כאחד שמאוד מאמין בלימוד עצמי וקורא לכם לוקחי המשכנתאות לא פעם ללמוד ולהבין מה אתם לוקחים והאם כדאי לכם לחתום על תמהיל משכנתא מסוג כזה או אחר, אני יותר מממליץ להיעזר בפורום משכנתאות.
ישנם כמה פורומים בנושאי משכנתא ברשת אבל אין ספק שזה הפורום המושקע ביותר שנמצאים בו אנשים רבים שיכולים לעזור לכם ואתם יכולים להתייעץ איתם.
כמה כללים חשובים שיעזרו לכם לנהוג נכון בפורום (זה לא הכללים של תפוז אלא הכללים שלי מתוך ניסיון בפורום):
- היו אדיבים – בסך הכל הפורום הוא חינמי לכולם ואנשים משקיעים שם על חשבון הזמן הפרטי שלהם, לכן היו מנומסים, גם אם קיבלתם תשובה שלא אהבתם ולא ציפיתם לשמוע.
- היו קורקטיים – אל תשאלו שאלות קיטבג ואל תשאלו שאלות כלליות, מניסיון אתם לא תקבלו תשובות מקצועיות.
שאלה כמו, "איזה ריבית הכי טובה אפשר לקבל היום ?" היא לא שאלה רצינית ולכן הסיכוי שתקבלו תשובה רצינית עליה היא נמוכה.
הרי אתם לא מצפים שאנשים יגידו לכם את כל מגוון הריביות שקיימות היום וכמה נותנים בכל אחד מן המסלולים.
לעומת זאת, שאלה כמו "מה דעתכם על התמהיל והריבית שהוצעה לי היום בבנק ? או "אשמח לקבל את דעתכם על שני תמהילי משכנתא שהוצעו לי ?" הן שאלות רציניות שהסיכוי שתקבלו עליהן תשובות רציניות גבוה מאוד. - אל תקשיבו לכל אחד – כפי שכתבתי בפוסטים הקודמים ישנם היום לא מעט יועצי משכנתאות ו"אנשים חכמים" שיושבים בחוץ ורק מחכים לדגים תמימים כמוכם. חלקם גם לצערי נמצאים בפורום והם רק מחכים לשאלות שלכם על מנת שיוכלו להציע לכם כל מיני הצעות.
היו זהירים ואל תמסרו לכל אחד פרטים (גם אם זה במסרים פרטיים), אם בכל אופן קיבלתם תשובה לעניין וראיתם שאתה רוצים לשוחח עם יועץ משכנתאות או יועץ פיננסי שנמצא בפורום, עיקבו אחריו קצת. קיראו אות התשובות הקודמות שלו ותחשבו אם זה האדם שאתם רוצים שייצג ויסביר לכם משכנתא שלכם. - יש שם מנהל פורום, בכל בעיה שאתם רואים או פניה לא הולמת אליכם תפנו אליו (אני לא מכיר אותו אישית, אבל נראה שהוא מנהל את הפורום ביד רמה ומשאיר אותו מקצועי ויעיל).
זה לא נקרא ל"הלשין" אלא לנקות את הפורום מכל מיני שרלטנים (כמו שאנשים שם עוזרים לכם בחינם, גם אתם יכולים לעזור לבאים בתור ולדווח על מעשים לא הולמים). - לסיכום, שימוש בפורום יכול לעזור לכם מאוד (חבל שכאן אין לנו פורום, אולי בעתיד). בינתיים זה לא אומר שאתם לא צריכים לעשות שיעורי בית (כאמור, כדאי להגיע לפורום שיש לכם כבר מושג על עולם המשכנתאות) ולכן דבר ראשון שאני ממליץ זה לקרוא את מדריך משכנתא שהכנתי עבורכם ואחרי זה רק לפנות לפורום.
- נכון שאני לא פתחתי פה פורום, אבל זה לא אומר שאתם לא יכולים להשאיר תגובה ולהתייעץ וכמובן שאתם מוזמנים להצטרף אליי לפייסבוק ולקבל שם דיווחים על כתבות חדשות ודברים מעניינים נוספים שכדאי לכם לדעת לפני שאתם לוקחים משכנתא.
היי לכולם רציתי לברר לגביי תמהיל שבניתי לפי מה שהדרכת ורציתי לדעת אם הוא נכון או שאפשר עוד לחסוך.
מחיר הבית 860000 ש"ח צריך לקחת משכנתא על 645000 ש"ח (75%)
יסודות התמהיל לסיים כמה שיותר מהר והחזר פחות מ 4200 ש"ח
משכורת נטו 16000 ש"ח
215000 פריים P-0.9 ל30 שנה
280000 קל"צ 4.5% 15 שנה
100000 משתנה כל 5 שנים 2.2%
יצא לי החזר חודשי 3928 ש"ח סה"כ החזר בסוף 943378 ש"ח
(יום חמישי הפריים ירד 0.25)
או שעדיף החזר קצת יותר גבוה כזה:
215000 פריים P-0.9 ל30 שנה
430000 קל"צ ל15 שנה 4.5%
החזר חודשי 4178 ש"ח סה"כ בסוף 912197 ש"ח
השאלה איזה תמהיל יותר נכון אם בכלל אולי עדיף משהו בכלל אחר
יש לי קרן השתלמות אבל יש לה שימוש אחר.
תודה
היי גיא,
אני יותר אוהב את התמהיל השני, אבל הוא פחות גמיש לשינויים.
כך שאם אתם צופים שינויים בחיים האישיים שלכם, כדאי לשקול את התמהיל השני.
אם ההכנסה לא עומדת להשתנות משמעותית (לטובה או לרעה) וצפי ההוצאות ידוע, הייתי בוחר את השני.
שלום.
לכמה זמן אפשר לקחת מסלול פריים? האם מומלץ?
2. לקוח שואל מה המשמעות של הבאת עוד מאה אלף להון העצמי? כמה זה בכסף?
תודה
שלום ניר,
1. את כל מסלולי המשכנתא ניתן לקחת לעד 30 שנה – האם מומלץ? במקרה של הפריים לתקופה אין כמעט השפעה על הריבית במסלול הזה ולכן אם מחפשים מאיפה להוריד החזר חודשי זה יכול לעבוד (קח בחשבון שזה אומר שלאורך זמן ישלמו הרבה יותר ריביות).
2. תלוי בתקופה / אחוזי מימון וכו'…
בהצלחה
שלום!
רציתי לדעת אם אתה מכיר את מכללת R.E.S ואת פרוייקט הגשמה שלהם ותוכל להמליץ לי.
תודה רבה!
שלום צביקה,
אין לי היכרות עם הנ"ל ולכן אין באפשרותי להמליץ
בהצלחה
שלום רב, אני ואשתי הלכנו לקבל היום הצעות ראשונות למשכתנא – יש לנו יכולת החזר של כ-4300 שקל. גודל ההלוואה: 780000
בנק מזרחי הציעו:
123K קבועה צמודה 2.78 ל-20 שנים
150K משתנה צמודה ל-20 שנה 2.05 +0.9%
257K פריים ל-20 שנה P-0.75%
150K קל"צ 4.94
100K משתנה לא צמודה 4.44
בנק הפועלים:
110.8K קבועה צמודה 1.15 ל-10 שנים
266K פריים ל-25 שנה p-0.9%
212K קבועה צמודה ל-20 שנה 2.8
211K משתנה צמודה B-0.48%
2 שאלות:
1) איך כדאי לשנות את ההצעות?
2) בנק לאומי ומזרחי טוענים שיש להם מסלול ייחודי – משתנה 5 שנים לא צמודה – האם המסלול כדאי?
תודה רבה!
ההצעות בסיסיות ואני לא יכול לשנות אותן לצרכיך, כי אני לא מכיר אתכם אישית ולא מכיר את הצרכים האישיים שלכם לעתיד.
המשתנה לא צמודה היא אכן מסלול ייחודי לטפחות וללאומי, תוכל לקרוא את דעתי עליו בפוסט הבא
בהצלחה
שלום רב,
קיבלתי את התמהיל הבא
110800 ריבית קבועה 1.99% צמודת מדד 180 חודש (זכאות פועלים) (האם לוותר על זה????)
235950 פריים 2.35% 360 חודש
368250 קל"צ 4.05% 180 חודש
האם לוותר על "הלוואת הזכאות" ולהפוך את התמהיל ל67% קל"צ ו-33% פריים?
ההצמדה למדד תעלה לי משמעותית?
תודה!
שלום,
הייתי משאיר את הזכאות,
זה מגוון את ההלוואה.
בהצלחה
למה עדיף?…המשכנתא הבטוחה גם יצא לו החזר חודשי יותר נמוך וגם בסוף יותר זול
טעות….חשבתי זה תאריך של היום…..סליחה
שלום,
ברצוני לספר על החוויה שלי מחברת ייעוץ משכנתאות.
לפני כמה שבועות פניתי אליהם בבקשה לקבלת שירות ייעוץ משכנתא הכולל תמהיל אופטימלי והשגת הריביות המיטביות עבור תמהיל זה.
יאמר לזכותם כי העברת התמהיל ותוצאות המכרז (הריביות) היתה מהירה במיוחד, והתמהיל אכן התאים לדרישותינו ולרצוננו בנוגע להחזרי המשכנתא.
הריביות, לעומת זאת, היו רחוקות מלהיות הריביות המיטביות כפי שהובטח על ידם ("תנאי ההלוואה אשר יוצעו ללקוח הם מהטובים בשוק").
לאחר שקיבלנו את תוצאות המכרז (כאשר ריבית הפריים הייתה אף גבוהה מעט מהריבית שהשגנו עוד לפני פנייתנו אליכם), פנינו עצמאית לשני בנקים וללא קושי רב, במיידי, קיבלנו ריביות משופרות מהריביות אותן הם השיגו עבורנו, ולאחר מספר שיחות עם הבנקים, אף שיפרנו את ההצעה משמעותית(מעל 100 שקלים בחודש!).
טענתם, לפיה השיפור בריביות נבע מהתרוצצויות בין הבנקים, אשר אין להן סוף, הינה מגוחכת, שכן זוהי הדרך להשגת הריביות המיטביות והם, אשר מציגים עצמכם כחברה אשר חוסכת את הריצות בין הבנקים ואת הבירוקרטיה, היו רחוקים מלתת את הריביות הטובות במשק, דבר אשר ידעתי אותם תשעה ימים לפני המועד הסופי לקבלת המשכנתא(לאחר הוצאת כלל הניירת ובדיקת השמאים.
הגדילו על חטאם, וקבלתי מהם הצעה המשופרת יום לפני תאריך קבלת הדירה (ה-20/03), אותו ציינתי והדגשתי בפניהם כמועד הסופי בהחלט לקבלת המשכנתא בעת הזמנת השירות, כאשר ברור שההצעה, טובה ככל שתהיה, כבר איננה רלוונטית עבורי. התחושה היא שמהלך זה לא נעשה בתום לב ובכוונה טובה, אלא מתוך מטרה לצאת ידי חובה, כאילו עשו עבודתם בהשגת ריביות טובות יותר.
לאור הדברים, להערכתי לא כובדו חלקים מהותיים בהסכם, ולא קבלתי את התמורה לה ציפיתי.
לו הם היו ממהרים להשיג הצעה משופרת כפי שמיהרו לגבות את שכרם, ייתכן כי אז היה מתקבל רושם אחר, חיובי ומקצועי יותר.
(מבלי לציין כי האיש שהפנה אותי ('חבר מביא חבר') לא קבל כל פנייה או תמורה כפי שנכתב)
אכזבתי מהם עמוקה ואני ממליץ לשקול לעומק כל עבודה עימם.
עופר.
שלום עופר,
צר לי לשמוע על חוויתך – קורה לפעמים שחברות מסוימות לא נותנות את השירות המצופה מהן, וזה מסוג הדברים שכדאי לבדוק מראש על-סמך המלצות (למרות שלא תמיד ניתן לדעת).
כמו כן, אני מקפיד שלא לתת חוות דעת על חברות ייעוץ בבלוג ולכן נאלצתי לצנזר את שם החברה.
בהצלחה
שאלה :
ביקשתי הצעה מטפחות למשכנתא עבור 450,000 ש"ח. חלק מהתמהיל הוא 70,000 צמוד לדולר ובקשתי ליבור +1.2. טפחות נתנו לי את החלק הזה עפי מנגנון של הנמוך מבין השניים:
1. עלות גיוס מטבע + 0.85
2. ליבור + 2.54
האם זו הצעה טובה לעומת הבקשה שלי של ליבור + 1.2 או מקסימום ליבור +1.6? האם כדאי וניתן להוריד את התקרה של +2.54?
שלום תמי,
אני לא מכיר את עלות הגיוס מטבע אלא רק את הליבור.
תוספת של 2.54 היא גבוהה ממה שביקשת, תנסי להוריד או שתבחרי באופציה הזולה מבינהם
בהצלחה
שלומות ותודה על האתר המקיף להפליא.
אנו רכשנו לאחרונה בית דו משפחתי ב"פריפריה" בסכום של 1,415,000 ש"ח.אנו מתכוונים לקחת 900,000 ש"ח משכנתא. יכולת החזר בין 4000-4500.
אני מבקש את חוות דעתך על התמהילים הבאים שהוצעו לנו:
תמהיל 1:
300 פריים -0.9 ל-30 שנה בריבית של 1.85% החזר חודשי 1,087 ש"ח
300 משתנה כל 5 שנים לא צמודה ל-30 שנה בריבית של 3.47% החזר 1342 ש"ח.
300 משתנה כל 5 שנים צמודה ל-30 שנה בריבית של 1.48% החזר 971 ש"ח
תמהיל 2:
600 בריבית משתנה כל 5 שנים לא צמוד ל- 30 שנה בריבית 3.47% ההחזר הינו 2,684 ש"ח.
300 פריים מינוס 0.9 ל-30 שנה החזר 1.087 ש"ח
תמהיל 3:
300 פריים באותם תנאים שלעיל
450 ריבית משתנה לא צמוד באותם תנאים שלעיל
150 קרן שווה ל-10 שנים בריבית של 1.07
*ההחזר של כל תמהיל 3 בכל חודש 4,294 ש"ח.
כמובן שתמהיל 4 ו- 5 הם התמהילים שאתה מציע באתר למי שמבקש להלוות 900 אלף שח.
אשמח לדעתך המלומדת.
תודות, רן
שלום רן,
התמהיל השני בגלל ההצמדה,
שימו לב שהשנים מאוד (אבל מאוד) ארוכות, תנסו לקצר אותם שתוכלו
בהצלחה
תודה מקרב לב,
בשמחה ובהצלחה
שלום
אנחנו לקראת חתימת חוזה
הייתי רוצה לדעת מהו התמהיל האופטימלי עבורנו
להלן הנתונים:
הון עצמי – 400 אלף
שווי הדירה – 1152 ( כולל תוספת של עמלת תיווך)
משכנתא בגובה – 750000
הכנסות נטו – 15500 – לא צפויות לעלות בשנים הקרובות וכן מעדיפים את הקרנות השתלמות ככל הנראה לנצל לשוטף ( שידרוג רכב, שיפוץ, וכו) כך שאין להסתמך עליהן
החזרים חודשים – רצוי שלא יעלו על 4000 אלף
אופי – מעדיפים לישון טוב בלילה – קרי לדעת מהו ההחזר החודשי עכשיו ובעוד איקס שנים
נשמח לקבל הצעות לתמהילים שונים ואם אפשר לצרף הסברים לצידם מאחר והידע שלנו בנושא לא גדול
תודה שירן
שלום שירן,
לצערי אין היכולת והזמן לבנות לכל אחד תמהיל אישי על פי מידותיו וצרכיו.
ממליץ לכם לקרוא את התמהיל המומלץ ולנסות לשנות אותו לפי צרכיכם או להיעזר במישהו מקצועי שיוכל להשקיע בכם זמן ומחשבה.
בהצלחה
שלום,
רציתי לשאול בקשר למחזור שהייתי רוצה לעשות.
הגעתי לבנק בו יש לי את המשכנתא וחשבתי שמה שאני רוצה הוא מאוד ברור – קיצור השנים תוך הגדלת ההחזר החודשי. מסתבר שזה לא כזה פשוט …
ההחזר החודשי שלי היום עומד על כ-3000 ש"ח שמחולק בין שני מסלולים:
1. מסלול צמוד מדד עם יתרת תשלום של 112000 והחזר חודשי של 1700 ש"ח (עברו 4 שנים מתוך 10)
2. מסלול פריים עם יתרת תשלום של 151000 והחזר חודשי של 1300 ש"ח (עברו 4 שנים מתוך 15)
כיום מבחינת יכולת אני יכול להחזיר בסביבות 4200 אז חשבתי לקצר את מסלול הפריים ולסיימו גם תוך 6 שנים … לפי מה שהבנתי, אין טעם לפתוח את המסלול הראשון היות והוא קרוב מאוד לאמצע הזמן שלו, מה שאומר שאני כבר משלם על הקרן.
יש לציין שככל הנראה לא אקבל את אותם הריביות שיש לי היום …
מה היית מציע ?
תודה !!
ערן
ערן שלום,
שייתנו לך הצעה קונקרטית לגבי שני המסלולים (כלומר יגידו לך כמה ריבית תקבל בכל מסלול ומסלול)
ואז תוכל לבחון את זה במחשבון משכנתא ולראות כמה אתה "חוסך" מהמלך
בהצלחה
אנחנו זוג + תינוק, הכנסה של 12500 ש"ח, משכנתא 600 אלף, 40% מימון מערך הנכס ( 1.6 מיליון בערך)
אין הכנסה גדולה שאנן יודעים שעתידה להיכנס.
קיבלנו את התמהיל הבא:
110 אלף – 0.83% ריבית קבועה צמודת מדד ל 9 שנים
200 אלף – פריים-0.9 ל 20 שנה
290 אלף – ריבית B-0.17% לפי 1.95% , משתנה כל 5 שנים צמודת מדד ל 20 שנה
החזר של 3500 ש"ח בערך למשכנתא של 600000 אלף,
מה דעתכם? האם יש מה לשפר? האם ניתן לבקש ריביות טובות יותר?
שלום מורן,
נראה סביר
בהצלחה
היי חברים
לאחר יום מעייף ומתיש בבנקים אלו התמהילים שקיבלתי להצעה של 570 אלף ( לנכס בשווי 1.6 מיליון)
תמהיל ראשון:
צמוד למדד בריבית קבועה – 108000 ש"ח ל 9 שנים, ריבית 0.828%
פריים לא צמוד בריבית משתנה- 190000 ש"ח ל 20 שנה P-0.9 , 1.85%
צמוד למדד בריבית משתנה – 272000 ש"ח ל 20 שנה B-0.17% , 1.95%
החזר של 3361 ש"ח
תמהיל שני:
משתנה כל 5 צמודה- 85 אלף 1.85% ל 15 שנה
משתנה כל שנה צמודה – אלף 185 1.62% ל 20 שנה
משתנה כל 5 לא צמוד – 200 אלף 3.91% ל 20 שנה
החזר של 3251 ש"ח
תמהיל שלישי
פריים לא צמוד בריבית משתנה- 190000 ש"ח ל 20 שנה P-0.9 , 1.85%
לא צמוד למדד בריבית קבועה – 190000 ש"ח ל 20 שנים, ריבית 4.95%
צמוד ריבית משתנה כל 5 – 190,000 ש"ח ל 20 שנה , ריבית 1.85%
איזה מומלץ?? אני יותר בכיוון של התמהיל הראשון, אנא עזרתכם ודעתכם..
שלום מורן,
התמהיל השני לא טוב,
הראשון נראה בסדר (למרות שיש לו סכום גדול שצמוד למדד)
בהצלחה
שלום,
אני חתמתי חוזה על דירה.
ומתחיל בסבב בנקים ללקיחת משכנתא.
מדובר במשכנתא של 620-640Kשח
יכולת החזר של 4100-4200 שח (נטו חודשי כ 22K )
קה"ש עוד 5 שנים של כ- 120K
מדובר בתמהיל של:
קל"צ 280K ל 12 – 11 שנים
פריים 220K ל 20 שנים
משתנה כל 5 120 – 140K ל 25 או 20 שנים (יוחזר – קה"ש)
1. האם יש תמהיל אחר שתוכלו להמליץ?
2. אילו רביות מינמליות ראליות ניתן לקבל מהבנקים כיום (שאני אוכל ללחוץ ולא סתם)
תודה רבה לעוזרים
שלום מיכאל,
1. תמהיל סביר ובסיסי
2. ריביות ניתן למצוא במחשבון משכנתא
בהצלחה
שלום לך,
אנו זוג צעיר בתחילת שנות ה-20, אנחנו מבקשים שתעזור לנו בשלב כל כך חשוב בחיים כמו נטילת משכנתא באחד מן הבנקים.
אנו זקוקים למימון של 70% מערך הנכס, סך כל המשכנתא נאמדת על 650,000 ₪
אין לנו שום מושג במשכנאות, ואף לא בריביות, לכן אנו סומכים עליך שתוכלו לחסוך לנו ו/או לעזור לנו לא לשלם יותר ממה שצריך, ובכך נפחית את סך המשכנתא באלפי שקלים.
כפי שאמרנו, המשכנתא היא 650K, איזה תמהיל היית בוחר למשכנתא כזו ?
נקודות חשובות:
לא חשוב לנו מס' שנות ההלוואה
אין צפי לכיסוי אחד מן המסלולים
סך ההחזר החודשי ינוע בין 2,500 ל,2800 ₪
דבר נוסף, אנו לא יודעים על כמה אפשר להתמקח עם הבנק, מה התחתית של הבנק מבחינת ריביות ?
כלומר, בכל מסלול שתציג נבקש שגם תציין את גובה הריבית שניתן להוציא מהבנק בלי לצאת פרייארים 🙂
תודה מראש, הזוג הצעיר והמבוהל !!!!!!!!
שלום וברכה,
1. תחילה הייתי ממליץ לכם להתחיל לקרוא את מדריך המשכנתא בבלוג.
2. עברו על הפוסטים המומלצים מהשנה וחצי האחרונות כדי לקבל מידע נוסף.
3. הסתכלו בתמהילים המומלצים ל-700 אלף ובתמהיל המומלץ מחודש יוני.
4. ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון המשכנתא בבלוג.
5. אם אתם עדיין מרגישים שהנושא "גדול עליכם", שקלו לקחת יועץ חיצוני.
בהצלחה רבה
שלום לך משכנתאמן תודה לך על הפורום הנפלא
אשמח עם תעזור לי ליבחור מסלול התמהיל שהציאו לי:
סכום המשכנתא הינו 959000 ש"ח
318000 פריים 0.9 ל- 25 שנה
340000 קבועה לא צמודה 4.5 – 19 שנה
301000 משתנה לא צמודה כל 5 שנים 3.84 – 25 שנה
מה אתה ממליץ האם הרביות הם בסדר או יש עוד מקום להתמקיח
בברכה,
רומן
שלום רומן,
נראה סביר, אני חושב שיש מקום לשפר ברמת תהמהיל
בהצלחה
מה כוונה?
שניתן להרכיב תמהיל טוב יותר
אתה יכול בבקשה לעזור לי בהרקבת תמהיל טוב יותר
תודה רבה רבה לך מראש.
לצערי אין לי יכולת להתאים תמהיל אישי לכל גולש באתר, ובטח ללא היכרות אישית.
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר או שיקלו לקחת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום רב.
אפתח קודם במשפט: אין לי שמץ של מושג בכל מה שקשור למשכנתאות!
עכשיו אפשר להמשיך.
נפלה הזדמנות רכישה לידי שאני מוכרח לבצע כמה שיותר מהר. זה אומר שאין לי זמן לבצע סקר שוק בין הבנקים (שכאמור מבחינתי מדברים סינית).
לענייננו, מבקש תמהיל שאיתו אוכל ללכת לפקידת המשכנתאות (טפחות) ולומר לה: "רואה? כזה אני רוצה!".
מדובר ברכישת דירה ראשונה.
סכום מבוקש: 251000.
הכנסה: 13,000
עדיפות לחלוקה ל-20 שנה אלא אם כן אתה חושב אחרת.
מחיר הנכס הוא 655000. 239000 אני מקבל כהלוואת דיור מעצם היותי נכה צה"ל ואת השאר(כמובן חוץ מההון העצמי), אני צריך לבקש מהאריות,הזאבים והתנים…
אודה לך על כל סוג של עזרה.
שלום ניסים,
תחלק 1/3 פריים ו- 2/3 קל"צ
ריביות תבדוק במחשבון משכנתא
בהצלחה
שלום רב,
אני רוצה לקבל חוות דעתך על תמהיל הלוואה, אבל לא בטוחה אם לרשום זאת כהודעה פה ? כי בפייסבוק אני לא רוצה לחשוף פרטים אישיים.
האם יש באתר פורום?
תודה,
איריס
שלום איריס,
את יכולה לכתוב כתגובה בכל אחד מהפוסטים באתר ואתייחס
שלום
אני מעוניין לקבל משכנתא של 850,000 על דירה בשווי 2,350,000.
אני מעוניינים בהחזר של 4,500 ש"ח בחודש.
נתון נוסף – בעוד שלוש שנים צפויות להשתחרר שתי קרנות השתלמות בשווי של כ-300,000 ש"ח יחד.
התמהיל עליו חשבתי:
1. 300,000 קבוע לא צמוד ל-11 שנים.
2. 315,000 פריים ל-30 שנה (שיוחזר בעזרת קרנות ההשתלמות). חשבתי גם לעשות את זה עם קרן שווה כדי שאחרי 3 שנים הקרן תהיה קטנה יותר.
3. 235,000 משתנה כל 5 שנים ל-15 שנה.
החזר שיוצא – 5,500 בשלוש השנים הראשונות ואז 4,500.
אנחנו יכולים לעמוד ב-5,500 בשלוש השנים הראשונות.
אשמח להתייחסותך לגבי התמהיל שחיברתי.
תודה
שלום יובל,
הייתי לוקח בוליט (הלוואת גישור) בריבית קבועה ל- 3 שנים
הפריים זה מסלול טוב מדי בשביל לוותר עליו תוך 3 שנים
בהצלחה
שלום
רציתי להתייעץ לגבי תמהיל של 550000. אני משתכרת ב11000 שח בחודש
קיבלתי הצעה מבנק הפועלים:
א.יציבה קבועה לא צמודה 370000 שער ריבית 4 אחוז החזר חודשי 2880
ב.משתנה לא צמודה 180000 לא צמוד. פריים p-0.90% החזר חודשי 707
השיקול העיקרי הוא שעוד 12 שנה אצא לפנסיה
אשמח לשמוע את דעתך
שלום רונית,
על פניו נראה סביר,
בהצלחה
בהמשך להודעה הראשונה: הריבית היציבה קבועה לא צמודה היא ל14 שנה
הפריים היא ל25 שנה
שלום רב,
דילמה קטנה: אני לוקח משכתנא של 348000.אני מתלבט בין 2 מסלולים:
1. מסלול של קלצ ל- 6 שנים בריבית של 2.1.
2. מסלול פריים וקלצ כאשר שליש מההלוואה (110,000) בפריים מינוס 0.9 (גם ל6 שנים) והקלצ בריבית 2.25
הדילמה היא האם לקחת את מסלול הפריים -קלצ ? מהו הסיכון ומה באמת יכול להיות הרווח או ההפסד לעומת מסלול הקלצ?
שלום אריק,
אני אוהב יותר את המסלול השני עם הפריים
בהצלחה
שלום רב,
ראשית' ברצוני לומר שזהו אחד האתרים הטובים שיש בנושא המשכנתאות!!!
שנית, ברצוני למחזר משכנתא קיימת שנלקחה לפני כשש שנים ולהגדיל את גובה ההחזר החודשי.
משכנתא בסך 398,000 ש"ח
התמהיל הנוכחי בנוי מ: 120,000 פריים-1.16 ל-19 שנה
180,000 קבוע צמוד 3.7 ל-14 שנה עמלת היוון 12,500
98,000 קבוע צמוד 3.75 ל-19 שנה. עמלת היוון 6,000
רוצים להגדיל להחזר של 3,500 ש"ח (מהכנסות נטו 17,000, יחס מימון 25%)
תמהיל מתוכנן:
להגדיל את הפריים לשליש.
200,000 קל"צ ל-10 שנים בריבית 3%
80,000 קבועה צמודה ל-7-8 שנים בריבית 1%
אשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל ולגבי הריביות האם הם ריאליות (האם במיחזור הריביות שניתנות ע"י הבנקים גבוהות יותר ממשכנתא שנלקחת בפעם הראשונה?)
תודה.
שלום נדב,
התמהיל והריביות נראים בסדר גמור,
בהצלחה
שלום
אני מעוניין לקבל משכנתא של 850,000 על דירה בשווי 1,450,000.
אנו מעוניינים בהחזר של -4,300 ש"ח בחודש.
התמהיל עליו חשבתי:
1. 350,000 קבוע לא צמוד ל-20 שנים.
2. 300,000 פריים ל-30 שנה
3. 200,000 משתנה כל 5 שנים ל-25 שנה.
החזר שיוצא – 4,038 לפי המחשבון של האתר.
תודה.
שלום גיא,
נראה בסיסי ויציב.
בהצלחה
שלום,
אני ואשתי נשואים טריים ללא ילדים בעלי הכנסה של 20,000 ש"ח נטו בחודש.
אנו לפני סגירת חוזה לקניית דירה יד שנייה במחר 1,700,000 ש"ח.
יש ברשותנו 700,000 ש"ח הון עצמי.
בנוסף, יש לנו שכר דירה (דירה של ההורים) מתנה מההורים בסכום 4000 ש"ח למשך 50 חודשיים.
קיימת לנו דילמה בין שני מסלולים, במידה ויש עוד רעיונות אשמח
מסלול ראשון:
פריים בסכום 333,000 ש"ח ל – 30 שנה
קל"צ בסכום 334,000 ש"ח ל -12 שנה
קבוע צמודה ל- 5 שנים 333,000 ש"ח ל – 30 שנה
במסלול זה אנו מחזירים כ – 5000 ש"ח כל חודש ואנו חוסכים את הכסף של ההורים (200,000 ש"ח בתום 50 חודשים) ואז מקטינים
את הקבוע צמודה או הפריים (תלוי מצב)
מסלול שני:
פריים בסכום 333,000 ש"ח ל – 30 שנה
קל"צ בסכום 334,000 ש"ח ל -14 שנה
קבוע צמודה ל- 5 שנים 200,000 ש"ח ל – 30 שנה
קבוע צמודה בסכום 137,000 ש"ח ל – 4.
במסלול זה אנו מחזירים כ – 7000 ש"ח כל חודש (חצי משכר הדירה + 5000 מאיתנו) במקביל אנו חוסכים מחצית מהכסף מהשכר דירה של ההורים (1000,000 ש"ח).
בתום 4 שנים הקבוע צמודה נעלמת לאור פדיון טבעי
בקבוע צמודה יהיו שם כ 160,000 תלוי ריבית. ואז אני לוקח את 100,000 ש"ח שחסכתי (מחצית מסכום החסכון החודשי של שכר הדירה)
זה בתוספת קרן השתלמות בסך 60,000 ש"ח של אשתי שנפתחת בעוד 4 שנים סוגר לנו שני מסלולים וההחזר החודשי יורד לכ 3,000 ש"ח. לחודש
שלום שי,
1. התמהיל השני יותר קורץ לי, כי הוא "מחייב" יותר מהראשון והסיכוי שתתמידו בו הוא גבוה יותר
2. אם יש אפשרות לקצר את הפריים ומשתנה כל חמש ל- 25 זה יהיה עדיף לטווח הארוך
בהצלחה
הי,
בבנק אחד הציעו לי להצמיד חלק מהכסף למסלול פריים וחלק אחר לגרייס פריים לחמש שנים באותן ריביות.
בבנק אחר הציעו לי רק פריים.
הריביות דומות בכל שאר הפרמטרים. כרגע אני מתלבטת מה עדיף…חשוב לציין שלא בטוח שבתום החמש שנים אני אוכל לשלם את כל הסכום של הגרייס אבל חלק ממנו כן.
ולכן עולה השאלה האם ללכת על פיצול המסלולים או להעדיף רק את הפריים. באיזה מהמקרים אני מרוויחה יותר ? (בהנחה שאני מראש מפסידה כי אני לוקחת משכנתא…)
תודה
שלום וברכה,
אני הייתי מוותר על הגרייס אם אין לו איזה שהוא תכנון מדויק
בהצלחה
היי,
ראשית המון תודות על האתר.
מבקש להתייעץ איתך על הלוואת גישור או גרייס חלקי ל3 שנים לסכום של 2000000 ש"ח(כנגד מכירת דירה עתידית).מהן הריביות הטובות ביותר שאוכל לקבל בהנחה שהנני לקוח מועדף {שכר ויכולת החזר).אין ברצוני לשלם חלק מהקרן בשלב זה של התקופה.וכמו כן כיצד הייתי בוחר את המסלולים בהנחה שלא ניתן לקבל יותר מ30 אחוז בפריים?תודה.
שלום קובי,
פריים וקבוע הצמודה,
הריביות קצת גבוהות מהלוואות לטווח ארוך
בהצלחה
שלום
עליי לקחת משכנתא בימים אלה, אשמח לתגובתך אם תמהיל מטה מומלץ.
סכום הלוואה 574,000
180,000 ש"ח – פריים -0.9 – ל-25 שנים
95,000 ש"ח – זכאות בנק פועלים – קבועה צ.מדד 0.44% ל-10 שנים
100,000 ש"ח קבועה לא צמודה 3.2% ל-15 שנים
199,000 ש"ח לא צמוד משתנה כל 5 שנים 2.97% ל-20 שנה
לפי המלצות שלך שקראתי באתר כאן בתודה אני חושבת שכדאי להוריד לחצי הלוואה צמוד משתנה ל-5 שנים ולהכפיל הלוואה של קל"צ – האם אני צודקת?
ברצוני להחזיר הלוואה של כ- 3,300 ש"ח לחודש
תודה רבה
קרן
קרן שלום,
לא זוכר שזה מה שהצעתי (אולי למישהו באופן פרטני אבל לא באופן גנרי)
קשה לי לייעץ לך בדקויות האלו כי אני לא מכיר אתכם באופן אישי ואני לא רוצה חלילה להטעות אתכם
בהצלחה
אני זקוק ל-650000 עבור בית בשווי 1100000. ההצעה שקיבלתי מפועלים היא כזו:
214 א'- P-0.9 ל-25 שנה.
164 א' משתנה כל 5 ל-25 שנה ריבית: 1.47%
272 א'- קל"צ 13 שנה 2.8% ריבית.
מה דעתכם?
שלום אריאל,
נראה סביר,
בהצלחה
הי ,
אנו רוכשים דירה בשווי 1610000, כאשרK 680 מתוכם משכנתא ו770K בגישור,(נשכיר את הדירה הקיימת לתקופה של שנתיים)
הבנתי כי כעת ישנה עליה דרסטית בריביות ולכן ההתעה שקיבלתי בחודש נובמבר כבר לא רלוונטית.
התמהיל שאני מעוניינת לבדוק איתך הוא כדלהלן:
——————————————————-
מרכיב משכנתא: 680K סה"כ
106K- הטבה מהבנק- קבועה+צמודה ל 18 שנה- ריבית שנתית 1.8
220K-פריים לא צמוד- ל 25 שנה ב- P-09
130K-צמוד משתנה כל 5 שנים-20 שנה- 1.85%
100K- צמודה קבועה-20 שנה-2.54%
124- קל"צ-18 שנה- 2.95%
—————————————-
מרכיב גישור :
128K-פריים לשנתיים- P-0.9
257K- צמודה קבועה שלנתיים- 1.46%
—————————————
סה"כ החזר חודשי כ 4116.
1. ראשית הייתי שמחה שתייעץ לי האם התמהיל שאני בניתי הוא טוב לאלו שפורעים את המשכנתא לפני הזמן, תוך כדי פרעון חלקי כל שנה בערך(או עדיף יותר בלא צמודה).
2. האם יש מה לשפר בריביות (אנו בבנקאות פרטית ויש על מה להתמקח, למרות שהטענה שלהם כי הריביות שקיבלנו – הן מצויינות)
אנא עצתך הדחופה- אמורים לחתום ביום חמישי.
תודה ,
מרינה
מרינה שלום,
1. לדעתי יש יותר מדי מסלולים צמודים במשכנתא
2. אני חושב שיש טעם ללחוץ עוד על הריבית
בהצלחה
שלום.
אנחנו זוג צעיר ללא ילדים מעוניינים לקחת משכנתא של 450K כאשר החזר חודשי 3500, מה התמהיל הממולץ בקרן שווה?
זה דיי דחוף אשמח לכל תשובה
שלום רחלי,
אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי ללא היכרות
היעזרו בתמהילים המומלצים או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי.
קודם כל תודה על המענה, ושנית אני דיי מתלבטת בין 2 תוכניות הנ"ל:
קיבלתי הצעה לפי התמהיל הנ"ל משכנתא של 500K, לפי קרן שווה בכל המסלולים.
פריים 150,000 ל-25 שנים 1%
קל"צ 150,000 ל-9 שנים 2.40%
קבועה+צמודה 200,000 ל-20 שנים 2.25%
ב)האם עדיף יותר לשים בקל"צ 175K ל-15 שנים ו-175K משתנה כל 5(לא יודעת מה עדיף, משתנה כל 5 צמודה או לא צמודה) ל 25 במקום קבועה +צמודה והפריים שנישאר אותו הדבר ?
או שכדאי להישאר אם התוכנית הראשונה?
התמהיל הראשון בטוח יותר
בהצלחה
שלום רב,
אני רוצה לרכוש דירה, וחסרים לי 200,000 ש'ח, העניין הוא שכרגע אני לא עובדת, מה הדרך הכי נכונה לעשות, האם יש אפשרות לקחת את ההלואה דרך אחותי,(הבנק ימשכן לי את הדירה?) מה עדיף הלוואה רגילה או משכנתא? אני חושבת שאוכל לעמוד בהחזר של עד 700 ש'ח, על ידי העברה לחשבון שלה, המצב הזה אפשרי? ומה התנאים הכי טובים?
שלום מירה,
תוכלי למשכן את הדירה ולהוסיף את אחותך כלווה נוספת,
כמובן שזה דורש את אישורו של הבנק
בהצלחה
שלום רב,
האם אני מבינה מתשובתך, שהבנק יכול לתת לי הלוואה גם אם אני לא עובדת ואין לי תלושי שכר? רק כנגד משכון הדירה, ואחותי כלווה? אם התשובה חיובית תוכל,בבקשה,לייעץ לי לתמהיל שהכי כדאי לסכום של 200,000 עם החזר מינמלי כי אינני עובדת, תודה רבה.
שלום מירה,
קודם כל יש לאשר את הבקשה כי זה לא מובן מאליו,
לגבי התמהיל לכי על הטווחים הארוכים ביותר אבל קחי בחשבון שזה מסוכן
בהצלחה
שלום רב,
כתבתי לך אתמול תגובה אבל אני לא רואה אותה ואני חייבת באופן בהול תשובה. כי נותרו לי יומיים להלחיט מה לבחור. אנחנו לוקחים 900 אלף ל30 שנה
בנק לאומי הציע לי:
ריבית קבועה 2.4 450,000 שח
ריבית משתנה כל 5 שנים 2.95 300,000
ריבית משתנה מקמ לשנה 1.65 150,000
ממזרחי:
פריים 0.85 230000
משתנה כל 5 שנים 2.03 360,000
קבועה 2.99 310,000
מה לבחור, מה יותר טוב והאם ניתן עדיין להוריד או כדאי בכלל מסלול אחר. אני יכולה להחזיר עד 3500 ש"ח בחודש.
תודה רבה רבה
שלום עדי,
1. התמהילים לא טובים ומאוד מאוד מסוכנים (כי גם בעלי ריביות משתנות וגם צמודות למדד)
2. שתי ההצעות לא טובות וחובה להוריד משמעותית את הריביות
3. ממליץ לגשת לגוף מקצועי
בהצלחה
היי ,
תודה על ההדרכה וההכוונה,אתה עוזר לכולנו להבין את הנושא המורכב הזה.
להלן שאלה , יש לי משכנתא בגובה של 540,000 ( לפני כשנה וחצי).
1.משתנה כל 5 (צמודה) – 2% ( מרווח 0.9 ) -20 שנים – 180000
2. פריים ( -0.8 ) – 180000
3. קבועה לא צמודה – 4% – 10 שנים – 180000
שאלתי היא כזו , התפנה לי סכום של 150000 ואני מעוניין לשלם אותו , כיצד עלי לפעול ?
שלום יוסי,
הייתי מחלק את הכסף בין הקל"צ למשתנה
בהצלחה
הי
אשמח ליעוץ בנושא מיחזור משכנתא.
רכשתי דירה יד שניה ואעבור לגור בה בחודש יוני הקרוב.
את המשכנתא שהייתה לי מהדירה שבה אני גר כרגע גררתי כבר אל הדירה החדשה.
כעת ברצוני למחזר את המשכנתא הנ"ל אבל הבנק שלי ובנק נוסף שפניתי אליו לא מעוניינים להתחיל בתהליך
עד אשר אקבל את הבית לרשותי.
ברור שאני מעוניין לבצע את המיחזור בהקדם האפשרי בגגל הריבית הנמוכה שיש היום ולא ברור לכמה זמן היא תישאר ככה.
האם למישהו יש נסיון עם המצב הזה?
איך אני יכול למחזר את המשכנתא כעת בטרם קיבלתי את הדירה לרשותי?
תודה
שלום רון,
תוכל (וגם זה רק אולי) למחזר רק בבנק בו אתה נמצא כיום
בהצלחה
שלום רב,
ראשית תודה על הזמן והידע שאתה משתף עם כולנו. מאוד נהניתי לקרוא את הכתבות. מאוד מעשיר וידידותי.
אני חושבת לרכוש דירה לבדי. אני גרושה + 2. קיבלתי אישור עקרוני מהבנק על דירה בגובה 740K. יש לי קרוב ל-300K והמטרה שלי היא לקחת כמה שפחות מהבנק כך שאני מעריכה שאגיע לסכום של 50% משווי הדירה.
הייתי שמחה לדעת כיצד יהיה נכון עבורי לבנות את המסלולים השונים של המשכנתא. חשוב לי לציין שמאוד חשוב לי שהסכום החודשי לא יעלה על 1800 ש"ח ואני מעדיפה לקחת משכנתא לתקופה יחסית קצרה של 15 שנים אם אפשר. מקסימום 20 שנה מתוך מחשבה לצמצם את הסיכון שלא אי יכולת החזר בעתיד. אודה לכל עצה.
בברכה, אתי
אתי שלום,
היצמדי למסלולים קבועים בתוספת הפריים
בהצלחה
הודעתי לבנק על מיחזור משכנתא סך 267000ש"ח כולל קנס מסלול קל"צ בלבד 3.82% נותרו 11 שנים .
הצעה ראשונית שקיבלתי מהבנק שבו נמצאת המשכנתא 31 פריים P-08 ל-20 שנה ו-32 קל"צ 8 שנים 2.3%
פניתי לבנק שלי ( יש לי בו ח-ן עו"ש) ונתנו לי 31 פריים P-08 ל-20 שנה
ו32 קל"צ 8 שנים 1.89%
חזרתי לשוב לבנק שבו נמצאת המשכנתא וביקשתי שישפרו לי את ההצעה בהתאם למה שקיבלתי מהבנק המתחרה התקשרתי אליהם היום ונדהמתי לשמוע שהם מציעים לי P-0.7 ו- קל"צ 8 שנים 2.7% (יותר גרוע מההצעה הראשונית שלהם) מה אתה מציע לי לעשות? ביקשתי שייבדקו שוב והפקידה אמרה שיהיה צורך בשמאי וכו'
שלום אורנה,
אם ההצעה של הבנק השני יותר משתלמת, אז התשובה היא פשוטה (פשוט לבדוק כמה שווה החיסכון ואם זה משתלם אז לעבור בנק)
בהצלחה
שלום אני נשוי ללא ילדים הכנסה של 170000 לחודש ללא הלוואות נוספות
אני לוקח משכנתא של 1050000 בתמהיל הבא:
ריבית קבועה לא צמודה 25 שנה בריבית של3.66
פריים -0.9 30 שנה
משתנה כל 5 שנים צמודה למשך 30 שנים בריבית של 1.998
יש לי אופציה נוספת שהבנק מציע לקחת את המשתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית של 3.26 רציתי לדעת האם הריביות טובות ומה כדאי להחליט לגבי האפשרות של המשתנה כל 5 שנים
כל המסלולים מתחלקים שווה בשווה 3500000
תודה
שלום גל,
1. אני הייתי מחלק את הסכום בין משתנה כל חמש צמודה ללא צמודה (175 אלף בכל מסלול)
2. אתה מודע לכך שתוך חמש שנים הריבית שם תשתנה ויש בזה מן הסיכון?
בהצלחה
אשמח לשמוע חוו"ד על התמהיל שהוצע לי בבנק מזרחי.
אנחנו זוג צעיר בתחילת הדרך, ללא ילדים…
שכר כרגע – 12,500 נט לשנינו – בעתיד הקרוב צפויה עליית שכר (שנינו סיימנו לימודים כעת…)
גובה ההחזר הרצוי הוא בטווח של 3,800-4500.
בגדול אנחנו רוכשים מגרש ובונים עליו בית.
סה"כ העלויות שלנו כ 1.9 מליון ש"ח. מתוכם עבור המגרש 850 אלף והיתר בגין הבניה)
אנחנו רוצים לקחת חלק מימון מקסימלי על המגרש כדי לשריין היום ריביות מאשר בשלב הבניה (הצפוי עוד כחצי שנה…)
אישרו לנו 70% מהמגרש (סה"כ אחוז המימון הכולל הצפוי של העיסקה הוא 52% – בניה ומגרש)
תמהיל:
180,000 – פריים מינוס 0.9 ל 30 שנה
310,000 – קל"צ 3.7% ל 25 שנה
100,000 – משתנה כל חמש לא צמוד 2.87% ל 30 שנה
אשמח לשמוע מה דעתך
תודה
שלום גלעד,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום גל,
רציתי להבין איך עובד עיניין של משכון נכס קיים לטובת דירה נוספת.
נכון להיום יש לי 2 דירות עם משכנתא:
דירה בשווי מוערך של 1.25 מליון ש"ח עם משכנתא של 200 אלף ש"ח לעוד 5 שנים
דירה בשווי מוערך של 1.2 מליון ש"ח עם משכנתא של 500 אלף ש"ח לעוד 15 שנים
הייתי מעוניין לקנות דירה נוספת ע"י משכון הדירות הקיימות, מה גובה מחיר דירה המקסימלי שאוכל לקנות ללא שום הון עצמי (רק ע"י משכון)?
איך בדיוק אני מבצע את התהליך?
שלום אבי,
על כל דירה ניתן לקבל עד 50% מימון
– כלומר על הדירה הראשונה ניתן לקבל עד 625 אלף (וקיים כיום 200 אלף) ולכן ניתן לקבל רק 425 אלף
– כלומר על הדירה השניה ניתן לקבל עד 600 אלף (וקיים כיום 500 אלף) ולכן ניתן לקבל רק 100 אלף
בסך הכל ניתן לקבל 525 אלף וזה אומר שתוכל לרכוש דירה בשווי 1,050 (כי גם על הדירה הזו תוכל לקבל 50% מימון)
בהצלחה
שלום רב,
אנחנו לפני לקיחת משכנתא ואשמח לייעוץ:
אנו לוקחים משכנתא בסך 830000 (הנכס עולה 1355000). זוג+2 הכנסות 16K
מה דעתכם על התמהיל הבא?
פריים (30 שנה) – 270K
משתנה צמוד מדד (20 שנה)- 100K
קל"צ (20 שנה)- 460K
אשמח לתגובות לפני שהולכת לבנק
שלום אורטל,
אני לא יודע מה הרעיון שעומד מאחורי התמהיל ולכן לא כל כך יכול להגיב עליו
בהצלחה
שלום לכולם,
אשמח לעזרתכם, אני מעוניינת לרכוש דירה במחיר של 600K
(להשבחה בלבד – לא לגור בה) לשפץ אותה ולמכור תוך פחות משנה, ברווח של כמה אלפי שקלים..
רציתי לדעת האם ניתן לקבל משכנתא כזאת , מה הקריטריונים
ואילו דברים צריך לקחת בחשבון?
תודה מראש 🙂
שלום חן,
עקרונית ניתן לקבל משכנתא (תלוי כמובן ביכולת החזר, הכנסות וכו׳)
אם זו דירה ראשונה, נית ןלקבל עד 75% מימון (כלומר 25% הון עצמי)
מעבר לזה צריך לשקול כמובן את כל הסיכונים ברכישת דירה למטרות השקעה
בהצלחה
הייתי רוצה להתייעץ איתך בקשר לבעיה שנקלעתי אליה לאחר אישור עקרוני .
שלום מתנאל,
אתה מוזמן לכתוב את השאלה
מעונין במשכנתא לדירה שניה לשש שנים ,יש לי תכנית חסכון לשש שנים מניבה הכנסה חודשית ,מדובר בשני מליון שקל משכנתא כאשר אותו סכום נמצא בתוכנית החסכון. איזו משכנתא מתאימה לי בהנחה לפרוע את המשכנתא לאחר שש שנים מתוכנית החסכון. תודה מראש.
שלום אבי,
מדובר בסכום גדול מדי מכדי שאוכל לייעץ ללא היכרות אישית
הייתי שוקל ברצינות לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
היי,
ראשית כול תודה רבה על העזרה הרבה. אתה מסייע ומלמד המון.
אני וארוסתי מעוניינים לקנות דירה בסכום של 1,095,000 ש"ח.
זו דירתנו הראשונה. יש ברשותנו הון עצמי של 275,000 ש"ח לכן אנו נדרשים למימון של כ-75% על סך 820,000 ש"ח. אין באפשרותנו דרך להגדיל את ההון העצמי. כיום שנינו ביחד מרוויחים כ-14,000 ש"ח בממוצע לחודש.
קיבלנו את שתי ההצעות הבאות:
הצעה ראשונה-
246,000 בפריים מינוס 0.8 ל-30 שנה
120,000 קבוע לא צמוד בריבית של 4.05 ל-18 שנה
204,000 קבוע לא צמוד בריבית של 4.15 ל-20 שנה
250,000 משתנה כול 5 שנים לאא צמוד למדד בריבית של 3.18 ל-20 שנה
סה"כ החזר של 4,212 ש"ח לחודש.
הצעה שנייה-
246,000 בפריים מינוס 0.8 ל-30 שנה
120,000 קבוע לא צמוד בריבית של 4.05 ל-18 שנה
250,000 קבוע לא צמוד בריבית של 4.15 ל-20 שנה
204,000 קבוע לא צמוד בריבית של 4.2 ל-25 שנה
סה"כ החזר של 4,200 ש"ח לחודש.
חשוב לי לציין שבחרנו את שני המסלולים האלה כי אנחנו מעדיפים משכנתא ללא סיכונים ככל שניתן.
איזו הצעה לדעתך עדיפה ולמה? האם הריביות שקיבלתי בהצעה שבחרת אטרקטיביות כיום? אם לא בכמה עוד ניתן להוריד אותם?
שלום קובי,
נראה סביר, אולי אפשר לשפר בקצת – תמשיכו עוד קצת בסקר שוק
בהצלחה
שלום,
אני וארוסתי מעוניינים לרכוש דירה בעלות של 1,095,000 ש"ח. ברשותנו 275,000ש"ח. כלומר אנו צריכים 75% מימון מהבנק שזה 820,000 ש"ח.
הכנסה חודשית ביחד של 14,000 ש"ח. זוהי דירתנו הראשונה. אנו מעוניינם במשכנתא יחסית יציבה ולכן בדקנו על התמהילים הבאים.
קיבלנו את ההצעה הבאה:
246,000 ש"ח בפריים מינוס 0.8 למשך 30 שנה.
120,000 ש"ח קל"ץ בריבית של 4 למשך 18 שנה.
204,000 ש"ח קל"ץ בריבית של 4.05 למשך 20 שנה.
250,000 ש"ח משתנה כל 5 שנים לאא צמוד למדד בריבית של 3.12 למשך 20 שנה.
סה"כ החזר חודשי של 4,200 ש"ח.
האם הריביות שקיבלנו טובות נכון להיום? האם ניתן לשפר אותם ועד כמה?
שלום קובי,
נראה סביר, אולי אפשר לשפר בקצת – תמשיכו עוד קצת בסקר שוק
בהצלחה
שלום רב ,
קיבלנו הצעה למשכנתא של 735 אלף ,
33% סכום ביצוע לפי פריים , לא צמוד, שיעור ריבית שנתית 0.9 , ל 25 שנה
33% סכום ביצוע לפי ריבית קבועה – לא צמוד, לא צמוד, שיעור ריבית שנתית 3.40 , ל 25 שנה
33% סכום ביצוע לפי משתנה 5 אג"ח לא צמוד, לא צמוד, שיעור ריבית שנתית 2.75 , ל 25 שנה
החזר חודשי ממוצע 3,400
אני ובעלי בגילאי 30 , ארבעה ילדים, עם הכנסה משותפת של 15,000 בחודש .
מה דעתכם לגבי ההחזר החודשי ביחד להכנסה ? האם המסלול נראה כדאי ?
נקודה נוספת היא שאני ובעלי לא מתכננים להישאר בדירה הנ"ל למשך יותר משנתיים בערך …
אשמח לשמוע את דעתכם המקצועית ,
תודה ..
שלום הילה,
אני הייתי לוקח פריים ומסלולים צמודים, כי בשנתיים הקרובות המדד אמור להיות נמוך
בהצלחה
הי
מדוע לדעתך המדד אמור להיות נמוך ? …
הרבה סיבות,
בעיקר מחירי סחורות שיורדים ומיתון במשק
בהצלחה
שלום רב,
אנחנו זוג עם הכנסה נטו של 19K. מעוניינים לרכוש דירה בעלות של 1480000 ש"ח.
יש לנו הון עצמי של 480000 ואנחנו רוצים לקחת משכנתא של 1 מיליון.
רצינו להתייעץ לגבי התמהיל הבא:
1. 330.000 ש"ח
פריים (מינוס 0.9) ל-25 שנה
2. 106.800 (זהו הסכום שהבנק נותן בריבית מועדפת כלקוח ותיק)
קבועה צמודה למדד בריבית של 1.06% ל-13 שנה
3. 223.200 ש"ח
משתנה כל 5 שנים בריבית של 2.31% ל-20 שנה
4. 340.000 ש"ח
קבועה לא צמודה בריבית של 3.35% ל-15 שנה
התשלום החודשי בתוכנית זאת יצא 5.500 ש"ח.
מה דעתכם?
תודה מראש.
שלום דמיטרי,
נראה סביר,
לדעתי המשתנה מעט יקרה
בהצלחה
תודה רבה על חוות הדעת.
אני אנסה להקטין את הריבית של המשתנה.
היי
מעוניינת לקחת משכנתא של 630k
180k-פריים-30 שנים-0.9-
300k-קל״צ-15 שנים-3%
כל5 צמוד-25 שנים-2%
הציעו לי ריביות אילו בכתב יד ולא מודפס בבנק פועלים בתנאי שאפתח חשבון אצלם , אני שייכת לבנק לאומי הראתי להם הצעות אילו כדי שיטיבו איתי בתור לקוחת הבנק ויתנו לי אותם ריביות או פחות והפקיד אמר שלא ניתן לתת פחות מזה ואפילו נתן לי הצעות גבוהות מאילו בטענה שחירטטו אותי בבנק פועלים, אני לא מעוניינת לפתוח חשבון בנק אחר האם יש מקום לפנות להנהלה בלאומי או לעבור?
והאם זו ההצעה הכי טובה שאני יכולה לקבל כעת?
שלום רחלי,
1. ההצעה נראית בסדר
2. אם בנק לאומי לא מוכן להשוות / לפשר אז הייתי פונה למנהל או במקביל פשוט עובר בנק
בהצלחה
הי
אנו עתידים להיכנס לדירה חדשה בעוד כחודש , וראינו דירה אחרת ממש כהזדמנות , מה לדעתך עלינו לעשות ??
מה הסיכונים והמשמעות מבחינת הבנק, משכנתא, מיסים וכו' להיכנס לדירה חדשה ולהוציא אותה במידית למכירה ?
והאם יש אופציה אחרת ?
שלום הילה,
מבחינת משכנתא – הסיכון הוא בעמלת פירעון מוקדם, למרות שתמיד יהיה ניתן לגרור אותה לדירה החדשה (במידה והיא באותו הסכום בערך)
מיסוי – תשאל עו"ד נדלן בבקשה, אני לא רוצה להטעות אותך
בהצלחה
שלום ,
אנחנו זוג עם הכנסה נטו של 14K. מעוניינים לרכוש דירה בעלות 1,090,000 ש"ח, יש לנו הון עצמי של 355,000 ואנחנו רוצים לקחת משכנתא של 735,000 .
רצינו להתייעץ לגבי התמהיל הבא:
1. 220,000 ש"ח
פריים (מינוס 0.75) ל-25 שנה (לא צמוד)
2. 271,000 ש"ח
קבועה לא צמודה בריבית של 3.85% ל-24 שנה
3. 244,000 ש"ח
משתנה אג"ח כל 5 שנים בריבית של 2.49% + מדד ל-25 שנה (צמוד מדד)
התשלום החודשי 3,300 ש"ח.
תודה …
שלום,
אנו זוג + ילד, הכנסה של 13K
שווי הנכס:910,000
משכנתא (70%) – 637,000
212,000 (33%) פריים – P-0.85
60,000 משתנה ל 5 ש' לא צמוד – 3
100,000 קל"צ ל-10 ש' – 3
125,000 – קל"צ ל-13 ש' – 3.2
140,000 – קל"צ ל-14 ש' – 3.4
החזר חודשי – 4022.8
האם ניתן לשפר את הריביות ובכמה?
האם התמהיל הנ"ל מומלץ או לשפרו?
תודה
שלום יחיאל,
נראה סביר
בהצלחה
שלום הילה,
נראה סביר,
המשתנה קצת יקרה
בהצלחה
שלום
אנו עתידים להיכנס לדירה אך לצאת ממנה תוך שנתיים לערך ,
לקחנו מסלול משכנתא בהתאם שנסלק בהמשך ,
244 אלף ל 30 שנה משתנה אג"ח ל5 צמוד בריבית 2.20
220 אלף ל 30 שנה פריים בריבית 0.8
271 אלף ל 30 שנה קבועה צמודה בריבית 2.6
החזר חודשי 2700 לערך
דעתכם ??
שלום הילה,
הייתי מחליף את הקבועה או המשתנה ללא צמוד
ההצלחה
שלום רב
אני מעוניינת לקנות בית בשווי 880,000 יש לי רק הון עצמי של 100,000 כרגע יש לי הלוואה אחת מהבנק שלקחתי בעת רכישת רכב הורדה של כ אלפיים שח בחודש
האם יש אפשרות אם משכורת של 110000 שח נטו לרווקה ללא ילדים לקבל אפשרות נוספת לרכישת הבית שכן ההון העצמי איננו מספיק עבור הרכישה ! הבתים הולכים ואוזלים
איזה אפשרויות יש לבנק ללכת לקראתי _(מענקים, הלוואות נוספות ללא קשר לשמכתנתא) כידוע בנק פועלים לא ממש הציע לי משהו אלא פשוט החליט שלא מתאים בשיעחה טלפונית
תודה מראש
שלום אירה,
את תצטרכי הון עצמי של 25% לפחות משווי הדירה
בהצלחה
קיבלתי הצעה למשכנתא עם ערב משלם (הורה בגיל 62).
שתי שאלות:
1. האם המשכנתא מוגבלת לפי בנק ישראל ל18 שנה עד הגיעו לגיל 80? כי בבנק אחד אמרו לי שזה המצב ובבנק אחר נתנו לי הצעה טובה ל20 שנה (בכתב) ואני חושש שברגע שאגיע לחתום יערימו קשיים.
2.האם ישנה חובה לביטוח משכנתא של גם שלי וגם של הערב המשלם, או שמספיק לפי בנק ישראל הביטוח שלי. כי שוב מצאתי שוני בין הבנקים בנושא ואני מתלבט האם ללכת על הצעה של תמהיל קצת פחות טוב אבל ללא צורך בביטוח על ערב משלם.
לתשובתכם אודה!
שלום גל,
אין תשובה אחת נכונה
1. חלק מהבנקים יאשרו הלוואה גם למעל גיל 80
2. חלק מהבנקים ידרשו ביטוח חיים וחלק יוותרו
בהצלחה
אני ועוד 3 שותפים רוצים לרכוש נכס ב מיליון ש"ח,
כמה מימיון אני יקבל מהבנק,בבעלותי יש דירה אחת,
והאם כל אחד מחברי הקבוצה צריך להגיש מסמכים ולקבל אישור עקרוני ,או שאדם אחד מתנהל מול הבנק
שלום יעקב,
כל השותפים מתנהלים יחדיו מול הבנק
אם לאחד מהם יש כבר דירה, זה מוריד את האפשרות לקבל מימון מקסימלי
בהצלחה
שלןם רב
ערך הדירה הוא 1,690,000 ש"ח
אנחנו לוקחים מימון 60% מהבנק, כ – 1,000,000 ש"ח
מעוניינים לקחת את התמהיל של 1/3 פריים ו 2/3 קל"צ
עם החזר חודשי רצוי של עד 4,700 שח
התמהילים שהוצעו לנו הם:
1. 1/3 פריים (300,000 ש"ח) – פריים -0.85% ל- 30 שנה
2/3 קל"צ (700,000 ש"ח) – 3.85% ל 25 שנה
2. 1/3 פריים (330,000 ש"ח) – פריים -0.6% ל 30 שנה
2/3 קל"צ (670,000 ש"ח) – 3.75% ל 25 שנה
3. 1/3 פריים (330,000 ש"ח) – פריים +1.1% ל 30 שנה
2/3 קל"צ (670,000 ש"ח) – 3.3% ל 25 שנה
השאלה היא מה עדיף מבן הההצעות שניתנו ע"י הבנקים, והאם ניתן להוריד את הריביות בתמהיל ועד לאיזה רמה?
אודה לך מאוד על העזרה
שלום אמיל,
אני חושב שההצעה הראשונה עדיפה
בהצלחה
האם יש חברה שמציעה את ההצעות הטובות ביותר בקשר לביטוח חיים למשכנתא?
שלום בר,
תוכל להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל השוואת הצעות לביטוח משכנתא
בהצלחה
התייעצות…
משכורת 2 בני זוג 20k נטו .
הון עצמי 300k , עלות דירה 1.2
תמהיל על הפרק :
400000 קלצ ל 30 שנה 3.99
270000 פריים 0.8
230000 משתנה כל 5 לא צמודה 3.2
סהכ החזר 3800 שח.
אודה לתשובתך המלומדת .
שלום לירן,
נראה סביר
בהצלחה
שלום.
אני עומד לפני קנייה של נכס אשר רשום ברשות מקרקעי ישראל כנכס במושע (יש שותפות בין 3 דיירים על כל הקרקע). לכן אין רישום פרטני של הנכס אותו אני מעוניין לקנות.
יש בין כל הדיירים הסכם שיתוף אשר הופקד ברשות מקרקעי ישראל ורק מחכים להליך של פרצלציה כדי לבצע רישום פרטני.
רציתי לדעת האם בנקים יסכימו לתת משכנתא עבור נכס שכזה?
שלום וברכה,
אני חושש שלא, אבל כדאי לבדוק
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
התיעצות – קיבלנו הצעה עקרונית מהבנק למשכנתא על סך 915 אש"ח –
170 אש"ח – ל30 שנה – משתנה כל 5 לא צמודה – 2.9 %
440 אש"ח – ל20 שנה – קל"צ – 3.7%
305 אש"ח – ל30 שנה – פריים – 0.8%
איך התמהיל נראה לך ?
תודה !
רז
שלום רז,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
קודם כל אני רוצה לציין שהמידע באתר שלך ממש לימד אותי המון והפוסטים שלך מצוינים.
אשמח להתייעץ איתך.
אני ובעלי בני שלושים, שנינו אקדמאים. בעלי עובד באותה עבודה כמעט חמש שנים – יש לו יציבות תעסוקתית. אני עובדת שנה במקום עבודה (לפני זה הייתי בהתמחות). יש לנו ילד אחד ואחת בדרך. ההכנסה שלנו נטו ביחד מגיעה לכ-16.000. כרגע גרים בדירה בבעלות המשפחה ואיננו משלמים שכירות.
מעוניינים לרכוש דירה ראשונה למגורים בשווי 1900000. הון עצמי 850,000 ש"ח (יכל להיות שיהיה 900,000 ש"ח). משכנתא מבוקשת 1050000.
מכיוון שהמשכורות שלנו כרגע לא יותר מידי גבוהות, אנחנו נקבל סיוע מהמשפחה לכיסוי המשכנתא (בכ-2,000 ש"ח כל חודש) לפחות בשנים הראשונות.
אנחנו עתידים לגשת השבוע/תחילת שבוע הבא ולברר על משכנתא.
לפי מה שקראתי באתר חשבתי לברר על מסלול של קל"צ 2/3 בשווי ההלוואה ועוד 1/3 פריים. מכיוון שהקל"צ מצד אחד יציב וקבוע אך מייקר את ההחזר החודשי (במיוחד כשאינך ממליץ לקחת אותו לטווח ארוך מידי ואם אקצר את השנים ההחזר יעלה), חשבתי לשלב ולברר על הוספת מסלול נוסף (קל"צ, פריים +X).
אשמח לשמוע ממך מה הייתה ממליץ להוסיף.
המון תודה!!!
שלום ליאת,
ככל הנראה משתנה,
בהצלחה
תודה רבה!
רצ"ב שני תמהילים שקיבלנו. אשמח לשמוע את דעתך עליהם:\
300,000 ש"ח פריים -0.7 (ריבית 0.9) שלושים שנה
700,000 ש"ח קל"צ ריבית 4.2 עשרים שנה
החזר חודשי יוצא 5,267 ש"ח.
ההחזר הוא קצת גבוה ולכן ניסינו בנוסף תמהיל אחר:
300,000 ש"ח פריים -0.7 (ריבית 0.9) שלושים שנה
500,000 ש"ח קל"צ 3.95 עשרים שנה
200,000 ש"ח עוגן אגח לא צמוד משתנה כל חמש שנים שפיצר 3.6 ריבית עשרים שנה
החזר חודשי 5,137 ש"ח
האם התמהילים בסדר? איך אפשר לשפר אותם?
בתמהיל השני כאמור הוספנו ריבית משתנה וזה לא הוזיל כמעט את ההחזר החודשי..
אשמח לתשובה בהקדם. המון המון תודה!!!!
שלום ליאת,
נראה סביר,
במידה ואתם חושבים שתחזירו חלק מהמשתנה או תמחזרו בשנים הקרובות אז הייתי הולך על התמהיל השני
בהצלחה
תודה רבה על תשובתך!!!!
לאחר משא ומתן עם שני בנקים שונים, קיבלתי הצעה סופית. אשמח מאוד אם תוכל להגיד לי איזה הצעה יותר טובה.
בסופו של דבר אנחנו לוקחים 900 אלף משכנתא ולא מליון. התמהילים שהוצעו:
בבנק הראשון –
1. 175 אלף פריים 30 שנה מינוס 0.7
75 אלף נתנו לנו לקחת כהלוואה נפרדת בפריים ריבית מינוס 1.4, כלומר, בריבית 0.2 ל-15 שנה.
2. 200 אלף ריבית משתנה כל חמש שנים, לא צמודה ריבית 3.53 ל-20 שנה
3. 450 אלף קבוע לא צמוד בריבית 3.97 ל-20 שנה
30% הנחה על פתיחת תיק.
בבנק השני:
1. 300 אלף בפריים לשלושים שנה בריבית 0.7
2. 400 אלף קבוע לא צמוד לעשרים שנה בריבית 3.85
3. 200 אלף משתנה כל חמש שנים לא צמוד ל-20 שנה בריבית 3.5
או לחילופין –
1. 300 אלף בפריים לשלושים שנה בריבית 0.7
2. 450 אלף קבוע לא צמוד לעשרים שנה בריבית 3.87
3. 150 אלף משתנה כל חמש שנים לא צמוד ל-20 שנה בריבית 3.5
אין הנחה על פתיחת חשבון.
אשמח אם תוכל לומר לי איזה הצעה לדעתך יותר טובה!!!
המון המון תודה לך על כל הסיוע!!
ליאת.
תכניסו את הנתונים למחשבון משכנתא ולכו על המסלול הטוב ביותר לתקופה הארוכה
בהצלחה
בוקר טוב,
רציתי להתייעץ מה כדאי יותר:
1. שליש משכנתא בפריים 0.8%- ל-30 שנה
שני שליש משכנתא בקבועה לא צמודה בריבית של 4.1% ל-20 שנה
2. 30% משכנתא בפריים 0.8%- ל-30 שנה
70% משכנתא בקבועה לא צמודה בריבית של 4.05% ל-20 שנה
האם לא לוותר על השליש פריים לעומת ה-30% פריים? האם זה משמעותי?
האם הריביות טובות? להתמקח עוד?
תודה מראש על התשובות
שרון המבולבלת
הי שרון
אני די אדיש בין ההצעות, אין באמת הרבה הבדל ביניהם
בהצלחה
עזרתך :
קיבלנו אישור עקרוני מהבנק למשכנתא בגובה 600 אש״ח (35% מימון) לפי התמהיל הבא :
200 אש״ח – פריים, 30 שנה, 0.8% –
200 אש״ח – משתנה כל 5 לא צמודה, 30 שנה, 3%
200 אש״ח – קל״צ, 20 שנה
, % 3.69
החזר חודשי – 2600 ₪
אשמח לקבל את התייחסותך
שלום אדם,
נראה סביר
הייתי ממליץ להעלות את ההחזר החודשי על מנת לקצר את השנים
בהצלחה
שלום,
קיבלתי אישור עקרוני מבנק לאומי על משכנתא בגובה 650 אש"ח 21% מימון.
מצ"ב תמהיל:
210 אש"ח, פריים -0.80 ל 240 חודשים. החזר של 947 בחודש.
220 אש"ח, קבועה לא צמודה שפיצר 120 חודשים, 2.54%. החזר של 2077 בחודש.
220 אש"ח, עוגן אג"ח צמודה משתנה כל 5 שנים, 240 חודשים, 2.30% החזר של 1142.
החזר חודשי של 4166.
האם הריביות שקיבתי טובות?
האם אפשר לשנות את התמהיל לתמהיל טוב יותר ? אך להישאר עם החזר חודשי שלא יעלה על 4500 שח בחודש.
תודה רבה
שלום יניב,
נראה בסדר
בהצלחה
אם כדאי לקחת את הקל"צ ל30 שנה או ל15 שנה?
נניח שההחזר החודשי ל15 שנה הינו 4,861
וההחזר החודשי ל30 שנה הינו 3,445
שלום וברכה,
זאת שאלה כללית מדי שתלויה בכל מיני משתנים כמו יכולת החזר, אלטרנטיבות השקעה וכד׳
בהצלחה
שלום
אני עבדתי במקום מסויים 3 שנים
והרווחתי סכום כסף מסויים
ועכשיו אני עברתי מקום עבודה ואני מרוויח יותר
השאלה שלי האם הבנק יתן לי משכנתא כשיש בראשותי 2 תלושי שכר מהעבודה הקודמת (שהיא כבר לא רלוונתית) ותלוש אחד (שהוא גבוה יות מהשנים הקודמות) מהעבודה החדשה.
צריך לציין שהבנק אישר לי משכנתא כשברשותי 3 תלושי שכר של העבודה הקודמת (בה הרווחתי פחות מהעבודה החדשה)
שלום גיל,
כל עוד יש רצף עבודה (כלומר אין הפסקה בין העבודות) לא אמורה להיות בעיה
בהצלחה
שלום רב ,
האם מענק לרכישת דירה הניתן לי ממשרד הביטחון ( מענק כספי לא הלוואה !!!) יכול לשמש כהון עצמי ללקיחת משכנתא ?
שלום משה,
במידה ואתה מקבל אותו לחשבון העו"ש לפני המשכנתא, לא אמורה להיות בעיה
בהצלחה
היי, ראשית – אתר מעולה!
יועץ משכנתאות נתן לי כיוון ל"טריק" ורציתי לשמוע את דעתך.
כעקרון אני עומד בפני לקיחת משכנתא של 45% מימון, כאשר היועץ ייעץ לי לקחת מהבנק 60%, את ההפרש לשים במסלול של משתנה 5 צמודה ל30 שנה. בגלל העלאת סכום המשכנתא, אפשר לקחת סכום גדול יותר בפריים, מה גם לבקש לייקר את המסלול הנוסף על מנת להוזיל את שאר המסלולים. לאחר קבלת המשכנתא לסגור את המסלול הנ"ל בעזרת ההון העצמי ששמרתי בצד (באותו חודש של לקיחת המשכנתא).
בסופו של התהליך נקבל מסלול פריים מורחב וריביות זולות יותר ונשוב ל45% מימון.
האם "טריק" זה אפשרי? האם באמת ניתן לסגור מסלול באותו חודש של לקיחת המשכנתא?
תודה
שלום וברכה,
הטריק אכן אפשרי – כתבתי על כך בעבר
בהצלחה
תודה! כבר הבנתי שזה לא כדאי ומשתלם עקב קנסות פריון יקרות
שלום לכולם,
אשמח לפידבק על התמהיל והריביות מלמטה. חשוב לציין שבגלל האחוז מימון הגבוה לא קיבלנו כרגע הצעה שקרובה לזה.
נתונים התחלתיים:
סך משכנתא: 1078000
הון עצמי: 440000
אחוז מימון: 70%
הכנסה נטו: 22 נטו (בפועל זה 25 נטו אבל הלכנו פה על ההחמרה):
1. קל"צ: 360000 ל 17 שנים, 4.4%
2. פריים: 359000 ל 28 שנים, P+0.31%
3. משתנה צמודה: 184240 ל 30 שנים, .3
4. קבועה צמודה ( זכאות חשבון בבנק ): 88000 ל 6 שנים, 0.394%
5. קבועה צמודה ( זכאות משרד הבינוי והשיכון ): 86760 ל 15 שנים, 2.62%
החזר חודשי 6535 ש"ח
הרעיון הוא להקטין משמעותית את המשתנה צמודה תוך 5 שנים ( על ידי קרנות השתלמות ) ולהוריד את ההחזר החודשי תוך 6 שנים בסיומו של מסלול מספר 4.
תודה מראש
שלום עומר,
נראה בסדר לאחוזי המימון
בהצלחה
ב"ה
שלום רב
אני עומד לפני מכירת דירה בתקווה לקנות מגרש לבניה בשנה הקרובה..
יתרת הסילוק של המשכנתא היא 500,000 ש"ח. כשהיא מחולקת כך.
70,000 ש"ח 2.14% שפיצר משתנה צמוד למדד.
295,000 4.90% שפיצר קבועה.
175,000 ש"ח 0.85% שפיצר משתנה, פריים
התייעצתי עם מספר אנשים חלקם אומרים לסלק וחלקם אומרים לגרור לפיקדון. מה עושים??
תודה מראש
שלום איתן,
שאלה טובה,
את הפריים והמשתנה הייתי שומר, את הקל"צ לא בטוח (תלוי בתקופת השנים)
בהצלחה
היי אשמח אם תעזרו לי להחליט בין 2 תמהילי משכנתא שהוצעו לי יש לציין שאני מוגבל בהחזר היודשי עד 3800 בערך ולא יותר .
הצעה א
משתנה לא צמודה 4.2
קבועה צמודה 3.55
פריים 1
830 אלף שקל יצא לי לחודש 3680 בערך
הצעה שניה
200 אלף קל"צ 4.65
200 אלף צמוד 3.8
200 משתנה לא צמודה 4.2
230 פריים 1
830 אלף יצא לי 3800 בערך
כל המסלולים 30 שנה למעט קבוע צמודה ל 25 שנה
מה יותר טוב ומשתלם לי לאורך זמן . תודה על העזרה רפי
רפי שלום,
זה תלוי בלא מעט פרמטרים
ממליץ להיעזר באיש מקצוע
בכל אופן, תקליד את הנתונים למחשבון משכנתא ותנסה לאתר את האופציה הזולה ביותר (למרות ששוב יעלו הפרמטרים הלא צפויים ויבלבלו הכל מחדש)
בהצלחה
שלום.
אני צפוי לרכוש נכס בשווי של 1,319,000 ש"ח.
משכנא – 990,000 ש"ח – אחוז מימון 75%.
לפי תמהיל שקיבלתי להלן ההצעה (בנק לאומי) –
ריבית צמודה קבועה (שפיצר) – 330,000 ש"ח- ריבית 4.59% כיום – 30 שנה.
עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5 שנים (שפיצר) – 363,000 ש"ח – ריבית 4.17 כיום – 30 שנה.
פריים קרן על בסיס שפיצר – 297,000 ש"ח – ריבית – 2.12% כיום – 30 שנה.
ידוע לי שלאור אחוז המימון הגבוה מהבנק הריביות נראות כך…
בכל זאת – אשמח לשמוע טיפים או דעה בעניין כיצד ניתן להפחית ריביות אלה כמה שניתן.
תודה רבה!
שלום אילון,
אם אתה יכול להחזיר יותר בהחזר החודשי אז זה הסיכוי היחיד שלפר פה קצת את הנתונים כרגע, זה צמוד מדי, משתנה מדי ויקר מדי – ממש לא מומלץ
בהצלחה
שלום,
רכשתי דירה מקבלן בעלות של 1,400,000.
לוקחים משכנתא של 840,000 (יש הון עצמי של 40%).
הכנסה נטו למשפחה 16,000 ואנחנו 4 נפשות (2 ילדים קטנים).
חשבנו על החזר של 4,000 שח בחודש.
1. אשמח לעזרה בבניית תמהיל משכנתא.
2. יש לי אפשרות לשלם לפי חוק מכר ולקחת את המשכנתא בשלב יותר מאוחר (כנראה בעוד כ 7-10 חודשים…האם מומלץ בכלל?
תודה רבה,
אלעד
אלעד שלום,
1. קשה לי לבנות תמהיל משכנתא ללא הכרות מעמיקה, הייתי ממליץ ללמוד את הנושא או לקחת איש מקצוע
2. הייתי בהחלט שוקל להקדים תשלום אם יש אפשרות כזו
בהצלחה
ראשית, הבלוג הוא עשייה מדהימה, כל הכבוד ותודה על הסיוע מראש !
אודה להמלצות לגבי תמהיל וריביות :
סכום משכנתא : 10020000 (מיליון ועשרים אלף ש"ח)
אחוז מימון 55 אחוזים.
תמהיל מוצע :
1.ריבית קבועה צמוד למדד 210 אלף בריבית 3.95
2. צמוד מדד ריבית משתנה עוגן תשואות אגח 400 אלף ריבית 3.56
3. P-0.6 פריים – 250 אלף .
4. 160 אלף -קבועה לא צמודה – 4.65
אשמח לשמוע דעתך ..
תודה,
עידו
שלום עידו,
סביר
בהצלחה
היי משכנתאמן 🙂
ראשית, אני רוצה להודות לך על הבלוג המעולה והעצות השימושיות. תענוג לקרוא את הפוסטים שלך 🙂
שנית, אשמח להתייעץ איתך לגבי תמהיל משכנתא עבור הוריי.
הוריי מעוניינים לקחת משכנתא של 1.3 מליון ש"ח בעבור דירה שעולה כ-2.9 מליון (44% מימון).
השאיפה שלהם היא להחזיר אותה תוך כ-6.5 שנים, בין היתר לאחר שימכרו את הדירה הנוכחית.
נכון לעכשיו, השכר שלהם, כולל הכנסות משכירות עומד על כ-38,000 ש"ח, כך שאני מניח שהם יוכלו להחזיר בערך 15-16 אש"ח כל חודש.
בהתחלה חשבתי להמליץ להם 30% צמוד לפריים והשאר בקל"צ, אולם לאחר שקראתי את הפוסט שלך לגבי התמהיל ב-2017, אני תוהה האם זה התמהיל המומלץ להלוואה מסוג זה?
להורי יש עוד שתיים וחצי דירות (הבית שלהם + דירה וחצי מירושה משני הצדדים).
האם ההנחה שלי ששילוב של ההחזר המהיר, מיקום מרכזי לנכס, העובדה שה-LTV (Load To Value) של הנכס גדול מגובה ההלוואה ושיש נכסים נוספים ללא הלוואות אמורים לשפר את תנאי המשכנתא?
אשמח לשמוע את דעתך.
תודה רבה,
נדב
נדב שלום,
אם הם אמורים להחזיר את המשכנתא בעוד 5-6 שנים, הייתי ממליץ על פריים + קבועה צמודה + משתנה לא צמודה
בהצלחה
ראשית, תודה על האתר המבורך!
אשמח לדעתך בעניין התמהיל הבא:
סכום משכנתא : 600,000 ש"ח (66.6% מימון עצמי)
תמהיל מוצע :
1. 200,000 ש"ח – פריים (0.7-) [24 שנים]
2. 400,000 ש"ח – קבועה לא צמודה , 3.56% [14 שנים]
* כמו כן, קיימת האפשרות הבאה:
1. 200,000 ש"ח – פריים (0.7-)[24 שנים]
2. 200,000 ש"ח – קבועה לא צמודה , 3.56% [14 שנים]
3. 200,000 ש"ח – קבועה צמודה , 2.50% [14 שנים]
בתודה מראש,
אור
שלום אור,
הייתי הולך על האופציה השניה ומקצר את הקבועה הצמודה ל- 13 שנה
בהצלחה
שלום רב,
ראשית רוצה לציין כי מאוד נהנת לקרוא את המאמרים והכתבות שלך. ישר כח.
שנית, אנו חושבים לשפר דיור ואשמח להמלצה על תמהיל נכון.
כרגע יש ברשותנו משכנתא לעוד 7 שנים ע"ס 360 אש"ח (ישאר פריים ל20 שנה אך סכום זעום).
מעוניינים לקחת משכנתא נוספת ע"ס 550 אש"ח.
משכורות נטו באזור 25 אש"ח
הוצאות קבועות: משכנתא 3.5 אש"ח + גן ילדה 3 אש"ח.
אשמח לחוות דעתך האם ניתן לעמוד בהחזר למשכנתא זו בהתאם למשכורות שלנו או שמא זו "התאבדות"?
חשוב לציין שעוד 3 שנים נפתחת לי קרן השתלמות ע"ס 50 אש"ח.
איזה תמהיל כדאי ונכון לתכנן?
(רוצים לשדרג לבית החלומות ובמידה ועושים צעק זה, לא רואה אותי עוברת שוב ב25 שנים הקרובות).
תודה!
שלום שירן,
1. ממליץ לחסל את המשכנתא הקיימת ולקחת משכנתא חדשה בהחזר של 5000 ש"ח לערך
2. ממליץ על ייעוץ מקצועי
בהצלחה
משכנתא מן שלום רב
אני ואשתי זוג צעיר עם 2 ילדים בני 6 ו8
אנחנו משתכרים יחד במשכורת 12K נטו
רכשנו דירה מקבלן לפני שנתיים
אנחנו צריכים 700K שקל משכנתא כאשר ההון העצמי שלנו הוא 600K
שאלתי היא כזאת האם בגגל שזו פעם ראשונה שאנו לווים משכנתא אז נהיה זכאים להוולאת משרד השיכון?
ושנית חשבנו לקחת משכנתא לתקופה של 30 שנה בריבית קבועה ורציתי לדעת מה גובה אחוז הריבית הממוצעת ל700K ל30 שנה
האם יש לך תמהיל עבורנו שאיתו נוכל לגשת לבנק?
תודה רבה 🙂
שלום יוסף,
1. סביר להניח שתהיו זכאים להלוואת משרד השיכון, יש לבדוק זאת מול הבנק
2. לצערי אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי לכל גולש וללא היכרות מעמיקה יותר
תוכל להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לקחת ייעוץ אישי
בהצלחה
היי,
1. האם ניתן לבצע איחוד של 2 משכנתאות שונות על 2 דירות למשכנתא אחת?
2. האם בהנחה שהאיחוד לא עובר סך של 70 אחוז מגדיל את הסיכוי?
3. בהנחה שהבנק מאשר את האיחוד מה יקרה לתנאי המשכנתא המאוחדת ישתנו או יישמרו?
שלום יאיר,
בדרך כלל הבנק ייטה להסכים לזה רק בתנאי מכירת אחת הדירות
בכל מקרה, כדאי לשאול ישירות מול הבנק
בהצלחה
האם ניתן לבצע גרירת משכנתא מנכס לנכס ללא מכירה של אחד הנכסים וללא קניית נכס חדש?
ברשותי דירה אחת שלי עם משכנתא ודירה נוספת להשקעה עליה גם קיימת משכנתא והייתי מעוניין לגרור את המשכנתא מהדירה להשקעה לדירה שלי.
האם זה אפשרי ומבחינת הבנק יאפשר לי לעשות את גרירת המשכנתא?
שלום יאיר,
בעיקרון זה אפשרי, אבל הבנק צריך להסכים לכך
בהצלחה
הי,
בניה פרטית (בנה ביתך בהרחבה) שנמצאת כבר בתהליך.,
עלות הבניה מוערכת ב 1.3 מיליון ₪ ונצטרך משכנתא של כ-200 אלף שח.
אנחנו מעוניינים במשכנתא ל-5 שנים ונראה שההבדלים בין המסלולים (קבועה, משתנה , צמודה או לא צמודה) והשילובים בינהם , די מינורים ומסתכמים בכמה עשרות שח בחודש.
בכל מסלול המשכנתא ל-5 שנים נעה בטווח של 3,400-3,500 ₪.
נראה לנו שבמקרה כזה עדיף ללכת על המסלול הכי שמרני , ריבית קבועה לא צמודה.
אשמח לדעתך בעניין.
שלום יואב,
הייתי משלב פריים וקל"צ (והכל כמובן בהתאם למספרי שמוצעים לכם)
בהצלחה
שלום משכנתאמן. מה שלומך ? ראשית תודה רבה על כל הנגשת המידע לאורך כל השנים… אני קורא ועוקב מזה שנים רבות ונהנה מכל פוסט שלך וזו הזדמנות להגיד תודה…
רציתי לשמוע את דעתך על ההצעה הבאה:
משכנתא של מליון ש"ח:
300 אש"ח בפריים מינוס 0.8
700 אש"ח קבועה לא צמודה 3.25
שני המסלולים הם ל25 שנים.
מה דעתך ?
תודה רבה!!
שלום אלעד,
נראה בסדר גמור
בהצלחה