רק בשבוע שעבר כתבתי כאן על הדפלציה שמתפתחת בישראל, זה קרה בגלל שמדד המחירים לצרכן ירד שוב הרבה מתחת ליעדי בנק ישראל.
כל זה הוביל את נגידת בנק ישראל, קרנית פלוג, להוריד את הריבית לגבוה של 0.1% (ריבית בנק ישראל) ואת הפריים ל-1.6% – שוב צריך להדגיש כי זו הריבית הנמוכה שהייתה בישראל אי פעם.
למה הריבית ירדה? איך זה משפיע על המשכנתא שלכם? והחל ממתי זה ישפיע על הצעות הבנקים? כל זאת בפוסט הבא:
למה הריבית יורדת?
בנק ישראל הסביר בהחלטתו כי הוא מוריד את הריבית שוב, בגלל 2 סיבות עיקריות:
- המדד – האינפלציה (מדד המחירים לצרכן) צריכה להיות חיובית ולנוע בטווח של 1%-3% בשנה. בפועל היא שלילית וירדה השנה ב- 0.5% (רק בחודש האחרון היא ירדה ב- 0.9% וכל הנראה גם בחודש הבא תהיה שלילית).זה מוביל את בנק ישראל להוריד את הריבית וליצור בעצם כמה דברים במקביל:
א. שניקח הלוואות זולות – וכך נוכל לבזבז את הכסף על מוצרים
ב. שלא נקבל ריבית על הכסף שלנו בבנק – ולכן נוציא ו"נבזבז אותו"ואז, אם בנק ישראל יוצר מצב שבו אנשים מבזבזים כסף ויוצרים ביקושים זה אמור (לכאורה) לגרום למדד לעלות ולהיות חיובי (כי כשאנשים קונים, אז המחירים עולים).
חשוב לומר כי הכל יפה בתיאוריה, אבל בפועל בנק ישראל מנסה לעשות את זה כבר 3 שנים רצופות וזה לא עוזר לו, לא משנה כמה הריבית יורדת המדד ממשיך להיות נמוך.
- הריביות בעולם – כל עוד הריביות בעולם נמוכות (ובחו"ל הן אפילו יותר נמוכות מכאן), לבנק ישראל יש כר ביטחון להמשיך ולהוריד את הריבית.
באופן היסטורי הריבית אצלנו קצת יותר גבוהה מארה"ב ולמרות כל הורדות הריבית האחרונות, המצב עדיין נשאר ככה (כי בארה"ב הריבית היא 0%).ולכן, עד שלא נראה עליות ריבית בעולם, ככל הנראה גם אצלנו הריבית תמשיך להיות נמוכה.
איך זה משפיע על המשכנתא שלכם?
אם המשכנתא שלכם מחולקת למספר חלקים, חשוב להדגיש שלמעט מסלול הפריים אתם לא תרגישו את הירידה במסלולים האחרים.
מי שיש לו ריבית פריים, צפוי להחזיר "כמה שקלים פחות" כבר מהחודש הקרוב בכל חודש בשל ירידת הריבית, שאר המסלולים לא ישתנו.
מתי ריביות המשכנתא ירדו?
בעיקרון, כפי שכתבתי מקודם – השינוי במסלול הפריים יהיה מיידי.
לאחר מכן ובהדרגה גם ההריבות הקבועות (צמודות ולא צמודות) יתחילו לרדת ואני מניח שזה יקרה בטווח של בין שבועיים לשלושה. כמו כן המסלולים בריבית המשתנה יתעדכנו בחודש / חודשיים הקרובים (להם לוקח מעט יותר זמן להתעדכן כי הם לרוב מחושבים על בסיס חודש אחורה).
האם כדאי להמתין ולא לחתום על המשכנתא?
בעיקרון, אם מדובר במחזור או אם אתם לא לחוצים על הכסף, אז יש מצב שכדאי להמתין כחודש ואז לזכות בריבית נמוכה יותר.
יחד עם זאת, אם אתם כבר אמורים לשלם את התשלום למוכר / לקבלן, אני מעדיף שלא תמתינו ופשוט תקחו את הריבית של היום (שהיא לא רעה בכלל…) ולא תיקלעו למצב של איחור בתשלומים.
לסיכום,
אתם עדים למצב היסטורי במדינת ישראל (שלא ברור כמה זמן הוא יימשך), אין ספק שריבית נמוכה תגרום למחירי הדירות להמשיך ולעלות (אני ארחיב על כך בפוסט נפרד) וכל עוד נחווה כאן מדד נמוך וכל עוד הריביות בעולם יהיו נמוכות אני מניח שהריבית תמשיך להישאר בסביבות נמוכות מאוד.
נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.
