נגידת בנק ישראל, ד"ר קרנית פלוג, החליטה אתמול (24/02/14) להוריד את ריבית בנק ישראל ברבע אחוז והחל מתחילת חודש מרץ היא תעמוד על 0.75% (במקום 1%),
בהתאם, ריבית הפרים הפריים תרד גם כן ברבע אחוז ותעמוד על 2.25% (במקום 2.5%).
אין ספק שזו ידיעה משמחת ללוקחי המשכנתאות וגם לבעלי המשכנתאות (שמהיום ישלמו פחות על המשכנתא שלהם בכל חודש), בפוסט הבא אנסה להסביר מספר דברים:
- למה הריבית ירדה?
- מה זה יעשה לריביות המשכנתא?
- מתי כבר תוכלו להרגיש את הירידה?
- איך זה ישפיע על מחירי הדירות?
למה הריבית ירדה?
חשוב לדעת שהריבית יורדת ברציפות כבר יותר משנתיים (החל מ-2011), אז ריבית הפריים עמדה בשיאה ברמה של 4.75% והיום היא רק 2.25% וזו ללא ספק ירידה מאוד דרמטית ותלולה.
ישנן מספר סיבות לכך שהריבית נמוכה, אבל אלו הסיבות המרכזיות הנוכחיות שהובילו לירידה:
- מדד נמוך – בנק ישראל מעוניין שהמדד (אינפלציה) יעמוד סביב ה- 2% לשנה.
כל עוד הוא לא מגיע ליעד הזה, לבנק ישראל אין הרבה ברירות אלא להוריד את הריבית.הוא מוריד את הריבית על מנת שהכסף יהיה יותר "זול", ואז נוכל לקחת יותר הלוואות (או לבזבז פחות על הקיימות) ויישאר לנו יותר כסף לבזבוזים.
הוא יוצא מתוך נקודת הנחה שאם נבזבז כסף, המחירים יעלו (כי יהיו יותר ביקושים) ומכאן המדד יטפס ויגיע ליעדים שהוקצו. - שער חליפין נמוך – כאשר השקל מתחזק, זה אומר שמי שמוכר סחורה / שירותים לחו"ל (יצואן) מרוויח הרבה פחות.נניח שאני בעל חברה שמקבלת 100,000 דולר בחודש, אז אני בפועל מקבל 350,000 ₪ (כי אני נמצא בארץ וצריך לשלם למשרדים / לעובדים וכו' – ואת זה אני עושה בשקלים).
אם שער החליפין היה על 4 ₪, אז בפועל הייתי מקבל 400,000 ₪ וזה היה עוזר לי יותר להרוויח ולהמשיך להתפרנס.בנק ישראל רוצה שהיצואנים ירוויחו (כי זה טוב לנו כמשק) אז הוא מחויב להשאיר את שער החליפין גבוה, הוא עושה זאת על ידי כך שהוא רוכש הרבה מאוד דולרים ומייצר ביקושים פיקטיביים בשוק. אבל לצערו זה גם לא עוזר לו והשקל ממשיך להתחזק ואחת הדרכים להוריד אותו היא להוריד את הריבית ולקוות שבעזרתה השקל ייחלש.
איך הירידה תשפיע על הריביות של המשכנתא ומתי תוכלו להרגיש זאת?
ירידה של הריבית ב- 0.25% לא מבטיחה ירידה של ריביות המשכנתא באותם האחוזים.
מסלול הפריים יתעדכן מייד בתחילת החודש ובין אם יש לכם משכנתא קיימת ובין אם אתם לוקחים משכנתא חדשה אתם "תרוויחו" מהירידה הזו בדיוק בגובה זה.
בשאר המסלולים אנו אמורים לראות ירידה איטית (שיכולה לקחת גם חודש – חודשיים) ולבסוף היא אמורה להיות סביב ה- 0.2% פלוס מינוס.
צריך לזכור שכאשר מדובר על מסלולים צמודי מדד, ייתכן שבגלל שבטווח הקצר תשואות האג"ח יעלו (זה כבר שיעור נפרד) אז העוגנים שמתבססים עליהם יעלו וזה באופן פרדוקסאלי יעלה את המסלולים הצמודים אבל גם זה לא יהיה לאורך זמן ולדעתי גם המסלולים האלו ירדו בקרוב (ייקח להם יותר זמן ואולי הם לא ירדו בשיעור של 0.25% אבל בטווח הארוך זה יקרה).
איך זה ישפיע על מחירי הדירות?
רבים אומרים שבגלל הריבית הנמוכה זה גורם לאנשים לקנות יותר דירות (הרי זה מניב יותר מהשקעה בבנק ויותר קל לשלם משכנתא), אני חושב שהריבית היא בהחלט זרז מרכזי בעליית מחירי הדירות אבל בטוח שיש עוד כמה גורמים שתומכים בכך (זה גם נושא שלם לפוסט).
בגלל שלדעתי לא רק הריבית הנמוכה היא זו שגורמת למחירים לעלות, אז אני לא חושב מחירי הדירות יקפצו עכשיו, אבל בטוח שזה לא יתרום להם לירידה או להיחלשות.
ריבית נמוכה בהחלט גורמת לשוק הנדל"ן להיות יותר אטרקטיבי ולכן אני חושב שזה בהחלט "מקל בגלגלים" לאלו שרוצים המחירים ירדו, אבל עדיין אני לא מאמין שזה ילבה את השוק ברמות גבוהות.
לסיכום,
אני יודע שאתם שמחים עכשיו ואני שמח בשמחתכם, חשוב לדעת שהכול נזיל וכל מה שיורד צריך גם לעלות מתי שהוא.
ולכן,עכשיו יותר מתמיד אתם צריכים להיות זהירים בבניית התמהיל שלכם ולא להסתנוור מהתקופה הנוכחית. כפי שרשמתי בתחילת הפוסט, אני אנסה מאוד להרחיב על העניין הזה בקרוב מאוד, זה נושא מאוד חשוב, ואפילו קצת מעניין. טוב, אולי רק לאנשים מסוימים…
בוקר טוב.
אני אמור לקחת עד 20.3 משכנתא בשלושה מקטעים:
קל"צ
עוגן קבוע צמוד ל 5 שנים
פריים
אני יכול "לשחק" עם ההלוואות. האם כדאי לי להתחיל עם קל"צ ולתפוס את הריבית הנמוכה או לקחת סיכון ולחכות עוד חודש ולראות אם אקבל ריבית טובה יותר על הקל"צ ? (כרגע קיבלתי 4.04 ל 15 שנה לסכום של כ 550.000).
אלון
אלון,
בלי קשר כדי לך לשמור על יחס של 40-50 אחוז של קל"צ כל מה שאפשר לקחת בפריים לקחת והשאר בכל 5 שנים או מסלול אחר.
הרעיון שעומד מאחורי זה הוא יציבות מסוימת.
במידה והפריים יתחיל לטפס תמיד אפשר להחזיר חלקים ממנו ולמזער באופן ישיר את ההחזר.
בדרך כלל הקל"צ לא משתנה לינארית כמו הפריים מכיוון שהוא נשען על תחשיבים ארוכי טווח (כאורך ההלוואה).
לדעתי לא יהיה שינוי מהותי בקל"צ.
בוקר טוב,
קל"צ ל 15 שנה ניתן להשיג בריבית של 3.7-3.8 לפני הורדת הריבית.
טל
אלון שלום,
ברגע שתחתום על פתיחת התיק יהיה לך קשה לשנות את הקל"צ
אלא אם כן הבנק מבטיח לך שהוא "ימשוך" את הריבית מלוח מסויים שבנק ישראל יפרסם
בהצלחה
כל הכבוד על המאמר המקצועי- נהנה לקרוא כל פעם מחדש
תודה על הפרגון מיכאל
היי משכנתא מן
רציתי לשאול אייך תשפיע הורדת הריבית על התמהיל שלקחתי
משכנתא בסך 300000:
ריבית משתנה כל 5 שנים לא צמודה
ריבית משתנה עוגן מש״ח לשנה
משתנה כל שנה קרן+ריבית.
תודה אשמח לתשובה
משכנתאמן שלום
אחלה תגובה מהירה לשנויים שמאוד חשוב לציבור ובכלל כל משאתה עושה זה מעל ומעבר אני בטוח שהמון אנשים עשים את השכול הנכון בזכותך
ויש לי שאלה קטנה
זה כבר שנתיים אנו מתלבטים על לקנות או לא לקנות וכל פעם הסכוים רק הלכו וקטנו אנו אומרים שהשנה הזו חייבים לקנות
אנו זוג צעיר יש לנו הון עצמי 300 אלף ומצאנו דירה ב 1250000 הכנסה משותפת 12000
האם כדי לנו לקחת משכנתא ולכמה נהיה זכאי ?
תודה זוהר
זוהר שלום,
תוכלו לקבל משכנתא עד 75% מערך הנכס, כלומר במקרה שלכם תוכלו לקבל משכנתא עד 937 אלף ותצטרכו הון עצמי של 313 אלף.
אם כדאי או לא כדאי, אני לא יכול לענות כי זה תוי ברמות ההכנסה, ביציבות הפרנסה ובעיקר במוסר התשלומים שלכם.
מציע לכם להיעזר באנשי מקצוע ולראות אם כדאי, בכל אופן ככלל אני ממליץ לקנות דירה למגורים ולא להשקעה
בהצלחה
מאש man שלום וברכה!
אתה חושב שיהיו שינויים כלפי מטה גם בקל"צ?
שלום אבי,
אני נוטה להאמין שכן, אך בעבר כבר קרו מקרים שמס' שינויים במקביל לירידת הריבית דווקא ייקרו את עלות הגיוס של הקל"צ לבנקים.
נצטרך לחכות ולראות.
בהצלחה
היי משכנתאמן,
תודה על הפוסט הנהדר.
לקחנו משכנתא לפני כשנה. עוד לא משכנו את כל הסכום, נשאר לנו לקחת את החלק של הפריים. בחודש-חודשיים הקרובים ניקח את החלק הזה, כשהדירה תהיה מוכנה.
ברור לי שבחלק שעדיין לא משכנו נרוויח מירידת הריבית.
השאלה שלי היא לגבי יתרת שני השלישים. יש לנו כ- 45% בקל"צ (ריבית 4.05), ו-23% במשתנה כל 5 (ריבית 1.7).
מאז שלקחנו את המשכנתא הריבית ירדה בכאחוז. יש טעם לעשות עם זה משהו או שלא נהוג/אפשרי למחזר משכנתא לאחר שנה?
תודה!
אורית
לא יודע מי שכנע שיש לך סיכוי לקבל אחוז פחות בקל"צ ובמשתנה
אורית שלום,
תוכלו למחזר לאחר שתמשכו את החלק הנוסף של ההלוואה.
לגבי הריביות שתקבלו, תצטרכו לעשות סקר שוק מחדש ולבדוק אם כדאי
בהצלחה
מבקש ממך להשכיל אותנובפוסט לגבי האגח"ים
שלום אריה,
בהחלט אשתדל לכתוב על כך בעתיד הקרוב
שלום,
לפני כמה חודשים לקחתי משכנתא של 300K שח.
שליש בפריים ושני שליש בקלצ.
א. האם לאחר הורדת הריבית אוכל לפרוע חלק המקלצ ללא עמלת פירעון מוקדם?
ב. האם ניתן לעשות מיחזור למשכנתא הזו (לחלק של הקלצ) ובעקבות הורדת הריבית לקבל אותה בתנאים יותר טובים?
תודה!
שלום איתמר,
1. לא בטוח. אם הריבית שאתה לקחת גבוהה מהריבית הממוצעת היום אז תצטרך לשלם קנס פרעון מוקדם
2. ייתכן, יש לקבל הצעות למחזור
בהצלחה
אנחנו ממש רגע לפני לקיחת משכנתא (ועוקבים בדריכות אחרי כל פוסט שלך 🙂 )
הוצע לנו התמהיל הבא למשכנתא של 275000 (דירה להשקעה):
1/3 בעוגן מק"מ לפי 1.8 , ל 15 שנה
ו 2/3 בקל"צ לפי 3.5 , ל 10 שנים
קיבלנו ריבית יותר טובה בקל"צ בגלל שלקחנו מק"מ ולא פריים.
1. מה דעתך על התמהיל והריביות?
2. האם אין בעיה בהחלפת הפריים במק"מ?
האם ירידת הפריים עכשיו תשפיע מיידית גם על המק"מ
המון תודות
שלום הילה,
1. ריביות סבירות
2. המק"מ עכשיו משמעותית יקר מהפריים ולכן עד שלא ישתנה כלפי מטה אני לא רואה טעם לקחת אותו, אם אתם יכולים להמלתין איתו תמתינו קצת עד שיירד (יכול לקחת גם חודש)
בהצלחה
הי משכנתאנאמן,
קודם כל סחתיין על הבלוג.
שאלה:
לטובת שיפוץ שתי אפשרויות עומדות בפני:
א.משכנתא של 200 אלף
שני שליש קבועה צמודה 1.5
שליש פריים -0.7
ב.הלוואה (לא משכנתא)
200 אלף בפריים +0.3
ההתלבטות היא כי למשכנתא יש עלויות נלוות של הביטוחים וגם ענין השעבוד.
וההבדל בין פריים לצמודה.
שלום יוני,
הייתי הולך על ההלוואה
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
תחילה חשוב לי לומר יישר כוח על האתר הנגיש והמזמין.. אתה בהחלט מצליח לעשות קצת סדר בנושא המאוד מורכז הזה ועל כן תודה לך 🙂
רציתי להתייעץ עמך, אנו עתידים לרכוש דירה (יד שנייה) במחיר 1,175,000 ₪.
הון עצמי 315000
משכנתא מבוקשת 860000
אנו מעוניינים בהחזר חודשי בסביבות 3600 ₪
מהו תמהיל משכתנא המומלץ על ידך (קראנו את הפוסטים על תמהילים מומלצים) אך היינו מעדיפים שחלק מהתמהיל יהיה קל"צ. נשמח לדעתך.
תודה 🙂
שלום נטלי,
לצערי קשה לי לתת תמהיל באופן אישי לגולשים כי אני לא מכיר אתכם באופן אישי.
אני ממליץ להיעזר באיש מקצוע ואם אתם לא רוצים אז תתחילו להרכיב את התמהיל לבד ותנסו לשפר אותו תוך כדי תנועה
בהצלחה
האם כדאי למחזר משכנתא שנלקחה בשנה שעברה ?
הריביות שנלקחו –
פריים פחות. 0.9
קלצ ל15 שנים 4.15
רלצ ל5 שנים 3.05
האם ייתכן הבדל מדמעותי בריביות וכדאישוב להיכנס לבלאגן הזה ?
תודה
שלום וברכה,
אני לא יכול לדעת,
תחכו חודש ותקבלו הצעות וכך תראו את ההבדלים
בהצלחה
היי משכנתאמן,
אנחנו לפני רכישת דירה וקיבלנו אישור עקרוני מבנק אחד בלבד.
יש דרך להתמקח איתו על הריביות או שנגזר עלינו לקבל את הריביות שהבנק יציע לנו?
שלום אור,
אם אין לכם עוד בנק שאישר לכם משכנתא זה יהיה קשה לנהל מו"מ.
יחד עם זאת, הבנק לא חייב לדעת שהוא היחיד ותנסו ל"ספר" לו שיש לכם הצעות זולות יותר ולראות איך הוא מגיב. ממליץ להשתמש בייעוץ מקצועי שיכול לעזור לכם לקבל עוד אישורים
בהצלחה
שלום רב
ראשית תודה רבה על כתיבה מהנה ומסקרנת שעוזרת ומכוונת זוגות צעירים בקבלת החלטות חשובות בחיים כמו קניית דירה.
אנו זוג צעיר בגיל 30 פלוס תינוקת, הגענו לשלב הקנייה.
הצלחנו לגייס הון עצמי של 320000 ש״ח , מחיר הדירה שאנו רוצים לרכוש 1,150,000 ש״ח.
השכר החודשי נא בין 16,000 ל 19,000 נטו.
כרגע משלמים שכירות 3500 ש״ח ומסתדרים מצוין 🙂
האם המחשבה על קניית דירה נכונה כרגע? רוצים להחזיר כ4000 ש״ח מקסימום כולל ביטוחים ועלויות נוספות של המשכנתא.
וכמובן, מהו תמהיל המשכנתא המומלץ על ידך?
תודה!
שלום אביתר,
1. מבלי להכיר אתכם לעומק לא אוכל לענות על שאלת הדירה.
אני רק אומר שבדעותיי האישיות אני חושב שכדאי שלזוג צעיר יהיה דירה משלו (כתבתי על זה בעבר בפוסא: "האם כדאי לקנות דירה")
2. לגבי התמהיל, התחילו בתמהיל המומלץ ונסו להתקדם משם. (כמו כן, תמיד גם מומלץ להיעזר באנשי מקצוע)
בהצלחה
היי,
ברצוני לקחת משכנתא בסך 357 אש"ח שמהווה 60% מסך הנכס (לווה יחידה). מדובר בדירה ראשונה שבפועל היא למטרת השקעה לטווח הארוך (ולא מגורים) ולא בעסקת אקזיט.
התמהיל הנוכחי שלי הינו:
115 אש"ח בפריים p-0.9% ל-20 שנה
120 אש"ח בקל"צ 3.35% ל-12 שנה
122 אש"ח במשתנה כל 5 שנים לא צמודה 4% ל-15 שנה
הכנסה חודשית נטו 7,000 ש"ח (אני רוצה שההחזר החודשי יעמוד על 2,400 ש"ח)
איך לדעתך ניתן לשפר את התמהיל ומה הריביות הטובות ביותר שאני יכולה להשיג עבור כל אחד מהמסלולים בהתחשב בירידה המבורכת בריבית בנק ישראל?
תודה רבה!!!
שלום דנית,
1. התמהיל והריביות נראים סבירים
2. לגבי הירידה בריבית,תצטרכי להמתין מעט עד שתראי את הריביות יורדות
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
ראשית אני מודה לך על הבלוג הנהדר שכיף לקרוא בו ועל המחשבון שמעולה להשתמש בו
להלן ההצעות שקיבלתי אשמח להתיחסות לתמהיל ולרביות
דירה ע"ס 940000 ש"ח הון עצמי 440000 ש"ח
משכנתא 500000 ש"ח הכנסה נטו לזוג+3 10000 ש"ח
הצעה א.166000פריים -0.9 25 שנה
157000 מל"צ 3.75( בתוכנית שלאחר 5 שנים נפרע את היתרה)
100000 קל"צ 3.5 ל10 שנים
44000 ק"צ 0.52 ל-7 שנים ו33000 ק"צ ב2.25 ל14 שנה
הצעה ב.166000 פריים -0.9 25 שנה
157000 מל"צ 3.75( בתוכנית שלאחר 5 שנים נפרע את היתרה)
133000 קל"צ 4.39 ל15 שנה
44000 ק"צ 0.52 ל7 שנים
בכל מצב אינני רוצה שהסכום יעלה על 3200 ש"ח לחודש
2 ההצעות האלו הם מבנק אחד
ומבנק אחר קיבלתי הצעה קרובה(היו עוד כמה בנקים אבל הם היו רחוקים)
הבעיה היא שבשביל להוריד בריבית בבנק השני
הבנק השני רוצה לקבל הצעה כתובה(זוהי דרישת המנהל הראשי) אך הבנק שהביא לי את שתי ההצעות הנ"ל טוען ההצעה שהבאתי לך היא זולה ואני לא עובד בשביל הבנק השני
אם אתה רוצה הצעה כתובה אני יביא לך אבל…. עם ריביות גבוהות
ברור שכוונתו שאני לא יוכל יותר להתמקח
השאלה האם להמשיך לנסות ואיך
ושוב תודה על הבלוג
שלום ישראל,
שני התמהילים סבירים (הראשון "קורץ" לי יותר בגלל שהקל"צ שם לטווח יותר קצר)
לגבי המו"מ אין לי עצות זהב, אלא פשוט להיות אסרטיבי וכנה עם הבנק השני
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
רכשנו דירה והתחלנו לקבל הצעות מהבנקים למשכנתא של 800,000 ש"ח.
קיבלנו הצעה ל:
264,000 פריים ל- 30 שנה, עם ריבית של -0.9%
264,000 משתנה כל 5 שנים צמודה למדד ל- 25 שנה, עם ריבית של 1.59%
272,000 קל"צ ל- 18 שנה, עם ריבית של 4%
רצינו לשמוע מה דעתך על התמהיל ועל הריביות,
וכמובן לומר יישר כוח על האתר המדהים שהרמת ושאתה מתחזק.
תודה!
שלום יעל,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית אני רוצה להודות לך על הבלוג,הוא מקצועי ביותר ומקיף -יישר כח.
אני רוכש דירה בשויי של 2,000,000
מעונין לקחת משכנתא של 250,000
השאלה הראשונה היא כזו – משכנתא או הלוואה ?
בבדיקת משכנתא אני מתכוון לבחור בתמהיל הבא
שליש פריים
שני שליש הנותרים – קבועה לא צמודה
למשך 5 שנים,החזר חודשי כ 4300 ש"ח
אם יש לך המלצה אחרת אשמח לשמוע וללמוד
בגלל האחוזים הנמוכים אני אמור לקבל ריביות אטרקטיביות ,האם אתה יודע לומר לי מה התחתית המוערכת ?
תודה על הפעילות באתר,הוא משמש רבים
שלום שרון,
אם כח ההחזר שלך גבוה הייתי לוקח הלוואה בפריים ו"סוגר סיפור"
אם אתה עדיין רוצה ללכת על ה"סייף סייד", אז גם התמהיל שהצגת טוב
לגבי הריביות, סקר קטן ייתן לך את התמונה האמיתית
בהצלחה
שוב שלום,
מה עלות ההלוואה בפריים ? אתה יודע לתת לי מספרים ?
בהנחה שאני לקוח מועדף של הבנק…
ולגבי המשכנתא ,העלויות הנלוות הן פתיחת תיק (מינימום במקרה זה) וביטוח נכון ? אין לי עוד הפתעות בדרך ?
תודה
שלום שרון,
לא יודע לגבי עלויות הפריים, זה מאוד תלוי בטיב הלקוח אבל זה משהו בין פריים + 0.5 לפריים + 3
לגבי עלויות משכנתא, יש גם רישום בטאבו + רשם משכונות + ייפוי כח נוטוריוני
בהצלחה
משכנתאמן היקר שלום רב!
אודה לך על קבלת טווח ריביות סביר מהבנק עבור הלוואת בוליט ל 24 חודש.
על בסיס פריים.
סכום הלוואה 2.5 מליון ש"ח.
יצוין כי אנחנו לקוחות הבנק, ללא כל חובות והלוואות או היסטוריה בעייתית,
בעלי הכנסה יציבה וגבוהה למשק בית.
בתודה מראש!
שלום שי,
פריים פלוס / מינוס חצי
א.תודה רבה על האתר והמאמץ המושקע !
אומנם לא קשור לפוסט אבל אני לא יודע איפה לכתוב את השאלה .
רציתי לברר במקרה וחתמתי על מסמכי המשכנתא אך עדיין לא הועבר הכסף האם אני יכול לחזור בי ? האם יש קנס? תודה רבה.
שלום יקי,
בעיקרון הבנק יכול לדרוש את הכסף עבור פתיחת התיק אבל לרוב הוא לא עושה זאת ואתה יכול לחזור בך
בהצלחה
שלום משכנתא מן ותודה רבה על עבודתך!
בעזרתך!! לפני כמה חודשים לקחתי משכנתא בסכום של 300K ש"ח.
חלק ראשון פריים (-0.9) בסכום של 133000 ש"ח. ל – 20 שנה.
חלק שני קל"צ (3.1) בסכום של 173000 ש"ח. ל- 6 שנים.
(הכל שפיצר)
את החלוקה הזאת של השנים עשיתי בצורה הזו בשביל שאוכל להקטין את ההחזר החודשי מהפריים ולכסות את הקל"צ כמה שיותר מהר וכך לקחתי מסלול זה רק ל 6 שנים.
וכן התוכנית היא שבמשך כל שנה אפרע סכום של 10K-20K במסלול הפריים מהחסכונות, וכך אוכל פחות או יותר לסיים את כל סיפור המשכנתא ב 6-8 שנים.
שאלתי היא: האם המסלול נראה הגיוני בעיניך? או שאני מפסיד יותר מדי כסף בתשלום הריבית החודשית של הפריים כך שזה ייצא כלא משתלם?
שלום איתמר,
יש בזה הגיון,
בהצלחה
משכנתא מן
תודה על האתר המושקע והאיכותי.
רכשנו דירה וצריכים משכנתא של 420000 (23% מערך הדירה)
יש לי תחושה שבעתיד אוכל להזרים כסף נוסף למשכנתא.
תמכוונים להחזר חודשי של 4000.
140000 פריים – 30 שנה
בנוגע לשאר אני מתלבט בין קלצ על כל שאר הסכום ל 8 שנים
לבין חצי קל"צ – 5 שנים וחצי משתנה כל חמש צמודה\לא צמודה ל 15 שנה
אנא חווה דעתך.
תודה
שלום גיא,
הקל"צ נראה לי עדיף
בהצלחה