מדריך משכנתא

כשהחלטתי להתחיל לכתוב את הבלוג "משכנתאמן", הדבר הראשון שחשבתי עליו הוא ליצור מדריך משכנתא מקיף אך יחד עם זאת פשוט וברור, על מנת שהדרך שלכם למשכנתא תהיה נוחה יותר ופשוטה יותר.

אני מבטיח לכם שאחרי שתקראו היטב את המדריך, אתם תהיו הרבה יותר חכמים וזה יהיה הצעד הראשון שלכם לקחת משכנתא חכמה.

מדובר במדריך הראשון והמקיף ביותר שנכתב בעברית והוא כולל שבעה פרקים:

1. מהי משכנתא? זהו פוסט פותח לסדרה של המדריך המדבר באופן הבסיסי ביותר על המילה "משכנתא" – מהו המינוח של המילה ומה משמעות התהליך.
2. משכנתא – שלב אחר שלב עד לקבלת הכסף? בפוסט זה אני עובר מעט לצד הפורמלי של התהליך ואני סוקר את השלבים, צעד אחר צעד, מרגע ההתעניינות ברכישת נכס ועד לקבלת הכסף מהבנק.
3. איך יוצרים תכנון פיננסי נכון למשכנתא? לפני שאנחנו ניגשים לבנק יש כמה שאלות שחשוב לנו לשאול את עצמנו – איך קובעים איזה סכום אנחנו רוצים ויכולים לקחת, איזה סכום נרצה ונוכל להחזיר בכל חודש לבנק. השאלות האלה הן הבסיס לתכנון פיננסי נכון ללקיחת כל הלוואה (ומשכנתא בפרט).
4. מהי בקשת משכנתא ואיך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא? אז אחרי שבחרנו נכס ואנחנו יודעים כמה כסף אנחנו רוצים לקבל מהבנק וכמה אנחנו רוצים להחזיק בכל חודש מגיע השלב הראשון באינטרקציה שלנו עם הבנק. הפוסט עוסק בהסברים הבסיסיים על קבלת האישור העקרוני ועל הדברים שהבנק "רוצה לשמוע מאיתנו".
5. מסלולי משכנתא נפוצים וסוגי הריביות השונים בחרנו נכס, קיבלנו אישור עקרוני מהבנק ואפילו חתמנו חוזה על הדירה. עכשיו אנחנו צריכים להחליט באיזה מהסוגים של מסלולי המשכנתא נשתמש לטובת לקיחת ההלוואה. בפוסט הזה אני סוקר את מסלולי המשכנתאות הנפוצים ביותר ונותן דגש על היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם.
6. בניית תמהיל משכנתא נכון – מכיוון שקיימים סוגים רבים של מסלולי משכנתא ומכיוון שלרוב הבנקים (ובראשם בנק ישראל) מגביל את האחוז של כל סוג שניתן לקחת כחלק מהלוואה אחת, החלטתי לכתוב את הפוסט הבא שמדבר על בנייה של תמהיל משכנתא נכון ואינדיבידואלי – איך מחלקים את סוגי המסלולים השונים ובאיזה מינון.
7. איך מנהלים מו"מ עם הבנק וממה צריך להיזהר ואיך בוחרים בסוף את ההצעה המנצחת בסכומים הגבוהים שעליהם מדובר לרוב בלקיחת משכנתא, כל עשירית האחוז עשויה להיות קריטית בהמשך הדרך. הפוסט הזה עוסק בשאלת השאלות – איך מנהלים את המו"מ עם הבנק בשורה התחתונה. מה כדאי או צריך לבקש, על מה להתעקש ויותר חשוב מכך – אילו דברים עדיף שלא לעשות בתהליך המו"מ.בנוסף לכך, אחרי שכבר קיבלתם את ההצעות מהבנקים, איך תדעו מהי ההצעה המנצחת והטובה ביותר עבורכם? האם לפי גובה הריבית, המסלולים, תנאי התשלום, תנאי הפרעון המוקדם או אולי על סמך נתון אחר דווקא?