הבלוג הקטן שלנו עוד מעט חוגג 5 שנים ובכל שנה ושנה הייתי כותב פוסט חגיגי לקראת סוף השנה האזרחית ובו הייתי מספר לכם שהגיעה התקופה הכי "חמה" לקחת משכנתא כי הבנקים מורידים ריביות באופן מסורתי לקראת סוף השנה.
השנה אני לצערי אמנם כותב לכם פוסט בנושא, אבל אני עושה זאת רק בשביל לציין שהשנה זה כנראה לא יקרה והורדה משמעותית בריבית לא נראית באופק (אם כבר, אז כנראה שנראה עליה).
אז למה הריביות בדרך כלל יורדות בסוף שנה? ולמה השנה זה כנראה לא יקרה? כל זאת ועוד בפוסט הבא.
למה הריביות יורדות בסוף השנה?
כמעט בכל השנים עברו, ריביות המשכנתא היו יורדות במבצעי סוף שנה של הבנקים, כך שאם הריבית הממוצעת הייתה 4%, אז לקראת סוף השנה המחיר היה יורד והיה יכול להגיע אפילו ל-3.75% לדוגמא.
הסיבות לכך רבות ואני אנסה למנות כמה מהן:
- הדוחות הכספיים של הבנקים
למנכ"ל של בנק יש יעד מרכזי אחד וברור והוא להשיא ערך לבעלי המניות של הבנק.
כלומר, בעלי המניות של הבנק (אלו האנשים שהבנק הוא שלהם בעצם) ממנים לתפקיד מנכ"ל ביצועיסט ומשלמים לו הרבה מאוד כסף על מנת שהוא יביא תוצאות טובות.
לכל בנק יש יעדים והמנכ"ל כמובן רוצה להגיע אליהם ואף לעבור אותם, ברבעון האחרון של השנה הבנק רואה מה מצבו והוא מתחיל ללחוץ על הגז על מנת לשפר את מצבו ולכן הבנקים מאוד דוחפים לעסקאות ורוצים לסגור כמה שיותר לקוחות (גם במחיר נמוך יותר). - מבצעי עובדים
בהמשך לסעיף הראשון, על מנת לגרום לעובדי הבנק לעבוד קשה יותר ובמרץ יותר, ההנהלות עורכות ביניהן מבצעים עם פרסים יקרי ערך (מוצרי חשמל / טיסות לחו"ל / תלושי קניה ועוד), מטרת התמריצים היא לגרום לעובדים לסגור יותר עסקאות כך שכשלפקידי הבנק יש יעד להגיע אליו, הם מתחילים להיות אגרסיביים (במובן החיובי) ואם צריך הם יורידו את הריבית על מנת לסור את הלקוח ולעבור ללקוח הבא. - הקבלנים והמתווכים
גם פה קורה את אותו הסיפור, גם הקבלנים מעוניינים לשפר את דוחותיהם הכספיים ולכן מעוניינים לסגור כמה שיותר לקוחות, זה מביא אותם ללחוץ כמה שיותר על הבנקים (להזכירכם, הקבלנים מניעים את גלגלי המשכנתאות), הקבלנים ייצרו קשר עם הפקידים והמנהלים על מנת לעזור ללקוחות שלהם לקבל ריבית טובה וזה עוד זרז לירידה בריבית.
מה יקרה השנה?
השנה הנוכחית הייתה שנת מפנה בשוק המשכנתאות, בעוד הנתונים הכלכליים היבשים במשק לא השתנו במאומה, נוכחנו לראות כי הריבית על המשכנתאות עלתה פלאים ובאגרסיביות – כתבתי על כך מספר פעמים במהלך השנה (ובפעם האחרונה לפני כשבועיים).
מצד אחד הגיע סוף השנה ולכן אנו חושבים שהבנקים ירצו לשפר את מצבם הפיננסי, אבל מצד שני הבנקים הכריזו השנה שהם רוצים להוריד את הרגל מהגז בכל מה שקשור למשכנתאות ולכן הם העלו ריביות והקשו על כמה שיותר אנשים לקחת משכנתא.
אני מאמין שהשנה לא נחזור לראות ירידה בריבית ואפילו שהגיע התקופה המסורתית לירידה קלה בריבית, נראה שהבנקים נחושים בדעתם להמשיך ולשמור על מחירים גבוהים ולא נראה לי שהם יעשו "מבצעי סוף שנה".
סיבה נוספת לכך היא שהבנקים נתונים ללחץ ציבורי ולביקורת על כך שהם העלו ריביות במשכנתא ללא כל צורך, ולכן על מנת לשמור על הפאסון ועל מנת שלא לקבל ביקורת נוספת לא נראה לי שהם יורידו השנה ריביות ואני ממש לא אופתע אם הם יעלו עד סוף השנה את הריבית אפילו יותר.
לסיכום,
בכל שנה ושנה זה היה עובד נהדר, כל אלו שהיו צריכים לקחת משכנתא באוקטובר, היו דוחים את תשלומי המשכנתא לנובמבר-דצמבר וכל מי שהיה שאמור היה לשלם בשנה הבאה, היה בא ומקדים את זמן לקחת המשכנתא.
השנה כפי שאמרתי כבר כמה פעמים זה לא נראה שזה עומד לקרות וצריך לקרות דבר חריג מאוד על מנת שנראה בנק אחד שמרים (או יותר נכון, מוריד) את הכפפה ומשנה את המגמה של השוק.
נ.ב: קיבלתי מספר פניות עם בקשה לעדכן את ריביות המשכנתא המומלצות במחשבון המשכנתא בהתאם לשינויים בשוק – עדכנתי אותן אתמול, וכעת תוכלו לראות את טווחי הריבית העדכניים.
תוכל להסביר יותר על חישוב ריבית ממוצעת?
האם הכוונה היא לשקלול תשלום הריבית הכולל ביחס לסכום הכולל של המשכנתא (ולא כל מסלול בנפרד) וממנו לגזור ריבית ממוצעת?
לדוגמא ריבית כוללת של כ-170000 על משכנתא של 1000000 מהווה ריבית של כ-2.2%.
האם אני צודק?
האם מתלווה לריבית הממוצעת גם נתון על תקופה ממוצעת (שקלול כל התקופות של הרכיבים השונים)?
שלום אלון,
לא בטוח שהבנתי את שאלתך
כשאתה כותב ״ריבית ממוצעת״ – באיזה הקשר אתה כותב זאת?
היי משכנתאמן,
צריך המלצה..
רכשתי דירה בתוכנית מחיר למשתכן ומשלם לי קצב התקדמות הבנייה. נראה שבקרוב, בעוד כ3-4 חודשים אצטרך להשלים ל40%. נכון לעכשיו למצב ההון העצמי נראה שלתשלום הזה אצטרך כבר לקחת משכנתא. אך יש לי גם אפשרות נוספת שהיא לקיחת הלוואה על חשבון קרן השתלמות שצריכה להשתחרר בעוד שנה ובכך לעכב את לקיחת המשכנתא עד למועד התשלום הבא שהוא להערכתי בעוד שנה לפחות.
בהתחשב בגובה הריביות היום ובצפי שלך לשנה הבאה מה היית ממליץ לי לעשות? האם לקחת משכנתא לתשלום הקרוב ולהשאיר קרן השתלמות להוצאות אחרות או שעדיף כרגע לדחות את לקיחת המשכנתא?
תודה,
אליאור
אליאור שלום,
אני מאמין שהריביות ימשיכו ויעלו ולכן הייתי ממליץ לקחת את המשכנתא כבר היום
בהצלחה
חשוב לציין שמגמת אי הוזלת הריביות התחילה כבר בשנה שעברה כשהריביות של חודש דצמבר היו גבוהות מהריביות שהבנקים נתנו לפני, כלומר הבנקים כבר מנוסים בלהגיע לסוף השנה ולא להוזיל ריביות, אז מי שמקווה שאולי בכל זאת זה יקרה אז דעתי היא שאין בשביל מה לחכות.
שלום וברכה,
זה בהחלט נכון (בשנה שעברה כתבתי פוסט על מבצעי סוף שנה ואכן היו שבועיים של הפוגה מעליות ואז הן חזרו)
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב
בתור אחד שלא הבין כלום במשכנתאות עזרתי לי מאוד עם הכתבות שלך
מכיוון שאני עדיין לא מקצועי בתחום 🙂 אשמח לשמוע את דעתך על ההצעה שקיבלנו
משכנתא על סך מיליון שח שהם 60 אחוז מימון של הבנק
מסלול קבועה לא צמודה 30 שנה סכום 600K ריבית 3.9
מסלול משתנה לא צמודה כל 5 שנים 30 שנה סכום 150K ריבית 4.04 (3.1 +0.94 עוגן אגח)
מסלול פריים 30 שנה סכום 250K ריבית 2.6 (1+םריים 1.6)
האם נראה לך שזה שהריביות סבירות והאם שווה בהנחה שאני יודע שאני הולך לסגור את הפריים והמשתנה בשנים הקרובות ובעצם החתונה האמיתית היא עם הלא קבועה לא צמודה לקחת את המשתנה והפריים בריבית גבוהה יחסית ואת הקל"צ במחיר נמוך יחסית
יש עוד הצעה והיא 750 קל"צ 30 שנה 4.28
ו250 פריים 30 שנה 2.6
מה אתה חשוב עדיף מבינהם? הרבה שאלות אני יודע מאוד אשמח לתשובה תודה רבה ויום טוב
שלום אלון,
הריביות לדעתי עדיין גבוהות, תמשיכו בסקר שוק ותנסו לקבל הוגנות בכל המסלולים ולא רק באחד מהם
בהצלחה
ושום מילה על זה שעקב עלית ריביות המשכנתא כח הקנייה של של הרוכשים הפוטנציאלים יקטן וזה יגרום להתחלה של ירידות במחירי הנדל"ן?
למה שיכתב על כך אם אין אף אחד שצופה שזה יקרה או נותן לכך הסבר סביר? מחירי השירות לא ירדו השנה ולא ניראה שירדו בשנה הבאה…
גם אף אחד לא צפה שטראמפ ינצח נו אז? בגלל זה טראמפ לא ניצח?
שלום שי,
אתה צודק וגם ציינתי לפני מספר שבועות בפייסבוק שבדיקה שערכו בכלכליסט העלתה שעליה של 2% בריבית המשכנתא תמחק 10% של ירידת מחירי הדיור
אך זהו אינו נושא הפוסט הספציפי הזה
בהצלחה
שאלה: במקרה שיש ללקוח כבר משכנתא
האם הבנק יתן הסכמה לרישום משכנתא מדרגה שניה עבור הלוואה פרטית
האם בהגדלת משכנתא על דירה קיימת, (אחוז מימון כולל נמוך מ40אחוז) לצורך שיפוץ, הריביות יהיו כמו ריביות של משכנתא לדיור, או לכל מטרה?
שלום עמיחי,
סביר להניח שלכל מטרה
בהצלחה
שלום נפתלי,
אם זה אותו הבנק אז ככל הנראה שכן,
יש לקבל אישור על כך לפני שעושים כל צעד שהוא
בהצלחה
שלום משכנתאמן
קיבלתי הצעה כזאת על משכנתא של 1M
600K קל"צ 30 שנה 3.9
250K פריים 30 שנה 2.6
150K משתנה כל 5 לא צמוד 30 שנה 4.24
האם שווה לקחת את מה שיכול להשתנות בריבית יותר גבוהה (פריים, משתנה כל 5)
ואת הקל"צ בריבית יחסית נמוכה אם מאמין שאני אחזיר את מה שעשוי להשתנות ולא אחרי 30 שנה
לעומת הקל"צ שזה כנראה לכל השנים
וגם כמובן האם הריביות סבירות
שלום אלון,
זה נראה גבוה, תמשיכו בסקר שוק
בהצלחה
ובואו לא נשכח שייתכנו תרחישים חיצוניים שיגרמו למשכנתאות להתייקר עוד יותר, למשל –
1. נפילה בשוק האג״ח העולמי בגלל עלייה באינפלציה בעולם, ציפייה לסוף ההרחבות הכמותיות מצד הבנקים המרכזיים באירופה וביפן, בחירת טראמפ לנשיאות ועליית ריבית בארה״ב.
2. עלייה באינפלציה בארץ/נפילה בשקל שתפיל את שוק האג״ח בארץ ותאלץ את בנק ישראל לעלות ריבית.
3. הדרדרות במצב הביטחוני בארץ שתגרום לנפילה בשקל, בריחת הון זר מהארץ ועלייה במדד (כמו ב-2002) שתביא את בנק ישראל לעלות ריבית.
ב-4 שנים הקרובות אני נותן לתרחיש ה-1 וה-2 הסתברות של 50% והתרחיש ה-3 30%.
הסיכוי שאף אחד מהתרחישים הללו לא יקרה ב-5 השנים הקרובות הוא נמוך בעיני – פחות מ-20%.
כלומר יש סיכוי של יותר מ-80% לכך שהריביות על המשכנתא ימשיכו לעלות בשנים הקרובות לרמות שיחייבו ירידה ריאלית של 30-40% במחירי הנדל״ן.
היי משכנתאמן!
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא של 1,020,000 ש"ח (45٪) –
255,000 פריים מינוס 0.7 ל-30 שנים
510,000 קבועה לא צמודה 3.45 ל-10 שנים
255,000 קבועה צמודה 3.56 ל-15 שנים
מה דעתך לגבי התנאים?
האם כדאי לשנות את משך השנים?
לדעתך עדיף להכניס גם לא/משתנה צמודה?
תודה,
רוני
רוני שלום,
נראה סביר, הייתי משנה למשתנה אם יש יכולת להחזיר חלק מהכסף בתוך 5 שנים
בהצלחה
היי משכנתאמן,
תודה על תשובתך!
האם סביר מבחינת הריביות או מבחינת התמהיל?
תודה,
רוני
גם וגם
בהצלחה
היי רוני, אפשר לשאול באיזה בנק קיבלת את ההצעה הנ"ל?
תודה!
שלום משכנתאמן!
קיבלתי אישור עקרוני למשכנתא (בנק מזרחי) של 1,012,500 ש"ח (45٪) –
235,000 פריים מינוס 0.3 ל-30 שנים (ההצעה הראשונית עמדה על P-0.2)
345,000 קבועה לא צמודה 4.20 ל-10 שנים (ההצעה הראשונית עמדה על 5.30!)
345,000 משתנה כל 5 צמודה (אג"ח 1.63 + 2) 3.63 ל-30 שנים
78,500 משתנה כל 2 לא צמודה (אג"ח 1.21 + 2) 3.21 ל- 30 שנה
מה דעתך לגבי התנאים?
לדעתך עדיף משתנה לא צמודה על פני צמודה?
האם עוגן אג"ח הוא מסוכן ובמידה וכן האם ניתן לשנות לעוגן אחר?
תודה,
שירה
שירה שלום,
1. נראה סביר לימים אלו
2. תלוי מה הריבית של הלא צמודה
3. אין סיכון מיוחד בעוגן אג"ח
בהצלחה
תודה!
במידה ואנחנו יכולים להמתין לינואר עם לקיחת המשכנתא, היית ממליץ לחכות ל2017? נוכל לקבל אז ריביות טובות יותר?
שלום יעל,
קשה לדעת, וכרגע אני לא רואה מגמה לירידת ריבית
בהצלחה
שלום משכנתאמן
אני מעוניינת ברכישת דירה על הנייר שנבנית תוך 3 שנים,
אני צריכה לקחת משכנתא של 1000000 כיום, שזה מהווה בערך 60% מהמימון של הבנק,
תוך שנה וחצי יהיה לנו עוד 230000 אלף שח וככה המימון שנצטרך מהבנק יהווה 44% ממחיר הדירה.
השאלה היא : אם עדיף לחכות לאחוז מימון נמוך יותר של הבנק כפי שרשמת שעומד על פחות מ45%,
לחסוך הרבה מההחזר הכולל לבנק ובזמן הזה להסתכן בעליית הריבית ותשלום של מדד תשומות הבניה,
או שלקחת אותה כבר מעכשיו?
תודה
שלום אולגה,
הייתי לוקח עכשיו רק 45% מימון ואת היתרה להשלים בסוף ישירות לבנק
בהצלחה
שלום משכנתא נאמן,
קודם תרשה לי להחמיא לך על אתר מדהים ורציני שנותן כלים להתמודד עם השוק המטורף הזה.
לגבי עליית הריביות זה באמת לא יאמן, ואבקש את חוות דעתך על משכנתא בבנק שאני שנים לקוח ללא שום סיכון אשראי+במסלול מיוחד ממקום העבודה+אחוז מימון מתחת ל45%+ יחס החזר חודשי קטן מ30% מסך הכנסה פנויה ועל משכנתא בסכום של 886,000 אלו הריביות שקיבלתי:
קל"צ ל16 שנים 4.2%
פריים ל16 שנים פריים מינוס 0.7 (0.9% כרגע)
משתנה כל חמש שנים ל16 שנים 3.78%
החזר חודשי 5800
אנחנו יכולים לעמוד בהחזר חודשי גבוה יותר, פשוט חששתי שהם יעלו את הריביות כתוצאה מכך.
מה דעתך?
בברכה,
דוד
שכחתי לציין שהסכום מתחלק שווה בין כל המסלולים כ 300K
שלום דוד,
אם המשתנה היא לא צמודה אז זה נראה סביר
אתם יכולים לקצר את הקל"צ בכמה שנים ואולי לקבל הטבה בריבית
בהצלחה
שוב שלום לך,
עדכון מהשטח-הצלחתי לשפר משמעותית (עד כמה שנראה לי) ובכל אופן שיניתי את התמהיל אז אני מעדיף להתייעץ עם המומחה:
קל"צ 326K ל8 שנים ב3.4%
פריים 270K ל20 שנים בP-0.7 (0.9%)
משתנה כל 5 צמודה 290K ל25 שנים ב 3.27%
ההחזר החודשי גבוה יותר אבל עדיין מתחת ל35% מההכנסה הפנויה.
מה דעתך?
שלום דוד,
נראה בסדר
בהצלחה
למה לא התפרסמה היום כתבה. כל יום חמישי יש כתבה.
שלום קובי,
אני משתדל לכתוב פעם בשבוע, אך לעתים לא מתאפשר לי בעקבות אילוצים אחרים
שלום משכנתאמן.
ראשית תודה על כל המידע שמאוד עזר לנו להכיר את עולם המשכנתאות.
אודה לחוות דעתך על הצעה שקיבלנו – 1,100,000 ש"ח, כ- 45% מימון (בנייה עצמית):
משתנה כל 5 שנים לא צמודה – 320,000 ש"ח 4.05% רבית ל- 30 שנה
קל"צ – 450,000 ש"ח 4.19% ל- 25 שנה
פריים מינוס 0.5% – 330,000 ש"ח ל- 25 שנה
תודה רבה!
שלום שלומי,
נראה בסדר
בהצלחה
משכנתאמן שלום רב . רציתי להודות לך על האתר הנפלא ועל הכתבות המצוינות שמרחיבות את הידע ועושות את נושא המשכנתא לקל וברור יותר. אני רוצה לספר לך שבעקבות הכתבות על עליית הריבית במשכנתא פניתי למספר חברי כנסת ממפלגת כולנו שכינסו דיון דחוף בועדת הכספים ביולי על נושא זה ויתקיים דיון נוסף ב14/11 שבו תקח חלק גם נגידת בנק ישראל . אני גם אשתתף בו וכאזרחית מודאגת מהמצב שבו אין אלטרנטיבה אחרת לגיוס כספים לשם רכישת דירה , ושהמפקחת על הבנקים לא מגנה על הציבור אלא הולכת יד ביד עם הבנקים . רציתי לשאול את דעתך מה עיקרי הדברים שהיית אומר לו השתתפת בועדה . איזה נתונים היית מביא איתך , איזה טענות , בקשות . אשמח להכוונה כדי שאולי נצליח כמה אזרחים שאכפת להם לנסות לשנות את המגמה ולהוריד את הריבית במיוחד לזוגות הצעירים ולזוכי מחיר למשתכן שבעקבות הריבית הגבוהה הפרויקט הפך ללא אטרקטיבי ההנחה לא באה לידי ביטוי כי היא משולמת בריביות הגבוהות . אודה לתשובתך . סיגל
שלום סיגל ותודה על השיתוף ונקיטת הפעולה לטובת כלל הציבור
ייש כוח!
היי משכנתאמן
אני צריך לקחת משכנתא ע"ס 765 אש"ח שהם סה"כ 60% מימון.
הבנק המלווה של הדירה (חדשה) הוא פועלים וגם במקרה ההצעה שלו הייתה הטובה ביותר (מותנה בהעברת עוש).
ההצעה היא 255K בפריים -0.7 (פריים מינוס 0.7)
255K ב-משתנה כל 5
לא צמודה ב-3.58%
או צמודה ב- 2.54%
ועוד 255K בקבועה
צמודה 3.83%
לא צמודה:4.8%
הבחירה שלי היא 255 פריים
עוד 255 במשתנה לא צמודה
255 בקבועה לא צמודה
כולם לתקופה של 25 שנה
סך ההחזר החודשי יעמוד על 3,697.00 ש"ח שזה 30% מהנטו.
האם היית עושה חלוקה אחרת של התמהיל? ההצעה הייתה בלי מיקוח – אם צריך להתמד על מה היית ממליץ? על הקבועה? לאן לשאוף מבחינת ריבית.?
שלום וברכה,
הריביות בסדר והתמהיל סביר
בהצלחה
הבנתי שבגלל הבחירות בארה"ב הריביות התחילו לטפס בעולם, האם צפויה לכך השלכה מיידת על שוק המשכנתאות?
שלום יאיר,
לא יודע אם מיידית, אבל אני מניח שנרגיש זאת גם בשוק המשכנתאות
לא הריביות הן אלה שעלו, אלא התשואות על האג״ח ועמם הריביות
בהצלחה
היי משכנתאמן
אשתי ואני + 2 ילדים מרוויחים ביחד 23,000 נטו. יש לנו הון עצמי של 50K.
לצערי לא הצלחנו לחסוך כל כך כי למדנו והמשכורות היו נמוכות.
יש לנו יכולת להחזיר לטובת משכנתא 7,000 ש"ח.
ראינו בית ב1,300,000 שאנחנו רוצים לקנות.
ההורים הציעו לנו הלוואה מכספם סדר גודל של 300,000 ש"ח. הבעיה היא שזה כסף שצריך לחזור אליהם וכמה שיותר מהר. – לכל היותר 5 שנים.
חשבנו על רעיון: לקחת גרייס של 3-4 שנים להחזיר רק להורים במהלך תקופה זו. ולאחר מכן לשלם משכנתא של 900K.
השאלה שלי היא:
1. מה הסיכוי לקבל גרייס מלא לתקופה של 4 שנים?
2. האם בהתחשב בנתונים לעיל המהלך מסוכן? ואולי עדיף לשכור ב 4,500, לחסוך כל חודש 2,500 ואז שיהיה מספיק הון לקנות דירה.
שלום שלומי,
1. סיכוי נמוך
2. אני חושב שיש לא מעט סיכון, ממליץ להיעזר באיש מקצוע
בהצלחה
המלצת בעבר לחסוך כדי להחזיר חלק מהמשכנתא קודם,
בררתי על החזרה של המסלול הקבוע (אין לנו משתנה כל 5) ואמרו לי שחייב 10% מכלל המשכנתא, במצב שלנו זה כ-42,000 וזה יקצר בשנה וחצי (משלמים 4,000 כל חודש.) אני מנסה להבין למה ככ כדאי לנו להילחץ ולהחזיר סכום זה.. האם זה מצדיק לשים כל חודש בצד ואולי גם לקחת הלוואה על חלק מהסכום?(יש לי אפשרות להלוואה ללא ריבית …) כדי להחזיר 10%? אשמח לשמוע את דעתך במייל שלי,
תודה אתי.
שלום אתי,
כדאי להחזיר כי לא תצטרכי לשלם ריביות מיותרות
לא הייתי מלווה כסף עבור זה אלא ממשיך לחסוך
בהצלחה
שלום
עד כמה אחוז מימון הבנקים נותנים לנכס מניב מסחרי והאם שם הם יכולים לתת את כל ההלוואה בריבית פריים
תודה
שלום אייל,
עד 70% במיוחד במקרים של נכס חדש ו- 50% על נכס קיים
הכל ניתן לקחת בפריים
בהצלחה
שלום,
אני יכול לחכות עם המשכנתא מספר חודשים אך לפי המגמה של העלייה אני חושב שכדאי לסגור עכשיו.
משכנתא נדרשת של 380,000ש"ח, 27% מערך הנכס.
קיבלתי הצעה:
140,000 ש"ח- קל"צ – 10 שנים בריבית 3.6%
120,000 ₪ – משתנה כל 5 שנים בריבית – 3.5% – 20 שנים (כנראה נצמצם שנים כנגד החזר גבוהה יותר)
120,000 ₪ – פריים , 0.8% – .
האם הריביות טובות או סבירות?
תודה,
גדי
שלום גדי,
סביר
בהצלחה
שלום,
אני אשמח לקבל עצה.
קיבלתי הצעה למשכנתא של 900,000 עם 45% מימון,
שמחולקת כך:
300,000 בקל"צ ל-6 שנים, ריבית 3.6
270,000 פריים מינוס 0.7 ל-20 שנה
330,000 צמודה משתנה כל 5 שנים בריבית 3% (כרגע – V+3)
ההחזר 7700. אני יכול להעלות אותו קצת,
אבל אני לא מצליח לקבל מושג האם ריביות טובות
תודה רבה
שלום אמיר,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
לאחרונה רכשתי דירה ואני צריך משכנתא בגובה 516000 ש"ח.
פניתי לבנק שלי, הבינלאומי על מנת לקבל מהם הצעה, וקיבלתי מס' הצעות.
אפרט כאן אחת מהן:
30% פריים ל-20 שנה בריבית של 1% (פריים – 0.6)
36% ריבית משתנה לא צמודה כל 5 שנים בריבית של 4.2% ל-20 שנה
34% קל"צ בריבית של 4.8% ל-20 שנה
בהחזר חודשי של 3000 ש"ח
האם הריביות הנ"ל סבירות ?
איזה תמהיל אתה היית לוקח במצבי? (שכר: 10K נטו)
תודה 🙂
שלום יוסי,
הריביות איך שהוא סבירות אבל הייתי בודק אלטרנטיבה של קבועה צמודה במקום קל"צ
בהצלחה
אשמח לתגובתך לשאלתי מה-14/11, תודה!
שלום,
תודה רבה על פוסטים והמידע שיש באתר, ותודה מיוחדת על ההתייחסות האישית להצעות פרטיות שהועלו כאן, אשמח גם אני לסבר את אוזניי ולהעריך מה מצב המשכנתא שקבלתי
קבלתי משכנתא של 30% אחוז מימון 70 % משכנתא
מיועדת למגרש+בניה עצמאית
מגרש- של 470k
הלוואה מבוקשת 329k
108k במשתנה אג"ח צמוד מדד 3.83%
82k בפריים 1.8%
139k קל"צ 5.2%
לגבי הבניה-
יש היתר לעוד 750k (מסתמך על כך שאני מעמיד קלונסאות ורצפה באופן עצמאי והמגרש המשתבח הופך להון עצמי)
187k- פריים 1.8%
317K קל"צ 5.2%
247K משתנה אג"ח לא צמוד- 4.54%
מתקשה להבין עד כמה זו הצעה טובה ובמה צריכה להשתפר, אשמח להכוונות ועצות, שוב תודה!!
שלום הדרה,
אני חושב שהריביות די גבוהות, יחד עם זאת אלו המחירים היום ולא בטוח שתקבל ריביות טובות יותר במקומות אחרים
מציע לך להמשיך בסקר שוק ולנסות להוריד בעיקר את הקלצ
בהצלחה
היי משכנתאמן אשמח לדעת אם הריביות שלי סבירות לאחר מיקוח ארוך אם הבנקים
מימון 75%
282000 מסלול פריים בריבית p-0.1=1.5% ל30 שנה 973 שח החזר
331000 קבועה לא צמודה בריבית 4.95% ל 20 שנה 2175 שח החזר
328000 משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 4.8% ל 30 שנה 1721 שח החזר
סהכ החזר 4869 שח . לסכום של 940000 שח
אודה לך אם תחזיר לי תשובה למצב העגום במשק … שוב המון תודה…
שלום אוהד,
לימים אלו זה נראה סביר
בהצלחה
משכנתאמן שלום.
האתר נהדר – חרשתי עליו כבר שעות רבות…
והנה הגיע העת שסוף סוף אני רוצה לקבל החלטה
ואני מבין שעלי להיות מהיר.
קיבלתי את ההצעה הבאה מאחד הבנקים,
אשמח לדעת האם היא כדאית:
א. 180000 בפריים מינוס חצי ל10 שנים
ב. 420000 בקל"צ 3.75 לשמונה שנים או 3.25 לשש שנים
ההחזר אכן גבוה אך אנחנו יכולים לעמוד בו. (ואולי אף להחזיר את הפריים עם השנים)
האם כדאי לסגור עסקה? מה אתה אומר?
תודה רבה!
נ.ב.
אנחנו לא חייבים עדיין את הכסף, יכולים גם לחכות 3-4 חודשים.
האם כדאי לחכות או שעדיף לנצל את הריבית?
שלום יונתן,
אני הייתי סוגר
בהצלחה
שלום רב,
תודה על מה שאתה עושה.
שאלה קטנה. אני צריך לשלם תשלום שני על הדירה (כ- 50% מערך הדירה) באפריל. האם כדאי לקחת את המשכנתא כבר עכשיו או לחכות לאפריל?
שלום מישל,
אני לא יכול לענות על זה, כי אני לא יודע מה תהיה הריבית אז
אם זו הייתה משכנתא שלי, אני מניח שהייתי לוקח אותו היום
בהצלחה
שלום,
קודם כל , כל הכבוד על הסדר שאתה עושה פה!
קיבלתי מבנק שפתחתי בו חשבון במיוחד הצעה מאוד אטרקטיבית למשכנתא.
השאלה היא האם הבנק יכול אחרי שקיבלתי את המשכנתא לחייב אותי להישאר בו?
אני יודע שזה חוזה וברגע שקיבלתי את הכסף העניין גמור אבל בכל זאת מעדיף לבדוק
תודה
שלום לירן,
ההצעה נראית בסדר,
לדעתי הוא לא יכול להכריח אותך להישאר אצלו (רק תוודא שאין סעיף כלשהו שמדבר על קנסות וכו')
בהצלחה
שלום,
קיבלתי הצעה של 950 אלף מתוך 1,450 אלף
313 א' P-0.8 שנה 30
313 א' משתנה צמודה 4.18 30 שנה
224 א' קל"צ 4.75 25 שנה
99 א זכאות 30 שנה בריבית של 3% צמוד.
האם הריביות טובות?
שלום לירן,
סביר
בהצלחה
שלום,
רציתי לקבל העצה לגבי שיפור/ כדאיות ההצעה:
1.1M מתוך 3.1:
1. 500K -קל"צ- 20 שנה -4.55%
2. 363K- פריים- 30 שנה- 1.1%
3. 237K- משתנה ל"צ כל 5- 30 שנה- 4.5%
מעריך מאוד את עבודתך ותשובותיך.
תודה!
שלום וברכה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום,
קיבלתי הצעה למשכנתא על סך 900000 ואני אשמח לחוות דעתך
300000 קבועה לא צמודה %4.8
300000 פריים -0.7
(0.9%)
300000 משתנה כל 5 שנים צמוד מדד
3.17%
האם לסגור, האם לדעתך אפשר עוד להתמקח?
שלום אושרת,
הכל בסדר חוץ מהקל"צ
תנסו להקטין את השנים שלו ולשפר את הריבית
בהצלחה