,
קודם כל תודה רבה על כל המידע המפורט באתר.
1. האם קיים לאחד מבני הזוג תיק בהוצאה לפועל לא יתנו בשום אופן משכנתא? (חייבת לציין שקיימת כבר משכנתא שמשולמת כל חודש בחודשו בלי בעיות כבר מעל 15 שנה) אנחנו מעוניינים למכור ולקנות וצריכים תוספת של משכנתא
2. האם אחד מבני הזוג יכול לקבל משכנתא לבד?
3. האם אפשר לפתור את הבעיה הזאת עם ערב נוסף?
שלום מורן,
אם לאחד מבני הזוג יש תיק פעיל בהוצאה לפועל, אז רוב הסיכויים שלא תקבלו משכנתא, לא לבד ולא עם ערב
בהצלחה
שלום אני ובעלי לפני קניית בית בעלות של 1040000 שח יש לנו הון עצמי של 240000 בעלי משתכר 5500 שקל בחודש ואני כרגע סטודנטית עתידה להתחיל עבודה באוקטובר 2016 סגרתי מול הקבלן תחילת תשלום משכנתא בדצמבר 2016 ועד אז לשלם את הון העצמי שברשותי..האם אוכל לקבל משכנתא ? אני ממש לפני חתימת חוזה
שלום עדי,
תצטרכו לפנות למספר בנקים ולהגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא כדי לדעת אם תוכלו לקבל הלוואה
בכל מקרה, קחי בחשבון שתצטרכו הון עצמי של 25% לפחות משווי הנכס
בהצלחה
הי, אחלה אתר (:
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא (60%) וחתמתי על הדירה, כשהגעתי לסניף עם החוזה, הפקיד לקח ממני את החוזה ורשם את הבקשה במחשב ואז צילם את התעודת זהות ואמר לי שהוא שולח את הבקשה לאישור סופי באגף ( אני מבקש את המשכנתא מאותו סניף שבו מתנהל החשבון) זה קצת מלחיץ אותי כי כבר חתמתי, ושילמתי 10% במעמד החוזה. מה בעצם הבנק בודק עכשיו? מה הסיכוי לפסילת האישור? ובכלל אם תוכל להרגיע אותי אשמח (:
תודה רבה
שלום תומר,
בעיקרון זה תהליך סטנדרטי ואם אין משהו מיוחד לרעה, אין סביה לא לקבל אישור
בהצלחה
אם. ביררנו לגבי דירה מקבלן והקבלן שלח אותנו לבירור מול הבנק הבנק נתן אישורוחתמנו על חוזה. עקרוני ובזמן האישור רק בעלי עבד ואני לא…אני מצאתי עבודה והגדלתי את ההכנסות אך כשבאתי לבקש את המשכנתא הבנק דורש ערב כי לטענתו ההכנסות נמוכות.. אני יודעת שאישור עקרוני אינו משכנתא אך נאמר לי כי ברגע שאמצא עבודה יאשרו בלי בעיות… וכרגע אני צריכה למצא את עצמי מחפשת ערבים… למה ?? זה לא הוגן אולי לא הייתי קונה אם הייתי יודעת..
שלום יערית,
האם יש לכם אישור עקרוני בתוקף? אם לא אז זה באמת בעיה
ממליץ לגשת לבנקים אחרים או לגשת לייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום
אני שכיר אשר מרוויח 12-13 אלף נטו בחודש ,הון עצמי 450,000 אלף ₪ שזה 28% מערך הנכס
אני מעוניין לרכוש נכס בשווי 1,610,000
זאת אומרת משכנתא של 1,160,000
רווק
סכום ההלוואות שלי 2500 שקל בחודש
המשכנתא ל 30 שנה
רוב הבנקים לא מאשרים לי אפילו אישור עקרוני ,הטענה שהחזר המשכנתא + ההחזרים החודשים חורגים
זאת אומרת בחישוב יבש 13000-4800-2500 נשאר לי רק 5700
כאשר 4800 זה ההחזר של המשכנתא
2500 זה הורדות של ההלוואות שלי
לא מסתדר לי איך זה שאני רווק ללא ילדים שנשאר לו בכיס סכום של 5700 לאחר כל ההורדות עדיין לא מאשרים לי משכנתא ?
איך זוג צעיר עם ילדים ועם הון עצמי נמוך מקבל משכנתא ואני לא?
אשמח לקבל תשובה מה בדיוק הבעיה?
שלום תמיר,
הבנקים מאוד זהירים כשמדובר בלווה יחיד וכהגדרה מעדיפים בני זוג
חוץ מזה אתה מבקש להחזיר כמעט 50% מההכנסה שלך הלוואות וזה המון ולא עומד בהגבלות בנק ישראל
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
ברצוני לרכוש דירה חדשה מקבלן בעלות של 1,310,000 ,
ברשותי הון עצמי של כ 400,000 כלומר המימון ההמבוקש לערך 70%,
אני משתכר כ 12,000 שח נטו בחודש ( אך הוותק הוא 8 חודשיים במקום העבודה ולפני כן הייתי סטודנט)
גם לאומי וגם פועלים מאשרים רק 60% מימון לעסקה, מה לדעתך הבעיה כאן? הוותק? יכולת החזר? לווה יחיד?
מה ניתן לעשות אחרת על מנת לקבל אישור ל 70%? האם כדאי להציג גם את התלושים של הבת זוג ? למרות שכרגע היא לא רשומה בעסקה (אין לה הון עצמי כלל)
לעצתך אודה.
חשוב לציין כי אין לי הלוואות או התחייבויות אחרות. העוש במצב טוב ואין לי היסטוריה שלילית עם הבנק( לא מיניוסים ולא צקים חוזרים וכו)
שלום יונתן,
הבנקים לא אוהבים להביא אחוז מימון גבוה ללווה יחיד
מאוד יעזור אם תצרף לווה נוסף (בן משפחה או חברה לחיים)
בהצלחה
שלום ותודה על האתר והמידע המפורט! זה מאוד עוזר בעולם הסבוך הזה..
אנחנו מעוניינים לרכוש דירה ולשמחתנו יש לנו הון ראשוני עם עזרה מההורים של מיליון ש"ח וקצת יותר. אנחנו רוצים לקחת משכנתא בסביבות 500,000-700,000.
כלומר יש לנו אחוז גבוה מהנכס, אבל השאלה שלי היא לגבי האישור העקרוני: אני מסיימת תואר שני ומרוויחה כיום 5000 ש"ח (צפוי לעלות) ובעלי סטודנט בשנה האחרונה להנדסת מחשבים וכרגע לא עובד. (אולם כשהוא יעבוד החל מעוד שנה הוא צפוי להרוויח הרבה ויחד נרוויח לפחות 20,000).
אז ברור שעכשיו עם ההכנסה שלנו אנחנו לא מאוד אטרקטיביים לבנק. אולם האם עבור אישור עקרוני מתחשבים בכך שאנחנו מביאים הון ראשוני גבוה? או בתחום הלימודים שלנו ? האם יעזור אם נביא ערבים? מה זה אומר בדיוק?
תודה רבה מראש,
קרן
קרן שלום,
1. אתם תצטרכו להביא ערבים
2. בהחלט יתחשבו בכך שאתם סטודנטים
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אנו מעוניינים במשכנתא על סך 1.1M עם הון עצמי של 550K.
אשתי ואני מרוויחים כל אחד כ- 12K נטו, ביחד 24K. אני בדיוק עוזב את עבודתי וכנראה ייקח לי מס' חודשים עד שאחזור לעבוד (אני סטודנט לתואר שני).
האם תהיה לנו בעיה לקבל משכנתא? מאחד הבנקים כבר קיבלנו אישור עקרוני על בסיס תלושי שכר ועו"ש, האם הם יבקשו עוד פעם תלושי שכר/פירוט עו"ש בהמשך?
תודה ויישר כוחך על מלאכת הקודש 🙂
שלום אלי,
הם יבקשו שוב את המסמכים ולכן כבר כדאי ליידע אותם ולהבין איפה אתם עומדים
בהצלחה
שלום.
אני ואשתי מחפשים דירה כבר 4 חודשים ובזמן הזה הספקנו להוציא פעמיים אישור עקרוני (חידשנו את הראשון לאחר 3 חודשים)
מה שקורה זה שהתחלנו בחיפושים אשתי הייתה בהריון בחודש רביעי
היום היא בחודש שמיני ואנחנו לקראת עסקה סוף סוף
אנו אמורים לחתום על זיכרון דברים למשך חודשיים ואז לחתום על חוזה (לא ממש משנה למה זה חודשיים)
השאלה היא כזאת אם אנו נחתום בעוד חודשיים על חוזה ונלך איתו לבנק לקבלת המשכנתא אשתי תהיה בזמן הזה בחופשת הריון
האם זה עלול להוות בעיה ? שכן, היא חוזרת לאחר החופשה למקום העבודה שלה
שלום גיל,
לא אמורה להיות בעיה כל עוד מביאים מסמך שמוכיח שהיא חוזרת לעבודה בתום חופשת הלידה
שיהיה במזל טוב ושהכל יעבור בשלום
בהצלחה
אני צריך תשובה דחוף בבקשה
משכנתאמן אולי תוכל לסייע לי.
אני חד הורית, עצמאית. מכרתי דירה שעליה הייתה לי משכנתא של 330 אלף שקל. בתחילה הבנק לא אישר לי לקחת משכנתא חדשה וזאת בשל הכנסות נמוכות. איכשהוא הצלחתי לגייס אישורים מתאימים להכנסותיי האמיתיות, והבנק נתן לי אישור עקרוני על 420 אלף שקל.
האישור תוקפו עד ה-6 במרץ. ואני במירוץ השגת כל המסמכים שהבנק נתן לי כדי להיות מוכנה לפני פג תוקף ולקבל את המשכנתא.
האם כשהתאריך יפוג, הבנק עלול לבקש שוב הכנסות? ואם כן, האם הסכם העסקה על בסיס פרילנס (עצמאית) מול מעסיק שהתחלתי רק לעבוד מולו לפני חודש, יכול להיות אסמכתא טובה כדי לאשר לי את שחרור הכספים?
כמו כן, הצהרה שהדירה תהיה מושכרת ואגור אצלי הוריי, והשכירות תשלם את המשכנתא, יכוליהיות גם בטוחה טובה?
חוששת מאוד לאבד את הדירה לגמרי ולשלם קנסות כבדים למוכר..
אציין כי ביקשתי כעת הלוואה נמוכה יותר של 330 אלף, בגובה ההלוואה שהייתה קיימת. לא היו פיגורים בהחזרים או בעיות כלשהם.
שלום מירי,
1. כשיפוג התאריך ייתכן והבנק יבקש שוב מסמכים
2. אני לא חושב שלהצהרה שתגורי אצל הורייך יהיה משקל גבוה
אני מקווה ומאמין שהכל יסתיים לטובה
בהצלחה
שלום
אני הגשתי בקשה עקרונית למשכנתא כשהשכר שלי הוא 4500 ₪ ב – 3/4 משרה ושל אשתי הוא 7000 ₪ .קיבלנו אישור לפני 3 חודשים,
אנחנו אמורים לחתום שבוע הבא על חוזה רק מה שקרה מאז אני החלפתי תפקיד בעבודה ( מרצון ) ומיד בהחלפת התפקיד המשכורת של כמעט הוכפלה יש לי בעצם 3 תלושי שכר של משכורת כמעט כפולה מזו שהרווחתי קודם
השאלה שלי היא האם זה לא יראה חשוד בעיני הבנק שבין יום השכר שלי הוכפל ??
שלום גיל,
לא אמור להיראות חשוד ובכל אופן זו האמת אז אין מה לפחד
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן
היי
רציתי לשאול אם יש שליש דירה שרשומה על שמי שליש על בעלי ושליש על חמתי ,שקיבלתי במתנה.. ברצוני לקנות דירה נוספת .האם אהיה זכאית לקבל משכנתא ? לעולם לא השתמשתי בזכות למשכנתא.
אשמח לתשובה.
תודה
שלום מירי,
בעקרון זה תלוי בפרמטרים כמו גובה המשכנתא, הכנסות וכו׳…
מכיוון שיש לך חלק בדירה, כנראה שלא תוכלי לקחת 75% מימון כמו ברכישת דירה ראשונה אלא עד 50% מימון
אני ממליץ לפנות לבנק לקבלת אישור עקרוני
בהצלחה
שלום משכנתאמן. קודם כל אצטרף לכל המעריצים. אתה עושה עבודת קודש כל הכבוד!
שאלה: זוגית ואני ידועים בציבור רשומים וחולקים חשבון בנק משותף כ6 שנים.
קנינו מגרש ואנו בונים בית חדש.
מסיבות שונות, רישום הבית נערך על שמה בלבד.
רוצים לקחת משכנתא כ30% משווי הבית (השאר מהון עצמי משותף) האם ייתחשבו בבנק להכנסות של שנינו גם אם אני לא רשום על הנכס?
שלום עידו,
כן,
כל עוד תהיה חלק אינטגרלי מהמשכנתא
בהצלחה
היי ,
אשמח לעזרתך ,
לאחרונה עקב גירושים מכרתי דירה בבעלות משותפת, סכום המכירה מותיר אותי עם הון עצמי של 300000 ש"ח ואני מעוניינת לקנות דירה בעלות של 1280000 יש לי מענקים של 20000 ש"ח שקיבלתי ב2004 ואני מעוניינת לגרור אל הנכס על שמי בלבד
יועץ המשכנתא שלקחתי בדק אישור עקרוני ואמר שהבנק דרש ערב משלם על אף שכלל הנתונים היבשים תקינים ( משכורת נטו 8300 ומזונות על סך 3000 ש"ח )
האם כאם חד הורית מגיעים לי זכויות נוספות ?
מהו ערב משלם ? האם אפשר להימנע מכך?
הכיצד אוכל לשכנע את הבנק לתת לי משכנתא ?
האםם יש לך טיפים הערות או הארות עבורי
חשוב לציין שהדירה שאני רוכשת היא יד ראשונה מהקבלן
אני עתידה לחתום על ההסכם ברביעי הקרוב
שלום יהודית,
1. אין תנאים והטבות מיוחדות לגרושים / ות
2. ערב משלם נדרש לשלם בכל חודש סכום מהמשכנתא (בדרך כלל 25-30 אחוז מההחזר החודשי)
3. תנסו לבדוק גם בבנקים נוספים
בהצלחה
וכמובן המון תודה מראש
שלום משכנתאמן
אני ואשתי רוצים לקנות דירה ראשונה ולפני שאני הולך לברר על משכנתא יש לי שאלה.
בעבר הייתי ערב למכר קרוב שהשכיר דירה והוא לא שילם את השכירות ונכנס לפשיטת רגל. בעל הדירה תבע גם אותי כי הייתי ערב ויש לי תיק פתוח בהוצל"פ.
אותו מכר נמצא בהסדר מול בעל הדירה ומשלם לו סכום כל חודש אך עדיין התיק פתוח גם עלי.
מה הסיכוי שהבנק יסכים לתת לי ולאשתי משכנתא במצב הזה?
חשוב לציין שפרט למקרה זה אני לקוח טוב של הבנק ואף פעם לא היו לי בעיות עם הלוואות ואשתי אף פעם לא נכנסה אפילו למינוס.
בנוסף, אם אסגור את החוב בימים הקרובים, האם עדיין הבנק יראה את התיק שהיה וזה ישאר לי כתם ויפגע לי בזכות לקבלת משכנתא? אם כן, מה ניתן לעשות במקרה זה ואיך אני יכול למחוק ממני כל הערה שיכולה לפגוע בקבלת משכנתא?
תודה.
שלום מאיר,
מצבך מאוד רגיש,
אני מניח שהבנקים לא ימהרו לתת לך משכנתא
הייתי בודק בבנק אחד או שניים ואם זה לא מסתייע לגשת לאיש מקצוע
בהצלחה
שלום ותודה על אתר מעולה!
ברצונינו לקחת הלוואת.גישור לדירה חדשה מאחר שטרם מכרנו את שלנו, מה האחוז המקסימלי אותו הבנק ייתן.לנו ממחיר הדירה החדשה?האם יש משמעות.לכך שעוד יש לנו משכנתא על הדירה הנוכחית?
האם אוכל.לקחת.הלוואת.גישור מבנק שונה מהבנק שנתן.לי את.המשכנתא על.הדירה הנוכחית(אותה ארצה גם לגרור)
תודה מראש.
לירון
לירון שלום,
תוכל לקבל על הדירה הנרכשת עד 70% מימון ועל הדירה שלך עד 50% מימון (בהפחתת ההלוואה שכבר קיימת)
על הדירה שלך תוכל לקחת רק מהבנק בו אתה מושכן (אלא אם כן תבצע מחזור משכנתא)
על הדירה הנרכשת – תוכל לקחת משכנתא מכל בנק
בהצלחה
שלום,
אם קיבלתי אישור עקרוני ועכשיו אני מבקש :
לחילופין
1. לקחת הלוואה נמוכה מהסכום שאושר לי האם הבנק יחייב אותי לבקש אישור חדש או האישור הקיים בתוקף.
2. אם אני מבקש להאריך את התקופה מעבר לתקופה שנרשמה באישור העקרוני הקיים לדוגמה מ 240 חודשים ל 300 חודשים או 360 חודשים. האם במקרה זה הבנק ידרוש להוציא אישור חדש. והאישור הקיים כבר לא תופס ?
3. אם אני משנה את החלוקה בין מסלולי ההלוואות , הבנק ידרוש להוציא אישור עקרוני חדש ?
בתודה גדולה (מראש) על התשובה , זה ממש יעזור לי .
דוד
שלום דוד,
האישור אמנם בתוקף, אבל עכשיו עליך רק לעדכן את הבנק בפרטים החדשים ולבדוק שאין לו בעיה עם זה (לדוג' – ללקחות מבוגרים לא יאשרו להאריך תקופה וכו')
בהצלחה
שלום רב,
לפניי כשבוע וחצי קיבלתי מכתב אזהרה מהוצאה לפועל על חוב הלוואה בבנק לאומי שלא שולם כמה חודשים.
בעלי בן אדם עובד ומכניס 12,000 שקל נטו. אני עובדת כסייעת ילדים וההכנסה שלי 3700 נטו בחודש. חשוב לי לציין שחשבונות הבנקים שלנו מנוהלים כל אחד בנפרד ובבנקים שונים.
השאלה שלי עם אפשר להגיש
בקשה לקבלת משכנתא? והאם יהיה אישור לכך?
תודה על תשובתך
שלום טלי,
אפשר להגיש אבל אין הרבה סיכוי שיהיה אישור עקרוני כל עוד יש תיק פתוח בהוצאה לפועל על חוב לבנק
בהצלחה
שלום רב, כשקיבלנו אישור עקרוני מהבנק לא היו לנו ילדים. עכשיו יש לנו בת והשאלה אם נביא עוד ילד (יהיה לנו 2) האם הבנק יכול לסרב לנו למשכנתא? איך בכלל הבנקים מסתכלים על כמות הילדים?
שלום קטיה,
הבנק מבצע בדיקה של הכנסה לנפש, כלומר אם יש מספר ילדים הוא יבדוק שיש לכם מספיק הכנסה גם להחזיר משכנתצא וגם לגדל את הילדים
בהצלחה
שלום
רציתי לדעת האם אני אוכל לקבל משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן , הפרויקטים בעיר שאני מעוניין בקרוב ייפתחו , החלק הטוב שעד אז יהיו לי באזור 300 אלף ש'ח , החלק הפחות טוב שרק אישתי עובדת עם תלוש של 4500 ש'ח , אני מתקיים מקצבת ביטוח לאומי של 5000 ש'ח .
אני לא יודע מה לעשות במידה ואני אזכה בהגרלה של מחיר למשתכן נאמר במחיר בית של עד 800,000 ש'ח , יהיה חסר לי 500,000 ש'ח משכנתא , ומה קורה אם הבנק לא יאשר לי לאחר חתימת הסכם עם היזם ?
האם יש דרך לדעת לפני החתימה על החוזה עם היזם האם אני אקבל משכנתא או לא ?
יש לציין שבמידה וצריך ערב אין בעיה להביא כזה עם 2 בתים בשווי של 1.6 מיליון ביחד שמוכן לחתום ללא בעיה …
עוד דבר שאם תהיה בעיה עם ההכנסות של אישתי יהיה ניתן להעלות את התלוש שלה ל 8 וגם 9 אלף בקלות מכיוון שהיא פשוט תכפיל שעות אם צריך ….
השאלה אם יש בזה צורך לפני או מה בדיוק מומלץ לעשות כדי לא לפספס את הזדמנות הדירה הראשונה במחיר למשתכן ?
שלום דודו,
1. כדאי כבר מעכשיו להגיש בקשה למשכנתא על 500 אלף (אפשר להגיש את הבקשה על נכס אחר אבל לבדוק אם יאשרו לכם עקרונית)
2. כדאי להביא ערב שיכול להציג הכנסות (כמות הנכסים פחות משנה)
3. זה יעזור מאוד אם האשה תגדיל את ההכנסה
בהצלחה
משכנתא מן שלום, אשמח לעזרתך.
אני מתכנן לגשת למכרז על קרקע של 500 מ״ר שמתאימה לבניית דו-משפחתי.
זוהי משכנתא ראשונה ואני נדרש למינוף של כ 60+ אחוז.
אשמח לדעת אם לדעתך ייתכן והבנק לא ויתחייס למגרש כאל עסקה אחת ויפתח את המגרש לשניים ולכן יגביל אותי על חצי בעד 50% מימון.
אשמח להתייחסותך, תודה רבה, יוני
יוני שלום,
אם אתה קונה את כל השטח על שמך אז הוא יתייחס לעלות המגרש + לבניה העתידית ועל בסיס זה יחשב את השווי ומפה יגזור את גובה המשכנתא
יש משהו שפספסתי בשאלה?
בהצלחה
שלום
קיבלתי הצעה מבנק מסוים שהיתה אטרטיבית יותר מהבנק בו מנוהל החשבון שלי.
ההצעה היתה בתנאי שנעביר את החשבון שלנו אליהם
היועצת אמרה שהיא אינה יכולה להוציע התעה שרמית היות וההצעה שהיא נתנה לי היא לבעלי חשבון אקטיבי בבנק והיא טכנית לא יכולה לבצע זאת.
אני מעונין לקבל הצעה רשמית לפני שאעביר את החשבון שלי
השאלה שלי היא האם יש חוק שמחייב בנק למסור לי את ההצעה שהציע באופן רשמי?
תודה
שלום עמית,
לדעתי יש תקנה כזאת בבנק ישראל, אבל אין לי מושג איך למצוא אותה
בהצלחה
שלום רב
ברצוני בעתיד הקרוב לקחת משכנתא על סה"כ 700.000 אלף וברצוני לבדוק מולך אם יש סיכוי לכך.
משכורת נטו היא על סה"כ 10.000 נטו(קבוע) + הון עצמי של כ 750.000 (דירה שקיבלתי בירושה)
יש לי הלוואה בבנק על סה"כ 50.000 אלף שח ובשנה האחרונה אני נמצא במינוס אך לא חורג במסגרת
– מסגרת 20 אלף ש"ל, לא חורג את ה6-7 אף פעם. (מינוס)
מה הסיכוי לקבל אישור עיקרוני?
אני מפחד שההלואה שיש לי בבנק והמינוס שחוזר על עצמו יחסמו בפניי את הדלת לאישור עיקרוני לסכום הנ"ל…
חשוב לציין שאת המינוס אני ככל הנראה אסגור סופית כבר בחודשים הקרובים אבל לא רוצה לחכות עד שהריביות יקפצו
בתודה רוברט
רוברט שלום,
אולי כדאי לקחת 750 אלף ולסגור את ההלוואה בבנק
בכל מקרה תנסה ללכת לכל בנק בנפרד ולקבל אישור עקרוני
בהצלחה
שלום רב
יצאתי נורא מבולבל ואני לא יודע מה לעשות
יש לאמא שלי נכס שעלותו 850 אלף ש"ח שרוצים למכור ובמקביל ורצינו לרכוש דירה על סה"כ 1.2 מליון ש"ח
הגשתי בקשה למשכנתא על סה"כ 400 אלף דרך בנק טפחות וקיבלתי סירוב.
העניין הוא שחלק על סה"כ 300 אלף מדירה הקיימת ממושכן ואח שלי משלם על חלק הנ"ל אך החלק רשום על אמא בבנק.
נאמר לי שע"מ לבצע גישור ולהעביר את חלק ההמושכן לדירה החדשה אני צריך לבקש משכנתא על סה"כ 700 אלף !! אחרת לא יקבל גישור… כמו כן מכיוון והחלק ממושכן דרך בנק טפחות אני לא יכול לבקש משכנתא בכל בנק אחר… איך זה הגיוני שאח שלי משלם באופן שוטף על חלק הממושכן ואני גם צריך לבקש משכנתא מוגדלת ולשלם כפול?
האם זה חוקי מה שהם עושים?
למה בדיוק הם מתכוונים
אודה אם תוכל לתת איזשהו הסבר מקצועי בנושא
שלום ידידי,
ניסיתי כמה פעמים לקרוא ובאמת לא הצלחתי להבין את המקרה
אנא תרשום באופן מסודר יותר
סליחה
שלום
בעניין זוג שהבעל עצמאי והאישה שכירה שמבקשים הגדלת משכנתא לצורך תוספת בהיתר לדירה הקיימת. המשכנתא הנוכחית משולמת בצורה חלקה 3 שנים.
האם יש "הקלות" מבחינת הבנק מאחר ויש נכס קיים בעניין יכטלת ההחזר?
שלום יוסי,
אין הקלות אבל יותר קל לאשר ללקוחות שיש להם נכס ומשלמים כל חודש בזמן
בהצלחה
לאחר שחתמנו אני ואישתי על חוזה קניה וברשותי ההון העצמי הנדרש( המחיר נכס 1550000) ולאחר שקיבלנו אישור עיקרוני משני בנקים אנחנו מאוד מודאגים ברשותנו מספר הלוואות רב בחשבון בהחזר כולל של 6800 בחודש אך ההכנסה שלנו בחודש נטו היא 18000 ואף פעם לא הייתה לנו בעיה כלשהיא בחשבון
שלום יוסף,
מה השאלה?
שלום משכנתאמן ,
אנו לפני נטילת משכנתא ראשונה :
יש לנו התחייבויות לבנקים בסה"כ 300,000ש"ח (התחייבויות עסקיות)
והון עצמי פרטי 250,000ש"ח.
רוצים לקחת משכנתא של 700,000ש"ח לרכישת דירה במסגרת "מחיר למשתכן" (זכינו בהגרלה)
(א) הבנק מסתכל על "עושר פיננסי" או הון עצמי?
(ב) במידה ולא נקבל אישור עקרוני , הבנקים מעדכנים אחד את השני על מסורבים?
(ג) כדאי להציג את הדברים כמו שהם , או פשוט לא לדבר על ההתחייבויות העסקיות?
אציין שעד כה האשראי בבנק מצוין , עמידה מוחלטת בהחזרים + חיסכון קטן בכל חודש – כך שההתנהלות בחשבון תקינה לחלוטין.
תודה מראש.
אופיר
אופיר שלום,
1. הבנק מסתכל על עושר פיננסי, אבל הוא גם מבין שלעסק יש התחייבויות ולפעמים מנתק את מצב העסקי של האדם מול מצבו "הפרטי"
2. לא, הם לא מעודכנים אחד מהשני
בהצלחה
הגשתי בקשה למשכנתא לכל מטרה.בהודעה כתוב.לצורך המשך ביצוע ההלוואה למטרת דיור עליך לגשת לסניף.מטרת ההלוואה כיסוי חובות בבנק לצמצם החזרים לשיפוץ הדירה.סכום ההלוואה 400000 שקלים שווי הדירה 1300000.ההתנהלות במשכתא קודמת לא היתה טובה .מה הסיכוי לקבל אישור עקרוני?
שלום אוסי,
אני לא יודע להעריך סיכויים,
מאחל לכם אישור טוב שיעשה לכם סדר כלכלי בחייכם
בהצלחה
מציינת סכום המשכנתא הקודמת 23000 שקלים.
אופיר שלום
אני מעוניין לקנות דירה חדשה בעלות של כ 850,000ש"ח.
ההון העצמי שלי כרגע הוא כ 120,000ש"ח במזומן וקרן השתלמות שתפתח בעוד שנה וחצי בסכום עתידי של כ120,000ש"ח.
בניית הבניין תחל בקרוב וצפוייה להסתיים ע"פ היזם בעוד כשנתיים.
במעמד בחירת הדירה והרכישה אני אמור להציג אישור עקרוני למשכנתא ושאלתי היא:
האם מבחינת הבנק ניתן להסתמך על קרן ההשתלמות העתידית לחישוב ההון העצמי ? (מה שיעמיד את ההון העצמי על 25% הדרושים).
האם עצם העובדה שמדובר בדירה על נייר, בה ישולם לקבלן הכסף בשלבים לפי התקדמות הבניה (בשונה מדירה מוכנה/יד שניה שם מועבר כל הכסף במיידי) רלוונטי לעניין או שמבחינת הבנק אני צריך להראות זמינות של כל ההון הראשוני כבר במעמד קבלת המשכנתא ?
תודה ארז.
ארז שלום,
לרוב הבנק לא דורש להראות את ההון העצמי לפני שהוא נותן אישור עקרוני ולרוב הוא מסתפק בהצהרתך
כובן שהוא לא ייתן לך משכנתא אם לא תשלם את מלוא ההון העצמי שלך לקבלן והמשכנתא תהיה תשלום אחרון
בהצלחה
שלום,
אנחנו תושבים חוזרים ואין לנו הרבה ותק עבודה. רק 3 חודשים.
יועצת המשכנתא אמרה לי שכדי להוציא אישור עבודה מהמעסיק שמחייב אותו להעסיק אותי שנה מהיום. המעסיק שלי הסכים וביקש ממני להרכיב את המסמך. מחיפושי בגוגל מצאתי רק מסמכים המחייבים את העובד ולא את המעסיק. האם יש איזה שם פורמלי לחוזה שכזה או מקום בוא אוכל למצוא תבנית וחוזה שכזה?
תודה על העזרה משכנתאמן!
שלום יוסי,
לצערי אני לא מכיר, אולי תנסח משהו כללי בעצמך
בהצלחה
היי משכנתאמן!
אני ובעלי מחזיקים כיום בהון עצמי של כ600,000 ש"ח מעוניינים במשכנתא עם 65٪ מימון.
לפני כשנה קיבלנו אישור עקרוני על 70٪ והיינו לקראת חתימה על חוזה אך לבסוף העסקה לא התממשה.
בחצי שנה האחרונה סיימתי לימודי תואר, יצאתי לחופשת לידה והתפטרתי ממקום העבודה.
וכיום אנו משתכרים ממשכורת אחת 3 נפשות של כ10,000 ש"ח ללא הלוואות, חובות או בעיוות בתזרים מזומנים ב"ה.
1. האם להערכתך נצטרך להגדיל את ההכנסה כדי לקבל שוב אישור עקרוני או שהבנק יתחשב בגובה ההכנסות וההון העצמי שברשותנו?
2. במידה ונגדיל את ההכנסות כמה משכורות נדרשות?
3. האם העבודה שלי בארגון ללא ותק מהווה פקטור לקבלת משכנתא? (חשוב לציין כי לבעלי וותק של מעל 4 שנים במקום עבודתו)
תודה רבה על הסיוע!
שלום דיקלה,
1. אני מניח שכן
2. בעוד 5000 ש"ח פלוס מינוס, אבל כל תוספת תעזור
3. כן, כל עוד זה מקום מסודר עם הסכם עבודה
בהצלחה
שלום לך ותודה על המידע המקיף.
שאלה לי- היה לי תיק בהוצאה לפועל שסגרתי אותו לפני כשנתיים (מעט יותר). האם אני יכולה בכלל לעמוד בתנאי הסף לקבלת משכנתא? או שנחרץ עליי גורלי?
שלום צלילית,
ממליץ לפנות למספר בנקים לדוגמא ולנסות להגיש בטלפון בקשה לאישור עקרוני
בהצלחה
שלום אתר נפלא וישר כוח על המידע. כמה שאלות:
זכינו בהגרלת דיור למשתכן. מחיר הדירה 1,350,000 שח. אנחנו מבקשים מימון של 75% משווי השוק של הדירה, שהם בערך 90% מהמחיר של הדירה.
1. לפני כשנתיים היה בן הזוג בעל עסק וספג הפסדים. למשך שנה היה חייב מוגבל (חזרו 10 צקים), ונפתחו מספר תיקים בהוצל"פ ששולמו די מהר. לציין שתוך פחות משנה שילם כל חובותיו. כיום שכיר במקום קבוע ומשתכר כ 10,000 שח. חוץ מאותה הרפתקאה עסקית שנכשלה מתנהלים באחריות. האם צפויה בעיה?
2. אנחנו רוצים לקחת גרייס של שנתיים ובתקופה זו לחסוך ולגייס ממשפחה הון עצמי של כ 130,000 שח בסהכ, שאותו נשלם כתשלום אחרון לקבלן. האם ניתן לקבל משכנתא עם הון עצמי עתידי?
3. אנחנו מתכננים להשכיר את הדירה (יש לנו איפה לגור). האם הכנסת השכירות נלקחת בחשבון כהכנסה?
המון תודה!
שלום ריקי,
1. כן זה אמור להוות בעיה בהחלט, יש לקבל אישור עקרוני מהבנק לפני שאתם חותמים על החוזה
2. הייתי בודק שוב אם אתם מסוגלים לעמוד בהחזרי התשלומים
3. לא, מכיוון שזו דירתכם היחידה
בהצלחה
שלום רב,
תודה רבה על הפוסט הנהדר, שעוזר מאוד.
בן זוגי (אנחנו לא נשואים) קנה דירה בשווי 1,200,000. 300,000 כבר שולם לקבלן. על ה 900,000 הנותרים הוא לא מצליח לקבל משכנתא מלאה, יש פער של מאה ומשהו, מאתים אלף, אם אני לא טועה הוא קיבל 65% מימון. הוא מבקש ממני להכנס איתו במשכנתא על מנת להגדיל את אחוז המימון, אולם בבעלותי כבר יש רבע דירה. נשאלת השאלה האם הצטרפותי למשכנתא תשפר לו את אחוז המימון? (שנינו מרוויחים בסביבות 9000 שקל נטו כ"א)
שאלה נוספת (שאני יודעת שאתה לא בעד…) אבל מה יקרה אם לא אספר לבנק על הדירה שלי? הם יגלו?
תודה רבה,
מיכל
מיכל שלום,
1. הצטרפותך בוודאי תעזור
2. הדירה שלך לא תפריע אלא רק תעזור
בהצלחה
היי משכנתאמן,
לי ולאישתי יש הון עצמי של 550000 אלף שקל. אנו רוצים לרכוש דירה ב750 אלף זאת אומרת שחסר לנו 200 אלף שקל.
אישתי סטודנטית תואר ראשון. ואני עובד חצי שנה רצופה, עם זאת אף פעם לא הפסקתי לעבוד אני בן 26 – ועבדתי לפניי שלוש שנים רצופות במקום עבודה עם שכר של 9 אלף שקל.
ההכנסה שלי היום היא 8000 אלף שקל
הגשתי בקשה, האם לדעתך יאשרו לי משכנתא של 200 אלף שקל? תודה
שלום דוד,
כן בוודאי
בהצלחה
חשבון הבנק שלי עוקל פעמיים בגלל ששותפה בדירה אותה אנחנו שוכרות ביחד, לא שילמה את הארנונה בזמן.
האם יש לעיקולים השפעה על העתיד? מבחינת משכנתא, הלוואות וקניית דירה?
שלום ליטל,
כן,
נוהגים לבדוק דברים כאלו במיוחד אם זה נרשם במערכת שנקראת BDI
כמובן, שככל שזהמן יעבור וההתנהגות הכלכלית תהיה נכונה, אז ההשפעה של הדבר תהיה פחות משמעותית
בהצלחה
חתמנו על חוזה לקניית דירה דרך מחיר למשתכן ומעונינים במימון בגובה 85%
לפני חתימה על חוזה היה לי אישור עקרוני למשכנתא מבנק אחד
ועכשיו, אחרי שחתמנו על חוזה, כשניסיתי לקבל אישור מבנק נוסף – סורבנו כי מסתבר שלאישתי יש רישום שלילי ב BDI ככל הנראה בשל ביטול מסגרת האשראי שהייתה לה בבנק נכנסה לחוב זעום של פחות מ 1000 ש"ח שלא ידענו עליו והבנק דווח ל BDI , החוב סודר ברגע שנודע לנו אבל רישום שלילי כבר נוצר לפני שנתיים
לציין שאשתי סטודנטית לא עובדת , ההכנסה שלנו ממשכורת שלי בלבד כ 15,000 ש"ח נטו לחודש ולי BDI תקין
1. באיזה שלב הבנקים בודקים BDI ? והאם יש בנקים שלא בודקים את זה
2. האם רישון שלילי ב BDI על פחות מ 1000 ש"ח יכול להפריע לנו לקבלת משכנתא
3. האם בנק שנתן לנו אישור עקרוני יכול לחזור בו ולהחליט לא לתת לנו משכנתא
4. במקרה חס וחלילה שהבנק שנתן אישור עיקרוני לפני חתימת החוזה בוחר לא לתת משכנתא הרי נחתם חוזה וניתנה מקדמה של 7% האם יהיה מוכן לפצות אותנו על הוצאות ביטול חוזה
1. ישנם בנקים שבודקים במהלך האישור העקרוני וישנם שבודקים בסיום התהליך
2. כן, אבל ניתן להתגבר על כך
3. כן בהחלט
4. הוא לא יפצה אתכם
5. מציע לכם ללכת לאיש מקצוע שיעזור לכם לפתור את הנושא
בהצלחה
שלום וברכה! לא תיארתי לעצמי שלקחת משכנתא זה כזה עסק! אך עם האתר שלך זה נהיה פשוט יותר .(-:
שאלה, הצעת באחד משלבי תהליך לקיחת משכנתא שבמידה והבנק לא נותן אישור עקרוני ניתן לפנות אליך לקבל מספר טיפים.
נתנו לבנק טפחות את אותם פרטים שציינת באתר, והדגשנו שהמשכורות כרגע מאוד משתנות כי אני בחופשת לידה, ואת המענק שקיבלתי עבור החופשה- חסכנו. ולכן אנו מצטמצמים כרגע על מנת לא לגעת בחיסכון. בנוסף, בעלי רק חודש שעבר קיבל את התואר ולכן חודשים הבאים יהיו יותר טובים ממה שעכשיו זה מראה, כי גם אני אחזור לעבודה. כרגע המצב בחשבון לא משהו אך יש לנו את החסכונות עבור ההון.
הם חזרו אלינו טלפונית וביקשו שנגיע לפגישה וניתן את המסמכים הנדרשים (תלושים, ת.ז וכו..)
בהצלחה ליבנת
שלום,
קודם כל אני רוצה להודות על הדברים שאתם כותבים פה , כ"כ הרבה מידע חיוני שאף אחד לא נותן לנו . אז תודה רבה על פועלכם.
יש לי שאלה,
אנחנו זוג צעיר-זכינו במחיר למשתכן בעיר שדרות , הבנו שצריך להוציא אישור עקרוני לקבלת משכנתא- לפי מיטב הבנתי האישור משמש כאישור כללי לקבלת משכנתא לפני שבכלל הולכים לבנקים לבקש הצעות חהלוואת משכנתא ,השאלה שלי היא האם יש תוקף לאישור ? צריך להוציא אותו סמוך למועד הקנייה? אם כן, מה עושים במצב שלא מאשרים לי אישור לקבלת משכנתא , הרי במחיר למשתכן אתה לא יודע בדיוק מה מחיר הדירה שתקנה משום שזה ע"פ סדר הגרלות.
דבר שני,
מהם הקרטריונים לקבלץ האישור? אם הדירה עולה בסביבות 650000( סכום מקסימלי משוער)
תודה רבה .
שלום קארין,
1. תוציאו אישור כעת וזה בדרך כלל מספיק ל- 3 חודשים
2. תוצאיו אישור על סכום הדירה הגבוה, ככה תהי מכוסים בכל מקרה
בהצלחה
שלום אני ובן זוגי מתכננים לקנות בית בעלות של 890 אלף ש"ח. ברשותנו הון עצמי בסך 250000 שקל.הכנסות מעבודה של שנינו כ9000 שקל בחודש. האם יאשרו לנו משכנתא ?? יש לנו 3 ילדים.מציינת שאין הלוואות בחשבון.
שלום עדי,
צריך לפנות למספר בנקים טלפונית ולבקש אישור עקרוני למשכנתא
בהצלחה
היי משכנתאמן,
קודם כל אני רוצה להודות על המאמרים והתגובות שאתה כותב פה, אני כבר שבועיים קורא את הבלוג והוא פשוט מעולה!
אנחנו זוג צעיר , אני עובד בהיי-טק מכניס 15K נטו בחודש , אישתי לומדת שנה שניה לתואר (נשאר עוד שנה וקצת) ועובדת בחצי משרה בחברת פלאפון ומכניסה 3-5K בחודש. אנשחנו גרים אצל הורים ומעוניינים לרכוש דירה ולהשכיר אותה.
לי יש הלוואה על הרכב 2800 ש"ח שצריך לשלם עוד שניתיים, ולאישתי יש הלוואה על לימודים 800 ש"ח ונשאר לשלם עוד שנה.
אין לשנו הון עצמי אבל יש דירה של ההורים שעולה לפחות 900K ועליה משכנתא שנשאר לשלם 275K.
שאלות:
1) האם אפשר למשכן את הבית של ההורים ולקחת מימון מלא? או שהורים שלי צריכים לקחת הלוואה לכל מטרה ולהעביר לי את הכסף כהון עצמי? הדירה שרוצים לקנות עולה 1400000 ש"ח
2) באתר של משרד בינוי והשיכון קראתי על הסיוע לחיילים משוחררים – "תוספת של 1% לכל חודש שירות מלא למשכנתא הבסיסית". מה זה התוספת הזאת? מה זה המשכנתא הבסיסית? ידוע לך משהו על זה?
3) אני ואישתי התחתנו בחו"ל לפני שנתיים, יש לנו מסמכים מחו"ל שאנחנו נשוים אך עדיין לא נרשמנו במשרד הפנים. האם אסמכתא מחו"ל מספיקה או שחייבים להרשם במשרד הפנים?
4) האם כדאי לנו לאחד חשבונות?
תודה רבה!
שלום אלכסיי,
שלום,
1. ההורים צריכים לקחת הלוואה ולהעביר לך את הכסף
2. זה אומר זכאות יותר גבוהה, כלומר סכום מסויים שמקבלים בהטבה אבל זה לא מגדיל לכם את ההון העצמי
3. אני לא יודע
4. לא חושב שיש טעם
בהצלחה
באמת יופי של מידע, ברור ונהיר. תודה לך.
אני ובן הזוג שלי אחרי טיול ארוך, עצירה באמצע החיים.
כרגע חוזרים לשגרת החיים ולעבודה – הוא עצמאי שבונה את העסק שלו ומתחיל עבודה חלקית כשכיר. אני עוסקת בפרוייקטים זמניים וכשכירה במשרה חלקית. יש לנו עזרה (די גדולה) מההורים והון עצמי של כ-100 אלף ש"ח. האם תהיה בעיה להוציא אישור עקרוני (או משכנתא, בהמשך)?
שלום נעה,
קבלת אישור עקרוני תלויה ב-2 גורמים מרכזיים:
1. הון עצמי (עליכם להחזיק בהון של 25% לפחות משווי הדירה שתרצו לקנות, כאשר במחיר למשתכן החישוב מעט שונה וניתן לגשת עם הון עצמי נמוך יותר)
2. הכנסות ויכולת ההחזר שלכם
בהצלחה
שלום וברכה,
תודה רבה על האתר המעולה!
ברשותי משכנתא כבר מספר שנים ללא כל בעיות מיוחדות.
בקשתי אישור עקרוני לגרירה והוספת הלוואה נוספת לצורך מעבר דירה.
חודש וחצי אח"כ, החלפתי מקום עבודה, יש לי מהמקום החדש רק תלוש אחד ואני מעוניינת לגרור את המשכנתא לדירה חדשה ולהוסיף עוד.
האם אמורה להיות בעיה? (באותו חודש שעזבתי מקום, התחלתי במקום החדש אך המקום החדש לא הוציא תלוש לחודש הראשון כיון שהיה חלקי. הם בצעו העברה בנקאית) בפועל יש רבע תלוש לחודש המעבר וכל שאר החודשים משכורות מלאות.
האם אמורה להיות בעיה עם האישור העקרוני או שעדיף לחתום חוזה (על בסיס האישור הישן) ולבקש גרירה ותוספת עוד חודשיים כשיהיו 3 תלושים מלאים?
אודה לתשובתך!
שלום אלה,
עדיף שיהיו תלושים מלאים
אבל בעיקרון אפשר לשאול כבר עכשיו את הבנק ויש מצב טוב שהוא יאשר גם ללא תלושים מלאים
בהצלחה