משכנתא במחירי סוף העונה חוזרת!

מי שוותיק בענף הנדל"ן יכול לספר לכם עובדה אחת שהיא לרוב מתקיימת תמיד.
המחירים של ריביות המשכנתא בסוף השנה זולים יותר יחסית לשאר השנה!
כתבתי על זה בשנה שעברה ועל מנת לבנות מסורת מכובדת אני כותב על גם השנה (הפעם אפילו הקדמתי על מנת לתת לכם יותר זמן לביצוע).

אז למה הריביות אמורות להיות זולות יותר? בכמה הן ירדו? ואיך אתם יכולים להשיג אותן?
כל זאת בכתבה הבאה.

אבל….לפני הכל בקשה קטנה (ואולי מעט "טרחנית")

מי שיקרא את הפוסט הזה בעוד כמה שבועות יפספס את המועד וכנראה ישלם קצת יותר על המשכנתא שלו (כפי שאמרתי ותקראו בהמשך, הריביות אמורות לרדת מעט בחודש וחצי הבאים).
אז בשביל שזה לא יקרה לכם, אני מבקש ומפציר מכל אחד ואחת מכם, אנא הירשמו לרשימת התפוצה שלי, זה יועיל לכם ויעזור לכם להישאר בעניינים בזמן ולא לגלות אותם באיחור.

ההרשמה היא כמובן חינם, וניתן לעשות אותה דרך הקישור הבא. אז תעצרו רגע את הקריאה, תירשמו לרשימת תפוצה ותמשיכו לקרוא (אני מבטיח שזה לא יציף לכם את המייל ואני מבטיח שזה יגרום לכך שתקבלו את החדשות החמות בזמן ולא באיחור).

נרשמתם? חזרתם? יופי.

משכנתא במחירי סוף העונה חוזרת!

לסוף השנה בתחום הנדל"ן יש "תכונה" משלו, הוא עושה את כולם "לחוצים" ומכל עבר קוראים לכם להשלים עסקאות ולסגור דברים לפני שהשנה מסתיימת לה.
כל זה מביא ללחץ מחירים שעוזר לכם (לוקחי המשכנתאות) לקבל ריביות טובות יותר.

בואו נבין את הסיבות לכך:

• היעדים של הבנקים

  בנק מתנהל כמו כל עסק אחר, הוא רוצה להרוויח כמה שיותר ולהציג מאזנים טובים.
  בסוף שנה נסגרת האפשרות לשפר ולתקן ומה שייקבע ב- 31/12/13 יגדיר את ביצועי הבנק.
  כל מנכ"ל בנק רוצה להציג מאזנים טובים ולעמוד (וגם לעבור) את היעדים עליהם הכריז מול בעלי המניות בתחילת השנה. ולכן, הוא מוכן להוריד מחירים ובתנאי שתבצעו אצלו את המשכנתא.

• נתח השוק של הבנקים

  עוד נתון אליו הבנקים כל הזמן לוטשים עיניים הוא "נתח השוק" של כל אחד מהם במשכנתאות.
  כל בנק רוצה להגדיל את כוחו בשוק (במוצר כמו משכנתא זה מאוד מורגש, כי אם לקחתי בבנק א', זה אומר שלא לקחתי בבנק ב') וכל בנק יעשה הרבה דברים על מנת שאתם תיקחו את המשכנתא אצלו ולא אצל המתחרה.
  בסוף השנה עניין זה מתעצם וכולם "רבים" על הלקוחות האחרונים, כולם רוצים אתכם ולכן כולם יורידו קצת מחירים בשביל לסגור עניינים ושתבחרו בהם.

• הקבלנים והמתווכים (סוכני הנדל"ן)

  גם הם חלק מהתעשייה הגדולה הזו של הנדל"ן וגם כאן יש שחקנים מאוד חזקים שרוצים להציג מאזנים ודוחות כספיים מרשימים לשנת 2013.
  על מנת ל"חמם" את השוק ולמכור כמה שיותר דירות מתגברים המבצעים ומאמצי השיווק עולים כיתה, כל זה מוסיף ביקושים רבים לשוק המשכנתאות וגורם לבנקים להמשיך ולריב על כל לקוח, כי זה שיש הרבה לקוחות בשוק שצריכים משכנתא לא "מרגיע" את הבנקים אלא בדיוק להיפך, זה רק גורם להם לחשוש לאבד נתח שוק למתחרה ותסמכו על הבנקים שהם ינצלו את הפוטנציאל של סוף השנה.

• עסקאות בהמשכים

  אם אני קניתי דירה מקבלן בחודש שעבר, אז מן הסתם אני מכרתי את הדירה שלי למישהו אחר (כל זה בתנאי שאני לא קונה דירה ראשונה אלא משדרג).
  בכל אופן, כלל ידוע בתחום הנדל"ן הוא שכשעסקה אחת מתחילה עסקה שניה נרקמת כי בארץ קטנה כמו שלנו אין הרבה דירות שנשארות ריקות הרבה זמן, ואם מאמצי השיווק של הקבלנים עבדו טוב זה אומר שהוצעו למכירה עוד כמה מאות / אלפי דירות שאוטוטו יגיעו אליהם רוכשים פוטנציאלים.
  מה זה עושה? מגדיל את הביקושים למשכנתאות מחד ויוצר לחץ חיובי על הבנקים להוריד מחירים (על מנת לא לאבד נתח שוק) מצד שני.

בכמה הריביות יירדו?

זו שאלה קשה מאוד, כי זה גם תלוי בעלות גיוסי הכסף שלהם (שאינו מושפע באופן ישיר מהביקושים למשכנתאות).
בכל אופן אני יכול להעריך שנראה ירידה של 0.1 – 0.2 במחירי הריביות, מה שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לטווח הארוך!

שתי אזהרות חשובות מאוד!

1. "המחיר זה לא הכל"

   דבר ראשון שאתם צריכים לעשות הוא לתכנן פיננסית את הרכישה ולאחר מכן לתכנן באופן יעיל ביותר את המשכנתא שלכם.
   משכנתא עם ריביות נמוכות אבל ללא תכנון נכון ומקצועי לא תהיה משכנתא טובה גם בעוד "אלף שנה". אז עם כל הכבוד לריביות אל תתנו לזה לפתות אתכם ואל תזלזלו בתכנון לטווח הארוך שאמור להתבטא באופן ישיר בתמהיל שתיקחו ובחשיבה ארוכת טווח.
   צריך לזכור שהריביות (חשובות ככל שיהיו) הן העניין המשני במשכנתא ומי שמנגן כינור ראשון הוא התמהיל ולא אף אחד אחר.

2. לחץ בסניפים

   בשל כל הסעיפים שפרטתי למעלה, הסניפים אמורים להיות מאוד עמוסים בתקופה הזו.
   זה אומר שייתכן ודברים ייקחו לאט יותר מהרגיל, שתהיו חשופים לטעויות של הנציגים (הם רק בני אדם וכמו כולנו תחת לחץ הם חשופים יותר לטעויות אנוש) ושיש סיכון גדול שעניין המשכנתא יהיה יותר מסורבל ואיטי.
   ולכן, אל תחכו לרגע האחרון, המחירים שבועיים לפני סוף השנה ויומיים לפני סוף השנה יהיו מאוד דומים ולכן זה יהיה חכם לסגור דברים קצת לפני השעון המצלצל על מנת שלא תגיעו למצב של דחיית תשלומים או עבודה תחת לחץ מיותר.

לסיכום ולעניין,

מקווה שהפוסט הזה יעזור לכם להרוויח כמה שקלים ולא פחות חשוב מזה אני מקווה שהוא הסביר לכם גם את התועלת להיות מנוי לניוזלטר שלי ולקבל את הכתבות האלו בזמן המתאים ולא לקרוא אותן באיחור כאשר הן כבר לא רלוונטיות.
אז מי שלא נרשם לרשימה של משכנתאמן, זה הזמן להירשם (זה חינם, ללא דואר זבל וללא ספאם). ההרשמה היא מפה, מקווה לראותכם שוב.