בכדורגל יש מושג שנקרא "מלכודת נבדל", לצערי אין לי את היכולת להסביר אותו על הכתב (ואני בטוח שיש פה כמה בנות ששמחות כרגע), אבל העיקרון ב"מלכודת הבוליט" הוא די דומה.
למי שלא יודע מה זה בוליט, זה הכינוי להלוואת גישור, הלוואה שאתם לוקחים היום ומשלמים אותה רק בעוד כמה שנים (במהלך התקופה הזו אתם משלמים רק ריביות).
לדוגמא:
לוויתם מהבנק היום 100,000 ₪ ואתם מבטיחים לבנק להחזיר אותם עוד 5 שנים, בזמן הזה אתם משלמים סכום קטן יחסית (בסביבות ה 300 ₪ לחודש), אבל אחרי חמש שנים את צריכים להחזיר לבנק את ה100 אלף ובהרבה מקרים עם מדדים (וזה יכול לההוסיף לסכום עוד 10-20 אלף שקל).
אז אם זה לא הלוואה טובה, למה לוקחים אותה?
אז ככה, ההלוואה היא מצויינת, אבל רק למי שהיא מתאימה לו (לא באישיות אלא במצב בחיים).
היא קלאסית למצב שבו אוטוטו (עד שנתיים) יש לכם סכום כסף שאתם בטוחים, אבל בטוחים שתרצו להשתמש בו לטובת סגירת המשכנתא.
אז מהי מלכודת הבוליט שאני מאוד מזהיר מפניה?
לבוליט יש אופי מעט שקרני, כאופטימיסטים אנו תמיד נוטים לחשוב שעוד מעט יהיה הרבה יותר טוב (המשכורת תעלה, אתם תתקדמו בעבודה, ההוצאות יופחתו וכו' וכו') מה שגורם לנו לחשוב שברור שיהיה לנו את הכסף להחזיר לבנק (מה זה 100 אלף שקל אם רק בקרן נשתלמות שלנו יש כבר 40 והיא משתחררת עוד שנתיים) – אז זהו, שלא לקוחים הלוואת בוליט אם רק נדמה לכם שתחזירו את הכסף, זה מאוד מפתה לקחת אותה ולהגיד "יהיה בסדר" אנחנו נסתדר עד אז אבל זו טעות מאוד חמורה, כי לרוב אנשים לא מחזירים את ההלוואות האלו והם פשוט ממחזרים אותן.
מי דוחף אתכם לקחת בוליט?
לצערי, ליועצי משכנתא (ואני ממש לא מדבר על חברות מסויימות אלא באופן כללי בלבד) יש תכונה לפעמים לסבך את העניינים ולבנות איתכם תוכנית אופטימלית לחיים על כוס קפה, זה משהו אחד לבנות משכנתא אופטימלית שתהיה בעלת מסלולים טובים עם ריביות נמוכות ומשהו אחר לגמרי לבנות לכם תוכנית אופטימלית לחיים.
כי בחיים כמו בחיים, לפעמים מפוטרים מהעבודה, לפעמים מאריכים את חופשת הלידה, לפעמים רוצים לשדרג את האוטו או לנסוע עם כל המשפחה לחו"ל ובדיוק בגלל זה אתם חוסכים את ה40 אלף שקל בקרן השתלמות ולא בשביל להחזיר לבנק 110-120 אלף שכרגע התחייבתם עליהם כי אתם בטוחים שמעכשיו זה הולך להיות אחרת ואתם תהיו הזוג הכי כלכלי שיש.
למה בעצם דוחפים לכם את הבוליט?
בעיקרון, ואני באמת מאמין בזה, מתוך רצון לעזור לכם לבנות תוכנית טובה, הרי כל יועץ משכנתא יגיד לכם שלהיות בעל משכנתא זה לא דבר טוב ולכם כדאי להחזיר את הכסף כמה שיותר מהר.
הבעיה היא כמו שהזכרתי מקודם, היא שאנחנו לא חיים "על הנייר" אלא במציאות שלפעמים היא חזקה מאיתנו.
מה כל כך נכון בלקחת בוליט?
קודם כל לא מחזירים את הקרן וזה מוריד את ההחזר החודשי, דבר שמפנה לנו תקציב להגדלת ההחזר הכללי (על מסלולים שהם לא הלוואות גישור), בהפרש אנחנו יכולים לקצר שנות הלוואה במסלולים אחרים וזה כבר רווח ענק (שנות ריבית ושנות מדד).
ועדיין אני אומר לכם, תיזהרו מהמסלול הזה כמו מאש, אל תתפתו לקחת הלוואות גישור של עשרות אלפי שקלים רק כי אתם בטוחים שתרצו להשתמש בקרן ההשתלמות הקרובה להחזר המשכנתא, בפועל כנראה יהיו לה ביקושים אחרים (אוטו, שיפוץ, מינוס בבנק וכו')
לסיום,
אני מקווה שלא נבהלתם יותר מדי מהמסלול כי כמו שאמרתי הוא מצויין למי שצריך לקבל כספים אוטוטו ובטוח במאת האחוזים שהוא יחזיר את ההלוואה.(מי שמכר את הבית שלו וממתין לכספים, פיצויים מובטחים ממקום העבודה וכו', בטוח לא כאלו שמתכננים על ירושה גדולה).
תודה רבה. אתה מחדד מאוד משהו שעבר לי בראש. בכל זאת היתי רוצה לבדוק את החלופה של משתנה כל 5 אל מול הלוואת בלון .
1. מה הם הרביות בהלוואת בלון ל 5 או 6 שנים? על סכום של 150,000?
2. האם הלוואת בלון צמודה למדד בסוף התק? לא הבנתי זאת
3. האם כדי לפזר את הסיכון אבל עדין להוריד עלויות כדאי לקחת מהסכום המיועד של 150,000 של משתנה כל 5 חצי מהסכום בהלוואת בלון?
כל כך מודה לך!
היי לימור,
1. הריביות נעות באיזור ה-2% (צמוד מדד) לפריים מינוס 0.7% (שזה בפריים)
2. זה תלוי איזה מסלול לקחת (צמוד מדד או לא צמוד, לא כל ההלוואות בלון הן באותו המסלול)
3. ממש לא, לא אם כן יש כסף שיגיע באופן וודאי
בהצלחה
תודה. אם אני רוצה לקחת את זה שלא חלק מה 33%. שם אנו לוקחים פריים. אני מבינה שאני צריכה לקחת קבועה. האם יש ריבית קבועה לא צמודה? מה הריביות?
תודה רבה !
אני מניח שיש קל"צ, הריביות צריכות לנוע סביב ה- 3.5-4%
תבדקו וקבלו הצעות, גם אם תצטרכו בסוף לקחת קבועה, זה לא סוף העולם – כי זה ל"סכום נמוך יחסית" וגם כי זה לתקופה קצרה יחסית.
אפשר לקבל קל"צ מתחת ל 4?! הבנתי 4.5 כבר נחשב יחסית נורמאלי..
היי אלעד,
תלוי בתקופה…
שלום משכנתאמן.
פשוט מחמם את הלב לראות שיש עוד אנשים נחמדים בעולמינו שמשתפים את כולם בניסיון ובחוכמה שלהם, ובצורה כ"כ מפושטת ומוצלחת, וגם מעניינת. בחיים לא חשבתי שאצליח להבין מה זה כל שוברי השיניים האלה – גרייס בוליט וכו'. ממש ממש תודה רבה לך. וגם האתר מעוצב בכיף, וזה כיף לקרוא.
תודה.
תודה רבה על הפרגון והמילים החמות שמעון!
יכול להיות שזו שאלה רטורית אבל –
אנחנו חיים כרגע בשכירות של 5000 שח.
האכלוס לדירה שקנינו צפוי לעוד שנה.
בתמהיל שבנינו אנחנו סביב ה-4600 החזר חודשי (בבוליט זה 2200 לשנה הראשונה).
במצב עניינים כזה אין מילוט מלקחת בוליט (זה בולט או בוליט??) נכון?
(יש לנו יכולת לעמוד בהחזר בוליט בשנה הקרובה במקביל לשכ"ד. אין לנו יכולת גם לשלם שכ"ד וגם החזר חודשי מלא של ~4600. התמהיל כרגע לא כולל מסלולים עם הצמדות)
שאלה נוספת – איך אני יכול לדעת כמה עלה לי הבוליט לעומת החזר מלא מההתחלה (נניח בעזרת מחשבון משכנתא)?
תודה
היי רגב,
1. נראה לי אתה מתכוון לגרייס ולא לבוליט (נראה לי שאפשר לכתוב את זה עם או בלי יוד').
2. בגרייס אתה לוקח משכנתא ארוכת טווח ופשוט בשנה הראשונה משלם רק את הריבית אבל לאחר מכן אתה משלם רגיל + פלוס עוד כמה שקלים שנשארת חייב מהשנה הראשונה)
3. בבוליט אתה מחזיר בסיום השנה את כל הסכום של הקרן ולא נראה לי שלזה התכוונת
4. בכל אופן אם אתם משלמים שכירות אז אכן אין מנוס
5. תוכל לחשב את ה"מחיר" של זה בעזרת מחשבון משכנתא גם גרייס או לשאול את ההבנק
בהצלחה
אהלן
במחשבון הכנסתי סכום 80,000 ש"ח ל 3 שנים בבולט (עשיתי רק מסלול אחד לדוגמא), הריבית שקיבלתי מהבנק היא 1.49 צמוד מדד.
לא ברור לי משהו מהותי:
האם פרט להחזר החודשי , בתום ה 3 שנים אחזיר לבנק
80,000 ש"ח + הצמדה למדד ( כ – 87,500 פחות או יותר)
או 80,000 ש"ח בסך הכל?
הרי פרט לתשלומים החודשיים גם הקרן תגדל
תודה מראש
אסף
אסף שלום,
אתה תשלם לבנק את ה- 80 אלף + המדד שיהיה במשך 5 השנים
בהצלחה
סליחה, תשובתך לא לגמרי ברורה לי.
הרי בכל חודש אני משלם ריבית + מדד.
ובסוף התקופה שוב אשלם מדד? זה לא כפל תשלומים.
לדוגמה, עפ"י המחשבון אם לקחתי 80,000 ש"ח ל3 שנים בבולט
אשלם בכל חודש 100 ש"ח (ריבית שנתית %1.49)
ואם נניח 3% מדד בשנה + כ- 200 ש"ח חודשי (אני כבר משלם את המדד)
סה"כ אשלם 300 ש"ח בחודש.
אני הבנתי שאחרי 3 שנים יישאר בקרן 80,000 ש"ח אותם אחזיר.
אבל מתשובתך אני חושש שהבנתי שאשלם בפועל בסוף התקופה 80,000 ש"ח + עליית המדד.
אשמח להבהרה בעניין
תודה ושבוע טוב
על פי הבנתי,
אתה משלם כל חודש רק את הריבית ולא את המדד.
המדד נצבר בקרן וישולם בסוף התקופה
בהצלחה
אני רוצה לקחת משכנתא שכחצי ממנה יהיה בוליט לתקופה של שלוש שנים(הסכום 300000) לבנתים אני ממשיך להשכיר את הנכס שלי במקום למכור אותו והשכירות משלמת לי את רוב המשכנתא האם כדאי או רק נראה
שלום וברכה,
לא הבנתי את השאלה, אנא שאל שוב ביתר פירוט.
שלום,
במקרה שלי הלוואת גישור היא כדי לגשר על פער מימון בקנית דירה חדשה לפני מכירת הישנה.
האם ניתן בכלל לקחת הוואת גישור על סכומים של כ-800,000 או 1,000,000ש"ח?
לאיזה סדר גודל של ריבית אני צריך להתכונן?
תודה
ניר
ניר שלום,
1. יש לבקש זאת מהבנק ולקוות שיסכים.
2. הריביות די דומות לריביות הרגילות (אולי בתוספת של 0.2 – 0.4)
בהצלחה
תודה
שלום
ברצוני לקחת גישור\בוליט של 75000 שח. הבנק הציע 1.7% לשנתיים צמוד מדד עם קנס פרעון מוקדם. המטרה היא לכסות תשלומים לעו"ד מתווך ועוד עקב קניית דירה, בנוסף אנחנו מוכרים את הדירה הקיימת עד שנה מעכשיו ולכסות את ה"בלון" מהתשלום הראשון שנקבל מהמכירה. מה דעתכם? האם יש אופציה טוב יותר למימון ה 75000 "החסרים"?
תודה
שלום בועז,
1. תוכלו להחזיר את ההלוואה בסיום המועד (כשנתיים) או לפני כן. במידה ותחזירו לפני כן יכול להיות שיהיה קנס אבל גם אם הוא יהיה. אז הוא יהיה מאוד מאוד נמוך.
2. כאשר תחזיר את הקרן, יחשבו כמה המדד היה ויוסיפו לך את זה על הקרן
3. לא תצטרך לשלם עוד תשלומי "קרן", אלא רק את הקרן המקורית + המדד שהיה
בהצלחה
בהמשך לשאלה הקודמת שלי: מדובר בהחזר של ריבית בלבד. הבנתי שהתשלום החודשי יכול לגדול עקב ההצמדה אבל מה קורה עם הקרן? האם בסוף התקופה (מתי שאני יפרע את ההלואה) מה יהיה הסכום שיהיה עלי להחזיר.
ארז שלום,
תודה על האתר ועל הייעוץ, די מרשים המידע שאתה נותן.
יש לי שאלה:
אם רוצים למכור דירה בסכום של כ1.8 מליון אבל הדירה שקונים תהיה מוכנה לאכלוס רק בעוד שנתיים (ובינתיים צריך להתחיל לשלם לקבלן), האם ניתן לקחת הלוואת בוליט על כל הסכום של מכירת הדירה?
תודה, ליאור
שלום ליאור,
תוכלו לקחת 50% על הדירה החדשה ועל הדירה הקיימת עוד 50% (אותם תצטרכו להחזיר ברגע שתמכרו את הדירה)
מציע לכם לקבל ייעוץ מקצועי יותר
בהצלחה
שלום
אנחנו זוג שמעוניין לקנות בית קרקע ולגור בו עם ההורים שלי,
להם יש דירה בבעלותם שיקח להם זמן למכור….
(עד שנה)
האם בזמן הזה היית ממליץ שניקח הלוואת גישור?
או שעדיף שניקח את המכנתא עלינו וניפרע חלק ממנה שהבית שלהם ימכר?
תודה
שלום אור,
אני מעדיף גישור כל עוד מדובר על טווח קצר (עד 3-4 שנים ובוודאי לשנה אחת)
בהצלחה
קניתי שטח לבנייה ואני רוצה להתחיל לבנות אבל אין לי כסף לכך אבל יש לי דירת 4 חדרים, האם כדי לקחת הלוואת בלון על הסכום של הבנייה כ1.3 מיליון ₪ ובסיום הבנייה למכור את הנכס(אין לי משכנתה על הדירה),ערך בנכס הוא כ1.2 מיליון והקרקע כ 700 אלף ₪ .
ואם כן כמה ריבית אצטרך לשלם על סכום של 1.3 לשנתיים ?
תודה
שלום אמיר,
למה שלא תמשכן את המגרש ובעזרתו תשלים את הבניה?
אני קניתי דירה וצריך לשלם 500000 שח עוד לא מכרתי את הדירה שלי מעוניין בהלוואה לשנתיים מה מציע
שלום ראם,
משכנו את הדירה שברשותכם ונסו לבקש גישור או גרייס
בהצלחה
שלום
אני צריך הלוואה של 100 אש"ח ואני מעוניין לקחת הלוואת גישור על חשבון קופת גמל.
ההצעה שקיבלתי מקופת הגמל היא: P-0.5% לתקופה של 7 שנים או ריבית קבועה של 2.8% צמודת מדד.
יש לי 2 אופציות לפרעון ההלוואה:
1. קרן + ריבית (שפיצר)
2. ריבית בלבד ובסוף התקופה את הקרן
מהו השילוב המועדף שאתה ממליץ לי לקחת?
תודה.
שלום מיקי,
1. ממליץ על הפריים
2. אם אתה יכול לעמוד בהחזרים החודשיים אז תחזיר גם קרן. ואם לא תחזיר רק את הריבית ואת הקרן בסוף התקופה
בהצלחה
שלום,
מבקש את חוות דעתך להצעה הבאה עבור 700 אש"ח.
1. שליש מהסכום בערך לפי פריים מינוס 0.9% ל- 25 שנים.
2. שליש בערך צמודה ומשתנה כל 5 שנים, 1.65% ל- 15 שנים.
3. כשליש (כ- 250 אש"ח) קל"צ לפי 3% ל- 10 שנים.
עוגן של המשתנה- הריבית הממוצעת של בנק ישראל.
לעומתה, קיבלתי הצעה אחרת כדלהלן:
1. שליש משתנה כל 5 (אג"ח צמוד מדד) 1.1% (שנתית 1.95%). ל- 20 שנה.
2. שליש לפי פריים מינוס 0.8% ל- 20 שנה.
3. שליש קל"צ לפי 3.7% שנתית ל- 10 שנים.
אשמח אם תחווה דעה ותציע לי כיצד להתקדם.
תודה.
שלום וברכה,
על פניו ההצעה הראשונה נראית לי טובה יותר, אלא אם כן אני מפספס משהו
תקליד את הנתונים למחשבון משכנתא ותגלה
בהצלחה
שלום,
בנוגע להלוואת גישור בין מכירת בית קודם לקניית חדש – מה קורה אם לא מספיקים למכור את הבית הישן לפי פקיעת הלוואת הגישור? ניתן להאריך את ההלוואה? יש קנס? עיקול של הבית?
תודה
שלום איתי,
ניתן להאריך את התקופה אבל להלוואה רגילה ולא להלוואת בוליט נוספת,
ייתכן ויהיה קנס (אם הריבית ירדה שוב)
בהצלחה
למה אתה מתכוון בהלוואה רגילה?
האם הריבית תעלה ?
אודה באם תרחיב
כלומר שלא תוכל לבקש בולט לאחר שהסתיים הבולט אלא תצטרך להמיר למסלול משכנתא רגיל
הריבית עשויה לעלות בהתאם לתנאי השוק
שלום רב,
קנינו דירה מקבלן ע"ס 2,100,000.
יש לנו גישור של 570,000 על הדירה וגם משכנתא של 511,000 מתוך אישור גלובלי של 900,000.
הבעיה היא שאנו צריכים משכנתא של 1,100,000 וקיבלנו רק 900,000 מפני ש900000+570000=70% מ2100000.
ב1/10 אנו צריכים לשלם לקבלן. רצינו למחזר את הגישור למשכנתא אך הבנק מזרחי לא מסכים, הם דורשים שנחזיר את הגישור ואז ישחרו עוד 400,000. אז אני אצרך לבקש תוספת של 200,000 שאני לא בטוחה לקבל. האם אדיף להישאר אם הגישור והמשכנתא ולעשות מיחזור של 2,080,000 כשאני אקבל את התבוא??
תןדה
שלום שרה,
אני מתנצל אבל לא הבנתי את השאלה.
האם יש לכם כרגע 2 נכסים?
במידה וכן מהו השווי של כל נכס? ומה גובה המשכנתא על כל אחד מהם?
שלום רב.
אני מעוניין לבנות בית על שטח אדמה שברשותי, ההון העצמי שלי הוא בין 125 ל-150 אלף כאשר הבניה תעלה לי 500 – 550 אלף, לאחר מכן הבית יוצע למכירה, מחיר המכירה באזור הוא לכל הפחות 1.4 מיליון לבית בגודל המתוכנן, אני שוקל לקחת בוליט על הסכום הנדרש ל-5 שנים, האם זה רעיון טוב? ומהו אחוז הבוליט שיאפשרו לי בבנק?
שלום תומר,
הרעיון טוב
אני מעוניין לרכוש דירה בקבוצת רכישה , הדירה תהיה מוכנה בעוד כ 4 שנים , אני מעוניין במשכנתא בסכום של כ 1,200,000 שח כהלוואת גישור ל 4 שנים .
תמורת שעבוד דירה השווה כ 2,500,000 שח , שטותה אני אמכור בעוד כ 4 שנים .
רוצה לקבל תמהיל למשכנתא ובאילו תנאים ניתן לקבלה .
תודה
חיים
שלום חיים,
אין לי אפשרות לבנות תמהיל לכל גולש
היעזר בתמהילים באתר או קח ייעוץ מקצועי
בהצלחה
ברצוני לרכוש דירה למימוש מהיר ()לקנות ומייד להציע למכירה ברווח)
האם ניתן לקחת מימון בוליט מלא אל מול בטחונות כמו נכס קיים או שחייב לבוא עם הון עצמי בשיעור חמישים אחוז ?
שלום עופר,
אחוזי המימון נשארים אותו הדבר,
הדבר היחיד ששונה אצל הוא שאתה רוצה הלוואת גישור (בוליט) ולא הלוואה לטווח ארוך
בהצלחה
אם לקחתי הלוואת גישור (בוליט) לשלוש שנים ובפועל לאחר שנתיים הגיע אליי סכום כסף וברצוני לפרוע את הקרן, האם יתכנו קנסות בגין תשלום הריבית שהבנק הפסיד בשנה שנותרה? אם כן, האם יש כלל אצבע לגובה הקנס?
שלום מאור,
תלוי במסלול שאותו אתה לוקח, במסלולים צמודים יתכן שתהיה עמלה
יש באתר מספר כתבות על עמלות פרעון שתוכל לקרוא
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
אני אמור לקבל סכום כסף של 500K ש"ח בקרוב, אך נראה כי אני לא אקבל את הסכום לפני שאכנס לדירה שאני מעתד לרכוש.
הסכום מהווה חלק מההון העצמי שלי.
מה הריבית שהבנקים לוקחים על סכום של 500K ש"ח בהלוואת בוליט, כאשר אני יודע בוודאות כי אקבל את הכסף תוך חצי שנה?
בתודה מראש,
איציק
שלום איציק,
בדרך כלל בין 1.5% – 2.5%
בהצלחה
אני רוצה לקחת 800 אלף הלוואת גישור לשנה על מנת לשפר דיור
רציתי לשאול איזה ריבית לדרוש
שלום יהודה,
תלוי במסלול שתקח
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון המשכנתא באתר
בהצלחה
קצת רקע:
לקחנו משכנתא מבנק דיסקונט על סך 989K לפני שנתיים וזו הייתה עסקה בסיכון לבנק ,עסקת קומבינציה מול קבלן (היינו בעלי קרקע) ועל כן הריביות לא היו משהו.
כעת הדירה מוכנה ואנו מוכרים אותה. כעת אנו גרים בדירה אחרת שקנינו לפני שנה. עבור הדירה שקנינו לקחנו הלוואת גישור מבנק לאומי על סך 1.4M (70 אחוז מימון) ומשלמים ריבית של 2500 כל חודש עד למכירה שתהיה בחודשיים הקרובים.
השאלה האם לגרור את המשכנתא מדיסקונט לבית הנוכחי שלנו ואולי למחזר חלק מהמסלולים או לסגור את המשכנתא מדיסקונט ולמחזר את הלוואת הבוליט מלאומי עם רביות טובות יותר? בכל מקרה אם אני ממחזרת את הקלצ או סוגרת את המשכנתא בדיסקונט ולוקחת מלאומי אני משלמת עמלת פרעון מטורפת של 60 אלף עבור מסלול הקלצ :(…. מה דעתכם?
יתרת ביניים עמלת פרעון סה"כ יתרה
79,846.59 0.00 79,846.59
צמוד משתנה כל חמש ריבית 1.63 ל 25 שנה
69,352.78 0.00 69,352.78
צמוד משתנה כל חמש ריבית 1.63 ל 25 שנה
79,352.26 139.21 79,213.05
פריים -0.82
208,588.10 268.32 208,319.78
פריים -0.82
505,472.14 60,637.34 444,834.80
קל"צ 4.64 ל 25 שנה
אני ממש זקוקה לעזרה אשמח לחוות דעתך
שלום ויק,
תשוו את הקיים מול מה שניתן לקבל בלאומי ותקבלו החלטה
בהצלחה
אם במקום לקחת משכנתא של 700000 למשך 20 שנה במבוססת על מסלול שפיצר, אני אקח מבוסס על בוליט… זה אומר שאני בחודש אחסוך כ2000 שח בערך למיטב הבנתי… לאחר 4 שנים אחסוך כ100000 שח. האם אוכל למחזר את המשכנתא עם מה שחסכתי כך שאקח משכנתא על 600000 שח למשך עוד 20 שנה וכך אעשה כל 4 שנים. האם זה אפשרי ובכלל האם זה נכון לעשות ככה? האם בכלל הרווחתי משהו מזה
שלום דור,
הבנקים לא נותנים 100% מימון בבוליט (כלומר את כל המשכנתא)
אני גם לא מתלהב מהרעיון הזה, כי זה דוחה את החוב ויש סיכון שלא באמת תחסוך (כל עוד אף אחד לא מחייב אותך לשלם בכל חודש)
בהצלחה
שלום, יש לי שאלה בנושא זה מפני שנראה לי שדווקא במקרה שלנו, הדבר הכי נכון הוא לקחת הלוואת גישור, אשמח לשמוע את דעתך בנידון.
ובכן.
אנו רוצים למכור נכס שקנינו מקבלן על הנייר וזה עתה קיבלנו מפתחות (טופס 4 וכו') הנכס הוא בעיר אחרת שאיננו רוצים לגור בה, עכשיו מצאנו משהו אטרקטיבי שמתאים לצרכינו בעיר שאנו מתגוררים עכשיו (הדירה שאנו רוצים לקנות שוה כ800000 יותר מהדירה שאנו רוצים למכור), סביר להניח שאם נמכור את הדירה ההיא מתוך לחץ זה יגרום לנו להפסד ממשי, כיון שזו דירה עם שווי פוטנציאלי גדול שסביר להניח שיהיה מי שמוכן לשלם עליה הרבה, אם לא עכשיו אז עוד שנה (יש לנו משכנתא על הדירה ההיא).
עכשיו ההורים מסכימים לקחת הלוואת גישור בשבילינו ולשעבד את הנכס שלהם ששוה יותר מפי שניים מסכום ההלוואה – הבנק כבר נתן אישור עקרוני לפעולה – דהיינו הלוואה לעשרים וחמשה חודשים ואז לשלם את הכל בפעם אחת.
האם רעיון זה נשמע טוב בעבורינו ?
מה שמאוד מפתה אותנו לעשות את זה, זה שאנו יודעים שכך לא נמכור מתוך לחץ, וגם יתכן שהנכס אפילו קצת יעלה בינתיים.
דעתך חשובה לנו.
תודה רבה ושבת שלום.
שלום אלישע,
אם ההלוואה היא עבור הנכס הקיים ולא תצטרכו יותר מזה, אז זה נראה בסדר גמור
לא הבנתי אבל מה קורה עם הנכס החדש, איזו משכנתא תקחו עליו?
כרגע לא נקח משכנתא על הנכס החדש, אלא הלוואת גישור על כל הסכום, ובעתיד כשנפרע את הלוואת הגישור – זאת באמצעות מכירת הדירה הישנה – אז נקח משכנתא גדולה בהתאם להון העצמי שיהיה לנו ממכירת הדירה הישנה.
שלום
מעוניין לקנות דירה מקבל ן להשקעה.
יש ברשותנו דירה.
בקרן ההשתלמות שלי כ 500אש"ח אותם אני (גם) צריך לטובת הרכישה.
הקרן מניבה תשואה של כ 6 אחוזים בממוצע בשנה.
האם כדאי לקחת בוליט פריים מינוס חצי ולתת לקרן להמשיך לצבור את הריביות?
בחשבון פשוט נראה כדאי.
אני מפספס משהו?
שלום אלעד,
אם הקרן תמשיך לעשות אותן התשואות אז זה כדאי,
במידה והיא לא תעשה זאת ואולי אף תרד אז כמובן שזה לא היה כלכלי
בעיקרון המחשבה שלך נכונה בגדול
בהצלחה
שלום
תודה על האתר המדהים!
שתי שאלות
1 יש לנו הון עצמי של 300000 שח ואנחנו רוצים לקנות דירה ב720000 ולקחת משכנתא על 780000 גם בשביל שיפוץ של הדירה
עכשיו מגיע הקטע החריג…. אנחנו מעוניינים לקנות את הדירה כדי לגור בה אבל גם כהשקעה לתווך קצר המקסימום זמן שאנחנו רוצים לגור בעיר הזו הוא שנתיים שלוש והיינו רוצים לשפץ את הדירה קצת ולהכנס וישר להציע אותה למתווכים במחיר גבוהה ב200000 250000 לאחר השיפוץ ולמכור אותה
השאלה האם אפשר לקחת בוליט לארבע שנים על בסיס זה שנחזיר את ההלוואה מהכסף של מכירת הדירה עצמה ( ההלוואה היא על 60% ) וגם האם לדעתך אפשר לעשות קלצ על הבוליט עם נק יציאה כל שנה
2 האם יתנו לנו לקחת כזו משכנתא או בכלל כאשר עברנו לפני כמה חודשים דירה לי היה חנות שגילגלה חצי מיליון בשנה והרווח שלה היה 75 אלף ש"ח בשנה בערך בעלי היה אז אברך וקיבל מילגה מהכולל (כולל שיש לו הרבה תרומות 3000 שח בחודש) עד שנה שעברה היינו רק בערך חודשיים בשנה במינוס (זה היתה חנות עונתית ולפני העונה השקעתי בסחורה) ובכל שאר השנה הינו בסדר…
מאז שעברנו דירה ילדתי קיבלתי חופשת לידה גדולה אבל ההוצאות במקום החדש יותר מהכפילו את עצמם ואנחנו כבר 4 חודשים במינוסים באיזור ה20000 שח בעלי התחיל לעבוד חצי יום והוא מקבל 5000 שח בחודש
ועוד כל מיני חלטורות 1000 פה 2000 שם השאלה אם במצבינו הנוכחי יש בכלל מצב לקבל משכנתא בוליט כמו שכתבתי? ואם לא האם למשכן נכס נוסף יעזור לנו לקבל( של ההורים)
שוב ממש תודה על האתר שלימד אותי כ"כ הרבה
שלום חוה,
1. כדאי לנסות לקבל בוליט כי זה באמת יותר מתאים לכם, רוב הבנקים ייתנו סכום מסוים בבוליט וכדאי לבדוק מהו הסכום
2. ייבדקו אתכם מבחינה פיננסי ויאשרו או לא יאשרו – מה שבטוח כדאי לבדוק
בהצלחה
רק להבהיר הסכום הכולל 780000 המשכנתא 480000
למה אני לא מקבלת תשובה
היועץ משכנתאות שפנינו אליו מציע לעשות גרייס חלקי לשנתיים ואז להתחיל לשלם עדיף את זה או כמו שכתבת ללכת על בוליט?
שלום חוה,
זאת שאלה כללית מאוד ואין לי אפשרות לייעץ בלי להכיר את כל הפרטים
בהצלחה
תמהיל הלוואת גישור
היי משכנתאמן,
אני מתכנן לקחת הלוואת גישור בסך 1,200,000 לשנתיים עד למכירת הדירה הקיימת.
הריביות שקיבלתי לאחר מיקוח הם:
– קבועה צמודה 1.6%
– פריים מינוס 0.05% (1.55% כיום)
ראשית, אשמח לדעת את דעתך לגבי הריביות שקיבלתי.
שנית, בהלוואת גישור אין הגבלת רגולציה על התמהיל וניתן לקחת במסלול פריים מעל שליש מההלוואה. הייתי רוצה לדעת את דעתך לגבי התמהיל שכדאי לי לבקש. כמה אחוז פריים וכמה אחוז ק"צ כדאי לי לקחת?
מכיוון שההלוואה היא למועד קצר והריביות די זהות השאלה היא בעצם מה צפוי לעלות יותר בשנים הקרובות, הריבית או המדד?
ומה לגבי פיזור סיכונים? איזה מסלול נחשב ריסקי יותר עם סיכוי גדול יותר לתנודתיות חדה?
תודה רבה!
שלום וברכה,
הייתי לוקח את הרוב בפריים – הריבית נראית סבירה
בהצלחה
שלום,
במסגרת קבוצת רכישה חתמנו עם הבנק על הסכם מימון בתנאים גרועים לכל הדעות.
למרות זאת יש 2 מסלולים לבחירה ואותי מעניין להבין מה המסלול בו אשלם פחות ריבית לאחר שנתיים שזהו המועד בו אקבל את הדירה ואוכל למחזר אותה.
להל"ן המסלולים:
מסלול א – שליש 1 בוליט ל3 שנים 4% קבועה צמודה למדד לפי שיעור ריבית עוגן בנק ישראל בתוספת 1.97%
שלישי 2 4.29% צמודה למדד לפי שיעור ריבית עוגן אג"ח צמוד, משתנה כל 5 שנים עד 25 שנה , בתוספת 4.5% לשנה.
שליש 3 לא צמודה בריבית משתנה עד 30 שנה, בריבית על בסיס הפריים +1.5%.
מסלול ב – שני שליש בוליט ל3 שנים 4% קבועה צמודה למדד לפי שיעור ריבית עוגן בנק ישראל בתוספת 1.97%
שליש לא צמודה בריבית משתנה עד 30 שנה, בריבית על בסיס הפריים +1.5%.
כאמור אני מעוניין להבין במי מבין שני המסלולים אצטרך לשלם יותר כסף במידה ואני ממחזר את המשכנתא לאחר שנתיים.
תודה,
יוסי
שלום יוסי,
אני מעדיף את מסלול 2
בהצלחה
שלום,
ראשית, אתר מצוין שעזר לי להבין בצורה טובה את נושא המשכנתא, המשך כך.
כחלק מתנאי הטבה לרכישת דירה חדשה מקבלן לקחנו הלוואת בוליט לשנתיים כאשר במשך השנתיים הללו איננו משלמים דבר וההלוואה מוצמדת למדד המחירים לצרכן (הקבלן סופג את הריבית). בקרוב מסתיימות להן השנתיים וכשהתחלנו להיפגש עם בנקים לצורך לקיחת משכנתא ,במטרה שתכסה את ההלוואה ונתחיל לשלם משכנתא, נאמר לנו שלא בטוח שאפשר לתת לנו משכנתא לצורך הנ"ל. כמו כן מסירת הדירה היא בעוד כשנה והבית עדיין לא רשום על שמנו.
השאלה שלי האם ניתן להמיר הלוואת בוליט למשכנתא? אם לא, מה אתה מייעץ לעשות במצב כזה (בהנחה שאין לנו את כל סכום ההלוואה להחזיר כרגע)?
תודה
שלום גיל,
ניתן להמיר את הבוליט למשכנתא רגילה, אבל היא תילקח בתנאים של עוד שנתיים ולא בתנאים של היום
בהצלחה
שלום רב
תודה על המידע המפורט באתר.
רציתי לשאול – האם הלוואת בוליט ניתנת גם ל-20 שנה?
נניח שאני מתכוון למכור את הדירה עוד 20 שנה, ועם זה לפרוע את הקרן, ובינתיים לשלם רק ריביות. (זה דומה לכאורה למשכנתא הפוכה).
שלום דוד,
בוליט לא ניתן ל-20 שנה (בד"כ עד 4-5 שנים)
בהצלחה
היי,
רכשתי נכס בשווי 1,590,000, התכנון לקחת משכנתא בסך 650K.
הנכס אמור להימכר לאחר כ-3 שנים לכן אני חושב לקחת הלוואת בולט.
הריביות שהציעו לי:
קבועה צמודה- 2.4% (בעדיפות אחרונה)
קל"צ- 2.8%
פריים- כלומר 1.6% (למה מסלול הפריים כל כך גבוה בהלוואת בולט ?)
* הריביות הם לפני מיקוח.
אשמח אם תוכל לרשום ריביות מומלצות בהלוואת בולט לפי מסלולים.
תודה
שלום אלון,
אם הפריים יירד אז זה יהיה סביר, אני אגב לא הייתי מפחד מהצמודה ואולי משלב ביניהם
בהצלחה
שלום, מהן האפשרויות העומדות לרשות הלווה במידה ולא מצליח להחזיר את הלוואת הבוליט
במועד שנקבע?
אודה לתשובתך.
שלום שאול,
לפרוס את הסכום מחדש
בהצלחה
שלום רב
האם ניתן לקבל הלוואת בוליט על 100% מערך הנכס?
אם לא אז עד איזה אחוז מערכו?
מדובר בנכס שני
תודה רבה
שלום מוטי,
אפשר במקרים חריגים, מאוד תלוי בבנק
בהצלחה
רכשנו דירה בקבוצת רכישה יש ברצוני לקחת הלוואת בלון כנגד הדירה שלנו שערכה כיום 1400000
רציתי לשאול כמה רבית אשלם על הלוואת בלון 700000
איזה מסלול כדאי לקחת
תודה
שלום שמואל,
בערך 4%, עדיף מסלול קל"צ אבל זה תלוי בריביות שיוצעו לך
בהצלחה
שלום לך.
ראשית תודה רבה לך על העזרה שאתה נותן . תבורך .
אנחנו זוג מעל גיל 65 .יש לנו דירה בקבוצת רכישה בבניה .ויש לנו דירה משלנו .
1. יש לנו הלוואת גישור שהשיגה הקבוצה עד סיום הבניה . מברור שעשינו מצאנו שאנחנו משלמים ריבית מאוד גבוהה .
2. אנחנו חושבים למשכן את הדירה שלנו ולקחת הלוואה מבנק אחר [כרגע הגענו לסכום של 338.000 בתשלום חודשי של 1200 ש"ח . הבוליט יגיע למיליון ש"ח עד לסיום הבנייה בעוד שנה ] .
השאלה שלי .
הבנק הציע 500.000 .
1. האם כדאי לקחת הלוואה ממקום אחר ולהרוויח את הפרשי הריבית [שאלה רטורית ?]
2. מה האופציה הכי טובה ממה שהוצע לנו :
א. הלוואת בוליט לחמש שנים
ב. הלוואת משכנתא ל10 שנים [בגלל הגיל לא זמן ארוך יותר .
אודה לך אם תענה במהרה .
בתודה מראש
ניצה .
ניצה שלום,
1. כן
2. אם אתם יכולים לעמוד בהחזר חודשי ללא בעיה אז הייתי מעדיף מסלול רגיל (לא בוליט) לעשר שנים
בהצלחה
שלום,
אני רוכשת דירה חדשה מקבלן שתהיי מוכנה עוד שנתיים בעלות 2,600,000 ש"ח
אוציא את דירתי הנוכחית רק בעוד שנה וחודשיים למכירה,
יתרת סילוק משכנתה נוכחית 550 אלף ש"ח וערך הדירה שאמכור יהיה 2350000 ש"ח,
עליי לשלם לקבלן 20% במעמד החוזה דהיינו 520 אלף ש"ח שאין לי הון עצמי לזה ואצטרך לקחת הלוואת בלון,
שאלתי היא מה ההחזר החודשי להלוואה ע"ס 520 אלף ש"ח?
והאם רק לאחר מכירת הדירה הנוכחית אחזיר את הלוואת בלון ואמחזר משכנתה חדשה על כל הסכום שיהיה לי לסילוק + היתרה שאצטרך להוסיף לדירה החדשה?
אציין שאין על האתר הזה!!!! תודה רבה לך
ממתינה לתשובתך
יום נפלא
שלום לירון,
1. ההחזר יהיה סביב ה-1300 ש"ח
2. לא הבנתי כלכך את השאלה השניה, אנא שאלי שוב
בהצלחה
אנחנו קונים דירה בסכום של 1,600,000 וטרם מכרנו את הדירה הנוכחית.
על הדירה הנוכחית יש לנו משכנתא של כ520,000.
במידה ולא נצליח למכור את הדירה עד למועד התשלום השני (כ600,000 ש"ח). האם נוכל לקחת הלוואת גישור? על איזה נכס היא חלה?
כמה זה יוצא בערך?
אודה לתשובתך!
שלום ציפי,
זה תלוי בלא מעט פרמטרים ואני הייתי כבר בודק זאת מול הבנק או לוקח איש מקצוע לטובת הנושא
בהצלחה
היי
אני מעוניין להשקיע בנדלן בחו"ל.
סוג ההשקעה היא קניה והשכרה של דירה ועד 3עד 5 שנים למכור.
סכום הכסף שמופנה להשקעה הוא 250 אלף ש"ח.
התוכנית היא לגייס את הסכום דרך הלוואת בוליט בקל"צ לתקופה של 3 שנים(בנתיים, הבנק בודק אופציה של 5 שנים).הריבית שמוצעת לי 3.5%שנתית והחזר חודשי של 730 ש"ח (ריבית).
יש ברשותי נכס שאותו הבנק ממשכן כנגד.
שאלתי:
1. האם מהלך מימוני שכזה נכון בידיעה שאני עושה אקזיט תוך מספר השנים הנ"ל.
2. האם התמהיל נשמע נכון או שלערב גם פריים בתמהיל?
תודה מראש
שלום רועי,
1. בעיקרון כן
2. הייתי משלב גם פריים אבל בתנאי שהריבית תהיה נמוכה יותר
בהצלחה
אחלה תודה רבה