כמה עולה לך לנהל את חשבון הבנק (ואיך זה קשור לחסכון במשכנתא שלך)?

היום אני חורג ממנהגי ברשותכם ורוצה לדבר על נושא פיננסי אמנם, אבל שלא קשור בפרט לעולם המשכנתא.

מדי פעם, יוצא לי לכתוב על הנושא וגיליתי שהקוראים כאן מעוניינים לקבל מידע נוסף גם בתחומים כלכליים אחרים, גם אם אין להם קשר ישיר למשכנתא ולכן אני מרגיש חופשי לכתוב על נושא זה כאן.

עמלות הבנקים

הנושא שאני רוצה להתרכז בו היום הוא עמלות ניהול החשבון שלכם ולתת לכם מספר טיפים לנהל אותו בחוכמה (אני מבטיח לכם שמי שבאמת יעשה זאת אולי יחסוך רק כמה עשרות שקלים בשנה, אבל עצם זה שהוא לקח על עצמו ניהול חכם זה יעזור לו לנהל סכומים גדולים בהרבה והוא יחסוך כך כסף רב).

השבוע פורסם על ידי בנק ישראל, גובה העמלות הממוצע שגובה כל בנק מלקוחותיו, אתם מוזמנים להציץ בתוצאות:

• שימו לב שהמחיר הוא לחודש והמחיר לשנה הוא כפול 12

אתם נוכחים לדעת שיש בנקים שלוקחים יותר כסף על ניהול חשבון ויש בנקים שלוקחים פחות כסף על ניהול חשבון.

האם למהר ולעבור בנק?

ממש לא. גם אם מצאתם שבנק פועלים זול יותר באופן משמעותי מבנק איגוד אין צורך לעבור אליו.
במידה ואתם לקוחות בנק אגוד כל מה שעליכם לעשות, הוא לפנות לבנק (לאגוד), לברר מהם הפעולות הבסיסיות שאתם מבצעים בכל חודש ולדרוש מחיר "פיקס" עבורם (מחיר אחיד עבור מספר פעולות נפוצות).

כמו כן אין צורך להתבייש ולבקש פטור כולל מעמלות לתקופה ארוכה (שנה / שנתיים וכו'), תירוץ טוב יהיה ששילמתם לא מעט בשנים האחרונות וזה הזמן לתקן.
תירוץ עוד יותר טוב יהיה, שבנק אחר גם מציע לכם לעבור אליו ולקבל פטור מלא מעלות לתקופה ארוכה.

למה אני חושב שזה חשוב מאוד?

אנחנו בדרך כלל מדברים פה על משכנתאות, והחיסכון שאני מנסה לייצר לכם נמדד בדרך כלל בעשרות אלפי שקלים ויותר, אז מה פתאום אני מדבר על עמלות בגובה ממוצע של 15 ₪ לחודש?
הרי גם אם תחסכו חצי מזה, עדיין היקף החיסכון יהיה בסביבות ה-80 שקל בשנה וזה משול למקסימום עסקית וחצי שאנו אוכלים בצהריים מדי יום.

אני מזכיר לכם את זה כי אני חושב שזה חשוב, חשוב שנדע כמה אנחנו משלמים וחשוב שנתייחס לכל שקל כאילו היה מאה שקל, רק בדרך הזו נוכל לנהל נכון את חיינו הפיננסים.

מי שמתעצל ללכת ולבקש הנחה בעמלות, כנראה גם יתעצל לטפל בפנסיה שלו / בקרן השתלמות שלו / במחירי הביטוח שלו ובעוד כמה שנים גם במחירי המשכנתא שלו.

חיסכון בכל התחומים שהזכרתי למעלה יכול להגיע בקלות לכמה מאות אלפי שקלים במהלך חיינו, אבל זה לא יתבצע אם לא נדאג קודם כל לדברים הקטנים כמו עמלות בנק וכו'.

עוד כמה דברים חשובים

אם כבר שמעתם בעצתי והלכתם לבנק, זה הזמן לעשות גם קצת סדר פיננסי בחשבון ולבדוק עוד כמה דברים כגון:

• גובה עמלות נוספות (כמו: קניה / מכירה של ניירות ערך, דמי אחזקה וכו'), אם אתם מבצעים פעולות אלו, אל תשכחו לבקש הנחה והטבה
• גובה הריבית שאתם משלמים על המינוס (על מסגרת האשראי) ותבקשו הטבה בריבית
• כמה אתם משלמים על כרטיס האשראי שלכם (גם פה ניתן לבקש הנחה או פטור)
• האם יש לכם חיסכון כנגד הלוואות בבנק (מומלץ לקזז אחד מול השני ומבחינה כספית עדיף להישאר בלי חיסכון, אבל גם בלי הלוואה)
• האם יש לכם כסף פנוי בעו"ש ואפשר להפקיד אותו לפיקדון (עדיף צמוד מדד או קרן ללא דמי ניהול)

אני בטוח שאם תחשבו לעומק ותוציאו דף עמלות רבעוני (או שנתי) תגלו עוד כמה דברים שאתם משלמים עליהם מדי חודש וחודש, אני קורא לכם ללכת ולעשות שם סדר, אין שום צורך להתבייש וזה מתחיל בכמה שקלים בחודש ונגמר בחיסכון של מאות אלפי שקלים במהלך חיינו.

אני קורא לכם להגיב ולומר אם יש דברים נוספים שאתם חושבים שיוכלו לעזור פה לאנשים לחסוך בהם.
תודה ובהצלחה

נ.ב: כדי להיות הראשונים שמקבלים עדכונים חדשים מהבלוג, אני מזמין אתכם להירשם לרשימת התפוצה (זה בחינם וללא דואר זבל) – ההרשמה מתבצעת מכאן.