ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?

ראשית, אני חייב להתנצל על כך שלא כתבתי כמעט חודש, פשוט הייתי במילואים ושם אולי דיברתי על משכנתאות אבל היה קשה לי לכתוב באופן מסודר.

אני חייב לומר שהתקופה במילואים נתנה לי הרבה רעיונות לפוסטים חדשים, פשוט יש כל כך הרבה שאלות שמעלות רעיונות נפלאים לפוסטים.

היום אני רוצה לדבר קצת על ביטוח משכנתא – מה זה? איפה כדאי לעשות? ואיך מתחילים בסקר שוק נכון?

נתחיל בהסבר קצר למה צריך ביטוח משכנתא וכמה זה עולה, לבסוף אתן לכם גם טיפ איך לעשות סקר שוק מהיר בין מספר חברות.

למה הבנק מבקש ביטוח משכנתא?

הבנק עומד לתת לכם הלוואה של כמה מאות אלפי שקלים, נכון שהוא "מוגן" בכך שהוא ממשכן את דירתכם אבל בנק כמו כל בנק חושב על התרחיש הגרוע ביותר ומכין את עצמו לכך.
לכן, הוא מבקש מכם לעשות שני סוגי ביטוחים:

1. ביטוח חיים

   הבנק רוצה שתעשו ביטוח חיים, כי הוא רוצה לבטח את עצמו מפני מוות של אחד מבני הזוג (ואם אתם לוקחים לבד את המשכנתא, הוא רוצה לבטח את עצמו מפני מוות של לוקח ההלוואה היחיד).
   אתם שואלים למה? זה מאוד פשוט, נסביר על ידי דוגמא.
   תארו לכם שהבנק נותן לכם משכנתא על סך מיליון ₪ ומתבסס על הכנסות של שני בני הזוג (הבעל מרוויח 15 אלף שקל והאשה 5000 שקל), ההחזר החודשי הוא 6000 שקל. הכל טוב ויפה בשנים הראשונות והמשכנתא משולמת כסדרה.
   לפתע, לא עלינו – נפטר הבעל ופתאום האשה שעד כה התבססה על המשכורת של הבעל נשארת עם משכנתא בגובה 6000 שקל כאשר היא מרוויחה בסך הכל 5000 שקל. כולנו יודעים שהיא לא תצליח לעמוד בתשלומי המשכנתא ולכן הבנק לא רוצה להסתכן ומבקש מכם לעשות ביטוח חיים למקרה שאחד מבני הזוג ילך לעולמו.
   במקרה כזה הוא פשוט תובע את חברת הביטוח, מקבל את הכסף מהם ואתם מסיימים עם המשכנתא.

2. ביטוח נכס

   תרצו או לא תרצו, הבית שלכם הוא לא באמת שלכם אלא שייך לבנק יותר מאשר הוא שייך לכם (הרי אתם חייבים לו כמה מאות אלפי ₪).
   ולכן, הבנק רוצה להבטיח שהנכס יהיה תקין ולא יקרו לו דברים שיורידו את ערכו. בדיוק בגלל זה הוא מבקש מכם לערוך ביטוח נכס, על מנת שיבטיח שהבית יישאר על כנו במקרה של קלקולים, פיצוצים בצנרת ועוד.דבר נוסף שהבנק רוצה להבטיח הוא מקרה בו הנכס יאבד את ערכו לגמרי, לדוגמא בשריפת ענק או ברעידת אדמה, במקרה כזה אתם תשארו עם משכנתא בגובה כמה מאות אלפי שקלים, בלי דירה (הרי היא נשרפה) וסביר להניח שלא תוכלו לשלם לבנק את החוב, הבנק מודע לזה ומבקש מכם לעשות ביטוח נכס ובכך מבטיח שאם יקרה אסון חברת הביטוח תממן את עלות בניית הבית מחדש.

ביטוח משכנתא  – כמה זה עולה?

בעיקרון עלות הביטוחים משתנה מלקוח ללקוח.
עלות ביטוח החיים תלויה במצב בריאותכם, בגילכם, בכמות הסיגריות שאתם צורכים ביום (אני מקווה שאתם לא מעשנים :)) ובחברת הביטוח בה אתם עושים את הביטוח.
בביטוח נכס המחיר תלוי במצב הדירה שלכם ובעלות הקמתה מחדש (ביטוח דירה של 100 מטר בדימונה יעלה יותר מביטוח דירה של 50 מטר בכפר שמריהו), מכיוון שהביטוח בודק כמה יעלה להם לבנות את הבית מחדש ולא מעניין אותו כמה השטח עולה.

טיפ לביצוע סקר מחירים מהיר בביטוח משכנתא –

אין לי מחירים מדויקים לתת לכם, אבל אני יכול לתת טיפ קטן לביצוע סקר שוק, תלחצו על הלינק הזה ותמלאו את הפרטים שלכם, אני מעביר את הפרטים הנ"ל למספר חברות ביטוח, הם ייצרו אתכם קשר וייתנו לכם הצעות מחיר, זה לא אומר שתקבלו דרכם את ההצעה הזולה ביותר אבל תוכלו מהר מאוד  לדעת כמה יעלה לכם הביטוח משכנתא (שזהו סכום שצריך להתכונן אליו לפני שלוקחים משכנתא ולא להזכר בו רק בסוף).

באפשרותך גם להשאיר את הפרטים בטופס המופיע למטה וגורם אחד יבצע עבורך השוואת מחיר בין כל החברות לביטוח המשכנתא:

הרווח שלכם מהשארת הפרטים הוא שאתם מקבלים הצעות ממספר גורמים שלא תלויים זה בזה ולכן יתחרו בינהם על המחיר. רווח ענק נוסף הוא שאתם לא עושים את הסקר הזה אחרי שחתמתם על המשכנתא אלא מבעוד מועד, דבר שיעזור לכם מאוד במיקוח בין החברות (בדרך כלל מה שקורה זה שכולם דוחים את ההחלטה הזו לסוף ובגלל הלחץ הם מבצעים את זה בחברה של הבנק, דבר שיכול לייקר את הסיפור וגרוע מכך לגרום לכך שלא תהיו מכוסים בכל הכיסויים הנדרשים).

אז הנה הקישור להשארת הפרטים ואני מבטיח לכתוב עוד 2 פוסטים חשובים בנושא (אחד על הכיסויים הנדרשים והשני האם כדאי לעשות ביטוח משכנתא דרך הבנק או לא).

בינתיים שיהיה לכולכם יום נעים ובהצלחה!