חמישה טיפים לשנה החדשה שיכולים לחסוך לכם המון כסף!

שלום לכולם, הפעם אשתדל לכתוב בקצרה… כי אני יודע שאתם עסוקים בקניות, בישולים וסידורים אחרונים לחג. מכיוון שמצד אחד אני לא רוצה לגזול את זמנכם היקר אבל מצד שני מאוד חשוב לי לומר לכם כמה מילים לשנה החדשה החלטתי לכתוב פוסט קצר ובו בעיקר איחולים ומספר טיפים כלליים (אבל מאוד חשובים) שיכולים לחסוך לכם המון (אבל המון) כסף.

אז את האיחולים ברשותכם נשמור לסוף ומכיוון שהחלטנו שזה יהיה קצר יחסית הפעם, נתחיל מיד בחמשת הטיפים שאולי כולכם מכירים אבל מעט מאוד מיישמים:

טיפ ראשון: אל תגזימו עם ההחזר החודשי, השאירו גם כסף למחיה

כשאנחנו נמצאים בתהליך בירור המשכנתא וההחלטה על התמהיל והבנק, אנחנו הופכים להיות מעט "גרידים" ומנסים בכל צורה שהיא לחסוך. זה בסדר וזה מובן (הרי רוב הבלוג עוסק בעניין הזה), אבל לפעמים כאשר אנשים שלא מקבלים החלטות כלכליות הרות גורל נדרשים לקבל החלטה כזו רצינית, הם נוטים להגזים ולאבד שיקול דעת.

אני יודע שאתם רוצים שהמשכנתא שלכם תהיה הכי "חסכונית" שיש. אני יודע שאתם רוצים לראות כבר היום את השורה התחתונה ובה מספר נמוך ככל היותר.
אבל חברים יקרים, אם לא תשאירו לכם מרווח ביטחון לגידול הטבעי בהחזר החודשי, לחיי המשפחה (ולהפתעות שיהיו בדרך) אתם כופים על עצמכם חיים כלכליים מאוד קשים שיבוטאו בעיקר במינוסים בבנק ובהלוואת קטנות שהן הרבה יותר יקרות מהמשכנתא.

אז הטיפ הראשון אומר שתחשבו היטב על כמה אתם רוצים להשקיע בכל חודש בתשלום המשכנתא ואז תיקחו טווח ביטחון והורידו את ההחזר בכמה מאות שקלים, רק ליתר ביטחון.

טיפ שני: השקיעו בלמידה ולא רק בעשייה

זה מצוין ללכת ל-5 בנקים על מנת לקבל הצעות מחיר וזה טוב גם ללכת ל-2 יועצי משכנתא על מנת להבין מה הם יכולים לתרום לכם, ואתם יודעים כמה זה מחמיא לי שאתם קוראים את הבלוג הלוך ושוב הלוך ושוב.

אבל אם כל זה לא תורם לכם ללמידה (מהי משכנתא, מה אומרים המסלולים ובעיקר מהם הסיכונים שבה) אז הכל לא שווה.
אני מעדיף שתבקרו רק ב-2 בנקים ואצל יועץ משכנתאות אחד אבל תדעו את החומר מאשר תתרוצצו בין כל המקומות האלו ותחזרו יותר מבולבלים מאשר באתם.

משכנתא היא דבר מורכב, הקדישו לכם מספיק זמן ללמידה ותוודאו שהיא אפקטיבית (הלמידה, לא המשכנתא). דרך אגב, יצא לי לפגוש "בוחן משכנתאות" חביב ברשת, אתם מוזמנים לבקר בו (זה ייתן לכם חצי מושג על מה שאתם יודעים ועל מה שיש לכם עוד ללמוד).

טיפ שלישי: ביטוח משכנתא הוא לא פחות חשוב מהמשכנתא

מהניסיון שלי אני יודע שרובכם מקדישים 95% זמן ואנרגיות בבחירת התמהיל ובבחירת הבנק ואת הביטוח אתם משאירים לסוף, הבעיה של"סוף" הזה אתם מגיעים נטולי כוחות ולפעמים עושים שם טעויות.

אז נכון שביטוח עושים רק אחרי שבוחרים בנק ותמהיל ונכון שהפרמיות שאנחנו משלמים על הביטוח נראות לנו קטנות לעומת ההחזרים של המשכנתא, אבל חברים יקרים אתם כבר יודעים ש"כסף זה כסף" ולא משנה מהיכן אתם חוסכים אותו.

ולכן, תלמדו על נושא הביטוח כבר בתהליך למידת המשכנתא ועשו סקר שוק ומחירים עוד לפני שבחרתם את המשכנתא שלכם (הרי אתם צריכים להתייחס גם לתשלומי הביטוח כשאתם קובעים את ההחזר החודשי שלכם – ראו טיפ מספר 1).

כמו שאתם יודעים אתם יכולים לקרוא על נושא הביטוח בפוסט על ביטוח משכנתא ואתם יכולים לקבל הצעות מחיר לביטוח על ידי מילוי הפרטים בדף הבא.

ההצעה שלי, עשו זאת כבר עכשיו ואל תמתינו לאחר בחירת הבנק, כי אחרי זה אתם כבר לא "בפוקוס" ועסוקים וטרודים במשימות הרבות שתקבלו מהבנק.

טיפ רביעי – תחשבו הכי רחוק שאפשר

משכנתא היא מוצר כלכלי ארוך טווח. מעטים האנשים שאני מכיר המוכנים לקנות מניה ל-20 שנה (דבר מאוד כלכלי אגב) אבל כולנו מוכנים להתחייב למסלול משכנתא כזה או אחר ל- 20 שנה.

לא תמיד יש לנו ברירה (הרי אנחנו רוצים לרכוש בית ובשביל זה צריך משכנתא), אבל אני רוצה שתנסו לשנות מעט את דפוס החשיבה שלכם ותנסו לתכנן הכי רחוק שאפשר.
אם לדבר ברמה הפרקטית, זה אומר לשער מה יהיו המשכורות שלכם בעוד כמה שנים? לתכנן מתי ייכנסו לכם סכומי כסף גדולים שאיתם תוכלו לסגור חלק מהמשכנתא ובעיקר לשבת ולדבר על העתיד יחד עם בן / בת הזוג. כאשר מדברים ומנהלים דיון "כלכלי" על העתיד הדברים והנושאים כבר מגיעים לבד ומאוד מאוד חשוב להתייחס (ברמת התמהיל וברמת ההחזר החודשי) לנושאים שיעלו בשיחה.

טיפ חמישי – משכנתא זה רק חלק אחד מהמערכת הפיננסית שלכם

כשזה מגיע למשכנתא אז אנשים נבונים כמוכם מוכנים להשקיע זמן (בלימוד), אנרגיה וכסף (על ייעוץ משכנתא).

אבל משכנתא היא רק חלק מהמערכת הכלכלית המשפחתית שלכם. מי בדק כאן את הפנסיה שלו לאחרונה? מי שם לב אם יש לו ביטוח לעתיד ומה יקרה אם מחר הוא יחלה חלילה או יקרה לו דבר חמור מכך?

השאלות האלו חשובות מאוד ואני יודע שאתם עכשיו מרוכזים במשכנתא, אבל במקום לסיים את התהליך ולקחת משכנתא טובה ואז לנוח כמה שנים עד למחזור הבא, אני חושב שאתם צריכים דווקא למנף את התקופה הזו שאתם לומדים והאופקים שלכם נפתחים ולהתחיל ללמוד (זה הכי חשוב) ולדאוג גם לתחומים הכלכליים האחרים בחיים שלכם (קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחים וחסכונות והתחייבויות לטווח ארוך).

תתפלאו לדעת שמתחבא שם המון כסף (ברמה של מאות אלפי שקלים) ובגלל שאנחנו קצת "מפחדים" אנחנו לא עוסקים בזה ולא שואלים שאלות, אז הטיפ האחרון שלי יהיה שהגיע הזמן להפסיק לפחד וצריך לטפל גם בנושאים הפיננסים האחרים.

לסיכום,

מקווה שתפיקו תועלת מהטיפים שהזכרתי (הם לא פחות חשובים מריבית מסוימת או תמהיל כזה או אחר), אני יודע שאתם מסוגלים לכך ואני מבטיח לנסות לעזור בדרך עד כמה אוכל.

וזהו, בשורות האחרונות שנשארו אני רוצה לאחל לכם שנה טובה ומתוקה, שנה מרובת הצלחות וסיפוק והכי חשוב שנה עם הרבה בריאות ושמחה.

אני מאחל לכולנו מכל ליבי שתהא זו שנת שלום עם אויבנו (אני יודע שזה נראה רחוק כעת, אבל חייבים לשמור על אופטימיות) ולא פחות חשוב מכך אני רוצה לאחל לכולנו שנת אחדות ושנדע לכבד איש את רעהו וגם לעזור אחד לשני שצריך.

כתיבה וחתימה טובה לכל בית ישראל