השבוע הופיעו באתרים הכלכליים לא מעט כתבות ובהן הציגו את התשואות של קרנות ההשתלמות שלנו בשנת 2014, מכיוון שאתם יודעים שאני אוהב לעשות לכם סדר בנושאים "חמים", אני רוצה להקדיש את הפוסט הבא לטובת סיכום השנה בקרנות וגם לעזור לכם לעשות סדר בנושא ולקחת החלטות לטובת שנת 2015.
מה זה בכלל קרן השלמות ואיך זה קשור למשכנתא?
קודם כל זה לא קשור והסיבה שאני רושם כאן את הפוסט הזה כי היו לא מעט בקשות מכם להרחיב את נושא הכתבות ולתת "טעימות" גם בנושאים אחרים.
קרן השתלמות הינה חיסכון לטווח קצר שיש לו המון הטבות והוא מאוד מומלץ (לפני חודשיים העליתי כאן כתבה נרחבת על קרנות השתלמות ולאחרונה גם הכנסתי בה מספר תיקונים הודות לגולש נחמד בשם אופיר ששלח לי ועל כך מגיעה לו תודה רבה).
מה עשו קרנות ההשלמות בשנת 2014?
פה יש לי בשורה אחת טובה ובשורה אחת פחות טובה.
מכיוון שאני נוטה לשמור על אופטימיות אני אתחיל בבשורה הטובה ואומר שהתשואות (הרווחים) שהשגתם בקרנות ההשתלמות שלכם (למי שכמובן יש קרן כזו) היו טובות מאוד.
הבשורה הפחות הטובה היא שהתשואות היו פחות טובות מאשר בשנת 2013 .
הסיבה לכך היא ששוק ההון בכלליות עלה בשנת 2013 ביותר מאשר בשנת 2014 ולכן ביצועי הקרנות היו פחות טובים.
קצרה כאן היריעה מלהרחיב על כל קרנות ההשלמות, לכן אני אציג רק את הקרנות הגדולות ביותר שמנהלות נכסים במעל ל-2 מיליארד ₪ ואציג 2 עמודות חשובות:
עמודה ראשונה – תשואה בשנת 2014
עמודה שנייה – תשואה ממוצעת בשלוש השנים האחרונות
להלן הביצועים של הקרנות לשנת 2014:
| קרנות גדולות – מנהלות מעל 2 מיליארד ₪ | |||
| שם החברה | שם הקרן | תשואה ב- 2014 | תשואה מצטברת – 3 שנים אחרונות |
| אקסלנס | אקסלנס השתלמות | 6.84% | 28.85% |
| ילין לפידות | ילין לפידות השתלמות כללי | 6.14% | 29.42% |
| אלטושלר שחם | אלטושלר שחר השתלמות מסלול כללי | 5.92% | 33.80% |
| הלמן – אלדובי | הלמן אלדובי השתלמות | 5.92% | 29.79% |
| פסגות | פסגות שיא – השתלמות כללי | 5.70% | 29.79% |
| מיטב דש | דש – השתלמות | 5.46% | 28.84% |
| הראל | הראל השתלמות כללי | 5.09% | 30.01% |
| אנליסט | אנליסט השתלמות כללי | 4.96% | 25.31% |
| כלל | כלל השתלמות כללי | 4.60% | 28.03% |
| מגדל | מגדל השתלמות כללי | 4.50% | 25.97% |
מה ניתן להסיק מהתשואות לגבי השנה הבאה?
בעיקרון לא ניתן להסיק שאם חברת השקעות מסויימת עשתה תשואה יפה בשנת 2014 אז היא בטוח תעשה זאת גם בשנת 2015, אבל כן ניתן לראות מגמות ובמיוחד אם מסתכלים על התשואה למשך 3 שנים.
חובה לחזור ולהדגיש כי מכיוון שהחברות משקיעות את הכסף בכל מיני אפיקים (מניות / מזומן / אגח"ים ועוד), אז יש מצב בהחלט כי התשואות בשנה מסוימת יהיו שליליות ולא יניבו רווחים אלא הפסדים (לשם כך, כל אחד צריך לבחור את מסלול ההשקעה הרצוי עבורו).
מה אתם יכולים לעשות עכשיו?
בהתאם למה שאתם רואים למעלה ובהתאם למידע שעוד רגע אספר לכם, אתם אמורים לבצע מספר בדיקות ולקבל מספר החלטות – אני אמנה אותן עבורכם:
לבדוק ולהשוות את ביצועי הקרן שלכם אל מול הביצועים של שאר הקרנות בשוק
לקבוע איזה מסלול השקעה מועדף עליכם (כללי / מסוכן / סולידי)
לנהל דיון עם חברת ההשקעות לגבי גובה דמי הניהול ופה יש פרט חשוב שני רוצה לספר לכם והוא שדמי הניהול יורדים בכל שנה באופן רצוף והיום הממוצע של גובה דמי הניהול הינו 0.69% לעומת דמי ניהול גבוהים יותר בשנתיים האחרונות (בין 0.73% – 0.8%).
כאשר תבצעו את שלושת הדברים שביקשתי ותקבלו החלטות וגם תבצעו, אתם יכולים לרשום "וי" על עוד חלק בחיסכון שלכם ובכסף שלכם ושל הילדים שלכם שדאגתם לו השנה.
כמובן שזה לא מספיק וחשוב להיות ערניים ולבדוק במשך כל השנה את תשואות הקרן בה אתם נמצאים (אל מול המתחרים והשוק), את גובה דמי הניהול שאתם משלמים ואת השירות שאתם מקבלים.
נ.ב: כדי להיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים מהאתר, אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של משכנתאמן (זה בחינם וללא דואר זבל) – ההרשמה מתבצעת מכאן.