מה הקשר בין הירידות בבורסה לבין היכולת שלכם לרכוש דירה?

החודש האחרון היה מטלטל מאוד מבחינת שוק הון, הבורסות בעולם קרסו ב-10-15 אחוזים והפחד הגדול עוד לפנינו.

אני לא רוצה לעסוק בפוסט זה ב"לאן פני הבורסה מועדות?" כי אני באמת לא יודע ולא נראה לי שיש מישהו שבאמת יודע את התשובה הזו בוודאות, אלא אני רוצה לתת כמה טיפים איך כדאי לשמור את ההון העצמי שברשותכם ומוקדש לרכישת דירה.

מה קרה לאלו שמתכוונים לרכוש ושמו את כספם בבורסה?

בשבועיים האחרונים התפתח אצלם פחד ובזריזות אופיינית מיהרו להוציא את הכסף שלהם משוק ההון, כמובן שהדאגה ברורה וזה די סביר שהם יעיפו את הכסף משם כמה שיותר מהר, במיוחד כשמדברים מסביב על נפילה נוספת וחוסר הוודאות חוגג.

יחד עם זאת, יכול להיות שמראש הוא לא היה אמור להיות שם (בשוק ההון) ואם נדע להגדיר קצת כללי מפתח אולי נשכיל לשמור על הכסף שלנו יותר ולא להיות חשופים לפגיעה כואב בהון העצמי שלנו.

תגדירו לכמה זמן הכסף צריך להיות מושקע

אחד הכללים הכי חשובים בהשקעה הוא להגדיר את תקופת ההשקעה.

אם יש לנו מיליון ש"ח ואנחנו נצטרך להשתמש בהם בעוד חודש אז כנראה שלא כדאי יהיה להשקיע אותם בשום מקום, כי אנו נהיה חשופים לירידות שערים ולא יהיה לנו זמן לתקן זאת.

לכן, לדעתי הכי חשוב להגדיר תחילה מהו הזמן שבו נצטרך למשוך את הכסף ולפי זה נדע לאיזה אפיק לנתב אותו.

אין כללים ברורים בנושא, אבל בגדול אלו טווחי הזמנים:

• כסף שצריך בחודשים הקרובים – לא מומלץ להשקיע אותו בשוק ההון, כי ייתכן ויספוג ירידות שערים חדות וההון העצמי שלנו יקטן משמעותית.
• כסף שצריך בעוד שנה – ניתן להשקיע אותו באפיקים סולידיים, ונדע מראש שהוא לא אמור לעשות תשואות גבוהות, אבל מצד שני הוא יישמר לנו ואם יהיו ירידות הן לא יהיו כואבות במיוחד.
• כסף שצריך בעוד יותר משנה – פה כבר אפשר לחשוב על השקעה באפיקים קצת יותר מסוכנים, אך יחד עם זאת לא כדאי להיחשף יתר על המידה ויש להיוועץ עם יועץ השקעות על מצב השוק בתנאי הפתיחה של ההשקעה.

אל תיכנסו לזה אם אתם לא מסוגלים

השקעה בשוק ההון דורשת הבנה, מזל ובעיקר אורך רוח – את ההבנה ניתן לרכוש / לקבל מיועצי השקעות, את המזל אתם לא יכולים לקבוע אבל אני רוצה שתתמקדו בעיקר בדרישה השלישית – אורך רוח.

אם אין לכם כזה ואם אתם נבהלים כאשר הבורסה "רועדת" אולי מיקומכם כלל אינו שם ועדיף שתישארו מחוץ למשחק, כי המשחק הזה יכול להיות אלים ולא נעים לפעמים.

הבדילו בין ההון העצמי שלכם להשקעות שלכם

עד כה דיברתי על ההון העצמי שלכם שמוקדש לרכישת דירה ואותו אני די מנסה להסיט משוק ההון, כי בדרך כלל אתם תצטרכו אותו די מהר ולא יהיה לכם זמן לתקן ירידות ומדובר ב"כסף מאוד חשוב" שאם יקרה לו משהו הוא יכול לפגוע ביכולת שלכם לרכוש דירה.

מנגד, כשמדובר על השקעות ארוכות טווח, כמו חסכונות לילדים, כספי פנסיה וקרנות השתלמות לטווח בינוני, פה אני לא רואה סיבה שהכסף לא יושקע בשוק ההון (כמובן באפיקים שמתאימים לכם), שכן הכסף הזה אמור לייצר כסף נוסף במרוצת השנים וחבל שהוא "ישכב" במקומות שאינם מתאימים לו.

בשביל להתגבר על העובדה שאתם לא תמיד מבינים את כללי המשחק ולפעמים גם ממהרים למכור בירידות ולרכוש בעליות, כדאי לכם לתת למישהו אחר לנהל את הכסף שלכם (אני לא מתכוון לחבר או בן משפחה אלא על בתי השקעות).

יש להפריד בין הכסף שמוקדש לדירה ואמור להיות כמה שיותר מוגן, לבין כספים שמושקעים לטווח ארוך אשר ניתן לשחרר יותר ועדיף שיהיה באפיקים הנושאים תשואות לאורך שנים ואפילו אם תחוו משבר אחד או שניים, יהיה לכם מספיק זמן לתקן זאת.

לסיכום,                                     
אני יודע שלא מעט אנשים הפסידו כסף בחודש האחרון, אני מאמין שחלק פדו את הכסף וחלק השאירו אותו (ואלי תיקנו קצת את המצב), אבל יחד עם זאת אני רוצה שתקבלו החלטה (גם אלו שמושקעים וגם אלו שלא מושקעים) ותגדירו שאם אתם צריכים את הכסף בקרוב אז שוק ההון אינו המקום המתאים לו ואם אתם לא צריכים את הכסף בקרוב אז בהחלט יש לשקול השקעה בשוק ההון (כמובן לאחר שהתייעצתם עם איש מקצוע).

  נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.