אני ממשיך במסורת הקבועה ועומד להציג לכם תמהיל משכנתא של 400 אלף ₪ לפי מספר סכומי החזר משכנתא.
עד כה פרסמתי מספר תמהילים:
- תמהיל משכנתא אופטימלי (כללי)
- תמהיל משכנתא ל- 300,000 ₪
- תמהיל משכנתא ל- 500,000 ₪
- תמהיל משכנתא ל- 600,000 ₪
- תמהיל משכנתא ל- 700,000 ₪
אני מתכוון להמשיך עם זה עד סכום של מיליון שקל משכנתא, אם תהיה דרישה אני אמשיך גם מעבר למרות שאני חושב שתמהילים מ-300 אלף ועד מיליון מכסים את רוב האוכלוסיה.
אז לפני שמתחילים, אתם זוכרים את ההבטחות והאזהרה:
ההבטחות:
- תקבלו פה את התמהילי משכנתא הכי טובים לסכומים שאתם לוקחים (לדעתי בלבד).
- אני אתן לכם גם את הריביות משכנתא שאתם יכולים לקבל בבנקים לפי כל תמהיל.
האזהרה:
התמהילים שתראו פה הם כלליים ולא מותאמים אליכם בצורה ממוקדת, כל אחד הוא עולם ומלואו וצריך ולהתאים לו משכנתא באופן אישי, לכן אני מבקש מכם לקחת את התמהילים האלו ולהתחיל לשנות אותם (אם צריך) לפי צרכיכם האישיים.
אני אמנם היועץ משכנתא שלכם ברשת, אך יחד עם זאת אני לא מכיר כל אחד ואחד מכם באופן אישי.
כל הריביות המוצגות בפוסט זה עדכניות לפי ריבית במשק של 2% ולפי ריבית פריים של 3.5%.
בכדי לצפות בריביות העדכניות לכל מסלול ותקופה, ניתן להיכנס אל מחשבון משכנתא בבלוג
אז נתחיל? הנה כמה תמהיל משכנתא מומלצים לסכום של 400,000 ₪:
תמהיל משכנתא למחזירים עד 2,000 ₪:
כמנהגי בקודש, אני מתחיל מהחזר משכנתא נמוך מאוד ובאותה הנשימה אני קורא לכם לא לבחור בו ואני אומר שוב ושוב כי התמהיל אינו טוב (מבחינה כלכלית) ואני מציג אותו רק כי יש אנשים שאין להם ברירה, אבל אני בהחלט לא ממליץ עליו.
|
מסלול |
סכום |
תקופה |
ריבית מומלצת |
החזר משוער |
|
פריים |
133,000 ₪ |
30 שנה |
בין p-0.7 לבין p-0.9 |
539 ₪ |
|
משתנה כל חמש |
267,000 ₪ |
20 שנה |
בין 2.15% ל- 2.35% |
1,382 ₪ |
|
סה"כ |
400,000 ₪ |
1,921 ₪ |
סה"כ החזר לכל התקופה: 526,010 ₪
* הסכום אינו לוקח בחשבון הצמדות עתידיות למדד ושינויים עתידיים בריבית
למה אני לא ממליץ על התמהיל הזה:
- 2/3 ממנו צמוד למדד
- כל הריביות הן משתנות
- התקופות מאוד ארוכות
כמו שאמרתי, אני מציג את התמהיל רק כי יש אנשים שאין להם ברירה, אבל בשביל השאר אני ממליץ לא להשתמש בתמהיל הזה ולהחזיר יותר מ2,000 ₪ בחודש.
תמהיל משכנתא למחזירים 2,500 ₪:
גם התמהיל פה לא יהיה התמהיל האופטימלי, כי לצערי גם להחזיר 2,500 ₪ לחודש זה לא אופטימלי, יחד עם זאת התמהיל כאו טוב לאין שיעור מהתמהיל הקודם (אני אסביר בהמשך)
|
מסלול |
סכום |
תקופה |
ריבית מומלצת |
החזר משוער |
|
פריים |
133,000 ₪ |
25 שנה |
בין p-0.7 לבין p-0.9 |
610 ₪ |
|
משתנה כל חמש |
133,000 ₪ |
15 שנה |
בין 1.85% ל- 2.15% |
855 ₪ |
|
קל"צ |
134,000 ₪ |
15 שנה |
בין 3.85% ל- 4.35% |
997 ₪ |
|
סה"כ |
400,000 ₪ |
2,462 ₪ |
סה"כ החזר לכל התקופה: 516,721 ₪
* הסכום אינו לוקח בחשבון הצמדות עתידיות למדד ושינויים עתידיים בריבית
בואו נסתכל מה עשיתי פה:
- את השנים של הפריים קיצרתי מ- 30 ל-25 שנה (כמה שמפחות שנים = כמה שפחות ריבית לשלם)
- את המשתנה כל חמש הורדתי לסכום של 134 אלף ₪ וקיצרתי את השנים ל-15 (במקום 20)
- הוספתי מסלול חדש "קבועה לא צמודה" שנותן לכם יציבות במשכנתא כי ההחזר שלו לא ישתנה לעולם ולא מושפע משינויי ריביות ומדדים.
כעת רק 1/3 מן המשכנתא צמוד למדד ורק 2/3 מן המשכנתא הן בריביות משתנות, זה כבר יותר טוב מהתמהיל הקודם שהצגתי.
תמהיל משכנתא למחזירים 3,000 ₪:
אנו עולים בהחזר החודשי ועם העליה נפתחות הרבה יותר אופציות לבניית תמהיל משכנתא לפי הצרכים שלכם (שמחזירים 2,000 ₪ אין "עם מה לשחק" אבל שעולים ל- 3,000 ₪ יש יותר מגוון אפשרויות).
כמו שאתם זוכרים, אני בונה תמהיל בסיסי ממנו כבר תוכלו לכוון אותו לצרכים שלכם.
|
מסלול |
סכום |
תקופה |
ריבית מומלצת |
החזר משוער |
|
פריים |
133,000 ₪ |
23 שנה |
בין p-0.7 לבין p-0.9 |
647 ₪ |
|
קבועה צמודה |
133,000 ₪ |
10 שנים |
בין 1.35% ל- 1.85% |
1,200 ₪ |
|
קל"צ |
134,000 ₪ |
12 שנה |
בין 3.85% ל- 4.35% |
1,179 ₪ |
|
סה"כ |
400,000 ₪ |
3,026 ₪ |
סה"כ החזר לכל התקופה: 492,580 ₪
* הסכום אינו לוקח בחשבון הצמדות עתידיות למדד ושינויים עתידיים בריבית
גם הפעם ביצעתי מספר שינוים, אותם מיד אסביר:
- את הפריים קיצרתי מ-25 שנה ל-23 שנה (אל תזלזלו בקיצור של שנתיים, זה יוצא לא מעט כסף בסופו של דבר)
- במקום המשתנה כל חמש בחרתי במסלול ריבית קבועה צמודת מדד, ההבדל הוא שהריבית פה קבועה ולטווח שנים קצר המספרים שלה נמוכים ולכן היא מומלצת.
בנוסף קיצרתי אתת התקופה של המסלול מ- 15 שנה ל- 10 שנים. - את הקל"צ קיצרתי מ- 15 שנה ל- 12 שנה
עכשיו קיבלנו שמשכנתא שצמודה רק ב1/3 למדד ורק 1/3 מתוכה הוא בריבית משתנה (החלק של הפריים), 2/3 מתוך התמהיל הוא בריבית קובעה ויציבה.
תמהיל משכנתא למחזירים עד 3,500 ₪:
אנו מעלים את ההחזר משכנתא בעוד 500 ₪ אבל נוכחים לדעת שזה כבר לא משפיע כמו מקודם ועל מנת לקצר את השנים באופן משמעותי צריך לעלות את ההחזר ביותר מ- 500 ₪.
בכל אופן, גם תוספת של 500 שקל עוזרת ונותנת לנו את התמהיל הבא:
|
מסלול |
סכום |
תקופה |
ריבית מומלצת |
החזר משוער |
|
פריים |
133,000 ₪ |
14 שנה |
בין p-0.7 לבין p-0.9 |
951 ₪ |
|
קבועה צמודה |
133,000 ₪ |
10 שנים |
בין 1.35% ל- 1.85% |
1,200 ₪ |
|
קל"צ |
134,000 ₪ |
10 שנים |
בין 3.65% ל- 3.85% |
1,340 ₪ |
|
סה"כ |
400,000 ₪ |
3,491 ₪ |
סה"כ החזר לכל התקופה: 464,775 ₪
* הסכום אינו לוקח בחשבון הצמדות עתידיות למדד ושינויים עתידיים בריבית
פה כבר לא ערכתי שינויים בתמהיל אלא רק בשנים:
- הפריים קוצר מ- 23 שנה ל- 14 שנה!
- הקל"צ קוצר מ- 12 שנה ל- 10 שנים.
אני חוזר ומדגיש את החשיבות שבקיצור השנים, כל קיצור של שנה אמנם מגדיל את ההחזר החודשי אבל לטווח הארוך הוא חוסך לנו לא מעט כסף.
לסיכום,
אני חושב שכיסיתי את רוב האפשרויות, אם אתם רוצים להחזיר יותר מ- 3,500 ₪ פשוט תנסו לקצץ עוד ועוד בשנים.
כמו כל פעם אני דורש מכם 3 דברים חשובים מאוד:
- אך תדכחו שהתמהילים שבניתי פה לא מותאמים אליכם אישית, אלא הם כלליים ולכן אני ממליץ להתחיל מהם להרכיב תמהיל שמתאים אליכם באופן אישי.
- תמשיכו ללמוד ולקרוא, אל תעצרו בפוסט הזה, יש לכם פה מידע ששווה זהב לכן אני ממליץ להעמיק בקריאה ולהבין כמה שיותר על עולם המשכנתא (לא בשביל הידע הכללי אלא בשביל לקחת משכנתא טובה וחסכונית).
- הירשמו לרשימת התפוצה – זה יעזור לכם להישאר בעניינים ותוכלו לדעת ראשונים על מבצעים של בנקים, מסלולי משכנתא חדשים וגובה ריביות עדכני.
ההרשמה היא מפה וכמובן שאני לא שולח דואר זבל והכל בחינם.
משכנתאמן שלום! קודם כל המון תודה על כל הידע הנרחב אליו אתה חושף את הקוראים (האומללים ואבודים בתוך עולם המשכנתאות..) אז ככה… אנחנו זוג צעיר (ממוצע 26) סטודנטית שנה ג' (משרה חלקית) ועובד מדינה, ילד בדרך. מעוניינים להחזיר עד 2000 ש"ח (התחלתי). המטרה שלנו לקחת משכנתא של 360K כרגע ל 25 שנים ולמחזר לפי היכולות בעתיד. קיבלנו אוסף הצעות מ 3 בנקים שונים והאופטימלית בעינינו נראית כך: פריים -0.85 108K משתנה כל 5 1.88 152K . קל"צ 20 שנה 4.65 100K.
כמו כן יש לנו יכולת לממש את זכאות המדינה בריבית קבועה צמודה 3%… האם כדאי? אילו שינויים כדאי לבצע? אנחנו עומדים ממש לפני סגירה… המון תודה מראש!!!
היי קרן,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
בתמהיל שבניתם ובריביות שהשגתם לא הייתי לוקח את הזכאות,
פשוט הריבית שם תהיה יותר גבוהה מכל הריביות שכבר יש לכם (ואת המשתנה קרוב לוודאי שתמחזרו בעוד חמש שנים כשהמצב קצת יתאזן).
אני מציע לא לקחת את הזכאות ולהישאר עם התמהיל הזה.
בהצלחה
קודם כל תודה רבה על תשובתך. השאלה שלנו האם לאחר 5 שנים במעמד מיחזור המשכנתא (ובהנחה שעד אז נשלם את הריביות בלבד מבלי להגיע לקרן) האם המחזור יקרב אותנו בצעד כלשהו לקרן עצמה? בהנחה שאנחנו לוקחים על עצמנו את האחריות לשלם כיום ריביות גבוהות יותר הניתנות ל 25 שנה ובשלב המחזור נצמצם במספר השנים וכך גם נקטין ריביות . בשורה התחתונה שאלתי היא כמה המחזור באמת ישתלם?
כשתמחזרו תוכלו כבר להחזיר יותר כסף בכל חודש ואז תקצרו את השנים וזה מה שיעזור.
כלומר, גם אם הקרן תישאר אותו הדבר ויישאר לכם עוד 20 שנות משכנתא, ברגע שתמחזרו לתקופה קצרה יותר תוכלו להרוויח שנות ריבית ושנות מדד ובכך תצליחו לחסוך והמחזור יהיה אפקטיבי.
משכנתאמן שלום!באמת תודה על כל המידע שאתה משתף פה בשפה הכי פשוטה אני עוד איכשהו מבין משהו.אנחנו זוג צעיר אישתי בת 26 סטודנטית שנה ראשונה ואני שכיר משתכרים ביחד סביבות ה 10000 שח אנחנו עומדים לקחת משכנתא של 392K איזה מסלול ההייתה ממליץ לנו לקחת?
בהתחשב שרק ההוצעות החודשיות שלנו בסביבות 7000 שח לחודש
והאם כדי ללכת ליועץ משכנתאות? זאת תיהיה דירה שניה יש אפשרות להפחית את מס הרכישה?
היי אביעד,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. תמהילי משכנתא מומלצים תוכל למצוא כאן (ממש בפוסט הזה שהגבת בו)
2. מאוד קשה לי לענות על השאלה של יועץ משכנתאות, זה מאוד תלוי בכם וביכולת לימוד + התמקחות שלכם – כתבתי סדרת כתבות על זה כאן.
3. מס רכישה – תבדוק מול העו"ד שלך, אני חושש להטעות אותך.
בהצלחה
היי
שלום שוב
בדקתי תמהיל שהיצעת וזה מה שהבנק נותן:
קלצ 100000 שח ל 10 שנים ריבית 4.05 פחות 0.75 (מבצע הייטקזון) החזר 1015 פחות 35 סהכ 980 שח
קלצ 167000 שח 10 שנים ריבית 3.9 החזר 1685 שח
פריים -0.9 133000 שח ל 14 שנה 945 שח
סהכ 3608 שח
בדקתי לפי התמהיל שלך 133000 שח קבועה צמודה ל10 שנים ריבית של 2.6 (גבוהה מהטבלה שלך ) החזר 1260 שח וזה יוצא רק 80 שח פחות מקלצ לאותה תקופה
לכן העדפתי קלצ
בבבקשה הערותיך לתמהיל ולריביות
תודה רבה שוב !!!!
היי איציק,
התמהיל בסדר גמור והריביות מצוינות.
בהצלחה
תודה – בהחלט אתה מסדר את הנושא המבלבל היטב
ברצוני לשאול אותך 1. על תמהילים ותנאים של משכנתאות על דירות שניות
2. ברצוני לקחת משכנתא לעזור לילדי לקנות דירה – מבלי לשעבד את הדירה שהם קונים אלא את הדירה שלי
תודה מראש
ארי
ארי שלום,
1. התמהיל לדירה שנייה לא משתנה, הריביות יחד עם זאת יקרות יותר במידה והן נלקחות על הנכס הקיים שלך
2. אם תרצה תוכל לשעבד את הדירה שלך ובעזרת הכסף הנ"ל לקנות דירה לילדיך.
רק תזכור כי המקסימום מימון שתוכל לקבל הוא 50%.
בהצלחה
האם התמהיל הבא מומלץ???
סכום ההלואה 400K
120K קל"צ 4.39
128K פריים -0.8
152K משתנה כל 5 2.49
היי משה,
התמהיל בסדר גמור,
תמיד אפשר לשפר אבל אם הוא מתאים לכם להחזר החודשי אז הוא בסיסי וטוב.
משכנתאמן שלום!
ברצוני לקחת משכנתא של 400K ל10 שנים והבנק הציע לי את זה:
140K 10 שנים קבועה צמודה 1.7%
140K 10 שנים משתנה כל 5 שנים בריבית 1.91%
120K בריבית של פריים -0.9
סה"כ בחודש 3687 ש"ח
מה אתה חושב על התמהיל?
ואיך הריביות לדעתך?
תודה רבה על העזרה יש לך אתר באמת מעולה..
היי אחיעד,
הייתי מוותר על המשתנה ולוקח:
1/3 פריים
1/3 קל"צ
ו 1/3 קבועה צמודה
בהצלחה
משכנתאמן שלום!
א. כמו כולם תודה ענקית על העבודה הנהדרת שלך!
ב. אנו קונים דירה ב1330000 כשמתוכה משכנתא של 430000
יש לנו הצעה של תמהיל 140000 פריים -0.9
142000 קל"צ 3.74 ל10 שנים
148000 זכאות 3.0
רצינו תשלום חודשי נמוך (3000) ולכן הפריים והזכאות יהיו להרבה שנים מתוך כוונה לפרעון מוקדם ללא קנסות
שאלתי א. בתמהיל כזה מה לפרוע קודם בפרעון מוקדם זכאות או פריים?
ב. האם התמהיל הוא טוב או שכדאי להחליף את הזכאות בקבוע צמוד כדי להשיג ריבית טובה יותר? (או שקנסי היציאה מצדיקים לקיחת זכאות)
תודה רבה!!!
היי מאור,
תודה רבה על הפרגון!
1. אני הייתי פורע את הזכאות שיהיה לכם כסף
2. נראה לי שהקבועה לתקופה ארוכה תהיה "זולה במעט" מהזכאות אבל לא תהיה לכם הביטחון שלא תשלמו עמלת היוון ולכן הייתי בוחר בזכאות (אבל צריך לראות את ההבדל במחיר בשביל לקבל החלטה)
בהצלחה
שוב תודה רבה !!!
עוד אפשרות זה להחליף את הזכאות במשתנה כל 5 האם זה מומלץ?
בשביל הביטחון גם אשמח לדעת ג"כ מה דעתך על התמהיל כמו שהוא שהפריים והזכאות ל25-28 שנה (מתוך כוונה לפרעון מוקדם מכספי קרן השתלמות וכדו'
תודה רבה!
שוב תודה רבה !!!
עוד אפשרות זה להחליף את הזכאות במשתנה כל 5 האם זה מומלץ?
בשביל הביטחון גם אשמח לדעת ג"כ מה דעתך על התמהיל כמו שהוא שהפריים והזכאות ל25-28 שנה (מתוך כוונה לפרעון מוקדם מכספי קרן השתלמות וכדו'
תודה רבה!
1. אם אתה חושב לפרוע את המסלול הנ"ל בחמש השנים הקרובות, אז משתנה כל חמש עדיפה (כי הריבית שם זולה בהרבה מהזכאות)
2. אני אוהב לקחת מסלולים לטווחים קצרים ולא לטווחים של 25-28 שנה (הכל תלוי ביכולת העמידה בהחזר)
בהצלחה
1. אם אתה חושב לפרוע את המסלול הנ"ל בחמש השנים הקרובות, אז משתנה כל חמש עדיפה (כי הריבית שם זולה בהרבה מהזכאות)
2. אני אוהב לקחת מסלולים לטווחים קצרים ולא לטווחים של 25-28 שנה (הכל תלוי ביכולת העמידה בהחזר)
בהצלחה
משכנתאמן שלום!!
אני מעוניין לקחת משכנתא של 400 אלף ל10 שנים
130אלף בפריים 0.9-
270 אלף בקלצ של 3.75
לדעתי התמהיל הזה לא הכי כלכלי אבל הכי בטוח וגם כרגע הריביות נמוכות, כך שלפחות בקלצ זה לא ישתנה לי כל התקופה מה דעתך??
תודה רבה
היי אחיעד,
אהבתי את התמהיל והוא אכן נכון ביותר לאנשים ש"לא אוהבים סיכון",
גם הריביות בסדר גמור – בהצלחה
הי . אני מעוניינת במשכנתא 400000 שח ל10 שנים קיבלתי הצעה 130000 שח בפריים בריבית -0.9 ו270000 בריבית קבועה לא צמודה בריבית של 3.65 . מה אתה חושב על המסלול והאם יש אפשרות לקבל ריביות טובות יותר. תודה 🙂
היי אפרת,
התמהיל טוב וההצעה הוגנת,
תמיד אפשר לבקש עוד הנחה בריביות, במיוחד לקראת סוף שנה.
שלום משכנאמן, אתה/ר נהדר האם אתה יכול לכתוב פוסט על מיחזור משכנתאות.האם זה נכון שכאשר הריבית של בנק ישראל נמוכה ממולץ לבחון כדאיות למחזר את המשכנתא? מה צריך לבדוק לפני שניגשים לבנק? איך אני אדע מה הריבית המינימלית שהבנק יכול לתת ומתי יש מצב להתמקח עוד קצת?
אני מבינה שבמסלול צמוד מדד הקרן צמודה למדד ואילו במסלול של הפריים החיוב יהיה רק על ההחזר החודשי? האם החישוב הכולל על כל תקופת המשכנתא יותר "זול" מסלול הפריים ? האם יש גרף שניתן ליראות איך הפריים מתנהג בשנים האחרונות?
היי קרן,
את לא הראשונה שמעירה לי שנושא המחזור אינו נפוץ בבלוג,
אני מאוד מצר על כך, פשוט רוב האנרגיות שלי מופנות לזוגות שנמצאים כרגע בתהליך לקיחת המשכנתא וצריכים תשובות דחופות.
אבל את צודקת ב- 100% ואני מבטיח להשתדל לכתוב על זה יותר ולעשות את זה בהרחבה.
לשאלותייך:
1. בשביל לדעת מה יהיה יותר זול (פריים או קבועה) צריך לדעת את הריביות ולנבא את המדד, אבל אני יכול להגיד לך שהיסטורית הפריים הרבה יותר "זול" בסוף התקופה מאשר הקבועה המדדית ולכן אני ממליץ עליו.
2. הנה לינק לאתר בנק ישראל בו תוכלי לראות את שיעורי הפריים ההיסטוריים.
בהצלחה ותודה על ההארה
משכנתאמן שלום רב!!!
ברצוני לקחת הלוואה בסך 310000 ש"ח קיבלתי אישור עקרוני לפי הבסיס הבא :
90000 לפי ריבית פריים+0.50 ,220000 בריבית משתנה כל 5 שנים בריבית 3.37 ,לתקופה של 15 שנה .בנוסף יש לי יתרת משכנתא זכאות בסך 40000 ש"ח לתקופה של 52 חודשים. האם כדאי להוסיף למשכנתא סכום נוסף של 40000 ש"ח ולסגור את יתרת הזכאות ? כמו כן אודה על התייחסותך לתמהיל הקיים ,שנראה יקר מאד על פניו ,ואם תוכל להציע לי ,מה התמהיל הנחוץ לי .
אודה על תשובתך המהירה .
היי חלי,
1. לגבי התמהיל הייתי מעדיף שתיקחי גם חלק של קל"צ במקום המשתנה כל חמש
2. הריביות באמת גבוהות מאוד
3. הייתי משאיר את הזכאות ולא מכסה אותה
בהצלחה
כנתאמן שלום!
תיקון טעות מהדואר שלי הקודם..(סליחה)
ברצוני לקחת משכנתא של 360K ש"ח והבנק הציע לי את הריביות הנ"ל:
70K פריים – 0.9 ל- 10 שנה
255K קל"צ 4.2% ל- 12 שנה
35K משתנה כל 5 שנים 1.66% ל- 12 שנה
החזר חודשי: כ- 3180
אני לא מעוניין שיהיו לי סיכונים בעתיד (בתווך של 3-4 שנים קדימה) שכן יכולת החזר עלול לרדת בזמן הזה, לכן הרוב הכנסתי לקל"צ.
מה אתה חושב על התמהיל?
ואיך הריביות לדעתך?
תודה רבה על עבודת הקודש שאתה מבצע
היי אפרים,
התמהיל מצוין וגם הריביות.
שיהיה בהצלחה
משכנתאמן היי ,
תודה רבה על התייחסותך , עזרת לי מאד .
חלי.
היי חלי,
בשמחה ובהצלחה!
משכנתאמן שלום!
א. כמו כולם תודה ענקית על העבודה הנהדרת שלך!
ב.אנחנו צריכים לקחת משכנתא בגובה 400k על דירה מקבלן בשווי 850k בבית שמש, רצינו להתייעץ אתך על התמהיל הבא
פריים 133,333 30שנה (p-0.9)
קבועה צמודה למדד 133,333 13שנה (2.3%)
קבועה לא צמודה 133,334 13שנה (3.5%)
האם זה תמהיל טוב ועוד שאלה האים יש כאלה ריביות בבנקים
בתודה מראש
משה
היי משה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. התמהיל טוב
2. יש ריביות כאלו בבנקים
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
תודה רבה על עבודתך הנהדרת שמנגישה את המידע לציבור הרחב.
אנחנו זוג צעיר שלוקח משכנתא של 420,000 ש"ח.
בבנק לאומי הציעו לנו את המסלול הבא:
70,000 ש"ח prime-0.9% ל-30 שנים.
70,000 ש"ח מק"מ+1% ל- 30 שנים (כיום הריבית עומדת על 2.85%)
130,000 ש"ח, ריבית קבועה צמודה 0.6% ל-5 שנים
150,000 ש"ח, ריבית קבועה לא צמודה 3.1% ל-7 שנים.
סך הכל החזר חודשי 4750, שזה סכום סביר בשבילנו.
לקחנו את החלק של הריבית פריים ומק"מ ל30 שנים במטרה לפרוע את החלק הזה תוך 5 שנים עם פתיחת קרנות ההשתלמות שלנו, כך שנוכל לסייים עם כל המשכנתא תוך 7 שנים.
נשמח לדעת מה אתה חושב על התמהיל בכלליות והאם כדאי לקחת 1/3 צמוד לפריים ולוותר על הריבית המשתנה-עוגן מק"מ על מנת להקטין כיום את ההחזר החודשי.
המון תודה,
שרון
היי שרון,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. אם הכוונה להחזיר מהר את ה- 140 אלף קחו אותו בגישור
2. הייתי לוקח פריים ולא מק"מ
בהצלחה
בכוונתנו להחזיר את ה- 140 בעוד כ- 5 שנים. האם זה נחשב מהר?
שוב, המון תודה על העזרה והאינפורמציה.
שרון
כן
שוב תודה רבה! אתה נהדר!
מה הריבית הממוצעת בשוק להלוואת בולט ל-5 שנים?
תודה תודה!!!
באיזור ה2-4 אחוזים
שלום ותודה רבה על השירות, למדתי ממך המון.
קיבלתי תמהילים אלו, מעוניינת בחוות דעתך ובהמלצתך.
1. 112.800 קבועה צמודה ל-6 שנים 0.51%
132000 פריים -0.9% ל 10 שנים
155,200 משתנה כל 5 שנים b-0/2% ל 10 שנים
2. 100,00 קלצ 6 שנים 3.6%
120,000 משתנה כל 5 שנים 2.03%
130,000 פריים-0.9%
כל תמהיל מבנק אחר.
תודה
היי רוני,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
אני מעדיף את האופציה הראשונה,
תנסו לשלב קבועה במקום המשתנה ייתכן והריבית תרד
בהצלחה
שלום רב,
תודה רבה על עזרתך ועל הכתבות המצויינות!
יש לי שאלה:
אני לוקחת משכנתא 400000 ש"ח ורוצה להגיע לחזר של עד 5 – 5.5 אלף בחודש. הכנסה חודשית 25000. קיבלתי שתי הצעות תמהיל:
בנק לאומי:
132K פריים -0.9 בקרן שייה ל- 15 שנים, החזר 870,
134K – קבועה צמודה 1.7% ל 5 שנים החזר 2331,
134K – קל"צ 3.5% ל- 5 שנים החזר 2438.
סה"כ החזר חודשי 5639
בנק הביןלאומי:
132K פריים -0.9 בשפיצר ל- 15 שנים, החזר 870,
132K – קבועה צמודה 1.6% ל 5 שנים החזר 2290,
136K – קל"צ 3.3% ל- 5 שנים החזר 2461.
סה"כ החזר חודשי 5621
האם התמהילים טובים או יש מקום לשיפור? בבינלאומי ריביות קצת יותר נמוכות אבל פריים רק בשפיצר. מה עדיף לי?
היי יאנה,
תודה רבה על הפרגון!
לשאלתך,
1. נראה לי שהתבלבלת בסכום ההחזר של הפריים כי בשתי השיטות יצא לך 870
2. אני אישית מעדיף להקטין שנים על קרן שווה
בהצלחה
שלום,
אני אחרי חתימת חוזה ולקראת לקיחת משכנתא בגובה 400,030 ש"ח .
יכולת ההחזר החודשית שלי היא בסביבות ה- 2000 ש"ח .קראתי את מה שכתבת על התמהיל הראשון שאתה לא ממליץ עליו. האם יש אפשרות לבנות תמהיל טוב יותר עם החזר של עד 2200 ש"ח ?
תודה,
ליאת
היי ליאת,
גבולי מאוד.
ממליץ להיעזר באיש מקצוע, תוכלי לקבל כאן המלצות ליועץ משכנתאות שיוכלו לעזור לך יותר בנושא.
בהצלחה
הי!
מעוניינת לקחת משכנתא 400 אלף הוצע לי:
112.800 זכאות פועלים קבעה צמודה 0.57 ל 5 שנים
155 משתנה כל 5 שנים (לפי ריבית המשכנתאות) 2.41 ל 18 שנה
132 פריים 0.9 ל 18 שנים
או
112 קבועה 0.57 ל5 שנים
132 פריים 0.9 ל 18 שנים
80 קבועה לא צמודה ל 9 שנים 3.5
75 משתנה כל 5 שנים ל 18 שנה 2.39%
מה כדאי? האם הריביות טובות? במה אפשר לשפר? לא מוצאת עצמי בסבך ההצעות. אני מבקשת לשפר ואז מהנדסים אותי אחרת, משנים שנים, מוסיפים ריבית באחד ומורידים באחר. בלאגן
היי ענת,
ההצעה השניה נראית טוב יותר בגלל הקל"צ שהוא מסלול טוב,
אם את יכולה תוסיפי לו עוד כסף על חשבון משתנה כל חמש
הי, תודה!!!
הבנקאית אומרת לי שיותר כדאי משתנה מאשר קל"צ, (מתעקשת) ,אומרת שהריבית נמוכה כרגע ויותר כדאי. אם אני מגדילה את הקל"צ אני צריכה להגדיל את השנים (בגלל ההחזר שגדל) והיא רוצה בהתאם להגדיל את הריבית.
האם הריביות מטובות או שאני יכולה להתעקש עוד.
תגידי לבנקאית שבגלל שהריביות נמוכות עכשיו את רוצה לקבע אותן לזמן ארוך ולא רק לחמש שנים.
כמובן שהמחיר יהיה טיפה יותר גבוה אבל אני מניח שלעתיד הוא ישתלם
שלום,
רציתי להודות לך על המחשבון המתקדם. עזר לי מאוד בבניית תמהיל.
ביקשתי לבדוק מחזור משכנתא של 414500 ש"ח.
קיבלתי ממזרחי טפחותתמהיל הבאה
171500 P-0.9 ל15 שנה
170000 קל"צ 4.85% ל19 שנה
73000 משת. 5 ש. 2.62% ל20 שנה
החזר חודשי 2680 ש"ח
האם ללכת על תמהיל הנ"ל או לנסות לשפרו.
כרגע המשכנתא היא:
171500 P-0.9 ל15 שנה
243000 4% (זכאות) ל23 שנה.
החזר חודשי 2500 ש"ח.
תודה.
היי אלכס,
תודה על הפרגון!
לשאלתך,
על פניו נראה טוב,
בהצלחה
היי,
קודם כל תודה על תשובתך הקודמת.
בשלב זה קיבלתי הצעה לתמהיל הבא:
על סכום משכנתא של 437,000 ש"ח
מסלול 1- 300,000 ש"ח בריבית משתנה כל 5 שנים 2.03%
מסלול 2 – 133,000 ש"ח בריבית משתנה עוגן מק"מ לשנה 2.78%
ההחזר הוא ל-20 שנים בשני המסלולים.
סך ההחזר החודשי עומד כעת על 2,264 ש"ח.
אני מעט מוגבלת בהחזר החודשי שלי בשל גובה השכר.
ושאלתי היא: האם זה תמהיל מספיק טוב או שניתן להשיג באמצעות מסלולים אחרים, תמהיל סולידי יותר שפחות "אסתכן בו"?
האם אתה ממליץ לי על תמהיל אחר כשמדובר על תקופה שנעה בין 15-20 שנים .
תודה !!!
ליאת
את העוגן מק"מ תחליפי בפריים,
קחי 50 אלף מהמשתנה והעבירי לקל"צ, זה יעלה מעט את ההחזר אבל שווה כל שקל
בהצלחה
היי,
רואה שכתבת שאקח 50 אלף מהמשתנה ואעביר אותה לקל"צ.
יכול להיות שהתכוונת ל-150 אלף שצריך להעביר לקל"צ, כך שהתמהיל יצא בשלושה מסלולים- פריימ, קל"צ ומשתנה כל חמש שנים ? ?
נראה לי יותר הגיוני, לא?
תודה גדולה,
ליאת
היי ליאת,
הייתי שמח אם היית מעבירה 150 אבל את מוגבלת בהחזר החודשי ונראה לי שיהיה קשה לך לעמוד בזה.
הי!
האם בשבוע האחרון הריביות עלו? לפתע קיבלתי ריביות גבוהות ממה שקיבלתי קודם, "הריביות עלו" אמרה הפקידה, עד כמה זמן נשמרת ההצעה האחרונה שקיבלתי רלוונטית?
ההצעה האחרונה נשמרת ל- 12 יום,
הריביות במשק לא עלו בשבוע האחרון.
שלום משכנתאמן,
רציתי עוד הפעם להודות לך על המידע שצברתי ושיננתי בבלוג שלך,
היום סגרתי מחזור בתנאים הבאים:
171500 P-0.9 ל15 שנה
167000 קל"צ 4.95% ל19 שנה
75000 צמוד יורו משת. 3 ח'. ב 1.95%
החזר חודשי 2620 ש"ח
אני מקווה שחסכתי כמה גרושים לעומת משכנתא שהייתה לי:
171000 P-0.9 ל15 שנה
243000 4% (זכאות) ל23 שנה.
החזר חודשי 2500 ש"ח.
תודה,
אלכס
היי אלכס,
תודה על הפרגון ושיהיה לכם בהצלחה!
האם תוכל בבבקשה להתיחס לתמהיל החדש מול התמהיל הישן.
תודה
אהבתי את הקל"צ, לא כל כך "התחברתי" ליורו והייתי מעדיף פריים במקומו.
שלום רב ותודה על כל המידע
רציתי לשאול איפה מומלץ ללמוד את מקצוע
יעוץ משכנתאות באופן המקצועי ביותר
בברכה
קודם כל תודה רבה לך על העזרה והיחס כיף לדעת שיש במדינה שלנו אנשים שמוכנים לעזור תמיד. ועכשיו לענינו.
אשמח לחוו"ד לגבי תמהיל לסגירה
אנחנו זוג נשוי +2 משתכר ב 15 אלף לחודש
אנו צריכים 375000 משכנתא וקיבלנו תמהיל כזה עם רביות לסגירה
185000 משתנה אג"ח צמוד מדד 25 שנה 2.15 ריבית
100000 פריים 0.9- 25 שנה
50000 ריבית קבועה צמוד מדד 10 שנים 1.99ריבית
40000 ריבית קבועה צמוד מדד 5 שנים 1.1 ריבית
החזר של 2383 לחודש
תודה מראש על העזרה .
ואם משהו לא נראה אשמח לכיון כי אנחנו אמורים לחתום ממש בימים אלה
היי שמעון ותודה על הפרגון!
התמהיל על פניו נראה בסדר.
בהצלחה
משכנתאמן שלום.
בתמהיל לשנת 2013 אתה ממליץ על מסלול פריים,משתנה כל 5,וקל"צ
כשאני מסתכלת בתמהילים שלך לפי סכומים הרבה פעמים אתה מחליף את המשתנה כל 5 שנים לקבועה צמודה.
למה?
קבועה צמודה נחשב למסלול הכי פחות חסכוני-לא?
תודה,
לא בהכרח,
אם זה לטווח קצר (פחות מ- 10 שנים) הרבה פעמים הוא עדיף על המשתנה
משכנתאמן שלום,
קודם כל ברצוני להודות לך על המאמרים המעניינים, ניתן ללמוד מהם והרבה. תודה. ולעניינו.. (;
אנחנו הולכים למחזר משכנתא שלקחנו לפני 6 שנים (המשכנתא שנותרה 407,000 ש"ח) ההפתעה הגדולה היא ששילמנו 6 שנים משכנתא וכמעט ולא נגענו בקרן. היום אנחנו קצת יותר בוגרים (ואולי חכמים) ואנחנו עושים בדיקות לפני שאנחנו ממהרים לקחת משכנתא ולמחזר..
הבנק מציע לנו את ההלוואות הבאות:
220,000 ש"ח-בריבית משתנה כל 5 שנים- 15 שנה – B-0.4 ריבית (1.88%)
42,000 ש"ח – ריבית קבועה צמודה – 10 שנים – בריבית 1.8%
145,000 ש"ח -בריבית פריים מינוס 0.8% – ל-19 שנים (הלוואה קיימת שהבנק מציע לא למחזר)
ההחזר החודשי עומד על 2,500 ש"ח לערך.
נשמח לשמוע את דעתך ועצתך.
רב תודות!
היי דנה ותודה על הפרגון!
אתם שוב לוקחים הכל צמוד למדד ושוב אתם תפגעו מהעניין שתשלמו ותשלמו והקרן לא תרד,
אני ממליץ לקחת קל"צ לפחות על 100/150 אלף והשאר בקבועה, בפריים באמת עדיף לא לגעת.
בהצלחה
היי,
תודה על התשובה המקצועית.שאלה נוספת ברשותך:
היום אנו משלמים 10% עמלת פרעון מוקדם בעבור ההלוואה הצמודה. יכול להיות שאבצע סילוק מוקדם מלא/חלקי של המשכנתא. האם בכל זאת כדאי לקחת הלוואות-קבועה צמודה ולא צמודה? ולא הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים (מה שיאפשר לי נקודות יציאה..)
תודה!
היי דנה,
אני מצטער אבל לא הבנתי את השאלה – אשמח אם תוכלי לחדד.
היי, מצטערת על האי בהירות, אנסה להסביר את עצמי.
ע"פ המלצתך, להישאר עם הפריים -0.8 (145K) ל-19 שנה, ולקחת 150K בריבית קבועה לא צמודה ל-15 שנה ואת היתרה 112K לקחת בריבית קבועה צמודה ל-10 שנים. שאלתי היא כזאת: במקרה של פרעון מוקדם האם הקנס לא יהיה גבוה מידי מכיוון שחלק גדול מהמשכנתא הינה בריבית קבועה? האם במקרה של מחשבה על פרעון מוקדם לא כדאי לקחת במקום הקבועה הצמודה (112K) הלוואה בריבית משתנה כל 5 שנים?
כמו כן, הבנק מציע לי קבועה לא צמודה (150K) בריבית של 4.75. זה לא ריבית גבוה מידיי?!? (אחוז המשכנתא נמוך מ-45% מערך הדירה-משכנתא של 407K והדירה שווה 1200K).
אודה לעזרתך!
קשה לי לתת לך את ה"תמהיל הנכון" כי אני לא מכיר אתכם ואת הצרכים שלכם.
התמהיל שכביכול המלצתי עליו נראה לי בסיסי ויחסית טוב.
אני מעדיף שתיקחו את הסיכון בעמלה של פירעון מוקדם (באם תהיה ולא בטוח שתהיה) מאשר תשלמו מדד על רוב המשכנתא.
הקל"צ אכן גבוה, תנסו להוריד אותה
הצלחתי לבלבל ולהתבלבל…
בהינתן כל הנתונים.. מה התמהיל הנכון ביותר לדעתך? (החזר יכול לנוע בסביבות ה-2500 ש"ח עם אפשרות סבירה לפרעון מוקדם)
תודה בעבור הכל!
משכנתאמן שלום,
יישר כוחך על האתר המצויין, מידע ממוקד ובהיר, ניסוח "בגובה העיניים", כה לחי.
אנא חוות דעתך על ההצעה הבאה:
מדובר בדירה בתהליך בנייה, ביישוב מחוץ למרכז (צפון), ובמשכנתא קבוצתית (שלושה נתונים שמכבידים על כושר ההתמקחות של כל יחיד).
עלות הדירה: 800,000 ש"ח.
סכום ההלוואה: 385,000 ש"ח.
שליש בריבית פריים + 1.85 (כן, פלוס!),
שני שליש בריבית קבועה צמודה משתנה כל 5 שנים – 3.98 אחוזים.
שכר נטו כיום: 7500 ש"ח לחודש.
טווח שנים ניתן לבחירה.
רצוי לנו החזר של עד 2000 ש"ח לחודש.
שאלתנו: האם זה נשמע הגיוני? האם להיכנס למשכנתא כזו? ומה האפשרויות העומדות בפנינו? (לדוגמה, לקחת את ההלוואה, אבל למחזר אותה ולצאת ממנה עוד נאמר שנתיים).
נשמח מאוד להתייחסותך.
קובי.
קובי שלום,
במשכנתא של קבוצות רכישה אין לך יותר מדי ברירה, אתה פשוט לוקח את מה שמציעים לך וממחזר כאשר מסתיימת הבניה וישנה חלוקה של הקרקע לפרטים (אז כל דייר יכול לקחת באיזה בנק שהוא רוצה).
כך בחשבון שעד אז ייתכן והריביות יעלו ממה שניתן לקבל היום.
בחן את העסקה כעסקה רגילה, הקטע של המשכנתא אמור להיות לטווח קצר (1-3 שנים) כך שלא ישפיע דרמטית על העסקה (תבדוק שמה שאמרתי זה נכון מול היזמים של הפרוייקט)
בהצלחה
שלום רב
לקחתי משכנתא של 590000 לפני כמעט 13 שנה בריבית קבועה של 5.75
אני מעוניין למחזר.הקנס הוא 30000.קיבלתי מאותו בנק הצעה של:
125000 P-0.9% ל-15 שנים
71000 קבועה 1.64% ל-9 שנים
193000 משתנה כל 5 שנים B-0.25% ל-10 שנים
יש לציין שבשנה שנתיים הקרובות יתכן שנרצה לעבור לבית גדול יותר ולהגדיל את המשכנתא ב-200000
האם שווה לנו למחזר
ומה אתה חושב על התמהיל
תודה
שלום ליאור,
1. התמהיל וההצעה שקיבלת סבירים וטובים
2. אם אתם מתכוונים לסלק את המשכנתא הקיימת בעוד שנתיים אז המחזור לא משתלם, כי לא תספיקו ליהנות מפירות החיסכון.
אם לא תצטרכו ל"געת" במשכנתא הזו בשביל המשכנתא החדשה, אז זה משתלם.
בהצלחה
משכנתאמן שלום.
התחלנו בתהליך מיחזור משכנתא ותודות לך ישבתי מול הפקידה והרגשתי שאני יודעת יותר מימנה.(עד מצבים שהיא שאלה פקידים אחרים דברים שאתה הסברתה).
ההצעה שקיבלנו מפועלים (שם לקחנו בעבר)לסכום של 440000 עם החזר של כ- 3000 בחודש היא:
90000 קל"צ ,ל-10 שנים , 4.1%
70 קבועה צמודה ,ל- 10 שנים , 1.8%
45 דולר , 21 שנה , 2.17% (נשאר מפעם,היום מעל 3)
235 פריים-0.8 , 20 שנה .
מאז בדקנו בשלושה בנקים נוספים ואף אחד לא התקרב לזה.
איך זה נראה לך?
במחשבון משכנתא ראיתי שאפשר הרבה פחות?
האם לדעתך כדאי לקחת יותר בקבועה צמודה בשל ההפרש בריביות?
התמהיל טוב והריביות בסדר,
אם בבנקים האחרים לא מגיבים טוב, אז לכו על זה
בהצלחה
שלום ,
ברצוני לרכוש נכס בעלות של 830,000 ש"ח
סכום משכנתה נדרשת 373,00 אשר מהווים 45% משווי הנכס.
קיבלתי הצעה למשכנתה מבנק מזרחי והיא:
120,000 משתנה כל שנה.
253,000 צמודה.
זמן ההלוואה 10 שנים. עם החזר חודשי של 3460.
השאיפה שלי לסיים את ההלוואה של 120,000 בשנה.
ואת ה 253,000 ב 5 שנים.
האם ההצעה שלהם טובה ?
האם כדאי לי מסלול אחר להלוואה של ה 253,00 בכדי להשאיר אופציה לסיום המשכנתה תוך 5 שנים.
שלום דני,
את ה- 120 תשאיר במשתנה.
ב- 253 תיקח בפריים + קבועה או משתנה כל חמש
ראשית תודה על התגובה המהירה,
האם בסכום כזה כדאי בכלל לפנות לחברות לייעוץ משכנתאות?
הכל עניין של עלות תועלת,
החיסכון שמציע לך היועץ מול העלות שלו.
בהצלחה
חל שינוי ונצטרך יותר הלוואה:
רקע:
ברצוני לקנות דירה במרכז בעלות של 830,000 ש"ח, הון התחלתי 350,00ש"ח.
אנו זוג סטודנטים בעלי הכנסה של 16,000 ללא ילדים.
בשנתיים הראשונות אנו נשכיר את הדירה בסכום של: 3,500 ל 4,000 ש"ח.
ונמשיך לגור אצל ההורים.
שאיפות: לשלם את המשכנתא עם השכירות ולחסוך בכל שנה 100,000 ש"ח.
בפגישה עם הבנק הוצגו בפני שני אפשרויות:
1)לקיחת משכנתא של 373,000 ש"ח אשר מהווה 45% משווי הנכס:
120,000 משתנה כל 2.5 שנים פריים-0.9, 253,000 משתנה כל 5.
לקיחת הלוואה לסטודנטים 100,000 ש"ח פריים-0.5
2)לקיחת משכנתא של 473,000 ש"ח אשר מהווה 57% משווי הנכס:
157,000 משתנה כל 5 שנים פריים-0.9, 361,000 משתנה כל 5.
שאלות:
1)האם באמת כדאי לקחת הלוואה לסטודנטים בכדי שהמשכנתא תהווה 45% משווי הנכס?
2)האם התמהיל הוא נכון?
3)האם הריביות טובות?
1. אם הריביות משמעותית טובות יוצר ב- 45% אז כן, עדיף לקחת הלוואת סטודנטים
2. התמהיל הוא לא כל כך טוב, כי הוא כולו בריבית משתנה ו66% ממנו צמוד למדד, נסו לשלב קל"צ
בהצלחה
הי!
לקראת חתימה סופית: 109000 צמודה 0.56 זכאות פועלים 6 שנים
132000 פריים – 0.9 ל 20 שנה
158000 קלצ 3.65 ל 8 שנים
האם הריביות טובות?
היי רוני,
נראה בסדר גמור
אשמח לקבל את דעתך על התמהילים הבאים ומה אתה הכי ממליץ, סיכוי גדול לאפשרות להחזיר כל כמה שנים כמה עשרות אלפים.
כרגע אשמח לדעת על התמהיל (לא מציין ריביות, כי ההבדלים בין הבנקים קטן מאוד, ויותר חשוב לי תמהיל נכון לצרכים שלי)
350K משכנתא
115 פריים ל- 15 שנה
85 קל"צ – ל- 10 שנים
150 – קל"צ – ל- 15 שנה
_____________________
115 פריים ל- 15 שנה
160 קלצ ל- 12 שנה
75 – משתנה כל 5 לא צמודה ל- 15 שנה – בתקווה אחרי ה- 5 שנים לסגור את הכל….
__________________________
ממליץ להכניס גם משהו צמוד מדד?
בנוסף אשמח לדעת במידה ויש לי פתאום כסף ואני רוצה להמשיך לשלם את התשלום החודשי אבל לקצר את זמן המשכנתא האם אני צריך מחדש משא ומתן לריביות, או שזה נשאר לי ברביות שהיה לי קודם? האם זה נחשב מקרה כזה מיחזור?
שלום שי,
1. אני אדיש בין התמהילים ולא יכול למצוא משהו שיותר מתאים עבורך (פשוט אני גם לאמכיר אתכם לעומק ויהיה קשה לי להמליץ).
על פניו שני התמהילים נראים בסדר.
2. אם תחזיר חלק מסכום ההלוואה תוכל לבחור בין קיצור השנים או הקטנת ההחזר החודשי (קיצור התשלום זה ברירת המחדש).
יחד עם זאת אם תחזיר מסלול בשלמותו, המסלולים האחרים לא יתקצרו אוטומטית ותצטרך לבצע מחזור על מנת לקצר את שנות חיי ההלוואה במסלולים האחרים
בהצלחה
תודה על התגובה המהירה:)
מה כוונתך ב- "אדיש" , אתה לא רואה יתרון כלשהו באחד מהם?
350K
הגיוני 1/3 – פריים
2/3 קל"צ ?
במידה והבנתי נכון, במידה והריבית תעלה במשק אני לא יצטרך לשלם עמלת פרעון מוקדם בקל"צ, וסיכוי קטן שתרד, הבנתי נכון?
לגבי הקיצור זמן, לא כל כך הבנתי, במידה ואני מחזיר ממסלול של 100K , אחרי כמה שנים 30K, אני רוצה להמשיך להחזיר אותו סכום חודשי, האם הריביות ישמרו לי ולא ישתנו ? או שהבנק כמו במחזור משכנתא, ינהל איתי משא ומתן על הריביות?
האם יש "חוק" מסוים במקרה כזה?
הבט ידידי,
1. במשכנתא יש אין ספור אפשרויות ולא תמיד ניתן לדעת מהי הטובה ביותר עבורך, לכן מבין שני התמהילים שהצעת אני אדיש וכל אחד יכול להיות טוב באותה המידה.
2. נכון, אם הריבית תעלה לא תשלם עמלת פירעון מוקדם ולהיפך
3. אם תחזיר חלק ממסלול מסוים הריביות ישמרו לך והתקופה פשוט תתקצר
בהצלחה
שלום רב,
בחודש האחרון גיליתי את האוצר הזה ומאז קורא בעקביות את הפוסטים החדשים שלך.
פניתי לבנק לקבל הצעה למשכנתא אחוז המימון שאני מבקש הוא נמוך בסדר של 27 אחוז ואני מבקש לקבל משכנתא לתקופה קצרה יחסית כ-10 שנים.
אם זאת הצעות שקיבלתי מבנק לא היו אטרקטיביות בהרבה ממה שצוין כאן למשכנתאות ארוכות טווח. אשמח לקבל הסבר בעניין.
למשכנתא של 400000 ש"ח עם יכולת החזר חודשי כ- 3900 ש"ח תמהיל שנתנו לי בבנק הוא כדלהלן :
1. 90000 ש"ח במסלול משתנה-אג"ח ל-10 שנים משתנה כל 5 שנים בריבית 1.71 (צמוד מדד)
2. 66000 ש"ח במסלול משתנה- אג"ח ל-10 שנים משתנה כל שנה בריבית 0.9 (צמוד מדד)
3. 66000 ש"ח במסלול פריים ל-10 שנים בריבית פריים-0.93 (לא צמוד)
4. 178000 ש"ח במסלול קל"צ ל-10 שנים בריבית 3.9.
בשבוע הקרוב עליי להחזיר להם אישור לקבלת משכנתא אשמח לקבל חוות דעת שלך בעניין. כמובן שאוכל להעיר ממסלול אחד למשנהו עד לגובה 33 אחוז הנקבע ע"י בנק ישראל והריבית יישארו כמו שהן עכשיו.
שאלה נוספת היא שבעוד חצי שנה אמורה להיפתח קרן השתלמות שלי ואוכל לפרוע חלק ממשכנתא. האם צעד זה כדאי? אשמח לקבל הכוונה איזה מהמסלולים לעיל עדיף לסלק?
בתודה מראש ובברכת חג שמח
שלום וברכה,
1. התמהיל לא טוב, דווקא הריביות בסדר
2. כשלב ראשון, תנסה להוריד את המשתנה כל שנה ולשלב פריים
3. כפי שהסברתי, הבעיה באטרקטיביות של ההצעה היא לא בריבית אלא בתמהיל.
ויש להיזהר בכך כי שם בסופו של דבר מתחבא הכסף.
בהצלחה
משכנתנאמן שלום!
אנחנו ממש לפני חתימת חוזה. לקחנו יועץ משכנתאות שבינתיים התחלנו לפקפק בו (מראה סימנים של חוסר ידע וחוסר בקיאות כאשר אנו שואלים אותו שאלות)…
אנו מעוניינים ליטול משכנתא של 500,000 ש"ח, כאשר הכנסתנו נטו 12,000 ש"ח וצפויה לגדול לאחר תום הלימודים. זוג ללא ילדים.
מהו תמהיל המשכנתא המומלץ במקרה זה?
מעוניינים לשלם 3200 ש"ח כל חודש (כגובה דמי השכירות שאנו משלמים כרגע).
תודה
שלום וברכה,
1. יש לכם פה תמהיל ל- 500 אלף עם החזר של 3000 ש"ח.
2. אם אתם לא מרוצים מיועץ המשכנתאות אולי כדאי שתגידו לו את זה ותנסו להגיע להסדר של החזרת הכסף (לפחות חלקו)
בהצלחה
שלום רב,
אשמח לקבל את חוות דעתך על ההצעה הבאה:
1. 112,000 קבועה-צמודה בריבית 0.75% ל-8 שנים
2. 158,000 משתנה כל 5 שנים 2.10% ל-10 שנים
3. 100,000 פריים-0.9 ל-10 שנים
נראה לי שמסלול (1) הוצע בשביל לסנוור אותי בעוד שאם אני מנסה איכשהו לשקלל אותו יחד עם (2) אני מוצא שמדובר על תנאים די סטנדרטיים.
השאלה – כיצד משקללים 2 הלוואות (נניח ששתיהן באותו מסלול – למשל קבועה-צמודה) כל אחת בריבית אחרת, לטובת חישוב בלבד, להלוואה אחת בריבית מסוימת השקולה לסך שהיה מתקבל משתיהן ?
ולגופו של עיניין – האם ההצעה סבירה / טובה / יקרה ?
תודה
שלום,
1. הצעה הסבירה ורובה צמוד למדד, תנסה להסיט גם לקל"צ
2. אתה מחשב ריבית משוקללת.
שזה אומר:
החלק היחסי של הסכום (לדוג: 112 חלקי 270) * הריבית במסלול זה (0.75) + החלק היחסי של הסכום השני (158 חלקי 270) חלקי הריבית במסלול זה (2.1).
זה אמור לצאת 1.54%
בהצלחה
היי משכנתאמן
שאלתי אלייך היא כזו,
ברשותי כרגע משכנתא של כ 505,000 ש"ח
המשכנתא נשארה לי לעוד 15 שנה
כל המשכנתא שלי בלי יוצא מן הכלל נמצאת בריבית של P-0.4 חוץ מ69,000 ש"ח שנמצאי בריבית קבועה של 3%
הגיע אליי יועץ משכנתאות ואמר לי שיוכל לשפר לי את תנאי המשכנתא בדרך מחזור
האם הדבר אפשרי?
שלום ארי,
ייתכן ואפשרי, יש לבדוק גם מול הבנק ואולי יועץ נוסף לשם יישור הקו
בהצלחה
תודה רבה
האתר הזה עוזר לי מאוד , ממש מבורך.
בדקתי מול היועץ והוא אמר שבגלל שאין לי שום כוונה לסגור את המשכנתא מוקדם
וכי אמרתי לו שאני מתכוון לסיים אותה בזמנה ולא בתחנות היציאה, ואת כספי אני משקיע בנדל"ן נוסף
הוא הציע לקחת שליש מהמשכנתא בפריים ואת השני שליש השניים לעשות בריבית קבועה צמודת מדד
הוא אומר שהשני שליש בריבית קבועה צמודה ינתנו לו בריבית של 1.35 לפחות וכך אחסוך כסף גם עם אנפלציה שנתית חזותית ביחס למה שיש לי היום.
אני מודע לכך שבריבית קבועה אין תחנות יציאה אבל האם באמת אפשרי לקחת שני שליש משכנתא בריבית קבועה צמודה בריבית מותאמת כזו?
לא הבנתי כל כך את השאלה,
אבל אם שאלת אם ניתן לקחת משכנתא בריבית 1.35% צמודה למדד אז התשובה היא כן וזה בדרך כלל לתקופות קצרות מאוד
בהצלחה
תודה רבה 🙂 .
שוב שלום ידידי המלומד (-:
בניתי תמהיל לפי ההבנה שלי מההצעות שלך באתר . ברצוני לגשת לבנק ולדרוש אותו על מנת שאוכל לקחת סכום של 430K . אשמח אם תוכל לכוון אותי , אם הבקשה שלי היא לא רציונלית או שבתור איש מקצוע בנושא זהו תמהיל אידיאלי בשבילי. אני סה"כ מחפש יציבות במשכנתא .
145K בפריים בריבית 2.3% (הציעו לי כבר 2.35%) ל-20 שנה .
155K במסלול קבוע לא צמוד ל-15 שנה בריבית 4.15%
(למרות שאמרו לי שהריבית היא לפחות 4.3% )
130K במסלול משתנה כל 5 שנים צ.מדד בנק ישראל ל-15 שנה בריבית 1.88% (הציעו לי 1.95% אבל בבנק אחר הורידו ל1.88%)
*האם כדאי לשנות את ה130K למסלול משתנה עם ריבית קבועה צ.מדד ??
סה"כ לפי החישוב שלי 70% במסלולים לא צמודים ו30% במסלול צמוד במידה ותשנה את דעתי .
שלום אלי,
על פניו נראה בסדר.
לא הייתי משנה את המשתנה כל חמש לקבועה על מנת לשמור על גמישות ההלוואה.
בהצלחה
שלום רב!
קניתי דירה לבני ב 1700000 ש״ח. אני זקוקה למשכנתא של 390000k להשלמת המימון. מדובר בצעירה בעלת הכנסה של 6,500 ש״ח לחודש וכרגע כושר החזר עד 2,500 ש״ח, רצוי עם צפי לשינויים לא גדולים בעתיד.
על איזה תמהיל אתה ממליץ והאם יחס ההחזר נראה סביר?
תודה!
את יכולה להיעזר בפוסט הבא, יש שם תמהיל ל- 2500 ש"ח
בהצלחה
תודה. כוונתך לתמהיל המופיע בפוסט הזה למעלה?
האם מהלך כזה בווה מחייב להשאר בו עד סוף התקופה? אם יכולת ההחזר תגדל בעתיד ניתן יהיה להגדיל תשלומים חודשיים ולשפר את המצב?
שלום איריס,
את הפריים תוכלי להחזיר בכל עת.
לגבי שני המסלולים האחרים תוכלי להחזיר אבל ייתכנו עמות יציאה (לקריאה על מתי משלמים עמלות יציאה ומתי לא – לחצי כאן)
תחילה ברצוני להודות על העזרה בתחום ככל כל מורכב.
אני מעוניין לקחת משכנאת בגובה של 400000 ש"ח עם החזר חודשי בסביבות ה 3000 ש"ח, ועד 15 שנה לכל היותר.
אשמח לקבל תמהיל שיכול לחסוך לי ולאשתי קצת כסף.
שלום חיים,
תמהילים תוכל למצוא ממש בפוסט זה.
שלום ותודה מראש על העזרה.
אני מתכוון לקחת משכנתא של 412000 ש"ח ואני
חושב לקחת במסלול של 275000 קבוע לא צמוד מדד והשאר 137000 פריים.
שניהם ל-25 שנים. ההחזר שאני רוצה בערך 2300 . האם המסלול בסדר או שיותר טוב לקחת 100% קבוע צמוד מדד? בעתיד עוד 3-4 שנים אני רוצה למכור את הדירה ולקחת עוד 150000 ש"ח ולקנות דירה חדשה ,אחרי הכול אני לא רוצה שההחזר החודשי יהיה יותר גדול מ-3500 מה תמליץ?
וכמה הריבית הכי טובה שאפשר להוציא מהבנק היום במסלול ריבית קבוע לא צמודה מדד?
שלום אלכס,
1/3 פריים ו- 2/3 קל"צ זה תמהיל טוב לתקופה זו. שתצטרך עוד כסף פשוט תבחן את האפשרויות שיעמדו לרשותך
בהצלחה
תודה על התשובה
אפשר גם לקחת הכול קל"צ לתקופה של 25 שנה בריבית 5.02 החזר 2413 ש"ח
מה תמליץ.
והאם אם אני אקח קל"צ את כול ה-412000 ל-25 שנה בריבית 5.02 ואחר כך אני ארצה למכור את הדירה הישנה ולקנות חדשה אני יוכל לסלק משכנתא ללא כנסות בשביל לקחת חדשה, או לשנות את הישנה?
1. הייתי לוקח בכל מקרה גם שליש פריים ולא הכל בקל"צ
2.אם תצטרך לשנות את המשכנתא כי ההחזר החודשי לא יתאים לך, ייתכן ויהיו קנסות וייתכן שלא יהיו (כנס לכאן ותוכל להבין מתי יש ומתי אין קנסות)
בהצלחה
תודה רבה
משכנתאמן שלום!
אני מעוניינת לקחת משכנתא של 400K בהחזר חודשי של 3000 בחודש.
האם לאור הורדת הריביות בשבועות האחרונים, עדיף לקחת יותר קל"צ ופחות קבועה צמודה?
הרבה תודה.
ירידת הריבית לא אמורה להשפיע על ההחלטה הזו,
כי גם הקבועה וגם הקל"צ יירדו ואת תצליחי לקבע את שתיהן.
המחשבה אמורה להיות כמה את "מפחדת" מהמדד.
ככל שאת מפחדת ממנו יותר, הכף תוטה לטובת הקל"צ והפוך
בהצלחה
היי, כשנרשמתי לאתר שהנרשמים יקבלו מפגש עם יועץ משכנתא. אני צריכה לקחת שתי משכנתאות של 380 אלף ש״ח כל אחת שתי דירות (כלומר כל אחת מבנותי צריכה לקחת בנפרד), להחליט אם להשאיר משכנתא בריבית משתנה אחת לחמש שנים שיש לי (2.16 אחוז, אבל צמודה למדד), ואם להשאיר – באיזה תמהיל כדאי לקחת את היתרה שאזדקק לה.
לא יודעת איך מקבלים את ההחלטה הזאת…. יש מצב לפגישה עם יועץ שתמליץ עליו? ההבטחה לפגישה אחת כזו תקפה?
אודה מאד על תגובתך.
שלום איריס,
אני לא עוסק בייעוץ / נפגש עם גולשים.
את מוזמנת להשאיר פרטים בטופס הבא ומס' יועצים מומלצים יחזור אלייך.
קחי בחשבון שהשירות בתשלום ולפי תנאי העבודה של כל אחד מהם.
בהצלחה
תודה!!! אנסה תחילה לקרוא את תשובותיך לאחרים ולנסות להתגבר על המשימה. ותודה על כל האינפורמציה וההסברים המצטיינים.
שלום רב..בלוג מצוין..
אשמח אם תיתן לי את חוות דעתך על משכנתא של 424000 באופן הבא
160000 משתנה כל חמש לפי עוגן של 0.87 +1.25 ל25 שנה
100000 ריבית פריים -0.8 ל30 שנה
105000 קלצ 4.65 ל20 שנה
59000 במסלול האירו 1.92 ל25 שנה
תודה
שלום אלרואי,
התמהיל סביר אבל הייתי מוותר על האירו ולוקח במקומו פריים
בהצלחה
תודה..אתה חושב שניתן להתמקח על הקל"צ עוד?
המחשבה באירו זה הכיוון שגוש האירו יקרוס וירד לכיוון ה3 ואז ננקה אותו ונחסוך כסף במידה והוא יעלה מעל ה5 אז נחליף אותו..
הגיוני לא?
1. לגבי הריביות, לא רוצה להיכנס לזה (לכל אחד נותנים ריבית שונה ואם הריבית לא גבוהה מדי / נמוכה מדי אני משתדל לא להביע דעה יותר מדי)
2. לגבי החשיבה על קריסת גוש האירו, אתה מוזמן לקרוא את הכתבה שלי מלפני זמן מה על קריסת האירו (אני לא אומר שאני צודק אבל זו דעתי).
בהצלחה
שלום
אשמח לעזרה אחרי סבב ראשוני בכמה בנקים. נכס בשווי של כ 3.5 משח. לוקחים משכנתא של 400k שח (90% מימון עצמי). משכורות נטו יחד כ 20k שח . עם שני ילדים ומצפים לשלישי בקרוב .(נלקחה בחשבון רזרבה לתקופה החופשת לידה). החזר חודשי רצוי בין 4500 ל 5000
כרגע קיבלנו :
1. מסלול 1 – 1/3 פרים (-0.85) ל 25 שנה
2/3 קלצ ל 7 שנים ריבית 3.6%
2. מסלול שני – 1/3 פריים 0.9- ל 20 שנה
112k שח מסלול פועלים ריבית קבועה צמודה ל 6 שנים ב0.22% ריבית
השאר בקלצ ל 10 שנים (או פחות) ב 3.6
טרום מומ רציני אבל אשמח גם התייחסות לריביות רצויות במקרה שלי
שלום דפנה,
1. התמהיל השני נראה טוב יותר
2. הריביות בסדר, תמיד אפשר לעשות עוד קווצ', אבל בגדול זה בסדר גמור
בהצלחה
משכנתאמן, ריבית של 4.65 על 400000 שח ל20 שנה (ללא רכיבים נוספים) זה סביר? אפשר לדעתך לקבל משהו יותר טוב? אודה מאד על תשובתך!
שלום איריס,
ריביות מומלצות ניתן למצוא במחשבון משכנתא.
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
קיבלתי שתי הצעות שונות למשכנתא ואנו זקוקים לסיועך האדיב.
המשכנתא הינה על סך של 427,500 ש"ח.
מסלול א':
1. 94,050 ש"ח (22% מהמשכנתא) משתנה אג"ח צמוד מדד. הריבית: 1.95% ל-10 שנים;
2. 141,075 ש"ח (33% מהמשכנתא) פריים מינוס 0.75% ל-20 שנים;
3. 192,375 ש"ח (45% מהמשכנתא) קל"צ. ריבית: 4.5% ל-15 שנים.
מסלול ב':
1. 100,000 ש"ח (כ-23% מהמשכנתא) קל"צ. ריבית: 3.3% ל-10 שנים;
2. 142,000 ש"ח (כ-33% מהמשכנתא) פריים פלוס 0% ל-20 שנים;
3. 185,000 ש"ח (כ-44% מהמשכנתא) משתנה לא צמודה כל חמש שנים. ריבית: 3.77% ל-15 שנים.
בשני המסלולים ההחזר החודשי הינו בסך של כ-3,000 ש"ח (שזהו ההחזר המקסימאלי שאני יכול כיום לעמוד בו).
אנא עזרתך!
המון תודה מראש!
איגור
שלום איגור,
אני די אדיש בין שני התמהילים,
הייתי בוחר בשני ומבקש לשפר את ריבית הפריים
בהצלחה
משכנתאמן שלום
נתחיל בזה שהאתר ממש עוזר ונותן מידע שמאוד עוזר, ישר כוח.
גובה המשכנתא הוא 420000, 60% מערך הנכס
קיבלתי 2 תמהילים, האחד מבנק לאומי והשני טפחות
בנק לאומי
* 200000 למשך 20 שנה, עוגן +0.00 ( 2.05=עוגן) החזר חודשי 1017 מש' כל 5
* 100000 למשך 15 שנה P-0.85 החזר חודשי 639
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1175
סה"כ 2831 החזר חודשי
בנק טפחות
* 200000 למשך 20 שנה, אג"ח צמוד מדד, +0.9 (0.95=עוגן אג"ח)
החזר חודשי 1097
* 100000 למשך 20 שנה P-0.85 החזר חודשי 503
* 120000 למשך 10, קל"צ 3.3 החזר חודשי 1109
סה"כ 2709 החזר חודשי
רציתי לדעת מה ההבדל בין שני הכוכביות הראשונות של כל תמהיל ומה יותר בטוח ויציב
אשמח לתגבותך, שבת שלום
שלום תומר,
אין הרבה הבדל,
כל בנק בוחר לשנות את הריבית בעוד חמש שנים על פי עוגן שונה.
בכל מקרה שני העוגנים יתנהגו אותו הדבר וכאשר הפריים יעלה הם יעלו וכאשר הוא יירד הם יירדו בעקבותיו
בהצלחה
משכנתאמן שלום
תודה על שהחזרת לי תשובה
ברצוני לדעת אם התמהיל בסדר והריביות סבירות ?
שלום משכנתאמן ,
יש לך בלוג נהדר ,כל המידע נגיש ומוסבר היטב!
תודה על ההשקעה!
עדיין לא הצלחתי להבין למה ומתי כדאי לקחת משכנתא צמודה
(כמו שלמשל עשית בתמהיל השלישי).
אם אני מבין נכון (וברור שאני מפספס משהו) לצורך חישוב הצמדה למדד
אנחנו נחשב את הסכום הכולל לתשלום (נניח ע"י לוח שפיצר) ואת התוצאה
נצמיד למדד
כך שאם המדד עלה במצטבר ב17 (כך נדמה לי שקרה בין השנים 93-2003)
אזי גובה התשלום יגדל בהתאם
מאחר והתשלומים בלוח שפיצר הינם שוים הרי שהתשלום שלי גדל
בצורה כמעט אקספוננציאלית!
תודה מראש!
יבגני
יבגני שלום,
עליה של אחוז במדד תוביל לעליה של אחוז בקרן ומכאן עליה של אחוז בהחזר החודשי.
המדד מתעדכן בכל חודש, אבל אל תשכח שבד ובד הקרן משתנה בשל ההחזר החודשי
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
אני את המשכנתא לקחתי בשנה שעברה והרבה מאוד נעזרתי באתר ובהמלצותיך.
רציתי לדעת לגבי המשכנתא- לקחנו בשנה שעברה סכום של 400000 משכנתא מתוכם 210000 בריבית קבועה לא צמודה של 4% למשך 9 שנים, השאר -133000 בפריים, וכ60 אלף בקבועה צמודה. כל זה היה במחשבה שהריבית במסלול המשתנה תעלה . האם בשלב כזה אפשר ללכת לבנק ולנסות לקבל ריבית טובה יותר על המסלול קבועה לא צמודה או על המסלולים בכלל?
תודה
שלום נילי,
תמיד אפשר לנסות… תיגשי לבנק ותבדקי מה האפשרויות.
בהצלחה
הלוואה בריבית תקציבית של 2.44% למשך 20 שנה.
האם זו הלוואה מעולה כמו שאמרו לי ?
(הלוואה של 392,584 החזר חודשי של 2,030 שח למשך 20.5 שנים)
אם ביכולתי להחזיר תוך 10 שנים, האם כדאי לוותר על הלוואה זו ולקחת משכנתא ל-10 שנים?
מאחר וההלואה התקציבית היא אך ורק ל-20 שנה..
שלום איריס,
אם ההלוואה התקציבית היא קבועה ולא צמודה, הייתי לוקח אותה בשתי ידיים
משכנתאמן שלום,
תודה על עצותיך הטובות עד כה שהיו עזרה עצומה.
אני בתהליך קבלת משכנתא לבתי, 400,000 ש״ח במסלול קל״צ על נכס שעלה 1660000 ש״ח. הרבית שניתנה לי היא 4.65אחוז.
אבל הגעתי למבוי סתום עם הבנק משום שהם מסרבים לתת את המשכנתא כנגד הנכס שנקנה (דירה במתחם יוקרתי בפרויקט נוגה בתל אבי) משום שלא ניתן לרשום שם הערת אזהרה פרטנית בטאבו (זו בנייה חדשה על שתי קומות של בניין ישן, מאוכלס בימים אלה ורישום בית משותף ייקח שנתיים).
אני נאלצת אם כך לבקש משכנתא (עוברת לבנק אחר – עם כל חשבונותי, אגב, בגלל ההתנהלות הזאת של הבנק) – כנגד הבית שלנו שערכו גדול בהרבה. בבנק אומרים לי שאם כך המטרה משתנה – ״עזרה לילדים״ – והרבית תהיה יותר גבוהה. מה פער הריביות בין רכישת דירה לעזרה לילדים שאני צריכה לדעתך לצפות לו?
האם לדעתך זה אכן מתחייב, וגם בבנק אחר, כשאעבור, הריבית למטרת ״עזרה לילדים״ תהיה יותר גבוהה?
תודה מראש,
איריס
איריס שלום,
1. אני מבין את הצורך של הבנק ברישום הערת אזהרה ובקבלת ביטחון להלוואה
2. לא מבין למה את צריכה לעזוב את הבנק.
ראשית, תבדקי לפני שאת עוזבת מהם הריביות ל"עזרה לילדים" בבנק אחר
שנית, תפתחי ח-ן בנק היכן התנאים טובים יותר והיכן שהיחס אישי וטוב (לא חייב להיות קשור למשכנתא)
בהצלחה
היי! תודה רבה על הפוסטים – הייתי אבודה לחלוטין לפני שנרשמתי לניטזלטר שלך :). אנחנו זוג בני 30, עובדים בהייטק (משתכרים נטו ~23000) וכרגע רוצים לקנות דירה להשקעה. כנראה שניקח משכנתא של 400,000 ושכר דירה יכול להיות 2300-2500. השאלה היא: האם כדאי לנו לקחת תמהיל משכנתא אשר מתאים להחזרה של 2500? או האם כדאי לנו להשלים את החזר המשכנתא ל 3000 לחודש ובכך להקטין את הריבית.
זאת אולי שאלה מוזרה קצת, אבל אנחנו באמת לא יודעים מה עדיף, להקטין את המשכנתא ולשלם מכיסנו, או להחזיר את השכר דירה בלבד? הרי בסופו של דבר אנחנו מתכווים למכור את הדירה…
תודה רבה
שלום אור,
שאלה טובה ובכלל לא מוזרה…
אם יש לכם יכולת כלכלית הייתי מחזיר 3000 ולא 2500, אין שום קשר בין ההכנסה החודשית משכר דירה להחזר המשכנתא.
ההחזר תלוי ביכולות הכלכליות שלכם ואם אפשר להפריש מעט כסף מהעו"ש לטובת המשכנתא זה מבורך
בהצלחה
שלום,
נשמח לעזרתך.
ברצוננו לקחת משכנתא של 369000
החזר חודשי של 2000 ש"ח
התמהיל שהוצע לנו ל15 שנה
1/3 פריים -0.9
2/3 משתנה כל חמש שנים, צמודה למדד, ריבית התחלתי 1.55
מה שעתך על התמהיל?
האם כדאי גם לשלב מסלול של ריבית קבועה?
בנוסף, עד שתושלם הבנייה אנחנו משלמים גם שכר דירה, וכרגע ההכנסה שלנו נמוכה בגלל תקופת לימודים, מקווים שתשנה באופן משמעותי בעוד שלוש שנים. האם קיימים מסלולים בהם אפשר להתחיל עם החזר חודשי נמוך יותר ולהעלות בהמשך?
שלום וברכה,
1. התמהיל מסוכן (100% בריבית משתנה ו- 66% בריבית צמודה)
2. אני הייתי שמח אם הייתם משלבים קל"צ
3. אפשר לבקש גרייס (דחיית תשלום) מהבנק
בהצלחה
שלום ותודה על תגובתך!
בהתייחס לעצתך ולעצת אחרים חשבנו לבחור בכיוון של מסלולים יותר בטוחים.
עם זאת כמובן שזה מייקר את הריביות לפחות בשלב הראשון.
נשמח לעצה איך לבנות תמהיל נכון להלוואה של 309000, כאשר חשוב לנו מאוד לא לחרוג מהחזר חודשי התחלתי של 2000 שח, בהינתן הריביות הבאות:
קל"צ ל13 שנה-3.9
ק"צ ל12 שנה 1.9
משתנה כל חמש שנים ל15 שנה 1.5
יש לנו אפשרות להשתמש גם בכספי זכאות ק"צ ל25 שנה -3, ובמידת היכולת נשתדל להחזיר את ההלוואה בהקדם ללא קנסות.
הומלץ לנו לא לקחת את הפריים בגלל הסיכון הכרוך בכך, שבמצבנו הוא בעייתי.
איך היית מציע לחלק את המסלולים? או לעשות משהו אחר?
המון תודה.
קצת קשה לי לייעץ בשלט רחוק,
אבל תנסו לעשות משהו כמו:
1/3 פריים, 1/3 קל"צ ו- 1/3 משתנה כל חמש (צמודה או לא צמודה)
בהצלחה
שלום ,
צריכה את עזרתך :
אנחנו רוכשים דירה בפעם הראשונה
חיר הדירה 1850000
גובה משכנתא : 400000
קיבלתי הצעה כזאת :
שליש : פריים 2.76 מינוס אחד
שני שליש : בריבית קבועה משתנה כל חמש שנים 3.5 אחוז
ההצעה ל 15 שנה בהחזר חודשי של 2750 לחודש .
השכר שלנו בחודש כ – 30000 שח נטו . אנחנו בעונינים בהחזר של עד 3000 לחודש .
יכול להיות שנקבל סכום כסף נוסף בקרוב של 60000 שח לטובת המשכנתא איתו נרצה לכסות את חלק מהמשכנתא באופן מיידי
האם ההצעה אטרקטיבית ?
עיצות ? אשמח לעזרה ..
שלום אלונה,
1. ההצעה אטרקטיבית
2. אין דבר כזה "ריבית קבועה משתנה…" או שהיא קבועה או שהיא משתנה
נראה לי שהתכוונת לריבית משתנה לא צמודת מדד
3. שיגיעו ה- 60 אלף ש"ח תכניסו אותם לאחד המסלולים
בהצלחה
שלום ,
אני מעוניין לקחת משכנתא בגובה 435000
התמהיל שאני בונה הוא ככה :
143000 – ריבית פריים ל 30 שנה
132000 – ריבית משתנה כל 5 שנים ל 15 שנה
110000 – ריבית קבועה לא צמודה ל 17 שנה
50000 – ריבית קבועה צמודה ל 10 שנים
אחרי 10 שנים אני מתכנן לעשות מיחזור ולהוריד את השנים של ריבית הפריים מ 30 ל 17 ומסלול שתיים אני משנה ל ריבית קבועה לא צמודה .
מה דעתך על התמהיל ? איך הייתה מציע לחלק את זה ?
אשמח לעזרה והמון תודה
שלום אוהד,
נראה בסדר,
הייתי משתדל כבר עכשיו לקחת חלק מהמשתנה בקל"צ, כי אתה לא יכול לדעת מה יהיו הריביות בעוד 10 שנים
בהצלחה
משכנתאמן שלום,
צריך את עזרתך
אני לוקח משכנתא של 435K והתמהיל שבניתי הוא ככה:
פריים – 143K ל 30 שנה
משתנה כל 5 שנים – 132K ל 15 שנה
קבוע לא צמודה -110K ל 17 שנה
קבועה צמודה -50K ל 10 שנים
מה דעתך על התמהיל ? האם אפשר לשפר אותו ? מה אתה ממליץ?
המון תודה
שלום אוהד,
על פניו נראה בסדר,
תנסה לקצר את שנות הפריים
בהצלחה
שלום,
אנו מעוניינים לרכוש דירה בעלות 1,300,000 שתהיה מוכנה רק עוד שנה וחצי ולכן עלינו לקחת הלוואת גישור על סכום דירתנו שהוא כ-800,000-900000 ₪.
האם תוכל להסביר לנו על הלוואות גישור לסכום כזה שכן לא נוכל למכור את הדירה שנה וחצי מראש.
שלום שאול,
אם הדירה תהיה מוכנה רק עוד שנה וחצי, למה לא לקחת את ההלוואה רק בעוד שנה וחצי? למה לשלם הכל מראש?
בכל מקרה, לגבי הדירה הקיימת אותה אתם רוצים למשכן. הלוואת גישור דינה כהלוואה רגילה, פשוט מחזירים רק את הריבית בכל חודש ואת הקרן מחזירים בסוף התקופה (עם המדדים שהצטברו)
בהצלחה
שלום משכנתאמן, כמו כולם גם אני רוצה להודות לך על עבודת הקודש שאתה מבצע.
לקחנו הלוואה בעבר שעומדת כיום על כ-400 אלף ש״ח בתמהיל הבא: שליש בריבית פריים מינוס 0.9 ל25 שנים, שליש קבועה לא צמודה בריבית 3.1 לשבע שנים ושליש בריבית 0.6 קבועה צמודה לחמש שנים.
נפתחו לנו קרנות השתלמות בסך 200 אלף ש״ח וברצוננו לסגור את המשכנתא בגובה הזה. איזה מסלולים כדאי לנו לפרוע קודם בהנחה שאנחנו רוצים לשמור על ההחזר החודשי?
המון תודה,
כפיר
שלום כפיר,
תצטרכו להחזיר לכל מסלול חלק שונה של סכום על מנת לשמר את ההחזר החודשי.
עבדו מול המחשבון ותראו מה קורה להחזר כאשר את מחלקים באופן שווה את הסכום בין המסלולים, ולאט לאט תגיעו לתשובה הנכונה
בהצלחה
שלום לך,
דבר ראשון תודה על הבלוג המקסים.
עד היום חשבתי שאני לא מבינה כלום כשהתחלתי לקרא ראיתי שגם אני מצליחה להבין משהו.
אנו קונים דירה ולוקחים משכנתא על סך 426,000 ש"ח
פנינו ליועץ והתמהיל הוא (ע"פ חישוב ההחזרים שאנו יכולים לעמוד בהם בחודש בטווח כל השנים)
142,000 פריים מינוס 0.6 ל30 שנה
284,000 קל"צ 4.6 ל13 שנה
האם נראה לך סביר?
ושוב תודה
יש לך הרבה זכויות!
שלום שרה,
התמהיל סביר אבל הריביות גבוהות
בהצלחה
היי,
אחלה אתר!!! כל הכבוד על העדכניות והסיוע!!!
מצבנו הוא כזה – יש לנו דירה בבעלותנו בשווי של כ 1.5 מיליון + הון עצמי של 200 אלף, ורוצים לרכוש דירה שנייה להשקעה בשווי של כ 850 אלף.
השאלה – כמה לשעבד מהנכס שבבעלותנו? האם רק 225 אלף ואת השאר משכנתא של הדירה הנרכשת, או שמא שיעבוד של 650 אלף מהדירה שבבעלותנו ובכך להימנע מלמשכן את הנכס הנרכש??
מידע נוסף – בהמשך יש בכוונתנו לנסות לרכוש דירה נוספת בכ 800 אלף ואז לנצל את שארית כח המינוף שלנו… (כך שהשאלה היא בעצם מה עדיף לפני מה – שעבוד חלקי או שעבוד מלא)
שלום עידן,
בעיקרון עדיף למשכן כמה שפחות את הנכס הקיים, כי עליו תשלמו ריביות טיפה יותר גבוהות מאשר על הנכס הנרכש.
שתרצו לרכוש דירה נוספת תמשכנו שוב את יתרת האפשרות על הנכס הקיים ובנוסף תמשכנו את הנכס הנרכש.
בהצלחה
אני מעוניין בתמהיל משכנתא לכל מטרה בסכום של 400000 לתקופה של עד 10 שנים עם מקסימום אופציות יציאה מאחר וכספים צריכים להגיע אליי בשנים הבאות ובהחזר של 4500-5000 לחודש.
בתודה מראש.
שלום ציון,
הסתכל בתמהילים המומלצים בפוסט זה ובתמהיל המומלץ מחודש יוני.
לאחר מכן בצע התאמות בהתאם לצרכים שלך.
בהצלחה
תודה אבל אין בתמהילים המומלצים משכנתא לכל מטרה ובהחזרים של 4500 לערך.
ל10 שנים עם אופציית החזר.
שלום ציון,
אם אתה רוצה החזר גבוה יותר, פשוט תקצר את השנים בחלק מהמסלולים (עדיף בצמודי המדד) עד שתגיע להחזר הרצוי.
הבנק רוצה ריבית של פריים +1 אחוז על כל ההלוואה מאחר וזאת משכנתא לכל מטרה תמורת שיעבוד נכס. האם זה טוב.
זה קצת יקר, אבל תבדקו את החלופות ונסו לבדוק אם ניתן לקבל פחות מזה
בכל אופן, בהשוואה להלוואה בנקאית רגילה זה עדיין זול
בהצלחה
שלום
וחבל שלא ראיתי את האתר שלכם לפני חודש.
צריך להפיץ אותו כמה שיותר .
אני בתהליך לקבלת משכנתא
עלות הדירה 1700 אלף ואנו רוצים משכנתא על 400 אלף
והתמהיל שבחרתי הוא : כל המסלולים ל 10 שנים
135 אלף קל"צ בריבית 3.7
135 אלף בפריים בריבת פריים -0.9
135 אלף בקבועה צמודה בריבית 1.3
1. האם התמהיל טוב ? (יש לנו יכולת להחזיר 4000 ש"ח כמו תשלום השכירות ששילמנו)
2. האם הריביות טובות ? וכדאי לסגור או להמשיך לקבל הצעות מהבנקים?
תודה רבה רבה
איתי
איתי שלום,
התמהיל והריביות נראים בסדר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
דבר ראשון כל הכבוד על האתר, מאוד ברור, עוזר וכיף לקרוא. חבל שלא מופיע בתוצאות יותר גבוהות בגוגל (במקרה הגעתי דרך חיפוש של מחשבון משכנתא), האתר שלך עוזר הרבה יותר מאחרים..
ולעניין – אנחנו מתכננים לקחת משכנתא של 400 אלף ש"ח ל10 שנים.
שיחקתי הרבה עם המחשבון ומה שהגעתי אליו –
* במידה וניקח הכל בקל"צ 4%, נחזיר בסוף 488 אלף
* במידה וניקח תמהיל הגיוני (לקחתי את התמהיל 3500 שלך כדוגמא ועידכנתי ל10 שנים הכל), נחזיר בסוף 480 אלף
*במידה ויהיה תרחיש קיצוני והריבית מחר תרד ל0.5 אחוז (במסלול פריים) והמדד יהיה 0.5 שנתי, בתמהיל שלך, נחזיר בסוף 450 אלף
* בתרחיש אחר שבו הריבית במסלול פריים מחר תעלה ל-3 (או בעתיד לקצת יותר), נחזיר בסוף 486 אלף
לסיכום – אם לוקחים קל"צ מלא, מול המקרה הקיצוני הכי טוב "מפסידים" 40 אלף. לעומת זאת אם הריבית תעלה מעט במהלך 10 השנים, החזר קל"צ מלא יהיה זהה להחזר תמהיל רגיל. (אם ריבית תעלה קצת יותר, כבר לא ישתלם המסלול הרגיל. וזה בלי להביא בחשבון עלייה במדד)
על פניו נראה שמקרה כזה עדיף ללכת על המסלול הבטוח של קל"צ מלא כי הסיכון פה הוא גדול (וזה כך מאחר והריבית במשק כל כך נמוכה ויש מעט לאן לרדת אך הרבה מקום לעלות).
כמובן שנכנס פה שיקול אישי של שונא מול אוהב סיכון אבל בגלל ההפרשים הלא כל כך גדולים, הייתי שמח לשמוע את דעתך.
תודה
שלום גיא,
אם אתם שונאי סיכון זה אכן המסלול שמתאים לכם.
אני מניח שאפשר להגיע למספרים נמוכים יותר עם בניית תמהיל מעניין יותר, אבל שוב העניין הרגשי משחק כאן תפקד ואם נוח לכם יותר כך, אז גם הכל בקל"צ זה בסדר.
בהצלחה
באותו עניין, מאחר ואני מבין ששינויים בקל"צ עולים הרבה.. (וגם בלי קשר) –
נניח וקניתי דירה ולקחתי משכנתא ל-10 שנים. לאחר 5 שנים אני רוצה למכור את הדירה. מה קורה עם המשכנתא? אני חייב לסיים אותה/לשנות אותה או שאני יכול פשוט להמשיך לשלם אותה? (ואז מה הביטחון של הבנק, הרי הוא צריך לבטל את האזהרה לא?). שוב תודה
משכנתא לא יכולה להיות קיימת ללא ביטחון נדלנ"י לצידה.
כך שאם מכרתם את הבית אחרי 5 שנים, אז או שאתם מחזירים את הכסף לבנק או שמעבירים את המשכנתא לדירה אחרת שאתם רוכשים
בהצלחה
שלום,
כמו כולם , גם אני מצטרף לברכות על האתר.
שאלת כדאיות:
1. רכישת דירה להשקעה בשווי 1.240K עם משכנתא של 400K לתקופה של כ 10 שנים, שכר דירה צפוי כ 4000 ש"ח + מגורים (שלנו ) בשכירות של 4600
או
2. רכישת דירה למגורים, הון עצמי כ 850K, שיווי דירה כ 1.700K = משכנתא של 850K
??
מתלבטים מאוד. כל עזרה/כיוון יעזור.
שלום קובי,
שאלה חשובה ובהחלט קשה,
ממליץ על עזרה מקצועית, שתרחיב את האפשרויות ותיתן לכם "מבט ציפור" על האפשרויות וכך תוכלו לקבל החלטה מקצועית נטו.
אני תמיד בעד דירה למגורים אבל זה בגלל שאני שמרן (ולכן לא תמיד אני צודק בנושא זה).
בהצלחה
שלום טברכה,
קיבלתי ההצעה היום מבנק הפועלים למיחזור משכנתא:
ל – 393,000 יכולת החזר סביב 2500 ש"ח
129690 בפריים – ל 30 שנה P-0.9
129690 במשתנה כל 5 שנים- ל 20 שנה 1.7%
קבועה ל 10 שנים 2.12%
סה"כ החזר 2345 ש"ח
הריביות נראות טובות? לפני כן שילמנו סביב4.5%!!
האם כדאי לקצר את משתנה כל 5 שנים ל 15 שנה? זה יגדיל בכ 200 ש"ח את ההחזר – עדיין מתאים לנו..
תודה רבה!
שלום גילה,
1. נראה בסדר
2. כדאי לקצר
בהצלחה
משכנתאמן שלום!
אנו זוג צעיר שהולך לקנות דירה ראשונה בעלות של 700000.
קיבלנו הצעה מבנק הבינלאומי על משכנתא של 350000.
115000 בפריים – ל 25 שנה P-0.95.
100000 במישתנה כל 5 צמודת מדד- ל 20 שנה ריבית 1.8%( סוגרים אחרי 5 שנים בעזרת קרן השתלמות)
135000 בריבית קבוע לא צמודה – ל 8 שנים בריבית של 3.3%
סה"כ החזר של 2566 ש"ח.
האם התמהיל נראה טוב? האם הריביות בסדר?
בברכה
שלום יניב,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום רב,
המשיך את הביקורת הטובה שיש על אתר זה, הנותן לאנשים הפשוטים חומר למחשבה וידע בנתונים אשר רובנו לא מבינים. יישר כח.
אנו לקחנו משכנתא בשנת 2008 ע"ס 450000 ש"ח וברצוננו למחזר אותה .נכון להיום היא עומדת ע"ס 405000 ש"ח.
הצעת הבנק ה- 1:
1. ריבית קל"צ 2.3% + מדד ל 12 שנה – שפיצר? – ע"ס 137600 ש"ח.- קנס בפירעון
2.ריבית פריים 0.85- ל 15 שנה ע"ס 121000 ש"ח.- פירעון נזיל
3.ריבית משתנה כל 5 שנים 2.3% +מדד ל 15 שנה 146000 ש"ח – פירעון כל 5 שנים?
הצעה 2:
1.ריבית קבועה לא צמוד 4.3% ל 12 שנה – 137600 ש"ח.- קנס בפירעון מוקדם
2.ריבית פריים 0.85 – ל 15 שנה – 121000 ש"ח
3.ריבית קבועה משתנה? כל 5 שנים 4.55% – 146000 ש"ח – פירעון כל 5 שנים.
מה דעתך על ההצעות?
בברכה
ניר
ניר שלום,
השאלה שלך מלווה בהרבה "טעויות" כגון:
קל"צ + מדד / קבועה משתנה וכו'.
אני לא חלילה שופט אות אבל אני מתרה בך שאתה לא מבין כל כך את החומר על כן אני מציע לך אחד משני הדברים:
1. ללמוד טוב טוב את החומר ורק אחרי זה לקבל החלטה לגבי המחזור
2. לפנות לייעוץ מקצועי
לגבי ההצעות:
שתיהן די דומות אבל השניה "בטוחה" יותר בגלל מרכיב הקל"צ
בהצלחה ואני מקווה שלא נעלבת, זו הייתה ביקורת בונה
שלום משכנתאמן,
דילמה,
באמתחתנו דירה שמושכרת ב 4300 ש"ח 3.5 חדרים משכנתא ע"ס 3000 ש"ח.
נכון להיום אנו גרים בשכירות ע"ס 3850 ש"ח וחייבים לעבור בית ל 4 חדרים (ילדים בן ובת), מחיריי השכירות באזורנו נעים בין 5300- 5800 ש"ח.
ע"פ חישוב שלנו התוספת היא כ 1300-1500 ש"ח …….
השאלה הנשאלת האם שווה למכור את הדירה ולקחת תוספת למשכנתא ע"ס 150000-20000 ש"ח ולקנות דירה יותר גדולה או לשלם שכירות?
בברכה
נרקיס
שלום נרקיס,
אם ההפרש הוא עד 200 אל"ש הייתי מוכר ורוכש
בהצלחה
שלום רב,
ברצוננו למחזר את המשכנתא שלקחנו ב 2008 ע"ס 450000 ש"ח ועומדת היום על 405000 ש"ח.האם מותר למחזר משכנתא פעם אחת בלבד?
הצעות הבנק שנתנו לנו הן אלו:
הצעה 1
1 137600 ל -12 שנה -4.3% קבועה לא צמודה- קנס בפירעון
2. 121000 ל 15 שנה – פריים 0.85- – נזיל
3. 146000 ל 15 שנה -4.55% קבועה לא צמודה -פרעון כל 5 שנים
החזר חודשי : 2650+מדד
הצעה 2
1. 137600- ל 12 שנה -2.3%+ מדד -קנס בפרעון
2. 121000 – ל15 שנה- פריים 0.85- – נזיל
3. 146000 – ל 15 שנה- 2.3% + מדד -משתנה כל 5 שנים
החזר חודשי : 2976 ש"ח
מה לפי דעתך ההצעה הטובה ביותר והאם לשחק עם הסכומים?
בברכה
ניר
ראיתי עכשיו את תשובתך, לפוסט הקודם שלי……אולי כתבתי את זה לא נכון. בכל אופן זה מה שאני מנסה לעשות ,ללמוד את המונחים בכדי להבין מה הכי נכון לנו.
בברכה
ניר
אני פה בשבילך, רק תרשום מה קיבלת באופן מסודר על מנת שאני לא אטעה בתשובה שאני נותן לך
שלום,
אני בתהליך קבלת הצעות למשכנתא של 300 אלף ל-10 שנים קל"צ.
הריביות שמציעים נעות בין 3.6-3.8% אבל באתרים שמרכזים עיסקאות אני רואה שאנשים קיבלו בחודשיים האחרונים ריביות באיזור 3.3..
מה דעתך, האם המשא ומתן שלי גרוע או שהדיווחים שלהם "לא מדויקים"?
תודה
שלום גיא,
אין לי מושג, תנסה אולי להתייעץ עם ייעוץ חיצוני.
כמו כן, המשך בסקר ותנסה להוריד כמה שניתן
בהצלחה
שלום לך…
את המשכנתא הראשונה שלנו לקחנו בשנת 2002 על סך של 370000 ש"ח בריבית קבועה של 5.1 צמוד למדד (את הזכאות ל10 שנים בריבית של 4.5ואת השאר ל20 שנה) ב2009 החזרנו את המשכנתא ואת הזכאות גררנו ולקחנו שוב משכנתא חדשה על סך של 400000 ש"ח באותו מסלול ל30 שנה אנחנו מחזירים כ2500 ש"ח (2200+300) בערך כשקודם החזרנו 2200 ש"ח לי נראה לא סביר .
א. אשמח לשמע את דעתך ב. כעת אני רוצה למחזר אותה שוב איזה תמהיל אתה ממליץ לי ?(אני פוחדת לקחת סיכונים ולכן לקחתי בריבית קבועה) אבל אולי אני סתם משלמת הרבה כי אני לא ממש מבינה במסלולים השונים אנא עזרתך הדחופה
שלום אידית,
1. אני לא יודע למה אתם משלמים יותר, אני מניח שהמדד הגדיל את התשלומים אבל לא יכול להיות בטוח בכך
2. הריבית הקבועה הצמודת מדד היא לא מסלול טוב והייתי ממחזר את המשכנתא
3. ממליץ לכם לקחת ייעוץ מקצועי כי נשמע שהבנתכם בתחום היא נמוכה וחבל שתטעו שוב פעם
בהצלחה
האם התמהיל שרשמת בפוסט הזה עדיין רלוונטי להיום למשכנתאות של 400000 והחזר של 2,500 ש״ח? תודה.
היי לירון,
התמהיל אכן רלוונטי, אך הייתי מעדיף לשלב יותר קל"צ על חשבון המשתנה כל 5.
היעזרו בתמהיל המומלץ מחודש יוני אם ההחזר מאפשר לכם.
בהצלחה
משכנתאמן בוקר טוב,
תודה רבה על תחזוקת אתר מעולה!!
התיעצות:
אנחנו צריכים משכנתא של 400,000 ש"ח
התמהיל לאחר הצעות רבות הוא כזה:
133,000 ריבית משתנה כל שנה לא צמודה – 25 שנה – 1.7% (נקודת פתיחה כל חודש)
267,000 ריבית קבועה לא צמודה – 15 שנים – 4%
החזר חודשי התחלתי – 2650 ש"ח
מה דעתך על התמהיל והרביות ??
אודה על תשובתך
שלום הילה,
סביר וטוב,
בהצלחה
שלום דבר ראשון תודה רבה.
אני לוקח משכנתא ע"ס 357000 ש"ח. שזה 70% מערך הדירה (ראשונה)
אני רוצה להחזיר כ2300 ש"ח בחודש, וחשוב לי היציבות שכן אני ואישתי סטודנטים ועובדים אך לא מכניסים מספיק..
קיבלנו הצעה שלדעתי מעולה מהבנק- 24000 קל"צ 14 שנה 3.9%
117000 פריים P-0.8
יוצא החזר של כ2328 ש"ח בחודש.
חשבתי אולי לשנות קצת ולהוסיף קבועה צמודה, אך אני מפחד מכך כי לוח לקרן זמן לרדת וכו'.. מה דעתך? ממליץ לי לשנות קצת את התמהיל?
אשמח לתשובה מפורטת כמה שאפשר..
תודה רבה על הכל!!
שלום עוז,
הייתי משאיר את התמהיל כפי שהוא ולא מערב קבועה צמודה
בהצלחה
שלום וברכה,
קניתי דירה בשווי 510,000 ש"ח. אני צריך משכנתא בסך 357,000 (70% מסך ערך הדירה)
התמהיל שהצלחתי להגיע הוא
238,200 ש"ח: קל"צ 14 שנה 3.9%
118,800 ש"ח: פריים 25 שנה P-0.8
מה שעתך והאם יש דרך לייעל את המשכנתא או לחתום על זה ככה?
תודה רבה, עוז
שלום עוז,
נראה בסדר,
בהצלחה
הי,
שאלה קצרה, שאדגים בדוגמא מספרית.
אני קונה דירה מקבלן וצריך לשלם לו 100,000 כל שלושה חודשים, האם ניתן לקחת משכנתא של 400,000 מהבנק בפעם אחת והבנק מעביר את הסכום בהתאם ללוח התשלומים מול הקבלן ?
בתודה מראש,
גלעד.
שלום גלעד,
כן
רציתי שתיתן את דעתך
שווי נכס: 940000
הון עצמי: 500000
ברצוני לקחת משכנתא של 440000
זה מה שקיבלתי באחד הבנקים אחרי הרבה הצעות
147000 קבועה צמודה ל12 שנה בריבית 1.7
147000 משתנה כל 5 שנים ע-0.8=1.66 ל20 שנה
146900 P-0.85
אשמח לקבל עזרה
שלום עידן,
נראה סביר
בהצלחה
הפריים גם ל20 שנה
שלום,
ראשית, ברצוני לברך אותך על העבודה הנהדרת שאתה עושה, יישר כח, זה מסייע לנו רבות בימים אלו.
נשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל הבא:
משכנתא בסך 413,000 ש"ח –
קל"צ ל-15 ש' בריבית 3.85%
משתנה כל 5 צמודה ל-20 ש' בריבית 1.85%
פריים ל-20 ש' 1.6%
כולל הלוואת גרייס למשך שנה.
(1/3 כל מסלול)
תודה,
שמרית
שמרית שלום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום לך משכנתאמן
אשמח לשמוע את דעתך לגבי התמהיל :
משכנתא בסך 420000
1/3 קל"צ 20 שנים בריבית 4.82
2/3 מק"מ 30 שנים בריבית 2.87
תודה,
אליאס
אליאס שלום,
אתה לא יכול לקחת יותר משליש מק"מ כי זו ריבית משתנה וההגבלה שלך היא עד 1/3 מן המשכנתא בריבית משתנה
בהצלחה
אני ואישתי לקחנו משכנתא של 850000 ל 10 שנים ההחזר הוא 7840 ועכשיו אחרי שנה ושלושה חודשים עלה ל 7947 מה אתה אומר המסלול שלקחנו הוא צמוד + מדד 2.05 הריבית בלי תחנות יציאה כי זה ל 10 שנים לפי דעתך כדאי למחזר או להשאר עם זה?
שלום אסי,
אני חושב שכדאי להסב חלק מהכסף לקל"צ ופריים
בהצלחה
שלום ,
ברצוני לקחת משכנתא בסכום של 250,000 ש"ח , החזר חודשי 3000 ש"ח ללא עמלת פירעון , כי קיים סיכוי שאחזיר את הסכום בשנה הקרובה .
מה כדאי לי?
שלום ארז,
לצערי אין לי יכולת לבנות תמהיל מותאם אישית ללא היכרות.
היעזר בתמהילים המומלצים באתר או שקול לקחת ייעוץ מקצועי.
בהצלחה
שלום רב
אימי עובדת בנק זכאית להטבה עבור ילד שרוכש בית
הלוואה עד 270,000 ש״ח ריבית 1% צמודה למשך 13 שנים
האם מדובר בהטבה, או שהדבר ניתן להשגה מול כל בנק תוך ביצוע משא ומתן הרגיל
תודה
שלום רעות,
לפי דעתי מדובר בהטבה,
אבל תוכלו לבדוק זאת על ידי פניה לבנקים נוספים
בהצלחה
שלום רב
אשמח לעצתך בעניין התמהיל הבא,
משכנתא ,450,000 ש"ח, הון עצמי 890,000 ש"ח מחיר בית 1,340,000.
250,000 ש"ח ריבית קבועה 1% צמודה למשך 13 שנים (זו בעצם הלוואה לילדי עובדי בנק)
150.000 ש"ח P-0.9 למשך 20 שנים
50,000 ש"ח 4.5% למשך 20 שנים.
תודה רבה מראש
שלום בועז,
נראה בסדר,
בהצלחה
שלום משכנתאמן
שמחה שיש לך זמן בשבילנו – תודה רבה קודם כל
מספר נתונים
מחיר הדירה 560 K
משכנתא 420 K
הכנסה נטו 7,900
משלמים היום שכ"ד 2000 שקל, הכנסה צפויה לעלות תוך 3 שנים
תמהיל 1:
1/3 פריים 25 שנה P-0.7
1/3 ק"צ 25 שנה ריבית 3.47
1/3 קל"צ 20 שנה 4.81
תמהיל 2:
1/3 פריים 25 שנה P-0.7
1/3 ק"צ 25 שנה ריבית 3.47
1/3 אג"ח 20 שנה 3.67
האם החלוקה נכונה? האם אג"ח עדין כדאי? האם אפשר לשפר ריביות? (מימון עצמי 30% בלבד – לא אוהבים אותנו בבנק במיוחד…)
עוד שאלה…
האם עדיף להאריך את הפריים ל-30 שנה ולקצר את הק"צ או המשתנה לא צמודה?
שלום שגית,
אני הייתי מעדיף את התמהיל האשון עם הקל"צ
הייתי גם בוחן הארכה של הפריים והקטנת הקבועה / הקל"צ במקביל
בהצלחה
שלום,
אשמח לייעוץ לעניין תמהיל משכנתא רצוי ל-400,000 ש"ח.
הון עצמי 1,200,000 ש"ח.
משתכרים ביחד כ-20,000 ש"ח בחודש.
מעוניינים בהחזר חודשי של כ-4,600 ש"ח -5,000 ש"ח, ולסגור את המשכנתא תוך כ-6-7 שנים.
מתלבטים בין תמהיל של שליש פריים ושני שליש קל"צ, לתמהיל של שליש פריים, שליש קל"צ ושליש קבועה צמודה. האם כדאי להכניס רכיב צמוד? המלצות אחרות לעניין התמהיל?
לאילו סדרי גודל של ריביות עלינו לשאוף מול הבנקים?
תודה גדולה מראש!
שלום תקווה,
שני התמהילים נראים סבירים, עכישו זה תלוי בריביות שתקבלו
בהצלחה
שלום רב,
הייתי שמחה אם תוכל להמליץ ולסייע בקבלת ההחלטה.
מחיר הדירה 580 K
משכנתא 435 K
החזר חודשי 3000 ש"ח
תוך 5 שנים נוכל לפרוע כ- 100K- מל"צ
קיבלנו הצעות משני בנקים:
הצעה 1:
33% פריים 15 שנה P-0.75
40% קל"צ 15 שנה 4.05
27% משתנה כל 5 לא צמודה 15 שנה 3.57
החזר חודשי: 3035
הצעה 2:
התמהיל זהה רק הריביות שונות, ההחזר החודשי נמוך יותר בכ-10 ש"ח:
33% פריים 15 שנה P-0.8
40% קל"צ 15 שנה 3.95
27% משתנה כל 5 לא צמודה 15 שנה 3.72
החזר חודשי 3025
מה דעתך? לאורך זמן אילו ריביות עדיפות?
אני גם מתלבטת, במידה והחלופה הזולה יותר אכן יותר טובה, האם לא כדאי כבר במקום המל"צ לקחת 2/3 בקל"צ בריבית 3.95 כי הבדלי הריביות הוא נמוך(3.95 לעומת 3.72)
אשמח לשמוע את המלצתך.
תודה רבה :)))
שלום דניאל,
אם אתם מתכוונים לפרוע את המל"צ בעוד חמש שנים לכו על התמהיל השני
בהצלחה
האם לא כדאי לקחת במקום המל"צ קל"צ אחוז יותר גבוה?
כלומר:
143K בפריים -0.8- 15 שנה?
292K- קל"צ 3.95- 15 שנה?
תודה רבה רבה מראש :))))
אם אתם לא מתכוונים לפרוע בחמש השנים הקרובות, אז זה נראה עדיף
בהצלחה
שלום לך
ושוב תודה על הבלוג המצוין .
מה דעתך על התמהיל הבא:
116K פריים-0.9
116K משתנה כל 5 לא צמודה 3.8
117K קבועה לא צמודה
כולם ל 20 שנה.
תודה רבה
שלום חגי,
נראה סביר (לא ציינתם את הריבית של הקל"צ).
תבדקו אולי כדאי להאריך את הפריים ל- 25 שנה ולהקטין את הקל"צ ל- 15
בהצלחה
תודה רבה
הקל"צ הוא 4.15
שלום רב
אנחנו בתהליך של לקיחת משכנתא ונעזרים מאד במידע שאתה נותן.
נשמח לדעת מה דעתך על התמהיל הבא:
1160000 בפרים-0.8
1160000 משתנה כל 5 ב-3.2
1170000 קבוע לא צמוד ב-4.15
בנוסף האם כדאי לותר על משתנה כל 5 ולקחת במקומו צמוד לא קבוע?
תודה רבה
שלום חגי,
נראה בסדר,
לא הייתי לוקח צמוד במקום הלא צמוד
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
אשמח לחוות דעתך על התמהיל הבא שנבנה ע"י יועץ משכנתא לאחר התמקחות בין הבנק שלנו לבין הבנק המלווה של הקבלן(בסוף סוגרים עם של הקבלן):
פריים – 102K ל-25 שנה – 1.5%
משתנה כל 5 צמודה – 110K – ל-25 שנה 1.75%
קל"צ – 158K – ל-20 שנה – 4.45%
צמוד יורו – 30K – ל-35 שנה – 1.8%
סה"כ 400K בהחזר התחלתי של 2006 ש"ח
חשבתי אולי אפילו ללכת רחוק יותר עם התאוריה של האירו ולהכפיל את הסכום בסעיף זה על חשבון הקל"צ.
מה דעתך על הרעיון? (ועל התמהיל עצמו?)
שלום ישראל,
1. לא הבנתי את הרעיון של האירו, מאיפה הוא מגיע?
2. שאר המסלולים נראים סבירים
בהצלחה
עשיתי טעות קלה בהקלדה – באירו זה 25 שנה ולא 35…
הרעיון של האירו בנוי על התאוריה שהוא ירד עם הזמן עקב המשבר הכלכלי באירופה ואז יהיה אפשר למחזר אותו ברווח. אז חשבתי לצמצם את הקל"צ שהוא המסלול הפחות גמיש למחזור/פריעה מוקדמת.
גם אתה כתבת על היורו כאן בבלוג במאמר: "האם כדאי לקחת מסלול יורו במשכנתא"
שלום ישראל,
1. אני לא בטוח שהיורו (אירו) יירד, אבל משאיר לך את ההחלטה
2. נראה לי ש- 100 + מדד זו הצעה טובה
3. הייתי מוריד מהמשתנה הצמודה
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית אני רוצה להודות לך מאוד – בזכות הבלוג שלך הצלחתי להבין את רזי המשכנתא שאני עומד לקחת, כמובן שלא את הכל, ויש עוד צפונות ונסתרות, אבל הבסיס חזק ומשמעותי ובזכותך, אז יישר כוח – העזרה שלך מדהימה.
אנחנו צפויים לקחת משכנתא של 440,000 ש"ח ומקריאת הפוסטים השונים הגעתי למסקנה שאני רוצה להתמקד בתמהילים שאין בהם מרכיב צמוד עם הקטנת משך הקל"צ ככל הניתן, וכרגע, לאחר מו"מ עם שני בנקים, עומדות בפניי שתי הצעות מתחרות:
האחת –
147,000, קל"צ, 10 שנים, 3.25%
147,000, משתנה כל 5 לא צמודה, 15 שנים, 3.16%
146,000, פריים, P-0.9
החזר חודשי – כ-3400 ש"ח
השנייה –
149,600, קל"צ, 8.75 שנים, 3.08%
145,200, משתנה כל 5 אג"ח לא צמודה, 15 שנים, 3.53%
145,200, פריים, P-0.9
החזר חודשי – כ-3600 ש"ח
איך לבחור הצעה? איך אני ממשיך מכאן?
מצד אחד – יש משהו קוסם בהצעה השנייה שהקל"צ מסתיים כמעט שנה לפני ההצעה הראשונה והריבית נמוכה יותר, מצד שני הריבית המשתנה לא צמודה בהצעה השנייה גבוהה יותר מזו שבראשונה…
מה אני צריך לבחון ולברר כדי לדעת לאיזה תמהיל לכוון?
אודה לסיועך, ושוב – תודה,
לירון.
לירון שלום,
תכניס את הנתונים למחשבון משכנתא ובחר באופציה הזולה ביותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן: רציתי לברר על התמהיל הבא אחרי התמקחות אם הבנקים. 98000 בקבועה צמודה ל15 שנה 1.22 67000 במשתנה כל 5 ל20 שנה ב1.53. 102000 בקל"צ ל15 שנה 3.75. 133000 בפריים -0.8 ל20 שנה משכנתא של 40000 האם אפשר להתמכח עוד והאם התמהיל סביר.
שלום אוריאל,
נראה סביר, תמיד אפשר להתמקח עוד אבל בגודל זה נראה בסדר
בהצלחה
היי,רציתי להודות לך על כך שפתחת בפניי את עולם המשכנתה , אז תודה !
האם תוכל לחוות את דעתך על התמהיל הבא :
פריים 1.43% ל30 שנה ,139,000
קל"ץ 3.92% ל15 שנה ,152,000
משתנה כל 5 1.65% ל30 שנה ,144,000
שלום יבגני,
נראה סביר וטוב,
בהצלחה
שלום רב והמון תודות על אתר ומידע ששווה הון תועפות
רציתי לבקש עצתך לתמהיל וריבית שלדעתך אוכל לקבל היום לאחר מאמץ ומו"מ מול הבנקים על משכנתא של 380K
בכוונתי להחזיר כ 2200 ש"ח כל חודש
מה התמהיל הממולץ והריביות שלדעתך אוכל ועלי לכוון להשיג
רב תודות.
שלום יניב,
לצערי אין לי אפשרות להתאים תמהיל אישי לכל גולש ללא היכרות אישית
היעזרו בתמהילים המומלצים באתר או שקלו לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום רב,
רציתי בבקשה את דעתך על התמהיל שהוצע לי
והאם לדעתך ניתן לשפר מסלול או ריבית באחד המסלולים
ליבור אירו- 40k ל22 שנים בריבית 2.07
פרייים- 95k ל 22 שנים בריבית 1.55
קל"צ- 120k ל 19 שנים בריבית 4.3
קל"צ- 150k ל 21 שנים בריבית 4.5
החזר חודשי- 2300 (כפי שאני צריך)
תודה רבה רבה על הכל
מחכה לתשובתך…
שלום יניב,
נראה סביר,
1. למה צריך את היורו ולא לקחת במקומו פריים?
2. תנסה להוריד את הקל"צ ל- 20 ולקבל הטבה בריבית
בהצלחה
ערב טוב לאמן המשכנתא,
קודם כל הרשה לנו לשבח את המקצועיות ואכפתיות שלך! יישר כח, סוף סוף התחלנו להבין לקראת מה אנחנו הולכים.
קיבלנו 2 הצעות למשכנתא :
הצעה א 440K:
146K משתנה לחמש שנים 1.57%, 25 שנה
148K קל"צ, 3.66%, 19 שנה
146K משתנה עוגן מק"מ לשנה 1.46%, 25 שנה (כבר הבנו שאתה מעדיף פריים, וננסה לשנות את זה)
הצעה ב' 450K:
150K משתנה לא צמודה 3.6%, 25 שנה
150K פריים משתנה, 1.35%, 25 שנה
150K קבועה צמודה 3.1% 25 שנה
הסכומים שונים מעט כי לא היינו בטוחים כמה אנחנו צריכים בדיוק, אבל לענייננו:
אנחנו לא צופים הכנסה כלשהי בשנים הקרובות שנוכל לסלק איתה חלק מהמשכנתא. אדרבא, בעוד כארבע שנים ההכנסה תרד ב2000 שח (הכנסה ממזונות, ולכן הפריסה לתקופה ארוכה). כמו שלמדנו ממך זו סיבה די טובה לא לקחת משתנה לא צמודה. האם זה נכון גם לגבי לקיחת מסלול בריבית פריים? והעיקר האם היית ממליץ על אחד המסלולים והאם אפשר לקחת משכנתא בשני מסלולים 2/3 קל"צ ו-1/3 פריים/משתנה.
תודה רבה רבה מראש
ועוד שאלה
האם היית ממליץ לפרוע קרן השתלמות כל 6 שנים לטובת משכנתא. סתם מעניין לשמוע דעתך כאיש מקצוע.
ושוב תודה
שלום,
1. תמהיל א' נראה טוב יותר מתמהיל ב' (ונכון, מעדיף פריים על העוגן מקמ)
2. תנסו להכניס עוד כסף כסף לקבועה במקום המשתנה
3. בנוגע לקרן השתלמות – זה תלוי בהמון פרמטרים אישיים ולכן אין תשובה גורפת לכאן או לכאן
בהצלחה
טוב, עכשיו כבר ברור לי שאופציה ב' עדיפה בגלל שיש מסלול ל 19 שנים. הלכנו שוב לבנק וקיבלנו עוד מסלולים. בעיקרון אין לנו כסף שמתוכנן להיכנס בשנים הקרובות, והיינו רוצים ללכת על בטוח במסלול 2/3 קל"צ ו-1/3 פריים או משתנה.
האם זה אכן מסלול בטוח יותר? ואולי בכלל עדיף 2/3 קל"צ והיתרה לפצל בין פריים למשתנה?
הצעה א:
300K קלצ – 3.6% 19 שנים, החזר 1818
150K פריים -0.9, 1.1%, 25 שנים, החזר 572
הצעה ב:
300K קלצ – 3.6% 19 שנים, החזר 1818
150K משתנה צמודה 1.1%, 25 שנים, החזר 599
הצעה ג:
150K קלצ – 3.6% 19 שנים, החזר 909
150K פריים -0.9, 1.1%, 25 שנים, החזר 572
150K משתנה צמודה 1.1%, 25 שנים, החזר 599
אנחנו כבר צריכים לסגור בשבוע הבא,נודה לך מאד אם תשיב בהקדם.
תודה ושבת שלום
שלום שרה וג'ורג,
אני ממליץ על אופציה א', היא הכי בטוחה וגם הכי "זולה" מבין האפשרויות
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
ראשית אני חייבת לציין שבזכותך, אני יושבת על המחשב שעות נוספות, חוקרת את האתר לאורכו ולרוחבו, וכבר הכנתי לפחות עשרים תמהילים שונים ומשונים. אני תוהה למה אף בנק לא הציע לי מיוזמתו את המסלול של 2/3 קל"צ ו1/3 פריים, ורק כששאלתי לגביו נעניתי שהוא אפשרי. יכול להיות שזה מסלול כדאי ללקוח אך לא כדאי לבנק… ולמה באמת הבנק מגביל את הפריים ב 30%? לדעתי הסיבה היא הפריים הנמוך, הרי הבנק רוצה להרויח יותר ע"י כך שניקח גם חלק מהמשכנתא בריבית קבועה. אני צודקת?
לקראת הכרעה ההתלבטות מצטמצמת לשני מסלולים אופציה א' עליה המלצת למעלה (2/3 קלצ, 1/3 פריים) או :
115,000 משתנה צמודה 1.5%, 25 שנה, 460 ש"ח
200,000 קל"צ, 3.6%, 20 שנה, 1176 ש"ח
135,000, פריים 1.1%, 25 שנה, 515 ש"ח
אשמח מאד לשמוע (שוב) את דעתך והאם הריביות טובות?
בתודה ובהערכה רבה,
שרה
שרה שלום,
התמהיל והריביות טובות
בהצלחה
תודה,
הי משכנתאמן,
מכיוון שאנו נזדקק לכסף רק באוקטובר, יש לנו עוד ארכה קטנה עד שניקח את המשכנתא, ולכן אשמח לדעת מהו המסלול עדיף בעיניך מבין השניים:
הצעה א:
300K קלצ – 3.6% 19 שנים, החזר 1818
150K פריים -0.9, 1.1%, 25 שנים, החזר 572
סה"כ 2390 ש"ח בחודש
או
115,000 משתנה צמודה 1.5%, 25 שנה, 460 ש"ח
200,000 קל"צ, 3.6%, 20 שנה, 1176 ש"ח
135,000, פריים 1.1%, 25 שנה, 515 ש"ח
סה"כ 2152 ש"ח בחודש.
שוב תודה רבה, אתה עושה עבודת קודש ממש
התמהיל הראשון בגלל הביטחון
בהצלחה
תודה רבה משכנתאמן, השבוע חותמים.
ערב טוב ושקט
שלום רב,
אני חדש יחסית באתר ולא ראיתי שיש כפתור חיפוש.
אנחנו מבקשים לקנות דירה להשקעה ואני מחפש חומר שנוגע בסוגיה הזו. האם כתבת כבר בנושא?
ולענייני
אנחנו מבקשים משכנתא על מחצית מסכום הרכישה של כ 400 א'.
הדירה תושכר בשכר דירה של 2700 שקל בערך ואנחנו מחפשים החזר פחות או יותר דומה לסכום זה.
הבנק הציע לנו מסלולים בעלי אורכים משתנים של 15-25 שנה בעוד שאני חושב שעדיף מסלולים בעלי משך קבוע שכן התזרים יהיה יציב יחסית לאורך התקופה.
מה אתה אומר?
שלום עומר,
אין לי פוסט ספציפית, אבל אם השכירות היא לטווח ארוך, בהחלט מומלץ ללכת על כמה שיותר בטוח (כלומר – קל"צ)
בהצלחה
משכנתאמן שלום!
ראשית תודה על האתר הנפלא.
שנית, אשתף אותך כי העלתי שאלה ארוכה ומפורטת, ולצערי אינלי דרך למצוא אותה. הסיבה לכך היא שבתחתית כל פוסט נפתח מעין "פורום שו"ת" וכדי למצוא את השאלה עלי לחפש בין כל הפוסטים, כבר יומיים וטרם מצאתיה…
הצעת ייעול: אולי לפתוח פורום אחד יחיד ובו יהיו שרשורים או תתי נושאים והפניות לפוסטים הרלוונטיים. אני מאמינה שבדרך זו רבות מן השאלות לא תחזורנה על עצמן והקריאה שלנו תהיה חוויתית ומועילה עשרות מונים.
יישר כוחך על העבודה הנפלאה.
היי משכנתאמן ,
אני זקוק למשכנתא של 455K ואילו התהמיל והריביות שקיבלתי :
משתנה כל 5 שנים – 15 שנים – ריבית 2.3%
ריבית פריים – 20 שנה – 1.75%
ריבית קבועה לא צמודה – 18 שנים – 2.88% .
סכ"ה החזר חודשי 2740
אשמח מאוד לשמוע את דעתך על התמהיל והריביות אם הן טובות ? האם אפשר לבנות תמהיל יותר טוב שאני אשלם פחות כסף בסוף התקופה ?
תודה רבה רבה
שלום אוהד,
התמהיל והריביות סבירות,
אני מניח שיש תמהילים שונים שיכולים לשרת אותך קצת יותר
בהצלחה
משכנתא מן שלום.
לפני כ-שנה וחצי מחזרתי את המשכנתא שלי לפי התמהיל הבא:
45K קבועה ל-6 שנים בריבית 1.48
94K קל"צ ל-10 שנים בריבית 3.97
93K משתנה כל 5 לא צמודה 1.4+א' ל-15 שנים
93K פריים-0.9 ל-15 שנים.
מעבר לזה לקחתי תחת המשכנתא הלוואה לכל מטרה לפי :
40K לפי P+1.1 ל-20 שנים
80K משתנה כל 5 לא צמודה 1.8+א ל-20 שנים
יש שנה וחצי מאחורי כך שמכל התקופות יש להוריד 1.5 שנים.
האם יש טעם במחזור?
אם כן,איזה תמהיל אתה ממליץ ומה הריביות?
תודה רבה
שוב שלום,
בהמשך לשאלתי מעלה,
האם אתה ממליץ להפוך את המשתנה כל 5 לצמודה?או אולי עדיף לקבועה צמודה?
ושאלה נוספת,
כמו שרשמתי לקחתי הלוואה לכל מטרה תחת המשכנתא,האם אפשרי לצרף אותה לתנאים של משכנתא ולא במחירים היותר מחמירים?
ושוב תודה,
שלום ותודה מראש על היעוץ הנפלא.
ברצוני לקחת משכנתא 420K לתקופה עד 10 שנים עם יכולת החזר קרוב ל4500-4800שח.
מה דעתך על תמהיל הבאה:
ריבית פריים – 10שנה – P-0.9%
ריבית קבועה לא צמודה – 7 שנים – 2.3%
תודה רבה!
סליחה…
החלוקה
30% פריים
70%קבוע לא צמודה
תודה,
אירנה.
שלום אירנה,
נראה בסדר
בהצלחה
שלום רב,
בימים אלא רוכש נכס להשקעה בשווי 500,000ש"ח
המשכנתא תהיה 367,500
א.חשבתי לקחת משכנתא ל – 30 שנה (בעצם שההחזר יהיה נמוך משווי ההשכרה)
האם זה נכון?
ב.איזה תוכנית הכי כדאית לי,שההחזר יהיה הכי נמוך.
ג.הציעו לי 122,000 בפריים(בעצם להעלות את הפריים באחוז)
בקבוע צמוד 123,000 שיהיה פחות ונתנו לי על 2%
ומשתנה כל 5 שנים 122,000 ריבית+0.85 (3.16)
אשמח לדעת מה את חושב על מה שציינתי ,ואם אפשר לדעת איזה תוכנית הכי כדאית לי.
תודה רבה!
שלום דן,
בתקופת הלוואה כזו ארוכה התשלומים יהיו מאוד גבוהים בהמשך וכן התשלומים הסופיים שישולמו לבנקים יהיו גבוהים
אם אתם יכולים צמצמו את השנים
בהצלחה
נכון..הלוואה ארוכה תגרור תשלומים גבוהים ,אך זה מה שמתכנן לעשות
השאלה…
איזה תוכנית היית מציע לי לקחת לתקופה זו
תודה רבה!
אני רואה שיש תמהיל (אני לא יודע אם זה הבנק הציע לך או שאתה הצעת בעצמך) ועליו הבעתי את דעתי
הייתי שמח לבנות לך תמהיל באופן אישי, אבל אני לא יכול לעשות זאת ללא הכרות אישית איתך…
בהצלחה
משכנתא מן שלום רב!
שאלה לי אלייך:
אנו מנסים לבנות תמהיל משכנתא סולידי ועם מינימום סיכון, אך עדיין הגיוני ומשתלם.
ערך הדירה 1,540,000
משכנתא 440000
אנו מתלבטים בנוגע לתמהיל הסופי ואופן החלוקה שלו.
בעיקר התלבטות בין שתי אופציות:
הראשונה:
1/3 פריים -0.9 ל25 שנה
1/3 משתנה כל חמש שנים קבועה ולא צמודה למדד (ל20 שנה, הציעו לי עם ריבית 3.46)
1/3 קל״צ ל20 שנה.
אנו חוששים שאולי לא כדאי לקחת את המשתנה כל חמש שנים, כי אז יש סיכוי לא רע שהריבית תעלה ונקודת היציאה שהיא כביכול לזכותינו, לא תבטיח ריבית נמוכה. עם זאת, יכול להיות שעוד 5-7 שנים נקבל סכום כסף משמעותי ונרצה לסגור חלקים מהמשכנתא ולכן לא טוב לנו קנסות פרעון… מה היית ממליץ בנושא?
התמהיל השני בנוי באופן כזה שאנחנו מחלקים את הסכום של הקל״צ כך ששליש ממנו מחולק ל5 שנים, שליש ל10 שנים ושליש ל20 שנה. באופן הזה אחרי 5 שנים יורד סכום משמעותי מההחזר החודשי וגם מקבלים על חלקים מהכסף ריביות יותר טובות. מה שכן, חשוב לנו לשמור על החזר חודשי נמוך (עד 3000) ואז את הפריים צריך אולי למשוך ליותר שנים.
מה דעתך בנושא חלוקה לשנות החזר?
תודה רבה מראש!! אתה מנגיש בצורה מאוד יפה את נושא המשכנתא המאיימת :).
שלום זהר,
1. גבי התמהיל הראשון הייתי בוחר בקל"צ ולא במשתנה, אלא אם כן אתם בטוחים שיהיה לכם כסף להחזיר
כמו כן, הסיכוי לעמלות פרעון הוא די נמוך בשל הריביות הנמוכות היום בשוק
2. תכניסו את התמהיל השני למחשבון משכנתא ותבדקו אם אתם יכולים לעמוד בו ומה יוצאת התוצאה הסופית מול התמהיל הראשון
בהצלחה
שלום רב
קיבלתי מאחד הבנקים הצעה למשכנתא ואשמח אם תוכל לתת לי חוות דעת עליה. סכום ההלוואה הוא 410,000 ש"ח
משתנה 20 שנה עם ריבית 1.65
פריים 20 שנה עם ריבית -0.7
קלצ 14 שנה עם ריבית 3.05
ההחזר החודשי הוא 2350 בערך
תודה ויום טוב 🙂
המשתנתא מחולקת לשליש כל משתנה, בערך 135,000 ש"ח
שלום איציק,
נראה סביר,
בהצלחה
שלום רב ותודה על האתר הנפלא.
סכום ההלוואה הוא 435K ש"ח
130K פריים 16 שנה עם ריבית 0.95
160K קלצ 15 שנה עם ריבית 3.3
145K משתנה כל 5 (לא צמודה) 15 שנה עם ריבית 3.6
ההחזר החודשי הוא 2903 ש"ח
תודה ויום טוב
שלום איתמר,
אם אתם לא מתכוונים להחזיר חלק מהמשכנתא בשנים הקרובות הייתי משנה את המשתנה לקבועה
בהצלחה
מתכוון להחזיר מהקרן השתלמות.
לכן:
הקלצ תהיה 255k
והמשתנה 50k
תודה
משכנתאמן שלום,
ראשית תודה רבה רבה רבה על האתר המדהים הזה.
שנית, אודה לך באם תבנה לי תמהיל. אני רווקה, עובדת מדינה, מעוניינת לרכוש דירה שעלותה 650 אלף ש"ח. יש ברשותי הון של 300 אלף ש"ח וברצוני לבקש הלוואת עובדי מדינה בסך 50 אלף ש"ח ומשכנתא בסך 300 אלף ש"ח. רוצה לסיים כמה שיותר מהר אך בגלל שהשכר שלי נע בין 5,500 ש"ח ל-6000 ש"ח כנראה שלא יאשרו לי יותר מ-2000 ש"ח החזר לחודש. אני רוצה לסיים כמה שיותר מהר. מה התמהיל שתמליץ לי? מה עליי לבקש מהבנק?
תודה
"המתלבטת" 🙂
שלום וברכה,
לצערי אין לי אפשרות לבנות תמהיל אישי ללא היכרות מעמיקה
היעזרי בתמהילים המומלצים באתר או שקלי לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום משכנתאמאן.
אני חדש בעניינים ומעוניין לקחת משכתנא של עד 500,000 בשביל קניית נדלן.
מהם השלבים שצריך לעשות כדי להגיע למקום הנכון והטוב ?
תודה
שלום איתן,
הייתי ממליץ לך להתחיל מלקרוא את מדריך המשכנתא באתר (כל החלקים) ולהתקדם ממנו לפוסטים נוספים
בהצלחה
היי
אתה לא ממלי על תמהיל ראשון 2000 בחודש אבל החזר סופי סה"כ החזר לכל התקופה: 526,010
לעומת תמהיל של 2500 שבסוף החזר 516,721 ₪
זאת אומרת הבדל רק 10000
אז למה אתה לא ממליץ על תמהיל ראשון ?
שלום וברכה,
כי זה ללא מדדים, ואם נוסיף את המדד ההפרשים יהיו גבוהים יותר,
זה רשום בפוסט (בתחילת ההסבר על ה- 2500)
בהצלחה
שלום
לפני הכל רציתי לברך על היוזמה היעוץ והידע שאתה חולק.
אני לקראת שיפוץ ובנית תוספת של הבית ורוצה לקחת משכנתא של 400K
המסלולים שקיבלתי מהבנק הם
132K במסלול פריים עם ריבית של 0.75 כלומר פריים -1 ל 25 שנה
132K במסלול משתנה כל 5 שנים אג"ח לא צמודה בריבית 2.74 ל25 שנים
136K במסלול קל"צ עם ריבית של 3.75
אשמח לקבל חוות דעת
תודה
שלום אבי,
נראה טוב,
הייתי מוותר על המשתנה הלא צמודה ובוחר בקבועה לא צמודה (אם מדובר על הלוואה ארוכת טווח) או משתנה צמודה אם אתם מתכוונים להחזיר את הכסף בקרוב
בהצלחה
תודה רבה
משכנתאמן שלום רב,
תודה על האתר הנפלא. בבקשה עזור לי לדעת אם התמהיל שהוצע לי סביר וטוב, אם לאו. בדעתי לקבלת משכנתא בסכום של 380 אלף ש"ח.
התמהיל שהוצע לי:
מסלול 1:
145,000 ₪, משתנה כל חמש שנים, צמודה למדד בריבית 1.5%.
מסלול 2:
95,000 ₪ ל-15 שנה, בריבית פריים 0.73- (היום ריבית 0.87)
מסלול 3:
140,000 ₪ בריבית קבועה לא צמודה למדד 3.09%.
החזר חודשי: 2,436 ש"ח.
מחכה לתשובתך. תודה, חנה
חנה שלום,
נראה סביר
בהצלחה
שלום
אני בן 52.5 מעונין להוסיף מרתף לביתי. זקוק לשם כך למשכנתא של כ 400,000 שח. יכל להחזיר כ 3500 שח בחודש.
האם תמהיל המשכנתא שהצעת לסכום זה תקף לגבי או שעדיף למהיל אחר (לאור גילי)
תודה.
שלום דוד,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום,
אבקש לדעת מי משני התמהילים האלה טוב יותר:
הצעה ראשונה –
145,000 ₪, משתנה כל חמש שנים, צמודה למדד בריבית 1.5%.
95,000 ₪ ל-15 שנה, בריבית פריים 0.73- (היום ריבית 0.87)
140,000 ₪ בריבית קבועה לא צמודה למדד 3.09%.
החזר חודשי: 2,436 ש"ח.
הצעה שניה –
126,000 ₪ ל-15 שנים בריבית פריים 0.7%- (היום 0.9%)
126,000 ₪ ל-15 שנים משתנה כל 5 שנים לא צמודה בריבית 2.66%
128,000 ₪ ל-15 שנים קבועה צמודה 1.92%
החזר חודשי: 2,417 ש"ח
מצפה לתשובתך. אריאל.
שלום אריאל,
אני אוהב יותר את התמהיל הראשון, אבל הייתי מנצל את מלוא האפשרות של הפריים
בהצלצה
בס"ד
שלום. שלא כמו האחרים פה, אינני מבינה כלום במשכנתאות, הקיצורים נשמעים לי סינית, ואני ממש לפני עניין המשכנתא. צריכה 400,000 שקלים, אנחנו כבר בני 40, דירה ראשונה, הייתי רוצה הסבר ל"כיתה א'". איך בדיוק אפשר להתמקח על משכנתא עם הבנק? מהן ההכנסות שעלי להציג בכלל כדי לקבל מהבנק משכנתא? אני סטודנטית, אם למשפחה מרובת ילדים ואני אפילו קצת חוששת שלא ירצו לתת לי משכנתא. דבר נוסף, יש בנקים שמקלים את החיים לסטודנטים בנושא המשכנתאות?
שלום עינת,
אני ממליץ להתחיל בקריאת מדריך המשכנתא שיש באתר ולעבור על הפוסטים המומלצים
במידה ועדיין את מרגישה כי אינך בטוחה אני ממליץ לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום
אני לפני רכישת שטח לבנייה ולצורך כך אני צריך לקחת משכנתא בסביבות 375 אלף שקל.
ההחזר החודשי שאני מקווה להתחיל בו היות ואני עדיין גר בשכירות הוא 1500 שח
מה לדעתך נחשב לתמהיל טוב בהנחה ובעוד שנה אני יקח חלק נוסף במשכנתא לצורך הבניה .
תודה
שלום שלומי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
תוכל לעדכן את התמהילים באתר לפי הריביות הנהוגות היום בשוק??
תודה,
יוחנן
שלום יוחנן,
בשלב זה אין לי אפשרות לעשות זאת וניתן להיעזר בתמהילים החדשים יותר
בהצלחה
שלום משכנתאמן!
ראשית כל תודה רבה על הבלוג המפורט והמחכים!
אנחנו זוג צעיר (26)+2 בתחילת דרכנו בתחום הנדל"ן והמשכנתאות.
כרגע אנחנו בשלב שאחרי אחרי חתימת חוזה ולפני סגירת משכנתא, לצערנו את חלק מהעצות שלך התחלנו לקרוא קצת מאוחר ולכן אנחנו קצת בלחץ אבל בעזרת הבלוג הנפלא שלך אנחנו מקווים לא לטעות שוב.
אנחנו רוכשים דירה המיועדת להשכרה ובמקביל נמשיך לגור בשכירות. סכום המשכנתא שאנחנו צריכים הוא כ385,000 ש"ח שמהווים 60% מערך הדירה. הסכום הצפוי לשכירות הוא 2,300 ש"ח (לפחות) והשאיפה היא שדמי השכירות יכסו את ההחזר החודשי של המשכנתא, ובעוד כמה שנים כאשר נמצא את מקומנו נוכל למכור את הדירה בערך גבוה יותר ולקנות את ביתנו הקבוע (להעביר את המשכנתא).
שאלותינו:
1. האם להוסיף את דמי השכירות הצפויים לסכום ההכנסה הפנויה שלנו?
2. האם במקרה כזה של דירה להשקעה יש דגשים נוספים שלא מוזכרים במדריך ללקיחת משכנתא?
3. האם יש מסלול/תמהיל אחרים שמומלצים במקרה כזה?
4. האם שווה להתאמץ ולהגדיל את גובה ההחזר החודשי מעבר לשכ"ד הצפוי ע"מ לצמצם את מספר השנים של המשכנתא או שבמקרה של דירה להשקעה (עם הכנסה צפויה משכ"ד) אין לכך משמעות?
5. האם בבניית התמהיל המתאים לנו כדאי לנו להיצמד למסלולים יותר בטוחים (ויותר יקרים) כגון קבועה לא צמודה למדד שבהם גובה ההחזר החודשי לא משתנה או שגם במקרה הזה אתה ממליץ על ניצול מרבי של האפשרות למסלול פריים (או מסלול אחר עם ריבית משתנה אבל לא צמוד למדד).
קצת פרטים נוספים:
שנינו עובדים במשכורות לא גבוהות – הכנסה משותפת כ-9,000 ₪ בחודש (כמובן ללא ההכנסה הצפויה מהדירה).
קיבלנו הצעה ראשונית מבנק מסויים –
100,000 ₪ פריים -0.6 בהחזר חודשי של 460 ₪
285,000 ₪ ריבית קבועה לא צמודה 4.1 בהחזר של 1,742
סה"כ החזר חודשי של 2,202 ₪ למשך 20 שנה (שני המסלולים).
מהם היתרונות והחסרונות של התמהיל הזה? כיצד ניתן לשפר אותו? על מה לשים דגש בפניה לבנקים נוספים?
שוב תודה!
שלום יעקב,
הלוואי והייתי יכול לתת תשובה הרבה יותר מפורטת
אבל אני בגדול, שאם הדירה הולכת להימכר בתוך כמה שנים אז אתם ממש לא צריכים ביטחון והייתי מתרכז בריביות משתנות וגם צמודות מדד
שכן אני מניח שיהיה מדד נמוך בשנים הקרובות וגם אני מניח שהריבית לא תעלה משמעותית בשנים הקרובות וכדאי לנצל אותה
אם אתם לא הולכים למכור את הדירה שלכם בשנים הקרובות אז יש טעם לקחת קל"צ וכו
בהצלחה
שלום רב.
בזמנו הייתי מהראשונים באתר ובאמת בעזרתך קניתי דירה עם מסלול מעולה.
מאז התגרשתי (לא נורא, הכל לטובה).
עכשיו אני עומד לרכוש דירה להשקעה בלבד. הדירה עולה 1.2מ ואני צריך 400,000 משכנתא. הדירה תכניס לי בערך 3,800 ש"ח שכירות (אבל לא לשכוח שאני משלם מזונות גבוהים) והיא אמורה תוך 5-7 שנים לעבור תמ"א מה שאומר שהנכס יושבח ואז או שאמכור את הדירה או שאגדיל את השכירות מהשוכרים.
אני מחפש מסלול שיאפשר לי לשלם מינימום משכנתא כדי שיישאר לי סכום כסף למזונות וכמובן לעצמי לתקופה הראשונה של ה 5,7 שנים ובהמשך אשבור את הראש איך להתקדם הלאה.
כמו כן אני בגיל שכבר לא ארוויח יותר מהיום ולכן יש סיכוי כלשהו שהמשכורות שלי יישארו כפי שהן או ייקטנו.
לאיזה כיוון אתה ממליץ? (כמובן שאני אחקור יותר אבל אני רק צריך הכוונה)
כמו-כן האם העובדה שהדירה הקודמת שלי נמכרה לא מזמן יכולה להשפיע על המיסוי שלי לדירה הבאה שאקנה?
שלום יהודה,
1. מבחינת הקטנת העלויות החודשיות עדיף לקחת משתנה כל חמש וקבועה צמודה (בשילוב עם פריים כמובן), יש לזכור שהלוואה הזו מסוכנת וארוכה מדי
2. לענייני מיסוי אני מעדיף לא להיכנס כי זה לא תחום המומחיות שלי ולכן עדיף להתייעץ עם מישהו מהתחום
בהצלחה
היי,
בזכות האתר שלך למדתי המון,
אני מעוניינת לקחת משכנתא של 400,000 שקל לתקופה של 10-12 שנים,
איזה תמהיל משכנתא היית ממליץ לי ללכת ?
אני יכולה לשלם גג 5000 שקל בחודש.
(מדובר בדירה להשקעה שייתכן ואמכור אותה כאשר תסתיים הבניה)
תודה רבה,
נטלי
שלום נטלי,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
שלום, יש לי ולאישתי הכנסות של 6500 שקל וקיבלנו הצעה מלאומי ל378000 שהם 70 אחוז מהדירה באופנים הבאים, 180000 קלצ 4.85 . 125000 פריים 1.61 . 73000 משתמה כל 5 שנים לא צמוד 4.39 . האם זה מסלול טוב? מספיק יציב? והאם הריבות שקיבלנו הם טובות?
תודה
שלום שמואל,
הריביות גבוהות
התמהיל ארוך מדי לדעתי
בהצלחה
שלום רב
הייתי שמח לשמוע את חוות דעתכם בנוגע להצעה הבאה
שווי הנכס – 861,000
סכום המשכנתא – 450,000
קבועה לא צמודה – 15 שנה – 180,000 בריבית 3.3%
משתנה כל 5 שנים – 20 שנה – 135,000 בריבית 2%
פריים – 25 שנה – 25 שנה – 135,000 בריבית 0.8%
תודה רבה
אלעד
שלום אלעד,
נראה סביר
בהצלחה
שלום משתנתאמן. אחלה אתר.
אני רווק ,בן 45. קונה דירה ב 850K
קיבלתי הצעה אחת מבנק טפחות עם שלושה תמהילי משכנתא. אביא אחד מהם שהומלץ לי:
130K, ריבית משתנה, עוגן, ריבית 2.57%
180K לא צמודה , קבועה, ריבית 4.15%
140K , פריים – 0.7%
הכל ל 25 שנה
אשמח לקבל משוב על הריביות
מקווה שרשמתי הכל בצורה מובנת
תודה
עמית
שלום עמית,
נראה סביר,
הייתי עושה סקר שוק לטובת תחרות על הריבית
בהצלחה
שלום משכנתאמן,
קודם כל רציתי להגיד תודה וכל הכבוד על האתר, לפני מספר ימים לא ידעתי כלום על משכנתאות ואחרי שיטוט של כמה שעות באתר הגעתי לפגישות בבנק מוכן ומכיר את כל המושגים והאפשרויות שעומדות בפניי וזאת בזכות האתר האינפורמטיבי והנוח להתמצאות.
אני מתכנן לקנות דירה להשקעה שעלותה 740K, מתוך העלות מתכנן לקחת 50% משכנתא דהיינו משכנתא על סך של 370K.
ההחזר החודשי אותו אני מתכנן הוא סביב ה-4000.
קיבלתי את ההצעה הבאה מהבנק, אשמח שתחווה דעתך.
120K – מסלול פריים ל10 שנים בריבית של p-0.87
150K – מסלול ריבית קבועה צמוד ל-7 שנים עם ריבית של 2.1
100K – מסלול קל"צ ל-8 שנים בריבית של 2.68
1. אשמח לשמוע האם לדעתך כדאי לעשות שינויים בהיקף ההלוואה או במספר השנים בין 2 המסלולים הקבועים.
2. בנוסף, במחשבון המשכנתא באתר עבור מסלול של ריבית קבועה וצמוד למדד – רשומה ריבית מומלצת של 0.75 עד 1.5 שזה מאוד רחוק ממה שדיברו איתי בשני בנקים שהייתי (2.1 ו-2.2), האם מדובר בטעות במחשבון או שהבנקים הציעו לי הצעה לא אטרקטיבית?
שלום מתן,
1. ההצעה בסדר
2. הריביות במחשבון לא כל כך מעודכנות (אעדכן בקרוב), ההצעה שקיבלת רלוונטית לימים אלו
בהצלחה
שלום
ראשית המון תודות על העזרה
קיבלתי הצעה שנראית לי טובה
אשמח לקבל את חות דעתך
1/3 פריים -0.7 ל- 25 ש'
1/3 קל"צ – 3.8 ל- 20 ש'
1/3 5 משתנה לא צמוד- 2.9 ל- 30 ש'
אציין שזו משכנתא של 70 % מימון ואין לי אפשרות להוריד את השנים מכיון שכרגע ההכנסות לא גבוהות וזו דירה להשקעה (ברצוני להשאיר מרווח מדמי השכירות להחזר כדי לבטח את עצמי במקרה של עליית ריביות)
וכן מה עדיף לי יותר
קל"צ נמוך או משתנה לא צמוד נמוך?
תודה ויום טוב
שלום שמחה,
נראה סביר
תשאיר את הקל"צ ל- 20 שנה ואת המשתנה ל- 30 שנה
בהצלחה
שלום רב,
האם היום שנתיים לאחר שלקחתי משכנתא אני יכולה לקצר את השנים בפריים ובמשתנה כל 5 שנים מ-15 שנה ל-10 שנים באותן הריביות שסוכמו לפני שנתיים?
תודה
נאווה
שלום נאווה,
לא,
זה נקרא מחזור והתנאים יהיו שונים
בהצלחה
שלום, אני לומדת הרבה מהאתר וממה שכתוב בו. גם ביקשתי הצעות מחיר מיועצי משכנתאות, כך שאבדוק את האפשרות להיעזר בצורה יותר מעמיקה. בינתיים, מאוד אשמח אם תרצה לתתמשוב על ההצעה שקיבלתי:
כרגע הכנסה חודשית לבנק (אחרי כל הניכויים, מיסים וכו') – 6800 ש"ח
המשכנתא המבוקשת – 452,000 ש"ח, ערך הדירה הנרכשת – 2 מליון ש"ח
התמהיל שהוצע – משכנתא ל30 שנה
משתנה צמוד מדד 156 אש"ח עם ריבית 3.26%
פריים 105 אש"ח עם ריבית 1.00
ריבית קל"צ – 191 אש"ח עם ריבית 4.50
איך ההצעה הזו נשמעת במבט כללי? תודה רבה!
שלום גלי,
לא אהבתי את התקופות
הריביות די גבוהות לאחוזי מימון כאלו
ממליץ ללמוד שוב את הנושא ולעשות סקר שוב
בהצלחה
תודה רבה, אבדוק!
שלום רב .
ראשית תודה ענקית על כמות בלתי נגמרת של מידע חשוב שאתה דואג שנדע.
שאלתי היא : יש לי בית בשווי כ 950 אש"ח , עליו יש משכנתא של כ 120 אש"ח .
אני רוצה לקנות בית נוסף בשווי כ 900 א"ח . האם אני יכול לקבל משכנתא לבית חדש ? או שעלי לשלם את המשכנתא הקיימת , ואם כן באיזה גובה מימון אני זכאי לקבל ?
שלום אודי,
על הבית החדש תוכלו לקבל 50% מימון (כלומר 450 אלף)
על הבית הקיים תוכלו גם כן להשלים ל- 50% מימון (כלומר 450 אלף פחות ה- 120 אלף הקיימים – משמע 330 אלף נוספים)
בהצלחה
שלום.
קודם כל אברך אותך על כל העזרה שלך.
זה ממש לא מובן מאליו.
יש לי כמה שאלות .
א. איך אתה עושה תמהיל משכנתא לפי איזה נתונים?
מאיפה המידע על גובה הריביות של כל מסלולץ כגון: פריים, קלצ, קבועה צמודה וכו וכו.
ב. לאחר שאתה משיג את המידע על גובה הריבית בכל נתון , איך אתה מחשב את הריבית וההחזר על כל סכום?
ג. האם תוכל לבנות לי תמהיל משכנתא עדכני על סה"כ 450,000 ש"ח
ולפרט בו את החישוב של כל חישוב שאתה מבצע.
תודה מראש עם המון הערכה
שלום צוריאל,
1. יש מספר פוסטים באתר המסבירים איך לבנות תמהיל משכנתא ולמה להתייחס
נתוני הריביות ממה שקורה בשטח ומפידבקים ומידע שאני מקבל
2. בעזרת מחשבון המשכנתא שמופיע באתר
3. אין לי אפשרות לבנות תמהיל מותאם אישית ללא היכרות, אתה מוזמן להיעזר בפוסטים המופיעים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה
יש לי יכולת להחזיר 5500 כל חודש למשך 5 שנים
ולאחר מכן להחזיר 4000 כל חודש למשך עוד 5 שנים
ואז להחזיר 3000 למשך הזמן הנותר …
איזה תמהיל אתה מייעץ לי לקחת ל900,000
שההחזרים יהיו על סמך מה שכתבתי
שלום צוריאל,
לצערי אין לי אפשרות להתאים לכל גולש תמהיל אישי ללא היכרות
ניתן להיעזר בתמהילים המומלצים באתר או לשקול לקחת ייעוץ מקצועי
בהצלחה