משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
משכנתאמן
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
  • מכרז בין הבנקים Walty
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • מחשבון משכנתא
  • יועץ משכנתא מומלץ
  • חסכון בביטוח המשכנתא
  • קטגוריות
    • ריבית משכנתא
    • תמהיל משכנתא
    • ייעוץ משכנתאות
    • ביטוח משכנתא
    • מסלולי משכנתא
    • עמלת פירעון מוקדם
    • מיחזור משכנתא
    • לוחות סילוקין
    • מדריך משכנתא
    • מחיר למשתכן
    • טיפים למשכנתא
    • חיסכון, גמל והשתלמות
    • חדשות משכנתא
    • מחירי הנדל"ן
    • פוסטים כלליים
עמוד הבית»ריבית משכנתא»בכמה כסף התייקרה המשכנתא בשנה האחרונה?

בכמה כסף התייקרה המשכנתא בשנה האחרונה?

משכנתאמן 1 בספטמבר 2016 0:01 47 תגובות
רוצים להיפגש עם יועץ משכנתא שנבדק ואושר על-ידי משכנתאמן? לחצו כאן עכשיו לפרטים!
בכמה כסף התייקרה המשכנתא שלכם בשנה האחרונה?
קרדיט: FreeDigitalPhotos.net

"הריביות עולות" הוא מושג שאתם קוראים פה הרבה בזמן האחרון, ואני חושב שזה צמד המילים הכי נפוץ בבלוג בשנה האחרונה.

אז כן, הריביות עלו ובהרבה יחסית, ומאוד מעניין לבדוק עכשיו מה המשמעות של עליית הריביות ולראות בכמה המשכנתא עלתה, בטווח הקצר והרבה יותר חשוב, בטווח הארוך.

אז היום בלי הרבה דיבורים, בעיקר מספרים – בואו נתחיל.

בכמה המשכנתא התייקרה בשנה האחרונה?

לפני שאני אתחיל, כמה הערות קטנות:

  1. אני אציג פה דוגמא, אבל היא רק דוגמה ולאו דווקא מייצגת אתכם.
    החזר משכנתא לטווח הארוך מושפע בעיקר מגובה ההחזר החודשי וגובה המשכנתא המקורי ולכן אצלכם המצב יכול להיות יותר טוב או יותר גרוע.
  2. גם התמהיל הוא רק לשם הדוגמא, אני ממש (אבל ממש) לא חושב שהוא מתאים לכל אחד והוא התמהיל הכי סטנדרטי שיכול להיות ולכן לא ממליץ לכם לעשות "העתק הדבק", בסבירות גבוהה שזה לא יועיל לכם.
  3. את הריביות של הדוגמאות הכנסתי מהריביות הממוצעות שבנק ישראל מפרסם, אבל בגלל ששם מדובר על ממוצע כולל גם של הריבית המשתנה וגם של הריבית הקבועה, אז שיניתי זאת מעט כלפי מעלה / מטה במקרה הצורך.

נראה לי מספיק הערות, בואו באמת נתחיל:

  • גובה המשכנתא: 750,000 ש"ח
  • יכולת החזר חודשית: 4,000 ש"ח
  • הנחת יסוד מדד שנתי ממוצע: 2%
  • סוג תמהיל: בסיסי

תמהיל נכון לחודש 9/2015

מסלול

קרן

שנים

ריבית

החזר חודשי

החזר בסוף תקופה

פריים

250,000

28

1%

854

286,911

קבועה לא צמודה

300,000

15

3.33%

2,127

382,896

משתנה כל חמש – צמודה

200,000

20

2.37%

1,051

309962

סה"כ

750,000

4,033

979,770

 

נסכם קצת מה אנחנו רואים בטבלה – לקחתם הלוואה של 750 אלף מהבנק, ההחזר החודשי ההתחלתי עמד על כ-4,000 ש"ח ועד לסוף התקופה אתם עתידים להחזיר לבנק כ-978,000 ש"ח ולכן עלות המשכנתא שלכם היא 228,000 ש"ח (כמובן בהנחת המדד שלנו וללא התחשבות בשינוי הריבית).

עכשיו בואו נגיע לריביות הנכונות שנה מאוחר יותר (אוגוסט 2016) ונבדוק מה המצב כיום, כאשר כמעט כל הפרטים נשארו זהים:

  • גובה המשכנתא: 750,000 ש"ח
  • יכול החזר חודשית: 4,000 ש"ח
  • הנחת יסוד מדד שנתי ממוצע: 2%
  • סוג תמהיל: בסיסי (משקל הפריים כעת הוא רק 30% כי זה מה שרוב הבנקים מאפשרים כרגע)

תמהיל נכון לחודש 08/2016

מסלול

קרן

שנים

ריבית

החזר חודשי

החזר בסוף תקופה

פריים

225,000

30

1.25%

751

270,207

קבועה לא צמודה

300,000

18

4.11%

1,980

427,660

משתנה כל חמש – צמודה

225,000

20

3.19%

1,277

376,408

סה"כ

750,000

4,007

1,074,275

 

נסכם קצת מה אנחנו רואים בטבלה הזו – לקחתם הלוואה של 750 אלף מהבנק, ההחזר החודשי ההתחלתי עמד על כ-4,000 ש"ח ועד לסוף התקופה אתם עתידים להחזיר לבנק 1,074,000 ש"ח ולכן עלות המשכנתא שלכם היא 324,000 ש"ח (כמובן בהנחת המדד שלנו וללא התחשבות בשינוי הריבית).

מה השורה התחתונה?

לפני כשנה המשכנתא עלתה לנו 228,000 ש"ח, כעת המשכנתא עולה לנו 324,000 ש"ח – משמע – המשכנתא עלתה ב – 96,000 ש"ח!

איך אתם מתרגמים את זה למשכנתא האמיתית שלכם?

בעיקרון, זה מאוד תלוי כמה אתם לוקחים וכמה אתם מחזירים בכל חודש, לתמהיל של מיליון ש"ח עם אותם ההחזרים נגיע גם לשינוי של כמה מאות אלפים ולתמהיל של 500 אלף עם אותו החזר החודשי ההפסד יהיה יותר קרוב ל-50-60 אלף.

קשה לתרגם את זה למשכנתא האישית שלכם אלא אם כן תעשו את הניסוי הזה על בסיס העבר – הנה קישור לריביות הממוצעות הצמודות והנה קישור לריביות הממוצעות הלא צמודות.

מה זה אומר בת׳כלס?

  1. זה אומר שמשכנא שרק לפני שנה הייתה הלוואה די נוחה וזולה הפכה להיות יקרה בהרבה.
  2. זה אומר שעכשיו אתם צריכים להיות פי 10 אחראים על תמהיל המשכנתא שלכם ועל ריביות המשכנתא שתקבלו כי עכשיו כל טעות עולה בהרבה מאוד כסף (יותר מפעם).
  3. זה אומר גם שחבל לבכות על חלב שנשפך, אלו הריביות כיום ואין לנו כל כך מה לעשות בנדון, אלא להסתכל אם קניית דירה היא דבר שטוב לנו ונכון עבורנו כעת (זה לאו דווקא נכון).

אני מציע לכם לעשות חושבים עם עצמכם בנוגע לכל הסוגיות למעלה, ואני קורא למי שצריך להתייעץ בנושא ללכת ליועץ משכנתאות מתאים ולא ללכת לכל אחד (גם כאן טווח הטעויות שאתם יכולים לעשות גדול מאוד).

לסיום,

נסכם בכך שהמצב קצת מעצבן ובשלב זה לא נראה שעליית הריביות הסתיימה, אלא נראה שזו מגמה שהולכת לתפוס תאוצה בחודשים הקרובים (זוהי דעתי בלבד, כן?).

היה חשוב לי להראות לכם מה קרה בפועל וזה נראה רע למדי – אם הייתי לוקח עוד 3 חודשים ובודק את השינויים ב-15 החודשים האחרונים, המצב היה חמור אף יותר (ויחד איתו הנזק שגדל).

אני קורא שוב לכולכם להצטרף לניוזלטר של האתר, הוא בחינם, ללא דואר זבל ובכלל לא מציק (באחריות),
אני מציע שפשוט תירשמו – באמת שאין לכם מה להפסיד אלא רק להרוויח – הנה קישור להרשמה.

עלות משכנתא ריביות משכנתא
« פוסט קודם
פוסט הבא »

47 תגובות

  1. רועי הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 0:25

    היי משכנתאמן. לא הבנתי איך ההחזר הכולל גדל אבל ההחזר החודשי נשאר אותו הדבר.

    • shlomix הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 8:46

      מספר השנים עלה כדי לפצות על העלייה בהחזר הכולל בלי לשנות את ההחזר החודשי

    • אייל הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 14:09

      הוא העלה את מספר שנות התשלום כדי לעמוד בהחזר החודשי של 4000 ש"ח
      רק נוא לא לקח בחשבון שגם המשכנתא שלקחו לפני שנה במסלול המשתנה תעלה עם הזמן

    • Ran הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 15:20

      שם לב לתקופות- כדי לשמר גובה החזר זהה הפריסה על פני השנים גדלה וכאן הפגיעה הגדולה.

    • רפי הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 17:26

      סתכל על מספר השנים

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:07

      שלום רועי,
      כפי שכתבו גולשים נוספים, לאור המגבלה בהחזר החודשי – נאלצתי לפרוס את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר ולכן הריביות עלו וגם שילמתי ריבית לאורך יותר זמן
      בהצלחה

  2. ממשכן עצמי הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 7:52

    שלום.
    זה בגלל שאותו אדם רצה ללוות עדיין את אותו סכום וגם רצה להחזיר את אותו סכום כל חודש. אז הדבר היחיד שנותר הוא לשחק עם השנים עד שמצליחים לאפטמז (אופטימיזציה) את המשכנתא לנתונים הנדרשים לללווה.
    נכון מיכאל?

  3. עודד הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 8:46

    96k לא מהוון אני מניח…אלא רק סכום נומינלי…. במונחים ריאלים לא באמת מדובר על 96k. בנוסף רוב האנשים לא נשארים עם המשכנתא עד סוף התקופה כך שהייתי בוחן לפי משך ממוצע.
    אני מסכים שעליית הריביות הולכת ונעשית משמעותית אבל בשביל להמחיש את השינוי הייתי דווקא בודק את אותה משכנתא על אותה תקופה בדיוק ומראה כיצד גובה ההחזר החודשי עולה, נראה לי יותר אינטואיטיבי.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:06

      אתה צודק עודד,
      מצד שני אין גם התייחסות לשינויים בריביות, במדד וכיו"ב
      בהצלחה

  4. תומר הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 9:52

    שלום לך,

    אני מעונין לקחת משכנתא בזמן הקרוב.
    אני צריך משכנתא ע"ס 750 אלף.
    כל השאר ממכירת הדירה הקודמת
    מחיר הנכס שקניתי 1.95 מיליון שח.
    כלומר, אחוז המימון כ 39%.
    אני מתכוון לקחת 500 אלף בקלצ ל-20 שנה. ו250 אלף בפריים.
    איזו ריבית בקל"צ אמורה להחשב סבירה בזמן כזה של עליית ריביות?
    אני מעריך שעם אחוז מימון כזה אני יכול להתמקח ברמה מסויימת. אני צודק?

    המון תודה,
    תומר

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:49

      שלום תומר,
      4% נחשב לטוב ל- 20 שנה
      בהצלחה

  5. שלום הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 11:36

    הי ושלום לך,

    מודה לך על השרות שאתה נותן לציבור בימים טרופים אלו שקורת גג היא כמעט בלתי אפשרית ( הייתכן ? כן זאת המציאות!).

    באם הצעה שקיבלתי טובה לדעתך:

    400 קבועה צמודה -2.55 ל16 שנה.

    300 אלף – פרייפ מינוס 0.4. ל25 שנה.

    סהכ: 720 אלף.

    אני רואה שהמדד עולה לאחרונה ושוקל לקחת צמודה .

    מה דעתך בעניין?

    מודה לך.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:49

      שלום וברכה,
      נראה סביר
      אתה שוקל לקחת לא צמודה אתה מתכוון, זה רעיון טוב ותבדוק מה הריבית המוצעת
      בהצלחה

  6. יוני הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 11:43

    היי,

    נקודה חשובה לתשומת לב, כאשר מנסים ליישם את גובה השינוי על משכנתא קיימת, יש לקחת רק את המסלולים אשר מושפעים משינוי בריבית בתקופה הרלוונטית.
    לדוגמא קל"צ- אדיש לחלוטין לשינוי בריבית, משתנה כל חמש שנים – מושפע רק בחלוף חמש שנים.

  7. חגית הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 12:11

    החישובים פה לא ברורים.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:06

      שלום חגית,
      מה לא ברור בחישוב?

  8. גידי הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 16:50

    לפי מה שהבנתי אם אני משפר דיור אכלתי אותה כי אם אני צריך להעלות את המשכנתא שלי מ600 ל850הריביות יהיו לי הרבה יותר גבוהות ממה שהיה לי ולא כדאי לי לשפר דיור

    • יצחק הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 22:08

      אפשר לגרור את המשכנתא הקיימת ולהוסיף עליה

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:05

      שלום גידי,
      זאת שאלה שתלויה בפרמטרים נוספים (כמו הסכום שבו תמכור את הדירה הנוכחית וכו')
      בהצלחה

  9. ורד הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 19:10

    שלום לך משכנתאמן,
    לאור הפוסט שכתבת…..
    אם אני אמורה לקחת משכנתא סמוך למועד כניסתי לדירה בעוד 4 חודשים,האם אתה ממליץ לי לקחת את המשכנתא בהקדם, על מנת לא לשלם בעתיד ריבית גבוהה יותר, אך במחיר שלשלם 3 חודשים גם משכנתא וגם שכירות? מדובר על משכנתא שמהווה 40% מערך הדירה-לא גבוהה.
    מה דעתך?
    תודה,
    ורד

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:50

      שלום ורד,
      1. כן
      2. תוכלי להשתמש בגרייס או לקחת רק חלק מהמשכנתא
      בהצלחה

  10. עידן הגב 1 בספטמבר 2016 בשעה 23:14

    לא הבנתי מדוע העלייה בקל"צ גרמה גם היא לעלייה בעלות המשכנתא, הרי זהו חלק בתמהיל שאינו צמוד ויהי מה. פריים וצמודה בהחלט מובן והגיוני (צמוד לגידול בריבית וממ"ל).
    הייתי בטוח שמטרת הפוסט היא להציג את שינוי הריביות.עבור אדם שלקח משכנתא לפני שנה ומה קורה עימו עכשיו, ולא להשוות עם מצב שאילוא היה לוקח את המשכנתא עכשיו.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:05

      שלום עידן,
      קיבלתי את ההערה ותיקנתי את כותרת הפוסט

  11. מיכאל הגב 2 בספטמבר 2016 בשעה 9:29

    מסכים איתך לחלוטין. כותרת הפוסט פשוט מטעה.
    העליות של הריביות שנותנים הבנקים כלל לא השפיעו על המשכנתא עבור מישהו שכבר לקח משכנתא, כיוון שלא באמת הייתה עלייה בריבית של בנק ישראל. זה כמו להגיד שאם קניתי בסופר מוצרים ופרסתי את התשלום למספר תשלומים, אני אשלם יותר אם המחירים על העגבניות עלה בימים האחרונים.
    הריביות השפיעו על המשכנתא כמוצר שפשוט התייקר. אגב, באותה מידה היה אפשר להשוות את המחירים ל3 שנים אחורה, ולהגיד שהמשכנתא שלנו עכשיו זולה יותר, שגם זה לא מדוייק עבור מישהו שלקח את המשכנתא לפני 3 שנים=)
    בשורה תחתונה, בניגוד להמלצות של משכנתאמן משנים קודמות, הפעם דווקא לא הייתי מחכה לריבית סוף השנה ולוקח את המשכנתא כבר בהקדם.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:04

      שלום מיכאל,
      קיבלתי את ההערות ותיקנתי את הכותרת

  12. דנה הגב 2 בספטמבר 2016 בשעה 10:49

    היי,
    לקחתי סכום של 832,000₪ בחלוקה הבאה:
    200,000פריים 0.90 30שנה
    200,000 קל"צ 4.4 25שנה
    100,000קל"צ 3.75 20 שנה 332,000 משתנה 3.5 30שנה

    החזר חודשי 3853₪

    אשמח לשמוע את דעתך והצעות לשיפור.

    תודה,
    דנה

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:48

      שלום דנה,
      נראה סביר
      בהצלחה

  13. שמעון גבריאל הגב 6 בספטמבר 2016 בשעה 19:20

    שלום וערב טוב
    תמיד חיכתי ליום שכבר אוכל לקחת משכנתא
    ולהיתיעץ עם משכנתא מן
    בהזדמנות זו אני רוצה להודות על יותר משנתיים שאני קורא פוסטים
    מלאים בחוכמה ובעיקר קצרים וקולעים(מה שהופך את האתר לממכר…)

    קיבלתי הצעה מהבנק
    מחיר הדירה 705000

    משכנתא 493000

    1. 147000 בפריים 1.40 לא צמודה סה"כ ריבית 33360 אלף (30 שנים

    2. 168000 בקבועה לא צמודה ריבית 4.99 סה"כ ריבית 126300 אלף – 25 שנים

    3. 176000 במשתנה כל 5 -אג"ח ב4.91 סה"ריבית 133300 אלף -25 שנים

    אשמח מאוד עם תמליץ לי ללכת על זה או לא

    ומה יותר כדאי

    תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:44

      שלום שמעון,
      קודם כל, מזל טוב על הרגע הזה….
      הריביות די גבוהות אבל אני מניח שעשיתם סקר וזה הטוב ביותר שהצלחתם
      המסלול השלישי אני מניח שהוא במשתנה לא צמודה, אולי כדאי לבדוק כמה יעלה מסלול צמוד ואם הוא זול ביותר מאחוז הייתי שוקל אותו
      בהצלחה

  14. פטריק הגב 7 בספטמבר 2016 בשעה 12:23

    הי משכנתאמן

    תודה על התשובה קיבתי הצעה עכשיו מבנק לאומי עבור משכנתא בסכום 517

    משווי נכס של 710 אלף

    לפי התזרים הבא :

    156 אלף לפי P+0 למשך 30 שנה
    208 אלף ריבית קבועה צמודה (שפיצר) ל 20 שנה בריבית 04.11% וכתבה גם ליד ריבית שנתית מתאומת לתאריך זה 04.18% (לא הבנתי מה זה אומר)
    153 אלף לפי עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5ש' (שפיצר) בריבית 2.7% +צ

    האם הריביות טובות ? ומה זה אומר לקחת קבועה מוצמדת האם זה כדאי כי זה בית לטווח ארוך ( ההצעה לקל"צ במקום היינה עם ריבית 4.8% ל 20 שנה או קלצ עם 4.65% אבל הפריים הינו P+1.7ֵ ) ?

    תודה רבה , מעריך מאוד את העבודה שלך את עוזר לאנשים מאוד

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:43

      שלום פטריק,
      1. הריביות מאוד גבוהות
      2. אני הייתי מעדיף קל"צ אבל זה אומר שצריך לשלם פריים גבוה
      3. הייתי מנסה לבנו תמהיל סולידי יותר ולבדוק בעוד בנקים / לגשת לייעוץ שאולי יוכל לחסוך
      בהצלחה

  15. הנודניק הגב 7 בספטמבר 2016 בשעה 17:07

    אותי הפתיע לראות שאם היית בודק מול שנתיים אחרוה, המצב היום היה יותר טוב (לא אמור להיות מפתיע כי ריבית בנק ישראל ירדה, אבל לפחות מבחינת תשומת הלב שלי).
    בקיצור, צריך לתת עוד פרטים, מי שלקח היום לעומת לפני שנתיים מצבו יותר טוב כנראה, אבל המרווח של הבנק עלה משמעותית.
    מה שמעניין זו לא העליה אלא העליה ללא עלייה בריבית בנק ישראל.
    מצטרף למי שכתבו שהכותרת מטעה כי ההשוואה לגבי הלוואה חדשה ולא מי שלקח כבר.

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 9:02

      תודה, בפוסט החדש (מאתמול) אכן ניתן לראות את הריביות לפני שנתיים שהיו גבוהות יותר
      הכותרת תוקנה

  16. מעיין הגב 7 בספטמבר 2016 בשעה 21:31

    שלום!

    אני בבירורים מול הבנק לגבי משכנתא כבר כמה חודשים וכל הזמן הריבית עולה יותר ואני לא ממש יודעת מה לעשות.
    הסיפור שלנו הוא כזה:
    לבעלי יש נכס מלפני הנישואים בשווי כ- 1 מיליון ש"ח. על הנכס אין משכנתא והוא מושכר ב- 3,500 ש"ח לחודש.
    אנחנו רוכשים דירה נוספת ב- 2.5 מיליון ש"ח.
    לצורך כך אנו נזקקים למשכנתא בגובה 1.9 מיליון ש"ח- 500 אלף ש"ח משכנתא הפוכה על הנכס הקיים ועוד 1.4 מיליון ש"ח על הנכס החדש.
    ההצעה שקיבלנו מהבנק (אני הרכבתי את התמהיל פחות או יותר):
    על הנכס הקיים:
    125,000 בריבית קבועה צמודה ל- 25 שנים – 3.9% ריבית
    85,000 בריבית משתנה צמודה ל- 30 שנים – 3.82% ריבית
    165,000 בפריים, כלומר 1.6 % ריבית
    125,000 בקל"צ ל- 25 שניים ב- 5.2%
    על הנכס הנרכש:
    350,000 בריבית קבועה צמודה ל- 25 שנים – 3.9% ריבית
    238,000בריבית משתנה צמודה ל- 30 שנים – 3.82% ריבית
    462,000 בפריים, כלומר 1.6 % ריבית
    350,000 בקל"צ ל- 25 שניים ב- 5.2%

    הריביות נראות לי מאוד גבוהות. מה דעתך? כמו כן, מכיוון שהפינוי של הדירה הוא עוד שנה, את המשכנתא על הנכס הנרכש אנחנו צריכים רק בחודש ינואר. האם אתה ממליץ לקחת אותה עכשיו או לחכות?
    תודה רבה!

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:43

      שלום מעיין,
      אני חושב שזה מקרה קלאסי בו צריך ייעוץ מקצועי שגם יבנה תמהיל טוב יותר ומותאם יותר וגם ייתן את דעתו על העסקה, אני מניח שגם הריביות ישתפרו אבל זה רק בונוס
      בהצלחה

  17. יואל הגב 7 בספטמבר 2016 בשעה 21:56

    שלום לכולם!
    מאוד אשמח לעזרתכם ונסיונכם (במיוחד שלך משכנתא מן בבקשה 🙂 כי אני די מבולבל :

    ב"ה אנו בתהליך רכישה של דירה בסכום של 820,000. מימון 70%. כבר חתמנו חוזה אך המעבר לדירה (והעברת כספי המשכנתא) צריך להיות רק ב30/01/17. עוד לא התחלנו שום תהליך בשום בנק ולא הגשנו אישור עקרוני למשכנתא. התחלנו בירור בחברה ליעוץ בשם "מנטה" (דרך "חבר" במחיר מוזל של 2600 לבניית תמהיל וגם מכרז ריביות בבנקים) . אך כאן מתחיל הבלבול שלי :

    1) אני ממש רוצה גם לבדוק בעצמי בבנקים , כדי לבדוק אם באמת חברת היעוץ תעשה בשבילי את המקסימום (בעיקר בנושא הריביות) – אך שאלתי היא : אם נניח שאפנה לבנקים עם תמהיל שחשבתי שמתאים עבורי, ואגיע להצעה הטובה ביותר שיכולתי ואז אקח הצעה זו לחברת יעוץ – האם הם יוכלו עדיין לשפר אותה אצל הבנקים – כולל בנקים שאני הייתי בהם?
    במידה ולא, האם לאחר שיעברו ה12 ימים שההצעה הבנקאית בתוקף – הם כן יוכלו לעשות זאת ? (באותה מידה שמן הסתם אני יכול לעשות זאת לאחר שעוברים 12 יום וההצעה כבר לא בתוקף)

    שאלתי מתעצמת לאור זאת שמנהלת סניף בבנק דיסקונט , פנתה לאשתי (עובדת מדינה) כדי לשכנעה שנעבור לבנק שלהם – ובתמורה הם יעזרו לנו במשכנתא (עובדי מדינה ונסיון להפעיל את עזרת מנהלת קשרי לקוחות וכו' כדי לאפשר לנו הצעה טובה לטענתה) . ולכן אני מרגיש שאני גם רוצה לבדוק את האופציות שם לפני שאגש לחברה ליעוץ..

    2) האם בכלל כדאי לי לעשות זאת או פשוט לסמוך על החברה ולתת לה לעשות מכרז ריביות?

    אודה לכם מאוד על זמנכם ונסיונכם!

    • משכנתאמן הגב 9 בספטמבר 2016 בשעה 8:42

      שלום יואל,
      1. אתה יכול לגשת לבד לבנקים ולבדוק את ההצעות שלהם ולאחר מכן לפנות לחברת הייעוץ ולבדוק אם יש להם אפשרות לשפר
      2. חשוב לזכור כי אם פנית סניף מסוים, חברת הייעוץ תאלץ לעבוד עם אותו הסניף, דבר שלפעמים מגביל אותה כי לפעמים הקשרים שלה והיכולות שלה נמצאים דווקא בסניף אחר
      בהצלחה

  18. להב הגב 20 בספטמבר 2016 בשעה 10:16

    שלום משכנתאמן,

    למה אם פונים לסניף אחד בבנק מסויים אם אפשר לפנות לסניף אחר באותו הבנק? או להביא יועץ משכנתאות אשר יפנה הוא לסניף שהוא קשור אליו?

    לפי מה שהבנתי אין מניעה ללכת לסניפים שונים באותו הבנק ולקבל הצעות שונות מסניף לסניף.

    תודה,

    • משכנתאמן הגב 20 בספטמבר 2016 בשעה 19:55

      שלום להב,
      אני לא יודע מה הסיבה המדויקת, אבל זו מדיניות בכל הבנקים כבר שנים רבות (צריך להגיש בקשה מיוחדת להעביר את הטיפול לסניף אחר ולא תמיד יענו לכך)
      לכן זה מגביל גם את היועץ הפרטי, שלא יכול להעביר את הבקשה לסניף שאולי בו יש לו קשרים יותר טובים
      בהצלחה

  19. רומן הגב 26 בספטמבר 2016 בשעה 20:19

    שלום משכנתאמן,
    אני אשמח אם תוכל לחוות את דעתך. אמי החליטה למחזר את המשכנתא על הבית(לאחר שקיבלה סוף סוף זכויות), ובבנק לאומי, איפה שהיא לקחה אותה מלכתחילה, הציעו לה 307 אלף בריבית קבועה צמודה 3.04 , 307 אלף פריים 1.6, ו307 אלף ריבית קבועה צמודה 2.78. חשוב לציין שכרגע התכנון למכור את הדירה בעשור הקרוב ולקנות קטנה יותר במקומה.

    מה דעתך? יש פה משהו שצריך להיזהר איתו? הריביות בסדר?
    בנוסף, שווה ללכת לבנקים אחרים? אמרו לה שלא כדאי, כיוון שאז היא כביכול פותחת תיק משכנתא חדש, וצריכה לשלם שוב על כל ההוצאות הנלוות כגון שמאי וכו'.
    תודה מראש!

    • רומן הגב 26 בספטמבר 2016 בשעה 20:20

      שכחתי לציין שהכול למשך 20 שנים

    • משכנתאמן הגב 10 באוקטובר 2016 בשעה 10:05

      שלום רומן,
      הריביות סבירות, אבל בכל מקרה הייתי מנסה בעוד בנקים
      בהצלחה

  20. חן הגב 10 באוקטובר 2016 בשעה 19:05

    שלום

    קיבלתי הצעה למימון 70% מרכישת דירה, אשמח לדעת אם הריביות גבוהות ביחס לשוק –
    1. משתנה כל 5 צמוד מדד – 3.6%.
    2. פריים במסלול P-0.2% (התחלתי 1.40%)
    3. קל"צ – 5%.

    כל המסלולים ל-30 שנה.

    תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 19 באוקטובר 2016 בשעה 16:04

      שלום חן,
      סביר
      בהצלחה

  21. נדב הגב 13 באוקטובר 2016 בשעה 12:25

    שלום משכנתאמן. תודה על האתר הנפלא שלך.
    אנחנו בהליך לקיחת משכנתא לגבי בית מעבר לקו הירוק(זה פרט חשוב כי הבנקים לא מתלהבים מזה) אנחנו צריכים 45%מימון מהבנק. פנינו ליועץ משכנתא וקיבלנו את ההצעה הבאה דרך מזרחי טפחות רציתי לשמוע דעתך עליה.
    80000 פריים בריבית של 0.9% ל30 שנה
    75000 פריים (הלוואת קונספט לפתיחת חשבון בטפחות) ריבית 0.2 ל 15 שנה
    159000 קל"צ ריבית 4.5 ל 20 שנה
    156000 משתנה כל 5 לא צמודה 3.9 ל30 שנה
    סה"כ 470000
    אשמח לשמוע דעתך תודה רבה

    • משכנתאמן הגב 19 באוקטובר 2016 בשעה 16:02

      שלום נדב,
      נראה בסדר
      בהצלחה

  22. נדב הגב 13 באוקטובר 2016 בשעה 12:32

    שכחתי לציין שההכנסות שלנו לא גבוהות ואנחנו זוג צעיר רק עם וותק של שנה בעבודה מה שהופך אותנו מבחינת הבנק ללווים פחות טובים

השארת תגובה

ביטול

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

רוצים לשפר את המשכנתא שלכם עם תמהיל משכנתא שמתאים לכם וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אתכם להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך  להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
הצטרפו אליי לפייסבוק
אני משתדל לכתוב פוסט חדש בבלוג כפעם בשבוע, אך אם תרצו להתעדכן באופן שוטף בחדשות על עולם הנדל"ן והמשכנתאות, אתם מוזמנים לעשות לייק לדף הפייסבוק שלי - בו אני מעדכן פוסט אחד קצר ביום עם המידע הכי חשוב:

מידע חשוב לקוראים בבלוג
כל התוכן המופיע בבלוג מכיל רעיונות כלליים בלבד שאינם מתאימים בוודאות לכל סוג של גולש / לקוח.

אין להתייחס למופיע במאמרים השונים ובתגובות כתחליף לייעוץ מקצועי מותאם אישית ו/או לשיקול דעת עצמאי.

השימוש באתר ובשירותיו מהווה הסכמה כי המידע הנמסר על-ידי לגולשים באופן פרטני הנו על סמך הנתונים שהועברו אליי בלבד וכי יש להפעיל שיקול דעת אישי ביחס להמלצותיי.
בחזרה לקהילה
חלק מהכנסות האתר מוקדשות כתרומה לעמותת "רחשי לב".

העמותה הוקמה בשנת 1989 ומהווה מאז גוף מוביל בשיפור חיי ילדים חולי סרטן ובני משפחותיהם באמצעות תמיכה יומיומית, פעילויות שנתיות ובאמצעות מעון יום הנמצא בביה"ח תל השומר ומכיל חדרי אוכל ומנוחה, חדרי גן ולימוד, מחשבים, משחקים וחוגים.

למידע נוסף על העמותה ולתרומה, אתם מוזמנים להיכנס לאתר של "רחשי לב".
מדדים חשובים
  • ריבית משכנתא ממוצעת
  • מדד המחירים לצרכן
  • מדד תשומות הבניה
  • ריבית בנק ישראל
  • ריבית פריים
כדאי לקרוא גם
  • מדריך משכנתא
  • ביטוח משכנתא – למה צריך את זה בכלל ואיך עושים סקר שוק מקדים?
  • תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2019
  • כל מה שצריך לדעת על משכנתא במחיר למשתכן
  • כל מה שצריך לדעת על מיחזור משכנתא!
  • אילו משימות צריך לבצע לאחר פתיחת תיק משכנתא?
מידע נוסף
  • אודות משכנתאמן
  • משכנתאמן בפייסבוק
  • משכנתאמן בטוויטר
  • משכנתאמן ביוטיוב
  • מפת אתר
  • תנאי שימוש באתר משכנתאמן
  • מדיניות פרטיות באתר משכנתאמן
  • צור קשר
זכויות יוצרים
כל התכנים בבלוג משכנתאמן מופצים תחת רישיון "ייחוס-שימוש לא מסחרי - אישור יצירות נגזרות 3.0 ישראל" של Creative Commons".
ניתן לך החופש לשתף, להעתיק, להפיץ ולהעביר את היצירה בכפוף לייחוס (מתן קרדיט בכל ציטוט או אזכור), שימוש לא מסחרי ואיסור יצירה נגזרת.
כל הזכויות שמורות למשכנתאמן 2011-2019 (C) | פיתוח Code Cat
גלילה לראש העמוד

רוצה לחסוך כסף במשכנתא?

רוצה לשפר את המשכנתא שלך עם תמהיל משכנתא שמתאים לך וריביות משכנתא טובות יותר?

אני מזמין אותך להשאיר פרטים בטופס הבא ולקבל הצעות מחיר מ-2 מיועצי המשכנתאות מהטובים בישראל שנבחרו על-ידי:

שליחה
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס