"הריביות עולות" הוא מושג שאתם קוראים פה הרבה בזמן האחרון, ואני חושב שזה צמד המילים הכי נפוץ בבלוג בשנה האחרונה.
אז כן, הריביות עלו ובהרבה יחסית, ומאוד מעניין לבדוק עכשיו מה המשמעות של עליית הריביות ולראות בכמה המשכנתא עלתה, בטווח הקצר והרבה יותר חשוב, בטווח הארוך.
אז היום בלי הרבה דיבורים, בעיקר מספרים – בואו נתחיל.
בכמה המשכנתא התייקרה בשנה האחרונה?
לפני שאני אתחיל, כמה הערות קטנות:
- אני אציג פה דוגמא, אבל היא רק דוגמה ולאו דווקא מייצגת אתכם.
החזר משכנתא לטווח הארוך מושפע בעיקר מגובה ההחזר החודשי וגובה המשכנתא המקורי ולכן אצלכם המצב יכול להיות יותר טוב או יותר גרוע. - גם התמהיל הוא רק לשם הדוגמא, אני ממש (אבל ממש) לא חושב שהוא מתאים לכל אחד והוא התמהיל הכי סטנדרטי שיכול להיות ולכן לא ממליץ לכם לעשות "העתק הדבק", בסבירות גבוהה שזה לא יועיל לכם.
- את הריביות של הדוגמאות הכנסתי מהריביות הממוצעות שבנק ישראל מפרסם, אבל בגלל ששם מדובר על ממוצע כולל גם של הריבית המשתנה וגם של הריבית הקבועה, אז שיניתי זאת מעט כלפי מעלה / מטה במקרה הצורך.
נראה לי מספיק הערות, בואו באמת נתחיל:
- גובה המשכנתא: 750,000 ש"ח
- יכולת החזר חודשית: 4,000 ש"ח
- הנחת יסוד מדד שנתי ממוצע: 2%
- סוג תמהיל: בסיסי
|
תמהיל נכון לחודש 9/2015 |
|||||
|
מסלול |
קרן |
שנים |
ריבית |
החזר חודשי |
החזר בסוף תקופה |
|
פריים |
250,000 |
28 |
1% |
854 |
286,911 |
|
קבועה לא צמודה |
300,000 |
15 |
3.33% |
2,127 |
382,896 |
|
משתנה כל חמש – צמודה |
200,000 |
20 |
2.37% |
1,051 |
309962 |
|
סה"כ |
750,000 |
4,033 |
979,770 |
||
נסכם קצת מה אנחנו רואים בטבלה – לקחתם הלוואה של 750 אלף מהבנק, ההחזר החודשי ההתחלתי עמד על כ-4,000 ש"ח ועד לסוף התקופה אתם עתידים להחזיר לבנק כ-978,000 ש"ח ולכן עלות המשכנתא שלכם היא 228,000 ש"ח (כמובן בהנחת המדד שלנו וללא התחשבות בשינוי הריבית).
עכשיו בואו נגיע לריביות הנכונות שנה מאוחר יותר (אוגוסט 2016) ונבדוק מה המצב כיום, כאשר כמעט כל הפרטים נשארו זהים:
- גובה המשכנתא: 750,000 ש"ח
- יכול החזר חודשית: 4,000 ש"ח
- הנחת יסוד מדד שנתי ממוצע: 2%
- סוג תמהיל: בסיסי (משקל הפריים כעת הוא רק 30% כי זה מה שרוב הבנקים מאפשרים כרגע)
|
תמהיל נכון לחודש 08/2016 |
|||||
|
מסלול |
קרן |
שנים |
ריבית |
החזר חודשי |
החזר בסוף תקופה |
|
פריים |
225,000 |
30 |
1.25% |
751 |
270,207 |
|
קבועה לא צמודה |
300,000 |
18 |
4.11% |
1,980 |
427,660 |
|
משתנה כל חמש – צמודה |
225,000 |
20 |
3.19% |
1,277 |
376,408 |
|
סה"כ |
750,000 |
4,007 |
1,074,275 |
||
נסכם קצת מה אנחנו רואים בטבלה הזו – לקחתם הלוואה של 750 אלף מהבנק, ההחזר החודשי ההתחלתי עמד על כ-4,000 ש"ח ועד לסוף התקופה אתם עתידים להחזיר לבנק 1,074,000 ש"ח ולכן עלות המשכנתא שלכם היא 324,000 ש"ח (כמובן בהנחת המדד שלנו וללא התחשבות בשינוי הריבית).
מה השורה התחתונה?
לפני כשנה המשכנתא עלתה לנו 228,000 ש"ח, כעת המשכנתא עולה לנו 324,000 ש"ח – משמע – המשכנתא עלתה ב – 96,000 ש"ח!
איך אתם מתרגמים את זה למשכנתא האמיתית שלכם?
בעיקרון, זה מאוד תלוי כמה אתם לוקחים וכמה אתם מחזירים בכל חודש, לתמהיל של מיליון ש"ח עם אותם ההחזרים נגיע גם לשינוי של כמה מאות אלפים ולתמהיל של 500 אלף עם אותו החזר החודשי ההפסד יהיה יותר קרוב ל-50-60 אלף.
קשה לתרגם את זה למשכנתא האישית שלכם אלא אם כן תעשו את הניסוי הזה על בסיס העבר – הנה קישור לריביות הממוצעות הצמודות והנה קישור לריביות הממוצעות הלא צמודות.
מה זה אומר בת׳כלס?
- זה אומר שמשכנא שרק לפני שנה הייתה הלוואה די נוחה וזולה הפכה להיות יקרה בהרבה.
- זה אומר שעכשיו אתם צריכים להיות פי 10 אחראים על תמהיל המשכנתא שלכם ועל ריביות המשכנתא שתקבלו כי עכשיו כל טעות עולה בהרבה מאוד כסף (יותר מפעם).
- זה אומר גם שחבל לבכות על חלב שנשפך, אלו הריביות כיום ואין לנו כל כך מה לעשות בנדון, אלא להסתכל אם קניית דירה היא דבר שטוב לנו ונכון עבורנו כעת (זה לאו דווקא נכון).
אני מציע לכם לעשות חושבים עם עצמכם בנוגע לכל הסוגיות למעלה, ואני קורא למי שצריך להתייעץ בנושא ללכת ליועץ משכנתאות מתאים ולא ללכת לכל אחד (גם כאן טווח הטעויות שאתם יכולים לעשות גדול מאוד).
לסיום,
נסכם בכך שהמצב קצת מעצבן ובשלב זה לא נראה שעליית הריביות הסתיימה, אלא נראה שזו מגמה שהולכת לתפוס תאוצה בחודשים הקרובים (זוהי דעתי בלבד, כן?).
היה חשוב לי להראות לכם מה קרה בפועל וזה נראה רע למדי – אם הייתי לוקח עוד 3 חודשים ובודק את השינויים ב-15 החודשים האחרונים, המצב היה חמור אף יותר (ויחד איתו הנזק שגדל).
אני קורא שוב לכולכם להצטרף לניוזלטר של האתר, הוא בחינם, ללא דואר זבל ובכלל לא מציק (באחריות),
אני מציע שפשוט תירשמו – באמת שאין לכם מה להפסיד אלא רק להרוויח – הנה קישור להרשמה.
היי משכנתאמן. לא הבנתי איך ההחזר הכולל גדל אבל ההחזר החודשי נשאר אותו הדבר.
מספר השנים עלה כדי לפצות על העלייה בהחזר הכולל בלי לשנות את ההחזר החודשי
הוא העלה את מספר שנות התשלום כדי לעמוד בהחזר החודשי של 4000 ש"ח
רק נוא לא לקח בחשבון שגם המשכנתא שלקחו לפני שנה במסלול המשתנה תעלה עם הזמן
שם לב לתקופות- כדי לשמר גובה החזר זהה הפריסה על פני השנים גדלה וכאן הפגיעה הגדולה.
סתכל על מספר השנים
שלום רועי,
כפי שכתבו גולשים נוספים, לאור המגבלה בהחזר החודשי – נאלצתי לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר ולכן הריביות עלו וגם שילמתי ריבית לאורך יותר זמן
בהצלחה
שלום.
זה בגלל שאותו אדם רצה ללוות עדיין את אותו סכום וגם רצה להחזיר את אותו סכום כל חודש. אז הדבר היחיד שנותר הוא לשחק עם השנים עד שמצליחים לאפטמז (אופטימיזציה) את המשכנתא לנתונים הנדרשים לללווה.
נכון מיכאל?
96k לא מהוון אני מניח…אלא רק סכום נומינלי…. במונחים ריאלים לא באמת מדובר על 96k. בנוסף רוב האנשים לא נשארים עם המשכנתא עד סוף התקופה כך שהייתי בוחן לפי משך ממוצע.
אני מסכים שעליית הריביות הולכת ונעשית משמעותית אבל בשביל להמחיש את השינוי הייתי דווקא בודק את אותה משכנתא על אותה תקופה בדיוק ומראה כיצד גובה ההחזר החודשי עולה, נראה לי יותר אינטואיטיבי.
אתה צודק עודד,
מצד שני אין גם התייחסות לשינויים בריביות, במדד וכיו"ב
בהצלחה
שלום לך,
אני מעונין לקחת משכנתא בזמן הקרוב.
אני צריך משכנתא ע"ס 750 אלף.
כל השאר ממכירת הדירה הקודמת
מחיר הנכס שקניתי 1.95 מיליון שח.
כלומר, אחוז המימון כ 39%.
אני מתכוון לקחת 500 אלף בקלצ ל-20 שנה. ו250 אלף בפריים.
איזו ריבית בקל"צ אמורה להחשב סבירה בזמן כזה של עליית ריביות?
אני מעריך שעם אחוז מימון כזה אני יכול להתמקח ברמה מסויימת. אני צודק?
המון תודה,
תומר
שלום תומר,
4% נחשב לטוב ל- 20 שנה
בהצלחה
הי ושלום לך,
מודה לך על השרות שאתה נותן לציבור בימים טרופים אלו שקורת גג היא כמעט בלתי אפשרית ( הייתכן ? כן זאת המציאות!).
באם הצעה שקיבלתי טובה לדעתך:
400 קבועה צמודה -2.55 ל16 שנה.
300 אלף – פרייפ מינוס 0.4. ל25 שנה.
סהכ: 720 אלף.
אני רואה שהמדד עולה לאחרונה ושוקל לקחת צמודה .
מה דעתך בעניין?
מודה לך.
שלום וברכה,
נראה סביר
אתה שוקל לקחת לא צמודה אתה מתכוון, זה רעיון טוב ותבדוק מה הריבית המוצעת
בהצלחה
היי,
נקודה חשובה לתשומת לב, כאשר מנסים ליישם את גובה השינוי על משכנתא קיימת, יש לקחת רק את המסלולים אשר מושפעים משינוי בריבית בתקופה הרלוונטית.
לדוגמא קל"צ- אדיש לחלוטין לשינוי בריבית, משתנה כל חמש שנים – מושפע רק בחלוף חמש שנים.
החישובים פה לא ברורים.
שלום חגית,
מה לא ברור בחישוב?
לפי מה שהבנתי אם אני משפר דיור אכלתי אותה כי אם אני צריך להעלות את המשכנתא שלי מ600 ל850הריביות יהיו לי הרבה יותר גבוהות ממה שהיה לי ולא כדאי לי לשפר דיור
אפשר לגרור את המשכנתא הקיימת ולהוסיף עליה
שלום גידי,
זאת שאלה שתלויה בפרמטרים נוספים (כמו הסכום שבו תמכור את הדירה הנוכחית וכו')
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן,
לאור הפוסט שכתבת…..
אם אני אמורה לקחת משכנתא סמוך למועד כניסתי לדירה בעוד 4 חודשים,האם אתה ממליץ לי לקחת את המשכנתא בהקדם, על מנת לא לשלם בעתיד ריבית גבוהה יותר, אך במחיר שלשלם 3 חודשים גם משכנתא וגם שכירות? מדובר על משכנתא שמהווה 40% מערך הדירה-לא גבוהה.
מה דעתך?
תודה,
ורד
שלום ורד,
1. כן
2. תוכלי להשתמש בגרייס או לקחת רק חלק מהמשכנתא
בהצלחה
לא הבנתי מדוע העלייה בקל"צ גרמה גם היא לעלייה בעלות המשכנתא, הרי זהו חלק בתמהיל שאינו צמוד ויהי מה. פריים וצמודה בהחלט מובן והגיוני (צמוד לגידול בריבית וממ"ל).
הייתי בטוח שמטרת הפוסט היא להציג את שינוי הריביות.עבור אדם שלקח משכנתא לפני שנה ומה קורה עימו עכשיו, ולא להשוות עם מצב שאילוא היה לוקח את המשכנתא עכשיו.
שלום עידן,
קיבלתי את ההערה ותיקנתי את כותרת הפוסט
מסכים איתך לחלוטין. כותרת הפוסט פשוט מטעה.
העליות של הריביות שנותנים הבנקים כלל לא השפיעו על המשכנתא עבור מישהו שכבר לקח משכנתא, כיוון שלא באמת הייתה עלייה בריבית של בנק ישראל. זה כמו להגיד שאם קניתי בסופר מוצרים ופרסתי את התשלום למספר תשלומים, אני אשלם יותר אם המחירים על העגבניות עלה בימים האחרונים.
הריביות השפיעו על המשכנתא כמוצר שפשוט התייקר. אגב, באותה מידה היה אפשר להשוות את המחירים ל3 שנים אחורה, ולהגיד שהמשכנתא שלנו עכשיו זולה יותר, שגם זה לא מדוייק עבור מישהו שלקח את המשכנתא לפני 3 שנים=)
בשורה תחתונה, בניגוד להמלצות של משכנתאמן משנים קודמות, הפעם דווקא לא הייתי מחכה לריבית סוף השנה ולוקח את המשכנתא כבר בהקדם.
שלום מיכאל,
קיבלתי את ההערות ותיקנתי את הכותרת
היי,
לקחתי סכום של 832,000₪ בחלוקה הבאה:
200,000פריים 0.90 30שנה
200,000 קל"צ 4.4 25שנה
100,000קל"צ 3.75 20 שנה 332,000 משתנה 3.5 30שנה
החזר חודשי 3853₪
אשמח לשמוע את דעתך והצעות לשיפור.
תודה,
דנה
שלום דנה,
נראה סביר
בהצלחה
שלום וערב טוב
תמיד חיכתי ליום שכבר אוכל לקחת משכנתא
ולהיתיעץ עם משכנתא מן
בהזדמנות זו אני רוצה להודות על יותר משנתיים שאני קורא פוסטים
מלאים בחוכמה ובעיקר קצרים וקולעים(מה שהופך את האתר לממכר…)
קיבלתי הצעה מהבנק
מחיר הדירה 705000
משכנתא 493000
1. 147000 בפריים 1.40 לא צמודה סה"כ ריבית 33360 אלף (30 שנים
2. 168000 בקבועה לא צמודה ריבית 4.99 סה"כ ריבית 126300 אלף – 25 שנים
3. 176000 במשתנה כל 5 -אג"ח ב4.91 סה"ריבית 133300 אלף -25 שנים
אשמח מאוד עם תמליץ לי ללכת על זה או לא
ומה יותר כדאי
תודה רבה
שלום שמעון,
קודם כל, מזל טוב על הרגע הזה….
הריביות די גבוהות אבל אני מניח שעשיתם סקר וזה הטוב ביותר שהצלחתם
המסלול השלישי אני מניח שהוא במשתנה לא צמודה, אולי כדאי לבדוק כמה יעלה מסלול צמוד ואם הוא זול ביותר מאחוז הייתי שוקל אותו
בהצלחה
הי משכנתאמן
תודה על התשובה קיבתי הצעה עכשיו מבנק לאומי עבור משכנתא בסכום 517
משווי נכס של 710 אלף
לפי התזרים הבא :
156 אלף לפי P+0 למשך 30 שנה
208 אלף ריבית קבועה צמודה (שפיצר) ל 20 שנה בריבית 04.11% וכתבה גם ליד ריבית שנתית מתאומת לתאריך זה 04.18% (לא הבנתי מה זה אומר)
153 אלף לפי עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5ש' (שפיצר) בריבית 2.7% +צ
האם הריביות טובות ? ומה זה אומר לקחת קבועה מוצמדת האם זה כדאי כי זה בית לטווח ארוך ( ההצעה לקל"צ במקום היינה עם ריבית 4.8% ל 20 שנה או קלצ עם 4.65% אבל הפריים הינו P+1.7ֵ ) ?
תודה רבה , מעריך מאוד את העבודה שלך את עוזר לאנשים מאוד
שלום פטריק,
1. הריביות מאוד גבוהות
2. אני הייתי מעדיף קל"צ אבל זה אומר שצריך לשלם פריים גבוה
3. הייתי מנסה לבנו תמהיל סולידי יותר ולבדוק בעוד בנקים / לגשת לייעוץ שאולי יוכל לחסוך
בהצלחה
אותי הפתיע לראות שאם היית בודק מול שנתיים אחרוה, המצב היום היה יותר טוב (לא אמור להיות מפתיע כי ריבית בנק ישראל ירדה, אבל לפחות מבחינת תשומת הלב שלי).
בקיצור, צריך לתת עוד פרטים, מי שלקח היום לעומת לפני שנתיים מצבו יותר טוב כנראה, אבל המרווח של הבנק עלה משמעותית.
מה שמעניין זו לא העליה אלא העליה ללא עלייה בריבית בנק ישראל.
מצטרף למי שכתבו שהכותרת מטעה כי ההשוואה לגבי הלוואה חדשה ולא מי שלקח כבר.
תודה, בפוסט החדש (מאתמול) אכן ניתן לראות את הריביות לפני שנתיים שהיו גבוהות יותר
הכותרת תוקנה
שלום!
אני בבירורים מול הבנק לגבי משכנתא כבר כמה חודשים וכל הזמן הריבית עולה יותר ואני לא ממש יודעת מה לעשות.
הסיפור שלנו הוא כזה:
לבעלי יש נכס מלפני הנישואים בשווי כ- 1 מיליון ש"ח. על הנכס אין משכנתא והוא מושכר ב- 3,500 ש"ח לחודש.
אנחנו רוכשים דירה נוספת ב- 2.5 מיליון ש"ח.
לצורך כך אנו נזקקים למשכנתא בגובה 1.9 מיליון ש"ח- 500 אלף ש"ח משכנתא הפוכה על הנכס הקיים ועוד 1.4 מיליון ש"ח על הנכס החדש.
ההצעה שקיבלנו מהבנק (אני הרכבתי את התמהיל פחות או יותר):
על הנכס הקיים:
125,000 בריבית קבועה צמודה ל- 25 שנים – 3.9% ריבית
85,000 בריבית משתנה צמודה ל- 30 שנים – 3.82% ריבית
165,000 בפריים, כלומר 1.6 % ריבית
125,000 בקל"צ ל- 25 שניים ב- 5.2%
על הנכס הנרכש:
350,000 בריבית קבועה צמודה ל- 25 שנים – 3.9% ריבית
238,000בריבית משתנה צמודה ל- 30 שנים – 3.82% ריבית
462,000 בפריים, כלומר 1.6 % ריבית
350,000 בקל"צ ל- 25 שניים ב- 5.2%
הריביות נראות לי מאוד גבוהות. מה דעתך? כמו כן, מכיוון שהפינוי של הדירה הוא עוד שנה, את המשכנתא על הנכס הנרכש אנחנו צריכים רק בחודש ינואר. האם אתה ממליץ לקחת אותה עכשיו או לחכות?
תודה רבה!
שלום מעיין,
אני חושב שזה מקרה קלאסי בו צריך ייעוץ מקצועי שגם יבנה תמהיל טוב יותר ומותאם יותר וגם ייתן את דעתו על העסקה, אני מניח שגם הריביות ישתפרו אבל זה רק בונוס
בהצלחה
שלום לכולם!
מאוד אשמח לעזרתכם ונסיונכם (במיוחד שלך משכנתא מן בבקשה 🙂 כי אני די מבולבל :
ב"ה אנו בתהליך רכישה של דירה בסכום של 820,000. מימון 70%. כבר חתמנו חוזה אך המעבר לדירה (והעברת כספי המשכנתא) צריך להיות רק ב30/01/17. עוד לא התחלנו שום תהליך בשום בנק ולא הגשנו אישור עקרוני למשכנתא. התחלנו בירור בחברה ליעוץ בשם "מנטה" (דרך "חבר" במחיר מוזל של 2600 לבניית תמהיל וגם מכרז ריביות בבנקים) . אך כאן מתחיל הבלבול שלי :
1) אני ממש רוצה גם לבדוק בעצמי בבנקים , כדי לבדוק אם באמת חברת היעוץ תעשה בשבילי את המקסימום (בעיקר בנושא הריביות) – אך שאלתי היא : אם נניח שאפנה לבנקים עם תמהיל שחשבתי שמתאים עבורי, ואגיע להצעה הטובה ביותר שיכולתי ואז אקח הצעה זו לחברת יעוץ – האם הם יוכלו עדיין לשפר אותה אצל הבנקים – כולל בנקים שאני הייתי בהם?
במידה ולא, האם לאחר שיעברו ה12 ימים שההצעה הבנקאית בתוקף – הם כן יוכלו לעשות זאת ? (באותה מידה שמן הסתם אני יכול לעשות זאת לאחר שעוברים 12 יום וההצעה כבר לא בתוקף)
שאלתי מתעצמת לאור זאת שמנהלת סניף בבנק דיסקונט , פנתה לאשתי (עובדת מדינה) כדי לשכנעה שנעבור לבנק שלהם – ובתמורה הם יעזרו לנו במשכנתא (עובדי מדינה ונסיון להפעיל את עזרת מנהלת קשרי לקוחות וכו' כדי לאפשר לנו הצעה טובה לטענתה) . ולכן אני מרגיש שאני גם רוצה לבדוק את האופציות שם לפני שאגש לחברה ליעוץ..
2) האם בכלל כדאי לי לעשות זאת או פשוט לסמוך על החברה ולתת לה לעשות מכרז ריביות?
אודה לכם מאוד על זמנכם ונסיונכם!
שלום יואל,
1. אתה יכול לגשת לבד לבנקים ולבדוק את ההצעות שלהם ולאחר מכן לפנות לחברת הייעוץ ולבדוק אם יש להם אפשרות לשפר
2. חשוב לזכור כי אם פנית סניף מסוים, חברת הייעוץ תאלץ לעבוד עם אותו הסניף, דבר שלפעמים מגביל אותה כי לפעמים הקשרים שלה והיכולות שלה נמצאים דווקא בסניף אחר
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
למה אם פונים לסניף אחד בבנק מסויים אם אפשר לפנות לסניף אחר באותו הבנק? או להביא יועץ משכנתאות אשר יפנה הוא לסניף שהוא קשור אליו?
לפי מה שהבנתי אין מניעה ללכת לסניפים שונים באותו הבנק ולקבל הצעות שונות מסניף לסניף.
תודה,
שלום להב,
אני לא יודע מה הסיבה המדויקת, אבל זו מדיניות בכל הבנקים כבר שנים רבות (צריך להגיש בקשה מיוחדת להעביר את הטיפול לסניף אחר ולא תמיד יענו לכך)
לכן זה מגביל גם את היועץ הפרטי, שלא יכול להעביר את הבקשה לסניף שאולי בו יש לו קשרים יותר טובים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
אני אשמח אם תוכל לחוות את דעתך. אמי החליטה למחזר את המשכנתא על הבית(לאחר שקיבלה סוף סוף זכויות), ובבנק לאומי, איפה שהיא לקחה אותה מלכתחילה, הציעו לה 307 אלף בריבית קבועה צמודה 3.04 , 307 אלף פריים 1.6, ו307 אלף ריבית קבועה צמודה 2.78. חשוב לציין שכרגע התכנון למכור את הדירה בעשור הקרוב ולקנות קטנה יותר במקומה.
מה דעתך? יש פה משהו שצריך להיזהר איתו? הריביות בסדר?
בנוסף, שווה ללכת לבנקים אחרים? אמרו לה שלא כדאי, כיוון שאז היא כביכול פותחת תיק משכנתא חדש, וצריכה לשלם שוב על כל ההוצאות הנלוות כגון שמאי וכו'.
תודה מראש!
שכחתי לציין שהכול למשך 20 שנים
שלום רומן,
הריביות סבירות, אבל בכל מקרה הייתי מנסה בעוד בנקים
בהצלחה
שלום
קיבלתי הצעה למימון 70% מרכישת דירה, אשמח לדעת אם הריביות גבוהות ביחס לשוק –
1. משתנה כל 5 צמוד מדד – 3.6%.
2. פריים במסלול P-0.2% (התחלתי 1.40%)
3. קל"צ – 5%.
כל המסלולים ל-30 שנה.
תודה רבה
שלום חן,
סביר
בהצלחה
שלום משכנתאמן. תודה על האתר הנפלא שלך.
אנחנו בהליך לקיחת משכנתא לגבי בית מעבר לקו הירוק(זה פרט חשוב כי הבנקים לא מתלהבים מזה) אנחנו צריכים 45%מימון מהבנק. פנינו ליועץ משכנתא וקיבלנו את ההצעה הבאה דרך מזרחי טפחות רציתי לשמוע דעתך עליה.
80000 פריים בריבית של 0.9% ל30 שנה
75000 פריים (הלוואת קונספט לפתיחת חשבון בטפחות) ריבית 0.2 ל 15 שנה
159000 קל"צ ריבית 4.5 ל 20 שנה
156000 משתנה כל 5 לא צמודה 3.9 ל30 שנה
סה"כ 470000
אשמח לשמוע דעתך תודה רבה
שלום נדב,
נראה בסדר
בהצלחה
שכחתי לציין שההכנסות שלנו לא גבוהות ואנחנו זוג צעיר רק עם וותק של שנה בעבודה מה שהופך אותנו מבחינת הבנק ללווים פחות טובים