מדריך משכנתא – חלק ד': מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?

אנו מתקדמים במדריך ומגיעים לנקודה בה אנו מבקשים מן הבנק אישור למשכנתא שאנחנו רוצים.
מן הפרק הקודם ניתן היה ללמוד "כמה כסף אנחנו רוצים" ו"מהו ההחזר החודשי הרצוי".
עם שני הנתונים הללו אנחנו יכולים לגשת לבנק ולבקש אישור עקרוני למשכנתא.

אז, מהו אישור עקרוני למשכנתא?

זהו בעצם אישורו של הבנק לתת לנו משכנתא כאשר אנחנו נקנה את הנכס שתיכננו.
תחשבו על זה, אני רוצה לקנות נכס במיליון וחצי ₪ ויש לי רק 500,000 ₪, משמע אני צריך משכנתא של מיליון ₪ מהבנק.
לפני שאני חותם על חוזה דירה, אני רוצה לראות ולוודא שהבנק באמת ייתן לי את הכסף ובשביל זה אני מבקש ממנו אישור עקרוני למשכנתא.

איך מבקשים אישור עקרוני למשכנתא?

ישנן 3 דרכים להגשת הבקשה למשכנתא וקבלת אישור מן הבנק:

1. טלפון – לכל בנק יש מספר טלפון ישיר בו ניתן לשוחח עם יועץ משכנתאות.
2. לגשת לסניף – תוכלו לגשת לכל סניף של בנק משכנתאות ולהגיש בקשה למשכנתא (עם הודעה מראש – ברוב הבנקים לא יקבלו אתכם ויבקשו מכם לתאם פגישה מראש דרך הטלפון).
3. לשלוח דרך האתר "טופס בקשה" – בחלק מאתרי הבנקים ישנם טפסי בקשה שם ניתן למלא אותם ויועץ משכנתאות טלפוני חוזר אליכם.

אילו פרטים צריכים למסור על מנת לקבל אישור עקרוני ?

הבנק רוצה לא מעט פרטים מכיוון שהוא מאשר לכם הלוואה מאוד גדולה וירצה לדעת את כל הפרטים האפשריים לפני שהוא מסכים לאשר לכם את המשכנתא.

להלן הפרטים שהבנק יבקש:

• שמות פרטיים ושמות משפחה
• תאריכי לידה
• מספרי תעודות זהות
• כתובת נוכחית
• באיזה בנק מנוהל חשבון העו"ש
• מקום עבודה
• תפקיד במקום העבודה
• שכר נטו
• וותק במקום העבודה
• השכלה
• פרטים על הנכס המבוקש (כתובת, גוש חלקה, מספר חדרים, מטר מ"ר ועוד).
  במידה ועדיין אין לכם נכס ספיציפי, הבנק יבקש מכם לתאר נכס כלשהוא שעונה על דרישתכם וברגע שתמצאו נכס מסויים תצטרכו לעדכן את הבקשה העקרונית למשכנתא.

לאחר שהבנק יקבל את כל הפרטים הוא ישקול אם לאשר לכם את הלוואה או לדחות אותה,
במידה והבקשה אושרה השלב הבא הוא להגיע לאחד מסניפי הבנק ובעצם להתחיל בסקר שוק בין הבנקים.

מה קורה אם הבנק דוחה את הבקשה?

מאוד תלוי למה הבנק דחה את הבקשה, יכולות להיות לכך מספר סיבות (החל מאחוז מימון גבוה ועד התנהלות לא נכונה בעו"ש).
במצב של דחיה כדאי להגיע לסניף לשם השלמת חומרים ו"שכנוע" הפקיד בצדקתכם.
אתם גם יכולים לפנות אלי ואני אנסה לעזור לכם בטיפים שאדע את מקור הבעיה האמיתית.

מה כדאי לספר לבנק ומה לא כל כך כדאי?

רבים עושים טעות ומספרים לבנק דברים שהבנק לא רוצה לשמוע.
טיפ ענק שאני יכול לתת לכם הוא ספרו לבנק אך ורק את מה שהוא שואל.
אם הוא לא שאל "אם הייתם מוגבלים לפני 5 שנים?" – אין לכם טעם לספר לו, זה רק יכשיל אתכם ויקשיח את התנאים עד למצב של דחיית הבקשה.
מצד שני אם אתם "מריחים" בעיה כלשהי שהבנק לא שאל לגביה אבל לכם יש הרגשה שהיא תעכב את העסקה או תכשיל אותה, כדאי לספר על כך לבנק (עדיף לאחר התייעצות עם איש מקצוע).

 ולסיום,

הבקשה אושרה, קניתם את הדירה – עכשיו נשאר לדעת מעט יותר פרטים על מסלולים וריביות ואיך בונים תמהיל הלוואה נכון.