באיזה בנק הכי כדאי לקחת משכנתא? רשימת בנקים למשכנתאות בישראל

הבלוג הזה חוגג בקרוב יום הולדת מספר 6 ואחת השאלות הנפוצות ביותר היא: איפה כדאי לקחת משכנתא?
אז בואו ננפץ את המיתוס הזה ונסביר שאין בהכרח בנק אחד שבו כדאי לקחת בו את המשכנתא, אין חיה כזו שנקראת "בנק זול" לכל סוגי הלקוחות.

ההצעה שתקבלו מהבנק תלויה אמנם בהמון פרמטרים אישיים (אחוזי מימון, דירוג האשראי שלכם, כושר ניהול המו"מ שלכם ועוד), אבל יחד עם זאת ישנם מאפיינים שונים לכל בנק ובנק שמשפיעים על ההצעות שהוא נותן, ובפוסט הבא אני רוצה להציג לכם אותם, ואת הדרכים ליצור קשר עם כל בנק להגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא.

אז כמה בנקים למשכנתאות קיימים בישראל? מה מאפיין כל בנק ובנק? ולאילו בנקים כדאי לכם לפנות? כל זאת ועוד, בפוסט הבא בו אני סוקר את רשימת הבנקים למשכנתאות בישראל.

תוכלו לדלג למידע על בנק ספציפי באמצעות הקישורים הבאים:

• בנק מזרחי טפחות למשכנתאות
• בנק לאומי למשכנתאות
• בנק הפועלים למשכנתאות
• בנק דיסקונט למשכנתאות
• בנק הבינלאומי למשכנתאות
• בנק אגוד למשכנתאות
• בנק ירושלים למשכנתאות

בנק מזרחי טפחות למשכנתאות

מזרחי-טפחות הוא בנק המשכנתאות הכי גדול בארץ (נתח שוק שנע סביב 35-40 אחוז), והוא ללא ספק הבנק הכי ממוקד משכנתאות שקיים בארץ (זה נובע מכך שהבנק הוא מיזוג של הבנקים "המזרחי" ו"טפחות" שהיה בנק למשכנתאות בלבד בעברו).

קהל יעד

כל הלקוחות בכל אחוזי המימון – מכיוון שהוא בנק גדול וממוקד משכנתאות, הוא מקבל את כל סוגי הלקוחות בכל אחוזי המימון ובכל הארץ, ואין קשר לכך אם אתם לקוחות של הבנק או לא.

רמת ריביות

נמוכה-גבוהה – גם כאן, מכיוון שמדובר בבנק גדול במשכנתאות, טווח הריביות בו משתנה מאוד מלקוח ללקוח ולא ניתן להגיד שזה בנק יקר או זול, אלא יש הצעות כאלו וכאלו, לפי הפרמטרים הסטנדרטיים שמשפיעים על ריבית המשכנתא שלכם.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

כן, תוכלו לקבל בין 75-100 אלף ש"ח בהלוואת פריים לתקופה של 15 שנה בריבית של פריים מינוס 0.4% (1.2% נכון לכתיבת שורות אלו).

איך מגישים בקשה למשכנתא בטפחות?

• ניתן להתקשר ל-8860*
• ניתן להיכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה שיחזרו אליכם

בנק לאומי למשכנתאות

הבנק שנמצא מתחת לטפחות ועומד על נתח שוק של כ-20-25 אחוז. גם כאן מדובר על בנק מאוד מקצועי בעל מערך משכנתאות מאוד ממוקד ונמצא בפריסה ארצית רחבה (בעבר הוא היה ממש בנק נפרד מלאומי,עם הנהלה ומערכים נפרדים, אך בשנים האחרונות אוחד לתוך הסניפים הרגילים).

קהל יעד

כל הלקוחות בכל אחוזי המימון – גם בנק זה עובד ונותן לכל הלקוחות משכנתאות, יחד עם זאת (בשונה מטפחות) ישנה עדיפות ללקוחות שמנהלים את העו"ש שלהם בבנק.

רמת ריביות

נמוכה-גבוהה – לקוחות הבנק יקבלו ריביות נמוכות ואילו לקוחות בנקים אחרים יקבלו ריביות בינוניות  / גבוהות.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

לא, אין הטבה קונקרטית ומעניינת למי שפותח חשבון בנק בלאומי.

איך מגישים בקשה למשכנתא בלאומי?

• ניתן להתקשר ל- 3200*
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה שיחזרו אליכם.

בנק הפועלים למשכנתאות

הבנק הכי גדול בארץ הוא רק הבנק השלישי בתחום המשכנתאות (סביב ה-20% נתח שוק). ברוב השנים הוא התאפיין בכך שנתן הצעות טובות ללקוחות הבנק בלבד ולא כל כך התאמץ לתת הצעות אטרקטיביות ללקוחות הבנקים האחרים.

בשנה האחרונה יש שינוי בנושא והוא בהחלט הפך להיות אלטרנטיבה מעניינת ללקוחות בנקים אחרים.

קהל יעד

לקוחות בנק הפועלים בכל אחוזי המימון ולקוחות בנקים אחרים עד 60% מימון.
מדובר בבנק גדול עם מערך משכנתאות מקצועי ובעל פריסה ארצית שיודע לטפל בכל סוגי הלקוחות ובכל סוגי המשכנתאות.

רמת ריביות

תלוי בעיקר באחוזי המימון שלכם ובאיזה בנק אתם מנהלים את חשבון העו"ש – לקוחות הבנק יקבלו ריביות נמוכות ואטרקטיביות (לפעמים גם באחוזי מימון גבוהים יחסית). יחד עם זאת, לקוחות בנקים אחרים יקבלו הצעות טובות אך ורק אם יהיו בעלי אחוז מימון נמוך (עד 60%) ואלו שלוקחים אחוזי מימון גבוהים והם לא לקוחות פועלים כנראה יקבלו ריביות גבוהות.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

כן, ייתנו לכם הטבה בריביות + הנחה בדמי פתיחת תיק.

איך מגישים בקשה למשכנתא בפועלים?

• ניתן להתקשר ל- 2408*
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהגיש את הבקשה הראשונית לקבלת אישור עקרוני למשכנתא

בנק דיסקונט למשכנתאות

הבנק הרביעי בגזרה הוא קטן הרבה יותר משלושת הראשונית ומצליח להגיע בשיא שלו ל-10% מנתח השוק.

גם פה יש בנק גדול עם פריסה ארצית רחבה, אך מערך המשכנתאות יותר קטן משמעותית ולכן המקצועיות וזמני התגובה יהיו הרבה יותר איטיים ולפעמים גם יותר מסורבלים.

קהל יעד

לקוחות בנק דיסקונט בכל אחוז המימון ולקוחות בנקים אחרים  עד 60% מימון.
ישנה נטייה ברורה ללקוחות הבנק שיקבלו הצעה כנראה הוגנת בכל טווחי אחוזי המימון. לקוחות הבנקים האחרים יזכו להצעה סבירה באחוזי מימון נמוכים ולהצעה גרועה באחוזי מימון גבוהים.

רמת ריביות

בינונית-גבוהה

לקוחות הבנק – יקבלו הצעה טובה באחוזי מימון נמוכים, אבל מעט גבוהה כאשר יגיעו לאחוזי מימון גבוהים.

לקוחות בנקים אחרים – כנראה יקבלו הצעה לא אטרקטיבית (במיוחד באחוזי מימון גבוהים).

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

כן, תוכלו לקבל הטבה משמעותית בריבית המשכנתא אם תפתחו שם חשבון.

איך מגישים בקשה למשכנתא בדיסקונט?

• ניתן להתקשר ל- 2009*
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה שיחזרו אליכם

הבנק הבינלאומי למשכנתאות

הבנק החמישי בגזרה, ממש לא ממוקד משכנתאות (אולי ישנה עליה קטנה בשנים האחרונות, אבל ממש לא מדובר בפעילות הליבה שלו).

קהל יעד

לקוחות הבנק בלבד – הבנק מתרכז בעיקר בלקוחות הבנק שלו ובכאלו שמעוניינים להעביר את החשבון לבנק, שאר סוגי הלקוחות פחות מעניינים אותו (לקוחות הבנק יוגדרו גם כלקוחות של בנק "אוצר החייל" המהווה חלק מהקבוצה).

רמת ריביות

בינונית-גבוהה – לקוחות טובים של הבנק כנראה יקבלו הצעות טובות, שאר הלקוחות לא סביר להניח שיגיעו למספרים טובים.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

כן, תוכלו לקבל הטבה בריבית אם תפתחו שם חשבון, בנוסף מדי פעם נותנים הטבה בסך 3,000 ש"ח (שמקוזזים מדמי פתיחת התיק לפותחי חשבון).

איך מגישים בקשה למשכנתא בבינלאומי?

• ניתן להתקשר ל- 3533*
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה לאישור עקרוני למשכנתא

בנק אגוד משכנתאות

בנק שהיה שחקן די משמעותי עד לפני כמה שנים (במיוחד באחוזי מימון נמוכים) די נעלם ממפת המשכנתאות בשנים האחרונות, מאוד קשה לקבל שם אישור מהיר למשכנתא ומאוד קשה ללקוח מבחוץ לנהל מולם תהליך ארוך.

קהל יעד

לקוחות הבנק בלבד – הבנק בעצם עסוק בלשמר את לקוחות הבנק שלא יקחו משכנתא בבנק אחר ועל הדרך יעבירו את החשבון שלהם למתחרה.

רמת ריביות

נמוכה-גבוהה מאוד – לקוחות טובים של הבנק כנראה יקבלו הצעות טובות, שאר הלקוחות יקבלו הצעות לא רלוונטיות.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

כן, תוכלו לקבל הטבה בריבית אם תפתחו שם חשבון.

איך מגישים בקשה למשכנתא באגוד?

• ניתן להתקשר ל-3210*
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה לאישור עקרוני למשכנתא

בנק ירושלים למשכנתאות

בנק מאוד ותיק בעולם המשכנתאות, יחד עם זאת, מדובר בבנק מאוד נישתי שנתח השוק שלו הוא אפסי.
לבנק יש ייחודיות בכך שהוא יכול לאשר משכנתאות מורכבות יחסית (לווים חלשים פיננסית, נכסים מורכבים מבחינה רישומית ועוד).

קהל יעד

לקוחות כל הבנקים שיש להם בעיה לקבל אישור בבנקים אחרים – הבנק מתרכז בעיקר בלקוחות שקשה להם לקבל משכנתא בבנקים אחרים ומוכן לאשר (בריביות גבוהות יחסית) גם משכנתאות שלא אושרו בבנקים אחרים.

רמת ריביות

גבוהה מאוד – זה לא משנה אם יש לכם חשבון שם או לא, רמת הריביות תהיה גבוהה מאוד בעיקר בשל הסיכון שהם לוקחים כאשר הם מאשרים משכנתאות מורכבות.

הערה בנוגע לבנק ירושלים – בשבועות האחרונים נראה שיש שינוי מדיניות של בנק ירושלים, הם מנסים לקרב אליהם את יועצי המשכנתאות העצמאיים (ואף נתנו חסות לכנס של התאחדות יועצי המשכנתאות), אך עדיין מוקדם לשפוט האם הפכו אטרקטיביים לכלל הלקוחות.

האם יש הטבות לפותחי חשבון בנק?

לא משהו מיוחד.

איך מגישים בקשה למשכנתא בנק ירושלים?

• ניתן להתקשר ל- 076-8090115
• ניתן להכנס לאתר האינטרנט של הבנק ולהשאיר בקשה לאישור עקרוני למשכנתא

לסיכום:

ניסיתי לתת לכם קריאת כיוון לגבי הבנקים למשכנתאות, כדי שתוכלו להבין באילו מצבים כדאי לכם להשקיע זמן בהגשת בקשות וניהול מו"מ עם מספר בנקים.

חשוב מאוד לציין שכל מה שכתבתי פה הוא נכון באופן כללי, אבל באופן פרטני יש כמובן יוצאים מן הכלל ולא צריך לקחת את מה שרשמתי כמובן מאליו, אלא רק יותר כהכנה כללית לפגישות שלכם בבנקים או לקביעת אסטרטגיה ראשונית למו"מ.

דבר נוסף שחשוב לי לציין, הוא שלא לכל בנק יש את כל מסלולי המשכנתא (לדוגמא – מסלול משתנה לא צמודה אינה קיימת בכל הבנקים), ולכן אם בניתם תמהיל משכנתא מוגדר, כדאי לוודא מראש מול הבנק האם המסלולים שאתם מעוניינים בהם קיימים אצלו.

נ.ב: אני מזמין אתכם להירשם לניוזלטר של האתר (זה בחינם וללא דואר זבל) ולהיות הראשונים שמקבלים עדכונים על פוסטים חדשים – ההרשמה מתבצעת מכאן.