האם כדאי לקנות דירה היום או לחכות לירידות מחירים?

הבלוג הזה קיים כבר שנתיים וזו הפעם השלישית שאני רוצה לעסוק בנושא הזה, השאלה הזו נשאלה כל כך הרבה פעמים בשנים האחרונות ומדי פעם אני רוצה לומר שוב את דעתי האישית לטובת אלפי הקוראים בבלוג שעדיין לא רכשו דירה ושואלים את עצמם מדי יום האם כדאי לעשות זאת.

בשביל הסדר הטוב, הנה הפוסט הראשון שכתבתי בנושא והנה הפוסט השני שכתבתי בנושא.

אני רוצה לומר כמה דברים לפני שמתחילים לצלול לפרטים הקטנים:

1. מה שאני רושם כאן ומה שרשמתי בעבר זו הדעה האישית שלי ואני לא באמת יודע מה יהיו מחירי הדירות בעתיד אלא רק משער זאת ויכול להיות שאני טועה
2. אני מקווה שאף אחד לא ייעלב אישית ממה שאכתוב
3. לכל כלל יש יוצא מן הכלל ויתכן ואתם היוצאים מן הכלל ולכן אני מקווה שכל אחד יעשה את החישוב שלו בעצמו ולא ייקח את העצות שלי כ"תורה מסיני"

אז מה דעתי בעניין והאם כדאי לקנות דירה?

אני אחלק את תשובתי לשני חלקים, אם בפעם שעברה עסקתי בשאלה מכיוון של "בעלי יכולת" ו"חסרי יכולת", הפעם אני רוצה לבחון את זה מכיוון של דירה למגורים ודירה להשקעה.

דירה למגורים:

אני אדם מאוד שמרן מטבעי, דעותיי בנושא זה ובנושאים אחרים מאוד שמרניות (אשתי אומרת אף "עתיקות") ולכן הדעה שלי מאוד ברורה בנושא הזה.

אני חושב שזוג צעיר חייב לקנות דירה למגורים, אני מאמין גדול בתקיעת יתד בארץ וחושב שמי שלא עשה זאת עד עכשיו פשוט פספס את הרכבת אבל זה עדיין לא מאוחר לעלות עליה.

הסיבות שאני חושב שבגללן כדאי לקנות דירה הן:

1. אני לא מאמין שמחירי הדירות יירדו באופן משמעותי (צריך לקוות שהן לא יעלו, כי כרגע זה עדיין נראה כאילו הן בדרך להמשך העליות).
2. אני חושב שמבחינה רגשית ופסיכולוגית מאוד חשוב שלבני זוג שרק החלו את חייהם המשותפים ובניית הקן המשפחתי שלהם תהיה דירה שבה הם יוכלו לעשות זאת  ב"שלווה יחסית".
   אני חושב שזוג עם דירה הוא זוג שהרבה יותר קל לו להתקדם מהרבה בחינות אחרות (ילדים, קידום בעבודה וכו') כי יש לו "פינה שקטה" במכלול הרחב של החיים והאפשרויות והוא יותר מקובע בחייו ולכן פתוח לדברים אחרים.
   זוג בלי דירה לעומת זאת ימשיך לנדוד במחשבות ובספקולציות ויהיה לו קשה להתקדם בדברים אחרים כי כל הזמן ירדוף אותו הנושא של "אין לנו עדיין דירה".
3. ההון העצמי – הנטייה שלנו כציבור הוא לבזבז את הכסף שיש לנו.
   זוג שרכש דירה כבר "בזבז" את הכסף שלו על דירה וזוג ללא דירה ייתכן ויבזבז את הכסף שלו על דברים אחרים והשקעות פחות מוצלחות, זה סיכון מאוד גבוה שלא הייתי ממליץ לכל אחד לקחת.

יחד עם זאת יש לי 2 סייגים:

• הון עצמי – אם אין לכם לפחות 40% מערך הדירה אני מעדיף שתמתינו ותחסכו עד שיהיה לכם (או שתקנו דירה צנועה יותר).
• החזר חודשי – אם אין לכם עבודות יציבות וקבועות אני ממש לא ממליץ לכם להיכנס ל"הרפתקת המשכנתא" כי היא מאוד מסוכנת לאנשים שלא יציבים בעבודתם ויכולה להיות התחלת כדור שלג מאוד מסוכן.

דירה להשקעה:

בנושא הזה אני חייב לומר שאני ממש לא בעד רכישת דירה להשקעה בימים אלו.
אני חושב שלמרות שיש סיכוי שהמחירים עוד יעלו, כולנו מבינים שהעלייה הגדולה כבר התבצעה ועכשיו זה כבר הסוף שלה פחות או יותר, שימו לב שאני לא טוען שהמחירים ירדו אבל אני חושב שבקרוב הם יתייצבו.

יחד עם זאת, התשואות שמקבלים על דירה היום נעות סביב ה- 3% (אולי 4% – 5%) ואם תיקחו בחשבון את עלות המימון (משכנתא וההפסד של ההון העצמי) יחד עם עלות התפעול (תיקונים בדירה, בלאי וכו') ולכל זה תוסיפו את עלות הסיכון (דיירים שלא מתפנים / השארת הדירה ריקה חודש בשנה כי לא מצאת שוכר מתאים וכו') אתם תגלו שגם התשואה הנמוכה שהייתה לכם בעת הרכישה נפגעה משמעותית ואתם בסיכון לא קטן.

אני יודע שכל מי שרכש דירה להשקעה בשנים האחרונות הרוויח לא מעט כסף כי מחירי הדיור עלו פלאים, אבל לכל חגיגה יש סוף ובחגיגה הזאת נראה שהסוף מתקרב ובא.

אני בטוח שיש היום השקעות הרבה יותר מעניינות משוק הנדל"ן בארץ ולכן אני חושב שרכישת דירה להשקעה היום היא לא ההשקעה הנבונה והמוצלחת ביותר.

לסיכום,
אני שוב מזכיר לכם שכל מה שרשמתי כאן מבוסס על דעה אישית בלבד ולא מבוסס על שום מידע עודף ומחקרים מבוססים, ייתכן ואני אקרא את הפוסט הזה עוד שנה ואראה שבכל כולו אני טעיתי אבל עדיין אני מקווה שמי שלא חשב על כל הנקודות האלו ייקח אותן בחישוב כאשר הוא שוקל אם לקנות או לקנות דירה.

רק לטובת הסדר הטוב, אני חוזר שוב על המסקנות שלי:

1. אני חושב שכדאי היום לקנות דירה למגורים (במיוחד מהפן הפסיכולוגי)
2. אני לא חושב שכדאי היום לקנות דירה להשקעה (במיוחד מהפן הכלכלי)

שיהיה לכולם בהצלחה בהחלטות שתקבלו ואשמח לשמוע את דעתכם בעניין