רכישת דירה / לקיחת משכנתא – עכשיו או להמתין?

כל מי שקנה כבר דירה וצריך לקחת משכנתא שואל שאלה אחת בלבד היום: האם כדאי לקחת את המשכנתא עכשיו או להמתין איתה לעוד חודש -חודשיים (בשל ירידת הריבית האחרונה)?

אבל יש אנשים שיש להם שאלה אפילו עוד יותר מעניינת: האם לקנות דירה עכשיו או לחכות לחוק המע"מ, ירידת מחירים וכו'?
כל מי שזכאי להטבת המע"מ, נמצא כיום בבלבול נוראי ומעצבן – מצד אחד החוק תקוע, מצד שני מדובר בלא מעט כסף ואולי עדיף להמתין, ומצד שלישי והכי חשוב לדעתי – אולי בעקבות החוק המחירים יעלו בכלל ואז יצא שכרכם בהפסדכם.

על שתי השאלות המעניינות האלו אני אנסה לענות היום,
אני מזהיר מראש ואומר שלא תהיה לי תשובה חד-משמעית אלא כיוון כללי בלבד וגם הוא מבוסס על רחשי ליבי בלבד.

אז האם לקחת את המשכנתא עכשיו?

כידוע לכם בתחילת החודש ריבית הפריים ירדה ולכן זה אמור להשפיע על כל סוגי ריביות המשכנתא, השאלה היא מתי זה יקרה ובאיזו עוצמה.

בשביל לענות על השאלה, אני אחלק את הלקוחות למספר קבוצות ואז כל אחד יידע לשייך את עצמו לקבוצה המתאימה לו:

1. מי שצריך את הכסף עד סוף החודש

   אין יותר מדי להמתין וכדאי כבר להתכנס לקראת סגירת הריביות, נשארו 3 שבועות לסוף החודש וכדאי כבר להתקדם ולא להמתין יותר מדי למשהו שאולי לא יקרה והכי חשוב שלא תצטרכו לקבל החלטות על בסיס לחץ.

2. מי שצריך את הכסף עד סוף ספטמבר

   כדאי כבר להניע את הגלגלים ולהתכנס לריביות רצויות (בוודאי ובוודאי שהתמהיל צריך להיות מוכן ומגובש). בעיקרון יש לכם עוד חודש בערך למו"מ, אבל צריך לזכור שאנחנו בתקופת הקיץ (חופשות) ובנוסף החגים בפתח וגם זה אמור להאט את קצב ההתקדמות.

3. מי שצריך את הכסף באוקטובר והלאה

   לכם יש יותר זמן לנוח קצת ולתת לריביות לרדת לאיטן.

אל תשכחו שלא מדובר על ירידת ריבית דרסטית, אלא היא אמורה להשפיע עד 0.15% בכל מסלול (למעט הפריים שם זה השפיע  ב-0.25% מלאים).
נכון שזה המון כסף לטווח הארוך, אבל לפעמים צריך לקבל החלטות ולחתוך עם הסכין כשיש הצעה טובה.

נעבור לשאלה השניה: האם זה הזמן לקנות דירה או לחכות לחוק המע"מ?

חוק המע"מ גם סבל מהמבצע הצבאי האחרון והוא לא עבר בכנסת, כי לא היה זמן להגיש אותו ולטפל בכל ההסתייגויות. העניין הוא שהכנסת יצאה לחופשה, ולכן כל העניין יידחה בוודאות בחודש וחצי.
זה גם לא אומר שבעוד חודש וחצי החוק ייצא, אלא הוא רק מתוכנן לעבור בקריאה בכנסת ולאחר מכן יעבור לא מעט זמן עד שהוא ייצא לפועל ויקבל תוקף.

בינתיים, יש אנשים שרוצים לקנות דירה ומאוד מתלבטים (ובצדק רב), האם לבצע את המהלך עכשיו או להמתין לחוק.

גם כאן יש הרבה תשובות ואין תשובה אחת חד-משמעית – אני יכול לכתוב לכם את דעתי בעניין בלבד. דרך אגב, בשוק הדעות חלוקות ורק אתמול ראיתי הודעה של חברת אקסלנס נשואה שמדברת על כך שבשני הרבעונים הקרובים המחירים ירדו ולאחר מכן צפויים לחזור לעלות, באותו יום ראיתי הודעה שונה של התאחדות הקבלנים שאומרת שבשנה הבאה המחירים יעלו דווקא ללא ירידה.

אז מה אני חושב:

1. למי שלא עומד בתנאי הזכאות

   אני לא חושב שיש לכם טעם להמתין יותר מדי, ייתכן ועם חוק המע"מ המחירים באמת ירדו קצת, אבל אף אחד לא יכול להבטיח לכם שתנצלו את המומנטום ותצליחו לרכוש בזמן זה.

   לכן, הייתי מציע לכם להתקדם ברכישה ולא לעצור. חיפוש דירה לוקח לא מעט זמן ואולי יתמזל מזלכם וחוק המע:מ בדיוק יעבור והמחירים באמת ירדו.

2. למי שעומד בתנאי הזכאות

   מכיוון שכאן יש הנה מובטחת (וגדולה) הייתי כן ממליץ להמתין עוד חודש – חודשיים ולראות לאן נושבת הרוח.

   מצד אחד, תזכרו שהחוק עדיין לא יצא ויש לו כברת דרך לעשות עד שבאמת ייצא (או לא ייצא) לפועל. ומצד שני, ההנחה שמובטחת בסוף היא גדולה וטובה ולכן הייתי כן לוקח עוד חודש – חודשים של פסק זמן.

ההנחה האישית הכללית שלי היא שהחוק לא באמת יוביל לירידת מחירים משמעותית (אולי רק בתחילתו וגם זה ייגמר מהר מאוד כי השוק יגיע לשיווי משקל מהר) ולאחר מכן נראה התייצבות או עליית מחירים שייגרמו בגלל עודף ביקושים שיביא עימו החוק.

לסיכום,

כאמור, אין לי יכולת נבואה ואני לא באמת יכול לדעת מה יהיה (גם בגזרת הריבית וגם בגזרת חוק המע"מ), אני רק יכול לאחל לכם שכל החלטה שתעשו תהיה לטובתכם ואני יכול להמליץ לכם להירשם לרשימת התפוצה של האתר על מנת שתוכלו לקרוא את המאמרים האלה בזמן אמת ולהיות עם יד על הדופק ומחוברים לשוק – ההרשמה מתבצעת מכאן (זה בחינם וללא דואר זבל).